Produktvillkor Pensionsplan
! Gäller tills vidare fr.o.m. 2022-03-01
1 INLEDNING
Dessa villkor gäller för produkten Movestic Pensionsplan.
1.1 Avtalsform
Försäkring tecknas som ett planavtal.
Försäkringen är företagsägd för anställda och ägare av aktiebolag. Den är privatägd för enskilda näringsidkare och ägare till handelsbolag eller kommanditbolag.
1.2 Placeringsform
Försäkringskapitalet kan placeras i fonder med Movestics fondhandelstjänst.
1.3 Skatteklass
Försäkringen har skatteklass P.
1.4 Ingående försäkringsförmåner
Försäkringen kan innehålla följande förmåner:
▪ Movestic ålderspension med följande möjliga tillval.
▪ Premiebefrielse
▪ Återbetalningsskydd
▪ Efterlevandeskydd, samt
▪ Sjukförsäkring Må väl, med någon av följande möjliga nivåer:
▪ Movestic ITP-sjuk
▪ Movestic kompletteringssjuk
▪ Movestic max-sjuk
▪ Movestic konsolideringssjuk
▪ Movestic individsjuk
I Sjukförsäkring Må väl ingår även förmånerna Movestic Omtanke och Movestic Kom tillbaka.
1.5 Premien
För avtal tecknade före 2021-12-01 gäller följande:
Om ålderspension tecknas med löpande inbetalning, är lägsta premie för försäkring 6000 SEK per år, exklusive premie för sjukförsäkring.
Om ett företag ansluts via företagsanslutning gäller dock att den lägsta premien för företagare, exklusive premie för sjukförsäkring, är 36 000 kr per år.
Den lägsta premien för anställda, exklusive premie för sjukförsäkring, är 12 000 kr per år om företaget anslutits via företagsanslutning.
Om ålderspension tecknas med engångsinbetalningar, är lägsta engångsinsättning för försäkring 6000 SEK. Högsta avtalade engångspremie är 25 000 000 SEK.
Extra premie eller en annan än den avtalade premien kan inbetalas när som helst under avtalsperioden. Aviserad premie ändras då inte. Movestic har rätt att bestämma ett lägsta belopp för extra premie.
PRODUKTVILLKOR
Om premien specificeras som en premietrappa, ska trappan vara utformad så att skillnaden i premie mellan olika åldrar inte avviker markant från de på arbetsmarknaden gällande pensionsavtalen.
För avtal tecknade fr o m 2021-12-01 gäller följande:
Om ålderspension tecknas med löpande inbetalning och utan sjukförmån, är lägsta premie för försäkring 500 SEK per månad.
Om ålderspension tecknas med engångsinbetalningar, är lägsta engångsinsättning för försäkring 6000 SEK. Högsta avtalade engångspremie är 25 000 000 SEK.
För försäkring med sjukförmån är lägsta premie för anställd 1000 SEK per månad, inklusive riskpremie, alternativt ett pensionsupplägg som motsvarar kollektivavtal ITP.
För försäkring med sjukförmån är lägsta premie för företagare 3000 SEK per månad, inklusive riskpremie, alternativt ett pensionsupplägg som motsvarar kollektivavtal ITP.
Extra premie eller en annan än den avtalade premien kan inbetalas när som helst under avtalsperioden. Aviserad premie ändras då inte. Movestic har rätt att bestämma ett lägsta belopp för extra premie.
Om premien specificeras som en premietrappa, ska trappan vara utformad så att skillnaden i premie mellan olika åldrar inte avviker markant från de på arbetsmarknaden gällande pensionsavtalen.
1.6 Efterskydd vid anställnings upphörande
1.7 Övriga villkorsdokument
Dessa produktvillkor gäller tillsammans med Movestics allmänna och särskilda villkor samt de övriga delar av försäkringsavtalet som där anges.
2 FÖRMÅNER
2.1 Movestic Ålderspension
Movestic ålderspension är ett sparande till pensionen.
Den försäkrades ålder?
Lägsta och högsta inträdesålder för pensionsförmånen är 16 respektive 90 år.
Vem bestämmer över valet av placering?
I avtalet om pensionsplan överlåter försäkringstagaren placeringsrätten till den försäkrade.
Hur stor blir pensionen?
Ålderspensionens storlek bestäms av värdet på de finansiella instrument som är kopplade till försäkringen när utbetalning ska ske.
Tillgodohavandet fördelas antingen över en vald utbetalningstid som kan vara mellan 5 och 40 år, eller som ett valt nominellt fast belopp till dess att tillgodohavandet är förbrukat.
Movestic har rätt att bestämma ramarna för det nominella fasta beloppets högsta och lägsta storlek enligt för tidpunkten gällande utbetalningsregler och lagstiftning.
När kan pensionsutbetalningen börja?
Utbetalning av pensionen sker löpande, månadsvis i efterskott, och kan normalt påbörjas tidigast när den försäkrade är 55 år och senast när den försäkrade är 90 år.
Efter påbörjad utbetalning kan en vald tidsbestämd utbetalning under de fem första åren inte ändras till utbetalning av ett fast nominellt belopp.
Hur länge betalas pensionen ut?
Utbetalningen ska senast upphöra när den försäkrade fyller 105 år. Om tillgodohavandet beräknas räcka längre än 105 års ålder har Movestic rätt att ändra en utbetalning med nominellt fast belopp till tidsbestämd utbetalning som upphör vid 105 års ålder.
Om Movestic bedömer att utbetalningen av ett valt nominellt fast belopp inte kommer att kunna ske under minst 5 år, har Movestic rätt att ändra utbetalningen till en tidsbestämd utbetalning som pågår under minst 5 år.
Utbetalningsreglerna i inkomstskattelagen kan medge kortare utbetalningstid.
Under de fem första åren får en vald utbetalningstid inte förlängas. Om utbetalningen istället sker med ett valt nominellt fast belopp, får beloppet inte sänkas under de fem första åren.
Utbetalningstiden bestäms vid avtalets ingående, men kan ändras av den försäkrade eller förmånstagare med förfoganderätt innan utbetalning påbörjats inom de ramar som gäller enligt Movestics ändringsregler samt enligt inkomstskattelagen.
2.2 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskyddet kan lämna ersättning till efterlevande, om den försäkrade avlider.
Hur tecknas förmånen?
Förmånen kan tecknas som tillval till ålderspensionen.
Hur betalas förmånen?
Avgift belastar försäkringskapitalet månadsvis.
När betalas ersättning ut?
Ersättning kan betalas ut vid den försäkrades död.
Hur stor är ersättningen?
Ersättningen är 101 % av ålderspensionsförmånens försäkringskapital per den dag Movestic fått kännedom om dödsfallet. Det procentuella påslaget på försäkringskapitalet kan inte i något fall överstiga 250 000 kr.
Hur sker utbetalning?
Utbetalning sker till insatt förmånstagare enligt avtalad utbetalningstid för ålderspensionsförmånen.
Om den försäkrade avlider efter uppnådd pensionsålder, men innan utbetalningstiden för ålderspensionen upphört, sker
utbetalningarna under den resterande utbetalningstiden till förmånstagare. Om den försäkrade avlider efter uppnådd pensionsålder och har utbetalning med ett nominellt fast belopp sker utbetalning till förmånstagare under en avtalad utbetalningstid som kan vara mellan 5 och 40 år.
2.3 Efterlevandeskydd
Hur tecknas förmånen?
Förmånen kan tecknas som tillval till Movestic Ålderspension.
När börjar förmånen gälla?
Movestic Ålderspension med efterlevandeskydd utfärdas alltid att gälla med återbetalningsskydd till dess hälsoprövning genomförts och godkänts. Om efterlevandeskydd inte beviljas, gäller försäkringen med återbetalningsskydd.
Vad kostar förmånen?
Hur betalas ersättning ut?
Om den försäkrade avlider före uppnådd pensionsålder, lämnar efterlevandeskyddet ersättning till förmånstagare med avtalat belopp under en period som motsvarar utbetalningstiden för ålderspensionen.
Om den försäkrade avlider efter uppnådd pensionsålder, men
innan utbetalningstiden för ålderspensionen upphört, sker utbetalningarna under den resterande utbetalningstiden till förmånstagare.
Om försäkringskapitalet är lägre än det avtalade efterlevandeskyddet den dag den försäkrade avlider, förvärvar Movestic fondandelar enligt den fördelning som gäller för nya premier motsvarande mellanskillnaden. Med försäkringskapitalet avses fondandelarnas värde efter avdrag för skatt och eventuella avgifter. Tillgodohavandet fördelas därefter över utbetalningstiden.
Hur stor är ersättningen?
Beloppet som utbetalas är det högsta av det avtalade efterlevandeskyddet och 101 % av fondandelarnas värde. Maximalt ersättningsbelopp är 225 PBB.
Den önskade storleken på efterlevandeskyddet anges vid ansökan och kan uttryckas som:
▪ procent av lön,
▪ fast belopp, och
▪ Pris- eller inkomstbasbelopp.
Hur länge gäller förmånen?
När utbetalning av ålderspensionen inleds eller då försäkringen sätts i fribrev, upphör efterlevandeskyddet och övergår till ett återbetalningsskydd.
2.4 Premiebefrielse för Movestic Ålderspension Premiebefrielse innebär att Movestic helt eller delvis tar över premieinbetalningen till ålderspensionen, om den försäkrade blir arbetsoförmögen till minst 25 %.
Vem kan teckna förmånen?
Premiebefrielse tecknas som ett tillägg till ålderspension. Förmånen kan tecknas för den som fyllt 16 men inte 65 år.
När börjar förmånen gälla?
Efter ansökan om Movestic Pensionsplan med premiebefrielse, utfärdas försäkringen att gälla utan premiebefrielse till dess hälsoprövning genomförts. När hälsoprövning genomförts, meddelar Movestic om, till vilka villkor och från vilken tidpunkt premiebefrielse kan beviljas.
Hur länge gäller förmånen?
Vad kostar förmånen?
Hur lång är karenstiden?
Karenstiden är 90 dagar.
När föreligger rätt till ersättning?
Förmånen kan aktualiseras om den försäkrade blir arbetsoförmögen till minst 25 % p.g.a. sjukdom eller olycksfallsskada.
Arbetsoförmågan ska vara sammanhängande och vara längre än karenstiden för att förmånen ska aktualiseras. Movestic tar över premieinbetalningen av en sådan andel av ålderspensionens premie som motsvarar graden av arbetsoförmåga.
Hur stor är ersättningen?
Premiebefrielseförmån kan tecknas så den omfattar hela ålderspensionsförmånens premie, eller delar av den.
Premiebefrielse får maximalt motsvara 35 % av den försäkrades lön. Dock uppgår ersättningsbeloppet till som högst 30 PBB/år.
Om premien för ålderspension är definierad som en premietrappa, får löneintervallen uttryckas i PBB eller IBB.
För försäkrade som omfattas av ITP-avtalet och som avstår lön till förmån för pension (löneväxling) gäller enligt Movestics allmänna hälsoprövningsregler särskilda bestämmelser för premiebefrielseförmånen.
Ersättningsbeloppet indexuppräknas enligt Movestics Allmänna och särskilda villkor.
Hur länge pågår ersättningen?
Premiebefrielsen gäller så länge den ersättningsbara arbetsoförmågan pågår. Ersättningen upphör alltid vid den försäkrades död, vid avtalad pensionsålder, eller då den försäkrade fyller 65 år.
2.5 Sjukförsäkring Må väl
Den försäkrades ålder?
Lägsta inträdesålder för sjukförmånen är 16 år och den högsta 64 år.
När börjar förmånen gälla?
När hälsoprövning genomförts, meddelar Movestic om, till vilka villkor och från vilken tidpunkt som förmånen kan börja gälla.
Hur mycket kostar förmånen?
Sjukförmånens premie är en så kallad naturlig premie som beror på den försäkrades ålder och kön. Premiesättningen är även differentierad, vilket innebär att hänsyn bland annat kan tas till faktorer som påverkar sjukskrivningstalen, exempelvis yrke och lön, samt försäkringstid.
Hur lång är karenstiden?
Karenstiden för sjukförmånen är 90 dagar.
När föreligger rätt till ersättning?
Sjukförmånen kan lämna ersättning om den försäkrade blir arbetsoförmögen till minst 25 % p.g.a. sjukdom eller olycksfallsskada.
Arbetsoförmågan ska vara sammanhängande och vara längre än karenstiden för att förmånen ska lämna ersättning.
Ersättningen är proportionell till graden av arbetsoförmåga och utbetalas så länge arbetsoförmågan pågår. Under tid som ersättning lämnas, är sjukförmånen premiebefriad i motsvarande grad som den ersatta arbetsoförmågan.
Resterande del av premien erläggs som vanligt.
Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift.
Hur stor är ersättningen?
När upphör förmånen?
Ersättning lämnas så länge ersättningsbar arbetsoförmåga pågår. Ersättningen upphör alltid vid den försäkrades död, vid avtalad pensionsålder, eller då den försäkrade fyller 65 år.
2.6 Movestic ITP-sjuk
Förmånen ITP-sjuk följer ersättningsnivåerna i den kollektivavtalade sjukförsäkringen enligt nedan.
Vid sjukpenning:
Lönedelar \ Dag | 91 -360 | 361 - R* |
0–10 PBB | 10 % | 0 % |
10 PBB–20 IBB | 65 % | 65 % |
20–30 IBB | 32,5 % | 32,5 % |
Vid sjuk-/aktivitetsersättning
Lönedelar \ Dag | R* - .. |
0–7,5 PBB | 15% |
7,5 PBB–20 IBB | 65 % |
20–30 IBB | 32,5 % |
* Tidpunkt då Försäkringskassan beviljar aktivitets-/sjukersättning
2.7 Movestic Kompletteringssjuk
Förmånen kompletterar ersättningen från en kollektivavtalad ITP-lösning upp till Movestic Maxsjuk enligt nedan.
Vid sjukpenning:
Lönedelar \ Dag | 91 -360 | 361 - R* |
0–10 PBB | 0 % | 10 % |
10 PBB–20 IBB | 25 % | 25 % |
20–30 IBB | 37,5 % | 37,5 % |
Vid sjuk-/aktivitetsersättning
Lönedelar \ Dag | R* - .. |
0–7,5 PBB | 10 % |
7,5 PBB–20 IBB | 25 % |
20–30 IBB | 37,5 % |
* Tidpunkt då Försäkringskassan beviljar aktivitets-/sjukersättning
2.8 Movestic Maxsjuk
Förmånen kompletterar ersättningen från Försäkringskassan upp till Movestics maximala ersättningsnivå enligt nedan.
Vid sjukpenning:
Lönedelar \ Dag | 91 -360 | 361 - R* |
0–10 PBB | 10 % | 10 % |
10 PBB–20 IBB | 90 % | 90 % |
20–30 IBB | 70 % | 70 % |
Vid sjuk-/aktivitetsersättning
Lönedelar \ Dag | R* - .. |
0–7,5 PBB | 25% |
7,5 PBB–20 IBB | 90 % |
20–30 IBB | 70 % |
* Tidpunkt då Försäkringskassan beviljar aktivitets-/sjukersättning
2.9 Movestic Individsjuk
Med Movestics individsjuk kan försäkringstagaren fritt anpassa ersättningsnivån så den följer företagets pensionspolicy. Högsta ersättningsbara nivåer motsvarar nivåerna för Movestic Maxsjuk.
Ersättningsnivån kan anges i procent av lön, i olika löne- och tidsintervall och i fasta belopp enligt vid var tid gällande instruktioner för detta.
2.10 Movestic Konsolideringssjuk
Specifik teckningsregel
Förmånen kan endast tecknas av företagare.
Ersättningsnivåer
Vid sjukpenning:
Lönedelar \ Dag | 91 -360 | 361 - R* |
0–10 PBB | 28 % | 28 % |
10 PBB–20 IBB | 90 % | 90 % |
20–30 IBB | 70 % | 70 % |
Vid sjuk-/aktivitetsersättning
Lönedelar \ Dag | R* - .. |
0–7,5 PBB | 43 % |
7,5 PBB–20 IBB | 90 % |
20–30 IBB | 70 % |
* Tidpunkt då Försäkringskassan beviljar aktivitets-/sjukersättning
2.11 Movestic Omtanke – förebyggande åtgärder för en hälsosam livsstil
Förmånen ger den försäkrade rätt att en gång per kalenderår göra en webbenkät i syfte att uppmärksammas på livsstilsfaktorer som kan leda till arbetsoförmåga.
Förmånen hanteras separat från sjukförmånen. Åtgärder inom ramen för förmånen innebär inte att Movestic godkänt skadeanmälan avseende sjukförmånen.
Villkorsbegränsningar för sjukförmånen, enligt 3.4 i detta villkor och punkt 1.6.3 i Allmänna och särskilda villkor, gäller inte för Movestic Omtanke.
Vad ingår i Movestic Omtanke?
I Movestic Omtanke ingår
• en webbenkät
• återkoppling på webbenkäten
• vid behov, ytterligare åtgärder för att skapa en förbättrad livsstil och minska risken för att bli arbetsoförmögen.
Movestic avgör vilken typ av behovsanpassad åtgärd den försäkrade ska erbjudas.
Förmånen ersätter kostnader för maximalt 15 000 kronor per år.
Efter avslutade åtgärder ska minst 12 månader passera innan den försäkrade har rätt att använda Movestic Omtanke på nytt.
2.12 Movestic Kom tillbaka – rehabiliterings-hjälp vid sjukdom eller olycksfallsskada
Förmånen innebär att den försäkrade kan få rätt till vårdrådgivning, rehabiliteringskoordinering och ersättning för kostnader.
Förmånen hanteras separat från sjukförmånen. Åtgärder inom ramen för förmånen innebär inte att Movestic godkänt skadeanmälan avseende sjukförmånen.
När föreligger rätt till åtgärder och ersättning? Vårdrådgivning lämnas under försäkringstiden. Rehabiliteringskoordineringen och ersättningen för kostnader kan utgå, om den försäkrade till följd av sjukdom eller olycksfallsskada varit frånvarande från arbetet, det medicinskt kan konstateras att det finns en uppenbar risk för sådan frånvaro eller den försäkrade själv begär det.
Vad innebär Vårdrådgivning?
Om den försäkrade anmäler ett sjukfall till Movestic, blir den försäkrade uppringd av en sjuksköterska. Den försäkrade får då råd och vägledning för att påskynda sitt tillfrisknande.
Den försäkrade har även möjlighet till vårdrådgivning per telefon av en sjuksköterska. Rådgivningen är tillgänglig dygnet runt och ges även om sjukfall inte anmälts till Movestic. På helger samt vardagar mellan kl. 17:00 och kl. 08:00 sker dock rådgivningen genom att samtalet vidarekopplas till den allmänna sjukvårdsrådgivningen.
Vad innebär Rehabiliteringskoordinering? Rehabiliteringskoordineringen, dvs. rådgivning och vägledning avseende rehabilitering av en enskild försäkrad, innebär att en rehabiliteringsutredning genomförs och en rehabiliteringsplan upprättas.
Samverkan sker med vårdenheter och personalansvariga hos arbetsgivaren. Kontakter med Försäkringskassan och rehabiliteringsenheter samordnas. Med beaktande av gällande sekretessregler sker även kontinuerlig återrapportering om rehabiliteringsprocessen till arbetsgivaren.
Vad ersätter förmånen?
Förmånen kan lämna ersättning för kostnader avseende bedömning av specialistläkare, samtalsterapi, analys av arbetsplats samt bedömning av sjukgymnast eller arbetsterapeut med ett sammanlagt belopp om högst 1,5 prisbasbelopp per sjukdom eller olycksfallsskada.
Vilka kostnader ersätts?
Bedömning av specialistläkare innebär att den försäkrade får tillgång till en medicinsk bedömning som syftar till att klarlägga förutsättningarna för att den försäkrade ska kunna återgå i arbete, vilka anpassnings- och rehabiliteringsbehov som föreligger samt eventuella behov av medicinska insatser. Den försäkrade kan som mest få 2 bedömningar per försäkringsfall. Rätten till bedömningen omfattar inte vård, remisser eller intyg.
Samtalsterapin ska, för att vara ersättningsberättigad, syfta till
att den försäkrade ska kunna fortsätta eller återgå till sitt arbete. Samtalsterapin inleds med högst 3 bedömningssamtal med den försäkrade. För ytterligare behandling krävs en behandlingsplan som upprättats av legitimerad psykolog/psykoterapeut och godkänts av Movestic.
Ersättning lämnas för maximalt 10 behandlingar per fall. Samtalsterapin ska ske hos en legitimerad psykolog/psykoterapeut i Sverige.
Förmånen lämnar även ersättning för en sådan analys av
arbetsplatsen som sker utifrån ett belastningsergonomiskt och/eller psykosocialt perspektiv. Analysen ska syfta till att den försäkrade ska kunna fortsätta sitt arbete. Analysen ska genomföras av en sjukgymnast, arbetsterapeut, ergonom eller beteendevetare. Ersättning för en arbetsplatsanalys kan lämnas med högst ett halvt prisbasbelopp för samma sjukdom eller olycksfallsskada.
Bedömningen av sjukgymnast eller arbetsterapeut
lämnar ersättning för sjukgymnasts eller arbetsterapeuts funktionsbedömning av den försäkrades arbetsrelaterade besvär. Ersättning lämnas med ett belopp som högst motsvarar tre timmars funktionsbedömning för samma sjukdom eller olycksfallsskada. Bedömningen ska redovisa förutsättningarna för att den försäkrade ska kunna fortsätta sitt arbete. Bedömningen omfattar inte någon form av vård.
Vilken omfattning har förmånen?
Rätten till koordinering och ersättning gäller under förutsättning att åtgärderna utförs av Movestics anvisade leverantörer och vårdgivare. Akutsjukvård omfattas inte.
Vilka begränsningar har förmånen? Villkorsbegränsningar för sjukförmånen enligt punkt 3.4 i detta villkor och punkt 1.6.3 i Movestics allmänna och särskilda villkor gäller inte för Movestic Kom tillbaka.
Utöver övriga begränsningar i Movestics allmänna och särskilda villkor gäller följande särskilda begränsningar:
▪ Kostnader som inte syftar till att den försäkrade ska återgå eller fortsätta sin anställning ersätts inte,
▪ om sjukförmånen beviljats med någon form av förbehåll,
gäller förbehållet även för denna förmån,
▪ kostnader för resor och logi ersätts inte,
▪ kostnader som uppstår till följd av arbetsgivarens uppsägning, avskedande, permittering eller varsel därom ersätts inte, samt
▪ kostnader som uppstår i samband med att arbetsgivaren
träder i likvidation eller går i konkurs eller liknande ersätts inte.
3 SÄRSKILT OM FÖRETAGSANSLUTNING
För avtal tecknade före 2021-12-01 gäller följande:
3.1 Anslutning
3.2 Efterskydd
Efterskydd i 3 månader ingår enligt punkt 10 i Movestics allmänna villkor.
3.3 Fortsättningsförsäkring
3.4 Befintliga besvär
För företagare som ansluts genom företagsanslutning gäller följande begränsning: Arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada som den försäkrade vårdats för under den 18-månadersperiod som närmast föregår förmånens ikraftträdande ersätts inte, om arbetsoförmåga på grund av samma orsak, eller följder därav, uppstår inom 18 månader från det att förmånen träder i kraft. Med vård avses medicinsk åtgärd som innefattar journalförd utredning, behandling, rådgivning eller omvårdnad.
Ovanstående begränsning gäller inte om den försäkrade haft motsvarande försäkring hos annan försäkringsgivare i direkt anslutning till att försäkringen tecknades i Movestic. Om försäkringen hos tidigare försäkringsgivare inte var beviljad mot normala villkor gäller dock begränsningen. Om högre försäkringsbelopp tecknas hos Movestic än hos tidigare försäkringsgivare omfattas överskjutande del av begränsningen.