Northmill Bank AB

Northmill Bank AB

Produktvillkor - Northmills Kontokredit

Version 2024-02-28 (gällande för avtal ingångna före 2022-06-20)

1. Inledning

Dessa produktvillkor gäller för den kontokredit benämnd Northmills Kontokredit som Northmill Bank AB, org. nr. 556709- 4866, (“Northmill” eller “banken”) erbjuder konsumenter på den svenska marknaden. Produktvillkoren är en del av avtalet mellan Northmill och den som ingått avtal med banken om Northmills Kontokredit (“kunden”). Avtalet består även av en individuell del och av Northmills allmänna villkor för krediter.

För avtal om Northmills Kontokredit som ingåtts från och med den 20 juni 2022 gäller andra produktvillkor.

Northmills Kontokredit är en revolverande kontokredit med rätt för kunden att tills vidare fritt utnyttja ett kreditutrymme upp till den kreditgräns som kunden vid varje tid beviljats. Högsta kreditgräns som kan beviljas är 50 000 kronor. Kreditutrymmet kan utnyttjas för uttag vid ett eller flera tillfällen. Uttaget belopp utbetalas till

ett av kunden föranmält bankkonto eller används på något av de andra sätt som banken vid varje tid erbjuder. Vid uttag minskar kundens återstående kreditutrymme. När kunden amorterar sin skuld till banken ökar kreditutrymmet och kan på nytt användas för uttag. Kontokrediten kräver inte att kunden ställer säkerhet.

Beviljad kreditgräns vid avtalets ingående, nominell årsränta, effektiv ränta, avgifter för krediten och andra individuella avtalsvillkor framgår av den individuella delen av kreditavtalet. Aktuell kreditgräns, utnyttjat och återstående kreditutrymme, uttag, amorteringar, räntor, avgifter m.m. noteras på ett konto som administreras av banken och som är tillgängligt för kunden via inloggning på Mina Sidor på xxxxxxxxx.xxx/xx eller i Northmill App. Avgifter för valfria tilläggstjänster framgår på xxxxxxxxx.xxx/ se och/eller i Northmill App eller aviseras kunden enligt individuell överenskommelse mellan kunden och banken.

2. Xxxxxxxxx, ansökan och kreditprövning

Northmills Kontokredit riktar sig till konsumenter som har fyllt 18 år, som har svenskt personnummer och som är folkbokförda i

Sverige. För att ansöka om kontokrediten måste sökanden uppfylla dessa grundkrav och acceptera Xxxxxxxxxx användarvillkor och integritetspolicy.

Ansökan görs i enlighet med instruktionerna på xxxxxxxxx.xxx/ se eller i Northmill App eller på annat sätt som banken anvisar eller genom ansökan hos låneförmedlare i enlighet med de instruktioner som låneförmedlaren lämnar.

Xxxxxxxxx kontrollerar ansökan, inhämtar kreditupplysningar och gör en kreditprövning i ett steg eller i två steg enligt vad som anges under punkt 3 nedan och i övrigt i enlighet med Northmills allmänna villkor för krediter. Northmill kan på nytt inhämta kreditupplysningar och göra förnyad kreditprövning under avtalstiden.

3. Ingående av kreditavtal

Xxxxxxxxx kan efter ansökan från en sökande samt kreditprövning och kontroll lämna ett erbjudande till sökanden om att ingå kreditavtal. Av erbjudandet framgår de individuella villkor som Northmill erbjuder utöver dessa produktvillkor och Northmills allmänna villkor för krediter. Erbjudandet kan accepteras av sökanden inom den tid och på något av de sätt som anges på xxxxxxxxx.xxx/xx eller i Northmill App eller på annat sätt som Northmill anvisar. Om kunden på anvisat sätt och inom angiven tid meddelar banken att erbjudandet accepteras har kreditavtal ingåtts mellan banken och sökanden med det innehåll som framgår av erbjudandet.

Northmills initiala prövning av sökandens ansökan kan alternativt resultera i ett preliminärt erbjudande från Northmill till sökanden om att ingå kreditavtal. Av det preliminära erbjudandet framgår de individuella villkor som Northmill föreslår utöver dessa produktvillkor och Northmills allmänna villkor för krediter. Det preliminära erbjudandet kan accepteras av sökanden på något av de sätt som anges på xxxxxxxxx.xxx/xx eller i Northmill App eller på annat sätt som Northmill anvisar. Om sökanden accepterar det preliminära erbjudandet gör Northmill i ett andra steg en utvidgad

kontroll och kreditprövning. Northmill meddelar normalt sökanden om dess ansökan slutligt beviljats eller avslagits inom fem arbetsdagar. Om banken meddelar sökanden att ansökan slutligt beviljats har kreditavtal ingåtts mellan banken och sökanden med det innehåll som framgår av det preliminära erbjudandet.

Sökanden har möjlighet att innan kreditavtal ingås hos Northmills kundtjänst beställa ett utkast till kreditavtal på papper, vilket i så fall skickas med post till sökandens folkbokföringsadress.

Northmill laddar omgående efter ingåendet av kreditavtalet upp samtliga avtalsdokument på Mina Sidor, där de finns tillgängliga för kunden i en läsbar och varaktig form. Kunden har även möjlighet att hos Northmills kundtjänst beställa en papperskopia av kreditavtalet.

4. Kreditgräns

Xxxxxxxxx anger vid kreditprövning i ett steg i erbjudandet om att ingå kreditavtal den kreditgräns som banken erbjuder kunden. Vid kreditprövning i två steg anger Northmill i det preliminära erbjudandet till kunden om att ingå kreditavtal den högsta kreditgräns som banken preliminärt är beredd att erbjuda.

Den kreditgräns som erbjuds kan vara högre eller lägre än det kreditutrymme som kunden önskar utnyttja.

Xxxxxxxxx har rätt att när som helst under avtalstiden med omedelbar verkan sänka kundens kreditgräns. Vid sänkning av kreditgränsen underrättar Northmill genast kunden om

sänkningen och lämnar upplysningar om skälen för sänkningen, såvida inte lagliga hinder föreligger mot att lämna sådana upplysningar.

5. Uttag

Kunden kan hos Xxxxxxxxx begära att få göra uttag i samband med att kreditavtalet ingås och därefter när som helst under avtalstiden. Vid begäran om uttag sker utbetalning samma dag eller närmast efterföljande arbetsdag till ett av kunden föranmält bankkonto. Kunden försäkrar att det föranmälda bankkontot innehas av kunden. Banken kan alternativt erbjuda kunden att sätta in uttaget belopp på ett av kunden innehaft personkonto i banken, att använda uttaget belopp för att utföra en betalning för kundens räkning eller att använda uttaget belopp på annat sätt.

Northmill har rätt att avslå en begäran om uttag eller att bevilja uttag med ett lägre belopp än vad kunden begärt om banken bedömer att kundens förmåga att betala krediten, inklusive ränta och avgifter, har försämrats eller att det annars finns skäl att befara att kunden inte kommer att fullgöra sin betalningsskyldighet.

Xxxxxxxxx har rätt att avslå en begäran om uttag eller att avvakta med en utbetalning för att fullgöra sina skyldigheter enligt gällande författningar, däribland lagstiftningen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, för att minska risken för bedrägerier och andra oegentligheter eller om banken av andra skäl bedömer att sådana åtgärder är påkallade.

6. Ränta och avgifter

Kunden ska under avtalstiden betala ränta till Northmill på vid var tid utestående kapitalbelopp enligt den räntesats som anges i den individuella delen av kreditavtalet eller enligt den ändrade räntesats som följer av nästföljande stycke. Det utestående kapitalbeloppet beräknas dagligen som gjorda uttag, inklusive upplupna räntor och förfallna avgifter, minus gjorda betalningar. Upplupen ränta kapitaliseras månadsvis vid utgången av varje månad. Avgifter förfaller till betalning när den tjänst, åtgärd eller händelse som avgiften avser har utförts eller inträffat eller vid utgången av den period som avgiften är hänförlig till. Avgifter kapitaliseras när de förfaller till betalning.

Xxxxxxxxx har rätt att ändra den räntesats som anges i den individuella delen av kreditavtalet. Ändring av räntesatsen till kundens nackdel får endast ske i den utsträckning som motiveras av kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader för Northmill och andra kostnadsförändringar som Northmill inte skäligen kunde förutse när kreditavtalet ingicks. Xxxxxxxxx är skyldig att tillämpa detta avtalsvillkor om ränteändring på samma

sätt till kundens förmån som till kundens nackdel. Ändrad räntesats meddelas senast fem dagar innan ändringen träder i kraft på Mina Sidor och aviseras kunden via e-post eller sms. Vid ändring av räntesatsen beräknas räntan efter den nya räntesatsen från den dag som ändringen träder i kraft.

Kunden ska ersätta Xxxxxxxxx för de kostnader som banken har med anledning av krediten genom att betala de avgifter som anges i den individuella delen av kreditavtalet. Där framgår även om kostnaderna ska ersättas genom betalning av en engångsavgift eller genom betalning av månads-, kvartals- eller

årsavgifter. Om Northmills kostnader med anledning av krediten ökar har Northmill rätt att höja avgifterna, inklusive avgifter som tidigare varit noll. Oavsett om Northmill höjer, sänker eller låter en avgift vara oförändrad får avgiften högst motsvara Northmills kostnader.

Ändrade avgifter meddelas senast fem dagar innan ändringen träder i kraft på xxxxxxxxx.xxx/xx och/eller på Mina Sidor med avisering via e-post eller sms.

7. Betalning

Kunden ska varje månad betala ett belopp som minst motsvarar 3 procent av det totala utestående kapitalbeloppet, inklusive förfallna räntor och avgifter, per den 14:e dagen i varje månad, dock lägst 200 kronor. Om det utestående kapitalbeloppet är lägre än 200 kronor ska hela beloppet betalas. Kunden väljer själv betalning av lägsta beloppet eller ett högre belopp.

Amorteringar och betalningar av ränta och avgifter ska vara Northmill tillhanda senast på förfallodagen för månadens betalning, vilken infaller den 26:e dagen i den månad som månadsbetalningen avser eller närmast efterföljande vardag om den 26:e inte är en bankdag.

Under förutsättning att kunden har betalat minst 3 fakturor historiskt kan Northmill, på ansökan av kunden, bevilja en eller flera betalningsfria månader, dock högst 3 betalningsfria månader per kalenderår och inte i följd. Om kunden har en obetald förfallen skuld till banken eller enligt bankens bedömning saknar förmåga att betala månadsbeloppet den månad som ansökan avser beviljas inte kundens ansökan.

Om betalningsfri månad beviljas förfaller månadsbeloppet för den aktuella månaden inte till betalning och ränta och avgifter, som kunden annars skulle ha betalat för månaden, påförs kapitalskulden. Det innebär att återbetalningstiden blir längre och den totala kostnaden för krediten blir högre än om betalningsfri månad inte utnyttjas.

8. Påföljder vid kundens dröjsmål med betalning

Vid dröjsmål med en betalning enligt punkt 7 ovan eller med en annan betalning som kunden är skyldig att erlägga enligt avtalet är kunden skyldig att betala ett avtalat vite om 190 kronor till Northmill förutsatt att Northmill inom en månad från förfallodagen i en månadsavi eller på annat sätt skriftligen framställer krav på betalning av vitet. Northmill har vid försenad betalning dessutom rätt att påföra kunden en årlig dröjsmålsränta på det till betalning förfallna beloppet från förfallodagen till dess full betalning sker.

Dröjsmålsräntan beräknas efter den nominella årsränta som annars gäller för lånet med ett tillägg om 12 procentenheter. På belopp som inte förfallit till betalning fortsätter avtalad ränta att löpa.

Northmill har vidare rätt till ersättning av kunden för skriftlig betalningspåminnelse med 60 kronor och för kravbrev enligt 5 § inkassolagen med 180 kronor.

Om betalning inte erläggs trots påminnelse och inkassokrav kan Northmill, eller inkassobolag till vilket Northmill överlämnar sitt krav för indrivning, komma att ansöka om betalningsföreläggande mot kunden hos kronofogdemyndigheten, varvid krav på lagstadgad ersättning tillkommer. Vid tvist i domstol kan rättegångskostnader tillkomma.

Dröjsmål med betalningen kan medföra rätt för Northmill att säga upp lånet i förtid i enlighet med vad som framgår av de allmänna villkoren.

Dröjsmål med betalningen kan även leda till att kunden går miste om framtida räntesänkningar eller rabatter som Northmill annars skulle ha lämnat.

Dröjsmål med betalningen kan också försämra kundens kreditvärdighet och medföra svårigheter för kunden att få kredit i framtiden eller medföra att kredit endast kan tas på för kunden mindre förmånliga villkor. Det kan i sin tur leda till att kunden hamnar i betalningssvårigheter eller annars får en ansträngd ekonomi.

9. Påföljder vid Northmills dröjsmål med betalning

Vid dröjsmål med en betalning enligt punkt 7 ovan eller med en annan betalning som Northmill är skyldig att erlägga enligt avtalet är Northmill skyldig att betala ett avtalat vite om 190 kronor till kunden förutsatt att kunden inom en månad från förfallodagen skriftligen framställer krav på betalning av vitet.

10. Avtalstid och uppsägning av Northmills Kontokredit Avtalet om Northmills Kontokredit gäller tills vidare. Xxxxxx har rätt att säga upp avtalet utan uppsägningstid. Northmill har rätt

att säga upp avtalet med två månaders uppsägningstid. Northmill

kunden har lämnat oriktiga uppgifter i samband med ansökan om kontokrediten eller om lagliga hinder föreligger för banken att ha fortsatta affärsförbindelser med kunden.

Vid parts uppsägning av avtalet ska kunden betala eventuell utestående skuld, inklusive räntor och avgifter, senast på sista avtalsdagen. Skyldigheten att betala den utestående skulden vid avtalets upphörande innefattar även månadsbelopp som enligt punkt 7 ovan ännu inte aviserats.

Om kunden avlider, försätts i konkurs eller förvaltare förordnas för kunden enligt 11 kap. 7 § föräldrabalken upphör avtalet med omedelbar verkan, varvid dock villkoren i avtalet i tillämpliga delar ska fortsätta att gälla så länge skuld kvarstår.

11. Ändringar av avtalsvillkor

Xxxxxxxxx har rätt att ändra innehållet i de avtalsdokument som utgör kreditavtalet om så krävs på grund av tvingande krav i lagar och andra författningar eller på grund av myndighetsbeslut.

Xxxxxxxxx får även genomföra ändringar i de avtalsdokument som utgör kreditavtalet i andra fall förutsatt att ändringarna inte är oskäliga enligt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentförhållanden.

Northmill måste informera kunden om ändringar i de avtalsdokument som utgör kreditavtalet. Sådan information får lämnas via brev, e-post, sms, Mina Sidor eller på xxxxxxxxx.xxx/ se. Om kunden säger upp kreditavtalet till upphörande inom 30 dagar från att information om en ändring gjorts tillgänglig för kunden gäller tidigare version av avtalsdokumenten till

dess att kreditavtalet upphör. Om kunden inte utnyttjar denna möjlighet till uppsägning gäller den nya versionen av det berörda avtalsdokumentet från och med att det gjorts tillgängligt för kunden.

12. Ångerrätt

Xxxxxx har rätt att inom 14 dagar från den dag kreditavtalet ingicks frånträda avtalet (ångerrätt) enligt konsumentkreditlagen genom att sända eller lämna ett meddelande om detta till Northmill. Om sådan dokumentation av kreditavtalet som avses

i 14 § konsumentkreditlagen inte kommit kunden tillhanda vid ingåendet av kreditavtalet räknas fristen om 14 dagar i stället från den dag som sådan dokumentation kom kunden tillhanda.

Om kunden utövar sin ångerrätt ska kunden snarast och senast 30 dagar från den dag då kunden sände eller lämnade sitt meddelande till Northmill betala tillbaka eventuellt uttaget belopp med tillägg för upplupen ränta på beloppet. Räntan ska utgå från och med den dag då kunden fick tillgång till ett uttaget belopp

till och med den dag då den återbetalas.. Det räntebelopp som kunden vid utövande av sin ångerrätt ska betala per dag beräknas utifrån det uttagna beloppet och den nominella årsränta som anges i den individuella delen av kreditavtalet.

har därutöver rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan om