För fullständiga villkor, se KAP-KL villkor.
För fullständiga villkor, se KAP-KL villkor.
1. Allmänt
Nordnet Pensionsförsäkring AB (Försäkringsbolaget) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag som har rätt att dela ut vinst till ägarna. Försäkringsbolagets huvudsakliga verksamhet är att bedriva effektiv livförsäkringsverksamhet genom att erbjuda enkla och flexibla pensionssparformer över Internet. Försäkringsbolaget är ett helägt dotterbolag till Nordnet AB. Försäkringsbolaget har beviljats koncession enligt Försäkringsrörelselagen och står under Finansinspektionens tillsyn.
Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Försäkringsbolagets verksamhet. Försäkringstagarnas tillgångar är separerade från Försäkringsbolagets verksamhet och kan aldrig komma i anspråk vid beräkning
av Försäkringsbolagets vinst och försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av Försäkringsbolagets eventuella förluster.
2. Intressekonflikter
Intressekonflikter kan uppkomma mellan kunden och Försäkringsbolaget eller mellan olika kunder. För att undvika och/eller hantera intressekonflikter har Försäkringsbolaget bland annat fastställt interna instruktioner och etiska riktlinjer. Försäkringsbolaget har också fastställt riktlinjer för hantering av intressekonflikter. I Försäkringsbolaget riktlinjer för hantering av intressekonflikter beskrivs de potentiella intressekonflikter som har identifierats samt hur de ska hanteras
och undvikas för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt. För att undvika att kundinformation sprids till andra enheter än de som ska hantera en viss kund upprätthålls tydliga gränser mellan avdelningar där känslig kundinformation förekommer. Ingen anställd ska ensam utföra alla moment i en transaktionskedja, inklusive efterföljande kontroll. Ingen anställd får hantera
affärer där den anställde eller närstående person har intressen som kan leda till en intressekonflikt. Försäkringsbolaget ska vid all verksamhet handla uteslutande i kundens intresse, samt handla hederligt, rättvist och professionellt. Alla kunder ska behandlas lika, varvid inga olikheter som inte kan motiveras på ett objektivt godtagbart sätt får förekomma. Försäkringsbolaget har slutit samarbetsavtal om
förmedling av fondandelar och andra finansiella instrument, och Försäkringsbolaget får ersättningar för förmedlingen av dessa. Ersättningarna påverkar inte hur Försäkringsbolaget förmedlar eller marknadsför dessa finansiella instrument.
Särskild information om ersättningar finns på xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx.
3. Ersättning
Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som Försäkringsbolaget och distributören får av, respektive betalar till, tredje part i samband med att ovan nämnda parter tillhandahåller investeringstjänster till dig. Försäkringsbolaget ska på ett heltäckande, korrekt och begripligt sätt informera om ersättningen eller förmånens förekomst, art och belopp eller, om beloppet inte kan fastställas, om metoden för beräkningen av beloppet samt, i förekommande fall om ersättningen eller förmånen överförs till kunden. För mer information se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx.
4. Försäkringsform
Nordnet Avtalspension är en fondförsäkring. En fondförsäkring får endast innehålla fondandelar. Likvida medel tillåts endast i samband med utbetalning.
Utbetalningsbeloppen i en fondförsäkring kommer under hela utbetalningstiden att variera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån. Utbetalningens storlek är försäkringens värde fördelat på antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan.
5. Försäkringens värde
Förköpsinformation för Nordnet Pension Avtalspension KAP KL 2021_2
Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondpapperens värdeförändring. Den försäkrade bestämmer själv över inbetalda medels placering och står själv den finansiella risken för värdeförändringar i försäkringsdepån. Försäkringsbolaget redovisar på försäkringssammanställningen utöver försäkringens värde, även uttag för skatter och avgifter.
I en fondförsäkring är försäkringsvärdet helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska.
Detta innebär att det inte utgår någon återbäring på det kapital som placerats i en fondförsäkring hos Försäkringsbolaget.
6. Försäkringens omfattning
6.1. Ålderspension – med återbetalningsskydd
Nordnet Avtalspension KAP-KL är en ålderspension med återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att ditt pensionskapital utbetalas till dina förmånstagare då du avlider. Xxxx dödsfall innan pensionsutbetalning påbörjats, utbetalas värdet av ditt pensionskapital till dina förmånstagare under 10 år om inget annat angetts. Har pensionsutbetalning påbörjats då dödsfall inträffar, sker utbetalning till förmånstagare under den återstående avtalade utbetalningstiden.
Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall, oavsett förmånstagarens ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av
återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Återbetalningsskydd tecknas till din pension med automatik, men kan givetvis väljas bort. Detta görs skriftligen till Försäkringsbolaget. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till dig själv.
6.2. Ålderspension – utan återbetalningsskydd
Pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall sker ingen utbetalning till efterlevande. Försäkringens värde (pensionskapitalet) tillfaller istället Försäkringsbolaget som fördelar ut kapitalet i form av arvsvinst till övriga försäkrade i det kollektivet. Arvsvinst tilldelas månatligen och bidrar till att öka ditt pensionskapital. Du som försäkrad har rätt att innan pensionsutbetalning påbörjats komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden så som ingå äktenskap, inleda samboförhållande eller om den försäkrade får arvsberättigade barn.
7. Begränsningar i försäkringsskyddet
Felaktiga uppgifter – Om uppgift i dokument eller meddelande från Försäkringsbolaget fått felaktig lydelse till följd av misstag, kan anspråk på Försäkringsbolaget inte grundas på denna uppgift, om inte Försäkringsbolaget underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Försäkringsbolaget. Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig eller ofullständig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt.
8. Försäkringsdepån
Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Den försäkrade har en fordran på Försäkringsbolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i
försäkringsdepån kan inte av den försäkrade eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundservice som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra till Nordnet Bank AB.
9. Premiebetalning och premieplacering
Inbetald premie placeras efter avdrag för aktuella avgifter i anvisad försäkringsdepå.
Din KAP-KL-premie placeras i vid var tid gällande entréfonder vilka framgår av www. xxxxxxx.xx. Efter att premien betalats in kan du själv välja fonder. Den försäkrade
har förfoganderätt till försäkringen och bestämmer således via xxx.xxxxxxx.xx i inloggat läge hur inbetalda och framtida premier ska placeras. Placeringar kan ske i Försäkringsbolagets vid var tid gällande fondutbud inom KAP-KL. Det är möjligt att när som helst under försäkringstiden byta fonder. Byten av fonder utlöser inte
någon kapitalvinstskatt. Eventuella avgifter för fondbyte framgår vid köp/försäljning av respektive fond. Försäkringsbolaget har rätt att ändra och/eller begränsa utbudet av finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De ramar för investeringarna som Försäkringsbolaget tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Försäkringsbolaget efter att den försäkrade eller annan placeringsberättigad underrättats om ändringen. För fondförsäkring gäller att den försäkrade kan investera premieinbetalningar i investeringsfonder enligt lag (2004:46) om
investeringsfonder. I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning.
Försäkringsbolaget ser löpande över placeringserbjudandet och det kan därför variera över tiden.
På xxx.xxxxxxx.xx hittar du en fullständig förteckning över tillåtna placeringar.
Tabell över fondutbud
Typ av fonder Andel/antal
Totalt antal fonder 74
Andel externa 100 %
Indexfonder Finns
Aktivt förvaltade fonder Finns
Andel blandfonder 8 %
Andel aktiefonder 66 %
Andel räntefonder 23 %
Antal hedgefonder 3 %
För ytterligare information om fonderna, samt fondernas faktablad, se xxx.xxxxxxx.xx.
Placering och omplacering i finansiella instrument sker i inloggat läge på xxx.xxxxxxx.xx, där även ytterligare information finns om hur handel och orderläggning fungerar.
Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm Tel: 000 000 00 00
1 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx
10. Om hållbarhetsrisker | Lägsta årlig avgift | 0 % |
Det är du som kund som fattar investeringsbeslut, det vill säga väljer hur | Högsta årlig avgift | 2,04 % |
ditt försäkringskapital ska placeras. Eftersom försäkringsbolaget inte fattar | Genomsnittlig årlig avgift | 0,68 % |
några investeringsbeslut för din KAP-KL kan försäkringsbolaget inte integrera |
hållbarhetsrisker i investeringsbesluten. Försäkringsbolaget bedömer därför inte hållbarhetsriskernas inverkan på avkastningen för de placeringar som du som kund väljer att göra. Denna finansiella produkts underliggande investeringar beaktar således inte EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter.
Vår avtalspension ger dig frihet att investera i hållbara placeringar. Att inte inkludera hållbarhetsrisker i din investering kan sannolikt vara negativt både för miljön och din framtida avkastning.
11. Finansiell risk
Försäkringsbolaget svarar inte för försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäkrade bör inte satsa i någon som helst investering utan att fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som denna medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.
12. Riskkostnader
I Försäkringsbolagets avgifter för riskkostnader ingår Försäkringsbolagets kostnader för de riskförsäkringsmoment som ingår i eller kan väljas till försäkringsprodukten.
Försäkringsbolaget tar bland annat ut en avgift för den risk Försäkringsbolaget står i händelse av utbetalning av återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall. Riskavgiften baseras på din ålder och ditt depåvärde. Riskavgiften tas ut månadsvis i efterskott genom reduktion av kapitalet i försäkringen, inlösen av
placeringar, minskning av tilldelad utdelning, minskning av utbetalat belopp, uttag av likvida medel i försäkringsdepån eller försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån.
13. Ändring av omfattningen av försäkringen
Den försäkrade har rätt att ändra försäkringens utbetalningstidpunkt, utbetalningens längd, förmånstagarförordnandet samt lägga till/ta bort återbetalningsskydd.
14. Inskränkningar i förfoganderätten
Blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) får inte förekomma avseende placeringar i försäkringsdepån. Försäkringen får inte belånas eller pantsättas.
Finansiella instrument får inte flyttas ur försäkringsdepån.
15. Flytträtt och överlåtelse
Den försäkrade har rätt att flytta försäkringen till annat försäkringsbolag som har rätt att meddela försäkring enligt KAP-KL. Flytt av försäkring från Försäkringsbolaget innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen. För detta har Försäkringsbolaget rätt att ta ut en avgift i enlighet med vad som anges i prislistan, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.
16. Förmånstagare
Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till. Förmånstagare till ålderspension är alltid den försäkrade. Förordnandet kan inte ändras eller återkallas. Förmånstagare till återbetalningsskyddet vid den försäkrades död är - om den försäkrade inte förordnat annat - i första hand den försäkrades make/ maka/sambo/ registrerad partner och i andra hand den försäkrades barn. En förmånstagare
har endast rätt att förfoga över försäkringsavtalet i den mån det framgår av försäkringsavtalet eller Tjänstepensionsvillkoren.
17. Utbetalning
Förköpsinformation för Nordnet Pension Avtalspension KAP KL 2021_2
Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Kortaste utbetalningstid är fem år. Under de första fem utbetalningsåren kan utbetalningstiden inte förlängas. Utbetalningens storlek bestäms av försäkringsvärdet och försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde.
18. Avgifter
Försäkringsbolaget hänvisar till vid var tid gällande prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx. Avgifter för depåförvaltning och fondförvaltarnas avgifter kan tillkomma. Fondförvaltarnas avgifter tas ut av respektive fondbolag och inkluderas i kurssättningen.
Se nedan för uppgift om lägsta, högsta och genomsnittlig årlig avgift. Den årliga avgiften för en fond är ett kostnadsmått för driften av fonden och är standardiserad inom EU för att förenkla kostnadsjämförelse mellan fondavgifter. Årlig avgift inkluderar kostnader för marknadsföring och distribution av fonden och beräknas löpande på 12 månader och uttrycks i procent av fondförmögenheten. Årlig avgift gäller för föregående års kostnader om inget annat anges. Årlig avgift inkluderar inte transaktionskostnader och resultatbaserad avgift för fonden. Nedan följer uppgift om lägsta, högsta och genomsnittlig årlig avgift för Nordnets fondutbud.
Avgifterna kan under avtalstiden ensidigt ändras av Försäkringsbolaget om Försäkringsbolaget av ekonomiska eller marknadsmässiga skäl finner detta nödvändigt. För ytterligare information om avgifter hänvisas till de Allmänna försäkringsvillkoren.
19. Skatteregler
Utfallande belopp till den försäkrade eller förmånstagare inkomstbeskattas. Regler i skattelagstiftningen kan ändra förutsättningarna för försäkringen och dess omfattning. Försäkringsbolaget har då rätt att göra motsvarande ändringar i villkoren för försäkringen. Försäkringsbolaget tar i januari varje år ut en avgift
ur försäkringen som ska täcka avkastningsskatten. Skatten beräknas årligen på försäkringsdepåns värde per den 1 januari. Den försäkrade ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån minst tio bankdagar före den sista bankdagen i januari. Avkastningsskattens storlek motsvarar 15 % av föregående års genomsnittliga statslåneränta. För de fall där den genomsnittliga statslåneräntan understiger 0,50 %, beräknas avkastningsskatten istället med 15 % på ett golv om 0,50 %.
Avkastningsskatten för år 2021 är 0,075 %.
20. Behandling av personuppgifter
Försäkringsbolaget behandlar i egenskap av personuppgiftsansvarig de personuppgifter som lämnas och inhämtas i samband med ansökan och
avtal, eller som i övrigt registreras i samband med administrationen av förevarande produkter och tjänster. Ändamålen med behandlingen är att samla in, kontrollera och registrera personuppgifterna inför ett ingående av ett avtal samt att dokumentera, administrera och fullgöra ingångna avtal. Därutöver kan uppgifterna komma att behandlas för att uppfylla rättsliga förpliktelser, genomföra marknads-, affärs- och kundanalyser (inbegripet profilering), bedriva marknadsföring samt förbättra, utveckla och kundanpassa de tjänster och produkter som erbjuds.
Personuppgifterna kan även komma att behandlas för andra ändamål än för vilka de samlats in, i enlighet med tillämplig lag. Om direktreklamspärr har begärts kommer uppgifterna inte att behandlas för direktmarknadsföring. Fullständig information om behandlingen av personuppgifterna och registrerades rättigheter finns på www. xxxxxxx.xx. Genom att ingå förevarande avtal bekräftar du som registrerad att du tagit del av denna information.
21. Utmätning
Reglerna om i vilken utsträckning rätten till en försäkring eller ett försäkringsbelopp kan utmätas finns i försäkringsavtalslagen och utsökningsbalken.
22. Ändring av villkor
Försäkringsbolaget har rätt att, med verkan även för ingångna försäkringsavtal, ändra Tjänstepensionsvillkoren på det sätt Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna och/eller de försäkrade, få bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Detsamma gäller
om förutsättningarna för försäkringsavtalet ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren och försäkrad informerats.
23. Klagomålshantering
Om du har ett klagomål till Försäkringsbolaget ska du kontakta Försäkringsbolagets kundservice på xxxx@xxxxxxx.xx, via meddelandecentralen eller genom att ringa
in till Försäkringsbolaget, tel. 000 000 00 00. Klagomålsansvarig är bolagets kommunikationschef. Ange att klagomålet rör Nordnet Pensionsförsäkring AB. Klagomål ska behandlas effektivt och på ett omsorgsfullt sätt. Klagomål ska besvaras sakligt och korrekt, varvid svaret ska utformas på ett så tydligt sätt som möjligt så att klagande på ett enkelt sätt kan tillgodogöra sig uppgifterna. Klagomålet ska besvaras snarast. Om klagomålet inte kan besvaras inom 14 dagar ska den klagande inom nämnda tid få ett skriftligt besked om handläggningen av klagomålet, anledningen till dröjsmålet samt när ett svar kan förväntas komma.
Om en tvist uppstår mellan dig och Försäkringsbolaget kan denna prövas av svensk allmän domstol. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.
Nordnet Pensionsförsäkring AB, Postadress: Box 300 68, 104 25 Stockholm
Besöksadress: Xxxxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx
Tel: 000 000 00 00, Org. nr 516406-0086
E-post: xxxx@xxxxxxx.xx, Hemsida: xxx.xxxxxxx.xx
Du som är konsument kan alltid få råd och vägledning av Konsumenternas Försäkringsbyrå, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, box 242 15, 104 51 Stockholm, tel. 0000-00 0000. Som konsument kan du även vända dig till Konsumentverket och
Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm Tel: 000 000 00 00
2 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx
deras tjänst för oberoende vägledning, Xxxxx konsument, som du når på www. xxxxxxxxxxxxxx.xx, 0000-000 000. Du kan även få vägledning av din kommunala konsumentvägledare. Om en tvist uppstår mellan dig och Försäkringsbolaget kan denna prövas av svensk allmän domstol. Kund som är konsument har också möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, som är en nämnd för
alternativ tvistlösning, på följande adress: Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx, xxx.xxx.xx. En anmälan måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bl.a. vissa värde- och tidsgränser.
24. Ytterligare information
Ytterligare information erhålls från Försäkringsbolaget vid förfrågan. Utöver detta informationsmaterial gäller det enskilda försäkringsbeskedet,
Tjänstepensionsvillkoren, försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Vid var tid gällande avgifter framgår av Försäkringsbolagets prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/ prislista.
25. Försäkringsgivare
Nordnet Pensionsförsäkring AB, Box 300 68, 104 25 Stockholm
Besöksadress: Xxxxxxxxxxxxxx 00
Telefon: 000 000 00 00, Telefax: 010 583 30 67
E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx, Hemsida: xxx.xxxxxxx.xx Bankgiro: 5420-9267
Org. nr: 516406-0286, Styrelsens säte: Stockholm
Ytterligare information om Nordnetkoncernen finns på xxx.xxxxxxx.xx. Finansiella rapporter finns på xxx.xxxxxxx.xx under Om Nordnet/Investor relations/Rapporter.
Förköpsinformation för Nordnet Pension Avtalspension KAP KL 2021_2
Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm Tel: 000 000 00 00
3 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx