Allmänna kreditvillkor för Investeringsplattform och utlåning - December 2021
Allmänna kreditvillkor för Investeringsplattform och utlåning - December 2021
Allmänna kreditvillkor samt villkor för ViaSpars Investeringsplattform där ViaSpar agerar betalningsförmedlare för lån utan säkerhet mellan långivare och låntagare.
1. ALLMÄNT
ViaSpar Finans AB (”ViaSpar”) är registrerat som ombud till Viapayments UAB. (”Viapayments”) är ett licensierat e-pengainstitut från Litauen med tillstånd att ge ut elektroniska pengar i och genomföra betalningstransaktioner i Sverige och inom EU. ViaSpar kan därför förmedla betalningar och erbjuda en internetbaserad plattform (nedan ”Investeringsplattform)” där användare ges möjlighet att investera i lån eller krediter förmedlade via Investeringsplattformen.
Du som investerar dina pengar genom ViaSpar är Kreditgivare i detta avtal. Dessa Allmänna Villkor är till för att säkerställa och reglera din fordran på Kredittagaren.
Kredittagaren kan dels vara ett företag inom koncernen som kommer använda investerade medel för utvecklingskostnader.
Anledningen till att vi visar dessa Allmänna Villkor är att du ska känna till och godkänna villkoren gentemot Kredittagaren.
Tjänsten riktar sig till företag, juridiska personer som är behöriga att ingå Kreditavtal, vilka kan ansöka om att erhålla eller flera krediter lämnade eller förmedlade via Lånaplattformen.
2. DEFINITIONER
Förutsatt att inget annat uttryckligen framgår ska begrepp och definitioner ha den innebörd som definieras i det följande:
Bankdag: Samtliga dagar utom lördag, söndag, midsommar-, jul- eller nyårsafton eller annan allmän helgdag.
Kreditbelopp: det belopp som anges i skuldebrevet.
Krediten: utgörs av en blankokredit (dvs. utan säkerhet) med en rörlig ränta.
Betalningsförmedlare: ViaSpar Finans AB, Org. nummer: 559010–8816,
(ViaSpar) Xxxxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, att såsom ombud för e- pengainstitut tillhandahålla betaltjänster genom att genomföra betalningar enligt lag (2010:751) om betaltjänster.
Investerare: Se Kreditgivare. Investering: Se Krediten
Kreditgivare: Kreditgivare är den/de juridiska personer eller privatpersoner som genom ett investeringsavtal med ViaSpar finansierar hela eller delar av Kreditbeloppet.
Kreditgivare/Investerare anges i skuldebrevet och eller på Investeringsplattformen.
Kredittagare: utgörs av den/de juridiska person(er) till vilken själva krediten förmedlas.
Kredittid: en period om 1 år och som specificeras i skuldebrevet och inom vilken Återbetalningspliktigt belopp till fullo ska ha erlagts.
Investeringsplattform: Digital plattform som ges åtkomst på xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/. Utgörs av den plattform på vilken Investerare kan göra investeringar i krediter och kredittagare kan ansöka om att få krediter förmedlade till sig.
Serviceavgift: avgift som ViaSpar månatligen debiterar Xxxxxxxxxxxx,
1
uppgående till 2 % av totala transaktionsvärdet.
Skuldebrev/Låneavtal: Avtalet och kreditvillkoren som ingås på plattformen där Investeraren/Kreditgivaren undertecknar ett avtal som etablerar låneperioden, räntebelopp på utlånade medel, avgifter mm.
Tjänsten: internetbaserad Investeringsplattform
(”Investeringsplattformen”) för förmedling och lämnande av krediter utan säkerhet mellan Kreditgivare och Kredittagare, som finns tillgänglig på webbadressen xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/.
Wallet/Investerarens konto: Från e- plånboken kan investeraren använda de insatta medlen för att investera i krediter, lån och andra kredittyper som ingår i ViaSpar produktutbud och som presenteras på Investeringsplattformen, samt bli återbetald med ränta från låntagaren för utlånade medel.
Återbetalningspliktigt belopp: det totala beloppet som ska betalas. Består av en amorteringsdel, en avgiftsdel (inkluderat inkassokostnader) samt en räntedel och specificeras i skuldebrevet.
3. RÄNTOR OCH AVGIFTER
3.1 Avgifter
För en förmedlad eller lämnad Kredit tillkommer en Uppläggningsavgift som ska erläggas av Kredittagare till ViaSpar i samband med undertecknandet av dessa Allmänna kreditvillkor. Förutsättningarna för detta framgår under vad som anges nedan under ”Uppläggningsavgift”.
3.2 Utbetalning och avbetalning
ViaSpar administrerar Kreditgivares utbetalningar samt Kredittagarens avbetalningar. Kreditbeloppet utbetalas till ett av Kredittagaren hos ViaSpar registrerat bankkonto senast tio bankdagar efter det att
Kredittagaren har godkänt och kreditvillkoren samt att det kommit ViaSpar tillhanda.
Avbetalningarna av det Återbetalningspliktigt beloppet beräknas så att det Återbetalningspliktiga beloppet är fullt betalt inom den avtalade Kredittiden. Avbetalning ska ske till det av ViaSpar anvisade bankgirokontot eller genom eller genom någon av ViaSpar tillhandahållna tjänster för avbetalningar, i enlighet med ViaSpar aviseringar. Skyldighet att erlägga förfallna delar av Återbetalningspliktigt belopp föreligger även om ingen avisering erhållits. Avbetalning ska erläggas månadsvis och vara ViaSpar tillhanda senast på förfallodagen. En avbetalning täcker skulden i följande ordning: eventuella inkassokostnader, avgifter, ränta och kapital. I skuldebrevet specificeras amortering, förfallodag och
Kredittid. Har Kredittagare utnyttjat sin rätt att i förtid återbetala krediten kan dock Xxxxxxxxxxx komma att förkortas.
3.3 Förtidsåterbetalning
Kredittagaren har rätt att när som helst, helt eller delvis, återbetala krediten i förtid. Kreditgivaren tillgodoräknar sig inte någon ersättning för att skulden betalas i förtid.
3.4 Ränta
Kredittagaren ska betala en ränta som kommer anges på Plattformen och som beräknas på vid var tid utestående Kreditbelopp.
Kredittagaren ska betala den kreditränta som uppgivits i skuldebrevet. Ränta beräknas från dagen för utbetalning av krediten. Ändring av räntan får ske i den utsträckning som motiveras av kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader för Kreditgivaren eller andra kostnadsförändringar för Kreditgivaren som Kreditgivaren inte
skäligen kunde förutse när krediten lämnades. Ränteändringar meddelas Kredittagaren per post/e-post/SMS. Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ränteändringsvillkor på samma sätt till Kredittagarens förmån som till Kredittagarens nackdel. Effektiv ränta anges i skuldebrevet.
ViaSpar är i tillämpliga fall, i enlighet med vid var tid gällande skattelagstiftning, skyldigt att innehålla preliminärskatt på den ränta som tillfaller Kreditgivaren samt lämna kontrolluppgift avseende sådan ränta och innehållen skatt till Skatteverket.
ViaSpar kommer att innehålla skatt på Kreditgivares ränta genom att från ränteutbetalning som krediteras Kreditgivares ”Kreditgivningskonto” dra ett belopp som motsvarar den skatt som ska innehållas. Information om innehållen skatt på ränta finns tillgänglig när Kreditgivaren är inloggad på ViaSpar hemsida.
Notera att ViaSpar skyldighet att innehålla preliminärskatt samt lämna kontrolluppgift ej aktualiseras i det fall en Kreditgivare är en juridisk person.
3.5 Dröjsmålsränta, avgifter och kostnader
Vid händelse av försenad betalning av eventuella inkassokostnader, avgifter, ränta eller kapital utgår dröjsmålsränta på det förfallna beloppet, från förfallodagen till dess att full betalning sker.
Dröjsmålsräntan beräknas efter den för krediten gällande räntesatsen jämte ett tillägg av tio (10) procentenheter. På avbetalningar som ännu inte förfallit fortsätter den avtalade räntan att löpa. Inkommer betalning för sent utgår en förseningsavgift om 50 SEK i tillägg till dröjsmålsräntan. Vid skriftlig betalningspåminnelse utgår en ytterligare påminnelseavgift om 50 SEK. Överlämnas kravet till inkasso tillkommer en inkassoavgift om 190 SEK.
Vidare tillkommer en Uppläggningsavgift vilken framgår av skuldebrevet samt en aviseringsavgift om maximalt 30 SEK avisering via post, maximalt 10 SEK vid avisering via Autogiro och 0 SEK vid avisering via E-faktura.
Kredittagaren är även skyldig att till ViaSpar betala andra avgifter än sådana som förorsakas av ViaSpar och Kreditgivarens kostnader för krediten som sådan. Sådana avgifter utgår med belopp och enligt de grunder ViaSpar i övrigt vid var tid allmänt tillämpar och utgörs exempelvis av påminnelse-, expeditions-, försenings-, adressöknings-, omskrivnings-, bevaknings- och utredningsavgifter. ViaSpar äger rätt att när som helst under Kredittiden besluta om ändring av sådana avgifter. ViaSpar ska lämna meddelande om ändrade avgifter genom ett särskilt meddelande till Kredittagaren.
ViaSpar debiterar även Kredittagaren en månatlig Serviceavgift, enligt vad som närmare specificeras i skuldebrevet.
3.6 Betalningsplan
Kredittagaren har rätt att på begäran, utan avgift under kreditens löptid få en sammanställning över när kapital, ränta och avgifter ska betalas in (en sk. betalningsplan).
4. ÖVRIGA AVTALSVILLKOR I DESSA ALLMÄNNA VILLKOR
4.1 Ångerrätt
Kredittagaren har rätt att frånträda Xxxxxxx genom att lämna eller skicka ett meddelande om detta till ViaSpar inom 14 dagar från den dag
då Xxxxxxx ingicks, eller från den dag då Xxxxxxxxxxxxx får del av avtalsvillkor och övrig information om detta sker vid ett senare tillfälle än vid avtalets ingående.
Kredittagaren ska snarast, och senast inom 30 dagar från dagen då
Kredittagaren lämnade eller sände sitt meddelande om att avtalet frånträds betala tillbaka hela Kreditbeloppet med tillägg för upplupen ränta. Ränta ska utgå från den dag ViaSpar utbetalade Kreditbeloppet. ViaSpar ska snarast, och senast inom 30 dagar från dagen för mottagande av Kredittagarens meddelande om att avtalet frånträds, återbetala de avgifter som Kredittagaren har erlagt med anledning av krediten med undantag för utgifter som ViaSpar kan ha erlagt till det allmänna.
4.2 Uppsägning av avtalet
ViaSpar har på Kreditgivarens uppdrag rätt att säga upp krediten till betalning vid tidpunkt som ViaSpar bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger:
a) Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger 10 % av Återbetalningspliktigt belopp;
b) Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger 5 % av Återbetalningspliktigt belopp och dröjsmålet avser två eller fler poster som förfallit vid olika tidpunkter;
c) Kredittagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalning; det står klart att Xxxxxxxxxxxxx genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld eller om Kredittagaren i inblandad i brottslig verksamhet; eller
d) Kredittagaren har uppgivit oriktiga uppgifter till ViaSpar eller i annat väsentligt
avseende brutit mot villkoren i Avtalet eller om Kredittagaren inte länger uppfyller förutsättningarna för Avtalet.
Vill ViaSpar få betalt i förtid enligt punkt a) till c) gäller en uppsägningstid om 4 veckor räknat
från den tidpunkt då ViaSpar sänder ett meddelande om uppsägning. Har ViaSpar krävt betalning i förtid enligt punkterna a) till c), är Xxxxxxxxxxxxx ändå inte skyldig att betala i förtid, om Xxxxxxxxxxxxx före utgången av uppsägningstiden betalat vad som förfallit jämte avgifter och dröjsmålsränta.
4.3 Begränsningar i ViaSpar ansvar
ViaSpar agerar enbart såsom kreditförmedlare mellan Kreditgivare och Kredittagare, och som Kreditgivares agent gentemot Xxxxxxxxxxxx.
ViaSpar ansvarar inte för någon förlust som orsakas av ett lands lagstiftning eller myndigheters beslut, krigshandlingar, nertid i det allmänna kommunikationssystemet, strejk, blockad, bojkott, lockout eller andra liknande omständigheter (force majeure). Förbehållet rörande strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om ViaSpar själv är föremål för, eller deltar i liknande konflikter. Har ViaSpar till följd av sådan omständighet varit förhindrad att ta emot betalning, har ViaSpar för tiden under vilken hindret förelegat rätt till ränta enligt de villkor som gällde på förfallodagen.
Skada som orsakats av andra omständigheter än de ovan angivna ska ej ersättas av ViaSpar om ViaSpar har uppträtt med normal aktsamhet. ViaSpar ansvarar inte under några omständigheter för indirekt skada. Om nämnda typer av händelser gör att ViaSpar hindras från att genomföra transaktioner såsom utbetalningar eller annat, ska transaktionen genomföras när hindret upphört.
ViaSpar garanterar inte att alla funktionaliteter som erbjuds via Investeringsplattformen alltid fungerar och är inte ansvarigt för skada som kan förorsakas till följd av att Investeringsplattformen eller Tjänsten eller något tekniskt system som dessa beror av inte kan användas p.g.a. driftavbrott, underhåll eller andra kommunikationsstörningar hos ViaSpar eller tredje man eller p.g.a. försenad handläggning orsakad av säkerhetskontroll hänförlig till kundkontroll eller andra tekniska fel.
ViaSpar är inte ansvarigt för skada som uppkommit till följd av att Kredittagare eller Kreditgivare uppgivit felaktiga kontouppgifter avseende på Investeringsplattformen registrerat bankkonto, som för Kredittagaren återgivits i skuldebrevet.
4.4 Villkorsändringar
ViaSpar har rätt att ändra dessa villkor utan att i förväg inhämta Kredittagares eller Kreditgivares medgivande. Sådan ändring träder i kraft 2 månader efter Xxxxxxxxxxxxx har underrättats om densamma. Om Xxxxxxxxxxxxx inte godkänner ändringen får Kredittagaren omedelbart säga upp avtalet före den dag ändringarna träder i kraft och då erlägga Återbetalningspliktigt belopp.
4.5 Överlåtelse
Kredittagare äger inte rätt att upplåta, överlåta eller pantsätta sina rättigheter eller förpliktelser enligt ett Kreditavtal.
Kreditgivaren har, ej rätt att överlåta eller pantsätta Kreditgivarens rättigheter och förpliktelser enligt ett undertecknat Avtal till tredje man eller någon annan.
4.6 Registrering och
avtalsingående
Vid registrering på Investeringsplattformen, samt i övrigt för utnyttjande av Tjänsten, t.ex. för undertecknande av Kreditavtal eller investeringsavtal samt godkännande av tillämpliga villkor, kan Kredittagare respektive Kreditgivare, i den mån ViaSpars rutiner och system möjliggör därför, identifiera sig med användande av BankID (eller genom annan metod som fastställts av ViaSpar).
5. UPPGIFTER TILL TREDJE PART
5.1 Hantering av inkasso- och indrivningsåtgärder
ViaSpar samarbetar med, och kan komma att samarbeta med, olika företag och myndigheter för att på uppdrag av Kreditgivaren hantera försenad betalning från Kredittagare, inklusive men inte begränsat till påminnelser till Kredittagare och andra inkassoåtgärder samt indrivning av fordringar av Kronofogdemyndigheten. Som ett led i ovan nämnda inkasso- och indrivningsåtgärder kan ViaSpar komma att representera Kreditgivare gentemot Kredittagare eller tredje man (exempelvis kan ViaSpar således gentemot Kronofogdemyndigheten på uppdrag av Kreditgivare agera som ”sökanden” i ärende om betalningsföreläggande eller liknande process).
Kreditgivaren kan även uppdra åt annan (sådant företag som ViaSpar samarbetar med) att förvärva Kreditgivares fordran och inträda i rollen som borgenär gentemot en Kredittagare. För fullständig reglering avseende överlåtelse av fordran, se ”Överlåtelse”.
Genom sitt användande av Tjänsten och ingående av Kreditavtal samtycker Kreditgivare respektive Kredittagare till ovan.
5.2 Uppgiftslämnande till Kredit- och missbruksregister
Uppgifter om krediten, betalningsförsummelser eller kreditmissbruk kan komma att lämnas till kreditupplysningsföretag m.fl. i enlighet med kreditupplysningslagen (1973:1173). Vidare kan uppgifter rapporteras till berörda myndigheter enligt lag, såsom uppgifter rörande penningtvätt. ViaSpar förbehåller sig också rätten att lämna ut information till länders myndigheter i enlighet med gällande regler i det enskilda landet, för den verksamhet som bedrivs av ViaSpar, Kreditgivare och Xxxxxxxxxxxx.
6. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER
Genom att godkänna dessa Användarvillkor samlar ViaSpar in och behandlar dina personuppgifter.
ViaSpar samlar in och behandlar personuppgifter innan och i samband med att avtal ingås på Investeringsplattformen samt i övrigt under den tid Kredittagaren respektive Kreditgivare är medlem hos ViaSpar.
ViaSpar kan komma att samla in t.ex. följande uppgifter ditt namn, användarnamn, e-postadress, kön, ort, adress, telefonnummer och bankkontouppgifter samt, för det fall en Kreditgivare är en juridisk person, motsvarande relevanta uppgifter avseende företrädare och verklig huvudman för sådan juridisk person. I övrigt behandlas personuppgifter av ViaSpar för förberedelse av avtal, fullgörelse av ingångna avtal, administration och fullgörelse av ViaSpar förpliktelser enligt lag.
ViaSpar kan också använda informationen som underlag för bl.a. marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering och statistik.
Personuppgifterna kan även komma att användas för marknadsföringsändamål om Kredittagaren respektive Kreditgivare
inte motsatt sig detta när uppgifterna samlades in eller på annat sätt har begärt reklamspärr hos ViaSpar. För att hålla personuppgifter aktuella kan ViaSpar även komma att komplettera dem genom att hämta in uppgifter från privata och offentliga register.
Kredittagare respektive Kreditgivare/Investerare samtycker genom godkännande av dessa Allmänna villkor till att personuppgifterna behandlas av ViaSpar enligt ovan. ViaSpar kan komma att dela personuppgifter
med tredje man, andra företag inom koncernen, företag som ViaSpar samarbetar med och ViaSpars anlitade underleverantörer, för behandling enligt sådana ändamål som anges ovan. Om ViaSpar är skyldiga enligt lag, myndighetsbeslut, eller annan reglering kan ViaSpar även lämna information till myndigheter, utan att först inhämta samtycke.
Investeraren har rätt att en (1) gång per år skriftligen begära information om vilka personuppgifter ViaSpar behandlar om Kredittagare respektive Kreditgivare. På begäran kan ViaSpar även rätta, blockera eller radera information som inte har behandlats i enlighet med personuppgiftslagen (1998:204).
Kredittagare och Kreditgivare kan även när som helst återkalla sitt samtycke till direktreklam, antingen direkt via utskicket eller genom att höra av sig till ViaSpar.
Kontakta ViaSpar genom att skriva till: E-post: xxxx@xxxxxxx.xx eller ViaSpar Finans AB.
Via brev: ViaSpar AB Att: Dataskyddsombudet, Adress - ViaSpar Finans AB Xxxxxxxxxxxxxx 00, 000 00
STOCKHOLM eller genom att ringa till: 08-12 44 60 10.
ViaSpar uppmanar Xxxxxxxxxxxx och Kreditgivare att också ta del av sekretesspolicyn som finns tillgänglig på xxx.xxxXxxx.xx.
7. MEDDELANDEN
Kreditvillkoren i dessa Allmänna Villkor och det språk som används i kontakterna mellan ViaSpar, Kredittagare och Kreditgivare/Investerare ska vara på svenska. ViaSpar kan skicka information och meddelanden via e- post, post och/eller SMS. Kredittagare respektive Kreditgivare ska meddela ViaSpar omedelbart om ändring av namn, adress, kontouppgifter telefonnummer och
e-postadress eller annan omständighet som kan tänkas påverka förhållandet mellan ViaSpar, Kreditgivare och Kredittagare.
8. KLAGOMÅL
Klagomål med anledning av den tjänst som ViaSpar tillhandahåller bör i första hand framföras till ViaSpar via de kontaktuppgifter som finns tillgängliga på xxx.xxxXxxx.xx. Om Investeraren inte blir nöjd kan denne (förutsatt att denna är konsument) vända sig till XxxXxxxx klagomålsansvarige under adress ViaSpar Finans AB, Att: Klagomålsansvarig. ViaSpar kan besvara Kreditgivarens klagomål muntligen, t ex via telefon eller via e- post eller genom brev.
9. TILLÄMPLIG LAG OCH DOMSTOL
Svensk lag ska tillämpas vid tvist i anledning av detta avtal och där Stockholms tingsrätt är första instans.
Vid tvist med ViaSpar har Investeraren möjlighet att vända sig till Allmänna Reklamationsnämnden (“ARN”) som är en nämnd för alternativ tvistlösning. Adress: ARN, Box 174, 101 23 Stockholm. ARN:s webbplats har följande adress: xxx.xxx.xx. En anmälan till ARN måste vara skriftlig. För att ARN ska pröva ärendet finns bland annat vissa värde- och tidsgränser. ViaSpar åtar sig att medverka i ARN:s behandling av tvisten.