Definitioner
Anknuten | En försäkringsförmedlare eller sidoverksam försäkringsförmedlare som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag om att distribuera försäkringsprodukter. |
Anslutet företag | Företag som har accepterat att vara bunden av Företagsavtalet och som har ansökt om och beviljats anslutning av InsureSec. |
Anställd | En försäkringsförmedlare som är anställd av ett företag. |
Disciplinnämnden | Disciplinnämnden för försäkringsdistribution. |
Företag | Företag som har accepterat att vara bunden av Företagsavtalet. |
Företagsavtalet | Avtal mellan InsureSec och ett företag som har eller omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. |
Förmedlare | En Försäkringsförmedlare eller en Försäkringsförmedlare som även är Investeringsrådgivare som har accepterat att vara bunden av Förmedlaravtalet. |
Förmedlaravtalet | Avtal mellan InsureSec och en förmedlare som har eller omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. |
Försäkringsdistributör | En fysisk eller juridisk person som bedriver verksamhet som består i att ge råd om eller föreslå försäkringsavtal eller utföra annat förberedande arbete innan ett försäkringsavtal ingås, ingå ett försäkringsavtal, eller bistå vid förvaltning eller fullgörande av ett försäkringsavtal. |
Försäkringsförmedlare | En fysisk eller juridisk person, med undantag för försäkringsföretag eller deras anställda, som mot ersättning bedriver tillståndspliktig försäkringsdistribution. |
InsureSec | InsureSec AB. |
InsureSecs register Investeringsrådgivare | InsureSecs databas som innehåller information om samtliga användare som ansöker om eller har beviljats licens, eller i övrigt arbetar med försäkringsdistribution, samt företag och försäkringsföretag. En fysisk person anställd i ett svenskt värdepappersinstitut alternativt en fysisk eller juridisk person som har träffat avtal med ett svenskt värdepappersinstitut eller ett utländskt värdepappersföretag som hör hemma inom EES om att för bara detta instituts eller företags räkning; marknadsföra investerings- eller sidotjänster, ta emot eller vidarebefordra instruktioner eller order avseende investeringstjänster eller finansiella instrument, placera finansiella instrument, eller tillhandahålla investeringsrådgivning avseende dessa instrument eller tjänster. |
Licensierad förmedlare | Förmedlare som avlagt kunskapstest med godkänt resultat och därefter av InsureSec beviljats licens. |
Regelverket Rådgivarregistret | Det regelverk som framgår av detta dokument och som utgör en del av Förmedlaravtalet och Företagsavtalet. Den del av InsureSecs register som är tillgängligt för allmänheten via xxx.xxxxxxxxx.xx och xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx och innehåller uppgifter om aktiva Licensierade förmedlare och Anslutna företag. |
Testreglerna | Av InsureSec angivna regler för testdeltagande. |
Tillståndsinnehavare | Den juridiska eller fysiska person som innehar Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling. |
1.1 Regelverket omfattar den som vid ingående av avtal med InsureSec förbundit sig att följa InsureSecs regelverk.
2 Ansökan om licens för Förmedlare
2.1 Ansökan om licens sker på InsureSecs webbplats
2.2 För att en ansökan om licens ska kunna godkännas krävs att sökande uppfyller nedanstående krav:
c) att den sökande har accepterat att vara bunden av avtal med InsureSec,
d) att den sökande av InsureSec bedöms inneha lämplig kunskap, kompetens och erfarenhet,
e) att den sökande av InsureSec bedöms vara lämplig att ingå i Rådgivarregistret,
3.1 Förmedlaren ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för Försäkringsdistributörer.
Kommentar: För upprätthållandet av yrkeskårens goda anseende är det av stor betydelse att Förmedlaren följer gällande regler som är relevanta för Försäkringsdistributörer och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt. Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring utan omfattar alla åtgärder som en Förmedlare vidtar i sin yrkesverksamhet. Förmedlaren har ett personligt ansvar för den rådgivning som utförs, det faktum att förmedlaren är anställd eller anknuten till ett företag fritar inte denne från ansvar. Det innebär som huvudregel att det åligger Förmedlaren personligen att tillse att den rådgivning som utförs är i enlighet med lag och annan författning.
3.2 Förmedlaren ska följa god försäkringsdistributionssed.
Kommentar: Det övergripande syftet med att Förmedlaren ska följa god försäkringsdistributionssed (tidigare kallat god försäkringsförmedlingssed) är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Kravet på god försäkringsdistributionssed omfattar därför även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bl.a. Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed. Det kan förekomma att Disciplinnämnden finner anledning att formulera ytterligare uttalanden om god försäkringsdistributionssed och uttala sig kring hur Försäkringsdistributörer ska agera i specifika situationer. Förmedlaren ska hålla sina kunskaper om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed uppdaterade och följa InsureSecs avtal och regelverk.
3.3 Förmedlaren ska befinnas vara lämplig för att kunna erhålla licens av InsureSec.
Kommentar: I syfte att upprätthålla förtroendet för försäkringsmarknaden är det viktigt att försäkringsförmedlare är kompetenta och professionella, inte endast vid ansökningstillfället utan under hela den tid Förmedlaren är licensierad av InsureSec. InsureSecs lämplighetsprövning syftar till att säkerställa att försäkringsförmedlare på marknaden uppfyller dessa krav. InsureSecs lämplighetsprövning fokuserar på skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, personlig vandel, regelefterlevnad, erfarenhet och kompetens. Kravet på lämplighet gäller under hela den tid som Förmedlaren innehar licens hos InsureSec.
Kommentar: Det övergripande syftet med att tillståndsinnehavaren ska omfattas av InsureSecs avtal och regelverk är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Förmedlaren som är anställd i ett företag som innehar
tillstånd för försäkringsförmedling från Finansinspektionen ska därför verka för att även den legala entiteten omfattas av InsureSecs avtal och regelverk.
3.5 Förmedlaren ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
Kommentar: Disciplinnämndens beslut är prejudicerande för försäkringsförmedlare. Förmedlaren ska därför följa Disciplinnämndens beslut även om beslutet riktas mot en annan Förmedlare eller Företag.
3.7 Förmedlaren ska tillse att uppgifterna om denne i InsureSecs register är aktuella.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
Kommentar: När Förmedlaren inkommer med den information InsureSec begärt ska Förmedlaren säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Förmedlaren inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa. Yttranden som till sin omfattning och utformning kan anses syfta till att försvåra InsureSecs utredning kan bedömas utgöra en överträdelse av Regelverket. En Investeringsrådgivare ska tillse så att InsureSec tillhandahålls samtlig information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Investeringsrådgivarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
Kommentar: I syfte att upprätthålla det höga förtroendet för branschen är det av yttersta vikt att Förmedlaren säkerställer så att kunden tillhandahålls en komplett fullföljdshänvisning där det tydligt framgår hur kunden går till väga för att anmäla eventuella synpunkter på rådgivningen till InsureSec.
4.1 Företaget ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för Försäkringsdistributörer.
Kommentar: För att säkerställa upprätthållandet av yrkeskårens goda anseende är det av stor betydelse att Företaget följer gällande regler som är relevanta för Försäkringsdistributörer och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring utan omfattar alla åtgärder som Företagets Förmedlare vidtar i sin yrkesverksamhet. Även om ansvaret för utförd rådgivning är personligt åligger det Företaget att tillse att gällande lagar och författningar följs av Företaget och dess anställda eller anknutna förmedlare.
Kommentar: Det övergripande syftet med att Företaget ska följa god försäkringsdistributionssed (tidigare kallat god försäkringsförmedlingssed) är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Kravet på god försäkringsdistributionssed omfattar därför även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bl.a. Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed. Det kan förekomma att Disciplinnämnden finner anledning att formulera ytterligare uttalanden om god försäkringsdistributionssed och uttala sig kring hur Försäkringsdistributörer ska agera i specifika situationer. Företaget ska säkerställa att dess förmedlare håller sina kunskaper om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed uppdaterade och följa InsureSecs avtal och regelverk.
4.3 Företaget ska aktivt verka för att dess kunder erhåller rådgivning av en licensierad förmedlare.
Kommentar: Med ledande ställning avses ledningsfunktion i Företaget, exempelvis VD, styrelseledamot, regelefterlevnadsansvarig eller dylikt. Beroende på de individuella förutsättningarna för den eller de individer som ansöker beviljas vederbörande licens eller certifikat hos InsureSec efter avlagt test med godkänt resultat samt sedvanlig lämplighetsprövning. Företaget ska även tillse så att den individ i bolaget som innehar licens eller certifikat för ledningsfunktion genomför uppföljande kunskapstest i enlighet med vid var tid gällande anvisningar och instruktioner från InsureSec.
Kommentar: När Företaget inkommer med den information InsureSec begärt ska Företaget säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Företaget inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa. Yttranden som till sin omfattning och utformning kan anses syfta till att försvåra InsureSecs utredning kan bedömas utgöra en överträdelse av Regelverket. Företaget ska tillse så att InsureSec tillhandahålls samtlig information som InsureSec begär och behöver för kontroll av den anställda Investeringsrådgivarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
c) är föremål för en rättslig process, eller
d) befarats agera i strid med Regelverket, lag eller föreskrift, eller
Kommentar: Anmälan ska innehålla information och kontaktuppgifter gällande anmälaren samt de försäkringsförmedlare eller företag som anmälan avser. Vidare ska det i anmälan anges tidpunkt för omständigheterna som ligger till grund för anmälan, en redogörelse av försäkringsförmedlarens/företagets handlande och vilka konsekvenser agerandet fått eller riskerat att få, samt omständigheterna i ärendet. Till anmälan ska även bilagor som styrker det som anförs i anmälan bifogas.
4.13 Företaget ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
Kommentar: I syfte att säkerställa att det höga förtroendet för branschen upprätthålls är det av yttersta vikt att Företaget säkerställer så att Företagets kunder tillhandahålls en komplett fullföljdshänvisning där det tydligt framgår hur kunderna ska gå till väga för att anmäla eventuella synpunkter på rådgivningen till InsureSec.
5.1 Ett Företag kan ansöka om att bli ett anslutet företag vilket innebär att Företaget blir synligt i Rådgivarregistret. För att ett företags ansökan om anslutning ska beviljas krävs att:
a) Företaget omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling,
c) Företaget av InsureSec bedöms vara lämpligt att ingå i Rådgivarregistret,
d) Företagets ledningspersoner av InsureSec bedöms vara lämpliga.
6.7 Begäran om aktivering av licens handläggs utifrån vid var tid gällande krav för licens.
7.3 Deltagare i kunskapstest ska följa vid var tid gällande regler för testdeltagande.
8.1 En licensierad förmedlare ska avlägga kunskapstest i enlighet med de vid var tid gällande instruktioner som fastställts av InsureSec. Det ankommer på den licensierade förmedlaren att tillse att uppföljande kunskapstest avläggs inom den tidsperiod som InsureSec meddelat den licensierade förmedlaren.
9.1 Om en Förmedlare säger upp Förmedlaravtalet med InsureSec upphör avtalet att gälla.
9.2 Om ett Företag säger upp Företagsavtalet med InsureSec upphör avtalet att gälla.
11.1 Denna version av Regelverket fastställdes av styrelsen för InsureSec den 23 september 2021 och träder i kraft den 1 januari 2022.