FÖRSÄKRINGSVILLKOR 6101/13 GÄLLER FRÅN 1.1.2013
Hemförsäkring
FÖRSÄKRINGSVILLKOR 6101/13 GÄLLER FRÅN 1.1.2013
HEMFÖRSÄKRING SIDA
Privat olycksfallsförsäkring 22
Sakförsäkring
Sakförsäkring
Hemförsäkring är ett försäkringsavtal, till vilket en försäkrings- kombination enligt försäkringstagarens behov väljs.
Med hemförsäkringen kan byggnader för hemmet och friti- den samt olika slag av lösegendom (sakförsäkring) försäkras. Sakförsäkringen ingår alltid i försäkringsavtalet. Följande försäk- ringar är valbara och en eller flera av dem kan inkluderas i avtalet
– ansvarsförsäkring
– rättsskyddsförsäkring
– privat olycksfallsförsäkring
– resenärförsäkring
– hund- och kattförsäkring
– skogsförsäkring
– båtförsäkring.
En förutsättning för försäkringsavtalets giltighet är att dess grunddel, sakförsäkringen, är i kraft. De tilläggsförsäkringar som anslutits till försäkringsavtalet upphör utan uppsägning då sak- försäkringen upphör med undantag av privat olycksfallsförsäk- ring och resenärförsäkring. Då privat olycksfallsförsäkring eller resenärförsäkring fortsätter utan sakförsäkring bestäms premien för dem utgående från den förändrade situationen. Genom att avtala skilt är det också möjligt att förlänga giltigheten för skogs- försäkring och de försäkringar som gäller båt.
Det försäkringsavtal som gäller Hemförsäkring består av uppgif- ter och bestämmelser som ingår i försäkringsbrevet och beräk- ningen i anslutning därtill samt i försäkringsvillkoren som ges åt försäkringstagaren.
I försäkringsbrevet har antecknats uppgifter om försäkringsta- garen, de försäkrade, försäkringar som ingår i försäkringsavtalet, föremål för försäkringarna, försäkringsbelopp och självrisker samt andra väsentliga uppgifter som inverkar på avtalet. I beräkningen har antecknats uppgifter om försäkringspremierna och om de skatter som ingår i premien.
I försäkringsvillkoren beskrivs de avtalsvillkor som tillämpas på försäkringsavtalet. I försäkringsvillkoren redogörs också för bestämmelserna i lagen om försäkringsavtal beträffande för- säkringens ikraftträdande, giltighet och upphörande samt om betalning av försäkringspremie. Dessutom redogörs för upplys- ningsplikten i olika situationer samt för ärenden i anslutning till ersättningsförfarandet.
Bekanta er särskilt med begränsningsvillkoren som tryckts med fetstil.
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Syftet med sakförsäkringen är att enligt dessa villkor och vald skyddsnivå ersätta direkt sakskada som till följd av försäkringsfal- let orsakats föremålet för försäkringen samt övriga kostnader som särskilt nämns i dessa villkor.
Med sakförsäkringen kan byggnader för hemmet och fritiden samt olika slag av lösegendom försäkras.
Försäkringstagaren har valt omfattningen av försäkringsskyddet samt storleken på den självrisk som vid skadefall tillämpas skilt för varje byggnad och lösegendom. Det är möjligt att välja mellan tre skyddsnivåer; omfattande skyddsnivå, grundskyddsnivå och reducerad skyddsnivå.
Skadefall som ersätts från sakförsäkringen och begränsningar i anslutning till dem redogörs i detalj i punkt 5 i försäkringsvill- koren.
I försäkringsbrevet har antecknats de byggnader och lösegen- domsgrupper som är föremål för försäkringen, eurobeloppen i anslutning till dem samt de skyddsnivåer och självrisker som för- säkringstagaren valt.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är försäkringstagaren och andra personer som är sta- digvarande bosatta i samma hushåll med honom/henne och som bor på det försäkringsställe som nämns i försäkringsbrevet, om de inte har egen försäkring. Med stadigvarande boningsort avses den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
3 FÖREMÅL FÖR FÖRSÄKRINGEN
Föremål för försäkringen är egendom som hör till följande grup- per i enlighet med vad särskilt överenskommits och antecknats i försäkringsbrevet:
3.1 Byggnader
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet nämnda byggna- der, varav minst hälften används som bostad för försäkringstaga- ren och hans/hennes familj. Med användning som bostad avses försäkringstagarens och hans/hennes familjs stadigvarande året runt boende och fritidsboende.
Byggnader som försäkras är egnahemshus, bostadsbyggnad för fritid och uthus i anslutning till dem. Byggnader som ägs av ett bostadsaktiebolag försäkras inte med hemförsäkringen.
Till byggnaden hör själva byggnaden och utan skilt omnämnande följande beståndsdelar som betjänar användningen av den försäk- rade byggnaden:
– fastmonterade maskiner och anordningar som bland annat omfattar VVS-anordningar samt spis, bastuugn och central- dammsugare
– oljecisterner samt bränslen
Sakförsäkring
– antenner som är fast installerade på byggnaden
– elektriska ledningar och -mätare, elhuvudcentraler samt alarm- anordningar som finns på tomten
– rörledningar fram till kommunal eller annan allmän anslut- ning.
Föremål för försäkringen är inte konstruktioner nedanom grundsulan och inte heller täckdiken.
Till bostads- och fritidsbostadsbyggnad anses också höra:
– på gårdsplanen befintliga fasta sedvanliga konstruktioner och tak, lager eller andra motsvarande konstruktioner som till sitt yttre mått är mindre än 5 m2 upp till 4 000 euro. Om gårdskonstruktionens värde överstiger 4 000 euro, ska den för- säkras separat till sitt totala värde. Sådana konstruktioner är flaggstång, staket, ytvatten- eller borrbrunn, badtunna, antenn och solcell på gårdsplanen. Bryggor och konstruktioner på stranden är inte föremål för försäkringen.
– gårdsplanens jordmån och växtbestånd upp till sammanlagt
15.000 euro. Gårdsplan är det område som direkt hör ihop med bostadsbyggnaden och fritidsbostadsbyggnaden och som till arealen är högst 5 000 kvadratmeter. Med växtbestånd avses träd, buskar, markvegetation och planterade växter som växer på gårdsplanen.
Byggnader under byggnad
De byggnader som nämns i försäkringsbrevet är föremål för för- säkringen också då de är under byggnad eller föremål för reno- vering. Föremål för försäkringen är också maskiner och anord- ningar, byggnadsmaterial och -tillbehör som är avsedda för en byggnad som är under byggnad eller föremål för renovering.
Maskiner och anordningar samt byggnadsmaterial och -tillbehör som skall ingå i byggnaden är föremål för försäkringen från och med den tidpunkt då de har levererats till byggplatsen för byg- gandet.
Om man särskilt kommit överens om det och anteckning gjorts i försäkringsbrevet, är dessutom på arbetsplatsen kläder och verktyg för främmande arbetstagare som utför byggnads- och grundreno- veringsarbete, tillfälliga baracker samt maskiner och anordningar som hyrts och lånats för byggnads- och grundrenoveringsarbete, föremål för försäkringen upp till ett belopp om sammanlagt 4 000 euro i samband med försäkringsskydd för en byggnad under byggnad.
3.2 Lösegendom
3.2.1 Hemlösegendom
Föremål för försäkringen är de försäkrades hemlösegendom som antecknats i försäkringsbrevet och till den anses höra:
– möbler, kläder och sängkläder, hushållsmaskiner och -tillbe- hör, hemelektronik samt andra sedvanliga föremål som hör till de försäkrades hushåll
– datorer och deras kringutrustning, installationstillbehör för tillämpningsprogram och operativsystem, pc- och konsolspel samt ljud- och bildinspelningar som har skaffats för privat bruk
– kontanter, bank-, kredit- och motsvarande betalningskort samt värdepapper upp till sammanlagt det belopp som anteck- nats i försäkringsbrevet
– smycken, föremål av ädelmetall, konst- och antikföremål, värdeföremål som motsvarar dessa och samlingar upp till
sammanlagt högst det belopp som antecknats i försäkrings- brevet. Med värdeföremål avses föremål vars värde bibehålls stabilt eller stiger med åren. Med samling avses en serie före- mål vars gemensamma värde är högre än de sammanlagda enhetsvärdena
– kanoter, kajaker, roddjollar och roddbåtar, som är avsedda för hobbybruk, upp till sammanlagt högst det belopp som anteck- nats i försäkringsbrevet
– utombordsmotorer på högst 4,5 kW (6 hk) upp till samman- lagt högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet
– sedvanlig idrotts- och hobbyutrusning upp till samman- lagt högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet. Med idrottsutrustning avses föremål som används i sam- band med idrottsprestation såsom utrustning för skridsko- åkning, skidutrustning och utrustning för slalomåkning, golfutrustning, annan utrusning för klubb- och racketspel och dykarutrustning. Med hobbyutrustning avses föremål som används för de försäkrades fritidssysselsättning såsom musikinstrument, fiskeredskap, vapen och annan motsva- rande utrustning samt cyklar.
Hyrd och lånad egendom
Sådan hyrd och lånad egendom, som skulle höra till den för- säkrades hemlösegenom om den var försäkringstagarens egen och för vilken skada inte ersätts från någon annan försäkring, är också föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 4 000 euro.
3.2.2 Lösegendom i fritidsbostad
Föremål för försäkringen är sedvanlig lösegendom som anteck- nats i försäkringsbrevet och som ansluter sig till de försäkrades fritidsboende och användning av fritidsbostad, till vilken anses höra:
– möbler, kläder och sängkläder, hushållsmaskiner och -tillbe- hör, hemelektronik samt andra sedvanliga föremål i anslutning till de försäkrades fritidsboende
– kanot, kajak, roddjolle och roddbåt som är avsedda för hob- bybruk sammanlagt upp till högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet
– utombordsmotorer på högst 4,5 kW (6 hk) sammanlagt upp till högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet
– sedvanlig idrotts- och hobbyutrustning upp till sammanlagt högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet. Med idrottsutrustning avses föremål som används i samband med idrottsprestation såsom utrustning för skridskoåkning, skidutrustning och utrustning för slalomåkning, golfut- rustning, annan utrustning för klubb- och racketspel och dykarutrustning. Med hobbyutrustning avses föremål som används i de försäkrades fritidssysselsättning såsom musik- instrument, fiskeredskap, vapen och annan motsvarande utrustning samt cyklar.
Smycken, föremål av ädelmetall, konst- och antikföremål, vär- deföremål som motsvarar dessa eller samlingar är inte föremål för försäkringen. Kontanter, bank-, kredit- och motsvarande betalningskort eller värdepapper är inte heller föremål för försäkringen.
Hyrd och lånad egendom
Sådan hyrd och lånad egendom som skulle höra till lösegendom i fritidsbostad om den var försäkringstagarens egen och för vilken skada inte ersätts från någon annan försäkring, är också föremål
för försäkringen upp till sammanlagt högst 2 000 euro.
3.2.3 Inre delar i aktie- och hyreslägenhet
När hemlösegendomen är försäkrad, kan man genom särskild överenskommelse försäkra inre delar i en aktie- eller hyreslä- genhet. Föremål för försäkringen är då upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet:
– inre delar i en aktielägenhet till den del aktieägaren enligt i lagen om bostadsaktiebolag (22.12.2009/1599) har under- hållsplikt för samt sedvanliga TV-antenner och balkongglas som den försäkrade äger och har underhållsplikt för och som aktieägaren har installerat med bostadsaktiebolagets sam- tycke. Eventuella utvidgningar av ansvar, som man avtalat om i bolagsordningen, ingår inte i försäkringen.
– inredningsarbeten som hyresgästen skilt låtit utföra i hyres- lägenheten.
Om bostadsaktiebolaget i samband med en skada som drab- bat konstruktioner, som det har underhållsplikt för, också är skyldig att svara för skador på sådan egendom som aktieäga- ren har underhållsplikt för, ersätts skadan inte till den delen på basis av denna försäkring.
Då inre delar i en aktie- eller hyreslägenhet är försäkrade, är även fasta sedvanliga konstruktioner, som till sitt yttre mått är mindre än 5 m² och växtbestånd som finns på gårds- planen till försäkringstagarens aktie- eller hyreslägenhet och ägs av försäkringstagaren och som denne har underhålls- ansvar för, föremål för försäkringen upp till sammanlagt 4 000 euro. Med gårdsplan avses ett område som är högst 5 000 kvadratmeter stort och direkt hör till bostadslägenheten. Med konstruktioner och byggen avses till exempel staket och terrass, lekstuga, badtunna och lusthus. Med växtbestånd avses träd, buskar, markvegetation och planterade växter som växer på gårds- planen.
När försäkringsskyddet för hemlösegendomen upphör, upp- hör också försäkringsskyddet som gäller inre delar i aktie- eller hyreslägenheten och konstruktioner på gårdsplanen som försäk- ringstagaren äger.
3.2.4 Arbetsredskap som används i förvärvsarbete
Då hemlösegendomen är föremål för försäkringen kan arbetsred- skap för förvärvsarbete genom särskild överenskommelse inklu- deras i försäkringsskyddet.
Föremål för försäkringen är arbetsredskap som de försäkrade äger, upp till sammanlagt det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet, då de används i arbete som baserar sig på arbetsförhållande eller i förvärvsverksamhet som idkas som privat näringsidkare eller yrkesutövare.
Föremål för försäkringen är inte
– fastmonterade maskiner och anordningar eller konstruk- tioner eller material som används i förvärvsverksamheten
– arbetsredskap som ägs av öppet bolag, kommandit- eller aktiebolag, förening eller annat samfund eller som den försäkrade annars fått till sitt förfogande på basis av ett arbets- eller uppdragsförhållande
– data och program som används i förvärvsarbete och som ingår i datamedium.
Sakförsäkring
När försäkringsskyddet för hemlösegendomen upphör, upphör också det försäkringsskydd som gäller arbetsredskap för förvärvs- arbete.
3.2.5 Hemlösegendom som lagras utanför hemmet
Man skall särskilt komma överens om innehållet, placeringsstället och lagringens varaktighet samt om försäkringsbeloppet gällande hemlösegendom som lagras utanför hemmet och anteckningar därom görs i försäkringsbrevet. Smycken, föremål av ädelmetall, konst- och antikföremål, värdeföremål som motsvarar dessa och samlingar är inte föremål för försäkringen. Kontanter, bank-, kredit- och motsvarande betalningskort eller värde- papper är inte heller föremål för försäkringen.
3.3 Egendom som inte är föremål för försäkringen
Föremål för sakförsäkringen är inte:
– motordrivna fordon eller släpfordon eller deras delar och tillbehör eller tilläggsutrustning som fastmonterats på dem. Trädgårdstraktor samt gräsklippare, trädgårdsfräs och andra sedvanliga arbetsmaskiner som används i hem- trädgården för skötsel av hemträdgården och gårdsplanen och som styrs utifrån samt en sommar- eller vinterdäckse- rie för personbilen, takräcke och transportbox som lagras på försäkringsstället samt fordon som är avsedda för barnens bruk och som är befriade från registreringsplikt (konstruktiv hastighet max 25 km/h) upp till högst 2 000 euro är dock föremål för försäkringen i samband med hemlösegendom och lösegendom i fritidsbostad, om dessa inte ersätts från någon annan försäkring.
– vattenfordon, i en större omfattning än vad som presente- rats i punkt 3.2 i försäkringsvillkoren
– föremål som det enligt gällande lagstiftning är förbjudet att inneha eller använda
– xxxxxxx och inte heller bruksvatten eller -gas.
– djur.
4 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
4.1 Försäkringens giltighet på försäkringsstället
Sakförsäkringen gäller på det ställe som nämns i försäkringsbre- vet, dvs. på försäkringsstället. Beträffande lösegendomen gäl- ler försäkringen i den bostads- eller fritidsbostadsbyggnad eller
-lägenhet som nämns i försäkringsbrevet och i förvaringsutrym- men i anslutning till dess användning (försäkringsställe).
I vinds-, källar- eller lagerutrymmen utanför bostadslägenhe- ten eller i förråd för idrotts- och hobbyutrustning i gemensam användning samt tillfälligt någon annanstans i motsvarande utrymmen gäller sakförsäkringen upp till sammanlagt högst det belopp som antecknats i försäkringsbrevet.
4.2 Försäkringens giltighet utanför försäkringsstället
Sakförsäkringen för hemlösegendom, som tillfälligt har flyttats från försäkringsstället till något annat ställe i Finland, gäller för högst nio månader efter att flyttningen påbörjades, då avsikten är att lösegendomen inom ramen för ovannämnd tid flyttas till- baka till försäkringsstället, upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet och för lösegendomen i fritidsbostaden upp till sammanlagt 2 500 euro.
Sakförsäkring
Beträffande stöld- och inbrottsskador gäller försäkringen lös- egendom i motorfordon, husvagn, lätt släpvagn, båt eller tält dock upp till sammanlagt högst 2 000 euro, inklusive ljudin- spelningar upp till sammanlagt högst 200 euro.
Giltighet utomlands
Dessutom gäller sakförsäkringen för hemlösegendom som till- fälligt flyttats från försäkringsstället någon annanstans, under en utlandsresa för högst 90 dygn från att flyttningen påbörjades med den avsikten att lösegendomen inom ramen för ovannämnd tid flyttas tillbaka till försäkringsstället, upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet.
Giltighet under flyttning
När man flyttar från en stadigvarande bostad till en annan stadig- varande bostad gäller sakförsäkringen för hemlösegendom dess- utom på både det gamla och det nya försäkringsstället samt vid transporter mellan bostäderna under 14 dygn efter att flyttningen påbörjades.
Giltighet för arbetsredskap för förvärvsarbete
Sakförsäkringen för arbetsredskap som används i förvärvsarbete gäller tillfälligt i Finland i anslutning till arbetsprestation.
5 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
5.1 Skyddsnivåer
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå bland följande tre alternativ.
Skyddsnivån kan väljas per föremål skilt för varje byggnad och lösegendomsgrupp som inkluderas i försäkringen och den anteck- nas i försäkringsbrevet.
Skyddsnivån för elektriska ledningar och rörledningar mellan de byggnader som nämns i punkt 3.1, bestäms enligt den skyddsnivå som har valts för den byggnad som de betjänar.
5.1.1 Omfattande skyddsnivå
Från omfattande skyddsnivå ersätts skador som orsakats av brand, explosion, blixtnedslag, storm, exceptionell översvämning, stöld, inbrott, rån, skadegörelse, läckage, luftfartyg samt miljöskador och bräckageskador i den omfattning som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.12 och 5.3–5.4.
Om man skilt kommer överens om det och anteckning görs i försäkringsbrevet kan den omfattande skyddsnivån utökas med ett skydd som också täcker andra skador, som orsakas genom en plötslig och oförutsedd händelse, än de som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.12.
5.1.2 Grundskyddsnivå
Från grundskyddsnivå ersätts skador som orsakats av brand, explo- sion, blixtnedslag, storm, exceptionell översvämning, stöld, inbrott, rån, skadegörelse, läckage, luftfartyg samt miljöskador i den omfatt- ning som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.11 och 5.3–5.4.
5.1.3 Reducerad skyddsnivå
Från reducerad skyddsnivå ersätts skador som orsakats av brand, explosion, blixtnedslag och storm i den omfattning som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.4 och 5.3–5.4.
Tabell över skador som ersätts på basis av de olika skyddsnivåerna.
Omfattande skyddsnivå | Grund- skyddsnivå | Reducerad skyddsnivå |
Brandskador | Brandskador | Brandskador |
Explosionsskador | Explosionsskador | Explosionsskador |
Blixtnedslagsskador | Blixtnedslagsskador | Blixtnedslagsskador |
Stormskador | Stormskador | Stormskador |
Exceptionell | Exceptionell | |
översvämning | översvämning | |
Stöldskador | Stöldskador | |
Inbrottsskador | Inbrottsskador | |
Rånskador | Rånskador | |
Skadegörelse- | Skadegörelse- | |
skador | skador | |
Läckageskador | Läckageskador | |
Luftfartygsskador | Luftfartygsskador | |
Miljöskador | Miljöskador | |
Bräckageskador |
5.2 Försäkringsfall som ersätts
Från försäkringen ersätts, enligt omfattningen av den valda skyddsnivån, skada som under försäkringens giltighetstid drabbat föremålet för försäkringen.
5.2.1 Brand eller sot
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös eller av att sot plötsligt och oförutsett strömmat ut ur eldstad eller uppvärmningsanordning.
5.2.2 Explosion
Försäkringen ersätter skada som orsakats av explosion.
5.2.3 Blixtnedslag
Försäkringen ersätter skada som orsakats den egendom som är föremål för försäkringen till följd av direkt blixtnedslag, som mekaniskt splittrar egendomen.
5.2.4 Storm
Försäkringen ersätter skada som orsakats av storm.
Med storm avses väderförhållanden, där vindens medelhastighet, mätt på den meteorologiska station som ligger närmast platsen för det inträffade, har överskridit 15 meter per sekund.
Tidpunkten för skadehändelsen skall kunna fastställas noggrant.
5.2.5 Exceptionell översvämning
Försäkringen ersätter omedelbar och direkt sakskada till följd av plötslig och oförutsedd händelse som beror på exceptionell översvämning till följd av störtregn, översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning så att vatten tränger in i byggnad, dess konstruktioner eller egendom däri direkt från markytan eller genom jordmån eller rörledningar som är fastinstallerade i bygg- naden.
Med översvämning till följd av störtregn avses en situation där ett exceptionellt kraftigt regn orsakar översvämning av vatten på markytan.
Med översvämning i vattendrag avses exceptionell höjning av vat- tennivån i älv, å, flod, sjö, dike eller bäck till följd av exceptionellt
regn eller snösmältning eller av fördämning som bildats av is eller
5.2.11 Miljöskada
Sakförsäkring
issörja.
Med havsvattenöversvämning avses exceptionell höjning av havs- vattenståndet till följd av stormvind (medelvindhastighet över 15 m/s), förändringar i lufttryck eller strömning i de danska sunden.
Regn betraktas som exceptionellt då nederbördsmängden är minst 30 mm i timmen eller 75 mm på ett dygn. Som exceptio- nell höjning av vattennivån eller havsvattenståndet betraktas ett vattenstånd vars sannolikhet är en gång på 50 år eller mer sällan. Som exceptionellt anses inte översvämning till följd av bestående höjning av medelvattennivån eller av normala variationer i vat- tennivån eller av sjögång.
5.2.6 Inbrott och stöld
Försäkringen ersätter skada som på grund av inbrott orsakats den byggnad som är föremål för försäkringen.
Försäkringen ersätter skada som orsakats av stöld av den lösegen- dom som är föremål för försäkringen, om
– någon har brutit sig in i försäkringsstället eller i ett utrymme som stängts på ett betryggande sätt där den försäkrade egen- domen har förvarats tillfälligt, genom att skada dess konstruk- tioner eller lås eller trängt sig in genom att använda annat slag av våld eller särskild list eller trängt sig in med hjälp av nyckel som man kommit över i samband med inbrott eller rån
– kanot, kajak, roddjolle, roddbåt, utombordsmotor eller barn- vagn som har varit låsta på ett betryggande sätt i förvaringsut- rymmet, har stulits genom att låsningen söndrats.
Försäkringen ersätter också skada som orsakats av stöld av försäk- rad egendom då den försäkrade har haft egendomen med sig och under ständig uppsikt när stölden inträffade (se punkt 7.4).
5.2.7 Rån
Försäkringen ersätter skada som orsakats då egendom stulits eller skadats i samband med stöld genom att använda våld mot person eller hota därmed.
5.2.8 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av uppsåtlig skadegö- relse.
5.2.9 Nedfallande luftfartyg eller föremål som lossnat från det Försäkringen ersätter skada som orsakats av nedfallande luftfartyg eller föremål som lossnat från det.
5.2.10Läckage
Försäkringen ersätter skada som orsakats av vätska, ånga eller gas då ett sådant ämne under försäkringens giltighetstid oförutsett och direkt har strömmat ut från
– i byggnaden installerade fasta rörledningar, maskiner och dri- vanordningar
– tvättmaskin eller diskmaskin som anslutits till ledningsnätet med godkänd slangkoppling och avstängningsventil
Försäkringen ersätter därtill reparation av skadepunkten på det fasta ledningsnätet som orsakat läckageskada, som sker i samband med reparation av en ersättningsbar läckageskada.
Försäkringen ersätter oljeskada som orsakats den försäkrade egen- domen på grund av en plötslig och oförutsedd händelse.
5.2.12 Bräckage
Försäkringen ersätter skada som orsakats den försäkrade egendomen
– av dess plötsliga och oförutsedda bräckage samt
– av att maskin eller anordning hamnat i oskick på grund av spänningsändring eller på grund av annan orsak till följd av tekniskt fel av andra orsaker än de som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.5 och 5.2.8–5.2.9.
5.2.13 Annan skada som orsakats till följd av en plötslig och oförutsedd händelse
Om man särskilt har kommit överens därom och anteckning gjorts i försäkringsbrevet, ersätts från den omfattande skydds- nivån också annan skada än en sådan som nämns i punkterna 5.2.1–5.2.12, som direkt orsakas den försäkrade egendomen till följd av en plötslig och oförutsedd händelse.
5.3 Ersättning av tilläggsskador
Försäkringen ersätter också på grund av ersättningsbara försäk- ringsfall skada som orsakats föremålet för försäkringen av:
– köld eller hetta, regn, att frysvaror tinat, att tvätten missfärgats eller av annan dylik orsak
– försvinnande, stöld och av att föremålet skadats på basis av punkterna 5.2.1–5.2.4 och 5.2.9
– att vätska läckt ut ur akvariet eller ur något annat föremål för försäkringen som innehållit vätska, på basis av punkterna 5.2.1–5.2.9 och 5.2.12,
om det har varit en direkt och oundviklig följd av det nämnda försäkringsfallet.
5.4 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall (gäller alla skyddsnivåer)
5.4.1 Försvinnande eller glömska eller odefinierbar stöld Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att egendom försvunnit eller glömts kvar, tappats bort eller förkommit. En händelse som inte med avseende på tid, omständigheter och plats kan påvisas vara stöldskada, anses bero på att egendo- men försvunnit, glömts kvar, tappats bort eller förkommit.
5.4.2 Stöld av värdeföremål från fordon, släpvagn, båt eller tält Försäkringen ersätter inte skada som drabbar värdeföremål, pengar eller andra betalningsmedel som förvarats i fordon, husvagn eller båt.
Med förvaring avses annan förvaring än att man i anslutning till lastning, tankning av fordon, förarens paus eller motsvarande kort- varig verksamhet tillfälligt lämnar försäkrad egendom i fordonet.
Försäkringen ersätter inte skada som drabbar värdeföremål, pengar eller andra betalningsmedel eller optiska eller elektro- niska apparater som förvarats eller som även för en kort tid lämnats i tält eller lätt släpvagn.
5.4.3 Arbets- eller tillverkningsfel
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av repara- tion av föremål eller av sådan del, som har tillverkats felaktigt eller av felaktigt material.
Sakförsäkring
Skada som till följd av felet orsakas på annan egendom som är föremål för försäkringen ersätts trots detta begränsningsvillkor.
5.4.4 Installations- eller användningsfel
Försäkringen ersätter inte skada som beror på installation eller användning som strider mot anvisningarna eller beror på försummelse av service. Försäkringen ersätter inte heller skada som orsakats genom att föremålet har utsatts för alltför tung belastning eller värme.
5.4.5 Byggfel
Försäkringen ersätter inte skada
– som orsakats byggnaden då den har skadats till följd av planerings-, grundläggnings- eller byggfel. Det är fråga om ett sådant fel om
– byggnaden inte motsvarar krav som ställs i de föreskrif- ter och bestämmelser som byggnaden skulle uppfylla när byggnadsövervakningsmyndigheten godkände att den tas i bruk
– byggandet eller renoveringen inte har utförts i enlighet med god byggnadssed eller yrkesmässigt och noggrant
– det material som använts vid byggande eller renovering inte till sin hållbarhet eller andra egenskaper är av sed- vanligt god kvalitet
– som orsakats av vätska som läckt ut i konstruktionerna genom fogen mellan golvbrunnen och dess upphöjnings- ring eller fogen mellan golvbrunnen och golvets vatten- isolering eller genom golvbrunnens genomföringar eller upphöjningsringens genomföringsrör
– som orsakats av att fukt trängt in i konstruktionerna på grund av bristfällig vattenisolering eller avsaknad av sådan
– som orsakas en byggnad, som har byggts utan tillstånd som man stadgas om i lag eller i strid med tillstånd, eller lösegendom däri av översvämning i vattendrag eller havs- vattenöversvämning eller av isens rörelser till följd av dessa.
5.4.6 Avtalsbrott eller bedrägeri
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av avtalsbrott, bedrägeri, förskingring eller motsvarande sviklig verksamhet.
5.4.7 Idrottsredskap som går sönder
Försäkringen ersätter inte skada på idrottsredskap eller idrottsutrustning då de använts för sitt ändamål.
5.4.8 Skada som orsakats av sällskapsdjur
Försäkringen ersätter inte skada som sällskapsdjur har orsa- kat genom att bita, klösa eller genom annat beteende.
5.4.9 ADB-fel
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats den försäk- rade datorns eller anordningens automatiska styrsystem eller annan programmerbar elektronikanordning eller deras data- medium och de data (filer) som dessa innehåller samt pro- gram till följd av
- anordningens, operativsystemets eller programmens felak- tiga funktion, felaktigt program, felaktig programmering, felaktig lagring, felaktig inmatning av data
- att data förlorats
- att data förstörts av magnetfält eller
- virus.
5.4.10 Skada som uppkommit småningom
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats till följd av sed- vanlig användning, slitage, skrapning, repning, frätning, rost, röta, förskämning, tjälbildning, markens rörelse eller annat fenomen som uppkommer småningom.
5.4.11 Skador som orsakats av översvämning, snö eller is Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av isens eller snöns tyngd eller rörelse, översvämning, höjt vattenstånd eller sjögång.
Försäkringarna med omfattande eller grundskyddsnivå ersätter dock skada till följd av exceptionellt störtregn, översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning samt skada som orsakats av isens rörelse till följd av översvämning i vattendrag eller havs- vattenöversvämning.
5.4.12 Påverkan av väder eller djur på trädgårdsprodukter och växter
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av påverkan av väder eller djur på trädgårdsprodukter eller växter som finns utomhus.
5.4.13 Skador som orsakats av insekter, skadedjur och mikrober Försäkringen ersätter inte skada som mikrober, insekter, möss, råttor, ekorrar, sorkar, kaniner eller fladdermöss direkt orsakat på den försäkrade egendomen.
5.4.14 Skador som orsakats av regn- och smältvatten Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av regn- eller smältvatten som strömmat ut ur takrännor, byggnadens yttre stuprör, yttre regnvattenavlopp eller någon annanstans ifrån. Begränsningen gäller inte läckageskada som orsakats av att bygg- nadens inre regnvattenavlopp plötsligt går sönder.
Försäkringarna med omfattande eller grundskyddsnivå ersätter dock skada enligt villkorspunkt 5.2.5 som orsakats av en höjning av vattennivån till följd av exceptionellt störtregn.
5.4.15 Skador som orsakats av fukt och kondensvatten Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av fukt eller kondensvatten.
5.4.16 Servicekostnader
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av under- hållsåtgärder eller service och av delar som skall bytas ut i samband därmed, eller av eliminering av funktionsstörningar såsom kostnader för upptining eller öppning av rör.
5.4.17 Ersättning från annan ersättningskälla
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av någon garanti, förbindelse eller annan försäkring eller med offentliga medel eller på basis av någon speciallag såsom tra- fikförsäkringslagen (279/59), produktansvarslagen (694/90) eller elsäkerhetslagen (410/96).
Skada som skall ersättas enligt dessa försäkringsvillkor ersätts trots detta begränsningsvillkor, om försäkringstagaren bevisar att den ersättningsskyldige inte förmår uppfylla sin förpliktelse.
5.4.18 Skador som orsakats av krig eller atomskada Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av krig, uppror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller av atom- skada.
5.4.19 Yrkesmässigt jordbyggnadsarbete
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av yrkesmässigt brytnings-, sprängnings-, pålnings- eller annat jordbyggnads- arbete.
6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
6.1 Betydelsen av vissa termer som används i ersätt- ningsbestämmelserna
Återanskaffningsvärde
Med egendomens återanskaffningsvärde avses anskaffningskost- naden för ny likadan eller närmast motsvarande egendom.
I återanskaffningsvärdet för byggnad ingår också rivnings- och röjningskostnader för den skadade byggnaden samt planerings- kostnader för den byggnad som byggs i dess ställe.
I återanskaffningsvärdet ingår inte tilläggskostnader som orsakas av förbättring av egendomens kvalitets- eller utrustningsnivå i samband med reparation eller återanskaffning, ifall de inte beror på lagstiftning eller myndigheternas tvingande bestämmelser. De senast nämnda tilläggskostnaderna kan ingå i återanskaffnings- värdet till en andel av högst 10 % av skadans belopp.
Dagsvärde
Med egendomens dagsvärde avses det penningbelopp som fås då på återanskaffningsvärdet görs avdrag för vad egendomen förlorat i värde på grund av ålder, bruk, nedsatt användbarhet eller annan liknande orsak.
Gängse värde
Med egendomens gängse värde avses det penningbelopp, som skulle ha fåtts för egendomen om den sålts omedelbart före för- säkringsfallet.
Restvärde
Med egendomens restvärde avses egendomens värde omedelbart efter försäkringsfallet värderad enligt samma grunder som ome- delbart före försäkringsfallet.
Försäkringsbelopp
Med försäkringsbelopp avses det penningbelopp som antecknats i försäkringsbrevet för en viss egendomspost eller enskilt föremål eller justerats enligt indexvillkoret under försäkringsperioden. Om försäkringsbeloppet är betydligt lägre eller högre än den för- säkrade egendomens rätta värde, tillämpas bestämmelserna om underförsäkring eller överförsäkring i punkt 12 i dessa försäk- ringsvillkor, när skadan ersätts.
Maximiersättningsbelopp
Med maximiersättningsbelopp avses det penningbelopp som antecknats i försäkringsbrevet för en viss egendomspost eller ett enskilt föremål eller justerats enligt indexvillkoret under försäk- ringsperioden.
6.2 Övre gränser för ersättningsskyldigheten
6.2.1 Överenskommet försäkringsbelopp
Om man kommit överens om ett försäkringsbelopp då egendo- men försäkrades, utgör det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet övre gräns för Lokalförsäkrings ersättningsskyl- dighet per försäkringsfall för skador som förorsakats.
Sakförsäkring
6.2.2 Maximiersättningsbelopp
Om man skilt kommit överens om ett maximiersättningsbelopp då egendomen försäkrades, utgör det maximiersättningsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet övre gräns för Lokalförsäkrings ersättningsskyldighet per försäkringsfall för skador som förorsa- kats.
6.3 Beräkning av skadans belopp
6.3.1 Skadebelopp enligt återanskaffningsvärde
Skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet fås då eventuellt restvärde dras av från egendomens återanskaffningsvärde.
Om den skadade egendomen kan repareras utgörs skadebeloppet av reparationskostnaderna, dock högst egendomens återanskaff- ningsvärde minskat med restvärdet.
6.3.2 Skadebelopp enligt dagsvärde
Om egendomens dagsvärde vid skadetillfället är lägre än hälften av dess återanskaffningsvärde, utgörs skadebeloppet av egendo- mens dagsvärde minskat med eventuellt restvärde.
Om den skadade egendomen kan repareras utgörs skadebelop- pet av reparationskostnaderna, dock högst egendomens dagsvärde minskat med restvärdet.
6.3.3 Värdering av skadebelopp vid skador på lösegendom som nämns i tabellen
Vid skador på lösegendom som nämns i tabellen nedan, utgörs skadebeloppet av egendomens återanskaffningskostnader, på vil- ka görs följande årliga avdrag enligt bruksålder för varje helt kalenderår som utmynnat före tidpunkten för händelse och som följer efter det år då egendomen togs i bruk:
Egendom | Åldersavdrag per år |
– arbetsredskap som används i förvärvsar- bete | 20 % |
– datorer med kringutrustning, tillämp- ningsprogram, pc- och konsolspel | 20 % |
– kylskåp/frys, disk- och tvättmaskin, torks- kåp och -tumlare och andra hushåll- smaskiner som är lösegendom | 8 % |
– kläder, accessoarer och skor | 20 % |
– mobiltelefoner med kringutrustning | 25 % |
– cyklar och deras delar | 10 % |
– glasögon och solglasögon | 20 % |
– proteser och personliga hjälpmedel, såsom hörapparat och rullstol | 10 % |
– maskiner, anordningar och arbetsredskap som drivs med el- och förbränningsmo- tor samt maskiner och anordningar som används för fastighetsunderhåll samt for- don som är avsedda för barnens bruk | 10 % |
– TV, ljudanläggningar, hemelektronik samt optiska apparater | 8 % |
– idrottsutrustning och -redskap | 20 % |
6.3.4 Värdering av skadebelopp vid läckageskador på byggnad Vid läckageskada som orsakats av att ledningsnät som installerats i byggnad eller därtill kopplad drivanordning gått sönder, anses
Sakförsäkring
skadebeloppet utgöras av reparations- eller återanskaffningskost- nader för konstruktionerna samt kostnader för felsökning och uppbrytning och igenläggning av konstruktioner. Kostnaderna tas i beaktande som grund för försäkringsersättningen enligt föl- jande:
När rörledningens eller drivanordningens ålder är under 10 år är grunden för försäkringsersättningen 100 % av skadebeloppet.
Om rörledningens eller drivanordningens ålder är 10 år eller mer, avdras från kostnaderna som åldersavdrag 1 (en) % för varje utmynnat helt kalenderår som följer efter det år maski- nen eller anordningen togs i bruk före tidpunkten för xxxxxx- xxx. Avdraget är dock högst 30 % och det sammanlagda beloppet av åldersavdraget är högst 3 500 euro.
Ovannämnda tillämpas vid läckageskada som orsakats av bräck- age i ledningsnätet också på reparationskostnaderna för skade- punkten i ledningsnätet.
6.3.5 Värdering av skadebelopp vid bräckageskador på fasta maskiner och anordningar i byggnad
Vid bräckageskador på fasta maskiner och anordningar i byggna- der utgörs skadebeloppet av maskinens eller anordningens repa- rations- eller återanskaffningskostnader, på vilka görs följande årliga avdrag enligt bruksålder för varje helt kalenderår som utmynnat före tidpunkten för händelse och som följer efter det år då maskinen eller anordningen togs i bruk:
Det avdrag som här avses görs dock inte på reparationskostna- der för spis, spisfläkt, centraldammsugare och el-bastuugn som är fastmonterade i byggnaden. Om skadad spis, spisfläkt, cen- traldammsugare eller el-bastuugn kan repareras, utgörs skadebe- loppet av reparationskostnaderna, dock högst egendomens dags- värde. Det dagsvärde som här avses fås då ovannämnda avdrag på 6 % görs på egendomens återanskaffningsvärde.
Maskin eller anordning | Åldersavdrag per år |
– fasta kyl-, ventilations-, vattendistri- butions- och uppvärmningsanordningar, reglerings- och övervakningsanordningar, oljecisterner, varmvattenberedare, spis, spisfläkt, centraldammsugarens maskine- ri och el-bastuugn samt andra fast instal- lerade maskiner och anordningar | 6 % |
– rörledningar, elledningar och -mätare som betjänar byggnaderna (se också punkt 6.3.4) | 3 % |
Då serviceledning, värmekanal mellan byggnaderna eller underjordisk kabel på tomten går sönder, görs avdrag på 3 % också för kostnader för felsökning, grävnings- och åter- fyllningskostnader, samt för kostnader för återställande av jordmånens yta.
Då ett i konstruktionerna inbyggt värmemotstånd går sönder, görs ett avdrag på 6 % också för kostnader för felsökning samt för uppbrytning och igenläggning av konstruktionerna.
6.3.6 Skada på gårdsplanens jordmån och växtbestånd
Vid skador på gårdsplanens jordmån utgörs skadebeloppet av Lokalförsäkring på förhand godkända rimliga och nödvändiga
kostnader för återställande, som vid skador på gårdsplanens träd omfattar rimliga och nödvändiga kostnader till följd av röjning av skadeområdet.
Vid skador på växtbestånd utgörs skadebeloppet av anskaffnings- priset för motsvarande nya plantor som införskaffats i stället för det förstörda växtbeståndet, samt kostnader till följd av plante- ring, dock högst en kostnad som motsvarar det tredubbla anskaff- ningspriset för plantor. Anskaffningskostnaderna för plantorna ersätts såvida dessa normalt finns i handeln i Finland.
6.3.7 Att beakta vid värdering av skadebelopp
Vid värdering av den skadade egendomens skadebelopp beak- tas inte nyansskillnader och inte heller affektions- och mot- svarande värden.
6.4 Ersättningens omfattning
6.4.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakas föremål för för- säkringen till följd av försäkringsfall.
Försäkringen ersätter inte kostnader som indirekt ansluter sig till skadeutredning och skada, såsom telefon- och resekostna- der, inkomstbortfall eller andra motsvarande kostnader.
6.4.2 Ersättning av restvärde i vissa fall
Om den skadade byggnaden inte kan repareras till ursprung- ligt skick på grund av gällande byggnadsförbud eller byg- ginskränkning, ersätts även byggnadens restvärde. Därifrån avdras dock det försäljningspris som fås för byggnadsdelar som blivit kvar. Försäkringstagaren måste lägga fram en utredning om att byggnadsförbud eller bygginskränkning gäller, och om Lokalförsäkring så begär, ansöka om undantagslov för att få bygg- naden i ursprungligt skick. Försäkringstagaren måste befullmäk- tiga Lokalförsäkring, om denna så begär, att företräda honom i ärende som gäller ansökan om undantagslov.
6.4.3 Kostnader som orsakas av avbrott i boendet
Försäkringen ersätter 90 % av Lokalförsäkring på förhand godkända rimliga och nödvändiga tilläggskostnader, som den försäkrade orsakats på grund av att en stadigvarande bostad, som finns på det försäkringsställe som nämns i försäkringsbre- vet, inte helt eller delvis kan användas till följd av en sakskada som drabbat byggnaden eller den försäkrade lösegendomen under försäkringens giltighetstid och som är ersättningsbar på basis av den fastighetsförsäkring som tecknats för byggnaden eller denna hemförsäkring som tecknats för byggnaden och lös- egendomen.
Kostnader för avbrott i boendet ersätts endast om användningen av den stadigvarande bostaden inte är möjlig utan orimlig olägen- het för boendet. Ersättningsbara tilläggskostnader är rimliga och nödvändiga:
– hyror för tillfällig lägenhet
– lagringskostnader
– kostnader som orsakas av användning av fordon vid flyttning
– kostnader för arbets- och skolresor och motsvarande kost- nader med samma kommunikationsmedel som före ska- dan, minskat med de kostnader som skulle har orsakats utan försäkringsfall.
Vid beräkning av ersättningsbeloppet beaktas de verkliga
kostnaderna från vilka de inbesparade kostnaderna avdras.
Måltidskostnader ersätts inte som tilläggskostnader.
Övre gräns för ersättningsskyldighet beträffande tilläggskostna- der som orsakas av avbrott i boendet är 3 000 euro i månaden. Ersättning betalas för högst nio månader.
6.4.4 Resgodsskydd på utlandsresor
Om man har valt omfattande skyddsnivå för hemlösegendom och den hemlösegendom, som man har med på utlandsresa har varit överlåten i hotellets, transportfirmans, trafikföretagets, rese- arrangörens eller motsvarandes besittning ersätter försäkringen utomlands orsakade:
– rimliga kostnader som den försäkrade orsakats av att denne letat efter den hemlösegendom som försvunnit under trans- porten upp till ett belopp av högst 170 euro
– rese-, inkvarterings- och telefonkostnader till följd av stöld av pass, visum eller biljetter under resan, ersätts upp till ett sam- manlagt belopp av högst 170 euro.
– kostnader för anskaffning av nödvändighetsartiklar, då resgod- set som lämnats för transport försenas minst 12 timmar från att den försäkrade anlänt till resmålet. Som ersättning betalas högst 80 euro för varje påbörjat dygn. För var och en av de försäkrade är ersättningen högst 400 euro, dock sammanlagt högst 1 200 euro på basis av denna försäkring.
– försvinnande av resgods under transport, som överlåtits i transportföretagets eller researrangörens besittning, upp till ett belopp av högst 500 euro under förutsättning att hän- delsetidpunkten och -platsen för skadan har fastställts och att skadan genast på ort och ställe bevisligen har anmälts åt trans- portföretaget.
6.4.5 Skydd för återställning av filer
Återställning av filer
Om hemmets lösegendom har försäkrats med omfattande skydds- nivå ersätter försäkringen kostnaderna för att söka efter och åter- ställa försvunna filer i samband med en ersättningsbar sakskada, när filerna har försvunnit till följd av en fysisk skada på hårddis- ken i en persondator avsedd för privat bruk (pc eller Mac) eller på en extern hårddisk som ansluts till en persondator (se även punkt
5.4.9 i begränsningsvillkoren).
En förutsättning för att skadan ska ersättas är att sökningen och återställningen utförs av Xxxx Xxxxx Ontrack enligt de särskilda instruktioner som ges av Lokalförsäkring och att det inte har vid- tagits några andra åtgärder för att återställa filerna på hårddisken.
Försäkringstagaren ska skicka hårddisken till Lokalförsäkrings samarbetspartner för återställning av filerna enligt Lokalförsäkrings särskilda förpacknings- och transportanvisningar. Lokalförsäkring ansvarar inte för om återställningen av filerna misslyckas.
Försäkringen ersätter inte
– kostnaderna för sökning eller återställning som har orsakats av radering av filer, felaktig användning av hårddisken, annat användarfel eller skadliga program
– kostnaderna för sökning eller återställning av filer som finns på en hårddisk som är över 6 år gammal
– kostnaderna för sökning eller återställning av programfiler
– återställning av data om skadan inträffade innan det utvidgade försäkringsskyddet för skydd av återställning av filer trädde i kraft.
Sakförsäkring
Från kostnaderna för sökning och återställning av data avdras förutom självrisken för sakskadan den tilläggssjälvrisk som har antecknats i försäkringsbrevet.
6.4.6 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje försäkringsfall en självrisk som antecknats i försäkringsbrevet. Självrisken kan väljas skilt för varje byggnad och lösegendomsgrupp som inkluderas i försäk- ringen och detta antecknas i försäkringsbrevet.
I fall flera byggnader eller egendom som hör till flera olika lös- egendomsgrupper skadas i samband med samma försäkringsfall och självriskerna per föremål är av olika storlek, avdras den högsta självrisken per föremål från den ersättning som betalas.
Vid skador som ersätts till följd av störtregn eller översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning avdras dubbelt den självrisk som valts för objektet och antecknats i försäkringsbrevet, dock högst 2 000 euro
Försäkringstagarens självrisk avdras inte om
– man har brutit sig in i försäkringsstället genom en dörr som varit låst med säkerhetslås
– larmanordningen eller -anläggningen (med undantag av sed- vanliga brandvarnare) som installerats på försäkringsstället har fungerat sakenligt och minskat på skadans storlek
– översvämningsskyddet eller läckagedetektorn som installerats under disk- eller tvättmaskinen eller kylanordningen har fung- erat sakenligt och minskat på skadans storlek.
6.4.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskostnader eller den skadade egendomens återanskaffningskostnader, avdras från ersättningen beloppet av den mervärdesskatt som ingår i kostna- derna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsättningsskattela- gen har varit berättigad att dra av den skatt som ingått i anskaff- ningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
6.5 Betalning av ersättning
Den skadade egendomen ersätts i första hand genom att låta reparera det skadade föremålet. Om reparationskostnaderna överskrider egendomens värde som bestämts enligt dessa ersätt- ningsbestämmelser, är ersättningen dock högst egendomens värde omedelbart före försäkringsfallet.
Som reparationskostnader ersätts de rimliga och nödvändiga kostnaderna som har uppkommit av att den skadade egendomen har försatts i samma skick som före skadan. Kostnader som upp- kommit till följd av grund- eller andra förbättringar i sam- band med reparationen ersätts inte.
Lokalförsäkring har i stället för att betala ersättning i pengar, rätt att skaffa ny motsvarande egendom eller låta reparera den ska- dade egendomen. Ifall ersättning dock betalas i pengar, bestäms
Sakförsäkring
ersättningens maximibelopp enligt det som Lokalförsäkring själv skulle ha betalat försäljaren för föremålet om han hade skaffat det själv eller reparatören för reparationskostnaderna om han hade låtit reparera det själv.
Ersättning enligt återanskaffningsvärde betalas i två rater. Först betalas ersättning enligt dagsvärde. Som tilläggsersättning betalas skillnaden mellan återanskaffningsvärde och dagsvärde, om den skadade eller förlorade egendomen inom två år efter försäkrings- fallet antingen repareras eller på samma tomt eller gård byggs eller i stället för lösegendom inom sex månader från försäkringsfallet skaffas ny egendom av samma kvalitet som är avsedd för samma bruk.
Om byggandet fördröjs på grund av myndighets åtgärd läggs dröjsmålstiden till ovannämnda tid.
Tilläggsersättningen betalas då Lokalförsäkring har fått utredning om ovannämnda återanskaffningsåtgärder.
6.6 Åtgärder då försäkringsfall inträffat (se även allmänna avtalsvillkor, punkt 11.1)
6.6.1 Anmälan om skada till Lokalförsäkring
Skada skall utan dröjsmål anmälas till Lokalförsäkring och skade- anmälan göras.
Lokalförsäkring skall reserveras möjlighet att värdera skadan.
Om Lokalförsäkring begär en reparationskostnadskalkyl för ska- deregleringen, ersätts den kostnad som uppkommer därav.
Polisundersökningsprotokoll skall vid begäran levereras till Lokalförsäkring. Lokalförsäkring betalar ersättning för lösen av de polisundersökningsprotokoll och andra myndighetsbevis som han begärt för skaderegleringen.
När man ansöker om ersättning för en stöldskada av cykel skall till Lokalförsäkring i samband med skadeanmälan överlämnas polisens kopia på anmälan om brott, båda nycklarna som hör till säkerhetslåset (se punkt 7.4) samt cykelns garantikort, där cykelns ram- och låsnummer framgår.
6.6.2 Tillvägagångssätt beträffande skadad och oskadad egen- dom
Skadat föremål får inte förstöras utan speciell orsak. Skadad och oskadad egendom som blivit kvar förblir i försäkringstagarens ägo. Lokalförsäkring har dock rätt att lösa in den skadade egen- domen eller del därav, värderad enligt samma grunder som före försäkringsfallet.
Med inlösning avses överlåtelse av skadad egendom till Lokalförsäkrings ägo, så att Lokalförsäkring betalar ett ersätt- ningsbelopp för den skadade egendomen som motsvarar egen- domens värde omedelbart före skadan. Lokalförsäkring skall meddela den försäkrade om inlösning av egendomen antingen i samband med det ersättningsbeslut som ges i ärendet eller skilt skriftligen.
6.6.3 Om förlorad egendom återfås
Om förlorad egendom återfås efter att ersättning betalats, skall försäkringstagaren utan dröjsmål överlåta den till Lokalförsäkring eller återbetala ersättningen till den delen.
6.6.4 Anskaffande av utredning av inteckningshavare i vissa ska- defall
Då ersättning betalas för egendom i vilken fastighetsinteckning kan fastställas, skall försäkringstagaren efter försäkringsfallet vid behov utreda att egendomen inte är intecknad som säkerhet för skuld eller att innehavarna av inteckningen har gett sitt samtycke till att ersättning betalas till försäkringstagaren eller att försäk- ringstagaren enligt jordabalken 17 kap. 8 § 2 momentet har rätt att själv lyfta försäkringsersättningen.
Då ersättning betalas för egendom, i vilken företagsinteckning kan fastställas, och egendomen för företagsinteckningen eller största delen av den förstörs till följd av försäkringsfallet, betalas ersättning åt försäkringstagaren då han klargjort att egendomen inte är intecknad som säkerhet för skuld eller att innehavarna av inteckningen har accepterat att ersättning betalas (företagsinteck- ningslagen 13 §).
7 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER
7.1 Säkerhetsföreskrifternas betydelse
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador.
Om den försäkrade har försummat att följa säkerhetsföre- skrifterna avsiktligt eller på grund av vårdslöshet som inte kan anses ringa, kan ersättningen nedsättas eller förvägras (se även allmänna avtalsvillkor, punkt 6.1).
7.2 Brandsäkerhet
7.2.1 Allmän brandsäkerhet
– Bostads-, inkvarterings- och fritidsbostadsbyggnader ska vara utrustade med ett tillräckligt antal fungerande brandvarnare enligt 17 § i räddningslagen (379/2011).
– Det är inte tillåtet att elda i öppen spis eller att ha levande ljus inomhus utan kontinuerlig bevakning.
– Det är förbjudet att göra upp öppen eld och att röka i arbets- och lagerutrymmen som är dammiga och innehåller brandfar- liga material.
– Det är förbjudet att röka i sängen.
– Att göra upp öppen eld utomhus är förbjudet, då räddnings- myndigheterna i området har förbjudit det för viss tid på grund av den brandfara som råder på ifrågavarande område. Hyggesbränning skall alltid anmälas till nödcentralen och giv- na direktiv och bestämmelser skall efterföljas.
– Frusna rör får inte tinas med hjälp av öppen eld eller varm- luftsblåsare.
– Xxxxxx skall förvaras utom räckhåll för barn.
7.2.2 Eldstäder och uppvärmningsanordningar
– Säkerheten vid användning av eldstäder, skorstenar och brandmu- rar skall övervakas. Om det upptäcks bräckage eller bristfälligheter i dem, får de inte användas innan brand- eller räddningsmyndig- heter granskat dem och godkänt att de åter kan tas i bruk.
– Man skall iaktta de skyddsavstånd och monteringsanvisningar som tillverkare av eldstäder och skorstenar har gett. Man skall alltid säkerställa sig om förenligheten med eldstadens och skor- stenens temperaturklass.
– Eldstäder och skorstenar skall sotas enligt beskaffenhet och bruksändamål på följande sätt:
– vid användning av fast bränsle eller flera olika bränslen samt vid användning av lättolja skall eldstäder och skorstenar sotas en gång om året
– i privata fritidshus som inte används året runt skall eldstäder och skorstenar sotas vart tredje år.
– Sotningen får endast utföras av en sotare som befullmäktigats för uppgiften.
– Aska som avlägsnats ur eldstad skall förvaras i ett brandsäkert kärl med lock.
– Vid placering av tillfälliga uppvärmningsanordningar skall man beakta de säkerhetsavstånd som tillverkaren meddelat för anordningen ifråga.
– Uppvärmningsanordningar får inte täckas.
– Värmare för uppvärmning av garage för motorfordon får inte ha en yttemperatur över +125ºC.
– Det är förbjudet att torka kläder eller annat brännbart material ovanför bastuugnen eller i dess omedelbara närhet.
7.2.3 Elektriska anordningar
– Elinstallationer får endast utföras av en person som är aukto- riserad därtill.
– Funktionsstörningar på elektriska anordningar skall klargöras och repareras utan dröjsmål.
– Säkringar får inte repareras och inte heller omformas till större dimension.
– Vid användning av elektriska anordningar skall tillverkarens direktiv följas.
– Strömmen skall stängas av på hushållsmaskiner efter använd- ning. Då man avlägsnar sig ur byggnaden skall man försäkra sig om, att strömmen stängts av till spisen, strykjärnet och andra brandfarliga hushållsmaskiner. Vid läggdags och då man avlägsnar sig ur lägenheten skall strömmen stängas av på televi- sionens huvudströmbrytare (inte med fjärrkontrollen).
7.2.4 Heta arbeten
Med heta arbeten avses arbeten där man använder svetsnings- och skärbränningsanordningar, gasbrännare eller varmluftsblåsare eller arbeten där man slipar eller bearbetar metall på ett sådant sätt att det uppstår gnistor. Heta arbeten är också tak- och vat- tenisoleringsarbeten, där det förekommer gnistor eller där man använder eld eller annan värme som ger upphov till brandfara. När man börjar utföra heta arbeten, ska man vidta tillräckliga försiktighetsåtgärder och efterfölja räddningslagen.
Anvisningar för heta arbeten
– Xxxxx heta arbeten påbörjas, skall antändliga ämnen och mate- rial avlägsnas eller skyddas.
– Om det finns antändliga konstruktioner i närheten, skall de skyddas.
– Omgivningen skall vätas enligt behov.
– Hetarbetsplatsen skall utrustas med tillräcklig utrustning för förstahandssläckning: minst en handbrandsläckare av effektklass 27 A 144 B-C, en svetsfilt och en tryckvattenslang. Utrustningen för förstahandssläckning måste finnas på hetarbetsplatsen under allt hetarbete och under efterbevakningen av hetarbetet.
– Vid utförande av heta arbeten skall brandövervakning ordnas under arbetets gång och efter avslutat arbete för minst en tim- mes tid.
Sakförsäkring
– I utrymmen där motorfordon förvaras får inte sådana repara- tionsarbeten utföras, där det används anordningar med öppen eld, öppen låga, glöd eller gnistor.
– Då en utomstående entreprenör utför heta arbeten i en för- säkrad byggnad, skall den som utför arbetet ha ett personligt, giltigt hetarbetskort.
7.2.5 Förvaring och användning av brännbara vätskor och flytgas
– Om brännbara vätskor eller flytgas förvaras eller används i den försäkrade byggnaden skall direktiv begäras av de lokala brand- myndigheterna och dessa skall efterföljas.
– Flytgasanordningarnas ventiler och fogar skall granskas minst en gång om året för att upptäcka läckage.
– Det är förbjudet att göra upp eld och att röka i förvarings- utrymmen för ovannämnda ämnen. Det här gäller också vid hantering av dessa ämnen.
7.2.6 Garage för motorfordon samt uppvärmning av motorfordon
– Byggnader eller utrymmen där motorfordon förvaras, skall vara godkända av byggnads- och brandmyndigheter.
– I byggnad där motorfordon förvaras får man inte utföra heta arbe- ten (se punkt 7.2.4 heta arbeten) och inte heller lagra annan utrust- ning och andra tillbehör än sådana som hänförs till bruk av fordon.
– För uppvärmning av fordon eller dess motor, anordning för kraftöverföring eller andra delar, får man utöver fordonets stan- dardutrustning endast använda värmeanordning som drivs med el eller flytgas, och som dess tillverkare eller importör skriftligen uppgivit som lämplig för fordonsbruk. Anordningen skall vara utrustad med CE-märke samt finsk, svensk eller norsk testin- rättnings kontrollmärke (FI-, S- eller N-märke).
– Värmeanordning som drivs med flytgas skall vara installerad av en befullmäktigad installationsfirma.
– Ström till eldriven kupévärmare får endast tas från stickkon- takt som finns i fordonets kupé.
– Ström till fordonet får endast tas från ett eluttag utomhus som installerats separat för detta ändamål.
– Kupévärmaren skall installeras enligt installationsanvisning- arna antingen på golvet eller i en egen ställning.
– Det är förbjudet att täcka utrymmet mellan motorhuv och motor.
– Det är förbjudet att tanka bensindrivna maskiner inomhus.
7.3 Avvärjande av läckageskador
– Byggnadens ledningsnät ska skyddas mot förfrysning. Ifall byggnaden under den kalla årstiden lämnas utan övervakning och tillräcklig uppvärmning (byggnadens grundtemperatur sjunker under +12 °C) i mer än en vecka, ska avstängningsven- tilen till tomtvattenledningen stängas eller bruksvattenpum- pen kopplas ur bruk och ledningsnätet och anordningarna i anslutning till det ska tömmas på vatten.
– Huvudavstängningsventilen till byggnaden och bostaden ska stängas om man oavbrutet lämnar bostaden obebodd i mer än en vecka.
– Tvätt- och diskmaskin i användning ska övervakas. Avstängningsventilen ska vara stängd när maskinen inte används. Anslutningarna till anordningen ska göras i enlighet med de direktiv som det lokala vattenverket och anordningens tillverkare har gett.
Sakförsäkring
– Vattentak, takbrunnar och dagvattenrännor ska kontrolleras årligen och genomgå service vid behov.
– Egendom som är känslig för skador som orsakas av fukt och vatten ska placeras minst 10 cm ovanför golvytan i källarför- rådet.
– Man ska förhindra att regn- och smältvatten alltså dagvatten kommer in i byggnaden med vattenisoleringar och dagvat- tenledningssystem, vilka är att marken sluttar bort från bygg- naden, diken på tomten, täckdiken och dagvattenbrunn samt pumpar. Tomten ska anslutas till kommunalt dagvattensystem, ifall ett sådant finns på området. Diken och täckdiken på tom- ten ska hållas i funktionsdugligt skick. Funktionsdugligheten ska kontrolleras årligen. Avloppssystemet ska hållas i funk- tionsdugligt skick och avloppspumparna ska genomgå service.
7.4 Skydd mot inbrotts- och stöldskador
– Lösegendom, förutom cykel samt gårds- och trädgårdsmöbler som vanligen finns på gårdsområdet, får ej förvaras utomhus utan skall förvaras i ett låst förvaringsutrymme.
– Konstruktionerna, väggarna, golvet och taket i sådana utrym- men skall vara av sådant material att de ger ett godtagbart skydd mot inbrott. Även fönster, dörrar och övriga öppningar skall vara stängda på ett betryggande sätt mot stöld och inbrott, så att man inte kan tränga in i förvaringsutrymmet utan att skada konstruktioner och lås eller genom att använda våld.
– Lås skall omedelbart bytas eller serieläggas på nytt om det finns anledning att anta, att nyckeln är i en sådan persons besitt- ning, som inte är berättigad till den. Nyckel till bostaden eller annat låst utrymme får inte lämnas eller gömmas i närheten av byggnaden.
– Skjutvapen och -tillbehör skall förvaras i ett låst vapenskåp.
– I källaren eller på vinden skall inte förvaras pengar, andra betal- ningsmedel eller värdepapper, värdeföremål såsom smycken, föremål av ädelmetall, konst- eller antikföremål samt samling- ar, värdefulla pälsar eller annars värdefull egendom.
– Cykel skall på grund av stöldrisken vara låst med tillbörligt säkerhetslås.
– Roddbåt och roddjolle skall vid förvaring vara fastlåst på en fast förvaringsplats med en stark kätting och ett hänlås med stålbygel. Utombordsmotorn skall låsas fast med ett starkt lås i roddbåtens bakbräde. Kanot och kajak, samt motor som tagits loss skall förvaras i ett låst förvaringsutrymme.
– Om barnvagnen förvaras utanför bostaden, inkvarteringsut- rymmet eller i deras förvaringsutrymmen, t.ex. i trappupp- gången, skall barnvagnen vara fastlåst med ett lås eller vara under uppsikt.
– Om bilens däckserie, takräcke eller transportbox förvaras i ett gemensamt garage eller under biltak, skall de vara fastlåsta i byggnadens fasta konstruktion så att de inte kan lösgöras utan att bryta upp dem.
– Kod för bank-, kredit- eller motsvarande betalningskort skall inte förvaras i samband med kortet, och inte heller användas så, att någon utomstående får kännedom om koden.
– Egendom som tas med på resa skall övervakas för att undvika stöldskada. Beträffande pengar och andra betalningsmedel, värdefulla föremål samt optisk och elektronisk utrustning skall övervakningen vara fortlöpande. Om den medhavda egendo- men inte kan övervakas, skall den lämnas i ett fast, låst förva-
ringsutrymme, som det inte är möjligt att tränga sig in i utan att skada förvaringsställets konstruktioner eller lås.
– Om optiska och elektroniska anordningar eller annan stöld- begärlig egendom måste lämnas utan övervakning i fordon eller släpvagn, skall dessa vara skyddade mot insyn och i ett låst utrymme eller i ett fast fack som är låst, vilket det inte är möjligt att tränga sig in i utan att skada förvaringsställets konstruktioner eller lås.
– Vid övernattning i hotell eller i båthytt skall betalningsmedel, värdepapper, värdeföremål, samlingar eller annars värdefull egendom förvaras i ett förvaringsfack eller skilt i ett utrymme som är försett med lås.
7.5 Skydd av egendom under transport
– De föremål som försäkrats skall vara förpackade i en trans- portförpackning under transporten eller flyttningen eller vara skyddad på annat vis samt vara fastsatta så, att föremålen kan anses hålla för sedvanliga belastningar i anknytning till trans- portsättet utan att skadas.
– Vätskor samt medel som fläckar ner eller fräter skall förpackas betryggande så att de inte, om de läcker eller om förpackningen går sönder, har möjlighet att skada övrigt resgods, när egendomen överlämnas för att transporteras eller hanteras av utomstående.
– Datorer, mobiltelefoner och motsvarande elektroniska anord- ningar som transporteras ska under transporten vara sakenligt skyddade så att de inte blir fuktiga, skrubbas eller tillbucklas så att de går sönder.
7.6 Säkerhetsföreskrifter för byggnads- och repara- tionsarbeten
– I en byggnad som är under konstruktion eller grundrenovering skall inkommande byggnadsmaterial och -förnödenheter som lätt utsätts för stöld, samt arbetsredskap som används på bygg- nadsplatsen förvaras på ett sådant sätt att stöld kan förebyggas så att ingen kan tränga sig in i förvaringsutrymmet utan att skada konstruktioner och lås eller använda våld.
– Innan grävningsarbeten inleds skall det klarläggas var kablar och rör på arbetsområdet är placerade.
– Om man i samband med byggnads- eller reparationsarbeten utför heta arbeten (se punkt 7.2.4 heta arbeten), skall ifrågava- rande direktiv för heta arbeten följas.
– Uppvärmningsanordningar som används på byggplatsen skall användas i enlighet med de bruks- och säkerhetsanvisningar som givits av anordningens tillverkare.
7.7 Skötsel av fastighet
– Försäkringstagaren skall regelbundet kontrollera byggnadens skick, dock minst en gång om året.
– Oljecisterner skall kontrolleras av en kontrollant med tillstånd för första gången inom ett år sedan 30 år förflutit efter att cisternen togs i bruk, och på ett område med grundvatten, 10 år efter att cisternen togs i bruk. Därefter på nytt enligt de tidsintervaller som kontrollanten gett, om de inte placerats så att en tidigare eller oftare återkommande kontroll krävs.
– Fel och brister som upptäckts vid kontrollen skall åtgärdas utan dröjsmål.
7.8 Maskiner och anordningar
– Maskiner och anordningar skall genomgå service i enlighet med importörens eller tillverkarens anvisningar.
– Elmotorernas ventilationsgaller och kylflänsar skall hållas rena för att förhindra överhettning.
– Originalexemplar av dataprogram och operativsystem skall omsorgsfullt förvaras på försäkringsstället, skilt från bruksan- ordningen.
– Drycker ska hållas på avstånd från datorer, mobiltelefoner, bär- bara spelare eller motsvarande elektroniska anordningar så att de inte kan skada dessa om de stjälper.
8 INVERKAN AV ORIKTIGA ELLER BRISTFÄLLIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren som premiegrund har gett felaktiga eller bristfälliga uppgifter, såsom premiegrunden för lägenhetens bostadsyta, och man på grund av detta eller till följd av försäk- ringstagarens annan felaktig anmälan har inkasserat för lite för- säkringspremier, kan den ersättning som betalas på basis av för- säkringen nedsättas med stöd av lagen om försäkringsavtal 23 § och 34 § (se allmänna avtalsvillkor, punkt 2.2).
9 INDEXVILLKOR
9.1 Indexvillkor för försäkringspremie
En försäkringspremie som fastställs på andra grunder än på basis av försäkringsbelopp är bunden till levnadskostnadsindex enligt följande:
Justeringsindex utgörs av indexet för juni i det kalenderår som infaller före den i försäkringsbrevet antecknade begynnelsemåna- den för försäkringsperioden.
Justeringstidpunkt utgörs av försäkringsperiodens begynnelsedag.
Försäkringsperiodens indexjusterade försäkringspremie är lika många procent av föregående försäkringsperiods försäkringspre- mie som indexet vid justeringstidpunkten är av föregående för- säkringsperiods justeringsindex.
9.2 Indexvillkor för försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppen som nämns i försäkringsbrevet är bundna till levnadskostnadsindex enligt följande:
Justeringsindex utgörs av indexet för den kalendermånad som lig- ger fyra månader före den i försäkringsbrevet angivna begynnelse- månaden för försäkringsperioden.
Justeringstidpunkt utgörs av försäkringsperiodens begynnelsedag.
Försäkringsperiodens indexjusterade försäkringsbelopp och -pre- mie är lika många procent av föregående försäkringsperiods för- säkringsbelopp och -premie som indexet vid justeringstidpunkten är av föregående försäkringsperiods justeringsindex.
Ansvarsförsäkring
Försäkringsbeloppet vid skadetillfället är lika många procent av det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet, som indexet för den kalendermånad som ligger fyra månader före ska- demånaden är av justeringsindexet vid justeringstidpunkten.
Ansvarsförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Lokalförsäkring förbinder sig att i enligt med dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren
– ersätta skador som nämns i punkt 4.1 och andra kostnader som nämns skilt i villkoren
– sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp
– underhandla med den som kräver ersättning, och
– sköta eller ersätta rättegången om ersättningsfrågan tas upp till behandling i domstol.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är försäkringstagaren och andra personer som är stadigvarande bosatta i samma hushåll med honom/henne, om de inte har egen försäkring. Som den försäkrades stadigvarande boningsort betraktas i huvudsak den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
I en försäkring som tecknats av oskiftat dödsbo är dock följande personer försäkrade:
– sådana delägare i dödsboet som stadigvarande bor på försäk- ringsstället för sakförsäkringen och med dem i samma hushåll stadigvarande bosatta personer, om de inte har egna försäk- ringar
– övriga delägare i boet i skadefall som ansluter till ägande, inne- hav eller bruk av den försäkrade fastigheten eller lösegendo- men.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE
Försäkringen gäller överallt i Finland och under resor utomlands för en oavbruten tidsperiod om högst 90 dygn räknat från tid- punkten för resans inledande.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Försäkringsfall som ersätts
4.1.1 Försäkringen ersätter person- och sakskada, som den för- säkrade i egenskap av privatperson orsakat någon annan inom för- säkringens giltighetsområde och för vilken den försäkrade enligt i Finland gällande rätt står i ersättningsansvar och som konstateras under försäkringsperioden.
4.1.2 Försäkringen ersätter dessutom
4.1.2.1 skada, som orsakats av försäkrat barn som vid skadetillfäl- let inte kan anses ersättningsskyldigt på basis av sin ålder. Skadan
Ansvarsförsäkring
ersätts i samma utsträckning som om skadan orsakats av barn som uppnått lägsta ålder som förutsätts för ersättningsskyldighet.
Denna bestämmelse gäller inte skada för vilken någon annan per- son står i ersättningsansvar, och inte heller skada som orsakats den som hade barnet i sin vård då skadan inträffade.
4.1.2.2 personskada som en hund, som hålls som sällskapsdjur i försäkringstagarens familj, oberoende av den försäkrades vål- lande, orsakar genom att bita eller klösa.
4.2 Begränsningar
4.2.1 Skada som orsakas en själv
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas
– den försäkrade själv eller annan försäkrad
– person i den försäkrades tjänst eller härmed jämförbar, till den del denne är berättigad att få ersättning från lagstad- gad olycksfalls- eller trafikförsäkring.
4.2.2 Egendom i användning
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade i sin besittning, hade till låns eller annars utnyttjade.
I försäkringen ingår dock ersättningsskyldighet för skada som plötsligt drabbar konstruktion eller anordning i den försäkrades aktie- eller hyreslägenhet, som används som den försäkrades och dennes familjs bostad. Försäkringen ersätter dock inte skada på egendom som den försäkrade i egenskap av ägare till de aktier som berättigar till innehav av aktielägenheten enligt bostadsaktiebolagslagen (22.12.2009/1599) är underhålls- pliktig och inte heller skada som orsakas av dåligt underhåll eller slitage av lägenhet.
4.2.3 Egendom under behandling eller skötsel
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen har eller hade
– tillverkat, monterat, reparerat eller på annat sätt behandlat
– förvarat
– hade skyldighet att dra försorg om och skydda mot ska- dor med beaktande av karaktären hos försäkringstagarens verksamhet eller den ifrågavarande arbetsprestationens art och omedelbara verkningsområde
– på annat sätt tagits hand om av försäkringstagaren.
4.2.4 Kontraktsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsansva- ret grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse, ifall ersättningsansvar inte skulle existera utan nämnda förbindelse.
4.2.5 Miljöskada
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
– förorening av vatten, luft eller jordmån,
– buller, vibration, strålning, drag, värme eller lukt
– annan motsvarande störning.
Försäkringen ersätter dock plötslig skada, vars orsak är ett slumpmässigt eller enstaka fel eller försummelse av den för- säkrade, eller fel eller brist som plötsligt och oväntat uppstått på en byggnad, anläggning eller anordning av orsak som med- för ersättningsansvar för den försäkrade. Dessutom förutsätts att även skadans uppkomst, till följd av orsak som uppfyller ovan nämnda förutsättningar, har skett plötsligt, oväntat och snabbt och inte baserar sig på en långsam verkan som uppstår småningom, eller på fortsatt handling eller försummelse eller annars upprepade händelser. Dessutom ersätts en plötslig ska- da på oljecistern till följd av stöld eller skadegörelse.
4.2.6 Myndigheters kostnader vid miljöskador
Försäkringen ersätter inte kostnader som myndigheter har åsamkats och som stadgas om i 6 § 1 mom. 2 punkten i lagen om ersättning för miljöskador (737/94), och som har orsakats av åtgärd som vidtagits för att avvärja hot om eller verkningar av störning som avses i 1 § i nämnda lag eller för att återställa förstörd miljö i sitt tidigare skick.
4.2.7 Fukt och översvämning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av
– fukt
– översvämning som orsakats av regn- eller smältvatten.
Försäkringen ersätter dock skada, vars orsak är en tillfällig hän- delse eller omständighet som orsakats av ett slumpmässigt fel, eller det att fel eller brister plötsligt och oförutsett uppstått på en byggnad eller anordning av orsak som medför ersättningsansvar för försäkringstagaren.
4.2.8 Grundvatten
Försäkringen ersätter inte skada, vars orsak är förändring i grundvattennivån.
4.2.9 Förvärvs- eller näringsverksamhet
Försäkringen ersätter inte skada, som den försäkrade orsakar vid utförande av arbetsuppgifter i annans tjänst eller i egen självständig yrkes-, närings- eller förvärvsverksamhet.
4.2.10 Ägande och besittning av fastighet eller aktielägenhet Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av ägande, besittning eller underhåll av sådan fastighet eller aktielä- genhet som inte antecknats i försäkringsbrevet eller varav största delen inte används av den försäkrade för eget boen- de.
4.2.11 Användning av fartyg eller luftfartyg
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av
– användningen av ett registreringspliktigt fartyg eller en registreringspliktig båt, vattenjet eller annat motordrivet vattenfordon, om användningen inte gäller arbete som för- säkringstagaren utför åt sig själv
– användningen av ett luftfartyg till luftfart, då försäkrings- tagaren är ersättningsskyldig som luftfartygets ägare, inne- havare, användare eller som den som utför en uppgift i luftfartyget eller som arbetsgivare till dessa.
4.2.12 Brytnings- och sprängningsarbeten
Försäkringen ersätter inte skada som beror på brytnings- eller sprängningsarbeten som utförts med främmande arbetskraft
eller åt någon annan eller av marksänkning eller jordförskjut- ning som beror på sådan verksamhet.
4.2.13 Trafikskada
Försäkringen ersätter inte skada som beror på att motorfor- don eller motordriven anordning använts i trafik som avses i trafikförsäkringslagen (279/59) eller i motsvarande utländsk lag. Om motsvarande utländsk lagstiftning saknas, ersätter försäkringen inte skada till följd av att motorfordon eller motordriven anordning används i trafik, då den försäkrade är ersättningsskyldig i egenskap av ägare, innehavare eller förare av ovannämnda anordning.
Försäkringen ersätter dock skada som av en orsak som medför ersättningsansvar för försäkringstagaren uppstår i Finland på ett annat motorfordon under pålastning, avlastning eller annan arbetsprestation som det skadade motorfordonet medverkat i, till den del det inte är frågan om sådan del av fordon som varit under arbetsutförarens skötsel (se punkt 4.2.3).
4.2.14 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade orsakat uppsåtligen. Försäkringen ersätter dock skada som försäkrad person under 12 år uppsåtligen orsakat.
Ersättningen kan nedsättas eller helt förvägras, om den för- säkrade orsakat skadan
– genom grov oaktsamhet
– under påverkan av alkohol eller rusmedel, och denna omständighet har inverkat på försäkringsfallet (se även allmänna avtalsvillkor, punkt 7).
4.2.15 Känd skaderisk
Försäkringen ersätter inte skada, om felet, bristen eller annan grund för ersättningsansvaret var eller borde ha varit känd för försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
4.2.16 Böter
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
4.2.17 Slagsmål, misshandel eller annat brott
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas i samband med slagsmål, misshandel eller annat brott.
4.2.18 Kabel- eller rörledningsskador
Försäkringen ersätter inte kabel-/rörledningsskada som sker i samband med byggnads- eller grundrenoveringsar- bete, om inte
– den försäkrade har skaffat kartor över kablar och rör- ledningar och använt dem i ovannämnt arbete eller,
– den försäkrade, när skadan gäller en kabel eller rörled- ning som varit nergrävt i jorden, visar ett skriftligt intyg av kabelns eller rörledningens innehavare på att en karta eller en uppvisning i terrängen var utfört innan arbetet inleddes.
4.2.19 Xxxxx ansvarsförsäkring
Försäkringen ersätter inte skada till den del skadan ersätts från någon annan ansvarsförsäkring som den försäkrade har.
Ansvarsförsäkring
5 UTREDNING AV SKADA
5.1 Försäkringstagarens skyldigheter
Den försäkrade skall sträva efter att Lokalförsäkring ges tillfälle att värdera skadans storlek samt möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo.
Den försäkrade är skyldig att
– på egen bekostnad delta i utredningen av skadan,
– lägga fram alla uppgifter och dokument åt Lokalförsäkring som han har i sin besittning och som är av betydelse vid utred- ningen av skadan
– skaffa fram eller utarbeta alla nödvändiga utredningar och undersökningar, som försäkringstagaren till skälig kostnad har tillgång till.
Om skadan leder till rättegång skall den försäkrade meddela Lokalförsäkring om detta utan dröjsmål.
Om inte den försäkrade på förhand underrättar Lokalförsäkring om en rättegång, har Lokalförsäkring ingen skyldighet att ersätta kostnader eller utgifter som rättegången föranlett.
5.2 Lokalförsäkrings skyldigheter
Lokalförsäkring utreder huruvida den försäkrade är skadestånds- skyldig för den anmälda skadan som omfattas av försäkringen och underhandlar med den som kräver ersättning.
Om den försäkrade ersätter skadan, träffar en överenskommelse om den eller godkänner krav, binder detta inte Lokalförsäkring, om inte ersättningsbeloppet och -grunderna uppenbart är riktiga.
Om Lokalförsäkring har meddelat den försäkrade att han är beredd att inom gränserna för försäkringsbeloppet ingå en över- enskommelse med den skadelidande beträffande ersättning för skador som omfattas av denna försäkring, och den försäkrade inte samtycker härtill, är Lokalförsäkring inte skyldig att ersätta ett större skadestånd, ersätta kostnader som uppstått efter denna tidpunkt eller göra ytterligare utredningar i ärendet.
6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
Inom ramen för de försäkringsbelopp och självrisker som anteck- nats i försäkringsbrevet ersätts de kostnader som nämns i punk- terna 6.1–6.3.
6.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter det skadestånd som försäkringstagaren är skyldig att betala. Skadeståndsbeloppet räknas i enlighet med bestämmelser och rättspraxis för skadestånd.
Om flera är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätts endast den del av skadan som motsvarar försäkringstagarens andel av skulden och den fördel han eventuellt fått till följd av den hän- delse som orsakat skadan. Om ingen annan grund finns betalas ersättningen enligt huvudtal.
Ansvarsförsäkring
6.2 Avvärjningskostnader för hotande skaderisk
Om ett försäkringsfall är omedelbart hotande eller har inträf- fat, är den försäkrade skyldig att se till att skadan avvärjs eller begränsas (se allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2). Denna skyldighet gäller endast de åtgärder med vilka en omedelbar risk för ansvarsskada mot någon annan kan avvärjas, men inga längre gående efteråtgärder för skador, om man inte skilt kommer överens med Lokalförsäkring om åtgärder. Kostnader orsakade för dessa nödvändiga åtgärder ersätts från försäkringen.
Om den försäkrade orsakar miljöskada på den egna egendomen såsom egen mark, skall utöver det som ovan nämns följande efter- följas:
Skada som orsakas egen mark, eget vatten eller annan egen- dom som är ens egen ersätts inte.
Avvärjningskostnader ersätts endast i sådana situationer, där ome- delbar fara hotar någon annans egendom, t.ex. då ämnen som för- stör miljön förs från den egna marken till annan plats via grund- vattnet eller jordmånen.
Åtgärder som ersätts från försäkringen är endast de nödvändiga åtgärder genom vilka man kunnat avlägsna ett omedelbart hot mot annans egendom.
När miljöskada inträffat kan man vara tvungen att göra mer omfattande åtgärder än att avvärja omedelbart hot för att slut- föra den situation som uppstått. Sådana åtgärder kan t.ex. vara att transportera bort förorenade jordmassor, neutralisera eller förstöra problemavfall som uppstått. Kostnader som uppstått till följd av dessa ersätts inte från ansvarsförsäkringen som avvärjningskostnader ens då det är frågan om åtgärder till följd av myndigheternas tvingande bestämmelser.
6.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader till följd av utredningen av skadan, dock inte sådana utredningskostnader som förorsakas försäkringstagaren och som denne enligt försäk- ringsvillkoren är skyldig att själv betala eller som man inte skilt kommit överens med Lokalförsäkring om.
Om skadeståndsfrågan behandlas i domstol och kravet till sina grunder uppenbart gäller en från försäkringen ersättningsbar ska- da, betalar Lokalförsäkring rättegångskostnader som föranleds av rättegången.
Om rättegången även gäller andra ärenden, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som hänför sig till det ersättnings- krav som omfattas av försäkringen.
Försäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader i enlig- het med rättegångsbalken och de rättsnormer som gäller rätte- gångskostnader i lagen om rättegång i brottmål. Då rimligheten för arvode och kostnader bestäms, tas det omtvistade intressets värde, ärendets svårighet och omfattning samt det uträttade arbe- tets mängd och kvalitet i beaktande. Vid skiljeförfarande ersätter försäkringsskyddet inte skiljemannens arvode.
En förutsättning för ersättning av rättegångskostnader är att
– rättegången gäller ett försäkringsfall som är ersättningsbart enligt försäkringsvillkoren
– skadeanmälan har gjorts till försäkringsbolaget innan rätte- gången inletts
– Lokalförsäkring har haft rätt att utse den advokat, som repre- senterar den försäkrade.
6.4 Försäkringsbelopp
6.4.1 Ersättningens maximibelopp
Det högsta sammanlagda belopp som betalas i ersättning för en och samma skada, inklusive utrednings- och rättegångskostna- der, är det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet. Avvärjningskostnader ersätts i enlighet med punkt 6.2 i allmänna avtalsvillkor.
6.4.2 Serieskada
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet betraktas som en skada, oberoende av om skadorna konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador kon- staterats under olika försäkringsperioder anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstate- rades.
6.5 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje skada för den i försäkrings- brevet antecknade självrisken, som dras av från det samman- lagda beloppet av skadeståndet, avvärjningskostnaderna samt utrednings- och rättegångskostnaderna som räknats ut enligt villkoren.
6.6 Instruktioner vid inträffad ansvarsskada
Då en miljöskada (se punkt 4.2.5) hotar eller har inträffat, skall försäkringstagaren omedelbart meddela Lokalförsäkring om ska- dan för att förvissa sig om vilka av skadans avvärjningsåtgärder som hör till ansvarsförsäkringens ersättningsområde (se punkt 6.2).
6.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskostnader eller den skadade egendomens återanskaffningskostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättningen betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsättningsskattela- gen har varit berättigad att dra av den skatt som ingår i anskaff- ningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
I ansvarsförsäkringen betalas inte den andel som motsvarar skat- ten, då denna kan dras av i den försäkrades eller i den skadeli- dandes beskattning eller då försäkringsersättningen bör anses vara sådan inkomst som erhålls i stället för mervärdesskattebelagd inkomst för näringsverksamhet.
3.2 Reserättsskydd
Rättsskyddsförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Syftet med försäkringen är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats av anlitande av juristhjälp i tviste- och brottmål samt ansökningsä- renden i försäkringsfall som avses i punkt 4.
Försäkringen gäller den försäkrade i ärenden som hänför sig till privatlivet.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är försäkringstagaren och andra personer som är stadigvarande bosatta i samma hushåll med honom/henne, om de inte har egen försäkring. Som den försäkrades stadigvarande boningsort betraktas i huvudsak den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
Försäkrade är också i ärenden som hänför sig till arbete som för- säkringstagaren låter utföra som privat person:
– tjänstefolk i anslutning till hushållning
– sådana oavlönade eller tillfälliga personer som utför arbete, som försäkringstagaren enligt gällande rätt har ersättningsan- svar för om de orsakar skada.
I försäkring tecknad av oskiftat dödsbo är dock följande personer försäkrade:
– sådana delägare i dödsboet som stadigvarande bor på försäk- ringsstället för sakförsäkringen och med dem i samma hushåll stadigvarande bosatta personer, om de inte har egna försäk- ringar.
– övriga delägare i boet i skadefall som ansluter till ägande, innehav eller bruk av den försäkrade fastigheten eller lös- egendomen.
3 DOMSTOLAR OCH FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE
3.1 Rättsskydd i Finland och i de nordiska länderna
Den försäkrade kan använda sig av försäkringen i ärenden som omedelbart kan anhängiggöras:
– i Finland vid tingsrätt samt i dess besvärsinstanser
– i de övriga nordiska länderna i domstolar som motsvarar ovan- nämnda
– vid skiljeförfarande.
Försäkringen ersätter därmed inte kostnader i ärenden som behandlas av administrativa myndigheter eller specialdom- stolar, t.ex. länsstyrelsen, förvaltningsdomstolen, försäkrings- domstolen, arbetsdomstolen, marknadsdomstolen eller hög- sta förvaltningsdomstolen.
Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för de mänskliga rät- tigheterna, i de Europeiska gemenskapernas domstol eller i gemenskapernas förstainstansrätt.
Om man särskilt kommit överens om och anteckning gjorts i för- säkringsbrevet, utvidgar reserättsskyddet rättsskyddsförsäkringens giltighetsområde till att gälla överallt i världen med de begräns- ningar som anges i punkt 3.1.
Försäkringen gäller den försäkrade i ärenden som hänför sig till dennes privatliv i egenskap av resenär vid försäkringsfall som inträffat inom försäkringens giltighetsområde och under försäk- ringens giltighetstid.
Reserättsskydd gäller under resor som påbörjas från Finland och räcker högst 90 dygn.
Förutom begränsningarna i punkt 5 i försäkringsvillkoren ersätter reserättsskydd inte heller kostnader för tviste- och brottmål och ansökningsärenden, som ansluter sig till handel med fastighet, lägenhet, båt eller motorfordon.
I övrigt tillämpas villkoren för rättsskyddsförsäkring.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS
4.1 Definition på försäkringsfall
Ett försäkringsfall som ersätts från försäkringen är i tvistemål och ansökningsärenden
– uppkomsten av tvist. En tvist har uppkommit då ett till grun- derna eller beloppet individualiserat krav har bestridits med avseende på grunden eller beloppet.
i brottmål
– av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk som bestrids till grunderna eller beloppet
– att målsäganden väcker åtal eller fortsätter ett åtal mot den försäkrade, då den allmänna åklagaren beslutat att inte väcka åtal eller lagt ner åtalet. Åtal har väckts då målsägandes stäm- ningsansökan anlänt till tingsrättens kansli. Det är fråga om fortsatt åtal då målsäganden, efter det att den allmänna åkla- garen lagt ner åtalet, skriftligen anmält till domstolen att han driver åtalet.
Försäkringen ersätter försäkringsfall som inträffat under försäk- ringens giltighetstid. Om försäkringen emellertid vid tidpunkten för uppkomsten av försäkringsfallet varit i kraft i mindre än två år, skall också de omständigheter på vilka tvisten, kravet eller åtalet grundar sig ha uppkommit under försäkringens giltighetstid. Till försäkringens giltighetstid räknas härvid den tid, under vilken försäkringen för den försäkrades del oavbrutet varit i kraft med motsvarande innehåll hos en eller flera försäkringsgivare.
4.2 Ett försäkringsfall
Det är fråga om ett och samma försäkringsfall, då
– två eller flera med denna försäkring försäkrade står på samma sida i tviste- och brottmål samt ansökningsärende
– den försäkrade har flera tviste- och brottmål samt ansöknings- ärenden, vilka grundar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning.
Rättsskyddsförsäkring
5 BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakats den för- säkrade i ärenden,
1) där bestridande av krav inte kan påvisas
2) som gäller den försäkrades eller med honom i samma hushåll boende annan försäkrads nuvarande, tidigare, kommande eller planerade arbete, yrkesutövning, tjänst, befattning, närings- eller förvärvsverksamhet, delägar- skap i kommersiellt företag eller medlemskap i dylikt företags administrativa organ eller till annan verksamhet som huvud- eller bisyssla för förvärvande av inkomst
3) som gäller placeringsverksamhet eller enskild placering, vars värde då tvisten uppstod eller placeringen gjordes översteg 100 000 euro
4) som gäller borgen, pant eller annan förpliktelse för gäld eller förpliktelse som ingåtts för en annans närings- eller förvärvsverksamhet
5) som gäller lån som beviljats för en annans närings- eller förvärvsverksamhet
6) som gäller annan fastighet, del av fastighet, byggnad, aktie- eller hyreslägenhet än den försäkrades stadigvaran- de bostad eller fritidsbostad i den försäkrades eget bruk
7) där ärendets egentliga intresse, utan krav på rättegångs- kostnader, är under femhundra (500) euro eller som annars är av ringa betydelse för den försäkrade
8) där de med denna försäkring försäkrade är motparter
9) som gäller tillgodohavande eller fordran som överlåtits till den försäkrade, såvida inte två år förflutit sedan över- låtelsen då tvisten uppstår
10) där det är fråga om åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade, eller ett privaträttsligt anspråk som målsäganden under processen framför mot den försäkrade som är åtalad
11) som gäller mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken den försäkrade dömts till straff eller inte åtalats eller inte dömts till straff med stöd av specialstadganden
12) som gäller av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken han dömts till straff eller för vilken han inte åtalats eller inte dömts till straff med stöd av specialstadganden
13) som gäller äktenskapsskillnad eller upplösning av regist- rerat parförhållande eller förmögenhetstvister eller andra krav som hänför sig till äktenskapsskillnad, avslutande av samliv, avslutande av samliv i äktenskapsliknande for- mer, upplösning eller avslutande av registrerat eller ore- gistrerat parförhållande
14) som hänför sig till barnens omvårdnad, försörjning, umgängesrätt eller boende
15) som gäller besöksförbud
16) där det är fråga om att utse intressebevakare, gode män, skiftesmän eller boutredningsmän
17) där de kostnader som orsakats den försäkrade ersätts från ansvarsförsäkring eller från rättsskyddsförsäkring i anslutning till motorfordons- eller båtförsäkring
18) som gäller konkurs
19) som gäller utsökning, verkställighetstvist som avses i utsökningslagen eller verkställighet i anslutning till utsökning
20) där det är fråga om förfarande enligt lagarna om före- tagssanering eller skuldsanering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksidkare enligt lands- bygdsnäringslagen
21) där det är fråga om huruvida kostnader som orsakats av för- säkringsfall som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis skall ersättas från denna rättsskyddsförsäkring
22) som behandlas som grupptalan eller -klagomål.
6 ÅTGÄRDER VID INTRÄFFAT FÖRSÄKRINGS- FALL
6.1 Om den försäkrade önskar använda sig av försäkringen skall därom på förhand skriftligen anmälas till Lokalförsäkring. Lokalförsäkring ger härvid den försäkrade ett skriftligt ersättnings- beslut.
6.2 Den försäkrade skall som sitt ombud anlita advokat eller annan jurist. Om den försäkrade som sitt ombud anlitar någon annan än en person som avlagt juris kandidatexamen eller motsvarande utländsk examen eller om den försäkrade inte överhuvudtaget anlitar något ombud betalas ingen ersättning från försäkringen.
6.3 Den försäkrade skall i ärenden som gått till huvudförhand- ling i tingsrätt kräva full ersättning av motparten för advokat- och rättegångskostnader. Om den försäkrade inte framställer kostnadskravet eller obefogat avstår från det, kan ersättning- en från försäkringen nedsättas eller förvägras i enlighet med lagen om försäkringsavtal.
6.4 Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för Lokalförsäkring medge beloppet av kostnaderna för ärendets skötsel.
Den ersättning som den försäkrade eventuellt betalat sitt ombud som ersättning för ombudets arvoden och kostnader binder inte Lokalförsäkring vid bedömningen av rättegångskostnadernas skä- lighet.
7 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
7.1 Försäkringsbeloppet
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör vid varje försäkringsfall övre gräns för Lokalförsäkrings ersättnings- skyldighet. Maximibeloppet för Lokalförsäkrings ersättningsskyl- dighet för kostnader som orsakats före huvudförhandling i tings- rätten påbörjats, samt för kostnader i ärende som avgjorts utan rättegång, är dock 50 % av det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet.
7.2 Självrisk
Den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet avdras från de kostnader som ersätts.
7.3 Kostnader som ersätts
Nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av försäkringsfallet ersätts från försäk- ringen enligt följande:
7.3.1 I tvistemål och ansökningsärende
De kostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och bevisning, om det är fråga om tvist som behandlats eller som
omedelbart kunde ha gjorts till föremål för behandling av de i punkt 3 nämnda domstolarna.
Om förutsättning för hänskjutning av tvist till prövning av dom- stol är någon rättshandling eller beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att nämnda förutsättning är uppfylld.
Ombudets arvoden och kostnader, om ovan i denna punkt avsedd tvist har behandlats i konsumenttvistenämnden, försäkringsnämn- den eller annat motsvarande organ, i stället för domstolsförfarande.
7.3.2 Ärende som är föremål för skiljeförfarande eller förlik- ning
De rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av anli- tande av ombud och bevisning i tvist som avses i punkt 7.3.1. Skiljemannens eller förlikningsmannens arvoden och kostna- der ersätts dock inte.
7.3.3 I brottmål
7.3.3.1 Som målsägande
De rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och bevisning till den del det vid rättegången varit fråga om den försäkrades annat privaträttsligt anspråk till följd av brott än rättegångskostnader.
7.3.3.2 Som svarande
De rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och bevisning, om det är fråga om åtal som målsägan- den driver mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklaga- ren har beslutat att inte väcka åtal eller har lagt ner det.
7.3.4 Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om sökande av ändring hos högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd, ersätter försäkringen kostnaderna för sökande av ändring endast i det fall att tillstånd beviljats.
Kostnader orsakade av användning av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen har godkänt klagan, återbry- tande av dom eller återställt försutten fatalietid.
7.3.5 Gemensamt intresse
Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den för- säkrades eget intresse, eller den försäkrade i ärendet har att bevaka ett gemensamt intresse med andra än personer som är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den försäkrades andel.
7.4 Ersättningens belopp och dess uträkning
De advokat- och rättegångskostnader som ersätts från försäkringen bestäms enligt rättsnormerna gällande rättegångskostnader i rättegångs- balken och lagen om rättegång i brottmål. Om domstol, på grund av parternas medgivande, inte i sitt utslag har uttalat sig om advokat- eller rättegångskostnader, eller om ärendet har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts också med beaktande av i motsva- rande ärenden i allmänhet utdömda eller erlagda kostnader.
För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bestämmandet av arvodets och kostnader- nas skälighet beaktas det omtvistade intressets värde, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.
Rättsskyddsförsäkring
7.5 Kostnader som försäkringen inte ersätter
Försäkringen ersätter inte:
1) motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala. Motpartens rät- tegångskostnader som den försäkrade dömts att betala ersätts dock på samma villkor som den försäkrades egna rättegångs- kostnader, då
– den försäkrade vid rättegång biträtts av konsumentom- budsman eller hans underlydande och behandlingen av den försäkrades ärende har varit viktig med tanke på till- lämpning av lag och konsumenternas allmänna intresse eller
– den försäkrades motpart i ett ärende huvudsakligen har låtit bli att följa konsumenttvistenämndens, försäkrings- nämndens eller annat motsvarande organs beslut, som till ärendets centrala delar är positivt för den försäkrade
– detta har skilt kommits överens om och antecknats i för- säkringsbrevet.
2) kostnader som orsakas av verkställande av dom eller beslut
3) den försäkrades tidsspillan, eget arbete, förlorad inkomst eller förtjänst, rese- eller uppehållskostnader, inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller till följd av förfarande från den försäkrades sida som ökar kostnaderna eller orsakar onödiga kostnader
4) kostnader som orsakas av införskaffande av juridiskt sak- kunnigutlåtande
5) kostnader som orsakas av uppgörande av brottsanmälan eller anhållan om polisutredning och av förundersökning i brottmål
6) kostnader för sådana omständigheter eller bevis som dom- stolen inte beaktar på grund av att de framförts för sent
7) kostnader som den försäkrade eller hans ombud orsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta order givna av domstolen eller genom att framlägga en invändning, som de har vetat eller borde ha vetat vara obefogad, eller som de annars genom att förlänga rätte- gången uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakat
8) kostnader för rättegång, som den försäkrade eller hans ombud inlett utan att motparten givit anledning därtill, eller i övrigt uppsåtligen eller av oaktsamhet har orsakat en onödig rättegång
9) skiljemans och förlikningsmans arvoden och kostnader
10) kostnader som orsakas av sökande av offentlig rättshjälp.
7.6 Övriga ersättningsbestämmelser
7.6.1 Lokalförsäkring betalar ersättning för den försäkrades advokat- och rättegångskostnader efter det att domstolens utslag har vunnit laga kraft eller förlikning har ingåtts.
Den slutliga ersättningen betalas efter att den försäkrade på Lokalförsäkrings begäran har visat att han betalat sin självriskan- del av kostnaderna och den andel som eventuellt överskrider för- säkringsbeloppet till ombudet på samma bankkonto, till vilken ersättningen från försäkringen betalats.
7.6.2 Den kostnadsersättning, som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade skall räknas som en reduktion av Lokalförsäkrings ersättningsskyldighet, om denna ersättning har kunnat indrivas av den betalningsskyldige.
7.6.3 Om motparten har dömts eller förbundit sig att till den försäkrade betala kostnadsersättning, som vid betalning av ersätt- ning från försäkringen är obetald, är den försäkrade skyldig att överföra sin rätt till kostnadsersättning på Lokalförsäkring upp till det belopp som denna betalat som ersättning.
7.6.4 Om den försäkrade har varit tvungen att själv betala en del av kostnaderna på grund av att kostnaderna överstiger det i punkt 7.1 nämnda maximiersättningsbeloppet, är den försäkrade skyldig att till Lokalförsäkring överföra den del av motpartens kostnadsersättning som överskrider den andel som den försäkrade själv betalt.
7.6.5 Om den kostnadsersättning som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala har betalats till den för- säkrade eller han annars har fått räkna den till godo, skall den försäkrade returnera till försäkringsbolaget kostnadsersättning med ränta upp till det ersättningsbelopp som betalats från försäk- ringen.
Privat olycksfallsförsäkring
Innehållet i försäkringsavtalet som gäller Privat olycksfallsförsäk- ring fastställs enligt försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren för privat olycksfallsförsäkring samt de allmänna avtalsvillkoren. I försäkringsbrevet har antecknats individuella uppgifter om för- säkringsavtalet såsom till exempel försäkrade och försäkringsavta- lets omfattning. I försäkringsvillkoren redogörs för de avtalsvill- kor som tillämpas på försäkringsavtalet.
Då en olycksfallsförsäkring för vuxna, som tecknats i anslutning till hemförsäkring, fortsätter utan hemförsäkring, stiger premien för olycksfallsförsäkring från början av den premieperiod som följer efter hemförsäkringens upphörande till samma nivå som premien för en försäkring som säljs självständigt.
En förutsättning för beviljande och giltighet av barnens olycks- fallsförsäkring är en gällande hemförsäkring i Lokalförsäkring.
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Försäkringen ersätter olycksfall som inträffat under försäkringens giltighetstid och andra försäkringsfall som särskilt anges i villko- ren. Ersättningarna betalas enligt dessa villkor på det sätt som noggrannare beskrivs nedan.
Försäkringsavtalet för barn innehåller följande ersättningsslag:
– vårdkostnader för olycksfall
– menersättning vid olycksfall
– dödsfallsersättning vid dödsfall genom olycksfall.
Till försäkringsavtalet för vuxna kan enligt försäkringstagarens val förutom vårdkostnader och menersättning vid olycksfall också inkluderas det ena eller båda av följande ersättningsslag:
– dagersättning för arbetsoförmåga som orsakats av olycksfall
– dödsfallsersättning vid dödsfall genom olycksfall.
2 FÖRSÄKRADE OCH ERSÄTTNINGSTAGARE
2.1 Försäkrade
Försäkrade är de personer som anges i försäkringsbrevet som sta- digvarande årligen bor över sex (6) månader i Finland och har sin stadigvarande hemort i Finland samt omfattas av Finlands sjuk- försäkringslag.
2.2 Ersättningstagare
Ersättningstagare är den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning. Vid dödsfall är ersättningstagare förmånstagare.
Förmånstagare är den försäkrades anhöriga om inte försäkringsta- garen skriftligen före försäkringsfallet har meddelat någon annan förmånstagare till Lokalförsäkring. För förordnande av förmåns- tagare redogörs i punkt 10 i allmänna avtalsvillkor.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
3.1 Giltighetsstadganden i anslutning till försäkringsform
Försäkringen gäller enligt försäkringstagarens val antingen som heltidsförsäkring eller som fritidsförsäkring. Det valda alternati- vet antecknas i försäkringsbrevet.
3.1.1 Heltidsförsäkringen gäller både i arbetet och på fritiden.
3.1.2 Fritidsförsäkringen gäller endast på fritiden.
Från fritidsförsäkringen betalas inte ersättning för försäk- ringsfall som
– kan ersättas enligt någon lag om olycksfallsförsäkring eller
– har inträffat då den försäkrade i förvärvssyfte utfört arbe- te i annans tjänst eller som självständig företagare eller under omständigheter som beror på sådant arbete (t.ex. på arbetsresa).
Den försäkrade ska vid behov till Lokalförsäkring lämna in olycks- fallsförsäkringsanstaltens beslut som utredning över om man till följd av samma olycksfall betalar ersättning till denne enligt lag om olycksfallsförsäkring.
3.1.3 Barnets försäkring gäller som heltidsförsäkring i skolan, i arbetet och på fritiden.
3.2 Giltighetsområde
Försäkringen gäller överallt i världen.
Från försäkringen betalas inte ersättning om olycksfallet har inträffat efter att det har gått över 12 månader sedan vistelsen utomlands började. En oavbruten resa eller vistelse utomlands anses inte avbruten på grund av ett besök i hemlandet, som är kortare än 14 dygn, ifall avsikten är att återvända till samma resmål.
3.3 Inverkan av den försäkrades ålder på giltigheten
Försäkringen för barn gäller till utgången av den försäkrings- period under vilken den försäkrade fyller 20 år.
Försäkringen för vuxna gäller för ersättningsslag som gäl- ler vårdkostnader till följd av olycksfall, menersättning och dödsfallsersättning till slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. För dagersättning som gäl- ler arbetsoförmåga till följd av olycksfall gäller försäkringen till utgången av den försäkringsperiod under vilken den för- säkrade fyller 75 år.
3.4 Giltighet vid idrottsverksamhet
3.4.1 Försäkringen gäller för försäkrad under 17 år i all idrotts- verksamhet, förutom i professionell idrott.
3.4.2 För 17 år fyllda personer gäller försäkringen vid idrott som man utövar för att upprätthålla den egna fysiska konditionen.
3.4.3 Försäkringen gäller inte i professionell idrott. Med professionell idrott avses att den försäkrade får lön eller annan ersättning för idrottandet eller att denne ska försäkras med en för- säkring enligt lag om olycksfalls- och pensionsskydd för idrotts- utövare.
3.4.4 För 17 år fylld person gäller försäkringen inte för vård- kostnadernas och dagersättningens del i
– tävling eller match arrangerad av idrottsförbund eller -för- ening eller vid träning enligt träningsprogram och inte heller vid annat idrottsevenemang vars arrangör förutsät- ter att deltagaren tecknar licensförsäkring eller underteck- nar klausul om ansvarsfrihet
– kamp- och kontaktsporter eller självförsvarsgrenar såsom judo, brottning, boxning, karate eller motsvarande
– kraftsporter, såsom tyngdlyftning, styrkelyft eller motsva- rande
– bodybuilding
– motorsporter, såsom go-kart, motocross, rallysport eller motsvarande
– klättringsgrenar såsom bergs-, klipp-, is-, väggklättring eller motsvarande
– apparat- eller fridykning
– luftsporter såsom fallskärmshoppning, segelflygning, flygning med varmluftsballong, hängflygning, skärmflygning eller flyg- ning med ultralätt flygplan eller flygplan byggt i hobbysyfte
– bungyhopp
– freestyleskidåkning, hastighetsåkning eller störtlopp eller utförsåkning utanför markerade backar.
3.4.5 En försäkring (idrottsskydd) kan beviljas separat för idrottsgrenar eller verksamheter som anges i punkt 3.4.4, med undantag av motorsporter.
3.5 Giltighet under flygresa
Försäkringen gäller under flygresa, då den försäkrade är passage- rare i ett luftfartyg försett med nationalbeteckning.
Om samma person samtidigt har flera gällande privata olycksfalls- försäkringar och reseförsäkringar hos ett eller flera försäkringsbo- lag är dessa i kraft under flygresan upp till ett försäkringsbelopp på sammanlagt högst 252 282 euro, med undantag av separata flygolycksfallsförsäkringar.
Privat olycksfallsförsäkring
Vid olycksfall som sker i samband med flygolycka gäller för- säkringen inte för personer som hör till flygpersonalen eller som utför uppdrag i anslutning till flygningen.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS SOM OLYCKSFALL OCH BEGRÄNSNINGAR
I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Olycksfall
Ett olycksfall är en plötslig händelse som sker utan den försäkra- des förskyllan, beror på en yttre orsak och orsakar den försäkrade kroppsskada.
Som olycksfall ersätts även drunkning, värmeslag, solsting, för- frysning, förgiftning till följd av ämne som intagits i misstag, gas- förgiftning och skada till följd av en avsevärd tryckväxling, vilka skett utan den försäkrades förskyllan.
Som olycksfall ersätts också sträckningsskada i muskel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller kraftansträngning, till den del den inte beror på lyte, skada eller sjukdom som inte ersätts enligt dessa försäkringsvillkor. Ersättning betalas endast om läkarvården har inletts inom 14 dygn efter att man skadat sig. Ersättning beta- las för högst sex veckor efter att sträckningsskadan uppstått.
Som vårdkostnader för en sträckningsskada till följd av plöts- lig rörelse eller kraftansträngning ersätts inte magnetunder- sökning eller kirurgiska ingrepp.
4.2 Begränsningar som gäller olycksfall
4.2.1 Som olycksfall ersätts inte försäkringsfall som orsakats av
– den försäkrades sjukdom eller lyte
– kirurgiskt ingrepp, vård- eller annan medicinsk åtgärd, om åtgärden inte har utförts för behandling av skada som ersätts från denna försäkring
– förgiftning orsakad av ämne som intagits som föda
– bitning på tand eller tandprotes, även om en yttre faktor skulle ha bidragit till skadan
– den försäkrades självmord eller självmordsförsök
– användning av läkemedel, alkohol eller annat rusmedel
– krig, uppror eller väpnad konflikt. Denna begränsning till- lämpas inte under 14 dygn efter att de väpnade aktionerna börjat, förutom när det är fråga om storkrig eller när den för- säkrade själv har deltagit i nämnda aktioner.
– att den försäkrade har tjänstgjort i internationella freds- bevarande uppgifter eller uppgifter i anslutning till dessa
– plötslig inverkan av vapen eller anordning som baserar sig på kärnreaktion och dödar massvis med människor.
4.2.2 Som olycksfall ersätts inte
– diskbråck, bråck i magen eller ljumsken, ruptur i akilles- sena och inte heller upprepade urledvridningar om inte skadan orsakats av ett olycksfall i vilket även friska vävnader skulle skadas
– smittosam sjukdom och dess följder som orsakats av bett eller sting
– psykiska följder till följd av olycksfall.
Privat olycksfallsförsäkring
4.3 Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som inte beror på olycksfall
En sjukdom, ett lyte, en skada eller en degeneration i stöd- och rörelseorganen som är oberoende av olycksfallet ersätts inte, även om de skulle ha varit symptomfria före olycksfallet.
Om dessa faktorer, som inte beror på olycksfallet, väsentligt har bidragit till uppkomsten av skada till följd av olycksfall eller till att dess läkning fördröjts, betalas vårdkostnader, dag- ersättning och menersättning bara till den del som vården, arbetsoförmågan eller menet på basis av den medicinska kun- skapen kan anses ha orsakats av det ersättningsbara olycksfal- let.
5 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER SOM GÄLLER OLYCKSFALL
5.1 Vårdkostnader till följd av olycksfall
5.1.1 Lokalförsäkring ersätter på basis av originalkvitton de sjuk- vårdskostnader till följd av olycksfall som inte ersätts med stöd av någon lag.
5.1.2 Som vårdkostnader till följd av olycksfall ersätts kostnader som anges i punkt 5.2 och som orsakats av ett olycksfall som inträffat under försäkringens giltighetstid.
5.1.3 Som vårdkostnader för skada till följd av olycksfall ersätts också kostnader för vård, som getts och undersökningar som gjorts utomlands, vilka anges i punkt 5.2.
5.1.4 Ersättning av vårdkostnader förutsätter att undersökning och vård av skada har ordinerats av läkare och att de enligt den allmänt godkända medicinska kunskapen är nödvändiga för undersökningen och vården av skadan. Vårdkostnaderna ska vara skäliga.
5.1.5 Försäkringen ersätter vårdkostnader för samma olycksfall högst upp till det försäkringsbelopp som anges i försäkrings- brevet.
5.2 Som vårdkostnader till följd av olycksfall ersätts
– kostnader för undersökningar och vårdåtgärder som utförts av en läkare eller en yrkesperson inom hälsovårdssektorn
– nödvändiga och oundvikliga resekostnader i anslutning till ovannämnda undersökningar eller behandlingar ersätts dock högst till närmaste, på medicinska grunder motive- rade plats, där de kan ges. Om resan har gjorts med pri- vatbil, bestäms ersättningen enligt kilometerersättningen som Folkpensionsanstalten tillämpar.
– skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nödvän- diga för ersättningshandläggningen. Utredningarna ska vara i original och avsedda för Lokalförsäkring.
– läkemedel som läkaren ordinerat för vård av skada som på basis av ett tillstånd som myndigheten beviljat säljs på apotek, med undantag av de preparat som anges i punkt 5.3
– kostnader för reparation av skyddshjälm, hörapparat och tand- protes som varit i användning och gått sönder i samband med olycksfall som krävt läkarvård. Ifall reparation inte är möjlig ersätts återanskaffningskostnaderna för motsvarande föremål.
– kostnader för reparation av glasögon som varit i användning och skadats i samband med olycksfall som krävt läkarvård. Ifall reparation inte är möjlig ersätts återanskaffningskostnaderna för motsvarande glasögon. Kostnader ersätts upp till ett belopp av högst 500 euro per försäkringsfall. Reparationen eller återanskaffningen ska göras inom tre månader från olycksfallet.
– första glasögonen som ordinerats till följd av en skada som orsakats av olycksfall
– av Lokalförsäkring på förhand godkända kostnader för kos- metisk eller plastikkirurgisk vård av en olycksfallsskada som ersatts från denna försäkring
– kostnader för nödvändig fysikalisk vård som ordinerats av läkare till följd av operation eller gipsning av en skada som orsakats av olycksfall, dock för en vårdperiod som omfattar högst 10 behandlingar per olycksfall
– förbandsmaterial samt anskaffning av det första ortopediska stödet som är nödvändigt för vård av en olycksfallsskada
– på basis av barnets försäkring nödvändiga extra kostnader för skolresor, som på grund av en ersättningsbar skada och enligt läkarordination gjorts med ett fortskaffningsmedel som avvi- ker från det sedvanliga, då kommunen med stöd av lagen inte är skyldig att ersätta dessa kostnader.
5.3 Som vårdkostnader till följd av olycksfall ersätts inte
– kostnader som orsakas av vistelse på rehabiliterings-, bad-, naturterapi- eller motsvarande vårdinrättningar och inte heller resekostnader i anslutning därtill
– tillägg för hembesök eller hemvård
– inkomstbortfall eller andra indirekta kostnader
– rehabilitering
– fysioterapi, fysikalisk vård eller annan med dessa jämställd vård, förutom i det undantagsfall som anges i punkt 5.2
– kostnader för tal-, psyko-, närings-, ergo- eller neuropsy- kologisk terapi eller annan med dessa jämförbar terapi
– näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mineralämnen, bassalvor, naturmedicinpreparat, hälsokostprodukter eller homeopatiska eller antroposofiska preparat
– medicinsk utrustning, andra hjälpmedel eller proteser, för- utom de som anges i punkt 5.2
– kosmetisk eller plastikkirurgisk vård, förutom i det undan- tagsfall som anges i punkt 5.2
– andra sådana kostnader som inte har angetts i punkt 5.2.
5.4 Dagersättning för arbetsoförmåga som orsakats av olycksfall
5.4.1 För arbetsoförmåga till följd av kroppsskada betalas den dagersättning som gällde vid skadetidpunkten eller den del av den som motsvarar förlusten av arbetsoförmågan.
Den försäkrade är fullständigt arbetsoförmögen om denne är helt oförmögen att utföra sina sedvanliga arbetsuppgifter och delvis arbetsoförmögen om denne är delvis oförmögen att utföra dessa uppgifter.
5.4.2 Dagersättning betalas från den dag läkarvården inleddes och betalningen upphör senast då ett år förflutit sedan olycks- fallet.
5.5 Menersättning
5.5.1 Definition på men
Med ett men avses ett på medicinska grunder bedömt allmänt men, som den försäkrade orsakas till följd av olycksfall. Då ett men bestäms beaktas endast arten av den skada som olycksfallet orsakat men inga individuella förhållanden såsom yrke eller fritidsintressen.
Menets omfattning fastställs enligt social- och hälsovårdsmi- nisteriets beslut om invaliditetsklassificering som baserar sig på lagen om olycksfallsförsäkring och gällde vid skadetidpunkten. Skadorna har indelats i invaliditetsklasserna 0-20 så att invali- ditetsklass 1 motsvarar ett femprocentigt medicinskt men och varje följande klass motsvarar ett men som är fem procentenheter högre. Invaliditetsklass 20 motsvarar ett fullständigt 100 procen- tigt men.
5.5.2 Ersättning för bestående men
Ersättning för bestående men betalas efter att menet har blivit bestående, dock tidigast ett år efter olycksfallet. Som ersättning betalas den del av försäkringsbeloppet, som gällde vid skadetid- punkten och som motsvarar invaliditetsklassen.
Ersättning betalas dock inte för ett men som framkommer först efter att tre år förflutit sedan försäkringsfallet.
Om invaliditetsklassen, till följd av att skadan förvärrats, ändras innan tre år förflutit sedan ersättningen betalades, ska tilläggsersätt- ning som motsvarar försämringen betalas. Ersättningsbeloppet justeras dock inte på grund av att skadan förvärrats, om för- ändringen framkommit först efter ovannämnda tid.
5.6 Dödsfallsersättning
För dödsfall genom olycksfall, som ska ersättas, betalas det försäk- ringsbelopp som gällde vid skadetidpunkten.
Ersättning betalas dock inte om den försäkrade avlider efter att tre år förflutit sedan olycksfallet.
6 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING
6.1 Utredning av olycksfall
Ersättningssökanden ska till Lokalförsäkring lämna in ersätt- ningsansökan om skadan. Ersättningsansökan kan göras per tele- fon, på internet, personligen på kontoret eller genom att lämna in en skriftlig skadeanmälan.
Försäkringsersättning ska sökas hos Lokalförsäkring inom ett år från det att ersättningsansökanden fått kännedom om försäkring- ens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse framläggas inom 10 år från det att försäkringsfallet inträffat eller från det att skadepåföljden uppkommit. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
6.2 Ersättning för vårdkostnader
Ersättningssökanden ska själv betala vårdkostnaderna och söka ersättningsandelen enligt sjukförsäkringslagen hos
Resenärförsäkring
FPA:s lokalbyrå inom sex månader från kostnadernas betal- ningsdag. För betalning av försäkringsersättning ska ersättnings- sökanden till Lokalförsäkring lämna in FPA:s ersättningsberäk- ning i original och kopior på originalkvitton för kostnaderna. De kvitton som FPA inte betalar ersättning för, ska lämnas in i original till Lokalförsäkring.
Om den försäkrade har rätt att få ersättning för vårdkostnader med stöd av någon annan lag än sjukförsäkringslagen, ska ersätt- ning först sökas enligt ifrågavarande lag.
Om rätten till ersättning enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag har gått förlorad till följd av att man för- summat nämnda utsatta tider eller någon annan orsak, avdras från ersättningen den andel som skulle ha betalats på basis av dessa lagar.
6.3 Dödsfallsersättning vid dödsfall genom olycksfall
För betalning av dödsfallsersättning ska ersättningssökanden till Lokalförsäkring lämna in den försäkrades dödsattest och en offi- ciell utredning över förmånstagarna och deras betalningsadresser.
Resenärförsäkring
Innehållet i försäkringsavtalet som gäller resenärförsäkring fastställs enligt försäkringsbrevet, villkoren för resenärförsäkring samt de all- männa avtalsvillkoren. I försäkringsbrevet har antecknats individu- ella uppgifter om försäkringsavtalet såsom till exempel försäkrade och försäkringsavtalets omfattning. I försäkringsvillkoren redogörs för de avtalsvillkor som tillämpas på försäkringsavtalet.
Då en resenärförsäkring, som tecknats i anslutning till hemför- säkring, fortsätter utan hemförsäkring, stiger premien för rese- närförsäkring från början av den premieperiod som följer efter hemförsäkringens upphörande till samma nivå som premien för en försäkring som säljs självständigt.
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Försäkringen ersätter skador som under försäkringens giltighets- tid orsakats av försäkringsfall som fastställs i försäkringsvillkoren. Ersättningarna betalas enligt dessa villkor på det sätt som nog- grannare beskrivs nedan.
Följande försäkringsskydd ingår i resenärförsäkringsavtalet:
– vårdkostnader för sjukdom eller olycksfall under resa
– annullering av resa
– avbrytande av resa
– försening från resa.
I resenärförsäkringsavtalet kan dessutom också ingå följande för- säkringsskydd:
– menersättning till följd av olycksfall under resa
– dödsfallsersättning till följd av olycksfall under resa eller all- mänfarlig smittosam sjukdom.
Resenärförsäkring
Vid dödsfall under resa ersätter försäkringen därtill skäliga kostna- der för hemtransport eller begravningskostnader utomlands högst till ett belopp som motsvarar kostnaderna för hemtransport.
2 FÖRSÄKRADE OCH ERSÄTTNINGSTAGARE
2.1 Försäkrade
Försäkrade är de personer som anges i försäkringsbrevet som sta- digvarande årligen bor över sex (6) månader i Finland och har sin stadigvarande hemort i Finland samt omfattas av Finlands sjuk- försäkringslag.
Försäkrade är förutom de personer som nämns i försäkringsbre- vet också familjemedlemmar under 16 år som reser tillsammans med dem, även om dessa inte antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringen för en familjemedlem gäller dock endast på basis av en resenärförsäkring åt gången hos Lokalförsäkring Ömsesidigt Bolag (nedan Lokalförsäkring).
Med familjemedlemmar avses den försäkrades barn, barnbarn, adoptivbarn, fosterbarn, syskon och halvsyskon samt makans/ makens eller sambons barn.
Parterna i ett registrerat parförhållande jämställs med äkta makar. Med sambo avses en person som under äktenskapsliknande för- hållanden lever tillsammans med den försäkrade och som enligt befolkningsregistret stadigvarande bor på samma adress med den försäkrade.
2.2 Ersättningstagare
Ersättningstagare är den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning. Vid dödsfall är ersättningstagare förmånstagare.
Förmånstagare är den försäkrades anhöriga om inte försäkringsta- garen skriftligen före försäkringsfallet har meddelat någon annan förmånstagare till Lokalförsäkring. För förordnande av förmåns- tagare redogörs i punkt 10 i allmänna avtalsvillkor.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
3.1 Giltighetsområde
Försäkringen gäller under resor som påbörjas från Finland.
Försäkringen gäller överallt i världen för personer under 70 år, för 70 år fyllda personer gäller försäkringen under utlandsresor.
För personer under 70 år gäller försäkringen i Finland under resor som företas till platser som fågelvägen befinner sig på minst 50 kilometers avstånd från den försäkrades hem, arbets- eller studieplats eller fritidsbostad. Försäkringen gäller inte på ovannämnda platser eller under resor mellan ovannämnda platser, även om resans längd överstiger 50 kilometer.
3.2 Giltighetstid
Försäkringen gäller under resor som påbörjas från Finland och räcker högst 90 dygn. När resan varar längre än 90 dygn, upphör Lokalförsäkrings ansvar då 90 dygn gått sedan resan började.
Genom ett tilläggsavtal och -premie gäller försäkringen också till den del som resan varar längre än 90 dygn.
En oavbruten resa eller vistelse utomlands anses inte avbruten på grund av ett besök i hemlandet, som är kortare än 14 dygn, ifall avsikten är att återvända till samma resmål.
3.3 Inverkan av den försäkrades ålder på giltigheten
Försäkringen gäller till utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år.
Familjeresenärförsäkringen gäller för varje försäkrad till utgången av den försäkringsperiod under vilken denne fyller 70 år.
3.4 Giltighet vid idrottsverksamhet
3.4.1 Försäkringen gäller för försäkrad under 17 år i all idrotts- verksamhet, förutom i professionell idrott.
3.4.2 För 17 år fyllda personer gäller försäkringen vid idrott som man utövar för att upprätthålla den egna fysiska konditionen.
3.4.3 Försäkringen gäller inte i professionell idrott. Med professionell idrott avses att den försäkrade får lön eller annan ersättning för idrottandet eller att denne ska försäkras med en för- säkring enligt lag om olycksfalls- och pensionsskydd för idrotts- utövare.
3.4.4 För 17 år fylld person gäller försäkringen inte för vård- kostnadernas del i
– tävling eller match arrangerad av idrottsförbund eller -för- ening eller vid träning enligt träningsprogram och inte heller vid annat idrottsevenemang vars arrangör förutsät- ter att deltagaren tecknar licensförsäkring eller underteck- nar klausul om ansvarsfrihet
– kamp- och kontaktsporter eller självförsvarsgrenar såsom judo, brottning, boxning, karate eller motsvarande
– kraftsporter, såsom tyngdlyftning, styrkelyft eller motsva- rande
– bodybuilding
– motorsporter, såsom go-kart, motocross, rallysport eller motsvarande
– klättringsgrenar såsom bergs-, klipp-, is-, väggklättring eller motsvarande
– apparat- eller fridykning
– luftsporter såsom fallskärmshoppning, segelflygning, flyg- ning med varmluftsballong, hängflygning, skärmflygning eller flygning med ultralätt flygplan eller flygplan byggt i hobbysyfte
– bungyhopp
– freestyleskidåkning, hastighetsåkning eller störtlopp eller utförsåkning utanför markerade backar.
3.4.5 En försäkring (idrottsskydd) kan beviljas separat för idrottsgrenar eller verksamheter som anges i punkt 3.4.4, med undantag av motorsporter.
3.5 Försäkringens giltighet under flygresa
Försäkringen gäller under flygresa, då den försäkrade är passage- rare i ett luftfartyg försett med nationalbeteckning.
Om samma person samtidigt har flera gällande privata olycksfalls- försäkringar och reseförsäkringar hos ett eller flera försäkringsbo- lag är dessa i kraft under flygresan upp till ett försäkringsbelopp på sammanlagt högst 252 282 euro, med undantag av separata flygolycksfallsförsäkringar.
Vid olycksfall som sker i samband med flygolycka gäller för- säkringen inte för personer som hör till flygpersonalen eller som utför uppdrag i anslutning till flygningen.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Olycksfall under resa
4.1.1 Olycksfall under resa är en plötslig händelse som sker utan den försäkrades förskyllan, beror på en yttre orsak och orsakar den försäkrade kroppsskada.
Som olycksfall under resa ersätts även drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, förgiftning till följd av ämne som intagits i misstag, gasförgiftning och skada till följd av en avsevärd tryck- växling, vilka skett utan den försäkrades förskyllan.
Som olycksfall under resa ersätts också sträckningsskada i mus- kel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller kraftansträng- ning, till den del den inte beror på sjukdom, lyte, skada eller degeneration som inte ersätts enligt dessa försäkringsvillkor. Förutsättningen för ersättning är att läkarvården inleds inom 14 dygn efter att man skadat sig. Ersättning betalas för högst sex veckor efter att sträckningsskadan uppstått.
Som vårdkostnader för en sträckningsskada till följd av plöts- lig rörelse eller kraftansträngning ersätts inte magnetunder- sökning och inte heller kirurgiska ingrepp.
4.1.2 Som olycksfall under resa ersätts inte försäkringsfall som orsakats av
– den försäkrades sjukdom eller lyte
– kirurgiskt ingrepp, vård- eller annan medicinsk åtgärd, om åtgärden inte har utförts för behandling av skada som ersätts från denna försäkring
– förgiftning orsakad av ämne som intagits som föda
– bitning på tand eller tandprotes, även om en yttre faktor skulle ha bidragit till skadan
– den försäkrades självmord eller självmordsförsök
– användning av läkemedel, alkohol eller annat rusmedel
– krig, uppror eller väpnad konflikt. Denna begränsning till- lämpas inte under 14 dygn efter att de väpnade aktionerna börjat, förutom när det är fråga om storkrig eller när den för- säkrade själv har deltagit i nämnda aktioner.
– att den försäkrade har tjänstgjort i internationella freds- bevarande uppgifter eller uppgifter i anslutning till dessa
– plötslig inverkan av vapen eller anordning som baserar sig på kärnreaktion och dödar massvis med människor.
Resenärförsäkring
4.1.3 Som olycksfall under resa ersätts inte
– diskbråck, bråck i magen eller ljumsken, ruptur i akilles- sena och inte heller upprepade urledvridningar om inte skadan orsakats av ett olycksfall i vilket även friska vävnader skulle skadas
– smittosam sjukdom och dess följder som orsakats av bett eller sting
– psykiska följder till följd av olycksfall.
4.1.4 Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som inte beror på olycksfall under resa
En sjukdom, ett lyte, en skada eller en degeneration i stöd- och rörelseorganen, som är oberoende av olycksfall under resa ersätts inte, även om de skulle ha varit symptomfria före olycksfallet.
Om dessa faktorer, som inte beror på olycksfallet, väsentligt har bidragit till uppkomsten av skada till följd av olycksfall eller till att dess läkning fördröjts, betalas vårdkostnader och menersättning bara till den del som vården eller menet på basis av den medicinska kunskapen kan anses ha orsakats av det ersättningsbara olycksfallet.
4.2 Sjukdom under resa
4.2.1 Sjukdom under resa är en sådan oförutsedd och plötslig sjukdom som kräver läkarvård, vars första symptom har yppats under resan eller som enligt allmän medicinsk erfarenhet annars ska anses ha fått sin början under resan.
En förutsättning för att sjukdom under resa ska ersättas är att man har sökt läkarvård under resan eller inom 14 dygn efter att resan avslutades. Ifall det är fråga om en smittosam sjukdom, vars inku- bationstid är längre än 14 dygn, tillämpas inte denna tidsfrist.
4.2.2 Ersättning betalas också för vårdkostnader som orsakats av att en redan tidigare känd sjukdom plötsligt förvärrats eller att tillståndet förändrats under resan, ifall förvärrningen eller det förändrade tillståndet enligt allmän medicinsk erfarenhet inte varit sannolik eller att vänta. I dessa fall ersätts endast akut vård som under högst en veckas tid getts vid resmålet.
4.2.3 Som sjukdom under resa ersätts inte sjukdom, vars tydliga symptom yppats redan innan resan började eller vars undersökningar eller vårdåtgärder inte är slutförda före resan börjar, även om sjukdomen konstateras under resan.
4.2.4 Som sjukdom under resa ersätts inte försäkringsfall som orsakats av
– användning av läkemedel, alkohol eller rusmedel
– den försäkrades självmord eller självmordsförsök
– plötslig inverkan av vapen eller anordning som baserar sig på kärnreaktion och dödar massvis med människor.
4.3 Ersättningsbestämmelser för olycksfall och sjukdom under resa
4.3.1 Lokalförsäkring ersätter på basis av originalfakturor och
-kvitton de sjukvårdskostnader till följd av olycksfall och sjukdom under resa som inte ersätts med stöd av någon lag.
Resenärförsäkring
4.3.2 Vårdkostnader till följd av skada som ersätts som olycks- fall under resa, ersätts högst till dess att tre år förflutit sedan olycksfallet inträffade.
4.3.3 Vårdkostnader till följd av sjukdom som ersätts som sjuk- dom under resa ersätts högst till dess att 120 dygn förflutit sedan vården inleddes.
4.3.4 Ersättning av vårdkostnader förutsätter att undersökning och vård av skada har ordinerats av läkare och att de enligt den allmänt godkända medicinska kunskapen är nödvändiga för undersökningen och vården av skadan. Vårdkostnaderna ska vara skäliga.
4.3.5 I vårdkostnader som ersätts ingår
– kostnader för undersökningar och vårdåtgärder som utförts av en läkare eller en yrkesperson inom hälsovårdssektorn
– skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nödvän- diga för ersättningshandläggningen. Utredningarna ska vara i original och avsedda för Lokalförsäkring.
– läkemedel som läkaren ordinerat och som på basis av ett till- stånd som myndigheten beviljat säljs på apotek, med undan- tag av de preparat som anges i punkt 4.3.6
– kostnader för nödvändig fysikalisk vård som ordinerats av läkare till följd av operation eller gipsning av en skada som orsakats av olycksfall under resa, dock för en vårdperiod som omfattar högst 10 behandlingar per olycksfall
– medicinskt sett nödvändiga skäliga kostnader som orsakats av vård eller undersökning av olycksfall under resa som en tand- läkare har gett eller ordinerat
– oundvikliga, skäliga och nödvändiga resekostnader som anslu- ter sig till vården som getts på ovannämnda resmål. Om resan har gjorts med privatbil, bestäms ersättningen enligt kilomete- rersättningen som Folkpensionsanstalten tillämpar.
– kostnader för nödvändig förstahjälp vid akut tandvärk, ifall värken börjat och vården getts på resmålet, dock högst upp till ett belopp av 120 euro inklusive resekostnader. Dessa kostnader ersätts också i det fall att värken orsakats av bitning eller av annat än sjukdom under resa.
– nödvändiga telefonutgifter i samband med sjukvård upp till ett belopp av 100 euro
– av Lokalförsäkring på förhand godkända skäliga kostnader för sjuktransport till hemlandet och för ledsagare som nödvändigt behövs på resan
– av Lokalförsäkring på förhand godkända kostnader för resa och logi till resmålet och tillbaka till Finland för en nära anhörig, ifall den försäkrade till följd av olycksfall eller sjukdom under resa som ska ersättas, enligt medicinska grunder bedömt, svä- var i livsfara. Ersättning för logi betalas högst för sju dygn.
– kostnader för reparation av skyddshjälm, hörapparat och tand- protes som varit i användning och gått sönder i samband med ett olycksfall under resa som krävt läkarvård. Ifall reparation inte är möjlig ersätts återanskaffningskostnaderna för motsva- rande föremål
– kostnader för reparation av glasögon som varit i användning och skadats i samband med ett olycksfall under resa som krävt läkarvård. Ifall reparation inte är möjlig ersätts återan- skaffningskostnaderna för motsvarande glasögon. Kostnader ersätts upp till ett belopp av högst 500 euro per försäk- ringsfall. Reparationen eller återanskaffningen ska göras inom tre månader från olycksfallet.
– första glasögonen som ordinerats till följd av en skada som orsakats av olycksfall under resa
– av Lokalförsäkring på förhand godkända nödvändiga kostna- der för kosmetisk eller plastikkirurgisk vård av en skada till följd av olycksfall under resa som ersatts från denna försäkring
– förbandsmaterial samt anskaffning av det första ortopediska stödet som är nödvändigt för vård av skada till följd av olycks- fall under resa.
4.3.6 I vårdkostnaderna som ersätts ingår inte
– efter resan uppkomna resekostnader som ansluter sig till undersökningar eller vård till följd av olycksfall eller sjuk- dom under resa
– kostnader som orsakas av vistelse på rehabiliterings-, bad-, naturterapi- eller motsvarande vårdinrättningar
– tillägg för hembesök eller hemvård
– inkomstbortfall eller andra indirekta kostnader
– kostnader som orsakats av rehabilitering
– fysioterapi, fysikalisk vård eller annan med den jämställd vård som ordinerats för vård av olycksfall under resa, för- utom i det undantagsfall som anges i punkt 4.3.5
– fysioterapi, fysikalisk eller annan med den jämställd vård som ordinerats för vård av sjukdom under resa
– näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mineralämnen, bassalvor, naturmedicinpreparat, hälsokostprodukter, homeopatiska eller antroposofiska preparat
– kostnader som beror på graviditet, förlossning eller abort eller på sjukdomar eller komplikationer i anslutning till dessa, om det inte är fråga om plötslig och oförutsedd ändring i graviditeten under resan som kräver omedelbar vård
– medicinsk utrustning, andra hjälpmedel eller proteser, för- utom de som anges i punkt 4.3.5
– andra sådana kostnader som inte har angetts i punkt 4.3.5.
4.4 Ersättning för men till följd av olycksfall
4.4.1 Definition på men
Med ett men avses ett på medicinska grunder bedömt allmänt men, som den försäkrade orsakas till följd av olycksfall. Då ett men bestäms beaktas endast arten av den skada som olycksfallet orsakat men inga individuella förhållanden såsom yrke eller fritidsintressen.
Menets omfattning fastställs enligt social- och hälsovårdsmi- nisteriets beslut om invaliditetsklassificering som baserar sig på lagen om olycksfallsförsäkring och gällde vid skadetidpunkten. Skadorna har indelats i invaliditetsklasserna 0-20 så att invalidi- tetsklass 1 motsvarar ett femprocentigt medicinskt men och varje följande klass motsvarar ett men som är fem procentenheter högre. Invaliditetsklass 20 motsvarar ett fullständigt 100 procentigt men.
4.4.2 Ersättning för bestående men
Ersättning för bestående men betalas efter att menet har blivit bestående, dock tidigast ett år efter olycksfallet. Som ersättning betalas den del av försäkringsbeloppet, som gällde vid skadetid- punkten och som motsvarar invaliditetsklassen.
Ersättning betalas dock inte för ett men som framkommer först efter att tre år förflutit sedan försäkringsfallet.
Om invaliditetsklassen, till följd av att skadan förvärrats, ändras innan tre år förflutit sedan ersättningen betalades, ska tilläggsersätt- ning som motsvarar försämringen betalas. Ersättningsbeloppet justeras dock inte på grund av att skadan förvärrats, om för- ändringen framkommit först efter ovannämnda tid.
4.5 Ersättning till följd av dödsfall
4.5.1 För den försäkrades dödsfall betalas det försäkringsbelopp som gällde vid skadetidpunkten, om den direkta orsaken till dödsfallet är ett olycksfall under resa eller en i förordningen om smittosamma sjukdomar definierad allmänfarlig smittosam sjuk- dom som man smittats av under resan.
Ersättning betalas dock inte, om
– den försäkrade avlider efter att tre år förflutit sedan olycks- fallet
– den försäkrade avlider efter att ett år har gått sedan den allmänfarliga smittosamma sjukdomen konstaterades.
4.5.2 Om den försäkrade avlider under en resa ersätts, på basis av originalräkning eller -kvitton skäliga kostnader för hemtransport eller begravningskostnader utomlands till ett belopp som motsva- rar dessa. Dessa kostnader ersätts trots att den försäkrades dödsfall inte har orsakats av ett försäkringsfall som annars ersätts.
5 ANNULLERING AV RESA
Med annullering av resa avses att avresan från Finland förhindras.
Annulleringen av resa som ersätts ska bero på tvingande orsak såsom
– allvarligt, plötsligt och oförutsett insjuknande eller allvarligt olycksfall eller dödsfall, som drabbat den försäkrade eller den- nes nära anhörig som anges i punkt 5.1. Graden av den tving- ande orsaken bedöms på basis av medicinska skäl.
– omfattande skada som drabbat den försäkrades egendom i Finland.
5.1 Den försäkrades nära anhöriga
Den försäkrades nära anhöriga är make/maka eller sambo, egna barn eller makens/makans eller sambons barn, barnbarn, adoptiv- eller fosterbarn, föräldrar, svärföräldrar, adoptivföräldrar, mor- eller farföräldrar, syskon eller halvsyskon, svärdotter eller svärson.
Parterna i ett registrerat parförhållande jämställs med äkta makar. Med sambo avses en person som under äktenskapsliknande för- hållanden lever tillsammans med den försäkrade och som enligt befolkningsregistret bor på samma adress med den försäkrade.
Med nära anhörig till den försäkrade likställs en medresenär med vilken den försäkrade på tu man hand har beställt resan.
5.2 Begränsningar i anslutning till annullering av resa
Försäkringen ersätter inte annullering av resa, om
– försäkringen har trätt i kraft senare än tre dygn före resans början eller
– orsaken till annulleringen har yppat sig före försäkringen trädde i kraft, före resan bokades eller betalades eller
Resenärförsäkring
– plötsligt insjuknande har orsakats av användning av alko- hol, läkemedel eller annat rusmedel eller
– orsaken är den försäkrades rädsla för smittorisk för sjuk- domar eller annat tillstånd av rädsla.
5.3 Ersättningsbestämmelser för annullering av resa
För annullering av resa ersätts de kostnader som betalats på för- hand, för vilka den försäkrade enligt researrangörens eller tjänste- producentens villkor är ansvarig enligt följande:
– Vid annullering av paketresor enligt lagen om paketresor ersätts expeditionskostnader enligt allmänna villkor för paket- resor.
– Vid annullering av specialresor enligt lagen om paketresor ersätts skäliga kostnader enligt specialvillkoren, dock högst resans pris.
– För annullering av övriga resor än de resor som nämns ovan, ersätts på förhand betalda avtalsenliga annulleringskostnader för flyg-, båt-, tåg- eller bussresor eller inkvarteringar som den försäkrade själv bokat, högst upp till 1 000 euro per resa och försäkrad.
6 AVBRYTANDE AV RESA
6.1 Med avbrytande av resa avses ändring av en resa som påbör- jats från Finland, på grund av en tvingande orsak såsom
– den försäkrades sjukdom under resa enligt villkorspunkt 4.2 eller olycksfall under resa enligt villkorspunkt 4.1. Graden av tvingande skäl bedöms på basis av medicinska grunder.
– allvarligt, plötsligt och oförutsett insjuknande eller allvarligt olycksfall eller dödsfall, som drabbat den försäkrades nära anhörig som anges i punkt 5.1. Graden av tvingande skäl bedöms på basis av medicinska grunder.
– omfattande skada som drabbat den försäkrades egendom i Finland.
För tidig hemkomst från resa till följd av den försäkrades sjuk- dom eller olycksfall under resan ersätts endast ifall sjukdomen eller olycksfallet under resan är av den karaktären, att vården av den försäkrade på medicinska grunder kräver att denne återvän- der till Finland.
6.2 Ersättningsbestämmelser för avbrytande av resa
6.2.1 För avbrytande av resa betalas
– nödvändiga extra kostnader för resa och logi, dock inte mat- eller måltidskostnader
– skäliga resekostnader för ny turresa till resmålet, ifall resan under försäkringens giltighetstid är nödvändig för fortsättande av studierna eller arbetsförhållandet
– på förhand betalda och outnyttjade tjänster, utflykter och resor vid resmålet, dock sammanlagt högst 1 700 euro
– ersättning för förlorade resdagar till följd av för tidig hem- komst från resa
– ersättning för förlorade resdagar under tiden i sjukhusvård för en försäkrad, som under resan vårdats på sjukhus på grund av sjukdom under resa eller olycksfall under resa som ersätts från denna försäkring. Om den som vårdas på sjukhus är ett barn under 16 år som avses i villkorspunkt 2, och vården av sjuk- domen eller skadan till följd av läkarens ordination kräver att
vårdnadshavaren hjälper till med vården på sjukhuset, betalas motsvarande ersättning för förlorade resdagar åt vårdnadsha- varen. För samma tid betalas ersättning endast åt en vård- nadshavare och endast på basis av en resenärförsäkring.
6.3 Ersättning för förlorade resdagar
Ersättningen för förlorade resdagar är en så stor del av de före resan betalda sammanlagda direkta resekostnaderna som förhål- landet mellan antalet förlorade resdagar och totala antalet resda- gar visar.
Resdagarna räknas i hela tidsperioder på 24 timmar från och med begynnelsetidpunkten för resan.
Förlorade resdagar räknas på motsvarande sätt från och med att sjukhusvården inleddes eller resan avbröts ända till dess att sjuk- husvården avslutades eller högst till det att resan borde ha avslu- tats.
Om den sista fulla tidsperioden enligt detta räknesätt överskrids med 12 timmar, räknas också denna som en dag.
Om den försäkrade går miste om tre fjärdedelar av alla resdagar, anses denne ha gått miste om alla sina resdagar.
7 FÖRSENING FRÅN RESA
Med försening från resa avses att den försäkrade på tur- eller returresan inte enligt sin ursprungliga resplan hinner till avgångs- platsen för sin på förhand bokade flyg-, båt-, tåg- eller bussresa. Då ersätter försäkringen också försening från de anslutningsförbindel- ser som var avsedda att företas med ovannämnda transportmedel.
7.1 Försening från resa som ersätts ska bero på
– väderlekshinder, tekniskt fel eller trafikskada, som har drabbat ett allmänt fortskaffningsmedel som den försäkrade använt eller
– trafikskada som drabbat ett privat motorfordon som den för- säkrade använt och på ett tvingande sätt hindrar att resan fort- sätts.
Försäkringen ersätter inte försening om den försäkrade inte har begett sig på resa i tillräckligt god tid med beaktande av omständigheter som rådde före resan påbörjades.
7.2 Ersättningsbestämmelser för försening från resa
Till följd av försening från resa ersätts nödvändiga extra kostnader som beror på att resan fortsatts till det ursprungliga resmålet med annan motsvarande transportförbindelse, högst till ett belopp av 1 700 euro. Ersättning betalas dock inte för mat- eller mål- tidskostnader.
Om förseningen leder till att den försäkrade inte kan fortsätta sin resa betalas ersättning för förlorade resdagar, som räknats enligt punkt 6.3.
Ersättning för försening från resa betalas inte till den del som den försäkrade är berättigad att få gottgörelse eller ersättning från transportbolaget, researrangören, hotellet eller motsva- rande.
8 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING
8.1 Utredning av sjukdom eller olycksfall under resa
Ersättningssökanden ska till Lokalförsäkring lämna in ersätt- ningsansökan om skadan. Ersättningsansökan kan göras per tele- fon, på internet, personligen på kontoret eller genom att lämna in en skriftlig skadeanmälan.
Försäkringsersättning ska sökas hos Lokalförsäkring inom ett år från det att ersättningsansökanden fått kännedom om försäkring- ens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse framläggas inom 10 år från det att försäkringsfallet inträffat eller från det att skadepåföljden uppkommit. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
8.2 Ersättning för vårdkostnader
Ersättningssökanden ska själv betala vårdkostnaderna som uppstått i hemlandet och för dem söka ersättningsandelen enligt sjukförsäkringslagen hos FPA:s lokalbyrå inom sex månader från kostnadernas betalningsdag. För betalning av försäkringsersättning ska ersättningssökanden till Lokalförsäkring lämna in FPA:s ersättningsberäkning i original och kopior på ori- ginalkvitton av kostnaderna. De kvitton som FPA inte betalar ersättning för, ska lämnas in i original till Lokalförsäkring.
Om den försäkrade har rätt att för vårdkostnader få ersättning med stöd av någon annan lag än sjukförsäkringslagen, ska ersätt- ning först sökas enligt ifrågavarande lag.
Om rätten till ersättning enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag har gått förlorad till följd av att man för- summat nämnda utsatta tider eller någon annan orsak, avdras från ersättningen den andel som skulle ha betalats på basis av dessa lagar.
8.3 Dödsfallsersättning
För betalning av dödsfallsersättning ska ersättningssökanden till Lokalförsäkring lämna in den försäkrades dödsattest och en offi- ciell utredning över förmånstagarna samt deras betalningsadresser.
Hund- och kattförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Hund- och kattförsäkringens grunddel består av omfattande, grund- eller reducerad skyddsnivå som valts för hunden eller katten, som enligt dessa villkor ersätter skador som orsakats av försäkringsfall som anges i punkt 5. Dessutom kan man som tilläggsskydd enligt val teckna Hundansvarsförsäkring. Hundansvarsförsäkringen upphör när grundförsäkringen upphör.
2 FÖREMÅL FÖR FÖRSÄKRINGEN
Föremål för försäkringen är den hund eller katt som nämns indi- viduellt i försäkringsbrevet.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
3.1 Försäkringen träder i kraft vid avtalad tidpunkt, som finns antecknad i försäkringsbrevet.
3.2 Vid försäkringsfall som beror på det försäkrade djurets sjuk- dom (omfattande skyddsnivå) träder Lokalförsäkrings ansvar i kraft först 14 dygn efter den begynnelsetidpunkt som anteck- nats i försäkringsbrevet för försäkringen.
3.3 Försäkringen upphör vid utgången av den försäkringspe- riod, under vilken hunden eller katten uppnår 10 års ålder.
3.4 Försäkringen gäller i Finland. Försäkringen gäller dessutom tillfälligt i övriga EU- och EES-länder oavbrutet under högst 90 dygn, om detta finns antecknat i försäkringsbrevet.
4 FÖRSÄKRINGSBELOPP
4.1 Försäkringsbeloppet är det penningbelopp som antecknats för djuret i försäkringsbrevet.
4.2 Försäkringsbeloppet kan vara högst djurets gängse värde, som bestäms utifrån djurets inköpspris eller avels-, tävlings- eller andra meriter.
4.3 Försäkringsbeloppet sänks årligen från början av den för- säkringsperiod, under vilken djuret fyller 7 år. Sänkningen är 15 procent av då gällande försäkringsbelopp.
5 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
5.1 Skyddsnivåer
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå bland följande tre alternativ:
5.2 Omfattande skyddsnivå
5.2.1 Försäkringen ersätter skada, då det försäkrade djuret:
– dör till följd av olycksfall
– skadas så svårt till följd av olycksfallet, att det enligt veterinär- medicinsk expertis är nödvändigt att avliva det som en direkt följd av olyckan
– dör till följd av sjukdom
– insjuknar så allvarligt, att det enligt veterinärmedicinsk exper- tis är nödvändigt att avliva det
– försvinner eller blir stulet, och djuret inte har återfås inom två månader.
5.2.2 Försäkringen ersätter veterinärkostnader som orsakats av vård av sjukdom eller skada till följd av olycksfall som haft sin början under försäkringens giltighetstid.
5.3 Grundskyddsnivå
Försäkringen ersätter skada, då det försäkrade djuret:
– dör till följd av olycksfall
Hund- och kattförsäkring
– skadas så svårt till följd av olycksfallet, att det enligt veterinär- medicinsk expertis är nödvändigt att avliva det som en direkt följd av olyckan
– dör till följd av sjukdom
– insjuknar så allvarligt, att det enligt veterinärmedicinsk expertis är nödvändigt att avliva det
– försvinner eller blir stulet, och djuret inte återfås inom två månader.
5.4 Reducerad skyddsnivå
Försäkringen ersätter skada då det försäkrade djuret:
– dör till följd av olycksfall
– skadas så svårt till följd av olycksfallet, att det enligt veterinär- medicinsk expertis är nödvändigt att avliva det som en direkt följd av olyckan.
5.5 Som olycksfall anses en plötslig, oförutsedd händelse som inträffat av yttre orsaker och som orsakat kroppsskada. Drunkning, trafikolycka och eldsvåda räknas också som olycksfall.
5.6 Avlivning av ett djur betraktas som oundviklig då den utförs på ordination eller rekommendation av veterinär, då djuret är i ett sådant skick, att det skulle vara uppenbar grym- het att hålla djuret vid liv.
5.7 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte förlust av ett djur till följd av:
– medfött fel eller lynnesfel
– djurplågeri eller försummelse av vård
– att det inte är dräktigt eller förlust av avelsduglighet
– tillväxtstörningar eller exteriörfel
– försummelse av lagbestämmelser angående smittosamma djursjukdomar
– krig, uppror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller atomskada.
Försäkringen ersätter inte veterinärkostnader som orsakats av:
– förebyggande vård, vaccinationer, medicinering mot para- siter eller borttagning av tandsten
– vitaminer, tillskottsnäring, mineralämnen eller specialdiet, även om dessa används som läkemedel
– undersökning för att konstatera ärftligt fel
– vård av medfött fel, lynnesfel samt vård för att få det dräk- tigt eller förlust av avelsduglighet
– vård av tillväxtstörningar och exteriörfel
– fysioterapi
– tandsjukdomar och -fel samt vård av dessa
– kastrering, sterilisering eller eftervård av dessa
– försummelse av lagbestämmelser angående smittosamma djursjukdomar
– avlivning av djur, obduktion eller begravning
– kejsarsnitt för franska och engelska bulldoggar, boston- terrier och chihuahuor, för andra raser ersätts kejsarsnitt endast en gång
– ögon- och hudsjukdomar hos hundar av rasen shar pei.
Hund- och kattförsäkring
Därtill tillämpas de begränsningar som anges nedan i villkoren i punkt 6.3.
6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
6.1 Vid ersättning för förlust av djur
6.1.1 För skada som orsakats av djurets död, nödvändiga avliv- ning, försvinnande eller stöld ersätts djurets gängse värde. Övre gräns för Lokalförsäkrings ersättningsskyldighet utgörs dock av djurets försäkringsbelopp.
Med djurets gängse värde avses det penningbelopp som man kunde ha fått för djuret om det hade sålts omedelbart före för- säkringsfallet.
6.1.2 Om det försäkrade djuret försvinner eller blir stulet, skall försäkringstagaren utan dröjsmål göra en anmälan om försvin- nandet till Lokalförsäkring. Om man misstänker stöld av djuret, skall en anmälan också göras till polisen.
Om djuret inte har återfunnits inom två månader efter att det försvunnit skall försäkringstagaren framlägga ersättningsanspråk med ingående redogörelse för händelseförloppet och bifoga intyg över utredningen.
Om ägaren får tillbaka ett försvunnet eller stulet djur, måste han utan dröjsmål returnera den utbetalda ersättningen till Lokalförsäkring.
6.1.3 Vid förlust av ett djur ersätter försäkringen dessutom vete- rinärens arvode för utlåtande i anslutning till försäkringsfallet samt kostnader för att lösa ut en kopia av brottsanmälan.
6.1.4 Skada ersätts bara till den del som den inte ersätts från någon annan försäkring eller enligt lagen om djursjukdomar eller av andra orsaker ur allmänna medel.
6.2 Ersättning av veterinärkostnader
6.2.1 Som veterinärkostnader ersätts i anslutning till vård av sjukdom eller olycksfall
– skäliga veterinärarvoden samt mediciner och förbands- och vårdmaterial som veterinären använt eller ordinerat för vård av denna sjukdom eller skada
– röntgen- och laboratoriekostnader samt klinikarvoden som orsakats av undersökning av sjukdomen eller skadan.
Till skadeanmälan skall bifogas kvitto över erlagt veterinärarvode, där det tydligt framgår vilket djur som har fått vård och för vilken sjukdom eller vilket olycksfall arvodet betalats.
6.2.2 Försäkringen ersätter inte
– kostnader för transport av djuret eller resekostnader för dess skötare
– inkomstbortfall
– faktureringsavgifter
– andra kostnader än kostnader för anskaffning eller använd- ning av mediciner eller därmed jämförbara förbandsmaterial och vårdmaterial som avses i punkt 6.2.1
Veterinärkostnaderna ersätts bara till den del de inte ersätts från annan försäkring eller enligt lagen om djursjukdomar eller av andra orsaker ur allmänna medel.
6.2.3 Övre gräns för ersättningsskyldighet under försäkrings- perioden
Övre gräns för Lokalförsäkrings ersättningsskyldighet för veterinärkostnader som förorsakats under försäkringsperio- den är det belopp i euro som antecknats i försäkringsbrevet.
6.2.4 Vårdperiod som ersätts
Kostnader som orsakats till följd av vård av samma sjukdom eller skada ersätts för en tidsperiod om högst ett år.
6.2.5 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje försäkringsfall för en i för- säkringsbrevet antecknad självrisk av veterinärkostnaderna.
6.3 Övriga ersättningsbestämmelser
Lokalförsäkring är fri från ersättningsansvar för de skador och sjukdomar
– som har uppstått inom 14 dygn efter försäkringens begyn- nelsedag (gäller endast sjukdomar)
– som förelåg då försäkringen inträdde
– som förelåg då försäkringsbeloppet för ifrågavarande höj- ning höjdes
– som orsakas i samband med vård av ovannämnda skador eller sjukdomar.
Försäkringsfallet anses ha inträtt då skadan eller sjukdomen på basis av veterinärmedicinsk erfarenhet uppskattas ha inträtt, obe- roende av när skadan eller sjukdomen upptäckts första gången.
Om försäkringsbeloppet för djuret eller maximibeloppet för veteri- närkostnaderna höjs eller sänks under djurets sjukdomstid, beräk- nas ersättningen på basis av det försäkringsbelopp eller det maxi- mibelopp för veterinärkostnader som gällde då djuret insjuknade.
Vid värderingen beaktas inte sådana skönhetsfel som endast påverkar djurets försäljningsvärde, men inte dess användbarhet som avelsdjur eller för annat ändamål.
6.4 Mervärdesskatt
Om den försäkrade i sin affärsverksamhet med hundar eller katter är berättigad att enligt mervärdesskattelagen dra av den skatt som ingår i kostnaderna som skall ersättas, dras den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna av från ersättningen.
7 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER
7.1 Säkerhetsföreskrifternas betydelse
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador.
Om den försäkrade har försummat att följa säkerhetsföre- skrifterna avsiktligt eller på grund av vårdslöshet som inte kan anses ringa, kan ersättningen nedsättas eller förvägras (se även allmänna avtalsvillkor, punkt 6.1).
7.2 Ett försäkrat djur skall vårdas väl
Ett djur får inte lämnas utan nödvändig vård, föda, dryck eller vila, och det får inte överansträngas.
Till god vård hör vederbörlig vaccinering i enlighet med Finska Kennelklubbens och Suomen Kissaliittos bestämmelser.
7.3 Veterinärens vårdanvisningar skall följas
Då djuret skadas, insjuknar eller blir slött eller magrar utan att uppvisa egentliga sjukdomssymptom, är försäkringstagaren skyl- dig att omedelbart underrätta veterinär härom och följa veterinä- rens anvisningar.
7.4 Myndighetsbestämmelser skall efterföljas
Lagen om djursjukdomar (55/80), djurskyddslagen (247/96) och andra myndighetsbestämmelser skall följas.
8 LOKALFÖRSÄKRINGS RÄTT TILL GRANSKNING
Hundansvarsförsäkring
Lokalförsäkring har rätt att låta granska det försäkrade djuret och skaffa uppgifter om djuret av en veterinär eller annan expertis.
(ingår i försäkringsavtalet om man separat har kommit överens om det och gjort anteckning i försäkringsbrevet)
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Lokalförsäkring förbinder sig att enligt dessa villkor och de all- männa avtalsvillkoren
– ersätta skador som nämns i punkt 4.1 samt andra kostnader som särskilt nämns i villkoren
– sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp
– underhandla med den som kräver ersättning, och
– sköta eller ersätta rättegången, om ersättningsfrågan tas upp till behandling i domstol.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är ägaren, innehavaren och besittaren av den hund som nämns i försäkringsbrevet, var och en i denna egenskap.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE
Försäkringen gäller i Finland. Försäkringen gäller dessutom till- fälligt i övriga EU- och EES-länder oavbrutet under högst 90 dygn, om detta har antecknats i försäkringsbrevet.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Försäkringsfall som ersätts
4.1.1 Försäkringen ersätter person- och sakskada som av den försäkrades hållning av hund orsakas annan inom försäkringens giltighetsområde, för vilken den försäkrade enligt i Finland gäl- lande rätt står i ersättningsansvar och som konstateras under för- säkringsperioden.
4.1.2 Försäkringen ersätter oberoende av vållande följande ska- dor som orsakats av en hund:
– personskador
– direkt sammanstötning med ett fordon
– skador som jakthund i samband med jakt har orsakat säll- skaps- och husdjur.
4.2 Begränsningar
4.2.1 Skada som orsakas en själv
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas den försäkrade själv eller annan försäkrad.
4.2.2 Egendom i användning
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade i sin besittning, hade till låns eller annars nyttjade.
4.2.3 Egendom under behandling eller skötsel
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen har eller hade
– åtagit sig att tillverka, montera, reparera eller på annat sätt behandla
– i förvar
– på annat sätt tagits hand om av försäkringstagaren eller överlämnats till denne (till exempel hundar som åtagits att skötas eller skolas).
4.2.4 Kontraktsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsansva- ret grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse, om ett sådant ersättningsansvar inte skulle föreligga utan nämn- da förbindelse.
4.2.5 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade har orsa- kat uppsåtligen. Försäkringen ersätter dock en skada som en för- säkrad person under 12 år även orsakat uppsåtligen.
Ersättningen kan sänkas eller helt förvägras, om den försäk- rade orsakat skadan
– genom grov oaktsamhet
– under påverkan av alkohol eller rusmedel och detta faktum har inverkat på försäkringsfallet.
(Se även allmänna avtalsvillkor, punkt 7).
4.2.6 Känd skaderisk
Försäkringen ersätter inte skada, om fel, brist eller annan grund för ersättningsansvar var eller borde ha varit känt för
Hundansvarsförsäkring
försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
4.2.7 Böter
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
4.2.8 Xxxxx ansvarsförsäkring
Försäkringen ersätter inte skada till den del skadan ersätts från någon annan ansvarsförsäkring som den försäkrade har.
5 UTREDNING AV SKADA
5.1 Försäkringstagarens skyldigheter
Den försäkrade ska sträva efter att ge Lokalförsäkring tillfälle att värdera skadans belopp och möjlighet att medverka till en upp- görelse i godo.
Försäkringstagaren är skyldig att
– på egen bekostnad delta i utredningen av skadan
– lämna Lokalförsäkring de uppgifter och dokument som för- säkringstagaren har i sin besittning och som är av betydelse vid utredningen av skadan
– skaffa eller göra nödvändiga utredningar och undersökningar, som försäkringstagaren till skäliga kostnader har tillgång till.
Om skadan leder till rättegång ska den försäkrade utan dröjsmål meddela Lokalförsäkring om detta.
Om den försäkrade inte på förhand underrättar Lokalförsäkring om en rättegång, har Lokalförsäkring ingen skyldighet att ersätta kostnaderna eller utgifterna som rätte- gången föranlett.
5.2 Lokalförsäkrings skyldigheter
Lokalförsäkring utreder om försäkringstagaren är skadestånds- skyldig för en skada som omfattas av försäkringen och under- handlar med den som kräver ersättning.
Om den försäkrade ersätter skadan, träffar en överenskommelse om den eller godkänner ett krav, binder inte detta Lokalförsäkring, om inte ersättningsbeloppet och -grunderna uppenbart är riktiga.
Om Lokalförsäkring har meddelat den försäkrade att man inom gränserna för försäkringsbeloppet är beredd att ingå en överenskommelse med den skadelidande, beträffande ersätt- ning för skador som omfattas av denna försäkring, och den försäkrade inte samtycker därtill, är Lokalförsäkring inte skyldig att ersätta ett större skadestånd, ersätta kostnader som uppstått efter denna tidpunkt eller göra ytterligare utredning- ar i ärendet.
6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
Inom ramen för de försäkringsbelopp och självrisker som anteck- nats i försäkringsbrevet ersätts de kostnader som anges i punk- terna 6.1 – 6.3.
6.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter skadestånd som försäkringstagaren är skyl- dig att betala. Skadeståndsbeloppet räknas enligt de bestämmel- ser och den rättspraxis som gäller för skadestånd.
Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätts endast den del av skadan som motsvarar försäkringstaga- rens andel av skulden och den fördel denne eventuellt fått till följd av den händelse som orsakat skadan. Om ingen annan grund finns, betalas ersättningen enligt huvudtal.
6.2 Avvärjningskostnader vid hotande skaderisk
Då ett skadefall är omedelbart hotande eller har inträffat, är den försäkrade skyldig att ansvara för att skadan avvärjs eller begrän- sas (se allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2). Denna skyldighet gäller endast de åtgärder med vilka en omedelbar risk för ansvarsskada mot någon annan kan avvärjas, men inga längre gående efter- åtgärder för skada, om man inte separat kommer överens med Lokalförsäkring om åtgärderna. Kostnaderna för dessa nödvän- diga åtgärder ersätts från försäkringen.
6.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader för utred- ning av skada, dock inte sådana utredningskostnader som förorsa- kas försäkringstagaren och som denne enligt försäkringsvillkoren är skyldig att själv betala eller som man inte separat kommit över- ens om med Lokalförsäkring.
Om skadeståndsfrågan behandlas i domstol och kravet till sina grunder uppenbart gäller en skada som ska ersättas från försäk- ringen, betalar Lokalförsäkring rättegångskostnaderna som för- anleds av rättegången.
Försäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader enligt rät- tegångsbalken och de rättsnormer som gäller rättegångskostnader i lagen om rättegång i brottmål. Då arvodets och kostnadernas skälighet bestäms, beaktas det omtvistade intressets värde, ären- dets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet. Vid skiljeförfarande ersätter inte försäkringsskyddet skiljemannens arvode.
Förutsättning för ersättning av rättegångskostnader är att
– rättegången gäller ett försäkringsfall som enligt försäkringsvill- koren ska ersättas
– skadeanmälan har gjorts till Lokalförsäkring innan rättegång- en inleddes
– Lokalförsäkring har haft rätt att utse den advokat, som repre- senterar den försäkrade.
6.4 Försäkringsbelopp
6.4.1 Ersättningens maximibelopp
Det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet utgör det högsta sammanlagda beloppet, inklusive utrednings- och rät- tegångskostnaderna, som betalas i ersättning för en och samma skada. Avvärjningskostnader ersätts enligt punkt 6.2 i allmänna avtalsvillkor.
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet betraktas som en skada, oberoende av om skadorna konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador kon- staterats under olika försäkringsperioder, anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan har kon- staterats.
6.5 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje skada den i försäkringsbre- vet antecknade självrisken som dras av från det sammanlagda beloppet av skadestånd, avvärjningskostnader och utrednings- och rättegångskostnader som räknats ut enligt villkoren.
6.6 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berättigad att dra av den skatt som ingår i kostnaderna som ska ersättas, avdras från ersättningen beloppet av den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Skogsförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Försäkringen omfattar i enlighet med det som nämns i försäk- ringsbrevet, skogsförsäkring antingen med omfattande, grund- eller reducerad skyddsnivå.
Syftet med försäkringen är att enligt dessa villkor ersätta direkt sakskada som orsakats av försäkringsfall som avses i punkt 3 och drabbar sedvanligt trädbestånd, virke, plantbestånd eller plantor som ska planteras. Ifall masurbjörk eller annat specialträd har planterats i skogen, ska man separat komma överens om försäk- ring av sådant träd- eller plantbestånd.
2 FÖREMÅL FÖR FÖRSÄKRINGEN
Föremål för försäkringen är trädbestånd (största delen över 7 meter) och plantbestånd (största delen högst 7 meter) på den skogsbruksmark som hör till den lägenhet som nämns i försäk- ringsbrevet.
Med skogsbruksmark avses skogsmark, tvinmark och till denna helhet hörande impediment.
Föremål för försäkringen är även sådan trävara som ägs av för- säkringstagaren och som avverkats på en lägenhet som nämns i försäkringsbrevet och som befinner sig på avverkningsstället och förvaras på skogsväg eller vägren, samt plantor som är avsedda att förnya den försäkrades skog och som förvaras i lager eller tillfälligt i ett fordon eller i skogen för plantering.
Skogsförsäkring
3 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
3.1 Skyddsnivåer
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå bland följande tre alternativ. Skyddsnivå kan väljas skilt för varje lägenhet som skall försäkras och den antecknas i försäkringsbrevet.
De begränsningar som nämns senare i punkt 3.5. tillämpas obe- roende av vilken skyddsnivå försäkringstagaren valt.
3.2 Omfattande skyddsnivå
3.2.1 Brand-, storm- och snöskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös och åtgärder för släckning av den samt skada som storm eller snö orsakat
– trädbestånd och trävara, då mängden skadat trädbestånd eller trävara vid varje försäkringsfall är minst 15 kubikmeter fast mått
– plantbestånd, då beskogning genom odling är nödvändig för att undvika underproduktion till följd av skadan och det enhetliga område som skall beskogas är minst ett halvt hektar
– skogsplantor, då plantor skadas till minst det antal som behövs för att plantera ett halvt hektar.
3.2.1.1 Skogsodlingskostnader vid stormskada
Försäkringen ersätter kostnader för skogsodling under sådana omständigheter, då stormen fäller så många fröträd, att förnyelse genom odling är nödvändig för att undvika underproduktion.
Kostnader för skogsförnyelse genom odling ersätts, då fröträden fälls av storm under samma år som skogen har huggits till frö- trädsställning eller under tre hela kalenderår som följer detta år.
Skogsförnyelse genom odling ersätts endast, om den naturliga för- nyelsen antecknats i den gällande skogsbruksplanen som den mest rekommenderade förnyelsen på ifrågavarande område, och den naturliga förnyelsen har gjorts i enlighet med en skogsfackmans anvisningar. En förutsättning är bland annat, att det har lämnats kvar tillräckligt med fröträd, att de är rätt placerade, och att arealen som är avsedd att förnyas har bearbetats, eller att det i anmälan om användning av skog har antecknats att bearbetning skall göras.
Skogssådd är det sätt som i huvudregel ersätts vid beskogning genom odling, om inte förnyelse genom plantering är speciellt motiverad.
3.2.2 Insekt- och översvämningsskada på trädbestånd Försäkringen ersätter skada som insekter och översvämningar orsakat trädbestånd på skadeplatser, där trädbeståndet skadats på ett enhetligt område, som är minst ett halvt hektar stort, så att det är nödvändigt att beskoga hela området som en direkt följd av skadan.
3.2.3 Skador på plantbestånd genom djur, svampsjukdomar och översvämning
Försäkringen ersätter skada som insekter, gnagare, harar, rådjur, fåglar, svampsjukdomar och översvämning orsakat plantbestånd, då beskogning genom odling till följd av skadan är nödvändig för att undvika underproduktion och det enhetliga området som skall beskogas är minst ett halvt hektar.
Skogsförsäkring
3.2.4 Stöld av trävara och plantor
Försäkringen ersätter skada som orsakas av stöld av trävara som förvarats på avverkningsområdet eller invid en skogsväg, då den stulna trävaran uppgår till minst 15 kubikmeter fast mått.
Försäkringen ersätter skada som orsakas av stöld av skogsplantor som förvarats i lager, eller i ett fordon som tillfälligt använts i sam- band med planteringen, eller som förvarats på planteringsplatsen, då de plantor som stulits uppgår till minst det antal som behövs för att plantera ett halvt hektar.
3.2.5 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakas av uppsåtlig skadegörelse på trädbestånd, trävara, plantbestånd eller skogsplantor. Skada som orsakats trädbestånd eller trävara ersätts, då mängden skadat trädbestånd eller trävara är minst 15 kubikmeter.
Skada som orsakats plantbestånd ersätts, då beskogning genom odling är nödvändig för att undvika underproduktion till följd av skadan, och det enhetliga området som skall beskogas är minst ett halvt hektar.
Skada som orsakats skogsplantor ersätts, då plantorna skadas så att de blir oanvändbara och de uppgår till minst det antal som behövs för att plantera ett halvt hektar.
3.3 Grundskyddsnivå
3.3.1 Brand-, storm- och snöskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös och åtgärder för släckning av den samt skada som storm och snö orsakat:
– trädbestånd och trävara, då mängden skadat trädbestånd eller trävara vid varje försäkringsfall är minst 15 kubikmeter fast mått
– plantbestånd, då beskogning genom odling är nödvändig för att undvika underproduktion till följd av skadan och det enhetliga området som skall beskogas är minst ett halvt hektar
– skogsplantor, då plantor skadas till minst det antal som behövs för att plantera ett halvt hektar.
3.4 Reducerad skyddsnivå
3.4.1 Brandskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös och åtgärder för släckning av den:
– på trädbestånd och trävara, då mängden skadat trädbestånd eller trävara vid varje försäkringsfall är minst 15 kubikmeter fast mått
– på plantbestånd, då beskogning genom odling är nödvändig för att undvika underproduktion till följd av skadan och det enhetliga området som skall beskogas är minst ett halvt hektar
– skogsplantor, då plantor skadas till minst det antal som behövs för att plantera ett halvt hektar.
3.5 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall (gäller alla skyddsnivåer)
Försäkringen ersätter inte
– skada, som fick sin början innan försäkringen trädde i kraft
– skada till den del den ersätts ur allmänna medel, inte heller till den del den ersätts från skogs- eller skogsbrandförsäk- ring för all framtid
– beskogningskostnader som uppstått till följd av skada på trädbestånd
– kostnader som orsakats av efterröjning
– skada som orsakats av förorening av luft, vatten eller jord- mån
– skada som orsakats av krig, uppror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller av atomskada.
4 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
4.1 Ersättningens omfattning
4.1.1 Försäkringen ersätter skada som orsakats trädbestånd och trävara till följd av försäkringsfallet genom
– ändring i trävaruslag
– att de blivit obrukbara
– att de förstörts.
Dessutom ersätter försäkringen skada som orsakats till följd av försäkringsfallet genom
– höjda avverknings- och utdrivningskostnader
– för tidig avverkning (förväntningsvärdeskada).
4.1.2 Försäkringen ersätter skada som orsakats av att plantbe- stånd förstörts till följd av försäkringsfallet (kostnadsvärdeskada).
4.1.3 Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga kostnader för efterbevakning från och med att chefen för räddningsarbetet läm- nat efterbevakningen på skogsägarens ansvar.
4.1.4 Försäkringen ersätter skäliga kostnader, som orsakats av försäkringstagarens egna åtgärder för att förhindra och begränsa skogsbrand.
4.2 Beräkning och betalning av ersättning
4.2.1 Värderingen av skadebeloppet grundar sig på:
– trädbeståndets avverkningsvärde
– trädbeståndets förväntningsvärde
– trävarans pris
– plantbeståndets kostnadsvärde
– plantbeståndets pris
omedelbart före och efter försäkringsfallet.
Med trädbeståndets avverkningsvärde avses det rotpris som fås för trädbestånd vid försäljning som gängse trävaruslag.
Med trädbeståndets förväntningsvärde avses trädbeståndets nuvärde som uträknas utgående från den avkastning trädbestån- det kommer att ge i framtiden.
Med trävarans pris avses det försäljningspris som fås för avverkad trävara.
Med plantbeståndets kostnadsvärde avses kostnaderna för anlägg- ning och odling av plantbeståndet. Ersättningen kan betalas på basis av de verkliga kostnaderna för förnyelse av plantbeståndet eller alternativt kan man för bestämning av plantbeståndets värde använda tabellerna enligt summavärdemetoden som utarbetats av Skogsbrukets utvecklingscentral Tapio.
Med plantornas pris avses skogsplantornas återanskaffningsvärde.
4.2.2 Då man värderar skadebeloppet beaktas inte andra intres- sen i anslutning till egendomen eller förlust som indirekt orsakats av skadan eller förlust av vinst eller andra förmåner.
4.2.3 Skadebeloppet beräknas enligt den prisnivå som rådde vid skadetillfället.
4.2.4 Förväntningsvärdestillägg ersätts då trädbeståndet som bli- vit föremål för försäkringen, efter skadan konstateras vara under- produktivt i enlighet med Skogsbrukets utvecklingscentral Tapios direktiv.
4.3 Ersättningens övre gräns vid stormskada
Vid skador som orsakats av storm är beloppet på den skada som ersätts, högst det penningbelopp per fast kubikmeter för det ska- dade trädbeståndet som antecknats i försäkringsbrevet, med even- tuellt tillägg för förväntningsvärdets andel.
4.4 Skyddsområden
Om ekonomiskt bruk av skogsbruksmarken som är föremål för försäkringen har begränsats betydligt genom någon lag, förord- ning eller avtal, kan ersättningen reduceras så att den motsvarar de avverkningsmöjligheter, som verkligen existerade i skogen vid skadetillfället.
Om skogen är frivilligt skyddad eller om den är ett såkallat före- mål för naturvärdeshandel eller om skogen är anknuten till miljö- stödsprogrammet och skogsägaren betalas ersättning för begräns- ning av skogsdriften, kan den nämnda ersättningen anses vara en nedsättande faktor då beslut fattas om betalning av ersättning från försäkringen.
4.5 Självrisk
Ersättningen utgörs av skadebeloppet minskat med den själv- risk som antecknats i försäkringsbrevet.
4.6 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i reparationskostnaderna för skadan eller i den skadade egendomens återanskaffningskostnader, avdras från ersättningen beloppet av den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättningen betalas även med avdrag för mervärdesskatt, då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsättningsskattela- gen har varit berättigad att dra av den skatt som ingått i anskaff- ningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
Skogsförsäkring
4.7 Övriga bestämmelser i anslutning till skada och ersättning
4.7.1 Lokalförsäkring skall utan dröjsmål informeras om skadan och en skriftlig skadeanmälan skall göras.
4.7.2 Lokalförsäkring skall beredas tillfälle att granska skadorna innan röjning av skadeområdet inleds, skadade träd undanskaf- fas eller andra åtgärder vidtas som kan försvåra fastställandet av skadan.
4.7.3 Skadad och oskadad egendom som finns kvar, förblir i försäkringstagarens ägo, men Lokalförsäkring har rätt att lösa in skadade träd och trävara till det uppskattade värdet.
4.7.4 Vid stöld eller skadegörelse skall anmälan också göras till polismyndigheterna. Till skadeanmälan skall bifogas kopia av brottsanmälan, och ifall polisundersökning gjorts, även under- sökningsprotokollet.
4.7.5 Inteckningshavarens rätt till skadeersättning är fastställd enligt jordabalken. Försäkringstagaren skall efter försäkringsfallet vid behov utreda, att skogen inte är intecknad som säkerhet för skuld eller att innehavarna av inteckningen har gett sitt samtycke till att ersättning betalas till försäkringstagaren eller att försäk- ringstagaren enligt jordabalken 17 kap. 8 § 2 momentet har rätt att själv lyfta försäkringsersättning.
5 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER
5.1 Betydelsen av säkerhetsföreskrifterna
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Om den försäkrade har försummat att följa säkerhetsföreskrifterna avsiktligt eller på grund av vårdslöshet, som inte kan anses ringa, kan ersätt- ningen nedsättas eller förvägras (se även allmänna avtalsvillkor, punkt 6.1).
5.2 Hantering av öppen eld
Om omständigheterna till följd av torka eller annan orsak är sådana att fara för skogsbrand är uppenbar, får man inte göra upp öppen eld. Vid varning för skogsbrand är det absolut förbjudet att göra upp öppen eld. Öppen eld skall vara under ständig uppsikt och släckas med särskild omsorgsfullhet.
Hyggesbränning i skogsvårdssyfte får ändå utföras även under torrperiod under ledning av xxxxxxxx genom att iaktta särskild försiktighet. Räddningsmyndigheterna i ifrågavarande kommun skall alltid informeras på förhand om hyggesbränning.
5.3 Avlägsnande av trävara från skogen för att avvärja insektskada
5.3.1 Försäkringstagaren är skyldig att se till att trävara av barr- träd som har barken kvar transporteras bort från skogen eller väg- kanterna inom den tid som fastställts i lagen om bekämpning av insekt- och svampskador i skog (263/91) eller annars se till att det från den lagrade trävaran inte uppenbarligen i anmärkningsvärd mån kan spridas skogsskadeinsekter.
5.3.2 Om det i skogen finns talrikt med barrträd som skadats av storm, snö, eldsvåda eller annan skadegörare är försäkringstagaren skyldig att se till att de skadade träden avlägsnas från skogen inom den tid som är utsatt i lagen eller annars se till att det från de ska- dade träden inte kan spridas skogsskadeinsekter.
5.4 Bevarande av plantmaterialet
Plantor som skall planteras skall inte förvaras länge före plante- ringen. Plantorna skall före planteringen lagras i ett låst utrymme eller vara under ständig uppsikt. I samband med planteringen kan plantorna också förvaras på planteringsområdet, dock inte på en synlig plats invid en allmän väg eller annars på en sådan plats, där stöld eller skadegörelse utgör ett uppenbart hot.
6 INDEXVILLKOR
Försäkringspremien är bunden till det skogsförsäkringspremiein- dex som Skogsforskningsinstitutet räknat ut och som baserar sig på bruttovärdet per virkeskubikmeter varje avverkningsår och på skogsarbetarnas förtjänstnivåindex enligt följande regler:
Justeringsindex är skogsförsäkringspremieindexet för det år som motsvarar justeringstidpunkten.
Justeringstidpunkten är den dag försäkringsperioden börjar.
Försäkringsperiodens indexjusterade försäkringspremie är lika många procent av försäkringspremien för föregående försäkrings- period, som indexet vid justeringstidpunkten är av justeringsin- dexet för föregående försäkringsperiod.
Båtförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
1.1 Båtförsäkringens syfte
Syftet med försäkringen är att ersätta direkt sakskada som orsa- kats av försäkringsfall som nämns i dessa villkor samt övriga kost- nader som särskilt nämns i villkoren.
1.2 Båtförsäkringens innehåll och omfattning
Innehållet i försäkringsavtalet bestäms i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Avtalsparter, försäkringsobjekt, försäkrings- skyddets omfattning, försäkringsbelopp och maximiersättningar, självrisker samt uppgifter om försäkringspremier har antecknats i försäkringsbrevet.
Båtförsäkringen innehåller en av försäkringskombinationerna nedan som antecknas i försäkringsbrevet:
Lyx Båtförsäkring omfattar brand-, explosions- och blixtned- slags-, stöld-, skadegörelse-, storm-, förvarings-, transport-, kolli- sions- samt grundstötnings- och bottenkänningsskador.
I Lyx båtförsäkringen ingår även utvidgat båtskydd samt båtans- vars- och båträttsskyddsförsäkring.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas maskin- bräckage, mastskydd och riggskydd samt finansieringsskydd.
Tilläggsskydden som anslutits till försäkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Omfattande Båtförsäkring omfattar brand-, explosions-, blixt- nedslags-, stöld-, skadegörelse-, storm-, förvarings-, transport-, kollisions- samt grundstötnings- och bottenkänningsskador.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas finansieringsskydd samt båtansvars- och båträttsskyddsförsäkring. Tilläggsskydden som anslutits till försäkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Reducerad Båtförsäkring omfattar brand-, explosions-, blixt- nedslags-, stöld- och skadegörelseskador.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas båtansvars- och båträttsskyddsförsäkring. Tilläggsskydden som anslutits till för- säkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringsavtalet kan innehålla avvikelser från försäkringskom- binationerna ovan. Det exakta innehållet i försäkringen syns i försäkringsbrevet. En förutsättning för försäkringsavtalets gil- tighet är att båtförsäkringen som utgör grunddelen är i kraft. Tilläggsskydden i försäkringen upphör utan uppsägning då båt- försäkringen upphör.
1.3 Bonusens inverkan på försäkringspremien
Lyx och Omfattande Båtförsäkring kan antingen väljas med eller utan bonus.
I försäkringen ingår bonusrätt om man har kommit överens om den och gjort anteckning i beräkningen som ansluter sig till för- säkringsbrevet. På basis av bonusrätten sänks försäkringspremien med 10 procentenheter efter en skadefri försäkringsperiod. Bonus är som högst 60 %.
Om skador ersätts från försäkringen, sjunker bonusen per var- je skada som ersätts med 20 procentenheter i början av följande försäkringsperiod. Ersättning som betalats på basis av en skada som orsakats av brand, stöld, skadegörelse, explosion eller blixt- nedslag sänker inte bonusen.
Bonusrätten gäller inte tilläggsskydden och inte heller båtansvars- och båträttsskyddsförsäkringen.
2 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
2.1 Försäkringens giltighetstid
Bestämmelser om inträdande av försäkringsbolagets ansvar och försäkringsavtalets giltighet finns i punkt 3 i allmänna avtalsvill- kor.
Båtförsäkringen gäller dock inte under den tid då
– man deltar i hastighetstävling för motorbåtar
– båten används vid forsränning
– båten beslagtagits av myndighet
– båten är uthyrd
– båten används i förvärvssyfte.
Försäkringen kan även tecknas för en hyrd båt eller en båt som används i förvärvssyfte om man särskilt kommit överens därom och anteckning gjorts i försäkringsbrevet.
2.2 Försäkringens giltighetsområde
– specialmålningar
Båtförsäkring
Båtförsäkringen gäller
– i Finlands, Sveriges, Norges och Danmarks vattendrag och territorialvatten, samt vid förvaring och transport av båten i ovannämnda länder
– på Östersjön med vikar, med undantag av Rysslands territo- rialvatten
– i Saima och Kiel kanal, Kattegatt och Skagerrak
– för båt under byggnad då båten är på land på byggnadsplatsen.
Giltighetsområdet kan genom ett skilt avtal utökas. Om utökat giltighetsområde ska då antecknas i försäkringsbrevet.
Försäkringen för en hyrd båt eller en båt som används i förvärvs- syfte gäller endast i Finlands vattendrag och territorialvatten.
3 FÖREMÅL FÖR FÖRSÄKRINGEN
3.1 Båt i privat bruk
Föremål för försäkringen är den båt i privat bruk som nämns i försäkringsbrevet. Med båt avses en helhet till vilken förutom skrovet kan höra huvudmotor, rigg, segel samt utrustning som hör till båten och fastmonterade elektroniska anordningar som behövs för att färdas till sjöss. Lösa elektroniska och optiska appa- rater som används för att färdas till sjöss är föremål för försäkring- en upp till sammanlagt högst 2 000 euro när de är kopplade i sina monteringsställningar i båten. Verktyg som enbart används i båten samt reservdelar till motor, rigg och segel är föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 1 000 euro.
Båtbockar, presenningar och en oregistrerad förvaringstrailer är föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 1 000 euro.
Byggnadsmaterial som är avsedda för båten och som förvaras i låst utrymme är föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 2 000 euro.
Utombordsmotor till en utombordare är föremål för försäkringen endast om man skilt kommit överens därom och en anteckning har gjorts i försäkringsbrevet.
3.2 Egendom i anslutning till båttrafik om vars försäkring skall avtalas skilt
Följande föremål är föremål för försäkringen endast om man skilt kommit överens därom och skild anteckning med försäkringsbe- lopp gjorts i försäkringsbrevet:
– hjälpmotor
– jolle inklusive motor. Med jolle avses en hjälpbåt vars längd är högst 4 meter och effekt högst 10 hk.
– räddningsflotte.
3.3 Egendom som inte är föremål för försäkringen
Föremål för försäkringen är inte
– motorbåtar och utrustning som endast är avsedda för täv- lingsbruk
– anordningar som är eller har installerats i strid med säker- hetsföreskrifter eller myndigheternas bestämmelser
– båtens registrerade transportanordningar
– bojutrustning
– bränslen och smörjmedel
– fiske- eller dykarutrustning/redskap
– accessoarer förutom regndräkter och flytoveraller
– hyrda eller lånade föremål, om man inte skilt kommit över- ens därom och xxxxxxxxxx gjorts i försäkringsbrevet
– kärl och bestick, livsmedel och drycker
– föremål av ädelmetall eller konstföremål
– pengar, andra betalningsmedel eller värdepapper
– ljud- och bildinspelningar
– mobiltelefoner.
3.4 Försäkringsbelopp
Föremålet för försäkringen skall försäkras till dess gängse värde. Det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet utgör inget bevis på objektets gängse värde. Med gängse värde avses det kontantpris som allmänt skulle kunna fås för båten eller för dess del om den var till salu på ett ändamålsenligt sätt. Vid bestäm- ning av gängse värde beaktas det försäkrade objektets individuella skick, utrustning, ibruktagningstid, årsmodell, användningssätt, antalet brukstimmar och andra faktorer som inverkar på kontant- försäljningspriset.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Båtförsäkringens omfattning
4.1.1 Lyx Båtförsäkring
Lyx Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punkterna 4.2.1 –
4.2.9 och 4.3. Xxxxxxx ersätts skador för tilläggsskydden som valts till försäkringen och antecknats i försäkringsbrevet enligt punk- terna 6-9 i villkoren.
4.1.2 Omfattande Båtförsäkring
Omfattande Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punkter- na 4.2.1 – 4.2.9 och 4.3. Xxxxxxx ersätts skador för tilläggsskyd- den som valts till försäkringen och antecknats i försäkringsbrevet enligt punkterna 6–9 i villkoren.
4.1.3 Reducerad Båtförsäkring
Reducerad Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punkterna 4.2.1 – 4.2.5 och 4.3.
4.2 Försäkringsfall som ersätts
4.2.1 Brand
Försäkringen ersätter skada som föremålet för försäkringen orsa- kas av eld som kommit lös.
4.2.2 Explosion
Försäkringen ersätter skada som orsakats föremålet för försäk- ringen av explosion.
4.2.3 Blixtnedslag
Försäkringen ersätter skada som orsakats den egendom som är föremål för försäkringen till följd av direkt blixtnedslag, som mekaniskt splittrar egendomen.
Båtförsäkring
4.2.4 Stöld
Försäkringen ersätter skada som orsakats det försäkrade objektet av
– stöld eller försök till det
– olovligt bruk eller försök till det
– inbrott, med vilket avses inbrott till en låst båt eller ett utrym- me i den.
Förutsättning för ersättning av en förlorad båt eller motor är dess- utom att den förlorade båten inte har hittats inom 30 dagar eller motorn inom 14 dagar från datumet av brottsanmälan som gjorts till polisen samt skadeanmälan som gjorts till försäkringsbolaget.
4.2.5 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av uppsåtlig skadegö- relse när tidpunkten för händelsen kan fastställas noggrant.
4.2.6 Storm
Försäkringen ersätter skada som orsakats av storm eller oväder och väderförhållandena har haft ett orsakssammanhang med ska- dan. Med storm avses väderförhållanden där vindens medelhas- tighet har överskridit 15 meter per sekund mätt på den meteoro- logiska station som ligger närmast platsen för det inträffade och där tidpunkten för händelsen kan fastställas noggrant.
4.2.7 Sammanstötning
Försäkringen ersätter skada som orsakats av att båten stött sam- man med ett fast eller flytande föremål.
4.2.8 Grundstötning eller bottenkänning
Försäkringen ersätter skada som orsakats av grundstötning eller bottenkänning.
4.2.9 Dockning och transport
Då båten som är objekt för försäkringen sjösätts, lyfts upp ur vatt- net eller förvaras på land, förflyttas eller transporteras på land, ersätts som förvarings- och transportskador som objektet för för- säkringen orsakats
– av storm, då det finns orsakssamband mellan väderförhållan- dena och skadan. Med storm avses väderförhållanden där med- elvindhastigheten (10 min) har överskridit 15 meter per sekund mätt på den meteorologiska station som ligger närmast platsen för det inträffade och där tidpunkten för händelsen kan faststäl- las noggrant.
– sammanstötningar som sker i samband med att båten sjösätts, lyfts upp ur vattnet och förvaras
– sammanstötningar som riktas mot båten eller transportfordonet under transport.
4.3 Begränsningar i anslutning till försäkringsfallen
(gäller alla skyddsnivåerna och det utvidgade båtskyddet, skyddet för mast och rigg samt skyddet för finansiering)
4.3.1 Stöld av olåst egendom
Försäkringen ersätter inte skador som orsakas av stöld av båten, motorn eller utrustning eller försök till det, om före- målet för försäkringen inte har varit låst, i ett låst utrymme eller fastmonterad på ett sådant sätt att den inte kan lösgöras utan verktyg eller utan att det lämnar spår av inbrott.
4.3.2 Motorhaveri
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats motorn eller dess tilläggsanordning på grund av ett tekniskt fel eller av fel- aktigt bränsle eller skada som orsakats av fel i kyl- eller smörj- systemet eller av explosion i motorn eller avgasröret eller på grund av tilltäppt vattenintag eller avloppsrör.
4.3.3 Kortslutning eller överhettning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats elektrisk utrustning, motor eller dess del genom kortslutning eller överhettning.
4.3.4 Skada som orsakats av konstruktionsfel
Försäkringen ersätter inte skada som båten, dess del eller utrustning orsakats av konstruktions-, tillverknings-, instal- lations- eller materialfel.
4.3.5 Skador av snö, is eller frysning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av snö, is eller frysning eller av regn.
4.3.6 Båt som kantrat eller sjunkit
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att båten kantrat eller sjunkit till följd av andra orsaker än de som nämns i punkterna 4.2.1–4.2.9.
Försäkringen ersätter inte skador som orsakas av tjälbildning eller att marken rasat.
4.3.7 Skada som uppkommit småningom
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats till följd av sed- vanlig användning, slitage, skrapning, repning, frätning, rost, röta, eller annat fenomen som uppkommer småningom.
4.3.8 Skador som orsakats av krig eller atomskada Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av krig, uppror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller av atom- skada.
4.3.9 Ersättning från annan ersättningskälla
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av garanti, förbindelse eller annan försäkring eller med offent- liga medel eller på basis av någon speciallag såsom trafikför- säkringslagen, produktansvarslagen eller elsäkerhetslagen.
5 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
5.1 Betydelsen av vissa termer som används i ersätt- ningsbestämmelserna
Försäkringsbelopp
Med försäkringsbelopp avses det penningbelopp som antecknats i försäkringsbrevet för den båt eller dess del, som är föremål för- säkringen, såsom skrov, motor, rigg, segel eller utrustning eller särskilt nämnda föremål.
Gängse värde
Med gängse värde avses det kontantpris som allmänt skulle kunna fås för båten eller dess del omedelbart före skadan om den var till salu på ett ändamålsenligt sätt.
Vid bestämning av gängse värde beaktas det försäkrade objektets individuella skick, utrustning, tid och plats för ibruktagande, årsmodell, användningssätt och antalet brukstimmar samt andra faktorer som inverkar på kontantförsäljningspriset. Med gängse värde avses inte affärernas utförsäljningspris, begärt pris och inte heller gottgörelse för bytesbåt, utan ett sådant pris som flera per- soner i verkligheten skulle ha varit beredda att betala för båten. Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet är inte bevis för förmögenhetens gängse värde.
5.2 Övre gräns för ersättningsskyldigheten
5.2.1 Övre gräns för ersättningsskyldighet
Övre gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet är gängse värde för båten eller del därav eller det värde som fastställts på basis av åldersavdragtabellen i punkt 5.2.2, dock högst det försäk- ringsbelopp som antecknats för egendomen i försäkringsbrevet eller det maximala ersättningsbeloppet som nämnts i försäkrings- villkoren.
Övre gräns för ersättningsskyldighet vid stöld- och skadegörel- seskador är sammanlagt högst 1 000 euro för lös utrustning som lämnats i båten under vinterförvaring
5.2.2 Avdrag som beror på ålder
Om nedan nämnt föremål som är föremål för försäkringen har köpts som nytt och skadan har orsakats inom 12 månader efter inköpstidpunkten utgör, avvikande från bestämmelserna i punkt 5.2.1, kontantförsäljningspriset för ett nytt motsvarande föremål grunden för ersättningen.
Om nedan nämnt föremål inte har köpts som nytt och/eller skadan har orsakats senare än inom 12 månader efter inköpstid- punkten, görs följande avdrag, på basis av egendomens ålder, från värdet av ett nytt motsvarande föremål. Med tabellens första år (1 år) avses tillverkningsår, som upphör när kalenderåret byts obero- ende av under vilken tid på året föremålet har tagits i bruk.
Båtförsäkring
Föremål | 1 år | 2 år | 3 år | 4 år | 5 år | Avdrag/ år under de följan- de åren |
Kompletta backslag och drev, komplet- ta ankarspel, bogpropeller och liknande maskinell ut- rustning samt kompletta en- heter hörande därtill såsom växelhus, trim- cylindrar osv. | 0 % | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 5 % |
Delar till mo- tor, drev och annan maskinell utrustning som utsätts för slita- ge, såsom lager och kugghjul | 0 % | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 5 % |
Mast och rigg av vanligt material (inte kolfiber) | 0 % | 0 % | 0 % | 5 % | 10 % | 5 % |
Mast och rigg av kolfiber | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 5 % |
Segel av vanligt material (t.ex. dacron) | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 5 % |
Kevlarsegel | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Elektroniska instrument med tillbehör | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 5 % |
Ackumulator | 0 % | 10 % | 30 % | 40 % | 50 % | 10 % |
Gummibåt och dess pontoner | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Kyl-/uppvärm- ningsanord- ningar | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 50 % | 5 % |
Tyger, stoppnin- gar, säten | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 5 % | 5 % |
Kapell | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Åldersavdrag är max 60 % | ||||||
5.3 Ersättningens omfattning
5.3.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som försäkringsfallet orsa- kat det försäkrade föremålet.
5.3.2 Övriga kostnader
Förutom direkt sakskada ersätts avvikande från bestämmelsen om ersättningens övre gräns i punkt 5.2.1 även om försäkringsbelop- pet därmed skulle överskridas:
5.3.2.1 Kostnader för undanskaffande av vrak
Försäkringen ersätter kostnader som godkänts av försäkringsbo- laget för att undanskaffa vrak, då försäkringstagaren enligt lag är skyldig att undanskaffa vraket.
Båtförsäkring
5.3.2.2 Kostnader för avbruten resa
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader för hem- resa och logi för de ombordvarande upp till sammanlagt högst 1 000 euro, då reparationskostnaderna är större än självrisken för den ersättningsbara skadan som drabbat båten.
5.3.3 Begränsningar
Försäkringen ersätter inte:
– värdeminskning eller ändrings- och förbättringsarbeten som gjorts i samband med reparation
– värdeminskning som eventuellt orsakas av nyansskillnad mellan den nya och gamla ytan
– tilläggskostnader som orsakas av svårigheter att få reserv- delar, utrustning eller material eller av att tillverkningen av dessa upphört
– tilläggskostnader som beror på att föremålet för försäk- ringen transporteras eller repareras till ett förhöjt pris
– kostnader som beror på att båten till följd av skadan inte har kunnat användas.
5.3.4 Underförsäkring
Egendom eller ett intresse är underförsäkrat, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Försäkringsbolaget är skyldigt att med anledning av ett för- säkringsfall som drabbat underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av ska- dan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dess representant skall ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
5.3.5 Överförsäkring
Egendom eller ett intresse är överförsäkrat, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av för- säkringsbolaget eller dess representant skall ersättningen betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påver- kats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
5.3.6 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje försäkringsfall en självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringstagaren har dock ingen självrisk,
– om egendom har stulits eller utsatts för skadegörelse när båten befunnit sig på en båtklubbs inhägnade område och en vakt varit på plats
– om den försäkrade utombordsmotorn har stulits från en båt som var låst med ett av försäkringsbolaget godkänt lås för utombordsmotor.
Tilläggssjälvrisker
– För skador som inträffat under kappsegling som registre- rats av Finlands seglarförbund eller under någon annan ordnad kappsegling avdras en tilläggssjälvrisk som är 25
% av det med grundsjälvrisken minskade skadebeloppet.
– Om båten har beviljats besiktningsrabatt men båten inte har besiktats före slutet av juni avdras en tilläggssjälvrisk som är 10 % av det med grundsjälvrisken minskade ska- debeloppet.
5.4 Betalning av ersättning
5.4.1 Former för betalning av ersättning
Försäkringsbolaget är skyldigt att som ersättning betala det belopp som behövs för att återställa båtens typ, klass och sjö- duglighet. Försäkringsbolaget uppfyller sin ersättningsskyldig- het i förstahand genom att betala reparationskostnaderna eller ett penningbelopp som motsvarar dessa. Om reparation inte är ekonomiskt ändamålsenligt, kan försäkringsbolaget i stället skaffa ett likvärdigt föremål, inlösa den skadade egendomen eller betala ersättningen i pengar.
Om reparationskostnaderna överstiger 50 % av föremålets gängse värde, har försäkringsbolaget rätt att inlösa objektet till gängse värde eller betala engångsersättning, vars belopp är skillnaden mellan det skadade föremålets gängse värde omedelbart före och efter skadan.
Med inlösning avses att det skadade föremålet överlåts i försäk- ringsbolagets ägo.
Med skadans reparationskostnader avses
– egentliga reparationskostnader
– transportkostnader till närmaste lämpliga verkstad/skydds- hamn, dockningskostnader under reparationstiden, riggnings- kostnader, transportkostnader för båtbock och kostnader som orsakas av returtransport. För transport-, docknings- och mot- svarande kostnader ersätts sammanlagt högst 5 % av båtens försäkringsbelopp.
5.4.2 Ersättning av tillfällig reparation av båten
Tillfällig reparation av båten ersätts endast då reparationen gjorts för att rädda båten från ett sådant nödläge som på basis av båtför- säkringen skall ersättas eller för att flytta den till en verkstad som man kommit överens om med försäkringsbolaget.
5.5 Åtgärder då försäkringsfall inträffat
(se även allmänna avtalsvillkor, punkt 10.1)
5.5.1 Anmälan om skada till försäkringsgivaren
Skada skall utan dröjsmål anmälas till försäkringsbolaget och ska- deanmälan göras.
Försäkringsbolaget skall reserveras möjlighet att värdera skadan. Att försäkringsbolaget granskar och värderar skadan innebär inte att skadan skall ersättas från försäkringen.
Den som ansöker om ersättning skall överlämna sådana handling- ar och uppgifter till försäkringsbolaget som behövs för att utreda försäkringsbolagets ansvar. Ett brott skall utan dröjsmål anmälas till polismyndigheten på orten för händelsen.
När man ansöker om ersättning för en stöld- eller skadegörelse- skada skall det förutom en skadeanmälan överlämnas en kopia av brottsanmälan till försäkringsbolaget.
Det skadade föremålet får inte förstöras utan särskild orsak.
5.5.2 Om förlorad egendom fås tillbaka
Om förlorad egendom återfås efter att ersättning betalats, skall försäkringstagaren utan dröjsmål överlåta den till försäkringsbo- laget eller återbetala ersättningen till den delen.
5.6 Mervärdesskatt
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskostnader eller den skadade egendomens återanskaffningskostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsättningsskattela- gen har varit berättigad att dra av den skatt som ingått i anskaff- ningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
TILLÄGGSFÖRSÄKRINGAR
Följande tilläggsförsäkringar kan beroende på försäkringskombi- nationen inkluderas i båtförsäkringen, om man kommit överens om dem när försäkringsavtalet tecknades och de har antecknats i försäkringsbrevet.
6 UTVIDGAT BÅTSKYDD
6.1 Syftet med försäkringen
Syftet med det utvidgade båtskyddet är att ersätta även andra ska- dor än de som nämns i punkterna 4.2.1–4.2.9 i villkoren och som orsakats föremålet för försäkringen till sjöss genom en plötslig och oförutsedd yttre händelse.
Föremål för försäkringen i det utvidgade båtskyddet är den båt som nämns i försäkringsbrevet. Föremål för försäkringen är inte båtens mast och rigg.
Försäkringen omfattas av begränsningarna i punkt 4.3 gällande de försäkringsfall som ersätts.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
6.2 Självrisk
Försäkringstagarens självrisk är den självrisk som antecknats i för- säkringsbrevet för båtförsäkringens grunddel.
7 SKYDD FÖR MASKINBRÄCKAGE
7.1 Syftet med försäkringen
Skydd för maskinbräckage ersätter plötslig och oförutsedd bräck- ageskada som orsakas motorn genom internt fel. Med motor avses i dessa villkor huvudmotorn, dess kraftöverföring och propellern.
Båtförsäkring
Xxxxx för maskinbräckage kan inte tecknas i anslutning till en båtförsäkring som tecknats för kortare tid än ett år. Försäkringen beviljas endast en serietillverkad båt som är utrustad med en motor som ursprungligen är avsedd för båten. Försäkringen bevil- jas inte för båtar som används i förvärvssyfte.
7.2 Föremål för försäkringen och giltighetstid
Föremål för försäkringen är en motor som är högst 10 år gam- mal. Försäkringen kan tecknas för nya motorer samt begagnade motorer som är högst 5 år gamla. Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod då motorns åldersgräns på 10 år uppnås.
Motorns ålder fastställs utifrån tillverkningsåret, som framgår av typ- eller serienumret.
7.3 Ersättningsbestämmelser
Skador ersätts i första hand genom att reparationskostnaderna betalas. Försäkringsbolaget har rätt att utse reparationsverkstad eller inköpsställe. Som reparationskostnader ersätts skäliga och nödvändiga kostnader för att i en reparationsverkstad som för- säkringsbolaget godkänt återställa den skadade egendomen i det skick den var före skadan. Om motorn repareras med nya delar ersätts dessa enligt tabellen med åldersavdrag i båtförsäkringen (5.2.2). Om reparationen kan utföras med likvärdiga begagnade delar görs inget åldersavdrag. Som reparationskostnader betalas högst det gängse värde som egendomen haft före skadan.
Förutom skadans reparationskostnader ersätts transportkost- naderna till en av försäkringsbolaget utsedd reparationsverkstad, docknings- och sjösättningskostnaderna under reparationstiden, kostnaderna för transport av båtbock och kostnaderna för retur- transport. Dessa kostnader ersätts sammanlagt högst 5 % av båtens försäkringsbelopp.
Försäkringstagarenbeställerreparationsarbetet.Försäkringsbolaget ersätter med beaktande av gränserna för sin ersättningsskyldig- het reparationskostnaderna, från vilka avdras försäkringstagarens självrisk och eventuella ålders- och andra avdrag.
Skyddet för maskinbräckage ersätter inte en skada som
– leverantör eller annan ansvarar för enligt lag, garanti eller liknande åtagande
– orsakats av slitage, rost, korrosion, röta eller bristande underhåll
– orsakats av felaktigt bränsle
– orsakats av snö, is eller frost eller av regn
– orsakats av igensatt kylvattenintag eller igensatta filter
– orsakats av att det försäkrade föremålet använts på ett sätt som strider mot tillverkarens anvisningar.
Tillverkarens anvisningar om service och användning av motorn skall följas. Service på motorn skall utföras av en av motortill- verkaren auktoriserad verkstad. När en skada inträffar skall försäkringstagaren tillställa försäkringsbolaget en tillförlitlig utredning (t.ex. en servicebok) om att servicen är utförd.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
Båtförsäkring
7.4 Självrisk
I skyddet för maskinbräckage har försäkringstagaren en självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
8 SKYDD FÖR MAST OCH RIGG
8.1 Syftet med försäkringen
Skyddet för mast och rigg ersätter en plötslig och oförutsedd bräckageskada på mast, rigg och bom. Försäkringen ersätter även skador på segel- och mastutrustning till följd av en ersättningsbar mast- och riggskada.
Skyddet för mast och rigg ersätter inte skada som
– orsakats av att båten seglas med större segelyta än vad den är konstruerad för eller vad som rekommenderas av till- verkaren,
– orsakats av slitage på löpande linor eller
– leverantör eller annan ansvarar för enligt lag, garanti eller liknande åtagande.
Försäkringen omfattas av begränsningarna i punkt 4.3 gällande de försäkringsfall som ersätts.
8.2 Föremål för försäkringen och giltighetstid
Skydd för mast och rigg kan beviljas för en segelbåt (kölbåt) med ett gängse värde på minst 50 000 euro. Xxxxx för mast och rigg kan inte beviljas för en segeljolle och inte heller för en segelbåt med kolfiber- eller trämast.
Försäkringen gäller för högst 20 år gamla båtar. Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod då båtens åldersgräns på 20 år uppnås. Försäkringen beviljas endast båtar som är under 15 år gamla. Båtens ålder fastställs utifrån tillverkningsnumret. Försäkringen gäller inte när båten är uthyrd. Xxxxx för mast och rigg kan inte tecknas i anslutning till en båtförsäkring som teck- nats för kortare tid än ett år.
Skydd för mast och rigg täcker
– mast; med mast avses en mastprofil i aluminium, spridare och till masten hörande beslag,
– rigg; med rigg avses de vanter och stag som stöder masten,
– bom; med bom avses en bomprofil i aluminium och därtill hörande beslag,
– segel som är hissade när en skada inträffar och som skadas till följd av en ersättningsbar mast- eller riggskada,
– löpande linor; med löpande linor avses fall- och trimlinor i anslutning till masten,
– i masten fastmonterad navigations- och elektronisk utrustning då utrustningen skadas till följd av en ersättningsbar mast- eller riggskada.
8.3 Ersättningsbestämmelser
Skador ersätts i första hand genom att reparationskostnaderna betalas. Försäkringsbolaget har rätt att utse reparationsverkstad eller inköpsställe. Som reparationskostnader ersätts skäliga och nödvändiga kostnader för att i en reparationsverkstad som för- säkringsbolaget godkänt återställa den skadade egendomen i det skick den var före skadan. Om nya delar används vid reparatio- nen ersätts dessa i enlighet med tabellen för åldersavdrag (5.2.2).
Om reparationen kan utföras med likvärdiga begagnade delar görs inget åldersavdrag. Som reparationskostnader betalas högst det gängse värde som egendomen haft före skadan. Förutom ska- dans reparationskostnader ersätts transportkostnaderna till en av försäkringsbolaget utsedd reparationsverkstad, docknings- och sjösättningskostnaderna under reparationstiden, riggningskost- naderna, kostnaderna för transport av båtbock och kostnaderna för returtransport. Dessa kostnader ersätts sammanlagt högst 5 % av båtens försäkringsbelopp.
Försäkringstagarenbeställerreparationsarbetet.Försäkringsbolaget ersätter med beaktande av gränserna för sin ersättningsskyldig- het reparationskostnaderna, från vilka avdras försäkringstagarens självrisk och eventuella ålders- och andra avdrag.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
8.4 Självrisk
Självrisken är 15 % av skadebeloppet, dock minst 1 000 euro. När en skada inträffar under en seglingstävling är självrisken 25 % av skadebeloppet för den ersättningsbara skadan, dock minst 1 500 euro.
9 SKYDD FÖR FINANSIERING
9.1 Syftet med försäkringen
Xxxxx för finansiering ersätter, till fordringsägarna i avbetalnings- eller finansieringsavtal eller hyresgivarna i leasingavtal, skada som orsakats försäkrad båt till den del skadan inte ersätts på basis av en försäkring som försäkringstagaren tecknat för båten på grund av att
– båten eller del av den inte varit låst eller befunnit sig i ett låst förvaringsutrymme vid tidpunkten för stölden
– det är fråga om en skada som uppkommit till följd av en ersättningsbar sakskada och som orsakats båtens motor och dess tilläggsutrustning, kraftöverföringsanordningar eller kylsystem på grund av bristfällig olje- eller kylvätskecirkulation, eller att
– skadan orsakats av last eller djur i båten.
En förutsättning för betalning av ersättning är att det är fråga om ett försäkringsfall som är ersättningsbart på basis av försäkrings- tagarens båtförsäkring.
Ersättning betalas inte om den som var berättigad till ersätt- ning på basis av denna försäkring kände till eller borde ha känt till en omständighet som på basis av sakförsäkringen skulle leda till att ersättning förvägras.
9.2 Försäkringens giltighetstid
Skyddet för finansiering gäller högst lika länge som båtförsäkring- en och upphör alltid när avbetalningsposterna är betalade eller det lån som beviljats mot en båtinteckning betalats i sin helhet eller leasingavtalet upphört.
9.3 Självrisk
Försäkringstagarens självrisk är den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet för båtförsäkringens grunddel.
9.4 Ersättningens belopp
Övre gräns för ersättning som till fordringsägare i avbetalnings- avtal eller finansieringsavtal betalas från skydd för finansiering ersättning är beloppet av inte förfallna avbetalningar, dock högst skadans belopp. Ersättning utbetalas inte för försummade avbe- talningar på fordringarna.
Den till vars godo försäkringen gäller är skyldig att tillställa för- säkringsbolaget en kalkyl över sin fordran som gäller den skadade båten eller dess del.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
10 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER
10.1 Säkerhetsföreskrifternas betydelse
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Säkerhetsföreskrifterna till- lämpas på båtförsäkringen och inom tilläggsförsäkringarna på det utvidgade båtskyddet, skyddet för maskinbräckage, skyddet för mast och rigg samt skyddet för finansiering.
Om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföre- skrifterna uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa, kan ersättningen nedsättas eller förvägras
(se även allmänna avtalsvillkor, punkt 6.1).
10.2 Brandsäkerhet
– Motor-, bränsle-, elektriska- och andra anordningar samt anordningar som går på flytgas ska installeras och användas i enlighet med tillverkarens anvisningar.
– Anordningar som går på flytgas ska granskas årligen.
– Under vinterförvaringen ska gasflaskor och reservbränsle avlägsnas från båten; även batterikablarna ska lösgöras.
– I båtmotorn ska användas bränsleblandning och smörolja som rekommenderas av motortillverkaren.
– I båten får bränsle endast förvaras i kärl som tillverkats för detta ändamål. Lösa bränslekärl får inte påfyllas i båten.
– I båtar som ska registreras ska det finnas minst en handbrand- släckare.
– Det ska finnas gas- och brandvarnare i en båt som man över- nattar i.
– Elinstallationer (220V) och reparationer av elanordningar får bara utföras av installationsfirmor som har godkänts för sådana arbeten.
– Lösa värmeanordningar som används i båten ska minst vara avsedda att användas i bil och de får bara användas under upp- sikt.
– Det är förbjudet att röka och göra upp eld i båtens förvarings- utrymme eller i båtutrymmena, där det finns lättantändliga ämnen eller material.
– Hetarbeten får inte utföras i båtens förvaringsutrymme.
10.3 Skydd mot stöldskador
– En båt som är under 6 meter lång skall låsas vid ett fast objekt när den är i vattnet eller på land om den inte annars finns i ett låst förvaringsutrymme.
Båtförsäkring
– Utombordsmotorer vars effekt är 20 hk (13,6 kw) och lägre skall låsas fast i båtens akterspegel med ett säkerhetslås som lämpar sig för ändamålet.
– Då båten förvaras på transportmedel i olåst förvaringsut- rymme ska det på transportmedlet finnas ett lås som hindrar användning och båten ska vara fastlåst vid transportmedlet.
– Nycklarna till båten och dess förvaringsutrymme får inte läm- nas i båten eller i närheten av dess förvaringsplast eller på en plats där utomstående kan gissa att de finns.
10.4 Trygg förvaring av båt
– Då båten förvaras på land ska den vara placerad så att den inte skadas av höjt vattenstånd eller isens rörelser.
– Båten ska vara under tillräcklig uppsikt och säkert förtöjd, då den inte används.
– Regnvatten som samlas i en båt som inte används ska tömmas på vatten och man ska tillräckligt ofta övervaka att den auto- matiska länspumpen fungerar.
– Tjockleken och draghållfastheten på båtens förtöjningstrossar ska vara i rätt förhållande med avseende på båtens storlek.
– Under vinterförvaringen ska båtens stöd och förvaringsutrym- me samt presenningar hålla för vinterns påfrestningar.
– Man ska tillräckligt ofta övervaka båtens, förvaringsutrymmets och presenningarnas skick och avlägsna snö och is som samlats på dem
10.5 Beaktande av sjövärdigheten
– Båten skall vid användning vara i sjödugligt skick samt vara tillräckligt utrustad och bemannad med beaktande av båtens typ, storlek och det område där båten färdas samt förväntade väderförhållanden. Båten skall i fråga om konstruktion och utrustning uppfylla bestämmelserna i sjötrafiklagen och -för- ordningen och föraren skall ha den behörighet att framföra båten som förutsätts i nämnda bestämmelser.
– Båten får inte framföras av en person som saknar nödvändiga förutsättningar på grund av alkohol, rusmedel, trötthet eller annan faktor som försvagar iakttagelseförmågan.
– Utombordsmotorer vars effekt är 20 hk (13,6 kW) och större skall monteras i båtens akterspegel med genomgående bultar. Motorer som har lägre effekt skall omsorgsfullt fästas i akter- spegeln med de fästen som finns i anslutning till motorn.
10.6 Landtransport av båten
– Vid transport av båten på ett annat transportmedel ska man följa gällande regler och myndigheternas bestämmelser.
– Trailerns egenskaper ska passa för transport och förvaring av ifrågavarande båt.
– Transportmedlets tekniska skick ska kontrolleras före trans- porten inleds och spännremmarna och förtöjningsrepen ska till sin omfattning vara tillräckliga för transport av objektet.
– Under transporten ska kapellet och annan utrustning antingen avlägsnas ur båten eller fästas så att de inte skadas eller skadar båten
Båtansvarsförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Försäkringsbolaget förbinder sig att i enlighet med dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren
– ersätta skador som nämns i punkt 4.1 och andra kostnader som nämns skilt i villkoren
– sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp
– underhandla med den som kräver ersättning och
– sköta eller ersätta rättegången, om ersättningsfrågan tas upp till behandling i domstol.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varan- de båtens ägare, innehavare och person som framför båten med ägarens eller innehavarens tillstånd, var och en i denna egenskap.
3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
3.1 Försäkringens giltighetstid
Bestämmelser om inträdande av försäkringsbolagets ansvar och försäkringsavtalets giltighet finns i punkt 3 i allmänna avtalsvill- kor.
Båtansvarsförsäkringen gäller dock inte under den tid, då
– man deltar i hastighetstävling för motorbåtar
– båten används vid forsränning
– båten beslagtagits av myndighet
– båten är uthyrd
– båten används i förvärvssyfte.
3.2 Försäkringens giltighetsområde
Ansvarsförsäkringen gäller
– i Finlands, Sveriges, Norges och Danmarks vattendrag och territorialvatten, samt vid förvaring och transport av båten i ovannämnda länder
– på Östersjön med vikar, med undantag av Rysslands territo- rialvatten
– i Saima och Kiel kanal, Kattegatt och Skagerrak
– för båt under byggnad då båten är på land på byggnadsplatsen.
Giltighetsområdet kan utökas genom ett skilt avtal. Om utökat giltighetsområde ska då antecknas i försäkringsbrevet.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL DEM
4.1 Försäkringsfall som ersätts
Försäkringen ersätter person- och sakskada som orsakats någon
annan inom försäkringens giltighetsområde och för vilken den försäkrade enligt i Finland gällande rätt har ersättningsansvar och som konstateras under försäkringsperioden.
4.2 Begränsningar
4.2.1 Skada som orsakas en själv
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas
– den försäkrade själv eller annan försäkrad
– person som bor i samma hushåll som den försäkrade
– person i den försäkrades tjänst eller härmed jämförbar till den del denne är berättigad att få ersättning från lagstad- gad olycksfalls- eller trafikförsäkring.
4.2.2 Egendom i användning
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade i sin besittning, hade till låns eller annars utnyttjade.
4.2.3 Egendom under behandling eller skötsel
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den försäk- rade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen har eller hade
– tillverkat, monterat, reparerat eller på annat sätt behandlat
– förvarat
– skyldighet att dra försorg om och skydda mot skador med beaktande av karaktären hos försäkringstagarens verksam- het eller den ifrågavarande arbetsprestationens art och omedelbara verkningsområde
– på annat sätt tagits hand om av försäkringstagaren.
4.2.4 Kontraktsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsan- svaret grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse, ifall ersättningsansvar inte skulle existera utan nämnda förbindelse.
4.2.5 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade uppsåt- ligen orsakat. Försäkringen ersätter dock skada som en försäkrad person under 12 år uppsåtligen orsakat.
Ersättningen kan nedsättas eller helt förvägras, om den för- säkrade orsakat skadan
– genom grov oaktsamhet
– under påverkan av alkohol eller rusmedel, så att denna omständighet har inverkat på försäkringsfallet. (Se även allmänna avtalsvillkor, punkt 7.)
4.2.6 Känd skaderisk
Försäkringen ersätter inte skada om felet, bristen eller annan grund för ersättningsansvaret var eller borde ha varit känd för försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
4.2.7 Böter
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
4.2.8 Skada som orsakats vattenskidåkare
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats vattenskidå- kare som dragits av den båt som är föremål för försäkringen.
4.2.9 Trafikskada
Försäkringen ersätter inte skada som beror på trafik som avses i trafikförsäkringslagen oberoende av var trafikskadan har inträffat.
5 UTREDNING AV SKADA
5.1 Försäkringstagarens skyldigheter
Den försäkrade skall sträva efter att försäkringsbolaget ges tillfälle att värdera skadans storlek samt möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo.
Den försäkrade är skyldig att
– på egen bekostnad delta i utredningen av skadan,
– lägga fram alla uppgifter och dokument åt försäkringsbolaget som han har i sin besittning och som är av betydelse vid utred- ningen av skadan
– skaffa fram eller utarbeta alla nödvändiga utredningar och undersökningar, som försäkringstagaren till skälig kostnad har tillgång till.
Om skadan leder till rättegång skall den försäkrade meddela för- säkringsbolaget om detta utan dröjsmål.
Om inte den försäkrade på förhand underrättar försäkrings- bolaget om en rättegång, har försäkringsbolaget ingen skyl- dighet att ersätta kostnader eller utgifter som rättegången föranlett.
5.2 Försäkringsgivarens skyldigheter
Försäkringsbolaget utreder huruvida den försäkrade är skade- ståndsskyldig för den anmälda skadan som omfattas av försäk- ringen och underhandlar med den som kräver ersättning.
Om den försäkrade ersätter skadan, träffar en överenskom- melse om den eller godkänner krav, binder detta inte försäk- ringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunderna uppenbart är riktiga.
Om försäkringsbolaget har meddelat den försäkrade att han är beredd att inom gränserna för försäkringsbeloppet ingå en över- enskommelse med den skadelidande beträffande ersättning för skador som omfattas av denna försäkring, och den försäkrade inte samtycker härtill, är försäkringsbolaget inte skyldig att ersät- ta ett större skadestånd, ersätta kostnader som uppstått efter denna tidpunkt eller göra ytterligare utredningar i ärendet.
6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
Inom ramen för de försäkringsbelopp och självrisker som anteck- nats i försäkringsbrevet ersätts de kostnader som nämns i punk- terna 6.1 – 6.3.
6.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter det skadestånd som försäkringstagaren är skyldig att betala. Skadeståndsbeloppet räknas i enlighet med bestämmelser och rättspraxis för skadestånd.
Båtansvarsförsäkring
Om flera är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätts endast den del av skadan som motsvarar försäkringstagarens andel av skulden och den fördel han eventuellt fått till följd av den hän- delse som orsakat skadan. Om ingen annan grund finns betalas ersättningen enligt huvudtal.
6.2 Avvärjningskostnader för hotande skaderisk
Om ett försäkringsfall är omedelbart hotande eller har inträffat, är den försäkrade skyldig att se till att skadan avvärjs eller begrän- sas (se allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2). Denna skyldighet gäller endast de åtgärder med vilka en omedelbar risk för ansvarsskada mot någon annan kan avvärjas, men inga längre gående efteråt- gärder för skador, om man inte skilt kommer överens med försäk- ringsbolaget om åtgärder. Kostnader orsakade för dessa nödvän- diga åtgärder ersätts från försäkringen.
Om den försäkrade orsakar miljöskada på den egna egendomen såsom egen mark, skall utöver det som ovan nämns följande efter- följas:
Skada som orsakas egen mark, eget vatten eller annan egen- dom som är ens egen ersätts inte.
Avvärjningskostnader ersätts endast i sådana situationer, där ome- delbar fara hotar någon annans egendom, t.ex. då ämnen som för- stör miljön förs från den egna marken till annan plats via grund- vattnet eller jordmånen.
Åtgärder som ersätts från försäkringen är endast de nödvändiga åtgärder genom vilka man kunnat avlägsna ett omedelbart hot mot annans egendom.
När miljöskada inträffat kan man vara tvungen att göra mer omfattande åtgärder än att avvärja omedelbart hot för att slut- föra den situation som uppstått. Sådana åtgärder kan t.ex. vara att transportera bort förorenade jordmassor, neutralisera eller förstöra problemavfall som uppstått. Kostnader som uppstått till följd av dessa ersätts inte från ansvarsförsäkringen som avvärjningskostnader ens då det är frågan om åtgärder till följd av myndigheternas tvingande bestämmelser.
6.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader till följd av utredningen av skadan, dock inte sådana utredningskostnader som förorsakas försäkringstagaren och som denne enligt försäk- ringsvillkoren är skyldig att själv betala eller som man inte skilt kommit överens med försäkringsbolaget om.
Om skadeståndsfrågan behandlas i domstol och kravet till sina grunder uppenbart gäller en från försäkringen ersättningsbar ska- da, betalar försäkringsbolaget rättegångskostnader som föranleds av rättegången.
Om rättegången även gäller andra ärenden, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som hänför sig till det ersättnings- krav som omfattas av försäkringen.
Försäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader i enlig- het med rättegångsbalken och de rättsnormer som gäller rätte- gångskostnader i lagen om rättegång i brottmål. Då rimligheten för arvode och kostnader bestäms, tas det omtvistade intressets
värde, ärendets svårighet och omfattning samt det uträttade arbe- tets mängd och kvalitet i beaktande. Vid skiljeförfarande ersätter försäkringsskyddet inte skiljemannens arvode.
En förutsättning för ersättning av rättegångskostnader är att
– rättegången gäller ett försäkringsfall som är ersättningsbart enligt försäkringsvillkoren
– skadeanmälan har gjorts till försäkringsbolaget innan rätte- gången inletts
– försäkringsbolaget har haft rätt att utse den advokat, som representerar den försäkrade.
6.4 Försäkringsbelopp
6.4.1 Ersättningens maximibelopp
Det högsta sammanlagda belopp som betalas i ersättning för en och samma skada, inklusive utrednings- och rättegångskostna- der, är det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet. Avvärjningskostnader ersätts i enlighet med punkt 6.2 i allmänna avtalsvillkor.
6.4.2 Serieskada
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet betraktas som en skada, oberoende av om skadorna konstate- rats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstaterats under olika försäkringsperioder anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konsta- terades.
6.5 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje skada för den i försäkrings- brevet antecknade självrisken, som dras av från det samman- lagda beloppet av skadeståndet, avvärjningskostnaderna samt utrednings- och rättegångskostnaderna som räknats ut enligt villkoren.
6.6 Instruktioner vid inträffad ansvarsskada
Då en miljöskada (se punkt 4.2.5) hotar eller har inträffat, skall försäkringstagaren omedelbart meddela försäkringsbolaget om skadan för att förvissa sig om vilka av skadans avvärjningsåtgär- der som hör till ansvarsförsäkringens ersättningsområde (se punkt 6.2).
6.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskostnader eller den skadade egendomens återanskaffningskostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättningen betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsättningsskattela- gen har varit berättigad att dra av den skatt som ingår i anskaff- ningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
I ansvarsförsäkringen betalas inte den andel som motsvarar skat- ten, då denna kan dras av i den försäkrades eller i den skadeli-
dandes beskattning eller då försäkringsersättningen bör anses vara sådan inkomst som erhålls i stället för mervärdesskattebelagd inkomst för näringsverksamhet.
Båträttsskyddsförsäkring
1 ALLMÄN BESKRIVNING
Syftet med försäkringen är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats av anlitande av juristhjälp i tviste- och brottmål samt ansökningsä- renden i anslutning till ägande, framförande och innehav av den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varande båten i försäk- ringsfall som avses i punkt 4.
2 FÖRSÄKRADE
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varan- de båtens ägare, innehavare och person som använder båten med ägarens eller innehavarens tillstånd, var och en i denna egenskap.
3 DOMSTOLAR OCH FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE
Den försäkrade kan använda sig av försäkringen i ärenden som omedelbart kan anhängiggöras i Finland vid tingsrätt eller i mot- svarande utländsk domstol inom det i punkt 2.2 nämnda giltig- hetsområdet, samt i deras besvärsinstanser eller vid skiljeförfa- rande.
Försäkringen ersätter därmed inte kostnader i ärenden som enbart kan behandlas av administrativa myndigheter eller specialdomstolar, t.ex. länsstyrelsen, förvaltningsdomstolen, försäkringsdomstolen, arbetsdomstolen, marknadsdomstolen eller högsta förvaltningsdomstolen.
Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för de mänskliga rättig- heterna eller i de Europeiska gemenskapernas domstol eller gemenskapernas förstainstansrätt.
4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS
4.1 Definitions på försäkringsfall Försäkringsfall som ersätts från försäkringen är i tvistemål och ansökningsärende
– uppkomsten av tvist. En tvist har uppkommit, då ett till grun- derna eller beloppet individualiserat krav har bestridits med avseende på grunden eller beloppet.
i brottmål
– av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk som bestrids till grunderna eller beloppet
– då åtal väcks, då den allmänna åklagaren driver åtal mot den försäkrade med anledning av användning av den försäkrade båten i sjötrafik
– då åtal väcks och vid fortsatt åtal mot den försäkrade på mål- sägandens initiativ, då den allmänna åklagaren beslutat att inte väcka åtal eller lagt ner åtalet. Åtal har väckts då målsägandes stämningsansökan anlänt till tingsrättens kansli. Det är fråga om fortsatt åtal då målsäganden, efter det att den allmänna åklagaren lagt ner åtalet, skriftligen anmält till domstolen att han driver åtalet.
Det åtal eller krav som har bestridits som försäkringsfallet avser, ska grunda sig på händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning som inträffat under försäkringens giltighetstid.
4.2 Ett försäkringsfall
Det är fråga om ett försäkringsfall, då
– två eller flera som försäkrats med denna försäkring står på sam- ma sida i tviste- och brottmål eller ansökningsärende
– den försäkrade har flera tviste- och brottmål samt ansöknings- ärenden, vilka grundar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning.
5 BEGRÄNSNINGAR I ANSLUTNING TILL FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakats den för- säkrade i ärenden,
1) där bestridande av krav inte kan påvisas
2) där det är fråga om annat än ärende som gäller ägande, innehav eller framförande av båt som är i privat bruk
3) där det är fråga om trafiktillstånd som krävs för idkande av tillståndspliktig person- eller godstrafik eller idkande av olovlig trafik
4) där ärendets egentliga intresse utan krav på rättegångs- kostnader, är under femhundra (500) euro eller som annars är av ringa betydelse för den försäkrade
5) där de med denna försäkring försäkrade är motparter. Försäkringen ersätter dock försäkringstagarens kostnader samt båtförarens försvarskostnader då åtalet gäller båtens användning i sjötrafik
6) där åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller fylleri i sjötrafik eller överlåtelse av båt till berusad
7) där åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller grov ovarsamhet i sjötrafik
8) där åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller uppsåtlig gärning eller grov ovarsamhet
9) som gäller framförande av båt utan rätt
10) som gäller skadestånds- eller annat yrkande mot den för- säkrade som med stöd av ovan i punkterna 5-8 avsedda handlingar har rests mot den försäkrade
11) som gäller av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken han dömts till straff eller för vilken han inte åtalats eller dömts till straff med stöd av specialstadganden. Om anspråket dock grundar sig på handling, för vilken den försäkrade dömts till straff för äventyrande av sjötrafiksäkerheten eller för andra förseelser som stadgas i sjötrafiklagen, ersätts de kostnader som föranleds av framställandet av skadeståndskravet.
12) som gäller konkurs
13) som gäller utsökning, verkställighetstvist som avses i utsökningslagen eller verkställighet i anslutning till utsökning
Båträttskyddsförsäkring
14) där det är fråga om förfarande enligt lagarna om skuldsanering för privatpersoner eller frivillig skuldsane- ring för lantbruksidkare enligt landsbygdsnäringslagen
15) där det är fråga om huruvida kostnader som orsakats av försäkringsfall som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis skall ersättas från denna rättsskyddsför- säkring
16) som behandlas som grupptalan eller -klagomål.
6 ÅTGÄRDER VID INTRÄFFAT FÖRSÄKRINGS- FALL
6.1 Om den försäkrade önskar använda sig av försäkringen skall därom på förhand skriftligen anmälas till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget ger härvid den försäkrade ett skriftligt ersätt- ningsbeslut.
6.2 Den försäkrade skall som sitt ombud anlita advokat eller annan jurist. Om den försäkrade som sitt ombud anlitar någon annan än en person som avlagt juris kandidatexamen eller motsvarande utländsk examen eller om den försäkrade inte överhuvudtaget anlitar något ombud betalas ingen ersättning från försäkringen.
6.3 Den försäkrade skall i ärenden som gått till huvudförhand- ling i tingsrätt kräva full ersättning av motparten för advokat- och rättegångskostnader. Om inte den försäkrade framställer kostnadskravet eller obefogat avstår från det, kan ersättning- en från försäkringen nedsättas eller förvägras i enlighet med lagen om försäkringsavtal.
6.4 Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för försäkringsbolaget medge beloppet av kostnaderna för ärendets skötsel.
Den ersättning som den försäkrade eventuellt betalat sitt ombud som ersättning för ombudets arvoden och kostnader binder inte försäkringsbolaget vid bedömningen av rättegångskostnadernas skälighet.
7 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
7.1 Försäkringsbeloppet
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör vid varje försäkringsfall övre gräns för försäkringsbolagets ersättnings- skyldighet. Maximibeloppet för försäkringsbolagets ersättnings- skyldighet för kostnader som orsakats före huvudförhandling i tingsrätten påbörjats, samt för kostnader i ärende som avgjorts utan rättegång, är dock 50 % av det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet.
7.2 Självrisk
Den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet avdras från de kostnader som ersätts.
7.3 Kostnader som ersätts
Nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av försäkringsfallet ersätts från försäk- ringen enligt följande:
Båträttskyddsförsäkring
7.3.1 I tvistemål och ansökningsärende
De kostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och bevisning, om det är fråga om tvist som behandlats eller som omedelbart kunde ha gjorts till föremål för behandling av de i punkt 3 nämnda domstolarna.
Om förutsättning för hänskjutning av tvist till prövning av dom- stol är någon rättshandling eller beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att nämnda förutsättning är uppfylld.
Ombudets arvoden och kostnader, om ovan i denna punkt avsedd tvist har handlagts i konsumenttvistenämnden, försäkringsnämn- den eller annat motsvarande organ, i stället för domstolsförfarande.
7.3.2 Ärende som är föremål för skiljeförfarande eller förlikning De rättegångskostnader som orsakats av den försäkrade av anli- tande av ombud och för bevis i tvist som avses i punkt 7.3.1. Skiljemannens eller förlikningsmannens arvoden och kostna- der ersätts dock inte.
7.3.3 I brottmål
7.3.3.1 Som målsägande
De rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och för bevisning till den del det vid rättegången varit fråga om den försäkrades annat privaträttsligt anspråk till följd av brott än rättegångskostnader.
7.3.3.2 Som svarande
De rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och för bevisning, om det är fråga om åtal som mål- säganden driver mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklagaren har beslutat att inte väcka åtal eller har lagt ner det.
7.3.4 Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om sökande av ändring hos högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd, ersätter försäkringen kostnaderna för sökande av ändring endast i det fall att tillstånd beviljats.
Kostnader orsakade av användning av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen har godkänt klagan, återbry- tande av dom eller återställt försutten fatalietid.
7.3.5 Gemensamt intresse
Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den för- säkrades eget intresse, eller den försäkrade i ärendet har att bevaka gemensamt intresse med andra än personer som är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den försäkrades andel.
7.4 Ersättningens belopp och dess uträkning
De advokat- och rättegångskostnader som ersätts från försäkring- en bestäms enligt rättsnormerna gällande rättegångskostnader i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Om dom- stol, på grund av parternas medgivande, inte i sitt utslag har utta- lat sig om advokat- eller rättegångskostnader, eller om ärendet har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts ock- så med beaktande av i motsvarande ärenden i allmänhet utdömda eller erlagda kostnader.
För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bestämmandet av arvodets
och kostnadernas skälighet beaktas det omtvistade intressets vär- de, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.
7.5 Kostnader som försäkringen inte ersätter
Försäkringen ersätter inte
1) motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala. Motpartens rät- tegångskostnader som den försäkrade dömts att betala ersätts dock på samma villkor som den försäkrades egna rättegångs- kostnader, då
– den försäkrade vid rättegång biträtts av konsumentombuds- man eller hans underlydande och behandlingen av den för- säkrades ärende har varit viktig med tanke på tillämpning av lag och konsumenternas allmänna intresse eller
– den försäkrades motpart i ett ärende huvudsakligen har underlåtit att följa konsumenttvistenämndens, försäkrings- nämndens eller annat motsvarande organs beslut, som till ärendets centrala delar är positivt för den försäkrade
– detta har skilt kommits överens om och antecknats i försäk- ringsbrevet.
2) kostnader som orsakas av verkställande av dom eller beslut
3) den försäkrades tidsspillan, eget arbete, förlorad inkomst eller förtjänst, rese- eller uppehållskostnader, inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller till följd av förfarande från den försäkrades sida som ökar kostnaderna eller orsakar onödiga kostnader
4) kostnader som orsakas av införskaffande av juridiskt sak- kunnigutlåtande
5) kostnader som orsakas av uppgörande av brottsanmälan eller anhållan om polisutredning och av förundersökning i brottmål
6) kostnader för sådana omständigheter eller bevis som dom- stolen inte beaktar på grund av att de framförts för sent
7) kostnader som den försäkrade eller hans ombud orsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta order givna av domstolen eller genom att framlägga en invändning, som de har vetat eller borde ha vetat vara obefogad, eller som de annars genom att förlänga rätte- gången uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakat
8) kostnader för rättegång som den försäkrade eller hans ombud inlett utan att motparten givit anledning därtill, eller i övrigt uppsåtligen eller av oaktsamhet har orsakat en onödig rättegång
9) skiljemans och förlikningsmans arvoden och kostnader
10) kostnader som orsakas av sökande av offentlig rättshjälp.
7.6 Övriga ersättningsbestämmelser
7.6.1 Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades advokat- och rättegångskostnader efter det att domstolens utslag vunnit laga kraft eller förlikning har ingåtts.
Den slutliga ersättningen betalas efter att den försäkrade på för- säkringsbolagets begäran har visat att han betalat sin självriskan- del av kostnaderna och den andel som eventuellt överskrider för- säkringsbeloppet till ombudet på samma bankkonto, till vilken den ersättning som betalas från försäkringen, skall betalas.
7.6.2 Den kostnadsersättning, som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade skall räknas som en reduktion av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet, om denna ersättning har kunnat indrivas av den betalningsskyldi- ge.
7.6.3 Om motparten har dömts eller förbundit sig att till den försäkrade betala kostnadsersättning, som vid betalning av ersätt- ning från försäkringen är obetald, är den försäkrade skyldig att överföra sin rätt till kostnadsersättning på försäkringsbolaget upp till det belopp som denna betalt från försäkringen.
7.6.4 Om den försäkrade själv har varit tvungen att betala en del av kostnaderna på grund av att kostnaderna överstiger det i punkt 7.1 nämnda maximiersättningsbeloppet, är den försäkrade skyldig att till försäkringsbolaget överföra den del av motpartens kostnadsersättning som överskrider den andel som den försäkrade själv betalat.
Allmänna avtalsvillkor
7.6.5 Om den kostnadsersättning som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala har betalats till den för- säkrade eller han annars har fått räkna den till godo, skall den försäkrade returnera till försäkringsbolaget kostnadsersättningen med ränta upp till det ersättningsbelopp som betalats från försäk- ringen.
(Rättigheter och skyldigheter på basis av lagen om försäkringsavtal)
Lagen om försäkringsavtal (543/94) är en lag som berör för- säkringsavtal och som innehåller bestämmelser som inverkar på avtalsförhållandet mellan kunden och försäkringsbolaget samt tredje mans rätt i vissa fall. I det följande återges en del av lagens centrala bestämmelser samt ärenden som enligt lagen ska regleras i försäkringsvillkoren. På detta försäkringsavtal tillämpas dock även sådana bestämmelser i lagen om försäkringsavtal som inte återges i det följande. Paragrafnumren inom parentes efter rubri- kerna hänvisar till de lagparagrafer som behandlar de i rubriken nämnda ärenden.
1 VISSA CENTRALA BEGREPP
Försäkringsavtalet kan bestå av en eller flera försäkringar. Försäkringsavtalets centrala innehåll (6 §) definieras i försäkrings- brevet och försäkringsvillkoren.
Med skadeförsäkring (2 §) avses en försäkring som tecknas med avsikt att täcka förlust som orsakas av sakskada, skadeståndsskyl- dighet eller annan förmögenhetsskada.
Med personförsäkring (2 §) avses en försäkring vars föremål är en fysisk person.
Med försäkringsgivaren (2 §) avses det bolag som beviljar försäk- ringen.
Försäkringstagare (2 §) är den som ingått försäkringsavtalet med
Allmänna avtalsvillkor
Den försäkrade (2 §) är i skadeförsäkringen den till vars förmån försäkringen gäller och i personförsäkringarna den som är föremål för försäkringen.
Försäkringsperiod (16 §) är den för försäkringen avtalade giltig- hetstiden, som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortsätter en avtalad försäkringsperiod i sänder, såvida inte någon- dera avtalsparten säger upp avtalet.
Premieperiod (17 §) är den tidsperiod för vilken man har avtalat att en personförsäkrings försäkringspremie ska betalas med jämna mellanrum.
Försäkringsfall är den händelse till följd av vilken ersättning från försäkringen betalas.
Säkerhetsföreskrifter (31 §) innebär en i försäkringsbrevet, för- säkringsvillkoren eller i övrigt skriftligen ålagd skyldighet att följa anvisningar som syftar till att förhindra eller begränsa uppkom- sten av skada.
2 LÄMNANDE AV INFORMATION INNAN FÖRSÄKRINGSAVTALET INGÅS
2.1 Lokalförsäkrings upplysningsplikt (5 § och 9 §)
Lokalförsäkring ska innan ett försäkringsavtal ingås ge försäk- ringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om Lokalförsäkrings egna försäkringsformer, försäkringspremier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas ska försäkrings- sökanden också göras uppmärksam på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet.
Vid distansförsäljning av försäkringar ska därtill lämnas i kon- sumentskyddslagens 6 a kapitel avsedda förhandsuppgifter. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per tele- fon eller via nätet.
Om Lokalförsäkring eller dennes representant vid marknadsfö- ringen av försäkringen har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller gett honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått.
2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upp- lysningsplikt (22 §, 23 §, 24 § och 34 §)
Gemensamma stadganden (22 §, 23 § och 24 §) Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen beviljas ge korrekta och fullständiga svar på Lokalförsäkrings frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av Lokalförsäkrings ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål rätta upplys- ningar som han gett Lokalförsäkring och därefter konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av ovannämnda plikt har förfarit svikligen är försäkringsavta- let inte bindande för Lokalförsäkring. Lokalförsäkring har rätt att behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller.
Allmänna avtalsvillkor
Skadeförsäkring (23 § och 34 §)
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin upplysningsplikt kan ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska beaktas vilken betydelse den omständighet, som den av försäk- ringstagaren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgiften gällt, har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom ska försäkringstagarens och den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt tas i beaktande.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning nedsätts. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsätt- ning av ersättningen.
Personförsäkring (24 §)
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, försummat sin upp- lysningsplikt och Lokalförsäkring inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkringen om riktiga och fullständiga svar hade givits, är Lokalförsäkring fri från ansvar. Om Lokalförsäkring skulle ha beviljat försäkringen mot en högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade, begränsas Lokalförsäkrings ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha beviljats.
Om de ovan nämnda påföljderna av försummelse av upplysnings- plikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas.
3 INTRÄDANDE AV LOKALFÖRSÄKRINGS ANSVAR OCH FÖRSÄKRINGSAVTALETS GILTIGHET
3.1 Inträdande av Lokalförsäkrings ansvar (11 §)
Lokalförsäkrings ansvar inträder när Lokalförsäkring eller för- säkringstagaren ger eller sänder ett godkännande svar på den andra avtalspartens anbud, om ingen annan tidpunkt har avtalats enskilt med försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan till Lokalförsäkring och om det är uppen- bart att Lokalförsäkring skulle ha godkänt ansökan, ansvarar Lokalförsäkring också för försäkringsfall som har inträffat efter att ansökan överlämnades eller avsändes.
En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäk- ringstagaren har överlämnat eller avsänt till Lokalförsäkrings representant anses vara lämnad eller avsänd till Lokalförsäkring.
Om det inte finns utredning om vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan 24.00.
I en tidsbunden försäkring inträder Lokalförsäkrings ansvar då premien för försäkringsperioden har betalats.
3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring (10 §)
Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms på grundval av den försäkrades hälsotillstånd vid den tidpunkt då ansökningshandling- arna lämnades in eller sändes till Lokalförsäkring. Lokalförsäkring avslår inte en ansökan om personförsäkring på den grunden att ett försäkringsfall har inträffat eller att hälsotillståndet hos den per- son, för vilken försäkring söks, har försämrats efter det att ansök- ningshandlingarna lämnats in eller sänts till Lokalförsäkring.
3.3 Försäkringsavtalets giltighet (16 § och 17 §)
Försäkringsavtalet är fortlöpande om det inte är avtalat att vara tidsbestämt.
Ett skadeförsäkringsavtal gäller efter utgången av den första för- säkringsperioden för ett avtalat försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller Lokalförsäkring säger upp avtalet.
Ett personförsäkringsavtal gäller efter utgången av den första för- säkringsperioden för ett avtalat premieperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller Lokalförsäkring säger upp avtalet.
Ett tidsbestämt försäkringsavtal gäller under den avtalade tidspe- rioden.
Försäkringsavtalet kan upphöra att gälla också av andra orsaker, vilka nämns senare i punkterna 4.2 och 16.
4 FÖRSÄKRINGSPREMIE
4.1 Premiebetalning (38 §)
Premien ska betalas inom en månad från det att Lokalförsäkring sänt en premiefaktura till försäkringstagaren. Den första premien behöver dock inte betalas förrän Lokalförsäkrings ansvar inträtt. Senare premier behöver inte betalas före den avtalade premiepe- riodens eller försäkringsperiodens början. Om Lokalförsäkrings ansvar delvis inträder senare behöver premien för denna del av ansvaret inte betalas förrän ansvaret inträtt.
Premien av en tidsbestämd försäkring ska betalas innan försäk- ringen träder i kraft. Betalning av premie är en förutsättning till inträdande av Lokalförsäkrings ansvar.
Om försäkringstagarens betalning inte räcker till för att betala Lokalförsäkrings alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp som han betalar. Upplupen ränta på obetalda premie- fordringar kvitteras som betalda före kapitalet.
4.2 Dröjsmål med premie (39 §)
Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom ovan i punkt 4.1 avsedd tid har Lokalförsäkring rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmedde- landet avsändes.
Om försäkringstagaren betalar premien före uppsägningstidens utgång upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Lokalförsäkring ska nämna denna möjlighet i uppsäg- ningsmeddelandet.
Om försummelsen att betala premien har berott på att försäk- ringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningstidens utgång. I upp- sägningsmeddelandet ska också nämnas möjligheten att försäk- ringen fortsätter att gälla en viss tid.
Om premien inte betalas inom ovan i punkt 4.1 avsedd utsatt tid ska för dröjsmålstiden erläggas dröjsmålsränta enligt räntelagen.
4.3 Betalning av försenad försäkringspremie (42 §)
Om försäkringstagaren betalar premien för skadeförsäkringen efter att försäkringen upphört inträder Lokalförsäkrings ansvar dagen efter att betalningen skedde. Försäkringen gäller härvid till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden räk- nat från det att den på nytt trätt i kraft.
Om Lokalförsäkring dock inte vill återuppliva en försäkring som upphört, meddelar Lokalförsäkring försäkringstagaren inom 14 dagar efter att premien betalts sin vägran att ta emot betalning.
4.4 Återupplivning av en personförsäkring som upp- hört att gälla (39 § och 43 §)
Om en personförsäkring har upphört att gälla på grund av att någon annan än den första premien inte betalts, träder den på nytt i kraft, om försäkringstagaren betalar premien inom sex månader efter att försäkringen upphört. Lokalförsäkring ska nämna denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.
Om försäkringen träder i kraft på nytt vidtar Lokalförsäkrings ansvar dagen efter att premien betalts.
4.5 Försäkringspremien efter att avtalet upphört (45 §)
4.5.1 Beräkning av försäkringspremie
Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har Lokalförsäkring rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar varit i kraft. Som försäkringspremie uppbärs då den del av hela för- säkringsperiodens premie som motsvarar förhållandet mellan den förverkligade försäkringsperioden och den avtalade försäkrings- perioden.
För båtförsäkringen hänför sig p.g.a. försäkringens natur 80 % av den årliga premien till sommarmånaderna 1.5.–31.10. och 20 % till vintermånaderna 1.11.–30.4.
Då en fortlöpande reseförsäkring/resenärförsäkring upphör mitt under den första försäkringsperioden uppbärs som försäkrings- premie, avvikande från vad som ovan nämnts, en premie som motsvarar premien för en tidsbestämd reseförsäkring/resenärför- säkring med motsvarande innehåll och vars giltighetstid motsva- rar den förverkligade giltighetstiden.
4.5.2 Ersättning för försäkringens skötselkostnader
Då försäkringen upphör under avtalad försäkringsperiod på basis av att försäkringstagaren säger upp den, har Lokalförsäkring utö- ver det ovannämnda rätt att som ersättning för försäkringens skötselkostnader uppbära 10 % av premien för den avtalade för- säkringsperioden, dock minst 10 och högst 50 euro.
Allmänna avtalsvillkor
4.5.3 Återbetalning av försäkringspremie
Om försäkringspremien redan betalats då försäkringen upphör, återbetalar Lokalförsäkring den del av premien som överskrider den på ovan beskrivet sätt bestämda premien och ersättningen för skötselkostnaderna. Försäkringspremien återbetalas dock inte om det i ärendet förfarits svikligt i situationer som avses i punkt 2.2.
Från premieåterbetalningen kan obetalda premier som förfallit till betalning samt andra fordringar, som förfallit till betalning dras av i enlighet med de allmänna kvittningsförutsättningarna.
Om den premie som ska återbetalas är lägre än 8 euro, återbetalas inte denna särskilt.
5 LÄMNANDE AV INFORMATION UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID
5.1 Lokalförsäkrings upplysningsplikt (6 §, 7 § och 9 §)
Efter att försäkringsavtalet ingåtts ska Lokalförsäkring överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren till försäkringstagaren.
Under försäkringens giltighetstid skickar Lokalförsäkring årli- gen försäkringstagaren uppgifter om försäkringsbelopp och andra sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren (årsmeddelande).
Om Lokalförsäkring eller dennes representant under försäkring- ens giltighetstid har lämnat försäkringstagaren bristfälliga, fel- aktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått, om dessa bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter kan anses ha inverkat på för- säkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som Lokalförsäkring eller dennes representant efter ett inträffat försäkringsfall har gett om en förestående ersättning.
5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareök- ning (26 §, 27 § och 34 §)
Skadeförsäkringar
Försäkringstagaren ska meddela Lokalförsäkring, om det i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i de omständigheter som antecknats i försäkringsbrevet skett en sådan förändring som väsentligt ökar risken för skada och som Lokalförsäkring inte kan anses ha beaktat när försäkringsavtalet ingicks. Försäkringstagaren ska underrätta Lokalförsäkring om en sådan förändring senast en månad efter det att han erhållit det första årsmeddelandet efter förändringen.Lokalförsäkring ska påminna försäkringstagaren om denna skyldighet i årsmeddelan- det.
Exempel på förändringar som ökar risken är ändrings-, korrige- rings- eller utvidgningsarbeten eller förändring av användnings- ändamålet för det försäkrade föremålet.
Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat att anmäla om fareökning, kan ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska beaktas, vilken betydelse den förändrade omständigheten som ökat risken har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom ska
Allmänna avtalsvillkor
eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren eller arten av hans oakt- samhet samt förhållandena i övrigt beaktas.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning nedsätts. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsätt- ning av ersättningen.
Personförsäkringar
Om i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömningen av Lokalförsäkrings ansvar har skett förändringar som innebär fareökning, såsom byte av yrke, fritidsintressen och boningsort eller om annat försäkrings- skydd upphört, ska försäkringstagaren underrätta Lokalförsäkring därom senast en månad efter det att han erhållit det första års- meddelandet efter förändringen. Om förändring i hälsotillståndet behöver inte meddelas. Lokalförsäkring ska påminna försäkrings- tagaren om denna skyldighet i årsmeddelandet.
Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses ringa, har försummat att meddela om ovan- nämnd fareökning och Lokalförsäkring på grund av föränd- ringarna i förhållandena inte skulle ha hållit försäkringen i kraft, är Lokalförsäkring fri från ansvar. Om Lokalförsäkring emellertid hade fortsatt försäkringen, men endast mot en högre premie eller annars på andra villkor, begränsar sig Lokalförsäkrings ansvar till vad som hade motsvarat premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha fortsatt.
Om de ovan nämnda påföljderna av försummelse av upplysnings- plikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas.
6 SKYLDIGHET ATT FÖRHINDRA OCH BEGRÄNSA UPPKOMST AV SKADA (tillämpas på skadeförsäkringar)
6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter (31 § och 34 §)
Skadeförsäkring (tillämpas inte på ansvarsförsäkringen)
Den försäkrade ska iaktta i försäkringsbrevet eller försäkringsvill- koren antecknade eller i övrigt skriftligen givna säkerhetsföreskrif- ter. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att iaktta säkerhets- föreskrifterna kan ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska beaktas vilken betydelse försummelsen av säkerhetsföreskrifterna har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom ska eventuellt upp- såt hos försäkringstagaren eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt beaktas.
Ansvarsförsäkring
Vid ansvarsförsäkring nedsätts eller förvägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid har försummat att iaktta säker- hetsföreskrifterna uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller
om den försäkrades bruk av alkohol eller rusmedel har inver- kat på försummelsen, kan ersättningen nedsättas eller förvä- gras.
Om den försäkrade av grov oaktsamhet underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna eller om den försäkrades bruk av alko- hol eller rusmedel har inverkat på försummelsen, betalar dock Lokalförsäkring från ansvarsförsäkringen åt den skadedrabbade fysiska personen den del av ersättningen, som denne inte kun- nat indriva till följd av den försäkrades betalningsoförmåga som konstaterats vid utsökning eller konkurs.
6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa en skada (räddningsplikt) (32 §, 34 § och 61 §)
När ett försäkringsfall inträffar eller omedelbart hotar ska den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att avvärja och begrän- sa skadan. Om skadan förorsakats av en utomstående ska den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevara Lokalförsäkrings rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade ska t.ex. försöka klarlägga skadevållarens identitet. Om skadan har förorsakats genom straffbar gärning ska den försäkrade utan dröjsmål meddela polismyndigheterna om ärendet och i domstol kräva straff för brottsförövarna, om Lokalförsäkrings fördel så kräver. Den försäkrade ska även i övrigt iaktta de föreskrifter som Lokalförsäkring utfärdat för att avvärja och begränsa en skada.
Lokalförsäkring ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av ovannämnda räddningsplikt, även om försäkringsbeloppet där- med skulle överskridas.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin räddningsplikt kan ersättningen till honom nedsättas eller förvägras. Vid bedöm- ningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska beak- tas vilken betydelse försummelsen har haft för uppkomsten av skadan. Därtill ska eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt beaktas.
Ansvarsförsäkring
Vid ansvarsförsäkring nedsätts eller förvägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oakt- samhet försummat sin räddningsplikt, eller om den försäkra- des bruk av alkohol eller rusmedel inverkat på försummelsen, kan ersättningen nedsättas eller förvägras.
Om den försäkrade har försummat sin räddningsplikt av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller rusme- del inverkat på försummelsen, betalar dock Lokalförsäkring från ansvarsförsäkringen åt den skadedrabbade fysiska personen den del av ersättningen, som personen inte kunnat indriva till följd av den försäkrades betalningsoförmåga som konstaterats vid utsök- ning eller konkurs.
7 FRAMKALLANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL
på den som
Allmänna avtalsvillkor
(28 §, 29 §, 30 § OCH 34 §)
Skadeförsäkringar
7.1 Uppsåtligt förorsakande av försäkringsfall (30 §)
Lokalförsäkring är fri från ansvar gentemot en försäkrad som har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen.
7.2 Grov oaktsamhet samt bruk av alkohol eller nar- kotika (30 § och 34 §)
Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försäkringsfallet kan ersättningen till honom nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska det beaktas vilken betydelse den försäkrade personens åtgärd har haft för uppkom- sten av skadan. Därtill ska beaktas eventuellt uppsåt hos den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Om det är fråga om en ansvarsförsäkring, betalar Lokalförsäkring, trots eventuell nedsättning eller vägran av ersättning, till skadeli- dande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har kunnat indriva till följd av att den försäkrade vid utsökning eller konkurs befunnits vara insolvent.
Personförsäkringar
7.3 Framkallande av försäkringsfall (28 §)
Lokalförsäkring är fri från ansvar om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen.
Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet kan Lokalförsäkrings ansvar nedsättas enligt vad som är skäligt med beaktande av förhållandena.
7.4 Försäkringsfall framkallat av den som är berätti- gad till försäkringsersättning (29 §)
Om någon annan som är berättigad till försäkringsersättning än den försäkrade har framkallat försäkringsfallet uppsåtli- gen, är Lokalförsäkring fri från ansvar gentemot denne.
Den som har framkallat ett försäkringsfall av grov oaktsam- het eller i en sådan ålder eller ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle kunna dömas till straff för brott, kan få ut försäkringsersättningen eller en del av den endast om detta anses skäligt med beaktande av de förhållanden under vilka försäkringsfallet har framkallats.
Om den försäkrade har avlidit ska den del av försäkringsersätt- ningen som inte betalas till den eller dem som framkallat försäk- ringsfallet betalas till de övriga ersättningsberättigade.
8 IDENTIFIKATION (33 §)
(tillämpas på skadeförsäkringar)
Vad som ovan har sagts om den försäkrade ifråga om framkal- lande av försäkringsfall, iakttagande av säkerhetsföreskrifter eller uppfyllande av räddningsplikt ska på motsvarande sätt tillämpas
1) med den försäkrades samtycke är ansvarig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg,
2) tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäkrad egendom eller
3) bor i gemensamt hushåll med den försäkrade och använder försäkrad egendom tillsammans med honom.
Vad som ovan har sagts om den försäkrade ifråga om iakttagande av säkerhetsföreskrifter ska på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av ett arbets- eller tjänsteförhållande till försäk- ringstagaren ska sörja för att säkerhetsföreskrifterna iakttas.
9 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDLÄGE (36 §)
Lokalförsäkring ska inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa de ovannämnda punkterna 6 och 7, om den för- säkrade när han framkallade ett försäkringsfall eller försummade en säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott.
Lokalförsäkring ska inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 5, 6 och 7, om den försäkrade, när han framkallade ökningen av risken eller försäkringsfallet eller försummade en säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten, hand- lade i syfte att hindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras.
Vad som i denna punkt har sagts om den försäkrade ska även tillämpas på den som i punkt 8 identifieras med den försäkrade.
10 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE
(tillämpas på personförsäkringar)
10.1 Förmånstagare (47 §)
Försäkringstagaren har rätt att förordna en person som i stället för honom eller den försäkrade har rätt till försäkringsersättningen (förmånstagare). Försäkringstagaren kan ändra eller återkalla för- månstagarförordnandet, om något försäkringsfall där förordnan- det är avsett att tillämpas inte har inträffat.
Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkrings- ersättning som ska betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans dödsbo. En försäkringsersättning ingår i den försäk- rades dödsbo, om det inte finns något förmånstagarförordnande och det i försäkringsvillkoren inte bestämts att ersättningen ska betalas till försäkringstagaren.
10.2 Förmånstagarförordnandets form (48 §)
Ett förmånstagarförordnande samt återkallande och ändring av det är utan verkan, om Lokalförsäkring inte skriftligen har under- rättats därom.
10.3 Förmånstagarförordnandets återgång (49 §)
Förmånstagarförordnandet återgår om den namngivna förmåns- tagaren avlider före det försäkringsfall, som förordnandet var avsett att tillämpas på. Om det finns flera namngivna förmåns- tagare förblir förordnandet i kraft för de övrigas del. Efter att ett försäkringsfall inträffat ska ersättningen härvid betalas till de
Allmänna avtalsvillkor
efterlevande förmånstagarna också till den del ersättning skulle ha betalts till en tidigare avliden förmånstagare, om försäkringstaga- ren inte bestämmer något annat.
Har försäkringstagaren avlidit och hans uppenbara avsikt varit att en efterlevande förmånstagare får endast en viss del av ersätt- ningen, ska en avliden förmånstagares andel betalas till försäk- ringstagarens dödsbo.
10.4 Tolkning av förmånstagarförordnande (50 §)
Om ingen namngiven person förordnats till förmånstagare, och ifall inte något annat följer av förordnandet eller förhållandena, ska följande efterföljas:
1) Om försäkringstagarens make/maka har förordnats till för- månstagare är förordnandet i kraft till förmån för den som försäkringstagaren var gift med vid sin död. Detta gäller dock inte om makarnas äktenskapsskillnadsärende var anhängigt vid försäkringstagarens död eller om makarna dömts till hem- skillnad som inte hade förfallit vid försäkringstagarens död.
2) Om försäkringstagarens barn har förordnats till förmånsta- gare är förordnandet i kraft till förmån för de bröstarvingar till försäkringstagaren som avses i ärvdabalken (40/65). Försäkringsersättningen ska delas mellan bröstarvingarna enligt vad ärvdabalken stadgar om deras rätt till arv.
3) Om försäkringstagarens make/maka och barn har förord- nats till förmånstagare är förordnandet i kraft till förmån för i punkt 1) avsedd make/maka och i punkt 2) avsedda barn. Om det inte finns någon make/maka, får bröstarving- arna hela försäkringsersättningen. Om det inte finns några bröstarvingar får maken/makan hela försäkringsersättningen. Om försäkringsersättningen ska delas mellan maken/makan och bröstarvingarna, får maken/makan och bröstarvingarna hälften var av försäkringsersättningen.
4) Om försäkringstagarens anhöriga förordnats till förmånsta- gare är förordnandet i kraft till förmån för den i punkt 1) avsedda maken/makan och de i ärvdabalken avsedda arving- arna. Om det inte finns några bröstarvingar tillfaller hela försäkringsersättningen maken/makan. Om det inte finns någon make/maka tillfaller hela försäkringsersättningen arvingarna. Försäkringsersättningen som tillfaller arvingarna delas i enlighet med vad som stadgats i ärvdabalken om deras rätt till arv.
Vad som ovan sagts om försäkringstagaren gäller på motsvarande sätt den försäkrade, om denne är någon annan än försäkringsta- garen.
11 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE
11.1 Ersättningssökandens skyldigheter (69 § och 72 §)
Den som ansöker om ersättning ska till Lokalförsäkring över- lämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utred- ning av Lokalförsäkrings ansvar. Dylika är t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras, huruvida ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen ska betalas. Den som ansöker om ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till, dock även med beaktande av Lokalförsäkrings möjligheter att skaffa utredningar.
Lokalförsäkring ska ges möjlighet att granska skadan.
Lokalförsäkring är inte skyldig att betala ersättning förrän det erhållit ovannämnda utredningar.
Om den som söker ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har lämnat Lokalförsäkring oriktiga eller bristfälliga uppgif- ter, vilka är av betydelse för bedömningen av Lokalförsäkrings ansvar, kan ersättningen nedsättas eller förvägras enligt vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna.
11.2 Preskription av rätt till ersättning (73 §)
Försäkringsersättning ska sökas hos Lokalförsäkring inom ett år från det att ersättningssökanden fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse fram- läggas inom tio år från det att försäkringsfallet inträffat eller, om försäkringen tecknats i händelse av personskada eller skadestånds- skyldighet, från det att skadepåföljden uppkommit. Med fram- läggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkrings- fallet. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
11.3 Lokalförsäkrings skyldigheter (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § och 70 §)
Efter inträffat försäkringsfall ska Lokalförsäkring till den som söker ersättning, t.ex. till den försäkrade och i situationer som anges i punkt 17.4, till den skadelidande i ansvarsförsäkringen, lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt att betala ersättningen inverkar inte på betalningsskyl- digheten enligt försäkringsavtalet.
Lokalförsäkring ska med anledning av ett inträffat försäkringsfall utan dröjsmål och senast en månad efter att Lokalförsäkring fått de handlingar och uppgifter som är nödvändiga för att utreda ansvaret, betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller med- dela att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, ska Lokalförsäkring dock betala den ostridiga delen av ersättningen inom ovan angiven tid.
Lokalförsäkring meddelar sitt ersättningsbeslut gällande ansvars- försäkring också till den skadelidande.
Lokalförsäkring ska när försäkringsersättning betalas till en omyndig underrätta förmyndarmyndigheten i den omyndiges hemkommun, om ersättningen innefattar annat än ersättning för kostnader eller förmögenhetsförluster, ifall ersättningens totalbe- lopp är större än 1 000 euro.
På försenad ersättning ska Lokalförsäkring erlägga dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).
11.4 Kvittning
I enlighet med allmänna kvittningsförutsättningar kan från ersättningen dras av obetalda förfallna premier och andra förfall- na fordringar som Lokalförsäkring har.
12 SKADEFÖRSÄKRINGENS FÖRSÄKRINGS- ERSÄTTNING
(tillämpas om egendom eller ett intresse försäkrats till ett överenskommet försäkringsbelopp)
12.1 Överförsäkring och berikandeförbud (57 §)
Egendom eller ett intresse är överförsäkrat, om det försäkringsbe- lopp som anges i försäkringsbrevet avsevärt överstiger den försäk- rade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Lokalförsäkring är inte skyldig att med anledning av ett försäk- ringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett över- försäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av Lokalförsäkring eller dennes representant ska ersättningen betalas enligt försäkringsbe- loppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkrings- tagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
12.2 Underförsäkring (58 §)
Egendom eller ett intresse är underförsäkrat, om det försäkrings- belopp som anges i försäkringsbrevet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Lokalförsäkring ska med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av skadan som motsva- rar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av Lokalförsäkring eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt skadebe- loppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
13 SÖKANDE AV ÄNDRING I LOKALFÖRSÄK- RINGS BESLUT (8 §, 68 § OCH 74 §)
Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt för- fogande olika medel att få Lokalförsäkrings beslut ändrat. Han har rätt att väcka talan mot Lokalförsäkring. Före det kan han hos Försäkrings- och finansrådgivningen be om råd och hand- ledning eller hos nämnder anhålla om en rekommendation om avgörande. Behandling vid nämnd hindrar inte att talan väcks. Däremot tar nämnderna inte upp ett ärende till behandling som har behandlats eller anhängiggjorts vid domstol.
13.1 Självrättelse
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett fel i Lokalförsäkrings ersättningsbeslut eller i något annat beslut har han rätt att få närmare information om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Lokalförsäkring ska korrigera beslutet, om nya utredningar ger anledning därtill.
13.2 Försäkrings- och finansrådgivningen och nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med Lokalförsäkrings beslut kan han be om råd och handledning hos Försäkrings- och finansrådgivningen. Det är ett opartiskt organ som har till uppgift att ge konsumenterna råd i försäkrings- och ersättningsärenden.
Allmänna avtalsvillkor
Lokalförsäkrings beslut kan hänskjutas till Försäkringsnämnden, som verkar i anslutning till Försäkrings- och finansrådgivningen. Nämnden har till uppgift att ge rekommendationer om avgöran- den i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och för- säkringsvillkor i försäkringsförhållanden.
Om försäkringsgivare är en försäkringsförening, kan Lokal- försäkrings beslut för ersättningsgrundens del också föras till för- säkringsföreningarnas skadenämnd för undersökning.
Lokalförsäkrings beslut kan också hänskjutas till konsumenttvis- tenämnden, som ger rekommendationer om avgöranden med stöd av konsumentskyddslagstiftningen.
Rådgivningsservicen och nämndernas utlåtanden erhålls gratis.
13.3 Tingsrätt
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöj- er sig med Lokalförsäkrings beslut kan han väcka talan mot Lokalförsäkring. Talan kan väckas antingen vid tingsrätt på partens hemort i Finland eller vid tingsrätt på Lokalförsäkrings hemort eller på skadeorten, såvida inte annat följer av Finlands internationella avtal.
Talan med anledning av Lokalförsäkrings beslut ska väckas inom tre år efter att parten fått skriftligt besked om Lokalförsäkrings beslut och om denna tidsfrist. Efter att tidsfristen löpt ut före- ligger inte längre rätt att väcka talan.
Behandling i nämnd avbryter preskriptionstiden för rätten att väcka talan.
13.4 Dispaschörens ersättningsutredning och tingsrät- ten (tillämpas på båt- och transportförsäkringar)
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med Lokalförsäkrings beslut kan han låta ärendet underställas dispaschörens prövning (lag om dispaschörens ersättningsutred- ning i sjöförsäkringsärenden 10/16.1.1953).
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med dispaschörens ersättningsutredning, kan han få ärendet prö- vat i domstol. Talan med anledning av Lokalförsäkrings beslut ska väckas i Helsingfors tingsrätt inom trettio dagar efter att ersätt- ningsutredningen getts och inom tre år efter att parten fått skriftligt besked om Lokalförsäkrings beslut och om denna tidsfrist. Efter att tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan.
14 LOKALFÖRSÄKRINGS REGRESSRÄTT (75 §)
14.1 Lokalförsäkrings regressrätt gentemot tredje man
Skadeförsäkringar
Den försäkrades rätt till ersättning av tredje man som har ersätt- ningsansvar för skadan övergår till Lokalförsäkring upp till det belopp Lokalförsäkring utbetalt i ersättning.
Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privat- person, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt ska- deståndslagen 3 kapitel 1 § jämställbar person, uppkommer för Lokalförsäkring regressrätt gentemot den ifrågavarande personen endast om denne förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av
Allmänna avtalsvillkor
grov oaktsamhet eller om han är ersättningsansvarig oberoende av oaktsamhet.
Personförsäkring
Den försäkrades rätt att av för skadan ansvarig ersättnings- ansvarig tredje man kräva ersättning för kostnader och för- mögenhetsförluster som orsakats av sjukdom eller olycksfall övergår till Lokalförsäkring upp till det ersättningsbelopp som Lokalförsäkring betalat.
Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privat- person, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt ska- deståndslagen 3 kapitel 1 § jämställbar person, uppkommer för Lokalförsäkring regressrätt gentemot den ifrågavarande personen endast om denne förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsansvarig oberoende av oaktsamhet.
14.2 Lokalförsäkrings regressrätt gentemot försäk- ringstagaren, den försäkrade eller person som identi- fieras med den försäkrade
Om en försäkringstagare, försäkrad eller person som identifieras med den försäkrade enligt punkt 8 har framkallat försäkringsfal- let eller försummat sin skyldighet enligt punkterna 2.2 (upplys- ningsplikt), 5.2 (upplysningsplikt vid fareökning), 6.1 (skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter) och 6.2 (skyldighet att avvärja och begränsa en skada) får Lokalförsäkring helt eller delvis återkräva den ersättning som Lokalförsäkring betalt till en försäkrad som avses i punkt 17.1. Lokalförsäkring får med stöd av regressrätten återkräva hela ersättningen, om Lokalförsäkring på de grunder som anges i punkterna 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 och 7 skulle vara fri från ansvar eller berättigad att förvägra ersättning. Om ersättningen hade ned- satts enligt punkterna 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 och 7, får Lokalförsäkring återkräva den del av ersättningen som motsvarar nedsättningen.
15 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTAL
15.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden (18 § och 20 §)
Skadeförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att under försäkringsperioden ändra pre- mien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de nya förhål- landena, om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade har försummat sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 eller om
2) det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäk- ringstagaren eller den försäkrade uppgivit för Lokalförsäkring när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i försäkringsbrevet har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.2.
Efter att ha fått kännedom om ovannämnda omständighet ska Lokalförsäkring utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande om hur och från vilken tidpunkt premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.
Personförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att under försäkringsperioden ändra pre- mierna eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar riktiga eller ändrade förhållanden, om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses ringa, försummat sin i punkt
2.2 avsedda upplysningsplikt, och Lokalförsäkring skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de överenskomna, ifall försäkringstagaren hade uppgivit riktiga och fullständiga uppgifter;
2) försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av sin i punkt 2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringen trots detta, på grund av jämkning av påfölj- derna av försummelsen, enligt punkt 2.2 är bindande för Lokalförsäkring; eller
3) det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för Lokalförsäkring när avtalet ingicks har skett en sådan för- ändring som avses i punkt 5.2 och Lokalförsäkring skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor i det fall att den med den försäkrade förknippa- de omständigheten skulle ha svarat mot förändringen redan då försäkringen beviljades.
Efter att ha fått kännedom om ovan nämnd omständighet ska Lokalförsäkring utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande till försäkringstagaren om att premien eller villkoren ändrats. I med- delandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.
15.2 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod/premieperiod (19 § och 20 a §)
(tillämpas på såväl skade- som personförsäkringar)
A. Anmälningsförfarande
Lokalförsäkring har beträffande fortlöpande försäkringar rätt att inför övergången till ny försäkringsperiod då det gäller skadeför- säkring och ny premieperiod då det gäller personförsäkring ändra försäkringsvillkor, -premien samt övriga avtalsvillkor, då grunden för ändringen utgörs av
– ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift
– en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. inter- nationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka)
– förändring i det index som påverkar försäkringen (och som nämns i försäkringsbrevet)
– förändring i försäkringens ersättningsutgift.
Lokalförsäkring har dessutom rätt att i försäkringsvillkoren göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvud- sakliga innehåll.
Om Lokalförsäkring företar ändringar av ovan beskriven art i försäkringsavtalet ska Lokalförsäkring i samband med premie- fordran sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i skadeförsäkringar i kraft vid ingången av den försäkrings- period, som först följer sedan en månad förflutit från det medde- landet avsändes. I personförsäkringar träder ändringen i kraft vid ingången av den premieperiod, eller om premieperioden är kor- tare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, vid ingången av det kalenderår som först följer sedan en månad förflutit från det meddelandet avsändes.
Premieändringar som beror på försäkringsavtalets bonusbestäm- melser anses inte höra till de ändringar som avses i detta villkors- moment.
B. Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp
Om Lokalförsäkring ändrar försäkringsvillkor, premier eller övri- ga avtalsvillkor i andra fall än sådana som nämnts i punkt A eller om Lokalförsäkring slopar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, ska Lokalförsäkring säga upp försäkringsavtalet att upphöra i skadeförsäkringar när försäkringsperioden går ut och i personförsäkringar när premieperioden går ut. Uppsägningen ska ske skriftligen, i skadeförsäkringar senast en månad före försäk- ringsperiodens utgång och i personförsäkringar senast en månad före premieperiodens utgång.
16 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE
16.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen (12 §)
Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp försäkrings- avtalet att upphöra under försäkringsperioden.
Uppsägningen ska ske skriftligen. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren inte har angivit något datum, upphör för- säkringen att gälla när uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till Lokalförsäkring.
Uppsägningsrätt föreligger emellertid inte om försäkringsavtalets giltighetstid är kortare än 30 dagar.
16.2 Lokalförsäkrings rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (15 § och 17 §)
Skadeförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att säga upp ett skadeförsäkringsavtal under försäkringsperioden, om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade innan försäkringen beviljades har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar och om Lokalförsäkring inte skulle ha beviljat försäkringen om det hade känt till det rätta sakförhållandet;
2) det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäk- ringstagaren eller den försäkrade uppgivit för Lokalförsäkring när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i försäkringsbrevet har skett en förändring som väsentligt ökar risken för skada och som Lokalförsäkring inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks;
3) den försäkrade uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har för- summat en säkerhetsföreskrift;
4) den försäkrade har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen eller av grov oaktsamhet; eller
5) den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat Lokalförsäkring oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av betydelse för bedömningen av Lokalförsäkrings ansvar.
Personförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att säga upp ett personförsäkringsavtal under försäkringsperioden, om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, försummat sin i punkt 2.2 avsedda upplysningsplikt och Lokalförsäkring inte skulle ha beviljat försäkringen ifall korrekta och fullständiga upplysningar hade givits;
2) försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av sin i punkt 2.2 nämnda upplysningsplikt och försäkringsavtalet trots detta på basis av ifrågavarande punkt binder Lokalförsäkring;
Allmänna avtalsvillkor
3) det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för Lokalförsäkring när avtalet ingicks har skett en sådan föränd- ring som avses i punkt 5.2 och Lokalförsäkring inte skulle ha beviljat försäkring i det fall att den med den försäkrade för- knippade omständigheten skulle ha svarat mot förändringen redan då försäkringen beviljades;
4) den försäkrade uppsåtligen har förorsakat försäkringsfallet;
5) den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat Lokalförsäkring oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av betydelse för bedömningen av Lokalförsäkrings ansvar.
Lokalförsäkring ska efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrun- den utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligen. I uppsägningsmeddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas. Försäkringen upphör att gälla en månad efter att uppsägnings- meddelandet har avsänts.
Lokalförsäkrings rätt att säga upp försäkringen på grund av underlåten premiebetalning bestäms enligt punkt 4.2.
16.3 Lokalförsäkrings rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens/premieperiodens utgång (16 § och 17 a §)
Skadeförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att säga upp ett försäkringsavtal gällande skadeförsäkring att upphöra vid försäkringsperiodens utgång. I meddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas. Uppsägningen ska ske skriftligen senast en månad före försäkringsperiodens utgång.
Personförsäkringar
Lokalförsäkring har rätt att säga upp ett försäkringsavtal gällande personförsäkring att upphöra vid premieperiodens utgång. Om premieperioden är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, har Lokalförsäkring på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid slutet av kalen- deråret. Uppsägningen ska ske skriftligen senast en månad före premieperiodens utgång eller, ifall det inte avtalats om någon premieperiod, senast en månad före kalenderårets utgång. I med- delandet ska uppsägningsgrunden nämnas.
Försäkringen kan dock inte sägas upp av den anledningen att den försäkrades hälsotillstånd har försämrats efter att försäkring- en tecknades eller av den anledningen att ett försäkringsfall har inträffat.
16.4 Ägarbyte (63 §)
(tillämpas på skadeförsäkringar)
Försäkringsavtalet upphör att gälla om den försäkrade egen- domen genom rättshandling övergår till annan ny ägare än till försäkringstagaren själv eller till dennes dödsbo. Om ett försäk- ringsfall inträffar inom 14 dagar efter äganderättens övergång har egendomens nya ägare dock rätt till ersättning, såvida han inte själv har tecknat en försäkring för egendomen.
Om andra försäkringar har fogats till egendomsförsäkringen, t.ex. en ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan försäkring omedelbart att gälla då egendomen övergår till ny ägare.
17 TREDJE MANS RÄTT
(tillämpas på skadeförsäkringar)
17.1 Övriga försäkrade, till förmån för vilka en egen- domsförsäkring gäller (62 §)
Utöver det som i dessa försäkringsvillkor annars stadgats om den försäkrade, gäller en egendomsförsäkring till förmån för ägaren, den som köpt egendomen med äganderättsförbehåll, den som har panträtt eller retentionsrätt i egendomen samt även i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.
17.2 Den försäkrades ställning när ett försäkringsfall har inträffat (65 §)
Lokalförsäkring får i syfte att nedsätta eller förvägra ersättningen, gentemot en försäkrad som avses i föregående punkt, åberopa bestämmelserna om försäkringstagarens eller en annan försäk- rads försummelse av upplysningsplikt (punkt 2.2) eller anmälan om fareökning (punkt 5.2) endast i det fall att en försäkrad som avses i punkt 17.1 före försäkringsfallet hade eller borde ha haft kännedom om försäkringstagarens eller någon annan försäkrads förfarande.
Varje försäkrad har rätt till den ersättning som betalas ut med anledning av ett försäkringsfall. Försäkringstagaren får dock med bindande verkan för den försäkrade förhandla med Lokalförsäkring samt lyfta ersättningen, utom då den försäkrade nämns vid namn i avtalet eller har uppgivit att han själv bevakar sin rätt eller då det är fråga om en inteckningshavares rätt att få betalning ur ersättningen.
17.3 Företrädesrätt till betalning ur ersättningen (66 §)
Om en egendomsförsäkring gäller till förmån för en person som till säkerhet för sin fordran har panträtt i egendomen, har denne, även om fordran inte har förfallit till betalning, rätt att före ägaren få betalning ur ersättningen, om ägaren inte har reparerat skadan eller ställt säkerhet för reparationen. Vad som här sagts gäller på motsvarande sätt till förmån för den som i egendomen har reten- tionsrätt till säkerhet för en fordran som förfallit till betalning.
Ägaren har rätt att få betalning ur ersättningen före den som köpt egendomen med äganderättsförbehåll.
Angående en inteckningshavares rätt att få betalning ur ersätt- ningen gäller vad som stadgats om inteckningshavares rätt till försäkringsersättning.
17.4 Den skadelidandes rätt till ersättning vid ansvars- försäkring (67 §)
Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att kräva ersätt- ning enligt försäkringsavtalet direkt av Lokalförsäkring, om den försäkrade har försatts i konkurs eller annars är insolvent.
Om ett ersättningskrav riktas till Lokalförsäkring ska det utan obefogat dröjsmål underrätta den försäkrade om saken samt ge honom tillfälle att lägga fram en utredning om försäkringsfallet. Den försäkrade ska också informeras om ärendets senare hand- läggningsskeden.
Om Lokalförsäkring godkänner den skadelidandes ersättnings- krav är godkännandet inte bindande för den försäkrade.
17.5 Den skadelidandes rätt till sökande av ändring vid ansvarsförsäkring (68 §)
Den skadelidande har rätt att med anledning av ersättningsbe- slutet väcka talan mot Lokalförsäkring eller hänskjuta ärendet till Försäkringsnämnden eller konsumenttvistenämnden eller försäk- ringsföreningarnas skadenämnd enligt punkt 13.
18 ANDRA FRÅGOR SOM BEHANDLAS I LAGEN OM FÖRSÄKRINGSAVTAL
I lagen om försäkringsavtal finns stadganden också om följande frågor:
Tillämpningsområde (1 §) Stadgandenas tvingande karaktär (3 §)
Fall där oriktiga upplysningar eller riskökning saknar betydelse (35 §)
Begränsning av ansvaret i vissa fall (37 §) Premiebetalning genom bank eller post (44 §) Preskription av premiefordran (46 §)
Återvinning till konkursbo vid personförsäkring (56 §) Dubbelförsäkring (59 §)
Fördelning av försäkringsgivarnas ansvar vid dubbelförsäkring (60 §)
LKL 6101 Edita Prima Oy 05.13
Betalning till fel person (71 §)