Avtalspension ITP med premiegaranti

För försäkringsavtalet gäller försäkringsansökan, försäkringsvillkor, förmedlingsavtal, kollektivavtal och svensk lag. Försäkringens omfattning framgår av försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter valcentralen, arbetsgivare och anställd lämnar till Bolaget. Dessa villkor omfattar även ITPK för anställda med ITP 2 i PP Pension.

ITP-planen är ett pensionsavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Collectum AB är valcentral och knutpunkt för ITP. För fullständig information om gällande kollektivavtal för ITP hänvisas till xxx.xxxxxxxxx.xx .

2 Ikraftträdande och ansvar ‌

Försäkringsavtalet träder ikraft och Bolagets ansvar inträder från och med den dag då försäkringsbolaget har fått uppgift från valcentralen om att anställd ska omfattas av avtalspension hos Bolaget. Bolaget skickar bekräftelse på ingånget avtal till försäkrad.

Försäkringsavtalet upphör vid sista utbetalningsdagen eller då försäkringskapitalet flyttas från försäkringen. Ålderspension med återbetalningsskydd upphör då försäkrad avlider och förmånstagare saknas.

Ålderspension utan återbetalningsskydd upphör då försäkrad avlider.

3 Teckningsregler ‌

3.1 Ingående av försäkringsavtal ‌

Ålderspension med premiegaranti tecknas som premiebestämd försäkring för anställda som omfattas av ITP 1 eller ITPK. Livsarbetstidspremie (nedan kallat LP) är ytterligare en förmån som anställda kan omfattas av utöver ITP.

Den anställda är försäkrad och förmånstagare.

Arbetsgivaren är försäkringstagare och ägare av försäkringsavtalet.

3.2 Produktkrav ‌

3.2.1 Ålderspension

Ålderspension tecknas utan krav på godkänd hälsoprövning.

3.2.2 Återbetalningsskydd

Ålderspension med återbetalningsskydd tecknas utan krav på godkänd hälsoprövning.

Återbetalningsskydd kan läggas till innan påbörjad utbetalning. Detta kan göras efter godkänd hälsoprövning eller genom nyttjande av så kallad optionsrätt inom 12 månader från den tidpunkt då förändring i familjeförhållande inträffat. Optionsrätten innebär att återbetalningsskydd kan läggas till utan krav på godkänd hälsoprövning om du ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller om arvsberättigat barn tillkommer.

Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinster, vilket gör att pensionen blir högre än för ålderspension med återbetalningsskydd.

4 Hälsokrav ‌

Uppgifter om försäkrads hälsa kan krävas vid ansökan och ändring av försäkring som påverkar Bolagets försäkringsrisk. Bolaget kan avslå ansökan eller begärd ändring, med hänsyn till den information som inkommit till Bolaget. Hälsoprövning sker enligt vid var tid gällande riskregelverk. Hälsoprövning vid tillägg av återbetalningsskydd sker hos valcentralen.

Oriktiga eller ofullständiga uppgifter i hälsodeklarationen kan medföra att rätt till försäkringsutbetalning helt eller delvis uteblir eller att försäkringsavtalet blir ogiltigt.

5 Förmånstagare ‌

För ålderspensionsförsäkring är den försäkrade oåterkallelig förmånstagare.

För återbetalningsskydd gäller följande förmånstagarförordnande: I första hand make/maka/sambo eller registrerad partner. I andra hand barn.

Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt. I avstående eller avliden förmånstagares ställe träder den förmånstagare som är närmast i tur enligt förordnandet. Avstående förmånstagare återinträder om förmånstagare i

senare led saknas.

Ändring och återkallelse av förmånstagarförordnande ska skriftligen inges till valcentralen.

Förmånstagare kan vara:

• make/maka/sambo eller registrerad partner

• tidigare make/maka/sambo eller tidigare registrerad partner

• egna barn eller barn till tidigare nämnda.

Förmånstagare kan endast vara personer som är tillåtna enligt Inkomstskattelag (1999:1229). Förordnande som omfattar annan person är i den delen utan verkan.

Make/maka och registrerad partner fortsätter att vara förmånstagare så länge mål om äktenskapsskillnad pågår alternativt mål om upphörande av partnerskap pågår.

6 Premien ‌

Premien till ålderspension följer kollektivavtalet, men arbetsgivaren kan erlägga premier som överstiger den kollektivavtalade nivån.

Arbetsgivaren betalar in premien till valcentralen som överför beloppet till Bolaget. Premien tillförs enskild försäkring senast fem bankdagar efter det att premien kommit Bolaget till handa.

För ITP1 ska 50 procent av premien placeras i en ständigt traditionell försäkring. För ITPK och LP ska hela premien placeras i en traditionell försäkring eller fondförsäkring.

Om överförd premie är felaktig ska Bolaget återbetala respektive erhålla felaktigt belopp. Vid återbetalning till valcentralen har Bolaget rätt att belasta individuell försäkring.

7 Förmåner ‌

7.1 Ålderspension ‌

Ålderspensionen utbetalas vid avtalad utbetalningstidpunkt och baseras på det försäkringsvärde som byggts upp genom inbetalda premier och värdeutveckling, efter uttag av avgifter.

Genom prognosränta får försäkringsavtalet en utjämnad utbetalning där Xxxxxxx har tagit hänsyn till framtida avkastning. Bolaget har rätt att när som

helst att ändra progonsränta.

Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinst, vilket gör att försäkringsvärdet blir högre än för ålderspension med återbetalningsskydd.

7.1.1 Garanti

Garantin innebär att varje enskild inbetald premie ger upphov till ett garanterat lägsta månatligt belopp under utbetalningstiden vid avtalad utbetalningstidpunkt, baserad på 100 procent av värdet av inbetalda premier och vid var tid gällande garantiränta.

Vid start av utbetalning förstärks garanterat lägsta månatligt belopp till det högsta av redan utfäst garanterat månatligt belopp och garanterat månatligt belopp beräknat utifrån 85 procent av gällande försäkringsvärde och gällande garantiränta.

Vid flytt in av kapital till Avtalspension ITP med Premiegaranti 10 år innan avtalad pensionsålder eller senare, baseras garantin på 85 procent av inflyttat kapital. Sker flytten tidigare baseras garantin på 100 procent av inflyttat kapital.

Garantin kan under vissa omständigheter ändras för kommande premier. Olika garantier kan därför gälla för premier inbetalda vid olika tidpunkter.

Om försäkringsvärdet inte räcker till de garanterade utfästelserna tas resterande medel från kollektivet. Först när försäkringsvärdet är helt utbetalt från försäkringen skjuter kollektivet till det kapital som krävs för att utbetala avtalat belopp resten av försäkringstiden.

7.1.2 Överskjutande försäkringsvärde/villkorad återbäring

Utöver garantin kan ett överskott uppkomma till följd av att avkastningen på förvaltat kapital överstiger garantin.

Storleken på överskjutande försäkringsvärde kan variera under försäkringstiden.

Tilldelning av överskjutande försäkringsvärde sker successivt under utbetalningstiden alternativt i sin helhet vid flytt av försäkringskapital. Rätten till överskjutande försäkringsvärde uppkommer först vid tilldelning.

Vid utbetalning gör Bolaget ett antagande om framtida avkastning i syfte att fördela överskjutande försäkringsvärde jämt över utbetalningstiden.

7.2 Återbetalningsskydd ‌

Ålderspensionens återbetalningsskydd utbetalas i händelse av försäkrads dödsfall.

Om dödsfallet inträffar under premiebetalningstiden motsvaras återbetalningsskyddet av garantin vid dödsfall och eventuellt överskjutande försäkringsvärde. Garantin utgörs av ett månatligt garanterat belopp.

Om dödsfallet inträffar under utbetalningstiden motsvaras återbetalningsskyddet för tidsbestämd ålderspension av återstående försäkringsvärde inklusive garanterat belopp. Vid livsvarig ålderspension motsvaras återbetalningsskyddet av den del av försäkringsvärdet som motsvarar ålderspension med 20 års utbetalningstid, avräknat tidigare gjorda utbetalningar.

8 Förvaltning ‌

Försäkringskapitalet förvaltas i två portföljer med olika sammansättning, Tillväxtportföljen och Trygga portföljen.

Fram till tio år före avtalad utbetalningstidpunkt förvaltas hela försäkringskapitalet i Tillväxtportföljen. När tio år kvarstår till avtalad utbetalningstidpunkt påbörjas en omfördelning av försäkringskapitalet, från Tillväxtportföljen till Trygga portföljen och pågår fram till avtalad pensionsålder. Från och med avtalad pensionsålder kvarstår 31 procent av försäkringskapitalet i Tillväxtportföljen medan 69 procent har fördelats om till Trygga portföljen. För att bibehålla fördelningen mellan portföljerna sker en omfördelning löpande med hänsyn tagen till försäkringsvärdets utveckling.

8.2 Förvaltning vid kort premiebetalningstid Om det vid ingående av försäkringsavtal eller ändring av utbetalningstidpunkt återstår färre än tio år till‌

avtalad utbetalningstidpunkt placeras omgående

försäkringsvärdet i Trygga portföljen i förhållande till antal år kvar till avtalad utbetalningstidpunkt.

Resterande försäkringsvärde placeras i Tillväxtportföljen.

8.3 Återbetalningsskydd ‌

Vid dödsfall anpassas fördelning efter vald starttidpunkt för utbetalning. Omfördelning görs på samma sätt som

nämnts ovan.

9 Utbetalning ‌

9.1 Fullgörande av utbetalning ‌

Begäran om utbetalning ska göras till Bolaget och den som gör anspråk på utbetalning ska kunna styrka sin rätt till beloppet. Inkommer ej erforderliga handlingar senareläggs avtalad utbetalningstidpunkt ett år.

Utbetalning sker till konto i svensk bank eller på annat sätt som Bolaget i förväg har godkänt.

9.2 Ålderspension ‌

Ålderspension utbetalas till försäkrad vid avtalad utbetalningstidpunkt. Ålderspensionen utbetalas normalt livsvarigt.

Under utbetalningstiden utbetalas en månatlig pension med början i slutet av den månad då försäkrad uppnår avtalad utbetalningstidpunkt.

9.3 Återbetalningsskydd ‌

Ålderspensionens återbetalningsskydd betalas ut till insatt förmånstagare i händelse av försäkrads dödsfall. Varje utbetalning sker under förutsättning att insatt förmånstagare finns.

Vid dödsfall under premiebetalningstiden utbetalas försäkringsvärdet i fem år.

Vid dödsfall under utbetalningstiden fortsätter utbetalningen från tidsbegränsad ålderspension under återstående utbetalningstid. För livsvarig ålderspension ändras utbetalningstiden från livsvarig utbetalning till 20 års utbetalningstid. Från utbetalningstiden avräknas den tid som ålderspension utbetalats.

9.4 Återbetalning ‌

Om utbetalning har gjorts under felaktiga förutsättningar är mottagaren skyldig att återbetala beloppet till Bolaget.

10 Ändringsregler ‌

10.1 Förfogande ‌

Rätten att förfoga över försäkringen tillkommer försäkrad. Förfoganderätt tillkommer förmånstagare först efter försäkrads dödsfall. Samtliga förmånstagare måste vara överens om ändring av försäkring.

Förfogande meddelas valcentralen eller i förekommande

fall Bolaget. Ett förfogande kan inte ske retroaktivt.

En försäkring kan inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäkring enligt Inkomstskattelagen (1999:1229).

10.2 Ålderspension ‌

10.2.1 Utbetalningstidpunkt

Utbetalningstidpunkt kan tidigareläggas under förutsättning att pensioneringssyfte föreligger, vilket innebär att man lämnar arbetslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en mindre del. Tidigaste utbetalningstidpunkt är då försäkrad fyller 55 år.

Om försäkrad avlider under premiebetalningstiden har förmånstagare rätt att välja utbetalningstidpunkt.

10.2.2 Utbetalningstid

Försäkrad kan endast ändra utbetalningstid vid utbetalningstidpunkten. Möjlig utbetalningstid regleras av kollektivavtalet samt bestämmelser för LP och kan gälla för hela eller delar av ålderspensionen.

Om försäkrad avlider under premiebetalningstiden har förmånstagare rätt att ändra utbetalningstid till mellan fem och 20 år.

Vid ändring av utbetalningstid sker omräkning av förmånen i enlighet med då gällande försäkringsvillkor, antaganden om livslängd, ränta, avgifter med mera.

10.2.3 Flytträtt

Ålderspensionens försäkringskapital kan flyttas till annan pensionsförsäkring i enlighet med vid var tid gällande bestämmelser i inkomstskattelagen samt regelverk godkänt av ITP-nämnden. Flytt kan endast ske till annan valbar försäkringsgivare. Ålderspension som är ständigt traditionell försäkring kan endast flyttas till annan ständigt traditionell försäkring.

Flytt kan begäras tidigast ett år efter närmast föregående flytt av kapitalet och begäran inges till valcentralen.

Flytt kan endast ske innan utbetalning av försäkringen har påbörjats och inte efter försäkrades dödsfall.

Flytt sker vid närmast efterföljande månadsskifte som inträffar en månad efter att Bolaget mottagit slutlig flyttbegäran från valcentralen. Om flytt sker mer än 14 dagar efter denna tidpunkt utgår räntekompensation.

Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av gällande

försäkringsvärde efter avdrag för avgifter.

Vid flytt till Bolaget betraktas det flyttade kapitalet som en engångspremie.

Om förmedlingsavtalet mellan valcentralen och Bolaget upphör, kan valcentralen begära att försäkringskapitalet flyttas till annan försäkringsgivare.

10.2.4 Återköp

Försäkringsavtalet kan inte återköpas.

10.2.5 Pantsättning

Försäkringsavtalet kan inte belånas eller pantsättas.

10.2.6 Överlåtelse

Överlåtelse kan ske i enlighet med Inkomstskattelag (1999:1229).

10.3 Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd kan väljas bort under försäkringstiden.

11 Räntebestämmelser ‌

Vid utbetalning och vid flytt av försäkringskapital vid ett senare tillfälle än vad som angivits utgår ränta enligt Räntelagen (1975:635).

12 Inlämnande av handlingar ‌

Försäkrad och förmånstagare är skyldiga att lämna in de handlingar och på det sätt som Bolaget efterfrågar.

Medgivande att hämta in upplysningar ska lämnas på begäran. Begärda handlingar och övriga upplysningar ska sändas in utan kostnad för Bolaget.

13 Avgifter ‌

Bolaget tar ut avgifter för drift (till exempel kostnader för administration och distribution) och skatt.

Avgifter tas ut som procentuell avgift på försäkringsvärdet. Avgift för avkastningsskatt uttas som ett engångsbelopp vid beskattningsårets ingång.

Avgifter kan även tas ut vid flytt av försäkringskapital.

Bolaget har rätt till ersättning för utbetalning som medför särskilda avgifter eller kostnader som beror på betalningsmottagarens önskemål.

Bolaget har rätt att ändra avgifter under försäkringstiden. Avgiftsändring kan under

avtalsperioden endast ske efter godkännande av valcentralen. Ändringen kan även gälla för redan ingångna försäkringsavtal. Aktuella avgifter finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx .

Bolaget tillgodogör sig avgifter och skatter genom att proportionellt sälja andelar i förvaltningsportföljerna.

14 Skatteregler ‌

Försäkringsavtalet utgör enligt Inkomstskattelagen (1999:1229) en pensionsförsäkring. Utfallande belopp beskattas i inkomstslaget tjänst.

Försäkringen omfattas av avkastningsskatt.

Bolaget förbinder sig att lämna kontrolluppgifter enligt Skatteförfarandelagen (2011:1244).

15 Villkorsändring ‌

Försäkringsvillkoren kan ändras under försäkringstiden om det är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.

Ändring av försäkringsvillkor ska alltid godkännas av ITP-nämnden.

16 Ansvarsbegränsning ‌

Bolaget är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå vid fördröjning av utredning rörande försäkringsfall, utbetalning av försäkringsersättning eller annan åtgärd. Detta om fördröjningen beror av krig, terrorattack, politiska oroligheter eller annan katastrofhändelse eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd

i arbetslivet. Förbehållet om stridsåtgärd i arbetslivet gäller även om Xxxxxxx självt är föremål för eller vidtar sådan stridsåtgärd.

Skada som uppkommer i andra fall ersätts inte av Xxxxxxx, om Xxxxxxx varit normalt aktsamt.

17 Meddelanden ‌

Bolaget ansvar inte för ett meddelande eller ett dokument som fått felaktig lydelse, om rättelse vidtas så snart felet upptäckts.

Meddelande anses ha inkommit till Bolaget den dag det ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos

Bolagets huvudkontor under dess officiella adress.

Försäkrad eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala eventuella fel i mottagna handlingar och om bekräftelse på att begärd åtgärd som vidtagits inte kommit honom tillhanda. Bolaget är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål.

18 Årlig information ‌

Collectum skickar årligen ut årsbesked till försäkrad innehållande uppgifter om ditt pensionssparande.

19 Behandling av personuppgifter ‌

Som personuppgiftsansvarig behandlar Bolaget personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om och för andra ändamål till exempel för att följa lagar och andra regler. För detaljerad information om behandlingen av personuppgifter, vänligen läs vidare i Bolagets dataskyddspolicy som finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta Bolaget.

Dataskyddspolicyn innehåller information om den registrerades rättigheter i samband med behandlingen av personuppgifter, såsom rätten till information, rättelse, dataportabilitet, etcetera.

Valcentralen är personuppgiftsansvarig för den behandling av personuppgifter som sker hos valcentralen.

20 Klagomål och tvist ‌

20.1 Kontakta oss ‌

För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar ber vi dig att i första hand kontakta ditt kontor för att få hjälp med ditt ärende.

Om du inte är nöjd med kontorets svar har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.

Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.

Kundombudsmannen, Xxxxxx Xxxx Xxx, xxxxxx xxxxxx, X000, 000 00 Xxxxxxxxx.

E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx

Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440, 105 71 Stockholm

E-post: xxx-xxxxxxxx@xxxxxx.xxx

Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till:

Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.

Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.

Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)

Box 174, 101 23 Stockholm, Tel: 00-000 000 00, xxx.xxx.xx

Ärendet kan även prövas av allmän domstol.

Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Konsumenternas Försäkringsbyrå

Box 24215, 104 51 Stockholm, Tel: 0200 - 22 58 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx .

Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen. Du kan också få hjälp av Konsumentverkets webbaserade konsumentupplysning Hallå Konsument:

Konsumentverket

xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, Tel: 0000-000 000

20.2 ITP-nämnden ‌

ITP-nämnden svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat för ITP.

Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkningen eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden.

Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.

21 Motverkande av penningtvätt och finansiering av terrorism ‌

Nordeakoncernen följer ett strikt regelverk för att förhindra att Nordea, dess produkter och/eller tjänster utnyttjas för finansiell brottslighet. Försäkringstagare, försäkrad och/eller andra personer relaterade till försäkringsavtalet är skyldiga att förse Nordea med all nödvändig information och/eller dokumentation med

anledning av tillämplig lagstiftning.

Bolaget har rätt att inte upprätta en ny eller att begränsa befintlig affärsförbindelse, om förutsättningarna i första stycket inte är uppfyllda eller i de fall misstanke om penningtvätt och/eller finansiering av terrorism föreligger.

Bolaget har rätt att avsluta hela affärsförbindelsen om det på skälig grund kan misstänkas att Nordeas produkter eller tjänster utgör led i penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Bolaget har rätt att dela information till andra bolag inom Nordeakoncernen i syfte att motverka penningtvätt och/eller finansiering av terrorism.

22 Definitioner ‌

Arvsvinster - Arvsvinster uppstår när personer utan återbetalningsskydd avlider och deras sparade pensionskapital fördelas mellan de försäkringstagare som har rätt till arvsvinst.

Avtalsperiod - Perioden då förmedlingsavtal gäller mellan valcentralen och Bolaget.

Förmedlingsavtal – Avtal mellan Bolaget och valcentralen som bland annat reglerar premiebetalning, flytt av försäkringskapital och andra förfoganden.

Förmånstagare - Den som enligt förmånstagarförordnande ska få utfallande belopp vid försäkringsfall.

Försäkrad - Den på vars liv försäkringen är tecknad.

Försäkringstid - Ett försäkringsavtals sammanlagda giltighetstid, som består av premiebetalningstid och utbetalningstid.

Försäkringsvärde/Försäkringskapital - Försäkringens vid var tid aktuella värde.

Premie - Det belopp som inbetalas till försäkringen före avdrag för avgifter.

Premiebetalningstid - Den del av försäkringstiden då utbetalning ej pågår.

Prisbasbelopp - Ett värdeindex som fastställs varje år enligt Socialförsäkringsbalken (2010:110).

Utbetalningsdagen - Den dag då den faktiska utbetalningen sker.

Utbetalningstid - Den del av försäkringstiden då utbetalning pågår.

Utbetalningstidpunkt - Den tidpunkt då försäkringen aktualiseras och utbetalning kan påbörjas.

Kontakt ‌

Du hittar mer information om våra försäkringar på xxxxxx.xx. Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon:

Privat: 0771 - 22 44 88

Företag: 0771 – 350 360

Document Metadata

Table of Contents

Avtalspension ITP med premiegaranti

Document Metadata