Definitioner
Definitioner
Anslutet företag | Företag som har accepterat att vara bunden av Företagsavtalet och som har ansökt om och beviljats anslutning till rådgivarregistret av InsureSec. | |||||
Anställd | En Licenshavare som är anställd av ett företag. | |||||
Disciplinnämnden | Disciplinnämnden för försäkringsdistribution. | |||||
Företag | Företag som omfattas av Företagsavtalet. | |||||
Företagsavtalet | Avtal mellan InsureSec och ett företag som har eller omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. | |||||
Licensavtalet | Avtal mellan InsureSec och en Licenshavare. | |||||
Försäkringsdistributör | En fysisk eller juridisk person som bedriver verksamhet som består i att ge råd om eller föreslå försäkringsavtal eller utföra annat förberedande arbete innan ett försäkringsavtal ingås, ingå ett försäkringsavtal, eller bistå vid förvaltning eller fullgörande av ett försäkringsavtal. | |||||
Försäkringsförmedlare | En fysisk eller juridisk person, med undantag för försäkringsföretag eller deras anställda, som mot ersättning bedriver tillståndspliktig försäkringsdistribution. | |||||
God Sed | God försäkringsdistributionssed | eller | motsvarande | som | gäller | för |
verksamheten. | ||||||
InsureSec | InsureSec AB. | |||||
InsureSecs register | InsureSecs databas som innehåller information om samtliga användare som ansöker om eller har beviljats licens, eller i övrigt arbetar med försäkringsdistribution, samt företag och försäkringsföretag. | |||||
Investeringsrådgivare | En fysisk person anställd i ett svenskt värdepappersinstitut alternativt en fysisk eller juridisk person som har träffat avtal med ett svenskt värdepappersinstitut eller ett utländskt värdepappersföretag som hör hemma inom EES om att för bara detta instituts eller företags räkning; marknadsföra investerings- eller sidotjänster, ta emot eller vidarebefordra instruktioner eller order avseende investeringstjänster eller finansiella instrument, placera finansiella instrument, eller tillhandahålla investeringsrådgivning avseende dessa instrument eller tjänster. | |||||
Licenshavare | Fysisk person som beviljats licens av InsureSec. | |||||
Regelverket Rådgivarregistret | Det regelverk som framgår av detta dokument och som utgör en del av Licensavtalet och Företagsavtalet. Den del av InsureSecs register som är tillgängligt för allmänheten via xxx.xxxxxxxxx.xx och xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx och innehåller uppgifter om aktiva Licenshavare och Anslutna företag. |
Testreglerna | Av InsureSec angivna regler för testdeltagande. |
1 Vem Regelverket omfattar
1.1 Regelverket omfattar den som vid ingående av avtal med InsureSec förbundit sig att följa InsureSecs regelverk.
2 Ansökan om licens Licenshavare
2.1 Ansökan om licens sker på InsureSecs webbplats
2.2 För att en ansökan om licens ska kunna godkännas krävs att sökande uppfyller nedanstående krav:
a) Att den sökande omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling, eller agerar som anknuten försäkringsförmedlare,
b) alternativt att den sökande omfattas av relevanta tillstånd för investeringsrådgivning,
c) att den sökande har ingått avtal med InsureSec,
d) att den sökande av InsureSec bedöms inneha lämplig kunskap, kompetens och erfarenhet,
e) att den sökande av InsureSec bedöms vara lämplig att ingå i Rådgivarregistret,
f) att den sökande erhållit godkänt resultat på det eller de kunskapstest som InsureSec kräver i enlighet med de vid var tid gällande kunskapskrav som fastställts av InsureSec, och
g) inlämnat en komplett ansökan till InsureSec i enlighet med de instruktioner som framgår av ansökan.
2.3 När ansökan om licens inkommit till InsureSec handläggs den av InsureSec som därefter meddelar ifall ansökan om licens godkänns eller avslås.
2.4 I samband med handläggning av ansökan kan InsureSec utföra en fördjupad lämplighetsprövning. Om InsureSec utför en fördjupad lämplighetsprövning meddelas den sökande om detta. En fördjupad lämplighetsprövning innebär att relevanta uppgifter om sökanden inhämtas i syfte att kontrollera Förmedlarens lämplighet samt ekonomiska vandel.
3 Licenshavarens åtaganden
3.1 Licenshavaren ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för Försäkringsdistributörer och i förekommande fall investeringsrådgivare.
Kommentar: Det är viktigt att Licenshavaren följer relevanta regler och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt i sin yrkesutövning. Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar
distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring samt investeringsrådgivning utan omfattar alla åtgärder som en Licenshavare vidtar i sin yrkesverksamhet. Licenshavaren har ett personligt ansvar för den rådgivning som utförs, det faktum att förmedlaren är anställd eller anknuten till ett företag fritar inte denne från ansvar. Det innebär som huvudregel att det åligger Licenshavaren personligen att tillse att den rådgivning som utförs är i enlighet med lag och annan författning.
3.2 Licenshavaren ska följa God Sed.
Kommentar: Licenshavaren ska följa God Sed) för att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Kravet på God Sed omfattar därför även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bland annat Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra God Sed. Licenshavaren ska hålla sina kunskaper om vad som ska anses utgöra God Sed uppdaterade.
3.3 Licenshavaren ska befinnas vara lämplig för att kunna bibehålla licens hos InsureSec.
Kommentar: InsureSecs lämplighetsprövning syftar till att säkerställa att Licenshavaren uppfyller kraven på kompetens och lämplighet. InsureSecs lämplighetsprövning fokuserar på skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, personlig vandel, regelefterlevnad, erfarenhet och kompetens.
3.4 Licenshavaren ska aktivt verka för att dess arbetsgivare ingår avtal med InsureSec.
Kommentar:
3.5 Licenshavaren ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
Kommentar: Disciplinnämndens beslut är vägledande för vad som utgör God Sed, Licenshavaren ska därför följa Disciplinnämndens beslut även om beslutet riktas mot en annan Licenshavare eller Företag.
3.6 Licenshavaren ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av andra för branschen relevanta organisationer och självregleringsorgan.
3.7 Licenshavaren ska tillse att uppgifterna om denne i InsureSecs register är aktuella.
3.8 Licenshavaren ska betala av InsureSec beslutade avgifter. InsureSec fakturerar avgiften och Licenshavaren ansvarar för att avgiften betalas senast på förfallodagen. Avgifter betalda till InsureSec återbetalas ej.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
3.9 Licenshavaren är skyldig att på InsureSecs begäran lämna den information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Licenshavarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
Kommentar: När Licenshavaren inkommer med den information InsureSec begärt ska Licenshavaren säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Licenshavaren inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa.
3.10 Licenshavaren ska i sin dokumenterade information till kund, såsom förköpsinformation, informera om att kunden kan vända sig till InsureSec med anmälningar rörande Förmedlarens verksamhet.
4 Företagets åtaganden
4.1 Företaget ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för verksamheten.
Kommentar: Det är viktigt att Företaget följer relevanta regler och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt i sin yrkesutövning. Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring utan omfattar alla åtgärder som Företagets Förmedlare vidtar i sin yrkesverksamhet. Även om ansvaret för utförd rådgivning är personligt åligger det Företaget att tillse att gällande lagar och författningar följs av Företaget och dess anställda eller anknutna förmedlare.
4.2 Företaget ska följa God Sed och säkerställa att dess förmedlare följer God Sed.
Kommentar: Xxxxxx på att följa God Sed omfattar även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bl.a. Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra God Sed Företaget ska säkerställa att dess Licenshavare håller sina kunskaper om vad som ska anses utgöra God Sed uppdaterade och följa InsureSecs avtal och regelverk.
4.3 Företaget ska aktivt verka för att dess kunder erhåller rådgivning av en Licenshavare.
4.4 Företaget ska till InsureSec ange en kontaktperson. Denne ska ha erforderlig kompetens och vara väl förtrogen med InsureSecs avtal och regelverk.
4.5 Företaget ska tillse att minst en person med ledande ställning i företaget innehar licens eller certifikat för ledningsfunktion hos InsureSec. Företaget ska även tillse att uppföljande kunskapstest till följd av licens eller certifikat för ledningsfunktion avläggs inom den tidsperiod som InsureSec fastställt.
Kommentar: Med ledande ställning avses ledningsfunktion i Företaget, exempelvis VD, styrelseledamot eller dylikt. Beroende på de individuella förutsättningarna för den eller de individer som ansöker beviljas vederbörande licens eller certifikat hos InsureSec efter avlagt test med godkänt resultat samt sedvanlig lämplighetsprövning.
4.6 Företaget ska tillse att uppgifterna i InsureSecs register om Företaget och dess anställda är aktuella.
4.7 Företaget är skyldigt att på InsureSecs begäran lämna den information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Företagets lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
Kommentar: När Företaget inkommer med den information InsureSec begärt ska Företaget säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Företaget inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa.
4.8 Företaget ska omedelbart och utan dröjsmål inkomma med en skriftlig anmälan till InsureSec om en Licenshavare:
a) underlåtit att efterleva sina skyldigheter enligt Regelverket eller på annat sätt åsidosatt vad som åligger denne i egenskap av Licenshavare, eller
b) inte längre uppfyller kraven i lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution eller Finansinspektions föreskrifter FFFS 2018:10, eller
c) är föremål för en rättslig process, eller
d) befarats agera i strid med Regelverket, lag eller föreskrift, eller
e) i övrigt agerat på ett sätt som innebär att Licenshavaren på grund av sina personliga förhållanden inte kan anses lämplig att vara licensierad och det finns skäl att anta att detta kan eller hade kunnat medföra disciplinpåföljd enligt Regelverket.
Om det uppstår fråga om huruvida ett agerande av en Licenshavare ska anses omfattas av anmälningsskyldigheten enligt ovan måste Företaget alltid informera InsureSec om agerandet.
4.9 Anmälningsskyldigheten gäller även om Licenshavarens anställning har upphört när omständigheten upptäcks.
4.10 En anmälan ska innehålla en redogörelse för de omständigheter den grundas på. Om det saknas uppgifter i anmälan eller om anmälan annars är bristfällig ska Företaget på InsureSecs begäran inkomma med kompletterande uppgifter.
Kommentar: Anmälan ska innehålla information och kontaktuppgifter gällande anmälaren samt de Licenshavare eller företag som anmälan avser. Vidare ska det i anmälan anges tidpunkt för omständigheterna som ligger till grund för anmälan, en redogörelse av Licenshavarens/företagets handlande och vilka konsekvenser agerandet fått eller riskerat att få, samt omständigheterna i ärendet. Till anmälan ska även bilagor som styrker det som anförs i anmälan bifogas.
4.11 Företaget ska vid underrättelse till InsureSec särskilt ange om Förmedlares anställning upphört i samband med någon till InsureSec eller myndighet anmäld överträdelse av lag, myndighetsregler eller God Sed.
4.12 För det fall företaget kan ha agerat i strid med regelverket, lag eller föreskrift ska detta omedelbart och utan dröjsmål rapporteras skriftligen till InsureSec.
4.13 Företaget ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
4.14 Företaget ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av andra för branschen relevanta organisationer och självregleringsorgan.
4.15 Företaget ska betala av InsureSec beslutade avgifter. InsureSec fakturerar avgiften och Företaget ansvarar för att avgiften betalas senast på förfallodagen. Avgifter betalda till InsureSec återbetalas ej.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
4.16 Företaget ska i sin dokumenterade information till kund, såsom förköpsinformation, informera kunden om att kunden kan vända sig till InsureSec med anmälningar rörande Företagets verksamhet.
4.17 Företaget ska utse en person som ansvarar för rutiner, kontroll och att Företagets Licenshavare uppfyller kraven på kunskap och kompetens.
4.18 Företaget ska ha god kännedom om de försäkringsprodukter som Företagets Licenshavare distribuerar och om de målgrupper som har fastställts vara lämpliga för försäkringsprodukterna.
4.19 Företaget ska utse en person som ansvarar för kontroll av Företagets och de anställda eller anknutna försäkringsförmedlarnas regelefterlevnad. Med regelefterlevnad menas efterlevnad av lagar, förordningar, interna regler, samt god försäkringsdistributionssed.
5 Anslutet företag
5.1 Ett Företag kan ansöka om att bli ett Anslutet företag vilket innebär att Företaget blir synligt i Rådgivarregistret. För att ett företags ansökan om anslutning ska beviljas krävs att:
a) Företaget omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling eller är ett anknutet ombud till ett svenskt värdepappersinstitut
b) Företagets anställda eller anknutna försäkringsförmedlare samt anställda investeringsrådgivare till minst 75% är licensierade av InsureSec. Undantag kan göras för licensierade förmedlare som är inaktiverade enligt punkt 6.1,
c) Företaget av InsureSec bedöms vara lämpligt att ingå i Rådgivarregistret,
d) Företagets ledningspersoner av InsureSec bedöms vara lämpliga.
5.2 När ansökan inkommit till InsureSec handläggs den av InsureSec som därefter meddelar ifall ansökan godkänns eller avslås.
5.3 I samband med handläggning av ansökan kan InsureSec utföra en fördjupad lämplighetsprövning. Om InsureSec utför en fördjupad lämplighetsprövning meddelas den sökande om detta. En fördjupad lämplighetsprövning innebär att relevanta uppgifter om sökanden inhämtas i syfte att kontrollera Företagets lämplighet samt ekonomiska vandel.
5.4 Om ett Anslutet företag bryter mot InsureSecs avtal eller regelverk, eller inte uppfyller något av kraven för anslutning enligt kapitel 5 kan InsureSec besluta att anslutning till Rådgivarregistret ska upphöra.
5.5 Om ett Anslutet företag inte inom av InsureSec angiven tid inkommer med av InsureSec begärd information kan InsureSec besluta att anslutning till Rådgivarregistret ska upphöra.
6 Inaktivering av licens
6.1 Om särskilda skäl föreligger kan en licens inaktiveras på begäran av Licenshavaren. Särskilda skäl för inaktivering kan vara föräldraledighet, sjukskrivning, tjänstledighet eller dylikt.
6.2 Om särskilda skäl föreligger kan en licens inaktiveras av InsureSec. Särskilda skäl för inaktivering kan vara att InsureSec inlett en utredning av en Licenshavare, att en Licenshavare brutit mot InsureSecs avtal eller regelverk eller att en Licenshavare inte uppfyller något av kraven för licens enligt kapitel 2 i Regelverket.
6.3 Om en Licenshavare inte inom av InsureSec angiven tid inkommer med av InsureSec begärd information kan InsureSec besluta om att inaktivera licensen.
6.4 Om en Licenshavareinte inom tre kalendermånader efter inaktivering enligt 6.3 inkommer med av InsureSec begärd information äger InsureSec rätt att säga upp Licensavtalet och radera Licenshavarensuppgifter ur InsureSecs register.
6.5 Om Licenshavare inte längre innehar Licens äger InsureSec rätt att säga upp Licensavtalet och radera Licenshavarensuppgifter ur InsureSecs register.
6.6 Begäran om aktivering av licens handläggs utifrån vid var tid gällande krav för licens.
7 Kunskapstest
7.1 InsureSec tillhandahåller kunskapstester som baseras på relevant lagstiftning, myndigheters föreskrifter och allmänna råd samt God Sed.
7.2 InsureSec tillhandahåller möjlighet att avlägga kunskapstest på av InsureSec angiven tid och plats.
7.3 Deltagare i kunskapstest ska följa vid var tid gällande regler för testdeltagande.
8 Uppföljande kunskapstest
8.1 En Licenshavare ska avlägga kunskapstest i enlighet med de vid var tid gällande instruktioner som fastställts av InsureSec. Det ankommer på Licenshavaren att tillse att uppföljande kunskapstest avläggs inom den tidsperiod som InsureSec angett.
8.2 Om en Licenshavare inte avlägger kunskapstest i rätt tid äger InsureSec rätt att besluta om inaktivering eller återkallelse av licensen.
9 Informationsskyldighet vid uppsägning
9.1 Skyldigheten för en Licenshavare att lämna den information som InsureSec begär i enlighet med Regelverket upphör att gälla 12 månader efter det att Licenshavaren sagt upp Licensavtalet.
9.2 Skyldigheten för Företag att lämna den information som InsureSec begär i enlighet med Regelverket upphör att gälla 12 månader efter det att Företaget sagt upp Företagsavtalet.
10 Ändringar i Regelverket
10.1 InsureSec äger rätt att vidta ändringar i Regelverket. Beslut om ändringar i Regelverket tillkännages på InsureSecs hemsida. Där anges även från vilket datum en ny version av Regelverket träder i kraft. En regeländring träder i kraft tidigast 30 dagar efter tillkännagivandet.
11 Ikraftträdande
11.1 Denna version av Regelverket fastställdes av styrelsen för InsureSec den 22november 2022 och träder i kraft den 1 januari 2023.