Contract

I bruk från och med 1.1.2017.

1 DEFINITIONER

1.1 Konsumentkredit med en bostad som säkerhet är en konsu- mentkredit som har som säkerhet aktier eller andelar i samman- slutningar som ger rätt att besitta en bostadslägenhet, en bo- stadsfastighet eller en nyttjanderätt som gäller en fastighet.

1.2 Kredit i utländsk valuta är en bostadskredit eller en konsu- mentkredit med en bostad som säkerhet som lämnas i någon annan valuta än valutan i den EU- eller EES-stat där konsu- menten är bosatt eller i någon annan valuta än valutan i den stat där konsumenten får sin utkomst eller där konsumenten har de tillgångar från vilka krediten ska återbetalas.

1.3 Kreditkostnader är summan av räntor, kostnader och andra avgifter som är kända för banken och som gäldenären ska be- tala med anledning av kreditförhållandet medräknat dessutom kostnaderna för försäkringar och andra kompletterande tjänster som är knutna till kreditavtalet, om ett avtal om en komplette- rande tjänst är en förutsättning för att krediten ska lämnas på de marknadsförda villkoren.

1.4 Effektiv ränta är den räntesats som erhålls när kreditkostna- derna med beaktande av amorteringarna omräknas till årlig ränta på kreditbeloppet.

1.5 Distansförsäljning är en situation där ett avtal om en tjänst ingås med distanskommunikation så att kunden inte personlig- en vid ingången av avtalet träffar en företrädare för banken. Det är inte fråga om distansförsäljning då ärenden sköts i en nät- el- ler telefonbank i anslutning till ett avtal som finns sedan tidi- gare.

1.6 Lämnande av information i varaktig form är lämnande av information i OP-nättjänsterna eller skriftligt.

Banken ska lämna nättjänstkunderna information om ändringar i det här kreditavtalet, villkoren för det och bankens servicetariff samt andra meddelanden som baserar sig på det här kreditav- talet i OP-nättjänsterna.

Om kunden inte har ett nättjänstavtal, ska banken sända de meddelanden som nämns ovan skriftligt till den adress som uppgetts för banken eller Befolkningsregistercentralen.

1.7 Sanktioner är sanktioner, finansiella sanktioner, export- eller importförbud, handelsblockad eller någon annan begränsning som fastställts, administreras, godkänts eller verkställts av finska staten, Förenta nationerna, Europeiska unionen, Förenta staterna, Förenade kungadömet eller behöriga myndigheter el- ler organ i de här staterna.

2 ANVÄNDNING AV KREDITEN

Förutsättningar för att börja använda krediten är att

− gäldenären har undertecknat kreditavtalet,

− banken har mottagit den säkerhet som avtalats om vid beviljan- det av krediten och att banken har fått alla säkerhetshandlingar som gäller panten eller borgen och att de här handlingarna har undertecknats på ett bindande sätt och finns hos banken samt att

− eventuella övriga villkor för uttag av krediten eller en del av den har uppfyllts.

Krediten kan användas i ett kontor eller i OP-nättjänsten, om förut- sättningarna för kredituttag är uppfyllda. Den kredit som ska utnyttjas överförs på det bankkonto som gäldenären uppgett.

Om gäldenärerna är två eller flera, får var och en av dem ensam använda krediten, om inte annat har avtalats skriftligt. Om någon av gäldenärerna vill förhindra att krediten används, ska banken under- rättas om det, varvid banken har rätt att förhindra användningen av krediten. I så fall kan krediten användas endast av alla gäldenärer tillsammans.

3 RÄNTA

3.1 Ränta på kredit med rörlig ränta

Räntan på en kredit med rörlig ränta består av referensräntan och marginalen. I kreditavtalet avtalas om vilken referensränta och mar- ginal som ska tillämpas och om hur förändringar i referensräntans värde inverkar på krediträntan.

3.2 Hur förändringar i referensräntans värde påverkar krediträntan

Räntan för kreditens första ränteperiod och bestämmelser om hur räntan ändras framgår av punkten kreditränta i kreditavtalet.

Euribor

Euribor är en referensränta för penningmarknaden inom euroområ- det. Värdet på och noteringsdagarna för euribor baserar sig på den internationella praxis som gäller vid respektive tidpunkt.

Grundräntan

Grundräntan är en ränta som finansministeriet fastställer halvårsvis.

OP-prime

OP-prime är en referensränta som offentliggörs av OP Andelslag och med vilken räntesatsen för OP Gruppens inlåning och utlåning regle- ras i Finland. OP Andelslags direktion fattar beslut om OP-prime. Då beslut fattas om OP-prime, beaktas utvecklingen hos marknadsrän- torna och ränteförväntningarna. Närmare information om bestäm- ningsgrunderna finns på bankens internetsidor på adressen xx.xx och hos OP Gruppens medlemsbankers kontor.

3.3 Fast ränta

Räntan på en kredit med fast ränta förblir oförändrad under hela lånetiden.

3.4 Information om räntan och delbetalningar

Banken ska vid en ränteändring i efterskott minst en gång per år lämna gäldenären aktuell information i varaktig form om räntan.

3.5 Upphörd eller avbruten notering av referensräntan

Om noteringen av referensräntan upphör eller avbryts, bestäms referensräntan för krediten enligt den författning, det myndighetsbe- slut eller den myndighetsanvisning som utfärdas om ny referens- ränta.

Om det inte utfärdas en författning, ett myndighetsbeslut eller en myndighetsanvisning om ny referensränta, ska banken och gälde- nären avtala om en ny referensränta för krediten. Om banken och gäldenären inte når avtal om en ny referensränta före räntebind- ningsperiodens slut, ska på krediten tillämpas det referensräntevärde som gällde för krediten innan räntebindningsperioden löpte ut.

Om gäldenären och banken inte når avtal om en ny referensränta inom sex månader från det räntebindningsperioden har löpt ut, be- stämmer banken en ny referensränta efter att ha hört de myndigheter som övervakar bankerna.

3.6 Dröjsmålsränta

Om krediten eller amortering, ränta, provision eller avgifter och arvo- den på den inte betalas så att de har nått borgenärsbanken senast på förfallodagen eller om kreditgränsen överskrids, är gäldenären skyldig att betala årlig dröjsmålsränta på det försenade beloppet från förfallodagen till den dag då betalningen har nått borgenärsbanken eller då överskridningen av kreditgränsen upphör.

Dröjsmålsräntan är 7 procentenheter högre än den referensränta som avses i räntelagen. Dröjsmålsräntan är dock minst lika stor som den ränta som banken tar ut på krediten.

Om den ränta som banken tar ut innan krediten förfallit till betalning är större än den dröjsmålsränta enligt räntelagen som avses ovan, har banken rätt att som dröjsmålsränta ta ut den räntan i högst 180 dygn från det att hela krediten förfallit till betalning, dock högst fram till det att domstolen har meddelat sin dom i fråga om krediten. Efter det tas ut dröjsmålsränta enligt räntelagen.

4 ÅTERBETALNING AV KREDIT

Återbetalningen av krediten sker månatligen enligt avtalade delbetal- ningar och förfallodagar. En delbetalning kan vara avtalad som ett fast belopp i euro eller som en procentuell andel av det största kre- ditbelopp som använts efter det att avtalet ingåtts eller det att den kredit som använts har återbetalts helt och hållet för första gången.

En delbetalning innefattar amortering, ränta samt avgifter och provis- ioner på krediten. En delbetalning förblir oförändrad, om inte annat

avtalas. Gäldenären kan avtala med banken om ändring av delbetal- ningens belopp.

En delbetalning debiteras automatiskt från det kreditskötselkonto som avtalats med kunden.

5 ÄNDRING AV AVGIFTER OCH PROVISIONER

Banken kan höja de avgifter eller provisioner som enligt kreditavtalet ska tas ut för krediten till följd av en myndighets beslut eller föreskrift eller med stöd av en ändring i lagstiftningen lika mycket som kostna- derna ökat, om ändringsgrunden direkt berör kreditavtalet i fråga. En höjning av en avgift eller provision får inte vara större än den faktiska ökning kreditgivaren haft i de kostnader på grund av vilka en avgift eller provision enligt kreditavtalet tas ut. Det räcker dock att ändring- en i avgiften eller provisionen ungefär motsvarar den faktiska ökning- en i kostnaderna.

Bankens rätt till en sådan höjning som avses ovan upphör då grun- den för den inte längre föreligger.

Banken ska lämna gäldenären information i varaktig form om änd- ringar i de avgifter och provisioner som ingår i kreditavtalet och hur de påverkar delbetalningarnas belopp och antal. En ändring träder i kraft vid en tidpunkt som meddelas av banken, dock tidigast en månad efter det att meddelandet sändes till gäldenären.

Om gäldenären och banken avtalar om ändringar i kreditavtalet eller om andra tjänster, har banken rätt att ta ut en avgift enligt serviceta- riffen för dem. Den servicetariff som gäller vid respektive tidpunkt kan fås på bankens kontor.

6 FRAMSKJUTNING AV BETALNINGSDAGEN

Om förfallodagen inte är en bankdag, framskjuts betalningsdagen för krediten, räntorna på den och kostnaderna i anslutning till skötseln av krediten till följande bankdag. Då betalningsdagen framskjuts tar banken på hela det utnyttjade kreditkapitalet ut den kreditränta som gällt under den räntebindningsperiod som föregått framskjutningen.

Med bankdag avses i villkoren för det här kreditavtalet veckodagarna från måndag till fredag med undantag av de finländska helgdagarna, självständighetsdagen, första maj, jul- och midsommarafton samt sådana dagar som annars inte ska betraktas som bankdagar.

7 BEGRÄNSNINGAR I ANVÄNDNINGEN AV KREDITEN

Banken har rätt att förhindra gäldenären att använda krediten, om

1. det finns skäl att misstänka att krediten använts obehörigt eller bedrägligt,

2. risken för att gäldenären inte kan fullfölja sitt betalningsansvar har ökat väsentligt,

3. gäldenären har lämnat in till en domstol en ansökan som avses i lagen om skuldsanering för privatpersoner eller i lagen om fö- retagssanering,

4. en enskild borgensman eller en enskild pantsättare har medde- lat banken att den inte längre ansvarar för ny kredit som tas ut, eller

5. gäldenären omfattas av sanktioner eller handlar för en fysisk eller juridisk person som omfattas av sanktioner.

Banken ska omedelbart lämna gäldenären information i varaktig form om att användningen av krediten är förhindrad. Banken har i så fall rätt att säga upp avtalet att upphöra och krediten till återbetalning i enlighet med punkt 12 i villkoren.

8 ÅNGERRÄTT

8.1 Ångerrätt

Gäldenären har rätt att frånträda kreditavtalet genom att meddela det till banken i varaktig form inom 14 dagar räknat från det att gäldenä- ren i varaktig form fått ett exemplar av kreditavtalet och villkoren för det och vid distansförsäljning dessutom förhandsinformationen.

Om gäldenären frånträder kreditavtalet, tar banken ut ränta på kredi- ten för den tid som gäldenären kunnat förfoga över krediten. Om banken har betalt avgifter till myndigheterna för att kreditavtalet har ingåtts och sådana avgifter inte återbetalas vid frånträdet, har banken rätt att få ersättning också för sådana avgifter av gäldenären.

Om ett avtal om en annan kredit än en konsumentkredit med en bostad som säkerhet har ingåtts genom distansförsäljning, har ban- ken vid frånträde rätt att i de fall som nämns i lagen ta ut den effek- tiva räntan för den tid som gäldenären har kunnat förfoga över kredi- ten.

För att ångerrätten inte ska återgå ska gäldenären utan dröjsmål och senast inom 30 dagar från det att meddelandet om utövandet av ångerrätten avsändes återlämna de medel som gäldenären fått med stöd av avtalet jämte ränta på medlen samt betala de avgifter som nämns ovan.

8.2 Befrielse av säkerhet

Om en säkerhet har ställts för en kredit som frånträds, ska banken befria säkerheten efter det att gäldenären återlämnat alla medel som gäldenären fått på basis av avtalet jämte ränta på medlen.

8.3 Accessoriska avtal som inte är bindande

Om banken i ett avtal som anknyter till kreditavtalet tillhandahåller en accessorisk tjänst på grundval av en överenskommelse eller andra arrangemang mellan banken och en tredje part, är ett sådant avtal inte bindande för gäldenären när den utövar sin ångerrätt i fråga om kreditavtalet.

Om gäldenären önskar att det accessoriska avtalet ska fortsätta att gälla trots att kreditavtalet frånträtts, ska gäldenären underrätta banken om det i varaktig form inom 30 dagar från det att meddelan- det om utövandet av ångerrätten avsändes. Om det accessoriska avtalet fortsätter att gälla separat tas för det ut avgiften för avtalet i fråga.

9 ÅTERBETALNING AV KREDIT I FÖRTID

Gäldenären har rätt att återbetala krediten eller en del av den i förtid genom att meddela banken det i varaktig form.

Om gäldenären återbetalar krediten eller en del av den i förtid, ska från bankens återstående fordran dras av den del av kreditkostna- derna som gäller den outnyttjade lånetiden. Banken får emellertid i sin helhet ta ut de faktiska kostnaderna för uppläggningen av kredi- ten som anges i kreditavtalet.

Banken har rätt att få ersättning för alla kostnader som uppkommit genom säkerhetsarrangemangen oberoende av om krediten återbe- talas helt eller delvis.

10 AVRÄKNING

Om gäldenären har flera krediter från banken, har gäldenären rätt att bestämma från vilken kredit en viss betalning ska avräknas. Banken bestämmer vilka poster av en enskild kredit som en betalning ska täcka.

11 HUR KREDITAVTALET UPPHÖR

Gäldenären har rätt att säga upp kreditavtalet med omedelbar ver- kan.

Banken kan säga upp kreditavtalet att upphöra två månader efter uppsägningen.

Då avtalet upphört ska krediten återbetalas med ränta och kostnader i enlighet med de betalningsvillkor som gäller för krediten vid upp- sägningstidpunkten. Då avtalet sagts upp har gäldenären inte rätt att använda krediten.

Borgensmän och tredjemanspantsättare har rätt att förhindra att krediten används och upphäva kreditavtalet genom att betala kredit- kapitalet, räntan, provisionerna, dröjsmålsräntan samt avgifterna och provisionerna i bankens kontor.

Banken ska återbetala de avgifter och provisioner som betalts i förskott till den del som de hänför sig till tiden efter att avtalet upp- hört.

12 SPECIELLA FÖRFALLOGRUNDER FÖR KREDITAVTALET

12.1 Överskridning av kreditgränsen

Avtalet upphör och krediten förfaller till betalning på skriftligt krav av banken, om kreditbeloppet vid debitering av provision, ränta eller andra avgifter överstiger den kreditgräns som avtalats.

För överskridning av kreditens maximibelopp är gäldenären skyldig att betala banken dröjsmålsränta, avgiften för påminnelsebrevet samt andra av indrivningen av överskridningen föranledda avgifter och provisioner. Banken har rätt att foga nämnda avgifter och provisioner till kreditbeloppet.

12.2 Försenad betalning

Krediten förfaller till betalning på skriftligt krav av banken, om gälde- nären försummar att på förfallodagen betala kapitalet, räntan, provis- ionen eller dröjsmålsräntan eller någon annan avgift på krediten, och betalningen är minst en månad försenad och fortfarande obetald.

Banken har inte rätt att säga upp krediten till återbetalning, om dröjsmålet beror på gäldenärens sjukdom, arbetslöshet eller någon annan jämförbar omständighet som inte beror av gäldenären Banken har dock rätt att säga upp krediten till återbetalning, om det skulle vara uppenbart oskäligt gentemot banken med hänsyn till dröjsmålets längd och andra omständigheter att låta kreditförhållandet fortsätta.

12.3 Xxxxx xxxxxxx

Krediten förfaller till betalning på skriftligt krav av banken, om

1. gäldenären eller någon av gäldenärerna har lämnat banken vilseledande uppgifter som har kunnat påverka beviljandet av krediten eller kreditvillkoren,

2. gäldenären eller någon av gäldenärerna avlider,

3. en pant för krediten realiseras,

4. försäkringen av en pant som utgör säkerhet för krediten har försummats, eller

5. gäldenären eller någon av gäldenärerna har gjort sig skyldig till ett väsentligt kreditavtalsbrott.

Då gäldenären försätts i konkurs förfaller krediten omedelbart till återbetalning.

Om borgensmannen eller någon av borgensmännen för krediten avlider eller försätts i konkurs, ska gäldenären eller medbor- gensmannen inom en av banken förelagd frist på minst en månad skaffa en ny borgensman som banken godkänner eller en annan av banken godkänd säkerhet. I annat fall kan banken skriftligt säga upp krediten till återbetalning.

Om banken påvisar att en ställd säkerhet inte längre kan anses vara tillräcklig och att minskningen av säkerhetens värde beror på gälde- närens eller pantägarens åtgärder, ska gäldenären inom en av ban- ken förelagd frist på minst en månad och på ett sätt som banken godkänner komplettera säkerheten eller amortera krediten med ett belopp som meddelas skriftligt av banken. I annat fall kan banken skriftligt säga upp krediten till återbetalning.

12.4 Förfallotidpunkt

Krediten förfaller fyra veckor eller, om gäldenären tidigare har fått anmärkning om ett dröjsmål eller något annat avtalsbrott, två veckor efter att förfallomeddelandet har sänts till gäldenären. Om gäldenä- ren inom ovan nämnda tid betalar det försenade beloppet eller rättar till avtalsbrottet, förfaller krediten inte.

Då gäldenären försätts i konkurs förfaller krediten omedelbart till återbetalning.

Om krediten sägs upp till återbetalning, ska från den återstående fordran dras av den del av kreditkostnaderna som gäller den outnytt- jade kredittiden. Banken får emellertid i sin helhet ta ut de kostnader för uppläggningen av krediten som anges i kreditavtalet.

12.5 Bankens likviditet och kapitaltäckning

Krediten förfaller till omedelbar betalning på skriftligt krav av banken, om bankens likviditet eller kapitaltäckning sjunker under de gränser som bestäms i lag.

13 ANVÄNDNING AV KREDITUPPLYSNINGAR OCH ANMÄLNING AV BETALNINGSFÖRSUMMELSER TILL KREDITUPPLYSNINGSREGISTER

Då banken beviljar och bevakar krediten samt då den godkänner en borgen eller en pantsättning använder den förbindelsegivarens per- sonkreditupplysningar. Kreditupplysningarna skaffas ur ett kreditupp- lysningsregister som förs av en kreditupplysningsregisteransvarig (t.ex. Suomen Asiakastieto Oy).

Om gäldenären försummar en betalning, har banken rätt att anmäla försummelser av betalningsskyldigheter som grundar sig på kreditav- talet till ett kreditupplysningsregister då betalningen varit mer än 60 dagar försenad från den ursprungliga förfallodag som nämnts i betal- ningsuppmaningen, och banken och gäldenären inte efter den ur- sprungliga förfallodagen har ingått ett nytt betalningsavtal, eller då registrering annars är tillåten med stöd av lag eller datasekretess- myndigheternas beslut.

14 BANKENS RÄTT ATT LÄMNA UPPLYSNINGAR TILL BORGENSMÄN OCH PANTÄGARE OM GÄLDENÄRENS BETALNINGSFÖRMÅGA

Banken har rätt att lämna upplysningar till borgensmän och pant- ägare om alla gäldenärens förbindelser, betalningsstörningar och andra omständigheter som påverkar gäldenärens betalningsförmåga.

15 MEDDELANDEN

Gäldenären ska utan dröjsmål underrätta banken om ändringar i sitt namn och sin adress. Gäldenären ska på begäran lämna banken upplysningar om sin ekonomiska ställning och andra uppgifter som påverkar kreditförhållandet, om upplysningarna är behövliga för banken som kreditgivare.

Då banken ger gäldenären ett meddelande i OP-nättjänsterna eller sänder det till gäldenärens adress, anses gäldenären ha fått med- delandet senast sju dagar efter avsändningen.

Banken ska sända meddelanden som gäller krediten och information om ändringar i avtal, villkor, avgifter och provisioner samt i serviceta- riffen till den gäldenär som nämns först i kreditavtalet.

16 MEDDELANDE OM VALUTAKURSÄNDRINGAR

Banken ska i varaktig form underrätta gäldenären för en kredit i utländsk valuta om när det återstående kreditbeloppet eller beloppet på delbetalningarna avviker med mer än 20 procent från beloppet enligt den valutakurs som gällde då kreditavtalet ingicks.

17 RÄTTEN TILL ÄNDRINGAR

Banken har rätt att ändra kreditavtalet genom att lämna gäldenären information om ändringarna i varaktig form på förhand, då ändringen inte ökar gäldenärens skyldigheter och inte heller minskar gäldenä- rens rättigheter eller beror på en lagändring eller ett myndighetsbe- slut. Gäldenären ska informeras om en ändring minst två månader innan ändringen träder i kraft.

En ändring träder i kraft utan gäldenärens godkännande, om änd- ringen beror på en ändring i lag eller ett myndighetsbeslut. Annars anses gäldenären ha godkänt de ändringar i avtalsvillkoren som banken föreslagit, om gäldenären inte invänder mot ändringarna före den ikraftträdelsedag som föreslagits.

18 ANSVAR FÖR INDIREKTA SKADOR

Banken ansvarar inte för eventuella indirekta skador som gäldenären förorsakas, om skadan inte förorsakats genom uppsåt eller grov vårdslöshet.

19 FORCE MAJEURE

En avtalspart ansvarar inte för skada, om parten kan styrka att skyl- digheten inte kunde uppfyllas på grund av sådana osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som parten inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja ens med iakttagande av största möjliga omsorgsfullhet. Kreditgivaren ansvarar inte heller för en skada, om uppfyllandet av förpliktelser som baserar sig på det här avtalet strider mot kreditgivarens skyldigheter enligt vad som föreskrivs någon annanstans i lag.

En avtalspart som har drabbats av ett oöverstigligt hinder ska under- rätta den andra avtalsparten om det så snart som det är möjligt. Om det oöverstigliga hindret gäller kreditgivaren, kan kreditgivaren infor- mera om det i rikspressen.

20 TILLSYNSMYNDIGHETER

Konsumentkrediter övervakas av Finansinspektionen (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx), konsumentombudsmannen samt region- förvaltningsverken (xxx.xxx.xx) såsom distriktsförvaltningsmyndighet- er underställda Konsumentverket (xxx.xxx.xx).

21 RÄTTSSKYDDSMEDEL UTANFÖR DOMSTOLEN

Gäldenären kan föra en meningsskiljaktighet som gäller kreditvillko- ren och kreditavtalet för behandling till Försäkrings- och finansråd- givningen (Fine, xxx.xxxx.xx) eller Banknämnden som verkar i sam- band med den eller Konsumentvistenämnden (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx).

22 FORUM OCH TILLÄMPLIG LAG

Gäldenären kan väcka talan på grund av tvister som härrör ur det här kreditförhållandet mot banken i den tingsrätt inom vars domkrets banken har sitt hemvist eller sin huvudsakliga förvaltning eller i den tingsrätt i Finland inom vars domkrets gäldenären har sitt hemvist eller sin vanliga vistelseort. Om gäldenären saknar hemvist i Finland, ska tvisterna behandlas i den tingsrätt inom vars domkrets banken har sitt hemvist eller sin huvudsakliga förvaltning.

På det här kreditförhållandet tillämpas finsk lag.