Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 5125, 102 43 Stockholm
FÖRSÄKRINGSVILLKOR • GÄLLER FRÅN 1 JANUARI 2019
Bliwas
riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1
FÖR SH PENSION
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 5125, 102 43 Stockholm
Telefon: 00-000 00 00, Fax: 00-000 00 00, e-post: xxxx@xxxxx.xx, xxx.xxxxx.xx
FÖRSÄKRINGENS SYFTE
Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 innehåller flera olika försäkringar som ger ett ekonomiskt skydd vid sjukdom och dödsfall på de sätt som närmare framgår nedan. Försäkringstagare är en juridisk person som i egenskap av arbetsgivare ingår försäkringsavtal med Bliwa med en anställd som försäkrad. Samtliga försäk- ringar inom Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 är rena riskförsäkringar som saknar ekonomiskt värde om de upphör att gälla före ett försäkringsfall inträffat.
Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 består av följande produkter, som närmare beskrivs i dessa villkor:
• Bliwas sjukförsäkring
• Bliwas kompletterande sjukförsäkring
• Xxxxxx premiebefrielseförsäkring
• Bliwas efterlevandepension
• Bliwas livförsäkring - dödsfallskapital
FÖRSÄKRINGSGIVARE
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, organisationsnummer 502006-6329, (nedan kallat Bliwa) är försäkringsgivare för försäkringarna. Bliwa är ett ömsesidigt försäkringsbolag, vilket innebär att bolaget ägs av försäkringstagarna. Det innebär i sin tur att försäkringstagarna har rätt till återbäring av det överskott som kan uppstå i Bliwas verk- samhet. Se vidare punkt 2.17 nedan. Bliwas försäkringsverksamhet står under tillsyn av Finansinspektionen med postadress Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx. Besöksadress: Xxxxxxxxxxx 0, Xxxxxxxxx. E-postadress: finansinspekt- xxxxx@xx.xx. Telefonnummer 00-000 000 00. Webbadress: xxx.xx.xx. Bliwas marknadsföring står under tillsyn av Konsumentverket med postadress Box 48, 651 02 Karlstad. Besöksadress: Tage Xxxxxxxxxxxxx 0X. E-postadress: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx. Telefonnummer 0771–42 33 00. Webbadress: xxx.xx.xx.
Information om Bliwas ekonomiska ställning kan erhållas genom Bliwas senast fastställda årsredovisning. Årsre- dovisningen finns tillgänglig på Bliwas hemsida xxx.xxxxx.xx och kan också beställas efter annan kontakt med Bliwa. Bliwas kontaktuppgifter finns längst bak i dessa villkor.
Bliwa tillhandahåller försäkringsvillkor och all annan information på svenska. Tvist med anledning av dessa villkor eller av försäkringarna i övrigt ska ske i Sverige med tillämpning av svensk lag.
OM DE VILLKOR MED MERA SOM GÄLLER FÖR FÖRSÄKRINGARNA
Dessa försäkringsvillkor gäller från den 1 januari 2019. Detta innebär att villkoren gäller för försäkringar som tecknas eller förnyas den 1 januari 2019 eller senare samt att dessa villkor gäller för försäkringsfall som inträffar den 1 januari 2019 eller senare. För försäkringarna gäller dessutom vad som avtalats i respektive ansökningsförfa- rande och, i förekommande fall i kundavtal mellan Bliwa och försäkringstagande arbetsgivare. Vidare gäller, i förhållande till den försäkrade, uppgifterna i det försäkringsbesked som utfärdas efter att en försäkring tecknats eller ändrats i någon större utsträckning, se vidare under definitionen för Försäkringsbesked.
För försäkringen gäller också försäkringsrörelselagen (2010:2043), försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt. En bestämmelse som avtalats särskilt inom ramen för ansökningsförfarandet eller i ett kundavtal gäller alltid med företräde framför dessa villkor.
SKATTEREGLER
I anslutning till den närmare beskrivningen av varje försäkring nedan anges särskilt till vilken skattekategori re- spektive försäkring tillhör. Bliwa lämnar kontrolluppgift enligt lag (2001:1227) om självdeklarationer och kon- trolluppgifter i enlighet med den uppgiftsskyldighet som åligger försäkringsgivare.
Innehåll
2.1 Om ansökningsförfarandet 5
2.2 Om försäkringsvillkoren och det enskilda försäkringsavtalet 5
2.3 Försäkringarnas giltighetstid 6
2.4 När försäkringen träder i kraft 6
2.8 Bedömning av arbetsoförmåga 7
2.9 När försäkringarna upphör 7
2.11 Fortsättningsförsäkring 8
2.12 Åtgärder för utbetalning 8
2.13 Tidpunkt för utbetalning 8
2.14 Ränta på sent utbetald ersättning 8
2.16 Förfoganden över försäkringarna 8
2.17 Regler för fördelning av överskott respektive förlusttäckning 8
2.18 Ändring av försäkringsvillkoren 9
3.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 9
3.2 Försäkringsbeloppets storlek 9
3.3 Ändring av försäkringsbelopp 10
3.6 Värdesäkring av utbetalningen 11
4. KOMPLETTERANDE SJUKFÖRSÄKRING 11
4.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 11
4.2 Försäkringsbeloppets storlek 11
4.3 Ändring av försäkringsbelopp 12
4.6 Värdesäkring av utbetalningen 13
5. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING 13
5.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 13
5.2 Försäkringsbeloppets storlek 13
5.3 Ändring av försäkringsbelopp 14
5.6 Värdesäkring av utbetalningen 14
6.2 Försäkringsbeloppets storlek 15
6.3 Ändring av försäkringsbelopp 15
6.5 Ändring av utbetalningstiden 15
6.6 Värdesäkring under utbetalningstiden 15
6.8 Förmånstagarförordnande för efterlevandepension 16
6.9 Rätt att avstå från efterlevandepensionen 16
7. LIVFÖRSÄKRING - DÖDSFALLSKAPITAL 16
7.3 Livförsäkring – dödsfallskapital barn 17
8. BEGRÄNSNINGAR I BLIWAS ANSVAR 17
8.2 Följden av oriktiga uppgifter 17
8.3 Försäkringarnas giltighet vid utlandsvistelse 17
8.4 Försäkringarnas giltighet vid krigstillstånd och politiska oroligheter 17
8.5 Skador orsakade av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser 18
8.7 Framkallande av försäkringsfall 18
8.10 Gemensamt skadeanmälningsregister 18
9. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER 18
10. OM BLIWAS FÖRSÄKRINGSDISTRIBUTION 18
Arbetsoförmåga
Med arbetsoförmåga menas att en person på grund av sjukdom eller olycksfallsskada har en nedsatt arbetsförmåga till minst 25 procent enligt beslut av försäkringskassan, om inte annat särskilt anges i dessa försäkringsvillkor.
Fullt arbetsför
Se nedan under punkt 2.5.2 för vad som krävs för att anses som fullt arbetsför enligt dessa försäkringsvillkor.
Försäkringstagare
Försäkringstagare är den arbetsgivare som har ingått försäkrings- avtal med Bliwa.
Försäkrad
Den person på vars liv eller hälsa en försäkring gäller är försäk- rad. När det gäller rätten att göra förmånstagarförordnande, för- hållandet till borgenärer och rätten till försäkringsersättning i öv- rigt anses dock varje försäkrad som försäkringstagare, om för- säkringen gäller på hans/hennes liv eller hälsa till förmån för ho- nom/henne själv eller hans/hennes rättsinnehavare.
Försäkringsbesked
När en försäkring har meddelats utfärdas ett försäkringsbesked med upplysningar om de väsentliga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringen samt om viktiga begränsningar av försäkringsskyddet. Försäkringsbesked utfärdas också när för- säkringen har ändrats eller förnyats, om förändringen är väsent- lig eller om de nya försäkringsvillkoren innebär en begränsning av försäkringsskyddet.
Förmånstagare
Den som på grund av ett förmånstagarförordnande har rätt att få ersättning som utfaller från en försäkring.
Försäkringstid
Den tid försäkringen gäller, det vill säga försäkringens löptid. Försäkringen gäller för 1 år i taget. Se nedan under punkt 2.3. Försäkringarnas giltighetstid.
Huvudförfallodag
Med huvudförfallodag avses den dag då försäkringarna normalt upphör att gälla. Huvudförfallodag är den 31 december respek- tive år. Försäkringarna kan sägas upp, ändras eller gälla med ny premie från och med dagen efter huvudförfallodagen.
Inkomstbasbelopp
Det inkomstbasbelopp som fastställs varje år enligt 58 kap 27 § socialförsäkringsbalken (2010:110).
ITP-avtalet
Det mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samver- kansrådet PTK gällande avtalet om ITP och TGL.
Karenstid
Den tid en sjukperiod ska pågå innan den ersättningsberättigade kan ha rätt till försäkringsersättning.
Klausul
Den särskilda undantagsbestämmelse för viss sjukdom eller visst symtom som Bliwa kan ha meddelat att gälla för en viss försäk- rad eller en viss försäkring och som i förekommande fall medde- lats i särskilt brev till den försäkrade, och som utgör en del av den försäkrades försäkringsbesked.
Lön
Med lön avses en anställds pensionsmedförande årslön bestämd på det sätt som anges i den anställdes arbetsgivares pensionspo- licy eller pensionsplan.
Make/maka
Med make/maka avses i dessa försäkringsvillkor även registre- rad partner.
Premieperiod
Premie för försäkringarna ska betalas månadsvis, om inte annat överenskommits mellan Bliwa och försäkringstagaren.
Prisbasbelopp
Det prisbasbelopp som fastställs varje år enligt 2 kap 7 § social- försäkringsbalken (2010:110).
Sjukperiod
Den tid då den försäkrade är arbetsoförmögen.
Äktenskap
Med äktenskap avses i dessa försäkringsvillkor även registrerat partnerskap
2.1 OM ANSÖKNINGSFÖRFARANDET
Försäkringsavtalet ingås alltid mellan Bliwa och en arbetsgivare. I vissa fall ingår Bliwa och försäkringstagaren även ett kundavtal i vilket bland annat bestäms vilka försäkringar som ingår, för- säkringarnas omfattning, vilka som kan omfattas av försäkring- arna, det tidigaste ikraftträdandet av försäkringarna och bestäm- melser om hur försäkringarna ska administreras. I många fall har Bliwa ett samarbetsavtal med en annan försäkringsgivare, som meddelar försäkring med sparandemoment. I dessa fall kan före- komma att ovan nämnda faktorer istället endast bestäms i samar- betsavtalet mellan Bliwa och den andra försäkringsgivaren. I dessa fall framgår det för arbetsgivaren och den som ska försäk- ras av själva ansökningsförfarandet vilka försäkringar och för- säkringsbelopp som ingår, vilka hälsokrav som gäller för att en anställd ska kunna beviljas visst försäkringsskydd med mera.
2.2 OM FÖRSÄKRINGSVILLKOREN OCH DET ENSKILDA FÖRSÄKRINGSAVTALET
För varje enskild försäkring som ingås gäller dessa försäkrings- villkor. I den mån någon avvikelse från dessa försäkringsvillkor avtalats gäller en sådan avvikelse framför dessa villkor. Vidare gäller för varje enskild försäkring de i förekommande fall till- lämpliga ansökningshandlingarna, intyg om hälsa samt utfärdat försäkringsbesked.
2.3 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHETSTID
Om inte annat avtalats gäller försäkringarna för högst 1 år i ta- get. Vid nyteckning löper den första försäkringstiden till årets slut, det vill säga till och med den 31 december det år försäk- ringen tecknades. Försäkringstiden löper därefter med 1 kalen- derår i taget, från den 1 januari till den 31 december varje år. Om inte försäkringarna sägs upp vid försäkringstidens slut förnyas försäkringarna årsvis. Bliwa har då rätt att tillämpa nya försäk- ringsvillkor att gälla för försäkringarna. Se vidare nedan under rubriken Ändring av försäkringsvillkoren. Förnyelse sker som längst till och med den dag den försäkrade uppnår slutåldern för försäkringarna.
2.4 NÄR FÖRSÄKRINGEN TRÄDER I KRAFT
En försäkring träder i kraft dagen efter den dag Bliwa, eller den som fått uppdrag att göra detta för Bliwas räkning, har mottagit ansökan och de övriga handlingar som krävs för att försäkring- arna ska kunna beviljas. Vilka handlingar som, utöver ansökan, krävs för att Bliwa ska kunna bevilja försäkringen framgår av dessa försäkringsvillkor och Xxxxxx vid var tid gällande hälso- krav, se punkt 2.5. Om försäkring endast kan beviljas mot klau- sul eller förhöjd premie, se nedan under punkt 2.5.5, träder för- säkringen i kraft först sedan arbetsgivaren och/eller den anställde erbjudits och accepterat försäkringsskydd på dessa villkor och den första premien för försäkringen betalats.
För utökning av försäkringsskyddet gäller samma bestämmelser.
2.5 HÄLSOKRAV
För att pröva om försäkring kan beviljas gör Bliwa normalt en hälsoprövning av den som ska försäkras. För de försäkringar som ingår i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 gäller att hälsokraven varierar beroende på det totala försäkrings- skydd som söks för en anställd. Det är med andra ord det totala årliga försäkrade beloppet som är utgångspunkten för vilket häl- sokrav som gäller för att en viss anställd ska kunna beviljas an- sökt försäkringsskydd. I samband med att ansökan görs framgår de hälsokrav som gäller för att Bliwa ska kunna bevilja respek- tive försäkring.
2.5.1 Sammanslagen risksumma avgör hälsokrav
För varje enskild person som ska försäkras beräknas och sam- manläggs det totala årliga försäkringsbeloppet, för samtliga de produkter som ingår i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänste- pension T:1, dock med undantag för Bliwas efterlevandepens- ionsförsäkring samt livförsäkring - dödsfallskapital, som beräk- nas för sig. Därefter avgörs vilket av nedanstående hälsopröv- ningshandlingar som gäller i det aktuella fallet:
• intyg om full arbetsförhet
• individuell hälsodeklaration
• att läkarutlåtande inklusive HIV-test lämnas för den anställde. Bliwa bedömer därefter om ansökan om försäkring kan beviljas.
Det lägsta hälsokrav som Bliwa tillämpar är alltså intyg om full arbetsförhet. I samband med ansökan framgår alltid vilka hälso- regler som gäller för de anställda som kan försäkras.
2.5.2 Kravet på full arbetsförhet
Kravet på full arbetsförhet innebär att den som ska försäkras ska kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar och inte till någon del har sjuklön från sin arbetsgivare eller ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliterings- penning, sjukersättning, aktivitetsersättning, annan ersättning på grund av arbetsoförmåga eller uppbär minst halv arbetsskadeliv- ränta. Om den som ska försäkras har vilande aktivitetsersättning, vilande tidsbegränsad sjukersättning eller vilande arbetsskadeliv- ränta, anses denne inte vara fullt arbetsför under den tid som er- sättningen eller arbetsskadelivräntan förklarats vilande.
För att kravet på full arbetsförhet ska anses uppfyllt får den som ska försäkras inte ha varit arbetsoförmögen i mer än 15 dagar i följd under de närmaste 3 månaderna före tidpunkten för intyg- andet.
I vissa fall kan annat krav på full arbetsförhet gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamålet.
2.5.3 Övriga hälsokrav
För de övriga hälsokraven (hälsodeklaration, läkarutlåtande och HIV-test samt utökat läkarutlåtande och HIV-test) gäller de blanketter och den information som Bliwa vid var tid tillämpar för dessa ändamål.
Även för höjning av försäkringsbelopp och för annan utökning av försäkringsskyddet gäller oftast att Bliwa ställer krav på intyg om hälsa. Vilka kraven är varierar med vilken produkt höjningen eller utökningen gäller och framgår i samband med att ansökan om försäkring görs.
2.5.4 Inhämtande av information
2.5.5 Klausuler och premieförhöjning
Om Bliwa får information om den anställdes hälsa som innebär att Bliwa bedömer att det finns en förhöjd risk för att den an- ställde drabbas av framtida ohälsa kan Bliwa komma att meddela den sökande att försäkring endast kan beviljas mot klausul eller mot viss premieförhöjning. Att försäkringen beviljas mot klausul innebär att den aktuella försäkringen gäller, men med undantag för sådan skadeorsak, arbetsoförmåga eller ohälsa som har sin grund i den skada, symptom eller sjukdom som undantas. Den anställde kan i ett fall då Bliwa meddelar att försäkringen endast kan beviljas mot klausul eller med viss premieförhöjning välja
2.5.6 Den som får avslag på försäkring kan ansöka igen senare Den som inte är fullt arbetsför eller inte uppfyller de andra häl- sokrav som Bliwa tillämpar och på grund av detta inte kan bevil- jas försäkring, höjning eller utökning, kan beviljas försäkring,
höjning eller utökning, när denne åter är fullt arbetsför och ar- betsgivaren eller den anställde intygar detta eller uppfyller de andra hälsokrav som Bliwa tillämpar.
2.6 PREMIE
Priset för försäkringarna, premien, beräknas och fastställs av Bliwa för 1 år i taget och kan vid förnyelse enligt punkt 2.3 just- eras i samband med försäkringstidens utgång, det vill säga från och med huvudförfallodagen.
2.6.1 Premiebetalning
Det är arbetsgivaren som är betalningsansvarig gentemot Bliwa för samtliga försäkringspremier för tjänstepension T:1. För vissa produkter kan dock gälla att det är den anställde som vidkänns kostnaden, även om denne inte har något betalningsansvar. Så är fallet när premiekostnaden belastar premien för den anställdes ålderspensionsförsäkring, så att premien för sjuk- och efterlevan- depensionsförsäkringarna dras av före arbetsgivaren gör avsätt- ning till den anställdes ålderspension. Vad som gäller varierar med arbetsgivarens pensions- och försäkringspolicy. Information som anpassats för respektive grupp av anställda och som utvisar vem som bär kostnaden för försäkringsskyddet kan normalt läm- nas av den anställdes arbetsgivare, eller av dennes anlitade råd- givare.
2.6.2 Uppsägning på grund av obetald premie
Den första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag Bliwa, eller den Bliwa anlitar för detta, avsände krav om premie- betalning. Premien för en senare premieperiod och första pre- mien för en försäkring som har förnyats enligt punkt 2.3 (förny- elsepremie) ska betalas senast på periodens första dag. Om pre- mien avser en längre period än 1 månad ska premien betalas sen- ast 1 månad från den dag Bliwa, eller den Bliwa anlitar för detta, avsände krav om premiebetalning. Om premien inte betalas i rätt tid och om dröjsmålet inte är ringa har Bliwa rätt att säga upp försäkringen.
Uppsägningen får verkan 14 dagar efter att den avsänts, om inte premien betalas inom denna tid.
2.6.3 Återupplivning av försäkring
Har en uppsägning skett och fått verkan i enlighet med punkt
2.6.2 ovan och avser dröjsmålet med premiebetalningen inte den första premien för försäkringen, återupplivas en försäkring till sin tidigare omfattning, om det utestående premiebeloppet beta- las inom 3 månader från det att uppsägningen fick verkan enligt punkt 2.6.2 andra stycket. Om återupplivning sker ansvarar Bliwa från och med dagen efter den dag då premiebeloppet beta- lades.
Bliwa ansvar inte för försäkringsfall som inträffat eller har sin grund i händelse som inträffat under den tid försäkringen inte har gällt.
2.7 PREMIEBEFRIAD TID
Om den försäkrade under försäkringstiden drabbas av arbetso- förmåga till minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycks- fall, blir arbetsgivaren befriad från sin skyldighet att erlägga pre- mie för samtliga försäkringar T:1, med undantag för livförsäk- ring – dödsfallskapital, under den tid arbetsoförmågan varar.
Rätten till premiebefrielse gäller i proportion till graden av den försäkrades arbetsoförmåga.
Rätt till premiebefriad tid förutsätter att Försäkringskassan har godkänt att den försäkrade är arbetsoförmögen till följd av sjuk- dom eller olycksfall och att han eller hon har vidkänts en in- komstförlust som har sin grund i denna arbetsoförmåga. Om Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukersättning el- ler aktivitetsersättning har arbetsgivaren normalt rätt till premie- befrielse från samma tidpunkt.
Den premiebefriade tiden inträder först efter en karenstid om 90 dagar, räknat från den försäkrades första sjukdag. Om den för- säkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärdedel inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda tiden av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar i följd och som helt el- ler delvis ligger inom de senaste 12 månaderna. Endast tid då den försäkrade omfattats av någon av försäkringarna i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 kan tillgodoräknas den försäkrade.
Arbetsgivaren befrias från sin skyldighet att betala premie från och med det första månadsskifte som följer efter den dag då rätt till premiebefriad tid har inträtt och under den tid den försäkra- des arbetsoförmåga består. Under premiebefriad tid gäller för- säkringarna som om premie hade erlagts. Premiebefriad tid gäl- ler som längst till och med utgången av månaden före den då den försäkrade fyller 65 år.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller när graden av ar- betsoförmåga ändras ska arbetsgivaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas och premiebe- friad tid därför pågått under längre tid än villkoren medger, är arbetsgivaren skyldig att erlägga premierna retroaktivt.
2.8 BEDÖMNING AV ARBETSOFÖRMÅGA
Bliwa följer normalt Försäkringskassans bedömning av den för- säkrades arbetsoförmåga och dess beslut om sjukpenning, reha- biliteringspenning, aktivitetsersättning, sjukersättning eller lik- nande ersättning. Om särskilda skäl föreligger kan dock Bliwa välja att göra en egen bedömning av den försäkrades arbetsoför- måga.
2.9 NÄR FÖRSÄKRINGARNA UPPHÖR
Försäkringarna gäller längst till och med utgången av månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäk- rade uppnår ordinarie avtalad pensionsålder innan dess upphör försäkringarna den månad den försäkrade går i pension. Försäk- ringarna kan upphöra dessförinnan till följd av uppsägning av försäkringstagaren. Försäkringstagaren kan säga upp försäkring för en försäkrad t.ex. till följd av att denne inte längre är anställd hos försäkringstagaren och därmed inte längre är berättigad till försäkringsskydd bekostat av denne. Vidare gäller att försäkring- arna upphör att gälla vid utgången av försäkringstiden om för- säkringstagaren eller Bliwa säger upp försäkringarna.
2.10 EFTERSKYDD
Om en försäkrad har omfattats av någon av försäkringarna i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 i mer än 6 månader och den försäkringen upphör till exempel på grund av att arbetsgivaren sagt upp försäkringen när den försäkrade slutar sin anställning, av någon annan orsak än att han eller hon gått i pension, gäller ett förlängt försäkringsskydd (efterskydd) i 3 må- nader. Efterskydd gäller dock inte om arbetsgivaren sagt upp samtliga försäkringar i Bliwa eller om den försäkrade själv har valt att säga upp försäkringen men har kvar samma anställning. Rätten till efterskydd gäller inte heller om den försäkrade på an- nat sätt har fått eller uppenbarligen kan få försäkringsskydd av samma slag som tidigare.
Om ett försäkringsfall inträffar under efterskyddstiden men in- nan den försäkrade har uppnått slutåldern i försäkringen, bedöms den försäkrades rätt till ersättning enligt de villkor som gällde di- rekt före efterskyddstiden.
2.11 FORTSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
Om en försäkring upphör på grund av arbetsgivarens eller Bliwas uppsägning eller om en försäkrad lämnar sin anställning, har den försäkrade rätt att utan hälsoprövning teckna ett likvär- digt skydd genom fortsättningsförsäkring i Bliwa. Detta gäller dock inte Bliwas premiebefrielseförsäkring. Bliwa informerar om rätten till fortsättningsförsäkring i anslutning till att försäk- ringen sagts upp. Ansökan om fortsättningsförsäkring ska göras inom 3 månader från det att försäkringen upphörde. Rätt till fort- sättningsförsäkring gäller dock inte för den som varit försäkrad i respektive försäkring kortare tid än 6 månader. Inte heller gäller rätt till fortsättningsförsäkring om den försäkrade på annat sätt har fått, eller uppenbarligen kan få, försäkringsskydd av samma slag som tidigare.
Fortsättningsförsäkring gäller längst till utgången av månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år.
Fortsättningsförsäkringen gäller med andra premier och kan ha delvis andra försäkringsvillkor och försäkringsbelopp.
2.12 ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING
Anmälan av försäkringsfall och begäran om utbetalning ska, vad gäller Xxxxxx premiebefrielseförsäkring samt premiebefriad tid, ske av försäkringstagaren. När det gäller övriga försäkringar i dessa villkor ska anmälan av försäkringsfall och begäran av ut- betalning ske av den försäkrade, på blankett som tillhandahålls av Bliwa. De handlingar och övriga upplysningar som Bliwa an- ser är av betydelse för bedömningen av rätten till försäkringser- sättning ska lämnas till Bliwa utan kostnad för Bliwa. Om det krävs för att Bliwa ska kunna fastställa rätten till försäkringser- sättning och om Bliwa begär det, ska medgivande lämnas så att Bliwa kan inhämta upplysningar från försäkringstagaren, den försäkrade, läkare, sjukhus, annan vårdinrättning, Försäkrings- kassan eller annan försäkringsinrättning. Bliwa ska också med- ges rätt att vidarebefordra sådana upplysningar till det återför- säkringsbolag Bliwa anlitar. Om sådant medgivande inte lämnas på grund av försummelse av försäkringstagaren eller den försäk- rade kan rätten till försäkringsersättning sättas ned efter en skä- lighetsbedömning, om försummelsen inte är av ringa betydelse och den medfört skada för Bliwa. Bliwa behandlar inhämtade upplysningar enligt personuppgiftslagen, se vidare nedan.
Bliwa är inte skyldigt att utbetala försäkringsersättning förrän försäkringstagaren eller den försäkrade har fullgjort de åtgärder som anges ovan för utbetalning och lagt fram eller bidragit till sådan utredning som skäligen kan begäras för att Bliwa ska kunna fastställa sin betalningsskyldighet.
2.13 TIDPUNKT FÖR UTBETALNING
När Bliwa har konstaterat att det föreligger ett försäkringsfall och de åtgärder som anges ovan har fullgjorts, regleras försäk- ringsfallet skyndsamt genom att Bliwa utbetalar ersättning till den försäkrade eller till den som annars har rätt till ersättning.
2.14 RÄNTA PÅ SENT UTBETALD ERSÄTTNING
Bliwa betalar ränta enligt 6 § räntelagen (1975:635) på försäk- ringsbelopp som inte betalats ut i rätt tid enligt dessa försäk- ringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetal- ning varat längre än 30 dagar. Bliwa ansvarar inte för andra för- luster som kan uppstå om utredningen av försäkringsfallet eller utbetalningen av försäkringsersättningen fördröjs. Dröjsmåls- ränta betalas inte om dröjsmålet beror på force majeure-liknande händelse, se punkt 8.8.
Oavsett om dröjsmål föreligger betalar Bliwa ränta på dödsfalls- kapital som kvarstår i Bliwas förvaltning 1 månad efter det att försäkringsbeloppet har förfallit till betalning. Den räntefot som då tillämpas är referensräntan minskad med 2 procentenheter och i förekommande fall minskad med den avkastningsskatt som Bliwa ska betala på det förräntade beloppet. Räntan räknas i fö- rekommande fall av från dröjsmålsräntan. Ränta betalas inte ut om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet för det år försäkringsbeloppet betalas ut.
2.15 PRESKRIPTION
Den som vill ha försäkringsersättning eller annat försäkrings- skydd måste väcka talan mot Bliwa inom 10 år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde.
Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till Bliwa inom den tid som anges i första stycket, är fristen att väcka talan alltid minst 6 månader från det att Bliwa har medde- lat sitt slutliga ställningstagande till anspråket.
Om talan inte väcks enligt denna punkt, går rätten till försäk- ringsskydd förlorad.
2.16 FÖRFOGANDEN ÖVER FÖRSÄKRINGARNA
Ingen av försäkringarna i Bliwas riskförsäkringspaket för tjäns- tepension T:1 får överlåtas eller pantsättas. Inte heller får pens- ionsförsäkringarna ändras så att de upphör att utgöra pensions- försäkringar enligt inkomstskattelagen.
2.17 REGLER FÖR FÖRDELNING AV ÖVERSKOTT RESPEKTIVE FÖRLUSTTÄCKNING
Om det uppstår överskott i Bliwas försäkringsverksamhet ska årsvinsten avsättas till en så kallad konsolideringsfond (se nedan för dess användning). Allt överskott måste dock inte avsättas till konsolidering utan kan fördelas ut på försäkringstagarna. Över- skott fördelas i sådant fall genom återbäring, som sker i form av
framtida premiesänkningar. Om ett underskott skulle uppstå i verksamheten kan uttag ur Bliwas konsolideringsfond ske för att täcka förlusten.
Beslut om uttag ur konsolideringsfonden för förlusttäckning, el- ler för återbäring av överskott fattas av Bliwas bolagsstämma i enlighet med Bliwas bolagsordning samt Bliwas vid var tid gäl- lande försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt be- räkningsunderlag. Såväl Bliwas bolagsordning som de försäk- ringstekniska riktlinjerna och beräkningsunderlaget kan komma att ändras i framtiden när det gäller rätten till överskott.
Konsolideringsfondens användning
Enligt Xxxxxx bolagsordning kan bolagets konsolideringsfond användas för förlusttäckning, för tilldelning av återbäring till för- säkringstagarna eller för att lämna gåvor till allmännytta eller därmed jämförliga ändamål. Bolagsordningen kan komma att ändras i framtiden när det gäller konsolideringsfondens använd- ning.
2.18 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOREN
Bliwa förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor i samband med slutet av en premieperiod, se definitionen för pre- mieperiod ovan. Detta gäller om ändringen behövs på grund av försäkringarnas art eller av någon annan särskild omständighet, såsom ändrad lag, lagtillämpning eller myndighets föreskrift. En ändring som kan komma att behövas på grund av försäkringar- nas art kan till exempel avse ändring i ett kollektivavtal som lig- ger till grund för försäkringarna. En ändring som beror på ändrad lag, lagtillämpning eller myndighets föreskrift börjar gälla 1 må- nad efter att Bliwa avsänt meddelande om ändringen. Övriga ändringar kan endast ske i samband med att försäkringen för- nyas, se punkt 2.3.
2.19 REPRESENTATIONSSYSTEM
Bliwa Livförsäkring är ett ömsesidigt försäkringsbolag. Det in- nebär att bolaget ägs av sina försäkringstagare och att det nor- malt är försäkringstagarna som beslutar om bolagets angelägen- heter. Bliwa har ett representationssystem som innebär att beslu- tanderätten utövas av särskilt utsedda fullmäktigeledamöter på Bliwas bolagsstämma. Enligt Xxxxxx bolagsordning utses hälften av fullmäktigeledamöterna genom direktval av försäkringsta- garna i Bliwa samt av ett fåtal namngivna organisationer, som har rätt att utse varsin fullmäktigeledamot. Den andra hälften av fullmäktigeledamöterna utses av de kunder i Bliwa som erlagt högst premie under närmast föregående räkenskapsår.
Mer information om representationssystemet, val till fullmäktige och bolagsstämma finns på xxx.xxxxx.xx.
Xxxxxx sjukförsäkring ger rätt till en tidsbegränsad ersättning som utbetalas månatligen till den försäkrade om denne drabbas av långvarig arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycks- fall. Detta gäller dock bara om Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpenning, sjukersättning eller aktivitetsersätt- ning. Xxxxxx sjukförsäkring ger rätt till utbetalning som kan pågå längst till och med utgången av månaden före den då den försäk- rade uppnår 65 års ålder. Försäkringsersättningens storlek är be- roende av vilken lön som arbetsgivaren anmält till Bliwa för den försäkrade vid tidpunkten för försäkringsfallet. Ersättningen från
Bliwas sjukförsäkring utgör ett komplement till rätten till ersätt- ning från socialförsäkringen vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall, det vill säga ersättning från Försäk- ringskassan.
Ersättningen från sjukförsäkringen ska kompensera den inkomst- förlust den försäkrade gör till följd av arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall genom en månatlig ersättning. Det är den försäkrade själv som ska ansöka om ersättning från försäk- ringen. Det innebär att om den försäkrade har avlidit, kan inte de efterlevande ansöka om ersättning från sjukförsäkringen.
3.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING Försäkringsfall i sjukförsäkringen inträffar när den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga, om detta sker under försäkringstiden och om arbetsoförmågan är nedsatt med minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycksfallsskada.
Ersättning utbetalas tidigast efter den karenstid som anges i punkt 3.4 och under den tid sjukperioden varar, dock som längst under den tid som anges i punkt 3.5.
Bliwa betalar endast ut ersättning från sjukförsäkringen om den försäkrade har drabbats av en inkomstförlust som har sin grund i arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada. Vi- dare krävs att Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpenning (eller motsvarande ersättning) till följd av arbetso- förmåga.
3.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, ska meddela Bliwa den försäkrades aktuella lön, i enlighet med den definition av lön som anges ovan punkt 1. Arbetsgivaren ska lämna meddelande till Bliwa om lön, såväl då försäkringen först tecknas som vid den försäkrades samtliga löneförändringar.
Försäkringsbeloppet beräknas utifrån den meddelade lönen. Detta gäller dock endast för löner som inte överstiger 30 in- komstbasbelopp per år. Ersättningsbeloppet beräknas vid hel ar- betsoförmåga som nedan angivna procenttal av den försäkrades meddelade lön.
Ersättning under tid då sjukpenning betalas ut
Andel av lönen, angiven i bas-belopp per år | Ersättning, från och med sjukdag 91 (om sjuk-penning betalas ut av Försäkringskassan) | Ersättning, från och med sjukdag 361 (om sjukpenning betalas ut av Försäkrings-kassan) |
0 – 8* | 10 % | 0 % |
8* - 20** | 65 % | 65 % |
20** - 30** | 32,5 % | 32,5 % |
30** - | 0 % | 0 % |
Ersättning under tid då sjuk- eller aktivitetsersättning betalas ut
Andel av lönen, angiven i bas- belopp per år | Ersättning från och med den tidpunkt då Försäk- ringskassan påbörjat utbetalning av sjukersättning eller aktivitetsersättning |
0 – 7,5* | 15 % |
7,5* - 20** | 65 % |
20** - 30** | 32,5 % |
30** - | 0 % |
* prisbasbelopp
** inkomstbasbelopp
Bliwa medger inte rätt för den försäkrade att få en högre ersätt- ning till följd av arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall än högst motsvarande sin faktiska lön. Vid en sådan beräkning medräknas ersättning från Försäkringskassan på grund av sjukdom, livränta från arbetsskadeförsäkring samt annan er- sättning från sjukförsäkring eller ersättning i övrigt (privat eller genom arbetsgivaren). Bliwa utbetalar därefter ett belopp som innebär att den totala ersättningen blir högst i nivå den faktiska lönen. Bliwa får inhämta uppgift om ersättning vid sjukdom eller olycksfall från Försäkringskassan. Den försäkrade är dock skyl- dig att till Bliwa lämna uppgift om förekomsten av livränta från arbetsskadeförsäkring och eventuell annan sjukförsäkring samt annan ersättning från försäkring eller direkt från arbetsgivaren. Se vidare under punkt 3.8.
Ersättningsbeloppets storlek är beroende av den försäkrades grad av arbetsoförmåga. Om den försäkrade har helt nedsatt arbetsför- måga utbetalas ett helt försäkringsbelopp. Vid 50 procents ar- betsoförmåga utbetalas ett halvt försäkringsbelopp och så vidare.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller om den försäkra- des grad av arbetsoförmåga förändras, ska denne eller försäk- ringstagaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva återbetal- ning för försäkringsersättning som utbetalats felaktigt till följd av de uteblivna eller felaktiga upplysningarna, om uppgifterna lämnats eller förtigits uppsåtligen eller av grov vårdslöshet.
Ersättningsbeloppet kan aldrig höjas i tiden efter att ett försäk- ringsfall inträffat. Istället gäller då att rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst grundas på den grad av arbetsoför- måga som den försäkrade hade vid tidpunkten för försäkringsfal- let. Bliwa kan dock komma att sänka ersättningen om den försäk- rades arbetsförmåga ökar.
3.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
Som anges ovan under punkt 3.2 ska försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, meddela Bliwa den försäkra- des eventuella löneförändring (höjning eller sänkning av lönen) snarast efter att ändringen trätt i kraft. En försäkrad har normalt rätt att få sitt försäkringsbelopp höjt motsvarande lönehöjningen, under förutsättning att han eller hon är fullt arbetsför vid löne- höjningen. Särskilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har
färre än 5 försäkringsberättigade personer. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en löneförhöjning som med- delas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan be- aktas längre tillbaka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod på- börjats och om lönehöjningen avser tid efter att sjukperioden på- börjades, tillåter inte Bliwa någon höjning av försäkringsbelop- pet motsvarande lönehöjningen. Inte heller tillåter Bliwa någon höjning av försäkringsbeloppet i tiden efter ett försäkringsfall in- träffat.
Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbeloppet kan sär- skilda hälsoprövningsregler gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregel- verk för ändamålet.
3.4 KARENS
3.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjukdagen.
3.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärde- del inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda ti- den av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 månaderna. En förutsätt- ning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensför- kortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av denna sjukförsäkring i Bliwa.
3.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetser- sättning av Försäkringskassan har den försäkrade rätt till ersätt- ning från Bliwas sjukförsäkring från samma tidpunkt, om övriga krav för att få ersättning är uppfyllda.
3.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut utbetalar Bliwa ersättning från sjukför- säkringen under den tid som den försäkrade får ersättning från Försäkringskassan, dock längst till och med månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. En ersättningsperiod kan dock utgöras av flera olika sjukperioder. Detta innebär att om en sjukperiod avbryts före ersättningsperiodens slut (det vill säga före den försäkrade fyller 65 år) och den försäkrade drabbas av en ny sjukperiod har den försäkrade rätt att, efter eventuell ka- renstid, se ovan punkt 3.4, få ytterligare försäkringsersättning från försäkringen. Om karenstiden har uppnåtts betalas dock ingen ersättning ut under sådan tid då sjuklön enligt gällande lag (för närvarande 15 dagar) utges till den försäkrade. Om den för- säkrade avlider och ersättning från sjukförsäkringen är under på- gående utbetalning gäller rätt till ersättning till och med den må- nad då den försäkrade avlidit, det vill säga kalendermånaden ut.
3.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN
Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbeloppens stor- lek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpassning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade för- ändringen av prisbasbeloppet.
3.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall har inträffat och anmälts till Bliwa påbör- jar Bliwa utbetalning av ersättning från sjukförsäkringen snarast efter det att Bliwa utrett att det föreligger rätt till ersättning och med vilket belopp ersättning ska utges. Bliwa utbetalar ett må- natligt belopp som motsvarar en tolftedel av det årliga försäk- ringsbeloppet. Rätten till ersättning inträder normalt från den 91:a dagen i sjukperioden, se ovan under punkt 3.4.1. Om ka- renstiden löpt ut och det är fråga om upprepad arbetsoförmåga, se punkt 3.4.2 ovan, kan dock utbetalning ske som tidigast från och med den 16:e dagen i sjukperioden. Eftersom Xxxxxx utred- ning av försäkringsfallet kan ta viss tid, kan den första utbetal- ningen komma att bli något försenad. Detta innebär att den första utbetalningen kan avse flera månader. Ersättningen utbetalas därefter månadsvis i efterskott. En månad jämställs med 30 da- gar vid beräkning av ersättning. Om den försäkrades arbetsför- måga ökar under pågående utbetalningstid kommer Bliwa att sänka utbetalade belopp motsvarande den ökade arbetsförmågan.
3.8 ÖVERFÖRSÄKRING
Om den försäkrade redan får ersättning på grund av arbetsoför- måga från socialförsäkringen och andra försäkringar med ett be- lopp som överstiger nivån för den försäkrades faktiska lön utbe- talas ingen ersättning från Bliwas sjukförsäkring. På motsva- rande sätt betalar Bliwa högst ut ett belopp som innebär att den försäkrade totalt kompenseras med en nivå som motsvarar sin faktiska lön om inte annat har avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshandlingarna samt i försäkringsbeskedet.
3.9 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samt- liga premier för Bliwas sjukförsäkring anses försäkringen vara en tjänstepensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Arbetsgivaren har då avdragsrätt för inbetalda pre- mier upp till viss nivå. Utfallande belopp beskattas som inkomst av tjänst hos mottagaren.
4. Kompletterande sjukförsäkring
Bliwas kompletterande sjukförsäkring ger rätt till en tidsbegrän- sad ersättning som utbetalas månatligen till den försäkrade, om denne drabbas av långvarig arbetsoförmåga på grund av sjuk- dom eller olycksfall. Detta gäller dock bara om Försäkringskas- san har beviljat den försäkrade sjukpenning, sjukersättning eller aktivitetsersättning. Xxxxxx kompletterande sjukförsäkring ger rätt till utbetalning som längst till och med utgången av månaden före den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetal- ningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kund- avtalet eller i ansökningshandlingen, och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäkringen har beviljats. Försäkringsersätt- ningens storlek är beroende av den lön försäkringstagaren an- mält till Bliwa för den försäkrade vid tidpunkten för försäkrings- fallet. Ersättningen från Bliwas kompletterande sjukförsäkring
utgör ett komplement till rätten till ersättning från socialförsäk- ringen vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall, det vill säga ersättning från Försäkringskassan, samt sådan rätt till ersättning vid sjukdom som gäller enligt kollektivavtal som den försäkrades arbetsgivare är bunden av (i första hand ITP-av- talet och ITP-liknande kollektivavtal), eller enligt försäkringsta- garens icke kollektivavtalade pensionsutfästelse.
Ersättningen från den kompletterande sjukförsäkringen ska kom- pensera den inkomstförlust den försäkrade gör till följd av ar- betsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall genom en månatlig ersättning. Det är den försäkrade själv som ska ansöka om ersättning från försäkringen. Det innebär att om den försäk- rade har avlidit, kan inte de efterlevande ansöka om ersättning från den kompletterande sjukförsäkringen.
4.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING Försäkringsfall i sjukförsäkringen inträffar när den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga om detta sker under försäkringstiden och om arbetsförmågan är nedsatt med minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycksfallsskada.
Ersättning utbetalas tidigast efter den karenstid som anges i punkt 4.4 och under den tid sjukperioden varar, dock längst un- der den tid som anges i punkt 4.5.
Bliwa betalar endast ut ersättning från sjukförsäkringen om den försäkrade drabbats av en inkomstförlust som har sin grund i ar- betsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada. Vidare krävs att Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpen- ning (eller motsvarande ersättning) till följd av arbetsoförmåga.
4.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, ska meddela Bliwa den försäkrades aktuella lön, i enlighet med den definition av lön som anges ovan under punkt 1. Arbetsgiva- ren ska lämna meddelande till Bliwa om den försäkrades lön så- väl då försäkringen först tecknas som vid samtliga eventuella lö- neförändringar.
Försäkringsbeloppet beräknas utifrån den meddelade lönen. Detta gäller dock endast för löner som inte överstiger 30 in- komstbasbelopp per år. Ersättningsbeloppet beräknas vid hel ar- betsoförmåga som nedan angivna procenttal av den försäkrades meddelade lön. Andra ersättningsnivåer kan ha avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshandlingarna samt i försäkringsbeskedet
Ersättning under tid då sjukpenning betalas ut
Andel av lö- nen, an-given i bas-belopp per år | Ersättning, från och med sjukdag 91 (om sjuk-penning betalas ut av Försäkringskassan) | Ersättning, från och med sjukdag 361 (om sjuk-penning betalas ut av Försäkrings-kas- san) |
0 – 8* | 0 % | 10 % |
8* - 20** | 25 % | 25 % |
Andel av lönen, angiven i bas-be- lopp per år | Ersättning från och med den tidpunkt då Försäkrings- kassan påbörjat utbetalning av sjukersättning eller ak- tivitetsersättning |
0 – 7,5* | 11 % |
7,5* - 20** | 25 % |
20** - 30** | 37,5 % |
30** - | 0 % |
Ersättning under tid då sjuk- eller aktivitetsersättning betalas ut
* prisbasbelopp
** inkomstbasbelopp
Bliwa medger inte rätt för den försäkrade att få en högre ersätt- ning på grund av sjukdom än högst motsvarande sin faktiska lön. Vid en sådan beräkning medräknas, förutom ersättning från Bliwas kompletterande sjukförsäkring, ersättning från Försäk- ringskassan på grund av sjukdom, livränta från arbetsskadeför- säkring samt ersättning från annan sjukförsäkring. Detta innebär att även ersättning som utbetalas med anledning av en kollektiv- avtalad förmån eller en annan förmån från arbetsgivaren, inklud- eras i beräkningen. Bliwa får uppgift om ersättning vid sjukdom eller olycksfall från Försäkringskassan samt från försäkringsta- garen, den försäkrades arbetsgivare, om ersättning på grund av kollektivavtal eller annan förmån från arbetsgivaren. Den försäk- rade är dock skyldig att till Bliwa lämna uppgift om förekomsten av livränta från arbetsskadeförsäkring och eventuell annan privat sjukförsäkring. Se vidare under punkt 4.8.
Ersättningsbeloppets storlek är beroende av den försäkrades grad av arbetsoförmåga. Om den försäkrade har helt nedsatt arbetsför- måga utbetalas ett fullt försäkringsbelopp. Vid 50 procents ar- betsoförmåga utbetalas ett halvt försäkringsbelopp och så vidare.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller om den försäkra- des grad av arbetsoförmåga förändras ska denne eller försäk- ringstagaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva återbetal- ning för försäkringsersättning som utbetalats felaktigt till följd av de uteblivna eller felaktiga upplysningarna, om uppgifterna lämnats eller förtigits uppsåtligen eller av grov vårdslöshet.
Ersättningsbeloppet kan aldrig höjas i tiden efter att ett försäk- ringsfall inträffat. Istället gäller då att rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst grundas på den grad av arbetsoför- måga som den försäkrade hade vid tidpunkten för försäkringsfal- let. Bliwa kan dock komma att sänka ersättningen om den försäk- rades arbetsförmåga ökar.
4.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
20** - 30** | 37,5 % | 37,5 % |
30** - | 0 % | 0 % |
Som anges ovan under punkt 4.2 ska försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, meddela Bliwa den försäkra- des eventuella löneförändring (höjning eller sänkning av lönen) snarast efter att ändringen trätt i kraft. En försäkrad har normalt rätt att få sitt försäkringsbelopp höjt motsvarande lönehöjningen, under förutsättning att han eller hon är fullt arbetsför vid löne- höjningen. Särskilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har färre än 5 försäkringsberättigade personer. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en löneförhöjning som med- delas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan be- aktas längre tillbaka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod på- börjats och om lönehöjningen avser tid efter att sjukperioden på- börjades, tillåter inte Bliwa någon höjning av försäkringsbelop- pet motsvarande lönehöjningen. Inte heller tillåter Bliwa någon höjning av försäkringsbeloppet under tid med efterskydd eller sedan fortsättningsförsäkring meddelats.
Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbeloppet kan sär- skilda hälsoprövningsregler gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregel- verk för ändamålet.
4.4 KARENS
4.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjukdagen, vilket i Bliwas kompletterande sjukförsäkring innebär att ersättning från försäkringen utbetalas från och med dag 91 i sjukperioden för den del av den försäkrades lön som överstiger 8 prisbasbelopp. Om den försäkrades lön är under 8 prisbasbelopp betalas ersätt- ning från försäkringen ut från och med dag 361 i sjukperioden, se den första tabellen under punkt 4.2.
4.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärde- del inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda ti- den av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 månaderna. En förutsätt- ning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar. Detta in- nebär att en försäkrad med en lön över 8 prisbasbelopp kan ha rätt till ersättning tidigast från dag 16 i sjukperioden, efter 90 da- gars karenstid. En försäkrad som har en lön under 8 prisbas- belopp kan tidigast få ersättning från försäkringen från och med dag 361 i sin sjukperiod.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensför- kortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av denna sjukförsäkring i Bliwa.
4.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetser- sättning av Försäkringskassan har den försäkrade rätt till ersätt- ning från Bliwas sjukförsäkring från samma tidpunkt, om övriga krav för att få ersättning är uppfyllda.
4.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut betalar Bliwa ut ersättning från sjukför- säkringen under den tid som den försäkrade får ersättning från Försäkringskassan, dock längst till och med utgången av måna- den före den försäkrade fyller 65 år. En ersättningsperiod kan dock utgöras av flera olika sjukperioder. Detta innebär att om en sjukperiod avbryts före ersättningsperiodens slut (det vill säga före den försäkrade fyller 65 år) och den försäkrade drabbas av en ny sjukperiod, har den försäkrade, efter eventuell karenstid, se ovan punkt 4.4, rätt att få ytterligare försäkringsersättning från försäkringen. Annan slutålder och utbetalningstid kan före- komma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i an- sökningshandlingarna och i försäkringsbeskedet. Om karensti- den har uppnåtts betalas ingen ersättning ut under sådan tid då sjuklön enligt gällande lag (för närvarande 15 dagar) utges till den försäkrade. Om den försäkrade avlider och ersättning från sjukförsäkringen är under pågående utbetalning gäller rätt till er- sättning till och med den månad då den försäkrade avlidit, det vill säga kalendermånaden ut.
4.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN
Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbeloppens stor- lek genom anpassning av beloppen till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpassning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade för- ändringen av prisbasbeloppet.
4.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall har inträffat och anmälts till Bliwa påbör- jar Bliwa utbetalning av ersättning från den kompletterande sjukförsäkringen snarast efter det att Bliwa utrett att det förelig- ger rätt till ersättning och med vilket belopp ersättning ska utges. Bliwa betalar ut ett månatligt belopp som motsvarar en tolftedel av det årliga försäkringsbeloppet. Rätten till ersättning inträder normalt från den 91:a dagen i sjukperioden, se ovan under punkt
4.4.1. Om karenstiden löpt ut och det är fråga om upprepad ar- betsoförmåga, se punkt 4.4.2 ovan, kan dock utbetalning ske som tidigast från och med den 16:e dagen i sjukperioden. Ef- tersom Bliwas utredning av försäkringsfallet kan ta viss tid, kan den första utbetalningen ske med viss fördröjning. Detta innebär att den första utbetalningen kan avse flera månader. Ersättningen utbetalas därefter månadsvis i efterskott. En månad jämställs med 30 dagar vid beräkning av ersättning. Om den försäkrades arbetsförmåga ökar under pågående utbetalningstid sänker Bliwa utbetalningarna motsvarande den ökade arbetsförmågan.
4.8 ÖVERFÖRSÄKRING
Om den försäkrade redan får ersättning på grund av arbetsoför- måga, från socialförsäkringen, andra försäkringar eller annan er- sättning från arbetsgivare eller i övrigt, med ett belopp som över- stiger nivån för den försäkrades faktiska lön utbetalas ingen er- sättning från Bliwas kompletterande sjukförsäkring. På motsva- rande sätt utbetalar Bliwa högst ett belopp som innebär att den försäkrade totalt kompenseras med en nivå som motsvarar sin faktiska lön om inte annat har avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshandlingarna.
4.9 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samt- liga premier för Bliwas kompletterande sjukförsäkring anses för- säkringen vara en tjänstepensionsförsäkring enligt inkomstskat- telagen (1999:1229). Arbetsgivaren har då avdragsrätt för inbe- talda premier upp till viss nivå. Utfallande belopp beskattas som inkomst av tjänst hos mottagaren.
Xxxxxx premiebefrielseförsäkring innebär att försäkringstagaren befrias från sin skyldighet att betala premier till en annan försäk- ring – en ålderspensionsförsäkring – som denne tecknat med en anställd som försäkrad. Sådan premiebefrielse gäller för arbets- givare som har ansökt och beviljats försäkringen, antingen på grundval av en ansökan eller enligt ett gällande kundavtal med Bliwa. Rätten till premiebefrielse inträder när den försäkrade är långvarigt arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycks- fall. Arbetsgivarens skyldighet att betala premierna till ålders- pensionsförsäkringen övertas då helt eller delvis av Bliwa. För- säkringen är en ren riskförsäkring som saknar ekonomiskt värde om den upphör att gälla före den utbetalats. Vid försäkringsfall utbetalas ersättningen till den ålderspensionsförsäkring som ar- betsgivaren tecknat för den anställdes räkning. Ersättningen kan inte betalas ut till försäkringstagaren/ arbetsgivaren eller till den försäkrade/ den anställde.
5.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING Försäkringsfall inträffar när den försäkrade drabbas av arbetso- förmåga, om sådan arbetsoförmåga drabbar denne under försäk- ringstiden och om den innebär att den försäkrades arbetsförmåga är nedsatt med minst en fjärdedel, på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. Försäkringsfall innebär att Bliwa övertar för- säkringstagarens skyldighet att betala premier till den ålders- pensionsförsäkring som försäkringstagaren meddelat Bliwa att denne har tecknat med den anställde som försäkrad. En förutsätt- ning för rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkringen är att försäkringstagaren har betalat premien för den försäkrades ål- derspensionsförsäkring fram till den tidpunkt då försäkringsfall i premiebefrielseförsäkringen har inträffat. Bliwas utbetalning på- går under samma tid som arbetsoförmågan varar, dock med de begränsningar som framgår nedan.
Ersättning betalas tidigast ut efter den karenstid som anges i punkt 5.4 och under den tid sjukperioden varar, dock som längst under den tid som anges i punkt 5.5. Se även under punkt 5.7 för när utbetalning påbörjas.
Bliwa betalar endast ut ersättning från premiebefrielseförsäk- ringen om det har uppkommit en inkomstförlust för den försäk- rade som har sin grund i arbetsoförmåga till följd av sjukdom el- ler olycksfallsskada. Försäkringskassan ska även ha beviljat sjukpenning (eller motsvarande ersättning) till följd av arbetso- förmåga.
5.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringsbeloppet uppgår till det aktuella premiebelopp som försäkringstagaren har meddelat Bliwa ska gälla för den försäk- rade, med avräkning för de premier som gäller för de riskförsäk- ringar som den försäkrade omfattas av (sjukförsäkring, komplet- terande sjukförsäkring och efterlevandepension). Bliwa har rätt att kontrollera att den meddelade ålderspensionspremien
stämmer överens med den verkliga premiebetalningen till den försäkrades ålderspensionsförsäkring. Bliwa beräknar försäk- ringsbeloppet utifrån den meddelade ålderspensionspremien. Försäkringsbeloppet kan högst uppgå till 35 procent av den för- säkrades lön. Den högsta lön som kan ligga till grund för beräk- ning av försäkringsbelopp i premiebefrielseförsäkringen är 50 inkomstbasbelopp. Rätten till ersättning från premiebefrielseför- säkringen gäller i förhållande till den försäkrades arbetsoför- måga. Om den försäkrade har helt nedsatt arbetsförmåga utbeta- las ett fullt försäkringsbelopp. Vid 50 procent arbetsoförmåga betalas således ett halvt försäkringsbelopp ut.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller när graden av ar- betsoförmåga ändras ska arbetsgivaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva återbetalning för försäkringsersättning som ut- betalats felaktigt till följd av arbetsgivarens uteblivna upplys- ningar.
Försäkringsbeloppet kan aldrig höjas i tiden efter att ett försäk- ringsfall inträffat. Istället grundas rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst på det belopp som var försäkrat vid tid- punkten för försäkringsfallet.
5.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
Som anges ovan under punkt 5.2 ska försäkringstagaren meddela Bliwa den aktuella ålderspensionspremiens storlek. Om ålders- pensionspremien ändras kan också försäkringsbeloppet ändras. Om en försäkrad får en ökning av sin ålderspensionspremie till följd av löneökning krävs normalt, för att Bliwa ska höja försäk- ringsbeloppet motsvarande höjningen, att den försäkrade är fullt arbetsför. Om den försäkrades ålderspensionspremie höjs av an- nan orsak höjs även försäkringsbeloppet i motsvarande mån, utan annat krav än att den försäkrade är fullt arbetsför, dock med högst 20 procent under de senaste 12 månaderna. En högre höj- ning än 20 procent kan endast göras mot hälsodeklaration som Bliwa godkänner efter riskbedömning. Särskilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har färre än 5 försäkringsberättigade per- soner. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en premieökning som med- delas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan be- aktas längre tillbaka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod på- börjats och om lönehöjningen avser tid efter sjukperioden påbör- jades, tillåter inte Bliwa någon höjning av försäkringsbeloppet motsvarande lönehöjningen.
Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbeloppet kan sär- skilda hälsoprövningsregler gälla och anges då i kundavtalet el- ler i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamå- let.
5.4 KARENS
5.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjukdagen.
5.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärde- del inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda ti- den av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 månaderna. En förutsätt- ning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensför- kortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av premiebefrielseförsäkring i Bliwa.
5.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetser- sättning av Försäkringskassan har försäkringstagaren rätt till er- sättning från Bliwas premiebefrielseförsäkring från samma tid- punkt, om övriga krav för att få ersättning är uppfyllda.
5.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut utbetalar Bliwa försäkringsersättningen till den försäkrades ålderspensionsförsäkring. Utbetalningstiden pågår från den dag då rätt till premiebefrielse inträdde och under den tid som försäkringstagaren är skyldig att erlägga premie för ålderspensionsförsäkringen samt den försäkrades arbetsoför- måga består och Försäkringskassan utbetalar ersättning. Utbetal- ning sker dock som längst till och med utgången av månaden före den försäkrade fyller 65 år.
Ersättning kan utbetalas för flera olika sjukperioder. Detta inne- bär att om en sjukperiod avbryts före ersättningsperiodens slut, det vill säga före den försäkrade fyller 65 år, och den försäkrade drabbas av en ny sjukperiod, inträder Bliwa, efter eventuell ka- renstid, se ovan punkt 5.4, åter som betalare till den försäkrades ålderspensionsförsäkring. Om karenstiden har uppnåtts betalas dock ingen ersättning ut under sådan tid då sjuklön enligt gäl- lande lag, för närvarande 15 dagar, utges till den försäkrade. Om den försäkrade avlider och ersättning från sjukförsäkringen är under pågående utbetalning gäller rätt till ersättning till och med dagen före dödsfallet.
När ersättning har betalats ut under den tid som anges i dessa försäkringsvillkor (ersättningstiden) upphör premiebefrielseför- säkringen för ålderspensionsförsäkringen att gälla. Vid beräk- ning av ersättningen motsvarar en månad alltid 30 kalenderda- gar.
5.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN
Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbeloppens stor- lek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpassning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade för- ändringen av prisbasbeloppet.
5.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall inträffat och anmälts ska Bliwa påbörja utbetalning från premiebefrielseförsäkringen snarast efter att Bliwa utrett att det föreligger rätt till ersättning och med vilket belopp ersättning ska utges. Rätten till ersättning inträder nor- malt från den 91:a dagen i sjukperioden. Dock kan, vid uppnådd karens och vid upprepad arbetsoförmåga, se punkt 5.4 ovan,
utbetalning som tidigast ske från och med den 16:e dagen i sjuk- perioden. Då Xxxxxx utredning av försäkringsfallet kan ta viss tid, kan den första utbetalningen ske med viss fördröjning. Detta innebär att den första utbetalningen kan avse flera månader. Er- sättningen utbetalas därefter månadsvis i efterskott.
5.8 SKATTEREGLER
En premiebefrielseförsäkring anses i skattehänseende tillhöra samma slag av försäkring som huvudförsäkringen. Bliwas pre- miebefrielseförsäkring kan endast tecknas av arbetsgivare och premiebefriar en ålderspensionsförsäkring som arbetsgivaren tecknat hos annan försäkringsgivare, med en anställd som för- säkrad. Således är även denna premiebefrielseförsäkring, som alltid utbetalas till nyss nämnda ålderspensionsförsäkring, att anse som en ålderspensionsförsäkring. Detta gäller dock under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samtliga pre- mier för premiebefrielseförsäkringen. Arbetsgivaren har då av- dragsrätt för inbetalda premier upp till viss nivå.
Bliwas efterlevandepension är en försäkring som ger den försäk- rades förmånstagare rätt till en månatlig efterlevandepension un- der en temporär utbetalningstid (5-20 år) om den försäkrade avli- der under försäkringstiden.
6.1 FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall i Bliwas efterlevandepension inträffar om den försäkrade avlider under försäkringstiden och före utgången av månaden före denne fyller 65 år. Då försäkringsfall inträffat ska Bliwa, snarast efter att försäkringsfallet anmälts och Bliwa utrett vem eller vilka som har rätt till försäkringsersättningen, se punkt
6.7 och 6.8, påbörja utbetalning av efterlevandepension till den försäkrades förmånstagare.
Försäkringsfallet innebär att förmånstagare har rätt till efterle- vandepension. Rätten gäller från och med månaden efter den för- säkrade avlidit. Utredningen av försäkringsfallet kan innebära att den första utbetalningen dröjer något längre, varför den första ut- betalningen kan avse flera månader.
6.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren eller, om försäkringstagaren medger detta, den som ska försäkras, kan i viss mån välja försäkringsbeloppets storlek. Vilka valmöjligheter som finns framgår av ansökan om försäkringen. Bliwa tillämpar delvis olika krav på intyg om den anställdes hälsa för att bevilja försäkringen beroende på vilket försäkringsbelopp som söks, se ovan under punkt 2.5. Bliwa be- viljar högst ett försäkringsbelopp som motsvarar 6 gånger den anställdes lön vid ansökningstillfället, om ansökan avser ett för- säkringsbelopp som överstiger 60 prisbasbelopp. Högre försäk- ringsbelopp kan inte beviljas. Bliwa beviljar normalt högst ett försäkringsbelopp motsvarande 100 prisbasbelopp. Vilket för-
säkringsbelopp som gäller för en försäkrad framgår alltid av sen- ast utfärdat försäkringsbesked.
Det är det prisbasbelopp som gäller vid den försäkrades dödsfall som utgör grund för försäkringsbeloppets storlek.
6.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
Det är möjligt att ansöka om ändring av försäkringsbeloppet. För att en höjning av försäkringsbeloppets storlek ska kunna beviljas
gäller samma krav på intyg om den försäkrades hälsa som anges i punkt 6.2. och 2.5. För sänkning av försäkringsbeloppets stor- lek behövs inte något intyg om hälsa.
För en försäkrad som inte fyllt 55 år kan en ansökan om efterle- vandepension eller höjning av försäkringsbelopp beviljas inom 1 år från en så kallad familjehändelse utan att någon hälsoprövning måste ske. Med familjehändelse avses att den försäkrade ingått äktenskap, blivit sambo eller blivit förälder (till biologiska barn eller adoptivbarn). Bliwa beviljar högst ett försäkringsbelopp om 60 prisbasbelopp vid sådan familjehändelse.
Vilket försäkringsbelopp som gäller framgår alltid av senast ut- färdat försäkringsbesked.
6.4 UTBETALNINGSTID
Försäkringstagaren eller, om försäkringstagaren medger det, den som ska försäkras, kan i viss mån välja utbetalningstidens längd. Vilka valmöjligheter som finns framgår av ansökan om försäk- ringen. Normalt gäller att utbetalningstiden kan vara 5, 10, 15 eller 20 år. Utbetalning sker månatligen i efterskott i det antal år som valts. Med ett belopp som motsvarar en tolftedel av det to- tala försäkringsbeloppet, delat med det antal år som utgör vald utbetalningstid.
6.5 ÄNDRING AV UTBETALNINGSTIDEN
Det är möjligt att ansöka om ändring av utbetalningstidens längd. Något krav på intyg om hälsa gäller inte för att Bliwa skall bevilja sådan begäran om ändring. Även en förmånstagare kan, om det sker före Bliwa gjort den första pensionsutbetal- ningen, begära att få efterlevandepensionen utbetalad under an- nan utbetalningstid än den som den försäkrade valt. Det är dock endast möjligt att välja mellan 5, 10, 15 eller 20 års utbetalnings- tid.
6.6 VÄRDESÄKRING UNDER UTBETALNINGSTIDEN Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbeloppens stor- lek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpassning sker dock med högst 5 pro- cent årligen. Anpassning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade förändringen av prisbas- beloppet.
6.7 BLIWAS UTBETALNING
Bliwa betalar ut efterlevandepensionen till den försäkrades för- månstagare. Nedan under punkt 6.8 framgår vem/vilka som kan vara förmånstagare till efterlevandepension. Om det inte finns några förmånstagare sker ingen utbetalning. Om en förmånsta- gare avlider under utbetalningstiden avbryts utbetalningarna. Om det då finns någon annan förmånstagare efter den försäkrade trä- der denne in i den avlidne förmånstagarens ställe. En utbetalning som avser den månad en förmånstagare avlidit tillfaller dock för- månstagarens dödsbo.
En förmånstagare kan begära att Bliwa skjuter upp utbetalningen av efterlevandepension. En begäran om uppskjutet uttag ska ske skriftligen till Bliwa före det att första utbetalningen skett. Utbe- talningarna kan som längst skjutas upp 60 månader (5 år) från försäkringstagarens dödsfall. Om utbetalningar till en förmånsta- gare har påbörjats och denne avlider, fortsätter utbetalningarna till annan förmånstagare efter den försäkrade, om sådan finns.
En sådan förmånstagare har inte rätt att skjuta upp utbetalning- arna.
6.8 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE FÖR EFTERLEVANDEPENSION
6.8.1 Generellt förmånstagarförordnande
Förmånstagare till samtliga utbetalningar av efterlevandepens- ionen är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till Bliwa, i första hand den försäkrades make/maka eller sambo, och i andra hand, det vill säga om inte make/maka eller sambo finns, den försäkrades samtliga arvsberättigade barn. Om det finns flera barn som är förmånstagare fördelas efterlevandepens- ionen i lika delar dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet har följ-ande beteck- ningar följande betydelser:
• Make/maka – den som är gift med den försäkrade när förord- nandet tillämpas. Förordnande till förmån för make/maka alter- nativt registrerad partner upphör att gälla när ansökan om äkt- enskapsskillnad alternativt ansökan om upplösning av partner- skap inkommit till domstol.
• Sambo – den som är sambo med den försäkrade när förordnan- det tillämpas.
• Barn – försäkringstagarens arvsberättigade barn i första led.
6.8.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan genom ett egenhändigt undertecknat skrift- ligt meddelande till Bliwa anmäla ett annat förmånstagarförord- nande än det generella som anges ovan. Ett sådant förordnande kan, på grund av regler i inkomstskattelagen (1999:1229) för ef- terlevandepension, endast omfatta någon av följande personer:
a) Make/maka eller tidigare make/maka
b) Sambo eller tidigare sambo
c) Arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till försäk- ringstagaren eller till någon person enligt a) och b).
Omfattar förordnandet annan person, är förordnandet i den delen utan verkan.
Blankett för särskilt förmånstagarförordnande kan erhållas från Bliwa. Ett särskilt förmånstagarförordnande förfaller om försäk- ringen upphör att gälla. Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente.
6.9 RÄTT ATT AVSTÅ FRÅN EFTERLEVANDEPENSIONEN En förmånstagare kan skriftligen till Bliwa förklara sig avstå från sin rätt som förmånstagare till efterlevandepension. Ett av- stående kan göras såväl innan förmånstagaren mottagit någon ut- betalning av efterlevandepension som efter det att förmånstaga- ren mottagit en eller flera utbetalningar. Avståendet innebär att en eller flera andra förmånstagare inträder i den avstående för- månstagarens rätt. Ett avstående kan inte villkoras och avser alla framtida utbetalningar av pension. Om en förmånstagare har gjort ett avstående och det senare saknas andra förmånstagare, återinträder dock den som avstått som förmånstagare.
6.10 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samt- liga premier för denna försäkring anses den vara en tjänstepens- ionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Arbetsgi- varen har då avdragsrätt för inbetalda premier upp till viss nivå. Utfallande belopp beskattas som inkomst av tjänst hos motta- garen.
7. Livförsäkring - dödsfallskapital
Bliwas livförsäkring – dödsfallskapital innebär att om den för- säkrade avlider under försäkringstiden betalas ett belopp ut till den försäkrades förmånstagare. I livförsäkringen ingår alltid en livförsäkring för barn, se punkt 7.4. Försäkringens exakta om- fattning framgår av ansökningshandlingarna och av det försäk- ringsbesked som utfärdas efter att försäkringen tecknats.
7.1 FÖRSÄKRINGSBELOPP
Försäkringsbeloppet anges i ansökningshandlingar och i det för- säkringsbesked den försäkrade erhåller. Bliwa beviljar normalt högst ett försäkringsbelopp motsvarande 100 prisbasbelopp. Vil- ket försäkringsbelopp som gäller för en försäkrad framgår alltid av senast utfärdat försäkringsbesked. Ersättningsbeloppet kan minska från och med en viss ålder (så kallad reduktion) om detta har avtalats särskilt. Om reduktion gäller framgår detta i kundav- talet eller i ansökningshandlingarna samt i försäkringsbeskedet. Reduktion sker aldrig om den försäkrade har arvsberättigat barn som är yngre än 17 år vid tidpunkten för dödsfallet.
Försäkringsfall inträffar då den försäkrade avlider, om detta sker under försäkringstiden.
7.2 FÖRMÅNSTAGARE
7.2.1 Generellt förmånstagarförordnande
Förmånstagare till livförsäkringen är, om inte annat förordnande skriftligen har anmälts till Bliwa, i första hand den försäkrades make/maka eller sambo, och i andra hand, det vill säga om inte make/maka eller sambo finns, är den försäkrades samtliga arvs- berättigade barn förmånstagare. Finns varken make/maka, sambo eller barn är den försäkrades arvingar förmånstagare.
Med följande beteckningar avses följande betydelser:
• Make/maka – den som är gift med den försäkrade när förord- nandet tillämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna eller mål om upplösning av partnerskap gäller inte förordnandet.
• Sambo – den som är sambo med den försäkrade när förordnan- det tillämpas.
Ett förordnande till arvingar innebär att försäkringsbeloppet för- delas enligt ärvdabalken.
7.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan genom ett egenhändigt undertecknat skrift- ligt meddelande till Bliwa anmäla ett annat förmånstagarförord- nande (särskilt förmånstagarförordnande) än det generella som anges ovan. Blankett för särskilt förmånstagarförordnande kan beställas av Bliwa. Ett särskilt förmånstagarförordnande förfaller om försäkringen upphör att gälla, till exempel vid övergång till
fortsättningsförsäkring. Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente eller annan liknande viljeyttring.
7.3 LIVFÖRSÄKRING – DÖDSFALLSKAPITAL BARN Försäkringen livförsäkring – dödsfallskapital barn ingår som en del av den försäkrades livförsäkring. Den försäkrades samtliga arvsberättigade barn är försäkrade. Dödfött barn som har avlidit efter utgången av den 22:a havandeskapsveckan jämställs med arvsberättigat barn.
Försäkringen innebär att om ett försäkrat barn under 20 år avli- der under försäkringstiden betalas försäkringsbeloppet ut till bar- nets dödsbo. I det fall ersättning ska utbetalas efter ett dödfött barn utbetalas dock försäkringsbeloppet till den försäkrade.
Försäkringsbeloppet är 1 prisbasbelopp. Det är det prisbasbelopp som gällde vid tidpunkten för barnets dödsfalls som utgör för- säkringsbelopp. Ersättning betalas ut en gång per barn och avtal.
Försäkringen gäller längst till och med den månad då barnet fyll- ler 20 år (försäkringens slutålder). Om den försäkrades egen liv- försäkring upphör dessförinnan, slutar också livförsäkring – dödsfallskapital barn att gälla.
7.4 SKATTEREGLER
Såväl livförsäkringen som livförsäkringen – dödsfallskapital barn är kapitalförsäkringar enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Detta innebär bland annat att ersättning från livför- säkringen är befriad från inkomstskatt.
8. Begränsningar i Bliwas ansvar
8.1 UPPLYSNINGSPLIKT
På Bliwas begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna upplysningar om sådant som kan ha betydelse för frågan om försäkring ska meddelas, ändras eller handläggas i övrigt. Försäkringstagaren och den försäkrade ska lämna full- ständiga och korrekta svar på de frågor Bliwa kan komma att ställa. Bliwa kan komma att kräva återbetalning för försäkrings- ersättning som utbetalats felaktigt till följd av att försäkringsta- garen/den försäkrade uppsåtligen eller av grov vårdslöshet un- derlåter att lämna upplysningar eller lämnar felaktiga upplys- ningar.
Om den försäkrade anmälts vara arbetsoförmögen och senare åter blir arbetsförmögen ska försäkringstagaren, det vill säga ar- betsgivaren, omgående meddela Bliwa detta. Om sådant med- delande inte lämnas och premiebefriad tid därför pågått under längre tid än villkoren medger är försäkringstagaren skyldig att erlägga premier retroaktivt.
Den försäkrade är också skyldig att omgående meddela Bliwa om ersättning från Försäkringskassan börjar betalas ut, ändras el- ler upphör. Den försäkrade ska också lämna uppgifter till Bliwa om andra förhållanden som kan påverka rätten till ersättning från någon av försäkringarna.
8.2 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren vid fullgörande av sin upplysningsplikt enligt punkt 8.1 ovan, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och Bliwa fritt från
ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. Bliwa får i ett sådant fall behålla inbetald premie som betalats för förfluten tid.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för Bliwas riskbedömning, kan Xxxxxx ansvar begränsas till det ansvar som gällt om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats. Detta kan innebära att Bliwa är fritt från ansvar för ett inträffat försäkringsfall. Denna bestäm- melse gäller dock inte om den skulle leda till ett resultat som är oskäligt mot försäkringstagaren, den försäkrade eller någon av dessas rättsinnehavare.
Om Bliwa får kännedom om att upplysningsplikten åsidosatts på det sätt som anges ovan får Bliwa säga upp försäkringarna för upphörande eller ändring. Uppsägningen görs skriftligen och med 3 månaders uppsägningstid. Om Bliwa skulle ha meddelat försäkring på andra villkor med kännedom om de rätta uppgif- terna, har försäkringstagaren rätt till fortsatt försäkring med det försäkringsbelopp som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Försäkringstagaren ska i detta fall framställa begäran om fortsatt försäkring före uppsägningstidens utgång.
8.3 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHET VID UTLANDSVISTELSE
Rätten till ersättning på grundval av dessa försäkringsvillkor gäl- ler för arbetsoförmåga som den försäkrade drabbas av vid vis- telse utomlands, under förutsättning att vistelsen inte varat längre tid än 360 dagar och att den försäkrade kvarstår i svensk socialförsäkring. Vid längre vistelse utomlands gäller inte någon rätt till ersättning.
Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukskrivnings- period lämnas endast ersättning i den mån den försäkrade före avresan gör en läkarundersökning som ger underlag för bedöm- ning av den fortsatta arbetsoförmågan.
Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga up- pehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester el- ler liknande.
Livförsäkringen gäller även om den försäkrade avlider utom- lands, oavsett hur länge utlandsvistelsen varat.
Om den försäkrade tjänstgör utomlands gäller försäkringarna un- der förutsättning att den försäkrade är utsänd av sin arbetsgivare. Med utsänd menas att den försäkrade sänds utomlands för att ar- beta för den utsändande arbetsgivaren samt kvarstår i svensk so- cialförsäkring. Försäkringarna gäller dock som längst i 360 da- gar vid utlandstjänstgöring.
8.4 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHET VID KRIGSTILLSTÅND OCH POLITISKA OROLIGHETER
Vid krigstillstånd i Sverige
Med krigstillstånd i Sverige menas krig eller förhållande för vil- ket särskild lagstiftning gäller. Särskild lagstiftning gäller i dessa fall för frågor om försäkringsgivarens ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie.
Vid deltagande i främmande krig eller i politiska -oroligheter utanför Sverige
Försäkringarna gäller inte för försäkringsfall som drabbar den försäkrade som inträffar då den denne deltar i ett krig eller i poli- tiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringarna gäller inte hel- ler för försäkringsfall som inträffar inom ett år efter sådant delta- gande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
Vid vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter
Om den försäkrade vistas utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder – men utan att själv delta – gäller följande:
Om försäkringarna tecknats i samband med utresan till eller un- der vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna redan då pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller försäkringarna inte för försäkringsfall som drabbar den försäkrade under vistel- sen i området. Försäkringarna gäller inte heller för försäkrings- fall som inträffar inom ett år efter vistelsens slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
8.5 SKADOR ORSAKADE AV ATOMKÄRNREAKTION SAMT BIOLOGISKA, KEMISKA OCH NUKLEÄRA SUBSTANSER
Försäkringarna gäller inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreakt- ion.
Försäkringarna gäller inte heller för försäkringsfall som upp- kommit genom spridande av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terrorhandling. Med terrorhandling avses en skadebringande handling som är straffbelagd där den begås eller där försäkringsfallet inträffar och som framstår att vara utförd i syfte att:
• allvarligt skrämma befolkningen
• otillbörligt tvinga offentliga organ eller internationell organi- sation att genomföra eller avstå från att genomföra viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra de grundläggande po- litiska, konstitutionella, ekonomiska eller sociala strukturerna i ett land eller i en internationell organisation.
8.6 RISKFYLLD VERKSAMHET
Rätt till ersättning föreligger inte vid försäkringsfall som drabbar den försäkrade till följd av att han eller hon deltagit i sport-, id- rotts-, äventyrs-, expeditions- eller annan riskfylld sysselsättning som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning i nor- mal omfattning och intensitet.
Som särskild riskfylld verksamhet räknas:
• Stunttrick, akrobatövningar i luften, bergsklättring, dykning, kampsport
• Luftsporter, till exempel fallskärmshoppning, glid och skärm- flygning, ballong och segelflygning
• Professionell motorfordonstävling eller träning inför sådan
• Deltagande i lagidrott i de två högsta divisionerna inom spor- terna fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basket, handboll eller ishockey.
Denna inskränkning gäller inte om försäkringsfallet inte sam- manhänger med den särskilt riskfyllda verksamheten.
8.7 FRAMKALLANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL
Om den försäkrade genom grov vårdslöshet eller uppsåtligen framkallat ett försäkringsfall eller förvärrat dess följder kan er- sättningen sättas ned eller rätt till ersättning helt bortfalla. Det- samma gäller om den försäkrade annars måste antas ha handlat eller underlåtit att handla i vetskap om att detta innebär en bety- dande risk för att skadan skulle inträffa. Rätt till ersättning före- ligger därför inte för skada som till exempel beror på missbruk av alkohol eller narkotiska medel. Ovanstående gäller dock end- ast om den försäkrade ej var under femton år eller allvarligt psy- kiskt störd.
Har den försäkrade begått självmord är Bliwa ansvarigt om det gått mer än ett år från det att försäkringen tecknades eller det måste antas att försäkringen tecknades utan tanke på självmor- det.
8.8 FORCE MAJEURE
Bliwa är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om handlägg- ningen av ansökan om försäkring, utredning av försäkringsfall, utbetalning eller liknande förpliktelse för Bliwa, fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska orolig- heter, naturkatastrof, inskränkningar i den allmänna samfärdseln eller energiförsörjningen, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd, konflikt på arbetsmarknaden, blockad, brand, översvämning, sjukdom eller olyckshändelse av större omfattning eller omfattande förlust eller förstörelse av egendom. Förbehållet om konflikt på arbetsmarknaden och blockad gäller även om Bliwa självt är föremål för eller självt vidtar sådan åt- gärd.
8.9 JURIDISKT OMBUD
Kostnader för att anlita juridiskt ombud ersätts inte av försäk- ringarna.
8.10 GEMENSAMT SKADEANMÄLNINGSREGISTER Bliwa har rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt ska- deanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador i anled-
ning av denna försäkring. GSR AB är personuppgiftsansvarig för behandling av personuppgifter i GSR-registret.
9. Behandling av personuppgifter
Bliwa värnar om din personliga integritet. All behandling av per- sonuppgifter sker utifrån gällande lagstiftning, branschgemen- samma rekommendationer och Xxxxxx interna regler.
På xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx kan du läsa mer om hur Bliwa behandlar dina personuppgifter. Där kan du även läsa om vilka rättigheter du har gentemot oss. Om du hellre vill ha informat- ionen hemskickad till dig ber vi dig kontakta Bliwa.
10. Om Bliwas försäkringsdistribution
Bliwas försäkringar kan distribueras av Bliwa eller en annan dis- tributör som Bliwa anlitat för att sköta distributionen. Den som distribuerar försäkringen ska lämna information om distribut- ionen till kunden. Nedanstående information gäller därför i de fall Bliwa är distributör av försäkring.
Namn på anställd som deltagit i distributionen
Distribution av försäkring till fysiska personer sker normalt digi- talt eller via blankett, det vill säga utan direkt biträde av en an- ställd. Distribution av försäkring till juridiska personer kan ske digitalt, via blankett eller genom kontakt med en anställd på Bliwa. Namnet på en sådan anställd framgår i förekommande fall av försäkringsavtalet eller meddelas separat i samband med avtalets ingående.
Rådgivning
Bliwa tillhandahåller inte rådgivning till enskilda individer avse- ende försäkring.
Information om ersättning
Ersättning utgår inte till Bliwas anställda till följd av distribution av enskilda försäkringsavtal.
Bliwa omprövar
Om du är missnöjd med ett beslut från Bliwa vill vi att du i första hand kontaktar din handläggare på Bliwa, för en ompröv- ning av beslutet. Begäran om omprövning måste framställas till Bliwa inom 6 månader från den dag Bliwa förklarat sig ha tagit slutlig ställning till ärendet. Denna frist för att begära ompröv- ning gäller dock inte i ett fall då nya omständigheter, som be- döms kunna inverka på ärendets bedömning, har inträffat. Om du inte blir nöjd med handläggarens omprövning kan du kon- takta Bliwas klagomålsansvarig. Om du är inte är nöjd med Bliwas distribution kan du också kontakta klagomålsansvarig el- ler någon annan instans för tvistlösning enligt nedan.
För kostnadsfri omprövning hos Bliwas klagomåls-
ansvarig skriv till: Bliwa Livförsäkring, Klagomålsansvarig, Box 5125, 102 43 Stockholm eller skicka e-post till: klagomalsansva- xxx@xxxxx.xx.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor kan lämnas av Konsumenternas försäkringsbyrå. Adress: Konsumen- ternas försäkringsbyrå, Box 24215, 104 51 Stockholm. Telefon:
0000-00 00 00.
Kommunal konsumentvägledare
Konsumentvägledaren i kommunen hjälper konsumenter med allmänna råd och upplysningar.
Personförsäkringsnämnden
Personförsäkringsnämnden prövar endast ärenden som innehål- ler försäkringsmedicinska frågor och där nämnden därför behö- ver stöd av rådgivande läkare. Ärenden i personförsäkrings- nämnden kan därför normalt sett endast avse Bliwas sjuk-, olycksfalls- eller livförsäkring. Adress: Personförsäkringsnämn- den, Box 24067, 104 50 Stockholm. Telefon: 00-000 000 00.
Allmänna reklamationsnämnden
ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar tvister mellan privatpersoner och näringsidkare. Nämnden prövar inte tvister som rör lägre belopp än 2 000 kronor och gör inga medi- cinska bedömningar. Adress: Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx. Telefon: 00-000 000 00.
Domstolsprövning
En försäkringstvist kan också prövas i allmän domstol. Första in- stans är tingsrätt.