ALLMÄNNA KREDITVILLKOR

ALLMÄNNA KREDITVILLKOR

Juli 2022 (B2CP2P2022:02)

Definitioner

Bankdag: en dag när banker i allmänhet är öppna i Sverige.

KKrL: konsumentkreditlagen (2010:1846).

Kreditavtal: utgörs av skuldebrev, standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, samt dessa Allmänna Kreditvillkor. Även innehållet på Låneplattformen, utgör avtalsinnehåll.

Kreditbelopp: ett belopp om minst SEK 20 000 – och maximalt SEK 500 495 och som specificeras i skuldebrevet.

Krediten: blancokredit (utan säkerhet) med rörlig ränta.

Kreditförmedlare: Lunar Bank A/S, CVR nr: 39697696 (”Lunar”), Hack Kampmanns Xxxxx 00, XX-0000 Xxxxxx X, Xxxxxxx, ett danskt kreditinstitut med tillstånd av Finanstilsynet i Danmark som med stöd av sitt tillstånd har rätt att bedriva gränsöverskridande verksamhet i Sverige. Tillståndet ger Lunar Bank A/S rätt att bland annat tillhandahålla betaltjänster enligt lag (2010:751) om betaltjänster.

Kreditgivare: Kreditgivare är antingen (i) den/de privatpersoner eller juridiska personer som genom ett investeringsavtal med Lunar finansierar hela eller delar av Kreditbeloppet eller (ii) Lunar.

Kreditgivare anges i skuldebrevet med användande av Lunar grupp-användar-ID, vilket är kopplat till de individuella investerings-IDn som utgör Kreditgivare för det aktuella lånet, alternativt som Lunar.

Kredittagare: den privatperson som ansökt om och godkänts för att erhålla kredit förmedlad eller lämnad genom Låneplattformen.

Kredittid: en period om minst 12 månader och maximalt 15 år och som specificeras i skuldebrevet och inom vilken Återbetalningsbeloppet till fullo ska ha erlagts.

Tjänsten: digital låneplattform (”Låneplattformen”) för förmedling och lämnande av krediter utan säkerhet mellan Kreditgivare och Kredittagare, som finns tillgänglig på webbadressen

xxx.xxxxx.xxx och via en applikation som tillhandahålls av Lunar.

Uppläggningsavgift: avgift om maximalt SEK 495 som ska erläggas av Kredittagare till Lunar och som specificeras i skuldebrevet.

Återbetalningsbelopp: det totala beloppet som ska betalas. Består av en amorteringsdel, en avgiftsdel (inkluderat inkassokostnader) samt en räntedel och specificeras i skuldebrevet.

Tjänsten

Endast privatperson över 18 år och som är juridiskt behörig att ingå Kreditavtal kan registrera sig på och ansöka om att erhålla kredit förmedlad eller lämnad genom Låneplattformen.

Utbetalning och avbetalning

Lunar administrerar Kreditgivares utbetalningar liksom Kredittagarens avbetalningar. Kreditbeloppet utbetalas till av Kredittagaren hos Lunar registrerat bankkonto senast tre bankdagar efter det att Kredittagaren har godkänt Kreditavtalet samt att Lunar godkänt och verifierat låneansökan.

Avbetalningarna av Återbetalningsbeloppet beräknas så att Återbetalningsbeloppet är till fullo erlagt inom den avtalade Kredittiden.

Avbetalningar ska ske till av Lunar anvisat bankgirokonto eller genom eller genom av Lunar tillhandahållna tjänster för avbetalningar och bör ske i enlighet med Lunars aviseringar. Skyldighet att erlägga förfallna delar av Återbetalningsbeloppet föreligger även om ingen avisering erhållits. Avbetalning ska erläggas månadsvis och vara Lunar tillhanda senast på förfallodagen, vilken inträffar den 27:e i månaden. En avbetalning täcker skulden i följande ordning: eventuella inkassokostnader, avgifter, ränta och kapital. I skuldebrevet specificeras amortering, förfallodag och Kredittid. Har Kredittagare utnyttjat sin rätt att i förtid återbetala krediten kan dock Xxxxxxxxxxx komma att förkortas.

Lunar har rätt, men inte skyldighet, att erbjuda Xxxxxxxxxxxx en eller flera betalningsfria månader genom utnyttjande av Lunars lojalitetsprogram

(Lunar Rewards). Ränta och eventuella aviseringsavgifter påföres vid utnyttjande av betalfri månad och innebär att den framtida annuiteten höjs och/eller att återbetalningstiden förlängs.

Lunar kan komma, men har ingen skyldighet, att erbjuda Xxxxxxxxxxxx en eller flera amorteringsfria månader. Vid nyttjande amorteringsfri månad erlägger Kredittagaren endast ränta, avgifter och eventuell försäkringspremie för de antal månader som beviljats. Kredittiden förlängs med samma antal månader som amorteringsfriheten beviljats.

Förtidsåterbetalning

Kredittagaren har rätt att när som helst, helt eller delvis, återbetala krediten i förtid. Vid utnyttjande av rätten att betala krediten i förtid ska Kredittagaren antingen muntligen eller skriftligen meddela Kreditgivaren om detta samt ange OCR-nummer vid förtidsbetalningen. Kreditgivaren tillgodoräknar sig inte någon ersättning för att krediten betalas i förtid.

Ränta

Kredittagaren ska betala rörlig ränta efter en räntesats som baseras på kreditklass och som beräknas på vid var tid utestående Kreditbelopp. Kredittagaren ska betala den kreditränta som uppgivits i skuldebrevet och som framgår i dokumentet standardiserad europeisk konsumentkreditinformation. Ränta beräknas från dagen för utbetalning av krediten.

Ändring av räntan får ske i den utsträckning som motiveras av kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader för Kreditgivaren eller andra kostnadsförändringar för Kreditgivaren som Kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades.

För det fall att den genomsnittliga STIBOR 3M har ändrats sedan föregående ränteförändring med mer än 0,25 procentenheter har Lunar rätt att omedelbart ändra gällande räntesats med motsvarande procentsats avseende den innevarande perioden. När en sådan ränteförändring sker underrättas Kredittagarna om densamma via ett

Sidan 1 av 4

meddelande under ”Mina Sidor” eller via nästkommande avi.

Övriga ränteändringar meddelas Kredittagaren via ”Mina sidor” samt via avin innan ränteändringen träder i kraft.

Räntan kan även komma att justeras nedåt för Kredittagaren och följaktligen Kreditgivaren som del av Lunars lojalitetsprogram (Lunar Rewards) genom att Kredittagaren, om Kredittagaren uppnår en viss poängnivå som, aktiverar en räntesänkning. En sådan räntesänkning blir gällande per den första dagen i månaden efter att

räntejusteringen aktiverats av Kredittagaren. Räntesänkning genom lojalitetsprogrammet kan justeras tillbaka vid försenade eller utestående betalningar.

Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ränteändringsvillkor på samma sätt till Kredittagarens förmån som till Kredittagarens nackdel. Effektiv ränta anges i skuldebrevet och i dokumentet standardiserad europeisk konsumentkreditinformation.

Xxxxx är i tillämpliga fall, i enlighet med vid var tid gällande skattelagstiftning, skyldigt att innehålla preliminärskatt på den ränta som tillfaller Kreditgivare samt lämna kontrolluppgift avseende sådan ränta och innehållen skatt till Skatteverket. Xxxxx kommer att innehålla skatt på Kreditgivares ränta genom att från ränteutbetalning som krediteras Kreditgivares ”Kreditgivningskonto” dra ett belopp som motsvarar den skatt som ska innehållas. Information om innehållen skatt på ränta finns tillgänglig när Kreditgivaren är inloggad på Lunars hemsida. Notera att Xxxxxx skyldighet att innehålla preliminärskatt samt lämna kontrolluppgift ej aktualiseras i det fall en Kreditgivare är en juridisk person.

Avgifter och kostnader

För förmedlad respektive lämnad Kredit utgår en Uppläggningsavgift, att erläggas av Kredittagare till Lunar i samband med ingående av Kreditavtal, i enlighet med vad som närmare anges under

”Uppläggningsavgift”. Vidare tillkommer en aviseringsavgift om maximalt SEK 49 vid avisering via post, maximalt SEK 0 vid avisering via Autogiro och SEK 0 vid avisering via E-faktura.

Kredittagaren är även skyldig att till Lunar betala andra avgifter än sådana som förorsakas av Xxxxxx och Kreditgivarens

kostnader för krediten som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder Lunar i övrigt vid var tid allmänt tillämpar och utgörs exempelvis av expeditions-, adressöknings-, omskrivnings-, bevaknings- och utredningsavgifter. Xxxxx äger rätt att när som helst under Kredittiden besluta om ändring av sådana avgifter. Xxxxx ska lämna meddelande om ändrade avgifter genom ett särskilt meddelande till Kredittagaren.

Lunar debiterar Kreditgivaren en månatlig Serviceavgift, enligt vad som närmare specificeras i Kreditgivares investeringsavtal.

Kredittagare är även skyldig att i förekommande fall erlägga avgifter till Lunar i enlighet med vad som närmare anges under ”Kostnader vid försenad betalning”.

Information om vid var tid gällande avgifter finns tillgängliga på Lunars hemsida, xxx.xxxxx.xxx.

Kostnader vid försenad betalning

Vid försenad betalning av eventuella inkassokostnader, avgifter, ränta och kapital utgår dröjsmålsränta på det förfallna beloppet, från förfallodagen till dess att full betalning sker.

Dröjsmålsräntan beräknas efter den för krediten gällande räntesatsen jämte ett tillägg av åtta (8) procentenheter. På avbetalningar som ännu inte förfallit fortsätter den avtalade räntan att löpa. Vid skriftlig betalningspåminnelse utgår en påminnelseavgift om SEK 60. Överlämnas kravet till inkasso tillkommer en inkassoavgift om SEK 180.

Betalningsplan

Kredittagaren har rätt att på begäran och utan avgift under kreditens löptid få en sammanställning över när kapital, ränta och avgifter ska betalas (betalningsplan).

Ångerrätt

Kredittagaren har rätt att frånträda Kreditavtalet genom att lämna eller sända ett meddelande om detta till Lunar inom 14 dagar från den dag då Kreditavtalet ingicks, eller från den dag då Xxxxxxxxxxxxx får del av avtalsvillkor och övrig information om detta sker vid ett senare tillfälle än vid avtalets ingående. Kredittagaren ska snarast, och senast inom 30 dagar från dagen då Xxxxxxxxxxxxx lämnade eller sände sitt

meddelande om att avtalet frånträds betala tillbaka hela Kreditbeloppet med tillägg för upplupen ränta. Ränta ska utgå från den dag Lunar utbetalade Kreditbeloppet. Lunar ska snarast, och senast inom 30 dagar från dagen för mottagande av Kredittagarens meddelande om att avtalet frånträds, återbetala de avgifter som Kredittagaren har erlagt med anledning av krediten med undantag för utgifter som Lunar kan ha erlagt till det allmänna.

Uppsägning

Xxxxx har rätt att säga upp avtalet till avslut med beaktande av 2 månaders uppsägningstid. Lunar har därutöver rätt att säga upp krediten till betalning vid tidpunkt som Lunar bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger:

a) Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger 10 % av Återbetalningsbeloppet;

b) Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger 5 % av Återbetalningsbeloppet och dröjsmålet avser två eller fler poster som förfallit vid olika tidpunkter;

c) Kredittagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalning;

d) det står klart att Xxxxxxxxxxxxx genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld eller om Kredittagaren i inblandad i brottslig verksamhet; eller

e) Kredittagaren har uppgivit oriktiga uppgifter till Lunar eller i annat väsentligt avseende brutit mot villkoren i Kreditavtalet eller om Kredittagaren inte länger uppfyller förutsättningarna för Kreditavtalet.

Vill Lunar få betalt i förtid enligt punkt a) -

c) gäller en uppsägningstid om 4 veckor räknat från den tidpunkt då Lunar sänder ett meddelande om uppsägning. Har Lunar krävt betalning i förtid enligt punkterna a) - c), är Kredittagaren ändå inte skyldig att betala i förtid, om Xxxxxxxxxxxxx före utgången av uppsägningstiden betalat vad som förfallit jämte avgifter och dröjsmålsränta.

Begränsningar i Lunars ansvar

I de fall Lunar ej utgör Kreditgivare agerar Lunar enbart såsom kreditförmedlare

mellan Kreditgivare och Kredittagare, och som Kreditgivares agent gentemot Xxxxxxxxxxxx.

Xxxxx ansvarar inte för förlust som orsakas av ett lands lagstiftning eller myndigheters beslut, krigshandlingar, nertid i det allmänna kommunikationssystemet, strejk, blockad, bojkott, lockout eller andra liknande omständigheter (force majeure).

Förbehållet rörande strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Lunar själv är föremål för, eller deltar i liknande konflikter. Har Lunar till följd av sådan omständighet varit förhindrad att ta emot betalning, har Lunar för tiden under vilken hindret förelegat rätt till ränta enligt de villkor som gällde på förfallodagen.

Skada som orsakats av andra omständigheter än de ovan angivna ska ej ersättas av Lunar om Lunar har uppträtt med normal aktsamhet. Xxxxx ansvarar inte under några omständigheter för indirekt skada. Om nämnda typer av händelser gör att Lunar hindras från att genomföra transaktioner såsom utbetalningar eller annat, ska transaktionen genomföras när hindret upphört.

Lunar garanterar inte att alla funktionaliteter som erbjuds via Låneplattformen alltid fungerar och är inte ansvarigt för skada som kan förorsakas till följd av att Låneplattformen eller Tjänsten eller något tekniskt system som dessa beror av inte kan användas

p.g.a. driftavbrott, underhåll eller andra kommunikationsstörningar hos Lunar eller tredje man eller p.g.a. försenad handläggning orsakad av säkerhetskontroll hänförlig till kundkontroll eller andra tekniska fel.

Xxxxx är inte ansvarigt för skada som uppkommit till följd av att Kredittagare eller Kreditgivare uppgivit felaktiga kontouppgifter avseende på Låneplattformen registrerat bankkonto, som för Kredittagaren återgivits i skuldebrevet.

Tillgång till villkor och information

Via Lunars hemsida får Xxxxxxxxxxxxx och Kreditgivaren tillgång till avtalsvillkoren för Kreditavtalet och annan information om och villkor för betaltjänsten som har lämnats av Lunar före eller i samband med Kreditavtalets ingående.

Under avtalsförhållandet har Kredittagaren och Kreditgivaren alltid rätt

att erhålla avtalsvillkoren för Kreditavtalet samt information om Lunars betaltjänster på papper eller i annan läsbar och varaktig form (exempelvis i PDF-format). Sådana avtalsvillkor samt sådan information ska lämnas kostnadsfritt av Lunar.

Villkorsändringar

Lunar har rätt att ändra dessa villkor utan att i förväg inhämta Kredittagares eller Kreditgivares medgivande. Sådan ändring träder i kraft 2 månader efter Xxxxxxxxxxxxx har underrättats om densamma. Om Xxxxxxxxxxxxx inte godkänner ändringen får Kredittagaren omedelbart säga upp avtalet före den dag ändringarna träder i kraft och då erlägga Återbetalningsbeloppet.

Överlåtelse

Kredittagare äger inte rätt att upplåta, överlåta eller pantsätta sina rättigheter eller förpliktelser enligt ett Kreditavtal.

Lunar har, både i de fall Lunar utgör kreditförmedlare och i de fall Lunar utgör Kreditgivare, rätt att överlåta eller pantsätta sina rättigheter och förpliktelser enligt ett Kreditavtal till annan Kreditgivare och/eller en tredje man.

Inom ramen för sin verksamhet avser Lunar bl.a. att överlåta fordringar på Kredittagare till ett särskilt samarbetsföretag vars verksamhet består i att förvärva fordringar förmedlade via Låneplattformen. I samband med överlåtelsen kommer Kredittagaren att meddelas om överlåtelsen samt om att betalning med befriande verkan från sådant tillfälle endast kan göras till den som förvärvat fordran via ”Mina sidor”.

Lunar (eller sådant företag som Lunar samarbetar med, i enlighet med Lunars instruktioner), har även, i de fall Lunar utgör kreditförmedlare, rätt att från Kreditgivare förvärva fordran på Kredittagare samt de rättigheter och förpliktelser som enligt ett Kreditavtal tillfaller respektive åligger Kreditgivaren.

För det fall en Kreditgivares fordran förvärvas av Lunar eller annan kommer relevant Kreditgivare tillsändas ett avtal för överlåtelse av fordran. För det fall en Kreditgivare inte önskar överlåta sin fordran till Lunar kommer Kreditgivaren ges möjlighet att, under en period om 30 dagar, välja att avstå från sådan överlåtelse, varefter överlåtelsen annars per automatik kommer att genomföras.

För det fall Lunar (eller sådant företag som Lunar samarbetar med) förvärvar Kreditgivares fordran på Kredittagare enligt vad som anges ovan kan Lunar eller annan relevant förvärvare av fordran erbjuda Kreditgivaren att återförvärva fordran. Kreditgivaren kommer i sådant fall tillhandahållas ett avtal som reglerar återförvärvet av fordran, vari de närmare villkoren för detta intagits.

Kreditgivare har möjlighet att överlåta och förvärva sådana krediter som beviljats Kredittagare genom överlåtelser av Kreditgivares konton via Lunars

”Andrahandsmarknad”. De närmare villkoren för sådana överlåtelser finns återgivna i Kreditgivares Investeringsavtal, Kreditavtalet samt på Låneplattformens sida för Lunars ”Andrahandsmarknad”.

Kreditgivare och Kredittagare är införstådda med och har godkänt samtliga sådana för ”Andrahandsmarknaden” gällande villkor.

I samband med en överlåtelse av fordran enligt ovan kommer även Kredittagaren att meddelas om överlåtelsen (samt om att betalning med befriande verkan från sådant tillfälle endast kan göras till den som förvärvat fordran).

Hantering av inkasso- och indrivningsåtgärder

Xxxxx samarbetar med, och kan komma att samarbeta med, olika företag och myndigheter för hanteringen av försenad betalning från Kredittagare, inklusive men inte begränsat till påminnelser till Kredittagare och andra inkassoåtgärder samt indrivning av fordringar av Kronofogdemyndigheten. Som ett led i ovan nämnda inkasso- och indrivningsåtgärder kan Lunar, eller ett annat bolag inom den koncern Lunar tillhör, komma att representera Kreditgivare gentemot Kredittagare eller tredje man (exempelvis kan Lunar således gentemot Kronofogdemyndigheten på uppdrag av Kreditgivare agera som

”sökanden” i ärende om betalningsföreläggande eller liknande process), och/eller förvärva Kreditgivares fordran och inträda i rollen som borgenär gentemot en Kredittagare. Lunar kan även uppdra åt annan (sådant företag som Lunar samarbetar med) att förvärva Kreditgivares fordran och inträda i rollen som borgenär gentemot en Kredittagare. För fullständig reglering avseende överlåtelse av fordran, se ”Överlåtelse”.

Genom sitt användande av Tjänsten och ingående av Kreditavtal samtycker

Kreditgivare respektive Kredittagare till ovan.

Uppgiftslämnande till Kredit- och missbruksregister

Uppgifter om krediten, betalningsförsummelser eller kreditmissbruk kan komma att lämnas till kreditupplysningsföretag m.fl. i enlighet med kreditupplysningslagen (1973:1173). Vidare kan uppgifter rapporteras till berörda myndigheter enligt lag, såsom uppgifter rörande penningtvätt. Xxxxx förbehåller sig också rätten att lämna ut information till länders myndigheter i enlighet med gällande regler i det enskilda landet, för den verksamhet som bedrivs av Lunar, Kreditgivare och Xxxxxxxxxxxx.

Registrering och avtalsingående

Vid registrering på Låneplattformen, samt i övrigt för utnyttjande av Tjänsten, t.ex. för undertecknande av Kreditavtal eller investeringsavtal samt godkännande av tillämpliga villkor, kan Kredittagare respektive Kreditgivare, i den mån Lunars rutiner och system möjliggör därför, identifiera sig med användande av BankID (eller genom annan metod som fastställts av Lunar).

Behandling av personuppgifter

Information om vilka personuppgifter som samlas in och behandlas av Lunar återges i Lunars Integritetspolicy.

Särskilt om behandling av personuppgifter avseende juridiska personer

Kreditgivare, i de fall Kreditgivare utgör en juridisk person, godkänner att Lunar utför identitetskontroll och kreditupplysning (kreditupplysning görs via UC AB, xxx.xx. 556137–5113, eller därmed jämförbart företag).

För det fall en Kreditgivare är en juridisk person kan Lunar komma att samla in t.ex. namn, användarnamn, e-postadress, kön, ort, adress, telefonnummer och bankkontouppgifter avseende företrädare och verklig huvudman för sådan juridisk person.

Meddelanden

Kreditavtalet och det språk som används i kontakterna mellan Lunar, Kredittagare och Kreditgivare ska vara på svenska.

Lunar kan skicka information och meddelanden via ”Mina sidor”, e-post,

post och/eller SMS. Kredittagare respektive Kreditgivare ska meddela Lunar omedelbart om ändring av namn, adress, kontouppgifter telefonnummer och e- postadress eller annan omständighet som kan tänkas påverka förhållandet mellan Lunar, Kreditgivare och Kredittagare.

Underrättelse om obehörig användning eller säkerhetsrisker

Vid misstänkta eller faktiska bedrägerier kommer Xxxxx i första hand att underrätta Kredittagaren och Kreditgivaren per telefon/mail/sms. För det fall en allvarlig operativ- eller säkerhetsincident inträffar kommer Lunar utan onödigt dröjsmål att underrätta Kredittagaren och Kreditgivaren via ett meddelande på Låneplattformen under ”Mina Sidor”. Xxxxx kommer även i det senare fallet att informera Xxxxxxxxxxxxx och Kreditgivaren per SMS om att det finns viktig information att ta del av på Låneplattformen.

Tillämplig lag och domstol

Svensk rätt ska tillämpas på Kreditavtalet. Tvister med anledning av Kreditavtalet ska avgöras av svensk domstol. Xxxxx har dock rätt att väcka talan vid domstol i annat land.

Övrigt

Klagomål avseende Tjänsten bör omgående framföras till Lunar per e-post, post eller telefon. Vid tvist med Lunar har Xxxxxxxxxxxxx och, i tillämpliga fall Kreditgivare (förutsatt att denna är en fysisk person (konsument)), möjlighet att vända sig till Allmänna Reklamationsnämnden, Box 174, 101 23 Stockholm.

Xxxxx har åtagit sig att tillse att de rättigheter som tillkommer Xxxxxxxxxxxxx enligt KKrL tillgodoses.

Lunar följer marknadsföringslagen (2008:486).