Insuresec
Kunskapskrav 2022
Uppföljande kunskapstest för licens eller certifikat med inriktning mot Skadeförsäkring (tidigare Sakskadeförsäkring)
Kunskapskrav Skadeförsäkring 2022 - Uppföljande
Innehållsförteckning
1 | Nytillkomna eller uppdaterade | 2 | Utveckling av god försäkringsdistributionssed |
kunskapskrav 2022 | 2.1 | God försäkringsdistributionssed | |
1.1 | Lag (2018:1219) om | ||
1.2 | försäkringsdistribution ("LFD") Bransch- eller näringslivskoder | 3 | Kunskaper och färdigheter som InsureSec anser behöver särskilt betonas |
1.3 | Försäkringsrörelselagstiftning | 3.1 | Lag (2018:1219) om försäkringsdistribution |
1.4 | Försäkringsavtalsrätt | ("LFD") | |
1.5 | Konsumenträtt | 3.2 | Produkttillsyns- och styrningskrav |
1.6 | Socialförsäkringsrätt | 3.3 | Företagsförsäkring |
*1.7 | Inkomst- och | 3.4 | Databrottsförsäkring (Cyberförsäkring) |
betalskyddsförsäkring | |||
*1.8 | Sjuk- och olycksfallsförsäkring | ||
*1.9 | Sjukvårdsförsäkring | ||
1.10 | Privatekonomi |
*För de individer som skriver uppföljande kunskapstest med inriktning mot liv- eller skadeförsäkring(tidigare sakskadeförsäkring) hos InsureSec och som tidigare har skrivit kunskapstest med inriktning mot personskadeförsäkring så kommer det uppföljande kunskapstestet att innefatta alla områden förutom 1.7-1.9.
För de individer som skriver uppföljande kunskapstest med inriktning mot liv- eller skadeförsäkring(tidigare sakskadeförsäkring) hos InsureSec och som inte tidigare har skrivit kunskapstest med inriktning mot personskadeförsäkring kommer samtliga områden att ingå i det uppföljande kunskapstestet för år 2022 dvs. även 1.7-1.9.
1 Nytillkomna eller uppdaterade kunskapskrav 2022
1.1 Lag (2018:1219) om försäkringsdistribution ("LFD")
1.1.1 Indelning i försäkringsklasser, försäkringsområden och kundgrupper [F]
1.1.1.1 Skadeförsäkring, personförsäkring, livförsäkring och försäkringsbaserade investeringsprodukter
1.1.1.2 Konsumentförsäkring, företagsförsäkring och försäkring avseende stora risker
1.1.2 LFD:s grundläggande definitioner [F]
1.1.2.1 Försäkring avseende stora risker
1.1.3 Val av rätt tillstånd för försäkringsdistribution [T]
1.1.3.1 Tillstånd avseende försäkringsdistribution som krävs för försäkringsbolag
1.1.3.2 Tillstånd avseende försäkringsdistribution som krävs för försäkringsförmedlare
1.1.3.3 Tillstånd avseende stödverksamheter till försäkringsdistributörer, såsom IT-bolag, callcenters, skadereglerare eller administratörer
1.2 Bransch- eller näringslivskoder
1.2.1 Näringslivskoden som givits ut av Institutet Mot Mutor (IMM) [T]
1.2.1.1 Förebyggande åtgärder mot korruption
1.3 Försäkringsrörelselagstiftning
1.3.1 Associationsformer [F]
1.3.1.1 Vilka regler som gäller för vinstutdelning
1.4 Försäkringsavtalsräfl
1.4.1 Begränsning av försäkringsbolagets ansvar [T]
1.4.1.1 Upplysningspliktens alla delar
1.4.1.2 Övriga fall som innebär ansvarsbegränsning för försäkringsbolaget – när den försäkrade framkallat försäkringsfall, försummat att följa säkerhetsföreskrifter eller att agera i enlighet med räddningsplikten
1.4.1.3 Försäkringsbolagets reklamationsplikt och reklamationspliktens inverkan på försäkringsbolagets ansvar
1.4.2 Avtalsfrågor avseende personförsäkring [T]
1.4.2.1 Ansvarsinträde – när försäkringsbolagets ansvar för försäkringen inträder
1.4.2.2 Kontraheringsplikt – vilken rätt att teckna försäkring som kontraheringsplikten innebär och vilken rätt ett försäkringsbolag har att vägra en kund att teckna en försäkring
1.4.2.3 Upphörande av personförsäkring – ansvarstid, uppsägning från försäkringstagare, upphörande vid försäkringstidens utgång
1.4.2.4 Förnyelse – vad som gäller för förnyelse och försäkringsbolagets rätt att ändra i personförsäkring i samband med förnyelse
1.4.2.5 Upplysningsplikt – upplysningspliktens alla delar gentemot såväl försäkringstagare som försäkrad och kunna förklara konsekvenserna av oriktiga uppgifter
1.4.2.6 Konsekvenser av oriktiga uppgifter – varför det är nödvändigt att lämna korrekta uppgifter och vad konsekvensen kan bli av att inte göra det
1.4.2.7 Distributörens ansvar – de krav som ställs på distributören att uppgifterna som lämnats av kunden är korrekta
1.4.2.8 Förmedlarens ansvar – de krav som ställs när försäkringspremie och försäkringsersättning betalas ut via förmedlaren
1.4.3 Gruppersonförsäkring [F]
1.4.3.1 Skillnaderna i obligatoriska och frivilliga gruppförsäkringar ur försäkringstagarens och den försäkrades perspektiv
1.4.3.2 Rollen som en gruppföreträdare har gentemot försäkringsföretaget respektive de försäkrade och försäkringstagare
1.4.4 Regressrätt [F]
1.4.4.1 Vad regressrätt betyder
1.4.4.2 Typer av försäkringsavtal där regressrätt kan förekomma
1.4.4.3 Konsekvenser av regressrätt
1.4.5 Kollektivavtalad personriskförsäkring [K]
1.4.5.1 Exempel på kollektivavtalade personriskförsäkringar
1.4.5.2 Att sådana försäkringar, och de försäkrades rättigheter enligt dem, också regleras enligt FAL
1.4.6 Konsekvenser för kundskyddet i situationer då gruppföreträdare har, respektive inte har, intressegemenskap med den försäkrade [F]
1.4.7 Skillnaden mot individuell försäkring – hur gruppersonförsäkring skiljer sig från individuell personskadeförsäkring [K]
1.4.8 Symptomklausuler för personriskförsäkring [T]
1.4.8.1 Vad symptomklausuler är
1.4.8.2 När och på vilka grunder ett försäkringsbolag får tillämpa symptomklausuler på individuell personförsäkring
1.4.8.3 När och på vilka grunder ett försäkringsbolag får tillämpa symptomklausuler vid gruppförsäkring
1.4.9 Premiebetalning avseende personriskförsäkring [F]
1.4.9.1 När premien ska betalas
1.4.9.2 Försäkringsbolagets ansvar vid dröjsmål med betalning av premien
1.4.9.3 Vad som gäller avseende uppsägning på grund av dröjsmål med premien
1.4.9.4 I vilka fall en premie ska återbetalas när försäkring upphör i förtid
1.4.9.5 Innebörden av en så kallad kontantklausul och hur sådan klausul påverkar försäkringsbolagets ansvar
1.4.9.6 Premiebetalning som begäran om ny försäkring
1.4.10 Reglering av försäkringsfall avseende personriskförsäkring [T]
1.4.10.1 Krav på försäkringsgivaren avseende tiden för utbetalning av försäkringsersättningen
1.4.10.2 Upphörande av rätt till försäkringsersättning eller nedsättning av ersättning vid preskription och försummelse att anmäla försäkringsfall vid personskadeförsäkring
1.4.11 Försäkringsersättning vid personriskförsäkring [T]
1.4.11.1 Hur ersättningens storlek fastställs
1.4.11.2 Vad begreppen underförsäkring respektive dubbelförsäkring innebär och kan få för konsekvenser för försäkringstagaren
1.4.12 Försäkringstagarens rätt att vända sig till domstol om försäkringsbolaget i strid mot lagen vägrat meddela försäkring till någon eller sagt upp försäkringen i förtid [F]
1.5 Konsumenträfl
1.5.1 Marknadsföringslag (2008:486) ("MFL") [T]
1.5.1.1 Vad som avses med god marknadsföringssed
1.5.2 Situationer med hög risk för otillbörlig marknadsföring [T]
1.5.2.1 Viktiga undantag eller begränsningar
1.5.2.2 Säkerhetsföreskrifter
1.5.2.3 Räddningsplikt
1.5.2.4 Tecknings- och inträdeskrav
1.5.2.5 Tidsbegränsade erbjudanden eller rabatter
1.5.2.6 Försäkringsskydd vid särskilt utpekade situationer istället för generellt försäkringsskydd med vissa undantag
1.5.2.7 Försäkringsskydd efter viktiga händelser, såsom konkurs, dödsfall, äktenskapsskillnad, ålder eller tidigare inträffade försäkringshändelse
1.5.2.8 Självrisk
1.5.2.9 Åldersavdrag
1.5.2.10 Beräkning av försäkringsersättningen
1.5.2.11 Kostnader och avgifter under försäkringstiden
1.5.2.12 Kostnader och avgifter vid uppsägning eller flytt av försäkringsavtal
1.5.2.13 Bindningstid
1.5.2.14 Försäkringstagarens möjligheter att ändra försäkringsavtalets omfattning vid förändrade förutsättningar
1.5.2.15 Försäkringsbolagets rättighet att ändra försäkringsvillkor eller premie
1.5.2.16 I situationer när försäkringstagaren inte är densamma som den försäkrade
1.5.2.17 Bruttopremie med ersättning till försäkringsdistributören inkluderad
1.6 Socialförsäkringsräfl
1.6.1 Sjukförsäkring enligt socialförsäkringsbalken [K]
1.6.1.1 Vem som kan omfattas av allmän sjukförsäkring
1.6.1.2 Krav för att omfattas av den allmänna sjukförsäkringen
1.6.1.3 Sjukförsäkringsperiodens ersättningsnivå
1.6.1.4 Krav för att sjukförsäkring ska betalas ut
1.6.1.5 Den allmänna sjukförsäkringens samspel med privat sjukförsäkring
1.7 Inkomst- och betalskyddsförsäkring
1.7.1 Inkomst- och betalskyddsförsäkring [F]
1.7.1.1 Vilka typer av skydd som inkomst- och betalförsäkringar kan erbjuda (liv, sjuk, arbetslöshet)
1.7.1.2 Vilka typer av skador försäkringarna brukar ersätta
1.7.2 Vad som krävs för att få teckna inkomst- och betalskyddsförsäkringar [F]
1.7.3 Kvalificeringstid [F]
1.7.3.1 Att vissa, men inte alla, anställda har inkomstförsäkring genom sitt fackförbund
1.7.3.2 Vad kvalificeringstid är
1.7.3.3 Vad det innebär för kundens skydd
1.8 Sjuk- och olycksfallsförsäkring
1.8.1 Vilka sjuk- och olycksfallsförsäkringar som klassificeras som skadeförsäkringar och vilka som klassificeras som livförsäkringar [F]
1.8.2 Vilka kostnader en sjuk- respektive olycksfallsförsäkring normalt ersätter och exempel på skadehändelser som omfattas av försäkringarna [F]
1.8.3 Innebörden av olika begrepp [F]
1.8.3.1 Klausul
1.8.3.2 Karenstid
1.8.3.3 Medicinsk invaliditet
1.8.3.4 Xxxxx och värk
1.8.4 När hälsoprövning normalt krävs och för vem [F]
1.9 Sjukvårdsförsäkring
1.9.1 Ge exempel på skadehändelser som täcks av en sjukvårdsförsäkring [T]
1.9.2 Hur sjukvårdsförsäkringen hjälper den försäkrade vid en försäkringshändelse [F]
1.10 Privatekonomi
1.10.1 Privatpersoners behov av försäkringsskydd [T]
1.10.1.1 Förändring över tid av behov av kompletterande riskförsäkringar baserat på förändrad livssituation, såsom sambo/gift, föräldraskap, skilsmässa och dödsfall
1.10.1.2 Identifiera behov av kompletterande riskförsäkringar för att minska den ekonomiska risken vid egen eller familjemedlems kort- och långvariga sjukdom, olycka, dödsfall och arbetslöshet samt vid barns sjukdom eller olycka
2 Utveckling av god försäkringsdistributionssed
2.1 God försäkringsdistributionssed
2.1.1 Utveckling av god försäkringsdistributionssed [F]
2.1.1.1 Hur försäkringsdistributörer håller sig informerade om utvecklingen
2.1.1.2 Hur god försäkringsdistributionssed utvecklas
2.1.2 InsureSecs verkande för god försäkringsdistributionssed [T]
2.1.2.1 Det arbete som InsureSec via Disciplinnämnden för försäkringsdistribution bedriver för att klargöra vad som är förenligt med god försäkringsdistributionssed
2.1.2.2 Hur InsureSec definierar god försäkringsdistributionssed enligt sitt regelverk
2.1.2.3 Hur InsureSec arbetar för utvecklandet av god försäkringsdistributionssed
3 Kunskaper och färdigheter som InsureSec anser behöver särskilt betonas
3.1 Lag (2018:1219) om försäkringsdistribution ("LFD")
3.1.1 Skadeståndsskyldighet [F]
3.1.1.1 Vilken skadeståndsskyldighet som föreligger enligt LFD
3.1.1.2 Situationer inom försäkringsdistributionsverksamheten som kan leda till skadeståndsskyldighet
3.1.2 Vilken information som en försäkringsdistributör ska lämna löpande till kund efter avtalets ingående [F]
3.1.2.1 Vid förnyelse
3.1.2.2 Vid ändring av avtal
3.1.3 Dokumentation av försäkringsdistributionen – syftet med dokumentationen (både ur distributörperspektiv och ur kundperspektiv), och vad det innebär för innehåll och omfattning [T]
3.1.3.1 Kunduppgifter – inklusive uppgifter om kundens önskemål eller behov och eventuellt ekonomiska förhållanden. Vad som ska dokumenteras om kunden är känd. Konsekvenserna av att inte samla in dessa uppgifter och hur insamlingen av dessa uppgifter kan användas för en bättre rådgivning
3.1.3.2 Krav och behovsanalys – när den ska göras, vilka förhållanden som ska beaktas i en sådan samt att den ska anpassas utifrån typ av kund och produktens komplexitet
3.1.3.3 Distributionstillfället – vad dokumentationen ska innehålla avseende distributionen och att det tydligt ska framgå varför en viss produkt distribuerats samt att en utomstående granskare ska kunna förstå på vilka grunder distributionen utförts och varför
3.1.3.4 Dokumentationens utförande – vad, när, av vem och hur
3.1.3.5 Utlämnande av dokumentation – när och i vilken form utlämnande av
3.1.3.6 Arkivering av dokumentation
3.1.4 Ersättningssystem – hur ersättningar till anställda ska vara utformade [F]
3.1.4.1 Vilka hos försäkringsdistributören som omfattas av ersättningssystemet
3.1.4.2 Krav på balans mellan fast och rörlig ersättning
3.1.4.3 Kriterier för rörlig ersättning
3.1.4.4 Hantering av intressekonflikter knutna till ersättningar
3.1.5 Ersättningar från någon annan än kunden [T]
3.1.5.1 Syftet med regler om att ta emot ersättningar från någon annan än kunden (tredjepartsersättningar)
3.1.5.2 Förbud mot att ta emot och behålla ersättningar vid tillhandahållande av rådgivning på grundval av opartisk och personlig analys
3.1.5.3 Tredjepartsersättningar – generellt om när det inte är tillåtet att erbjuda eller ta emot ersättning från annan än kund i samband med distribution av försäkringar
3.2 Produkflillsyns- och styrningskrav
3.2.1 De olika rollerna avseende produkttillsyn [K]
3.2.1.1 Situation när en produktutvecklare också kan vara en distributör
3.2.1.2 Distributör
3.2.1.3 Produktutvecklare
3.2.2 Produktutvecklare – vilka krav som finns på produktgodkännandeprocessen [K]
3.2.3 Målmarknad – kriterier för hur en målmarknad fastställs för en försäkringsprodukt [F]
3.2.4 Målmarknad - hur man ska förhålla sig till en fastställd målmarknad vid distribution [T]
3.2.5 Målmarknad – konsekvenser vid distribution utanför målmarknad [T]
3.2.6 Distributionsstrategi [K]
3.2.6.1 Kraven på distributionsstrategi och hur den ska användas
3.2.6.2 Kraven på att säkerställa att nödvändig information erhålls från, respektive tillhandahålls till, produktutvecklaren
3.2.6.3 Xxxxxx på att rapportera distribution utanför målmarknad
3.2.7 Hur målmarknaden och distributionsstrategi fungerar tillsammans [K]
3.2.8 Produktdistributionskrav [K]
3.2.8.1 Krav på en distributör
3.2.8.2 Vilka krav som finns på produktdistributionssystem
3.3 Företagsförsäkring
3.3.1 Företagsförsäkring [T]
3.3.1.1 Avgöra och bedöma lämpliga försäkringslösningar utifrån företagets verksamhetsinriktning och storlek
3.3.1.2 Vilka försäkringsmoment som vanligtvis brukar ingå i en kombinerad företagsförsäkring
3.3.1.3 Vilka skydd som företagsförsäkringar i olika branscher bör omfatta
3.4 Databroflsförsäkring (Cyberförsäkring)
3.4.1 Ge exempel på skadehändelser som normalt täcks av en cyberförsäkring [T]
3.4.2 Ge exempel på vanligt förekommande undantag i en cyberförsäkring [K]