Individuell Tjänstepension Fondförsäkring

Produktvillkor – Tjänsteförsäkring

Individuell Tjänstepension Fondförsäkring

KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2017 12 01.

Detta produktvillkor gäller Individuell Tjänstepension Fondförsäkring. Individuell Tjänstepension Fondförsäk- ring är en pensionsförsäkring med ett brett fondutbud med noga utvalda kvalitetsfonder. Försäkringska- pitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.

1. Försäkringsavtalet

Försäkringsavtalet utgörs av detta produktvillkor, Futurs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringsta- garen ifylld ansökningshandling, samt försäkringsav- talslagen (FAL 2005:104). Futurs Allmänna Försäkrings- villkor finns tillgängliga på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx.

2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare

2.1 Försäkringstagare

Försäkringstagare är den arbetsgivare som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren, om inte försäkringen överlåtits till den försäkrade, i vilket fall den försäkrade även är försäkringstagare. Försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkring- en utan den försäkrades godkännande. Det är den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra placeringsförändringar.

2.2 Försäkrad

Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att byta fonder, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar.

2.3 Premiebetalare

Premiebetalare är den arbetsgivare som betalar försäkringspremien.

2.4 Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.

3. Försäkringstid

Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider.

4. Försäkringens omfattning

4.1 Försäkringsförmåner

Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.

Sparprodukter

– Ålderspension med återbetalningsskydd och optionsrätt, 101 procent av fondvärdet

– Återbetalningsskydd ingår alltid

Riskprodukter

Tecknas som ett tilläggsmoment till en sparprodukt.

– Premiebefrielseförsäkring

– Efterlevandepension.

4.2 Ålderspension med optionsrätt Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de fondandelar som är knutna till försäkringen.

Futur har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst 5 år och längst livsvarigt. Utbetalningstidpunkten eller

utbetalningstidens längd kan ändras innan pensions- utbetalningen påbörjas.

Det finns rätt att, utan krav på hälsodeklaration, under försäkringstiden lägga till en efterlevande- pension vid vissa förändrade familjehändelser, detta kallas familjeoption. Familjeoption innebär att den

försäkrade, inom ett år från att den försäkrade fått förändrade familjeförhållanden, har rätt att lägga till en efterlevandepension med ett belopp på högst 70 prisbasbelopp.

Familjeoption kan utnyttjas om den försäkrade inle- der samboförhållande, ingår äktenskap/partnerskap, eller får barn. Familjeoptionen kan endast utnyttjas vid ett tillfälle under försäkringstiden. Höjningen av efterlevandepension via familjeoption kan göras upp till max 70 prisbasbelopp.

4.2.1 Återbetalningsskydd

Vid dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas under avtalad tid till insatta förmåns- tagare. Återbetalningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden.

Om den försäkrade avlider innan utbetalningen pen- sionen har påbörjats, kommer efterlevandepensionen att betalas ut varje månad under fem år, om inte förmånstagarna ändrar utbetalningstidens längd.

Om den försäkrade avlider efter att utbetalningen av pensionen har startat fortsätter utbetalningarna som en efterlevandepension under återstående utbetalningstid, dock som längst till 85 års ålder om den försäkrade valt livsvarig utbetalning.

5. Premiebetalning

Premien bestäms av arbetsgivaren. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extrapremier eller engångspre- mier på befintlig försäkring.

5.1 Återbetalning av premie

Om en för stor premie har inbetalats till försäkringen, sker justering på efterkommande fakturor. I det fall Xxxxx beslutar att betala tillbaka till premiebetala- ren återbetalas inbetalda premier efter avdrag för riskkostnader.

6. Placeringsalternativ

Inbetald premie placeras i den eller de fonder som den försäkrade valt. Om inget fondval gjorts placeras kapitalet i enlighet med det alternativ som framgår av ansökningshandlingen. Både vid fondbyten och vid val av framtida placeringar måste fondvalen anges

i hela procenttal. I de fall handel pågår är försäk- ringen låst för fondbyten. Handel sker vid fondbyten, avgifts- samt skattedragning, och utbetalning från försäkringen. I övrigt är det möjligt att byta fonder när som helst. Ingen avgift tas ut vid byte av fond. Innehav i befintliga fonder och fördelningsplan gällande fram- tida placeringar ändras enkelt via Futurs internettjänst, Futur eService, på xxx.xxxxx.xx. Efter fondbyten erhål- ler försäkringstagaren en affärsbekräftelse.

7. Entrélösning/Interimsfond

För varje fondutbud som Futur erbjuder så finns det en entrélösning. Entrélösningen reglerar hur inbetalda premier placeras fram till dess att Futur mottagit

ett individuellt fondval. I Futurs Pensionsplan är det möjligt att välja en interimsfond som skall gälla som förval istället för entrélösningen. När Futur mottagit ett individuellt fondval upphör entrélösningen att gälla. Det framgår vilken entrélösning som gäller för varje respektive försäkring under ”Fondutbud” på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx. För de entrélösningar som består av mer än en fond och som innehåller trygg- hetstjänsterna rebalansering och riskreducering finns även infoblad som du hittar i blankettförrådet.

8. Försäkringens värde

Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondandelarnas värdeför- ändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Futur redovisar på värdebeskedet utöver försäkringens värde uttag för skatt och avgifter.

9. Premiebefrielseförsäkring

9.1 Allmänt

Det framgår av försäkringsbeskedet om försäkringen omfattas av premiebefrielseförsäkring. Om den för- säkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada är av Försäkringskassan konstaterat arbetsoförmögen till minst hälften (50 procent) och om arbetsoför- mågan varar längre än 3 månader föreligger rätt

till premiebefrielse till så stor del av premien som arbetsförmågan är nedsatt. Försäkringstagarens skyldighet att betala premien eller del av premien upphör och premien betalas i stället av premiebefri- elseförsäkringen. För särskilda sjukdomar tillämpas speciella regler, se Allmänna villkor p10.2 Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, andra läkemedel eller narkotiska medel föreligger inte rätt till premiebefrielse (för fullständiga villkor, se Allmänna villkor p 10.6).

9.2 Karenstid

Med karenstid avses den tid som en sjukskrivnings- period ska ha pågått innan rätt till premiebefrielse inträder. I premiebefrielseförsäkringen ingår 3 månader (90 dagar) fast karens. Arbetsoförmågan ska ha förelegat i mer än 90 dagar under de senaste 12 månaderna, antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagar. I de 90 dagarna inräknas inte tid innan försäkringen börjat gälla för den försäkrade. Aktuell sjukskrivningsperiod, då premiebefrielse inträder, ska vara minst 14 dagar sammanhängan- de. Arbetsoförmåga utan läkarintyg räknas inte in i karenstiden.

Återinsjuknande

Om den försäkrade inom 12 månader från en sjuk- skrivningsperiods slut åter blir arbetsoförmögen, och den nya sjukskrivningsperioden varar längre än 2 veckor, föreligger rätt till avräkning av karenstiden. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tiden av de sjukskrivningsperioder som pågått längre än 2 veckor och ligger inom de 12 månaderna.

9.3 Premiebefrielse

Försäkringens avtalade premie ligger till grund för er- sättning från premiebefrielseförsäkringen. Ersättning- en erläggs som premiebetalning på den försäkring

till vilken den är kopplad. Rätten till premiebefrielse upphör när ålderspensionen börjar utbetalas, senast vid 65 års ålder. För att rätt till premiebefrielse ska föreligga måste premien vara betald på skadedagen samt betalas under karenstiden. Erlagt premiebe- lopp, för vilket rätt till premiebefrielse föreligger, återbetalas med aktuellt fondvärde eller aktuellt värde på andra finansiella instrument. Premiehöjning under karenstid eller under utbetalning påverkar inte ersättningsbeloppet. En premiehöjnings påverkan på rätten till premiebefrielse blir inte heller gällande för tid innan den anmälts till och godkänts av Xxxxx.

9.4 Premie

Kostnaden för premiebefrielseförsäkring är vid var tid gällande procentsats av avtalad årspremie. Kostna- den dras från försäkringskapitalet

10. Bedömning av arbetsoförmågan

Till grund för bedömningen av arbetsoförmågan läggs sådana skador och symtom som kan fastställas av oberoende expertis. Bedömning sker med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen

eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar dennes krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. Futurs bedömning av

arbetsoförmågan följer Försäkringskassans beslut om nedsatt arbetsförmåga.

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

1/ 3

11. Indexering

Vid varje årsskifte ändras försäkringsbeloppet, om prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring ändras. Om prisbasbeloppet höjs och premiebefri- elseförsäkring ingår i försäkringsavtalet, höjs försäk- ringsbeloppet utan hälsoprövning med det belopp som prisbasbeloppshöjningen enligt Xxxxxx beräk- ningar ger upphov till, dock med högst 5 procent. Om prisbasbeloppet sänks och premiebefrielseförsäkring ingår i försäkringsavtalet, sänks försäkringsbeloppet på motsvarande sätt. Vid uppnådd pensionsålder upphör indexeringen av försäkringsbeloppet.

Premien fortsätter dock att indexeras under hela premiebetalningstiden. Vid skadefall höjs försäk- ringsbeloppet, om prisbasbeloppet höjts sedan sjukskrivningsperioden påbörjats. Försäkringsbelop- pet omräknas med den procentuella höjningen av prisbasbeloppet under den senaste 12-månaderspe- rioden, dock med högst 5 procent.

12. Efterlevandepension

12.1 Allmänt

Det framgår av försäkringsbeskedet om försäkringen omfattas av efterlevandepension. Om den försäkra- de avlider före den avtalade utbetalningstidpunkten, utbetalas efterlevandepension under avtalad utbe- talningstid. Rätten till efterlevandepension upphör när ålderspensionen börjar utbetalas, senast vid 65 års ålder eller om försäkringen läggs i fribrev.

12.2 Utbetalning

När Xxxxx får kännedom om dödsfallet förvärvas fon- dandelar för skillnaden mellan avtalad efterlevande- pension och försäkringens värde. Tillgodohavandet

i försäkringen fördelas därefter över utbetalnings- tiden. Efterlevandepensionen utbetalas till insatta förmånstagare.

12.3 Premie

Kostnaden för efterlevandepension är beroende av försäkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.

13. Höjningsrätt

Höjning av försäkringens premie eller lön kan ske mot intygande om full arbetsförhet i enlighet med vid var tid gällande regelverk. Efterlevandepension kan höjas efter godkänd hälsoprövning.

13.1 Höjning av efterlevandepension

Det finns under försäkringstiden rätt att lägga till eller att höja ett dödsfallsbelopp. Då gäller samma krav och beloppsgränser som vid nyteckning av försäkring.

13.2 Höjning av efterlevandepension via familje- option

Det finns rätt att, utan krav på hälsodeklaration, under försäkringstiden lägga till eller höja en efterle- vandepension vid vissa förändrade familjehändelser, detta kallas familjeoption. Familjeoption innebär att försäkringstagaren, inom ett år från att den försäk- rade fått förändrade familjeförhållanden, har rätt att lägga till en efterlevandepension med ett belopp på högst 70 prisbasbelopp.

Familjeoption kan utnyttjas om den försäkrade inle- der samboförhållande, ingår äktenskap/partnerskap, eller får barn. Familjeoptionen kan endast utnyttjas vid ett tillfälle under försäkringstiden. Höjningen av efterlevandepension via familjeoption kan göras upp till max 70 prisbasbelopp.

14. Förmånstagare

Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade. Förmånstagare till ålderspensio- nens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Futur, i första hand den försäkrades

make eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.

Möjliga förmånstagare till efterlevandepensionen som den försäkrade skriftligen kan välja är:

1. make/sambo

2. tidigare make/sambo

3. barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo

Med make avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fosterbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.

15. Ångerrätt

Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.

Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande fondandelarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.

16. Efterskydd och fortsättningsförsäkring

16.1 Efterskydd

Försäkringen gäller med efterskydd i tre månader efter det att den försäkrades anställning har upphört hos försäkringstagaren. För rätt till efterskydd ska försäkringen vara i kraft och betald intill den tidpunkt då anställningen upphör.

16.2 Rätt till ersättning

Om den försäkrade insjuknar under efterskyddsti- den har denne rätt till ersättning från försäkringen till de förmåner som försäkringen gällde med vid anställningens upphörande. Om den försäkrade blir

uppsagd från sin anställning under pågående sjukfall har denne rätt till fortsatt ersättning från försäkring- en till de förmåner som försäkringen gällde med vid anställningens upphörande.

16.3 Fortsättningsförsäkring

Under efterskyddstiden har den försäkrade rätt att teckna fortsättningsförsäkring; en individuell tjänstepensionsförsäkring, med samma risksumma som försäkringen gällde med vid anställningens upphörande.

17. Ändring av avgifter

Xxxxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan av- giftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.

18. Oriktiga uppgifter

Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller försäkringsav- talslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.

19. Inskränkningar i förfoganderätten

Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensions- försäkring enligt inkomstskattelagens regler.

20. Flytträtt

Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet.

21. Överlåtelse

Försäkringen kan överlåtas till ny arbetsgivare (för- säkringstagare). Överlåts försäkringen till ny arbetsgi- vare, gäller försäkringens höjnings och ändringsregler endast om denne tecknat pensionsavtal med Futur. Om försäkringen överlåts till arbetsgivare, som inte tecknat pensionsavtal med Futur, har den försäkrade rätt att behålla premiebefrielseförsäkring och ef- terlevandepension i en individuell tjänstepension på den nivå, som gällde vid anställningens upphörande under förutsättning att avtalad premie betalas.

22. Kostnader och avgifter

Premieavgift: 0 %

Kapitalavgift: 0,50 % av försäkringsvärdet per år Fast avgift: 360 kr per år

Entrélösningsavgift 0 - 0,15 %

Fondbytesavgift: 0 kr

Fondavgift: Enligt valda fonder.

Se xxx.xxxxx.xx/xxxxxx för aktuella fondavgifter

Flyttavgift: 0 kr

Utträdesavgift: 400 kr* (Flytt ut ur vissa upphand-

lingar kan kosta max 600 kr)

*Försäkringar med ett värde under 1 prisbasbelopp flyttas kostnadsfritt.

Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.

Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras genom försäljning av fondandelar. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis.

23. Skatteregler

23.1 Generella skatteregler för tjänstepension Försäkringen är i skattehänseende en tjänstepen- sionsförsäkring. Utfallande belopp, såväl ålders- pension som återbetalningsskydd beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. För arbetsgivaren är premierna avdragsgilla i enlighet med gällande skattelagstiftning.

23.2 Avkastningsskatt

Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkast- ningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år

24. Finansiell risk

Det finns inga garantier för att en investering i en pensionsförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som pla- ceras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att försäkringstagaren återfår hela det insatta kapitalet. Försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden.

Försäkringstagaren bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.

25. Tillämplig lag

Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.

26. Klagomålshantering

Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.

Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:

Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:

Konsumenternas försäkringsbyrå

för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.

Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 0000 00 00 00

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

2 /3

Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmänna reklamationsnämnden

gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.

Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmän domstol

för att väcka talan mot Futur.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

3/ 3