Mandatum Allokering Trygg
Mandatum Allokering Trygg
Placeringskorgens stadgar, gäller från 1.12.2021
Centrala villkor för placerings- korgen
• Placeringskorgens namn:
Mandatum Allokering Trygg
• Placeringskorgens målmark- nad: Aktie- och ränteplaceringar globalt
• Underliggande tillgång i place- ringskorgen: Certifikat emitterat av Credit Suisse International [Mandatum Life Balanced Portfo- lio 50 85 % Protection] (nedan Underliggande tillgång). Certifi- katet investerar diversifierat på ränte- och aktiemarknaden
• Skydd av placeringskorgens värde: Placeringskorgens värde har skyddats till 85 % av det högsta historiska värdet.
• Placeringskorgen erbjuds av: Mandatum Livförsäkringsaktie- bolag (”Försäkringsbolaget”)
• Placeringskorgens portföljför- valtare: Mandatum Asset Mana- gement Ab (”Portföljförvaltare”)
• Placeringskorgens placerings- verksamhet börjar: 20.4.2020
• Försäljningstid: Fortlöpande
• Placeringstid: Fortlöpande
• Placeringskorgens andelsvärde: Placeringskorgens värde beräk- nas varje bankdag.
• Placeringskorgens årliga för-
valtningsarvode är 1,1 %.
• Pensionsplacerare erbjuds samma placeringskorg med namnet Mandatum Pension Trygg.
Placeringskorg
Placeringskorgen är ett placerings- objekt som ägs av Mandatum Liv- försäkringsaktiebolag (nedan För- säkringsbolaget) och som kan knytas till den fondanknutna livförsäkring och det kapitaliseringsavtal (nedan gemensamt Avtalet) som fastställs av Försäkringsbolaget, varvid place- ringskorgens tillgångar placeras av
Portföljförvaltaren i enlighet med placeringsstrategin.
Placeringskorgen utdelar ingen av- kastning. En eventuell avkastning läggs till andelens värde. Placerings- korgens avkastning baserar sig på avkastningsutvecklingen i place- ringskorgens tillgångar.
Försäkringsbolaget fastställer place- ringskorgens stadgar.
Såvida inte annat fastställs i dessa stadgar, tillämpas på placeringskor- gen de bestämmelser i villkoren för Avtalet som gäller placeringsobjekt. Mer information om placeringskor- gen och dess placeringsobjekt fås på begäran av Försäkringsbolaget.
Placeringskor- gens placerings- strategi
Placeringskorgen Mandatum Allo- kering Trygg är en blandstrategi, vars mål är att på lång sikt överträffa avkastningen på ränteplaceringar med en lägre risk än på aktiemark- naden samt att delvis skydda place- ringskorgens värde till minst 85 % av placeringskorgens högsta histo- riska värde.
Placeringskorgen investerar i ett cer- tifikat (Underliggande tillgång) som emitterats av Credit Suisse Internat- ional och som förvaltas av Manda- tum Life i fråga om placeringsbeslu- ten. Förvaltningen av certifikatet, och därigenom uppnåendet av place- ringskorgens placeringsmål och hanteringen av placeringsrisken, ge- nomförs genom aktiv portföljför- valtning mellan olika placeringsob- jekt och genom investering indirekt i ränteinstrument, aktier och pen- ningmarknadsinstrument samt i de- rivatinstrument som används för att skydda värdet. Placeringarna görs via den Underliggande tillgången.
I normalläge investeras 50 % av pla- ceringskorgens riskfyllda place- ringstillgångar i räntemarknadsrela- terade instrument och 50 % i aktie- marknadsrelaterade instrument i en- lighet med försäkringsbolagets
placeringssyn. De riskfyllda place- ringarnas totala placeringsgrad (ak- tie- och ränteplaceringar) är bl.a. be- roende av deras prisfluktuationer. Den totala placeringsgraden kan va- riera mellan 0 och 125 %.
I en miljö av kraftiga prisfluktuat- ioner, dvs. när prisfluktuationerna (volatiliteten) överstiger 6 %, sänks andelen för riskfyllda placeringar (aktie- och ränteplaceringar) i place- ringskorgen och andelen för pen- ningmarknads- och ränteplaceringar höjs.
Ränteplaceringarnas andel kan vari- era mellan 0 och 100 %, de aktiere- laterade placeringarnas andel mellan 0 och 70 %.
Placeringskorgen investerar i deri- vatinstrument i syfte att främja en ef- fektiv portföljförvaltning och/eller för att skydda sig mot ogynnsamma förändringar på marknaden. Genom användningen av derivat strävar man efter att trygga skyddet för place- ringskorgens andelsvärde till minst 85 % av det högsta historiska värdet.
Portföljförvaltaren kan handla med placeringsobjektet på en marknads- plats efter eget val.
Eventuell utdelning på placerings- objekten samt övriga intäkter läggs till placeringskorgens värde och in- vesteras i placeringsinstrumenten i enlighet med Portföljförvaltarens placeringsinriktning.
Placeringskor- gens riskprofil
Placeringskorgen är förknippad med en genomsnittlig avkastnings- och kapitalrisk. Med avkastnings- och kapitalrisk avses att investeraren kan förlora det investerade kapitalet samt avkastningen delvis eller i sin helhet.
Placeringskorgens värde beräknas regelbundet enligt det aktuella mark- nadsvärdet på de placeringsobjekt som ingår i korgen. Prisfluktuation- erna på aktie-, valuta- och ränte- marknaden samt i de alternativa
placeringsobjekten avspeglas i kor- gens värde, som kan fluktuera på kort sikt även kraftigt.
Placeringskorgens värde beräknas i euro. Investeraren bär valutarisken i fråga om placeringsobjekt i annan valuta än euro.
Placeringskorgen omfattas inte av Ersättningsfonden för investerare el- ler Insättningsgarantisystemet.
Investerarmål- grupp
Placeringskorgen lämpar sig för pla- cerare som eftersträvar en avkast- ning som är bättre än avkastningen på ränteplaceringar och som god- känner risken att förlora kapitalet och avkastningen.
Placeringsobjek- tets arvoden och kostnader
Placeringskorgens årliga förvalt- ningsavgift är 1,10 %.
Placeringskorgens fasta årliga för- valtningsavgift samt eventuella öv- riga kostnader som hänför sig till placeringarna, såsom förvarings- kostnader, tecknings- och inlösenav- gifter, transaktionskostnader samt skatter och övriga offentligrättsliga avgifter, avdras dagligen från place- ringskorgens värde vid beräkningen av andelens värde och påförs inte försäkringstagaren separat.
För de placeringsfonder, placerings- korgar och andra placeringsinstru- ment som eventuellt utgör place- ringsobjekt debiteras de avgifter som de tar ut. Avgifterna beaktas vid beräkningen av andelens värde.
Beräkning av placeringskor- gens värde
Placeringskorgens värde beräknas genom att man från placeringskor- gens tillgångar drar av de skulder som ansluter sig till placeringskor- gen, såsom förvaltningsarvodet och kostnader som hänför sig till place- ringarna. Placeringskorgens värde uppges i euro.
De värdepapper, penningmarknads- instrument och standardiserade deri- vatinstrument som ingår i place- ringskorgen värderas till gällande marknadsvärde.
Andelar i placeringsfonder och fondföretag värderas till senaste an- delsvärde som finns att tillgå.
Insättningar värderas med beaktande av deras kapital och den ränta som periodiserats på kapitalet.
Placeringskorgens tillgångar och skulder i valuta omvandlas till euro med användning av de referenskur- ser för euro som fastställts av Euro- peiska centralbanken.
Icke-standardiserade derivatinstru- ment samt övriga placeringsobjekt för vilka ett tillförlitligt och gängse marknadsvärde inte finns att tillgå, eller om det är fråga om något annat än ovan nämnda placeringsobjekt, värderas enligt objektiva kriterier.
På placeringskorgen beräknas värdet varje sådan dag när inlåningsban- kerna allmänt har öppet i Finland. Försäkringsbolaget kan avbryta be- räkningen av placeringskorgens värde med anledning av att place- ringskorgens placeringar är föremål för förändringar, marknadsavbrott eller andra motsvarande orsaker tills värdeberäkningen kan genomföras i normal ordning.
Beräkning av placeringskor- gens andelsvärde
Värdet på en andel i placeringskor- gen utgörs av placeringskorgens värde dividerat med antalet andelar i placeringskorgen i omlopp. Värdet på en andel i placeringskorgen kan uppdelas i bråkdelar. En andel i pla- ceringskorgen består av tio tusen (10 000) lika stora bråkdelar. Place- ringskorgens andelsvärde uppges i euro.
Det senaste värdet på en andel i pla- ceringskorgen finns att få från För- säkringsbolaget samt på Försäk- ringsbolagets webbplats.
Teckning och in- lösen av andelar i
placeringskorgen samt begräns- ningar i anslut- ning därtill
Med teckning av andelar i place- ringskorgen avses att en ny premie eller redan befintligt sparkapital inom ramen för kundens Avtal binds vid placeringskorgens andelsvärde. Med inlösen av andelar i en place- ringskorg avses uttag av sparkapital som bundits vid placeringskorgen inom ramen för Avtalet eller överfö- ring av sparkapitalet till en annan placeringskorg eller något annat pla- ceringsobjekt.
Placeringskorgen är öppen för teck- ning och inlösen en gång per dag.
Försäkringsbolaget har rätt att inte godkänna teckningar som görs i en placeringskorg. Försäkringstagaren har rätt att lyfta sitt sparkapital i pla- ceringskorgen i enlighet med villko- ren för Avtalet.
Försäkringsbolaget har rätt att för- kasta en teckning eller ett tecknings- uppdrag, om bolaget inte har fått de uppgifter som behövs för verkstäl- lande av teckning. Försäkringsbola- get kan utfärda mer ingående anvis- ningar om hur teckning av korgan- delar görs utomlands eller i någon annan än i Finland vid varje tillfälle tillämplig valuta.
Värdet på en andel i placeringskor- gen vid inlösen fastställs till kursen för den dag då nödvändiga avytt- ringar av placeringsobjekt har regi- strerats och beaktats i beräkningen av placeringskorgens värde. Inlösen- priset betalas efter att inlösen verk- ställts tidigast den bankdag som föl- jer efter dagen för inlösen. Inlösen- uppdrag verkställs i den ordning som de inkommit. Försäkringsbola- get kan besluta till vilket antal eller belopp andelar minst ska tecknas el- ler inlösas på en gång.
Inlösenuppdrag kan annulleras end- ast med Försäkringsbolagets sam- tycke. Försäkringsbolaget har rätt att begränsa inlösen på grund av mark- nadsavbrott eller andra motsvarande orsaker.
Placeringskor- gens verksamhet upphör
Försäkringsbolaget har rätt att av- sluta placeringskorgens verksamhet. När placeringskorgens verksamhet upphör ska kunden inom en skälig tidsfrist som Försäkringsbolaget fastställer uppge vid vilket place- ringsobjekts värdeutveckling han el- ler hon önskar att hans eller hennes sparkapital ska bindas. Om kunden inte handlar på detta sätt, har Försäk- ringsbolaget rätt att överföra de för- säkringsbesparingar som bundits vid korgen till övriga placeringsobjekt som bolaget väljer.
Innehav av pla- ceringskorgen och dess andelar samt rättigheter till korgen och dess andelar
Försäkringstagaren eller förmånsta- garna har inte äganderätt eller andra rättigheter till den placeringskorg som knutits till Avtalet eller till dess andelar. Ägande- och förfoganderät- ten till andelar i den korg som knu- tits till Avtalet och de placeringsin- strument som hör till korgen tillfall- ler Försäkringsbolaget.
Åtgärdsbegräns- ningar och änd- ringar som gäller placeringskorgen
Försäkringsbolaget har rätt att be- gränsa inlösen eller teckning av an- delar i placeringskorgen, om be- gränsningen anses vara nödvändig för att skydda övriga försäkringsta- gares intressen.
Försäkringsbolaget har rätt att byta ut placeringskorgens Portföljförval- tare och göra ändringar i placerings- korgens stadgar. Om eventuella
ändringar informeras på Försäk- ringsbolagets webbplats.
Skatter och myn- dighetsavgifter
Om direkta eller indirekta skatter el- ler andra av myndighet fastställda avgifter som ankommer på Försäk- ringsbolaget att betala med stöd av lag eller myndighetsföreskrifter på- förs placeringskorgen eller place- ringsobjekt i den, har Försäkrings- bolaget rätt att debitera placerings- korgen med motsvarande belopp.
Placeringskorgens placeringsobjekt kan påföras skattekostnader, som in- verkar på placeringsobjektets värde.
Bestämda dagar
Om någon av de bestämda dagar som anges i dessa stadgar inte är en bankdag, betraktas som ifrågava- rande bestämda dag den första bank- dagen som infaller efter den ur- sprungliga bestämda dagen.
Risker som hän- för sig till place- ringskorgen
MARKNADSRISK
På placeringsobjekten inverkar marknadsrisken, dvs. den risk som härrör från den allmänna ekono- miska utvecklingen, med andra ord från faktorer som omfattande inver- kar på resultatförmågan hos företag med verksamhet på marknaden och/eller på att värdet på en place- ring förändras till följd av en föränd- ring i de ekonomiska utsikterna.
AVKASTNINGSRISK
Placeringskorgens värdeutveckling är beroende av placeringsobjektets värdeutveckling, som kan variera under placeringstiden. Inga garantier kan ges för värdeutvecklingen i pla- ceringsobjektet. Placeringarnas hi- storiska utveckling utgör ingen ga- ranti för deras framtida avkastning. En placering i placeringskorgen är inte samma sak som en placering di- rekt i placeringsobjektet. Investera- ren drar inte nödvändigtvis till fullo nytta av utdelning som betalas på
aktier eller de aktier som ingår i ak- tieindexen.
RÄNTERISK
Ränterisken orsakas av att place- ringskorgens värde förändras till följd av en förändring i marknads- räntorna.
KREDITRISK
Med kreditrisk avses förlust eller försämring av ekonomisk ställning till följd av att värdepapperets emit- tent eller någon annan gäldenär inte fullföljer sina förbindelser. Investe- raren bär risken för att placeringen kan gå förlorad i sin helhet eller del- vis i händelse av att kreditrisken re- aliseras.
MOTPARTSRISK
Motpartsrisken hänför sig till den andra parten i ett finansierings- eller derivatkontrakt och realiseras, om motparten inte kan eller vill uppfylla sina skyldigheter. Om motpartsris- ken realiseras är marknadsvärdet av det avtal som ingåtts med motparten exponerat för risken. Investeraren bär risken för att placeringen kan gå förlorad i sin helhet eller delvis, om motpartsrisken realiseras på grund av motparten Credit Suisse eller de- rivatmotpartens insolvens innan pla- ceringen löses in.
VALUTARISK
Eftersom placeringsobjekten inklu- derar också andra placeringar än pla- ceringar i euro, kan förändringarna i valutakurserna inverka på place- ringsobjektets värdeutveckling.
LIKVIDITETSRISK
Med marknadslikviditetsrisk avses risken att placeringarna inte kan el- ler svårligen kan realiseras eller täckas till gällande marknadspris, el- ler att man inte kan fastställa ett värde för placeringarna, eftersom marknaden inte är tillräckligt djup eller inte fungerar på grund av någon störning. Som en följd av marknads- avbrott kan man bli tvungen att fast- ställa placeringarnas värde vid avvi- kande tidpunkt och på avvikande sätt.
Risker och an- märkningar som
hänför sig till fondanknutna försäkringar
Placeringsverksamhet är alltid före- nat med risker. Värdeutvecklingen i fondanknutna försäkringar och kapi- taliseringsavtal baserar sig på värde- utvecklingen i de placeringsobjekt som försäkringstagaren valt. Place- ringsobjektens värde kan stiga eller sjunka och försäkringstagaren bär risken för de ekonomiska följderna av sina placeringsbeslut och för att försäkringsbesparingarna kan gå förlorade. Försäkringstagaren ska beakta att placeringsobjektets histo- riska utveckling inte utgör en garanti för den framtida avkastningen.
I uppgifterna om och kalkylerna för placeringsobjektens avkastning, ar- voden och kostnader har försäkring- ens kostnader inte beaktats.
Placeringskorgen omfattas inte av Ersättningsfonden för investerare el- ler Insättningsgarantisystemet.
Försäkringstagaren beslutar själv- ständigt om valet av placeringsob- jekt i enlighet med sina placerings- mål och bär risken för att försäk- ringsbesparingarna kan minska i värde eller gå förlorade.
Försäkringsbolaget eller dess ombud ansvarar inte för placeringsobjek- tens värdeutveckling eller för valet av de placeringsobjekt som knutits till försäkringen.
Försäkringsbolaget kan under för- säkringens giltighetstid byta ut de placeringsobjekt som kan väljas till försäkringen. Uppgifterna om place- ringsobjekten och placering i övrigt har getts endast i informationssyfte och de givna uppgifterna kan inte anses som en rekommendation att teckna, hålla kvar eller byta vissa placeringsobjekt eller att vidta andra
åtgärder som inverkar på försäkring- ens värdeutveckling.
Försäkringstagaren bör omsorgsfullt ta del av försäkringens och place- ringsobjektens villkor, stadgar, pris- listor, produktbeskrivningar och prospekt innan han eller hon tecknar försäkring, gör ändringar i försäk- ringen eller fattar beslut om val eller byte av placeringsobjekt.
Ändringar i lagstiftning, andra före- skrifter och myndigheternas förfa- rande eller domstolsbeslut kan in- verka på Försäkringsbolagets affärs- verksamhet, ekonomiska ställning och resultatet av dess verksamhet samt marknadsvärdet på placerings- korgens placeringar. Därtill bär in- vesteraren risken när det gäller even- tuella effekter på försäkringsproduk- terna till följd av ändringar i beskatt- ningen.
Placeringskorgen är ett placeringsobjekt som ägs av Mandatum Life och som kan knytas till fondanknutna försäkringar och kapitaliseringsavtal.
Försäkringen och kapitaliseringsavtalet beviljas av och placeringskorgen tillhandahålls av
MANDATUM LIVFÖRSÄKRINGSAKTIEBOLAG POSTADRESS PB 627, 00101 HELSINGFORS
REGISTRERAD HEMORT OCH ADRESS XXXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXXXXX, XXXXXXX FO-NUMMER 0641130-2