Avtalspension BTP1 – Pension med fondförvaltning
Avtalspension BTP1 – Pension med fondförvaltning
Förköpsinformation 1 oktober 2019
Avtalspension BTP1
Avtalspension BTP1 är ett pensionsavtal träffat mellan Bankinstitutens Arbetsgivarorganisation (BAO) och Finansförbundet. Bankpension är ett administrativt bolag som beräknar tjänstepensioner enligt Bankernas tjänstepensionsavtal, BTP. Pension med fondförvaltning tecknas som premiebestämd försäkring. Den anställde är försäkrad och förmånstagare till ålderspensionen.
Arbetsgivaren är försäkringstagare och ägare till försäkringen.
Ålderspension
Ålderspension utbetalas vid avtalad utbetalningstidpunkt och baseras på det försäkringsvärde som byggts upp genom inbetalda premier och värdeutveckling i valda fonder. Premien betalas av arbetsgivaren och följer kollektivavtalet. Ålderspension utbetalas tidigast då försäkrad fyller 55 år. Utbetalning sker normalt livsvarigt och kan endast ändras i samband med utbetalningstidpunkten. Möjlig utbetalningstid regleras av kollektivavtalet och kan gälla för hela eller delar av ålderspensionen.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd utbetalas till förmånstagare vid försäkrads dödsfall. Varje utbetalning sker under förutsättning att insatt förmånstagare finns. Möjliga förmånstagare är make/sambo, tidigare make/sambo samt barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo. Förordnande som omfattar annan person är ogiltigt.
Vid dödsfall under utbetalningstiden fortsätter utbetalning av återstående försäkringsvärde från tidsbegränsad ålderspension under återstående utbetalningstid. Vid livsvarig ålderspension är utbetalningstiden vid händelse av försäkrads dödsfall längst tjugo år.
Återbetalningsskyddet motsvaras av den del av försäkringsvärdet som motsvarar ålderspension med 20 års utbetalningstid. Den ålderspension som redan utbetalats avräknas.
Återbetalningsskydd kan läggas till under premiebetalningstiden vid godkänd hälsoprövning.
Återbetalningsskydd kan läggas till utan hälsoprövning då försäkrad ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller när arvsberättigat barn tillkommer, s k optionsrätt.
Optionsrätten ska utnyttjas inom tolv månader.
Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinst, vilket gör att pensionen blir högre än för ålderspension med återbetalningsskydd.
Förvaltning
Försäkrad sköter förvaltningen och ansvarar också för värdeutvecklingen. Förvaltningen får ske i de fonder som vid var tid anvisas och i enlighet med de regler som vid var tid gäller för försäkringsavtalet. Första premien placeras i anvisad fond. Därefter kan investeringsprofil anges och försäkringskapitalet omplaceras.
Investeringsprofilen anger i vilka fonder kommande premier ska placeras. Vid omplacering anges i vilka fonder befintligt försäkringskapital ska placeras. En omplacering innebär däremot inte att vald investeringsprofil ändras.
Placering eller omplacering sker inom fem bankdagar från det att premien tillförts försäkringen eller anmälan om omplacering inkommit. Vid otydlig eller felaktig begäran om omplacering eller ändring av investeringsprofil vidtas ingen åtgärd. Under tid som fondhandel pågår i försäkringen kan nya order inte anmälas. Placering i fond sker till det andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker.
Flytträtt
Ålderspensionens försäkringskapital kan flyttas till annan pensionsförsäkring tidigast efter ett års försäkringstid.
Flytten sker inom 60 dagar från det att skriftlig begäran inkommit. Vid flytt av ålderspension utan återbetalningsskydd krävs godkänd hälsoprövning och flytt kan ske först då hälsoprövningen är godkänd. Flytt kan endast ske under premiebetalningstiden och inte efter försäkrads dödsfall. Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av försäkringens faktiska värde vid flyttidpunkten efter avdrag för avgifter.
Hälsokrav
Uppgifter om försäkrads hälsa kan krävas vid ändring av försäkring som påverkar försäkringsrisken. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter i hälsodeklarationen kan medföra att rätt till försäkringsutbetalning helt eller delvis uteblir eller att försäkringsavtalet blir ogiltigt. Ansökan eller begärd ändring kan avslås, med hänsyn till den information som inkommit.
Återköp m m
Försäkringsavtalet kan inte återköpas, belånas eller pantsättas.
Avgifter
Försäkringsavgift uttas med 75 kr per år. Dessutom tillkommer förvaltningskostnad för respektive fond. Avgifterna kan ändras under försäkringstiden.
Förändringen kan även gälla för redan ingångna försäkringsavtal.
Skatteregler
Försäkringsavtalet utgör enligt Inkomstskattelagen (1999:1229) en pensionsförsäkring. Utfallande belopp beskattas i inkomstslaget tjänst. Försäkringen omfattas av avkastningsskatt.
Villkorsändring
Försäkringsvillkoren kan ändras under försäkringstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Sverige AB (publ) ”Bolaget”, 516401-8508, med säte i Stockholm. Bolagets policy för klagomålshantering har fastställts av bolagets styrelse.
Anknuten försäkringsförmedlare är Nordea Bank Abp, filial i Sverige, ”Banken”, 516411-1683, 105 71 Stockholm.
Bolaget ansvarar för ren förmögenhetsskada förorsakad av Banken. Bolaget står under tillsyn av Finansinspektionen (Sverige), xxx.xx.xx.
Finansinspektionens adress: Box 7821, 103 97
Stockholm, telefon: 00-000 000 00, e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Banken står under tillsyn av Europeiska centralbanken (ECB), xxx.xxx.xxxxxx.xx, och Finansinspektionen (Finland),
Banken äger 100% av Nordea Life Holding AB som i sin tur äger 100% av Bolaget och har därmed ett så kallat kvalificerat innehav i försäkringsgivarens verksamhet.
Banken förmedlar försäkringen exklusivt för Bolaget. Förmedling kan ske genom rådgivning eller förmedling utan rådgivning beroende på vilken distributionskanal som kunden använder sig av. För förmedlingen av försäkringen har banken inte rätt till ersättning. Även Bolaget tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som Bolaget distribuerar. Bolagets egna rådgivare får då ingen rörlig ersättning för sålda försäkringar.
Konsumentverket övervakar att marknadsföringslagen (2008:486) efterlevs. Konsumentverket/KO, Box 48, 651
02 Karlstad, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx,
0771–42 33 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Lägesrapport om solvens och finansiell ställning (solvens- och verksamhetsrapport) finns på xxx.xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx/xx-xxx.xxxx.
Ytterligare information kan hämtas på närmaste Nordeakontor eller xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. För information om gällande pensionsavtal för BTP1 hänvisas till xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Behandling av personuppgifter
Nordea Livförsäkring Sverige AB behandlar personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om. För ytterligare information, vänligen läs vidare i bolagets dataskyddspolicy som finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta bolaget.
Om du inte är nöjd
För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar ber vi dig att i första hand kontakta ditt kontor för att få hjälp med ditt ärende.
Om du inte är nöjd med kontorets svar har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.
Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.
Kundombudsmannen, Nordea Bank Abp, svensk filial, M320, 105 71 Stockholm.
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440, 105 71 Stockholm
E-post: xxx-xxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till:
Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.
Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
Box 174, 101 23 Stockholm, Tel: 00-000 000 00, xxx.xxx.xx
Ärendet kan även prövas av allmän domstol.
Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Konsumenternas Försäkringsbyrå
Box 24215, 104 51 Stockholm, Tel: 0200 - 22 58 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen. Du kan också få hjälp av Konsumentverkets webbaserade konsumentupplysning Hallå Konsument:
Konsumentverket
xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, Tel: 0000-000 000
Kontakt
Du hittar mer information om våra försäkringar på xxxxxx.xx. Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon: