Gäller från 1 april 2016
Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti
Avtalspension SAF-LO, FTP, PA-KFS och KAP-KL/AKAP-KL
Gäller från 1 april 2016
Detta faktablad ger dig övergripande information om Alecta Optimal Pension. Syftet är bland annat att underlätta jämförelser med andra försäkringsprodukter. De fullständiga försäkringsvillkoren kan du ladda ner från xxxxxx.xx.
1. Inledning
1.1 Produktbeteckning och försäkringsgivare Produktnamn: Alecta Optimal Pension Försäkringsgivare: Xxxxxx pensionsförsäkring, ömsesidigt
1.2 Målgrupp och valcentral
Det här faktabladet är till för dig som omfattas av kol- lektivavtalad tjänstepension enligt något av följande pensionsavtal.
Pensionsavtalets namn | Yrkesgrupper som omfattas | Valcentralens namn och hemsida |
Avtalspension SAF-LO | Privatanställda arbetare | |
FTP (FTP 1 och FTPK) | Anställda i försäk- ringsbranschen | |
PA-KFS (PA-KFS 09 och Gamla PA-KFS) | Bland annat anställda i kommunägda bolag | |
KAP-KL/AKAP-KL | Anställda i kommuner och landsting |
De flesta av dina val gör du hos den valcentral som fram- går ovan.
1.3 Alectas finansiella styrka
Den 1 januari 2016 var Xxxxxxx solvenskvot 17,1. En solvenskvot som är minst 1,0 innebär att företaget uppfyller EU:s krav på minsta kapitalbuffert.
2. Sparande och avkastning
2.1 Ansvar för kapitalplaceringarna
Om du inte gör något eget val av placeringsinriktning, är
det Alecta som bestämmer hur försäkringskapitalet ska placeras. Läs mer under 2.6 och 2.7.
2.2 Garanterat pensionsbelopp
I Alecta Optimal Pension garanterar vi att värdet av din pension minst motsvarar inbetalda premier. En premie- garanti. Flyttar du in kapital från andra försäkringar gäller andra regler för hur garantin beräknas, se avsnitt 7.
Xxxxxxxx uttrycks som ålderspension i kronor per månad. Den gäller under utbetalningstiden, men är grundad på gjorda inbetalningar. Varje inbetalning eller eventuella återbetalningar förändrar det garanterade pensionsbelop- pet. Storleken av ditt garanterade pensionsbelopp för varje inbetalning beror på Alectas antaganden om garanterad ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och livslängd.
Xxxxxx kan ändra dessa antaganden för framtida inbe- talningar, men inte för de redan gjorda. Den garanterade räntan i Alecta Optimal Pension är noll procent, efter att vi gjort avdrag för avkastningsskatt och driftskostnader. Före dessa avdrag är den garanterade räntan för närvarande 0,65 procent.
Har du inget återbetalningsskydd på din Alecta Optimal Pension blir din garanterade pension något högre, eftersom du förutom premiegarantin också får del av arvsvinster.
Om du ändrar tiden för pensionsuttaget räknar vi om det garanterade beloppet. Då används samma antaganden som gällde när vi tog emot respektive inbetalning.
Den garanterade pensionen kan inte bli lägre än vad som motsvarar 70 procent av pensionskapitalet vid utbetalning- ens början.
Om du har frågor
Välkommen att kontakta oss på Xxxxxx Xxxxxxxxxxx. Kundservice 020-78 22 80 (x00 0 000 00 00) 103 73 Stockholm
sid 1 (5)
6201 2016.04 Produktion Xxxxxx
2.3 Överskottshantering
Alecta är ett ömsesidigt försäkringsbolag. Det betyder att allt överskott går tillbaka till kunderna. I Alecta Optimal Pension fördelas alla ändringar av placeringarnas värde, det vill säga avkastningen, ut på försäkringarna månadsvis i efterskott. Det gäller både upp- och nedgångar.
2.4 Ditt pensionskapital
Ett pensionskapital beräknas för försäkringen under hela försäkringstiden. Pensionskapitalets utveckling beror på:
• gjorda inbetalningar och återbetalningar, inflyttat och utflyttat kapital och utbetalda pensionsbelopp.
• det faktiska utfallet beträffande avkastning, dödlighet,
driftskostnader och skatt inom Alecta Optimal Pension.
Pensionskapitalet varierar alltså över tiden beroende på
50 procent aktier.
När du går i pension eller senast när du blir 65 år ändrar vi till placeringsinriktningen med målbilden 40 procent aktier.
2.7 Eget val av placeringsinriktning
I de flesta fall kan du välja mellan placeringsinriktning- arna med 60 procent aktier, 40 procent aktier och 10 procent aktier när du vill. Det gör du genom att logga in på xxxxxx.xx. Ändringen börjar gälla från andra månadsskiftet efter det att du gjort den. Garantin gäller med samma belopp oavsett val av placeringsinriktning.
2.8 Avkastningshistorik
bland annat hur marknadsvärdet av placeringarna utveck- las. Konsolideringen i Alecta Optimal Pension är därför alltid 100 procent.
2.5 Allmänt om placeringsinriktningar
I Alecta Optimal Pension placeras pensionskapitalet i en av fyra möjliga placeringsinriktningar. Varje placerings- inriktning har en långsiktig målbild för fördelning mellan de olika tillgångsslagen. Den faktiska fördelningen kan avvika från målbilden:
20 %
10 %
0 %
-10 %
-20 %
20 %
10 %
0 %
-10 %
2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | ||
2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
-20 %
20 %
10 %
0 %
-10 %
-20 %
2011
2012
2013
2014
2015
Placeringsinriktning med 60 procent aktier
Placeringsinriktning med 40 procent aktier
Placeringsinriktning med 10 procent aktier
Långsiktig målbild för fördel- ning mellan olika tillgångar | Faktisk fördelning mellan olika tillgångar 2016-01-01 |
60 % aktier, 10 % fastigheter, 30 % räntebärande värdepapper | 62 % aktier, 9 % fastigheter, 29 % räntebärande värdepapper |
50 % aktier, 10 % fastigheter, 40 % räntebärande värdepapper (finns endast som förval, kan inte väljas) | 52 % aktier, 9 % fastigheter, 39 % räntebärande värdepapper |
40 % aktier, 10 % fastigheter, 50 % räntebärande värdepapper | 41 % aktier, 9 % fastigheter, 50 % räntebärande värdepapper |
10 % aktier, 10 % fastigheter, 80 % räntebärande värdepapper | 10 % aktier, 9 % fastigheter, 81 % räntebärande värdepapper |
2.6 Förvald placeringsinriktning
Om du inte gör något eget val av placering, placeras peng- arna i Xxxxxxx förvalda placeringsinriktning med målbil- den 60 procent aktier.
Om du har den förvalda placeringsinriktningen med
60 procent aktier när du fyller 63 år sänker vi risken något genom att då ändra till placeringsinriktningen med
Avkastningen redovisas efter avdrag för avgifter och avkastningsskatt och gäller försäkringar inom PA-KFS.
För försäkringar som följer andra avtal skiljer sig avkastningen marginellt på grund av att avgifterna är olika, se avsnitt 4.
Avkastningen för placeringsinriktningen med 50 procent aktier kan inte visas eftersom den startade 1 juli 2013.
sid 2 (5)
Genomsnittlig årlig avkastning | 3 år (2013-2015) | 5 år (2011-2015) |
Placeringsinriktning med 60 % aktier | 13,3 % | 9,6 % |
Placeringsinriktning med 50 % aktier | - | - |
Placeringsinriktning med 40 % aktier | 10,5 % | 8,5 % |
Placeringsinriktning med 10 % aktier | 6,3 % | 6,7 % |
3. Utbetalning
3.1 Utbetalningstid
Normalt betalar vi ut din ålderspension från 65 års ålder och så länge du lever. Men du har också möjlighet att ta ut den tidigare eller senare.
När det är dags för pension väljer du också om du vill ha utbetalning livet ut eller under en kortare tid. Du kan
Avtals- område | Lägsta ålder för utbetal- ning | Högsta ålder för utbetal- ning | Xxxxxxxx möjliga uttagstid | Längsta möjliga uttagstid |
Avtals-pen- sion SAF-LO | 55 år | 5 år** | 20 år*** eller livet ut | |
PA-KFS 09 | 55 år* | 5 år | Livet ut | |
Gamla PA- KFS | 55 år* | 5 år | Livet ut | |
FTP 1 | 55 år | 5 år | Livet ut | |
FTPK | 55 år* | 2 år | Livet ut | |
KAP-KL/ AKAP-KL | 55 år | 5 år | Livet ut |
också välja placeringsinriktning och om du bara vill ta ut delar av din pension.
-
-
-
-
-
-
* Utbetalning före 65 år förutsätter att du pensionerar dig (slutar arbeta).
** Om du pensionerar dig kan du i vissa fall ta ut pensionen under kortare tid.
*** Väljer du tidsbegränsad utbetalning är den längsta utbetalningstiden 20 år.
3.2 Hur pensionen bestäms
Försäkringens kapital ligger till grund för den pension som betalas ut varje månad. När det är dags att börja be- tala ut pensionen räknar vi ut ett månadsbelopp.
Xxx stort beloppet blir, beror förutom pensionskapitalet på följande faktorer:
• Pensionens utbetalningstid.
• Alectas antagande om genomsnittlig livslängd.
• Xxxxxxx prognosränta, det vill säga antagandet om för- väntad avkastning under utbetalningstiden. Prognosrän- tan beror i sin tur på försäkringens placeringsinriktning under utbetalningstiden.
• Om du har återbetalningsskydd eller inte.
• Avgifter och avkastningsskatt.
Exempel
Tabellen visar månadsbeloppen som gäller idag för en person som tar ut sin pension livslångt från 65 år, har ett pensionskapital på 100 000 kronor och tillhör PA-KFS.
Placerings- inriktning | Beräknad återstå- ende livslängd | Förväntad avkastning* | Månadsbelopp vid utbetalningens början**** | |
Utan åter- betalnings- skydd | Med åter- betalnings- skydd | |||
60 % aktier** | 22 år | 3,90 % | 557 kr | 506 kr |
40 % aktier*** | 22 år | 2,90 % | 502 kr | 455 kr |
10 % aktier | 22 år | 1,40 % | 425 kr | 383 kr |
* Förväntad avkastning (prognosränta) realt, det vill säga avkastning utöver
inflation.
** Val av placeringsinriktningen med 60 % aktier för försäkringens utbetalningstid förutsätter att valet görs när utbetalning påbörjas dock senast vid 65 år, att utbetal- ningstiden är livslång och att värdet av den garanterade pensionen är högst 80 % av pensionskapitalet.
*** Den förvalda placeringsinriktningen under utbetalningstiden har 40 % aktier.
**** För andra avtalsområden än PA-KFS kan beloppen avvika något.
Antagandena om livslängd, prognosränta, avgifter och avkastningsskatt ses över löpande och kan ändras om Xxxxxxx bedömning av det förväntade faktiska utfallet ändras.
Månadsbeloppet bestäms för ett år i taget och vid varje årsskifte räknas ett nytt månadsbelopp ut. Det grundas på aktuellt pensionskapital och faktorerna ovan. Månads- beloppet kan både öka och minska, men det kan aldrig bli lägre än den garanterade pensionen.
sid 3 (5)
Om du har placeringsinriktningen med 40 procent aktier och utbetalning livet ut, använder vi en särskild metod vid omräkningen från och med det andra utbetalnings- året. Den syftar till att begränsa det utbetalda månads- beloppets variation så att det inte ska sjunka mer än fem procent eller öka mer än tio procent vid ett årsskifte.
Månadspensionen vid varje års början ska dock motsvara minst 90 procent av då aktuellt pensionskapital.
Om du har placeringsinriktningen med 10 procent aktier kommer kapitalavkastningen bli lägre, men samtidigt mer stabil. Vår ambition är att din pension då inte ska sänkas under utbetalning. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli väsentligt lägre än den förväntade, kan det ändå behöva göras.
4. Avgifter och skatt
Avgifterna för din pension består av tre olika delar. Dessa kan ändras under försäkringstiden.
För att ändå ge dig en uppfattning om hur mycket det handlar om redovisar vi här avgifterna som gäller
1 januari 2016.
Avtalsområde | Valcentralens avgift* | Avgift per år till Xxxxxx | Xxxxxxx kost- nad per år för kapitalförvalt- ningen |
FTP (FTP 1 och FTPK) | Valcentralen - 1 % av varje premie | 0,15 % av kap (max 75 kr per månad) | 0,03 % av kapitalet |
Avtalspension SAF-LO | Fora - 1,5 % av varje premie | 65 kr + 0,17 % av kap (max 75 kr per månad) | 0,03 % av kapitalet |
PA-KFS (PA-KFS 09 och Gamla PA-KFS) | Pensionsvalet - 1,44 % av varje premie** | 0,15 % av kap (max 75 kr per månad) | 0,03 % av kapitalet |
KAP-KL/ AKAP-KL | Betalas av din arbetsgivare | 75 kr + 0,17 % av kap (max 75 kr per månad) | 0,03 % av kapitalet |
* Valcentralen drar först sin avgift. Beloppet som återstår därefter betalas in som en premie till Alecta.
** Total avgift varav 0,14 % betalas av din arbetsgivare.
Utöver avgifterna betalar Alecta även in avkastnings- skatt till staten. Skattesatsen motsvarar cirka 15 procent av statslåneräntan. Kostnaden för skatten dras från ditt pensionskapital i början av varje år. För år 2016 drog vi 0 procent av pensionskapitalen vid årets början.
Exempel
Beloppen nedan, de så kallade Normanbeloppen, visar din totala kostnad under 10 respektive 30 år, om inbetal- ningen av premier är 1 000 kronor per månad under hela perioden. I beloppen ingår avgiften till Alecta, Alectas kostnad för kapitalförvaltningen, valcentralens avgift och en antagen förlorad avkastning på dessa avgifter. Avkast- ningsskatten ingår däremot inte.
Avtalsområde | Normanbelopp 10 år | Normanbelopp30 år |
FTP (FTP 1 och FTPK) | 2 871 kronor | 28 323 kronor |
Avtalspension SAF-LO | 4 540 kronor | 37 257 kronor |
PA-KFS (PA-KFS 09 och Gamla PA-KFS) | 3 308 kronor | 30 326 kronor |
KAP-KL/AKAP-KL | 2 480 kronor | 27 800 kronor |
5. Försäkringsskydd
Alecta Optimal Pension kan vara kombinerad med olika försäkringsskydd.
5.1 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd betyder att försäkringens värde be- talas ut som en pension till dina efterlevande (förmåns- tagarna), om du dör innan utbetalningen av din egen ålderspension har börjat. Dör du under utbetalningstiden innebär återbetalningsskyddet att dina efterlevande tar över de utbetalningar som återstår, dock längst till och med att den sammanlagda utbetalningstiden blir 20 år.
Det kostar inget att ha återbetalningsskydd, men din egen ålderspension blir då lägre. Har du återbetalningsskydd får du nämligen inte del av arvsvinster. Arvsvinster är ex- tra inbetalningar som görs till ditt pensionskapital om din försäkring inte har återbetalningsskydd. Arvsvinsterna kommer från andra försäkrade som dött, och de beräknas individuellt utifrån storleken av ditt pensionskapital och din ålder.
För att få återbetalningsskydd ska du välja detta hos din valcentral. Gör du inget val, får du inget återbetalnings- skydd. Har du KAP-KL/AKAP-KL ingår återbetalnings- skyddet från början. Vänd dig till oss om du vill ta bort återbetalningsskyddet.
sid 4 (5)
Har du inget återbetalningsskydd så betyder det att det inte betalas ut några pengar från försäkringen om du dör. Du kan alltid, utan hälsoprövning, välja till återbetalnings- skydd på nya inbetalningar. Ett val av återbetalningsskydd för tidigare pensionssparande kräver normalt en godkänd hälsoprövning.
5.2 Annat efterlevandeskydd
Det ingår inget efterlevandeskydd - utöver eventuellt återbetalningsskydd - i Alecta Optimal Pension. Däremot kan ditt tjänstepensionsavtal innehålla andra efterlevan- deskydd som antingen ingår eller som du kan välja till.
Ta reda på vilka efterlevandeskydd som kan gälla för dig genom din valcentral.
5.3 Premiebefrielse
Om du blir sjuk och inte kan fortsätta arbeta kan inbetal- ningarna till din tjänstepension ändå fortsätta genom så kallad premiebefrielse. Premiebefrielse ingår i alla pen- sionsavtal som nämns i detta faktablad, men är ordnat som en särskild försäkring. För dig som tillhör KAP-KL/ AKAP-KL fortsätter inbetalningarna till din tjänste- pension om du blir sjuk eller föräldraledig under anställ- ningstiden. För mer information om premiebefrielsen ska du vända dig till din valcentral.
6. Flytta ut eller återköpa försäkringen
Du kan flytta försäkringens pensionskapital till ett annat försäkringsbolag som är godkänt i kollektivavtalet. Flytten gör du hos din valcentral. Det tar ungefär två månader att genomföra en flytt. Xxxxxx tar inte ut någon flyttavgift. För dig som har KAP-KL/AKAP-KL tar vi dock ut en avgift som motsvarar den avgift som valcentralen tar ut. Avgiften är 300 kronor.
Du kan inte flytta din tjänstepension om utbetalningen startat, och du kan inte heller flytta pensionskapitalet för- rän 12 månader efter senaste flytt.
Som regel betalar vi inte ut tjänstepensionen som ett en- gångsbelopp, ett så kallat återköp. Men om vi är överens om det så kan vi göra en engångsutbetalning i samband med att pensionen ska börja betalas ut, om ditt pensions- kapital är litet. Det ska vara mindre än 30 procent av prisbasbeloppet.
7. Flytta in försäkringskapital
Du kan flytta pensionskapital från andra försäkringar som tillhör samma avtalsområde till Alecta, förutsatt att reg- lerna i kollektivavtalet medger det. Du begär flytten hos din valcentral. Xxxxxx tar inte ut någon avgift för inflytt.
För information om den avgift som det gamla försäkrings- bolaget kan ta ut så vänder du dig det bolaget eller till din valcentral.
En del av det inflyttade kapitalet ger dig garanterade pensionsförmåner på samma sätt som en premie. Resten av pengarna adderas till pensionskapitalet utan att ge någon garanti. Andelen av det inflyttade kapitalet som vi beräknar den garanterade pensionen på framgår nedan.
Avtalspension SAF-LO
Din ålder när Xxxxxx tar emot flyttkapitalet | Garanterad andel * |
Till och med 54 år | 100 procent |
55 år eller äldre | 70 procent |
* Förutsätter att pensionen betalas ut från 65 år. Om du tar ut pensionen från annan ålder, gör vi en omräkning så att den garanterade andelen blir 100% ifall inflytten ägde rum minst 10 år före utbetalningens början. I övriga fall görs en
omräkning så att den garanterade andelen blir 70%.
FTP (FTP 1 eller FTPK), PA-KFS (PA-KFS 09 och gamla PA-KFS) och KAP-KL/AKAP-KL
Din ålder när Xxxxxx tar emot flyttkapitalet | Garanterad andel |
Till och med 39 år | 100 procent |
40 - 49 år | 90 procent |
50 - 59 år | 80 procent |
60 år eller äldre | 70 procent |
8. Övrig information
De fullständiga försäkringsvillkoren kan du ladda ner från Alectas hemsida, xxxxxx.xx. För information om hur du väljer produkten respektive hur du begär flytt ska du vända dig till din valcentral. Information om försäkringar
kan du också få genom Konsumenternas Försäkringsbyrå, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. Alecta är ett ömsesidigt försäk- ringsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn.
Efterlevnaden av marknadsföringslagen (2008:486) övervakas av Konsumentverket.
sid 5 (5)