Individuell Tjänstepension Depåförsäkring
Faktablad
Individuell Tjänstepension Depåförsäkring
Tjänstepensionssparande i fonder, aktier och andra värdepapper
Inledning
Målgrupp
Individuell Tjänstepension Depåförsäkring gör det möjligt att fritt placera ditt kapital i fonder, aktier och andra värdepapper inom ramen för en tjänstepensionsförsäkring.
Om faktabladet
Detta faktablad är utformat för att ge övergripande information samt underlätta jämförel- ser med andra produkter. För fullständig information bör faktabladet läsas tillsammans med Allmänna Villkor, Produktvillkor och Förköpsinformation som finns på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx. Informationen i faktabladet var aktuell vid publiceringen, men kan komma att ändras framöver.
Futurs finansiella styrka
Solvenskvoten mäter bolagets förmåga att klara sina åtaganden till försäkringstagarna. En sol- venskvot på minst 100 procent uppfyller EU:s krav på kapitalbuffert. Futurs solvenskvot varierar över tid, men den uttalade målsättningen är att solvenskvoten alltid ska uppgå till minst till 120 procent vilket innebär att bolaget med marginal uppfyller EU:s krav på kapitalbas i förhållande till verksamhetens omfattning och sammansättning.
Sparande och avkastning
Premie
Premien för tjänstepension bestäms av arbetsgivaren. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extra- eller engångspremier på befintlig försäkring.
Ansvar för kapitalplaceringarna
Depåförsäkring är en fri sparform, och du som placeringsberättigad ansvarar själv för hur kapi- talet ska placeras samt för investeringens risknivå.
Garanti
Ingen garanti avseende framtida avkastning eller begränsning av eventuella nedgångar ingår i försäkringen.
Tillgångar som kapitalet kan placeras i
Försäkringskapitalet placeras i en depå hos en bank eller annat värdepappersinstitut och kan därefter investeras i ett stort utbud av aktier, fonder och andra värdepapper. Depån ägs formellt av Futur, men det är du som placeringsberättigad som är ansvarig för placeringsin- riktning och risk. Futur utövar inget aktivt ägandeskap och bevakar eller skyddar inte värdet på gjord investering. Placeringsriktlinjer med detaljerad information finns på xxx.xxxxx.xx.
Investeringsmöjligheterna kan variera beroende på vilket depåinstitut som väljs.
Förvaltningstjänst
Inga förvaltningstjänster erbjuds i anslutning till tecknande av en depåförsäkring.
Faktablad – Futur
Individuell Tjänstepension Depåförsäkring 2024 02 01
Utbetalningsvillkor | |
Lägsta ålder för första utbetalning | 55 år |
Högsta ålder för sista utbetalning | Ingen gräns |
Kortast utbetalningstid | 5 år |
Längsta utbetalningstid | Livsvarig |
Utbetalning
Utbetalning sker tidigast från 55 års ålder och längst livsvarigt. Det är möjligt att förkorta men inte att förlänga utbetalningstiden efter att utbetalningen påbörjats. Kortast utbetal- ningstid är 5 år. Vid val av livsvarig utbetalning görs ett livslängdsantagande för beräkning av utbetalningsbeloppens storlek.
Avgifter
Försäkringsavgifter* | |
Premieavgift | 0–1,5 % (vid engångspremie max 1,5 IBB) |
Uttagsavgift | 0 kr |
Fast avgift | 360 kr per år (tas ut kvartalsvis) |
Kapitalavgift | 0,9 % av depåvärdet per år** (tas ut kvartalsvis) |
Flyttavgift | 0 kr |
Produktens avgifter består av administrativa avgifter från Futur. Därutöver kan avgifter från det depåinstitut du valt samt eventuellt courtage och avgifter för själva kapitalförvaltningen tillkomma. Uppgifter om avgifter kopplade till din depå kan erhållas av ditt depåinstitut eller din rådgivare.
Vid byte av depåinstitut tas en administrationsavgift på 3 000 kronor ut.
Skatteregler
Ditt pensionssparande är klassat som en pensionsförsäkring vilket innebär att alla utbetalningar från försäkringen beskattas med inkomstskatt. Innehavet i försäkringen 1 januari belastas med en årlig avkastningsskatt som uppgår till 15 procent av den genomsnittliga statslåneräntan föregående år, dock lägst 0,5 procent.
Försäkringsskydd
Skydd för efterlevande
Försäkringen omfattas alltid av ett återbetalningsskydd som inte kan väljas bort. Återbetalningsskydd innebär att 101 procent av försäkringsvärdet betalas ut om du som för- säkrad skulle avlida. Kostnaden för återbetalningsskydd beror på försäkringsbeloppets storlek samt den försäkrades ålder och kan därför inte skrivas ut i detta faktablad.
Villkor för flytt av sparande eller återköp
Du kan flytta din försäkring till ett annat försäkringsbolag om det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Vid flytt utbetalas försäkringsvärdet efter avdrag för eventuella obetalda kostnader samt skatt. Försäkringen kan inte återköpas.
Flytt av sparande till Futur
Det är i allmänhet möjligt att flytta ditt pensionssparande till Futur om ditt nuvarande bolag har flytträtt. Det går dock inte att föra över värdepapper direkt till en depåförsäkring, utan dessa måste först säljas. Kontakta oss gärna för mer information om vad just du har för möjligheter.
Övrig information
Mer information om produkten och Futur finns på xxx.xxxxx.xx. Det går även bra att ringa oss på 08 504 225 00 eller att skicka e-post till xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx. Du kan även vända dig till Konsumenternas Försäkringsbyrå för ytterligare information avseende försäkring.
Futur står under tillsyn av Finansinspektionen. Konsumentverket övervakar efterlevnaden av marknadsföringslagen (2008:486).
*Ovan angivna avgiftsnivåer är listpris och avvikelser kan förekomma.
**1,5 % av försäkringsvärdet per år vid depå Xxxxx.
Försäkringsskydd som kan väljas | |
Återbetalningsskydd | Ingår alltid |