Innehåll

Med försäkringsavtal avses ett avtal om försäk- ring som försäkringsgivaren (försäkringsbola- get) och försäkringstagaren (kunden) ingått och enligt vilket försäkringsbolaget förbinder sig att bära de risker som fastställts i avtalet mot pre- mien som kunden betalar. På försäkringsavta- let tillämpas lagen om försäkringsavtal (543/94) eller motsvarande senare lag.

Det centrala innehållet i försäkringsavtalet fast- ställs i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren samt i de allmänna avtalsvillkoren.

De individuella uppgifterna i försäkringsavtalet såsom försäkrade, försäkringsskyddets omfatt- ning, försäkringsbelopp och maximiersättningar samt självrisker har antecknats i försäkringsbrevet.

Försäkringsavtalet omfattar de försäkringsskydd som har antecknats i försäkringsbrevet.

1 Inledning

Följande försäkringar kan väljas att ingå i rese- försäkringsavtalet:

Reseförsäkringar:

Resenärförsäkring

• vårdkostnader vid sjukdom under resa och reseolycksfall

• annullering av resa

• försening från resa

• avbrytande av resa

• men orsakat av reseolycksfall

• död orsakad av reseolycksfall

Resgodsförsäkring

• reseansvarsförsäkring

2 Försäkrade och ersättningstagare

2.1 Försäkrade

Försäkrade är personer som antecknats i försäk- ringsbrevet.

Då försäkringen beviljas ska den försäkrade vara stadigvarande bosatt i Finland och inneha ett gil- tigt FPA-kort som ett bevis på att den försäkrade täcks av det finska bosättningsbaserade social- skyddet. Om den försäkrade årligen tillbringar över sex månader av kalenderåret utomlands anses denne inte vara stadigvarande bosatt i Finland.

Försäkrade i resenärförsäkring är även den i för- säkringsbrevet antecknade personens under 18 år gamla medresande egna barn, barnbarn, sys-

kon och halvsyskon även om de inte xxxxxxxxx i försäkringsbrevet. Försäkrade är även andra barn än egna barn som reser med och stadigva- rande bor i samma hushåll med personen som antecknats i försäkringsbrevet.

Samtidigt medresande under 18 år gammal per- son kan dock vara försäkrad endast på basis av en resenärförsäkring i LokalTapiola.

I resgods- och reseansvarsförsäkringen är för- säkrade även medresande personer som sta- digvarande bor i samma hushåll med den för- säkrade.

2.2 Ersättningstagare Ersättningstagaren är den försäkrade eller annan part som är berättigad till ersättning.

Vid dödsfall betalas ersättningen till förmåns- tagaren. Om försäkringstagaren inte förordnat annat, är anhöriga förmånstagare. Information om förordnande av förmånstagare finns i punkt 10 i de allmänna avtalsvillkoren.

Med anhöriga avses den försäkrades make/ maka och arvingar. Med arvingar avses i för-

sta hand den försäkrades avkomlingar, dvs. den försäkrades barn och adoptivbarn. Med make/ maka avses person med vilken den försäk-

rade vid sin död var gift eller i registrerat part- nerskap. En sambo är inte make/maka i enlig- het med försäkringsvillkoren, utan sambo ska separat förordnas till förmånstagare. Anhö- riga definieras exaktare i de allmänna avtals- villkoren. Försäkringstagaren kan förordna förmånstagaren till dödsfallsersättningen med en skriftlig anmälan till försäkringsbolaget före försäkringsfallet.

2.3 Den försäkrades nära anhöriga

I reseförsäkringen avses med den försäkrades nära anhöriga följande personer:

• make/maka eller sambo

• den försäkrades egna och makens/makans eller sambons barn samt barnbarn

• barn som stadigvarande bor i samma hushåll med den försäkrade men som inte är den för- säkrades egna barn

• den försäkrades egna och makens/makans eller sambons föräldrar, adoptivföräldrar, far- och morföräldrar samt syskon och halvsyskon

• svärdotter och svärson

• en reskamrat med vilken den försäkrade bokat resan på tumanhand

• lantbruksavbytare

• högst en person som på förhand anmälts

resespecifikt.

Parterna i ett registrerat partnerskap likställs med make/maka. Med sambo avses en person som under äktenskapsliknande förhållanden lever tillsammans med den försäkrade och som enligt befolkningsregistret bor på samma adress som den försäkrade.‌‌‌‌

3 Försäkringens giltighet

3.1 Giltighetsområde och giltighetstid Försäkringen gäller på resor som påbörjas i Fin- land under den i försäkringsavtalet avtalade perioden som kan vara högst tre månader.

Försäkringen gäller på området som antecknats i försäkringsbrevet.

3.2 Giltighet i idrottsutövning, riskfyllda grenar och aktiviteter

Försäkringen gäller i idrott då idrottsutövningen sker för att upprätthålla den egna fysiska kondi- tionen. För under 17 år gamla försäkrade gäller försäkringen i all idrottsutövning med undantag av professionell idrott.

Försäkring för person som fyllt 17 år gäller inte i professionell idrott som anges i punkt 3.2.1, täv- lingsidrott som anges i punkt 3.2.2 och inte hel- ler i riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter som anges i punkt 3.2.3 eller i engångstest av aktive- ter i anslutning till dessa.

Försäkring för person som fyllt 17 år gäller inte heller under träning som speciellt anordnats för ovan nämnd idrottsutövning, under övrig trä- ning som ingår i träningsprogram och inte under träning som är kännetecknande för idrottsgre- nen. Med övrig träning som är kännetecknande för idrottsgrenen avses sådan träning som är kompletterande träning till den egentliga grenen och som företas som en del av träning inför täv- lingar eller matcher.

Försäkringen gäller dock i ovan nämnd idrottsut- övning och i riskfyllda idrottsgrenar vid men till följd av olycksfall och död genom olycksfall om dessa valts att ingå i försäkringen.

3.2.1 Professionell idrott

Det är fråga om professionell idrott när idrotta- ren utövar idrott som sitt yrke individuellt eller i ett lag och för idrottandet betalas mera i lön än det penningbelopp som stadgas i lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutö-

vare eller när idrottaren måste teckna en försäk- ring enligt lagen om olycksfalls- och pensions- skydd för idrottsutövare.

3.2.2 Tävlingsidrott

Idrott anses vara tävlingsidrott när den omfat- tar tävling, match eller annat idrottsevenemang vars arrangör förutsätter att deltagaren teck- nar en licens, har ett spelpass eller motsvarande eller undertecknar en ansvarsfrihetsklausul.

3.2.3 Riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter

• kraftsporter såsom tyngdlyftning, styrkelyft- ning, body building eller motsvarande

• kamp-, kontakt- och självförsvarssporter såsom boxning, brottning, fribrottning, judo, karate, fäktning eller motsvarande

• motorsporter såsom rally, go-kart, motocross eller motsvarande

• klättringsgrenar såsom bergs-, klipp-, is-, eller väggklättring eller motsvarande

• idrott som sker i luften såsom fallskärmshopp, hängglidflygning, parasailing, segelflygning, basehopp, träning i vindtunnel, flygning med

ultralätt flygplan byggt i hobbysyfte eller mot- svarande

• speedski, störtlopp, freestyle och offpiståk- ning

• amerikansk fotboll och australisk fotboll eller rugby

• lacrosse

• bungyhopp

• dykning med dykarutrustning eller fridykning

• roller derby

• downhill och utförsåkning med skridskor

• båtsport på världshaven

• vandring eller utfärder utomlands i öken, öde- mark, djungel, berg eller på glaciärer eller i andra obebodda områden.

3.3 Atomskada, krig och kriminell verksamhet

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av

• påverkan av vapen eller anordning som base- rar sig på kärnreaktion och som skadat mass- vis med människor

• atomskada som beskrivs i atomansvarighets- lagen eller skada som material, anordning eller vapen som grundar sig på kärnreaktion

eller joniserad strålning har orsakat obero-

ende av var xxxxxx har inträffat

• krig, uppror, kravall eller väpnad konflikt eller motsvarande eller under tjänstgöring i freds- bevarande uppgifter organiserade av För-

enta Nationerna, Europeiska Unionen eller annan sammanslutning eller i annan mili-

tär verksamhet. Om den försäkrade påbörjat sin utlandsresa före de väpnade aktionerna börjat och själv inte deltagit i dem, tillämpas denna punkt först när det har gått 14 dygn

sedan de väpnade aktionerna började. Om det är fråga om ett storkrig, tillämpas denna punkt omedelbart.‌‌‌‌‌‌‌

• den försäkrades kriminella verksamhet.

3.4 Försäkringsbolagets rätt att välja vårdplats

Försäkringsbolaget kan hänvisa den försäkrade till undersökning eller vård hos en tjänsteleve- rantör som försäkringsbolaget valt.

4 Försäkringsfall som ersätts av resenärförsäkringen och begränsningar

4.1 Definition på resa

En resa börjar i Finland när den försäkrade läm- nar sitt hem, sin arbetsplats, sin studieplats eller sin fritidsbostad och slutar när denne anländer till någon av dessa platser.

I Finland är den försäkrade inte på resa

• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritidsbostad som ägs av den försäkrade eller dennes make/maka eller annan person

som bor i samma hushåll med den försäkrade

• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritidsbostad som den försäkrade använ- der regelbundet

• när den försäkrade är på sin studieplats eller arbetsplats

• när den försäkrade rör sig mellan platserna ovan

• om destinationsorten ligger på mindre än 50 kilometers avstånd från platserna ovan.

4.2 Sjukdom under resa

Sjukdom under resa är en sådan oförutsedd och plötslig sjukdom som kräver läkarvård, vars för- sta symptom har visat sig under resan medan skyddet var i kraft och som enligt allmän med- icinsk erfarenhet ska anses ha fått sin början under resan. Med sjukdom under resa avses inte sjukdom som visat symptom före resan eller sjukdom där undersökningen eller vården inte slutförts före avresan även om sjukdomen konstateras under resan.

En förutsättning för att sjukdom under resa ska ersättas är att man sökt vård under resan eller inom 14 dygn efter att resan avslutades. Ifall det är fråga om en smittsam sjukdom vars inku- bationstid är längre än 14 dygn, tillämpas inte denna tidsfrist.

Vårdkostnader för sjukdom under resa ersätts högst till dess att det gått 120 dagar sedan läkar- vården påbörjades.

4.3 Begränsningar som gäller sjukdom under resa

Ersättning betalas inte, om sjukdom under resa orsakats av

• försvagning av parodontium vid tanduppsätt- ning eller tänder på grund av mun- och tand- sjukdom även om den varit symptomfri före

försäkringsfallet

• den försäkrades självmordsförsök eller

• medicin, alkohol eller annat rusmedel den för- säkrade använt.

Som sjukdom under resa ersätts inte ett försäk- ringsfall som orsakats i samband med opera- tivt ingrepp, vårdåtgärd eller annan medicinsk åtgärd för vård av sjukdom, skada eller lyte om ingreppet eller åtgärden inte vidtagits för att vårda en sjukdom under resa som ersätts med stöd av denna försäkring.

4.4 Reseolycksfall

Med reseolycksfall avses en plötslig händelse som inträffar under resa, sker när skyddet är i kraft och har en utomstående orsak samt orsa- kar den försäkrade kroppsskada mot dennes vilja.

Som reseolycksfall ersätts även drunkning, gas- förgiftning, värmeslag, solsting, förfrysning, för- giftning till följd av ämne som den försäkrade intagit i misstag samt skada till följd av en avse- värd tryckväxling, vilka skett utan den försäkra- des förskyllan.

Som reseolycksfall ersätts även försträcknings- skada i muskel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller kraftansträngning och som i huvud- sak inte beror på den försäkrades sjukdom eller lyte. Ersättning förutsätter att läkarvården påbör- jats inom 14 dygn efter att skadan uppkommit. Ersättning betalas för högst sex veckor efter att försträckningsskadan uppkommit.

Vårdkostnader för reseolycksfall ersätts högst till dess att tre år gått efter olycksfallet.

4.5 Begränsningar som gäller reseolycksfall Magnetundersökning eller operativt ingrepp ersätts inte som kostnader för vård av försträck-

ningsskada orsakad av plötslig rörelse eller kraf- tansträngning.

Ersättning betalas inte, om reseolycksfallet orsa- kats ‌‌‌

• av den försäkrades sjukdom, skada eller lyte

• i samband med operativt ingrepp, vårdåtgärd eller annan medicinsk åtgärd för vård av sjuk-

dom, skada eller lyte om ingreppet eller åtgär- den inte vidtagits för att vårda en skada som ersätts med stöd av denna försäkring

• av förgiftning orsakad av ämne som inta- gits som näring eller av medicin, alkohol eller annat rusmedel som den försäkrade använt

• av den försäkrades självmordsförsök.

Ersättning betalas inte för

• ruptur i akillessena eller rotatorkuffen i axel, senruptur i biceps långa huvud eller upprepad dislokation av leder och inte heller för bråck

i mellankotskiva, buk eller ljumskregion om inte skadan orsakats av ett olycksfall i vilket även friska vävnader skulle skadas

• skada till följd av bitning på tand, käkled eller tandprotes även om en utomstående faktor bidragit till skadan

• sjukdom, skada, lyte eller degeneration i

stöd- och rörelseorgan som inte hänför sig till

reseolycksfall eller för försvagning av paro- dontium vid tanduppsättning eller tänder på grund av mun- och tandsjukdom även om den inte visat symtom före försäkringsfallet

• psykiska följder av reseolycksfall

• smittsam sjukdom eller sjukdom orsakad av insektbett eller motsvarande bett

• den försäkrades självmord.

4.6 Övriga ersättningsbara försäkringsfall Ersättning betalas även för vårdkostnader som orsakats av att sjukdom eller skada som man haft

redan före resan plötsligt och oförutsett försäm- ras eller av att tillståndet ändrar under resan.

Oförutsebarheten bedöms på basis av medicin- ska grunder. I dessa fall ersätts endast akut vård av förstahjälpnatur som getts på destinationsor- ten under högst 10 dagar sedan vården påbör- jades, men inte andra kostnader som anges i försäkringsvillkoren såsom kostnader för hem- transport. Med oförutsebar försämring av sjuk- dom eller skada avses inte försämring av sådan sjukdom eller skada där undersökningarna eller vården inte hade slutförts när resan påbörjades.

Om den försäkrade dör under resa, ersätts på basis av faktura eller verifikat i original skäliga kostnader för hemtransport av den döde eller högst skäliga begravningskostnader utomlands till ett belopp som motsvarar hemtransportkost- naderna. Dessa kostnader ersätts oberoende av dödsorsak.

5 Ersättningar för sjukdom under resa och reseolycksfall

5.1 Vårdkostnader vid sjukdom under resa och reseolycksfall

Kostnader som ett ersättningsbart försäkrings- fall orsakat den försäkrade ersätts på basis av faktura eller verifikat i original.

Ersättning för vårdkostnader förutsätter att undersökning, vård, mediciner och ortope- diska stöd och förband har ordinerats av läkare och att de enligt allmänt accepterad medicinsk erfarenhet är behövliga och nödvändiga för att undersöka eller vårda skadan eller sjukdomen. Vårdkostnaderna ska vara skäliga. Om kostna- derna tydligt överstiger den allmänna prisnivån i ett land ersätts endast den andel av kostna- derna som motsvarar den allmänna prisnivån i landet i fråga.

Ersättning för vårdkostnader förutsätter även att den försäkrade vid tidpunkten vårdkostnaderna uppstod omfattas av socialskyddet i Finland och innehar ett giltigt FPA-kort som ett bevis på detta.

Om vården skulle bli väsentligt dyrare än mot- svarande vård i Finland kan försäkringsbolaget kräva att den försäkrade på bolagets bekostnad transporteras till Finland för att få vård eller flyt- tas till en annan vårdinrättning. Om den försäk- rade inte går med på att flyttas ersätts endast den andel av vårdkostnaderna som motsvarar kostnader i en annan vårdinrättning eller trans- port till och vård i Finland.

Som vårdkostnader ersätts

• kostnader för undersökningar och ingrepp utförda av läkare eller annan yrkesutbildad person inom hälso- och sjukvård

• nödvändiga, skäliga och behövliga resekost- nader som hänför sig till ovan nämnd vård

som getts på destinationsorten. Om resan har gjorts med privatbil, bestäms ersättningen enligt den kilometerersättning som FPA till- lämpar

• medicin som säljs på apotek med myndighets- tillstånd

• förbandsmaterial

• sjukhusets vårddagsavgifter

• skäliga kostnader för fysioterapi, som ordi- nerats av läkare, vilka är nödvändiga för vård av skada orsakad av reseolycksfall, högst 15

behandlingar per olycksfall

• kostnader för kosmetisk eller plastikkirurgisk vård som godkänts av försäkringsbolaget på förhand och som krävs till följd av reseolycks-

fallsskada

• skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nödvändiga för ersättningshandlägg- ningen. Utredningarna ska vara i original och‌‌

avsedda för försäkringsbolaget.

• det första ortopediska stödet eller förbandet som ordinerats på grund av skada

• de första glasögonen som ordinerats på grund av reseolycksfallsskada som försämrat synförmågan

• reparationskostnader eller återanskaffnings- kostnader för motsvarande glasögon, hörappa- rat, löstagbar tandprotes och säkerhetshjälm

som den försäkrade använt och som gått sön- der i samband med reseolycksfall som krävt läkarvård. Reparationen eller återanskaffningen ska göras inom två månader efter olycksfallet. Ersättning betalas högst upp till 500 euro per olycksfall och objekt som gått sönder

• vårdkostnader som orsakats av bitning på tand, käkled eller tandprotes inklusive rese- kostnader upp till totalt högst 120 euro.

Ersättning förutsätter att skadan uppstått på resa och att vården getts under resan eller i hemlandet inom 14 dygn efter att resan slu- tade

• kostnader för nödvändig förstahjälpvård av akut tandvärk inklusive resekostnader högst upp till totalt 120 euro. Ersättning förutsätter

att värken börjat på resa och att vården getts under resan eller i hemlandet inom 14 dygn efter att resan slutade

• skäliga kostnader för av försäkringsbolaget på förhand godkänd sjuktransport till hemlandet och för följeslagare som på medicinska grun-

der är nödvändig på resan.

5.2 Begränsningar i vårdskostnader

Som vårdkostnader ersätts inte

• fysioterapi, fysikalisk behandling eller annan med dessa jämförbar vård, med undantag av de som anges i ersättningsbara vårdkostna-

der vid reseolycksfall

• kostnader för tal-, psyko- eller ergoterapi eller neuropsykologisk rehabilitering eller annan med dessa jämförbar terapi eller rehabilitering

• kostnader som orsakas av vistelse på rehabili- terings-, bad- och naturopatiinrättningar eller motsvarande vårdinrättningar

• näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mine- ralämnen, naturläkemedel, naturprodukter eller homeopatiska eller antroposofiska preparat

• spårämnesundersökningar eller motsvarande undersökningar även om de ordinerats av läkare

• kostnader som orsakas av kontraception, gra- viditet, förlossning, abort, missfall eller under- sökning eller vård av barnlöshet eller kompli-

kationer i anslutning till dessa om det inte är fråga om plötslig och oförutsedd under resa inträffad ändring i graviditeten som kräver omedelbar vård

• vård eller undersökning av tandsjukdomar, tänder eller tuggorgan även om sjukdomen i tänderna eller tuggorganen har framkallat

symptom xxxxxxxxxx än i tänderna

• kostnader för anskaffning av tandproteser, hörapparater eller glasögon och kontaktlinser vilka försvunnit i samband med reseolycksfall

• proteser, medicinsk utrustning eller andra hjälpmedel förutom det första ortopediska stödet eller förbandet som ordinerats på

grund av olycksfallsskada och anges i ersätt- ningsbara vårdkostnader

• kostnader för medicin eller vård som i första hand förbättrar livskvaliteten, om inte dessa ersatts som sjukvårdskostnader på basis av

sjukförsäkringslagen

• kostnader för vård av beroende som orsa- kats av användning av drog, alkohol, medicin, nikotin eller annat ämne eller vård av annat

beroende

• indirekta kostnader såsom kostnader för inkomstbortfall, måltids- telefon- eller tolk- ningskostnader, kläder, utrustning, hem-

vårdskostnader, transportkostnader för tra- fikmedel eller djur eller följeslagares rese- och inkvarteringskostnader

• andra kostnader som inte angetts i ersätt- ningsbara vårdkostnader.

5.3 Avbrytande av resa

Med avbrytande av resa avses att en resa som påbörjats i Finland ändras på ett tvingande sätt på grund av

• den försäkrades allvarliga sjukdom under resan eller reseolycksfall

• att en i försäkringsvillkoren fastställd nära anhörig som reser med den försäkrade plöts- ligt och oförutsett insjuknar allvarligt under

resan, drabbas av ett allvarligt reseolycksfall eller dör under resan

• att en i försäkringsvillkoren fastställd nära anhörig som inte reser med den försäkrade plötsligt och oförutsett insjuknar allvarligt,

drabbas av ett allvarligt olycksfall eller dör

• att en oförutsedd och väsentlig materiell skada drabbat den försäkrades egendom i Finland.

Orsaken till att resan måste avbrytas ska ha uppstått efter att resan påbörjats.

Avbrytande av resa ersätts om någon av ovan nämnda orsaker på ett tvingande sätt orsakat avbrottet. Den tvingande karaktären bedöms vid olycksfall och sjukdom på basis av medicinska grunder. Förtida hemkomst från resa till följd ‌

av den försäkrades sjukdom under resa eller olycksfall ersätts endast ifall sjukdomen under resan eller olycksfallet är av den karaktären att vården av den försäkrade på medicinska grun- der kräver att patienten återvänder till Finland. Vid egendomsskador uppstår tvingande karak- tär om skadan kräver den försäkrades närvaro på skadeplatsen.

Som ersättning betalas

• nödvändiga extra rese- och inkvarterings- kostnader orsakade av den försäkrades retur till hemorten eller av fortsatt resa enligt den

ursprungliga resplanen

• skäliga av försäkringsbolaget godkända resekostnader för en ny turresa till resmålet om detta under försäkringens giltighetstid är

nödvändigt på grund av studier eller fortsatt anställning

• kostnader för tjänster och utfärder på desti- nationsorten vilka inte använts och som den försäkrade betalat på förhand upp till högst

1 700 euro per försäkrad med undantag av inkvarteringar och flyg som inte använts på destinationsorten

• medresande vårdnadshavarens extra rese- och inkvarteringskostnader till följd av avbry- tande av resa om den försäkrade är under 18

år och om avbrytandet av resan orsakats av den försäkrades allvarliga sjukdom under resa eller reseolycksfall

• direkta rese- och inkvarteringskostnader för en nära anhörig vilka försäkringsbolaget god- känt på förhand för tur- och returresa till den

försäkrade eller extra rese- och inkvarterings- kostnader för en medresande om den försäk- rade svävar i livsfara och inte kan transporte- ras till hemlandet.

• ersättning för förlorade resdagar om den för- säkrades semesterresa avbrutits på grund av den försäkrades förtida återkomst från resan

eller den försäkrades sjukhusvård som varat över ett dygn utan avbrott. Ersättningen är 50 euro per varje resdag den försäkrade förlorat, dock högst för 45 dygn. Ersättningen kan dock högst uppgå till det pris som betalades för resan före resan påbörjades. Ersättning för för- lorade resdagar betalas även till medresande vårdnadshavare om personen som tagits in för sjukhusvård är under 18 år gammal.

Ersättning för förlorade resdagar betalas på grund av sjukhusvård eller förtida återkomst från resa.

Förlorade resdagar räknas från resans begynnel- setidpunkt i fulla 24 timmars perioder från att sjukhusvården började eller resan avbrutits till dess att sjukhusvården upphörde eller högst till dess att resan skulle upphöra. Om den sista på detta sätt räknade fulla perioden är längre än 12 timmar anses även denna tidsperiod som en dag.

Indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, mål- tids- och telefon- eller tolkningskostnader eller kläder, utrustning eller följeslagarens rese- och inkvarteringskostnader ersätts inte.

5.4 Annullering av resa

Med annullering av resa avses att avresan från Finland förhindras.

Annullering av resa ersätts om orsaken är

• plötsligt och oförutsett insjuknande eller all- varligt olycksfall eller dödsfall som drabbat den försäkrade eller dennes nära anhöriga

(nära anhöriga definieras i punkt 2.3)

• en oförutsedd och väsentlig materiell skada på den försäkrades egendom i Finland.

Annullering av resa ersätts om någon av orsa- kerna ovan på ett tvingande sätt förhindrat den försäkrade att resa. Den tvingande karaktären bedöms vid sjukdom eller olycksfall på basis av medicinska grunder. Vid egendomsskador upp- står tvingande karaktär om skadan kräver den försäkrades närvaro på skadeplatsen.

Vid annullering av resa betalas som ersättning den andel av priset på en resa betald före resan påbörjats som researrangören enligt lagen om kombinerade resetjänster inte kompenserar till den försäkrade.

Om det inte är fråga om en resa enligt lagen om kombinerade resetjänster betalas som ersätt- ning den andel av priset på resan betald före resan påbörjats som researrangören, transport- bolaget eller annan tjänsteleverantör enligt sina resevillkor eller andra villkor inte kompenserar till den försäkrade. Ersättning för annullering av resa betalas högst upp till 5 000 euro per resa och försäkrad.

Den försäkrade ska omedelbart anmäla rese- arrangören, transportbolaget eller annan tjän- steleverantör om att resan annulleras. Om den försäkrade försummar anmälningsplikten har försäkringsbolaget rätt att från ersättningen till

den försäkrade avdra den kompensation som på grund av försummelsen av anmälningsplik- ten inte fåtts av researrangören, transportbola- get eller annan tjänsteleverantör.‌‌‌‌‌

Annullering av resa ersätts inte om

• försäkringen tecknats senare än tre dygn före resans början eller

• orsaken till annulleringen har uppstått före försäkringen trädde i kraft eller tecknades, före resan bokades eller betalades eller

• orsaken är den försäkrades rädsla att bli smit- tad av en sjukdom eller annan rädsla.

5.5 Försening från resa

Med försening från resa avses att den försäk- rade på tur- eller returresa inte hinner i tid till på förhand bokad anslutning med flyg, båt, tåg eller buss enligt sin ursprungliga resplan.

Försening ersätts när

• ett allmänt fortskaffningsmedel som den för- säkrade använder på resan är försenat på grund av förhindrande väder, tekniskt fel, tra-

fikskada, naturkatastrof eller kriminell gärning

eller

• ett privat fordon som den försäkrade använder på resan har drabbats av en trafikskada som på ett tvingande sätt hindrar fortsatt resa.

Vid försening ersätts nödvändiga extra rese- och inkvarteringskostnader som beror på att resan fortsätter till den ursprungliga destinationsor- ten med annan motsvarande trafikförbindelse. Ersättning för försening betalas högst upp till

2 000 euro per resa och försäkrad.

Ersättning för försening från resa betalas om den försäkrade på grund av en försening som ersätts enligt dessa försäkringsvillkor är tvungen att vänta över sex timmar på avgångsstället för en resa till utlandet eller returresa från utlandet. Ersättningen är 30 euro för respektive påbör- jad sex timmars period efter väntetiden ovan.

Ersättning betalas högst upp till 300 euro.

Om den försäkrade på grund av ersättningsbar försening inte alls kan fortsätta sin resa, betalas ersättning för förlorade resdagar i enlighet med punkt 5.3.

Från ersättningar vid försening avdras den kom- pensation eller ersättning som den försäkrade har rätt att få från transportbolaget eller resear- rangören.

Indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, mål- tids- och telefon- eller tolkningskostnader eller kläder och utrustning ersätts inte.

5.6 Men orsakat av reseolycksfall

5.6.1 Definition av bestående men

Med bestående men avses medicinskt bedömt allmänt men olycksfallet orsakat den försäk- rade. Vid fastställandet av menet beaktas endast olycksfallsskadans art och inte den skadades individuella förhållanden såsom yrke eller hob- byn. Vid fastställandet av menet beaktas inte den försäkrades skador eller sjukdomar vilka inte beror på detta ersättningsbara olycksfall.

Det bestående menets omfattning fastställs enligt statsrådets beslut om invaliditetsklassifi- cering som gällde vid skadetidpunkten och som baserar sig på lagen om olycksfall i arbetet och om yrkessjukdomar. I invaliditetsklassificeringen har skadorna indelats i invaliditetsklasserna 1–20 utgående från skadans svårighetsgrad. Invalidi- tetsklass 1 motsvarar ett medicinskt men på fem procent och de följande klasserna fem procent- enheter högre men. Invaliditetsklass 20 motsva- rar fullt men på 100 procent.

5.6.2 Ersättning för bestående men

Ersättning för bestående men betalas när menet har blivit bestående, dock tidigast när det gått ett år sedan olycksfallet. Ersättning betalas inte för men som visar sig först när det gått tre år sedan olycksfallet. Som ersättning betalas den del av försäkringsbeloppet som motsvarar inva- liditetsklassen och som gällde vid tidpunkten för olycksfallet.

Om invaliditetsklassen, på grund av att skadan förvärrats, ändrar före tre år gått sedan menet kunnat bedömas bestående, betalas som tillägg- sersättning ett belopp som motsvarar skillnaden mellan invaliditetsklasserna. Senare justeras ersättningsbeloppet inte på grund av att skadan förvärrats.

5.7 Död orsakad av reseolycksfall

Vid död genom olycksfall betalas det försäk- ringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet, om olycksfallet är den direkta orsa- ken till dödsfallet.

Dödsfallsersättningen betalas inte om den för- säkrade dör efter att tre år gått sedan det ersätt- ningsbara olycksfallet.

6 Resgods- och reseansvarsförsäkring

6.1 Definition av resa

En resa börjar i Finland när den försäkrade läm- nar sitt hem, sin arbetsplats, sin studieplats eller sin fritidsbostad och slutar när denne anländer till någon av dessa platser.

I Finland är den försäkrade inte på resa ‌

• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritidsbostad som ägs av den försäkrade eller av dennes make/maka eller familjemed-

xxx som bor i samma hushåll med den för- säkrade

• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritidsbostad som den försäkrade använ- der regelbundet

• när den försäkrade är på sin studieplats eller arbetsplats

• när den försäkrade rör sig mellan platserna ovan

• om destinationsorten ligger på mindre än 50 kilometers avstånd från platserna ovan.

6.2 Resgodsförsäkring

Resgodsförsäkringen ersätter direkta sakskador på resgods samt andra kostnader som särskilt anges i villkoren och uppstår under försäkring- ens giltighetstid.

Resgodsförsäkringen täcker egendom som den försäkrade tagit med sig på resan och med hem- mets lösegendom jämförbar egendom som anskaffats under resan samt pass och resebiljet- ter. Pengar, betalningsmedel och värdepapper ingår i resgods upp till 300 euro när den försäk- rade bär dem med sig eller då de förvaras i ett låst tresorfack.

Resgodset är försäkrat upp till det i försäkrings- brevet antecknade försäkringsbeloppet per resa.

Försäkrade i resgodsförsäkringen är inte

• motorfordon, motordrivna fordon, farkoster eller deras delar, tillbehör eller vagnar, arbets- maskiner eller anordningar som kan kopplas

till dem

• tandproteser eller andra personliga hjälpme- del

• egendom som hyrts eller lånats under resa

• data, filer eller program som ingår i data- medium

• avhandlingar, lärdomsprov, manuskript eller andra motsvarande handlingar

• flyttgods, möbler eller egendom som levere- rats som separat fraktgods

• djur eller växter.

6.2.1 Ersättningar på basis av resgodsförsäkringen

Resgodsförsäkring ersätter direkt sakskada som ett plötsligt och oförutsett försäkringsfall orsa- kar resgodset under försäkringens giltighetstid.

Resgodsförsäkringen ersätter även anskaff- ningskostnader för nödvändighetsartiklar när resgodset överlåtits till ett transportföretag, tra- fikföretag eller researrangör och godset anlän- der till destinationsorten utomlands minst 12 timmar efter att den försäkrade anlänt. Ersätt- ningen är högst 100 euro per varje påbörjat dygn och per försäkrad. Det första dygnet börjar när 12 timmar har gått från att resgodset borde ha anlänt till destinationsorten. Maximiersätt- ningen är sammanlagt högst 400 euro per varje försäkrad, dock högst det försäkringsbelopp per resa som anges i försäkringsbrevet.

Exempel: Den försäkrade anländer till destina- tionsorten utomlands på fredag kl. 9.45. Resväs- kan anländer inte. En anmälan om försenat res- gods har gjorts till flygbolaget. På kvällen kan den försäkrade från kl. 21.45 anskaffa nödvändighet- sartiklar upp till 100 euro på försäkringsbolagets bekostnad. Om resgodset inte anlänt till destina- tionsorten på lördag senast kl. 21.45 kan man där- efter köpa nödvändighetsartiklar upp till ytterligare 100 euro.

Resgodsförsäkringen ersätter även

• skäliga kostnader för letande efter resgods om det försvunna resgodset överlåtits till

transport- eller trafikföretag eller resear- rangör

• extra rese-, inkvarterings- och telefonkostna- der upp till högst 400 euro per ersättningsbar

skada om dessa orsakats av att pass, visum eller resebiljetter förnyats under resan.

Försäkringen ersätter inte måltidskostnader.

6.2.2 Begränsningar i resgodsförsäkringen

Försäkringen ersätter inte

• att resgods försvunnit, glömts kvar eller skada till följd av dessa

• stöldskada när stöldplatsen eller -tidpunkten inte kan fastställas

• pengar eller andra betalningsmedel som stu- lits från motorfordon, husvagn eller annan släpvagn, båt eller tält. Försäkringen ersätter

inte heller optisk eller elektronisk utrustning eller värdeföremål som stulits från tält.

• uppsåtlig skadegörelse eller stöldskada orsa- kad av en person som kommit in på inkvarte- ringsstället med den försäkrades tillstånd

• idrottsredskap eller -utrustning och hobby- redskap som går sönder när de används för sitt ändamål

• skada som orsakats av tillverkningsfel eller fel- aktig användning

• skada som orsakats av normala väderleks- förhållanden eller normala naturfenomen om inte resgodset vid skadetidpunkten varit

omhändertaget av hotell, transportföretag, researrangör eller motsvarande

• skada som orsakats av myndighetsåtgärd

• skada som ersätts med stöd någon lag, garanti eller annat avtal.

6.2.3 Beräkning av ersättningsbeloppet Syftet med försäkringen är att ersätta verk- liga förluster och därmed påverkar åldern på

använd egendom bedömningen av skadebelop- pet. Skadebeloppet beräknas utgående från föl- jande beräkningsregler:

• Vid beräkningen av skadebeloppet minskas egendomens återanskaffningsvärde med ett årligt åldersavdrag på 10 procent från och

med det andra bruksåret. Under ibruktag- ningsåret ersätts anskaffningspriset på ett nytt motsvarande föremål i sin helhet. Föl- jande kalenderår är ersättningen 90 % och därpå följande kalenderår 80 %, 70 %, 60 %,

50 %, 40 %, 30 %, 20 %, 10 % och 0 %. Ålders-

avdrag görs inte för året skadan inträffade.

Exempel: En kamera som anskaffats 1.7.2010 blir stulen 3.3.2013. Avdraget görs inte för ibruk- tagningsåret 2010 och inte heller för året skadan inträffade, dvs. för 2013. Åldersavdraget görs för

de fulla åren 2011 och 2012 som följer efter ibruk- tagningsåret, dvs. 2 x 10 % = 20 %. Skadebeloppet fås genom att avdra 20 procent från priset på en ny motsvarande apparat.

• Vid beräkningen av dagsvärdet på värdefö- remål beaktas vilken inverkan föremålets ålder, användning, nedsatt användbarhet eller

annan motsvarande faktor har på föremå- lets värde. Om skadat resgods kan repareras, är skadebeloppet lika stort som reparations- kostnaderna enligt reparationsfakturan, dock högst dagsvärdet på resgodset beräknat med åldersavdrag.

• Försäkringsbolaget har rätt att i stället för att betala penningersättning låta reparera före- målet eller ersätta det med ett motsvarande

föremål.

• Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelser om beskattning, t.ex. bestäm- melser om mervärdeskatt.

Återanskaffningsvärde (återanskaffningspris) Med egendomens återanskaffningsvärde avses det penningbelopp som krävs för anskaffning av en ny likadan eller till sina bruksegenskaper när-

mast motsvarande egendom. Återanskaffnings-

värdet vid skadetidpunkten kan vara större eller mindre än värdet på egendomen vid anskaff- ningstidpunkten.

Dagsvärde (nupris)

Med dagsvärde avses det penningbelopp som fås när från egendomens återanskaffnings- värde avdras värdeminskning till följd av ålder, användning, försummelse av underhåll eller skötsel, nedsatt användbarhet eller annan lik- nande orsak. Dagsvärdet räcker i allmänhet inte till för att ersätta den skadade egendomen med ny motsvarande egendom.

6.2.4 Säkerhetsföreskrifter för resgodsförsäkring Säkerhetsföreskrifterna är anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker

förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen av eventuella skador.

Försäkringstagaren, den försäkrade och en med denne likställd person ska iaktta de säkerhetsfö- reskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäk- ringsvillkoren, de allmänna avtalsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om säkerhets- föreskrifterna inte iakttas, kan försäkringsersätt- ningen minskas eller vägras enligt punkt 6 i de allmänna avtalsvillkoren.

1. När egendom överlåts till transport eller hantering av utomstående ska vätskor samt smutsande och frätande ämnen packas så säkert att de inte kan orsaka skada på annat resgods om flaskan eller behållaren de finns i börjar läcka eller går sönder.

2. Egendom som transporteras ska förpackas ändamålsenligt så att egendomen klarar normala väderleks- och transportpåfrest- ningar. Ömtåliga föremål, t.ex. kameror, datorer och glasföremål ska i allmänna tra- fikmedel transporteras som handbagage.

3. Datorer, mobiltelefoner och motsvarande elektroniska apparater som man transporte- rar med sig ska vara ändamålsenligt skyddade under transport så att de inte kan bli våta, repade eller få stötar så att de går sönder.

4. Resgods ska övervakas för att förhindra stöld. Med övervakning avses sådan ögonkontakt med egendomen att den försäkrade eller en annan person för den försäkrades del kan ingripa om någon obehörig rör egendomen.

5. Smycken, pengar eller andra värdefulla föremål med hög stöldrisk får inte lämnas i hotellrum eller i motsvarande inkvarterings- lokaliteter om de inte förvaras separat i ett låst utrymme såsom i en resväska eller ett tresorfack.

6. I allmänna trafikmedel ska pengar och egen- dom med hög stöldrisk, såsom smycken och klockor samt optiska och elektroniska appa- rater, transporteras som handbagage.‌

7. Fönster, dörrar och övriga öppningar till lokaliteter för förvaring av resgods ska vara låsta.

8. När värdefull egendom eller egendom med hög stöldrisk, t.ex. optiska eller elektroniska apparater samt värdeföremål förvaras i en parkerad bil, husvagn eller annan släpvagn eller i en båt ska dörrarna (släpvagnens kåpa) vara låsta och egendomen övertäkt eller på annat sätt undangömd.

9. Bank- och kreditkort samt koderna till dessa får inte förvaras i närheten av varandra, t.ex. i samma väska, plånbok eller låda. Bank- och kreditkort ska omedelbart spärras om de hamnar i utomståendes händer. Vid använd- ning av bank- och kreditkort ska kortets kod skyddas så att den inte kommer till utomstå- endes kännedom.

10. Vid förvaring av egendom i s.k. gemen- samma lokaliteter eller utomhus ska egen- domen vara låst.

11. Anvisningar givna av lokala myndigheter, researrangör eller motsvarande parter ska följas.

6.3 Reseansvarsförsäkring Reseansvarsförsäkringens syfte är att enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren och i fall som omfattas av försäkringen

• ersätta person- och sakskador som orsakas annan part vilka den försäkrade enligt gäl- lande lag är skyldig att ersätta

• klarlägga grund och belopp för ersättnings- krav som framställts till den försäkrade

• sköta rättegången om ersättningskravet hand- läggs i rätten.

6.3.1 Ersättningar på basis av reseansvarsförsäkringen

Försäkringen ersätter person- och sakskada som den försäkrade under resa orsakat annan part

i egenskap av privatperson och som konstate- rats under försäkringens giltighetstid och för vil- ken den försäkrade enligt gällande lag är ersätt- ningsskyldig.

Försäkringen ersätter skada som orsakas av ett försäkrat barn som vid skadetidpunkten inte kan anses ersättningsskyldigt på grund av sin ålder. Skadan ersätts i den utsträckning som om den hade orsakats av ett barn som uppnått läg- sta åldern för ersättningsskyldighet.

Denna bestämmelse gäller inte skada för vilken någon annan är ersättningsskyldig eller skada som orsakas den som skötte barnet då skadan inträffade.

6.3.2 Begränsningar i reseansvarsförsäkringen

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas

• den försäkrade själv, annan försäkrad eller juridisk person av vilkens bestämmanderätt de försäkrade sammanlagt har över hälften

• den försäkrades arbetstagare eller person som kan likställas med denna till den del per- sonen i fråga är berättigad till ersättning på

basis av lagstadgad olycksfallsförsäkring eller

trafikförsäkring.

Försäkringen ersätter inte skada till den del ersätt- ningsskyldigheten grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse om ersättningsskyldighet inte skulle existera utan förbindelsen i fråga.

Försäkringen ersätter inte skada om ett fel, en bristfällighet eller en annan grund för ersättnings- skyldighet var eller borde ha varit i den försäkra- des kännedom när försäkringen trädde i kraft.

Försäkringen ersätter inte skada på egen- dom som vid den skadeorsakande gärningen eller försummelsen är eller var i den försäkra- des besittning, lånades av den försäkrade eller annars nyttjades av den försäkrade.

Försäkringen täcker dock ersättningsskyldighet som den försäkrade har för skada som plötsligt orsakas konstruktioner eller anordningar som hör till aktie- eller hyreslägenhet som den för- säkrade använder för inkvartering under resa.

Försäkringen ersätter dock inte skada

• på ytbeläggningar i inkvarteringslokalitet som den försäkrade använt under resa

• som uppstår på grund av att lägenheten sköts dåligt, slits eller av annan orsak som inte är plötslig

• på egnahemshus eller annan motsvarande byggnad som den försäkrade använder som fritidsbostad.

Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäkrade eller någon annan för den- nes räkning vid tidpunkten för den skadeorsa- kande gärningen eller försummelsen har eller hade

• för tillverkning, installation, reparation eller behandling på annat sätt

• för förvaring

• på basis av skydds- eller skadeavvärjningsskyl- dighet med beaktande av arten av den försäk- rades verksamhet eller den skadeorsakande

gärningen och dess direkta omfattning

• för att sköta om på annat sätt.

Försäkringen ersätter inte skada som är en följd av ägande, besittning eller underhåll av fastighet eller aktielägenhet.

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av att motorfordon eller motordriven anordning används i trafik som avses i trafikförsäkringsla- gen eller motsvarande utländsk lag.

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av

• användning av fartyg eller båt med registre- ringsplikt

• användning av luftfarkost för luftfart när den försäkrade är ersättningsskyldig i rollen av luftfarkostens ägare, innehavare, användare,

person som utför ett uppdrag i luftfarkosten eller arbetsgivare för dessa.

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av

• förorening eller annan inverkan på jordmån, byggnad, vattentäkt, sjö eller annat vattenom- råde eller grundvatten

• buller, skakning, strålning, värme, lukt, ljus eller annan motsvarande störning

• rök, sot, damm, ånga, gas eller luftförorening

• fukt

• översvämning som orsakats av regn- eller smältvatten.

Försäkringen ersätter dock plötslig skada som orsakats av den försäkrades slumpmässiga eller enstaka fel eller försummelse eller fel eller brist som plötsligt eller oförutsett uppstått i byggnad, anläggning eller anordning av orsak som medför ersättningsskyldighet för den försäkrade. Dess- utom krävs även att skadans uppkomst, till följd av orsak som uppfyller ovan nämnda förutsätt- ningar, har skett plötsligt, oförutsett och snabbt, och inte baserar sig på en långsam verkan som uppstår småningom eller på fortsatt gärning eller försummelse eller annars upprepade händelser.

Försäkringen ersätter inte skada som den för- säkrade orsakar i annans tjänst, i sin egen yrkes-, förvärvs- eller näringsverksamhet eller i arbetspraktik eller som drabbar egendom som

hänför sig till den försäkrades förvärvsverksam- het eller arbetspraktik.

Försäkringen ersätter inte skada som den för- säkrade orsakat uppsåtligen. Försäkringen ersätter dock skada som en under 12 år gammal försäkrad orsakat uppsåtligen.

Ersättningen kan minskas eller helt vägras om den försäkrade orsakat skadan

• genom grov oaktsamhet

• under påverkan av alkohol eller drog och detta faktum väsentligt bidragit till skadans uppkomst eller omfattning.

Försäkringen ersätter inte skada som uppstått i samband med slagsmål, misshandel eller annat brott.

Försäkringen ersätter inte böter eller annan lik- nande påföljd.

6.3.3 Skadeutredning och ersättningsbestämmelser

Försäkringsbolaget utreder om den försäkrade är skadeståndsskyldig för en anmäld skada som omfattas av försäkringen och överstiger själv- risken samt förhandlar med den som kräver ersättning.

Om försäkringsbolaget meddelat den försäk- rade att försäkringsbolaget är berett att inom ramen för maximiersättningen avtala med den skadelidande om att ersätta skador som omfat- tas av försäkringen och den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att betala ytterligare ersättning. Försäkringsbo- laget är inte heller skyldigt att ersätta kostna- der som uppstått efter att detta meddelats den försäkrade och inte heller att göra tilläggsutred- ningar i ärendet.

Den försäkrade ska sträva efter att bereda för- säkringsbolaget tillfälle att uppskatta skade- beloppet samt möjlighet att bidra till en upp- görelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, avtalar därom eller godkänner ett krav, binder detta inte försäkringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunden är uppenbart riktiga.

Den försäkrade är skyldig att

• på egen bekostnad delta i skadeutredningen (allmänna avtalsvillkor, punkt 11.1)

• till försäkringsbolaget ge information och handlingar som den försäkrade har i sin besittning och som är av betydelse för ska-

deutredningen

• skaffa eller uppgöra nödvändiga utredningar och undersökningar som den försäkrade till skäliga kostnader kan få fram.

Om skadan leder till rättegång ska den försäk- rade omedelbart underrätta försäkringsbolaget om detta. Om den försäkrade inte på förhand underrättar försäkringsbolaget om en rättegång,

är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader eller utgifter som uppstått på grund av rättegången.‌‌

Försäkringen ersätter i enlighet med begräns- ningarna i försäkringsbrevet och specialvillkor sådant skadestånd som den försäkrade är skyl- dig att betala. Skadeståndsbeloppet uträknas enligt skadeståndsbestämmelserna och rätts- praxisen.

Vid omedelbar risk för skada eller redan inträf- fad skada är den försäkrade skyldig att sörja för att skadan avvärjs eller begränsas (allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2). Denna skyldighet gäller endast åtgärder med vilka ansvarsskador som omedelbart hotar en annan part avvärjs, men inte sådana åtgärder i efterhand som sträcker sig utöver detta, såvida man inte separat har avtalat om åtgärderna med försäkringsbolaget. Försäkringen ersätter kostnaderna för dessa nödvändiga åtgärder.

Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga skadeutredningskostnader. Försäkringen ersät- ter dock inte sådana utredningskostnader som uppstått för den försäkrade vilka den försäkrade enligt försäkringsvillkoren är skyldig att själv betala eller om vilka inte avtalats separat med försäkringsbolaget.

Om skadeersättningsärendet tas upp till behandling vid domstol och kravet till sina grun- der gäller en ersättningsbar skada, sköter för- säkringsbolaget rättegången på den försäkra- des vägnar och betalar nödvändiga och skäliga rättegångskostnader som hänför sig till rätte- gången. Om den försäkrade inte på förhand underrättar försäkringsbolaget om en rättegång, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader eller utgifter som uppstått på grund av rättegången.

Om rättegången också gäller andra ärenden, ersätter försäkringen endast den andel av kost- naderna som det av försäkringen omfattade ersättningskravet står för.

Advokat- och rättegångskostnaderna ersätts enligt rättsnormer för rättegångskostnader på basis av rättegångsbalken och lagen om rätte- gång i brottmål. Vid bedömningen av arvodens och kostnadernas skälighet beaktas värdet på förmånen som är stridig, ärendets svårighets- grad och omfattning samt mängden och kvalite- ten på utfört arbete.

Försäkringsbeloppet som antecknats i försäk- ringsbrevet utgör det högsta sammanlagda beloppet, inklusive utrednings- och rättegångs- kostnaderna, som betalas i ersättning för en och samma skada.

Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall oberoende av om skadorna konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstateras under olika försäkringspe- rioder anses de höra till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.

Den försäkrade har i varje försäkringsfall en i försäkringsbrevet antecknad självrisk av skade- beloppet.

Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del av skadan som motsvarar vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel denne haft av försäkringsfallet. Om annat inte föranleds av ovan nämnda orsaker, betalas ersättning på basis av försäkringen högst enligt huvudtal i förhållande till den totala skadan.

Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.

7 Ersättningsbegränsningar

Om faktorer som inte beror på ett ersättnings- bart försäkringsfall väsentligt bidragit till upp- komsten av skadan eller sjukdomen eller att dess läkning förlängts, betalas ersättning för vårdkost- nader, dagpenning och menersättning endast

till den del vården, arbetsoförmågan eller menet enligt medicinsk expertis anses ha orsakats av det ersättningsbara försäkringsfallet.

Ersättningen kan minskas enligt de allmänna avtalsvillkoren om den försäkrade eller annan berättigad till försäkringsersättning orsakat ska- dan eller fallet genom grov oaktsamhet. Ersätt- ningen kan vägras om den försäkrade eller annan berättigad till försäkringsersättning orsa- kat försäkringsfallet med uppsåt.

8 Ansökan om ersättning

Ersättning ska sökas från försäkringsbolaget inom ett år efter det att ersättningssökanden fick veta om försäkringens giltighet, försäkrings- fallet och skadepåföljden till följd av försäkrings- fallet. Ersättningskrav ska i varje fall framställas inom 10 år efter försäkringsfallet eller det att skadepåföljden uppstod. Om ersättningskra- vet inte framställs inom tidsfristen ovan förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.

Ersättningssökanden ska själv betala vårdkost- naderna om inte annat avtalats och ansöka om ersättningsandelen enligt sjukförsäkringslagen från FPA inom sex (6) månader efter datumet kostnaderna betalades.‌‌

Om den försäkrade har rätt att få ersättning för vårdkostnader med stöd av någon annan lag än sjukförsäkringslagen, t.ex. med stöd av lagen om olycksfallsförsäkring, lagen om olycksfallsförsäk- ring för lantbruksföretagare, trafikförsäkringsla- gen, lagen om grundläggande utbildning eller patientskadelagen, ska ersättning först sökas med stöd av lagen i fråga. Till LokalTapiola ska lämnas ett ersättningsbeslut eller annan mot- svarande utredning av de kostnader för vilka ersättning inte betalats med stöd av lag.

Allmänna avtalsvillkor

Dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på per- son- och skadeförsäkringsavtal. Med försäkring avses ett avtal på vilket tillämpas försäkringsvill- koren som försäkringsbolaget uppgjort. Lagen om försäkringsavtal fastställer konsuments och därmed likställd juridisk persons ställning som avtalspart. Lagen om försäkringsavtal (543/94) innehåller bestämmelser som påverkar avtalsre- lationen mellan kunden och försäkringsbolaget och i vissa fall tredje parts rättigheter. Stadgan- dena i lagen om försäkringsavtal tillämpas i sin helhet på detta försäkringsavtal.

Nedan följer en del av de centrala stadgandena i lagen och de aspekter som enligt lagen ska fastställas i försäkringsvillkoren samt andra all- männa principer och avtalsvillkor som tillämpas på LokalTapiolas kundförhållanden.

Förutom dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på försäkringsavtalet försäkringsvillkoren och säkerhetsföreskrifterna antecknade i försäk- ringsbrevet samt finsk lag.

Försäkringsbolagen övervakas av Finansinspek- tionen.

1 Några centrala begrepp

(FAL 2 §, 6 §, 16 §, 17 § och 31 §)

Det centrala innehållet i försäkringsavtalet fast- ställs i försäkringsbrevet och försäkringsvillko- ren, vilka utgörs av de Allmänna avtalsvillkoren och specialvillkoren som tillämpas på respektive försäkring.

Med försäkringsbolag, försäkringsgivare och LokalTapiola avses LokalTapiola Ömsesidigt För- säkringsbolag eller LokalTapiolas regionbolag.

På försäkringsbrevet ser du vilket bolag som beviljat din försäkring, dvs. försäkringsgivaren.

Med skadeförsäkring avses försäkring för för- lust som orsakas av sakskada, skadeståndsskyl- dighet eller annan förmögenhetsskada.

Med personförsäkring avses en försäkring vars objekt är en fysisk person. Sjukkostnads-, olycks- falls- och resenärförsäkringar är personförsäk- ringar.

Med gruppförmånsförsäkring avses en försäk- ring som erbjuds en grupp och där den försäk- rade betalar premien helt eller delvis.

Med försäkringstagare avses den som har ingått försäkringsavtal med försäkringsbolaget.

Med försäkrad avses den till vars förmån försäk- ringen är i kraft.‌

Med försäkringsperiod avses den avtalade gil- tighetstid som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortgår en avtalad försäk- ringsperiod åt gången, såvida inte någondera avtalsparten säger upp avtalet.

Med premieperiod avses den tidsperiod för vil- ken premie enligt avtal regelbundet ska betalas.

Med försäkringsfall avses den skada eller hän- delse på basis av vilken ersättning utbetalas med stöd av försäkringen.

Med säkerhetsföreskrift avses en i försäkrings- brevet, försäkringsvillkoren eller i övrigt skriftli- gen utfärdad skyldighet att iaktta bestämmelser i syfte att hindra eller begränsa uppkomsten av en skada.

2 Givande av information innan avtalet ingås

2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(FAL 5 § och 9 §)

Före ett försäkringsavtal ingås ger försäkrings- bolaget försäkringssökanden den information om försäkringsformer, försäkringspremier och villkor samt övriga uppgifter som behövs för att välja en lämplig försäkring för försäkringsbeho- vet som fastställts för sökanden. När informa- tionen ges ska uppmärksamhet även fästas vid väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet. Vid distansförsäljning av försäkringar ges även förhandsuppgifterna som avses i kapitel 6 a i konsumentskyddslagen. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per telefon eller på Internet.

Om försäkringsbolaget eller dess represen- tant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behöv- lig information om försäkringen eller har gett honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet vara i kraft med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att sluta sig till utgående från den information han fått.

2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt

(FAL 22 §, 23 § och 24 §)

Innan försäkringen beviljas ska försäkringsta- garen och den försäkrade ge korrekta och full- ständiga svar på frågor som ställs av försäk- ringsbolaget och som kan vara av betydelse för

bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden utan obe- fogat dröjsmål korrigera upplysningar som han gett försäkringsbolaget och som han konstate- rat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upplys-

ningsplikten ovan, är försäkringsavtalet inte bin- dande för försäkringsbolaget. Försäkringsbola- get har rätt att behålla de inbetalda premierna också om försäkringen förfaller.

2.2.1 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid skadeförsäkring

(FAL 23 §, 34 § och 58 §)

Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplys- ningsplikt, kan ersättningen sänkas eller vägras. Vid prövningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, ska det beaktas vilken betydelse den omständighet som den av försäkringstaga- ren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgiften gällt har haft för uppkom- sten av skadan. Dessutom beaktas eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren, den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållan- dena i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullstän- diga uppgifter beaktas när en ersättning sätts ned. Mindre avvikelser i premier ger dock inte rätt till nedsättning av ersättningen.

2.2.2 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid personförsäkring

(FAL 24 §)

Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa, försummat sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat för- säkringen om riktiga och fullständiga svar hade erhållits, är försäkringsbolaget fritt från ansvar.

Om försäkringsbolaget hade beviljat försäk- ringen endast mot en högre premie eller på andra villkor än avtalat, begränsas försäkrings-

bolagets ansvar så att det motsvarar den avta- lade försäkringspremien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha beviljats.‌‌

Om de ovan nämnda följderna av försummande av upplysningsplikt skulle leda till uppenbar oskälighet ur försäkringstagares eller annan ersättningsberättigads synpunkt kan de jämkas.

3 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar och avtalets giltighetstid

3.1 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar

(FAL 11 §)

Om man inte individuellt överenskommit om annan tidpunkt med försäkringstagaren, bör- jar försäkringsbolagets ansvar när försäkrings- bolaget eller försäkringstagaren godkänt den andra partens anbud. Tidpunkten för antagan-

det är när det antagande svaret getts eller sänts. Avtalsparterna kan avtala om en senare men inte om en tidigare tidpunkt för ikraftträdandet.

Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har gett eller sänt en skriftlig försäkringsansö- kan och det är uppenbart att försäkringsbola- get skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäk- ringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan gavs eller sändes.

En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har gett eller sänt till försäkringsbolagets representant anses ha getts eller sänts till försäkringsbolaget.

Om det inte finns någon utredning om vid vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har getts eller sänts, anses detta ha skett klockan 24.00.

En förutsättning för inträdandet av försäkrings- givarens ansvar är att premien för försäkrings- perioden har betalats

• alltid när det gäller tidsbegränsad försäkring

• när det finns anledning på grund av försäk- ringens karaktär eller annan särskild orsak.

Förutsättningen för betalningen antecknas i fak- turan för försäkringspremien.

3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring

(FAL 10 §)

Premien och övriga avtalsvillkor fastställs på basis av den försäkrades hälsotillstånd vid tid- punkten försäkringsansökan gavs eller sändes. Försäkringsbolaget avslår inte en ansökan om personförsäkring på grundval av att försäkrings-

fallet inträffat eller att hälsotillståndet för den person för vilken försäkringen söks försäm- rats efter att ansökningsdokumenten getts eller sänts till försäkringsbolaget.

3.3 Försäkringsavtalets giltighet i skadeförsäkring

(FAL 16 §)

Efter utgången av den första försäkringsperio- den gäller försäkringsavtalet en avtalad försäk- ringsperiod åt gången om inte försäkringstaga- ren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan även upphöra på grund av orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.

Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avtalade perioden.

3.4 Försäkringsavtalets giltighet i personförsäkring

(FAL 17 a §)

Efter utgången av den första premieperioden gäller försäkringsavtalet en avtalad premiepe- riod åt gången om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Om pre- mieperioden är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, har för- säkringsbolaget rätt att säga upp avtalet endast i slutet av kalenderåret. Försäkringsavtalet

kan även upphöra på grund av andra orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.

Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avtalade perioden.

4 Premie

4.1 Betalning av premien

(FAL 38 §)

Premien ska betalas inom en månad efter att för- säkringsbolaget har sänt försäkringstagaren fak- turan som gäller premien. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkrings- bolagets ansvar inträtt. De följande premierna behöver inte betalas före den avtalade premie- periodens eller försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets ansvar till någon del inträder senare behöver premien för denna del dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt.

Premien för tidsbegränsad försäkring ska beta- las innan försäkringen träder i kraft. Att premien betalats är en förutsättning för att försäkrings- bolagets ansvar ska inträda.

Flera försäkringar som beviljats av samma eller olika försäkringsbolag samt premierna för dessa

försäkringar kan sammanslås i ett avtal och i en faktura. I så fall faktureras de sammanslagna premierna i en betalningspost eller flera betal- ningsposter i enlighet med avtalet. Premie som allokerats till försäkringsavtalet fördelas mellan alla försäkringar i avtalet i proportion enligt betal- ningen och debiteringen så att alla fortlöpande försäkringar är i kraft fram till samma datum.‌

Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka pre- miefordringar som ska avkortas med det belopp som betalas. Försäkringstagarens betalning allokeras i första hand i enlighet med referens- uppgifterna i den betalda fakturan om försäk- ringstagaren inte i samband med betalningen skriftligen bestämt annat.

4.2 Dröjsmål med premien

(FAL 39 §)

Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom den tidsfrist som stadgas i punkt 4.1 har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsändes.

Om försäkringstagaren betalar premien före utgången av uppsägningstiden, upphör försäk- ringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Försäkringsbolaget nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.

Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvå- righeter på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningstidens utgång. I upp- sägningsmeddelandet nämns också denna möj- lighet att försäkringen fortsätter gälla en viss tid.

Om premien inte betalas inom den tidsfrist som avses ovan i punkt 4.1, uppbärs för dröjsmålet dröjsmålsränta i enlighet med räntelagen.

4.3 Betalning av försenad skadeförsäkringspremie

(FAL 42 §)

Om en försäkringstagare betalar premien efter att försäkringen upphört, inträder försäkrings- bolagets ansvar dagen efter att premien betalts. Försäkringen gäller härvid till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räk- nat från det att försäkringen på nytt trätt i kraft.

Om försäkringsbolaget inte vill sätta i kraft en upphörd försäkring meddelar försäkringsbola- get till försäkringstagaren inom 14 dagar från och med premiebetalningen att försäkringsbola- get vägrar ta emot betalningen.

4.4 Betalning av försenad personförsäkringspremie

(FAL 39 § och 43 §)

Om personförsäkringen upphört på grund av att en senare än den första premien inte betalats träder försäkringen åter i kraft om försäkrings- tagaren betalar den obetalda premien inom

sex månader fr.o.m. tidpunkten försäkringen upphörde. Försäkringsbolaget nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet. Om för- säkringen börjar gälla åter, inträder försäkrings- bolagets ansvar dagen efter att premien betalts.

4.5 Premie om försäkringen upphör under försäkringsperioden

(FAL 45 §)

Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar varit i kraft.

Försäkringsbolaget återbetalar till försäkrings- tagaren den andel av premien som motsvarar den återstående försäkringsperioden. Premien återbetalas emellertid inte, om försäkringstaga- ren eller den försäkrade har förfarit svikligen i sådana situationer som avses i punkt 2.2. Pre- mien återbetalas inte heller om det premiebe- lopp som ska återbetalas är mindre än 8 euro.

4.6 Kvittning av premie och övriga fordringar Från premie som återbetalas kan avdras för- fallna premier som mottagaren av återbetal-

ningen inte betalat samt övriga försäkringsbola- gets förfallna och ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som för- säkringsgivare i samma avtal eller faktura.

5 Givande av information under avtalets giltighetstid

5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(FAL 6, 7 och 9 §)

Efter att ett försäkringsavtal ingåtts ger försäk- ringsbolaget försäkringstagaren försäkringsbre- vet och försäkringsvillkoren.

Under försäkringens giltighetstid ska försäk- ringsbolaget årligen informera försäkringsta- garen om försäkringsbeloppet och om andra sådana omständigheter som gäller försäkringen

och som är av uppenbar betydelse för försäk- ringstagaren (årsmeddelande).‌

Om försäkringsbolaget eller dennes represen- tant under försäkringens giltighetstid har gett bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter om försäkringen anses försäkringsavtalet vara

i kraft med det innehåll som försäkringstaga- ren hade skäl att anta utgående från den infor- mation han fått, förutsatt att sådana bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som försäk- ringsbolaget eller dess representant har gett om en förestående ersättning efter ett försäkrings- fall.

5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i skadeförsäkring

(FAL 26 och 34 §)

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbo- laget, om det i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i ett sakförhål- lande som antecknats i försäkringsbrevet under försäkringsperioden skett en sådan förändring som väsentligt ökar risken för skada och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks.

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbo- laget om sådan ändring senast en månad efter att försäkringstagaren mottagit årsmeddelandet som följer efter ändringen. Försäkringsbolaget påminner försäkringstagaren om denna skyl- dighet i årsmeddelandet. Uppgifter som försäk- ringstagaren ska meddela är t.ex. reparations-, ändrings- eller utvidgningsarbeten utförda i för- säkringsobjektet och förändring av försäkrings- objektets bruksändamål. Om försäkringstaga- ren uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin skyl- dighet att meddela om ökning av risken, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedöm- ningen om ersättningen ska sänkas eller för- vägras beaktas vilken betydelse de förändrade förhållandena som ökat risken haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas försäkringsta- garens uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

diga uppgifter beaktas när en ersättning sätts ned. Mindre avvikelser i premier ger dock inte rätt till nedsättning av försäkringsersättningen.

5.3 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i personförsäkring

(FAL 24 och 27 §)

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbo- laget om riskökande ändringar i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömande av försäk- ringsbolagets ansvar, t.ex. ändringar som gäller yrke, hobbyer, bosättningsort eller upphörande av annat försäkringsskydd. Sådana ändringar ska meddelas till försäkringsbolaget senast en månad efter att försäkringstagaren mottagit års- meddelandet som följer efter ändringen. Änd- ring i hälsotillstånd behöver inte anmälas. För- säkringsbolaget påminner försäkringstagaren om upplysningsplikten i årsmeddelandet.

Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa försum- mat sin skyldighet att meddela riskökningen ovan och försäkringsbolaget till följd av änd- ringen inte längre skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar.

Om försäkringsbolaget däremot hade fortsatt försäkringen men endast mot en högre premie eller på andra villkor, begränsas försäkringsbo- lagets ansvar så att det motsvarar den avtalade premien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha fortsatts.

Om de ovan nämnda följderna av försummande av upplysningsplikt skulle leda till uppenbar oskälighet ur försäkringstagarens eller annan ersättningsberättigads synpunkt kan de jämkas.

6 Skyldighet att hindra och begränsa skada vid skadeförsäkring

6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter

(FAL 31 och 34 §)

Den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrif- ter som nämns i försäkringsbrevet eller försäk- ringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfär- dats. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan den ersättning som ska utbetalas till honom sänkas eller förvägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beak- tas vilken betydelse försummelsen av att iaktta säkerhetsföreskrifterna haft på skadans upp- komst. Dessutom beaktas den försäkrades upp-

såt eller typen av oaktsamhet samt förhållan- dena i övrigt.‌

Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oakt- samhet.

Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifter eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till försummelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Om den försäkrade har försummat att följa en säkerhetsföreskrift av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusme- del varit en bidragande orsak till försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock i samband med ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk per- son den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa

skada (räddningsplikt)

(FAL 32, 34 och 61 §)

När ett försäkringsfall inträffar eller kan befaras vara omedelbart förestående, ska den försäk- rade efter förmåga avvärja eller begränsa ska- dan. Om skadan orsakats av en utomstående, ska den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevara försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade ska t.ex. försöka utreda skadevållarens identitet. Om skadan framkallats genom en straffbar gärning, ska den försäkrade utan dröjsmål underrätta polismyndigheterna därom och i rätten yrka

på straff till förövarna, om försäkringsbolagets intresse kräver detta. Den försäkrade ska också i övrigt iaktta försäkringsbolagets föreskrifter för avvärjning och begränsning av skada. Försäk- ringsbolaget ersätter skäliga kostnader för upp- fyllande av räddningsplikten ovan, även om för- säkringsbeloppet därigenom skulle överskridas.

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsam- het, som inte kan anses vara ringa, har försum- mat räddningsplikten ovan, kan den ersättning som ska utbetalas till honom sänkas eller vägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse försum- melsen haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

6.3 Försummelse av säkerhetsföreskrifter och räddningsplikt i ansvarsförsäkringen

(FAL 32, 34 och 61 §)

Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oakt- samhet.

Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har försummat sin rädd- ningsplikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till försummelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Om den försäkrade har försummat sin rädd- ningsplikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidra- gande orsak till försummelsen, betalar försäk- ringsbolaget dock i samband med ansvarsför- säkring till en skadelidande fysisk person den del av ersättningarna som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

7 Orsakande av försäkringsfall Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som har framkallat försäkringsfal- let uppsåtligen (FAL 28 och 30 §).

7.1 Skadeförsäkring

(FAL 30 § och 34 §)

Om den försäkrade har framkallat försäkrings- fallet av grov oaktsamhet eller den försäkra- des bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidragande orsak till försäkringsfallet, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedöm- ning av om ersättning ska nedsättas eller vägras beaktas vilken betydelse den försäkrades åtgär- der haft på uppkomsten av skadan. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

Ansvarsförsäkring

(gäller endast försäkringsavtal som inkluderar ansvarsförsäkring)

ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk per- son den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på

grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.‌‌‌

7.2 Personförsäkring

7.2.1 Försäkringsfall som den försäkrade orsakat

(FAL 28 §)

Om den försäkrade orsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är skäligt med beak- tande av omständigheterna.

7.2.2 Försäkringsfall som berättigad till försäkringsersättning orsakat

(FAL 29 §)

Om en annan person än den försäkrade med rätt till försäkringsersättning orsakat försäk- ringsfallet uppsåtligen, är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot denna person.

Personen som orsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller som på grund av sin ålder eller sitt sinnestillstånd inte kan dömas till straff för brott, kan han få försäkringsersättningen eller en del av ersättningen endast ifall det anses skä- ligt med beaktande av de omständigheter under vilket försäkringsfallet inträffade.

Om den försäkrade avlidit betalas till övriga ersättningsberättigade den andel av försäkrings- ersättningen som inte betalas till parten eller parterna som orsakat försäkringsfallet.

8 Identifikation vid skadeförsäkring

(FAL 33 §)

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om framkallande av försäkringsfall, iaktta- gande av säkerhetsföreskrifter eller räddnings- plikt ska på motsvarande sätt tillämpas på den som

12. med den försäkrades samtycke är ansva- rig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg;

13. tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäkrad egendom; eller

14. bor i gemensamt hushåll med den försäk- rade och använder försäkrad egendom till- sammans med honom.

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om iakttagande av säkerhetsföreskrifter ska på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av ett arbets- eller tjänsteförhållande till försäkringstagaren ska sörja för att säker- hetsföreskrifterna iakttas.

9 Otillräknelighet och tvångsläge

9.1 Skadeförsäkring

(FAL 36 §)

Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 6 och 7, om den försäkrade när han framkallade ett försäkrings- fall eller när han åsidosatte en säkerhetsföre- skrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott.

Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 5.2, 6 och 7 i det fall att den försäkrade, när han framkallade

ökningen av risken eller försäkringsfallet eller åsi- dosatte en säkerhetsföreskrift eller räddnings- plikten, handlade i syfte att hindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras.

Vad som i denna punkt sagts om den försäkrade tillämpas även på en i punkt 8 avsedd person som identifieras med den försäkrade.

9.2 Personförsäkring

(FAL 36 §)

Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 7 ovan om den försäkrade när han framkallade ett försäkrings- fall eller när han åsidosatte en säkerhetsföre- skrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 5.3 och 7 i det fall att den försäkrade, när han orsa- kade ökningen av risken eller försäkringsfallet

handlade i syfte att hindra skada på person eller egendom, under sådana omständigheter att för- summelsen eller åtgärden kan försvaras.

10 Förmånstagarförordnande vid personförsäkring

10.1 Förmånstagare

(FAL 47 §)

Försäkringstagaren har rätt att fastställa den person som i stället för försäkringstagaren eller den försäkrade är berättigad till försäkringser- sättningen som utbetalas (förmånstagare). För- säkringstagaren kan ändra eller upphäva för- månstagarförordnandet om försäkringsfallet där förordningen är ämnad att tillämpas inte inträffat.

Om förmånstagarförordnandet är i kraft tillfaller inte försäkringsersättningen vid den försäkra- des dödsfall till den försäkrades dödsbo. Försäk-

ringsersättningen tillfaller till den försäkrades dödsbo om förmånstagarförordnande inte före- ligger och ersättningen i försäkringsvillkoren inte fastställts att betalas till försäkringstagaren.‌

10.2 Förmånstagarförordnandets form

(FAL 48 §)

Förmånstagarförordnandet eller upphävande eller ändring av förmånstagarförordnandet är ogiltigt om upphävandet eller ändringen inte skriftligt meddelats till försäkringsbolaget.

11 Ersättningsförfarande

11.1 Ersättningssökandens skyldigheter

(FAL 32 §, 69 § och 72 §)

Den som söker ersättning ska ge försäkringsbola- get sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäkringsbolagets ansvar.

Dessa handlingar och uppgifter är t.ex. sådana varav framgår huruvida ett försäkringsfall har inträffat, hur stor skada som uppstått och till vem ersättning ska utbetalas. Den som söker ersätt- ning är skyldig att på egen bekostnad skaffa de utredningar som vederbörande bäst har tillgång till, dock med beaktande också av försäkringsbo- lagets möjligheter att skaffa utredning.

Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ut ersättning innan bolaget fått utredningarna ovan. Om den som söker ersättning efter ett

försäkringsfall svikligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar till försäkringsbolaget som är av betydelse för utredningen av försäk- ringsbolagets ansvar kan ersättningen sänkas eller förvägras enligt vad som är skäligt med hänsyn till förhållandena.

Den försäkrade ska enligt sina möjligheter delta i skadeutredningen samt bidra till att utreda den egentliga orsaken till skadan samt skade- vållaren. Den försäkrade får inte försvåra ska- deutredningen genom att avlägsna sig från skadeplatsen, inta alkohol eller droger efter ska- defallet eller på annat sätt försvåra skadeutred- ningen.

Försäkringsbolaget ska beredas tillfälle att inspektera skadad egendom innan den repare- ras eller förstörs.

11.2 Preskription av rätten till ersättning

(FAL 73 §)

Försäkringsersättning ska sökas från försäkrings- bolaget inom ett år från att den ersättningssö- kande fått kännedom om försäkringens giltig-

het, försäkringsfallet och skadepåföljden som försäkringsfallet orsakat. Ersättningsanspråket ska i varje fall framställas inom 10 år från försäk- ringsfallet eller om försäkringen tecknats för per- sonskada eller skadeståndsskyldigheten från att skadepåföljden uppstått. Med framställande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäk- ringsfallet. Om ersättningsanspråket inte fram- ställs inom tidsfristen ovan förlorar den som söker ersättning sin rätt därtill.

11.3 Försäkringsbolagets skyldigheter

(FAL 7 §, 9 §, 68 § och 70 §)

Efter att ett försäkringsfall inträffat ger försäk- ringsbolaget den som söker ersättning, såsom t.ex. den försäkrade, förmånstagare och skadeli- dande i situationer som avses i punkt 17.4 vid ansvarsförsäkring, uppgifter om försäkringens innehåll och förfarandet vid ansökan om ersätt- ning. Eventuella förhandsuppgifter som den sökande fått om den förestående ersättningen, ersättningsbeloppet eller sättet på vilket ersätt- ning utbetalas inverkar inte på ersättningsskyld- igheten i enlighet med försäkringsavtalet.

Försäkringsbolaget utbetalar med anledning av ett försäkringsfall utan dröjsmål, och senast inom 30 dagar efter att bolaget fått de hand- lingar och uppgifter som behövs för utredning

av bolagets ansvar, ersättning enligt försäkrings- avtalet eller meddelar att ersättning inte utbe- talas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, betalar försäkringsbolaget emellertid ut den ostridiga delen av ersättningen inom nämnda tid. På försenad ersättning betalar försäk- ringsbolaget dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).

Försäkringsbolaget delger också den skadeli- dande om ett ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring.

Försäkringsbolaget underrättar förmyndarmyn- digheten på den omyndiges hemort om till den omyndige betalas annan ersättning än försäk- ringsersättning för kostnad eller förmögenhets- förlust om den totala ersättningen överstiger

1 000 euro.

11.4 Kvittning av premie och övriga fordringar Från ersättning kan avdras den försäkrades obe- talda förfallna premier samt obetalda förfallna

premier för försäkringen på basis av vilken ersättning ansöks samt övriga förfallna ostridiga försäkringsbolagets fordringar i enlighet med de allmänna kvittningsvillkoren.

12 Försäkringsersättning vid skadeförsäkring ‌‌

12.1 Överförsäkring och berikandeförbud

(FAL 57 §)

Egendom eller ett intresse har överförsäkrats, om det försäkringsbelopp som anges i försäk- ringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett över- försäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om för- säkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbo- laget eller dennes representant ska ersättningen på basis av överförsäkring betalas enligt försäk- ringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.

12.2 Underförsäkring

(FAL 58 §)

Egendom eller ett intresse har underförsäkrats, om det försäkringsbelopp som anges i försäk- ringsavtalet avsevärt understiger den försäk- rade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde. Till följd av försäkringsfall som drabbat underförsäkrad egendom eller under- försäkrat intresse ersätter försäkringsbolaget endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäk- ringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbo- laget eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.

13 Överklagande av försäkrings- bolagets beslut

(FAL 8 §)

Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt förfogande olika medel för att söka ändring i försäkringsbolagets beslut. Denne kan kontakta den person som i försäkringsbolaget handlagt ärendet eller söka ändring hos försäk- ringsbolagets Kundmedlingsbyrå, fråga om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning eller begära rekommenda- tion om avgörande från FINE eller konsument- tvistenämnden. Denne har dessutom rätt att väcka talan mot försäkringsbolaget. Att ären- det behandlas hos FINE eller konsumenttvis-

tenämnden hindrar inte att talan väcks. Däre- mot behandlar dessa besvärsinstanser inte ett ärende som redan prövats i domstol eller som är anhängigt i domstol.

13.1 Omprövningsbegäran och Kundmedlingsbyrån

Om försäkringstagaren eller ersättningssökan- den misstänker ett fel i försäkringsbolagets beslut, har denne rätt att få noggrannare infor- mation om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Försäkringsbolaget korrigerar beslutet om det visar sig vara felaktigt.

Om ärendet trots omprövningsbegäran inte har blivit utrett, kan kunden kontakta Xxxxxxx- lingsbyrån. Kundmedlingsbyrån är LokalTapiolas interna kanal för sökande av ändring och den handlägger frågor i anslutning till frivilliga ska- deförsäkringar, livförsäkringar och placerings- tjänster. Kundmedlingsbyrån handlägger skrift- liga ändringsökanden som inte är anhängiga i andra besvärsinstanser. Ändring ska sökas inom tre månader efter att kunden har fått det skrift- liga beslutet.

13.2 FINE och konsumenttvistenämnden Om försäkringstagaren eller ersättningssö- kanden är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan denne be om råd och handledning

hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning. Den är ett opartiskt organ vars uppgift är att ge konsumenter råd i bank-, försäkrings- och vär- depappersärenden.

FINEs Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkringsnämnden ger även beslutsrekom- mendationer i tvistemål som gäller tolkning och tillämpning av lagar och försäkringsvillkor i ett försäkringsförhållande.

Beslutsrekommendation kan även begäras av Konsumenttvistenämnden som ger endast utlå- tanden till konsumenter.

Rådgivningstjänsterna och beslutsrekommenda- tionerna är avgiftsfria.

13.3 Tingsrätt

(FAL 74 §)

Om försäkringstagaren eller ersättningssö- kanden inte nöjer sig med försäkringsbolagets beslut, kan denne väcka talan mot försäkrings- bolaget. Talan kan väckas antingen vid tings- rätten på sakägarens hemort i Finland eller vid tingsrätten på försäkringsbolagets hemort eller vid tingsrätten på orten där skadan inträffade,

om inte annat framgår av internationella avtal som Finland ingått.‌‌

Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas inom tre år efter att sakäga- ren fått skriftligt meddelande om försäkringsbo- lagets beslut och denna tidsfrist. När tidsfristen löpt ut går rätten att väcka talan förlorad. Hand- läggning i nämnder avbryter preskription av talerätt.

14 Försäkringsbolagets regressrätt

14.1 Försäkringsbolagets regressrätt mot tredje part

(FAL 75 §)

Den försäkrades rätt till skadeersättning från ersättningsskyldig tredje part övergår på försäk- ringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som försäkringsbolaget betalat. Med stöd av regress- rätten kan försäkringsbolaget vid personförsäk- ring endast kräva de kostnader och förluster av förmögenhet som sjukdom eller olycksfall orsa- kat.

Om skadan har orsakats av tredje part som pri- vatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan person som enligt 3 kap. 1 § i skadeståndslagen jämställs med dessa, uppstår för försäkrings- bolaget regressrätt hos ifrågavarande person endast om denna orsakat försäkringsfallet upp- såtligen eller av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsskyldig oberoende av oaktsamhet.

Försäkringsbolaget har rätt att kräva ersättnings- beloppet av tredje part också när denne har framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i dennes blod under körningen eller därefter upp- går till minst 1,2 promille eller denne har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandnings- luft, eller dennes förmåga att utföra de presta- tioner som uppgiften kräver är kännbart nedsatt av påverkan av något annat berusningsmedel

än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen.

14.2 Försäkringsbolagets regressrätt hos försäkringstagaren, den försäkrade eller med honom jämställbar person vid skadeförsäkring

(FAL 75 §)

Försäkringsbolaget har rätt att helt eller del- vis återkräva den ersättning som bolaget utbe- talat till en försäkrad som avses i punkt 17.1 av en sådan försäkringstagare, försäkrad eller med honom i enlighet med punkt 8 jämställ-

bar person, som har framkallat försäkringsfallet (punkt 7) eller försummat sin skyldighet i enlig- het med punkterna nedan:

• 2.2 (upplysningsplikt innan försäkringsavta- let ingås)

• 5.2 (upplysningsplikt om ökning av risken)

• 6.1 (skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrif- terna)

• 6.2 (skyldighet att avvärja och begränsa skada).

Med stöd av sin regressrätt får försäkringsbo- laget återkräva den ersättning som utbetalas i sin helhet, om försäkringsbolaget på de grunder som nämns i punkterna 2.2, 5.2, 6 och 7 skulle vara fritt från ansvar eller vara berättigat att förvägra ersättning. Om ersättningen skulle ha sänkts i enlighet med punkterna ovan får försäk- ringsbolaget återkräva den del av ersättningen som motsvarar sänkningen.

15 Ändring av försäkringsavtalet

15.1 Ändring av avtalsvillkor inom skadeförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 18 §)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäk- ringsperioden ändra försäkringspremie eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar nya omständigheter om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade för- summat sin i punkt 2.2 avsedda skyldighet att lämna uppgifter; eller

2. ändring som avses i punkt 5.2 inträffat under försäkringsperioden i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit till försäkringsbolaget då försäkrings- avtalet ingicks eller som antecknats i försäk- ringsbrevet.

Efter att ha fått meddelandet om ovannämnda faktorer sänder försäkringsbolaget utan obefo- gat dröjsmål uppgift om hur och från vilken tid- punkt försäkringspremien eller andra avtalsvill- kor ändras.

I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

15.2 Ändring av avtalsvillkor inom personförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 20 §, 27 §)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäk- ringsperioden ändra premie eller andra avtals-

villkor så att de motsvarar de verkliga eller de ändrade omständigheterna om ‌

1. försäkringstagaren eller den försäkrade upp- såtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses ringa, försummat sin upplysningsplikt i punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekt och fullständig information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor än avta- lat; eller

2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upp- lysningsplikten i punkt 2.2 och försäkringen trots detta är bindande för försäkringsbo- laget på grund av förlikning av påföljderna av försummelsen i enlighet med punkt 2.2.2 eller

3. ändring som avses i punkt 5.3 skett under för- säkringsperioden i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade med- delat försäkringsbolaget vid ingåendet av avtalet och om försäkringsbolaget, om korrekt information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor i det fall att omständigheten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan när försäkringen beviljades.

Efter att ha fått kännedom om en faktor ovan sänder försäkringsbolaget till försäkringstagaren utan obefogat dröjsmål ett meddelande om att premien eller villkoren ändrar.

I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

15.3 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod

15.3.1 Anmälningsförfarande

(FAL 19 § och 20 a §)

Försäkringsbolaget har rätt att vid utgången av försäkringsperioden ändra försäkringsvillkor,

-premie samt andra avtalsvillkor om grunden för ändringen ligger i

• ny eller ändrad lagstiftning eller myndighets- bestämmelse

• en oförutsedd ändring i omständigheterna (t.ex. internationell kris, exceptionell natur- händelse, storolycka)

• indexförändring som påverkar försäkringen

• ändring i skadekostnad.

Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i villko- ren göra smärre ändringar som inte inverkar på försäkringens centrala innehåll.

Om försäkringsbolaget inför ändringar avsedda i punkt 15.3 i försäkringsavtalet ska försäkrings- bolaget i samband med premiefakturan sända försäkringstagaren ett meddelande om hur pre- mien eller övriga avtalsvillkor ändras. I med- delandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Vid skadeförsäkring träder ändringen i kraft från och med ingången av den försäkringsperiod och vid personför- säkring från och med ingången av den premie- period, eller om premieperioden är kortare än ett år eller den inte har avtalats, från och med ingången av det kalenderår, som först följer efter att det förlöpt en månad från och med det att meddelandet skickades.

15.3.2 Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp

Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, premier eller andra avtalsvillkor i andra fall än de som nämns i punkt 15.3.1 eller ur försäk- ringen slopar en kraftigt marknadsförd förmån, ska försäkringsbolaget säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av försäkringsperi- oden. Uppsägningen sker skriftligt minst en månad före utgången av försäkringsperioden.

16 Försäkringsavtalets upphörande

16.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen

(FAL 12 §)

Försäkringstagaren har rätt att när som helst under försäkringsperioden säga upp försäkringen. Uppsägningen ska ske skriftligt. Uppsägning på annat sätt är ogiltig. Om försäkringstagaren inte fastställt tidpunkt för upphörandet, upphör för- säkringen när den skriftliga uppsägningen lämnats in eller sänts till försäkringsbolaget.

Uppsägningsrätt föreligger dock inte om den avtalade giltighetstiden för försäkringsavtalet är kortare än 30 dagar.

16.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp skadeförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 15 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäk- ringen att upphöra under försäkringsperioden om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade gett felaktiga eller bristfälliga uppgifter innan för- säkringen beviljades och om försäkringsbo- laget med kännedom om rätta omständig- heter inte skulle ha beviljat försäkringen

2. förändring som väsentligt ökar risken inträf- fat under försäkringsperioden och som för- säkringsbolaget inte kan anses ha beaktat

i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit till försäkrings- bolaget då försäkringsavtalet ingicks eller som antecknats i försäkringsbrevet

3. den försäkrade uppsåtligt eller av grov vårdslöshet underlåtit att följa säkerhetsfö- reskrifterna

4. den försäkrade uppsåtligt eller av grov vårdslöshet orsakat försäkringsfallet eller

5. den försäkrade har efter försäkringsfallet i bedrägligt uppsåt gett försäkringsbolaget felaktiga eller bristfälliga uppgifter som är av betydelse för fastställandet av försäkrings- bolagets ansvar.

16.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp personförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 17 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäk- ringen att upphöra under försäkringsperioden om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa, försummat sin upplysningsplikt i punkt 2.2 och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkringen om korrekta och fullständiga svar hade erhållits;

2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upplys- ningsplikten i punkt 2.2 och försäkringsav- talet trots det är bindande för försäkrings- bolaget på grundval av den ifrågavarande punkten;

jat försäkringen i det fall att omständigheten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan när försäkringen beviljades;

4. den försäkrade orsakat försäkringsfallet uppsåtligen;

16.4 Uppsägning av gruppförmånsförsäkring

(VSL 17 b §)

Om försäkringstagaren för gruppförmånsför- säkringen säger upp sig eller sägs upp från medlemskap i gruppen upphör gruppförmåns- försäkringen. Försäkringsbolaget underrättar försäkringstagaren skriftligt om uppsägnings- grunden och -tidpunkten. Försäkringen upphör att gälla tidigast inom en månad från att medde- landet sänts.

16.5 Försäkringsbolagets uppsägningsförfarande

(FAL 15 § och 17 §)

Försäkringsbolaget utför uppsägningen skriftligt utan obefogat dröjsmål efter att ha fått känne- dom om den grund som berättigar till uppsäg- ning. Grunden för uppsägningen anges i uppsäg- ningsmeddelandet. Försäkringen upphör att gälla inom en månad från att meddelandet om upp- sägningen sänts. Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen till följd av försummad premie- betalning fastställs i enlighet med punkt 4.2.

16.6 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid utgången av försäkringsperioden

(FAL 16 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäk- ringen att upphöra vid utgången av försäkrings- perioden. Uppsägningen sker skriftligt minst en månad före utgången av försäkringsperioden. Grunden för uppsägningen anges i meddelandet.

16.7 Försäkringsbolagets rätt att säga upp personförsäkringen vid utgången av premieperioden

(FAL 17 a §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäk- ringen att upphöra vid utgången av premiepe- rioden. Om premieperioden är kortare än ett år eller om premieperiod inte avtalats har för- säkringsgivaren på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra endast vid utgången av kalenderåret. Uppsägningen sker skriftligt senast en månad innan premieperio- den upphör eller, om premieperiod inte avta-

lats, senast en månad före kalenderåret upphör. Grunden för uppsägningen anges i meddelan- det. Försäkringen sägs dock inte upp på grund av att den försäkrades hälsotillstånd försäm- rats efter det att försäkringen tecknades eller på grund av att ett försäkringsfall inträffat.

16.8 Byte av ägare vid skadeförsäkring ‌‌

(FAL 63 §)

Skadeförsäkringsavtalet upphör om den för- säkrade egendomen till följd av en rättshand- ling övergår till annan ny ägare än försäkrings- tagaren själv eller hans dödsbo. Den nya ägaren av egendomen har dock rätt till ersättning om försäkringsfall inträffar inom 14 dagar efter att äganderätten överförts om han inte själv teck- nat försäkring för egendomen.

Om till egendomsförsäkringen kopplats andra försäkringar, såsom ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan försäkring omedelbart när egendomen överförs till den nya ägaren.

17 Rättigheter för tredje part vid skadeförsäkring

17.1 Övriga försäkrade vilkas egendom täcks av försäkringen

(FAL 62 §)

Utöver vad som i övrigt fastställs om ”Försäk- rade” i dessa försäkringsvillkor är en egendoms- försäkring i kraft till förmån för ägaren, den som köpt egendomen med äganderättsförbehåll och den som har panträtt och retentionsrätt i egen- domen samt även i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.

17.2 Den försäkrades ställning vid inträffat

försäkringsfall

(FAL 65 §)

För sänkning eller vägran av ersättning åberopar försäkringsbolaget försäkringstagarens eller den försäkrades försummelse att lämna uppgifter (punkt 2.2) eller meddela om riskökning (punkt 5.2) gentemot i föregående punkt avsedd för- säkrad endast i det fall att försäkrad som avses

i punkt 17.1 före försäkringsfallet var medveten om eller borde ha varit medveten om försäk- ringstagarens eller annan försäkrads förfarande. Varje försäkrad har på grund av försäkrings-

fall rätt till ersättning. Försäkringstagaren får dock med bindande verkan för den försäkrade underhandla med försäkringsbolaget samt lyfta ersättningen utom i det fall att den försäkrade namngetts i avtalet eller han själv meddelat att han bevakar sin rätt eller det är fråga om inteck- ningshavares rätt till andel av ersättning.

17.3 Preferens vid ersättning

(FAL 66 §)

Om egendomsförsäkringen gäller till förmån för person som har panträtt på egendomen som garanti för fordran, har han, även om fordran inte förfallit, rätt till sin andel av ersättningen före ägaren om ägaren inte reparerat skadan eller ställer garanti för reparationen. Vad som här sagts gäller också till förmån för person som har rätt att innehålla egendom som garanti för förfallen fordran. Ägaren har rätt till sin andel av ersättningen före köpare av egendom på reten- tionsvillkor. För inteckningshavares rätt till andel av ersättning gäller det som fastställts angå- ende inteckningshavares rätt till försäkringser- sättning.

17.4 Skadelidandes rätt till ersättning vid ansvarsförsäkring

(FAL 67 §)

Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att kräva ersättning enligt försäkringsavtalet direkt från försäkringsbolaget om den försäk- rade försatts i konkurs eller annars är insolvent. Om ersättningsanspråk tillställs försäkringsbo- laget, ska försäkringsbolaget meddela detta till den försäkrade utan obefogat dröjsmål samt reservera honom rätten att framföra sin redogö- relse över försäkringsfallet. Den försäkrade ska också få uppgift om hur ärendet utvecklats. Om försäkringsbolaget godkänner den skadelidan- des ersättningsanspråk, binder detta inte den försäkrade.

17.5 Den skadelidandes rätt till sökande av ändring vid ansvarsförsäkring

(FAL 68 §)

Den skadelidande har rätt att med anledning av försäkringsbolagets ersättningsbeslut vända sig till försäkringsbolagets Kundmedlingsbyrå, hänskjuta ärendet till prövning av FINEs Försäk-

rings- och finansrådgivning eller konsumenttvis- tenämnden eller väcka talan mot försäkringsbo- laget eller i enlighet med punkt 13.

18 Handelsblockad

Försäkringen gäller inte till den del försäkrandet eller försäkringens giltighet begränsas av han- delsblockad eller embargo som införts på basis av Förenta Nationernas (FN), Europeiska uni- onens (EU) eller USA:s deklaration eller beslut eller på basis av Finlands lagstiftning.

LokalTapiola utbetalar ingen försäkringsersätt- ning om utbetalningen av ersättningen strider mot sanktioner i anknytning till handelsblockad eller embargo som införts på basis av Förenta Nationernas (FN), Europeiska unionens (EU) eller USA:s deklaration eller beslut eller på basis av Finlands lagstiftning.‌

19 Hantering av person- och skadeuppgifter

LokalTapiola hanterar sina kunders person- uppgifter genom att iaktta dataskyddslagstift- ningen samt god sed för informationshantering och informationsbehandling. I hanteringen av personuppgifter tar man även annars hand om förverkligandet av kundernas integritetsskydd. Personuppgifter behandlas i syfte att erbjuda LokalTapiolas produkter, tjänster och sköta kundrelationer. Uppgifterna kan även användas i marknadsföring som riktas till våra kunder.

LokalTapiola får uppgifter bland annat av kun- den, parter som kunderna befullmäktigat, myndigheters offentliga register och från kre- ditupplysningsregistret. Det finns dataskyddsbe- skrivningar över sparade personuppgifter, som visar vilka uppgifter som sparats i registret.

Uppgifter om kunden lämnas till utomstående enbart med kundens uttryckliga samtycke eller på basis av lagstiftning. Uppgifter om kundkän- nedom och andra personuppgifter kan användas för att utreda, avslöja och förhindra penningt- vätt och finansiering av terrorism. Uppgifter kan dessutom överlåtas till myndigheter för att inleda undersökning av penningtvätt och finansiering av terrorism och för att inleda undersökning av sådana brott genom vilka den egendom eller den vinning har fåtts som är föremål för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

LokalTapiola överlåter uppgifter om anmälda skador till försäkringsbolagens gemensamma skaderegister. Samtidigt kan LokalTapiola kont- rollera vilka skadeuppgifter som har anmälts till andra försäkringsbolag. Uppgifterna används i samband med ersättningshandläggningen för att förhindra kriminella gärningar mot försäk- ringsbolagen.

LokalTapiola spelar in kundsamtal och

chatt-samtal för att verifiera ärendet eller för att

säkerställa kvaliteten på kundbetjäningen.

Försäkringarna beviljas av dessa ömsesidiga försäkringsbolag (FO-nummer) som hör till LokalTapiolagruppen:

LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Huvudstadsregionen - LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu-Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Lännen (0134099-8) | LokalTapiola Nyland - LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Satakunta (0137458-1) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola

L-EH-02999-sv, 1018 Edita

Pohjanmaa (0180953-0) | LokalTapiola Ömsesidigt Försäkringsbolag (0211034-2)

Bolagens kontaktuppgifter finns på adress xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Innehåll

Document Metadata

Innehåll

Försäkringsvillkor

Försäkringen är ett avtal‌‌‌‌‌‌

1 Inledning

Resenärförsäkring

Resgodsförsäkring

2 Försäkrade och ersättningstagare

2.1 Försäkrade

2.2 Ersättningstagare Ersättningstagaren är den försäkrade eller annan part som är berättigad till ersättning.

2.3 Den försäkrades nära anhöriga

3 Försäkringens giltighet

3.1 Giltighetsområde och giltighetstid Försäkringen gäller på resor som påbörjas i Fin- land under den i försäkringsavtalet avtalade perioden som kan vara högst tre månader.

3.2 Giltighet i idrottsutövning, riskfyllda grenar och aktiviteter

3.2.1 Professionell idrott

3.2.2 Tävlingsidrott

3.2.3 Riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter

3.3 Atomskada, krig och kriminell verksamhet

3.4 Försäkringsbolagets rätt att välja vårdplats

4 Försäkringsfall som ersätts av resenärförsäkringen och begränsningar

4.1 Definition på resa

4.2 Sjukdom under resa

4.3 Begränsningar som gäller sjukdom under resa

4.4 Reseolycksfall

4.5 Begränsningar som gäller reseolycksfall Magnetundersökning eller operativt ingrepp ersätts inte som kostnader för vård av försträck-

4.6 Övriga ersättningsbara försäkringsfall Ersättning betalas även för vårdkostnader som orsakats av att sjukdom eller skada som man haft

5 Ersättningar för sjukdom under resa och reseolycksfall

5.1 Vårdkostnader vid sjukdom under resa och reseolycksfall

5.2 Begränsningar i vårdskostnader

5.3 Avbrytande av resa

5.4 Annullering av resa

5.5 Försening från resa

5.6 Men orsakat av reseolycksfall

5.6.1 Definition av bestående men

5.6.2 Ersättning för bestående men

5.7 Död orsakad av reseolycksfall

6 Resgods- och reseansvarsförsäkring

6.1 Definition av resa

6.2 Resgodsförsäkring

6.2.1 Ersättningar på basis av resgodsförsäkringen

6.2.2 Begränsningar i resgodsförsäkringen

6.2.3 Beräkning av ersättningsbeloppet Syftet med försäkringen är att ersätta verk- liga förluster och därmed påverkar åldern på

Återanskaffningsvärde (återanskaffningspris) Med egendomens återanskaffningsvärde avses det penningbelopp som krävs för anskaffning av en ny likadan eller till sina bruksegenskaper när-

Dagsvärde (nupris)

6.2.4 Säkerhetsföreskrifter för resgodsförsäkring Säkerhetsföreskrifterna är anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker

6.3 Reseansvarsförsäkring Reseansvarsförsäkringens syfte är att enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren och i fall som omfattas av försäkringen

6.3.1 Ersättningar på basis av reseansvarsförsäkringen

6.3.2 Begränsningar i reseansvarsförsäkringen

6.3.3 Skadeutredning och ersättningsbestämmelser

7 Ersättningsbegränsningar

8 Ansökan om ersättning

Allmänna avtalsvillkor

1 Några centrala begrepp

2 Givande av information innan avtalet ingås

2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt

2.2.1 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid skadeförsäkring

2.2.2 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid personförsäkring

3 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar och avtalets giltighetstid

3.1 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar

3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring

3.3 Försäkringsavtalets giltighet i skadeförsäkring

3.4 Försäkringsavtalets giltighet i personförsäkring

4 Premie

4.1 Betalning av premien

4.2 Dröjsmål med premien

4.3 Betalning av försenad skadeförsäkringspremie

4.4 Betalning av försenad personförsäkringspremie

4.5 Premie om försäkringen upphör under försäkringsperioden

4.6 Kvittning av premie och övriga fordringar Från premie som återbetalas kan avdras för- fallna premier som mottagaren av återbetal-

5 Givande av information under avtalets giltighetstid

5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i skadeförsäkring

5.3 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i personförsäkring

6 Skyldighet att hindra och begränsa skada vid skadeförsäkring

6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter

6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa

skada (räddningsplikt)

6.3 Försummelse av säkerhetsföreskrifter och räddningsplikt i ansvarsförsäkringen

7 Orsakande av försäkringsfall Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som har framkallat försäkringsfal- let uppsåtligen (FAL 28 och 30 §).

7.1 Skadeförsäkring

Försäkringen är ett avtal ‌‌‌‌‌‌

12 Försäkringsersättning vid skadeförsäkring ‌‌

16.8 Byte av ägare vid skadeförsäkring ‌‌