SPPs Direktpension

SPPs Direktpension

– Företagsägd Kapitalförsäkring

Försäkringsvillkor 2024:2

Dessa villkor gäller från och med 1 april 2024.

De avser försäkringsavtal som ingåtts såväl före som efter detta datum.

För avtal som ingåtts före detta datum innehåller villkoren i vissa avseenden särskilda regler.

Innehåll

Försäkringsvillkor 2

1. Viktiga begrepp 2

2. Generella teckningsregler 2

3. Kundavtal och försäkringsavtal 2

3.1 När försäkringen börjar gälla 3

3.2 Uppsägning av försäkring och

upphörande av försäkringsskydd 3

3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal 3

4. Riskbedömning 3

5. Pensionsmedförande lön 4

6. Premie och premiebetalning 4

7. Indexering 5

8. Pensionssparande 6

8.1 Ålderspension 6

8.2 Återbetalningsskydd 6

8.3 Förvaltningsformer och försäkringskapital 7

8.3.1 Fondförsäkring 7

8.3.2 Traditionell försäkring med garanti 8

8.3.3 Byte av förvaltningsform inom

samma försäkring 8

8.4 Avgifter och kostnader 9

8.5 Xxxxxxxxxxxxxxxx 0

8.6 Flytträtt 9

8.7 Återköp 9

8.8 Fondhandel 10

9. Trygghetsförsäkring 10

9.1 Premiebefrielseförsäkring 10

9.2 Sjukförsäkring (stängd för nyteckning) 10

9.3 Bestämmelser för

premiebefrielseförsäkring 11

9.4 Bedömning av arbetsoförmåga 11

9.5 Efterlevandepension 12

9.6 Anpassad efterlevandepension 12

9.7 Efterlevandepension med fribrevsrätt

och barntillägg 12

10. Ändra och förfoga över försäkring 13

10.1 Ändring av pensionssparande 13

10.2 Ändring av trygghetsförsäkring 14

10.3 Ändringsrätt vid familjehändelse 14

11. Betalningsmottagare 14

12. Utbetalning från försäkring 15

12.1 Åtgärder för utbetalning och

premiebefrielse 15

12.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning 15

12.3 Räntebestämmelser vid utbetalning 16

13. Preskription 16

14. Begränsningar i försäkringsskydd 16

15. SPPs ansvarsbegränsning 18

16. Information till försäkringstagaren

och den försäkrade 19

17. Meddelanden från och till SPP 19

18. Behandling av personuppgifter 19

20. Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00

Begreppsförklaringar 20

Hur SPPs beslut kan överklagas 21

Prövningsmöjligheter inom SPP 21

Prövningsmöjlighet för företaget utanför SPP 21

Prövningsmöjlighet för anställd utanför SPP 21

Försäkringsvillkor

Dessa försäkringsvillkor gäller för SPPs Direktpension

– Företagsägd kapitalförsäkring. Utöver villkoren gäller försäkringsavtals lagen samt allmän svensk lag i övrigt.

Försäkring som tecknas i enlighet med dessa försäkrings- villkor är en kapitalförsäkring. Xxxxxx som betalas ut från försäkringen till den försäkrade och dennes betalnings- mottagare enligt betalningsanvisning är inkomstskatte- pliktiga.

Försäkringsavtal och försäkring samt villkoren för dessa grundar sig på de uppgifter försäkringstagaren och den försäkrade lämnat SPP. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtals- lagen, läs mer under punkt 13 Begränsningar i försäkrings- skydd.

Arbetsgivaren ansvarar själv för eventuella avvikelser mel- lan sina pensionsutfästelser och SPPs försäkrings- åtaganden.

1. Viktiga begrepp

Försäkringsgivare till försäkring enligt dessa försäkrings- villkor är SPP Pension & Försäkring AB (publ) med orga- nisationsnummer 516401-8599, i dessa villkor kallat SPP. Bolaget har sitt säte i Stockholm.

SPP bedriver livförsäkringsverksamhet med tillstånd från Finansinspektionen som är tillsynsmyndighet.

Försäkringstagare är den arbetsgivare som tecknat försäkring hos SPP och är ägare till försäkringen. Om äganderätten övergår till annan arbetsgivare blir den nya arbetsgivaren försäkringstagare.

Försäkrad är den som har sitt liv eller sin hälsa försäkrad.

Betalningsmottagare är den som har rätt till utbetalning från försäkring enligt gällande betalningsanvisning.

Panthavare är den försäkrade. Det sker genom pantför- skrivning som säkerhet för försäkringstagarens fullgörande av sitt pensionsåtagande gentemot den anställde.

Förmånsgrupp är en grupp av anställda hos arbetsgivaren som kan omfattas av samma pensionsplan. En sådan grupp sammansätts utifrån en gemensam grund som till exempel likartade befattningar, funktioner eller arbets- uppgifter. Samtliga anställda hos en arbetsgivare kan till- sammans utgöra en gemensam förmånsgrupp.

Pensionsplan tecknas i enlighet med arbetsgivarens pensi- onsutfästelse och innehåller valda delar av ålderspension, premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension. Arbets- givaren kan teckna en eller flera pensionsplaner beroende av hur pensionsutfästelsen är utställd för arbetsgivarens sammansatta förmånsgrupper. En försäkring tecknas för varje pensionsplan som en anställd ska omfattas av.

2. Generella teckningsregler

Försäkring enligt dessa villkor kan tecknas av en svensk juridisk person eller utländsk juridisk person med filial i Sverige. Försäkring kan tecknas för anställd som har fyllt 16 år och är berättigad till ersättning från den svenska Försäkringskassan. I vissa pensionsplaner kan annan ålder gälla.

Pensionssparande kan tecknas för anställd som inte fyllt 70 år. Vid engångspremie kan annan högsta inträdesålder avtalas. Trygghetsförsäkring kan tecknas för anställd som inte fyllt 65 år avseende premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension

För avgångspension gäller att den anställde inte har fyllt 65 år.

Dessa teckningsregler gäller även vid ansökan om utökning eller höjning av försäkringsskydd och sådan ansökan om ändring som kräver SPPs samtycke.

3. Kundavtal och försäkringsavtal

Kundavtal ingås mellan arbetsgivaren och SPP. Arbets- givaren ansöker om att teckna tjänstepension och väljer vilka pensions planer för respektive förmånsgrupp som ska ingå i avtalet, samt innehållet i respektive pensi- onsplan. SPP godkänner och bekräftar ansökan genom att arbetsgivaren erhåller ett kundavtal som motsvarar avtalsinnehållet. Ingånget kundavtal är en förutsättning för tecknande av försäkring.

I kundavtalet regleras bland annat följande:

• vilka delar av pensionssparande och trygghetsförsäkring som ingår i de pensionsplaner som kan tecknas för olika förmånsgrupper av anställda

• vilken premiemodell som gäller för respektive pensions- plan där ålderspension är en vald del.

I samband med att försäkring tecknas uppstår ett försäk- ringsavtal mellan arbetsgivaren och SPP för respektive pensionsplan som ingår i kundavtalet.

3.1 När försäkringen börjar gälla

En försäkring börjar gälla när första premien betalats, under förutsättning att detta skett senast på premiens aviserade förfallodag och att SPP mottagit fullständiga ansökningshandlingar. Försäkringsskyddet räknas då från den tidpunkt då SPP mottagit fullständiga ansöknings- handlingar om försäkringen kan beviljas mot normal premie och utan inskränkning enligt SPPs gällande risk- bedömningsregler, samt utan krav på återförsäkring. Har det avtalats om att en senare tidpunkt ska gälla för försäk- ringen räknas försäkringsskyddet från den tidpunkten.

I det fall en försäkring endast kan beviljas mot förhöjd premie eller med inskränkning börjar försäkringen och försäkringsskyddet gälla först sedan försäkringstagaren och/eller den försäkrade erbjudits försäkring med sådana särskilda villkor och accepterat dessa genom att första premien betalats. Premieförhöjning eller inskränkning som enbart gäller avseende premiebefrielseförsäkring inverkar dock inte på tidpunkten för SPPs ansvarighet vid dödsfall.

Om SPP ska återförsäkra viss del av försäkringen gäller försäkringsskydd för den delen först när återförsäkring beviljats och första premien betalats.

Dessa regler gäller också för när en ändring eller utökning av befintlig försäkring börjar gälla.

3.2 Uppsägning av försäkring och upphörande av försäkringsskydd

Uppsägning från SPPs sida

SPP kan säga upp en försäkring på grund av obetald premie eller till följd av brott mot upplysningsplikten. Med upplys- ningsplikt avses försäkringstagarens och den försäkrades skyldighet enligt försäkringsavtalslagen att lämna riktiga och fullständiga svar på av SPP ställda frågor som har bety- delse för försäkringens utformning och giltighet.

Vid pooling eller vid återförsäkring genom captive har SPP rätt att vid ändrade förhållanden säga upp en försäkring.

Uppsägning efter inträffat försäkringsfall

Om uppsägning sker under pågående försäkringsfall, och uppsägningen inte beror på brott mot upplysningsplikten, upphör inte försäkringen att gälla till den del som är under utbetalning. Utbetalningar till följd av den försäkrades dödsfall fortsätter på oförändrade villkor under avtalad utbetalningstid. Ersättning på grund av arbetsoförmåga fortsätter med oförändrat belopp under förutsättning att graden av arbetsoförmåga består. Ökar graden av arbets- oförmåga sker ingen ökning av ersättningens storlek. Mins- kar arbetsoförmågan sker motsvarande minskning av er- sättningens storlek. Om arbetsoförmågan upphör, upphör hela försäkringen att gälla på grund av uppsägningen.

3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal

SPP har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller annan särskild omständighet. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan samt annan grundläggande förutsättning för försäkrings- avtalet. Ändringen kan avse beräkningsantaganden, beräkningsförutsättningar, avgifter och försäkringsvillkor i övrigt.

SPP har också rätt att ändra beräkningsantaganden och avgifter om det beror på observerade förändringar i sam- hället eller försäkringsbestånd, exempelvis beträffande sjuklighet och livslängd. Kapitalavgiften kan inte ändras för kapital i traditionell försäkring som uppkommit genom premiebetalning före 1 januari 2006.

Kundavtal är en förutsättning för att teckna försäkring enligt dessa försäkringsvillkor. Försäkringar som tecknats inom ramen för ett kundavtal där särskilt överenskomna villkor avtalats, ändras när affärsöverenskommelsen upphör så att SPPs ordinarie försäkringsvillkor, inklusive premier och avgifter, börjar gälla för försäkringen.

En ändring av försäkringsvillkoren börjar gälla från den nästkommande premieperioden efter att SPP informerat om ändringen eller vid den tidpunkt som följer av lag och får verkan även för redan uppkommet kapital. Ändring som kan ses som obetydlig eller kan anses som en fördel för försäkringstagaren och den försäkrade kan genomföras utan att särskild information lämnas.

Ändring som medför att hittills intjänat garanterat pensi- onsbelopp sänks kan endast genomföras om den beror på särskild bestämmelse i dessa försäkringsvillkor samt ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan.

Under vissa punkter i dessa försäkringsvillkor har SPPs rätt att ändra försäkringsavtalet särskilt tagits upp.

4. Riskbedömning

Vid tecknande av försäkring och vid vissa typer av ändringar krävs riskbedömning enligt de regler som SPP vid var tid tillämpar.

Särskilda riskbedömningsregler kan gälla vid pooling eller återförsäkring via captive.

Riskbedömningen avser den försäkrades hälsoförhållan- den och ekonomiska förhållanden samt andra faktorer som kan få påverkan på SPPs risktagande. Bedömningen

avser förhållandena vid den tidpunkt då anmälan om försäkrads anslutning eller begäran om ändring lämnas till SPP under förutsättning att SPP då erhållit erforderliga och fullständiga handlingar. Bedömningen grundar sig på inkomna handlingar samt uppgifter som SPP på annat sätt fått kännedom om.

Vad som gäller angående riskbedömning vid den försäk- rades tjänstledighet regleras i SPPs vid var tid gällande riskbedömningsregler.

5. Pensionsmedförande lön

I det fall en pensionsmedförande lön ska ligga till grund för beräkning av försäkringsbelopp eller premie anmäler ar- betsgivaren den anställdes lön till SPP. När den anställdes lön ändras ska arbetsgivaren anmäla detta till SPP.

Den pensionsmedförande lönen kan ändras enligt SPPs vid var tid gällande riskbedömningsregler. En sådan ändring börjar gälla från den första dagen i den månad löneändringen kan träda ikraft enligt SPPs vid var tid gällande regelverk.

Det är inte möjligt att genom löneändring påverka utgåen- de ersättning eller premier för en försäkring under period då ersättning på grund av arbetsoförmåga eller dödsfall utgår. Detta gäller även retroaktiva löneändringar för tid före försäkringsfall.

För hur lång tid tillbaka i tiden löneändringar accepteras regleras i SPPs vid var tid gällande regelverk.

6. Premie och premiebetalning

Premie till pensionssparande betalas med engångspre- mie eller engångspremie i serie och trygghetsförsäkring betalas med riskpremie.

Premieberäkning

Premie beräknas separat för varje del i försäkringen utifrån de antaganden och beräkningsförutsättningar som gäller för inbetalningen.

Beräkningsantaganden som SPP använder vid premie- beräkning är till exempel ålder och kön samt antaganden om sjuklighet och livslängd i samhälle och försäkringsbe- stånd. Pensionsmedförande lön är en beräkningsförutsätt- ning vid beräkning av premie för premiebefrielseförsäkring. Andra beräkningsförutsättningar är exempelvis antagan- den om ränta och skatt samt tillämplig garantiandel för ålderspension.

SPP har rätt att ändra de antaganden och beräkningsförut- sättningar som ligger till grund för premieberäkningen inför varje ny premiebetalning. Omräkning av premie gäller från och med nästkommande premieperiod.

SPP har rätt att bestämma en lägsta sparpremie som kan inbetalas till en försäkring.

Betalning av premie

Premie för pensionssparande kan betalas längst till pensi- onsåldern. Premie för trygghetsförsäkring bestäms för en månad i taget och ska betalas från den första i den månad försäkringsskyddet inträtt till och med månaden innan försäkringsskyddet upphör.

Försäkringstagaren ska betala hela den premie som aviserats så att den är SPP tillhanda senast på förfallo- dagen. Om inte annat överenskommits är premieperioden en månad. Engångspremie i serie och riskpremie betalas alltid för hela månader.

SPP kontrollerar inte om aviserad riskpremie ryms inom den totala premie som försäkringstagaren påtagit sig att betala för respektive försäkrad. Det innebär att den avise- rade premien som försäkringstagaren ska betala kan bli högre än den totala premie som försäkringstagaren påtagit sig.

Blir den försäkrade arbetsoförmögen och rätt till ersättning från försäkring inträder blir försäkringstagaren befriad från att betala premie enligt följande:

• premie för premiebefrielseförsäkring minskas i mo- tsvarande grad som ersättning erhålls

• premie för ålderspension och efterlevandepension enligt vad som anges under punkt 8.1 Premiebefriel- seförsäkring.

Premie som avser den premieperiod då ett försäkringsfall inträffar återbetalas inte.

Utebliven eller försenad betalning

Om försäkringstagaren inte senast på premiens aviserade förfallodag betalat hela den premie som aviserats har SPP rätt att säga upp försäkringsavtalet. Är det första premien som inte betalats sker ingen uppsägning eftersom försäkringsavtalet då inte trätt ikraft.

Meddelande om uppsägning sänds till försäkringstagaren och den försäkrade och får verkan 14 dagar efter att den avsändes, om inte premien betalas under den tiden.

En uppsägning innebär att ålderspensionen sätts ned till fribrev och att premiebefrielseförsäkring och efterlevande- pension upphör att gälla. Xxxxxxx samtliga förfallna pre- mier inom tre månader från det att uppsägningen fått verkan, börjar försäkring och försäkringsskydd åter att gälla från tidpunkten för när premierna kommit SPP tillhanda.

Ändring för förfluten tid och återbetalning av premie Premier för förfluten tid aviseras som ett engångsbelopp så snart SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs samt medgivit ändringen.

Premien betalas av försäkringstagaren så länge anställ- ningsförhållandet fortgår eller till dess annan överens- kommelse träffas. SPP har rätt att återbetala premie och reducera ålderspensionens försäkringskapital och garan- terade pensionsbelopp utan den försäkrades medgivande i följande fall:

• premie har betalats in efter anställningens upphörande

• premie har felaktigt betalats vid tjänstledighet

• premie har betalats in även då tjänstepensionen är tryggad på annat sätt.

Inbetalda sparpremier för förfluten tid återbetalas till försäkringstagaren. Försäkringskapital och garanterat pensionsbelopp på

pensionssparande reduceras med motsvarande belopp som har återbetalats. Inbetalda riskpremier för förfluten tid återbetalas inte. Trygghetsförsäkring kan aldrig sägas upp eller ändras med retroaktiv verkan.

För hur lång tid tillbaka i tiden återbetalning av sparpremie kan ske regleras i SPPs vid var tid gällande regelverk.

7. Indexering

För varje försäkringsåtagande ingås ett försäkringsavtal. Som förutsättning för att ingå försäkringsavtal fordras ett kundavtal. Kundavtalet reglerar bland annat hur indexe- ring och överskott ska hanteras. Indexering kan endast förekomma i förmånsbestämda förmåner med traditionell förvaltning.

Indexering innebär en uppräkning av hittills intjänad försäkringsförmån eller utbetalande försäkringsbelopp.

Indexering kan förekomma i engångsbetalda och premie- dragande förmånsbestämda förmåner med traditionell förvaltning.

Indexering kan ske genom uppräkning med utgångspunkt från prisbasbelopp eller konsumentprisindex.

Vid indexering av ålderspension sker det på det sätt som framgår av försäkringsbesked.

Uppräkning med index sker utan krav på riskbedömning för de försäkringsmoment som inte överstiger de gränser där förnyad prövning ska göras enligt SPP:s vid var tid gällande riskbedömningsregler.

Indexering görs under hela försäkringstiden dock inte län- gre fram än till den försäkrades dödsfall. Indexeringen sker

genom att engångspremie betalas för varje år indexering ska ske.

Indexering kan aldrig medföra att försäkringsförmån sänks.

SPP har rätt att ändra indexeringsreglerna även för redan ingångna försäkringsavtal.

Konsumentprisindex

Uppräkning med konsumentprisindex sker vid varje års- skifte. Den baseras på den procentuella ökningen av KPI mellan de två närmast föregående septembermånaderna, dock med högst fem procent.

Detta innefattar även de avtal som tecknades före 1 januari 2006 med SPP-index.

Prisbasbelopp

Uppräkning med prisbasbeloppet sker vid varje årsskifte. Den baseras på den procentuella ökningen av prisbas- beloppet i förhållande till föregående år, dock med högst tio procent.

Övriga index

För avtal ingångna före 1 januari 2006 kan överenskom- melse ha träffats med SPP om att andra index ska gälla.

Försäkringsavtal där återbäring ska överföras till försäkringstagaren

I kundavtalet kan överenskommelse träffas om att över- skott, hänförligt till ålderspension ska överföras till försäk- ringstagaren.

Överenskommelsen avser överföring under hela försäk- ringstiden dock inte längre fram än till den försäkrades dödsfall.

Denna överenskommelse kan inte utan samtycke från den försäkrade eller efter dennes död tillträdda förmånstagare ändras så att överföringen utsträcks i tiden.

Skillnaden mellan försäkringsmomentets försäkringskapi- tal och dess garanterade kapital utgör villkorad återbäring. Det garanterade kapitalet följer en på förhand beräknad värdeutveckling grundad på den garanterade räntan, anta- ganden om driftskostnader, antagen avkastningsskatt och tillämpat livslängdsantagande samt avtalade utbetalnin- gar. SPP har rätt att för varje ny premiebetalning tillämpa nya beräkningsförutsättningar.

Om överskott ska överföras till försäkringstagaren, kom- mer överskottet för traditionell försäkring med premier inbetalda före 1 januari 2016 beräknas enligt de antagan- den som gällde då premierna betalades in. För traditionell

försäkring med premier inbetalda efter 1 januari 2016 kommer överskottet att beräknas enligt de antaganden som gäller när beräkningen om överskott sker.

Om den villkorade återbäringen på ålderspensionen per första december överstiger 15 procent av försäkringskapi- talet förs den överskjutande delen till försäkringstagaren. Om överföring av överskott till försäkringstagaren ska göras och den försäkrade avlider kommer aktuellt överskott att stanna i ålderspensionen som återbäring.

Om ålderspensionen avtalats att räknas upp med index och försäkringstagaren har försatts i konkurs eller likvida- tion äger SPP rätt att istället låta aktuellt överskott stanna på momentet som återbäring. Därmed upphör överförin- gen av överskott till försäkringstagaren.

Något tilläggsbelopp utges inte till följd av villkorad återbä- ring som stannat på moment vars överskott delvis ska föras till försäkringstagaren. Om det återstår villkorad återbäring då sista utbetalning gjorts från ett försäkringsmoment, så kallad slutåterbäring, förs den till försäkringstagaren.

Överskott som förts över till försäkringstagaren används för betalning av premie för försäkringsmoment som försäkringstagaren har hos SPP. Försäkringstagaren kan dock begära att få dessa medel utbetalda såvida inte skattelagstiftningen för pensionsförsäkringar skulle för- hindra detta.

8. Pensionssparande

Pensionssparande tecknas som ålderspension med förvaltning av kapitalet i fondförsäkring eller i traditionell försäkring med garanti. Återbetalningsskydd tecknas med 101 procent för hela försäkringstiden.

8.1 Ålderspension

Pensionsbelopp

Pensionsbeloppets storlek baseras på det försäkringskapi- tal som byggs upp genom inbetalning av sparpremier eller flytt av försäkringskapital inom SPP.

Vid fondförsäkring varierar pensionsbeloppet bland annat beroende av värdet på de fondandelar som är knutna

till försäkringen när utbetalning ska ske. I traditionell försäkring är pensionsbeloppet garanterat till en lägsta nivå och till det kan eventuellt återbäring tillkomma som ett tilläggsbelopp. Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 7.3.2.

Utbetalning av ålderspension sker till angiven betalnings- mottagare. Då ålderspension alltid tecknas med 101 procent återbetalningsskydd eller som anpassad efterle-

vandepension kan utbetalning ske även efter den försäkra- des dödsfall, läs mer under punkt 9.5 Anpassad efte- rlevandepension.

Pensionsålder och utbetalningstid

Ålderspensionen börjar betalas ut vid den avtalade pensionsåldern, som kan vara lägst 55 år och högst 75 år. Om Skatteverket medger kan pensionsåldern vara lägre än 55 år.

Utbetalningstiden är alltid temporär. Kortast möjliga utbetalningstid är 5 år om inte pensionen ska upphöra vid 65 års ålder. Då kan utbetalningstiden kortas ned till lägst 3 år. Längsta möjliga utbetalningstid är 20 år. Det kan förekomma livsvarig utbetalning för tidigare tecknade avtal.

8.2 Återbetalningsskydd

Ålderspension tecknas alltid med 101 procent återbetal- ningsskydd. Det innebär att utbetalning sker till insatta betalningsmottagare om den försäkrade avlider under den tid återbetalningsskydd gäller. Läs mer om betalningsmot- tagare under punkt 10.

Dödsfall före pensionsåldern

Om den försäkrade avlider före pensionsåldern utbetalas försäkringskapitalet som en temporär pension under minst 5 år dock som längst i 20 år till insatta betalnings- mottagare. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 7.1 Ålderspension.

När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersätt- ningsberättigad betalningsmottagare välja utbetalningstid mellan 5–20 år.

Dödsfall efter pensionsåldern

Efter det att ålderspension börjat utbetalas och den försäkrade avlider kan utbetalning ske till insatta betal- ningsmottagare.

Vid temporär utbetalning av ålderspensionen gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetalningstid, dock längst till den tidpunkt då den försäkrade fyllt 90 år.

Avlider den försäkrade under den garanterade utbetal- ningstiden övergår utbetalningen till insatta betalnings- mottagare under den tid som återstår av den garanterade utbetalningstiden. Utbetalning till betalningsmottagare beräknas på det försäkringskapital som skulle ha täckt ut- betalning av ålderspension från månaden efter dödsfallet och under den resterande garanterade utbetalningstiden. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensi-

onsbelopp för ålderspension gör, se punkt 7.1 Ålderspen- sion.

I traditionell försäkring kan återbäring eventuellt tillkomma som ett tilläggsbelopp till utbetalningen, se Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 7.3.2.

Avlider den försäkrade efter att den garanterade utbetal- ningstiden har passerats sker ingen utbetalning till insatta betalningsmottagare. För försäkringsavtal som är teckna- de före 1 januari 2006 kan återbetalningsskydd även förekomma efter pensionsåldern istället för garanterad utbetalningstid.

Avlider den försäkrade efter det att ålderspension börjat utbetalas sker utbetalning av försäkringskapitalet som en temporär pension till insatta betalningsmottagare under den resterande tid som återbetalningsskyddet gäller. När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersätt- ningsberättigad betalningsmottagare välja att ändra utbe- talningstiden till en ny period mellan 5–20 år. Utbetalnin- gen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension, se punkt 7.1 Ålderspension.

8.3 Förvaltningsformer och försäkringskapital Ålderspension kan tecknas med följande förvaltning- sformer:

• fondförsäkring

• traditionell försäkring med garanti.

Avgångspension tecknas med traditionell försäkring med garanti.

Mottagna premier samt försäkringskapital som flyttats inom SPP förvaltas på det sätt som angivits för försäkrin- gen. Förvaltningsform kan ändras för kommande premier.

8.3.1 Fondförsäkring

Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats inom SPP placeras i andelar i fonder som enligt SPPs regler kan knytas till fondförsäkring enligt dessa försäkringsvillkor.

Fondandelarna ägs av SPP. SPP har inget ansvar för värde- utvecklingen av fondandelarna.

Försäkringskapitalets storlek är beroende av fondandel- arnas värdeutveckling, inbetalning av sparpremie, flyttat försäkringskapital, utbetalning av pension, uttag av avgifter och avkastningsskatt samt eventuell arvsvinst.

Försäkringskapitalet förvaltas i de fonder inom SPPs fondutbud som den placeringsberättigade väljer. Har placeringsberättigad inte gett SPP någon placeringsanvis- ning förvaltas kapitalet i SPPs vid var tid gällande entrélös- ning eller annan entrélösning enligt särskilt avtal mellan

försäkringstagaren och SPP. Placeringsprofilen kan ändras under premiebetalningstiden så att kommande premier som SPP mottar fördelas i enlighet med den nya profilen.

Fördelning av fonder anges i hela procent. SPP förbehåller sig rätten att ändra antal fondalternativ som kan knytas till en försäkring.

Försäkringen tilldelas ingen ränta i avvaktan på placering av premie, ändrad fondfördelning eller fondbyte.

Utdelning från fonder återinvesteras i respektive fond.

Placering av premie och försäkringskapital som flyttats inom SPP

Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till fondförsäkring placeras i fonder enligt gällande placerings- profil om inte annan särskild placering begärts. Första premien och mottaget kapital kan placeras tidigast när försäkringen börjat gälla i enlighet med vad som anges under punkt 3.1.

I det fall premie tas emot av SPP utan att avisering från SPP skett kommer ingen placering av premien ske i fonder.

Ändrad fondfördelning och fondbyte

Den försäkrade har rätt att begära ändrad fondfördelning för försäkringskapitalet samt byta fonder inom tillämpligt fondutbud. Efter den försäkrades död övergår denna rätt till respektive betalningsmottagare. Begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte ska ske skriftligen eller via SPPs internettjänst. Begäran via e-post eller fax beaktas inte. SPP förbehåller sig rätten att ändra hur begäran ska ske.

SPP genomför begärd ändring så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständig och korrekt ändrings- begäran, läs mer under punkt 7.8 Fondhandel.

Begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan inte verkställas om transaktion inte kan ske i samtliga fonder som är knutna till en försäkring eller till del av försäkring som ersättningsberättigad betalningsmottagare har förfo- ganderätt över. SPP är inte skyldigt att verkställa ändrings- begäran där minimi- respektive maximikurser angivits.

När placeringsberättigad begärt ändrad fondfördelning eller fondbyte kan ytterligare sådan begäran tidigast beak- tas då transaktionen för den pågående ändringsbegäran är genomförd.

Ofullständig begäran om ändrad fondfördelning eller fond- byte kan inte genomföras.

8.3.2 Traditionell försäkring med garanti

Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats inom SPP placeras på sådant sätt att SPPs förpliktelser att be- tala ut pensionsbelopp är tryggade samt med en målsätt- ning om en över tid hög avkastning.

Försäkringskapitalets storlek beror på inbetalning av sparpremie, flyttat försäkringskapital, utbetalning av pension, avkastningsräntan, uttag av avgifter och avkast- ningsskatt samt eventuell arvsvinst och kapitaltillskott. Kapital som uppkommit före 1 januari 2016 påverkas inte av garantiavgift. För sådant kapital gäller istället att avkastningsräntan är 100 procent av totalavkastningen under kalenderåret om totalavkastningen inte överstiger den garanterade räntan. Överstiger totalavkastningen den garanterade räntan är avkastningsräntan istället 90

procent av totalavkastningen, dock lägst garanterad ränta. SPP har rätt att efter information till de försäkrade ändra tidpunkten för när SPP fastställer totalavkastningen.

Försäkringskapitalet förvaltas enligt SPPs vid var tid gällande placeringspolicy.

Garanterat pensionsbelopp och återbäring

Varje inbetalning av sparpremie till traditionell försäkring ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp och even- tuell återbäring, enligt gällande beräkningsförutsättnin- gar. Detsamma gäller för kapital som flyttats inom SPP till traditionell försäkring.

Storleken på det garanterade pensionsbeloppet grundar sig på garanterad ränta, antaganden om driftskostnader och avkastningsskatt samt tillämpat livslängdsantagande och garantiandel. Garantiandel anger hur stor del av sparpremie eller kapital som ska ligga till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp.

Försäkringskapital utöver vad som fordras för att täcka utbetalning av garanterat pensionsbelopp utgör villkorad återbäring. Villkorad återbäring betalas ut som tillägg till pensionsbeloppet och fördelas under utbetalningstiden med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livs- längd och prognosränta. Dessa antaganden omprövas löpande av SPP. Förändringar av antagandena kan leda till att tilläggsbeloppet höjs eller sänks. Även vid låg total- avkastning kan tilläggsbeloppet sänkas.

Hantering av tilläggsbelopp som uppstått genom villkorad återbäring sker enligt vid var tid gällande regelverk för traditionell försäkring. Mer information om tilläggsbelopp och dess storlek finns i faktablad för traditionell försäkring på xxx.xx.

I det fall försäkringskapitalet inte skulle räcka till nästa utbetalning av garanterat pensionsbelopp gör SPP ett kapitaltillskott så att utbetalning kan ske.

Traditionell försäkring med kapital som uppkommit före 1 januari 2016

Skillnaden mellan det försäkringskapital och garanterade kapital som uppkommit utgör återbäring. Återbäringen kan vara garanterad eller villkorad. Den villkorade åter- bäringen kan vara positiv eller negativ. Om den villkorade återbäringen vid årlig avstämning överstiger 15 procent av försäkringskapitalet övergår överskjutande del till att vara garanterad återbäring.

Den garanterade återbäringen utgörs av ett nominellt belopp som inte förändras under försäkringstiden av annan anledning än att ytterligare garanterad återbäring kan tillkomma eller att utbetalning görs.

Det garanterade kapitalet följer en på förhand beräknad värdeutveckling grundad på den garanterade räntan, antaganden om driftskostnader, antagen avkastnings- skatt och tillämpat livslängdsantagande samt avtalade utbetalningar. Om försäkringskapitalet vid pensionsåldern är lägre än det garanterade kapitalet jämte garanterad återbäring tillför SPP så mycket kapital som fordras för

att försäkringskapitalet ska uppgå till garanterat kapital jämte garanterad återbäring. Motsvarande gäller vid den försäkrades dödsfall före pensionsåldern. Kapitaltillskott görs också om försäkringskapitalet blir negativt under utbetalningstiden.

Garanterad återbäring och villkorad återbäring betalas ut som tillägg till försäkringsbeloppet. Fördelningen av återbäringen under utbetalningstiden sker med hjälp av

särskilda antaganden om bland annat livslängd och ränta, vilka kan skilja sig från antagandena vid beräkningen av det garanterade kapitalet. Dessa antaganden omprövas årli- gen av SPP och kan leda till att tillägg av försäkringsbelop- pet sänks. Tilläggsbelopp på grund av villkorad återbäring kan också sänkas till följd av låg uppnådd totalavkastning.

Försäkringskapital som överlåtits från Storebrand Livsforsikring Sverige (Storebrand) förvaltas i traditionell försäkring med kapital som uppkommit före 1 januari 2016.

8.3.3 Byte av förvaltningsform inom samma försäkring Byte av förvaltningsform inom samma försäkring är möjligt. Det kapital som är aktuellt för bytet är försäkringens värde efter avdrag för eventuella avgifter och skatt. I fond- försäkring fastställs värdet vid inlösen av fondandelarna.

I traditionell försäkring är försäkringens värde ålderspen- sionens försäkringskapital. Vid byte av förvaltningsform av kapital från fondförsäkring till traditionell försäkring kommer det överförda kapitalet berättiga till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar SPP tillämpar vid tidpunkten för bytet av förvaltningsform. Ka- pitalöverföring sker inom 60 dagar från det att SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs.

För avgångspension kan inte byte av förvaltningsform inom samma försäkring ske.

8.4 Avgifter och kostnader

Avgifter kan tas ut från försäkring som innehåller ett pen- sionssparande. Avgift tas ut som en fast eller procentuell avgift på premie eller försäkringskapital.

De olika avgiftsslag som SPP tar ut framgår av den prislista som SPP vid var tid tillämpar. Där redovisas också stor- leken på avgifter och kostnader.

Uttag av avgifter på premie och kapital

Avgift på premie tas ut vid varje premiebetalningstillfälle. Avgift på försäkringskapital tas ut fortlöpande. I fond- försäkring sker detta genom inlösen av fondandelar och i traditionell försäkring genom en minskning av kapitalet.

Avgift vid flytt av försäkringskapital

Vid flytt av kapital inom SPP, tar SPP ut avgift i enlighet med vad som anges i prislistan.

Avgift vid återköp

Vid återköp av försäkring har SPP rätt att ta ut avgift i enlighet med vad som anges i prislistan.

Övriga avgifter och kostnader

För den administration som sammanhänger med trans- aktioner gentemot fondförvaltare har SPP rätt att ta ut särskilda avgifter. Vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan transaktionsavgifter tas ut vid både inträde och utträde.

För SPPs entrélösningar för fondförsäkring kan en extra förvaltningsavgift som avser administration och förvaltning av entrélösningen tillkomma, enligt vad som anges i vid var tid gällande informationsblad om respektive entrélösning.

SPP har rätt att ta ut särskilda avgifter för åtgärder med försäkringen som försäkringstagaren eller betalningsmot- tagaren begär.

Vid förvaltning av försäkringskapital i traditionell försäkring reducerar kostnader för kapitalförvaltningen avkastningen på kapitalet. Storlek på kapitalförvaltningskostnaden framgår av vid var tid gällande prislista.

De kostnader som uppstår inom fonderna för förvaltning och för köp och inlösen av fonder med mera anges i fon- dens informationsbroschyr samt i de av Finansinspektio- nen godkända fondbestämmelserna och påverkar andels- värdet inom respektive fond.

Ändring av avgifter

Avgifter kan ändras om det behövs till följd av försäkrings- avtalets art eller ändrad lagstiftning, författning eller myn- dighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan eller på grund av annan förändring av de allmänna förutsätt- ningarna för avgiftsuttaget, såsom förändrade driftskost- nader. De nya avgifterna gäller även för tidigare ingångna försäkringsavtal och börjar gälla från den tidpunkt som SPP bestämt, dock tidigast från påföljande premieperiod. En avgiftsändring påverkar inte storleken av garanterat pensionsbelopp som redan uppkommit genom premie- betalning.

Kapitalavgiften kan inte höjas på traditionell försäkring som uppkommit till följd av premiebetalning före 1 januari 2006.

8.5 Avkastningsskatt

SPP är skyldigt att betala avkastningsskatt på försäk- ringskapitalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka SPPs skattekostnader minskas försäkringens försäkringskapital varje år med motsvarande belopp som SPP har att betala i avkastningsskatt. Dessutom omfattas under året inbetald premie som är hänförlig till försäkringen.

8.6 Flytträtt

Flytt av kapital mellan försäkringsgivare är inte tillåtet, då försäkringen är berättigad till återköp.

8.7 Återköp

Återköp innebär att hela eller delar av försäkringskapitalet utbetalas innan försäkringstidens slut och får återköpas tidigast efter ett års försäkringstid.

Återköp sker efter avgiftsuttag enligt vid varje tidpunkt gällande prislista.

Begäran om återköp kräver godkännande av både försä- kringstagaren och panthavaren.

Om helt återköp av ålderspension sker och försäkringen omfattar premiebefrielseförsäkring och /eller efterlevan- depension upphör även dessa delar att gälla i samband med återköpet.

8.8 Fondhandel

Köp och inlösen av fondandelar på begäran av försä- kringstagare och/eller försäkrad kan ske till följd av:

• inbetalning av sparpremie

• ändrad fondfördelning

• fondbyte

• byte av förvaltningsform

• återköp.

Köp och inlösen av fondandelar påbörjas så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständigt och korrekt underlag för transaktionen. Fondförvaltaren lämnar SPP uppgifter om de kurser som gäller för fonden vid tidpunkt för köp respektive inlösen av fondandelar samt uppgift om likvid vid köp respektive inlösen. När SPP erhållit dessa uppgifter slutförs transaktionen. Det innebär att vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan köp av fondandelar påbörjas först när SPP erhållit fondförval- tarens uppgift om kurs och likvid för inlösen av tidigare fondandelar.

Vid köp av fondandelar ska aviserad premie eller försäkringskapital som flyttats inom SPP ha mottagits.

Inlösen av fondandelar sker även vid uttag av avgifter och avkastningsskatt samt vid utbetalning från en fond- försäkring. Vid periodisk utbetalning sker inlösen inför

varje utbetalningstillfälle vid den tidpunkt som är adminis- trativt och tekniskt mest lämplig.

Aktuella fondbestämmelser för respektive fond anger när handel är möjlig, dagligen eller enligt annan handelscykel. SPP svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade eller annan placeringsberättigad, när handel i berörd fond inte kan genomföras.

Om fond som knutits till en försäkring skulle upphöra, eller SPP inte längre tillåter fonden för nya premiebetalningar, har SPP rätt att efter underrättelse till placeringsberättigad omplacera den del av försäkringskapitalet som placerats

i fonden i annan fond som SPP bestämmer. SPP har inte rätt att ta ut avgift för sådan omplacering.

9. Trygghetsförsäkring

Inom SPPs Direktpension - Företagsägd Kapitalförsäkring kan arbetsgivaren teckna olika trygghetsförsäkringar. Med trygghetsförsäkring avses premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension, sjukförsäkring är ej nyteckningsbar.

Premiebefrielseförsäkring ger trygghet i händelse av att den försäkrade får sin arbetsförmåga nedsatt. Efterlevan- depension tecknas som en trygghet för efterlevande i händelse av den försäkrades dödsfall.

9.1 Premiebefrielseförsäkring

Premiebefrielse innebär att försäkringstagaren blir helt eller delvis befriad från att betala premie i det fall den försäkrade blir arbetsoförmögen enligt punkt 8.3 Bedöm- ning av arbetsoförmåga, samt i övrigt uppfyller dessa försäkringsvillkor.

Premiebefrielseförsäkring kan endast tecknas inom ramen för arbetsgivarens pensionsutfästelse om ålders- och efterlevandepension.

Karenstid

Karenstiden är 90 dagar. I karenstiden inräknas varje sjuk- period som pågått i minst 30 dagar och helt eller delvis ligger inom de senaste 360 dagarna. För att en sjukperiod ska få inräknas i karenstiden krävs att försäkringen varit gällande under sjukperioden.

Vid återinsjuknande inom 360 dagar från utgången av tidigare ersättningsperiod tillämpas ingen ny karenstid. Den nya sjukperioden måste dock omfatta mer än 14 dagar i en följd. Ingen premiebefrielse beviljas för den tid arbetsgivaren betalar ut sjuklön.

Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet utgörs av premierna för ålders- och/eller efterlevandepension tecknad hos SPP eller annan försäkringsgivare. Engångspremier omfattas inte av premiebefrielseförsäkringen.

Ersättningens storlek

Premie som försäkringstagaren blir befriad från att betala bestäms proportionellt mot graden av den av SPP bedöm- da arbetsoförmågan och utgör motsvarande grad av försäkringsbeloppet.

Under ersättningstiden indexeras försäkringsersättningen årligen med prisbasbeloppets procentuella ökning, dock högst med 10 procent. Om prisbasbeloppets procentuella förändring är negativ lämnas ersättningen oförändrad.

9.2 Sjukförsäkring (stängd för nyteckning)

Om den försäkrade blir helt eller delvis arbetsoförmögen enligt punkt 8.3 Bedömning av arbetsoförmåga, samt i övrigt uppfyller dessa försäkringsvillkor betalas ersättning ut från sjukförsäkringen. Ersättningen beräknas proportio- nellt mot arbetsoförmågan och betalas ut till den försä- rade i egenskap av förmånstagare.

Försäkringstagaren är skyldig att anmäla till SPP sådana förhållanden för den försäkrade som kan påverka försäkringsbeloppets storlek.

Karenstid

Sjukförsäkring tecknas med 90 dagars karens och rörlig karens.

90 dagars karens

Vid 90 dagars karens inräknas i karenstiden varje sjukperi- od som pågått i minst 30 dagar och helt eller delvis ligger inom de senaste 360 dagarna. För att en sjukperiod ska få inräknas i karenstiden krävs att försäkringen varit gällande under sjukperioden.

Vid återinsjuknande inom 360 dagar från utgången av tidi- gare ersättningsperiod tillämpas ingen ny karenstid. Den nya sjukperioden måste dock omfatta mer än 14 dagar i en följd. Ingen ersättning beviljas för den tid arbetsgivaren betalar ut sjuklön.

Rätten till ersättning enligt detta stycke upphör om den försäkrade blir berättigad till aktivitets- eller sjukersättning enligt socialförsäkringsbalken.

Rörlig karens

Vid rörlig karens anses karenstiden vara uppnådd när den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfall, som

omfattas av dessa försäkringsvillkor, blir berättigad till akti- vitets- eller sjukersättning enligt socialförsäkringsbalken.

Försäkringsbelopp

Avtalat försäkringsbelopp bestäms som en procentsats av pensionsmedförande lön. I försäkringsbeskedet uttrycks försäkringsbeloppet i kronor per månad.

Ersättningens storlek

Ersättningen är proportionell mot graden av den av SPP bedömda arbetsoförmågan och utgör motsvarande grad av försäkringsbeloppet. Ersättningens storlek kan dock aldrig vara högre än maximalt tillåten ersättningsnivå, se nedan Överförsäkring.

Under ersättningstiden indexeras försäkringsersättningen årligen med prisbasbeloppets procentuella ökning, dock högst med 10 procent. Om prisbasbeloppets procentuella förändring är negativ lämnas ersättningen oförändrad.

Överförsäkring

Ersättning från sjukförsäkring syftar till att ersätta inkomst- bortfall vid sjukdom. Den maximala ersättningen som kan betalas ut är därför begränsad enligt följande:

Ersättningsnivå som maximalt tillåts är upp till 90 procent av pensionsmedförande lön och då inräknas ersättning som den försäkrade kan erhålla från SPP och från annat håll.

Överförsäkring innebär att om den försäkrades arbet- sinkomst och totala ersättning på grund av sjukdom över- stiger maximalt tillåten ersättningsnivå begränsas ersätt- ning som betalas ut till den maximala nivån. Begräns- ningen innebär att total ersättning som betalas ut från SPP och från annat håll inte får överstiga denna nivå. Någon utbetalning av eventuellt överstigande försäkringsbelopp eller återbetalning av premie görs inte.

För att undvika överförsäkring åligger det försäkrings- tagaren och den försäkrade att vid var tid kontrollera den maximala ersättningsnivå som är möjlig att teckna i SPP.

SPP har rätt att ändra maximalt tillåten ersättningsnivå.

9.3 Bestämmelser för premiebefrielseförsäkring

För rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkring ska den försäkrade vara arbetsoförmögen till minst 25 procent och karens tiden ha passerats. Arbetsoförmågan ska därefter pågå i oavbruten följd efter karenstiden.

En förutsättning för rätten till ersättning är att den försäkra- de under sjukperioden står under fortlöpande läkartillsyn och iakttar läkarens föreskrifter samt följer föreskrifter som lämnats av SPP i samråd med läkare.

Rätten till ersättning upphör när den försäkrade uppnår pensionsåldern, om villkoren för ersättning inte längre uppfylls, premiebetalningen upphör eller om den försäk- rade avlider. Om inget annat framgår av kundavtal och försäkringsbesked är pensionsåldern 65 år.

9.4 Bedömning av arbetsoförmåga

SPP följer normalt Försäkringskassans bedömning av den försäkrades arbetsoförmåga och dess beslut om sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitetsersättning, sjukersättning eller liknande ersättning. Om särskilda skäl föreligger kan dock SPP välja att göra en egen bedömning av den försäkrades arbetsoförmåga.

Om Försäkringskassan minskar eller drar in sjukpenning, aktivitets- eller sjukersättning i enlighet med vad som an- ges i socialförsäkringsbalken, har SPP rätt att i motsvaran- de mån minska eller dra in ersättning från sjukförsäkring.

Med arbetsoförmåga avses en av sjukdom eller olycksfall föranledd förlust av arbetsförmåga eller nedsättning av denna med minst 25 procent. Isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift jämställs i dessa försäkrings- villkor med sjukdom.

Den av SPP bedömda graden av arbetsoförmåga bestäms efter den minskning av den försäkrades arbetsförmåga som kan anses ha orsakats av sådana symtom och funkti-

onsnedsättningar efter försäkringens tecknande som objek- tivt kan fastställas. Den försäkrades vanliga arbete samt förvärvsarbete i övrigt beaktas vid bedömningen. Arbets- oförmågan anses inte längre föreligga om den försäkrade kan utföra annat arbete som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållande.

För bedömning av rätt till ersättning kan SPP begära att den försäkrade genomgår undersökning hos särskilt anvisad läkare. Sådan undersökning bekostas av SPP.

9.5 Efterlevandepension

Efterlevandepension betalas ut till insatt betalningsmot- tagare om den försäkrade avlider innan pensionsåldern uppnås. Läs mer om betalningsmottagare under punkt 10.

För att utbetalning ska ske måste någon insatt betalnings- mottagare vara i livet.

Efterlevandepension betalas ut under minst 5 år. När utbetalning av efterlevandepension startar kan ersätt- ningsberättigad betalningsmottagare välja annan utbetal- ningstid mellan 5–20 år.

Efterlevandeskyddet upphör när den försäkrade uppnår pensionsåldern eller om premiebetalningen upphör. Om inget annat framgår av kundavtal och försäkringsbesked är pensionsåldern 65 år.

Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet kan vara fastställt till ett visst kapital eller till ett periodiskt belopp. Kapitalet och det periodiska beloppet kan vara relaterat till pensionsmedförande lön. Försäkringsbeloppets storlek framgår av försäkringsbeske- det.

Ersättningens storlek

Ersättning som betalas ut till en betalningsmottagare är beroende av hur försäkringsbeloppet är fastställt.

Under ersättningstiden indexeras försäkringsersättningen årligen med prisbasbeloppets procentuella ökning, dock högst med 10 procent. Om prisbasbeloppets procentuella förändring är negativ lämnas ersättningen oförändrad.

9.6 Anpassad efterlevandepension

Anpassad efterlevandepension betalas ut till insatt betal- ningsmottagare om den försäkrade avlider innan pension- såldern uppnås. Läs mer om betalningsmottagare under punkt 10.

För att utbetalning ska ske måste någon insatt betalnings- mottagare vara i livet.

Anpassad efterlevandepension betalas ut under minst 5 år. När utbetalning av anpassad efterlevandepension startar kan ersättningsberättigad betalningsmottagare välja annan utbetalningstid mellan 5–20 år.

Anpassad efterlevandepension upphör när den försäkrade uppnår pensionsåldern eller om premiebetalningen upphör. Om inget annat framgår av kundavtal och försäkringsbesked är pensionsåldern 65 år.

Försäkringsbelopp

Försäkringsbelopp kommer över tiden att samordnas med försäkringskapitalet i Ålderspensionens återbetalnings- skydd. Det innebär att riskförsäkringsmomentets andel i Anpassad efterlevandepension kommer att minska eller öka i samma takt som försäkringskapitalet i återbetalnings- skyddet förändras. Premien bestäms för ett år i sänder.

Vid beräkning av premien tas för närvarande hänsyn till den försäkrades ålder och kön, men SPP har rätt att ändra denna premieteknik. Försäkringsbeloppets storlek fram- går av försäkringsbeskedet.

Ersättningens storlek

Ersättning som betalas ut till en betalningsmottagare är beroende av hur försäkringsbeloppet är fastställt.

Under ersättningstiden indexeras försäkringsersättningen årligen med prisbasbeloppets procentuella ökning, dock högst med 10 procent. Om prisbasbeloppets procentuella förändring är negativ lämnas ersättningen oförändrad.

9.7 Efterlevandepension med fribrevsrätt och barntillägg (Stängd för nyteckning 1 april 2010)

Inträdesålder

Den försäkrade ska inte ha fyllt 65 år.

Försäkringsförmåner

Vid den försäkrades dödsfall betalas avtalat försäkrings- belopp ut under förutsättning att någon medförsäkrad lever. Medförsäkrad är den försäkrades make, sambo, registrerad partner och barn som inte fyllt 20 år.

Försäkringsbeloppet baseras på ett avtalat grundbelopp. Grundbeloppet kan vara fastställt till ett visst belopp eller relaterat till lönen.

Det förutsätts för varje utbetalning att någon insatt förmånstagare lever.

Utfallande försäkringsbelopp fastställs på följande sätt med hänsyn till vilka medförsäkrade som finns vid varje utbetalningstillfälle:

Make/sambo och det finns

0 barn är försäkringsbeloppet 100 % av grundbeloppet 1 barn är försäkringsbeloppet 130 % av grundbeloppet 2 barn är försäkringsbeloppet 150 % av grundbeloppet Försäkringsbeloppet ökar med 10 %-enheter för varje barn därutöver.

Om make/sambo saknas men det finns

1 barn är försäkringsbeloppet 75 % av grundbeloppet 2 barn är försäkringsbeloppet 110 % av grundbeloppet 3 barn är försäkringsbeloppet 135 % av grundbeloppet 4 barn är försäkringsbeloppet 150 % av grundbeloppet Försäkringsbeloppet ökar med 10 %-enheter för varje barn därutöver.

Utbetalningen pågår så länge någon medförsäkrad lever.

Återbäring

Försäkringsmomentet berättigar till återbäring som kan användas som tillägg till försäkringsbeloppet. Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 7.3.2.

Premie och premiebetalning

Vid beräkning av premien tas hänsyn till den försäkrades ålder och kön.

Försäkringsmomentet tecknas med engångspremie.

Förmånstagare

För försäkringsmoment som är tjänstepensionsförsäkring gäller följande förmånstagarförordnande som inte kan ändras av den försäkrade.

Make/sambo får 75 procent av grundbeloppet och resterande del av försäkringsbeloppet delas lika mellan barn under 20 år. Saknas barn under 20 år får make/sam- bo 100 procent av försäkringsbeloppet. Om endast barn finns delas försäkringsbeloppet lika mellan dessa.

Överlåtelse och pantsättning

Överlåtelse kan bara ske under de förutsättningar som anges under punkt 9. Pantsättning kan endast ske för säkerställande av pension.

Återköp och flyttning av försäkringskapital Försäkringsmomentet berättigar inte till återköp eller flyttning av försäkringskapital.

Ändring

Inga ändringar kan göras utan att kundavtalshandlingen (ansökan) först ändras.

Efter ändring av kundavtalshandling (ansökan) kan försäk- ringsmomentet ändras utan riskbedömning i följande fall:

• sänkning av grundbelopp.

Skatteregler

Försäkringsmomentet är en kapitalförsäkring.

Försäkringsmomentet omfattas av avkastningsskatt såväl före som efter inträffat dödsfall.

Vilka skatteregler som gäller beträffande beskattning av utfallande belopp, avdragsrätt för premien, särskild

löneskatt, skatte satsen för avkastningsskatt med mera, framgår av särskilt informationsblad.

10. Ändra och förfoga över försäkring

Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspen- sion startat har efterlevande som är betalningsmottagare ingen egen ändringsrätt. Betalningsmottagaren har endast rätt att ta emot eller att avstå från utbetalningen till förmån för nästa person i betalningsanvisningen.

Om försäkringstagaren är betalningsmottagare kommer utbetalning efter försäkrads dödsfall att ske med ett en- gångsbelopp.

Om den försäkrade avlider under garantitiden betalas pensionen ut till angivna betalningsmottagare vid dödsfall under resterande garantitid. Betalningsmottagare efter dödsfall har ingen ändringsrätt i försäkringen men har rätt att avstå från utbetalningen till förmån för nästa person i betalningsanvisningen. Om den försäkrades efterlevande inte är betalningsmottagare, eller någon efterlevande inte finns, betalas resterande utbetalningar till försäkringstaga- ren med ett engångsbelopp.

Överlåtelse av försäkring till annan arbetsgivare kan göras till följd av byte av anställning. Överlåtelsen ska ske skrift- ligt till SPP och vara underskriven av vardera part samt av den försäkrade/panthavare.

Pantsättning kan endast ske för säkerställande av pension.

Villkoren för återköp framgår av punkt 7.7.

10.1 Ändring av pensionssparande

Pensionsålder

• Pensionsåldern kan ändras till lägst 55 år och högst 75 år. Om Skatteverket tillåter kan lägre pensionsålder än 55 år väljas. Ändring av pensionsålder kan endast ske

i samband med att pensionsuttaget tidigareläggs eller vid uppnådd pensionsålder om pensionsuttaget då ska senareläggas.

Utbetalningstid

• Vid tidpunkten för den ordinarie pensionsålder som avtalats av försäkringstagaren, eller vid ny pensionsålder på grund av senarelagt pensionsuttag, kan utbetalnings- tiden ändras inom ramen för gällande skatteregler.

Gäller försäkringen med återbetalningsskydd efter pensi- onsåldern kommer den garanterade utbetalningstiden att överensstämma med ny vald temporär utbetalningstid för ålderspensionen. Garanterad utbetalningstid kan inte sträc- ka sig längre än till den tidpunkt den försäkrade fyllt 90 år.

Återbetalningsskydd

• Återbetalningsskydd gäller under försäkringstiden enligt vid var tid gällande regler för det.

• Ändra betalningsanvisning, se punkt 10 Betalningsmot- tagare.

Övriga ändringar

• Byte av förvaltningsform från traditionell försäkring till fondförsäkring eller tvärtom kan ske genom flytt av kapital inom SPP, se punkt 7.3.3 Byte av förvaltnings- form inom samma försäkring.

• Om försäkringstagaren upphör eller försätts i konkurs förbinder sig försäkringstagaren att köpa en engångs- betald tjänstepensionsförsäkring som motsvarar det försäkringskapital som finns i försäkringen vid denna tidpunkt.

10.2 Ändring av trygghetsförsäkring

Premiebefrielseförsäkring

Den försäkrade har inte rätt att begära ändring av premie- befrielseförsäkring.

10.3 Ändringsrätt vid familjehändelse

Denna ändringsrätt är en rätt att, utan riskbedömning, komplettera ålderspension med återbetalningsskydd samt lägga till eller utöka efterlevandepension om den försäkra- de gifter sig eller inleder sådant samboende som avses i sambolagen eller får arvsberättigat barn.

Skriftlig begäran om ändring måste göras inom 12 måna- der från sådan familjehändelse. Rätt att komplettera med återbetalningsskydd gäller till dess att ålderspensionen börjar betalas ut, dock längst till den försäkrade uppnår 65 års ålder. Rätt att lägga till eller utöka efterlevandepension gäller till 65 år, om inte annan pensionsålder framgår av kundavtalet.

Ändringsrätt vid familjehändelse kan utnyttjas flera gånger. Värdet av det totala efterlevandeskyddet inklusive återbetalningsskydd får vid utnyttjande av sådan ändrings- rätt uppgå till högst 30 prisbasbelopp.

11. Betalningsmottagare

Utbetalning av ålderspension

Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade som är insatt som betalningsmottagare.

Utbetalning vid den försäkrades dödsfall

Utbetalning av återbetalningsskydd och efterlevandepen- sion sker till insatta betalningsmottagare. Har ingen betal- ningsanvisning anmälts till SPP gäller följande generella betalningsanvisning:

I första hand den försäkrades make/sambo och i andra hand den försäkrades barn. Betalningsmottagare kan helt eller delvis avstå sin rätt. Därvid inträder de närmast efter denna berättigade till utfallande belopp.

Ändring av betalningsanvisning

En ändring av en betalningsanvisning kan endast ske genom att SPP skriftligen meddelas om sådan ändring med en egenhändigt undertecknad handling.

Tillåtna betalningsmottagare

Enligt inkomstskattelagen är kretsen av möjliga betalnings- mottagare begränsad till:

• make/sambo

• tidigare make/sambo

• barn till den försäkrade eller till dennes make/sambo eller tidigare make/xxxxx

• xxxxxxxx, fosterbarn och bortadopterade barn.

Omfattar förordnandet annan person är det i den delen utan verkan.

Tolkning av betalningsanvisning

Om inte annat framgår av omständigheterna i det enskilda fallet gäller följande vid tolkning och tillämpning av betal- ningsanvisning:

Med make avses person som den försäkrade är gift med eller registrerad partner med. Betalningsanvisning till make upphör att gälla om mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.

Med sambo avses person som den försäkrade bor tillsam- mans med på sådant sätt som avses i sambolagen.

Med barn avses arvsberättigade barn (ej barnbarn). Även styvbarn, fosterbarn och bortadopterade barn kan vara betalnings mottagare och måste då namnges. Försäkrings- beloppet fördelas lika mellan barnen och varje gren får lika stor andel av beloppet. I avlidet barns ställe inträder övriga barn.

Vid betalningsanvisning ”make och barn” eller ”sambo och barn” får maken/sambon hälften och barnen hälften.

Är maken/sambon avliden får barnen hela beloppet. Om samtliga barn är avlidna får maken/sambon hela beloppet. Med barn avses här detsamma som angivits ovan.

I det fall en betalningsmottagare är avliden eller inte vill ta emot sitt förvärv, ska dennes rätt övergå till betalningsmot- tagare som enligt betalningsanvisningen står närmast i tur.

Om en betalningsmottagare har avlidit eller om betal- ningsanvisningen avseende denne har förfallit eller på annat sätt inte kan verkställas och det varken av betal- ningsmottagare eller av övriga omständigheter kan utläsas vem som ska träda in i betalningsmottagarens ställe, ska dennes andel tillfalla övriga betalningsmottaga-

re. I den mån betalningsmottagarnas har rätt till olika andel eller belopp ska förmånstagarnas andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras.

Tvist om tolkning av betalningsanvisning

Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett betal- ningsanvisning eller dess omfattning i övrigt tar SPP inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat.

I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten lagakraftvunnet avgjorts i domstol förräntar SPP förfallet belopp med den räntesats som SPP vid var tid- punkt tillämpar. SPP kan även välja att sätta ned förfallet belopp hos länsstyrelsen, vilket innebär att SPP deponerar beloppet där i avvaktan på att frågan om rätt betalnings- mottagare slutligt klarlagts.

12. Utbetalning från försäkring

12.1 Åtgärder för utbetalning och premiebefrielse Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. De handlingar och övriga upplysningar som är

av betydelse för bedömning av ett försäkringsfall och SPPs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för SPP.

Anmälan om arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall och dödsfall ska göras skriftligt till SPP snarast möjligt. Begäran om ändrad pensionsålder ska göras senast en månad före gällande eller ny begärd pensions- ålder inträder.

För bedömning av SPPs ansvarighet kan SPP behöva inhämta upplysningar från läkare, annan sjukvårdsperso- nal, sjukhus, annan sjukvårdsinrättning, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Om det behövs för regle- ringen av försäkringsfallet, får SPP begära samtycke till att inhämta uppgifter om hälsotillstånd.

SPP har rätt att begära in underlag för bedömning av skyl- digheten att göra skatteavdrag innan utbetalning görs.

12.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning

Vid rätt till ersättning sker utbetalning av ålderspension och försäkringsersättning enligt följande:

• ålderspension utbetalas från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern

• ersättning från premiebefrielseförsäkring lämnas efter uppnådd xxxxxxxxx

• efterlevandepension och återbetalningsskydd utbetalas från och med månaden efter den försäkrades dödsfall.

Utbetalning kan dock tidigast ske efter att SPP mottagit de uppgifter som krävs för att utbetalning ska kunna ske.

Hur länge rätten till utbetalning pågår framgår under punkt 7 Pensionssparande respektive punkt 8 Trygghets- försäkring.

Utbetalning sker månadsvis i efterskott på SPPs ordinarie utbetalningsdag. Uppgift om ordinarie utbetalningsdag finns på xxx.xx och kan också lämnas av SPPs Kund- service.

Om det med hänsyn till dödsorsak eller av annat skäl finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringen varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med skyndsamhet.

SPP har rätt att förlänga utbetalningsterminen eller ändra utbetalningstiden om det behövs för att det belopp som ska betalas ut, ska uppgå till 0,4 procent av prisbasbelop- pet per utbetalningstillfälle. Om beloppet inte uppgår till 0,4 procent av prisbasbeloppet har SPP rätt att betala ut hela försäkringskapitalet som en engångsutbetalning.

Om försäkringskapitalet i en försäkring är lägre än 30 procent av prisbasbeloppet, har SPP också rätt att betala ut hela värdet som en engångsutbetalning.

Har utbetalning gjorts under felaktiga förutsättningar är betalningsmottagaren skyldig att återbetala beloppet.

Fondförsäkring

Utbetalningen av försäkringens fondandelar fördelas under utbetalningstiden enligt de regler som SPP tillämpar för den aktuella försäkringen. Fördelningen sker med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och prog- nosränta. Dessa antaganden omprövas löpande av SPP.

Pensionsbeloppet baseras på antal andelar i valda fonder och beräknas inför varje utbetalningstillfälle med hjälp

av de avgifter och antaganden om avkastningsskatt som gäller vid beräkningstillfället samt tillämpat livslängdsan- tagande. Pensionsbeloppet varierar över tiden till följd av kursförändringar, erlagd avkastningsskatt, prognosränta samt eventuellt inbetalda sparpremier eller återbetalda sparpremier.

Traditionell försäkring med garanti

Garanterat pensionsbelopp och eventuellt tilläggsbelopp som ska betalas ut från traditionell försäkring fastställs för ett år i taget på försäkringens årsförfallodag. Årsförfallodag är den första dagen i den månad utbetalningen startar.

SPP förbehåller sig rätten att ändra tidpunkt för faststäl- landet av garanterat pensionsbelopp och eventuellt til- läggsbelopp. Garanterat pensionsbelopp kan inte sänkas till följd av annat än vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal.

Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 7.3.2.

Utbetalningssätt

SPP har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning ska ske till betalningsmottagaren.

12.3 Räntebestämmelser vid utbetalning

Dröjsmålsränta

Om utbetalning sker senare än den 15:e i månaden efter den månad då rätten till ersättning inträtt, och SPP erhållit fullständigt underlag för utbetalning, betalas dröjsmåls- ränta enligt räntelagen för tid därefter.

Så snart dröjsmål föreligger ersätts eventuell löpande för- räntningsrörelseränta enligt nästa stycke med dröjsmåls- ränta. Dröjsmålsränta betalas inte på belopp hänförliga till premiebefrielseförsäkring.

Förräntningsrörelseränta

Kan en utbetalning inte verkställas trots att SPP vidtagit de åtgärder för reglering av försäkringsfallet som åvilar SPP betalas förräntningsrörelseränta på förfallet belopp. Detta sker från och med den 15:e i månaden efter den månad rätten till ersättning inträtt, med den räntesats SPP vid var tidpunkt tillämpar. Förräntningsrörelseränta betalas dock inte på utbetalning som ska ske från fondförsäkring eller på belopp hänförliga till premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension.

Xxxxxx för vilket särskild överenskommelse om förräntning träffats betalas ut senast en månad efter det att skriftlig begäran och samtliga erforderliga upplysningar och hand- lingar inkommit till SPP.

Förräntningsrörelseränta ersätts med dröjsmålsränta så snart dröjsmål föreligger från SPPs sida.

13. Preskription

Begäran om utbetalning av försäkringsersättning ska fram- ställas inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till ersättning inträdde.

I annat fall bortfaller rätten till ersättning. Om anspråk har framställts till SPP inom denna tid, men oenighet om rätt till ersättning föreligger, har den som gör anspråk på ersättning alltid minst sex månader på sig att väcka talan från det SPP tagit slutlig ställning till anspråket.

14. Begränsningar i försäkringsskydd

Vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter, framkallande av försäkringsfall, missbruk, eget vållande eller kriminell handling, särskilda sjukdomar, krig och politiska orolig- heter, vistelse utom Norden, vid särskild riskfylld verk- samhet eller försäkringsfall till följd av atomolycka gäller följande bestämmelser beträffande försäkringsskyddets giltighet.

a) Oriktiga eller ofullständiga uppgifter

Har försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan detta medföra inskränkning i SPPs förpliktelser. Detta innebär att försäk- ringen kan bli helt ogiltig eller att försäkringsskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle ha haft med hänsyn till erlagd premie om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats.

Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffat åligger det SPP att utan oskäligt dröjsmål skriftligen meddela försäkringstagaren och andra ersättningsberättigade att försäkringsskyddet är reducerat.

SPP har även rätt att säga upp försäkringen i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser om brott mot upplysningsplikten.

Påföljderna vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller även mot betalningsmottagare och ny ägare eller annan som härleder sin rätt från försäkringen.

b) Framkallande av försäkringsfall

Om den försäkrade uppsåtligen har framkallat ett försäkringsfall är SPP fritt från ansvar. Har den försäkra- de beträffande premiebefrielseförsäkring genom grov vårdslöshet framkallat eller förvärrat försäkringsfall kan ersättningen sättas ned.

Har den försäkrade begått självmord är SPP dock ansvarigt om det gått mer än 12 månader från det att försäkringen tecknades eller ändrades, eller det måste antas att försäk- ringen tecknades eller ändrades utan tanke på självmordet.

c) Missbruk, eget vållande eller kriminell handling Försäkringsskydd gäller inte vid arbetsoförmåga som beror på den försäkrades

• missbruk av alkohol, andra berusnings-, sömn- eller narkotiska medel eller felaktig användning av läkemedel

• eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av grov oaktsamhet eller genom kriminell handling.

d) Särskilda sjukdomar

Begränsningen i denna punkt d) gäller för premiebefriel- seförsäkring som tecknats för anställd ägare/delägare i aktiebolag, se definition under Begreppsförklaringar.

Begränsning avseende vissa sjukdomar och besvär Om den försäkrades arbetsoförmåga har framkallats av någon av nedanstående sjukdomar/besvär eller sjuk- domar/besvär som har ett medicinskt samband med dessa gäller följande:

Har sjukdomen/besvären föranlett undersökning, kontroll, vård eller behandling av läkare, annan vårdpersonal eller vårdinrättning inom 18 månader från den tidpunkt då försäkringen trädde ikraft eller senast återupptogs före- ligger inte rätt till ersättning.

Följande sjukdomar/besvär omfattas av begränsningen:

• utbrändhet, utmattningssyndrom, trötthetssyndrom, stressymptom, depressiva tillstånd och ångesttillstånd

• neuropsykiatriska störningar (ICD-10 F80-F99) och tvångssyndrom (ICD-10 F42)

• ålders-, förslitnings- eller belastningsrelaterade besvär i rygg, nacke, leder eller muskler

• smärttillstånd från rygg, nacke, leder eller muskler

• besvär orsakade av olycksfallsskada innan tecknandet (med olycksfallsskada menas kroppsskada som drabbar den försäkrade ofrivilligt genom plötslig yttre händelse)

• kronisk värk eller kroniskt smärttillstånd.

Arbetsoförmåga som inträffar vid senare tidpunkt Har någon av ovanstående sjukdomar/besvär föranlett undersökning, kontroll, vård eller behandling av läkare,

annan vårdpersonal eller vårdinrättning inom 18 månader från den tidpunkt då försäkringen trädde ikraft och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna blir arbets- oförmögen på grund av samma sjukdom sker utbetalning enligt följande:

Ersättning med avdrag för avtalad karens utbetalas för arbetsoförmåga som inträffar minst 24 månader efter att den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjuk- domar/diagnoser. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdomar/diagnoser i 24 månader sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan.

e) Krig eller krigstillstånd i Sverige

Befinner sig Sverige i krig eller i ett förhållande som av regeringen jämställs med krig gäller särskild lagstiftning i fråga om SPPs ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie.

f) Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige

Försäkringsskydd gäller inte vid arbetsoförmåga eller dödsfall som inträffar till följd av att den försäkrade deltar i krig, som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige.

Försäkringsskydd gäller inte heller vid arbetsoförmåga eller dödsfall som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna, även om arbetsoförmågan uppstår eller dödsfallet inträffar först efter att deltagandet upphört.

Deltagande i militärt bevakningsuppdrag i FNs regi, enligt beslut av Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa (OSSE) eller inom ramen för Partnerskap För Xxxx räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. I dessa fall gäller villkoren under punkt g).

För försäkringsavtal som tecknats före 1 januari 2017 gäller istället följande:

Försäkringsskydd gäller inte för dödsfall eller arbets- oförmåga som inträffar till följd av att den försäkrade deltar i krig, som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige.

Försäkringsskydd gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant del- tagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna.

Deltagande i militärt bevakningsuppdrag i FNs regi, enligt beslut av konferensen om säkerhet och samarbete i Europa (ESK) eller inom ramen för Partnerskap För Xxxx räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. I dessa fall gäller villkoren under punkt g).

g) Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter

Om den försäkrade vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att den försäkrade själv deltar, gäller följande:

Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringsskyddet under krigets eller oroligheternas tre första månader.

För tid därefter omfattar försäkringsskyddet inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som kan anses bero på kriget eller oroligheterna, även om arbetsoförmågan uppstår eller dödsfallet inträffar först senare.

Om den försäkrade avreser till område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder eller försäkring tecknas under vistelsen i sådant område, omfattar försäkringsskyddet inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som kan anses bero på kriget eller oroligheterna, även om arbetsoförmågan uppstår eller dödsfallet inträffar först senare.

För försäkringsavtal som tecknats före 1 januari 2017 gäller istället följande:

Om den försäkrade vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att den försäkrade själv deltar, gäller följande:

Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringsskyddet under de tre första månaderna därefter.

Om försäkringsavtalet tecknats inom tre månader före utresan till området eller under vistelsen där och kriget eller oroligheterna redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller försäkringsskyddet dock inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses bero på kriget eller oroligheterna och som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter vistelsens slut.

h) Vistelse utom Norden i mer än 12 månader Försäkringsskydd vid arbetsoförmåga ger inte rätt till ersättning vid arbetsoförmåga som drabbar den försäkra- de under vistelse utom Norden, om vistelsen har varat mer än 12 månader. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller den försäkrades make/registrerad partner/sambo är:

• i utlandstjänst hos svenska staten, ett svenskt företag eller svensk ideell förening

• i tjänst hos ett utländskt företag med fast anknytning till Sverige eller

• i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige.

Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälli- ga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt.

Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukpe- riod föreligger rätt till ersättn ing endast i den mån och för den tid som en före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta arbets- oförmågan.

i) Särskild riskfylld verksamhet

Försäkringsskydd gäller inte för arbetsoförmåga som uppstått till följd av att den försäkrade är eller varit verk- sam:

• som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkesmässig provflyg- ning

• som stuntman, luftakrobat eller i liknande verksamhet

• i motorfordonstävlingar på bana och har inkomst på grund av detta

• i någon av följande idrotter och har eller haft inkomst på grund av denna – fotboll, amerikansk fotboll, rugby, basketboll, handboll, ishockey, bandy, innebandy eller utförsåkning

• i professionell boxning

• i särskilt riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande

• i någon av följande sporter och har eller har haft inkomst på grund av denna – dykning, kampsport, hästsport, cykelsport eller motorsport

• i expeditions- och äventyrsverksamhet eller i klättring på berg, is, klippa eller glaciär och har eller haft inkomst på grund av detta.

j) Försäkringsfall till följd av atomolycka Försäkringsskydd gäller inte för arbetsoförmåga eller dödsfall som inträffar till följd av atomolycka, om ersätt- ning utgår i enlighet med atomansvarighetslagen eller motsvarande i lagstiftning i annat land.

15. SPPs ansvarsbegränsning

SPP betalar inte dröjsmålsränta och ansvarar inte heller för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigs- händelse, terroristattack, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet som legat utanför SPPs kontroll.

Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om SPP självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Detta förutsätter dock att SPP gjort vad som skäligen kan begäras för att undvika skador för försä- kringstagare, försäkrade och andra ersättningsberättigade.

SPP är inte heller ansvarig för en sådan skada som uppstår i samband med köp och inlösen av fondandelar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning hos extern part utanför SPPs kontroll.

Skada som uppkommit i andra fall ersätts inte om SPP varit normalt aktsamt.

16. Information till försäkringstagaren och den försäkrade

Försäkringstagaren erhåller ett kundavtal som bekräftelse på ingånget avtal.

Den försäkrade erhåller ett försäkringsbesked som bekräf- telse på ingånget avtal om försäkring, vid ändringar samt en gång per år. Försäkringsbeskedet lämnar en översikt av vilka delar av pensionssparande och trygghetsförsäkring som tecknats, samt uppgift om försäkringsbelopp.

Innehåller försäkringen ett pensionssparande får den försäkrade årsbesked med uppgift om bland annat aktuellt värde, inbetalda premier samt uttagna avgifter under närmast föregående år.

Under utbetalningstiden lämnar SPP kontrolluppgifter om försäkring enligt reglerna i skatteförfarandelagen.

Information från SPP lämnas på det sätt SPP vid var tid bestämt.

17. Meddelanden från och till SPP Försäkringstagaren, den försäkrade eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala dels eventuella fel i mottagna handlingar, dels om bekräftelse på att en begärd åtgärd vidtagits inte kommit denne tillhanda. SPP är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål.

Anspråk på SPP kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från SPP om dokumentet eller medde- landet till följd av misstag fått felaktig lydelse avseende exempelvis preliminärt beräknade utbetalningsbelopp och värdeuppgifter, såvida inte SPP underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Med dokument och meddelande från SPP avses bland annat årsbesked,

utbetalningsinformation och bekräftelser.

Om SPP enligt dessa försäkringsvillkor eller kundavtalet är skyldigt att underrätta annan part anses skyldigheten, om inte annat gäller enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser, fullgjord då underrättelsen avsänts, oavsett om den når mottagaren. Meddelande som kan medföra ansvarsfrihet vid försäkringsfall eller uppsäg- ningsrätt från SPPs sida ska alltid lämnas till försäk- ringstagaren och den försäkrade.

Meddelande från försäkringstagaren eller annan berätti- gad ska anses ha inkommit till SPP den dag meddelandet ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos SPPs huvudkontors officiella post-/e-postadress eller motsva- rande.

SPP är inte skyldigt att beakta begäran om återköp, ändrad fondfördelning, fondbyte eller annan betalningstransaktion som framställs via e-post eller fax.

18. Behandling av personuppgifter

SPP är personuppgiftsansvarig för användningen av personuppgifter som behövs för att kunna erbjuda våra produkter och tjänster. Vilka uppgifter vi samlar in och hur de behandlas är beroende på vilken produkt eller tjänst som används. Vi värnar om den personliga integriteten och hanterar personuppgifterna i enlighet med tillämplig lagstiftning. Den som vill läsa mer om hur SPP använder personuppgifter eller om den registrerades rättigheter så finns den fullständiga integritetspolicyn på xxx.xx/xxxxx- nuppgifter.

20. Skaderegistrering

SPP har rätt att registrera skador med anledning av försäkring i ett för försäkringsbranschen gemensamt ska- deanmälningsregister (GSR).

Begreppsförklaringar

Arvsvinst är det beopp som tillförs försäkringskapitalet i en ålderspension som gäller utan återbetalningsskydd och i en ålderspension som ska betalas ut livsvarigt och gäller med garanterad utbetalningstid. Den försäkrade står en risk att försäkringskapitalet inte betalas ut och får därför ekonomisk kompensation i form av arvsvinst.

Avkastningsränta är den räntesats som försäkringskapita- let i en ålderspension tecknad som traditionell försäkring förändras med. Räntesatsen kan vara både positiv och negativ.

Beräkningsförutsättningar är parametrar som ligger till grund för beräkning av bland annat premier och pensions- belopp. Beräkningsförutsättningar är exempelvis antagan- den om ränta, skatt, livslängd och garantiandel.

Engångspremie i serie är premier som avtalats att betalas periodiskt till ålderspension.

Entrélösning: En entrélösning består av en eller flera fonder där pengarna blir placerade innan den försäkrade har gjort ett aktivt val av fond eller inte gör något val alls.

Fribrev innebär att premiebetalningen till ålderspension inte fullföljts enligt avtalet. Den framtida pensionen bygger på de premier som har betalats in och hur försäkrings kapitalets värde förändras.

Försäkringsfall är en händelse, till exempel uppnådd pen- sionsålder eller dödsfall, som täcks av försäkringsvillkoren.

Försäkringstid är den tid försäkringen gäller. Utbetalnings- tid inräknas i försäkringstiden.

Garanterad ränta är den räntesats som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp i en ålderspensi- on tecknad som traditionell försäkring.

Garantiandel är den andel av sparpremien till ålderspen- sion tecknad som traditionell försäkring som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp. Det är på motsvarande sätt den andel av kapital som flyttas inom SPP till traditionell försäkring.

Ordinarie pensionsålder är den pensionsålder försäk- ringstagaren avtalat om för en pensionsplan och som gäller för försäkring kopplad till pensionsplanen. Den försäkrade kan avtala om annan pensionsålder, se punkt

9.1 Ändring av pensionssparande.

Placeringsberättigad är den som har rätt att ändra fond- fördelning och byta fonder i en fondförsäkring.

Riskpremie tar SPP ut för försäkringsskydd, till exempel premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension.

Sparpremie betalas som engångspremie eller engångs- premie i serie till ålderspension.

Totalavkastning är summan av kapitalavkastning och värdeförändring, efter avdrag för kapitalförvaltningskost- nad, på de tillgångar som förvaltas inom traditionell försäkring. Totalavkastningen uttrycks som en procentsats.

Ägare/delägare i aktiebolag är den som ensam eller tillsammans med make, sambo, förälder eller barn, äger minst en tredjedel av aktierna. Den försäkrade behöver inte själv äga några aktier.

Ändrad fondfördelning innebär att placeringsberättigad begärt förändring av den procentuella fördelningen mellan valda fonder.

Hur SPPs beslut kan överklagas

Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Oenigheten kan bero på missförstånd som lätt kan klaras upp. Så tveka inte att kontakta SPP för att få svar på dina frågor.

På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga både inom och utanför SPP och vad du bör tänka på.

Prövningsmöjligheter inom SPP

Börja med att kontakta den som handlagt ditt ärende eller vår Kundservice

Då kan vi förhoppningsvis tillsammans reda ut eventuel- la missförstånd. Du kan även begära att ditt ärende ska prövas av ansvarig på avdelningen. Prövningen är kost-

nadsfri. På xxx.xx hittar du mer information om hur det går

till att överklaga.

Kundservice

Telefon:

kundservice företag: 0771–598 102,

kundservice privat 0000-000 000 E-post: Via vår hemsida xxx.xx

• Dataskyddsombud

Postadress: Dataskyddsombud, SPP, 105 39 Stockholm E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx

• SPPs Klagomålsansvarige

Adress: Xxxxxxxxxxxxxxxxx, XXX, Xxxxxxxxx 00000000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon: 000-000 00 00

E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx

• SPPs Försäkringsnämnd

Adress SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 110 00 Stockholm

Telefon: 000-000 00 00

E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx

Prövningsmöjlighet för företaget utanför SPP

• Domstol

Du kan vända dig till allmän domstol för att få en rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.

Prövningsmöjlighet för anställd utanför SPP

• Personförsäkringsnämnden (PFN)

PFN prövar tvister när det krävs en medicinsk bedöm- ning. Information om vilka ärenden PFN prövar och deras regler hittar du på deras hemsida.

Postadress: Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon: 00-000 000 00

Hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

• EUs plattform för tvistlösning

Här kan begäran om prövning registreras. Detta under förutsättning att prövningen kräver en medicinsk bedömning och att varan eller tjänsten är köpt på internet Begäran om prövning skickas då vidare till Personförsäkringsnämnden (PFN) som prövar tvisten. Du hittar information om plattformen och hur du regis- trerar ett klagomål på xx.xxxxxx.xx/xxx.

• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)

Du kan skicka in en anmälan till IMY om du anser att SPP bryter mot reglerna för personuppgiftsbehandling. Mer information hittar du på xxx.xx.

• Domstol

Du kan vända dig till allmän domstol för att få rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.

Konsumentvägledning utanför SPP

Här hittar du informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP. Du kan vända dig till dessa för råd. På deras hemsidor och på xxx.xx hittar du en utförligare beskriv- ning av vilken typ av konsumentvägledning som lämnas.

• Konsumentverket

xxxxxxxxxxxxxxx.xx

• Hallå konsument

xxxxxxxxxxxxxx.xx

• Konsumenternas försäkringsbyrå

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

• Kommunala konsumentvägledare

spp1266/mars-24

• Advokatjouren

xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxxx-xx-xxxxxxx/Xxxx- katjouren

Välkommen till xxx.xx eller kontakta oss på 0000-000 000.

SPP Pension & Försäkring AB (publ). SE-105 39 Stockholm. Xxx.xx. 516401-8599. Styrelsens säte: Stockholm.