Elförsäkring ES 09 Allmänna försäkringsvillkor gäller från 1.1.2014
Elförsäkring
ES 09
Allmänna försäkringsvillkor gäller från 1.1.2014
133 776 1 04.16
1 FÖRSÄKRINGENS SYFTE
OP Försäkring Ab eller A-Försäkring Ab (nedan försäkringsbola- get) förbinder sig att i enlighet med dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren (YL) ersätta sakskador som förorsakas försäkrings- objektet av en sådan skada som nämns i punkt 3 och de i villkoren separat nämnda övriga kostnaderna.
2 FÖRSÄKRINGSOBJEKT
Försäkringsobjekt är i försäkringsbrevet antecknad egendom på den plats (försäkringsstället) som anges i försäkringsbrevet.
2.1 Byggnad
Försäkringsobjekt är den byggnad som anges i försäkringsbrevet.
2.1.1 Maskiner och anordningar som betjänar byggnaden
Till byggnaden hör för dess användning avsedda fast installerade
● värme-, kyl-, släcknings-, vattendistributions-, vattenavlopps-, inre regnvattenavlopps-, luftkonditionerings-, övervaknings-, dataöverföringssystem. Till värme- och kylsystem hör också värmepumpar och solpaneler samt solsamlare,
● hissar, rulltrappor och lyftdörrar,
● maskiner och anordningar som avsetts för gemensam använd- ning av privathushåll,
● av försäkringstagaren ägda eller annars på hans risk och i bygg- nadens bruk befintliga fasta vatten-, avlopps-, värme-, kyl-, olje-, gas- och ångledningar, elledningar, dataöverföringskablar utanför byggnaden samt maskiner och anordningar som fast anslutits till dem fram till en allmän anslutning.
2.1.2 Annan egendom
Av försäkringstagaren ägda eller annars på hans risk och i bygg- nadens bruk befintliga:
● fasta sedvanliga konstruktioner utanför byggnaden,
● i anslutning till byggnadens bruk högst 40 m2 stora byggnader, bil-, avfalls-, lager- och andra skärmtak samt sopkärl,
● sedvanliga arbetsmaskiner och -redskap för fastighetens sköt- sel samt bränslen,
● inventarier i utrymmen som avsetts för gemensam användning av privathushåll och
● trädbestånd och planteringar på gårdsområdet
2.1.3 Försäkringsobjekt utgör inte
● grunden under byggnadens bottenbjälklag och grundsulor, el- ler armering därav,
● täckdikningssystem eller annat system för att hålla marken torr,
● utomstående regnvattensystem,
● bryggor och andra strandbyggnader, badbaljor och simbas- sänger xxxxxxx,
● brunnar på fastighetens område med undantag för brunnar i avloppsvattensystem,
● tejpningar, ljusreklam och andra reklamer, konstruktioner, an- ordningar, ledningar och rörsystem som betjänar affärsverk- samhet som bedrivs i byggnaden, trots att de är fast förenade med byggnaden,
● i bostadsaktiebolag konstruktioner som delägaren har under- hållsansvar för till annan del än i lägenheten sedvanliga, fast installerade inventarier och ytbeläggningar,
● motorfordon, vars konstruktiva hastighet är över 15 kilometer i timmen,
● energi och vatten.
2.2 . Lösöre
Försäkringsobjekt är i försäkringsbrevet antecknad lös egendom på den plats (försäkringsstället) som anges i försäkringsbrevet.
Dessutom gäller försäkringen för den försäkrade egendomens del också utanför försäkringsstället vid reparation och service eller transporter i anslutning till dem i Finland, dock i allmänhet totalt högst upp till 20 000 euro.
Följande egendomsposter är försäkrade på den plats (försäkrings- stället) som nämns i försäkringsbrevet utan separat avtal och an- teckning upp till högst de belopp som anges nedan. Ur försäkring- en utbetalas inte ersättning till den del som ersättning utbetalas ur en separat försäkring som hänför sig till det skadade objektet.
● Pengar och värdepapper
● i låst Euro-klassificerat eller säkerhetsklassificerat kassaskåp som motsvarar Euro-klassificeringen totalt högst 10 000 euro,
● vid förvaring av egendomen i ett låst brandsäkert skåp eller i ett kassaskåp i ett annat separat förvaringsställe som är stängt på ett tillförlitligt sätt högst 2 000 euro.
● ritningar, arkiv, data och program i datamedier samt modeller och formar, sammanlagt 5 000 euro, inklusive kostnader för övertids- och tillfälligt arbete. Försäkringen ersätter om pro- gram eller filer i elektroniskt format förstörs endast i det fall att själva apparaten eller datamediet som utgör försäkringsobjekt har drabbats av en skada som är ersättningsgill enligt dessa villkor.
● Lös egendom som tillhör kunder och som finns i försäkrings- tagarens besittning om egendomen har direkt anknytning till försäkringstagarens affärsverksamhet, högst upp till 10 000 euro. En förutsättning är att egendomen om den ägdes av för- säkringstagaren skulle ingå i denna försäkring. Försäkringen omfattar dock inte betalningsmedel och värdepapper.
● Lös egendom som tillhör arbetstagare i försäkringstagarens
tjänst om egendomen finns på försäkringsstället eller på nå- gon annan plats i samband med arbetet, 1 000 euro per ar- betstagare. Försäkringen omfattar dock inte betalningsmedel, värdefulla samlingar, värdepapper och inte heller motordrivna fordon eller anordningar.
Försäkringsobjekt är inte:
● annan än försäkringstagaren tillhörig egendom, såsom leasad eller annan hyrd egendom,
● fordon och anordningar som drivs eller framförs med maskin- kraft och inte heller deras utrustning,
● luftfartyg,
● fartyg och båtar som ska registreras,
● växter och djur.
3 SKADOR SOM ERSÄTTS OCH BE- GRÄNSNINGAR SOM GÄLLER DEM
Försäkringen ersätter direkta sakskador som förorsakas försäk- ringsobjektet samt i dessa villkor separat nämnda övriga kostna- der, om sakskadan har förorsakats direkt under försäkringens gil- tighetstid av en nedan definierad händelse. Om ett försäkringsfall är oförutsett eller inte avgörs objektivt och utgående från skadeor- saken, inte från följderna av skadan.
3.1 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje skadefall en i försäkringsbrevet antecknad självrisk eller en i dessa villkor fastställd självrisk. Vid beräkning av ersättningen avdras från skadebeloppet före självrisk eventuella åldersbaserade åldersavdrag.
Ur försäkringen ersätts följande skadefall
3.2 Elektriskt fenomen
Försäkringen ersätter skador på elektriska anordningar, om ett elektriskt fenomen i anordningen förorsakar skadan. Som elfeno- men anses kortslutning, genomslag eller annan elektrisk urladd- ning, som bestående har skadat isoleringarna i elanordningen.
Försäkringen ersätter inte skador
● som beror på avbrott i eldistributionen eller variationer i el- strömmens kvalitet.
● skador som en leverantör, tillverkare, säljare eller någon annan är ansvarig för enligt avtal, garanti, serviceavtal eller någon liknande förbindelse. En skada som annars omfattas av för- säkringen ersätts emellertid till den del som försäkringstagaren kan bevisa att den part som konstaterats vara ansvarig inte kan fullgöra sin ersättningsskyldighet.
3.3 Andra kostnader som ersätts
Tilläggskostnader på grund av myndighetsbestämmelse
Vid skador på byggnader ersätter försäkringen skäliga tilläggs- kostnader förorsakade av tvingande myndighetsbestämmelser om reparation eller byggnad, dock högst 20 % av den direkta sakskadans belopp inklusive de tilläggskostnader som avses ovan. Försäkringsbeloppet utgör övre gräns för den totala ersättningen.
Avvärjning vid hotande skada
Förutom direkta sakskador ersätter försäkringen sådana skäliga kostnader enligt de allmänna avtalsvillkoren (YL) som förorsakas av begränsning eller avvärjning av en skada som har inträffat eller är omedelbart hotande och som ersätts ur försäkringen.
Skador på mark
Försäkringen ersätter sådana kostnader för undersökning, rengö- ring eller byte av mark samt transport och hantering av avfall som förorsakas av att marken på en fastighet som försäkringstagaren äger eller besitter skadas till följd av en ersättningsgill sakskada
på försäkringsobjektet. Härvid förutsätts att kostnaderna gäller åt- gärder på grund av en tvingande myndighetsbestämmelse och att myndighetsbestämmelsen utfärdats senast ett år efter skadefallet.
De kostnader som avses här ersätts med högst 200 000 euro per skada.
4 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER
Den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som ges i för- säkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller annars skriftligen. Om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna uppsåtligen eller genom oaktsamhet som inte kan anses vara ringa och underlåtenheten att iaktta säkerhetsföreskrifter har in- verkat på skadans uppkomst eller dess belopp, kan ersättningen nedsättas eller krav på ersättning avslås i enlighet med de all- männa avtalsvillkoren.
Byggnader och maskiner ska hållas i det skick byggnadslagen, byggbestämmelserna och arbetarskyddsbestämmelserna förutsät- ter.
Den försäkrade egendomen ska underhållas och användas på det sätt som importören eller tillverkaren förutsätter eller rekommen- derar. Serviceåtgärder ska registreras.
Minst en gång per dag ska utöver originalet två kopior i form av säkerhetskopior tas av system- och tillämpningsprogramvara samt data på datalagringsutrustning. Säkerhetskopian ska förvaras i ett för datamedier avsett brandsäkert säkerhetsarkiv, som ska ligga i en annan brandsektion än den där de andra kopiorna förvaras el- ler i ett datamedieskåp av minst klass S60 DIS.
De utrymmen där den försäkrade egendomen installeras och för- hållandena vid användningen, såsom driftspänningen, luftfuktig- heten och temperaturen, ska överensstämma med importörens eller tillverkarens rekommendationer.
Förebyggande av elektriska bränder
Elarbeten är installationsarbeten av elanordningar samt repara- tions- och servicearbeten av elektriska apparater och anordningar. Elarbeten får endast utföras av personer som uppfyller förutsätt- ningarna enligt lagar, förordningar och myndighetsbestämmelser samt av företag i enlighet med givna myndighetskrav.
Innehavaren av elektriska anordningar ska ombesörja att fastig- hetens elinstallationer och elektriska anordningar har besiktigats i enlighet med den lagstadgade periodiska besiktningen. Med un- dantag för bostadsbyggnader ska elinstallationer i övriga byggna- der och utomhus besiktigas med följande intervaller:
● offentliga, affärs-, industri- och jordbruksbyggnader, där hu- vudsäkringarna är över 35A, med 15 års intervall (elanläggning besiktningsklass 1)
● mötes- och inkvarteringsrum samt stora affärsfastigheter med 10 års intervall (elanläggning besiktningsklass 2)
● explosionsfarliga rum, där tillverkning, hantering eller lagring av kemikalier eller sprängmedel kräver tillstånd av myndighet och
● elnät som nätinnehavaren använder för distribution och över- föring med 5 års intervall (elanläggning besiktningsklass 3).
5 VÄRDERINGS- OCH ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER
Försäkringsbeloppet och ersättningarna i sakförsäkringarna fast- ställs enligt dessa bestämmelser, om inte annat angivits på andra ställen i villkoren eller i försäkringsbrevet.
5.1 Försäkringsbelopp
Egendomen är försäkrad till ett överenskommet försäkringsbe- lopp som antecknas i försäkringsbrevet för varje föremål eller egendomspost och som justerat med det i försäkringsbrevet an-
tecknade indexet (se punkt Indexvillkor) utgör den övre gränsen för ersättningen vid inträffad skada.
Försäkringsbeloppet är beräkningsgrund för försäkringspremien och utgör övre gränsen för ersättningen, men utgör däremot inte grund för skadans belopp eller värderingen av skadan.
Det värde på vilket försäkringsbeloppet grundar sig har antecknats i försäkringsbrevet. Något av nedan angivna värden tillämpas.
5.1.1 Återanskaffningsvärdet
Återanskaffningsvärdet är det belopp som behövs för att till sam- ma plats anskaffa ny likadan eller närmast motsvarande egendom.
Om inte annat överenskommits med försäkringsbolaget, grundar sig försäkringsbeloppet på egendomens återanskaffningsvärde.
5.1.2 Dagsvärdet
Dagsvärdet är det belopp som fås när egendomens värdeminsk- ning till följd av ålder, användning, föråldrad teknik, minskad användbarhet eller liknande dras av från återanskaffningsvärdet. Då dagsvärdet fastställs beaktas för byggnaders del också egendo- mens verkliga värde. Med verkligt värde avses det penningbelopp, som skulle ha erhållits, om egendomen hade sålts normalt före skadan.
Dagsvärdet kan inte överskrida egendomens återanskaffnings- värde.
5.1.3 Förstarisk
Förstarisk är ett i försäkringsbrevet antecknat för försäkringsob- jektet avtalat försäkringsbelopp. På förstariskförsäkring tillämpas inte bestämmelserna om underförsäkring. Till övriga delar tilläm- pas Värderings- och ersättningsbestämmelserna.
5.2 Ersättningens omfattning
Försäkringen ersätter direkta sakskador på den försäkrade egen- domen. Ersättningen för egendomen, för respektive föremål eller egendomspost, uppgår till högst det överenskomna försäkrings- beloppet justerat med indexet vid skadetidpunkten (se punkt In- dexvillkor).
5.3 Beräkning av egendomens värde och skadebeloppet vid sakskada
5.3.1 Skadebelopp enligt återanskaffningsvärdet
Skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet fås när den återstå- ende egendomens värde (restvärdet) dras av från egendomens värde omedelbart före skadan. Bägge värdena beräknas enligt återanskaffningsvärdet. (Begreppet återanskaffningsvärde har de- finierats i punkt 5.1.1 ovan.)
Om den skadade egendomen kan repareras, är skadebeloppet lika med reparationskostnaderna, dock högst skillnaden mellan åter- anskaffningsvärdet och restvärdet.
Om emellertid egendomens värde minskat fram till tidpunkten för skadan så att dess dagsvärde var mindre än 50 % av återan- skaffningsvärdet omedelbart före skadan, beräknas skadebeloppet enligt dagsvärdet (se punkt 5.1.2). Varje skadat föremål värderas skilt för sig.
Från ersättningarna avdras de åldersavdrag som nämns i försäk- ringsvillkoren eller försäkringsbrevet.
5.3.2 Skadebelopp enligt dagsvärdet
Skadebeloppet enligt dagsvärdet erhålls när den återstående egen- domens värde (restvärdet) dras av från dagsvärdet. Bägge värdena beräknas enligt dagsvärdet. (Begreppet dagsvärde har definierats i punkt 5.1.2 ovan.)
Om egendomen kan repareras, är skadebeloppet lika med repara- tionskostnaderna, dock högst dagsvärdet avdraget med det dags- värdebaserade restvärdet.
Från ersättningarna avdras de åldersavdrag som nämns i försäk- ringsvillkoren eller försäkringsbrevet.
5.3.3 Skadebelopp vid förstarisk
Om egendomen har försäkrats med en förstariskförsäkring av- viker ersättningen från ersättningen enligt återanskaffnings- och dagsvärdet till den del att bestämmelserna om underförsäkring inte tillämpas. (Begreppet dförstarisk har definierats i punkt 5.1.3 ovan.)
Från ersättningarna avdras de åldersavdrag som nämns i försäk- ringsvillkoren eller försäkringsbrevet.
5.3.4 Mervärdesskatt
Vid fastställande av skadans belopp iakttas bestämmelserna om mervärdesskatt. Momsandelen ersätts inte, om den är avdragsgill i ersättningstagarens beskattning.
Mervärdesskatten ersätts inte heller, om den försäkrade har åter- bäringsrätt på mervärdesskatten.
5.4 Ersättningsbelopp
Ersättningsbeloppet fås när självrisken dras av från skadebelop- pet.
5.4.1 Underförsäkring
Om försäkringsbeloppet är mindre än egendomens värde, är det fråga om underförsäkring. Ersättningen beräknas då enligt punkt
11.2 i de allmänna avtalsvillkoren (YL).
5.4.2 Överförsäkring
Om försäkringsbeloppet är större än egendomens värde, är det fråga om överförsäkring. Ersättningen beräknas då enligt punkt
11.1 i de allmänna avtalsvillkoren (YL).
5.5 Utbetalning av ersättning
Först utbetalas ersättning enligt dagsvärdet. Skillnaden mellan er- sättningen enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet betalas ut, när den skadade egendomen inom två år ef- ter skadan har reparerats eller när ny egendom av samma slag och för samma användningsändamål har anskaffats till samma plats.
Rätt till skillnaden mellan ersättning enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet har bara försäkringstagaren el- ler den för vilken försäkring för tredje man har tecknats. Rätten kan inte överföras.
Om byggandet fördröjs till följd av en myndighetsåtgärd, förlängs tvåårsfristen med dröjsmålstiden.
5.6 Restvärde av byggnad
5.6.1 Ersättning för minskat restvärde
Om ett byggnadsförbud eller en byggnadsbegränsning är i kraft enligt bestämmelser i byggnadslagen eller väglagen, och det där- för inte är möjligt att utnyttja de byggnadsdelar som är kvar efter skadan för att återställa byggnaden i dess tidigare skick, ersätts också minskningen av restvärdet.
5.6.2 Undantagslov
Försäkringstagaren ska visa att ett byggnadsförbud eller en bygg- nadsbegränsning är i kraft.
På begäran av försäkringsbolaget ska försäkringstagaren söka un- dantagslov för att återställa byggnaden i dess tidigare skick samt, i händelse av avslag, söka ändring i beslutet. Försäkringstagaren ska på begäran av försäkringsbolaget bemyndiga försäkringsbola- get att representera honom i dispensärendet.
5.7 Övriga bestämmelser angående ersättning
5.7.1 Ersättning av ritningar m.m.
Ritningar, dokument, samt modeller och formar ersätts bara om
motsvarande egendom skaffas i stället för den skadade egendo- men inom två år efter skadan. För under arbete varande manus- kript och översättningsarbeten ersätts endast de skrivark som man på grund av skadan är tvungen att göra på nytt för att slutföra ett oavslutat arbete.
5.7.2 Alternativ till ersättning i pengar
Försäkringsbolaget har rätt att låta bygga eller reparera eller att skaffa förkommen eller skadad egendom i stället för att betala ersättning i pengar.
Försäkringsbolaget har rätt att utse en byggare eller reparatör, som återbygger eller reparerar skadan, eller utse inköpsställe, där mot- svarande egendom skaffas.
5.7.3 Inteckningsbar egendom
För egendom i vilken inteckning kan fastställas betalas ersättning till försäkringstagaren först när han har klarlagt att egendomen inte är intecknad som säkerhet för gäld eller att inteckningsha- varna gett sitt samtycke till att ersättningen betalas till försäk- ringstagaren (jfr 13 § i företagsinteckningslagen och 17 kap. 8 § i jordabalken).
För fastighet krävs ingen utredning om försäkringstagaren kan på- visa att
● xxxxxx har reparerats,
● säkerhet ställts för att ersättningen används för reparation av den skadade egendomen,
● ersättningsbeloppet är ringa i förhållande till fastighetens värde
● eller när det annars är uppenbart att fordringsägarens möjlig- het att inkassera sin fordran inte äventyras av att ersättningen lyfts.
5.7.4 Försäkringsbolagets rätt att lösa in skadad egendom
Den försäkrade egendomen förblir hos ägaren även då den ska- dats. Försäkringsbolaget har emellertid rätt att lösa in återstående egendom eller en del av den. Den egendom eller del av egendom som inlösts ersätts på samma grunder (antingen enligt återan- skaffningsvärdet eller dagsvärdet) som en skada på föremålet eller egendomsposten ifråga.
5.7.5 Försäkringstagarens skyldighet att över- lämna egendom som återfåtts
Om försäkringstagaren får tillbaka förlorad egendom efter det att ersättning har betalats, ska han omedelbart överlämna egendo- men till försäkringsbolaget eller återbetala ersättningen till denna del.
6 INDEXVILLKOR
Försäkringen är bunden till det index som nämns i försäkrings- brevet.
6.1 Indexjustering av försäkringsbelop- pet per försäkringsperiod
Det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet justeras den första dagen i varje försäkringsperiod. Försäkringsbeloppet juste- ras då med lika många procent som justeringsindexet avviker från basindexet. Samtidigt ökas försäkringsbeloppet med värdet av de investeringar som har gjorts och anmälts under försäkringsperio- den.
Basindexet är indexet för den kalendermånad som infaller fem månader före den första försäkringsperiodens begynnelsemånad.
Justeringsindexet är indexet för den kalendermånad som infaller fem månader före försäkringsperiodens begynnelsemånad som anges i försäkringsbrevet.
Premierna ändras så att de motsvarar det justerade försäkrings- beloppet.
6.2 Försäkringsbelopp vid skadetidpunkten
Försäkringsbeloppet utgör vid skadetidpunkten lika många pro- cent av det ursprungliga försäkringsbeloppet enligt försäkrings- brevet som indexet för den kalendermånad som inföll fem måna- der tidigare utgör av basindexet.
I försäkringsbeloppet vid skadetidpunkten beaktas dessutom de byggnads- och maskininvesteringar som under försäkringsperio- den har gjorts på det aktuella försäkringsstället innan skadan in- träffade, dock med följande begränsningar
● investeringarna gäller den verksamhet i vilken den egendom som är försäkringsobjekt har använts,
● ökningen av försäkringsbeloppet till följd av indexförhöjningen och investeringar för varje punkt i försäkringsbrevet kan sam- manlagt vara högst 15 % av det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet, dock högst det i försäkringsbrevet nämnda beloppet.
7 DUBBELFÖRSÄKRING
Om samma egendom har försäkrats mot samma skada med flera försäkringar, rör det sig om en dubbelförsäkring, varvid ersätt- ningen beräknas enligt 59 § i lagen om försäkringsavtal.
OP Försäkring Ab, Gebhardsplatsen 1 00013 OP, hemort Helsingfors, huvudbransch försäkringsverksamhet. Bolaget är infört i handelsregistret, FO-nummer 1458359-3.
A-Försäkring Ab, Gebhardsplatsen 1 00013 Helsingfors, hemort Helsingfors, huvudbransch försäkringsverksamhet. Bolaget har införts i handelsregistret, FO-nummer 1715947-2.