Försäkringsvillkor för traditionell försäkring

Försäkringsvillkor för traditionell försäkring

BTPK, ITPK-S, ITPK-Tele, ITPK-P, PPAK,

Frivillig BTPK, Frivillig FTPK, Frivillig ITPK och Frivillig Livsarbetstidspension

Gäller från och med 2022-01-01.

1. FÖRSÄKRINGSAVTALET

Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en tjänstepensionsförsäkring som grundar sig på kollektivavtal. Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av någon av följande kollektivavtalade överenskommelser:

• BTPK enligt överenskommelse mellan Bankinstitutens Arbets­ givareorganisation (BAO) och Finansförbundet, Akavia samt Sveriges Ingenjörer.

• ITPK­S enligt överenskommelse mellan Almega och Unionen, Sveriges Ingenjörer samt Seko.

• ITPK­Tele enligt överenskommelse mellan Almega och Seko, Ledarna, Unionen samt Sveriges Ingenjörer.

• ITPK­P enligt överenskommelse mellan Almega och Akavia, Ledarna, Seko, SRAT, ST samt Sveriges Ingenjörer.

• PPAK enligt överenskommelse mellan SAS och Svensk Pilotförening.

Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor kan även tecknas som tjänstepensionsförsäkring som inte grundar

sig på kollektivavtal. Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av någon av följande överenskommelser:

• Frivillig BTPK.

• Frivillig FTPK.

• Frivillig ITPK.

• Frivillig Livsarbetstidspension.

För försäkringen gäller vid var tid gällande försäkringsvillkor, försäkringsbesked, försäkringstekniska riktlinjer samt försäkrings­ avtalslagen och svensk lag i övrigt. Om försäkringen tecknas vid successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring omfattar försäkringsavtalet även fondförsäkring. Fondförsäkringen regleras i vid var tid gällande försäkringsvillkor för fondförsäkring.

För de försäkringar som grundar sig på kollektivavtal gäller dessutom vid var tid gällande kollektivavtalade överenskommelser. Kollektiv­ avtalsparterna svarar för tolkning av överenskommelserna.

Arbetsgivare som önskar teckna försäkringsavtal för anställd gör detta hos Valcentralen (valcentralen). Valcentralen tillser att anställd som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet

att välja försäkringsgivare och förvaltningsform för ålderspension samt om återbetalningsskydd ska gälla.

584.076 211201

Försäkrads möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetalnings­ skydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler.

1.1. Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är AMF Tjänstepension AB (AMF), organisationsnummer 502033­2259, med säte i Stockholm, Sverige. AMF ägs av Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen i Sverige (LO) gemensamt. AMF står under Finansinspektionens tillsyn.

AMF är ett icke vinstutdelande aktiebolag. Det innebär att allt överskott som uppstår i försäkringsrörelsen tillhör försäkringsta­ gare, försäkrade samt övriga ersättningsberättigade. Överskottet är en del av AMFs riskkapital och är inte garanterat.

Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och försäk­ ringstekniska riktlinjer. Beslut om tilldelning av överskott fattas av AMFs bolagsstämma. Om bolagsordning eller försäkringstek­ niska riktlinjer ändras kan rätten till överskott ändras.

1.2. Försäkringstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal.

1.3. Försäkrad

Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av arbetsgivaren med en anställd som försäkrad. Försäk­ rad är att anse som försäkringstagare i följande fall:

• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen,

• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärerna och

• i fråga om rätten till försäkringsersättning i övrigt.

1.4. Tiden för AMFs ansvar

Försäkringstiden löper från och med den dag AMFs ansvar för försäkringen inträder och till dess att ansvaret upphör.

AMFs ansvar inträder när AMF har fått uppgift från valcentralen om att en anställd valt AMF som försäkringsgivare. Vid flytt

till försäkringen inträder AMFs ansvar när pensionskapitalet mottagits. Vid överföring av kapital genom successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring inträder AMFs ansvar när överföringen påbörjas.

AMFs ansvar upphör när försäkringen är slututbetald eller när hela pensionskapitalet flyttats till annan försäkring. AMFs ansvar upphör även när försäkrad avlider om försäkringen gäller utan återbetalningsskydd vid dödsfallet. För försäkring med återbetal­ ningsskydd upphör AMFs ansvar även när förmånstagare till efterlevandepension saknas.

1.5. Ändring av försäkringsvillkoren

AMF förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt.

Försäkringsvillkoren kan ändras om så behövs med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning. Ändringar kan göras av annan anledning om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel. För­ säkringsvillkoren får i förekommande fall även löpande anpassas till ändringar och tillämpningar beslutade av kollektivavtalsparterna.

En ändring som påverkar utfästa garantier för redan gjorda inbetal­ ningar kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift

eller ändrad rättstillämpning.

En ändring får bara göras i enlighet med reglerna i försäkrings­ avtalslagen.

Avgifter, ränta, försäkringstekniska antaganden och produktpara­ metrar ses regelbundet över och kan ändras under försäkrings­ tiden. Sådan ändring ska inte ses som en villkorsändring.

2. PREMIE OCH PREMIEINBETALNING

Premiens storlek bestäms av försäkringstagaren eller i förekomm­ ande fall i kollektivavtalet. Även kompletterande premie kan före­ komma. Valcentralen gör avdrag från premien för sina administra­ tionskostnader.

Försäkringstagaren ansvarar för att betala premien till valcen­ tralen som vidarebefordrar den till AMF.

Premieinbetalning till försäkringen sker i form av engångspremie. Om flera inbetalningar sker på samma försäkring betraktas dessa som en serie av engångspremier.

Vid eventuellt krav på återbetalning av felaktigt inbetald premie som resulterar i att återbetalning ska ske återbetalar AMF det belopp valcentralen begär. Återbetalningen belastar försäkringen.

3. AVGIFTER OCH KOSTNADER

AMF tar löpande ut vid var tid gällande avgifter för att täcka kostnader för administration. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första inbetalningen inkommer till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Vid flytt har AMF rätt att ta ut en flyttavgift.

För närvarande gäller följande årliga försäkringsavgifter:

• 60 kronor i fast premieavgift plus 0,40 procent av pensionskapitalet.

För närvarande gäller följande flyttavgifter:

• Flytt inom AMF 0 kronor.

AMFs kostnad för kapitalförvaltning täcks genom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings pensionskapital.

4. SKATTER

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäk­ ring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst. AMF är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt.

Försäkringen omfattas av avkastningsskatt enligt lagen om avkast­ ningsskatt på pensionsmedel. AMF belastar försäkringen för skat­ teuttaget i början av beskattningsåret. Vid flytt innan årligt uttag av avkastningsskatt tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten.

AMF åtar sig att lämna kontrolluppgift enligt skatteförfarandelagen.

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.

5. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING

5.1. Allmänt

Försäkringen är en traditionell försäkring som omfattar ålders­ pension med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen har ett garanterat pensionsbelopp. Dessutom kan ett tilläggsbelopp

utbetalas om pensionskapitalet är större än vad som behövs för att täcka den garanterade pensionen.

I traditionell försäkring ansvarar AMF för förvaltningen av placeringstillgångarna. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med AMFs åtaganden och består huvudsakligen av svenska och utländska aktier, ränte­ bärande tillgångar, fastigheter samt alternativa tillgångar.

5.2. Garanterat pensionsbelopp

5.2.1. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning

Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av inbetalningen. Det garanterade pensionsbeloppet beräknas som ett månadsbelopp att utbetala till försäkrad från och med den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och under avtalad utbetalningstid. Försäk­ ringens totala garanterade pensionsbelopp uppgår till summan av de pensionsbelopp som respektive inbetalning gett upphov till, samt eventuella tilldelningar beslutade av AMFs bolagsstämma. Varje eventuell återbetalning till valcentralen medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån vid var tid gällande andel av respektive inbetalning. För närvarande gäller följande andel:

• 100 procent av inbetald premie.

• 75 procent av kapital som överförs genom successiv överföring eller engångsöverföring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring. För försäkringsavtal tecknade före 2006­07­01 används dock 100 procent.

• 70 procent av inflyttat kapital vid kortare förvaltningstid än 6 år till avtalad pensionsålder, 80 procent vid 6­15 år till avtalad

pensionsålder, 90 procent vid 16­25 år till avtalad pensionsålder samt 100 procent vid mer än 25 år till avtalad pensionsålder.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas även utifrån vid var tid gällande garantiränta samt antaganden om livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garan­ terade pensionsbelopp vid respektive inbetalningstidpunkt.

5.2.2. Garantivärde

Garantivärdet är AMFs aktuella värdering av försäkringens garan­ terade pensionsbelopp. Värderingen baseras på AMFs vid var tid gällande antaganden avseende ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som tillämpas vid beräkning av garantivärde.

5.2.3. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid ändring

Vid ändring av avtalad pensionsålder, utbetalningstid eller val av återbetalningsskydd sker en omräkning av garanterat pensions­ belopp. Det innebär att det garanterade pensionsbeloppet föränd­ ras, däremot är garantivärdet oförändrat vid ändringstillfället. En motsvarande omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.

5.3. Pensionskapital och överskott

Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetal­ ningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet i form av avkastningsränta. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst.

Om pensionskapitalet överstiger garantivärdet har försäkringen ett preliminärt fördelat överskott. Försäkringens överskott förändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat och kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning.

Tilldelning av överskott förutsätter beslut av AMFs bolagsstämma och sker huvudsakligen i samband med utbetalning av tilläggs­ belopp eller flytt.

5.3.1. Avkastningsränta

Avkastningsräntan används för att fördela avkastning från AMFs placeringstillgångar på respektive försäkrings pensionskapital. Målsättningen är att avkastningen ska fördelas så snart som möjligt, den kan dock utjämnas under som längst 3 månader.

Avkastningsräntan kan även användas för att fördela övrigt rörelseresultat med en utjämning under som längst 36 månader. Övrigt rörelseresultat fördelas dock i första hand genom justering av framtida avgifter respektive arvsvinst.

Avkastningsräntan fastställs månadsvis och kan vara positiv eller negativ. Avkastningsräntan fastställs enhetligt för samtliga försäkringar tecknade enligt detta försäkringsvillkor.

5.4. Pensionsutbetalning

Då pensionsutbetalning påbörjas beräknas ett totalt månadsbelopp som består av det garanterade pensionsbeloppet och ett eventuellt tilläggsbelopp. Beräkningen baseras på pensionskapitalet och

görs utifrån AMFs vid var tid gällande antaganden om framtida förräntning, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en ordinarie årlig omräkning. En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. En omräkning görs även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats. Beroende på hur pensionskapitalet har utvecklats och AMFs antaganden om framtida utveckling kan det totala månads­ beloppet, och därmed tilläggsbeloppet, komma att öka eller minska.

I syfte att begränsa större sänkning av det totala månadsbeloppet kan effekten av negativ avkastningsränta i vissa fall utjämnas över tid. Det totala månadsbeloppet får av den anledningen inte minska med mer än en vid omräkningstillfället gällande procentsats,

för närvarande 5 procent. Denna utjämning tillämpas endast för livsvarig utbetalning av ålderspension och gäller endast vid den ordinarie årliga omräkningen. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension eller utbetalning av efterlevandepension tillämpas ingen motsvarande utjämning.

6. ÅLDERSPENSION

Försäkringsfall utgörs av att försäkrad uppnår avtalad pensions­ ålder och utbetalning av ålderspension ska påbörjas.

6.1. Pensionsålder och utbetalningstid

Försäkringen tecknas normalt med 65 års pensionsålder att utbetalas under 5 år. Om försäkring tecknas i nära anslutning till, eller efter, 65 års ålder tecknas försäkringen med en högre

pensionsålder.

Vid begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ändras avtalad pensionsålder.

6.2. Förmånstagare till ålderspension

För ålderspension är försäkrad alltid förmånstagare.

6.3. Utbetalning av ålderspension

Utbetalning av ålderspension påbörjas den månad försäkrad upp­ når avtalad pensionsålder och pågår under avtalad utbetalningstid. Utbetalning av ålderspension avslutas och denna del av försäk­ ringen upphör senast vid utgången av den månad försäkrad avlider.

Utbetalning sker månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Den som gör anspråk på utbetalning ska kunna styrka sin rätt till utbetalning.

6.3.1. Ändring av utbetalningstid

Försäkrad har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig.

Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

6.3.2. Förtida och uppskjutet uttag

Försäkrad har möjlighet att ta ut ålderspension i förtid, dock tidig­ ast från och med månaden efter 55 års ålder. Försäkrad har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålderspension.

Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

7. ÅTERBETALNINGSSKYDD

För försäkring med återbetalningsskydd utgörs försäkringsfall av försäkrads dödsfall. Vid dödsfallet påbörjas en månatlig utbetal­ ning av efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalnings­ skydd gäller som längst i 20 år efter det att utbetalning av ålders­ pension har påbörjats (garantitid).

Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller arvsvinst under hela försäkringstiden. Med arvsvinst avses pensionskapital som vid försäkrads dödsfall tillfaller övriga liknande försäkringar. Ett val av återbetalningsskydd medför därför en lägre ålderspension.

Försäkrad väljer via valcentralen om försäkringen ska tecknas med eller utan återbetalningsskydd. För inflyttat kapital gäller samma val av återbetalningsskydd som gäller för den försäkring som kapitalet flyttas från.

Om försäkringen tecknas vid successiv överföring eller engångs­ överföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvill­ koren för fondförsäkring tecknas försäkringen med samma val av återbetalningsskydd som gäller för fondförsäkringen.

Försäkrad kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Om successiv överföring pågår från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring och försäkrad väljer att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd omfattar ändringen

hela försäkringsavtalet. Borttag kan göras när som helst. Tillägg kan göras innan utbetalning av ålderspension påbörjats. Åter­ betalningsskyddet träder ikraft dagen efter ansökan.

Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska inges till valcen­ tralen. Begäran om borttag av återbetalningsskydd ska från och med 65 års ålder inges till AMF.

7.1. Hälsoprövning

Försäkrad har möjlighet att lägga till återbetalningsskydd utan hälso­ prövning inom 12 månader efter en familjehändelse. Med familjehän­ delse avses när försäkrad ingår äktenskap, blir sambo eller får barn.

I övriga fall krävs att försäkrad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat för att återbetalningsskyddet ska omfatta både intjänat pensionskapital samt framtida premier. Medför hälso­ prövningen inte godkänt resultat kan försäkrad få en försäkring med återbetalningsskydd för framtida premier.

Hälsoprövning sker i enlighet med vid var tid gällande riskbedöm­ ningsregler och utförs av valcentralen.

7.2. Utbetalning av efterlevandepension

Dödsfall ska anmälas snarast möjligt. Dödsfallsintyg och släkt­ utredning från Skatteverket ska bifogas anmälan. Kompletterande handlingar och uppgifter som är av betydelse för bedömning av rätten till utbetalning ska lämnas på begäran.

Efterlevandepension utbetalas månadsvis inom ramen för de betal­ ningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

7.2.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats omvandlas pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, till en efter­ levandepension. Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår i 5 år.

Ensam förmånstagare har möjlighet att skjuta upp uttaget av efterlevandepension. Begäran om ändring ska inges före utbetal­ ning av efterlevandepension påbörjats.

7.2.2. Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår under återstående utbetalningstid för försäkrads ålders­ pension, dock längst till garantitidens slut. Ålderspension som skulle ha utbetalats efter garantitidens slut tillfaller, vid försäk­ rads dödsfall, andra liknande försäkringar i form av arvsvinst.

7.2.3. Avstående från efterlevandepension Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt till utbetal­ ning av efterlevandepension. Rätten övergår då till den förmåns­ tagare som står närmast i tur enligt förmånstagarförordnandet.

Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare återinträder den som tidigare gjort avstående. Avstående ska göras innan utbetalning av efterlevandepension till förmånstagaren påbörjats eller innan förmånstagaren på annat sätt förfogat över försäkringen.

7.3. Förmånstagare till efterlevandepension Förmånstagarförordnandet anger vem som ska motta utbetalning av efterlevandepension efter försäkrads dödsfall. Om en förmåns­ tagare avlider inträder annan förmånstagare om sådan finns. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

Om försäkringen tecknas vid successiv överföring eller engångs­ överföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkrings­ villkoren för fondförsäkring tecknas försäkringen med samma förmånstagarförordnande som gäller för fondförsäkringen. Om successiv överföring pågår och försäkrad väljer att ändra förmåns­ tagarförordnande omfattar ändringen hela försäkringsavtalet.

7.3.1. Generellt förmånstagarförordnande

För försäkringen gäller ett generellt förmånstagarförordnande om inte annat meddelats. Förmånstagare är:

• i första hand försäkrads make, registrerad partner eller sambo,

• i andra hand försäkrads barn.

7.3.2. Särskilt förmånstagarförordnande

Försäkrad kan ändra förmånstagarförordnande. Ett särskilt för­ månstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Förordnande kan omfatta följande personer:

a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) barn/styvbarn/fosterbarn till försäkrad eller till någon person enligt a) eller b).

Anmälan om särskilt förmånstagarförordnande ska egenhändigt undertecknas och skriftligen inges till valcentralen, som mottar förordnandet för AMFs räkning.

7.3.3. Tolkningsregler

Med ”make” avses den som vid dödsfallet är gift med försäkrad. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår.

Med ”registrerad partner” avses den som vid dödsfallet är registrerad partner med försäkrad. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.

Med ”sambo” avses ogift person som, under äktenskapsliknande förhållanden, vid dödsfallet stadigvarande sammanbodde med ogift försäkrad förutsatt att de:

• har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller

• tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall

• stadigvarande sammanbott sedan minst 6 månader.

Med ”barn” avses försäkrads arvsberättigade barn i första led. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen med lika fördelning dem emellan, om inte annan fördelning anges i förmånstagarförordnandet.

Övriga förmånstagare ska anges med namn, personnummer och relation till försäkrad.

8. INFORMATION FRÅN AMF

8.1. Allmänt

Allmän information om AMFs erbjudande och förköpsinforma­ tion tillhandahålls på AMFs webbplats. Information om enskild

försäkring tillhandahålls i första hand på Xxxx xxxxx på AMFs webbplats. Försäkrad kan även begära att få information om enskild försäkring hemskickad. Aktuell information om hur AMF behandlar personuppgifter tillhandahålls på AMFs webbplats.

8.2. Information under försäkringstiden

AMF bekräftar ingånget försäkringsavtal, och ändringar i befint­ ligt försäkringsavtal, i ett försäkringsbesked till försäkrad. Försäk­ ringsbeskedet innehåller information om viktiga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringsavtalet. Försäkrad finner försäkringsbeskedet på Dina sidor på AMFs webbplats.

Försäkrad och förmånstagare vars rätt har inträtt får årligen information om aktuellt pensionskapital, inbetalda premier och avgiftsuttag. Försäkrad kan även löpande följa försäkringens värdeutveckling på Dina sidor på AMFs webbplats.

Inför förestående utbetalning får försäkrad och förmånstagare information om uttagsmöjligheter.

Under utbetalningstiden informeras försäkrad och förmånstagare löpande vid förändring av kommande pensionsutbetalning.

9. FLYTTRÄTT

Försäkrad kan begära att pensionskapitalet flyttas till en fond­ försäkring hos AMF. Pensionskapitalet kan inte flyttas till annan försäkringsgivare. Flytt kan ske i enlighet med bestämmelserna i inkomstskattelagen.

Flytt från försäkring utan återbetalningsskydd kan endast ske till försäkring utan återbetalningsskydd. På motsvarande sätt kan flytt från försäkring med återbetalningsskydd endast ske till försäkring med återbetalningsskydd.

9.1. Flytt från försäkringen

Vid flytt från försäkringen gäller att hela pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får flyttas, dock lägst garantivärdet.

Begäran om flytt kan ske fram till 3 månader innan uttag av ålderspension ska påbörjas. Pensionskapitalet flyttas vid närmast efterföljande månadsskifte som inträffar 2 månader efter att begäran om flytt mottagits.

9.2. Flytt till försäkringen

Vid inflytt beräknas ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av det inflyttade kapitalet. Inflytt kan inte ske från annan försäkringsgivare.

10. RÄNTEBESTÄMMELSE

AMF betalar ränta enligt räntelagen på försäkringsbelopp som inte utbetalats, eller pensionskapital som inte flyttats, i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor.

Även då dröjsmål inte föreligger betalar AMF ränta på belopp som förfallit till betalning men som kvarstår i AMFs förvaltning. Ränta utgår från och med månaden efter det att beloppet förfallit

AMF

113 88 Stockholm

Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx

xxx.xx

till betalning. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus 1 procentenhet.

Ränta betalas inte om det sammanlagda räntebeloppet understiger 0,5 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.

11. ÅTERKÖP

Med återköp menas att hela pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som garantivärdet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken. Det före­ ligger ingen rätt för försäkringstagare, försäkrad eller förmåns­ tagare att få försäkringen återköpt.

12. UPPLYSNINGSPLIKT OCH FÖLJDEN AV ORIKTIG UPPGIFT Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagare och försäkrad lämnar. Försäkringstagare och försäkrad är skyldiga att på begäran av AMF, eller annan som AMF samarbetar med, lämna riktiga och fullständiga upplysningar som kan ha betydelse för om försäkring ska tecknas, utvidgas eller ändras. Om uppgiften är oriktig eller ofullständig kan försäkringsskyddet och försäkringens omfatt­ ning begränsas på sätt som anges i försäkringsavtalslagen.

13. RISKEN FÖR MEDDELANDEN

Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.

14. FORCE MAJEURE

AMF ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkrings­ tagare, försäkrad eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen om förseningen beror på krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, terrorhandling, riksdagsbeslut, myndighetsåtgärd eller konflikt­ åtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om konfliktåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.

15. PRÖVNINGSRÄTT

Försäkringstagare eller försäkrad som inte är nöjd med AMFs beslut eller handläggning av försäkringen ska i första hand kontakta AMF för omprövning av ärendet.

Om försäkringen grundar sig på kollektivavtal kan det i vissa fall finnas möjlighet för försäkringstagare och försäkrad att begära att en fråga som angår denne ska tas upp till behandling i partssammansatt nämnd. Nämnderna har till uppgift att tolka bestämmelserna för kollektivavtalet och består av ledamöter utsedda av kollektivavtalsparterna.

Rättslig prövning kan erhållas genom att talan väcks i allmän domstol.

Mer information om klagomål och kontaktvägar tillhandahålls på AMFs webbplats.