Försäkringsvillkor för traditionell försäkring och fondförsäkring

Försäkringsvillkor för traditionell försäkring och fondförsäkring

AMF Tjänstepension

Gäller från och med 2024-01-01 för försäkringsavtal tecknade före 2014-01-01. Försäkringsvillkoret gäller även för traditionell försäkring tecknad 2014-01-01 eller senare om försäkringen tecknats vid successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring tecknad före 2014-01-01.

Nyteckning och/eller inbetalning (premie och inflytt) kan inte göras.

1. FÖRSÄKRINGSAVTALET

Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en tjänstepensionsförsäkring som kan tecknas under förutsätt­ ning att AMF och försäkringstagaren också träffat ett administra­ tivt avtal (företagsanmälan). Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av någon av följande överenskommelser:

• Alternativ ITP

• Tjänstepension

• Tjänstepension Engångsbetald

• Pro Alternativ ITP

• Pro Tjänstepension

• Pro Tjänstepension Engångsbetald

För försäkringen gäller vid var tid gällande försäkringsvillkor, för­ säkringsbesked, fondbestämmelser, försäkringstekniska riktlinjer, företagsanmälan, försäkringsansökan samt försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt.

Försäkringsavtalet kan omfatta ålderspension med traditionell förvaltning och/eller fondförvaltning, med/utan återbetalnings­ skydd. Försäkringsavtalets omfattning kan vara begränsad på grund av villkor vid upphandling och/eller avtal med försäk­ ringstagaren. Enskilt försäkringsavtals omfattning framgår av försäkringsbeskedet.

1.1. Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är AMF Tjänstepension AB (AMF), organisationsnummer 502033­2259, med säte i Stockholm, Sverige. AMF ägs av Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen i Sverige (LO) gemensamt. AMF står under Finansinspektionens tillsyn.

AMF är ett icke vinstutdelande aktiebolag. Det innebär att allt överskott som uppstår i försäkringsrörelsen tillhör försäkrings­ tagare, försäkrade samt övriga ersättningsberättigade. Överskottet är en del av AMFs riskkapital och är inte garanterat.

Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och försäk­ ringstekniska riktlinjer. Beslut om tilldelning av överskott fattas av AMFs bolagsstämma. Om bolagsordning eller försäkringstek­ niska riktlinjer ändras kan rätten till överskott ändras.

1.2. Försäkringstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal.

1.3. Försäkrad

584.078 231205

Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av arbetsgivaren med en anställd som försäkrad. Försäk­ rad är att anse som försäkringstagare i följande fall:

• vid tillämpning av reglerna om information till försäkringstagaren,

• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen,

• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärerna och

• i fråga om rätten till försäkringsersättning i övrigt.

Försäkrad anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse.

1.4. Tiden för AMFs ansvar

Försäkringstiden löper från och med den dag AMFs ansvar för försäkringen inträder och till dess att ansvaret upphör.

AMFs ansvar inträder dagen efter försäkringsansökan eller den senare dag som anges i ansökan. Vid flytt till försäkringen inträder AMFs ansvar när pensionskapitalet mottagits. Vid överföring av kapital genom successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring till en traditionell försäkring inför utbetalning inträder AMFs ansvar för den traditionella försäkringen när överföringen påbörjas.

AMFs ansvar upphör när försäkringen är slututbetald eller när hela pensionskapitalet överförts eller flyttats till annan försäkring. AMFs ansvar upphör även när försäkrad avlider om försäkringen gäller utan återbetalningsskydd vid dödsfallet. För försäkring med återbetalningsskydd upphör AMFs ansvar även när förmånstagare till efterlevandepension saknas.

1.5. Ändring av försäkringsvillkoren

AMF förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt.

Försäkringsvillkoren kan ändras om så behövs med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning. Ändringar kan göras av annan anledning om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.

En ändring för traditionell försäkring som påverkar utfästa garan­ tier för redan gjorda inbetalningar kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning.

En ändring får bara göras i enlighet med reglerna i försäkrings­ avtalslagen.

Fondutbud, avgifter, ränta, försäkringstekniska antaganden och produktparametrar ses regelbundet över och kan ändras under för­ säkringstiden. Sådan ändring ska inte ses som en villkorsändring.

2. PREMIE OCH PREMIEINBETALNING

Premiens storlek bestäms och betalas av försäkringstagaren.

Premieinbetalning till försäkringen sker i form av engångspremie. Om flera inbetalningar sker på samma försäkring betraktas dessa som en serie av engångspremier. AMF tillämpar månatliga premie­ perioder. Premieinbetalning kan inte göras efter att utbetalning har påbörjats.

Vid eventuellt krav på återbetalning av felaktigt inbetald premie som resulterar i att återbetalning ska ske återbetalar AMF det

belopp försäkringstagaren begär. Återbetalningen ska godkännas av AMF och belastar försäkringen.

3. AVGIFTER OCH KOSTNADER

AMF tar löpande ut vid var tid gällande avgifter för att täcka kostnader för administration. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första inbetalningen inkommer till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Vid flytt har AMF rätt att ta ut en flyttavgift. För fondförsäkring tillgodogör sig AMF avgifter genom att sälja fondandelar.

För traditionell försäkring gäller för närvarande följande årliga försäkringsavgifter:

• Alternativ ITP, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Tjänstepension, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Tjänstepension Engångsbetald, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Pro Alternativ ITP, 240 kronor i fast premieavgift, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

• Pro Tjänstepension, 240 kronor i fast premieavgift, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, 240 kronor i fast premie­ avgift, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

För fondförsäkring gäller för närvarande följande årliga försäk­ ringsavgifter:

• Alternativ ITP, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Tjänstepension, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Tjänstepension Engångsbetald, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,30 procent av pensionskapitalet.

• Pro Alternativ ITP, 240 kronor i fast avgift, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

• Pro Tjänstepension, 240 kronor i fast avgift, 1,00 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, 240 kronor i fast avgift, 0,50 procent av inbetald premie plus 0,60 procent av pensionskapitalet.

För närvarande gäller följande flyttavgifter:

• Flytt inom AMF 0 kronor.

• Flytt från AMF 600 kronor.*

* Vid flytt från fondförsäkring tas ingen flyttavgift ut om pensions­ kapitalet vid tidpunkten för flytten understiger 1 gällande xxxxxxxx xxxxxx enligt socialförsäkringsbalken.

För fondförsäkring tillkommer vid var tid gällande fondförvalt­ ningsavgifter för de fonder som är anknutna till försäkringen. Information om gällande fondförvaltningsavgifter tillhandahålls på AMFs webbplats. Eventuell rabatt på fondförvaltningsavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en gång per år.

För traditionell försäkring täcks AMFs kostnad för kapitalförvalt­ ning genom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings pensionskapital.

4. SKATTER

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäkring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst. AMF är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt.

Försäkringen omfattas av avkastningsskatt enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. AMF belastar försäkringen för skatteuttaget i början av beskattningsåret, för fondförsäkring görs detta genom att sälja fondandelar. Vid flytt innan årligt uttag av avkastningsskatt tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten.

AMF åtar sig att lämna kontrolluppgift enligt skatteförfarandelagen.

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.

5. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING – TRADITIONELL FÖRSÄKRING

5.1. Allmänt

Försäkringen är en traditionell försäkring som omfattar ålders­ pension med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen har ett garanterat pensionsbelopp. Dessutom kan ett tilläggsbelopp

utbetalas om pensionskapitalet är större än vad som behövs för att täcka den garanterade pensionen.

I traditionell försäkring ansvarar AMF för förvaltningen av placeringstillgångarna. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med AMFs åtaganden och består huvudsakligen av svenska och utländska aktier, ränte­ bärande tillgångar, fastigheter samt alternativa tillgångar.

För försäkringen tillämpar AMF könsberoende antaganden om livslängd/dödlighet.

5.2. Garanterat pensionsbelopp

5.2.1. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning

Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av inbetalningen. Det garanterade pensionsbeloppet beräknas som ett månadsbelopp att utbetala till försäkrad från och med den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och under avtalad utbetal­ ningstid. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp uppgår till summan av de pensionsbelopp som respektive inbetalning gett upphov till, samt eventuella tilldelningar beslutade av AMFs bolags­ stämma. Varje eventuell återbetalning medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån vid var tid gällande andel av respektive inbetalning. För närvarande gäller följande andel:

• 100 procent av inbetald premie.

• 75 procent av kapital som överförs genom successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring till en traditionell försäkring inför utbetalning. Vid överföring från en fondförsäk­ ring tecknad före 2006­07­01 används dock 100 procent.

• 70 procent av inflyttat kapital vid kortare förvaltningstid än 6 år till avtalad pensionsålder, 80 procent vid 6–15 år till avtalad

pensionsålder, 90 procent vid 16–25 år till avtalad pensionsålder samt 100 procent vid mer än 25 år till avtalad pensionsålder.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas även utifrån vid var tid gällande garantiränta samt antaganden om livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garanterade pensionsbelopp vid respektive inbetalningstidpunkt.

5.2.2. Övergångsregel fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning

För försäkring tecknad enligt detta försäkringsvillkor har följande andel av respektive inbetalning gällt för beräkning av garanterat pensionsbelopp:

• 42 procent av inflyttat kapital som inkommit till AMF före 2004­01­01.

• 57 procent av inflyttat kapital som inkommit till AMF under perioden 2004­01­01 till och med 2004­12­31.

• 62 procent av inflyttat kapital som inkommit till AMF under perioden 2005­01­01 till och med 2005­12­31.

• 75 procent av inflyttat kapital som inkommit till AMF under perioden 2006­01­01 till och med 2006­06­30.

5.2.3. Garantivärde

Garantivärdet är AMFs aktuella värdering av försäkringens garan­ terade pensionsbelopp. Värderingen baseras på AMFs vid var tid gällande antaganden avseende ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som tillämpas vid beräkning av garantivärde.

5.2.4. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid ändring

Vid ändring av avtalad pensionsålder, utbetalningstid eller val av återbetalningsskydd sker en omräkning av garanterat pensions­ belopp. Det innebär att det garanterade pensionsbeloppet föränd­ ras, däremot är garantivärdet oförändrat vid ändringstillfället. En motsvarande omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.

5.3. Pensionskapital och överskott

Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetal­ ningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet i form av avkastningsränta. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst.

Om pensionskapitalet överstiger garantivärdet har försäkringen ett preliminärt fördelat överskott. Försäkringens överskott för­ ändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat och kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning.

Tilldelning av överskott förutsätter beslut av AMFs bolagsstämma och sker huvudsakligen i samband med utbetalning av tilläggs­ belopp eller flytt.

5.3.1. Avkastningsränta

Avkastningsräntan används för att fördela avkastning från AMFs placeringstillgångar på respektive försäkrings pensionskapital. Målsättningen är att avkastningen ska fördelas så snart som möjligt, den kan dock utjämnas under som längst 3 månader.

Avkastningsräntan kan även användas för att fördela övrigt rörelseresultat med en utjämning under som längst 36 månader. Övrigt rörelseresultat fördelas dock i första hand genom justering av framtida avgifter respektive arvsvinst.

Avkastningsräntan fastställs månadsvis och kan vara positiv eller negativ. Avkastningsräntan fastställs enhetligt för samtliga försäkringar tecknade enligt detta försäkringsvillkor.

5.4. Pensionsutbetalning

Då pensionsutbetalning påbörjas beräknas ett totalt månadsbelopp som består av det garanterade pensionsbeloppet och ett eventuellt tilläggsbelopp. Beräkningen baseras på pensionskapitalet och görs utifrån AMFs vid var tid gällande antaganden om framtida förränt­ ning, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en ordinarie årlig omräkning. En omräk­ ning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. Bero­ ende på hur pensionskapitalet har utvecklats och AMFs antaganden om framtida utveckling kan det totala månadsbeloppet, och därmed tilläggsbeloppet, komma att öka eller minska.

I syfte att begränsa större sänkning av det totala månadsbeloppet kan effekten av negativ avkastningsränta i vissa fall utjämnas över tid. Det totala månadsbeloppet får av den anledningen inte minska med mer än en vid omräkningstillfället gällande procentsats,

för närvarande 5 procent. Denna utjämning tillämpas endast för livsvarig utbetalning av ålderspension och gäller endast vid den ordinarie årliga omräkningen. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension eller utbetalning av efterlevandepension tillämpas ingen motsvarande utjämning.

6. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING – FONDFÖRSÄKRING

6.1. Allmänt

Försäkringen är en fondförsäkring som omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Varje inbetalning (premie eller inflyttat kapital) placeras i en entrélösning eller i de fonder försäkrad valt. AMF äger de fondandelar som är xxxxxx till försäk­ ringen men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Det är försäkrad som bär den finansiella risken för fondernas och därmed också pensionskapitalets utveckling. Någon garanti avseende fondför­ säkringens värde finns inte.

För försäkringen tillämpar AMF könsberoende antaganden om livslängd/dödlighet.

6.2. Pensionskapital

Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet är lika med antalet fondandelar i försäkringen multiplicerat med senast kända NAV­kurs, samt tillhörande medel som inte är placerat i fonder.

Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbe­ talningar från försäkringen samt värdeutvecklingen i fonderna. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst, eventuell fondrabatt och eventuell tilldelning av överskott.

6.3. Placeringsregler

Inbetalning och pensionskapital får placeras i enlighet med de placeringsregler och i de fonder som vid var tid gäller för försäk­ ringsavtalet. Antalet fonder kan vara begränsat enligt vad som

framgår vid anmälan om fondval.

6.3.1. Entrélösning

AMFs entrélösning är för närvarande AMF Generationsportfölj, som består av 2 aktiefonder och 1 räntefond. Entrélösningens risk­ nivå anpassas efter försäkrads ålder. Pensionskapitalet placeras helt i aktiefonderna fram till för närvarande 55 års ålder, därefter minskas risken i AMF Generationsportfölj genom att pensions­ kapitalet successivt omplaceras till räntefonden under för närvarande 20 år. Vid den slutliga fördelningen är större delen av pensionskapitalet placerat i räntefonden. Den slutliga fördelning­ en av risknivån mellan aktiefonderna och räntefonden bibehålls resterande försäkringstid genom årlig rebalansering.

6.3.2. Investeringsprofil och omplacering

Första inbetalningen placeras i gällande entrélösning. Görs inget val av investeringsprofil placeras även kommande inbetalningar i entrélösningen. Försäkrad kan ändra investeringsprofil och omplacera pensionskapitalet. Försäkrad kan när som helst välja att lägga till eller välja bort entrélösningen.

Investeringsprofilen anger hur kommande inbetalningar ska placeras. En ändrad investeringsprofil innebär inte att befintligt pensionskapital placeras om. Omplacering innebär att befintligt pensionskapital placeras om. En omplacering innebär inte att vald investeringsprofil ändras.

Vid otydlig eller felaktig begäran om ändring av investeringsprofil eller omplacering vidtas ingen åtgärd.

6.3.3. Tidpunkt för placering och omplacering

Placering eller omplacering sker inom 5 bankdagar efter den dag inbetalningen tillförts försäkringen eller begäran om omplacering inkommit. Fondhandel kan försenas på grund av pågående handel med fondandelar, uttag av avgifter eller skatt, fördröjd eller utebliven kurssättning, stängda marknadsplatser eller störningar i tekniska eller administrativa system.

Under tid som fondhandel pågår i försäkringen kan begäran om omplacering inte göras.

6.3.4. Fondkurs

Placering i fond sker till det andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker.

6.3.5. Ändrat fondutbud

Om en fond upphör, sammanläggs med annan fond eller av annat skäl inte längre är valbar, har AMF rätt att överföra pensionskapi­ talet till annan fond. Pensionskapitalet kan även överföras till gällande entrélösning.

6.4. Pensionsutbetalning

Pensionsutbetalning sker från traditionell försäkring.

När 5 år och 7 månader återstår till avtalad pensionsålder påbörjas en successiv överföring av pensionskapitalet till en traditionell försäkring. Överföringen sker månatligen fram till 7 månader återstår till avtalad pensionsålder. Vid begäran om utbetalning av ålderspension före avtalad pensionsålder sker en engångsöver­ föring av pensionskapitalet till en traditionell försäkring. Försäkrad har möjlighet att välja bort den successiva överföringen. Pensions­ kapitalet överförs då till en traditionell försäkring 8 månader före avtalad pensionsålder. Det överförda beloppet beror på försäkring­

ens pensionskapital vid tidpunkten för respektive överföring.

Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension har på­ börjats och utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till traditionell för­ säkring och omvandlas till en efterlevandepension. Det överförda beloppet beror på försäkringens pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet beror det överförda beloppet på försäkring­ ens pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallsanmälan.

7. ÅLDERSPENSION

Försäkringsfall utgörs av att försäkrad uppnår avtalad pensions­ ålder och utbetalning av ålderspension ska påbörjas.

7.1. Pensionsålder och utbetalningstid

Försäkringen tecknas med en pensionsålder som kan vara mellan 55 och 90 år. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år. Pensionsålder och utbetalningstid ska anges i försäkringsansökan.

Vid överföring av kapital genom successiv överföring eller engångs­ överföring från en fondförsäkring till en traditionell försäkring teck­ nas den traditionella försäkringen med samma val av pensionsålder och utbetalningstid som gäller för fondförsäkringen.

Vid begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ändras avtalad pensionsålder.

7.2. Förmånstagare till ålderspension

För ålderspension är försäkrad alltid förmånstagare.

7.3. Utbetalning av ålderspension

Utbetalning av ålderspension påbörjas den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och pågår under avtalad utbetal­ ningstid. Utbetalning av ålderspension avslutas och denna del av försäkringen upphör senast vid utgången av den månad försäkrad avlider.

Utbetalning sker månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Den som gör anspråk på utbetalning ska kunna styrka sin rätt till utbetalning.

7.3.1. Ändring av utbetalningstid

Försäkrad har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara:

• Alternativ ITP, 5 eller 10 år eller livsvarig. Om pensionsutbetal­ ningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetal­ ningstid om 3 år.

• Tjänstepension, 5 eller 10 år eller livsvarig. Om pensionsut­ betalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år.

• Tjänstepension Engångsbetald, mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år. En ändring förutsätter för­ säkringstagarens medgivande.

• Pro Alternativ ITP, mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en

kortaste utbetalningstid om 3 år.

• Pro Tjänstepension, mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år. En ändring förutsätter försäkringstagarens medgivande.

Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

7.3.2. Förtida och uppskjutet uttag

Försäkrad har möjlighet att ta ut ålderspension i förtid, dock tidigast från och med:

• Alternativ ITP, månaden efter 55 års ålder.

• Tjänstepension, månaden efter 55 års ålder.

• Tjänstepension Engångsbetald, månaden efter 55 års ålder. En ändring förutsätter försäkringstagarens medgivande.

• Pro Alternativ ITP, månaden efter 55 års ålder.

• Pro Tjänstepension, månaden efter 55 års ålder.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, månaden efter 55 års ålder. En ändring förutsätter försäkringstagarens medgivande.

Försäkrad har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålders- pension, dock längst till och med:

• Alternativ ITP, månaden före 70 års ålder.

• Tjänstepension, ingen övre gräns för uppskjutet uttag finns.

• Tjänstepension Engångsbetald, månaden före 90 års ålder. En ändring förutsätter försäkringstagarens medgivande.

• Pro Alternativ ITP, månaden före 70 års ålder.

• Pro Tjänstepension, ingen övre gräns för uppskjutet uttag finns.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, månaden före 90 års ålder. En ändring förutsätter försäkringstagarens medgivande.

Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensions- ålder. Begäran om förtida uttag från fondförsäkring ska dock inges tidigast 2 och senast 1 månad innan avtalad pensionsålder.

8. ÅTERBETALNINGSSKYDD

För försäkring med återbetalningsskydd utgörs försäkringsfall av försäkrads dödsfall. Vid dödsfallet påbörjas en månatlig utbetal- ning av efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalnings- skydd gäller endast under garantitiden, det vill säga som längst i:

• Alternativ ITP, 15 år efter det att utbetalning av ålderspension har påbörjats.

• Tjänstepension, 15 år efter det att utbetalning av ålderspension har påbörjats.

• Tjänstepension Engångsbetald, 20 år efter det att utbetalning av ålderspension har påbörjats.

• Pro Alternativ ITP, 20 år efter det att utbetalning av ålderspen- sion har påbörjats.

• Pro Tjänstepension, 20 år efter det att utbetalning av ålderspen- sion har påbörjats.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, 20 år efter det att utbetal- ning av ålderspension har påbörjats.

Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller arvsvinst under hela försäkringstiden. Med arvsvinst avses pensionskapital som vid försäkrads dödsfall tillfaller övriga liknande försäkringar. Ett val av återbetalningsskydd medför därför en lägre ålderspension.

Försäkringen tecknas med eller utan återbetalningsskydd. Val av återbetalningsskydd ska anges i försäkringsansökan.

Vid överföring av kapital genom successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring till en traditionell för- säkring inför utbetalning tecknas den traditionella försäkringen med samma val av återbetalningsskydd som gäller för fondförsäk- ringen.

Försäkrad kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Om successiv överföring pågår från en fondförsäkring till en traditionell försäkring och försäkrad väljer att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd omfattar ändringen hela försäkrings- avtalet. Borttag kan göras när som helst. Tillägg kan göras innan utbetalning av ålderspension påbörjats. Återbetalningsskyddet träder ikraft dagen efter ansökan.

8.1. Hälsoprövning

Försäkrad har möjlighet att lägga till återbetalningsskydd utan hälsoprövning inom 12 månader efter en familjehändelse. Med familjehändelse avses när försäkrad ingår äktenskap, blir sambo eller får barn.

I övriga fall krävs att försäkrad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat för att återbetalningsskyddet ska omfatta både intjänat pensionskapital samt framtida premier. Medför hälso- prövningen inte godkänt resultat kan försäkrad få en försäkring med återbetalningsskydd för framtida premier.

Hälsoprövning sker i enlighet med vid var tid gällande riskbedöm- ningsregler.

8.2. Utbetalning av efterlevandepension

Dödsfall ska anmälas snarast möjligt. Dödsfallsintyg och släktut- redning från Skatteverket ska bifogas anmälan. Kompletterande handlingar och uppgifter som är av betydelse för bedömning av rätten till utbetalning ska lämnas på begäran.

Efterlevandepension utbetalas månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet under- stiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäk- ringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

8.2.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension påbörj- ats omvandlas pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, till en efterlevandepension. Förmånstagare har rätt till efterlevande- pension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår i:

• Alternativ ITP, 15 år.

• Tjänstepension, 15 år.

• Tjänstepension Engångsbetald, 15 år.

• Pro Alternativ ITP, 20 år.

• Pro Tjänstepension, 20 år.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, 20 år.

Ensam förmånstagare har möjlighet att skjuta upp uttaget av efterlevandepension. Ensam förmånstagare har även möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara:

• Alternativ ITP, 5, 10 eller 15 år.

• Tjänstepension, 5, 10 eller 15 år.

• Tjänstepension Engångsbetald, 5, 10, 15 eller 20 år.

• Pro Alternativ ITP, 5, 10, 15 eller 20 år.

• Pro Tjänstepension, 5, 10, 15 eller 20 år.

• Pro Tjänstepension Engångsbetald, 5, 10, 15 eller 20 år.

Begäran om ändring ska inges före utbetalning av efterlevande- pension påbörjats.

8.2.2. Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår under återstående utbetalningstid för försäkrads ålders- pension, dock längst till garantitidens slut. Ålderspension som skulle ha utbetalats efter garantitidens slut tillfaller, vid försäk- rads dödsfall, andra liknande försäkringar i form av arvsvinst.

8.2.3. Avstående från efterlevandepension Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt till utbetal- ning av efterlevandepension. Rätten övergår då till den förmåns- tagare som står närmast i tur enligt förmånstagarförordnandet.

Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare återinträder den som tidigare gjort avstående. Avstående ska göras innan utbetalning av efterlevandepension till förmånstagaren påbörjats eller innan förmånstagaren på annat sätt förfogat över försäkringen.

8.3. Förmånstagare till efterlevandepension Förmånstagarförordnandet anger vem som ska motta utbetalning av efterlevandepension efter försäkrads dödsfall. Om en förmåns- tagare avlider inträder annan förmånstagare om sådan finns. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

Vid överföring av kapital genom successiv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring till en traditionell försäkring tecknas den traditionella försäkringen med samma förmånstagarförordnande som gäller för fondförsäkringen. Om successiv överföring pågår och försäkrad väljer att ändra förmåns- tagarförordnande omfattar ändringen hela försäkringsavtalet.

8.3.1. Generellt förmånstagarförordnande

För försäkringen gäller ett generellt förmånstagarförordnande om inte annat meddelats. Förmånstagare är:

• i första hand försäkrads make, registrerad partner eller sambo,

• i andra hand försäkrads barn.

8.3.2. Särskilt förmånstagarförordnande

Försäkrad kan ändra förmånstagarförordnande. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Förordnande kan omfatta följande personer:

a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) barn/styvbarn/fosterbarn till försäkrad eller till någon person enligt a) eller b).

Anmälan om särskilt förmånstagarförordnande ska egenhändigt undertecknas och skriftligen inges till AMF.

8.3.3. Tolkningsregler

Med ”make” avses den som vid dödsfallet är gift med försäkrad. Make är inte förmånstagare när mål om äktenskapsskillnad pågår.

Med ”registrerad partner” avses den som vid dödsfallet är registre- rad partner med försäkrad. Registrerad partner är inte förmåns- tagare när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.

Med ”sambo” avses den som vid dödsfallet sammanbodde med försäkrad under sådana förhållanden att sambolagen är tillämplig.

Med ”barn” avses försäkrads arvsberättigade barn i första led. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen med lika fördelning dem emellan, om inte annan fördelning anges i förmånstagarförordnandet.

Övriga förmånstagare ska anges med namn, personnummer och relation till försäkrad.

9. INFORMATION FRÅN AMF

9.1. Allmänt

Allmän information om AMFs erbjudande, förköpsinformation, information om gällande fondutbud, fondförvaltningsavgifter, fondfaktablad och faktablad för entrélösningen tillhandahålls på AMFs webbplats. Information om enskild försäkring tillhanda- hålls i första hand på Mina sidor på AMFs webbplats. Försäkrad kan även begära att få information om enskild försäkring hem- skickad. Aktuell information om hur AMF behandlar personupp- gifter tillhandahålls på AMFs webbplats.

9.2. Information under försäkringstiden

AMF bekräftar ingånget försäkringsavtal, och ändringar i befint- ligt försäkringsavtal, i ett försäkringsbesked till försäkrad. Försäk- ringsbeskedet innehåller information om viktiga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringsavtalet. Försäkrad finner försäkringsbeskedet på Mina sidor på AMFs webbplats.

Försäkrad och förmånstagare vars rätt har inträtt får årligen information om aktuellt pensionskapital, inbetalda premier och avgiftsuttag. Försäkrad kan även löpande följa försäkringens värdeutveckling på Mina sidor på AMFs webbplats.

Inför förestående utbetalning får försäkrad och förmånstagare information om uttagsmöjligheter.

Under utbetalningstiden informeras försäkrad och förmånstagare löpande vid förändring av kommande pensionsutbetalning.

10. FLYTTRÄTT

Försäkrad kan med försäkringstagarens medgivande begära att flyttbart kapital flyttas till en försäkring hos AMF eller en annan försäkringsgivare. Flytt kan ske i enlighet med bestämmelserna i inkomstskattelagen. Kapitalet flyttas vid närmast efterföljande månadsskifte som inträffar 1 månad efter att begäran om flytt mottagits.

10.1. Flytt från försäkringen innan uttag av ålders­ pension påbörjats

Vid flytt från traditionell försäkring gäller att flyttbart kapital vid tidpunkten för flytten utgörs av hela pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet. Vid flytt från fondförsäkring gäller att flyttbart kapital vid tidpunkten för flytten utgörs av hela pensionskapitalet.

Om successiv överföring pågår från en fondförsäkring till en tradi- tionell försäkring flyttas flyttbart kapital i bägge försäkringarna.

Vid flytt från försäkring utan återbetalningsskydd krävs att försäk- rad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat.

Begäran om flytt kan ske fram till 4 månader innan uttag av ålders- pension ska påbörjas.

10.2. Flytt från försäkring efter uttag av ålderspension har påbörjats

Vid flytt gäller att flyttbart kapital vid tidpunkten för flytten utgörs av hela pensionskapitalet.

Rätten att flytta under utbetalning gäller endast för försäkring med återbetalningsskydd och tidsbegränsad utbetalning av ålders- pension.

10.3. Flytt till försäkringen

Vid inflytt till traditionell försäkring beräknas ett garanterat pen- sionsbelopp utifrån en andel av det inflyttade kapitalet. Vid inflytt till fondförsäkring gäller samma placeringsregler för det inflyttade kapitalet som för inbetald premie.

11. ÖVERLÅTELSE

AMF åtar sig att, om försäkrad så önskar, medverka till en överlåtelse av försäkringen till en annan försäkringstagare. Försäkringen får överlåtas till följd av ändring av försäkrads anställningsförhållande, förutsatt att försäkringen efter över- låtelse är en tjänstepensionsförsäkring. Efter överlåtelse gäller normalt andra villkor för försäkringen.

12. RÄNTEBESTÄMMELSE

AMF betalar ränta enligt räntelagen på försäkringsbelopp som inte utbetalats, eller pensionskapital som inte flyttats eller över- förts, i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor.

Även då dröjsmål inte föreligger betalar AMF ränta på belopp som förfallit till betalning men som kvarstår i AMFs förvaltning. Ränta utgår från och med månaden efter det att beloppet förfallit till betalning. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus 1 procentenhet.

Ränta betalas inte om det sammanlagda räntebeloppet understiger 0,5 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.

13. ÅTERKÖP

Med återköp av traditionell försäkring menas att hela pensions- kapitalet, dock lägst garantivärdet, betalas ut som ett engångs- belopp före den avtalade försäkringstidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som garantivärdet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.

AMF

113 88 Stockholm

Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx

xxx.xx

Med återköp av fondförsäkring menas att hela pensionskapitalet betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkrings- tidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensions- försäkringen om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.

Det föreligger ingen rätt för försäkringstagare, försäkrad eller förmånstagare att få försäkringen återköpt.

14. UPPLYSNINGSPLIKT OCH FÖLJDEN AV ORIKTIG UPPGIFT Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagare och försäkrad lämnar. Försäkringstagare och försäkrad är skyldiga att på begäran av AMF, eller annan som AMF samarbetar med, lämna riktiga och fullständiga upplysningar som kan ha betydelse för om försäkring ska tecknas, utvidgas eller ändras. Om uppgiften är oriktig eller ofullständig kan försäkringsskyddet och försäkringens omfatt- ning begränsas på sätt som anges i försäkringsavtalslagen.

15. RISKEN FÖR MEDDELANDEN

Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.

16. FORCE MAJEURE

AMF ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkringstagare, försäkrad eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen om förseningen beror på krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, terrorhandling, riksdagsbeslut, myndighetsåtgärd eller konfliktåtgärd på arbets- marknaden. Förbehållet om konfliktåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.

17. PRÖVNINGSRÄTT

Försäkringstagare eller försäkrad som inte är nöjd med AMFs beslut eller handläggning av försäkringen ska i första hand kon- takta AMF för omprövning av ärendet.

Försäkrad kan även vända sig till Konsumenternas försäkrings- byrå för att få upplysning och vägledning i försäkringsfrågor.

Rättslig prövning kan erhållas genom att talan väcks i allmän domstol.

Mer information om klagomål och kontaktvägar tillhandahålls på AMFs webbplats.