DEFINITIONER

I Depåavtalet samt i dessa Allmänna bestämmelser förstås med

"Värdepapper"

dels finansiellt instrument såsom definierat i lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, det vill säga 1) överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, 2) penningmarknadsin- strument, 3) andelar i företag för kollektiva investeringar (fondande- lar), 4) finansiella derivatinstrument och 5) utsläppsrätter,

dels värdehandling, varmed avses handling som inte kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden det vill säga 1) aktie eller enkelt skul- debrev som enligt definitionen ovan inte är finansiellt instrument,

2) borgensförbindelse, 3) gåvobrev, och 4) pantbrev eller liknande handling.

"Avräkningsnota" besked om att en order/ett affärsuppdrag har utförts.

"Reglerad marknad" såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett multilateralt system inom EES som sam- manför eller möjliggör sammanförande av ett flertal köp- och säljintressen i finansiella instrument från tredjepart - regelmässigt, inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler - så att det leder till ett kontrakt.

"Handelsplats" såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga en reglerad marknad, en multilateral han- delsplattform (MTF-plattform) eller en organiserad handelsplattform (OTF-plattform).

"Utförandeplats" en handelsplats, en systematisk internhandlare eller en marknadsgarant inom EES eller en annan person som tillhandahåller likviditet inom EES.

"Handelsplattform" en (MTF-plattform) eller en OTF-plattform.

"MTF-plattform" såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett multilateralt system inom EES som sam- manför flera tredjeparters köp- och säljintressen i finansiella instrument

– inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler - så att det leder till ett kontrakt.

"OTF-plattform" såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett multilateralt system inom EES som inte är en reglerad marknad eller en MTF-plattform, och inom vilket flera tred- jeparters köp- och säljintressen i obligationer, strukturerade finansiella produkter, utsläppsrätter eller derivat kan interagera inom systemet så att det leder till ett kontrakt.

"Systematisk internhandlare" såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga ett värdepappersinstitut som i en organiserad, frekvent, systematisk och väsentlig omfattning handlar för egen räkning när det utför kundorder utanför en reglerad marknad eller en handelsplattform utan att utnyttja ett multilateralt system.

"Multilateralt system" såsom definierat i lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, det vill säga ett system där flera tredjeparters köp- och säljintressen i finansiella instrument kan interagera inom systemet.

"Förvaring av värdepapper" såväl förvaring av fysiska värdepapper som sådant förvar av dematerialiserade värdepapper som uppkommer genom registrering i depå.

"Depåförande tredjepart" värdepappersinstitut som på uppdrag av Banken eller annan depåförande tredjepart förvarar värdepapper i depå för kunders räkning.

"Värdepappersinstitut" värdepappersbolag, svenska kreditinstitut med tillstånd att driva värdepappersrörelse och utländska företag som driver värdepappersrörelse från filial eller genom att använda anknutna ombud etablerade i Sverige, samt utländska företag med tillstånd att bedriva verksamhet som motsvarar värdepappersrörelse.

pkt 8737 (2022-01)

"Värdepapperscentral" såsom definierat i lagen (1998:1479) om värde- papperscentraler och kontoföring av finansiella instrument, det vill säga detsamma som i artikel 2.1.1 i förordningen om värdepapperscentraler, i den ursprungliga lydelsen.

"Bankdag" dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag eller som vid betalning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (sådana likställda dagar är för närvarande lördag, midsommarafton, julafton samt nyårsafton).

"Central motpart (CCP)" såsom definierat i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 av den 4 juli 2012 om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister (Emir), det vill säga en juri- disk person som träder emellan motparterna i kontrakt som är föremål för handel på en eller flera finansmarknader och blir köpare till varje säljare och säljare till varje köpare.

"SRD II-bolag" bolag med hemvist inom EES vars aktier är upptagna till handel på en reglerad marknad och som omfattas av SRD II.

"Intermediär" såsom definierat i lagen (1998:1479) om värdepapper- scentraler och kontoföring av finansiella instrument, d v s en juridisk person som för aktieägares eller andra personers räkning förvarar eller administrerar aktier eller värdepapperskonton.

"SRD II" Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2017/828 av den 17 maj 2017 om ändring av direktiv 2007/36/EG vad gäller uppmuntrande av aktieägares långsiktiga engagemang såsom det har implemterats i svensk rätt genom 3 a kap lagen 1998 (1479) om värdepapperscentraler och kontoföring av finansiella instrument, samt kommissionens genomföran- deförordning (EU) 2018/1212 av den 3 september 2018 om fastställande av minimikrav för genomförandet av bestämmelserna i Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/36/EG vad gäller identifiering av aktieägare, överfö- ring av information och underlättande av utövandet av aktieägarrättigheter.

A. FÖRVARING I DEPÅ MED MERA

A.1 Förvaring hos Banken

A.1.1 Banken ska i Depån registrera sådant värdepapper som mottagits av Banken för förvaring med mera i Depå. Mottagna värdepapper förvaras av Banken för Kundens räkning.

Banken tar inte emot utsläppsrätter för förvaring i Depå annat än efter särskild överenskommelse med Xxxxxx.

Banken får såsom förvaltare låta registrera mottagna finansiella instru- ment i eget namn hos värdepapperscentral, till exempel Euroclear Sweden AB eller den som utanför EES fullgör motsvarande registreringsåtgärd av- seende instrumentet. Därvid får Kundens finansiella instrument registreras tillsammans med andra ägares finansiella instrument av samma slag.

Enligt dessa Allmänna bestämmelser ska finansiellt instrument i kontoba- serat system hos värdepapperscentral eller den som utanför EES fullgör motsvarande registreringsåtgärd avseende instrumentet anses ha mot- tagits när Banken erhållit rätt att registrera eller låta registrera uppgifter avseende instrument i sådant system. Övriga värdepapper anses ha mot- tagits när de överlämnats till Banken.

A.1.2 Banken förbehåller sig rätten att pröva mottagandet av visst vär- depapper, se även punkt G.6. Om Xxxxxx har flera depåer hos Banken och Xxxxxx inte instruerat Banken om i vilken depå visst värdepapper ska re- gistreras, får Banken själv bestämma i vilken depå registreringen ska ske.

A.1.3 Banken utför ingen äkthetskontroll av Kundens värdepapper.

A.1.4 Banken förbehåller sig skälig tid för registrering, överföring och ut- lämnande av värdepapper.

A.1.5 Banken får avregistrera värdepapper från Kundens Depå när den som gett ut värdepapperet försatts i konkurs eller värdepapperet av an- nat skäl förlorat sitt värde. Om det är praktiskt möjligt och lämpligt ska Banken, bland annat med beaktande av Kundens intresse, i sådant fall försöka registrera värdepapperet i Kundens namn.

A.1.6 Utöver avtalad panträtt i Depåavtalet kan Banken ha kvittningsrätt, panträtt eller annan säkerhetsrätt enligt EU-förordning, lag, föreskrifter, allmänna rättsprinciper, eller regelverk hos värdepapperscentral eller cen- tral motpart (CCP).

A.1.7 Bankens tjänster enligt Depåavtalet och dessa Allmänna Bestäm- melser riktar sig inte till fysiska personer bosatta i USA eller juridiska per- soner med säte i USA eller andra U.S. Persons (som det definieras i vid var tid gällande Regulation S till United States Securities Act 1933) eller till sådana personer i andra länder där det krävs att Banken har vidtagit registreringsåtgärder eller andra liknande åtgärder.

A.2 Depåförvaring hos tredjepart med mera

A.2.1 Banken får förvara Kundens värdepapper hos annat värdepapper- sinstitut, i Sverige eller utlandet. Depåförande tredjepart kan i sin tur an- lita annan depåförande tredjepart för förvaring av Xxxxxxx värdepapper.

A.2.2 Depåförande tredjepart utses av Banken efter eget val, med iakt- tagande av de skyldigheter som åligger Banken enligt EU-förordning, lag och föreskrifter.

A.2.3 Vid förvar hos depåförande tredjepart i utlandet (inom eller utanför EES) omfattas Kundens värdepapper av tillämplig nationell lag, vilket kan innebära att Kundens rättigheter avseende dessa värdepapper kan varie- ra jämfört med vad som skulle gälla vid en förvaring i Sverige.

A.2.4 Förvaring hos depåförande tredjepart sker normalt i Bankens namn för kunders räkning. I sådant fall får Kundens värdepapper registreras till- sammans med andra ägares värdepapper, exempelvis på samlingskonto. Xxxxxx får även uppdra åt depåförande tredjepart att i Bankens ställe låta sig registreras för Kundens värdepapper.

I särskilda fall får Banken även låta Kundens värdepapper ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument.

A.2.5 Vid förvaring av Kundens värdepapper på samlingskonto hos depåfö- rande tredjepart följer Kundens rättigheter av tillämplig nationell lagstift- ning. Då Xxxxxxx värdepapper förvaras tillsammans med andra kunders värdepapper och om det skulle uppstå en brist så att det totala innehavet på samlingskontot inte motsvarar samtliga kunders rätta innehav, reg- leras den bristen mellan innehavarna i enlighet med lag eller marknads- praxis hos den depåförande tredjeparten. Detta kan komma att innebära att innehavarna inte får tillbaka hela sitt innehav utan att bristen fördelas mellan innehavarna i förhållande till storleken på var och ens innehav.

Huruvida Xxxxxx har en sakrättsligt skyddad separationsrätt i händelse av att Banken eller depåförande tredjepart skulle försättas i konkurs eller drabbas av annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar kan variera och är beroende av tillämplig nationell lag.

I Sverige föreligger sakrättsligt skyddad separationsrätt under förutsätt- ning att värdepappren hålls avskilda från den depåförande tredjeparten och Bankens egna värdepapper. Vid förvaring hos depåförande tredjepart i utlandet kan det också, till följd av tillämplig utländsk lag, vara omöj- ligt att identifiera Kunders värdepapper separat från den depåförande tredjepartens eller Bankens egna värdepapper. I sådant fall finns en risk att kundens värdepapper vid en konkurssituation eller annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar skulle kunna komma att anses ingå i den tredjepartens eller Bankens tillgångar.

A.2.6 Depåförande tredjepart, värdepapperscentral, central motpart (CCP) samt motsvarigheter utanför EES kan ha säkerhet i eller kvittningsrätt av- seende Kundens värdepapper och till dem kopplade fordringar. I sådant fall kan Xxxxxxx värdepapper komma att tas i anspråk för sådana rättigheter.

B. BANKENS ÅTAGANDEN AVSEENDE VÄRDEPAPPER

B.1 Allmänt

B.1.1 Banken åtar sig att för Kundens räkning vidta under punkterna B.2-B.4 angivna åtgärder beträffande mottagna värdepapper. Beträffande aktier i SRD II-bolag ska Banken dessutom vidta under punkten B.5 angivna åtgär- der vilket kan innebära en avvikelse i vissa delar från B.1.2 till B.1.8 nedan.

B.1.2 Åtagandena inträder - om inte annat anges nedan eller särskilt över- enskommits - för svenska finansiella instrument registrerade hos värde- papperscentral från och med den femte bankdagen och för övriga svenska värdepapper (det vill säga utgivna av emittenter med säte i Sverige) samt för utländska finansiella instrument från och med den femtonde bankda- gen efter det att värdepapperen mottagits av Banken. Banken är således inte skyldig att bevaka frister som löper ut dessförinnan. För åtaganden avseende aktier i SRD II-bolag gäller vad som framgår av punkt B.5.

B.1.3 Banken vidtar i punkterna B.2 – B.4 angivna åtgärder under förut- sättning att Banken i god tid fått fullgod information om den omständig- het som föranleder åtgärden genom meddelande från Kunden, depåföran- de tredjepart, emittent, agent (motsvarande) eller värdepapperscentral. För aktier i SRD II-bolag gäller vad som framgår av punkt B.5.

pkt 8737 (2022-01)

B.1.4 För distribution av årsredovisningar, delårsrapporter, prospekt och annan information ansvarar emittenten. Om Kunden i Depåavtalet mar- kerat att årsredovisningar med mera önskas från emittent i vilken Kunden innehar värdepapper registrerade hos värdepapperscentral och registrera- de i Depån, lämnar Banken på emittentens begäran, via värdepapperscen- tral, Kundens namn- och adressuppgifter. Prospekt och annan information om erbjudanden distribueras normalt inte av Banken. Banken tillhandahål- ler Kunden i stället en sammanfattning av erbjudandet. Kunden får samti- digt en anvisning om var mer information om erbjudandet finns.

B.1.5 Banken får helt eller delvis underlåta att vidta en åtgärd, om det på till Konto anslutet till Depån inte finns medel eller kreditutrymme för åt- gärden eller om Banken inte får de uppgifter som krävs för åtgärden eller för att uppfylla krav enligt EU-förordning, lag och föreskrifter.

B.1.6 Banken får vidta eller underlåta att vidta åtgärd som anges i punk- terna B.2 och B.3 om Banken särskilt angivit detta i meddelande till Kun- den och denne inte lämnat instruktion om annat inom den svarstid som angetts i meddelandet. Kunden är därefter bunden av åtgärd som Banken vidtagit eller underlåtit att vidta på samma sätt som om Xxxxxx själv gett uppdrag om åtgärden.

B.1.7 Vid Bankens försäljning av rätter enligt nedan får försäljning ske gemensamt för flera kunder och i tillämpliga fall i enlighet med Xxxxxxx vid var tid gällande riktlinjer för utförande av order. Likviden ska fördelas proportionellt mellan kunderna.

B.1.8 Om Kunden enligt tillämplig lag eller reglerna för en emission eller ett erbjudande inte har rätt att utnyttja företrädesrätter som tillkommit Xxxxxx till följd av dennes innehav av visst värdepapper, får Banken sälja dessa företrädesrätter.

B.2 Svenska finansiella instrument

B.2.1 Med svenska finansiella instrument avses i denna punkt B.2 finan- siella instrument som är utgivna av emittenter med säte i Sverige och som är registrerade hos värdepapperscentral som har tillstånd att bedriva verksamhet i Sverige samt är upptagna till handel i Sverige eller handlas på svensk handelsplats. För svenska finansiella instrument omfattar Ban- kens åtagande – med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 – de åtgärder som anges under punkterna B.2.2 – B.2.8.

Beträffande andra finansiella instrument gäller i stället vad som anges under punkt B.3 beträffande utländska finansiella instrument.

B.2.2 Beträffande aktier åtar sig Banken att:

a) ta emot utdelning. Om Xxxxxx har rätt att välja mellan utdelning i kontanter eller i annan form får Banken välja utdelning i form av kontanter om Xxxxxx inte lämnat annan instruktion;

b) vid nyemission avseende aktier i vilka Xxxxxx har företrädesrätt un- derrätta Kunden härom samt biträda Xxxxxx med önskade åtgärder i samband därmed. Om instruktion om annat inte lämnats senast tre bankdagar före sista dagen för handel med teckningsrätten ska Ban- ken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Kundens intresse - sälja tecknings- rätt som inte utnyttjats;

c) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Xxxxxx från emittenten (inlösen/återköp) eller annan (uppköp) underrätta Kunden och efter särskilt uppdrag från Kunden biträda denne med önskade åtgärder (se också punkt B.2.5). Mot- svarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden;

d) vid fondemission avseende aktier dels om möjligt göra sådana till- köp av fondaktierätter, som behövs för att alla fondaktierätter som tillkommer Kunden på grund av i Depån registrerade aktier ska kun- na till fullo utnyttjas i fondemissionen, dels i Depån förteckna så många nya aktier som Kunden därefter är berättigad till;

e) såvitt avser aktier i så kallat avstämningsbolag underrätta Kunden om begärd tvångsinlösen;

f) såvitt avser aktier i avstämningsbolag vid nedsättning av aktieka- pitalet, inlösen eller likvidation motta respektive lyfta kapitalbelopp samt annat förfallet belopp; samt

g) på uppdrag av Xxxxxx, ombesörja att hos värdepapperscentral förval- tarregistrerade aktiers rösträtt registreras i Kundens namn. Detta förut- sätter dock att uppdraget är Banken tillhanda senast femte bankdagen före sista dag för införande i bolagsstämmoaktieboken (d v s på avstäm- ningsdagen) för rätt att delta i bolagsstämma och att sådan rösträttsre- gistrering kan ske enligt gängse rutin hos värdepapperscentral.

Om Depån innehas av två eller flera gemensamt och det i uppdraget inte angetts i vems namn aktierna ska registreras sker rösträttsregistrering av aktierna i proportion till vars och ens andel. Rösträttsregistrering sker inte av överskjutande aktier.

B.2.3 Beträffande teckningsoptioner åtar sig Banken att:

i god tid underrätta Xxxxxx om sista dag för aktieteckning och, efter särskilt uppdrag från Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av teckningsoptioner och verkställa nyteckning av aktier. Om överens- kommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med teckningsoptioner ska Banken - om Banken bedömer

det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Kundens intresse - sälja teckningsoption som inte utnyttjats.

B.2.4 Beträffande inköpsrätter åtar sig Banken att:

i god tid underrätta Xxxxxx om sista dag för köpanmälan och, efter särskilt uppdrag av Xxxxxx, söka verkställa kompletteringsköp av inköpsrätt och ombesörja köpanmälan. Om överenskommelse om an- nat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inköpsrätten, ska Banken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Xxxxxxx intres- se - sälja inköpsrätt som inte utnyttjats.

B.2.5 Beträffande inlösenrätter åtar sig Banken att:

i god tid underrätta Xxxxxx om sista dag för inlösenanmälan och, efter särskilt uppdrag av Xxxxxx, söka verkställa kompletterings- köp av inlösenrätt och ombesörja inlösenanmälan. Om överens- kommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inlösenrätten, ska Banken - om Banken be- dömer det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Xxxxxxx intresse - sälja inlösenrätt som inte ut- nyttjats.

B.2.6 Beträffande svenska depåbevis avseende utländska aktier åtar

sig Banken att:

vidta motsvarande åtgärder som för svenska aktier enligt ovan om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Kundens intresse.

B.2.7 Beträffande skuldebrev och andra skuldförbindelser som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden åtar sig Banken att:

a) motta respektive lyfta ränta samt kapitalbelopp eller annat belopp som vid inlösen, utlottning eller uppsägning förfallit till betalning ef- ter det att skuldförbindelsen mottagits;

b) beträffande premieobligationer dessutom lyfta vinst på premieobli- gation som enligt dragningslista utfallit vid dragning som skett ef- ter det att premieobligation mottagits av Banken samt underrätta Kunden om utbyte och biträda Xxxxxx med önskade åtgärder med anledning därav;

c) beträffande konvertibler och andra konverteringsbara skuldförbin- delser dessutom i god tid underrätta Xxxxxx om sista konverterings- dag samt efter särskilt uppdrag från Kunden verkställa konvertering;

d) vid emission av skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Xxxxxx har före- trädesrätt, för Kundens räkning teckna sådana skuldebrev/skuldför- bindelser om inte annat överenskommits. Därvid ska gälla vad som angivits ovan i punkt B.2.2 b);

e) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Xxxxxx från emittenten eller annan och som Banken erhållit information om, på sätt som angetts ovan i punkt B.1.3, underrätta Xxxxxx därom och, efter särskilt uppdrag av Xxxxxx, biträda denne med önskade åtgärder i samband därmed. Motsvarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden;

f) vid meddelande om förtida lösen och kallelse till fordringshavarmö- te eller liknande förfarande avseende skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Kunden är innehavare och som Banken erhållit information om, på sätt som angivits ovan i punkt B.1.3, underrätta Kunden därom och efter särskild överenskommelse med Kunden biträda denne i samband därmed; samt

g) Beträffande strukturerade produkter som är skuldebrev, lyfta ränta, utdelning och kapitalbelopp.

B.2.8 Beträffande finansiella instrument, som inte omfattas av punkterna B.2.1 - B.2.7, såsom derivatinstrument (till exempel optioner och terminer), strukturerade produkter som inte är skuldebrev och ande- lar i företag för kollektiva investeringar (fondandelar), omfattar Bankens åtagande att, i förekommande fall lyfta utdelning samt i övrigt att vid- ta de åtgärder som Banken bedömer som praktiskt möjligt och lämpligt bland annat med beaktande av Kundens intresse eller som Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden.

B.3 Utländska finansiella instrument

pkt 8737 (2022-01)

B.3.1 Beträffande utländska aktier och skuldförbindelser som inte omfat- tas av B.2 ovan och som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller på en motsvarande marknad utanför EES eller på en MTF-plattform omfattar Bankens åtaganden – med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 – att vidta samma åtgärder som för svenska finansiella instrument när Banken bedömer detta som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Kundens intresse. För åtaganden avseende aktier i SRD II-bolag gäller vad som framgår av punkt B.5.

Kunden uppmärksammas särskilt på att det för vissa utländska aktier registrerade hos värdepapperscentral eller motsvarande utanför EES, på grund av inskränkningar i dess åtaganden, kan råda begränsade möjlighe- ter för Kunden som aktieägare att utöva vissa rättigheter till exempel att medverka vid bolagsstämma och att delta i emissioner samt att erhålla information därom.

B.3.2 Beträffande andra utländska finansiella instrument än de i föregå- ende punkt omfattar Bankens åtaganden endast att vidta de åtgärder Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden.

B.3.3 Kunden är införstådd med att Kundens rättigheter avseende utländ- ska finansiella instrument kan variera beroende på tillämplig utländsk lag eller regelverk. Kunden är även införstådd med att Banken då åtgärd av- ser utländskt finansiellt instrument ofta kan komma att tillämpa andra tidsfrister gentemot Kunden än de som tillämpas i det land där åtgärd ska verkställas.

B.4 Svenska och utländska värdehandlingar

Beträffande svenska och utländska värdehandlingar omfattar Bankens åtagande – med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 - att göra vad Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden.

B.5 Aktier i SRD II-bolag

B.5.1 Banken åtar sig vad gäller aktier i ett SRD II-bolag att:

a) utan dröjsmål till Kunden överföra sådan information och be- kräftelser som Banken erhållit från en intermediär eller ett SRD II-bolag och som ett SRD II-bolag är skyldigt att tillhandahålla sina aktieägare enligt XXX XX;

b) på begäran av Kunden utan dröjsmål överföra Kundens instruk- tion till ett SRD II-bolag eller till nästa intermediär vad gäller ut- övandet av Kundens rättigheter som aktieägare i SRD II-bolaget eller i övrigt underlätta utövandet av aktieägares rättigheter en- ligt SRD II.

C. TILL DEPÅN ANSLUTNA KONTON

C.1 Till Depån ansluts ett eller flera Konton som öppnats för Kunden. Om överenskommelse inte träffas om annat förs ett anslutet Konto i svenska kronor. För anslutet Konto gäller de bestämmelser som vid var tid allmänt tillämpas av Banken för Konto av aktuellt slag.

C.2 På anslutet Konto får Banken sätta in pengar som utgör förskott för köpuppdrag eller likvid för säljuppdrag (eller motsvarande), avkastning på förvaltade värdepapper samt pengar som Kunden i annat fall överlämnat till Banken eller som Banken tagit emot för Kundens räkning och som har samband med Depån, om inte Kunden till Banken har angett ett annat Konto för insättningen.

C.3 Banken får utöva kvittningsrätt och får även belasta anslutet Kon- to med belopp som Kunden beordrat eller godkänt samt för varje utlägg, kostnad eller förskotterad skatt som har samband med den Depå till vilken Kontot är anslutet. Banken får vidare belasta anslutet Konto med belopp motsvarande dels utlägg, kostnad och arvode för uppdrag i övrigt, som Banken utfört åt Kunden, dels likvid för annan förfallen obetald fordran som Banken vid var tid har gentemot Kunden.

C.4 Medel i utländsk valuta som Banken betalar respektive tar emot för Kundens räkning ska innan beloppet sätts in eller tas ut, växlas till svens- ka kronor enligt av Banken vid var tid tillämpade villkor. Detta gäller dock inte om Kontot förs i den utländska valutan.

D. PANT

D.1 Bestämmelser om pant finns, förutom i detta avsnitt även i Depåav- talet under punkten Pantsättning.

D.2 Avkastning av pant och andra rättigheter som grundas på panten om- fattas också av pantsättningen och utgör pant.

D.3 Bankens åtagande i egenskap av panthavare avseende pantsatt egendom är inte mer omfattande än vad som framgår av dessa Allmänna bestämmelser.

D.4 Om Xxxxxx inte fullgör sina skyldigheter mot Banken enligt Depåavta- let eller skyldigheter som uppkommit i samband med Kundens transaktio- ner med finansiella instrument får Banken ta panten i anspråk på det sätt Banken finner lämpligt. Banken ska förfara med omsorg och, i förväg un- derrätta Kunden om ianspråktagandet om det är möjligt och underrättelse enligt Bankens bedömning kan ske utan att vara till nackdel för Banken i egenskap av panthavare. Banken får bestämma i vilken ordning ställda

säkerheter (panter, borgensåtaganden med mera) ska tas i anspråk.

D.5 Pantsatta värdepapper får säljas utanför den utförandeplats där vär- depapperet handlas eller är upptaget till handel.

D.6 Om panten utgörs av tillgodohavande på Konto anslutet till Depån får Banken, utan att i förväg underrätta Kunden, omedelbart ta ut förfallet belopp från Kontot.

D.7 Kunden ger Banken bemyndigande att själv eller genom någon som Banken utser, teckna Kundens namn, då detta krävs för att genomföra pantrealisation eller för att tillvarata eller utöva Bankens rätt med avse- ende på pantsatt egendom. Därmed får Banken öppna särskild depå och/ eller konto hos värdepapperscentral eller konto i annat kontobaserat sys- tem. Kunden kan inte återkalla detta bemyndigande så länge panträtten består.

D.8 Om Kunden till annan pantsatt värdepapper registrerade i Depån eller medel på Konto anslutet till Depån får Banken, även om Kunden invänt mot detta, utlämna/överföra värdepapper respektive överföra medel till panthavaren eller annan efter instruktioner från panthavaren från Kon- to anslutet till Depån. Redovisning av sådant utlämnande/överföring ska sändas till Xxxxxx.

D.9 Kunden får inte på annat sätt förfoga över i Depåavtalet pantsatta värdepapper eller medel utan Bankens samtycke i varje särskilt fall.

E. HANDEL MED VÄRDEPAPPER ÖVER DEPÅN MED MERA

E.1 På uppdrag av Kunden - även innefattande vad Kunden och Banken eventuellt har kommit överens om i särskilt avtal om handel via elektro- niskt medium - utför Banken köp och försäljning av finansiella instrument samt andra uppdrag avseende handel med finansiella instrument för Kun- dens räkning. Efter fullgörandet och om förutsättningar för detta förelig- ger registrerar Banken dessa transaktioner i Kundens Depå och anslutna Konton.

Banken har dock alltid rätt att i varje enskilt fall avstå från att ta emot ett uppdrag om köp eller försäljning av, eller andra uppdrag avseende, finan- siella instrument.

E.2 I förekommande fall, efter överenskommelse med Kunden, kan Xxxxxx komma att erhålla analyser, affärs/placeringsförslag, förslag till place- rings/portföljstrategier eller förslag till modellportföljer och annan infor- mation, vägledning eller upplysning (”Information”) avseende finansiella instrument med eller, i förekommande fall, utan direkta köp- eller säljre- kommendationer samt med eller utan möjlighet till direktkontakt med en aktiemäklare/förvaltare eller andra tilläggstjänster, härefter gemensamt och var för sig benämnt ”Särskild Tilläggstjänst”. Kunden görs uppmärk- sam på att Särskild Tilläggstjänst inte i något fall innebär ett åtagande för Banken avseende så kallat diskretionär kapitalförvaltning, utan Ban- ken genomför endast köp och försäljning av finansiella instrument på särskilt uppdrag av Xxxxxx. Kunden uppmärksammas även på att Infor- mation som tillhandahålls genom Särskild Tilläggstjänst är tänkt att vara en del av ett underlag för ett investeringsbeslut. Kunden rekommenderas därför att komplettera sitt investeringsunderlag om Kunden bedömer det som nödvändigt.

E.3 Kunden är medveten om att Banken spelar in och bevarar telefonsamtal och annan elektronisk kommunikation som kan antas leda till transaktion, exempelvis i samband med att Xxxxxx lämnar Banken uppdrag om handel eller instruktioner avseende Kundens Depå och anslutna Konton. Kopior av inspelade samtal och bevarad elektronisk kommunikation med Kunden kommer att finnas tillgängliga på begäran under en period på fem år. Kun- den har rätt att på begäran få ta del av inspelade samtal och bevarad elek- tronisk kommunikation för vilket Banken har rätt att ta ut en skälig avgift.

E.4 I och med att Kunden undertecknar Depåavtalet eller tar Bankens tjänster i anspråk vad avser handel med finansiella instrument är Kunden bunden av Bankens vid var tid gällande riktlinjer för utförande av order och de villkor som vid var tid gäller för handel med visst finansiellt instru- ment. Med sådana villkor förstås (i) Allmänna villkor för handel med fi- nansiella instrument, (ii) villkor i orderunderlag och (iii) villkor i av Banken upprättad avräkningsnota.

pkt 8737 (2022-01)

Banken ska på Xxxxxxx begäran tillhandahålla Xxxxxx gällande riktlinjer och xxxxxxx som avses i första stycket i pappersformat, via Bankens inter- nettjänst eller på sin hemsida.

Vid handel med finansiella instrument gäller även tillämpliga regler antag- na av Banken, svensk eller utländsk emittent, utförandeplats, central mot-

part (CCP) eller värdepapperscentral. Dessa regler tillhandahålls av berört institut, emittent, handelsplats, central motpart (CCP) eller värdepapper- scentral. På Kundens förfrågan kan Banken lämna Kunden uppgift om var informationen finns tillgänglig, till exempel hemsida eller kontaktuppgifter.

E.5 Enligt Allmänna villkor för handel med finansiella instrument har Ban- ken rätt att makulera köp eller försäljning där avslut träffats för Kundens räkning i den omfattning som avslutet makulerats av aktuell utförande- plats. Samma rätt gäller om Banken i annat fall finner makulering av av- slut vara nödvändig med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Ban- ken, marknadsmotpart eller av Xxxxxx själv eller, om Xxxxxx genom order handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om Xxxxxx i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Har avslutet som makulerats redan registrerats i Kundens Depå kommer Banken att korri- gera och redovisa makuleringen för Kunden.

E.6 För den händelse någon av parterna skulle försättas i konkurs eller fö- retagsrekonstruktion skulle beslutas för Kunden, enligt lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion, ska samtliga utestående förpliktelser med anledning av handel med finansiella instrument mellan parterna avräknas mot varandra genom slutavräkning per den dag sådan händelse inträffar. Vad som efter sådan slutavräkning tillkommer ena parten är omedelbart förfallet till betalning.

E.7 Enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden ska Banken när den tillhandahåller Kunden en investeringstjänst som regel från Kunden inhämta uppgifter om Kundens kunskaper och erfarenheter om aktuell produkt. Med dessa uppgifter som grund ska Banken bedöma om pro- dukten är passande för Kunden. Om Kunden är en juridisk person kommer denna bedömning att göras med avseende på den kunskap och erfaren- het som finns i företaget och/eller innehas av den person som företräder företaget gentemot Banken.

Det åligger Xxxxxx om denne eller dennes företrädare, på grund av ändra- de förhållanden, inte längre besitter samma höga kunskap och erfarenhet av aktuell investeringstjänst eller produkt - till exempel för att Kunden har bytt företrädare – att utan dröjsmål göra Banken uppmärksam på de ändra- de förhållandena och på behovet av en ny passandebedömning enligt ovan.

F. SKATTER MED MERA

F.1 Kunden ska svara för skatter och andra avgifter som ska erläggas en- ligt svensk eller utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift el- ler beslut, mellanstatligt avtal eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet med avseende på värdepapper registrerade i Depån, till exem- pel preliminärskatt, utländsk källskatt respektive svensk kupongskatt på utdelning.

F.2 Banken kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut, mellanstatligt avtal eller Bankens avtal med svensk/ utländsk myndighet vara skyldig att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt och andra avgifter grundat på utdelning/ränta/avyttring/ innehav avseende Kundens värdepapper. Det åligger Xxxxxx att tillhanda- hålla den information, inkluderande undertecknande av skriftliga handling- ar, som Banken bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet.

F.3 Om Banken till följd av skyldighet enligt punkt F.2 för Kundens räkning betalat skatt får Banken belasta Konto anslutet till Depån med motsva- rande belopp på sätt som anges i punkt C.3.

F.4 Banken ska, på särskilt uppdrag av Kunden - om rätt därtill föreligger och om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt, bland annat med beaktande av Kundens intresse, söka medverka till nedsätt- ning eller restitution av skatt samt utbetalning av tillgodohavande hos skattemyndighet. Banken får i samband med detta teckna Kundens namn samt även lämna uppgift om Xxxxxx och Kundens värdepapper i den om- fattning som krävs.

G. ÖVRIGA BESTÄMMELSER

G.1 Avgifter med mera

För förvaring samt för övriga tjänster enligt Depåavtalet och dessa All- männa bestämmelser tas ut avgifter enligt vad som framgår av Depåav- talet eller som Banken senare meddelat Kunden på sätt som anges i punkt G.10.

Upplysning om vid var tid gällande avgifter kan på begäran fås hos Banken. Kunden ska ersätta Bankens kostnader och utlägg som har samband med Bankens uppdrag enligt Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser samt kostnader och utlägg för att bevaka och driva in Bankens fordran hos Xxxxxx.

Avgifter, kostnader och utlägg debiteras anslutet Konto i svenska kronor om inte Banken meddelar annat.

G.2 Meddelanden med mera

G.2.1 Meddelande från Banken

Banken lämnar meddelanden till Xxxxxx med brev till Kundens folkbok- föringsadress (eller motsvarande) eller, om detta inte är möjligt, till den adress som anges i Depåavtalet. Kunden och Banken kan även komma överens om att meddelanden ska skickas till en annan adress.

Banken har även rätt att lämna meddelande via Bankens internettjänst, internetbank eller serviceportal eller via e-post till av Kunden i Depåav- talet angiven e-postadress eller annan e-postadress eller via annan elek- tronisk kommunikation, såsom sms eller push-notis, när Banken bedömer att sådan kommunikation är lämplig, eller på webbplats som Banken elektroniskt underrättat Kunden om, när Banken bedömer att sådant till- handahållande är lämpligt. Meddelande som Banken lämnar på webbplats ska anses ha kommit Kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Banken publicerat meddelandet på webbplatsen.

Meddelande som skickats av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev ska Xxxxxx anses ha fått senast femte bankdagen efter av- sändandet, om brevet sänts till Kundens folkbokföringsadress eller den adress som Kunden angivit ovan.

Meddelande genom Bankens internettjänst, epost eller annan elektronisk kommunikation (däribland meddelande genom Bankens internetbank el- ler serviceportal) ska Kunden anses ha fått vid avsändandet om det sänts till elektronisk adress som Kunden uppgivit. Om Kunden får ett sådant meddelande vid en tidpunkt som inte är Bankens normala kontorstid i Sverige ska Kunden anses ha fått meddelandet vid början av påföljande bankdag.

Kunden åtar sig att underrätta Banken om Kunden ändrar/byter det te- lefonnummer, den adress eller den e-postadress Xxxxxx har lämnat till Banken.

G.2.2 Meddelande till Banken

Kunden kan lämna meddelande till Banken via Bankens internet- eller telefontjänst (inkluderande internetbanken och serviceportalen), genom att besöka Banken eller genom att skicka brev. Brev till Banken ska stäl- las till bankkontorets adress, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Kunden kan endast lämna meddelande till Banken via e-post efter särskild överenskommelse med Banken.

Meddelande från Kunden ska Banken anses ha fått den bankdag med- delandet kommit fram till nämnda adress. Även i annat fall ska Banken anses ha fått meddelandet från Kunden om Kunden kan visa att medde- landet skickats på ett ändamålsenligt sätt. I sådant fall ska Banken anses ha fått meddelandet den bankdag Kunden kan visa att Banken borde ha fått det.

För meddelande avseende reklamation och hävning med anledning av kommissionsuppdrag som konsument lämnat i egenskap av icke profes- sionell kund enligt Bankens kategorisering enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, gäller att meddelande kan göras gällande om Xxxxxx kan visa att det skickats på ett ändamålsenligt sätt, även om det försenats, förvanskats eller inte kommit fram. Kunden ska dock, om Kun- den har anledning att anta att Banken inte fått meddelandet eller att det förvanskats, skicka om meddelandet till Banken.

G.3 Redovisning

G.3.1 Redovisning för Depån och anslutna konton lämnas - om inte sär- skilt avtal träffats om annat - minst kvartalsvis såvida inte en sådan över- sikt har tillhandahållits i något annat regelbundet utdrag.

Xxxxxx ansvarar inte för riktigheten av information om värdepapper, som inhämtats av Banken från extern informationslämnare.

pkt 8737 (2022-01)

G.3.2 Enligt artikel 62.2 i Kommissionens delegerade förordning (EU) 2017/565 om organisatoriska krav och villkor för verksamheten i vär- depappersföretag ska Banken skicka ut information till Kunden när vär- det av Kundens innehav av så kallade hävstångsinstrument (leveraged financial instrument på engelska) eller finansiella instrument som är ett resultat av så kallat eventualförpliktelsetransaktioner (contingent liabili- ty transactions på engelska), sjunker med tio procent.

Kunden och Banken är överens om att beräkningsmetodiken för den procentuella nedgång som ska utlösa informationsutskick till Xxxxxx ska beräknas i enlighet med den metod med avseende på enskilt instru-

ment eller typ av instrument eller den metod i övrigt, som Banken vid var tid anser lämplig bland annat med iakttagande av Kundens intresse. På Kundens förfrågan ska Banken informera om berörd beräkningsme- tod.

G.4 Felaktig registrering i Depån med mera

Om Banken av misstag skulle registrera värdepapper i Kundens Depå eller sätta in medel på Konto anslutet till Depån, har Banken rätt att snarast möjligt korrigera registreringen eller insättningen i fråga. Om Xxxxxx förfogat över av misstag registrerade värdepapper eller insatta medel, ska Kunden snarast möjligt till Banken lämna tillbaka värdepapperen eller betala tillbaka de medel som mottagits vid avyttringen eller insättningen. Om Kunden underlåter detta har Banken rätt att köpa in värdepapperen i fråga och belasta Kundens Konto med beloppet för Bankens fordran samt, vid Kundens förfogande över medel, belasta Kundens Konto med beloppet i fråga.

Banken ska omedelbart underrätta Xxxxxx om att korrigering vidtagits enligt ovan. Kunden har inte rätt att ställa några krav gentemot Banken med anledning av sådana misstag.

Vad som angetts i de två föregående styckena gäller även när Banken i andra fall registrerat värdepapper i Depån eller satt in medel på Konto, som inte skulle ha tillkommit Kunden.

G.5 Begränsning av Bankens ansvar

Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd.

Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om den varit normalt aktsam.

Kunden är medveten om att det ekonomiska resultatet av Kundens köp och försäljning av finansiella instrument, eller avstående därav - i före- kommande fall i enlighet med aktuell Särskild Tilläggstjänst och däri till- handahållen information - kan bli positivt eller negativt. Banken är inte ansvarig för det ekonomiska resultatet av de åtgärder som Kunden vidtar eller underlåter att vidta i enlighet därmed.

Banken svarar inte för skada som orsakats av - svensk eller utländsk - utförandeplats, depåförande tredjepart, värdepapperscentral, clearingor- ganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Banken eller depåförande tredjepart med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovan nämnda organisationer, uppdragstagare eller tjänsteleverantörer blivit insolventa. Banken svarar inte för skada som uppkommer för Kunden eller annan med anledning av förfogande- inskränkning som kan komma att tillämpas mot Banken beträffande fi- nansiella instrument.

Banken ansvarar inte för indirekt skada. Denna begränsning gäller dock inte om den indirekta skadan orsakats av grov vårdslöshet. Begräns- ningen gäller inte heller vid uppdrag som lämnats av konsument om den indirekta skadan orsakats av Bankens vårdslöshet. Beträffande skada i samband med handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument.

Vid direkt eller indirekt skada som uppkommit vid kommissionsuppdrag i förhållande till konsument ankommer det på Banken att visa att skadan inte uppkommit på grund av Bankens vårdslöshet.

Föreligger hinder för Banken, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra åtgärd enligt dessa Allmänna bestämmelser eller köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instru- ment får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning/leverans, ska varken Banken eller Kunden vara skyldig att be- tala ränta.

Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om värdepapperscentraler och kontoföring av finansiella instrument.

G.6 Avstående från uppdrag med mera

Banken har rätt att avsäga sig uppdrag enligt Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser avseende svenskt finansiellt instrument regist- rerat hos en värdepapperscentral, till exempel Euroclear Sweden, inom

fem bankdagar och för övriga svenska värdepapper samt för utländska finansiella instrument inom femton bankdagar efter det att värdepappe- ren mottagits av Banken. För utlämnande/överföring av värdepapperet i fråga gäller därvid vad som nedan i punkt G.8 anges om utlämnande/ överföring vid uppsägning. Banken har även rätt att vägra att utföra transaktioner om Banken på grund av lag, förordning eller myndighets- föreskrift och/eller de gällande sanktionsregelverk Banken beaktar är för- hindrad eller förbjuden att utföra en transaktion.

G.7 Kunds uppgiftsskyldighet

Det åligger Xxxxxx att på begäran av Banken lämna den information, in- kluderande skriftliga handlingar, som Banken bedömer vara nödvändig för att fullgöra de skyldigheter som åligger Banken enligt Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser eller enligt avtal med depåförande tredje- part samt tillämplig EU-förordning, lag, föreskrifter, allmänna rättsprinci- per, eller regelverk hos utförandeplats, värdepapperscentral eller central motpart (CCP). Om Xxxxxxx skattehemvist förändras är Xxxxxx skyldig att omgående informera Banken samt uppge sin nya adress. Xxxxxx är även skyldig att till Banken lämna den information och de uppgifter som Banken efterfrågar och enligt Bankens bedömning är nödvändiga för att uppnå tillräcklig kundkännedom enligt vid var tid gällande penningtvätts- lagstiftning. Informationen/uppgifterna ska lämnas inom den tidsfrist som Banken anger.

G.8 Uppsägning

Banken kan säga upp Depåavtalet per brev till upphörande två månader efter det att Xxxxxx enligt punkten G.2 ska anses ha fått meddelandet.

Kunden kan säga upp Depåavtalet på de sätt som framgår enligt G.2 (det vill säga via Bankens internet- eller telefontjänst, per brev eller muntligen vid besök på kontor samt via e-post eller via annan elektronisk kommu- nikation efter särskild överenskommelse) till upphörande en månad efter det Banken enligt samma punkt ska anses ha fått meddelandet.

Vid Depåavtalets upphörande ska parterna genast reglera samtliga sina skyldigheter enligt dessa Allmänna bestämmelser. Depåavtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess att part fullgjort samtliga sina åtaganden gent- emot motparten. Vidare får var och en av Banken och Xxxxxx säga upp uppdrag enligt dessa Allmänna bestämmelser avseende visst värdepapper respektive Särskild Tilläggstjänst på samma villkor som anges ovan.

Oavsett vad som sagts ovan får part säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet. I sådant fall ska varje avtalsbrott, där rättelse trots anmaning inte snarast möjligt vidtagits, an- ses som ett väsentligt avtalsbrott. Banken får även säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan vid förändringar av Kundens skatterättsliga hem- vist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt enligt vad som anges i avsnitt F eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras.

Banken får dessutom även säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan om någon av följande omständigheter föreligger:

• Kunden har vid användningen av Depån handlat i strid med gällande lag eller annan författning,

• Banken bedömer att kundkännedom beträffande Xxxxxx enligt vid var tid gällande penningtvättslagstiftning inte kan uppnås eller vidmakthållas för att kunna hantera risken som är förknippad med kundförhållandet,

• Banken bedömer att det finns misstanke om penningtvätt eller fi- nansiering av terrorism eller annan brottslig verksamhet vid använd- ning av Depån eller att Kunden på annat sätt kan orsaka skada för Banken eller annan vid användning av Depån.

• Banken är förhindrad att fullfölja avtalet på grund av sanktionsre- gelverk som Banken beaktar, eller på grund av gällande lagstiftning, förordning, myndighetsföreskrifter eller myndighetsbeslut.

I de fall Banken har rätt att säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan kan Banken även omedelbart spärra Depån.

Vid Depåavtalets upphörande ska Banken till Kunden utlämna/överföra samtliga i Depån registrerade värdepapper eller - om uppsägningen avser visst värdepapper - detta värdepapper.

pkt 8737 (2022-01)

Kunden ska lämna skriftliga anvisningar till Banken om utlämnandet/ överföringen av värdepapper och pengar. Om inte sådana anvisningar lämnats inom två månader efter den dag Depåavtalet enligt uppsägning- en upphört eller om utlämnandet/överföringen inte kan ske enligt Kun- dens anvisningar, får Banken:

• beträffande finansiellt instrument som registreras enligt lagen (1998:1479) om värdepapperscentraler och kontoföring av finan- siella instrument; för Kundens räkning öppna Vp-konto eller mot- svarande hos värdepapperscentral och till sådant konto överföra de finansiella instrumenten,

• beträffande värdepapper i dokumentform; om hinder inte föreligger mot utlämnande på grund av lag eller avtal, på betryggande sätt och på bekostnad av Xxxxxx sända värdepapperen till Kundens adress som är känd för Banken,

• beträffande annat värdepapper än ovan nämnda samt värdepapper i dokumentform om försändelse visat sig vara obeställbar; på det sätt Banken finner lämpligt sälja eller på annat sätt avveckla värdepap- peren och, om värdepapperen saknar värde, låta förstöra respektive avregistrera dessa. Banken får ta betalt för vidtagna åtgärder samt för kostnaderna för avvecklingen genom avdrag från försäljningslik- viden. Eventuellt överskott sätts in på Kundens Konto i Banken, med- an eventuellt underskott omgående ska ersättas av Kunden, samt

• beträffande pengar på Depån och till Depån anslutna Xxxxxx; betala ut till annat konto tillhörande Kunden eller för Kundens räkning.

G.9 Begränsning av åtaganden och förhållande till andra avtal Banken är inte skyldig att vidta andra åtgärder än vad som anges i De- påavtalet och dessa Allmänna bestämmelser, om inte särskilt skriftligt avtal träffats om detta. Vad som uttryckligen anges i sådant särskilt avtal ska gälla före Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser.

G.10 Ändring av de Allmänna bestämmelserna och Avgifter med mera Ändringar av Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser eller Ban- kens avgifter (enligt Depåavtalet och vid var tid gällande prislista) ska ha verkan gentemot Kunden två månader efter det att Xxxxxx enligt punkt

G.2 ska anses ha mottagit meddelandet. Om Xxxxxx inte godtar ändring- en har Kunden rätt att inom nämnda tid säga upp Depåavtalet till upphö- rande utan iakttagande av i punkt G.8 angiven uppsägningstid.

Oaktat vad som anges i första stycket får Banken låta en ändring gälla omedelbart om den är nödvändig på grund av lag, förordning, myndighets- föreskrift eller annan liknande orsak. Detsamma ska gälla om det, enligt Bankens bedömning, är uppenbart att ändringen inte är till Kundens nack- del. Xxxxxx informerar om ändringar enligt detta stycke så snart det kan ske och på det sätt som med hänsyn till omständigheterna är lämpligt.

Såvitt avser Särskild Tilläggstjänst ska en förändring av tjänstens inne- håll gälla gentemot Kunden med omedelbar verkan efter att Kunden ska anses ha mottagit meddelande om ändringen enligt punkt G.2. Om Xxxxxx inte godtar ändringen har Kunden rätt att säga upp avtalet eller tjänsten i enlighet med punkt G.8.

G.11 Depå gemensam för flera kunder

Gemensam Depå kan öppnas för flera kunder som i sådana fall äger re- gistrerade värdepapper med samäganderätt.

Om annan överenskommelse inte har träffats mellan kunderna gäller som huvudregel lika stora andelar för varje kund. Kund kan vid öppnandet av Depån träffa överenskommelse om annan procentuell fördelning som därvid ska anges i Depåavtalet. För riktigheten av sådan uppdelning har Banken inget ansvar.

Begär samtliga kunder förändring av den procentuella fördelningen av äganderätten har Banken rätt att avsluta den befintliga Depån och över- föra samtliga i Depån förtecknade värdepapper till ny depå med det nya ägandeförhållandet.

För förändring av ägandeförhållandet under löpande avtal har Banken inget ansvar.

G.12 Information om stängning av Bankens internettjänst vid planerat underhåll

Vid stängning av Bankens internettjänst (innefattande möjligheten till handel med värdepapper) för planerat underhåll med mera ska Banken i god tid informera Xxxxxx om detta.

G.13 Klagomål och tillämplig lag

Om Kunden är missnöjd med Banken ska Kunden framföra sitt klagomål och eventuella krav på ersättning till Banken utan dröjsmål efter att Kun- den har uppmärksammat eller borde ha uppmärksammat den omständig- het som klagomålet gäller.

En tvist mellan Kunden och Banken med anledning av de förhållanden som regleras av Depåavtalet och dessa Allmänna bestämmelser ska avgöras av

svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler, Banken får även väcka talan vid domstol i ett an- nat land där Xxxxxx har sin hemvist eller där Xxxxxx har tillgångar.

Xxxxxx har också möjlighet att vända sig till Allmänna reklamations- nämnden på www.arn. se eller Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx.

Följande kontohavare, eller utländska motsvarigheter, kan trots vad som anges ovan inte få ersättning från garantin: banker, kreditmarknadsföretag, värdepappersbolag, försäkringsföretag, tjänstepensionsföretag, återför- säkringsföretag, understödsföreningar, finansiella institut enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse, värdepappersfonder eller alternativa investe- ringsfonder, pensionsfonder, regioner, kommuner eller statliga myndigheter.

För ytterligare information om den statliga insättningsgarantin, se Riks-

gäldens hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

INFORMATION VID DISTANSAVTAL

När Kund som är konsument köper Bankens produkter på distans, det vill säga via Internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har Xxxxxx rätt att utan kostnad ångra sig inom 14 dagar från den dag som Xxxxxx fick del av avtalsvillkoren.

En Kund som ångrar sig ska kontakta Banken.

När Banken har tagit emot Kundens meddelande upphör avtalet att gäl- la. Banken får dock ta betalt för transaktioner som Xxxxxx har gjort och tjänster som Xxxxxx har använt under ångerfristen.

UNDANTAG FRÅN ÅNGERRÄTTEN

Ångerrätten gäller inte för distansavtal där den finansiella produkten/ tjänstens eller det finansiella instrumentets pris beror på sådana sväng- ningar på finansmarknaden som Banken inte kan påverka och som kan inträffa under ångerfristen. Därför undantas många tjänster med an- knytning till bland annat:

a) utländsk valuta

b) penningmarknadsinstrument

c) noterade värdepapper

d) andelar i fondföretag

e) terminskontrakt

f) framtida räntesäkringsavtal

g) ränte-, valuta- och aktieswappar

h) köp- och säljoptioner avseende instrument som anges ovan inklusive valuta- och ränteoptioner.

Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller upp- drag avseende sådana transaktioner som inte avslutas men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera.

INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER

För information om Swedbanks och sparbankers behandling av personuppgif- ter, vänligen se din banks hemsida eller kontakta kundcenter eller ditt kontor.

UTLÄMNANDE AV UPPGIFT TILL ANNAN

Banken kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndig- hets föreskrift eller beslut, mellanstatligt avtal och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/villkor för visst värdepapper, vara skyldig att till annan lämna uppgift om Xxxxxxx förhål- landen enligt Depåavtalet. Det åligger Xxxxxx att på begäran av Banken lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Banken bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet.

Banken kan även komma att lämna ut uppgift om Kundens förhållanden enligt Depåavtalet till annat institut med vilket Banken ingått avtal och om det av lag, föreskrift, beslut, mellanstatligt avtal eller avtal med myn- dighet medför skyldighet för sådant institut att lämna ut sådan kundupp- gift eller inhämta sådan uppgift från Banken samt även på begäran från sådant institut om uppgifterna är nödvändiga för att institutet ska kunna fullgöra sina skyldigheter under avtalet med Banken.

INFORMATION OM INSÄTTNINGSGARANTI

Konton anslutna till Depån omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden.

Kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i Banken med ett belopp som motsvarar högst 1 050 000 kronor. Riks- gälden ska göra ersättningen tillgänglig för utbetalning inom sju arbets- dagar från den dag Banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in.

pkt 8737 (2022-01)

Utöver detta belopp kan kontohavare enligt lag under vissa förutsätt- ningar få ersättning för vissa insättningar som hänförs till särskilt angiv- na händelser, till exempel försäljning av privatbostad, avgångsvederlag och försäkringsersättning, med högst 5 miljoner kronor. En längre tid för utbetalning kan då aktualiseras.

INFORMATION OM INVESTERARSKYDD

Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har Xxxxxx, om denne i händelse av Bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Banken, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kronor. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Banken har tagit emot med re- dovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa krav till Riksgälden som efter pröv- ning betalar ut ersättning.

LEI

Banker och värdepappersbolag kommer därför kräva att företag, fören- ingar, stiftelser samt i en del fall enskilda firmor med flera har en LEI för att kunna göra en värdepapperstransaktion.

För att göra derivataffärer har krav på LEI redan införts. För att göra an- dra värdepapperstransaktioner gäller kravet från den 3 januari 2018.

Den kund som behöver skaffa en LEI kan vända sig till någon av de leve- rantörer som finns på marknaden. Via denna länk hittar Kunden godkända institutioner för det globala LEI-systemet xxx.xxxxx.xxx.

En avgift tas ut när man skaffar en LEI. Vid handel i derivat behöver man även betala en årlig förnyelseavgift. Hur hög avgiften är framgår av den prislista som finns hos varje leverantör.

Mer information om kravet på en LEI finns bland annat på xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxxxxxx/xxxxx/xxx/ och Finansinspek- tionens hemsida xxx.xx.xx.

DEFINITIONER

I Allmänna Villkor för handel med finansiella instrument förstås med

Värdepapper,

dels finansiellt instrument såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga 1) överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, 2) penningmarknadsinstrument, 3) andelar i företag för kollektiva investeringar (fondandelar), 4) finansiella derivatinstru- ment, och 5) utsläppsrätter;

dels värdehandling, varmed avses handling som inte kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, det vill säga 1) aktie eller enkelt skuldebrev som enligt definitionen ovan inte är finansiellt instrument, 2) borgensförbindelse, 3) gå- vobrev, 4) pantbrev eller liknande handling.

Avräkningsnota, besked om att en order/ett affärsuppdrag har utförts.

Reglerad marknad, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarkna- den, det vill säga ett multilateralt system inom EES som sammanför eller möjliggör sammanförande av ett flertal köp- och säljintressen i finansiella instrument från tred- jepart – regelmässigt, inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler – så att det leder till ett kontrakt.

Handelsplats, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga en reglerad marknad, en multilateral handelsplattform (MTF-plattform) eller en organiserad handelsplattform (OTF-plattform).

Utförandeplats, en handelsplats, en systematisk internhandlare eller en marknads- garant inom EES eller en annan person som tillhandahåller likviditet inom EES.

Handelsplattform, en MTF-plattform eller en OTF-plattform.

MTF-plattform, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga ett multilateralt system inom EES som sammanför flera tredjeparters köp- och säljintressen i finansiella instrument – inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler - så att det leder till ett kontrakt.

OTF-plattform, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga ett multilateralt system inom EES som inte är en reglerad marknad eller en MTF-plattform, och inom vilket flera tredjeparters köp- och säljintressen i obliga- tioner, strukturerade finansiella produkter, utsläppsrätter eller derivat kan interagera inom systemet så att det leder till ett kontrakt.

Systematisk internhandlare, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett värdepappersinstitut som i en organiserad, frekvent, systematisk och väsentlig omfattning handlar för egen räkning när det utför kund- order utanför en reglerad marknad eller en handelsplattform utan att utnyttja ett multilateralt system.

Multilateralt system, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmark- naden, det vill säga ett system där flera tredjeparters köp- och säljintressen i finan- siella instrument kan interagera inom systemet.

Förvaring av värdepapper, såväl förvaring av fysiska värdepapper som sådant förvar av dematerialiserade värdepapper som uppkommer genom registrering i depå.

Depåförande tredjepart, värdepappersinstitut som på uppdrag av institutet eller annan depåförande tredjepart förvarar värdepapper i depå för kunders räkning.

Värdepappersinstitut, värdepappersbolag, svenska kreditinstitut med tillstånd att driva värdepappersrörelse och utländska företag som driver värdepappersrörelse från filial eller genom att använda anknutna ombud etablerade i Sverige, samt utländska företag med tillstånd att bedriva verksamhet som motsvarar värdepappersrörelse.

Värdepapperscentral, såsom definierat i lagen (1998:1479) om värdepapperscen- traler och kontoföring av finansiella instrument, det vill säga detsamma som i artikel

1.1 i förordningen om värdepapperscentraler, i den ursprungliga lydelsen.

Bankdag, dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag eller som vid be- talning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (sådana likställda dagar är för närvarande lördag, midsommarafton, julafton samt nyårsafton).

Central motpart (CCP), såsom definierat i Europaparlamentets och rådets förord- ning (EU) nr 648/2012 av den 4 juli 2012 om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister (Emir), det vill säga en juridisk person som träder emellan mot- parterna i kontrakt som är föremål för handel på en eller flera finansmarknader och blir köpare till varje säljare och säljare till varje köpare.

1. UPPDRAGET MED MERA

Begäran (”order”) från kunden om handel med finansiella instrument ska lämnas på det sätt värdepappersinstitutet ("Institutet") har anvisat. En sådan order innebär ett åtagande för Institutet att söka träffa avtal i enlighet med de instruktioner som kunden har lämnat. Institutet är inte skyldigt att acceptera uppdrag om handel med finansiella instrument. Institutet lämnar inte någon garanti för att en mottagen order leder till handel.

pkt 8737 (2022-01)

Institutet får avsäga sig mottaget uppdrag om kunden är i dröjsmål med de skyldighe- ter som ankommer på kunden avseende uppdraget enligt dessa Allmänna Villkor eller det annars föreligger skälig anledning till detta. Institutet får dessutom avsäga sig uppdrag utan att ange skälet för det, om Institutet skulle misstänka att ett utförande av uppdraget kan stå i strid med gällande lagstiftning (till exempel om marknadsmiss-

bruk), tillämpliga marknadsregler eller god sed på värdepappersmarknaden, om kun- den inte tillhandahåller den information eller handlingar som krävs för att Institutet eller kunden ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt dessa Allmänna Villkor eller som följer av tillämplig EU-förordning, lag, föreskrifter, allmänna rättsprinciper, eller regelverk hos utförandeplats, värdepapperscentral eller central motpart (CCP) eller om Institutet av annan anledning anser att det föreligger särskilda skäl.

Institutet spelar in och bevarar telefonsamtal och annan elektronisk kommunikation som kan antas leda till transaktion, exempelvis i samband med att kunden lämnar Institutet uppdrag om handel eller instruktioner avseende kundens depå och anslut- na konton. Kopior av inspelade samtal och bevarad elektronisk kommunikation med kunden kommer att finnas tillgängliga på begäran under en period på fem år. Xxxxxx har rätt att på begäran få ta del av inspelade samtal och bevarad elektronisk kommu- nikation för vilket Institutet har rätt att ta ut en skälig avgift.

Institutet utför uppdraget i enlighet med god sed på marknaden. Vid utförande av order för kunder som av Institutet behandlas som icke-professionella eller professio- nella kunder gäller Institutets vid var tid gällande särskilda riktlinjer för utförande av order. Institutet ska på kunds begäran tillhandahålla kunden gällande riktlinjer som avses i detta stycke i pappersformat, på hemsida eller via Institutets internettjänst.

Vidare gäller tillämpliga regler antagna av svensk eller utländsk emittent, utförande- plats, central motpart (CCP) eller värdepapperscentral. Dessa regler tillhandahålls av be- rört institut, emittent, utförandeplats, central motpart (CCP) eller värdepapperscentral. På kundens förfrågan kan Institutet lämna kunden uppgift om var informationen finns tillgänglig, till exempel hemsida eller kontaktuppgifter.

En order gäller under den tidsperiod som överenskommits mellan kunden och Insti- tutet. Om sådan överenskommelse inte träffats gäller ordern den dag den tas emot, dock längst till den tidpunkt samma dag då Institutet avslutar sin handel med det slag av finansiellt instrument som ordern avser.

2. HANDEL I KOMMISSION MED MERA

Vid kommissionsuppdrag får Institutet utföra uppdraget i eget namn för kunds räk- ning (kommission), med en annan kund hos Institutet (så kallad kombination) eller genom att Institutet självt inträder som köpare eller säljare (så kallat självinträde).

3. UTFÖRANDE AV ORDER PÅ KUNDENS INITIATIV

Vid utförande och/eller vidarebefordran av order på kundens initiativ avseende så- dana okomplicerade instrument som anges i 9 kap. 25 § lagen (2007:528) om vär- depappersmarknaden kommer Institutet regelmässigt inte bedöma om kunden har nödvändiga kunskaper eller erfarenheter för att bedöma om den aktuella tjänsten eller det finansiella instrumentet passar kunden.

4. KÖPUPPDRAG

När kunden (”köparen”) har lämnat uppdrag om köp av finansiella instrument gäller följande.

Betalning

Institutet får från mottagandet av ett köpuppdrag reservera medel som motsvarar det totala likvidbeloppet (inklusive courtage och avgifter) på konto som köparen har i Institutet.

Köparen ska till Institutet, senast likviddagens morgon kl. 08.00, betala i avräknings- notan angivet totalbelopp. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta används den av Institu- tet vid var tid tillämpade växlingskursen.

Institutet får även som betalning av den fordran som uppstår till följd av ett köp- uppdrag, med det totalbelopp som framgår av avräkningsnotan belasta av köparen anvisat konto som denne har i Institutet. Om sådant konto inte anvisats eller medel saknas på anvisat konto, får annat konto som köparen har i Institutet belastas.

Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Institutet, har Institutet rätt till ränta på sin fordran enligt vad som framgår nedan.

Överföring av finansiella instrument

De finansiella instrument som uppdraget omfattar överförs till köparen, i den mån inte annat föranleds av lag, myndighets föreskrifter, särskilda regler för ifrågavaran- de instrument eller särskild överenskommelse med köparen enligt följande:

• för instrument som ska ägarregistreras hos värdepapperscentral/motsvarande eller instrument som ska registreras i depå/motsvarande hos Institutet, genom att Institutet utför nödvändiga registreringsåtgärder,

• för instrument som ska registreras i depå/motsvarande hos depåförande tredje- part, genom att köparen instruerar den tredjeparten om mottagande av de instru- ment som uppdraget omfattar, och

• för instrument som utfärdats i dokumentform, genom överlämnande till köparen.

Institutets panträtt

Institutet har panträtt i de köpta instrumenten som säkerhet för sin fordran på köpa- ren med anledning av uppdraget. Institutet har rätt att vidta nödvändiga åtgärder för att fullborda denna panträtt. Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Institutet, får Institutet - på det sätt och vid den tidpunkt Institutet finner lämpligt - sälja berörda instrument eller vidta andra dispositioner för att avveckla affären. Insti- tutet får för sådant ändamål teckna köparens namn och vidta de övriga åtgärder som kan vara nödvändiga i samband med avvecklingen. Institutet har i sådant fall rätt att ur erhållen likvid tillgodogöra sig vad som krävs för betalning av Institutets fordran jämte ränta och, i förekommande fall, ersättning för Institutets arbete, kostnader och valutakursförluster.

Om likviden, vid försäljning eller andra dispositioner, inte täcker Institutets hela for- dran, ska köparen svara för mellanskillnaden jämte ränta. Institutet får i sådant fall belasta av köparen anvisat konto som denne har i Institutet. Om sådant konto inte anvisats eller medel saknas på anvisat konto, får annat konto som köparen har i In- stitutet belastas.

Vad ovan sagts innebär inte någon inskränkning i de rättigheter som kan tillkomma Institutet på grund av EU-förordning, lag eller föreskrifter.

5. SÄLJUPPDRAG

När kunden (”säljaren”) lämnat uppdrag om försäljning av finansiella instrument gäl- ler följande.

Överföring av finansiella instrument

Institutet ska med anledning av uppdraget få fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar.

Är instrumenten ägarregistrerade hos värdepapperscentral/motsvarande genom In- stitutet som kontoförande institut eller registrerade i depå hos Institutet, har Institu- tet rätt att utföra nödvändiga registreringsåtgärder.

I övriga fall ska säljaren samtidigt med att uppdraget lämnas vidta de åtgärder som krävs för att Institutet ska få fri dispositionsrätt till instrumenten. Xxxxxx ska säljaren

• för instrument registrerade i depå/motsvarande hos depåförande tredjepart omgående instruera det institutet om skyndsam överföring till Institutet av de instrument som uppdraget omfattar,

• för instrument ägarregistrerade hos värdepapperscentral/motsvarande genom något annat kontoförande institut än Institutet, tillse att Institutet erhåller full- makt över instrumenten eller instruera den tredje parten om skyndsam överfö- ring till Institutet av de instrument som uppdraget omfattar, och

• för instrument som utfärdas i dokumentform, överlämna dessa till Institutet.

Om Institutet inte samtidigt med uppdraget, fått fri dispositionsrätt till instrumen- ten, har Institutet rätt att fullgöra avtalet gentemot motparten på det sätt Institutet finner lämpligt. Säljaren ska ersätta Institutet kostnaden för detta jämte ränta. Om Institutet får betala ersättning och/eller avgifter till en central motpart på grund av att leverans av finansiella instrument inte har skett i tid och detta beror på säljaren ska säljaren ersätta Institutet för dessa kostnader jämte ränta. Säljaren ska dessutom utge ersättning för Institutets arbete och kostnader samt i förekommande fall för valutakursförluster. Institutet får belasta av säljaren anvisat konto i Institutet för att erhålla betalning för sin fordran på säljaren. Om medel saknas på anvisat konto eller om konto inte anvisats, får annat konto som säljaren har i Institutet belastas.

Likvid

Säljaren får från Institutet senast kl. 18.00 på likviddagen det nettobelopp som angi- vits i avräkningsnotan. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta används den av Institutet vid var tid tillämpade växlingskursen.

Har säljaren inte, i rätt tid utfört de åtgärder som är nödvändiga för att Institutet ska få fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar, får säljaren likviden tidigast andra bankdagen efter det att Institutet fick tillgång till instrumenten, dock tidigast på angiven likviddag. Om säljaren utfört nödvändiga åtgärder senare än kl.

12.00 en bankdag kan detta anses ha skett först påföljande bankdag.

6. TRANSAKTIONER MED UTLÄNDSK ANKNYTNING

Avsteg från ovan angivna villkor beträffande köp- respektive säljuppdrag kan före- komma vid transaktioner med utländsk anknytning.

7. AVRÄKNINGSNOTA

När Institutet utfört ett uppdrag lämnar Institutet information om utförandet genom avräkningsnota eller motsvarande redovisning.

Om uppdraget utförts genom avtal direkt med Institutet anges det på avräknings- notan eller motsvarande redovisning att uppdraget utförts i egen räkning, genom intern affär eller med Institutet som kundens motpart. Om uppdraget utförts genom avtal med en annan kund hos Institutet (däribland en juridisk person i Institutets fö- retagsgrupp) anges det på avräkningsnotan eller motsvarande att uppdraget utförts genom inbördes avslut eller intern affär. Vad som sägs i detta stycke gäller dock inte om uppdraget utförts inom ramen för ett handelssystem med anonym handel och i konkurrens.

Om Institutet efter särskild överenskommelse med kund upprättat avräkningsnota utan att ha köpt eller sålt de finansiella instrumenten för kundens räkning anges detta förhållande på avräkningsnotan exempelvis genom angivande av att Institutet endast medverkar vid utväxling av likvid och finansiella instrument.

8. AVGIFTER OCH SKATTER MED MERA

Kunden ska betala courtage och andra avgifter till följd av uppdraget i enlighet med vid var tid gällande prislista eller i enlighet med vad Institutet och kunden särskilt kommit överens om.

pkt 8737 (2022-01)

Kunden svarar dessutom för nödvändiga kostnader, avgifter och utlägg som uppstår i samband med uppdragets utförande samt för skatter som följer av svensk eller ut- ländsk lagstiftning.

9. DRÖJSMÅLSRÄNTA

Om kunden är i dröjsmål har Institutet rätt till ränta enligt följande:

• vid köpuppdrag beräknas ränta från den likviddag som anges i avräkningsnotan eller den senare dag, då instrumenten fanns tillgängliga för köparen, till och med den dag betalning sker.

• vid säljuppdrag beräknas ränta på kostnader som uppstår till följd av att Institutet inte erhållit fri dispositionsrätt från den dag då kostnaden uppstod till och med den dag då betalning sker.

Räntan ska beräknas efter en årlig räntesats som med åtta procentenheter överstiger STIBOR-räntan (Stockholm Interbank Offered Rate) för en veckas upplåning, som fast- ställts två bankdagar före den första dagen i varje sådan period. Ränta utgår dock inte för någon dag efter lägre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med tillägg av åtta pro- centenheter.

10. KUNDENS RÄTT ATT ÅTERKALLA UPPDRAG

Xxxxxx har rätt att återkalla uppdraget om kunden har utfört nödvändiga åtgärder i samband med uppdraget och Institutet inte inom skälig tid efter avslut har träffats

• vid köpuppdrag, utfört de åtgärder som ankommer på Institutet för att tillhanda- hålla köparen instrumenten som uppdraget omfattar, eller

• vid säljuppdrag, erlagt likvid med anledning av uppdraget.

Om kunden i sådana fall återkallar ett uppdrag befrias kunden från sina skyldigheter med anledning av detta.

Återkallelse enligt denna bestämmelse ska ske i enlighet med beaktande av gällande EU-förordningar (till exempel marknadsmissbruksförordningen), lag eller föreskrifter.

11. KUNDS UPPGIFTSSKYLDIGHET

Det åligger kunden att på begäran av Institutet lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Institutet bedömer vara nödvändig för att fullgöra de skyl- digheter som åligger Institutet enligt detta avtal eller som följer av tillämplig EU-för- ordning, lag, föreskrifter, allmänna rättsprinciper, eller regelverk hos utförandeplats, värdepapperscentral eller central motpart (CCP).

12. CLEARING OCH AVVECKLING AV UTFÖRDA UPPDRAG

En utförandeplats regler för clearing och avveckling av transaktioner som genom- förts på utförandeplatsen måste följas av Institutet. Sådana regler kan bland annat innebära krav på användande av en clearingorganisation i form av en central motpart. Mellan kunden och Institutet slutförs utfört uppdrag efter vad som ovan anges be- träffande köp- respektive säljuppdrag, i den mån inte annat överenskommits.

13. ANNULLERING AV ORDER OCH MAKULERING AV AVSLUT

Institutet har rätt att annullera kundens order eller makulera avslut som träffats för kundens räkning i den omfattning som ordern annullerats eller avslutet makulerats av aktuell utförandeplats. Detsamma gäller om Institutet i annat fall finner annullering av order eller makulering av avslut vara nödvändig med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Institutet, marknadsmotpart eller av kunden själv, om Institutet skul- le misstänka att kunden handlat i strid med gällande EU-förordning, lag eller annan författning eller om kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden.

Om en order annullerats eller avslut makulerats, ska Institutet utan oskäligt dröjsmål informera kunden om detta. Om utförandeplatsen, till följd av handelsstopp, tekniskt fel eller liknande, annullerat samtliga order som berörs kommer Institutet normalt inte informera kunden.

14. REKLAMATION OCH HÄVNING

Kunden ska bevaka att avräkningsnota eller motsvarande redovisning erhålls samt granska denna.

Kunden ska omgående underrätta Institutet om eventuella fel eller brister som fram- går av avräkningsnota, att avräkningsnota eller motsvarande redovisning uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande (reklamation).

Om kunden vill häva ett utfört köp- eller säljuppdrag ska sådan begäran framföras uttryckligen till Institutet i samband med att Institutet underrättas om felet eller bris- ten. För utfört kommissionsuppdrag lämnat av en konsument i egenskap av icke-pro- fessionell kund gäller dock att begäran om hävning får framföras till Institutet utan dröjsmål och att begäran om annat pris får framföras till Institutet inom skälig tid ef- ter det att kunden insåg eller borde ha insett de omständigheter som legat till grund för aktuell begäran.

Om reklamation, begäran om hävning eller begäran av annat pris inte lämnas inom tid som anges ovan förlorar kunden rätten att begära ersättning, häva utfört uppdrag eller kräva andra åtgärder från Institutets sida.

15. BEGRÄNSNING AV INSTITUTETS ANSVAR MED MERA

Institutet är inte ansvarigt för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lock- out eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Institutet självt är föremål för eller vidtar sådan konflik- tåtgärd.

Villkor / Bl 7575 utg 14c

Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Institutet, om det varit normalt aktsamt.

Institutet ansvarar inte för skada som orsakats av svensk eller utländsk handelsplats, depåförande institut, värdepapperscentral, clearingorganisation, eller andra som till- handahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Institutet med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovannämnda organisationer eller uppdragstagare blivit insolven- ta. Institutet ansvarar inte för skada som uppkommer för kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Institutet beträffande finansiella instrument.

Institutet ansvarar inte för indirekt skada. Denna begränsning gäller dock inte om den indirekta skadan har orsakats av grov vårdslöshet. Begränsningen gäller inte heller vid uppdrag som lämnats av konsument om den indirekta skadan orsakats av Insti- tutets vårdslöshet.

Vid direkt eller indirekt skada som uppkommit vid kommissionsuppdrag i förhållan- de till konsument ankommer det på Institutet att visa att skadan inte uppkommit på grund av Institutets vårdslöshet.

Föreligger hinder för Institutet, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra köp- eller säljuppdrag avseende finansiella in- strument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Institutet till följd av sådan omständighet är förhindrat att verkställa eller ta emot betalning/leverans, ska varken Institutet eller kunden vara skyldiga att betala ränta.

Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om värdepap- perscentraler och kontoföring av finansiella instrument.

16. MEDDELANDEN

Meddelande från Institutet

Institutet lämnar meddelanden till kunden med rekommenderat brev eller vanligt brev till kundens folkbokföringsadress (eller motsvarande) eller, om detta inte är möj- ligt, till den adress som anges i Depå-/Kontoavtalet. Kunden och Institutet kan även komma överens om att meddelanden ska skickas till en annan adress.

Institutet har även rätt att lämna meddelanden till kunden via Institutets internet- tjänst eller via e-post till av kunden i Depå-/Kontoavtalet, angiven e-post adress eller annan e-post adress eller via annan elektronisk kommunikation som kunden meddelat Institutet, när Institutet bedömer att sådan kommunikation är lämplig eller på webbplats som Institutet elektronisk underrättat kunden om när Institutet bedö- mer att sådant tillhandahållande är lämpligt. Meddelande som Institutet lämnar på webbplats ska anses ha kommit kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Institutet publicerat meddelandet på webbplatsen.

Meddelande som skickats av Institutet med rekommenderat brev eller vanligt brev ska kunden anses ha fått senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som kunden angivit enligt ovan.

Meddelande genom Institutets internettjänst, e-post eller annan elektronisk kommu- nikation (däribland meddelande inom Institutets Internetbank) ska kunden anses ha fått vid avsändandet om det sänts till av kunden uppgiven elektronisk adress eller, när det gäller Internetbanken, när meddelandet avsänts. Om kunden får ett sådant meddelande vid en tidpunkt som inte är Institutets normala kontorstid ska kunden anses ha fått meddelandet vid början av påföljande bankdag.

Meddelande till Institutet

Kunden kan lämna meddelande till Institutet via Institutets internet- eller telefon- tjänst, genom att besöka Institutet eller genom att skicka brev. Brev till Institutet ska ställas till bankkontorets adress såvida Institutet inte begärt svar till annan adress. Kunden kan endast lämna meddelande till Institutet via e-post efter särskild överens- kommelse med Institutet.

Meddelande från kunden ska Institutet anses ha fått den bankdag meddelandet kom- mit fram till nämnda adress. Även i annat fall ska Institutet anses ha fått meddelandet från kunden om kunden kan visa att meddelandet skickats på ett ändamålsenligt sätt. I sådant fall ska Institutet anses ha fått meddelandet den bankdag kunden kan visa att Institutet borde ha fått det.

För meddelande avseende reklamation och hävning med anledning av kommissions- uppdrag som konsument lämnat i egenskap av icke-professionell kund, enligt Insti- tutets kategorisering, gäller att meddelande kan göras gällande om kunden kan visa att det skickats på ett ändamålsenligt sätt, även om det försenats, förvanskats eller inte kommit fram. Kunden ska dock, om denne har anledning att anta att Institutet inte fått meddelandet eller att det förvanskats, skicka om meddelandet till Institutet.

17. KLAGOMÅL OCH TILLÄMPLIG LAG

Om kunden är missnöjd med Institutet ska kunden framföra sitt klagomål och eventu- ella krav på ersättning till Institutet utan dröjsmål efter att kunden har uppmärksam- mat eller på goda grunder kan anses borde ha uppmärksammat den omständighet som klagomålet gäller.

pkt 8737 (2022-01)

En tvist mellan kunden och Institutet med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler. Institutet får även väcka talan vid domstol i ett annat land där kunden har sin hemvist eller där kunden har tillgångar.

Kunden har också möjlighet att vända till sig Allmänna reklamationsnämnden på xxx.xxx.xx eller Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx.

INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER

För information om Swedbanks och sparbankers behandling av personuppgifter, vän- ligen se din banks hemsida eller kontakta kundcenter eller ditt kontor.

UTLÄMNANDE AV UPPGIFT TILL ANNAN

Institutet kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift el- ler beslut, mellanstatligt avtal och/eller Institutets avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/villkor för visst värdepapper, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om kundens förhållanden på grund av uppdrag relaterat till dessa Allmänna Villkor. Det åligger kunden att på begäran av Institutet lämna den information, inkluderande skrift- liga handlingar, som Institutet bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. Institutet kan även komma att lämna ut uppgift om kundens förhållanden på grund av uppdrag relaterat till dessa Allmänna Villkor till annat institut med vilket Institutet ingått avtal och om det av lag, föreskrift, beslut, mellanstatligt avtal eller avtal med myndighet medför skyldighet för sådant institut att lämna ut sådan kunduppgift eller inhämta sådan uppgift från Institutet.

INFORMATION OM INVESTERARSKYDD

Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Institutets konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Institutet, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kronor. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Institutet tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning.

LEI

Legal Entity Identifier (LEI) är en global identifieringskod för företag och andra orga- nisationer som har introducerats på G20-ländernas initiativ. Enligt gällande EU-reg- lering ska juridiska personer ha en LEI kod för att kunna göra en värdepapperstrans- aktion. Om sådan kod inte finns får Banken inte utföra transaktionen åt Xxxxxx.

Banker och värdepappersbolag kommer därför kräva att företag, föreningar, stiftel- ser samt i en del fall enskilda firmor med flera har en LEI för att kunna göra en värde- papperstransaktion.

För att göra derivataffärer har krav på LEI redan införts. För att göra andra värdepap- perstransaktioner gäller kravet från den 3 januari 2018.

Den kund som behöver skaffa en LEI kan vända sig till någon av de leverantörer som finns på marknaden. Via denna länk hittar kunden godkända institutioner för det glo- bala LEI-systemet xxx.xxxxx.xxx

En avgift tas ut när man skaffar en LEI. Vid handel i derivat behöver man även betala en årlig förnyelseavgift. Hur hög avgiften är framgår av den prislista som finns hos varje leverantör.

Mer information om kravet på en LEI finns bland annat på xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx/ spara-och-placera/mifid/lei/ och Finansinspektionens hemsida xxx.xx.xx

Villkor / Bl 7575 utg 14c

1. ALLMÄN INFORMATION

1.1 Syftet med riktlinjerna

För att uppnå bästa möjliga resultat när Swedbank AB publ. (”Swedbank”, ”vi” eller ”oss”) utför eller vidarebefordrar kunders order kommer vi att följa dessa riktlinjer. Riktlinjerna omfattar vår verksamhet inom europeiska eko- nomiska samarbetsområdet och är utformade i enlighet med Direktivet om marknader för finansiella instrument 2014/65/EU (”MiFID II”). Riktlinjerna finns även på vår hemsida: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxx- cera/mifid/basta-orderutforande/index.htm?wt_query_text=mifid

Du anses ha givit samtycke till dessa riktlinjer när du efter att ha mottagit

dem ger en order till Swedbank för utförande.

1.2 Vad innebär bästa utförande av order?

Bästa utförande av order är kravet att vidta alla åtgärder som behövs för att uppnå bästa möjliga resultat vid utförande av kundorder eller vid vidarebefordran av order. För att göra detta ska värdepappersinstitut ta hänsyn till en rad olika faktorer och bestämma deras relativa betydelse ba- serat på typen av kund, typen av finansiellt instrument och den marknad där ordern ska utföras.

Bortsett från kraven på bästa utförande av order, som förklaras i dessa riktlinjer, har vi även en övergripande plikt att agera ärligt, rättvist och professionellt i enlighet med våra kunders intressen. Därför strävar vi alltid efter att agera för våra kunders bästa, även för produkter som tek- niskt sett inte omfattas av skyldigheten att tillhandahålla bästa utföran- de av order.

Swedbank förbehåller sig alltid rätten att inte utföra en order om ordern inte överensstämmer med gällande lagstiftning, föreskrifter, tillämpliga marknadsregler, god sed på värdepappersmarknaden eller om Swedbank av annan anledning anser att det föreligger särskilda skäl.

1.3 Omfattning av riktlinjer för orderutförande INVESTERINGSTJÄNSTER

Kravet på bästa utförande av order gäller följande investeringstjänster.

Utförande av order på kunders uppdrag

Att tillhandahålla investeringstjänsten ”utförande av order för kunds räkning” innebär att värdepappersinstitutet agerar för att ingå avtal om att köpa eller sälja finansiella instrument på uppdrag av kunder. Det finns normalt ingen mellanhand mellan värdepappersinstitutet som handlar på uppdrag av kund och handelsplatsen.

Ett värdepappersinstitut som handlar för egen räkning med kunder, anses enligt XxXXX XX utföra kundorder och är därför föremål för kraven rörande bästa möjliga utförande. Handel för egen räkning innebär att värdepapper- sinstitutet ingår transaktioner med finansiella instrument med utnyttjan- de av eget kapital. Utförande av kundorder inkluderar också ingående av avtal om försäljning av finansiella instrument, utgivna av Swedbank, vid tidpunkten för utfärdandet.

Mottagande och vidarebefordran av order

Att tillhandahålla investeringstjänsten mottagande och vidarebefordran av order innebär att ett värdepappersinstitut mottar en kundorder och vidarebefordrar den till ett annat företag för utförande. Detta kan till ex- empel vara fallet när värdepappersinstitutet inte är medlem på handels- platsen där de finansiella instrument som kunden vill köpa eller sälja är upptagna till handel.

Observera att när termen ”utförande av order” används i dessa riktlinjer omfattas även mottagande och vidarebefordran av kundorder, om inte an- nat anges.

Portföljförvaltning

Investeringstjänsten ”portföljförvaltning” innebär diskretionär förvaltning av kunds innehav i finansiella instrument i enlighet med mandat som ges av kunden. De order som följer av portföljförvaltarens beslut att handla kan antingen placeras hos ett annat värdepappersinstitut för verkställande eller utföras av värdepappersinstitutet självt.

KUNDER

Dessa riktlinjer gäller både icke-professionella och professionella kunder. Kunderna ska ha fått information från om deras.

Skyldigheten att tillhandahålla bästa utförande av order omfattar inte jämbördiga motparter. Följaktligen gäller inte dessa riktlinjer för jämbör- diga motparter, såvida vi inte gått med på att tillämpa bästa utförande av order.

Information / Bl 7988 utg 8

PRODUKTOMRÅDE

Kraven rörande bästa utförande av order gäller vid genomförande av kund- order i finansiella instrument, enligt definitionen i XxXXX XX. Detta inkluderar värdepapper, såsom aktier, obligationer, andelar i fonder och strukturerade produkter; såväl som derivatkontrakt, såsom optioner, terminer och swap- par, oavsett om de är noterade eller inte, samt utsläppsrätter.

FX-spot anses inte vara ett finansiellt instrument enligt XxXXX XX. Vi kom- mer emellertid att försöka tillämpa en likvärdig standard för utförande av FX-spot-transaktioner som för finansiella instrument.

OTC-produkter (Eng. Over The Counter) är finansiella instrument som (i) inte är upptagna till handel eller (ii) inte handlas på en handelsplats (det vill säga Reglerad Marknad ”RM”, Multilateral handelsplattform ”MTF” eller Organiserad handelsplattform ”OTF”). XxXXX XX kräver att företag som utför order eller fattar beslut om att handla med OTC-produkter ska kontrollera om det pris som kunden erbjuds är rimligt. Detta ska göras genom att sam- la in marknadsdata och använda den i uppskattningen av priset och, om möjligt, genom att jämföra priset med liknande produkter.

1.4 Tillämpning av bästa utförande av order

När vi utför kundorder kan vi agera i olika kapaciteter. Ofta skiljer man mel- lan att agera som agent eller att handla mot eget lager.

HANDEL SOM AGENT ELLER ANNAN LIKNANDE HANDEL

När Swedbank agerar som agent handlar vi i eget namn för kunders räk- ning (i kommission). Det är vanligtvis fallet när vi utför kunders order på en handelsplats. Kraven om bästa utförande av order gäller när vi agerar som agent för kunden.

Swedbank kan ibland gå in som motpart mellan två kunder vid genomföran- det av kundorder. Kraven om bästa utförande av order gäller även i dessa fall.

HANDEL MOT EGET LAGER

Transaktioner baserade på en förfrågan om pris (Eng. Request For Quote, ”RFQ”) eller acceptans av ett erbjudet pris från Swedbank för att köpa eller sälja ett finansiellt instrument, betraktas typiskt sett inte som ”utförande av order på kunders uppdrag” och därför är inte skyldigheten om bästa ut- förande av order tillämplig. Skyldigheten kan dock tillämpas vid handel mot eget lager om kunden har en befogad förväntan (Eng. legitimate reliance) att vi tillvaratar kundens intressen vid transaktionens genomförande.

Kontroll av kundens befogade förväntan

För att avgöra om kunder förlitar sig på att vi skyddar deras intressen vid förhandlingar av transaktioner eller när vi får order som ska utföras mot eget lager, ska vi enligt regelverket ta hänsyn till följande fyra övervägan- den:

1. Vilken part initierar transaktionen – Om kunden är den initierande parten är det mindre sannolikt att det finns en befogad förväntan att Swedbank ska säkerställa bästa utförande av order;

2. Marknadspraxis – När det är konvention på den relevanta marknaden att köpare frågar om pris från flera värdepappersinstitut föreligger sannolikt ingen befogad förväntan att få bästa order utförande;

3. Den relativa nivån av transparens på marknaden – När prissättningen är transparent och det är sannolikt att kunden har tillgång till sådan information, är det mindre troligt att kunden har en befogad förvän- tan; och

4. Informationen som lämnats av oss samt andra överenskommelser – När avtal samt andra överenskommelser med kunden (inklusive dessa riktlinjer) inte anger att kunden anses ha en befogad förväntan eller att Swedbank ska säkerställa bästa utförande av order, är det mindre troligt att kunden har en sådan förväntan.

I många fall kommer dessa överväganden att tillgodoses vid handel med icke-professionella kunder, det vill säga icke-professionella kunder har oftast en befogad förväntan att vi säkerställer bästa utförande av order.

Exempel

Under vissa omständigheter kan en kund generellt anses ha en befogad förväntan att Swedbank säkerställer bästa utförande av order. Exempel på dessa är:

pkt 8737 (2022-01)

• handel där Swedbank ges utrymme för skönsmässig bedömning av

hur och när vi ska utföra ordern;

• fall där kunden vill avsluta en komplex strukturerad transaktion och

kunden sannolikt inte kan vända sig någon annanstans;

• Skyldigheten att tillhandahålla bästa utförande av order gäller i all- mänhet inte när kunder:

• vänder sig till flera värdepappersinstitut för att få pris;

• specificerar det pris de önskar och vi tar risk för att utföra transak- tionen.

1.5 De faktorer vi beaktar vid utförande av order FAKTORER SOM ÄR RELEVANTA VID UTFÖRANDE AV ORDER

Som ett led i att vidta alla åtgärder som behövs för att uppnå bästa möjliga

resultat för kunden, beaktar vi följande faktorer:

• Pris - detta är det pris till vilket transaktionen utförs;

• Kostnader - detta inkluderar implicita kostnader, såsom eventuell på- verkan på marknaden, explicita externa kostnader, till exempel mark- nadsplats- eller clearingavgifter, och explicita interna kostnader som utgör Swedbanks egen ersättning genom courtage eller tillägg på priset;

• Skyndsamhet - den tid som krävs för att utföra transaktionen;

• Xxxxxxxxxxx för utförande och avveckling - sannolikheten för att vi kommer att kunna utföra ordern;

• Storlek - storleken på ordern som ska utföras för kund och hur detta påverkar priset på transaktionen; och

• Transaktionens art eller annat övervägande av intresse för utföran- det av ordern - de särskilda egenskaperna hos en kundtransaktion kan påverka hur ordern utförs och påverkan på marknaden.

Generellt sett är den viktigaste faktorn för våra kunder det pris till vilket ordern utförs. I mer illikvida instrument kan dock de viktigaste faktorerna variera. Under sådana omständigheter kommer sannolikheten för utföran- de att bli allt viktigare.

ICKE-PROFESSIONELLA KUNDER - DEN TOTALA BETALNINGEN

När Swedbank utför en order på uppdrag av en icke-professionell kund ska det bästa möjliga resultatet bestämmas med hänsyn till den totala betal- ningen, det vill säga priset på det finansiella instrumentet och kostnader- na i samband med utförandet. Andra faktorer kan ges företräde framför det omedelbara priset och de omedelbara kostnaderna när de bidrar till att uppnå bästa möjliga resultat med hänsyn till den totala betalningen för den icke-professionella kunden.

PROFESSIONELLA KUNDER – RELATIV BETYDELSE AV UTFÖRANDEFAK- TORER

För professionella kunder tar vi hänsyn till följande när vi prioriterar de en- skilda faktorerna:

• kundorderns egenskaper;

• egenskaperna hos det finansiella instrumentet;

• egenskaperna hos de handelsplatser som ordern kan utföras på.

SÄRSKILDA OMSTÄNDIGHETER

Det finns omständigheter då vi vill avvika från hur vi generellt prioriterar mellan utförandefaktorerna. Detta kan till exempel vara fallet för stora or- der eller order i illikvida instrument där andra faktorer som sannolikhet för utförande och marknadspåverkan anses vara viktigare, eller vid kraftiga rö- relser i marknaden då vi kan behöva prioritera annorlunda än de allmänna regler som anges i dessa riktlinjer.

1.6 Särskilda kundinstruktioner

Om en kund ger Swedbank en särskild instruktion om hur hela eller en del av deras order ska utföras, kommer utförandet att ske i enlighet med sådan instruktion. Den specifika instruktionen från kunden kommer då att ha fö- reträde framför vad som anges i dessa riktlinjer.

Varning: En särskild instruktion från kunden får som konsekvens att Swed- bank inte följer alla de förfaranden som anges i dessa riktlinjer för att upp- nå bästa möjliga resultat vid utförandet av kundens order.

pkt 8737 (2022-01)

Om kunden har gett en särskild instruktion som endast gäller en del eller en aspekt av en order, har Swedbank fullgjort sina skyldigheter i fråga om bästa utförande med avseende på den delen eller aspekten av ordern. För den del av ordern som inte omfattas av kundens specifika instruktion är Swedbank fortfarande bunden av skyldigheten att vidta alla tillräckliga åtgärder för att uppnå bästa möjliga resultat. Exempel på sådana kundinstruktioner kan vara valet av en specifik handelsplats eller användningen av en specifik algoritm eller utförande av en order över en viss tidsram.

Swedbank kan vägra att följa en kundinstruktion om den inte överensstäm- mer med gällande lagstiftning, föreskrifter, tillämpliga marknadsregler, god sed på värdepappersmarknaden eller om Swedbank av annan anledning anser att det föreligger särskilda skäl.

1.7 Övervakning och översyn av dessa riktlinjer ÖVERVAKNING

För att säkerställa att de avsedda resultaten i dessa riktlinjer uppnås, över- vakar Swedbank inte bara den uppnådda kvaliteten på utförandet utan även de arrangemang som används för utförande av order.

Swedbank kommer årligen, för varje klass av instrument, att publicera en sammanfattning av analysen och slutsatserna som dras av vår övervak- ning av kvaliteten på utförandet under föregående år.

ÖVERSYN AV OCH INFORMATION OM VÄSENTLIGA FÖRÄNDRINGAR

Swedbank granskar, åtminstone årligen, dessa riktlinjer för utförande av order samt våra arrangemang för utförande av order. Swedbank kommer att meddela kunder med vilka vi har en fortlöpande kundrelation om vä- sentliga förändringar i våra arrangemang för utförande av order eller dessa riktlinjer. En väsentlig förändring ska vara en betydande händelse som kan påverka faktorerna för bästa utförande, till exempel kostnad, pris, hastig- het, sannolikhet för utförande och avveckling, storlek, art eller andra över- väganden av betydelse för utförandet av ordern.

Tillägg eller borttagande av utförandeplatser anses i allmänhet inte vara en väsentlig förändring om den inte är en av de viktigaste för utförandet för en viss klass av finansiellt instrument. Icke-väsentliga förändringar kommer endast att publiceras på hemsidan.

1.8 Störningar i marknaden eller handelssystemen

Vid störningar på marknaden eller i Swedbanks egna system, till exempel på grund av avbrott eller bristande tillgänglighet i tekniska system, kan det enligt vår bedömning vara omöjligt eller olämpligt att utföra order i enlighet med dessa riktlinjer. Swedbank kommer då att vidta alla rimliga åtgärder för att ordern hanteras på annat sätt som ger bästa möjliga re- sultat för kunden.

Om en utförandeplats makulerar eller ändrar pris på avslut som är utfört på utförandeplatsen ifråga blir kunden bunden av dessa åtgärder, även om Swedbank tidigare bekräftat avslutet och affären blivit genomförd.

2. UTFÖRANDEMETODER OCH VAL AV UTFÖRANDEPLATS

2.1 Metoder för utförande av kundorder

För att uppnå bästa möjliga resultat för våra kunder kan vi använda en eller en kombination av olika metoder för utförande. I praktiken kommer det- ta bero på typ av marknad och vilket finansiellt instrument ordern avser. Se det tillgångsklasspecifika avsnittet 3. för mer information om hur olika klasser av instrument utförs.

UTFÖRANDE PÅ ELLER UTANFÖR EN HANDELSPLATS

Utförande på handelsplats

Vi kan utföra order direkt på en eller flera handelsplatser eller, om vi inte är medlem på en handelsplats, kan vi utföra ordern indirekt via ett annat värdepappersinstitut.

Utförande utanför en handelsplats

Swedbank kan även utföra order utanför handelsplatserna, så kallad OTC-handel. Dessa transaktioner kan utföras mot eget lager eller mot en tredjepart, till exempel en annan systematisk internhandlare. Under vissa omständigheter kan vi också utföra olika kundorder mot varandra.

UTFÖRANDE GENOM TREDJEPARTER

Swedbank använder ibland andra värdepappersinstitut för att utföra kund- order. Det är till exempel fallet när vi inte är medlemmar på handelsplatsen där de finansiella instrumenten handlas. Värdepappersinstitutet kan i sin tur överföra ordern till ett annat institut. Det är också möjligt för värdepap- persinstitutet att genomföra transaktionen utanför en handelsplats. När vi utför kundorder genom att överföra dem till den tredjeparten kommer vi att säkerställa att den ger bästa utförande av order.

DIREKT ELEKTRONISKT TILLTRÄDE

Direkt elektronisk tillgång ger kunden kontroll över utförandet av det fi- nansiella instrumentet. Swedbank har därför inte ansvaret för att säker- ställa bästa möjliga utförande.

OLIKA TYPER AV ORDER

Order

En order är en bindande instruktion från en kund till ett värdepappersin- stitut att köpa eller sälja ett finansiellt instrument. Kunden kan ange hur lång tid ordern är giltig. Om en kund lägger en limitorder som inte kan genomföras omedelbart, bestämmer Swedbank om ordern ska skickas till handelsplatsen eller inte.

Information / Bl 7988 utg 8

Förfrågan om pris

En förfrågan om pris (Eng. Request For Quote, "RFQ") är en inbjudan att ge ett erbjudande om att köpa eller sälja ett specifikt finansiellt instrument till ett angivet pris. Tillräcklig information måste lämnas för att mottagaren, om den så väljer, kan tillhandahålla ett erbjudande (Eng. quote) som svar.

Swedbank kan också erbjuda det som kallas "streamed quotes". I dessa fall kommer kunden att få ett quote som kontinuerligt uppdateras under en begränsad tid. Detta är vanligt för instrumenttyper där instrumentets pris uppdateras ofta, till exempel FX-derivat.

Actionable Indication of Interests (“AIOI”)

En AIOI är ett bindande erbjudande om att handla från en motpart till en annan i ett specifikt finansiellt instrument. En AIOI ska innehålla all nöd- vändig information för att komma överens om en transaktion, såsom pris, volym och om det är en köp- eller säljorder.

Paketorder

En paketorder (Eng. package order) är förenklat en order prissatt som en enhet i två eller flera finansiella instrument för att genomföra en paket- transaktion.

ORDERHANTERINGSPROCESSEN

Order kan placeras antingen manuellt eller elektroniskt. Elektroniska order är överföringar av kundinstruktioner om att handla genom internetbanken eller meddelandeprotokollet FIX. Manuella order är kundinstruktioner för handel som vanligtvis härrör från telefonsamtal eller andra meddelanden, till exempel via Bloomberg.

Elektroniska order skickas omedelbart för utförande om de inte behöver manuell hantering på grund av orderns art eller storlek. Manuella order och order som behöver manuell hantering kommer att hanteras manuellt av Swedbanks personal.

Swedbank kommer att utföra kundorder snabbt, effektivt och rättvist. Jäm- förbara kundorder utförs i den ordning de mottas, förutsatt att detta inte omöjliggörs av orderns art eller rådande marknadsförhållanden eller där annat dikteras av kundens intressen.

SAMMANLÄGGNING OCH FÖRDELNING VID UTFÖRANDE AV ORDER

Swedbank kan lägga samman en kundorder med andra kundorder eller en order för Swedbanks egen räkning om det inte är troligt att sammanlägg- ningen kommer att generellt vara till nackdel för någon kund vars order ska läggas samman. Sammanläggningen kan emellertid vara ofördelaktig i förhållande till en särskild order.

En utförd sammanlagd order kommer att fördelas på genomsnittspriset. Om en sammanlagd order endast delvis har utförts kommer fördelningen att stå i proportion till ordernas storlek. Om en kundorder har sammanlagts med en transaktion för Swedbanks egen räkning och den sammanlagda ordern utförs endast delvis, kommer fördelningen normalt att prioritera kunden såvida inte sammanläggning med Swedbanks order var nödvändig för att utföra ordern till så bra villkor som möjligt. I så fall sker fördelningen proportionellt i förhållande ordernas storlek.

XXXXXXX I FÖRETAG FÖR KOLLEKTIVA INVESTERINGAR SOM INTE TAGITS UPP TILL HANDEL

Swedbank kommer att genomföra order avseende andelar i företag för kol- lektiva investeringar ("fondandelar") som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF genom att skicka ordern till det ansvariga fondbolaget (eller motsvarande) för utförande i enlighet med fondbestäm- melserna (eller motsvarande). För mer information om prissättning hänvi- sas till den relevanta fondens fondbolag.

2.2 Val av utförandeplats

Vid utförande av kundorder i finansiella instrument kan vi använda någon

av följande kategorier av utförandeplatser.

UTFÖRANDEPLATSER

Handelsplatser OTC

Reglerad marknad Systematisk Internhandlare ("SI") Multilateral Handelsplattform Likviditetsgarant

Organized Trading Facility Annan likviditetsleverantör

pkt 8737 (2022-01)

Val av utförandeplatser

Swedbank väljer de utförandeplatser som gör det möjligt för oss att konti- nuerligt tillhandahålla bästa möjliga resultat till kunder, med beaktande av de faktorer som är relevanta vid utförandet och andra viktiga faktorer. Kva-

liteten på utförandeplatserna bedöms med det sammanlagda värdet som uppnås av dessa faktorer. Nedan är en lista över viktiga faktorer; denna lista bör ses som ett exempel på de viktigaste faktorerna, och kvalitetsas- pekten bör över tiden inte vara begränsad till denna lista. Bedömningen görs med avseende på utförandeplatsen och med avseende på det aktuella instrumentet.

De viktigaste faktorerna är: utförandeplatsens marknadsandel, sannolikhet för utförande, kostnader för utförande, och accesstid till utförandeplatsen. Marknadstäckning i flera finansiella instrument är viktigt, men tillägget av en ny utförandeplats måste beaktas med avseende på eventuell förbättring av kvaliteten på utförandet.

Vid val av värdepappersinstitut som utför order åt oss utvärderar Swed- bank huruvida dessa kan ge bästa möjliga resultat för våra kunder. I den- na utvärdering överväger vi huruvida institutet själv är föremål för krav på bästa utförande av order eller om institutet kommer att åta sig att uppfylla kraven ändå och huruvida institutet kan visa att det ger en hög nivå av kvalitet för den typ av order som vi placerar med eller sänder till institutet.

Swedbank kommer minst en gång per år att granska våra utförandeplatser och bedöma deras kvalitet.

Systematisk internhandlare

En systematisk internhandlare ("SI") är ett värdepappersinstitut som i en organiserad, frekvent, systematisk och väsentlig omfattning handlar för egen räkning när det utför kundorder utanför en handelsplats. Det finns kvantitativa tröskelvärden som avgör huruvida dessa kriterier är uppfyllda, men institut kan också välja att vara SI.

Mer information om hur Swedbank fungerar som SI tillhandahålls genom vår affärspolicy. Affärspolicyn och en lista över de instrument för vilka Swedbank är SI finns på xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxx- cera/mifid/basta-orderutforande/index.htm?wt_query_text=Mifid

Marknadsgaranter och andra likviditetsleverantörer

Värdepappersinstitut som handlar för egen räkning när de utför kundorder utan att vara en SI kan omfattas av definitionen av ”marknadsgarant” eller ”annan likviditetsleverantör”.

Enligt XxXXX XX, är en marknadsgarant ”en person som på finansiella mark- naderna på fortlöpande basis åtagit sig att handla för egen räkning genom att köpa och sälja finansiella instrument med utnyttjande av den perso- nens eget kapital till priser som fastställts av den personen”.

Andra likviditetsleverantörer ”omfattar företag som uppger sig villiga att agera i eget namn, och som tillhandahåller likviditet som en del av sin nor- mala affärsverksamhet, oavsett om de har ingått formella avtal eller inte, eller åtar sig att tillhandahålla likviditet kontinuerligt”.

Förteckning över utförandeplatser

Swedbanks lista över utförandeplatser finns på: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxxxxxx/xxxxx/xxxxx-xxxxxxx- forande/index.htm?wt_query_text=Mifid

3. TILLGÅNGSKLASSPECIFIK INFORMATION

3.1 Aktier och Värdepapperiserade derivat Produkter

Aktier och Värdepapperiserade derivat inkluderar:

• Aktier – stamaktier, teckningsrättier, preferensaktier och depåbevis

• Värdepapperiserade derivat

- Warranter och företagscertifikatderivat

- Övriga värdepapperiserade derivat

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

För majoriteten av de order som avser Aktier och Värdepapperiserade derivat gäller skyldigheten att tillhandahålla bästa utförande av order. Särskilt gäller det då vi utför en order som agent eller då vi går in som motpart mellan två kunder. Swedbank har också en skyldighet att ge bästa utförande av order där kunden lägger en order som inte direkt kan utföras och transaktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver bekräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskretion till Swedbank vad gäller utförande och de exakta villkoren för transaktionen. Exempel på när vi är skyldiga att tillhandahålla bäst möjliga utförande inkluderar marknads- order, limiterade order, order till stängnings- eller öppningspris, och fill or kill-order.

Information / Bl 7988 utg 8

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Aktier Värdepapperiserade derivat

1. Pris 1. Pris

2. Sannolikhet för utförande 2. Sannolikhet för utförande

3. Storlek 3. Storlek

4. Skyndsamhet 4. Kostnader

5. Kostnader 5. Skyndsamhet

6. Andra överväganden 6. Andra överväganden

3.2 Börshandlade produkter Produkter

Börshandlade produkter inkluderar:

• Börshandlade fonder (ETF)

• Börhandlade skuldförbindelser (ETN)

• Börshandlade råvaror (ETC)

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

Vanligtvis gäller skyldigheten att tillhandahålla bästa utförande av order avseende order i börshandlade produkter. Särskilt gäller det då vi utför en order som agent eller då vi går in som motpart mellan två kunder. Swedbank har också en skyldighet att ge bästa utförande av order när kunden läg- ger en order som inte direkt kan utföras och transaktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver bekräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskretion till oss vad gäller utförande och de exakta villkoren för transaktionen. Exempel på när vi är skyldiga att tillhandahålla bäst möjliga utförande inkluderar marknadsorder, limiterade ordrar, order till stängnings- eller öppningspris, och fill or kill-ordrar.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Börshandlade produkter

1. Pris

2. Storlek

3. Skyndsamhet

4. Kostnader

5. Sannolikhet för utförande

6. Andra överväganden

3.3 Aktiederivat Produkter

Aktierivat inkluderar:

• Optioner och futures upptagna till handel på en handelsplats

• Xxxxxxx och andra aktiederivat

• Konvertibla obligationer

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

Vanligtvis gäller skyldigheten att tillhandahålla bästa utförande av order avseende order i Aktiederivat. Särskilt gäller det då vi utför en order som agent eller då vi går in som motpart mellan två kunder. Swedbank har också en skyldighet att ge bästa utförande av order när kunden lägger en order som inte direkt kan utföras och transaktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver bekräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskretion till oss vad gäller utfö- rande och de exakta villkoren för transaktionen.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Aktiederivat

1. Pris

2. Sannolikhet för utförande

3. Storlek

4. Skyndsamhet

5. Kostnader

6. Andra överväganden

3.4 Ränteprodukter Produkter Ränteprodukter inkluderar:

• Räntederivat (inklusive växelkursswappar)

- Futures och optioner upptagna till handel på en handelsplats

- Swappar, forwardkontrakt och andra räntederivatt

• • Skuldinstrument

- Obligationer (statsobligationer och säkerställda obligationer)

pkt 8737 (2022-01)

- Penningmarknadsinstrument

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

Swedbank möter kundernas efterfrågan i Ränteprodukter genom att hand-

la mot eget lager. Swedbank har en skyldighet att ge bästa utförande av

order när kunden lägger en order som inte direkt kan utföras och trans- aktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver be- kräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskretion till oss vad gäller utförande och de exakta villkoren för transaktionen.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Likvida Instrument Illikvida Instrument

1. Pris 1. Storlek

2. Storlek 2. Pris

3. Skyndsamhet 3. Sannolikhet för utförande

4. Sannolikhet för utförande 4. Skyndsamhet

5. Kostnader 5. Kostnader

6. Andra överväganden 6. Andra överväganden

Benchmarking

I möjligaste mån jämförs priserna med externa och interna referenspriser för att säkerställa att bästa utförande av order uppnås. Ett rättvist pris för Ränteprodukter beräknas med utgångspunkt från relevanta räntekur- vor för det aktuella instrumentet. Dessa kan vara utländska och inhemska statslånekurvor och andra relevanta instrument.

3.5 Kreditprodukter Produkter Kreditprodukter inkluderar:

• Kreditderivat

- Futures och optioner upptagna till handel på en handelsplats

- Credit Default Swaps och andra kreditderivat

• Skuldinstrument (krediter)

- Företagsobligationer

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

Swedbank möter kundernas efterfrågan i Kreditprodukter genom att handla mot eget lager. Swedbank har en skyldighet att ge bästa utförande av order när kunden lägger en order som inte direkt kan utföras och transaktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver bekräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskre- tion till oss vad gäller utförande och de exakta villkoren för transaktionen.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Likvida kreditinstrument Illikvida kreditinstrument

1. Pris 1. Sannolikhet för utförande

2. Skyndsamhet 2. Pris

3. Storlek 3. Storlek

4. Sannolikhet för utförande 4. Skyndsamhet

5. Kostnader 5. Kostnader

6. Andra överväganden 6. Andra överväganden

Benchmarking

I möjligaste mån jämförs priserna med externa och interna referenspriser för att säkerställa att bästa utförande av order uppnås. Ett rättvist pris för Kreditprodukter beräknas med utgångspunkt från relevanta räntekurvor för det aktuella instrumentet.

3.6 FX-derivat Produkter

FX-derivat inkluderar:

• Valutaderivat

- Swappar, terminer, optioner och andra valutaderivat

- Kontantavräknade optioner och swappar

Hur vi tillämpar bästa utförande av order

FX-transaktioner utförs över tre olika kanaler:

• Telefon och chatt (Eng. ”Voice Trading”)

• Elektroniska Multibankplattformar FX-plattformar

• Swedbanks FX-plattform FX Trade

Swedbank kommer huvudsakligen att handla mot eget lager vid genomför- ande av transaktioner i FX-derivat. Swedbank har en skyldighet att tillhan- dahålla bästa utförande av order där kunden lägger en order som inte di- rekt kan utföras och transaktionen kan registreras till kundens konto utan att kunden behöver bekräfta priset, storleken eller någon annan faktor. I dessa fall lämnar kunden således diskretion till oss vad gäller utförande och de exakta villkoren för transaktionen.

För kunder som använder FX Trade är vi skyldiga att tillhandahålla bästa utförande av order. Priserna kan dock variera mellan olika kunder beroende på deras kreditvärdighet och andra faktorer.

Information / Bl 7988 utg 8

Prissättning av FX-transaktioner

När Swedbank utför FX-transaktioner via Voice Trading eller FX Trade, är priset som erbjuds av oss ett ”all-in”-pris. Det innebär att priset bland annat tar hänsyn till valutan, orderns storlek och marknadsförhållandena (till exempel likviditet och volatilitet). Sådana priser kan också innefatta en marginal som tillämpas av oss för att täcka våra kostnader, såsom kapital- kostnader och kreditkostnader. Bortsett från dessa faktorer kan vi också ändra priserna för riskhanteringsändamål för att uppmuntra till affärer som leder till en minskning av risken i vår handelsportfölj. Av dessa skäl kan de priser som två olika kunder mottar samtidigt variera.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet Valutaterminer och valutaswappar Valutaterminer och valutaswappar på likvida marknader på illikvida marknader

1. Pris 1. Storlek

2. Skyndsamhet 2. Kostnader

3. Storlek 3. Sannolikhet för utförande

4. Kostnader 4. Pris

5. Sannolikhet för utförande 5. Skyndsamhet

6. Andra överväganden 6. Andra överväganden

När en kund använder den elektroniska plattformen för FX Trade

1. Pris

2. Storlek

3. Kostnader

4. Skyndsamhet

5. Sannolikhet för utförande

6. Andra överväganden

FX Options på likvida marknader FX Options på illikvida marknader

1. Pris 1. Storlek

2. Storlek 2. Pris

3. Skyndsamhet 3. Skyndsamhet

4. Sannolikhet för utförande 4. Sannolikhet för utförande

5. Kostnader 5. Kostnader

6. Andra överväganden 6. Andra överväganden

Benchmarking

I möjligaste mån jämförs priserna med externa och interna referenspriser för att säkerställa att bästa utförande av order uppnås. Ett rättvist pris för olika FX-instrument beräknas med utgångspunkt från relevanta räntekur- vor och volatilitetskurvor för det aktuella instrumentet.

3.7 Transaktioner för värdepappersfinansiering

Produkter

Transaktioner för värdepappersfinansieringstransaktioner (Eng. Securities Financing Transaction, ”SFT”), inkluderar:

• Återköpstransaktioner

• Utlåning och inlåning av värdepapper

• En köp- och återförsäljningstransaktion eller sälj- och återköpstrans- aktion

• Marginalutlåning

SFTs är inte finansiella instrument men de berör finansiella instrument. Dessa transaktioner prissätts som en helhet, det vill säga inte varje köp och försäljning individuellt.

Prioritering av faktorer som är relevanta vid utförandet

Återköpstransaktioner, köp- och Utlåning och inlåning av värdepapper återförsäljningstransaktioner samt

sälj- och återköpstransaktioner

1. Pris 1. Pris

2. Skyndsamhet 2. Sannolikhet för utförande

3. Storlek 3. Kreditvärdighet

4. Kreditvärdighet 4. Storlek

5. Sannolikhet för utförande 5. Skyndsamhet

6. Kostnader 6. Kostnader

pkt 8737 (2022-01)

7. Andra överväganden 7. Andra överväganden

1. DEFINITIONER

I dessa Särskilda bestämmelser har nedanstående termer den betydelse som här framgår.

"AVTAL Internetbanken – Privat/Företag" Det avtal som kunden in- gått med Banken om Internetbanken och därtill hörande allmänna och särskilda villkor.

"Avtal om Värdepappersförvar" Depåavtalet eller annat avtal om för- var av Värdepapper.

"Avräkningsnota" Besked om att en order/ett affärsuppdrag har ut- förts.

"Banken" Swedbank AB (publ).

"Bankdag" Dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag, eller som vid betalning av skuldebrev inte är likställd med allmän helgdag (så- dana likställda dagar är för närvarande lördagar, midsommarafton, julaf- ton samt nyårsafton).

"Central motpart (CCP)" Såsom definierat i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 av den 4 juli 2012 om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister (Emir), det vill säga en juri- disk person som träder emellan motparterna i kontrakt som är föremål för handel på en eller flera finansmarknader och blir köpare till varje säljare och säljare till varje köpare.

"Depåavtal" Avtal om depå som kunden kan ingå med Banken.

"Depåförande tredjepart" Värdepappersinstitut som på uppdrag av Banken eller annan Depåförande tredjepart förvarar Värdepapper i depå för kunders räkning.

"Handelsplattform" En MTF-plattform eller en OTF-plattform.

"Handelsplats" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga en reglerad marknad eller, en multilateral handelsplattform (”MTF-plattform”) eller en organiserad handelsplatt- form (”OTF-plattform”).

"Identifieringsprodukt" Sådan identifieringsprodukt som Banken till- handahåller sina kunder och som regleras i separata villkor hos Banken, exempelvis dosa eller BankID.

"Internettjänst" Den digitala tjänst via Internet som Banken tillhandahål- ler sina kunder och som bland annat innehåller möjlighet till Internethandel.

"Internethandel" Handel med Värdepapper genom Internettjänsten. Med Internethandel avses även kundens anmälan via Internettjänsten om teckning av aktier, anmälan om förvärv av aktier eller andra erbjudanden som genom Internettjänsten kan komma att riktas till kunden.

"Likvidkonto" Likvidkonto som Banken öppnar åt kunden och som knyts till kundens Värdepappersförvar. Kundens Likvidkonto finns angivet un- der kundens sammanställningar i Internettjänsten.

"MTF-plattform" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett Multilateralt system inom EES som sammanför flera tredjeparters köp- och säljintressen inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler, så att det leder till ett kontrakt.

"Multilateralt system" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, det vill säga ett system där flera tredjeparters köp- och säljintressen i finansiella instrument kan interagera inom systemet.

"OTF-plattform" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, det vill säga ett Multilateralt system inom EES som inte är en reglerad marknad eller en MTF-plattform, och inom vilket flera tred- jeparters köp- och säljintressen i obligationer, strukturerade finansiella produkter, utsläppsrätter eller derivat kan interagera inom systemet så att det leder till ett kontrakt.

pkt 8737 (2022-01)

"Reglerad marknad" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, det vill säga ett Multilateralt system inom EES som sammanför eller möjliggör sammanförande av ett flertal köp- och säljin- tressen i finansiella instrument från tredjepart – regelmässigt, inom sys- temet och i enlighet med icke skönsmässiga regler – så att det leder till ett kontrakt.

"Systematisk internhandlare" Såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga ett Värdepappersinstitut som en organiserad, frekvent, systematisk och väsentlig omfattning handlar för egen räkning när det utför kundorder utanför en reglerad marknad eller en Handelsplattform utan att utnyttja ett Multilateralt system.

"Valutakonto" Sådant konto som förs i annan valuta än svenska kronor (valutakonto) som kunden vid var tid i förekommande fall har öppnat för handel över Värdepappersförvaret. På ett och samma Valutakonto kan endast föras en valuta. Om kunden önskar kontoföra flera utländska valu- tor måste kunden således öppna ett Valutakonto per sådan utländsk va- luta. Valutakonto öppnas på kundens begäran och efter beslut av Banken.

"Värdepapper" Finansiellt instrument såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, det vill säga 1) överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, 2) penningmarknadsin- strument, 3) andelar i företag för kollektiva investeringar (fondandelar), 4) finansiella derivatinstrument och 5) utsläppsrätter.

"Värdepapperscentral" Såsom definierat i lagen (1998:1479) om vär- depapperscentraler och kontoföring av finansiella instrument, det vill säga detsamma som i artikel 2.1.1 i förordningen om värdepapperscen- traler, i den ursprungliga lydelsen.

"Värdepappersförvar" Depå i Banken eller annat slags förvar som Ban- ken i egenskap av kontoförande institut hos Euroclear Sweden AB öppnar åt kunden efter det att kunden ingått ett Avtal om Värdepappersförvar med Banken. Kundens Värdepappersförvar finns angivet under kundens sammanställningar i Internettjänsten.

"Värdepapperssidorna" Internettjänstens vid var tid gällande hemsida för Internethandel som kunden når genom Internettjänsten.

"Utförandeplats" Handelsplats, en Systematisk internhandlare eller en marknadsgarant inom EES eller en annan person som tillhandahåller lik- viditet inom EES.

2. MOTSTRIDIGHET MELLAN AVTALSVILLKOR

Dessa Särskilda bestämmelser uppställer särskilda villkor för Internethandel.

I den utsträckning det skulle föreligga någon motstridighet mellan dessa Särskilda bestämmelser för handel med finansiella instrument via Inter- net och vad som anges i kundens Avtal om Värdepappersförvar, Allmänna villkor för Inlåning med mera samt för Valutakonto och erbjudanden samt anmälningssedlar som avses i punkt 9 i dessa Särskilda bestämmelser, ska dessa Särskilda bestämmelser äga företräde.

I den utsträckning det skulle föreligga någon motstridighet mellan ovan- stående bestämmelser och vad som anges i AVTAL Internetbanken – Pri- vat/Företag ska ovanstående bestämmelser innefattande dessa Särskilda bestämmelser äga företräde.

3. BINDANDE UPPDRAG OCH FÖRETRÄDANDE FÖR FÖRETAGSKUNDER MED MERA

Xxxxxx är införstådd med att uppdrag och instruktioner som lämnats till Banken genom Internettjänsten, och där identifiering och verifiering skett med användande av en av Banken anvisad Identifieringsprodukt är bindande för kunden. Detsamma gäller för avtal som ingåtts med Banken genom Internettjänsten. Kunden är således bunden av lämnade order om Internethandel även om annan än kunden använt Identifieringsprodukten.

Vad som sagts i föregående stycke om kundens bundenhet i förhållande till Banken gäller även i förhållande till annat företag i den koncern där Banken ingår.

Är kunden ett företag upplyses kunden särskilt om att det är den av kun- den utsedda behörighetsadministratören som har behörighet att ge do- sinnehavare eller annan innehavare av identitetsprodukt behörighet till Internethandel.

4. ALLMÄNT OM INTERNETHANDEL OCH ANNAN HANDEL ÖVER VÄRDEPAPPERSFÖRVARET

Kundens Internethandel får endast avse handel för egen räkning, såvida inte Banken uttryckligen har godkänt att handel får ske även för annans räkning.

Om Värdepappersförvaret består av en samägd depå upplyses kunden om att Banken vid Internethandel inte har möjlighet att utföra kontroll av eventuella inskränkningar i behörigheten/befogenheten hos respektive delägare. Banken ansvarar inte för skada som uppstår till följd av att en

delägare till en samägd depå vid Internethandel överskrider till Banken meddelad inskränkning i behörigheten eller till följd av att flera delägare till en samägd depå samtidigt utför Internethandel och/eller värdepap- pershandel via någon av Bankens övriga kanaler.

Handel över Värdepappersförvaret kan ske antingen genom Internethan- del eller på annat av Banken godkänt sätt, till exempel genom att order lämnas vid personligt besök hos Banken eller via Kundcenter.

Order om Internethandel kan ske endast genom Internettjänsten och kan lämnas endast avseende sådana Värdepapper som enligt Xxxxxxx vid vartid gällande bestämmelser kan bli föremål för Internethandel. Vil- ka dessa Värdepapper är framgår av Värdepapperssidorna. Handel över Värdepappersförvaret genom order som lämnats på annat sätt än via Internettjänsten kan däremot även avse andra Värdepapper. Banken för- behåller sig rätten att utöka eller begränsa antalet Värdepapper som kan vara föremål för Internethandel.

Beträffande order om Internethandel som utförs i valuta för vilken kun- den inte har öppnat ett Valutakonto, kommer valutaväxling att ske till respektive från svenska kronor och Likvidkontot att debiteras respektive krediteras. För sådan valutaväxling äger Banken ta ut särskild avgift en- ligt de grunder som Banken vid var tid tillämpar.

Order om Internethandel som är lämnad när aktuell Handelsplats för or- dern är öppen kommer, såvida inte kunden och Banken överenskommer om en längre giltighet för ordern, att vara giltig till Handelsplatsens stängning samma handelsdag. Order som är lagd när aktuell handelsplats inte håller öppet är, såvida inte kunden och Banken överenskommit om en längre giltighet för ordern, giltig till och med Handelsplatsens stängning påföljande handelsdag.

Banken ska via Internettjänsten eller i annan elektronisk form tillhanda- hålla Avräkningsnotor avseende såväl Internethandel som övriga utförda affärer över Värdepappersförvaret.

Kunden får inte förfoga över pantsatta Värdepapper eller medel utan Bankens samtycke i varje enskilt fall. Detta innebär bland annat att Ban- ken äger rätt att vägra utföra av kunden lämnad order om handel över Värdepappersförvaret.

Vad ovan sagts innebär inte någon inskränkning i de rättigheter som kan

tillkomma Banken på grund av EU-förordning, lag eller föreskrifter.

Banken spelar in och bevarar telefonsamtal och annan elektronisk kom- munikation som kan antas leda till transaktion, exempelvis i samband med att kunden lämnar Banken uppdrag om handel eller instruktioner avseende kundens depå och anslutna konton. Kopior av inspelade samtal och bevarad elektronisk kommunikation med kunden kommer att finnas tillgängliga på begäran under en period på fem år. Xxxxxx har rätt att på begäran få ta del av inspelade samtal och bevarad elektronisk kommu- nikation för vilket Banken har rätt att ta ut en skälig avgift. Vidare äger Banken registrera dataloggar avseende kundens aktiviteter på Värdepap- perssidorna. Banken äger bevara sådan inspelning och registrering under tidsperiod som Banken finner lämplig.

5. SÄRSKILT OM ORDERLÄGGNING VIA INTERNET

Kunden äger rätt till Internethandel i enlighet med kundens Depåavtal samt dessa Särskilda bestämmelser och de särskilda instruktioner som vid var tid kan komma att lämnas av Banken.

Kunden är skyldig att alltid kontrollera orderstatus i sin egen orderför- teckning i Internettjänsten efter det att kunden lämnat en order. Kunden ska omgående för Banken påtala eventuella oklarheter vid lämnande, ändring eller annullering av order, se vidare punkt 11 om reklamation i dessa Särskilda bestämmelser.

pkt 8737 (2022-01)

Om fel eller störning i Internettjänstens värdepappershandelsfunktion fö- religger har Banken i allmänhet möjlighet att ta emot order på bankkontor eller muntligen genom Kundcenter. Kunden rekommenderas att ansluta sig till sist angiven tjänst. Muntliga order per telefon kan lämnas endast under tid som angivits på Bankens hemsida. Skulle fel eller störning med- föra att elektroniska order ej kan lämnas, och ett stort antal kunder sam- tidigt söker lämna order muntligen per telefon, kan möjligheten att lämna order på sistnämnda sätt i praktiken vara starkt begränsad.

I Bankens system eller i systemet hos viss Handelsplats kan finnas spärrar avseende kurser och volymer för order som kunden lämnar. Dessa spärrar kan exempelvis medföra att en lämnad order inte godtas på grund av att

den i ordern angivna kursen avviker för mycket från gällande kurser eller på grund av att ordern avser för stora volymer. Närmare information om vid var tid gällande spärrar enligt vad som nu sagts lämnas på begäran av Banken.

Kunden får inte genom lämnandet av order handla i strid med gällande lag eller annan författning eller i övrigt bryta mot god sed på värdepap- persmarknaden. Kunden får inte i något fall lämna köp- eller säljorder som kan leda till avslut mot annan köp- eller säljorder som lämnats av kunden själv eller - såvida inte ordern lämnats i ett syfte som kan anses tillbörligt

- av en till kunden närstående fysisk eller juridisk person.

Banken utför ordern i enlighet med god sed på marknaden. Vid utföran- de av order för kunder som av Banken behandlas som icke-professionella eller professionella kunder gäller Bankens vid var tid gällande särskilda riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order. Banken ska på kunds begäran tillhandahålla kunden gällande rikt- linjer och villkor som avses i detta stycke.

Vidare gäller tillämpliga regler antagna av svensk eller utländsk emittent, Utförandeplats, Central motpart (CCP) eller Värdepapperscentral. Dessa regler tillhandahålls av berört institut, emittent, Handelsplats, Central motpart (CCP) eller Värdepapperscentral. På kundens förfrågan kan Ban- ken lämna kunden uppgift om var informationen finns tillgänglig, till ex- empel hemsida eller kontaktuppgifter.

Det åligger kunden att på begäran av Banken lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Banken bedömer vara nödvändig för att fullgöra de skyldigheter som åligger Banken enligt dessa Särskilda bestämmelser eller som följer av tillämplig EU-förordning, lag, föreskrif- ter, allmänna rättsprinciper, eller regelverk hos Utförandeplats, Värdepap- perscentral eller Central motpart (CCP).

6. SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR VÄRDEPAPPERSFÖRVAR, LIK- VIDKONTO OCH VALUTAKONTO NÄR KUNDEN INGÅR AVTAL OM VÄRDEPAPPERSFÖRVAR VIA INTERNETTJÄNSTEN

Kunder som ingår Depåavtal via Internettjänsten och som önskar årsre- dovisningar med mera från emittent som är registrerade hos Euroclear Sweden AB i vilken kunden innehar värdepapper måste särskilt meddela Banken detta. Kunden är införstådd med att Banken på förfrågan, lämnar kundens namn- och adressuppgifter till emittent som ansvarar för distri- bution för egna årsredovisningar med mera.

Kund som är juridisk person och som ingår Avtal om Värdepappersförvar via Internettjänsten måste för att få nedsättning av amerikansk skatt in- tyga att denne uppfyller de krav som ställs i dubbelbeskattningsavtalet mellan USA och kundens skatterättsliga hemland. Formuläret ”Certifica- tion of Treaty Benefits” (LOB) som kan erhållas av Banken ska användas för sådant intygande.

Om kunden ingår Avtal om Värdepappersförvar via Internettjänsten upp- drar kunden åt Banken att öppna och ansluta ett Likvidkonto till Värde- pappersförvaret, vilket ska vara ett bankkonto i Banken. På Likvidkontot förtecknas endast svensk valuta. Samtliga likvider som ska erläggas eller erhållas i svensk valuta belastas respektive krediteras detta konto. Vidare belastas detta konto med avgifter och courtage som ska erläggas i svensk valuta. Det åligger kunden att se till att erforderliga medel vid var tid finns på kontot. Om medel inte finns på kontot är kunden skyldig att utge xxxxx- målsränta till Banken i enlighet med vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. I Allmänna villkor för Inlåning med mera finns ytterligare bestämmelser avseende likvidkontot.

Kunden uppdrar i förekommande fall åt Banken att för handel med Värde- papper öppna och ansluta ett Valutakonto, vilket ska vara ett bankkonto i Banken. På ett Valutakonto förtecknas en viss utländsk valuta. I Bankens Allmänna villkor för Valutakonto finns ytterligare bestämmelser avseende Valutakonto där stadgas bland annat att om medel inte finns på kontot är kunden skyldig att utge dröjsmålsränta till Banken enligt villkoren. Samtli- ga likvider som ska erläggas eller erhållas i den utländska valutan belastas respektive gottskrivs detta konto. Vidare belastas detta konto med avgif- ter och courtage som ska erläggas i den utländska valutan. Det åligger kunden att se till att erforderliga medel vid var tid finns på kontot. Kunden kan i förekommande fall instruera Banken om valutaväxling, varvid medel överförs från Likvidkontot till Valutakonto och vice versa eller från ett visst Valutakonto till ett annat. För utförd valutaväxling äger Banken ta ut särskild avgift enligt de grunder som Banken vid var tid tillämpar.

7. ORDER OM KÖP

Vid order om köp ska hela likvidbeloppet (inklusive pris och courtage) som

ska erläggas i svensk respektive utländsk valuta finnas på Likvidkontot

eller i förekommande fall Xxxxxxxxxxxx när ordern lämnas. Härvid beaktas dels redan utförda köp och försäljningar för vilka dag för leverans respek- tive likvid ännu inte infallit, dels redan lagd order som ännu inte lett till avslut. En olimiterad order (det vill säga med villkoret (”marknadspris”)) bedöms i nu nämnt avseende i normala fall som om den varit limiterad till en kurs motsvarande den senaste avslutskursen när ordern läggs. Banken får men har ingen skyldighet att helt eller delvis underlåta att verkställa en köporder om det på aktuellt konto - Likvidkontot eller aktuellt Valuta- konto - inte finns erforderliga medel eller i förekommande fall tillräckligt kreditutrymme för köpet. Därav följer att Banken inte ansvarar för even- tuell skada som kan uppstå för kunden till följd av att Banken verkställer en köporder trots att det på kundens Likvidkonto eller aktuellt Valutakon- to vid ordertillfället inte finns erforderliga medel eller i förekommande fall tillräckligt kreditutrymme för köpordern. Kunden ska till Banken på den i avräkningsnotan angivna likviddagen erlägga det totalbelopp som fram- går av avräkningsnotan i däri angiven valuta.

Banken är ej skyldig att utföra köporder som lämnats via Internettjäns- ten som var för sig eller sammanlagt överstiger ett av Banken vid var tid fastställt beloppsvärde som om inte annat meddelas är 5 miljoner svens- ka kronor. Om kundens köporder genom Internettjänsten överstiger be- loppsvärdet äger Banken välja huruvida viss order ska helt, delvis eller inte alls utföras samt, om flera order lämnats, välja vilken/vilka order som eventuellt inte eller endast delvis ska utföras.

På likviddagen debiterar Banken Likvidkontot, om beloppet avser svensk va- luta, eller Valutakonto om beloppet avser utländsk valuta, med hela likvidbe- loppet samt förtecknas köpta Värdepapper på Värdepappersförvaret. Banken har dock, om behållningen på Likvidkontot respektive Valutakontot inte skul- le räcka, rätt att även debitera andra konton som kunden har hos Banken.

8. ORDER OM FÖRSÄLJNING

Säljorder får endast avse Värdepapper som är förtecknade i Värdepap- persförvaret när order lämnas, såvida de inte inköpts inom sådan tid före ordertillfället att de köpta Värdepapperen kommer att förtecknas på Vär- depappersförvaret senast den dag som är likviddag för de sålda Värde- pappren. Om nu nämnda förutsättningar inte skulle vara för handen, kan Banken eller den Banken utser välja att helt eller delvis inte utföra ordern. Om Banken skulle välja att helt eller delvis utföra ordern, får Banken vid bristande leverans från kundens sida, på det sätt Banken finner lämpligt, fullgöra avtalet gentemot köparen genom att tillhandahålla denne andra instrument av samma slag. Kunden ska genast ersätta Banken dess kost- nader och skada i övrigt i anledning av den bristande leveransen. Banken ansvarar inte för eventuell skada som kan uppstå för kunden till följd av att Banken verkställer en säljorder avseende Värdepapper som inte är för- tecknade i Värdepappersförvaret eller inte inköpts inom sådan tid att de kommer att förtecknas på Värdepappersförvaret senast den dag som är likviddag för de sålda Värdepappren.

Xxxxxx får inte lämna säljorder som avser Värdepapper som omfattas av överföringsuppdrag eller av uppköps-, återköps- eller andra erbjudanden som kunden accepterat. Om kunden ändå lämnar sådan order gäller vad som i föregående stycke angetts om skadeståndsskyldighet och kostna- der samt Bankens rätt att helt eller delvis avvisa säljorder.

På likviddagen - normalt två Bankdagar efter handelsdagen - krediterar Banken Likvidkontot om beloppet avser svensk valuta respektive i före- kommande fall aktuellt Valutakonto om beloppet avser utländsk valuta, med likvidbeloppet reducerat med courtage och andra eventuella avgifter samt avregistrerar försålda Värdepapper från Värdepappersförvaret.

9. ANMÄLAN OM TECKNING AV AKTIER ELLER FÖRVÄRV AV AKTIER ETC.

Kunden kan från tid till annan få erbjudande om att via Internettjänsten få anmäla sig för teckning av aktier, förvärv av aktier eller andra erbju- danden. En sådan anmälan är bindande för kunden och för anmälan gäller utöver vad som anges i kundens Avtal om Värdepappersförvar vad som stadgas i samband med respektive erbjudande samt anmälningssedel. Om kunden tilldelas Värdepapper i ett erbjudande förpliktar sig kunden att tillse att hela likvidbeloppet (inklusive pris och courtage) som ska er- läggas i svensk respektive utländsk valuta finns på Likvidkontot vid av Banken anvisat tillfälle och att i övrigt åtfölja de instruktioner som kan komma att lämnas av Banken i samband med erbjudandet.

pkt 8737 (2022-01)

10. ANDRA TRANSAKTIONER ÄN DE UNDER PUNKT 7, 8 OCH 9 OMNÄMNDA

Kundens instruktioner om andra transaktioner som berör Värdepappers- förvaret och/eller Likvidkontot/Valutakontot, än de som omnämnts i punkt 7, 8 och 9, till exempel överföringar till depå, VP-konto eller insättningar

till eller uttag från Likvidkonto/Valutakonto, kan såvida inte annat särskilt anges av Banken inte ske via Internettjänsten, utan måste ske på annat av Banken godkänt sätt. Banken förbehåller sig rätten att ta ut särskild avgift för sådana överföringar.

11. REKLAMATION OCH HÄVNING

Kunden ska bevaka att Avräkningsnota eller motsvarande redovisning er- hålls samt granska denna.

Om kunden vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av Avräk- ningsnota, kontoutdrag eller transaktionssammandrag som avsänts från Banken eller som Banken tillhandahållit via varaktigt medium eller att Av- räkningsnota uteblivit eller eventuella övriga oklarheter, fel eller brister vid uppdrags utförande av Internethandel, ska kunden omgående under- rätta Banken om detta (reklamation).

Om kunden vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag ska detta ut- tryckligen och omgående framföras till Banken.

Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar kunden rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Bankens sida. Beträffande utfört uppdrag som lämnats av en konsument i egenskap av icke-professionell kund, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument.

12. INFORMATION OM KONTOSTÄLLNING, TRANSAKTIONER, KURSINFORMATION, ANALYSMATERIAL OCH TILLÄGGSTJÄNSTER Kunden har, utan särskild avgift, tillgång till en personlig förteckning i Internettjänsten, som bland annat visar ställningen på Värdepappersför- varet och på Likvidkontot och Valutakontot samt till information om sina order och avslut. Sistnämnda information och informationen i förteck- ningen är endast avsedda som minnesstöd för Kunden. Informationen uppdateras i de flesta fall automatiskt och kan inte kontrolleras på för- hand varför felaktig information kan förekomma. Kunden ansvarar själv för uppgifterna om ställningen på Värdepappersförvaret och Likvidkontot respektive Valutakonto samt om sina order och avslut.

Kunden har, utan särskild avgift, tillgång till daglig kursinformation - i vis- sa fall med viss fördröjning - avseende flertalet Värdepapper som kan bli föremål för Internethandel.

Banken kan mot en eventuell särskild avgift tillhandahålla kunden visst analysmaterial. Banken förbehåller sig rätten att utan föregående med- delande upphöra helt eller delvis att tillhandahålla eller förändra arten och sammansättningen av sådant analysmaterial och sådan kursinforma- tion. Om kunden inte godtar sådan förändring har kunden rätt att säga upp tjänsten i denna del till omedelbart upphörande och återfå den del av avgiften som avser tiden efter upphörandet.

Det analysmaterial som tillhandahålls är en service till Bankens kunder. Banken tror sig ha använt tillförlitliga källor och bearbetningsrutiner vid utarbetande av analyserna. Kunden godtar att Banken frånsäger sig allt ansvar för analysernas riktighet och fullständighet samt även för even- tuella felaktigheter eller brister i grundmaterialet eller bearbetningen därav. Kunden uppmanas att basera eventuella investeringsbeslut även på annat underlag. Kunden är införstådd med att det kan förekomma att Banken från tid till annan har positioner i Värdepapper som omfattas av analysmaterialet eller att Banken uppträder som långivare eller rådgivare till emittenter av sådana Värdepapper.

Mot särskild avgift kan kunden eventuellt komma att få tillgång till olika tillläggstjänster såsom exempelvis realtidskurser eller finansiella nyheter. Eventuella tillläggstjänster omfattas av dessa Särskilda bestämmelser.

Informations- och analysmaterial får endast användas för enskilt bruk och får inte mångfaldigas, vidaredistribueras eller sammanställas i bear- betat eller obearbetat skick utan Bankens medgivande.

Banken kan inte göras ansvarig för förlust eller skada som uppstår till följd av eventuella fel eller brister i analysmaterial respektive tilläggs- tjänster eller till följd av att dessa inte är tillgängliga, om Banken varit normalt aktsam.

Om kunden skulle upptäcka sådana fel eller brister som avses ovan i den- na punkt är kunden skyldig att omedelbart påtala detta för Banken.

13. VISTELSE UTANFÖR SVERIGE MED MERA

Kunden får inte lämna order om Internethandel och inte heller ta del av kursinformation, analysmaterial eller erbjudanden om teckning, köp eller

försäljning av finansiella instrument på Värdepapperssidorna när kunden vistas i annat land än medlemsland i EU, Island, Liechtenstein, Norge eller Schweiz.

Kunden är skyldig att omedelbart meddela Banken om kunden inte upp- fyller de krav Banken uppställt för att ha tillgång till Internethandel så- som de vid var tid anges på Värdepapperssidorna (till exempel om kunden skulle sättas under god man, förvaltare eller liknande, om kunden skulle upphöra att vara folkbokförd i Sverige eller oinskränkt skattskyldig enligt svensk lag).

14. RÄTT ATT AVSTÄNGA KUNDEN MED MERA

Banken äger rätt att utan föregående meddelande till kunden med ome- delbar verkan stänga av kunden från möjlighet till Internethandel och/ eller från möjlighet till åtkomst av sådan information som Banken tillhan- dahåller elektroniskt i anslutning till Internethandel enligt dessa Särskilda bestämmelser om:

a) Banken skulle misstänka att kundens utnyttjande av tjänsten skulle stå i strid med bestämmelserna i vid var tid gällande lagstiftning om insiderbrott eller otillbörlig marknadspåverkan eller eljest skulle stå i strid med tillämpliga marknadsregler eller god sed på marknaden eller om Banken av annan anledning skulle finna att det föreligger särskilda skäl därtill;

b) Banken finner att så bör ske för att skydda kundens, andra kunders,

Bankens eller andras intressen; eller

c) Kunden, enligt vad Banken har anledning att anta, åsidosätter eller kommer att åsidosätta bestämmelserna i dessa Särskilda bestäm- melser eller andra instruktioner som Banken lämnat avseende elek- troniska tjänster.

Stängning enligt föregående stycke kan vara begränsad till viss slags or- der, exempelvis viss(a) Värdepapper eller viss(a) åtgärd(er), eller viss slags information. Stängning enligt vad som anges under a) i föregående stycke kan ske generellt för samtliga kunder eller för endast viss(a) kund(er).

Om Banken avstängt kunden enligt vad som ovan sagts ska kunden sna- rast möjligt informeras därom.

Vad som angivits ovan i denna punkt om rätt till stängning gäller även Bankens rätt att avstå från att verkställa av kunden lämnad order.

Banken är ej ansvarig vare sig för direkt eller indirekt skada som kunden eller annan åsamkas till följd av sådan stängning eller sådant avstående att verkställa order som angivits ovan i denna punkt.

15. UPPSÄGNING

Vid upphörande av AVTAL Internetbanken - Privat/Företag och/eller Av- tal om Värdepappersförvar upphör kundens möjlighet till Internethandel med omedelbar verkan.

Banken äger rätt att uppsäga kundens möjlighet till Internethandel. Så- dan uppsägning ska ha verkan mot kunden två månader efter det att kun- den enligt punkt 16 anses ha mottagit meddelande om uppsägningen. I så fall äger kunden återfå redan erlagd avgift för den del av avgiften som avser tiden efter upphörandet.

Banken har dock rätt att säga upp kundens möjlighet till Internethandel till omedelbart upphörande

a) om kunden väsentligen brutit mot dessa Särskilda bestämmelser eller åtagande enligt annat avtal mellan Banken och kunden (därvid ska varje avtalsbrott från kundens sida, där rättelse trots Bankens anmaning därom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett vä- sentligt avtalsbrott) eller gällande lag;

b) om kunden vid utmätning befunnits sakna tillgångar att betala sina skulder eller eljest kan antas vara på sådant obestånd att betalning- ar inte blir rätteligen erlagda;

c) om kunden inställer sina betalningar;

d) om och vid den tidpunkt kunden ansöker om företagsrekonstruktion, försätts i konkurs (eller ansöker därom) eller träder i likviditation;

e) när detta föranleds av lagstiftning eller myndighetsbeslut; samt

pkt 8737 (2022-01)

f) kunden eljest inte längre skulle uppfylla Bankens krav för Interne- thandel såsom de vid var tid anges i information om Internethan- del på Värdepapperssidorna (till exempel om kunden skulle sättas under god man, förvaltare eller liknande, om kunden skulle upphöra att vara folkbokförd i Sverige samt oinskränkt skattskyldig enligt svensk lag).

16. MEDDELANDEN

Banken lämnar meddelanden till kunden med rekommenderat brev eller vanligt brev till kundens folkbokföringsadress (eller motsvarande) eller, om detta inte är möjligt, till den adress som anges i Avtal om Värdepap- persförvar. Kunden och Banken kan även komma överens om att medde- landen ska skickas till en annan adress.

Banken har även rätt att lämna meddelande via Internettjänsten eller via e-post till av kunden i Avtal om Värdepappersförvar angiven e-postadress eller annan e-postadress eller via annan elektronisk kommunikation som kunden meddelat Banken när Banken bedömer att sådan kommunikation är lämplig eller på webbplats som Banken elektroniskt underrättat kun- den om när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt. Meddelande som Banken lämnar på webbplats ska anses ha kommit kun- den tillhanda femton kalenderdagar efter det att banken publicerat med- delandet på webbplatsen.

Meddelande som skickats av Banken med rekommenderat brev eller van- ligt brev ska kunden anses ha fått senast femte Bankdagen efter avsän- dandet, om brevet sänts till den adress som kunden angivit ovan.

Meddelande genom Internettjänsten, e-post eller annan elektronisk kommunikation ska kunden anses ha fått vid avsändandet om det sänts till av kunden uppgiven elektronisk adress. Om kunden får ett sådant meddelande vid en tidpunkt som inte är Bankens normala kontorstid i Sverige ska kunden anses ha fått meddelandet vid början av påföljande Bankdag.

Kunden kan lämna meddelande till Banken via Internettjänsten eller tele- fontjänst, genom att besöka Banken eller genom att skicka brev. Brev till Banken ska ställas till bankkontorets adress, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Kunden kan endast lämna meddelande till Banken via e-post efter särskild överenskommelse med Banken.

Meddelande från kunden ska Banken anses ha fått den Bankdag medde- landet kommit fram till nämnda adress. Även i annat fall ska Banken anses ha fått meddelandet från kunden om kunden kan visa att meddelandet skickats på ett ändamålsenligt sätt. I sådant fall ska Banken anses ha fått meddelandet den Bankdag kunden kan visa att Banken borde ha fått det.

För meddelande avseende reklamation och hävning med anledning av kommissionsuppdrag som konsument lämnat i egenskap av icke profes- sionell kund enligt Bankens kategorisering enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, gäller att meddelande kan göras gällande om kunden kan visa att det skickats på ett ändamålsenligt sätt, även om det försenats, förvanskats eller inte kommit fram. Kunden ska dock, om denne har anledning att anta att Banken inte fått meddelandet eller att det för- vanskats, skicka om meddelandet till Banken.

17. ANSVARSBEGRÄNSNING

Kunden är medveten om att det kan uppkomma driftavbrott eller andra fel eller störningar i kundens, Bankens eller annans datasystem (hård- eller mjukvara), tele- eller elsystem som används vid tillämpningen av Inter- nethandel, samt att sådana fel eller störningar kan medföra exempelvis

• att kunden inte kan lämna order,

• att kundens order inte kommer fram till Banken,

• att kundens order kommer fram försenade till Banken och/eller att verkställandet av dessa försenas,

• att kundens order eljest inte kommer att verkställas på avsett sätt eller

• att information (såsom information om orderstatus, depå-, konto- och kursinformation) som Banken tillhandahåller elektroniskt inte är tillgänglig för kunden eller är felaktig.

Banken svarar inte för skada för kunden eller tredje man som orsakats av eller har samband med de fel eller störningar som angivits ovan, om Banken har varit normalt aktsam.

Om kunden skulle upptäcka fel eller störningar som angivits i denna

punkt, är kunden skyldig att omedelbart påtala detta för Banken.

18. ÄNDRING AV DESSA SÄRSKILDA BESTÄMMELSER OCH AVGIFTER

Ändring av dessa Särskilda bestämmelser eller förändring av avgifterna för Internettjänsten ska ha verkan mot kunden två månader efter det att kunden enligt punkt 16 ska anses ha mottagit meddelandet. Om kunden inte godtar ändringen har kunden rätt att inom nämnda tid i förekom- mande fall uppsäga möjligheten till Internethandel och/eller tjänster en- ligt dessa Särskilda bestämmelser utan iakttagande av i Avtal om Värde- pappersförvar angivna uppsägningstider.

19. KLAGOMÅL OCH TILLÄMPLIG LAG

Om kunden är missnöjd med Banken ska denne framföra sitt klagomål och eventuella krav på ersättning till Banken utan dröjsmål efter att kunden har uppmärksammat eller på goda grunder kan anses borde ha uppmärk- sammat den omständighet som klagomålet gäller.

En tvist mellan kunden och Banken med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med till- lämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler, Banken får även väcka talan vid domstol i ett annat land där kunden har din hemvist eller där kunden har tillgångar.

Xxxxxx har också möjlighet att vända sig till Allmänna reklamations- nämnden på xxx.xxx.xx eller Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx.

mellanstatligt avtal eller avtal med myndighet medför skyldighet för sådant institut att lämna ut sådan kunduppgift eller inhämta sådan upp- gift från Banken.

INFORMATION OM STATLIG INSÄTTNINGSGARANTI

Konton anslutna till Värdepappersförvar omfattas av den statliga insätt- ningsgarantin enligt beslut av Riksgälden.

Följande kontohavare, eller utländska motsvarigheter, kan trots vad som anges ovan inte få ersättning från garantin: banker, kreditmarknadsfö- retag, värdepappersbolag, försäkringsföretag, återförsäkringsföretag, tjänstepensionsföretag, understödsföreningar, finansiella institut enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse, värdepappersfonder eller alter- nativa investeringsfonder, pensionsfonder, regioner, kommuner eller stat-

liga myndigheter.

INFORMATION VID DISTANSAVTAL

När du i egenskap av konsument köper Bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren.

Kontakta Banken om du ångrar dig.

När Banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Ban- ken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen.

Undantag från ångerrätten

a) utländsk valuta

b) penningmarknadsinstrument

c) noterade värdepapper

d) andelar i fondföretag

e) terminskontrakt

f) framtida räntesäkringsavtal

g) ränte-, valuta- och aktieswappar, och

h) köp- och säljoptioner avseende instrument som anges ovan inklusi- ve valuta- och ränteoptioner.

Du uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan ut- förda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller upp- drag avseende sådana transaktioner som inte avslutas men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera.

INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER

För information om Swedbanks och sparbankers behandling av person- uppgifter, vänligen se din banks hemsida eller kontakta kundcenter eller ditt kontor.

UTLÄMNANDE AV UPPGIFT TILL ANNAN

pkt 8737 (2022-01)

Banken kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndig- hets föreskrift eller beslut, mellanstatligt avtal och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/villkor för visst värdepapper, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om kundens för- hållanden på grund av uppdrag relaterat till dessa allmänna villkor. Det åligger kunden att på begäran av Banken lämna den information, inklu- derande skriftliga handlingar, som institutet bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet.

Banken kan även komma att lämna ut uppgift om kundens förhållanden på grund av uppdrag relaterat till dessa allmänna villkor till annat insti- tut med vilket Banken ingått avtal och om det av lag, föreskrift, beslut,

För ytterligare information om den statliga insättningsgarantin, se Riks- gäldens hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

INFORMATION OM INVESTERARSKYDD

Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Banken, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kronor. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Banken har tagit emot med re- dovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa krav till Riksgälden som efter pröv- ning betalar ut ersättning.

LEGAL ENTITY IDENTIFYER (LEI)

Legal Entity Identifier (LEI) är en global identifieringskod för företag och andra organisationer som har introducerats på G20-ländernas initiativ. Enligt gällande EU-reglering ska juridiska personer ha en LEI kod för att kunna göra en värdepapperstransaktion. Om sådan kod inte finns får Ban- ken inte utföra transaktionen åt kunden. Banker och värdepappersbolag kommer därför kräva att företag, föreningar, stiftelser samt i en del fall enskilda firmor m.fl. har en LEI för att kunna göra en värdepapperstrans- aktion.

För att göra derivataffärer har krav på LEI redan införts. För att göra an- dra värdepapperstransaktioner införs kravet från den 3 januari 2018.

Den kund som behöver skaffa en LEI kan vända sig till någon av de le- verantörer som finns på marknaden. Via denna länk hittar du godkända institutioner för det globala LEI-systemet: xxx.xxxxx.xxx.

En avgift tas ut när man skaffar en LEI. Vid handel i derivat behöver man även betala en årlig förnyelseavgift. Hur hög avgiften är framgår av den prislista som finns hos varje leverantör.

Mer information om kravet på en LEI finns bl.a. på xxxxx://xxx.xxxx- xxxx.xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxxxxxx/xxxxx/xxx/ och på Finansinspektionens hemsida xxx.xx.xx.

Allmän information

Namn: Swedbank AB (publ) Adress: 105 34 Stockholm

Tel: 00-000 000 00

Hemsida: xxx.xxxxxxxx.xx

Banken är moderbolag i Swedbank-koncernen. Banken är ett bankaktie- bolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har till- stånd att bedriva bankrörelse.

Banken har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen om värdepappersmarknaden. Tillstånd har erhållits enligt 2 kap 1 §, punkt 1-7 och omfattar;

1. Mottagande och vidarebefordran av order i fråga om ett eller flera finansiella instrument

2. Utförande av order på kunders uppdrag

3. Xxxxxx för egen räkning

4. Portföljförvaltning

5. Investeringsrådgivning

6. Garantigivning avseende finansiella instrument och placering av finansiella instrument med ett fast åtagande

7. Placering av finansiella instrument utan fast åtagande

Tillsynsmyndighet

Banken står under tillsyn av Finansinspektionen. Adress: Finansinspektio-

nen, Xxxxxxxxxxx 0, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx. Hemsida: xxx.xx.xx.

I vissa konsumentfrågor står Banken dessutom under Konsumentverkets tillsyn. Adress: Konsumentverket, Xxxx Xxxxxxxxxxxxx 0 X, Xxx 00, 000 00 Xxxxxxxx.

Den finansiella tjänstens egenskaper och rapportering

Banken registrerar för kunds räkning och enligt kunds uppdrag finansiella instrument i depå i enlighet med avtal om depå (”Depåavtalet”). Banken tar även emot köp- och säljuppdrag avseende finansiella instrument över depån. Till depån ansluts ett eller flera konton för likvider, avkastning, insättningar o.dyl. med anledning av i depån registrerade finansiella in- strument jämte kunds köp och försäljning av finansiella instrument. Se vidare Depåavtalet och dess Allmänna Bestämmelser.

Banken tillställer kunden avräkningsnota efter varje köp- eller försäljning av finansiellt instrument. Kunden erhåller dessutom rapportering avse- ende bl.a. sitt värdepappersinnehav registrerat i depån i enlighet med vad som anges i punkt G.3 i Allmänna Bestämmelser till Depåavtalet.

Inspelning av telefonsamtal och elektronisk kommunikation Banken spelar in och bevarar telefonsamtal och annan elektronisk kom- munikation som kan antas leda till transaktion, exempelvis i samband med att Xxxxxx lämnar uppdrag om handel eller instruktioner avseende Kundens depå och/eller anslutet likvidkonton till Banken. Kopior av inspe- lade samtal och bevarad elektronisk kommunikation med Kunden kom- mer att finnas tillgängliga på begäran under en period på fem år. Kunden har rätt att på begäran få ta del av inspelade samtal och bevarad elektro- nisk kommunikation, för vilket Banken har rätt att ta ut en skälig avgift.

Swedbanks investeringsrådgivning m.m.

Den investeringsrådgivning som Banken tillhandahåller är inte oberoen- de, eftersom det urval av finansiella instrument som Banken lämnar råd- givning om kan vara utfärdade av Banken själv eller företag som Banken har nära förbindelser med, t ex Swedbank Robur Fonder AB.

Banken gör inte någon regelbunden bedömning av om de placeringar som Banken rekommenderat vid en investeringsrådgivning är fortsatt lämpliga. Kunden har dock möjlighet att minst en gång om året kontak- ta Banken för att få en bedömning av om de finansiella instrument som Kunden investerat i enligt tidigare lämnade investeringsrådgivningen fortfarande är lämpliga.

pkt 8737 (2022-01)

När Banken tillhandahåller investeringsrådgivning eller portföljförvalt- ning kommer Banken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig(t) för kunden innan Banken tillhandahåller tjänsten eller rekom- menderar instrumentet. Bedömningen gör Banken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. I syfte att hjälpa kund fatta ett välinformerat beslut vid investeringsrådgivning får en icke-professi- onell kund dessutom alltid en skriftlig lämplighetsförklaring som anger hur den rådgivning som ges motsvarar kundens preferenser, behov och

andra egenskaper. Vid andra typer av tjänster än investeringsrådgivning och portföljförvaltning kommer Banken att bedöma om tjänsten passar kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter avseende tjänsten ifråga. En sådan bedömning görs dock inte i det fall kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som Banken bedömer vara okomplicerade.

När Banken tillhandahåller investeringsrådgivning eller portföljförvalt- ning kommer Banken att ta hänsyn till hållbarhetsrisk i enlighet med Ban- kens ”Policy för integrering av hållbarhetsrisker i investeringsbeslut samt investerings- och försäkringsrådgivning om finansiella produkter”. Det sker bl.a. genom att Banken identifierar och hanterar hållbarhetsrisker när Banken väljer ut fonder till sitt fondutbud. Mer information om vår ur- valsprocess finns under ”Swedbanks hållbarhetskriterier” på vår hemsida. Information om hållbarhetsrisker och dess troliga inverkan på avkastning- en för en specifik fond finns i informationsbroschyren för fonden.

Hållbarhetsrisk är en miljörelaterad, social eller styrningsrelaterad hän- delse eller omständighet som, om den skulle inträffa, skulle ha en fak- tiskt eller potentiell betydande negativ inverkan på en investerings värde. Exempel på hållbarhetsrisk är konsekvenserna av miljöförstöring, (t.ex. förbud som gör att verksamhet måste ställa om eller avvecklas, mins- kad efterfrågan, svårighet att erhålla finansiering eller fysisk risk som utarmning av resurser och naturkatastrofer), konsekvenser av brott mot mänskliga rättigheter, arbetstagares rättigheter, jämställdhet, korruption och mutor samt konsekvenserna av bristande bolagsstyrning. Det inne- bär att både miljörelaterade, sociala eller styrningsrelaterade händelser som härrör från exempelvis ett bolags egen verksamhet och sådana som inträffar oberoende av den verksamhet som bolaget bedriver kan innebä- ra en hållbarhetsrisk för bolaget.

Språk och metoder för kommunikation

Avtalsvillkor och information om värdepapperstjänsterna tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer Banken att kommunicera med kunden på svenska. Kommunikation mellan kunden och Banken och, i tillämpliga fall, vid översändning och mottagande av order, kan på kundens initiativ ske genom att kunden besöker något av Bankens kontor eller nyttjar Ban- kens telefon- eller internettjänst. Banken kan beroende på omständighet- erna och lämplighet kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, Bankens internettjänst eller annan elektronisk kommunikation.

Riktlinjer för utförande av order

Vid utförande av kundens order strävar Banken alltid efter att uppnå bästa möjliga resultat för kunden. I syfte att åstadkomma detta har Ban- ken antagit riktlinjer för utförande av order. För ytterligare information hänvisas till Bankens dokument ”Swedbanks riktlinjer för utförande av order".

Intressekonflikter och incitament

Banken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan Ban- ken och Bankens kunder. I de fall en kunds och Bankens intressen inte sammanfaller strävar Banken efter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till Bankens blanketter ”Samman- fattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse” respektive ”Information om incitament”.

Information om priser och avgifter

Uppgift om aktuella priser finns att tillgå på Bankens kontor eller hemsida

xxx.xxxxxxxx.xx.

För värdepapperstjänster betalar kunden, i förekommande fall, en avgift. Hur aktuell avgift betalas och sättet för fullgörande framgår av Depåav- talet och dess Allmänna Bestämmelser punkt G.1

Förutom tjänstens pris kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader, som inte påförs eller betalas av Banken.

Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument

Kunden uppmärksammas särskilt på att uppgifter om tidigare värdeut- veckling och avkastning av finansiella instrument inte ger någon säker vägledning om och inte är någon garanti för framtida utveckling och av- kastning. De pengar som placeras i finansiella instrument kan både öka och minska i värde och det är inte säker att man får tillbaka hela det in- satta kapitalet. För ytterligare information hänvisas till blanketten ”Infor- mation om egenskaper och risker avseende finansiella instrument” samt i förekommande fall ”Information om handel med optioner, terminer och andra derivatinstrument”.

Avtalets löptid, uppsägning av avtalet och tillämplig lag Depåavtalet löper tillsvidare. Depåavtalet kan både du och Banken säga upp till upphörande efter en respektive två månader från lämnat med- delande om uppsägning. Båda parter har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan om någon part väsentligt har brutit mot Depåavtalet.

Då Depåavtalet upphör ska du och Banken genast reglera samtliga era skyldigheter enligt avtalet. I samband med avtalets upphörande ska du överenskomma med Banken hur eventuella finansiella instrument ska utlämnas/överföras till dig. Detsamma gäller för de medel som finns på kontot. Se vidare punkt G.8 Allmänna Bestämmelser till Depåavtalet.

För Depåavtalet gäller svensk lag, se vidare Depåavtalet och punkt G.12 i

Allmänna Bestämmelser till Depåavtalet.

Reklamationer, klagomål och ersättningsanspråk

pkt 8737 (2022-01)

Vid reklamationer och klagomål med ersättningsanspråk ska kunden utan dröjsmål vända sig till sitt kontor eller till Kundcenter. Om en reklamation eller ett klagomål inte kan tillmötesgås, ges kunden en besvärshänvisning som informerar om hur kunden kan föra ärendet vidare inom Banken. Besvärshänvisningen finns också tillgänglig på Xxxxxxxx.xx under Om Swedbank och Kontakta oss. Kunden har också alltid möjlighet att vända sig direkt till Allmänna reklamationsnämnden, ARN, för att få sitt ärende prövat. Dessutom kan kunden utan kostnad erhålla information om gäl- lande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå.

INFORMATION OM

Kundkategorisering

Utgivningsdatum

2021-11-02

Enligt lag (2007:528) om värdepappersmarknaden ska bankens alla kunder som köper eller säljer värdepapper eller fondandelar, el- ler gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden delas in i olika kundskyddsnivåer. Skyddet är olika för olika kundgrupper. Hur kunden kategoriseras avgörs av kundens kunskaper, erfarenhet och övriga förhållanden. Kunderna delas in i icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skydds- nivå har de icke-professionella kunderna och lägst skyddsnivå har jämbördiga motparter.

Om banken inte meddelar annat kategoriserar banken dig som icke-professionell med högsta skyddsnivå.

Icke-professionell kund

Denna grupp har högst kundskydd. Det innebär bland annat att banken kommer att informera kunden om banken och dess tjänster. Banken kommer också att lämna information om aktuella finansiel- la instrument och riskerna med, samt kostnader och andra avgifter för handel i, dessa. När banken tillhandahåller investeringsrådgiv- ning eller portföljförvaltning kommer banken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig(t) för kunden innan banken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Be- dömningen gör banken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller instrumentet. I syfte att hjälpa kund fatta ett välinformerat beslut vid investeringsrådgivning får en icke-professionell kund dessutom alltid en skriftlig lämplighetsförklaring som anger hur den rådgivning som ges motsvarar kundens preferenser, behov och andra egenskaper. Vid andra typer av tjänster än investerings- rådgivning och portföljförvaltning kommer banken att bedöma om tjänsten passar kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter avseende tjänsten ifråga. En sådan bedömning görs dock inte i det fall kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som banken bedömer vara okomplicerade.

Under vissa omständigheter kan en icke-professionell kund på be- gäran och efter bankens medgivande omkategoriseras till profes- sionell kund. Det kan ske generellt, eller för vissa grupper av finan- siella instrument och tjänster. En omkategorisering till professionell kund innebär att skyddsnivån blir lägre för kunden. För en sådan omkategorisering gäller speciella förutsättningar. Närmare upplys- ningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.

Professionell kund

Professionella kunder förväntas ha tillräcklig erfarenhet, kännedom och sakkunskap för att fatta sina egna, välgrundade investerings- beslut och göra en tillfredställande bedömning av de risker kunden löper. Vid tillhandahållandet av investeringsrådgivning gör banken normalt inte någon bedömning av kundens relevanta erfarenhet och kunskap. Banken gör inte heller någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskap i samband med portföljförvaltning. En pro- fessionell kund erbjuds inte heller någon skriftlig lämplighetsför- klaring.

Vid andra typer av tjänster än investeringsrådgivning och port- följförvaltning görs ingen bedömning avseende om tjänsten är passande mot bakgrund av kundens erfarenhet och kunskap. Det finns dessutom utrymme för andra begränsningar rörande infor- mationsutbyte mellan bank och kund.

En kund som kategoriserats som professionell kund kan på begä- ran och efter bankens medgivande omkategoriseras till icke-pro- fessionell kund, vilket innebär att kundskyddet ökar. Professionella kunder kan också på begäran och efter bankens medgivande om- kategoriseras till jämbördig motpart, vilket innebär att kundskyd- det sänks. Närmare upplysningar om det lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.

Jämbördig motpart

pkt 8737 (2022-01)

Jämbördiga motparter har lägst kundskydd. I samband med inves- teringsrådgivning och portföljförvaltning gör banken dock en be- dömning av om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen.

En kund som kategoriserats som jämbördig motpart kan på begä- ran och efter bankens medgivande omkategoriseras till professio- nell kund eller till icke-professionell kund, vilket innebär att skydds- nivån höjs. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.

Enligt lag har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som Swedbank AB (”Swedbank” eller ”ban- ken”) har.

Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika in- tressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räk- ning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen.

Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som ex- empel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Intressekonflikter kan innebära problem när en part har flera olika intressen att tillvarata samtidigt om intressekonflik- terna inte hanteras på ett lämpligt sätt.

Ditt förtroende för Swedbank är av största betydelse för banken. Swedbank tillhandahåller ett stort utbud av finansiella tjänster där skilda verksamheter ingår. Detta kan bidra till att det ibland kan vara svårt att överblicka de intressekonflikter som kan uppstå mel- lan dig och banken. För att du ska känna dig trygg och säker på att banken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara beskrivs nedan hur Swedbank arbe- tar med dessa frågor.

Interna regler och kontroll av regelefterlevnad

Swedbank vidtar alla lämpliga åtgärder för att identifiera, doku- mentera och hantera de intressekonflikter som uppkommer i verk- samheten. Viktigt i hanteringen är bland annat att:

• det finns en organisatorisk och fysisk åtskillnad mellan bankens olika funktioner och enheter,

• banken är tydlig och öppen i beskrivningen av bankens olika

funktioner eller enheter,

• banken säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter,

• banken motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksam- heten,

• banken har en oberoende funktion för kontroll av hur reglerna efterlevs.

I banken finns utöver en intressekonfliktspolicy och etiska riktlinjer även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen beaktas. Exempel på såda- na instruktioner är bankens regler om:

• hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer,

• anställdas uppdrag vid sidan av tjänsten (bisysslor),

• hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till,

• hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden,

• vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m.

• hur bankens oberoende och objektivitet vid utfärdande av in- vesteringsanalyser ska upprätthållas, och

• hur banken ska uppträda när den är så kallat emissionsinstitut eller medverkar vid företagsuppköp.

Utbildningsinsatser och rutiner

pkt 8737 (2022-01)

På banken utbildas berörd personal kontinuerligt i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Banken har även sär- skilda rutiner för uppföljning av att externa och interna regelverk efterlevs och ser årligen över hanteringen av intressekonflikter.

Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse

Utgivningsdatum

2017-11-01

Ytterligare information

Om bankens åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina in- tressen kan komma att påverkas negativt kommer banken att in- formera dig om intressekonflikten ifråga innan banken åtar sig att genomföra det uppdrag du lämnat till banken.

Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till ditt bankkontor.

Information / Bl 7978 utg 4

Information om incitament

Utgivningsdatum

2017-11-01

Inledning

Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som lämnas till/av tredje part (incitament) och som har samband med investeringstjänster och sidotjänster som Swedbank AB (”Swed- bank” eller ”banken”) utför åt dig. Det här är en sammanfattande information och särskild information kan även i förekommande fall komma att lämnas i samband med tillhandahållande av de särskil- da investeringstjänsterna.

Reglerna för sådana ersättningar bygger på EU-direktivet XxXXX XX och får lämnas och tas emot under vissa förutsättningar. Ersätt- ningen ska vara utformad för att höja kvaliteten på den berörda tjänsten och får inte hindra att ta tillvara kundernas intresse. Er- sättningarna möjliggör att tillhandahålla kvalitetshöjande tjäns- ter till dig som kund såsom till exempel tillgång till och rådgivning om ett brett produktutbud, erbjudande att få en bedömning om lämnade investeringsråd fortfarande är lämpliga, analyser, guider för att hjälpa dig att utvärdera olika placeringsmöjligheter på egen hand och stor tillgänglighet till tjänsterna via digitala kanaler och telefonbank samt ett brett kontorsnätverk.

Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB

Swedbank får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (”Ro- bur”) för förmedling av Xxxxxx fonder. Ersättning utgår med ett belopp som motsvarar 50 % av den förvaltningsavgift som belö- per på ditt fondinnehav i Roburfonder.

Den ersättning som Swedbank får från Robur innebär inte någon ytterligare kostnad för dig då du som kund inte betalar något ex- tra för detta.

Fonder som förvaltas av externt fondbolag

Swedbank får också ersättning för förmedling av externa fondbo- lags fonder. Ersättningen beräknas som en procentandel av högst förvaltningsavgiften. Ersättningen uppgår vanligtvis till 50 % av högst den förvaltningsavgift som belöper på kundens fondinne- hav, men procentandelen kan avvika med upp till 35 procenten- heter både uppåt och nedåt beroende på fond. I vissa fall utgår ersättning även på prestationsbaserad förvaltningsavgift.

Swedbank kan även komma att få ersättning för sin förmedling av andelar i externa fonder motsvarande i förekommande fall den del av eventuell inköpsavgift som det externa fondbolaget tar ut av kunden och som utbetalas till Swedbank.

Den ersättning som Swedbank får från det externa fondbolaget innebär inte någon ytterligare kostnad för dig, då du som kund inte betalar något extra för detta.

Affärer i samband med emissioner av externa emittenter

Swedbank kan komma att få ersättning av emittenter av aktier, obligationer eller penningmarknadsinstrument för sin medverkan i primärmarknaden (det vill säga i samband med emission av instru- menten). Swedbank kan även komma att få ersättning av emitten- ter för sin medverkan i andrahandsmarknaden avseende obligatio- ner och penningsmarknadsinstrument (det vill säga i samband med köp och försäljning av redan utgivna instrument). Ersättning utgår vanligtvis med en rörlig del baserad på nominellt belopp av utgivna instrument men även en fast ersättning kan utgå.

Du som kund betalar det pris som du och banken kommer överens om. Du betalar inte något extra med anledning av ovannämnda ersättningar.

pkt 8737 (2022-01)

Försäkringsprodukter

Särskild information om ersättning till vid förmedling av finansiel- la instrument inom försäkringsprodukter ges i förekommande fall i samband med försäkringsförmedling.

Mindre icke-monetära ersättningar

Utöver vad som informerats ovan kan Swedbank vid tillhandahål- lande av investeringstjänster och i förekommande fall även vid till- handahållande av diskretionär portföljförvaltning, komma att ta emot mindre icke-monetära ersättningar från en tredje part som är utformade för att höja kvaliteten på den berörda tjänsten och som inte hindrar att ta tillvara kundernas intresse. Sådana mindre icke-monetära ersättningar kan, såsom följer av Finansinspektio- nens föreskrifter, till exempel vara dokumentation om finansiella instrument eller investeringstjänster som är av allmän karaktär eller anpassade efter en kunds omständigheter, deltagande i kon- ferenser, seminarier och andra informationsevenemang gällande egenskaper hos finansiella instrument eller viss investeringstjänst samt representation upp till ett rimligt värde.

Ytterligare information

Vänd dig till ditt bankkontor eller Swedbanks avdelning för re- gelefterlevnad (Swedbank Compliance) om du önskar ytterligare information.

1. HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT

Handel med finansiella instrument sker i huvudsak i organiserad form vid en handelsplats. Med finansiella instrument menas bland annat aktier i aktiebolag och motsvarande andelsrätter i andra typer av företag, obliga- tioner, depåbevis, fondandelar, penningmarknadsinstrument, finansiella derivatinstrument eller andra värdepapper utom betalningsmedel som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden. Handeln sker genom de värdepappersföretag som deltar i handeln vid handelsplatsen. Som kund måste du normalt kontakta ett värdepappersföretag för att köpa eller sälja finansiella instrument.

1.1 Handelsplatser och systematisk internhandlare

Med handelsplatser avses reglerad marknad och de två formerna av han- delsplattformar – MTF-plattform och OTF-plattform. Därtill kan kunders handel utföras via ett värdepappersföretag som agerar som systematisk internhandlare (SI) eller på annat sätt utför handel inom sig mot det egna lagret eller annan kund.

På en reglerad marknad handlas olika typer av finansiella instrument. En- dast aktier i publika bolag kan noteras och handlas på en reglerad mark- nad. Det ställs stora krav på sådana bolag, bland annat avseende bolagets storlek, verksamhetshistoria, ägarspridning och offentlig redovisning av bolagets ekonomi och verksamhet.

En MTF-plattform (MTF) kan beskrivas som ett handelssystem som orga- niseras och tillhandahålls av en börs eller ett värdepappersföretag. Det ställs typiskt sett lägre krav, i form av till exempel informationsgivning och verksamhetshistoria, på de finansiella instrument som handlas på en handelsplattform jämfört med finansiella instrument som handlas på en reglerad marknad.

En OTF-plattform (OTF) är på många sätt lik en MTF-plattform. Men på en OTF-plattform får bara finansiella instrument som inte är aktier eller akti- erelaterade instrument handlas, såsom obligationer och derivat. Vidare får OTF-plattformen ha friare regler för handeln inklusive ordermatching- en än vad reglerade marknader och MTF:er får ha.

En systematisk internhandlare (SI) är ett värdepappersföretag som på ett organiserat, frekvent och systematiskt sätt handlar för egen räkning genom att utföra kundorder utanför en reglerad marknad eller en han- delsplattform. En systematisk internhandlare är skyldig att offentliggöra marknadsmässiga anbud, det vill säga på köp- och säljpriser, för likvida finansiella instrument som handlas på en handelsplats och för vilka den systematiska internhandlaren bedriver systematisk internhandel.

Handel kan även äga rum genom ett värdepappersföretag utan att det är fråga om systematisk internhandel, mot institutets egna lager eller mot annan av institutets kunder.

I Sverige finns i dagsläget två reglerade marknader, Nasdaq Stockholm, som drivs av Nasdaq Stockholm AB (nedan ”Stockholmsbörsen”), och Nordic Growth Market NGM AB (nedan ”NGM”). Härutöver sker organise- rad handel på andra handelsplatser, till exempel First North och Nordic MTF (båda MTFplattformar). För mer information om var banken utför dina order, se bankens riktlinjer för utförande av order.

Handeln på reglerade marknader, handelsplattformar och andra platser utgör en andrahandsmarknad för finansiella instrument som ett bolag redan gett ut (emitterat). Om andrahandsmarknaden fungerar väl, det vill säga att det är lätt att hitta köpare och säljare och det fortlöpande noteras anbudskurser från köpare och säljare samt avslutskurser (betal- kurser) från gjorda affärsavslut, har även bolagen en fördel genom att det blir lättare att vid behov emittera nya instrument och därigenom få in mer kapital till bolagets verksamhet. Förstahandsmarknaden, eller primärmarknaden, kallas den marknad där köp/teckning av nyemitterade instrument sker.

1.2 Handels-/noteringslistor

Handelsplatserna delar vanligtvis in aktierna i olika listor vilka till exempel publiceras på handelsplatsens hemsida, i dagstidningar och andra medier. Avgörande för på vilken lista ett bolags aktier handlas kan vara bolagets börsvärde men även hur bolaget uppfyller olika krav på aktiekapitalets

Information om kurser m m avseende aktier såväl som andra typer av fi- nansiella instrument exempelvis fondandelar, optioner och obligationer, publiceras också regelbundet via exempelvis handelsplatsernas hemsidor, i dagstidningar och andra media.

2. RISKER MED FINANSIELLA INSTRUMENT OCH HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT

2.1 Allmänt om risker

Finansiella instrument kan ge avkastning i form av utdelning (aktier och fonder) eller ränta (räntebärande instrument). Härutöver kan priset (kur- sen) på instrumentet öka eller minska i förhållande till priset när placering- en gjordes. I den fortsatta beskrivningen inräknas i ordet placering även eventuella negativa positioner (negativa innehav) som tagits i instrumen- tet, jämför till exempel vad som sägs om blankning i avsnitt 7 nedan. Den totala avkastningen är summan av utdelning/ränta och prisförändring på instrumentet.

Vad placeraren eftersträvar är naturligtvis en total avkastning som är posi- tiv, det vill säga som ger vinst, helst så hög som möjligt. Men det finns också en risk att den totala avkastningen blir negativ det vill säga att det blir en förlust på placeringen. Risken för förlust varierar med olika instrument. Van- ligen är chansen till vinst på en placering i ett finansiellt instrument kopplad till risken för förlust. Ju längre tiden för innehavet av placeringen är desto större är vinstchansen respektive förlustrisken. I placeringssammanhang används ibland ordet risk som uttryck för såväl förlustrisk som vinstchans. I den fortsatta beskrivningen används dock ordet risk enbart för att beteck- na förlustrisk. Det finns olika sätt att placera som minskar risken. Vanligen anses det bättre att placera i flera olika finansiella instrument istället för att placera i ett enda eller ett fåtal finansiella instrument. Dessa instrument bör då erbjuda en spridning av riskerna och inte samla risker som kan utlösas samtidigt. En spridning av placeringarna till utländska marknader minskar normalt också risken i den totala portföljen, även om det vid handel med utländska finansiella instrument tillkommer en valutarisk.

Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk, vilket närmare kommer att beskrivas i denna information. Kunden sva- rar själv för risken och måste därför själv ta del av och därmed skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, faktablad, prospekt eller liknande, som gäller för handel med sådana instrument och om in- strumentens egenskaper och riskerna förknippade därmed. Kunden kan förvärva denna information hos anlitat värdepappersföretag eller genom sitt kapitalförvaltande ombud. Kunden måste också fortlöpande bevaka sina placeringar i sådana instrument. Detta gäller även om kunden fått investeringsrådgivning vid placeringstillfället. Kunden bör i eget intresse vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om detta skulle visa sig påkallat, exempelvis genom att avveckla placeringar som utvecklas negativt eller att ställa ytterligare säkerhet vid placeringar som finansierats med lån och där säkerhetsvärdet minskat.

Det är också viktigt att beakta den risk det kan innebära att handla med finansiella instrument på en annan handelsplats än en reglerad marknad eftersom kraven som ställs generellt är lägre.

2.2. Olika typer av riskbegrepp med mera

I samband med den riskbedömning som bör ske då du som kund gör en placering i finansiella instrument, och även fortlöpande under innehavs- tiden, finns en mängd olika riskbegrepp och andra faktorer att beakta och sammanväga. Nedan följer en kort beskrivning av några av de vanligaste riskbegreppen.

Marknadsrisk

Risken att marknaden i sin helhet, eller viss del, går ner där du som kund har din placering, till exempel den svenska aktiemarknaden.

Kreditrisk

Risken för bristande betalningsförmåga hos exempelvis en emittent eller motpart.1

Prisvolatilitetsrisk

Risken för att stora svängningar i kursen/priset på ett finansiellt instru- ment kan påverka placeringen negativt.

storlek, på spridning av aktierna till många ägare, på verksamhetshisto-

pkt 8737 (2022-01)

ria och på information om ekonomi och verksamhet. De mest omsatta aktierna kan också finnas på en särskild lista. Vissa värdepappersföretag publicerar också egna listor över finansiella instrument som handlas via institutet, kurser till vilka instrumenten handlas etc, till exempel via insti- tutets hemsida. Aktier på listor med höga krav och hög omsättning anses normalt kunna innebära en lägre risk än aktier på andra listor.

1 Bristande betalningsförmåga för en emittent eller motpart kan innebära kon- kurs eller företagsrekonstruktion med offentligt ackord (nedsättning av fordrings- belopp). Banker, andra kreditinstitut och värdepappersbolag kan i stället bli föremål för resolution. Det innebär att staten kan ta kontroll över institutet och dess för- luster kan komma att hanteras genom att dess aktie- och fordringsägare får sina innehav nedskrivna och/eller att fordringsägare får sina fordringar konverterade till aktieinnehav (s.k skuldnedskrivning eller bail-in).

Kursrisk

Risken att kursen/priset på ett finansiellt instrument går ner.

Skatterisk

Risken att skatteregler och/eller skattesatser är oklara eller kan komma att ändras.

Valutakursrisk

Risken att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat försvagas, exempelvis fondandelar i en fond som placerar i amerikanska värdepapper noterade i USD.

Hävstångseffektrisk

Konstruktionen av derivatinstrument som gör att det finns en risk att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får ett större negativt genomslag i kursen/priset på derivatinstrumentet.

Legal risk

Risken att relevanta lagar och regler är oklara eller kan komma att ändras.

Bolagsspecifik risk

Risken att ett visst bolag går sämre än förväntat eller drabbas av en ne- gativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolaget därmed kan falla i värde.

Branschspecifik risk

Risken att en viss bransch går sämre än förväntat eller drabbas av en ne- gativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolag i branschen därmed kan falla i värde.

Likviditetsrisk

Risken att du inte kan sälja/köpa ett finansiellt instrument vid önskad tid- punkt.

Ränterisk

Risken att det finansiella instrument du placerat i minskar i värde på grund av förändringar i marknadsräntan.

Hållbarhetsrisk

Risken att en miljörelaterad, social eller styrningsrelaterad händelse eller omständighet som, om den skulle inträffa, skulle kunna ha en faktisk eller potentiell betydande negativ inverkan på en investerings värde. Exem- pel på hållbarhetsrisk är konsekvenserna av miljöförstöring, (t.ex. förbud som gör att verksamhet måste ställa om eller avvecklas, minskad efter- frågan, svårighet att erhålla finansiering eller fysisk risk som utarmning av resurser och naturkatastrofer), konsekvenser av brott mot mänskliga rättigheter, arbetstagares rättigheter, jämställdhet, korruption och mutor samt konsekvenserna av bristande bolagsstyrning. Det innebär att både miljörelaterade, sociala eller styrningsrelaterade händelser som härrör från exempelvis ett bolags egen verksamhet och sådana som inträffar oberoende av den verksamhet som bolaget bedriver kan innebära en håll- barhetsrisk för bolaget.

3. AKTIER OCH AKTIERELATERADE INSTRUMENT

3.1 Allmänt om aktier

3.1.1 Aktier och aktiebolag

Aktier i ett aktiebolag ger ägaren rätt till en andel av bolagets aktiekapi- tal. Går bolaget med vinst lämnar bolaget vanligen utdelning på aktierna. Aktier ger också rösträtt på bolagsstämman, det högsta beslutande orga- net i bolaget. Ju fler aktier ägaren har desto större andel av kapitalet, ut- delningen och rösterna har aktieägaren. Beroende på vilken serie aktierna tillhör kan rösträtten variera.

Det finns två slag av bolag, publika och privata. Endast publika bolag får låta aktierna handlas på en handelsplats.

3.1.2 Aktiekursen

pkt 8737 (2022-01)

Xxxxxx (priset) på en aktie påverkas i första hand av utbudet respektive efterfrågan på den aktuella aktien vilket i sin tur, åtminstone på lång sikt, styrs av bolagets framtidsutsikter. En aktie upp- eller nedvärderas främst på grundval av investerarnas analyser och bedömningar av bolagets möj- ligheter att göra framtida vinster. Den framtida utvecklingen i omvärlden av konjunktur, teknik, lagstiftning, konkurrens osv avgör hur efterfrågan blir på bolagets produkter eller tjänster och är därför av grundläggande betydelse för kursutvecklingen på bolagets aktier.

Det aktuella ränteläget spelar också en stor roll för prissättningen. Stiger marknadsräntorna ger räntebärande finansiella instrument, som samti- digt ges ut (nyemitteras), bättre avkastning. Normalt sjunker då kurserna

på aktier som regelbundet handlas liksom på redan utelöpande räntebä- rande instrument. Skälet är att den ökade avkastningen på nyemittera- de räntebärande instrument relativt sett blir bättre än avkastningen på aktier, liksom på utelöpande räntebärande instrument. Dessutom påver- kas aktiekurserna negativt av att räntorna på bolagets skulder ökar när marknadsräntorna går upp vilket minskar vinstutrymmet i bolaget.

Även andra direkt knutna förhållanden till bolaget, som exempelvis för- ändringar i bolagets ledning och organisation, produktionsstörningar med mera kan påverka bolaget negativt. Aktiebolag kan i värsta fall gå så dåligt att de måste försättas i konkurs. Aktiekapitalet, vilket är aktieägar- nas insatta kapital, är det kapital som då först används för att betala bo- lagets skulder. Detta leder oftast till att aktierna i bolaget blir värdelösa.

Även kurserna på vissa större utländska reglerade marknader eller han- delsplatser påverkar kurserna i Sverige, bland annat därför att flera svenska aktiebolag är noterade även på utländska marknadsplatser och prisutjämningar sker mellan marknadsplatserna. Kursen på aktier i bolag som tillhör samma branschsektor påverkas ofta av förändringar i kursen hos andra bolag inom samma sektor. Denna påverkan kan även gälla för bolag i olika länder.

Aktörerna på marknaden har olika behov av att placera kontanter (likvida medel) eller att få fram likvida medel. Dessutom har de ofta olika mening om hur kursen borde utvecklas. Dessa förhållanden, som även innefattar hur bolaget värderas, bidrar till att det finns såväl köpare som säljare. Är placerarna däremot samstämmiga i sina uppfattningar om kursutveck- lingen vill de antingen köpa, och då uppstår ett köptryck från många köpa- re, eller också vill de sälja, och då uppstår ett säljtryck från många säljare. Vid köptryck stiger kursen och vid säljtryck faller den.

Omsättningen, det vill säga hur mycket som köps och säljs av en viss ak- tie, påverkar i sin tur aktiekursen. Vid hög omsättning minskar skillnaden mellan den kurs köparna är beredda att betala (köpkursen) och den kurs säljarna begär (säljkursen), detta kallas även för spread. En aktie med hög omsättning, där stora belopp kan omsättas utan större inverkan på kur- sen, har en god likviditet och är därför lätt att köpa respektive att sälja. Bolagen på de reglerade marknadernas listor har ofta en högre likviditet. Olika aktier kan under dagen eller under längre perioder uppvisa olika rör- lighet (volatilitet) i kurserna det vill säga upp- och nedgångar samt stor- lek på kursförändringarna.

De kurser till vilka aktierna har handlats (betalkurser), såsom högst/lägst/ senast betalt under dagen samt sist noterade köp/säljkurser och vidare uppgift om handlad volym i kronor publiceras bland annat i de flesta större dagstidningarna och på olika internetsidor som upprättas av marknads- platser, värdepappersföretag och medieföretag såsom text-TV. Aktualite- ten i dessa kursuppgifter kan variera beroende på sättet de publiceras på.

3.1.3 Olika aktieserier

Aktier finns i olika serier, vanligen A- och B-aktier vilket normalt har med rösträtten att göra. A-aktier ger normalt en röst medan B-aktier ger en begränsad rösträtt, oftast en tiondels röst. Skillnaderna i rösträtt beror bland annat på att man vid ägarspridning vill värna om de ursprungliga grundarnas eller ägarnas inflytande över bolaget genom att ge dem en starkare rösträtt. Nya aktier som ges ut får då ett lägre röstvärde än den ursprungliga A-serien och betecknas med B, C etc.

3.1.4 Kvotvärde, split och sammanläggning av aktier

En akties kvotvärde är det belopp som varje aktie representerar av bo- lagets aktiekapital. Summan av alla aktier i ett bolag multiplicerat med kvotvärdet på varje aktie utgör bolagets aktiekapital. Ibland vill bolagen ändra kvotvärdet, till exempel därför att marknadspriset på aktien (kur- sen), stigit kraftigt. Genom att dela upp varje aktie på två eller flera aktier genom en så kallad split, minskas kvotvärdet och samtidigt sänks kursen på aktierna. Aktieägaren har dock efter en split sitt kapital kvar oföränd- rat, men detta är fördelat på fler aktier som har ett lägre kvotvärde och en lägre kurs per aktie.

Omvänt kan en sammanläggning av aktier (omvänd split) göras om kur- sen sjunkit kraftigt. Då slås två eller flera aktier samman till en aktie. Aktieägaren har dock efter en sammanläggning av aktier samma kapital kvar men detta är fördelat på färre aktier som har ett högre kvotvärde och en högre kurs per aktie.

3.1.5 Marknadsintroduktion, privatisering och uppköp Marknadsintroduktion innebär att aktier i ett bolag introduceras på aktie- marknaden, det vill säga upptas till handel på en reglerad marknad eller en MTF-plattform.

Allmänheten erbjuds då att teckna (köpa) aktier i bolaget. Oftast rör det sig om ett befintligt bolag, som inte tidigare handlats på en reglerad marknad eller annan handelsplats, där ägarna beslutat att vidga ägark- retsen och underlätta handeln i bolagets aktier. Om ett statligt ägt bolag introduceras på marknaden kallas detta för privatisering.

Uppköp tillgår i regel så att någon/några investerare erbjuder aktieägarna i ett bolag att på vissa villkor sälja sina aktier. Om uppköparen får in 90 % eller mer av antalet aktier i det uppköpta bolaget kan uppköparen begära tvångs- inlösen av kvarstående aktier från de ägare som inte accepterat uppköpser- bjudandet. Dessa aktieägare är då tvungna att sälja sina aktier till uppköpa- ren mot en ersättning som fastställs genom ett skiljedomsförfarande.

3.1.6 Emissioner

Om ett aktiebolag vill utvidga sin verksamhet krävs ofta ytterligare aktie- kapital. Detta skaffar bolaget genom att ge ut nya aktier genom nyemis- sion. Oftast får de befintliga ägarna teckningsrätter som ger företräde att teckna aktier i en nyemission. Antalet aktier som får tecknas sätts normalt i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Tecknaren måste betala ett visst pris (emissionskurs), oftast lägre än marknadskursen, för de nyemitterade aktierna. Direkt efter det att teckningsrätterna avskilts från aktierna sjunker vanligen kursen på aktierna, samtidigt ökar antalet aktier för de aktieägare som tecknat. De aktieägare som inte tecknar kan, under teckningstiden som oftast pågår några veckor, sälja sina tecknings- rätter på den marknadsplats där aktierna handlas. Efter teckningstiden förfaller teckningsrätterna och blir därmed obrukbara och värdelösa.

Aktiebolag kan även genomföra så kallad riktad nyemission, vilket ge- nomförs som en nyemission men enbart riktad till en viss krets investera- re. Aktiebolag kan även genom så kallad apportemission ge ut nya aktier för att förvärva andra bolag, affärsrörelser eller tillgångar i annan form än pengar. Såväl vid riktad nyemission som vid apportemission sker så kallad utspädning av befintliga aktieägares andel av antalet röster och aktieka- pital i bolaget, men antalet innehavda aktier och marknadsvärdet på det placerade kapitalet påverkas normalt inte.

Om tillgångarna eller de reserverade medlen i ett aktiebolag har ökat mycket i värde kan bolaget föra över en del av värdet till sitt aktiekapi- tal genom en så kallad fondemission. Vid fondemission tas det hänsyn till antalet aktier som varje aktieägare redan har. Antalet nya aktier som till- kommer genom fondemissionen sätts i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Genom fondemissionen får aktieägaren flera akti- er, men ägarens andel av bolagets ökade aktiekapital förblir oförändrad. Xxxxxx på aktierna sänks vid en fondemission men genom ökningen av antalet aktier förblir marknadsvärdet på aktieägarens placerade kapital oförändrat. Ett annat sätt att genomföra fondemission är att bolaget skriver upp kvotvärdet på aktierna. Aktieägaren har efter uppskrivning ett oförändrat antal aktier och marknadsvärde på sitt placerade kapital.

3.2 Allmänt om aktierelaterade instrument

Andra värdepapper som är nära knutna till aktier är aktieindexobligatio- ner, depåbevis, konvertibler, aktie- och aktieindexoptioner, aktie- och ak- tieindexterminer, warranter samt hävstångscertifikat.

pkt 8737 (2022-01)

3.2.1 Indexobligationer/Aktieindexobligationer Indexobligationer/Aktieindexobligationer är obligationer där avkastningen istället för ränta är beroende av till exempel ett aktieindex. Utvecklas in- dexet positivt följer avkastningen med. Vid en negativ indexutveckling kan avkastningen utebli. Obligationen återbetalas dock alltid med sitt nominel- la belopp, som kan vara lägre än investeringsbeloppet, på inlösendagen och har på så sätt en begränsad förlustrisk jämfört med till exempel aktier och fondandelar. Risken med en placering i en aktieindexobligation kan, förutom eventuellt betalad överkurs och kostnader, definieras som den alternativa avkastningen, det vill säga den avkastning investeraren skulle ha fått på det investerade beloppet med en annan placering. Indexobligationer kan ha olika benämningar beroende på vilket underliggande tillgångsslag som bestämmer obligationens avkastning; aktieindexobligationer, SPAX, aktie- obligationer, kreditkorgsobligationer, räntekorgsobligationer och valuta- korgsobligationer. När man talar om indexobligationer så benämns dessa ofta också som kapitalskyddade produkter. Med detta begrepp avses att beskriva, som ovan nämnts, att oavsett om produkten ger avkastning eller inte så återbetalas det nominella beloppet, vanligtvis investeringsbeloppet minskat med eventuellt betalad överkurs. Observera att kapitalskyddet inte gäller om emittenten försätts i konkurs eller blir föremål för företagsrekon- struktion med offentligt ackord (nedsättning av fordringsbeloppet).

3.2.2 Depåbevis

Svenskt depåbevis är ett bevis om rätt till utländska aktier, som utgivaren av beviset förvarar/innehar för innehavarens räkning. Depåbevis handlas

precis som aktier på en reglerad marknad eller handelsplats. Prisutveck- lingen följer normalt prisutvecklingen på den utländska marknadsplats där aktien handlas. Utöver de generella risker som finns vid handel med aktier eller andra typer av andelsrätter bör eventuell valutakursrisk beaktas.

3.2.3 Konvertibler

Konvertibler (konverteringslån eller konvertibler) är räntebärande värde- papper (lån till utgivaren/emittenten av konvertibeln) som inom en viss tidsperiod kan bytas ut mot aktier. Avkastningen på konvertiblerna, det vill säga kupongräntan, är vanligen högre än utdelningen på utbytesakti- erna. Konvertibelkursen uttrycks i procent av det nominella värdet på konvertibeln.

3.2.4 Omvända konvertibler

Omvända konvertibler är ett mellanting mellan en ränte- och en aktie- placering. Den omvända konvertibeln är knuten till en eller flera under- liggande aktier eller index. Denna placering ger en ränta i form av en fast avkastning. Om de underliggande aktierna eller index utvecklas positivt återbetalas det placerade beloppet plus den fasta avkastningen. Om de underliggande aktierna eller index däremot skulle falla, finns det en risk att innehavaren i stället för det placerade beloppet, utöver en på förhand fastställd avkastning kan få en eller flera aktier som ingår i den omvända konvertibeln eller motsvarande kontantlikvid.

3.2.5 Aktieoptioner och aktieindexoptioner

Aktieoptioner finns av olika slag. Förvärvade köpoptioner (eng. call op- tions) ger innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod köpa redan utgivna aktier till ett på förhand bestämt pris. Säljoptioner (eng. put options) ger omvänt innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod sälja aktier till ett på förhand bestämt pris. Mot varje förvärvad option svarar en utfärdad op- tion. Risken för den som förvärvar en option är, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, att den minskar i värde eller förfaller värdelös på slutda- gen. I det senare fallet är den vid förvärvet betalda premien för optionen helt förbrukad. Utfärdaren av en option löper en risk som i vissa fall, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, kan vara obegränsat stor. Kursen på optioner påverkas av kursen på motsvarande underliggande aktier eller index men ofta med större kurssvängningar och prispåverkan än dessa.

Den mest omfattande handeln i aktieoptioner sker på de reglerade mark- naderna. Där förekommer även handel med aktieindexoptioner. Dessa in- dexoptioner ger vinst eller förlust direkt i kontanter (kontantavräkning) utifrån utvecklingen av ett underliggande index. Se även avsnitt 5 om derivainstrument.

3.2.6 Aktieterminer och aktieindexterminer samt futures

En termin eller forward innebär att parterna ingår ett ömsesidigt bindan- de avtal med varandra om köp respektive försäljning av den underliggan- de egendomen till ett på förhand avtalat pris och med leverans eller an- nan verkställighet. Exempel på detta är kontantavräkning av avtalet vid en i avtalet angiven tidpunkt (stängningsdagen). Någon premie betalas inte eftersom parterna har ömsesidiga skyldigheter enligt avtalet.

En future är en variant på termin eller forward. Skillnaden mellan en future och en forward består i hur avräkningen går till, det vill säga när man som part i ett kontrakt får betalt eller betalar beroende på om positionen gett vinst eller förlust. För en future sker en daglig avräkning i form av löpande betalningar mellan köpare och säljare på basis av värdeförändringen dag för dag av underliggande tillgång. För en forward sker avräkning först i anslut- ning till instrumentets slutdag. Se även avsnitt 5 om derivatinstrument.

3.2.7 Warranter

Warranter är optioner med lång löptid som i princip ger innehavaren rätt att vid löptidens slut förvärva (vid innehav av köpwarrant) eller sälja (vid innehav av säljwarrant) en underliggande aktie, korg av aktier eller ak- tieindex till ett i förväg bestämt lösenpris. Om kursen på den underlig- gande aktien vid löptidens slut inte överstiger lösenpriset på en innehavd köpwarrant, eller inte understiger lösenpriset på en innehavd säljwarrant, kommer innehavaren att förlora vad denne erlagt för warranten.

Små kursförändringar i den underliggande aktien kan medföra avsevär- da förändringar i värdet på ett warrantinnehav. Denna så kallade häv- stångseffekt kan alltså medföra att såväl den procentuella vinsten som förlusten på insatt kapital blir större än om placeringen hade gjorts di- rekt i den underliggande aktien. Kursen på en innehavd warrant sjunker dessutom i allmänhet allt snabbare mot slutet av löptiden eftersom det så kallade tidsvärdet avtar. Placeraren bör därför noga ge akt på warrantens återstående löptid. Med hänsyn till bland annat hävstångseffekten och tidsvärdet bör innehavaren fortlöpande överväga lämpligt försäljnings- tillfälle för innehavda warranter.

Det är inte lämpligt att investera hela det kapital som står till förfogande i warranter. På grund av risken att förlora hela det investerade beloppet är det mer lämpligt att investera ett mindre belopp i warranter och reste- rande belopp i säkrare placeringar.

Innan du börjar handla med warranter är det av största vikt att du förstår warrantens struktur samt hur olika faktorer påverkar warrantens vär- deutveckling. Du bör även vara väl införstådd i den specifika warrantens detaljerade villkor såsom multiplikator, löptid, lösenpris, sista handelsdag med mera.

3.2.8 Hävstångscertifikat

Hävstångscertifikat, ofta kallat certifikat eller i vissa fall bevis, är ofta en kombination av exempelvis en köp- och en säljoption och är beroende av en underliggande tillgång. Den underliggande tillgången kan exempelvis vara en aktie, ett index eller en råvara. Ett certifikat har inget nominellt belopp. Hävstångscertifikat skall inte förväxlas med till exempel företags- certifikat, vilket är ett slags skuldebrev som kan ges ut av företag i sam- band med att företaget lånar upp pengar på kapitalmarknaden.

En utmärkande egenskap för hävstångscertifikat är att relativt små kurs- förändringar i underliggande tillgång kan medföra avsevärda förändring- ar i värdet på innehavarens placering. Dessa förändringar i värdet kan både vara till investerarens fördel och nackdel. Innehavare bör vara sär- skilt uppmärksamma på att hävstångscertifikat kan falla i värde och även förfalla helt utan värde med följd att hela eller delar av det investerade beloppet kan förloras. Motsvarande resonemang kan i många fall gälla även för optioner och warranter.

4. RÄNTERELATERADE INSTRUMENT

Ett räntebärande finansiellt instrument är en fordringsrätt på utgivaren (emittenten) av ett lån. Avkastning lämnas normalt i form av ränta. Det finns olika former av räntebärande instrument beroende på vilken emit- tent som gett ut instrumentet, den säkerhet som emittenten kan ha ställt för lånet, löptiden fram till återbetalningsdagen och sättet för utbetal- ning av räntan. Räntan (kupongen) betalas vanligen ut årsvis.

En annan form för räntebetalning är att sälja instrumentet med rabatt (diskonteringspapper). Vid försäljningen beräknas priset på instrumentet genom att diskontera lånebeloppet inklusive beräknad ränta till nuvärde. Nuvärdet eller kursen är lägre än det belopp som erhålls vid återbetal- ningen (nominella beloppet). Bankcertifikat och statsskuldväxlar är ex- empel på diskonteringspapper, liksom obligationer med så kallade nollk- upongskonstruktion.

Ytterligare en form av räntebärande obligationer är statens premieobli- gationer där låneräntan lottas ut bland innehavarna. Det förekommer även ränteinstrument och andra sparformer där räntan är skyddad mot inflation och placeringen därför ger en fast realränta.

Risken i ett räntebärande instrument utgörs dels av den kursförändring (kursrisk) som kan uppkomma under löptiden på grund av att marknads- räntorna förändras, dels att emittenten kanske inte klarar att återbetala lånet (kreditrisk). Lån för vilka fullgod säkerhet för återbetalningen har ställts är typiskt sett mindre riskfyllda än lån utan säkerhet. Rent allmänt kan dock sägas att risken för förlust på räntebärande instrument kan an- ses som lägre än för aktier. Ett räntebärande instrument utgivet av en emittent med hög kreditvärdighet kan således vara ett bra alternativ för den som vill minimera risken att sparkapitalet minskar i värde och kan vara att föredra vid ett kortsiktigt sparande. Även vid långsiktigt sparande där kapitalet inte skall äventyras, till exempel för pensionsåtaganden, är inslag av räntebärande placeringar mycket vanliga. Nackdelen med en räntebä- rande placering är att den i regel ger en låg värdestegring. Exempel på rän- tebärande placeringar är sparkonton, privatobligationer och räntefonder.

pkt 8737 (2022-01)

Kurserna fastställs löpande på såväl instrument med kort löptid (mindre än ett år) som på instrument med längre löptider. Exempel på instrument med kort löptid är statsskuldväxlar, exempel på instrument med lång löptid är obligationer. Kurssättningen sker på penning- och obligations- marknaden. Marknadsräntorna påverkas av analyser och bedömningar som Riksbanken (och andra större institutionella marknadsaktörer) gör av hur utvecklingen av ett antal ekonomiska faktorer såsom inflation, kon- junktur, ränteutvecklingen i Sverige och i andra länder m m kommer att utvecklas på kort- och lång sikt. Riksbanken vidtar även så kallade pen- ningpolitiska operationer i syfte att styra utvecklingen av marknadsrän- torna så att inflationen håller sig inom faställda mål. De finansiella instru- ment som handlas på penning- och obligationsmarknaden, till exempel statsobligationer, statsskuldväxlar och bostadsobligationer, handlas ofta i mycket stora poster (mångmiljonbelopp).

Om marknadsräntorna går upp kommer kursen på utelöpande (redan ut- givna) räntebärande finansiella instrument att falla om de har fast ränta, eftersom nya lån ges ut med en räntesats som följer aktuell marknads- ränta och därmed ger högre ränta än vad utelöpande instrumentet ger. Omvänt stiger kursen på utelöpande instrument när marknadsräntan går ned.

Lån utgivna av stat och kommun anses vara riskfria vad gäller återbe- talningen, vilket således gäller för stats- och kommunobligationer. Andra emittenter än stat och kommun kan ibland, vid emission av obligationer, ställa säkerhet i form av andra finansiella instrument eller annan egen- dom (sak- eller realsäkerhet).

Det finns även andra räntebärande instrument som innebär en högre risk än obligationer om emittenten skulle få svårigheter att återbetala lånet, till exempel förlagsbevis. Villkorade konvertibla obligationer (contingent convertibles), så kallade cocos, är en annan typ av komplex produkt med risker som kan vara mycket svåra att förstå. I grunden är de obligationer som under vissa förutbestämda händelser kan skrivas ned, det vill säga förlora hela eller delar av sitt värde, eller omvandlas till aktier.

En form av ränterelaterade instrument är säkerställda obligationer. Dessa är förenade med en särskild förmånsrätt enligt speciell lagstiftning. Re- gelverket kring säkerställda obligationer syftar till att en investerare skall få full betalning enligt avtalad tidplan även om obligationens utgivare skulle gå i konkurs, förutsatt att den egendom som säkerställer obligatio- nen är tillräckligt mycket värd.

5. DERIVATINSTRUMENT

Derivatinstrument såsom optioner, terminer, med flera, förekommer med oli- ka underliggande tillgångsslag, till exempel aktier, obligationer, råvaror och valutor. Derivatinstrument kan utnyttjas för att minska risken i en placering.

Kursen i ett derivatinstrument är beroende av kursen i det underliggande instrumentet. En särskild omständighet är att prisutvecklingen på deri- vatinstrumentet oftast är kraftigare än prisutvecklingen på den under- liggande egendomen. Prisgenomslaget kallas därför hävstångseffekt och kan leda till större vinst på insatt kapital än om placeringen hade gjorts direkt i den underliggande egendomen. Å andra sidan kan hävstångsef- fekten lika väl medföra större förlust på derivatinstrumenten jämfört med värdeförändringen på den underliggande egendomen, om prisutveckling- en på den underliggande egendomen blir annorlunda än den förväntade. Hävstångseffekten varierar beroende på derivatinstrumentets konstruk- tion och användningssätt. Stora krav ställs därför på bevakningen av prisutvecklingen på derivatinstrumentet och på den underliggande egen- domen. Investeraren bör i eget intresse vara beredd agera snabbt, ofta under dagen, om placeringen i derivatinstrument skulle komma att ut- vecklas i ofördelaktig riktning. Det är också viktigt att i sin riskbedömning beakta att möjligheten att avveckla en position/ett innehav kan försvåras vid en negativ prisutveckling.

För ytterligare information om derivatinstrument, se INFORMATION OM HANDEL MED OPTIONER, TERMINER OCH ANDRA DERIVATINSTRUMENT.

6. FONDER OCH FONDANDELAR

En fond är en ”portfölj” av olika finansiella instrument, till exempel aktier och obligationer. Fonden ägs gemensamt av andelsägarna som sparar i fonden och förvaltas av ett fondbolag. Det finns olika slags fonder med olika placeringsinriktning. Med placeringsinriktning menas vilken typ av finansiella instrument som fonden placerar i. Nedan redogörs i korthet för några av de vanligaste fondtyperna. För ytterligare information se Fond- bolagens förenings hemsida, xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

En aktiefond placerar allt, eller huvudsakligen allt, kapital som andel- sägarna inbetalat i aktier. Blandfonder med både aktier och räntebäran- de instrument förekommer också, liksom rena räntefonder där kapitalet huvudsakligen placeras i räntebärande instrument. Andra exempel på fonder är indexfonder som inte förvaltas aktivt av förvaltaren utan som istället placerar i finansiella instrument som följer sammansättningen i ett visst bestämt index.

En av idéerna med en aktiefond är att den placerar i flera olika aktier och andra aktierelaterade finansiella instrument vilket gör att den bolagsspe- cifika risken för andelsägaren minskar jämfört med risken för den aktieä- gare som placerar i endast en eller i ett fåtal aktier. Andelsägaren slipper vidare att välja ut, köpa, sälja och bevaka aktierna och annat förvaltnings- arbete runt detta.

Principen för räntefonder är densamma som för aktiefonder – placering

sker i olika räntebärande instrument för att få riskspridning i fonden och förvaltningen i fonden sker efter analys av framtida räntetro.

En fond-i-fond är en fond som placerar i andra fonder. En fond-i-fond kan ses som ett alternativ till att själv välja att placera i flera olika fonder. Man kan därmed uppnå den riskspridning som en väl sammansatt egen fond- portfölj kan ha. Det finns fond-i-fonder med olika placeringsinriktningar och risknivåer.

En ytterligare typ av fond är hedgefond. Hedge betyder skydda på eng- elska. Trots att hedging är avsett att skydda mot oväntade förändringar i marknaden kan en hedgefond vara en fond med hög risk, då sådana fonder ofta är högt belånade. Skillnaderna är dock stora mellan olika hedgefon- der. Det finns även hedgefonder med låg risk. Hedgefonder försöker ge en positiv avkastning oavsett om aktie- eller räntemarknaden går upp eller ner. En hedgefond är en specialfond och har därmed mycket större frihet i sina placeringsmöjligheter än traditionella fonder (värdepappersfonder). Placeringsinriktningen kan vara allt från aktier, valutor och räntebärande instrument till olika arbitragestrategier (spekulation i förändringar av till exempel räntor och/eller valutor). Hedgefonder använder sig oftare än värdepappersfonder av derivat i syfte att öka eller minska fondens risk. Blankning (se nedan) är också ett vanligt inslag.

Fonder kan också delas in i värdepappersfonder (även kallade UCITS-fon- der) och alternativa investeringsfonder. Svenska specialfonder tillhör den sistnämnda kategorin. Värdepappersfonder är de fonder som uppfyller det så kallade UCITS-direktivets krav, främst vad gäller placeringsbe- stämmelser och riskspridning. De regleras av den svenska lagen om vär- depappersfonder. Såväl svenska som utländska värdepappersfonder (som fått tillstånd i sitt hemland inom EES), får säljas och marknadsföras fritt i samtliga EES-länder. Specialfonder, däribland hedgefonder, är alternativa investeringsfonder och fonder som på något sätt avviker från reglerna i UCITS-direktivet. Det är därför särskilt viktigt för dig som kund att ta reda på vilka placeringsregler som gäller för en specialfond du avser att placera i. Detta framgår av fondens informationsbroschyr och faktablad. Dessa fonder regleras av den svenska lagen om förvaltare av alternativa investeringsfonder.

Varje fondbolag är skyldigt att självmant erbjuda potentiella investerare det faktablad som avser fonden. Alternativa investeringsfonder får inte marknadsföras och säljas fritt utanför Sverige. För de fonder som place- rar i utländska finansiella instrument tillkommer även en valutarisk (se avsnitt 2.2).

Andelsägarna får det antal andelar i fonden som motsvarar andelen in- satt kapital i förhållande till fondens totala kapital. Andelarna kan köpas och lösas in genom värdepappersföretag som saluför andelar i fonden eller direkt hos fondbolaget. Det är dock viktigt att beakta att vissa fon- derna kan ha förutbestämda tidpunkter då fonden är ”öppen” för köp och inlösen, varför det inte alltid är möjligt med regelbunden handel. Ande- larnas aktuella värde beräknas regelbundet av fondbolaget och baseras på kursutvecklingen av de finansiella instrument som ingår i fonden. Det kapital som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är därför inte säkert att placeraren får tillbaka hela det insatta kapitalet.

7. BLANKNING

Blankning innebär att den som lånat finansiella instrument, och samtidigt förbundit sig att vid en senare tidpunkt till långivaren återlämna instru- ment av samma slag, säljer de lånade instrumenten. Vid försäljningen räknar låntagaren med att vid tidpunkten för återlämnandet kunna an- skaffa instrumenten på marknaden till ett lägre pris än det till vilka de lånade instrumenten såldes. Skulle priset i stället ha gått upp så uppstår en förlust vilken vid en kraftig prishöjning kan bli avsevärd.

8. BELÅNING

pkt 8737 (2022-01)

Finansiella instrument kan i många fall köpas för delvis lånat kapital. Ef- tersom såväl det egna som det lånade kapitalet påverkar avkastningen kan du som kund genom lånefinansieringen få en större vinst om place- ringen utvecklas positivt jämfört med en investering med enbart eget ka- pital. Skulden som är kopplad till det lånade kapitalet påverkas inte av om kurserna på köpta instrument utvecklas positivt eller negativt, vilket är en fördel vid en positiv kursutveckling. Om kurserna på köpta instrument utvecklas negativt uppkommer en motsvarande nackdel eftersom skul- den kvarstår till 100 procent, vilket innebär att kursfallet krona för krona förbrukar det egna kapitalet. Vid ett kursfall kan därför det egna kapitalet helt eller delvis förbrukas samtidigt som skulden måste betalas helt eller delvis genom försäljningsintäkterna från de finansiella instrument som fallit i värde. Skulden måste betalas även om försäljningsintäkterna inte täcker hela skulden.

9. ÖVRIGT

Ytterligare allmän information om olika typer av finansiella instrument och handel med finansiella instrument jämte förslag till ytterligare littera- tur på området återfinns också till exempel på Konsumenternas Bank- och finansbyrås hemsida, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, och på Swedsecs hemsida, xxx.xxxxxxx.xx.

Information om enskilda finansiella instrument och dess emittenter, finns i utgivna prospekt som lättast kan hittas i prospektregistret på Finansin- spektionens hemsida xxx.xx.xx.

Du måste som kund vara införstådd med bland annat följande:

• att placeringar eller andra positioner i finansiella instrument sker på egen risk;

• att du som kund själv noga måste sätta dig in i värdepappersföre- tagets allmänna villkor för handel med finansiella instrument och i förekommande fall information i prospekt samt övrig information om aktuellt finansiellt instrument, dess egenskaper och risker;

• att vid handel med finansiella instrument det är viktigt att kontrollera all rapportering avseende dina transaktioner och innehav samt omgå- ende reklamera eventuella fel;

• att det är viktigt att fortlöpande bevaka värdeförändringar på innehav av och positioner i finansiella instrument;

• att du som kund själv måste initiera de åtgärder som krävs för att minska risken för förluster.

1. Definitioner

I dessa "Villkor Inlåning med mera" har följande begrepp här nedan angiven innebörd:

Banken: Den bank som anges i det avtal för vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller.

Bankdag: Dag då bankernas kontor allmänt är bemannade och öppna för besök av allmänheten.

Betalkonto: Konto som är avsett för genomförande av betalningstrans- aktioner.

Betalningsinstrument: Kontokort eller något annan personligt instru- ment eller personlig rutin som enligt avtal används för att initiera en betalningsorder. Till ett betalningsinstrument kan personliga behörig- hetsfunktioner vara kopplat.

Kalenderdag: Varje dag under ett kalenderår.

Konsument: Fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.

Kontohavaren: Innehavaren av ett inlåningskonto för vilka dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller.

Transaktionsdag: Dag då ett konto krediteras eller debiteras.

Ovanstående definitioner gäller även beträffande de särskilda villkoren för viss produkt eller tjänst som anslutits till kontot såvida inte annat framgår av "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" och i "Avtal Företags- tjänster" eller i de särskilda villkoren för produkten/tjänsten.

2. Om Banken med mera

Av avtalet för vilka dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller framgår Bankens organisationsnummer, adress, eventuellt övriga kontaktuppgifter, samt uppgift om styrelsens säte.

Banken har tillstånd att driva bankrörelse vilket bland annat innefattar rätt att tillhandahålla betaltjänster. Banken står under Finansinspektio- nens tillsyn.

Det språk som används i kontakterna mellan Kontohavaren och Banken är svenska, såvida annat inte överenskommes.

Kontohavaren har på begäran rätt att kostnadsfritt få del av dessa "Villkor Inlåning med mera (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster)" liksom annan skriftlig information och villkor om Bankens betaltjänster.

Om Kontohavaren har tillgång till Internetbanken kan information och vill- kor hämtas via Internetbanken. I annat fall, eller om Kontohavaren särskilt begär det, skickas villkoren per post till Kontohavarens folkbokföringsadress eller annan av Kontohavaren angiven adress.

3. Villkorens tillämplighet

Dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller för inlåningskonton i svenska kronor, samt för de produkter och tjänster som Banken tillhandahåller för transaktioner, information med mera och som ansluts till Bankens konton.

För de betaltjänster som Banken tillhandahåller Konsumenter, samt för de Betalkonton där Kontohavaren är Konsument gäller utöver dessa "Villkor Inlåning med mera", - med de undantag som anges däri - "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster".

För de betaltjänster som Banken tillhandahåller näringsidkare, samt för de Betalkonton där Kontohavaren är näringsidkare gäller utöver dessa "Villkor Inlåning med mera", - med de undantag som anges däri - "Avtal Företagstjänster".

I den mån dessa "Villkor Inlåning med mera" innehåller bestämmelser som är oförenliga med de i andra och tredje stycket nämnda särskilda villkoren, eller andra särskilda villkor som gäller för visst kontoslag, viss produkt eller tjänst, ska de särskilda villkoren ha företräde.

pkt 8737 (2022-01)

4. Förfogande över kontot

Kontohavaren är fordringsägare gentemot Banken beträffande tillgodo- havande på kontot.

Om det finns två eller flera Kontohavare till kontot, har de rätt att göra

uttag var för sig om inte annat överenskommits mellan Kontohavarna och detta meddelats Banken. Om en eller flera Kontohavares rätt att förfoga över kontot ska ändras, måste – med de undantag som anges i stycke tre och fyra till denna punkt 4 -, samtliga Kontohavare skriftligen bekräfta ändringen till Banken.

Banken har rätt att på begäran av en av flera Kontohavare, utan övriga Kontohavares medgivande, ändra ett förordnande med uttagsrätt ”var för sig” till att uttag från kontot ska fordra att samtliga Kontohavare gemensamt begär det.

En av flera Kontohavare har rätt att för sin del säga upp kontoavtalet, som undantag till vad som sägs i punkt 15 tredje stycket, och därmed frånträda som Kontohavare om Banken bedömer att det kan ske utan att åsamka kvarvarande Kontohavare skada.

Om Kontohavaren är juridisk person, förfogar dennes ställföreträdare över kontot. Detsamma gäller beträffande omyndig fysisk person, såvida inte annat meddelats Banken. Ställföreträdare ska styrka sin behörighet med erforderliga handlingar som ska företes för Banken. Ändringar i behörig- heten ska omgående anmälas till Banken.

Kontohavaren får lämna fullmakt åt annan (fullmaktshavare) att göra uttag eller på annat sätt förfoga över kontot. Sådan fullmakt ska, om Banken begär det, vara skriftlig och företes för Banken.

Banken förbehåller sig rätten att avgöra om identitetshandlingar, fullmakter och övriga behörighetshandlingar kan godkännas av Banken.

Förfogande över kontot får ske i enlighet med de anvisningar som Banken vid var tid meddelar. Förbehåll från Kontohavarens sida om rätt för annan att förfoga över tillgodohavande på kontot får endast göras enligt av Banken godkänd formulering.

Kontohavaren får inte använda kontot för förvaltning av medel för annans räkning eller i övrigt för klientmedelsändamål utan att detta särskilt avta- lats med Banken inom ramen för produkten Klientemedelskonto eller enligt särskilt upprättat tilläggsavtal.

Uttag kan ske mot uttagskvitto i bankkassa. Efter särskilda överenskommel- ser kan förfogande även ske genom användning av de produkter och tjäns- ter som kan anslutas till kontot och som Banken vid var tid tillhandahåller.

Bestämmelser om förfogande av ett Betalkonto för genomförande av betal- ningstransaktioner finns i "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" och i "Avtal Företagstjänster".

För vissa slag av konton för vilka dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller kan det förekomma begränsningar i rätten att disponera kontot. Detta anges i så fall i särskilda villkor för kontot.

Banken får belasta kontot med

• de belopp som Kontohavaren beordrat eller godkänt,

• priser och kostnader som har avtalats mellan Banken och Kontohavaren,

• arvode samt ersättning för kostnader och utlägg avseende uppdrag som Banken har utfört åt Kontohavaren,

• övertrasseringsränta och övertrasseringsavgift, samt

• likvider för andra förfallna fordringar som Banken har på Kontohavaren. Belastning sker enligt de rutiner som Banken vid var tid tillämpar.

5. Kontohavarens ansvar

Kontohavaren är skyldig att följa de anvisningar och användarmanualer för utnyttjandet av respektive produkt/tjänst som Banken meddelar.

Kontohavare är skyldig att till Banken, inom den tid som Banken anger, lämna den information och de uppgifter som Banken efterfrågar och som enligt Bankens bedömning är nödvändiga för att uppnå tillräcklig kund- kännedom enligt gällande penningtvättsregelverk.

6. Ränta

Ränta på tillgodohavande på kontot utgår efter den räntesats och enligt de grunder som Banken vid varje tidpunkt tillämpar. Beräkningsgrunder för ränta återfinns i punkt 7 nedan.

Uppgift om gällande räntesats lämnas till Kontohavaren i samband med att kontot öppnas.

Räntesatsen får ändras enligt följande:

• Om räntesatsen ändras till nackdel för Kontohavaren och detta beror på omständighet som Banken inte råder över, till exempel ändring i det allmänna ränteläget, ska Banken underrätta Kontohavaren genom annonsering i dagspressen eller genom meddelande till Kontohavaren så snart det kan ske.

• Om räntesatsen ändras till nackdel för Kontohavaren och detta beror på annan omständighet ska Banken underrätta Kontohavaren genom annonsering i dagspressen eller genom meddelande till Kontohavaren minst 14 dagar innan ändringen träder i kraft.

Om underrättelse om räntesats skett genom annonsering i dagspress lämnas/tillängliggörs information också i nästföljande kontoutdrag eller via Internetbanken.

7. Beräkningsgrunder för ränta på tillgodohavande

Vid beräkning av ränta på tillgodohavande på konto gäller följande allmänna grunder. Banken lämnar på begäran ytterligare upplysning om dessa regler.

Som grundregel vid ränteberäkning av tillgodohavande gäller att året inde- las i tolv månader om 30 dagar, det vill säga totalt 360 dagar. Transaktion som sker den 31:a Kalenderdagen i månaden anses ur räntesynpunkt ha skett den 30:e.

Banken tillämpar dag-för-dag-ränta, vilket innebär att ränta beräknas på det belopp som - med beaktande av föregående stycke - finns på kontot varje dag. Ränta på insatt belopp påförs kontot per Bankdagen efter Transaktionsdagen. Vid uttag beräknas ränta till och med dagen före Trans- aktionsdagen. För penningmarknadsbaserad inlåning använder Banken actual/360 vid ränteberäkning (actual betyder faktiskt antal Kalenderdagar (normalår 365 dagar, skottår 366 dagar)).

Ränta på tillgodohavande läggs till kapitalet vid utgången av varje ka- lenderår och blir då tillgänglig för lyftning. Kapitalisering sker också när kontot avslutas. Banken drar av viss del av den kapitaliserade räntan som preliminärskatt enligt vid var tid gällande lagar och bestämmelser.

Beräkningsgrunderna för ränta får ändras. Då tillämpas reglerna i punkt 18.

För sådana kontoslag där det av kontoavtalet mellan Banken och Kontoha- varen framgår att avtalad ränta har en koppling till en extern referensränta (till exempel STIBOR) har Banken rätt att i någon av angivna situationer välja annan referensränta, som tillämpas på inlåningsmarknaden, vid beräkningen av ränta på tillgodohavande:

• det sker en störning i marknaden, eller annan liknande omständighet som Banken inte råder över, som medför att aktuell referensränta inte längre noteras eller helt eller delvis upphör, eller förväntas upphöra, att användas som referensränta på inlåningsmarknaden.

Om det enligt Bankens bedömning saknas en alternativ referensränta som är relevant på inlåningsmarknaden får Banken istället tillämpa annan beräkningsgrund som enligt Bankens bedömning bäst motsvarar tidigare tillämpad ränteberäkningsgrund.

Banken ska, när det gäller situationer som omnämns i stycke 6 och 7 ovan, informera Kontohavaren om vilken referensränta alternativt beräknings- grund som ska tillämpas senast två månader innan ändringen träder i kraft och ska vid bestämmandet av Kontohavarens nya ränteavvikelse beakta den nominella räntesatsen som vid ändringstillfället gällde för Kontohavaren. Detta innebär att Kontohavarens ränteavvikelse kan bli en annan än den som gällt tidigare. Om den befintliga externa referensräntan enligt Bankens bedömning anses vara olämplig att använda, kan Banken dock informera om att ändringen träder i kraft tidigare än nyssnämnda tvåmånadersperiod.

8. Priser med mera

Gällande priser för kontot och för de produkter och tjänster som ansluts till detta framgår av Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor.

pkt 8737 (2022-01)

Banken får ändra priser. Då tillämpas punkten 18.

Priser belastas kontot vid tidpunkt som Banken bestämmer. Bestämmelser om priser avseende Betalkonton, betaltjänster och Betal-

ningsinstrument finns i "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" och

i "Avtal Företagstjänster" och/eller i särskilda villkor för tjänster/produkten.

9. Allmänt om produkter och tjänster som ansluts till kontot

Efter särskilda överenskommelser kan produkter och tjänster för transak- tioner, information med mera, vilka ingår i det sortiment av produkter och tjänster som Banken vid var tid tillhandahåller, anslutas till kontot. Om det finns två eller flera Kontohavare till kontot, och de har rätt att göra uttag var för sig, kan envar av Kontohavarna träffa en överenskommelse med Banken om att ansluta produkter och tjänster till kontot för att kunna göra uttag. Bestämmelser om sådana produkter och tjänster finns i "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" och "Avtal Företagstjänster", samt i särskilda villkor för respektive produkt/tjänst.

Banken bestämmer innehållet i respektive produkt/tjänst. Banken förbehål- ler sig rätten att förändra innehållet i viss produkt/tjänst. Banken är skyldig att i förväg informera om sådan förändring endast när detta innebär att de särskilda villkoren för avtalet om produkten/tjänsten i samband därmed ändras till Kontohavarens nackdel eller produktens/tjänstens egenskaper väsentligen förändras. Banken förbehåller sig även rätten att efter att ha informerat Xxxxxxxxxxxx helt avskaffa viss produkt/tjänst.

10. Bankens rätt att spärra tillgången till kontot och produkt/tjänst som regleras av dessa villkor

Banken har rätt att omedelbart och utan föregående meddelande till Kontohavaren spärra tillgången till kontot och/eller produkt/tjänst som regleras av dessa villkor, om:

• Banken har rätt att säga upp kontot med omedelbar verkan enligt punkten 15;

• Kontohavaren inte svarar på Bankens frågor eller i övrigt inte lämnar den information Banken efterfrågar på grund av gällande penningt- vättslagstiftning;

• Kontohavaren övertrasserar kontot och övertrasseringen uppgår till

större belopp eller brist uppkommer vid ett flertal tillfällen;

• Kontohavaren bryter mot de villkor som gäller för produkten/tjänsten eller inte följer anvisningarna eller användarmanualen för produkten/ tjänsten;

• Kontohavaren försätts i konkurs eller ansökan därom görs eller Kontohavaren av annan anledning kan antas vara på obestånd; eller

• Banken får kännedom om att Kontohavaren avlidit.

11. Banktjänster genom Bankens ombud

När Kontohavaren förfogar över kontot genom ett från Banken fristående ombud som Banken utsett - till exempel en butik -, sker handläggningen hos ombudet med direkt rättsverkan mellan Banken och Kontohavaren. Detta innebär att Banken ansvarar gentemot Kontohavaren för ombudets handläggning.

12. Skyddande av check

Om annan bank eller annan som har rätt därtill begär skyddande av check får Banken omedelbart påföra kontot det skyddade beloppet. Finner Ban- ken att kontot inte rätteligen skulle ha påförts beloppet, får Banken låta påföringen återgå.

13. Bankens rätt att vägra inlösen med mera

Banken är inte skyldig att lösa in check, om Banken anser att närmare undersökning bör göras på grund av handlingens beskaffenhet eller av annan anledning.

Banken är inte heller skyldig att lösa in check eller utföra uppdrag som avser annan tjänst efter det att Kontohavarens rätt att göra uttag från kontot har upphört. Detta gäller även check eller handling avseende annan tjänst som har utfärdats dessförinnan.

Om tillgodohavandet på kontot inte räcker till full inlösen av check, har Banken rätt att utan att meddela Kontohavaren antingen helt underlåta inlösen eller lösa in del av hela beloppet.

14. Övertrassering

Kontohavaren är skyldig att vid varje tidpunkt vara informerad om till- gängligt belopp på kontot, till exempel genom att själv föra noteringar om insättningar och uttag. Om det uppkommer brist på kontot är Kontohavaren skyldig att omedelbart sätta in det bristande beloppet på kontot. Om brist

har uppkommit får Banken debitera Kontohavaren övertrasseringsavgift och övertrasseringsränta, enligt vad som anges i Bankens prislista.

Avgifter och övertrasseringsränta debiteras kontot vid tidpunkt som Banken bestämmer. Övertrasseringsränta kapitaliseras i enlighet med de regler för kapitalisering av övertrasseringsränta som Banken vid varje tidpunkt tillämpar.

Om bristen uppgår till större belopp eller om brist uppkommer vid ett flertal tillfällen på ett eller flera av Kontohavarens konton, är denne skyldig att på begäran genast återlämna utfärdade checkblanketter, kort, betalorder- blanketter för giroprodukter och motsvarande handlingar, programvara med mera avseende andra tjänster.

15. Löptid för avtal och avslutande av konto

Avtal för vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" ska tillämpas, gäller tills vidare och såvida inte det i särskilda villkor för visst konto, produkt eller tjänst framgår att viss löptid gäller.

Kontohavaren har rätt att säga upp avtal på vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" ska tillämpas utan uppsägningstid, såvida det inte i särskilda villkor för visst konto, produkt eller tjänst framgår att viss uppsägningstid gäller.

Uppsägning av avtal om konto med flera Kontohavare kan endast göras

av Kontohavarna gemensamt.

Banken har rätt att säga upp avtal på vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" ska tillämpas med två månaders uppsägningstid. Banken får dock säga upp avtalet med omedelbar verkan om någon av följande omständigheter föreligger:

• Kontohavaren har väsentligen åsidosatt dessa villkor eller andra instruktioner eller överenskommelser som gäller för kontot;

• Kontohavaren har vid användning av kontot handlat i strid med gällande lag eller annan författning;

• Banken bedömer att kundkännedom beträffande Kontohavaren enligt gällande penningtvättslagstiftning inte kan uppnås eller vidmakthållas för att kunna hantera risken som är förknippad med kundförhållandet;

• Banken bedömer att det finns misstanke om penningtvätt eller finan- siering av terrorism eller annan brottslig verksamhet vid användning av kontot eller att Kontohavaren på annat sätt kan orsaka skada för Banken eller annan vid användning av kontot, eller

Uppsägning av avtal om konto innebär att kontot avslutas - i förekommande fall när uppsägningstiden har löpt ut.

16. Reklamation

Kontohavaren får åberopa fel avseende uppdrag som Banken utfört eller tjänst som anknutits till kontot endast om Kontohavaren lämnar Banken meddelande om felet (reklamation) utan onödigt dröjsmål efter det Kon- tohavaren märkt eller borde märkt felet.

Bestämmelser om reklamation av betalningstransaktioner finns i "Särskilda

villkor Betalkonton och Betaltjänster" och i "Avtal Företagstjänster".

17. Meddelande

17.1. Meddelanden från Banken

Banken lämnar personliga meddelanden via Internetbanken, serviceportalen, e-postmeddelande, sms, push-notis till Kontohavarens mobila enhet, brev till Kontohavarens folkbokföringsadress eller på annat sätt som Kontohavaren och Banken kommit överens om. Om Kontohavaren vill att Banken ska skicka brev till någon annan adress än folkbokföringsadressen eller om Kontohava- ren vill ändra din adress måste Kontohavaren meddela Banken det.

pkt 8737 (2022-01)

För att beräkna en tidsfrist får Banken förutsätta att Kontohavaren har tagit del av ett meddelande som skickats i brev, sju vardagar efter att Banken skickade det till Kontohavarens folkbokföringsadress eller till den adress som Kontohavaren har meddelat Banken. Har Kontohavaren kvitterat brevet tidigare gäller den tidpunkten.

Meddelanden till Kontohavarens internetbank eller som Banken skickat via

serviceportalen, till Kontohavarens e-postadress, mobilnummer (sms) eller som en push-notis får Banken förutsätta att Kontohavaren har tagit del av samma dag som det gjordes tillgängligt för denne.

Banken kommunicerar på svenska om inte något annat har överenskommits.

Bestämmelserna i denna punkt gäller inte för meddelande om ändring av ränta. Då gäller istället punkten 6.

Vid misstanke om obehörig användning eller säkerhetsrisker kan Banken kontakta Kontohavaren på annat sätt än vad som angetts ovan om det bedöms vara lämpligt i det enskilda fallet, till exempel via telefonsamtal. Banken kan då efterfråga information om huruvida en viss transaktion har gjorts. Banken efterfrågar aldrig uppgifter om personlig kod eller liknande.

Meddelanden från Banken vilka är av allmän karaktär, dvs. meddelanden som rör alla eller flertalet Kunder, kan också lämnas genom annonsering i dagspress, i informationsfoldrar eller på annat liknande sätt såvida det inte framgår annat av annan bestämmelse i dessa "Villkor Inlåning med mera" eller i särskilda villkor för konto, eller tjänst/produkt.

Kontohavaren ska omedelbart meddela Banken om ändrad adress och övriga ändrade kontaktuppgifter som är av betydelse för Bankens möjlighet lämna meddelanden till Kontohavaren.

17.2. Meddelanden till Banken

Kontohavaren kan lämna meddelanden till Banken som gäller dessa villkor via Internetbanken, serviceportalen, kundcenter, genom att besöka Bankens kontor eller genom att skriva brev. Kontohavaren kan skicka meddelande via e-post till Banken bara om Kontohavaren först har kommit överens om det med adressaten.

Om Kontohavaren skickar rekommenderat brev eller vanligt brev till Banken, ska det sändas till den adress som anges på avtalet som dessa villkor gäller, eller den adress som Banken har anvisat. Meddelande i brev från Kontoha- varen ska anses ha kommit Banken tillhanda den Bankdag som brevet har kommit fram till nämnda adress. Om meddelandet inte har kommit fram ska det ändå anses ha kommit Banken tillhanda om Kontohavaren kan visa att det har skickats på ett ändamålsenligt sätt och vid en sådan tidpunkt att det borde ha kommit fram.

18. Ändring av villkor

Banken meddelar ändringar i dessa "Villkor Inlåning med mera" vad gäller Konsument minst två månader innan de ska börja gälla och vad gäller näringsidkare minst en månad innan de ska börja gälla.

Om Kontohavaren inte godkänner ändringarna har Kontohavaren rätt att omedelbart och avgiftsfritt säga upp avtalet för vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller före den dag då ändringarna ska börja gälla. Om uppsägning inte görs anses Kontohavaren ha godkänt ändringarna.

Bestämmelsen i denna punkt gäller inte ändring av ränta enligt punkt 6.

19. Begränsning av Bankens ansvar

Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om den varit normalt aktsam.

Föreligger hinder för Banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning ska Banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är Banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med tillägg av två procentenheter.

Är Banken till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har Banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen.

Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet.

För genomförande av betaltjänster gäller ansvarsbegränsningen i punkt

11.5 i "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster".

20. Reklamation, klagomål och tvist

Om Kontohavaren är missnöjd med Bankens hantering av ett konto eller en produkt/tjänst för vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller bör Kontohavaren i första hand kontakta Banken genom besök på det lokala bankkontoret, via kundcenter eller meddelande i Internetbanken. Om Kon- tohavaren efter sådan kontakt fortfarande inte är nöjd finns möjlighet att kontakta Bankens kundombudsman.

Eventuella tvister i anledning av kontoavtalet inklusive dessa "Villkor Inlåning med mera", de särskilda avtalen/villkoren för viss tjänst samt ur nämnda avtal härflytande rättsförhållanden, ska avgöras i Sverige av svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt. Banken har dock rätt att för utfående av kapitalbelopp, räntor, priser/avgifter och kostnader stämma Kontohavaren vid domstol i det land där denne har sitt hemvist, säte eller driftställe.

Vid tvist med Banken har Kontohavare som är Konsument möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden på xxx.xxx.xx eller All- männa xxxxxxxxxxxxxxxxxxx, Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx. En anmälan till nämnden måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bland annat vissa värde- och tidsgränser. Banken åtar sig att medverka i Allmänna reklamationsnämndens behandling av tvisten.

Om Kontohavaren har ingått ett avtal med Banken via Internetbanken eller appen och där det har uppstått en tvist som Kontohavaren inte har kunnat lösa med Banken, har Kontohavaren rätt att använda sig av EU:s online- plattform för tvistlösning: xxx.xx.xxxxxx.xx/xxx. Även när Kontohavaren använder onlineplattformen när det gäller klagomål/tvister med Banken kommer ärendet att skickas till Allmänna reklamationsnämnden för beslut. Mer information om tvistlösning online finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Villkoret fortsätter på nästa sida med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster.

Upplysning - Uppgiftslämnande vid missbruk

Om kontot missbrukas kan Banken komma att lämna uppgifter om miss- bruket till kreditupplysningsföretag m fl. Ytterligare upplysningar om uppgiftslämnandet kan erhållas av Banken.

Upplysning - Uppgifter till Skatteverket

Banken lämnar varje år kontrolluppgift till Skatteverket om tillgodoräknad ränta och avdragen preliminär skatt enligt vid var tid gällande regler.

För Kontohavare med utländsk skattehemvist lämnar Banken varje år kontrolluppgift till Skatteverket om tillgodoräknad ränta och tillgodo- havande på kontot.

Information om statlig insättningsgaranti

Konton för vilket dessa "Villkor Inlåning med mera" gäller omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden.

Kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i Banken med ett belopp som motsvarar högst 1 050 000 kronor. Riksgälden ska göra ersättningen tillgänglig för utbetalning inom sju arbetsdagar från den dag Banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in

Utöver detta belopp kan Kontohavare enligt lag under vissa förutsättning- ar få ersättning för vissa insättningar som hänförs till särskilt angivna händelser, till exempel försäljning av privatbostad, avgångsvederlag och försäkringsersättning, med högst 5 miljoner kronor. En längre tid för ut- betalning kan då aktualiseras.

Följande Kontohavare, eller utländska motsvarigheter, kan trots vad som anges ovan inte få ersättning från garantin: banker, kreditmarknadsföretag, värdepappersbolag, försäkringsföretag, återförsäkringsföretag, tjänste- pensionsföretag, understödsföreningar, finansiella institut enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse, värdepappersfonder eller alternativa investe- ringsfonder, pensionsfonder, regioner, kommuner eller statliga myndigheter.

pkt 8737 (2022-01)

För ytterligare information om den statliga insättningsgarantin, se Riks- gäldens hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Information om behandling av personuppgifter

För information om Swedbanks och sparbankers behandling av person- uppgifter, vänligen se din banks hemsida eller kontakta kundcenter eller ditt kontor.

Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster

1. Förhållandet mellan dessa villkor, andra villkor, avtal och lagstiftning Dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" är ett tillägg till "Villkor Inlåning med mera" och utgör en integrerad del av "Villkor Inlåning med mera" beträffande betaltjänster som Banken tillhandahåller Konsu- menter och Betalkonton i svenska kronor där Konsument är Kontohavare. I den mån dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" innehåller bestämmelser som är oförenliga med bestämmelserna i "Villkor Inlåning med mera" ska dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" ha företräde. Villkor för betaltjänster som Banken tillhandahåller näringsidkare samt för de Betalkonton där Kontohavaren är näringsidkare finns i "Villkor Företagstjänster".

Om dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" innehåller be- stämmelser som är oförenliga med de särskilda villkor som gäller för visst kontoslag, viss betaltjänst eller Betalningsinstrument ska de särskilda villkoren för respektive kontoslag, betaltjänst eller Betalningsinstrument ha företräde.

Dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" gäller inte för Be- talningsinstrument för vilka "Villkor Bankkort", "Villkor Bankkort Business" och "Tilläggsvillkor till Villkor Bankkort – Kortkredit" gäller.

2. Definitioner

I dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" har följande be- grepp nedan angiven innebörd.

Autogiro: Tjänst för betalningstransaktioner där en betalning efter betala- rens medgivande initieras av betalningsmottagaren och som administreras via Bankgirot.

Bankdag: Dag på vilken betalarens eller betalningsmottagarens betal- tjänstleverantör, när denne medverkar till genomförandet av en betal- ningstransaktion, har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betalningstransaktion.

Betalningsorder: En instruktion som Kontohavaren (eller Betalnings- mottagaren) ger Banken om att en betalningstransaktion ska genomföras

Betalningstransaktion: Insättning, uttag eller överföring av belopp, oav- sett om transaktionen initierats av betalaren eller betalningsmottagaren

Bryttidpunkt: Tidpunkt som Banken fastställt efter vilken medel eller betalningsorder ska anses mottagna nästföljande Bankdag.

Internationell betalning: Betalningstransaktion där Kontohavarens mot- parts betalningsleverantör (bank) tillhandahåller sina betalningstjänster i annan stat än Sverige.

Unik identifikationskod: Kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av Banken eller annan betaltjänstleverantör och som Kontohavaren ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjän- stanvändare eller dennes Betalkonto.

3. Betaltjänster och Betalningsinstrument som ansluts till Betalkontot Efter särskilda överenskommelser kan produkter och tjänster för genomför- ande av Betalningstransaktioner anslutas till ett Betalkonto. Bestämmelser om vad som gäller Kontohavarens och Bankens rättigheter, skyldigheter och ansvar vid nyttjande av sådana produkter och tjänster, Kontohavarens skyldighet att spärranmäla och Bankens rätt att spärra Betalningsinstru- ment, samt Kontohavarens ansvar för obehöriga transaktioner genomförda med Betalningsinstrument framgår av särskilda villkor för respektive produkt/tjänst.

I vissa av Bankens digitala tjänster kan Kontohavaren initiera en Betal- ningsorder elektroniskt genom användning av Betalningsinstrument som Banken tillhandahåller eller accepterar. Av sådant betaltjänstavtal framgår bland annat att Kontohavaren har en skyldighet att skydda Betalningsinstrumentet och de personliga behörighetsfunktioner som är kopplade till Betalningsinstrumentet. I de fall Kontohavaren kan använda ett Betalningsinstrument som är utfärdat av någon annan än Banken för att initiera Betalningstransaktioner, åtar sig Kontohavaren att följa de villkor som gäller för ifrågavarande Betalningsinstrument även mot Banken.

4. Kontohavarens ansvar för egen utrustning

För att kunna använda vissa betaltjänster fordras särskild teknisk utrustning (exempelvis tonvalstelefon, dator och Internetuppkoppling) och program-

vara. Banken utvecklar kontinuerligt funktionaliteten på de betaltjänster som fordrar sådan särskild teknisk utrustning och Banken rekommenderar därför Kontohavaren att anpassa och uppdatera sin tekniska utrustning och programvara så att de tekniska lösningar som Banken levererar för betaltjänster stöds.

Kontohavaren ansvarar alltid själv för tillgång till sin tekniska utrustning och programvara samt för de kostnader som är förknippade med anskaff- ning och uppdatering av teknisk utrustning och programvara, samt för abonnemangs- och användaravgifter för användning av de betaltjänster som här avses.

Kontohavaren ska visa normal aktsamhet och skydda sin tekniska utrust- ning mot obehörigt nyttjande, bl.a. genom att använda tekniska skydds- och säkerhetsfunktioner (till exempel antivirusprogram och brandvägg).

Ytterligare bestämmelser om vad som fordras i fråga om särskild teknisk utrustning i samband med nyttjande av betaltjänster finns i de särskilda villkoren för ifrågavarande betaltjänster och de kanaler genom vilka betaltjänsterna tillhandahålls (till exempel Internetbanken och Telefon- tjänsten).

5. Kontohavarens rätt att nyttja Bankens egendom

Utfärdade Betalningsinstrument, checkblanketter, och motsvarande handlingar, programvara med mera avseende andra produkter/tjänster är Bankens egendom. När rätten att utnyttja en produkt eller tjänst upphör, ska Kontohavaren utan anmodan omedelbart återlämna de checkblanketter, Betalningsinstrument och motsvarande handlingar, programvara med mera som avser produkten/tjänsten i fråga. Detsamma gäller när Kontohava- rens namn, adress eller annan personuppgift ändras på sådant sätt att de uppgifter som framgår av handlingen inte stämmer med de verkliga förhållandena. Kontohavaren får inte upplåta, sälja eller på annat sätt för- foga över programvara eller annan upphovsrättsligt skyddad information. Kontohavaren får inte heller kopiera eller på annat sätt mångfaldiga eller sprida sådan information.

6. Förutsättningar för genomförande av en Betalningstransaktion Banken genomför en Betalningstransaktion endast efter att Kontohava- ren har lämnat sitt godkännande till en Betalningsorder, mer detaljerad information ges i punkt 7, 8 och 9 nedan. En Betalningsorder ska inne- hålla information om betalningen enligt de anvisningar som gäller enligt särskilda villkor för respektive betaltjänst eller som Banken lämnar till Kontohavaren i samband med att en Betalningsorder lämnas. Detta gäller även Betalningstransaktioner som initieras av betalningsmottagaren, till exempel autogirotransaktioner.

Generellt gäller att Kontohavaren alltid ska lämna uppgift om betal- ningsmottagarens bankkontonummer, bankgiro- eller plusgironummer, mobiltelefonnummer eller annan motsvarande information, liksom in- formation som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera Betalningstransaktionen. Av särskilda villkor, anvisningar och formulär kan framgå vilka sådana uppgifter som för visst slag av Betalningstransaktion utgör Unik identifikationskod.

Kontohavaren ska styrka sin identitet, om Banken kräver det, innan Banken är skyldig att utföra en Betalningstransaktion.

Banken är, även om övriga förutsättningar är uppfyllda, inte skyldig att genomföra en Betalningstransaktion om det saknas medel för Betal- ningstransaktionens genomförande på det av Kontohavaren uppgivna Betalkontot. Alternativt får Banken senare göra ytterligare försök att debitera Xxxxxxxxxxx enligt de rutiner som Banken vid var tid tillämpar.

Om täckning saknas på Kontohavarens Betalkonto för genomförande av Kontohavaren beordrad Betalningstransaktion, kommer Banken meddela detta på det sätt som framgår av särskilda villkor för respektive betaltjänst. Sådant meddelande kommer dock inte att lämnas för Betalningstransak- tioner som Autogiro, övriga Betalningstransaktioner som har initierats av betalningsmottagaren, samt heller inte för stående överföringar.

Åtkomsten till Betalkonto och betaltjänster kan av säkerhetsskäl eller andra skäl vara begränsad, till exempel genom beloppsbegränsningar. Detta kan medföra att en Betalningstransaktion inte kan utföras av Banken.

pkt 8737 (2022-01)

Banken kan för vissa betalningar, till exempel Internationella betalningar, komma att begära ytterligare information, vilket innebär att möjligheten för Kontohavaren att i dessa fall skicka och ta emot betalningar förutsätter att Kontohavaren har lämnat Banken den information som Banken anser är nödvändig.

Banken har alltid rätt att vägra att utföra en Betalningstransaktion om Banken på grund av lag, förordning eller myndighetsföreskrift är förhin- drad eller förbjuden att göra detta. Banken har i dessa fall också rätt att skjuta upp utförandet av en Betalningstransaktion. Om Bankens kontroll av sanktionslistor som Banken beaktar ger anledning till det, har Banken rätt att skjuta upp alternativt vägra att utföra en Betalningstransaktion. Om Banken vägrar utföra en transaktion, ska Banken underrätta Kontohavaren om detta, om det är möjligt.

De förutsättningar som anges ovan gäller även vid Betalningstransaktioner initierade via en leverantör av betalningsinitieringstjänster.

6.1. Särskilt för Internationella betalningar

Vilka länder som är tillgängliga för betalningar via Banken kan variera över tid. Vid avgående Internationella betalningar kan tillgängliga länder också variera beroende på vilken kanal Kontohavaren vill initiera betalningen i (till exempel mellan Internetbanken eller bankkontoren).

7. Godkännande och återkallande av Betalningstransaktion

Ett godkännande till att genomföra en Betalningstransaktion lämnas direkt till Banken, via betalningsmottagaren eller via en leverantör av betalningsinitieringstjänster. Godkännande som lämnas via bankkontor ska lämnas skriftligt på särskild blankett eller på annat sätt som Banken och Kontohavaren kommer överens om.

Betalningstransaktioner som sker på annat sätt än via bankkontor, ska godkännas på det sätt som framgår av särskilda villkor beträffande den betaltjänst via vilken Betalningsordern lämnas, eller av andra anvisningar som Banken lämnar i samband med att betaltjänsten genomförs.

Vid Internationella betalningar till och från ett Betalkonto ska som regel IBAN-nummer, BIC-kod eller annat standardformat användas som Unik iden- tifikationskod. Olika länder kan kräva att olika uppgifter lämnas i samband med en Internationell betalning, till exempel vad gäller adressuppgifter, orsakskoder med mera.

Sedan Banken har mottagit en Betalningsorder (se punkt 8) har Konto- havaren inte rätt att återkalla Betalningsordern eller godkännandet av Betalningstransaktionen.

En Betalningstransaktion som sker på annat sätt än via bankkontor, får åter- kallas endast på det sätt som framgår av särskilda villkor beträffande den betaltjänst via vilken Betalningsordern lämnas, eller av andra anvisningar som Banken lämnar i samband med att betaltjänsten utförs. För Betal- ningsorder som lämnas skriftligen via tjänsten Girobetalning (kuvertgiro) gäller att Betalningsordern kan återkallas senast tre Bankdagar före den Bankdag betalningen ska utföras.

Kontohavaren får återkalla en Betalningsorder som avser en betalning som har initierats av betalningsmottagaren genom att kontakta Banken senast den tidpunkt på Bankdagen före förfallodagen som anges av Banken. För betalning via Autogiro får återkallelse även ske genom att kontakta betalningsmottagaren senast två Bankdagar före förfallodagen. Om Kon- tohavaren vill att samtliga framtida betalningar till en betalningsmottagare ska stoppas, ska Kontohavaren återkalla medgivandet i sin helhet.

8. Bankens mottagande av en Betalningsorder

Banken ska, när Kontohavaren lämnar en Betalningsorder från Betalkontot via bankkontor, anses ha tagit emot Betalningsordern när Banken har mottagit godkännande enligt punkt 7 ovan, eller vid den senare tidpunkt som Banken informerar om när godkännandet lämnas till Banken. Betal- ningsmottagarens Betalningsorder som avser betalning på den senare dag som Kontohavaren anger ska anses mottagen den dag då Kontohavaren har angett att Betalningstransaktionen ska genomföras.

Vid vilken tidpunkt Banken ska anses ha tagit emot en Betalningsorder vid Betalningstransaktioner som sker på annat sätt än via bankkontor, framgår av särskilda villkor för den betaltjänst via vilken Betalningsordern lämnas, eller av andra anvisningar som Banken lämnar i samband med att betaltjänsten utförs. För Betalningsorder som lämnas skriftligen via tjänsten Girobetalning (kuvertgiro) gäller att Banken ska anses ha tagit emot Betalningsordern den dag när den kommit Banken tillhanda per post om detta sker senast kl 10.00, i annat fall Bankdagen efter.

pkt 8737 (2022-01)

Banken lämnar eller gör tillgänglig information om Bryttidpunkt för en Betalningstransaktion i särskilda villkor för respektive betaltjänst och/eller när Kontohavaren lämnar sitt godkännande enligt punkt 7 ovan.

Om tidpunkten för betalningsmottagande inte är en Bankdag i Sverige

ska Betalningsordern anses ha tagits emot under nästföljande Bankdag.

9. Genomförandetid för Betalningstransaktion

Banken lämnar eller gör tillgänglig information om den maximala genomför- andetiden för en Betalningstransaktion i särskilda villkor för respektive be- taltjänst och/eller när Kontohavaren lämnar sitt godkännande enligt punkt 7 ovan. De genomförandetider som Banken tillämpar varierar beroende på vad det är för typ av Betalningstransaktion och i vilken kanal/miljö Betal- ningsordern initieras. Om inte annat anges särskilt gäller nedanstående:

a) För Betalningstransaktioner i svenska kronor mellan konton i Banken (utan växling) görs beloppet tillgängligt för mottagaren samma Bankdag som Banken mottagit Betalningsordern,

b) För Betalningstransaktioner i svenska kronor till annan bank (in- klusive Bankgirot) inom Sverige och Betalningstransaktioner i euro som utförs till konto i bank/institut inom EES-området görs beloppet tillgängligt för betalningsmottagarens betaltjänstleverantör senast Bankdagen efter att Banken har mottagit Betalningsordern,

c) För Internationella betalningar till bank/institut inom EES-området som utförs i svenska kronor eller valutan i annat EES-land som inte ingår i euroområdet, görs beloppet tillgängligt för betalningsmotta- garens betaltjänstleverantör senast fyra Bankdagar efter att Banken mottagit Betalningsordern,

d) För annan Internationell betalning till bank/institut utanför EES-om- rådet som utförs i annan valuta än svenska kronor eller EES-valuta, sänds betalningen så snart det är möjligt efter att Banken har mot- tagit Betalningsordern.

Om Betalningsordern lämnas på papper kan genomförandetiden förlängas med en dag.

Insättning av kontanter på Betalkonto i Betalkontots valuta som Kontoha- varen gör hos Banken är tillgängliga samma Bankdag som insättningen sker.

Bankens genomförandetider gäller även när Betalningsordern initierats via en leverantör av betalningsinitieringstjänster.

Banken kan i vissa fall, på grund av externa och interna regelverk som Banken har att följa, behöva utreda en Betalningstransaktion närmare. Detta kan leda till att de genomförandetider som anges i denna punkt inte alltid kan efterlevas, se mer under punkt 6.

10. Information om Betalkonto och Betalningstransaktioner Banken lämnar eller gör tillgänglig information om genomförda Betal- ningstransaktioner i samband med att Betalningstransaktionen genomförs och genom transaktionssammanställningar. Sådan information lämnas eller görs tillgänglig på papper eller via annat varaktigt medium i enlighet med överenskommelse mellan Kontohavaren och Banken och de särskilda villkor som gäller för den kanal (till exempel Internetbanken) genom vilken information lämnas.

Den information som lämnas eller görs tillgänglig av Banken kan vara olika beroende på typ av Betalningstransaktion, kontotyp och Kontohavarens innehav av betaltjänster. Om Kontohavaren har tillgång till Internet- banken, eller annan kommunikationstjänst som Banken tillhandahåller för ändamålet, får Kontohavaren löpande redovisning av genomförda betalninstransaktioner via sådan tjänst. På begäran av Kontohavaren tillhandahåller Banken en gång i månaden avgiftsfritt information om genomförda Betalningstransaktioner i pappersform.

11. Ansvar för genomförande av Betalningstransaktioner

Bankens ansvar för att genomföra Betalningstransaktioner förutsätter

att förutsättningarna för genomförande enligt punkt 7 också är uppfyllda.

Bestämmelser om vad som gäller beträffande reklamation, utredning och ansvar för icke utförda och briställigt utförda Betalningstransaktioner, som genomförst med betaltjänst, kan regleras av separat avtal, i sådant fall ska sådana villkor tillämpas istället för vad som anges nedan.

11.1. Från Banken avgående betalning

Banken ansvarar för att Betalningstransaktionen utförs korrekt fram till att den har tagits emot av betalningsmottagarens bank.

Om förutsättningarna för att genomföra en Betalningstransaktion är uppfyllda och beloppet ändå inte överförts till betalningsmottagarens bank av Banken eller Betalningstransaktionen på annat sätt genomförts

bristfälligt av Banken och Kontohavaren reklamerat enligt punkten 11.4 ska Banken på lämpligt sätt och så snart det kan ske återbetala beloppet eller återställa det debiterade kontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den bristfälliga transaktionen inte hade ägt rum.

Om Banken kan visa att betalningsmottagarens bank har tagit emot Be- talningstransaktionen är betalningsmottagarens bank ansvarig gentemot betalningsmottagaren för om Betalningstransaktionen inte blir genomförd eller blir genomförd på ett bristfälligt sätt. Skulle betalningsmottagarens bank, trots detta ansvar, återsända beloppet är Banken ansvarig för att beloppet snarast återbetalas till Kontohavaren.

När en Betalningstransaktion är initierad av eller via betalningsmotta- garen är Banken, i det fall betalningsmottagarens bank inte är ansvarig gentemot betalningsmottagaren, ansvarig gentemot Kontohavaren för att Betalningstransaktionen genomförs korrekt. Banken ska i dessa fall, förutsatt att Kontohavaren reklamerat enligt punkt 11.4, återbetala Betal- ningstransaktionens belopp till Kontohavaren eller återställa det debiterade Betalkontots kontoställning till den som Betalkontot skulle ha haft om den bristfälligt genomförda Betalningstransaktionen inte hade ägt rum.

Oavsett om Banken är ansvarig för att Betalningstransaktionen inte ge- nomförts eller för brister i genomförandet ska Banken, på Kontohavarens begäran så snart som möjligt försöka spåra Betalningstransaktionen och underrätta Kontohavaren om resultatet. Detta ska vara kostnadsfritt för Kontohavaren.

För Betalningstransaktioner, där Kontohavarens motparts betaltjänst- leverantör inte finns inom EES-området ska, oavsett i vilken valuta Betalningstransaktionen utförs, stycke två, fyra och fem i denna punkt inte tillämpas.

11.1.1. Unik identifikationskod

Om en Betalningstransaktion genomförs med hjälp av en Unik identifika- tionskod, anses Betalningstransaktionen genomförd korrekt vad avser den betalningsmottagare som angetts i den Unika identifikationskoden. Detta gäller även om Kontohavaren har lämnat ytterligare information utöver den Unika identifikationskoden.

Banken är inte ansvarig i det fall Kontohavaren lämnar en felaktigt Unik identifikationskod och Banken har heller inte någon skyldighet att utreda om den Unika identifikationskoden är korrekt. Banken ska dock, på Konto- havarens begäran, vidta rimliga åtgärder för att få tillbaka de medel som Betalningstransaktionen avsåg. För dessa tjänster har Banken rätt att ta ut en avgift.

11.2. Till Banken ankommande betalning

Banken krediterar Kontohavarens Betalkonto så snart som möjligt efter att Banken har mottagit medlen. Lön, pension m m ställs till Kontohavarens förfogande på den utbetalningsdag som utbetalaren angett.

Innan betalningens belopp krediteras Kontohavaren uttas avgift enligt Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor. Banken äger tillgodogöra sig avgiften genom avdrag från det överförda beloppet.

Om betalarens bank kan visa att Banken har tagit emot Betalningstrans- aktionen är Banken ansvarig för att Betalningstransaktionen genomförs korrekt. Banken ska i dessa fall, förutsatt att Kontohavaren reklamerat enligt punkt 11.4 omedelbart ställa Betalningstransaktionens belopp till Kontohavarens förfogande eller kreditera Kontohavarens konto med motsvarande belopp. Detta gäller dock inte när Kontohavarens motparts betaltjänstleverantör inte finns inom EES-området, oavsett i vilken valuta Betalningstransaktionen utförs.

11.3. Kontohavarens rätt till ersättning

Kontohavaren har rätt till ersättning för avgifter och ränta som förorsakats denne på grund av att en Betalningstransaktion inte genomförts eller genomförts bristfälligt och detta inte beror på Kontohavaren. Rätten till ersättning förutsätter också att Banken bedömt att förutsättningar funnits att genomföra betalningen (se punkt 6).

11.4. Kontohavarens skyldighet att reklamera

pkt 8737 (2022-01)

Kontohavaren ska omedelbart ta del av och granska den information om genomförda Betalningstransaktioner som har lämnats eller gjorts tillgäng- lig för Kontohavaren i enlighet med punkt 10.

Kontohavaren ska så snart det kan ske efter att denne har fått vetskap om bristfälligt genomförda transaktioner meddela Banken och begära rättelse, dock aldrig senare än tretton (13) månader efter att Betalningstrans-

aktionen debiterats Betalkontot. Vid utebliven eller sen reklamation får Kontohavaren inte åberopa mot Banken att transaktionen har genomförts på ett bristfälligt sätt. Kontohavaren ansvarar då för hela beloppet.

11.5. Ansvarsbegränsning

Banken ansvarar vid genomförande av betaltjänster inte för skada som beror av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som Banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för Banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken ansvarar inte heller då Banken handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt.

Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet.

12. Betalningsansvar för obehöriga transaktioner

Om en Betalningstransaktion genomförs obehörigen ska Kontohavaren reklamera enligt tredje stycket i denna punkt. Banken ska, såvida inte något annat gäller nedan, återställa kontot till den ställning det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts.

Om Banken har betalat tillbaka ett belopp till Kontohavaren och Banken därefter fastställer att Betalningstransaktionen var behörig eller att Kontohavaren inte hade rätt att återfå hela beloppet, är Kontohavaren återbetalningsskyldig. Banken har då rätt att debitera Kontohavarens konto med det aktuella beloppet.

Kontohavaren har en skyldighet att så snart det kan ske efter att Xxxxxxx- varen får vetskap om obehöriga Betalningstransaktioner, underrätta Ban- ken om det (göra en reklamation). Om så inte sker ansvarar Kontohavaren alltid för hela beloppet. Om Kontohavaren inte reklamerar transaktionen till Banken inom 13 månader från att beloppen belastade Betalkontot, är reklamationen alltid för sent utförd och Kontohavaren ansvarar för hela beloppet. Vid reklamation av obehörig transaktion ska Kontohavaren till- handahålla Banken kopia av polisanmälan om Banken begär det.

Kontohavaren ansvar inte för något belopp som har belastats kontot, om stark kundautentisering inte har använts vid den obehöriga transaktionen, trots att stark kundautentisering skulle ha tillämpats enligt gällande betal- tjänstlagstiftning. Detta gäller dock inte om Kontohavaren genom svikligt förfarande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna.

Om en Betalningstransaktion genomförs obehörigen med ett betalningsin- strument, framgår av villkoren för ifrågavarande Betalningsinstrument vilka åtaganden Kontohavaren har kring betalningsinstrumentet och tillhörande personliga behörighetsfunktion och vad som gäller för betal- ningsansvaret vid obehöriga transaktioner.

13. Återbetalning av en Betalningstransaktion som initierats av eller via en betalningsmottagare

Kontohavaren har rätt till återbetalning från Banken av en redan godkänd och genomförd Betalningstransaktion initierad av eller via en betalnings- mottagare om

1. Betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med godkännandet av Betalningstransaktionen och

2. Betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp Kontoha- varen rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i ramavtalet och relevanta omständigheter.

På Bankens begäran ska Kontohavaren visa att förutsättningarna för återbetalning är uppfyllda. Rätt till återbetalning föreligger inte om Kontohavaren har lämnat godkännande direkt till Banken och erhållit information om den framtida Betalningstransaktionen minst fyra veckor före sista betalningsdagen.

Begäran om återbetalning av en godkänd Betalningstransaktion ska göras inom åtta veckor från den dag då beloppet debiterades kontot. Banken ska inom tio Bankdagar från betalningsmottagarens begäran återbetala hela beloppet eller ange skäl för att vägra återbetalning med uppgift om vart Kontohavaren kan hänskjuta ärendet.

Rätt till återbetalning föreligger inte om skillnaden avseende beloppet beror på valutaväxlingskurs och den referensväxelkurs som parterna tidigare avtalat om använts.

För Betalningstransaktioner, där Kontohavarens motparts betaltjänstle- verantör inte finns inom EES-området är, oavsett i vilken valuta Betal- ningstransaktionen utförs, denna punkt 13 inte tillämplig.

14. Priser

Gällande priser för Betalkonton och betaltjänster framgår av Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor.

Banken får ändra priser för Betalkontot och för betaltjänster med tillämp- ning av bestämmelserna i punkt 18 i "Villkor Inlåning med mera".

Vid avslut av ett Betalkonto eller en betaltjänst återbetalar Banken det pris som Kontohavaren har betalat för kontot eller betaltjänsten i förskott i den mån priset belöper sig på tid efter att kontot eller betaltjänsten har avslutats.

14.1. Särskilt för internationella betalningar

Vid internationella betalningar gäller i vissa fall särskilda regler om avgifts- fördelning mellan betalaren och betalningsmottagaren:

• För Internationella betalningar inom EES gäller att betalaren och betalningsmottagaren ska betala de avgifter som deras respektive betaltjänstleverantörer tar ut.

• För Internationella betalningar utanför EES kan betalaren välja något av följande alternativ för vilken kostnadsfördelning som ska gälla för betalningsuppdraget:

• SHA - Uppdragsgivaren betalar endast sin banks kostnader och mot- tagaren svarar för avgifter som uppstår hos eventuella förmedlare och hos Banken.

• OUR - Uppdragsgivaren betalar samtliga avgifter, dvs. de som uppstår hos sin bank, hos eventuella förmedlare och hos Banken.

• Vid Internationell betalning kan Banken komma att anlita biträde av utländsk bank för att genomföra betalningsuppdraget. Den utländska Banken kan i sådant fall komma att ta ut avgift för sin hantering vilket kan medföra att det belopp som mottagarens bank erhåller reduceras i motsvarande mån. Banken svarar ej för kostnader som uttages av utländska banker i samband med utförandet av betalningsuppdraget.

• Om uppdraget (den Internationella betalningen) till följd av myn- dighetsåtgärd eller annan oförutsedd omständighet medför extra kostnad, är Banken berättigad till ersättning därför.

• Kontohavaren debiteras betalningens belopp och kostnader för upp- draget i samband med att betalningsuppdraget lämnas till Banken.

15. Växelkurser

Vid Betalningstransaktion i annan valuta än svenska kronor som ska de- biteras eller krediteras ett Betalkonto i svenska kronor sker valutaväxling till den av Kontohavaren angivna valutan innan Betalningstransaktionen genomförs av Banken. Växelkursen som Banken använder utgörs av en Referensväxelkurs, om inget annat avtalats.

Som Referensväxelkurs används den på valutamarknaden gällande växelkursen för köp av valuta (vid kreditering av Betalkonto) respektive försäljning av valuta (vid debitering av Betalkonto) vid den tidpunkten då Banken genomför Betalningstransaktionen.

Referensväxelkurser kan erhållas preliminärt av Banken via Bankens kontor eller Kundcenter. Eftersom valutaväxlingen sker först när Banken genomför Betalningstransaktionen och då till den på valutamarknaden gällande väx- elkursen kan växelkursen som används avvika från den preliminära kursen.

16. Tredjepartsbetaltjänstleverantörer

I det fall Kontohavarens betalkonto är tillgängligt online, kan Kontohavaren genomföra transaktioner samt se information om saldo och transaktioner hos en annan leverantör än Banken. För att detta ska vara möjligt måste tredjepartsbetaltjänstleverantören vara auktoriserad eller registrerad av behörig tillsynsmyndighet inom EU/EES där tredjepartsbetaltjänstleve- rantören verkar.

pkt 8737 (2022-01)

En tredjepartsbetaltjänstleverantör kan antingen tillhandahålla betal- ningsinitieringstjänster eller kontoinformationstjänster eller bådadera. Notera att när Kontohavaren använder en tredjepartsbetaltjänstleverantör delar Banken betalkontoinformation till tredjepartsbetaltjänstleverantören. Banken har ingen kontroll över, eller ansvar för, hur tredjepartsbetaltjänst- leverantören använder informationen.

Att Kontohavaren utnyttjar en tredjepartsbetaltjänstleverantör påverkar inte Kontohavarens och Bankens rättigheter och skyldigheter gentemot

varandra enligt dessa villkor, såvida inget särskilt anges. Kontohavarens rättigheter och skyldigheter i samband med reklamation av obehörig eller bristfällig transaktion eller en transaktion som inte blivit genom- förd gäller således även om transaktionen initierats av en leverantör av betalningsinitieringstjänster, d v s reklamationen ska riktas till Banken även i dessa fall.

Om Banken bedömer att en tredjepartsbetaltjänstleverantör ska vägras tillgång till information om Kontohavarens konton i Banken, meddelas Kontohavaren detta via sin internetbank, såvida det inte är oförenligt med lag eller om det är motiverat av säkerhetsskäl att inte göra detta.

17. Ändring av dessa villkor

Dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" kan ändras på det sätt som framgår av punkt 18 i "Villkor Inlåning med mera".

Ändring av växelkurser som grundas på avtalad referensväxelkurs får tillämpas omedelbart utan underrättelse.

18. Uppsägning av avtal om Betalkonto och betaltjänster Kontohavaren har rätt att säga upp avtalet utan uppsägningstid. Om det finns reserverade men inte bokförda Betalningstransaktioner får Banken avvakta med avslut av kontot tills reserveringarna försvunnit.

Bankens rätt att säga upp avtal om Betalkonto och betaltjänster framgår av punkt 15 i "Villkor Inlåning med mera".

Om betalkontot utgör ett så kallat grundläggande betalkonto enligt be- taltjänstlagen gäller istället att Banken endast får säga upp kontot om:

a) Kontohavaren avsiktligt har använt betalkontot för olagliga ändamål, eller

b) det inte har förekommit några Betalningstransaktioner på Betalkontot

under de senaste 24 månaderna, eller

c) Kontohavaren har lämnat felaktiga uppgifter när betalkontot öpp- nades och, korrekta uppgifter skulle ha lett till att du inte hade fått öppna ett sådant konto, eller

d) om det finns särskilda skäl.

Uppsägning från Bankens sida enligt föregående stycke får ske med ome- delbar verkan vid uppsägning enligt punkt a) och/eller c). Vid uppsägning på grund av föregående stycke, punkt b) och/eller d) gäller att Banken ska underrätta Kontohavaren minst två månader innan uppsägningen träder i kraft.

_________________________________________________________

Information vid distansavtal

När du köper Bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren.

Kontakta Banken om du ångrar dig.

När Banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen.

Information om statlig insättningsgaranti

Konton för vilket dessa "Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster" gäl- ler omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden.

Kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i Banken med ett belopp som motsvarar högst 1.050.000 kronor. Riksgälden ska göra ersättningen tillgänglig för utbetalning inom sju arbetsdagar från den dag Banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in

För ytterligare information om den statliga insättningsgarantin, se Riks- gäldens hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Information om rapportering till Skatteverket

Juridiska och fysiska personers betalningar, som sker till eller från utlandet och som överstiger 150 000 kronor, rapporterar Banken till Skatteverket i enlighet med kapitel 23 i skatteförfarandelagen. Även betalningar inom Sverige som sker mellan begränsat och obegränsat skattskyldig person rapporteras om de överstiger 150 000 kronor. Delbetalningar kan komma att rapporteras, i de fall totalsumman överstiger 150 000 kronor.

Kontrolluppgifter på ovan nämnda betalningar lämnas till Skatteverket senast 31 januari året efter betalningsåret.

Information om behandling av personuppgifter

pkt 8737 (2022-01)

För information om Swedbanks och sparbankers behandling av person- uppgifter, vänligen se din banks hemsida eller kontakta kundcenter eller ditt kontor.

Grundläggande information om skydd för insättningar

INFORMATION TILL INSÄTTARE

Insättningar i Swedbank AB skyddas av Skyddets begränsning

Om du har flera konton i Swedbank AB

Den statliga insättningsgarantin.1

Högst 1 050 000 kronor per insättare och per kreditinstitut. Utöver detta belopp kan du under vissa förutsättningar få ersättning för insättningar som hänförs till vissa i lagen angivna livshändelser, t ex försäljning av privatbostad och utbetalning av viss försäkringsersättning, med ytterligare 5 000 000 kr.

Behållningen på alla dina inlåningskonton läggs samman och det sammanlagda beloppet omfattas av gränsen på 1 050 000 kronor.2

Om du har ett gemensamt konto med andra personer

Gränsen på 1 050 000 kronor gäller för varje insättare separat.3

Ersättningsperiod om kreditinstitutet fallerar (utbetalningstid)

Valuta Kontakt

Ytterligare information

Riksgälden ska som huvudregel göra ersättningen tillgänglig för utbetalning inom sju arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller Finansin- spektionen beslutade att garantin ska träda in.4

Ersättningen betalas ut i svenska kronor. Riksgälden, Olof Xxxxxx xxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx,

telefonnummer 00-000 00 00, e-post: xx@xxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Kontohavares bekräftelse av mottagandet av information

Datum	Namnteckning	Datum	Namnteckning

Namnförtydligande		Namnförtydligande

Ytterligare information

1System som ansvarar för skyddet av behållningen på kontot

Din insättning täcks av ett lagstadgat insättningsgarantisystem. Om insolvens uppstår kommer dina insättningar att återbetalas med upp till 1 050 000 kronor av insättningsgarantisystemet.

2Allmän begränsning för skyddet

Om behållningen på inlåningskontot inte kan betalas ut på grund av att banken inte kan uppfylla sina finansiella åttaganden har du rätt att från den statliga insättningsgarantin få ut din sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp som motsvarar högst

1 050 000 kronor. Det innebär att behållningen på alla inlåningskonton i banken som omfattas av insättningsgarantin läggs samman för att kunna bestämma hur stor ersättning du är berättigad till. Om du som kund i banken t.ex. har ett sparkonto med 900 000 kronor och ett lönekonto med 200 000 kronor kommer du att bara ersättas med 1 050 000 kronor från insättningsgarantin. I vissa fall kan du som kontohavare utöver detta belopp enligt lag få ersättning för insättningar som hänförs till vissa särskilt angivna händelser, t.ex. försäljning av privatbostad, avgångsvederlag, försäkringsersättning, med högst 5 miljoner kronor.

Ytterligare information finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

3Begränsning för gemensamma konton

Om det rör sig om gemensamma konton gäller gränsvärdet 1 050 000 kronor för varje kontohavare.

4Återbetalning

Om du inte har erhållit någon återbetalning från Riksgälden inom den angivna tidsfristen bör du kontakta Riksgälden eftersom möjlighet att kräva återbetalning kan upphöra inom en viss tid. Ytterligare information finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Annan viktig information

pkt 8737 (2022-01)

Insättningar av privatkunder och företag omfattas i regel av insättningsgarantin. Undantag för vissa insättningar anges på Riksgäldens webbplats. Följande kategorier av insättare har enligt lag inte rätt att få ersättning ur insättningsgarantin: banker, kreditmarknadsföretag, värdepappersbolag, försäkringsföretag, återförsäkringsföretag, tjänstepensionsföretag, understödsföreningar, finansiella institut enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse, värdepappersfonder eller alternativa investeringsfonder, pensionsfonder, regioner, kommuner och statliga myndigheter. På begäran informerar banken om vissa produkter är garanterade.

Swedbank AB (publ) 105 34 Stockholm

Tel 00-000 000 00

Styrelsens säte Stockholm Org. nr. 502017-7753

xxx.xxxxxxxx.xx

Bl 2288 utg 2a

Document Metadata

Table of Contents

DEFINITIONER

Document Metadata