Försäkringsvillkor
Försäkringsvillkor
AMF Avgångspension
Gäller från och med 2022-01-01.
1. ALLMÄNT OM AMF AVGÅNGSPENSION
Avgångspension är en pensionsförsäkring som kan tecknas av arbets- givare med en anställd som försäkrad till tryggande av arbetsgivarens utfästelse om avgångspension. AMF Avgångspension är en pensions- försäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229) och en individuell personförsäkring enligt försäkringsavtalslagen (2005:104).
Försäkringen är en förmånsbestämd försäkring. Detta innebär att försäkringstagaren i förhållande till den försäkrade har utfäst att denne skall erhålla pension med ett visst belopp eller med en viss procent av den försäkrades lön.
Försäkringstagaren tar självt det fulla ansvaret för eventuella konsekvenser i fråga om avdragsrätt, skatter och sociala eller andra allmänna avgifter till följd av försäkringslösningen.
2. FÖRSÄKRINGSAVTALET
Detta försäkringsavtal består av en av AMF avgiven offert som grundas på försäkringstagarens uppgifter till AMF, försäkringstag- arens accept av offerten, dessa försäkringsvillkor, försäkringsavtals- lagen och svensk lag i övrigt.
Försäkringsavtalet består normalt både av en temporär ålders- pension, att utbetalas från den försäkrades avgångstillfälle och fram till ordinarie pensionsålder, och en livsvarig ålderspension att utbetalas från den försäkrades ordinarie pensionsålder och livet ut. Försäkringstagaren kan dock välja att endast teckna endera temporär eller livsvarig del i AMF Avgångspension.
3. FÖRSÄKRINGSGIVARE
AMF Tjänstepension AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäk- ringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm, Sverige.
4. FÖRSÄKRINGSTAGARE
Arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal med AMF är försäk- ringstagare.
5. FÖRSÄKRAD
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad.
Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall:
• i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bl a försäkringsbesked och årlig information).
• i fråga om rätten till försäkringsersättning.
• i fråga om rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande.
583.686 211201
• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer.
Den anställde anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse.
6. FÖRSÄKRINGSTID OCH ANSVARSTID
Försäkringstiden i AMF Avgångspension löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder dagen efter den dag försäk- ringstagaren antog AMFs anbud om att teckna AMF Avgångspen- sion på de villkor som angivits i anbudet, eller den senare dag som försäkringstagaren begär. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av punkt 24 nedan.
7. PREMIEBETALNING OCH PREMIE
AMF beräknar vilken engångspremie försäkringstagaren skall betala utifrån den/de förmån/er som försäkringstagaren meddelat AMF skall gälla för den försäkrade. Försäkringstagaren accepterar premien tillsammans med övriga villkor för AMF Avgångspension när försäkringstagaren antar AMFs anbud för produkten.
AMF beräknar premiebeloppet utifrån de aktuella antaganden om ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar vid den tidpunkt förmånen skall försäkras. Premiens storlek beror även på den försäkrades kön och ålder. AMFs antag- anden ses regelbundet över och kan erhållas efter förfrågan.
Betalning av premie sker mot faktura.
8. AVGIFTER OCH SKATTER
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till tidpunkten då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den informa- tion som årligen skickas till den försäkrade – se punkt 12.3.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av AMFs offert.
9. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING
9.1. Allmänt
AMF Avgångspension omfattar en eller flera av nedanstående förmåner.
• Temporär ålderspension före ordinarie pensionsålder.
• Livsvarig ålderspension från och med ordinarie pensionsålder avseende:
– kompensation för förlust av förmån enligt kollektivavtalad tjänstepension,
– kompensation för förlust av ålderspension enligt det allmänna pensionssystemet och
– kompensation för förlust av icke kollektivavtalad tjänstepen- sion som utfästs i anställning.
Vilka förmåner som AMF Avgångspension omfattar avgörs av försäkringstagarens utfästelse gentemot den försäkrade och dennes uppgifter till AMF samt det därav följande innehållet i det anbud som AMF avgett och försäkringstagaren accepterat. De förmåner som omfattas anges i kronor per månad av den försäkringsbekräft- else och det försäkringsbesked som AMF avger till försäkringstaga- ren respektive den försäkrade, se nedan under punkt 12.3.
9.2. Temporär ålderspension – före ordinarie pensionsålder
9.2.1. Förmånens storlek
Ålderspension före ordinarie pensionsålder beräknas, beroende på vad försäkringstagaren har utlovat den försäkrade, som en procent- uell andel av den försäkrades, av försäkringstagaren uppgivna, pensionsmedförande lön eller som ett visst fastställt belopp i kronor per månad. Den avtalade förmånen framgår av det försäkringsbesked AMF tillställer den försäkrade, se nedan under punkt 12.3.
9.3. Livsvarig ålderspension från och med ordinarie pensionsålder
9.3.1. Förmånens storlek
Förmånens storlek beror på vad försäkringstagaren utlovat den försäkrade och framgår av det försäkringsbesked AMF tillställder den försäkrade, se nedan under punkt 12.3. Förmånen kan bestå av nedan angivna delar:
• Schabloniserat beräknad kompensation för förlust av förmån enligt kollektivavtalad tjänstepension.
• Livsvarig kompensation för förlust av förmån enligt kollektivavtalad tjänstepension utges till den försäkrade för pension som bortfallit till följd av förtida avgång ur tjänst eller av annan verksamhet föranledd tjänstledighet från pensionsgrundande anställning, om verksamheten medför rätt till ersättning för därigenom förlorade pensionsförmåner, eller till följd av annan därmed jämförlig omständighet.
Skillnaden mellan den ålderspensionsförmån som skulle ha kunnat utgå vid pensionsåldern och den verkliga utgående förmånen utgör förlust av ålderspensionsförmån enligt kollektivavtalad tjänstepen- sion. Till detta kan komma ersättning för förlust av annan kollektiv- avtalad tjänstepensionsförmån:
• Schabloniserat beräknad kompensation för förlust av ålders- pension enligt det allmänna pensionssystemet.
• Livsvarig kompensation för förlust av pensionsrätt enligt det all- männa pensionssystemet utges för ålderspension som bortfallit till följd av förtida avgång ur tjänst.
• Kompensation för förlust av icke kollektivavtalad tjänstepension som utfästs i anställning.
• Livsvarig ålderspension utges i övrigt enligt försäkringstagarens utfästelse om pension till den försäkrade.
9.4. Tilläggsbelopp
På såväl temporär som livsvarig ålderspension, förutom de garan- terade pensionsbeloppen/förmånerna, kan även ett tilläggsbelopp komma att utbetalas om förräntningen på pensionskapitalet varit gynnsam. Tilläggsbeloppet är ej garanterat utan kan både öka och minska i värde under utbetalningstiden. Se vidare punkt 16.
9.5. Försäkringskapital
Försäkringskapitalet motsvaras av det högsta av följande två värden:
1) Pensionskapitalet, se vidare nedan.
2) Värdet av garanterade pensionsbelopp, se vidare nedan.
9.5.1. Pensionskapital
Pensionskapitalet motsvaras vid varje tidpunkt av inbetald premie minskat med vid varje tidpunkt gällande avgifter, skatter och pen- sionsutbetalningar och ökat med ränta som baseras på den i AMF vid varje tidpunkt gällande avkastningsräntan. Med avkastnings- ränta skall i temporär avgångspension förstås den ränta som fås efter en halvering av den fastställda avkastningsräntan enligt punkt
16.1. För livsvarig avgångspension gäller avkastningsräntan enligt
punkt 16.1. Vidare ökas pensionskapitalet av eventuellt erhållen riskkompensation enligt AMFs vid varje tidpunkt gällande antag- anden om dödlighet.
9.5.2. Värdet av garanterade pensionsbelopp
Värdet av garanterade pensionsbelopp avser vid varje tidpunkt bolagets aktuella värdering av sitt åtagande avseende utbetal- ning av garanterade belopp till den försäkrade. Den aktuella värderingen baseras på AMFs antaganden avseende försäkrings- tekniska avsättningar, som regelbundet ses över. Dessa antag- anden kan erhållas efter förfrågan hos AMF.
9.6. Återbetalningsskydd
Såväl temporär ålderspension som livsvarig ålderspension kan gälla med eller utan återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att den/de garanterade förmånen/förmånerna vid den försäkrades dödsfall, utbetalas till förmånstagare som en månatlig efterlevande- pension. Försäkringstagaren eller, om denne så medger, den försäk- rade, väljer inom viss tid från försäkringens tecknande om den ska omfattas av återbetalningsskydd eller inte. Om val av återbetalnings-
skydd inte görs i rätt tid gäller försäkringen utan återbetalningsskydd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall tillfaller försäkringens värde AMF som riskkompensation. På försäkring utan återbetalningsskydd fördelar AMF riskkompensation baserad på AMFs antaganden om dödlighet.
Om försäkringstagaren medgett rätt för den försäkrade att välja till återbetalningsskydd kan denne också senare ändra försäkringen till att endast omfatta ålderspension. Det är däremot inte möjligt för försäkringstagare eller försäkrad som inte valt återbetalnings- skydd vid försäkringens tecknande att senare ansöka om detta.
Ändring av försäkringsskyddet skall skriftligen meddelas AMF och träder i kraft den dag som ansökan om ändring inkommer till AMF.
10. FÖRSÄKRINGSFALL
10.1. Allmänt
Försäkringsfall i AMF Avgångspension temporär ålderspension utgörs av att den försäkrade avgår ur tjänst och utbetalning av temporär ålderspension därmed ska påbörjas.
Försäkringsfall i AMF Avgångspension livsvarig ålderspension utgörs av att den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder och utbetalning av livsvarig ålderspension därmed skall påbörjas.
Om återbetalningsskydd gäller för försäkringen utgörs försäk- ringsfall även av den försäkrades dödsfall, vilket medför att utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas.
10.2. Utbetalning av temporär ålderspension
Utbetalning av temporär ålderspension inom AMF Avgångspension sker månadsvis från det att den försäkrade avgår ur tjänst. Utbetal- ning pågår längst till och med månaden före den då den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder eller, om den försäkrade avlider dessförinnan, till och med den kalendermånad då dödsfallet inträffar.
Den försäkrade har inte rätt att göra förtida eller uppskjutet uttag. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningstidens längd.
10.3. Utbetalning av livsvarig ålderspension
10.3.1. Allmänt
Utbetalning av livsvarig ålderspension inom AMF Avgångspension påbörjas i samband med att den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder. Pensionen utbetalas månadsvis under den försäk- rades livstid. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
10.3.2. Uppskjutet uttag av livsvarig ålderspension
Om försäkringstagaren medger detta har den försäkrade rätt att skjuta upp pensionsutbetalningarna. Begäran om uppskjutet uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas.
10.3.3. Ändring av utbetalningstid
Om försäkringstagaren medger detta har den försäkrade rätt att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara fem eller tio år eller livsvarig.
Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före utbetalning ska påbörjas. Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetal- ning har påbörjats.
10.4. Utbetalning av efterlevandepension
Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning av efterlevande- pension till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. För- månstagare skall styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från Skatteverket. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja ut- betalning.
Efterlevandepensionen utbetalas inom ramen för de betalnings- sätt som AMF tillhandahåller.
10.4.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit och under fem år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betal- ats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om
allmän försäkring har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetalning ska påbörjas. Detta måste meddelas AMF i samband med reglering av försäkringsfallet. Om så har skett, och förmåns- tagaren i sin tur skulle avlida före utbetalning har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
10.4.2. Dödsfall efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningen istället till insatt förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit
från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Utbetalningstiden kan inte ändras.
10.4.3. Dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetal- ning görs inte.
10.5. Ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas.
11. FÖRMÅNSTAGARE
11.1. Förmånstagare till ålderspension
Försäkringstagaren kan göra ett förmånstagarförordnande till den försäkrades förmån. Detta kan göras oåterkalleligt och innebär då att försäkringstagaren inte kan ändra förmånstagare till ålders- pensionen eller i övrigt ändra i eller förfoga över försäkringen utan den försäkrades samtycke.
11.2. Förmånstagare till efterlevandepension
Om försäkringen omfattar återbetalningsskydd väljer den försäk- rade vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla försäkringsförmånen i form av en månatlig efterlevande- pension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen (1999:1229) kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring.
11.2.1. Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led.
Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna, gäller inte förordnandet.
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om
upplösning av partnerskapet, gäller inte förordnandet.
”Sambo”: den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas.
”Barn”: den försäkrades arvsberättigade barn i första led.
11.2.2. Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till AMF anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner.
b) sambo eller tidigare sambo.
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b).
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn skall anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. Begreppen har då samma betydelse som den som anges ovan under punkt 11.2.1.
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagar- förordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte åter- kallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
11.2.3. Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarför- värv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkrings- belopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen.
12. INFORMATION FRÅN AMF
12.1. Information innan försäkring meddelas
Information innan försäkring meddelas, s k förköpsinformation, lämnas till försäkringstagaren. Även den försäkrade tillhandahålls förköpsinformation – både på AMFs hemsida, xxx.xxx.xx, och skriftligen efter kontakt med AMF.
12.2. Information när avtal har träffats
Snarast efter det att försäkring meddelats och premien betalats tillställer AMF såväl försäkringstagaren som den försäkrade en skriftlig bekräftelse på avtalet.
12.3. Information under försäkringstiden
Årligen under försäkringstiden informerar AMF den försäkrade i skälig omfattning om sådana förhållanden rörande försäkringen som kan antas vara av betydelse för denne att känna till. AMF tillställer årligen den försäkrade bl a information om försäkringens garanterade belopp uttryckt som ett pensionsbelopp i kronor per månad, information
om årets uttag av skatter och avgifter samt uppgift om fördelat men ej
garanterat överskott. Under utbetalningstiden informerar AMF den försäkrade om storleken på kommande utbetalningar under året.
12.4. Information om villkorsändring
Om försäkringsvillkoren ändras får försäkringstagaren som huvudregel information om ändringen senast en månad innan ändringen träder ikraft. Se punkt 13.3 för vad som betraktas som en ändring av försäkringsvillkoren och vilka ändringar AMF kan komma att göra. Om ändringen berör den försäkrades rätt, till- ställer AMF istället den försäkrade informationen.
12.5. Kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontroll- uppgift till skatteverket.
Avseende pensionsutbetalningar lämnas även kontrolluppgift till den försäkrade.
12.6. Information vid försäkringsfall
12.6.1. Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade information om:
• tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings- tidens längd.
• garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp.
• möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och att ändra utbetal- ningstidens längd såvitt gäller den livsvariga ålderspensionen i AMF Avgångspension.
• utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske.
12.6.2. Information vid dödsfall
Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF.
12.7. Information från AMF i övrigt
Som försäkringstagare har arbetsgivaren rätt att inhämta information från AMF om försäkringen. Försäkringstagaren har dock inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäk- rade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Försäkrings- tagaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade. Den försäkrade har rätt att, efter förfrågan hos AMF, ta del av de uppgifter om försäkringen som berör denne.
Ytterligare information om försäkringstekniska beräkningar eller annan generell information, lämnas efter förfrågan hos AMF.
13. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN
13.1. Den försäkrades ändringsmöjligheter
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:
• göra uppskjutet uttag av ålderspensionen enligt punkt 10.3.2.
• ändra utbetalningstid enligt punkt 10.3.3.
• anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande enligt punkt 11.2.2.
Ändring ska meddelas AMF skriftligen eller på annat överens- kommet sätt.
13.2. Förmånstagares ändringsmöjligheter
En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats. Uppskjutet uttag kan endast ske om förmånstagarens begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen påbörjats.
13.3. AMFs ändringsmöjligheter
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändring kan, såvitt gäller livsvarig ålderspension i AMF Avgångspension, ske vid slutet av en premie- period, d v s vid ett månadsskifte. Ändring av temporär ålderspen- sion i AMF Avgångspension kan inte ske.
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till försäkringstagaren. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller dock om en sådan ändring är nödvändig p g a ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring avseende försäkringstekniska antaganden, produktparametrar, ränta och avgifter i den mån ändringen inte påverkar garanterade belopp eller garanterad förmån. Dessa ses regel- bundet över och kan ändras under försäkringstiden.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas en (1) månad före ändringen träder ikraft.
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av AMFs offert, se ovan punkt 2.
14. ÅTERKÖP
14.1. Allmänt
Återköp innebär att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Detta får enligt inkomstskattelagen (1999:1229) ske om försäkringens tekniska återköpsvärde uppgår till högst 30 procent av gällande prisbasbelopp. Prisbasbeloppet fastställs enligt lagen (1962:381) om allmän försäk- ring. Med tekniskt återköpsvärde avses hos AMF värdet av garan- terade pensionsbelopp, på det sätt som framgår av punkt 9.5.
14.2. AMFs rätt att återköpa försäkringen
AMF har rätt att återköpa den livsvariga ålderspensionen i AMF Avgångspension om försäkringens värde vid tiden för utbetalning understiger värdet som anges ovan. AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäkrades samtliga pensionsför- säkringar hos AMF för att bedöma om återköp skall ske.
14.3. Försäkringstagarens eller den försäkrades rätt att återköpa försäkringen
Det föreligger inte någon ovillkorlig rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt.
15. FLYTT AV FÖRSÄKRINGENS VÄRDE
Försäkringens värde kan inte flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare.
16. FÖRSÄKRINGENS ÖVERSKOTT
Försäkringen ger rätt till del av AMFs överskott. Överskottet är skill- naden mellan bolagets tillgångar avseende premiebestämda försäk- ringar och bolagets åtaganden för utbetalning av garanterade belopp på premiebestämda försäkringar. På den enskilda försäkringen finns ett överskott fördelat om pensionskapitalet överstiger värdet av för- säkringens garanterade belopp, se punkt 9.5. Om pensionskapitalet är lägre än värdet av garanterade pensionsbelopp finns inget överskott på försäkringen. Överskottet kan förändras kontinuerligt under året.
Överskottet på den enskilda försäkringen är inte garanterat och kan därmed återtas. Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetalningar från försäkringen, inflytt av kapital samt förränt- ning av kapitalet med avkastningsränta. Vidare påverkas pensions- kapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt av eventuell fördelning av riskkompensation.
Värdet av garanterade pensionsbelopp förändras genom nya garantier p g a nya inbetalningar, genom utbetalningar av garan- terade belopp och genom påförd ränta, eventuell riskkompensation, avgiftsuttag och uttag av skatt. Vidare påverkas värdet vid föränd- ring av AMFs antaganden för beräkningen. Vid förändring av dessa antaganden sker en momentan ändring av värdet av garanterade pensionsbelopp och därmed också av det fördelade överskottet.
Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning. Om bolags- ordningen ändras kan därmed även rätten till överskott komma att ändras.
AMF utvärderar konsolideringspolicyn årligen och har rätt att ändra denna.
16.1. Konsolidering och avkastningsränta
AMFs konsolideringsnivå avseende premiebestämda försäkringar är ett mått på förhållandet mellan bolagets totala marknads- värderade tillgångar avseende premiebestämda försäkringar och bolagets försäkringsåtaganden (värdet av garanterade pensions- belopp och fördelat överskott) avseende premiebestämda försäkringar uttryckt i procent. Om värdet av tillgångarna sjunker (exempelvis då aktier minskar i värde) kommer också konsoli- deringsnivån att sjunka. På motsvarande sätt ökar konsoliderings- nivån om värdet av tillgångarna ökar.
Avkastningen på tillgångarna i den förvaltningsportfölj som för- säkringen är knuten till, fördelas på försäkringens pensionskapital i form av avkastningsränta.
Avkastningen fördelas på försäkringarna i efterskott. Avkastningen fördelas utjämnad över tid. Avkastningsräntan ska sättas så att riktmärket för konsolideringsnivån, 100 procent, uppnås senast inom tre månader.
Avkastningsräntan baseras på den senaste månadens avkastning i förvaltningsportföljen och övrigt rörelseresultat i bolaget, och kan vara såväl positiv som negativ.
16.2. Tilldelning och utbetalning av överskott
Det eventuella överskott försäkringen har när pensionsutbetal- ningarna påbörjas tilldelas successivt vid varje utbetalningstillfälle. Överskottet är dessförinnan preliminärt fördelat. Överskottet är inte garanterat och kan tas i anspråk om så behövs för bolagets konsolidering och förlusttäckning.
Då pensionsutbetalning påbörjas beräknas ett totalt månadsbelopp som består av det garanterade pensionsbeloppet och ett eventuellt tilläggsbelopp. Beräkningen baseras på pensionskapitalet och görs utifrån antaganden om framtida förräntning, livslängd, avgifts-
och skatteuttag. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en ordinarie årlig omräkning. En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. En omräkning görs även vid utbetal- ning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat efter att utbetal- ning av ålderspension har påbörjats. Beroende på bland annat pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida utveckling, kan det totala månadsbeloppet, och därmed tilläggs- beloppet, komma att såväl öka som minska.
I syfte att begränsa större sänkning av det totala månadsbeloppet kan effekten av negativ avkastningsränta i vissa fall utjämnas över tid. Det totala månadsbeloppet får av den anledningen inte minska med mer än en vid omräkningstillfället gällande procentsats,
för närvarande 5 procent. Denna utjämning tillämpas endast för livsvarig utbetalning av ålderspension och gäller endast vid den ordinarie årliga omräkningen. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension eller utbetalning av efterlevandepension tillämpas ingen motsvarande utjämning.
17. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229).
18. UTMÄTNINGSFRIHET
AMF Avgångspension är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Därför kan försäkringen normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Om arbetsgivaren gjort ett oåterkalleligt förordnande till förmån för den anställde kan aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder.
19. UPPLYSNINGSPLIKT
På AMFs begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäk- ringstagaren och den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständ- iga svar på AMFs frågor.
Försäkringstagaren och den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som försäk- ringstagaren eller den försäkrade önskar att AMF ska beakta.
20. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsav- talet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
21. RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx
xxx.xx
22. OMBUD
I den mån försäkringstagaren har anlitat en försäkringsförmedlare eller annat ombud har denne, inom ramen för sin ställning eller fullmakt, rätt att vidta samma åtgärder med försäkringsavtalet som försäkringstagaren eller i förevarande fall den försäkrade.
23. FORCE MAJEURE
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden.
Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
24. PRESKRIPTION
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efter- levandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF.
25. PRÖVNINGSRÄTT AMF omprövar
Försäkringstagare eller försäkrad som i ett enskilt ärende vill
framföra konkret missnöje med AMFs hantering av en tjänst eller produkt ska i första hand vända sig till AMF för omprövning.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivnings- byrå dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor.
Allmän domstol
Rättslig prövning av tvist med AMF kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.