Contract

10.2018

1. Tillämpningsområde

Dessa villkor tillämpas på avtal om bundet långsiktigt sparande som ingåtts mellan Banken och Kunden. Utöver dessa villkor till- lämpas på avtalsförhållandet mellan Kunden och Banken de sär- skilda och allmänna villkoren för respektive placerings- och till- äggstjänst.

Om det förekommer motstridigheter mellan dessa avtalsvillkor och ett separat avtal om en placerings- eller tilläggstjänst, tilläm- pas i första hand dessa allmänna villkor för avtal om bundet lång- siktigt sparande.

2. Placeringsplan

Med stöd av detta avtal får Banken inte ta emot något annat än penningmedel från Kunden. Medlen ska tas emot på ett i detta avtal specificerat sparkonto som innehas av den som har rätt till sparmedlen (”PS-konto”).

Med placeringsplanen väljer Xxxxxx hur stora inbetalningar Kun- den gör på PS-kontot för att uppnå det sparmål som han ställt upp och hur de medel som överförts till PS-kontot ska placeras.

I placeringsplanen fastställs placeringsmålen och placeringarnas risknivå. Kundens sparmedel placeras i enlighet med placerings- planen för den som har rätt till sparmedlen och i dennes namn i ett eller flera placeringsobjekt. Räntor, vinstutdelning och annan avkastning på placeringen av sparmedlen och medlen från över- föring av placeringsobjekt och anknytande rättigheter och från återbetalning av kapital läggs till sparkapitalet och betalas in på PS-kontot, om de inte genast placeras på nytt.

Om Kunden i placeringsplanen inte har angett att medlen på PS- kontot ska placeras, förvaras sparmedlen på PS-kontot.

Banken har rätt att ta ut en åtgärdsavgift för ändring av place- ringsplanen.

3. Användning av sparmedel

På PS-kontot kan man endast ta emot medel som baserar sig på detta sparavtal. Man kan inte göra inbetalningar på PS-kontot efter att uttagsgrunderna enligt punkt 5 och 6 har uppfyllts.

Endast Banken har rätt att använda PS-kontot och sparmedlen i enlighet med detta avtal, med undantag av försäljning av place- ringsobjekt om medlen från försäljningen sätts in på PS-kontot eller omedelbart omplaceras i placeringsobjekt enligt detta avtal. PS-kontot kan endast användas för att ta emot sparmedel av Xxxxxx, betala och ta emot avgifter för att placera sparmedlen och för att återbetala dem till den som har rätt till sparmedlen när uttagsgrunderna enligt punkt 5 och 6 uppfylls.

Banken har inte rätt att kvitta sparmedlen mot skulder som den som har rätt till sparmedlen har. Banken har rätt att debitera PS- kontot för kostnader, provisioner och serviceavgifter enligt detta avtal.

Kunden ansvarar för att PS-kontot har tillräcklig täckning för att genomföra uppdrag enligt placeringsplanen och debitera Ban- kens kostnader, provisioner och serviceavgifter. Om PS-kontot saknar tillräcklig täckning för ovan nämnda debiteringar har Ban- ken rätt att registrera debiteringsbeloppet på PS-kontot som Ban- kens fordran som omedelbart förfaller till betalning. Kunden är skyldig att till Banken betala lagenlig ränta för övertrassering av PS-kontot, såvida inget annat särskilt avtalats, avgiften för post- ning av påminnelsebrev samt andra avgifter och provisioner en- ligt prislistan som övertrasseringen föranleder.

4. Placeringsobjekt

Sparmedlen kan placeras enligt den lagstiftning som tillämpas på avtal om långsiktigt sparande

1) på konto i en inlåningsbank eller ett därmed jämförligt ut- ländskt kreditinstitut

2) i värdepapper som är föremål för multilateral handel eller där- med jämförlig utländsk handel på en reglerad marknad för handel enligt lagstiftningen och vars emittent är skyldig att

följa informationsskyldigheten enligt lagstiftningen eller där- med jämförlig informationsskyldighet;

3) i värdepapper som definierats i lagstiftningen och emitteras eller garanteras av ett offentligt samfund

4) i fondandel eller andel i fondföretag som avses i lagen om placeringsfonder.

Sparmedel får placeras i derivatinstrument uteslutande för att skydda dem mot kurs- eller räntefluktuationer eller mot annan värdeminskning i placeringsobjektet.

5. Återbetalning av sparkapital

De sparmedel som baserar sig på sparavtalet får tas ut tidigast när den som har rätt till sparmedlen har uppnått åldern för den uppskjutna ålderspensionen som ger rätt till ålderspension enligt lagen om pension för arbetstagare eller när en sådan särskild ut- tagsgrund som avses i punkt 6 uppfylls. Sparmedlen betalas ut enbart i pengar från PS-kontot till den som har rätt till sparmed- len, med undantag av de fall som nämns i punkt 10, 12 och 13.

Utbetalning sker i andra än de fall som avses i punkt 6 i form av återkommande poster årsvis eller med kortare mellanrum under den återstående livstiden för den som har rätt till sparmedlen eller under minst 10 års tid på så sätt att varje år betalas ut högst den andel av det återstående sparbeloppet som fås genom att divi- dera det återstående sparbeloppet med antalet återstående ut- betalningsår; under ett kalenderår får emellertid utbetalning beta- las upp till 2 000 euro, oberoende av det återstående sparbelop- pet.

Återbetalningen av sparmedlen avtalas mellan Banken och den som har rätt till sparmedlen i en separat återbetalningsplan.

6. Särskild uttagsgrund

Den som har rätt till sparmedlen kan ta ut sparmedlen tidigare än den tidpunkt som anges i punkt 5, om den som har rätt till spar- medlen har varit arbetslös i minst ett år eller blivit bestående arbetsoförmögen eller partiellt arbetsoförmögen eller om dennes äktenskap upphör till följd av makens eller makans död eller äkt- enskapsskillnad.

7. Avbrott i sparandet

Kunden kan när som helst sluta betala in beloppen enligt detta avtal på PS-kontot. Detta avtal gäller då fortfarande till övriga delar under de tidigare villkoren.

8. Serviceavgifter

Banken debiterar serviceavgifter i enlighet med den till detta avtal bifogade prislistan i en eller flera poster.

Banken kan ensidigt ändra prislistan endast till följd av ändring i tvingande lagstiftning eller myndighetsbeslut. Banken har rätt att göra mindre ändringar i prislistan till följd av ändringar i den all- männa prisutvecklingen eller ändringar i en offentlig avgift som hänför sig till tjänsten. Utöver detta har Banken rätt att göra änd- ringar i prislistan som hänför sig till förmånerna avseende Kun- dens kundrelation som helhet eller avseende kundgrupper.

Banken meddelar Kunden skriftligen om en ändring i prislistan. Ändringarna träder i kraft trettio (30) dagar efter att banken sänt meddelandet om ändringen. Om Xxxxxx inte godkänner änd- ringen ska han skriftligen säga upp avtalet i enlighet med punkt 11.

9. Bankens informationsskyldighet

Banken lämnar årligen till Kunden och andra som har rätt till spar- medlen uppgifter om det totala beloppet av sparmedlen och av- kastningen på dem, kostnader och avgifter som tagits ut samt om andra omständigheter kring sparavtalet som är av väsentlig bety- delse för Kunden eller någon annan som har rätt till sparmedlen.

10. Frånträde och förfallande av avtal

Kunden har rätt att frånträda detta avtal genom att meddela Ban- ken om detta senast trettio (30) dagar efter det att avtalet ingicks eller räknat från och med den dag då Xxxxxx fick basfakta om

Banken, avtalet samt övriga avtalsvillkor, om uppgifterna och vill- koren lämnas efter att avtalet har ingåtts.

Banken återbetalar så snart som möjligt och senast trettio (30) dagar efter att ha fått meddelandet om frånträde de influtna spar- medlen till Kunden. Sparmedlen ska återbetalas i pengar, om inte parterna har kommit överens om något annat. När värdet på sparmedlen är beroende av noteringar på finansmarknaden, ska värdet på sparmedlen bestämmas enligt säljkursen eller värdet den bankdag som följer efter att meddelandet om frånträde har inkommit, om inte Kunden och Banken har avtalat om något an- nat eller något annat följer av villkoren för placeringsobjektet.

Om dagen då Banken fick meddelandet inte kan påvisas på nå- got annat sätt, anses ett meddelande som har skickats per post ha nått Banken den sjunde (7) dagen efter det att det avsändes och ett elektroniskt meddelande den dag då det sändes.

Banken kan betrakta att ett avtal som ingåtts 1.1.2013 eller däref- ter förfallit om Xxxxxx inte har betalat den första sparpremien på PS-kontot inom sex (6) månader från ingåendet av avtalet. Ban- ken meddelar Kunden skriftligen om avtalet förfaller. Om Kunden inte har betalat en enda sparpremie på PS-kontot kan även ett avtal som ingåtts före 1.1.2013 betraktas som uppsagt om Ban- ken och Xxxxxx är överens om detta. Efter att avtalet förfallit har Banken rätt att stänga PS-kontot, förvarstjänsterna och andra tjänster som anslutits till avtalet.

11. Kundens rätt att säga upp avtalet

Kunden har rätt att säga upp detta avtal, om Xxxxxx har ingått ett annat sparavtal eller ett försäkringsavtal med samma syfte och de influtna sparmedlen förs över direkt till den tjänsteleverantör eller försäkringsgivare som är part i det nya avtalet.

Detta avtal ska sägas upp skriftligen. Det ska framgå av med- delandet till vilken tjänsteleverantör eller försäkringsgivare spar- medlen ska föras över. Banken för över medlen senast trettio (30) dagar efter det att uppsägningen har anlänt. Sparmedlen kan fö- ras över utan att de behöver realiseras, om detta är möjligt. Det uppsagda avtalet upphör att gälla när medlen har förts över till den tjänsteleverantör eller försäkringsgivare som anges i uppsäg- ningen. Den tjänsteleverantör eller försäkringsgivare som tagit emot medlen ska utan dröjsmål meddela Xxxxxx och den som har rätt till sparmedlen att medlen har tagits emot.

Banken har rätt att av Kunden ta ut de direkta kostnader som or- sakas Banken av uppsägningen av avtalet och överföringen av medlen. Banken drar av kostnaderna från beloppet av de medel som överförs.

Om Banken är skyldig att verkställa förskottsinnehållning på me- del som överförs, har Banken rätt att innan fristen för överföring av medel går ut sälja så många placeringsobjekt som anskaffats i syfte att placera sparmedlen som behövs för att verkställa för- skottsinnehållningen.

Om dagen då Banken fick meddelandet inte kan påvisas på nå- got annat sätt anses ett meddelande som har skickats per post ha anlänt till Banken den sjunde (7) dagen efter det att det avsän- des och ett elektroniskt meddelande den dag då det sändes.

12. Bankens skyldighet att säga upp avtalet

Banken har inte rätt att säga upp avtalet.

Om Banken försätts i likvidation eller konkurs eller i övrigt har för- verkat sin rätt att tillhandahålla sparavtal, ska Banken, likvidato- rerna eller konkursboet utan dröjsmål säga upp detta avtal och föra över sparmedlen till en annan tjänsteleverantör eller försäk- ringsgivare som Kunden angett.

Om Banken, likvidatorerna eller konkursboet inte har fått ett med- delande från Kunden om den nya tjänsteleverantören inom tre (3) månader efter det att Xxxxxx tog emot meddelandet om uppsäg- ning, ska Banken, likvidatorerna eller konkursboet så snart som möjligt förvandla sparmedlen till pengar och betala ut dem till den

som har rätt till sparmedlen oberoende av eventuella skattepåfölj- der eller andra påföljder. Om värdet på sparmedlen är beroende av noteringar på finansmarknaden ska värdet vid återbetalningen bestämmas enligt säljkursen eller värdet den bankdag som följer efter slutdagen för ovan nämnda tidsfrist på tre månader, om inte Banken och Kunden har avtalat om något annat eller något annat följer av villkoren för placeringsobjektet.

Om dagen då Banken fick meddelandet inte kan påvisas på nå- got annat sätt anses ett meddelande som har skickats per post ha anlänt till Banken den sjunde (7) dagen efter det att det avsän- des och ett elektroniskt meddelande den dag då det sändes.

13. Avtalet upphör att gälla

Detta avtal upphör att gälla om Kunden eller den som har rätt till sparmedlen avlider före uttagsgrunderna enligt punkt 5 och 6 uppfylls. Vid Kundens frånfälle övergår rätten till sparmedlen till den som har rätt till sparmedlen eller, om Xxxxxx är den som har rätt till sparmedlen, till dennes rättsinnehavare. När någon annan som har rätt till sparmedlen än Kunden avlider övergår rätten till sparmedlen till rättsinnehavarna för den som har rätt till sparmed- len.

Banken betalar så snart som möjligt och senast 30 dagar efter att ha fått meddelandet om att avtalet upphört att gälla in sparmed- len på dödsboets konto. Om värdet på sparmedlen är beroende av noteringar på finansmarknaden ska värdet bestämmas enligt säljkursen eller värdet vid tidpunkten för återbetalningen, om inte Banken och dödsboet har avtalat om något annat eller något an- nat följer av villkoren för placeringsobjektet.

14. Bankens meddelanden

Bankens meddelanden anses ha kommit till Kundens kännedom och tidsfristen antas börja, om inte annat påvisas, den sjunde (7) kalenderdagen efter att meddelandet har överlåtits för att trans- porteras av posten, eller den dag då meddelandet har överlåtits till ett bud eller meddelandet har gjorts tillgängligt för kunden i nätbankens tjänst.

Om Xxxxxx är stadigvarande bosatt utomlands, anses med- delandet ha kommit till kundens kännedom efter xxxxxxx (14) da- gar från det att meddelandet avsändes, om inte annat påvisas.

15. Kundens ekonomiska ansvar

Kunden är medveten om de risker som placeringsverksamheten är förknippad med och ansvarar för det ekonomiska resultatet och skattepåföljderna av sin verksamhet och sina placeringsbe- slut. Detta ansvar ankommer på kunden, oberoende av om Ban- ken har gjort en bedömning av Kundens eller det finansiella in- strumentets lämplighet och ändamålsenlighet eller om Xxxxxx anses ha fått placeringsrådgivning för placeringsbeslutet. Kunden är också medveten om att placeringsbeslutet inte enbart kan grunda sig på marknadsföring av och marknadsföringsmaterial för ett finansiellt instrument, utan på uppgifterna om det finansi- ella instrumentet i sin helhet. Den historiska avkastningen utgör ingen garanti för den framtida utvecklingen.

Kunden ansvarar för att iaktta placeringsplanen då han använder nättjänsten eller agerar självständigt på annat sätt.

16. Ansvarsbegränsning

Avtalsparterna ansvarar inte för medelbara eller indirekta skador som orsakats den andra avtalsparten.

Banken ansvarar inte för eventuell ekonomisk skada som orsa- kas Kunden, såsom exempelvis inkomstbortfall, utebliven avkast- ning, kursförlust, störningar i andra avtalsförhållanden, krav av tredje part eller annan för Banken svårligen förutsebar skada.

17. Force majeure

Avtalsparten svarar inte för skada som orsakas av oöverstigligt hinder eller av att avtalspartens verksamhet oskäligt försvåras av motsvarande orsak. Avtalsparten är skyldig att snarast möjligt skriftligen eller på annat sätt bevisligen underrätta den andra av- talsparten om ett oöverstigligt hinder som drabbat denne. Om det

oöverstigliga hindret gäller Banken, kan Banken informera om sa- ken i riksomfattande dagstidningar.

18. Bandning av samtal

Banken har rätt att banda de telefonsamtal med Kunden som hänför sig till Bankens verksamhet och att använda dem för de ändamål som Banken uppgett samt som bevis vid avgörande av eventuella tvister.

Kunden är medveten om att Banken på myndigheternas begäran ska överlåta bandningarna till dem.

19. Användning av person- och kunduppgifter

Som personuppgiftsansvarig behandlar Banken personuppgifter då den levererar produkter och tjänster som parterna har avtalat om. Därtill behandlar Banken personuppgifter i andra samman- hang, såsom då det är nödvändigt för att följa lagar och andra be- stämmelser. Detaljerade uppgifter angående behandlingen av personuppgifter i Banken ges i Nordeas dataskyddsbeskrivning som finns tillgängligt på Bankens webbplats xxxxxx.xx/xx. Du kan även få dataskyddsbeskrivningen gällande behandlingen av per- sonuppgifter genom att kontakta Banken. Dataskyddsbeskriv- ningen innehåller information om rättigheter i anknytning till be- handlingen av personuppgifter. Till rättigheterna hör bland annat rätten att få tillgång till personuppgifter, rätten till rättelse och rät- ten till dataportabilitet.

Kundens personkreditupplysningar kan användas vid ingående av avtal i anslutning till placeringstjänster eller i samband med skötsel av Kundens placeringsuppdrag. Kreditupplysningarna in- hämtas från Suomen Asiakastieto Oy:s kreditupplysningsregister.

Kundens uppgifter kan i enlighet med vid var tid gällande lagstift- ning lämnas till exempel till bolag i Finland eller utomlands, som vid var tid tillhör samma inhemska eller utländska koncern eller ekonomiska sammanslutning som Banken, eller till annat bolag som enligt lag har en sådan ställning att uppgifter kan lämnas till det.

Kundens uppgifter kan också överlåtas till annan tjänsteleveran- tör för identifiering av Kunden samt för utförande eller utredning av ärenden, om Xxxxxx använder tjänsten.

20. Beskattning av sparmedel

Kunden eller den som har rätt till sparmedlen ansvarar för de skatter och avgifter som föranleds av sparavtalet i enlighet med vid var tid gällande lagstiftning.

Banken förbinder sig att till Skatteförvaltningen lämna de uppgif- ter som Skatteförvaltningen föreskriver och som behövs för be- skattningen på det sätt som Skatteförvaltningen fastställt.

21. Ändring av avtalsvillkoren

Banken kan ensidigt ändra villkoren för sparavtalet endast till följd av ändring i tvingande lagstiftning eller myndighetsbeslut.

Banken har rätt att göra mindre ändringar i villkoren för sparavta- let till följd av sådana förändringar i omständigheterna som Ban- ken inte kunnat beakta vid uppgörandet av avtalet.

Banken meddelar Kunden skriftligen eller elektroniskt via kund- posten i nätbanken om avtalsvillkoren ändras. Ändringarna träder i kraft trettio (30) dagar efter att banken sänt meddelandet, såvida inte annat följer av tvingande lagstiftning.

Avtalet fortsätter att gälla med ändrat innehåll, om inte Kunden säger upp avtalet inom trettio (30) dagar från det att Kunden mot- tagit meddelandet om ändringen. En förutsättning för Kundens uppsägningsrätt är att Kunden samtidigt ingår ett nytt sparavtal eller ett försäkringsavtal med samma syfte och att de influtna sparmedlen överförs direkt till den tjänsteleverantör eller försäk- ringsgivare som är part i det nya avtalet.

22. Avtalets giltighet

Avtalet gäller tills vidare. Kunden har rätt att säga upp avtalet un- der de förutsättningar som anges separat i detta avtal.

23. Tillämplig lag och avgörande av tvister

På detta avtal tillämpas lagen om bundet långsiktigt sparande (1183/2009).

Vid avgörandet av tvister tillämpas finsk lag.

Om det mellan avtalsparterna uppstår tvister som grundar sig på avtalet och som inte kan lösas genom förhandlingar, kan Xxxxxx kontakta Nordeas kundombudsman, tfn (00) 000 00000, e-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx.

Kunden kan vända sig till Försäkrings- och finansrådgivningen för information om PS-relaterat sparande och vid behov hänskjuta meningsskiljaktigheter om PS-relaterat sparande till Banknämn- den eller Värdepappersnämnden för behandling. Försäkrings- och finansrådgivningens adress är Xxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxxxxx, e-postadressen xxxx@xxxx.xx och telefonnumret (00) 0000 000. Kontaktblankett finns på webbadressen xxx.xxxx.xx/xx.

Konsumenttvistenämnden avgör tvister mellan konsumenter och näringsidkare som gäller anskaffning av konsumtionsvaror och - tjänster. Konsument-tvistenämnden kan ge besluts-rekommen- dationer i tvister mellan konsument och näringsidkare som gäller anskaffning av en konsumtionsnyttighet, t.ex. en finansiell tjänst, men inte när tvisten gäller förvärv eller överlåtelse av värdepap- per som avses i värde-pappersmarknadslagen. Konsumenttvis- tenämndens postadress är PB 306, 00531 Helsingfors och tele- fon-numret x000 000 000 0000 (växel). På webbplatsen xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xx finns blanketter för klagomål och anvis- ningar för ifyllande.

Tvister som föranleds av placeringstjänster och -produkter kan också handläggas vid tingsrätten på den ort i Finland inom vars domkrets Kunden har sin hemvist, i övrigt vid Helsingfors tings- rätt.