SPPs ITPK, ITPK-P och
SPPs ITPK, ITPK-P och
PPAK Egenpension
Försäkringsvillkor 2024:1
Försäkringsvillkoren gäller från och med 1 januari 2024.
De avser försäkringsavtal som ingåtts såväl före som efter detta datum.
Innehåll
1. Viktiga begrepp 2
2. Generella teckningsregler 2
3. Försäkringsavtal 2
3.1 När försäkring börjar gälla 2
3.2 Uppsägning av försäkring och
upphörande av försäkringsskydd 3
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal 3
4. Riskbedömning 3
5. Premie och premiebetalning 3
6. Pensionssparande 3
6.1 Ålderspension 4
6.2 Återbetalningsskydd 4
6.3 Kombinerad ålders- och
efterlevandepension 5
6.4 Förvaltningsformer och försäkringskapital 5
6.4.1 Fondförsäkring 5
6.4.2 Traditionell försäkring med garanti 6
6.5 Avgifter och kostnader 7
6.6 Xxxxxxxxxxxxxxxx 0
6.7 Flytträtt 7
6.8 Återköp 8
6.9 Fondhandel 8
7. Ändra och förfoga över försäkring 8
7.1 Ändring av pensionssparande 9
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse 9
8. Förmånstagare 10
9. Utbetalning från försäkring 11
9.1 Åtgärder för utbetalning 11
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning 11
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning 11
10. Preskription 12
11. Begränsningar i försäkringsskydd 12
12. SPPs ansvarsbegränsning 12
13. Information till den försäkrade 12
14. Meddelanden från och till SPP 12
15. Behandling av personuppgifter 13
16. Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Begreppsförklaringar 13
Hur SPPs beslut kan överklagas 15
Prövningsmöjligheter inom SPP 15
Prövningsmöjligheter utanför SPP 15
Konsumentvägledning utanför SPP 15
Försäkringsvillkor
Dessa försäkringsvillkor gäller för de försäkringsåtaganden SPP tillhandahåller i form av ITPK Egenpension, ITPK-P Egenpension och PPAK Egenpension.
ITPK baseras på pensionsöverenskommelser mellan arbetsgivare och anställd och i förekommande fall kollektivavtalsparter.
För ITPK Egenpension bygger överenskommelsen på avtal om Frivillig ITP tecknad av arbetsgivare utan kollektivavtal eller på avtal mellan SAS och Svensk Pilotförening om K06 Bil G.
För PPAK Egenpension bygger överenskommelsen på avtal mellan SAS och Svensk Pilotförening om K06 Bil och PPA 07.
För ITPK-P Egenpension bygger överenskommelsen på avtal mellan Posten och berörda fackliga organisationer.
ITPK -S Egenpension bygger överenskommelsen på avtal om ITP-S mellan Allmänna Arbetsgivarförbunden och Unionen, Sveriges Civilingenjörsförbund (CF) respektive SF.
För ITPK Tele bygger överenskommelsen på avtal om ITP-Tele som avtalats mellan Alliansen Branschstyrelse Tele, Facket för service och kommunikation (SEKO), Ledarna, Svenska Industritjänstemannaförbundet (Sif) och Sveriges Civilingenjörsförbund (CF).
I villkoren används ITPK som ett samlingsbegrepp för dessa försäkringsåtaganden. I de fall villkoren skiljer sig åt anges detta särskilt.
Utöver villkoren gäller försäkringsavtalslagen samt allmän svensk lag i övrigt. Dessutom kan innehållet i kollektivavtal få betydelse för tillämpning av försäk ringsavtalet.
Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter försäk- ringstagaren och den försäkrade lämnat SPP eller Valcen- tralen. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen, läs mer under punkt 11. Begränsningar i försäkringsskydd.
1. Viktiga begrepp
Försäkringsgivare till försäkring enligt dessa försäkrings- villkor är SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organisationsnummer 516401-8599, i dessa villkor kallat SPP. Bolaget har sitt säte i Stockholm.
SPP bedriver livförsäkringsverksamhet med tillstånd från Finansinspektionen som är tillsynsmyndighet.
Försäkringstagare och ägare till försäkringsavtalet är den försäkrades arbetsgivare.
Försäkrad är den som har sitt liv försäkrat.
Förmånstagare är den som har rätt till utbetalning från försäkring enligt gällande förmånstagarförordnande.
Valcentral för ITPK och PPAK är Skandikon Administration ABs valcentral xxxxxxxxxxxx.xx, i dessa villkor kallad Val- centralen. Valcentralen hanterar bland annat den försäkra- des val av försäkringsgivare och försäkringsform, premier, förmånstagarförordnande och riskbedömning.
Administrationsavtal har ingåtts mellan Skandikon Administration AB och SPP om förmedling med mera av ITP-planen, i dessa villkor kallat Administrationsavtalet.
2. Generella teckningsregler
Försäkring enligt dessa försäkringsvillkor kan tecknas av den som är eller varit anställd hos arbetsgivare som tecknat pensionsavtal ITP eller motsvarande för vilken Valcentralen är valcentral och i övrigt uppfyller de krav som respektive överenskommelse uppställer för ITPK-val.
3. Försäkringsavtal
Försäkringsavtal har ingåtts med SPP genom att försäkring tecknats via Valcentralen.
3.1 När försäkring börjar gälla
Försäkring och försäkringsskydd gäller från den tidpunkt då SPP från Valcentralen mottagit erforderliga uppgifter om den försäkrades val och första premien eller kapital som flyttats från annan försäkringsgivare överförts till SPP.
I det fall riskbedömning krävs, ska den försäkrade dess utom ha genomgått av SPP godkänd riskbedömning.
Dessa regler gäller också för när en ändring av befintlig försäkring börjar gälla.
3.2 Uppsägning av försäkring och upphörande av försäkringsskydd
SPP kan säga upp en försäkring till följd av brott mot upplysningsplikten. Med upplysningsplikt avses för säkringstagarens och den försäkrades skyldighet enligt försäkringsavtalslagen att lämna riktiga och fullständiga svar på av SPP ställda frågor som har betydelse för för- säkringens utformning och giltighet.
Vad som gäller vid en sådan uppsägning framgår av punkt 11 Begränsningar i försäkringsskydd.
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal
SPP har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller annan särskild omständighet. Som annan särskild omständig- het räknas till exempel ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan, ändring i det pensionsavtal på vilken försäkringen grundar sig samt annan grundläggande förutsättning för försäkringsavtalet, såsom omförhandling av Administra- tionsavtalet. Ändringen kan avse beräkningsantaganden, beräkningsförutsättning, avgifter och försäkringsvillkor i övrigt.
SPP har också rätt att ändra beräkningsantaganden och avgifter om det beror på observerade förändringar i sam- hället eller försäkringsbestånd, exempelvis beträffande livslängd.
Kapitalavgiften kan inte ändras för kapital i traditionell försäkring som uppkommit genom premiebetalning före 1 januari 2006.
En ändring av försäkringsvillkoren börjar gälla från den nästkommande premieperioden efter att SPP informerat den försäkrade, eller vid den tidpunkt som följer av lag eller ändring i överenskommelsen om ITP-planen eller motsvarande plan, och får verkan även för redan upp- kommet kapital. Ändring som kan ses som obetydlig eller kan anses som en fördel för försäkringstagaren och den försäkrade kan genomföras utan att särskild information lämnas.
Ändring som medför att hittills intjänat garanterat pensi- onsbelopp sänks kan endast genomföras om den beror på särskild bestämmelse i dessa försäkringsvillkor samt ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift
och ändrad tillämpning av sådan eller ändring i ITP-planen eller motsvarande plan.
Under vissa punkter i dessa försäkringsvillkor har SPPs rätt att ändra försäkringsavtalet särskilt tagits upp.
4. Riskbedömning
Vid vissa typer av ändringar kan riskbedömning krävas.
Riskbedömningen avser den försäkrades hälsoförhållan den och andra faktorer som kan få påverkan på SPPs risktagande. Bedömningen avser förhållandena vid den tidpunkt då begäran om ändring lämnas till Valcentralen eller SPP under förutsättning att erforderliga och fullstän- diga handlingar erhållits. Bedömningen grundar sig på inkomna handlingar samt uppgifter som SPP på annat sätt fått kännedom om.
5. Premie och premiebetalning
Premie betalas med engångspremie i serie och beräknas utifrån de antaganden och beräkningsförutsättningar som gäller för inbetalningen. Antaganden som SPP använder vid premieberäkning är till exempel antaganden om beräknad livslängd i samhälle och försäkringsbestånd.
Beräkningsförutsättningar är exempelvis antaganden om ränta och skatt samt tillämplig garantiandel i traditionell försäkring.
SPP har rätt att ändra de antaganden och beräkningsförut- sättningar som ligger till grund för pr emieberäk ningen inför varje ny premiebetalning, i enlighet med vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsav- tal. Omräkning av premie gäller från och med nästkom- mande premieperiod.
Premien betalas av försäkringstagaren till Valcentralen som överför premien till SPP efter avdrag för Valcentralens avgift. Premien är en månad.
Återbetalning av premie kan endast ske i följande fall:
• den försäkrade har slutat sin anställning eller valt annan försäkringsgivare
• om premie inkommit trots att försäkringsavtalet upphört att gälla, till exempel på grund av flytt av försäkringska- pitalet
• Valcentralen har överfört för hög premie
• Vid retroaktiv löneändring.
Återbetalning av premie sker till Valcentralen i enlighet med Administrationsavtalet. Försäkringskapital och garan- terat pensionsbelopp reduceras med motsvarande belopp som har återbetalats.
6. Pensionssparande
Pensionssparande tecknas som ålderspension med förvaltning av kapitalet i fondförsäkring eller i traditionell försäkring med garanti. Återbetalningsskydd kan tecknas för ålderspensionen och innebär att utbetalning kan ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider, läs mer under punkt 6.2 Återbetalningsskydd.
För försäkring tecknad som kombinerad ålders- och efterlevandepension är kapitalet förvaltat i en traditionell försäkring med garanti. Utbetalning av efterlevandepen- sion kan ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider, läs mer under punkt 6.3 Kombinerad ålders- och efterlevandepension
6.1 Ålderspension
Pensionsbelopp
Pensionsbeloppets storlek baseras på det försäkrings kapital som byggs upp genom inbetalning av premier samt flytt av försäkringskapital till SPP.
Vid fondförsäkring varierar pensionsbeloppet bland annat beroende av värdet på de fondandelar som är knutna till försäkringen när utbetalning ska ske. I traditionell försäkring är pensionsbeloppet garanterat till en lägsta nivå och till det kan eventuellt återbäring tillkomma som ett tilläggs- belopp. Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.4.2.
Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade i egenskap av förmånstagare. Varje utbetalning förutsätter att den försäkrade lever. Är ålderspensionen tecknad med återbetalningsskydd eller som kombinerad ålders- och efterlevandepension kan utbetalning ske även efter den försäkrades dödsfall, läs mer under punkt 6.2 Återbetal- ningsskydd och under punkt 6.3 Kombinerad ålders- och efterlevandepension.
Pensionsålder och utbetalningstid
Ålderspensionen börjar betalas ut vid 65 år som är ordi- narie pensionsålder. Utbetalningstiden är fem år.
Vid tidpunkten för utbetalning kan pensionsålder och utbetalningstid ändras, se punkt 7.1 Ändring av pensions- sparande.
6.2 Återbetalningsskydd
Till ålderspensionen kan återbetalningsskydd tecknas. Det innebär att utbetalning sker till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under den tid återbetalnings- skydd gäller. Läs mer om förmånstagare under punkt 8. Förmånstagare.
För att utbetalning ska ske måste någon insatt förmån- stagare vara i livet.
Dödsfall före pensionsåldern
Om den försäkrade avlider före pensionsåldern utbetalas försäkringskapitalet som en temporär pension under minst 5 år till insatta förmånstagare. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersätt- ningsberättigad förmånstagare välja utbetalningstid mellan 5–20 år. Andra regler gäller för utbetalning som SPP startat före den 8 juni 2020, läs mer under punkt 7. Ändra och förfoga över försäkring.
Dödsfall efter pensionsåldern
Efter det att ålderspension börjat utbetalas kan utbetal ning ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under en så kallad garanterad utbetalningstid som räknas från pensionsåldern.
Vid femårig utbetalning av ålderspensionen gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetalningstid. Den försäkrade kan när utbetalning av ålderspensionen börjar välja att ålderspensionen ska utbetalas livsvarigt och då är den garanterade utbetal- ningstiden 20 år. Om den försäkrade har valt en temporär utbetalningstid mellan 5-20 år gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetal ningstid. Avlider den försäkrade under den garanterade utbetalningstiden övergår utbetalningen till insatta förmånstagare under den tid som återstår av den garan- terade utbetalningstiden. Utbetalning till förmånstagare beräknas på det försäkringskapital som skulle ha täckt utbetalning av ålderspension från månaden efter döds- fallet och under den resterande garanterade utbetal- ningstiden. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
I traditionell försäkring kan återbäring eventuellt tillkomma som ett tilläggsbelopp till utbetalningen, se Garan terat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.4.2.
Avlider den försäkrade efter att den garanterade utbetal- ningstiden har passerats sker ingen utbetalning till insatta förmånstagare.
Utbetalning till förmånstagare som SPP startat före 8 juni 2020 på fondförsäkring
För utbetalning som SPP startat före 8 juni 2020 gäller att försäkringskapitalet före utbetalning överförts till traditionell försäkring. Det överförda försäkringskapitalet har berättigat till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar som SPP vid den tidpunkten tillämpade.
Försäkring med återbetalningsskydd fram till pensionsåldern
Försäkring kan vara tecknad med återbetalningsskydd som enbart gäller fram till pensionsåldern. Den försäk rade har då rätt att vid tidpunkten för start av utbetalning av
ålderspension ändra så att återbetalningsskydd gäller även under utbetalningstiden, se punkt 7.1 Ändring av pensions- sparande. Om detta val inte görs så upphör försäkringen om den försäkrade avlider under utbetal ningstiden och då sker ingen utbetalning till insatta förmånstagare.
6.3 Kombinerad ålders- och efterlevandepension
Dödsfall före pensionsåldern
Om den försäkrade avlider före pensionsåldern utbetalas det garanterade pensionsbeloppet som en temporär pen- sion under 5 år till insatta förmånstagare. När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersättningsberättigad förmånstagare välja utbetalningstid mellan 5–20 år.
Dödsfall efter pensionsåldern
Efter det att ålderspension börjat utbetalas kan utbetal- ning ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under en så kallad garanterad utbetalningstid som räknas från pensionsåldern.
Vid femårig utbetalning av ålderspensionen gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetalningstid. Den försäkrade kan när utbetalning av ålderspensionen börjar välja att ålderspensionen ska utbetalas livsvarigt och då är den garanterade utbetal- ningstiden 20 år. Om den försäkrade har valt en temporär utbetalningstid mellan 5-20 år gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetal- ningstid. Avlider den försäkrade under den garanterade ut- betalningstiden övergår utbetalningen till insatta förmåns- tagare under den tid som återstår av den garanterade utbetalningstiden. Utbetalning till förmånstagare beräknas på det försäkringskapital som skulle ha täckt utbetalning av ålderspension från månaden efter dödsfallet och under den resterande garanterade utbetalningstiden. Utbetalnin- gen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
I traditionell försäkring kan återbäring eventuellt tillkomma som ett tilläggsbelopp till utbetalningen, se Garan terat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.4.2.
Avlider den försäkrade efter att den garanterade utbetal- ningstiden har passerats sker ingen utbetalning till insatta förmånstagare.
Utbetalning till förmånstagare som SPP startat före 8 juni 2020 på fondförsäkring
För utbetalning som SPP startat före 8 juni 2020 gäller att försäkringskapitalet före utbetalning överförts till traditionell försäkring. Det överförda försäkringskapitalet har berättigat till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar som SPP vid den tidpunkten tillämpade.
6.4 Förvaltningsformer och försäkringskapital Ålderspension kan tecknas med följande förvaltnings- former:
• fondförsäkring
• traditionell försäkring med garanti.
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till SPP förvaltas på det sätt som Valcentralen lämnar anvis- ning om att den försäkrade valt som förvaltningsform.
6.4.1 Fondförsäkring
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till SPP placeras i andelar i fonder som enligt SPPs regler kan knytas till fondförsäkring enligt dessa försäkringsvillkor.
Fondandelarna ägs av SPP. SPP har inget ansvar för värde- utvecklingen av fondandelarna.
Försäkringskapitalets storlek är beroende av fondande larnas värdeutveckling, inbetalning av premie, flyttat försäkringskapital, utbetalning av pension, uttag av avgifter och avkastningsskatt samt eventuell arvsvinst.
Försäkringskapitalet förvaltas i de fonder inom SPPs fond- utbud som den placeringsberättigade väljer. Har place- ringsberättigad inte gett SPP någon placerings anvisning förvaltas kapitalet i SPPs entrélösning. Placeringsprofilen kan ändras under premiebetalningstiden så att kommande premier som SPP mottar fördelas i enlighet med den nya profilen.
Fördelning av fonder anges i hela procent. SPP förbehåller sig rätten att ändra antal fondalternativ som kan knytas till en försäkring.
Försäkringen tilldelas ingen ränta i avvaktan på placering av premie, ändrad fondfördelning eller fondbyte.
Utdelning från fonder återinvesteras i respektive fond.
Placering av premie och försäkringskapital som flyttats till SPP
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till fondförsäkring placeras i fonder enligt gällande place ringsprofil om inte annan särskild placering begärts. Första premien och mottaget kapital har placerats tidigast när försäkringen började gälla i enlighet med vad som anges under punkt 3.1.
Ändrad fondfördelning och fondbyte
Den försäkrade har rätt att begära ändrad fondfördelning för försäkringskapitalet samt byta fonder inom tillämp- ligt fondutbud. Efter den försäkrades död övergår denna rätt till respektive ersättningsberättigad förmånstagare.
Begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte ska ske skriftligen eller via SPPs internettjänst. Begäran via e-post eller fax beaktas inte. SPP förbehåller sig rätten att ändra hur begäran ska ske.
SPP genomför begärd ändring så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständig och korrekt ändrings- begäran, läs mer under punkt 6.9 Fondhandel.
Begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan inte verkställas om transaktion inte kan ske i samtliga fonder som är knutna till en försäkring eller till del av försäkring som ersättningsberättigad förmånstagare har förfogande över. SPP är inte skyldigt att verkställa ändringsbegäran där minimi- respektive maximikurser angivits.
När placeringsberättigad begärt ändrad fondfördelning eller fondbyte kan ytterligare sådan begäran tidigast beak- tas då transaktionen för den pågående ändrings egäran är genomförd.
Ofullständig begäran om ändrad fondfördelning eller fondbyte kan inte genomföras.
6.4.2 Traditionell försäkring med garanti
Mottagna premier, försäkringskapital som överförs till tra- ditionell försäkring från fondförsäkring i samband med att utbetalning startar samt försäkringskapital som flyttats till SPP placeras i tillgångsslagen räntebärande värdepapper, fastigheter och aktier på sådant sätt att SPPs förpliktelser att betala ut pensionsbelopp är tryggade.
Försäkringskapitalets storlek beror på inbetalning av pre- mie, överfört försäkringskapital från fondförsäkring i sam- band med att utbetalning startar, flyttat försäkrings kapital, utbetalning av pension, avkastningsräntan, uttag av avgifter och avkastningsskatt samt eventuell arvsvinst och kapital- tillskott. Kapital som uppkommit före 1 januari 2016 på- verkas inte av garantiavgift. För sådant kapital gäller istället att avkastningsräntan är 100 procent av totalavkastningen under kalenderåret om totalavkastningen inte överstiger den garanterade räntan. Överstiger totalavkastningen den garanterade räntan är avkastningsräntan istället 90 procent av totalavkastningen, dock lägst garanterad ränta. SPP har rätt att efter information till de försäkrade ändra tidpunkten för när SPP fastställer totalavkastningen.
Försäkringskapitalet förvaltas enligt SPPs vid var tid gällande placeringspolicy.
Garanterat pensionsbelopp och återbäring
Varje inbetalning av premie till traditionell försäkring ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp och eventuell återbäring, enligt gällande beräkningsförutsättningar.
Detsamma gäller för kapital som överförs från fond- försäkring i samband med att utbetalning startar samt kapital som flyttats till SPP till traditionell försäkring.
Storleken på det garanterade pensionsbeloppet grundar sig på garanterad ränta, antaganden om driftskostnader och avkastningsskatt samt tillämpat livslängdsantagande och garantiandel. Garantiandel anger hur stor del av premie eller kapital som ska ligga till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp.
Försäkringskapital utöver vad som fordras för att täcka utbetalning av garanterat pensionsbelopp utgör villkorad återbäring. Villkorad återbäring betalas ut som tillägg till pensionsbeloppet och fördelas under utbetalningstiden med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livs- längd och prognosränta. Dessa antaganden omprövas löpande av SPP. Förändringar av antagandena kan leda till att tilläggsbeloppet höjs eller sänks. Även vid låg total- avkastning kan tilläggsbeloppet sänkas.
Tilläggsbelopp på grund av villkorad återbäring kan om- vandlas till garanterat pensionsbelopp om tilläggsbelop- pet överstiger 15 procent av summan av utgående garan- terat pensionsbelopp och tilläggsbelopp. Detta beräknas vid tidpunkten för start av utbetalning och sedan årligen på försäkringens årsförfallodag, som är den första i den månad utbetalningen startar. Den del av tilläggsbeloppet som vid beräkningen överstiger 15 procent omvandlas till en garanterad återbäring som höjer det garanterade pensi- onsbeloppet. SPP förbehåller sig rätten att ändra tidpunkt för beräkningen.
I det fall försäkringskapitalet inte skulle räcka till nästa utbetalning av garanterat pensionsbelopp gör SPP ett kapitaltillskott så att utbetalning kan ske.
Traditionell försäkring med kapital som uppkommit före 1 januari 2016
Skillnaden mellan det försäkringskapital och det garan- terade kapital som uppkommit utgör återbäring. Om den villkorade återbäringen vid årlig avstämning överstiger 15 procent av försäkringskapitalet övergår överskjutande del till att vara garanterad återbäring. Den villkorade åter- bäringen kan vara positiv eller negativ. Om den villkorade återbäringen vid slutet av ett kalenderår överstiger 15
procent av försäkringskapitalet övergår överskjutande del till att vara garanterad återbäring. Den garanterade åter- bäringen utgörs av ett nominellt belopp som inte förändras under försäkringstiden av annan anledning än att ytterli- gare garanterad återbäring kan tillkomma eller att utbetal- ning görs.
Det garanterade kapitalet följer en på förhand beräknad värdeutveckling grundad på den garanterade räntan, antaganden om driftskostnader, antagen avkastnings- skatt och tillämpat livslängdsantagande samt avtalade utbetalningar. Om försäkringskapitalet vid pensionsåldern är lägre än det garanterade kapitalet jämte garanterad återbäring tillför SPP så mycket kapital som fordras för
att försäkringskapitalet ska uppgå till garanterat kapital jämte garanterad återbäring. Motsvarande gäller vid den försäkrades dödsfall före pensionsåldern. Kapitaltillskott görs också om försäkringskapitalet blir negativt under utbetalningstiden.
Garanterad återbäring och villkorad återbäring betalas ut som tillägg till försäkringsbeloppet. Fördelningen av återbäringen under utbetalningstiden sker med hjälp av
särskilda antaganden om bland annat livslängd och ränta, vilka kan skilja sig från antagandena vid beräkningen av det garanterade kapitalet. Dessa antaganden omprövas årligen av SPP och kan leda till att tillägg till försäkringsbeloppet sänks. Tilläggsbelopp på grund av villkorad återbäring kan också sänkas till följd av låg uppnådd totalavkastning.
6.5 Avgifter och kostnader
Avgifter kan tas ut från försäkring som en fast eller procen- tuell avgift på premie eller försäkringskapital.
De olika avgiftsslag som SPP tar ut framgår av den prislista som SPP vid var tid tillämpar. Där redovisas också storle- ken på avgifter och kostnader.
Uttag av avgifter på premie och kapital
När avgift tas ut på premie sker det vid varje premie betalningstillfälle. Vid avgift på försäkringskapital tas den ut fortlöpande. I fondförsäkring sker detta genom
inlösen av fondandelar och i traditionell försäkring genom en minskning av kapitalet.
Avgift vid flytt av försäkringskapital
Vid flytt av försäkringskapital från SPP till annan försäk ringsgivare tar SPP ut en administrativ avgift i enlighet med vad som anges i prislistan.
Övriga avgifter och kostnader
För den administration som sammanhänger med trans- aktioner gentemot fondförvaltare har SPP rätt att ta ut särskilda avgifter. Vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan transaktionsavgifter tas ut vid både inträde och utträde.
För SPPs entrélösningar för fondförsäkring kan en extra förvaltningsavgift som avser administration och förvaltning av entrélösningen tillkomma, enligt vad som anges i vid var
tid gällande informationsblad om respektive entrélösning.
SPP har rätt att ta ut särskilda avgifter för åtgärder med försäkringen som försäkringstagaren eller förmånstagare begär.
Vid förvaltning av försäkringskapital i traditionell försäkring reducerar kostnader för kapitalförvaltningen avkastningen på kapitalet. Storlek på kapitalförvaltningskostnaden fram- går av vid var tid gällande prislista.
De kostnader som uppstår inom fonderna för förvaltning och för köp och inlösen av fonder med mera anges i fondens informationsbroschyr samt i de av Finan sin- spektionen godkända fondbestämmelserna och påverkar andelsvärdet inom respektive fond.
Innan varje premie överförs till SPP tar Valcentralen ut en avgift för sina kostnader.
Ändring av avgifter
Avgifter kan ändras om det behövs till följd av försäkrings- avtalets art eller ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan el- ler på grund av annan förändring av de allmänna förutsätt- ningarna för avgiftsuttaget, såsom förändrade driftskost- nader. De nya avgifterna gäller även för tidigare ingångna försäkringsavtal och börjar gälla från den tidpunkt som SPP bestämt, dock tidigast från påföljande premieperiod. En avgiftsändring påverkar inte storleken av garanterat pensionsbelopp som redan uppkommit genom premie- betalning.
Kapitalavgiften kan inte höjas för kapital på traditionell försäkring som uppkommit till följd av premiebetalning före 1 januari 2006.
6.6 Avkastningsskatt
SPP är skyldigt att betala avkastningsskatt på försäk- ringskapitalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka SPPs skattekostnader minskas försäkringens försäkringskapital varje år med motsvarande belopp som SPP har att betala i avkastningsskatt.
6.7 Flytträtt
Med flytträtt avses rätten att föra över försäkrings kapitalet i en eller flera pensionsförsäkringar till en annan pensions- försäkring med samma försäkrad.
En flytt av försäkringskapital kan bara ske med iakttagande av reglerna i inkomstskattelagen och försäkringsavtals- lagen samt SPPs vid var tid gällande riskbedömnings regler. Efter den försäkrades dödsfall kan flytt inte ske.
Om den försäkrade önskar flytta sitt försäkrings kapital ska detta meddelas till Valcentralen. Flytt av försä- kringskapital kan endast ske till de för tillfället valbara försäkringsgivarna.
Flytt till SPP
En flytt till SPP innebär att ett försäkringsavtal ingås på de villkor SPP tillämpar vid flyttillfället. För kapital som ska förvaltas i traditionell försäkring kommer det mottag- na beloppet att berättiga till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar SPP tillämpar vid den tidpunkten.
Flytt från SPP
En flytt från SPP till en annan försäkringsgivare måste avse hela försäkringskapitalet och får genomföras tidigast efter ett års försäkringstid. Det kapital som flyttas är försäk- ringens värde efter avdrag för avgifter och eventuell skatt.
I fondförsäkring fastställs värdet vid inlösen av fondan- delarna. I traditionell försäkring är försäkringens värde ålderspensionens försäkringskapital.
Kapitalöverföring sker inom 60 dagar från det att SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs. Denna tid kan komma att förlängas vid flytt av större försäkrings- kapital.
Försäkringen upphör att gälla när försäkringskapitalet överförts till mottagande försäkringsgivare. Avgift för flytt- ning av försäkringskapital från SPP tas ut enligt vid varje tidpunkt gällande prislista.
6.8 Återköp
Återköp av ålderspension innebär att försäkringskapitalet utbetalas innan försäkringstidens slut. Försäkringen kan inte återköpas, även om skattereglerna inte skulle utgöra något hinder.
6.9 Fondhandel
Köp och inlösen av fondandelar på begäran av försäkrad eller annan placeringsberättigad kan ske till följd av:
• inbetalning av premie
• ändrad fondfördelning
• fondbyte
• flytt av försäkringskapital
• överföring av försäkringskapital från fondförsäkring till traditionell försäkring i samband med att utbetalning startar.
Köp och inlösen av fondandelar påbörjas så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständigt och korrekt underlag för transaktionen. Fondförvaltaren lämnar SPP uppgifter om de kurser som gäller för fonden vid tidpunkt
för köp respektive inlösen av fondandelar samt uppgift om likvid vid köp respektive inlösen. När SPP erhållit dessa uppgifter slutförs transaktionen. Det innebär att vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan köp av fondandelar påbörjas först när SPP erhållit fondförval- tarens uppgift om kurs och likvid för inlösen av tidigare fondandelar.
Vid köp av fondandelar ska aviserad premie eller försäkringskapital som flyttats till eller inom SPP ha mot- tagits.
Inlösen av fondandelar sker även vid uttag av avgifter och avkastningsskatt samt vid utbetalning från en fond- försäkring. Vid periodisk utbetalning sker inlösen inför
varje utbetalningstillfälle vid den tidpunkt som är adminis- trativt och tekniskt mest lämplig.
Aktuella fondbestämmelser för respektive fond anger när handel är möjlig, dagligen eller enligt annan handelscykel. SPP svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade eller annan placeringsberättigad, när handel i berörd fond inte kan genomföras.
Om fond som knutits till en försäkring skulle upphöra eller SPP inte längre tillåter fonden för nya premiebetalningar har SPP rätt att efter underrättelse till placeringsberättigad omplacera den del av försäkringskapitalet som placerats
i fonden i annan fond som SPP bestämmer. SPP har inte rätt att ta ut avgift för sådan omplacering.
7. Ändra och förfoga över försäkring
Den försäkrade har rätt att ändra och förfoga över försäkring enligt vad som anges under punkt 6.4.1 Fond- försäkring samt nedan under punkt 7.1 och 7.2.
Tillträdd förmånstagare har efter den försäkrades död rätt att för sin del av försäkringen ändra utbetalningsvill- kor om så är möjligt, se punkt 6.2 Återbetalningsskydd. I fondförsäkring har tillträdd förmånstagare även rätt att för sin del av försäkringen ändra fondfördelning och byta fonder, läs mer under punkt 6.4.1. Om SPPs vid var tid
gällande ändrings- och riskbedömningsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra. För utbetalning till tillträdd förmånstagare som SPP startat före 11 maj 2020 gäller istället följande: Förmånstagare till återbetalnings- skydd före uppnådd pensionsålder har rätt att skjuta upp utbetalningen och ändra utbetalningstiden inom ramen för gällande skatteregler, förutsatt att det endast finns en möj- lig förmånstagare. För utbetalning som SPP startat före 13 maj 2019 från försäkring teck nad mellan 1 januari 2006 och 1 april 2010 gäller dock andra regler med innebörd att om det finns fler möjliga förmånstagare än endast en kan
dessa ändra starttidpunkt och utbetalningstid för utbetal- ningarna förutsatt att de är överens.
Försäkringsavtalet kan överlåtas till ny arbetsgivare med samma pensioneringsavtal.
Försäkringsavtalet kan i övrigt inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att det inte längre uppfyller kraven för pensionsförsäkring i inkomstskatte- lagen.
Ändring från tjänstepension till privat pension kan inte ske. Villkoren för flytträtt framgår av punkt 6.7.
7.1 Ändring av pensionssparande
Den försäkrade har rätt att utan riskbedömning begära ändring av ålderspension och återbetalningsskydd enligt nedan.
Om SPPs vid var tid gällande ändrings- och riskbedöm- ningsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra.
Begäran om tillägg av återbetalningsskydd, borttag av återbetalningsskydd före pensionsåldern samt ändring av förmånstagare ska göras till Valcentralen. Begäran om flytt av försäkringskapital görs den till SPP. Begäran om borttag av återbetalningsskydd under utbetalningstiden samt övriga ändringar görs till SPP. För ITPK-P görs alla änd- ringar till SPP.
Pensionsålder
• Pensionsåldern kan ändras till lägst månaden efter den försäkrade fyllt 55 år om pensionsuttaget ska tidigareläggas. En förutsättning är att den försäkrade samtidigt slutar förvärvsarbeta i pensioneringssyfte. Härmed menas att den försäkrade förbinder sig att förvärvsarbeta mindre än 8 timmar per vecka. Om den försäkrade uppbär sjukpension från ITP-planen eller liknande ersättning från avtalsförsäkring, sjukpenning, sjukersättning och /eller arbetsskadeersättning enligt
socialförsäkringsbalken eller liknande ersättning från ut- ländsk motsvarighet till den svenska Försäkringskassan kan pensionsåldern inte sänkas.
• Pensionsåldern kan ändras till annan högre pensions- ålder vid uppnådd pensionsålder om pensionsuttaget då ska senareläggas. För den som omfattas av PPAK Egenpension begränsas höjning av pensionsåldern till högst 70 år.
Utbetalningstid
• I samband med att utbetalning startar kan utbetalnings- tiden ändras till lägst fem och högst 20 år eller livsvarig Tidsbegränsad utbetalningstid kan dock sträcka sig längst till 90 års ålder.
Gäller försäkringen med återbetalningsskydd kommer den garanterade utbetalningstiden att överensstämma med
ny vald temporär utbetalningstid för ålderspensio nen. Vid livsvarig utbetalning av ålderspension blir den garanterade utbetalningstiden 20 år, om inte annan kortare garanterad utbetalningstid väljs mellan 5–20 år. Garanterad utbetal- ningstid kan inte sträcka sig längre än till den tidpunkt den försäkrade fyllt 90 år.
Återbetalningsskydd
• Återbetalningsskydd kan läggas till för framtida premier innan ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalnings- skydd kan även läggas till för uppkommet kapital vid in- träffad familjehändelse, se punkt 7.2, eller vid godkänd riskbedömning
• Återbetalningsskydd kan tas bort under hela försä kringstiden.
• Ändra förmånstagarförordnande, se punkt 8 Förmåns- tagare.
Övriga ändringar
• För ITPK egenpension kan partiellt pensionsuttag göras av den försäkrade. Det innebär att försäkringen kan delas upp i högst 3 delar med olika pensions åldrar och utbetalningstider enligt ändringsreglerna för Pensionsål- der och Utbetalningstid. Varje del måste omfatta minst 10 procent av försäkringskapitalet. Har den försäkrade gjort partiellt pensionsuttag av försäkringen kan ytter- ligare partiellt uttag göras tidigast efter 12 månader eller vid 65 år om försäkrad uppnår den åldern innan 12 månader har passerats. Vid partiellt tidigarelagt pensi- onsuttag ska uttagen andel svara mot den försäkrades arbetsminskning.
• I samband med att utbetalning av ålderspension ska ske kan den försäkrade begära att utbetalning av ålders- pension sker från traditionell försäkring istället för från fondförsäkring. Det överförda försäkrings kapitalet kom- mer att berättiga till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar som SPP tillämpar vid den tidpunkten.
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse
Denna ändringsrätt är en rätt att, utan riskbedömning, komplettera försäkring med återbetalningsskydd om den försäkrade gifter sig eller inleder sådant samboende som avses i sambolagen eller får arvsberättigat barn.
För försäkrad som tecknat Ålderspension med option att kombinera med efterlevandepension innebär ändrings- rätten en rätt att byta till Kombinerad ålders- och efterle- vandepension.
Skriftlig begäran om ändring sker till Valcentralen, för ITPK-P till SPP, och måste göras inom 12 månader från sådan familjehändelse. Ändringsrätten gäller till dess att ålderspensionen börjar betalas ut.
8. Förmånstagare
Utbetalning av ålderspension
I fråga om rätten till pensionsbeloppet anses den försäk- rade som försäkringstagare. Den försäkrade är insatt som oåterkallelig förmånstagare.
Utbetalning vid den försäkrades dödsfall
Utbetalning av återbetalningsskydd och efterlevandepen- sion sker till insatta förmånstagare. Den försäkrade har rätt att bestämma vem som ska vara förmånstagare. Har inget annat förordnande anmälts för försäkringen till Valcentra- len gäller följande generella förmånstagarförordnande:
I första hand den försäkrades make/sambo och i andra hand den försäkrades barn. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt. Därvid inträder de närmast efter denna berättigade till utfallande belopp.
Ändring av förmånstagarförordnande
En ändring av ett förmånstagarförordnande kan endast ske genom att den försäkrade med en egenhändigt un- dertecknad handling skriftligen meddelar Valcentralen om ändringen. Sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
• make/sambo
• tidigare make/sambo
• barn till den försäkrade eller till dennes make/sambo eller tidigare make/xxxxx
• xxxxxxxx, fosterbarn och bortadopterade barn.
Omfattar förordnandet annan person är det i den delen utan verkan.
Tolkning av förmånstagarförordnande
Om inte annat framgår av omständigheterna i det enskil- da fallet gäller följande vid tolkning och tillämpning av förmånstagarförordnande:
Med make avses person som den försäkrade är gift med eller registrerad partner med. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upp- lösning av registrerat partnerskap pågår. För försäkring tecknad före 1 januari 2006 gäller tidigare regler med
innebörden att make inte längre är förmåns tagare när ansökan om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap inlämnats.
Med sambo avses person som den försäkrade bor tillsam- mans med på sådant sätt som avses i sambolagen.
Med barn avses arvsberättigade barn (ej barnbarn). Även styvbarn, fosterbarn och bortadopterade barn kan vara förmånstagare och måste då namnges. Försäkringsbelop- pet fördelas lika mellan barnen och varje gren får lika stor andel av beloppet. I avlidet barns ställe inträder övriga barn. För försäkring som tecknats före 1 januari 1994 gäller att den försäkrades barn är förmånstagare endast till 20 års ålder om inte den försäkrade förordnat annat. Barn som uppbär ersättning från försäkringen och vid 20 års ål- der på grund av sjukdom eller olycksfall är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete har fortsatt rätt till ersättning från försäkringen så länge arbetsoförmågan består.
Vid förordnandet ”make och barn” eller ”sambo och barn” får maken/sambon hälften och barnen hälften. Är maken/ sambon avliden får barnen hela beloppet. Om samtliga barn är avlidna får maken/sambon hela beloppet. Med barn avses här detsamma som angivits ovan.
I det fall en förmånstagare är avliden eller inte vill ta emot sitt förvärv, ska dennes rätt övergå till förmånstagare som enligt förordnandet står närmast i tur.
Om en förmånstagare har avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit eller på annat sätt inte kan verkställas och det varken av förordnandet eller av övriga omständigheter kan utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska dennes andel tillfalla övriga förmånstagare. I den mån förmånstagarna har rätt till olika andel eller belopp ska förmånstagarnas andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förän- dras.
Tvist om tolkning av förmånstagarförordnande
Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmåns tagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar SPP inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat.
I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvis- ten lagakraftvunnet avgjorts i domstol förräntar SPP för- fallet belopp med den räntesats som SPP vid var tidpunkt tillämpar. SPP kan även välja att sätta ned förfallet belopp hos länsstyrelsen, vilket innebär att SPP deponerar belop- pet där i avvaktan på att frågan om rätt betalningsmottag- are slutligt klarlagts.
9. Utbetalning från försäkring
9.1 Åtgärder för utbetalning
Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av ett försäkringsfall och SPPs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för SPP.
När SPP får kännedom om den försäkrades dödsfall, till exempel genom Valcentralen, påbörjar SPP skaderegle- ringen.
Begäran om ändrad pensionsålder ska göras senast en månad före gällande eller ny begärd pensionsålder inträder.
För bedömning av SPPs ansvarighet kan SPP behöva inhämta upplysningar från läkare, annan sjukvårdsperso- nal, sjukhus, annan sjukvårdsinrättning, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Om det behövs för regle- ringen av försäkringsfallet, får SPP begära samtycke till att inhämta uppgifter om hälsotillstånd.
SPP har rätt att begära in underlag för bedömning av skyldigheten att göra skatteavdrag innan utbetalning görs.
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning
Vid rätt till ersättning sker utbetalning av ålderspension och försäkringsersättning enligt följande:
• ålderspension utbetalas från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern
• återbetalningsskydd och efterlevandepension utbetalas från och med månaden efter den försäkrades dödsfall.
Utbetalning kan dock tidigast ske efter att SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs för att utbetalning ska kunna ske.
Hur länge rätten till utbetalning pågår framgår under punkt 6 Pensionssparande.
Utbetalning sker månadsvis i efterskott på SPPs ordinarie utbetalningsdag. Uppgift om ordinarie utbetalningsdag finns på xxx.xx och kan också lämnas av SPPs Kundser- vice.
Om det med hänsyn till dödsorsak eller av annat skäl finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringen varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med skyndsamhet.
SPP har rätt att förlänga utbetalningsterminen eller ändra utbetalningstiden om det behövs för att det belopp som ska betalas ut, ska uppgå till 0,4 procent av prisbasbelop- pet per utbetalningstillfälle. Om beloppet inte uppgår till 0,4 procent av prisbasbeloppet har SPP rätt att betala ut hela försäkringskapitalet som en engångsutbetalning.
Om försäkringskapitalet i en försäkring är lägre än 30 procent av prisbasbeloppet, har SPP också rätt att betala ut hela värdet som en engångsutbetalning.
Har utbetalning gjorts under felaktiga förutsättningar är betalningsmottagaren skyldig att återbetala beloppet.
Fondförsäkring
Utbetalningen av försäkringens fondandelar fördelas under utbetalningstiden enligt de regler som SPP tillämpar för den aktuella försäkringen. Fördelningen sker med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och prog- nosränta. Dessa antaganden omprövas löpande av SPP.
Pensionsbeloppet baseras på antal andelar i valda fonder och beräknas inför varje utbetalningstillfälle med hjälp
av de avgifter och antaganden om avkastningsskatt som gäller vid beräkningstillfället samt tillämpat livslängds- antagande. Pensionsbeloppet varierar över tiden till följd av kursförändringar, erlagd avkastningsskatt, prognosränta samt eventuell arvsvinst, inbetalda premier eller återbetal- da premier.
Traditionell försäkring med garanti
Garanterat pensionsbelopp och eventuellt tilläggsbelopp som ska betalas ut från traditionell försäkring fastställs för ett år i taget på försäkringens årsförfallodag. Årsförfallodag är den första dagen i den månad utbetalningen startar.
SPP förbehåller sig rätten att ändra tidpunkt för faststäl- landet av garanterat pensionsbelopp och eventuellt til- läggsbelopp. Garanterat pensionsbelopp kan inte sänkas till följd av annat än vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal.
Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.4.2.
Utbetalningssätt
SPP har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning ska ske till betalningsmottagaren.
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning
Dröjsmålsränta
Om utbetalning sker senare än den 15:e i månaden efter den månad då rätten till ersättning inträtt, och SPP erhållit fullständigt underlag för utbetalning, betalas dröjsmåls- ränta enligt räntelagen för tid därefter.
Sker utbetalning av kapital som ska flyttas till annan fö- rsäkringsgivare senare än tio bankdagar efter den tid som framgår av punkt 7.7 Flytträtt betalas dröjsmåls ränta för tid därefter.
Så snart dröjsmål föreligger ersätts eventuell löpande förräntningsrörelseränta enligt nästa stycke med dröjsmålsränta.
Förräntningsrörelseränta
Kan en utbetalning inte verkställas trots att SPP vidtagit de åtgärder för reglering av försäkringsfallet som åvilar SPP betalas förräntningsrörelseränta på förfallet belopp. Detta sker från och med den 15:e i månaden efter den månad rätten till ersättning inträtt, med den räntesats SPP vid var tidpunkt tillämpar. Förräntningsrörelseränta betalas dock inte på utbetalning som ska ske från fondförsäkring eller kapital som ska flyttas till annan försäk ringsgivare.
Förräntningsrörelseränta ersätts med dröjsmålsränta så snart dröjsmål föreligger från SPPs sida.
10. Preskription
Begäran om utbetalning av försäkringsersättning ska fram- ställas inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsav-talet berättigar till ersättning inträdde.
I annat fall bortfaller rätten till ersättning. Om anspråk har framställts till SPP inom denna tid, men oenighet om rätt till ersättning föreligger, har den som gör anspråk på ersättning alltid minst sex månader på sig att väcka talan från det SPP tagit slutlig ställning till anspråket
11. Begränsningar i försäkringsskydd
Vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller följande bestämmelser beträffande försäkringsskyddets giltighet.
Oriktiga eller ofullständiga uppgifter
Har försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan detta medföra inskränkning i SPPs förpliktelser. Detta innebär att försäk- ringen kan bli helt ogiltig eller att försäkrings skyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning, det skulle ha haft med hänsyn till om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats.
Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffat åligger det SPP att utan oskäligt dröjsmål skriftligen meddela den försäkrade eller andra ersättningsberättigade att försäkringsskyddet är reduce- rat. SPP har även rätt att säga upp försäkringen i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser om brott mot upplysningsplikten.
Påföljderna vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller även mot förmånstagare.
12. SPPs ansvarsbegränsning
SPP betalar inte dröjsmålsränta och ansvarar inte heller för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshän- delse, terroristattack, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet som legat utanför bolagets kontroll.
Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om SPP självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Detta förutsätter dock att SPP gjort vad som skäligen kan begäras för att undvika skador för försäk- ringstagare, försäkrade och andra ersättningsberättigade.
SPP är inte heller ansvarig för en sådan skada som uppstår i samband med köp och inlösen av fondande lar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning hos extern part utanför SPPs kontroll.
Skada som uppkommit i andra fall ersätts inte om SPP varit normalt aktsamt.
13. Information till den försäkrade
Den försäkrade erhåller ett försäkringsbesked som bekräf- telse på ingånget avtal om försäkring, vid ändringar samt en gång per år.
En gång per år informeras den försäkrade om aktuellt vär- de, inbetalda premier samt uttagna avgifter under närmast föregående år med mera.
Under utbetalningstiden lämnar SPP kontrolluppgifter om försäkring enligt reglerna i skatteförfarandelagen.
Information från SPP lämnas på det sätt SPP vid var tid bestämt.
14. Meddelanden från och till SPP
Den försäkrade eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala dels eventuella fel i mottagna handlingar, dels om bekräftelse på att en begärd åtgärd vidtagits inte kommit denne tillhanda. SPP är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål.
Anspråk på SPP kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från SPP om dokumentet eller medde- landet till följd av misstag fått felaktig lydelse avseende exempelvis preliminärt beräknade utbetalningsbelopp och värdeuppgifter, såvida inte SPP underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Med dokument och meddelande från SPP avses bland annat försäkrings- besked, utbetalningsinformation och bekräftelser.
Om SPP enligt dessa försäkringsvillkor är skyldigt att underrätta annan part anses skyldigheten, om inte annat gäller enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser, fullgjord då underrättelsen avsänts, oavsett om den når mottagaren.
Meddelande från den försäkrade eller annan berättigad ska anses ha inkommit till SPP den dag meddelandet ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos SPPs huvudkontors officiella post-/e-postadress eller motsva- rande.
SPP är inte skyldigt att beakta begäran om ändrad fondför- delning, fondbyte eller annan betalningstransaktion som framställs via e-post eller fax.
15. Behandling av personuppgifter
SPP är personuppgiftsansvarig för användningen av personuppgifter som behövs för att kunna erbjuda våra produkter och tjänster. Vilka uppgifter vi samlar in och hur de behand las är beroende på vilken produkt eller tjänst som används. Vi värnar om den personliga integriteten och hanterar personuppgifterna i enlighet med tillämplig lagstiftning. Den som vill läsa mer om hur SPP använder personuppgifter eller om den registrerades rättigheter så finns den fullständiga integritetspolicyn på xxx.xx/xxxxx- nuppgifter.
16. Skaderegistrering
SPP har rätt att registrera skador med anledning av för- säkring i ett för försäkringsbranschen gemensamt skade- anmälningsregister (GSR).
Begreppsförklaringar
Arvsvinst är det belopp som tillförs försäkringskapitalet i en ålderspension som gäller utan återbetalningsskydd och i en ålderspension som ska betalas ut livsvarigt och gäller med garanterad utbetalningstid. Den försäkrade står en risk att försäkringskapitalet inte betalas ut och får därför ekonomisk kompensation i form av arvsvinst.
Avkastningsränta är den räntesats som försäkringskapita- let i en ålderspension tecknad som traditionell försäkring förändras med. Räntesatsen kan vara både positiv och negativ.
Beräkningsförutsättningar är parametrar som ligger till grund för beräkning av bland annat premier och pensions- belopp. Beräkningsförutsättningar är exempelvis antagan- den om ränta, skatt, livslängd och garantiandel.
Entrélösning: En entrélösning består av en eller flera fon- der där pengarna blir placerade innan den försäkrade har gjort ett aktivt val av fond eller inte gör något val alls.
Försäkring är i detta försäkringsvillkor detsamma som försäkringsavtal.
Försäkringsfall är en händelse, till exempel uppnådd pensionsålder eller dödsfall, som täcks av försäkringsvill- koren.
Försäkringstid är den tid försäkringen gäller. Utbetalnings- tid inräknas i försäkringstiden.
Garanterad ränta är den räntesats som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp i traditionell försäkring. På försäkringar med garanterat kapital räknas detta upp med garanterad ränta.
Garantiandel är den andel av premien som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp i traditionell försäkring. Det är på motsvarande sätt den andel av kapital som överförs från fondförsäkring till traditionell försäkring i samband med att utbetalning startar.
Ordinarie pensionsålder är den pensionsålder som gäller enligt försäkringsavtalet. Den försäkrade kan avtala om annan pensionsålder, se punkt 7.1 Ändring av pensions- sparande.
Oåterkalleligt insatt förmånstagare: Innebär att försäk- ringstagaren eller den försäkrade har lovat förmånstagaren att inte ändra förordnandet till förmånstagarens nackdel eller återkalla förordnandet.
Placeringsberättigad är den som har rätt att ändra fond- fördelning och byta fonder i en fondförsäkring.
Totalavkastning är summan av kapitalavkastning och vär- deförändring, efter avdrag för kapitalförvaltningskostnad, på de tillgångar som förvaltas inom traditionell försäkring. Totalavkastningen uttrycks som en procentsats.
Ändrad fondfördelning innebär att placeringsberättigad begärt förändring av den procentuella fördelningen mellan valda fonder.
Hur SPPs beslut kan överklagas
Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Oenigheten kan bero på missförstånd som lätt kan klaras upp. Så tveka inte att kontakta SPP för att få svar på dina frågor.
På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga både inom och utanför SPP och vad du bör tänka på.
Prövningsmöjligheter inom SPP
Börja med att kontakta den som handlagt ditt ärende eller vår Kundservice.
Då kan vi förhoppningsvis tillsammans reda ut eventuella missförstånd. Du kan även begära att ditt ärende ska prö- vas av ansvarig på avdelningen. Prövningen är kostnadsfri. På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga.
Kundservice
Telefon: 0000-000 000
E-post: Via vår hemsida xxx.xx
• Dataskyddsombud
Postadress: Dataskyddsombud, SPP, 105 39 Stockholm E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
• SPPs Klagomålsansvarige
Postadress: Xxxxxxxxxxxxxxxxx, XXX, Xxxxxxxxx 00000000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
• SPPs Försäkringsnämnd
Postadress:
SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 110 00 Stockholm
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Prövningsmöjligheter utanför SPP
På vår hemsida xxx.xx finns mer information om nedan stående prövningsmöjligheter. Du kan också kontakta Kundservice för mer information.
• Partsammansatt nämnd om förmåner i kollektivavtal
• Personförsäkringsnämnden (PFN)
• EUs plattform för tvistlösning
• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)
Du kan skicka in en anmälan till IMY om du anser att SPP bryter mot reglerna för personuppgiftsbehandling. Mer information hittar du på xxx.xx
• Domstol
Du kan vända dig till allmän domstol för att få rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.
Konsumentvägledning utanför SPP
Här hittar du informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP. Du kan vända dig till dessa för råd. På deras hemsidor och på xxx.xx hittar du en utförligare beskriv- ning av vilken typ av konsumentvägledning som lämnas.
• Konsumentverket
xxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Hallå konsument
xxxxxxxxxxxxxx.xx
• Konsumenternas försäkringsbyrå
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Kommunala konsumentvägledare
• Advokatjouren
spp514/dec-23
xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxxx-xx-xxxxxxx/Xxxx- katjouren
Välkommen till xxx.xx eller kontakta oss på 0000-000 000.
SPP Pension & Försäkring AB (publ). SE-105 39 Stockholm. Xxx.xx. 516401-8599. Styrelsens säte: Stockholm.