Denna förköpsinformation är en kortfattad översikt av Idun Livs Kapitalförsäkring Depå och ska enligt lag lämnas före köp. Förköpsinformationen innehåller inte de fullständiga försäk- ringsvillkoren. Fullständiga villkor finner du på www.idunliv.se.
Kapitalförsäkring Depå distribuerad via extern försäkringsförmedlare
Information till dig som kund inför ditt val av Kapitalförsäkring Depå
En Kapitalförsäkring Depå kan vara en lämplig lösning för dig som sparar långsiktigt. Du får skattefördelarna vid ett
försäkringssparande samt möjlighet att själv välja hur försäk- ringskapitalet ska investeras. Idun Livs depåförsäkringslösning innebär att du kan välja att placera ditt kapital i en depå, där valmöjligheten för hur du vill investera ditt kapital är bredare än till exempel i en fondförsäkringslösning. Inom ramen för depåkapitalförsäkringar tillhandahåller Idun Liv ett antal produkter med olika villkor och förutsättningar.
Allmänna försäkringsvillkor, produktvillkor och faktablad finner du på xxx.xxxxxxx.xx.
Xxxx Xxx tillhandahåller försäkringen, men du väljer själv hos vilket av de depåinstitut som Xxxx Xxx samarbetar med som du placerar ditt kapital.
Innan du bestämmer dig för att teckna en kapitalförsäkring bör du noga sätta dig in i villkoren. Förutom att läsa denna förköpsinformation bör du även rådgöra med din rådgivare.
Försäkringsavtalet
När du tecknar en försäkring hos Idun Liv ingås ett avtal mel- lan dig och Idun Liv. Du är försäkringstagare och Idun Liv är försäkringsgivare. Beroende på vald produkt kan försäkringen tecknas antingen med dig som både försäkringstagare och försäkrad, eller med dig som försäkringstagare och en annan individ som försäkrad.
Du bestämmer själv vem som ska vara förmånstagare till din försäkring, det vill säga vem som ska få försäkringen eller utbetalning från försäkringen om försäkringstagaren avlider.
Om den försäkrade avlider och, om försäkringstagaren och den försäkrade är samma individ, utbetalas återbetalnings- skyddet till förmånstagarna eller, om försäkringen saknar förmånstagare, till försäkringstagarens dödsbo.
Om endast försäkringstagaren avlider tillfaller försäkringen insatta förmånstagare eller, om sådana saknas, försäkringsta- garens dödsbo.
K010 | 2022-05-11
Om endast den försäkrade avlider utbetalas återbetalnings- skyddet till försäkringstagaren.
Direktpension
Direktpension är skattemässigt inte en pensionsförsäkring utan en utfästelse från arbetsgivaren till den anställde om framtida pension som säkerställs genom pantsättning av en kapitalförsäkring och som ger företag möjlighet att placera kapital för pension till företagets ägare och andra nyckelper- soner.
Är mottagaren företagets ägare kan denne välja att avstå pensionsutfästelsen och använda kapitalet till annat. Mer information om direktpension finns på xxx.xxxxxxx.xx.
Tillgångarna i försäkringen
Tillgångarna i kapitalförsäkringar ägs av försäkringsgivaren, som här är Xxxx Xxx, men du har en fordran på Idun Liv motsvarande tillgångarnas värde.
I en depåförsäkring är din försäkring kopplad till en försäkringsdepå hos något av de depåinstitut som Xxxx Xxx samarbetar med. Depån ägs av Idun Liv vilket innebär att du inte blir inbjuden till exempelvis bolagsstämmor och inte heller har rösträtt för de aktier som innehas i depån.
Försäkringens giltighet
Förutsatt att försäkringen kan beviljas utan förbehåll börjar försäkringsavtalet gälla senast dagen efter dagen du ansökt om försäkringen. Om du vid ansökan angivit en senare önskad tidpunkt för försäkringens ikraftträdande gäller istället detta datum.
Begränsningar i försäkringsavtalet
Vid särskilda sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksam- het, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas.
Idun Xxxx rätt att ändra villkor
Xxxx Xxx har rätt att ändra såväl de allmänna försäkringsvillko- ren som produktvillkoren i vissa fall, vilket även omfattar redan ingångna försäkringsavtal. Ändringarna träder ikraft vid nästa premieperiod dock tidigast 30 dagar efter det att meddelande om ändringen skickats, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag, domstols eller myndighetsbeslut.
Så här fungerar vår Kapitalförsäkring Depå
När du tecknar en Kapitalförsäkring Depå hos Idun Liv är det du som försäkringstagare som bestämmer hur försäkringska- pitalet ska investeras.
Inbetalning
Inbetalningar som görs till en kapitalförsäkring kallas insätt- ningar. En kapitalförsäkring hos Xxxx Xxx har ingen avtalad betalningstid och kan betalas till dess att den försäkrade uppnått 100 års ålder.
Insättningar i en depåförsäkring
I en depåförsäkring finns inga begränsningar för insättningens storlek. Inbetalningar till depåförsäkring sker direkt till valt depåinstitut i enlighet med depåinstitutets rutiner. I en depå- försäkring kan du välja att placera insättningen i de värdepap- per som depåinstitutet erbjuder, samt i likvida medel. Om handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklar kommer betalningar till en depåförsäkring att placeras som likvida medel i försäkringsdepån.
Försäkringens värde. Varför?
I en depåförsäkring sköter du dina placeringar via valt depåin- stitut.
Tillåtna placeringar
Din depåförsäkring ger dig möjlighet att investera ditt för- säkringskapital i en nästan obegränsad mängd aktier, andra värdepapper och finansiella instrument inklusive olika fonder förvaltade av olika fondbolag.
Xxxx Xxx har samarbete med flera olika depåinstitut som du kan välja att öppna din depå hos. Vilket depåinstitut du väljer kan påverka vilka investeringar du kan göra. Fråga din rådgiva- re om just ditt depåinstitut har begränsningar i investerings- möjligheterna.
Xxxx Xxx gör inga andra urval av investeringsmöjligheten för din depåförsäkring, förutsatt att tillgången är i överensstäm- melse med Idun Livs placeringsriktlinjer.
K010 | 2022-05-11
Xxxx Xxx ser löpande över erbjudandet av tillåtna värdepapper och erbjudandet kan variera över tiden. För komplett investe- ringsutbud se Placeringsriktlinjer Idun Liv Depåförsäkring.
Likvida medel för att täcka avgifter
Idun Livs rekommendation är att du har likvida medel i din depåförsäkring motsvarande årets avgifter och avkastnings- skatt. Rådgör gärna med din rådgivare gällande lämplig mängd likvida medel utifrån din försäkrings storlek. Detta för att undvika ”tvångsförsäljning” i samband med avgifts- eller skattedragning.
Försäkringens värde
Försäkringens värde utgörs av de inbetalningar som du gör till försäkringen och av värdeförändringar i de värdepapper kapitalet placeras i. Kapitalet som placeras kan både öka och minska i värde. Värdet påverkas också av riskkostnader, skatter och avgifter.
Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Det är du som svarar för den värdemässiga risken. För mer information, läs avsnitten ”Kostnader och ersättningar” samt ”Avgifter och skatt”.
Utbetalning
Utbetalning sker enligt överenskommelse, på begäran eller om den försäkrade avlider, dock senast på dennes 101-årsdag.
Utbetalt belopp från försäkringen motsvarar värdet av de vär- depapper som tillhör försäkringen med avdrag för upplupna avgifter och skatt. Utbetalning sker genom att dessa värde- papper avyttras och att likviden utbetalas.
Utbetalning som engångsbelopp kan göras från din depå- försäkring.
Återköp
En kapitalförsäkring är framtagen för att vara ett långsiktigt sparande. Det är dock möjligt att avsluta försäkringen genom att återköpa den i sin helhet. Du kan när som helst återköpa delar av kapitalet medan hela försäkringen får återköpas först efter ett år.
Försäkringens omfattning
Kapitalförsäkringen innehåller återbetalningsskydd.
Återbetalningsskydd
I en kapitalförsäkring ingår alltid ett återbetalningsskydd på 101 procent. Det betyder att om den försäkrade skulle avlida under försäkringstiden så utbetalas 101 procent av försäk- ringens värde till, beroende på försäkringsavtal, antingen försäkringstagare, förmånstagare, eller dödsbo.
Förmånstagare
Genom att välja förmånstagare bestämmer du vem som ska få försäkringen eller utbetalningarna av försäkringens återbe- talningsskydd om du som försäkringstagare skulle avlida. Om försäkringen tecknats med annan försäkrad än försäkringsta- garen sker utbetalning till försäkringstagaren vid den försäkra- des död om inget annat angivits i förmånstagarförordnandet.
I en kapitalförsäkring finns det normalt sett inga begränsning- ar för vem eller vilka som kan vara förmånstagare. Du kan därför fritt välja till vem eller vilka försäkringsersättningen ska betalas ut.
Vid privatägd försäkring, där inget särskilt förmånstagarför- ordnande gjorts av försäkringstagaren, gäller såsom förmåns- tagarförordnande; i första hand maka/make/sambo, i andra hand barn, och i tredje hand arvingar. Om förmånstagare saknas, utbetalas försäkringsersättningen till försäkringstaga- rens dödsbo. Du kan ändra förmånstagare via mina sidor på xxx.xxxxxxx.xx.
Vid företagsägd försäkring sätts ingen förmånstagare in och pengarna tillfaller försäkringstagaren vid den försäkrades bortgång.
Viktig information om rådgivning, placeringar och risker
Risker
Det är du som försäkringstagare som svarar för den värde- mässiga risken i din försäkring. Xxxx Xxx utövar inget aktivt ägandeskap och bevakar eller skyddar inte värdet på gjord investering. Du bör inte genomföra placeringar utan att först fullständigt ha
förstått och accepterat alla risker som placeringen medför, och anpassat placeringen efter din ekonomiska situation.
Riskerna i din depåförsäkring är förknippade med vilka vär- depapper du väljer att investera ditt försäkringskapital i.
Tänk på att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. De insättningar som placeras i värde- papper kopplat till kapitalförsäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Med hållbarhetsrisker avses en miljörelaterad, social eller styrningsrelaterad händelse eller omständighet som, om den skulle inträffa, skulle ha en faktisk eller potentiell bety- dande negativ inverkan på investeringen värde.
I en depåförsäkring är det du som kund som fattar investe- ringsbeslutet, det vill säga väljer hur ditt försäkringskapital ska placeras. Detta betyder att du själv bestämmer i vilken utsträckning ditt sparande är hållbart. Xxxx Xxx lämnar heller ingen rådgivning av seende placeringen av kapitalet. Efter- som Idun Xxx inte tar några investeringsbeslut, kan bolaget inte integrera hållbarhetsrisker i investeringsbesluten.
K010 | 2022-05-11
Då vår depåförsäkring ger dig frihet att investera i ett brett utbud av värdepapper har du möjlighet att påverka graden av hållbarhet i dina investeringar. Genom att göra egna och aktiva val kan du investera mer eller mindre hållbart
Att inte inkludera hållbarhetsrisker i din investering är san- nolikt negativt både för miljön och din framtida avkastning. Fråga din rådgivare om du vill veta mer om hållbarhetsrela- terade risker.
Ytterligare hållbarhetsinformation om respektive place- ringsalternativ finns i informationsbroschyrer hos aktuellt Depåinstitut. Mer information om Idun Livs Hållbarhetsar- bete finns på xxx.xxxxxxx.xx
Rådgivningens opartiskhet
Information om rådgivningens opartiskhet, och om ditt val av produkt eller placering påverkar förmedlarens lön och eventuella andra ersättningar, tillhandahålls av respektive förmedlare.
Förändringar i placeringsriktlinjer
Idun Xxx har rätt att göra förändringar i placeringsriktlinjer för depåförsäkringar. Denna typ av förändringar måste före- gås av information till försäkringstagaren 30 dagar innan ändringen träder i kraft.
Insiderregler depåförsäkring
Enligt reglerna om insiderinformation har du som försäk- ringstagare anmälningsskyldighet, gällande värdepapper i depåförsäkring på samma vis som om du varit direkt ägare av dessa värdepapper. Anmälningsskyldigheten gäller även om någon av dina närstående skulle varit anmälningsskyldi- ga vid ditt direkta ägande av dessa värdepapper.
Reklamation
Försäkringstagaren eller den försäkrade ska omgående för Idun Xxx påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Idun Liv är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkringen gäller vad som anges i försäkringsavtalet, i försäkringsavtalslagen och svensk lag.
Kostnader och ersättningar
Din rådgivare ska informera dig om vilka ersättningsmodeller som är gällande och hur dessa påverkas av dina val som kund.
Kostnader för din försäkring
Din försäkring består av dels ett försäkringsskal och dels den värdepappersdepå där du gör dina val av investeringar. Din Kapitalförsäkring Depå har en kostnad för försäkringen och förmedlingen, samt en kostnad för depåförvaltningen. Då det ofta är olika parter inblandande vid försäljningen av försäkringen kommer kostnader tas ut av flera aktörer.
Definitioner av de olika kostnaderna finner du på nästa sida
(Avgifter och skatt).
Kapitalförsäkringens olika avgifter
Nedan angivna avgiftsnivåer är listpris och rabatter kan före- komma.
Kapitalförsäkring Depå och Direktpension Depå
• Insättningsavgift: 0 %
• Kapitalavgift: 0,2 % per år (dock lägst 300 kr per kvartal)
• Fast avgift: 360 kr per år (tas ut kvartalsvis)
• Återköpsavgift: 0kr
• Riskkostnad: beroende på ålder och storlek på kapital
Din försäkring kommer att belastas med depåinstitutets kost- nader för till exempel depåadministration, courtage och andra transaktionskostnader, eventuellt överenskommet förmed- lingsarvode mellan dig och din förmedlare samt eventuellt kapitalförvaltningskostnader om någon form av diskretionär förvaltning valts. Samtliga avgifter och kostnader, och dessas nivåer, ska redovisas för dig av din rådgivare innan försäkring- en tecknas, då dessa avgifter beror på vilket depåinstitut du valt.
Ett exempel på avgifter som kan förekomma, beroende på vilka värdepapper eller produkter du väljer att investera i, är courtage i strukturerade produkter, aktier eller på råvaru- derivat. Detta är olika för de olika investeringsprodukterna, men också för olika depåinstitut. De faktiska avgifterna får du information om från din förmedlare. Xxxx Xxx kommer i ditt årsbesked att redovisa de faktiska kostnader som debiterats försäkringen årligen.
Avgifternas kumulativa effekt
För exempel på hur försäkringsavgiften påverkar din framtida avkastning i din depåförsäkring, se Priipfaktabladet, xxx.xxxxxxx.xx, som alltid ska delges dig när du köper en depåförsäkring.
Intressekonflikter
Intressekonflikter uppkommer när två eller flera intressen står emot varandra. Idun Liv arbetar så långt det går att motverka eller eliminera alla väsentliga intressekonflikter.
Intressekonflikter som trots denna målsättning inte går att fullständigt eliminera eller motverka, ska vi alltid berätta om för dig som kund.
För närvarande har Idun Xxx inte identifierat några sådana intressekonflikter.
Ersättningar
Idun Livs erhållna ersättningar för din depåförsäkring Xxxx Xxx har ingen intjäning i underliggande investeringar i din depåförsäkring. Det kan dock din förmedlare eller ditt depåinstitut ha. Din förmedlare ska ge dig mer information om detta.
Xxxx Xxx lämnar ingen ersättning till förmedlaren eller till depåinstitutet för din försäkring. Förmedlaren kan dock avtala om ersättning direkt med dig utan Idun Livs inblandning.
K010 | 2022-05-11
Din förmedlare ska alltid redovisa hur den aktuella er- sättningsmodellen ser ut för just din försäkring och hur ersättningsmodellerna påverkar just din investerings- avkastning innan avtal ingås.
Avgifter och skatt
En kapitalförsäkring belastas med avgifter och skatt. För dig som valt en depåförsäkring för att kunna placera i de
flesta typer av värdepapper kan avgifter hos valt depåinstitut
tillkomma.
Uttag av avgifter och skatt
Depåförsäkring
Försäkringsavgifter och skatt tas från likvida medel i din depå. Du ansvarar för att det finns likvida medel tillgängliga i din depå vid varje avgiftsuttag. Om likvida medel saknas när avgif- ter ska betalas genomförs försäljning av innehav i försäkringen för att täcka kostnaden. Försäkringsavgifter tas ut kvartalsvis
i efterskott. Skatt på ingående årsvärde tas ut i januari varje år och skatt på inbetalda insättningar beskattas löpande efter varje insättning
Försäkringsavgifter
Fast avgift
Fast avgift är en i kronor fast avgift för försäkringen.
Kapitalavgift
Kapitalavgift är en årlig procentuell avgift baserad på försäkringens värde. Beroende på produkt kan det finnas, en i kronor fast, högsta respektive lägsta kapitalavgift.
Insättningsavgift
Vissa försäkringar har en insättningsavgift som är en procen- tuell avgift på insatt kapital, Insättningsavgiften kan variera beroende på insatt belopp.
Riskkostnad
För det efterlevandeskydd du valt betalar du en riskkostnad. Den beräknas utifrån efterlevandeskyddets storlek och sanno- likheten för dödsfall, vilket i sin tur beror på bland annat ålder.
Återköpsavgift
Återköpsavgiften är 0 kronor. Det är alltid avgiftsfritt att helt eller delvis låta återköpa din kapitalförsäkring depå.
Så hittar du aktuella avgifter
Du kan alltid fråga oss på Idun Liv om du är osäker på vad som gäller just din försäkring. Oss når du via telefon
K010 | 2022-05-11
000-000 00 00 eller epost xxxx@xxxxxxx.xx
Byte av depåinstitut
Vid byte av depåinstitut utan försäljning av depåtillgångar tas en administrationsavgift på 1 500 kronor ut. Vid byte eller flytt till annat depåinstitut via försäljning och nyinvestering tas ingen avgift ut.
Avgifter för depåinstitut och värdepapper
I din depåförsäkring kan du, förutom fonder, handla med de
flesta typer av värdepapper.
Vid handel i en depåförsäkring kan transaktionsavgifter förekomma. Depåinstitutets avgiftsvillkor samt kostnader för valda värdepapper hittar du hos aktuellt depåinstitut. Se även avsnittet ”Kostnader för din försäkring” för mer information om depåinstitutets avgifter för handel och förvaltning.
För fonder tar fondförvaltaren ut en fondförvaltningsavgift genom kurssättningen av fondandelarna. Fondfaktablad finns för respektive fond för ytterligare information. Fondfakta- bladen hittar du på respektive fondbolags webbplats.
Skatt
Avkastningsskatt
Skatten för kapitalförsäkring baseras på en schablonmässigt beräknad avkastning och tas ut oavsett om du fått någon avkastning eller inte. Den schablonmässiga beräknings- grunden utgörs av följande två parametrar:
Ingående värde
Vid årets ingång betalar du skatt för försäkringens ingående värde. Skatten avser innevarande år.
Inbetalningar
Insättningar under året beskattas efter varje insättning. De insättningar som görs under beskattningsårets första hälft beskattas utifrån hela sitt värde, de insättningar som görs under beskattningsårets andra hälft beskattas utifrån halva sitt värde.
Beräkningsschablon för skatt
Skatten bestäms genom att kapitalunderlaget multipliceras med en skattesats som är 30 procent av statslåneräntan per den 30 november året före beskattningsåret plus 1 procent, dock minst 1,25 procent.
Avdragsregler
Alla utbetalningar från din kapitalförsäkring är inkomstskatte- fria. Inbetalningar är inte avdragsgilla i din deklaration.
Försäkringsavgift
De försäkringsavgifter som gäller din försäkring finns i aktuell produkts faktablad på xxx.xxxxxxx.xx
Avgift depåinstitut
För depåförsäkring finner du information om avgifter hos
respektive depåinstitut.
Lagar och regler som påverkar din försäkring
Tillämplig lag
För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Xxxx Xxx står under tillsyn av Finansinspektionen.
Överlåtelse
En kapitalförsäkring kan som regel överlåtas, antingen som gåva eller mot betalning.
Utmätning
En försäkring kan i vissa fall användas för utmätning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäk- ring är
beroende dels av försäkringens konstruktion, dels av betal- ningen och dels av försäkringstagarens ekonomi i övrigt.
Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för försäkringen, gäller vad därom stadgas i försäkringsavtalslagen.
Oriktiga uppgifter kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till försäkringens värde kvarstår.
Lagar och regler
De lagar och regler som beskrivs i denna förköpsinformation gäller vid tiden för publicering. Dessa kan komma att ändras vid ändrad lagstiftning.
Ångerrätt
Försäkringstagaren har rätt enligt lag att ångra ingånget avtal. Om försäkringstagaren vill utnyttja ångerrätten ska försäk- ringstagaren muntligen eller skriftligen meddela detta till Idun Liv inom 30 dagar från det att försäkringstagaren ingick i avtalet. Idun Liv gör då en återbetalning på gjord inbetalning
på försäkringen eller aktuellt värde av försäkringsavtalet. Xxxx Xxx har rätt att göra avdrag för eventuella kostnader för försäkringsskydd och avkastningsskatt, kostnader för den
tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.
Solvens- och verksamhetsrapport
För närmare information om Idun Livs solvens och finansiella ställning se xxx.xxxxxxx.xx
Vi vill ha nöjda kunder
Xxxx Xxx strävar alltid efter att försäkringstagaren som kund ska känna sig nöjd men ibland kan missförstånd och andra oklarheter uppstå. För det mesta kan sådana klaras upp om ny kontakt tas med Xxxx Xxx. Ring eller skriv till den som hand- lagt ert ärende hos Idun Liv. Om olika meningar ändå kvarstår finns det andra möjligheter att få ärendet prövat.
K010 | 2022-05-11
Den som är missnöjd med Idun Livs beslut i fråga som rör försäkring kan kontakta:
Klagomålsansvarig hos Xxxx Xxx
Grev Turegatan 14, 114 46 Stockholm
Telefon 000-000 00 00
Epost xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
Kvarstår problemet efter kontakt med klagomålsansvarig finns
följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Box 24215, 104 51 Stockholm
Telefon 000-000 00 00
Allmänna reklamationsnämnden gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.
Box 174, 101 23 Stockholm
Telefon 00-000 000 00
Allmän domstol för att väcka talan mot Idun Liv. Tillsynsmyndighet för försäkringsbolag är
Finansinspektionen.
xxx.xx.xx eller xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx
Xxxxxxxxxxx 0, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00-000 000 00
Konsumentverket gällande marknadsföringslagen.
xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx
Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 000-000 00 00
Kontaktuppgifter Idun Liv Försäkring AB Telefon 000-000 00 00 Epost xxxx@xxxxxxx.xx
Xxxx Xxxxxxxxx 00
114 46 Stockholm
Organisationsnummer 556740-1590