Harald Ullman, Försäkringsjurist på If Skadeförsäkring AB
Försäkringsplikt och ”Minimiomfattning” enligt AB 04
Xxxxxx Xxxxxx, Försäkringsjurist på If Skadeförsäkring AB
Kapitel 5 paragraf 22 Försäkringar
I likhet med AB 72 och AB 92 finns det i AB 04 en bestämmelse om entreprenörens skyldig- het att teckna försäkringar för att täcka risker som är förenade med avtalet. Entreprenörens försäkringsplikt enligt 5 kap 22 § består bland annat i följande:
1. Entreprenören ska teckna Allriskförsäk ring som täcker skada på entreprenaden.
2. Allriskförsäkringen ska även gälla till för mån för Beställaren om denne är Bygg herre.
3. Allriskförsäkringen ska gälla för skada som inträffar under entreprenadtiden, oavsett vem av parterna som ansvarar för skadan.
4. Allriskförsäkringen ska gälla för skada som inträffar under två år efter entrepre nadtiden, dock enbart skada för vilken en treprenören ansvarar.
5. Entreprenören ska teckna Ansvarsförsäk ring som gäller för skador som inträffar un- der entreprenadtiden och därefter under 2 år efter entreprenadens godkännande.
6. Självriskerna för resp. försäkring ska vara högst 3 prisbasbelopp (ca 120 000 kr)
7. Entreprenören ska överlämna till beställa- ren ett av försäkringsgivaren utfärdat be vis om att avtalade försäkringar tecknats resp. förnyats.
När försäkringsplikten i AB 92 kom att avse Allriskförsäkring uppmärksammade BKK att försäkringsbolagens villkor för sådan försäkring hade en varierande utformning. Denna insikt ledde till att försäkringsbolagen ombads att för BKK:s räkning utarbeta en beskrivning av det skydd som minst måste finnas i en Allriskförsäkring resp. Ansvars- försäkring för att dessa försäkringar ska an- ses avtalsenliga och således stämma överens
arbetsgrupp inom försäkringsbranschen revi- derade Minimiomfattningen.1 En ny version, kallad Basomfattning, har numera antagits av BKK. Innebörden av Basomfattningen är att försäkringsbolagen åtar sig att tillhanda- hålla Allrisk- resp. Ansvarsförsäkringar som minst har det beskrivna skyddet.2
Följande ändringar av Minimiomfattning- en har skett (endast ändringar av någon be- tydelse anges)
Allriskförsäkring för entreprenadverksamhet Försäkringsskydd under garantitid Basomfattningen ansluter sig till den i kap 5 § 22 stipulerade tiden 2 år och lyder.3
”Försäkringen gäller efter avlämnande
– i två år från garantitidens början, för skada som beror på fel i Arbeten, som inte utgör Montageverksamhet och som upptäcks under garantitiden
– i två år från garantitidens början, för skada som uppkommer vid avhjälpande av fel i Arbeten dock endast under förutsättning att försäkrad entreprenör enligt entrepre- nadavtalet är skyldig att ersätta skadan och försäkringen är i kraft.”
Geografisk omfattning
Med hänsyn till de begränsningar som gäl- ler för försäkringsbolagen att bedriva s.k. gränsöverskridande verksamhet gäller skyd- det inte – utan att särskilt avtal härom träffas
– inom Norden:
”Försäkringen gäller på Arbetsområde i Sverige.”
Undantag
Försäkringsbolagen har, bl.a. efter krav från återförsäkringsmarknaden intagit en alltmer restriktiv syn på att ersätta skada orsakad av mögel eller röta. Denna inställning ligger i
med entreprenörens försäkringsplikt enligt
AB. Detta uppdrag resulterade i ”Försäk- ringsbranschens beskrivning av minimiom- fattning för allriskförsäkring och ansvars- försäkring för entreprenadverksamhet” som infördes i bilaga 1 till AF AMA 98 (den s k Minimiomfattningen).
Nyheterna i AB 04, en ny försäkringsav- talslag och försäkringsbolagens något ändra- de inställning till risktäckning ledde till att en
1 I arbetsgruppen har följande försäkringsbolag varit representerade: If Skadeförsäkring, Länsförsäkrin- gar, Moderna Försäkringar, Trygg-Hansa och Zürich Försäkring.
2 Ett bolag som inte lever upp till Basomfattnin- gens skyddsnivå anses vara skyldigt att gentemot försäkrad entreprenör eller försäkrad Xxxxxxxxx svara för bristerna i skyddet. Basomfattningen utgör således en kvalitetssäkring i förhållande till försäkrade som ingått AB- och ABT-avtal.
3 Garantitiden 5 år för arbetsprestationer omfattas således inte av försäkringsplikten enligt kap.5 § 22.
16 AMA-nytt Hus 1/2006
Försäkringsbevis Entreprenad och Montage – Allrisk- och Ansvarsförsäkring Försäkringstagare Utskriftsdatum Försäkringsnummer åååå-mm-dd Försäkringsgivare Utfärdad av Telefon E-Post Försäkrad verksamhet: typ av entreprenad eller montage Organisationsnummer: Geografisk omfattning: Försäkringstid: Åååå-mm-dd - åååå-mm-dd Detta bevis är utfärdat som en ren information och medför inga rättigheter för innehavaren. Försäkringsbeviset utvidgar eller förändrar inte försäkringsskyddet genom de angivna försäkringarna. Försäkringen har den om- fattning som beskrivs nedan och gäller enligt i försäkringsbrevet angivna försäkringsvillkor. Fullständiga villkor tillhandahålls på begäran. Detta försäkringsbevis inskränker inte försäkringsgivarens eller försäkringstagarens rätt att ändra eller annullera försäkringsavtalet. I AB 04/ ABT 06 kap. 5 § 22 föreskrivs att entreprenören skall ha allrisk- och ansvarsförsäkring. I försäkringsbeviset angiven försäkring uppfyller minimiomfattningen enligt AF AMA 98, bilaga 1 och ”AMA-nytt AF - i anslutning till AB 04”. | ||
OMFATTNING VILLKOR FÖRSÄKRINGSBELOPP ALLRISKFÖRSÄKRING ARBETEN1) SEK I försäkringsbeloppet Arbeten ingår egendom och arbetsprestationer som beställaren tillhandahåller. HJÄLPMEDE 1) SEK L ANSVARSFÖRSÄKRING per skada SEK per år SEK | ||
KOMPLETTERANDE FÖRSÄKRINGSSKYDD VILLKOR FÖRSÄKRINGSBELOPP | ||
linje med allriskförsäkringens grundprincip att ge skydd vid oförutsedd skada.
”Ersättning lämnas inte för skada som består i mögel eller röta, såvida inte skadan är en di- rekt följd av en i övrigt ersättningsbar skada”
I vissa villkor för entreprenadförsäkring un- dantas skada genom s k terrorhandling. Bas- omfattningen har anpassats härefter:
”Ersättning lämnas inte för skada vars upp- komst eller omfattning direkt eller indirekt orsakats av eller står i samband med krig, krigsliknande händelse, inbördeskrig, terror- handling, revolution, uppror eller upplopp”
Även ifråga om IT-risker har några försäk- ring sbolag en återhållsam attityd:
”Ersättning lämnas inte för skada som be- står i förlust, förändring eller försvårad åt- komst av programvara eller datainformation”
Bergborrutrustning måste numera försäkras i särskild ordning:
Ersättning lämnas inte för skada som består i att till bergborrmaskin hörande utrustning såsom borrfäste, borrstång, skarvhylsa och borrkrona (borrmejsel) fastnar eller går förlo- rad under marknivå.
Ansvarsförsäkring för entreprenad- verksamhet
Undantag
Ovannämnda motiv för ett undantag för skada genom mögel eller röta gör sig även gällande i ansvarsförsäkring, där även andra risker som förknippas med en framtida hotbild för för- säkringsbranschen utesluts från skydd:
Vissa personskador
Försäkringen gäller inte för personskada orsakad av asbest, elektromagnetiska fält, formaldehyd, kvartsdamm, mögel och PCB.
Slopat undantag
Skada till följd av ingrepp i bärande kon- struktion i hus, broar eller andra byggnads- verk ersätts numera av ansvarsförsäkringen.
Självrisk
Om inte avtalsparterna har avtalat om annan självrisk gäller den som anges i kap. 5 § 22. Även om bolagen förebehåller sig rätten att tillämpa förhöjda självrisker för vissa skador (t ex skada på ledningar i marken) eller ska- dehändelser (t ex skada orsakad av heta arbe- ten) får den så kallade grundsjälvrisken inte överstiga 3 prisbasbelopp.
Försäkringsbevis
Försäkringsbranschen och BKK har låtit ut- arbeta en mall för försäkringsbevis som be- skriver dels det försäkringsskydd som anges i kap. 5 § 22, dels det utökade försäkrings-
skydd som kan ha föreskrivits i de till avtalet hörande Administrativa Föreskrifterna, till exempel Allriskförsäkring för befintlig egen- dom eller Byggherreansvarsförsäkring. Vissa bolag har utarbetat datasystem som tillämpar denna nya mall. Avsikten med det nya bevi- set är att det ska fungera som ett standardfor- mulär i försäkringsbranschen och träda istäl- let för de varierande slag av blanketter som idag förekommer.
Återspeglar Basomfattningen försäkringsbola- gens ”vanliga” entreprenadförsäkringar?
Basomfattningens syfte är att beskriva det mi- nimiskydd som entreprenörens allrisk- och ansvarsförsäkringar måste innehålla för att vara avtalsenligt enligt grundkraven i AB 04 och ABT 06. Bolagens gängse entreprenad- försäkringar skiljer på olika sätt från Basom- fattningen genom att ge uttryck för ett vidare skydd. Om inte en entreprenör uttryckligen begär en försäkring som uteslutande faller inom Basomfattningens ram tillhandhåller försäkringsbolagen i allmänhet sådana entre- prenadförsäkringar som ger ett klart mer om- fattande skydd än det som basomfattningen beskriver. Vanligen kompletteras dessutom skyddet med hjälp av ”Xxxxxxxxx villkor” som anger att försäkringen täcker sådana ris- ker som entreprenören åtagit sig att försäkra enligt vad som uttryckligen följer av de Ad- ministrativa föreskrifterna.
Man bör för övrigt observera den reser- vation som anförs under rubriken ”Ingress” såvitt avser ”särskilt riskfyllda arbeten”. Så- dana arbeten jämte tillhörande hjälpmedel är som regel föremål för speciella villkor för riskbestämning. Entreprenadförsäkringen kan i dessa fall således bland annat innehålla undantag som annars inte förekommer i de allmänna villkoren. ❑
Hela Basomfattningen och försäkringsbevis återges som bilaga i be- skrivningsdelen.
AMA-nytt Hus 1/2006 17