VIKTIG INFORMATION TILL KUND

VIKTIG INFORMATION TILL KUND

Allmänt

Sparbyrån AB har tillstånd hos Finansinspektionen och är registrerat som försäkringsförmedlare hos Bolagsverket.

Bolagets fullständiga namn är Sparbyrån AB xxx.xx. 556943-7824. Sparbyrån AB är medlem i InsureSec. Samtliga försäkringsförmedlare innehar formell behörighet och är anmälda till Finansinspektionen. Dessa är:

Xxxxx Xxxxxx

Xxxxxx Xxxxx (Delägare 33%) Xxxxxx Xxxxx (Delägare33%)

Övrig aktieandel ägs av en extern ägare Besöksadress: Xxxxxxxxxx 0.

Postadress är: Box 73 20, SE-103 90 Stockholm.

Telefon: 00-000 000 00

E-post: xxxx@xxxxxxxxx.xx Hemsida xxx.xxxxxxxxx.xx

Sparbytrån AB är anknutet ombud till värdepappersbolaget Nord fondkommision AB

Tillstånd

Sparbyrån AB står under Finansinspektionens tillsyn och innehar följande tillstånd sedan 2013-12-23:

Investeringsrådgivning om fondandelar försäkringsförmedlare Försäkringsförmedling tillstånd

Förmedling av fondandelar, försäkringsmäklare/förmedlare Försäkring i samtliga livförsäkringsklasser (direkt) försäkringsförmedling

Tjänster avseende PPM-förvaltning tillhandahålles genom Sparbyrån AB.

För närmare kontroll av de tillstånd Sparbyrån AB innehar hänvisas till:

Finansinspektionen, Box 6750, 113 85 Stockholm, telefon: 08-787

80 00, e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx Hemsida xxx.xx.xx

Bolagsverket, 851 81 Sundsvall, telefon: 000-00 00 00, fax: 060-12

98 40, e-post: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx Hemsida xxx.xxxxxxxxxxxx.xx

Kvalificerat innehav

De försäkringsföretag som Sparbyrån AB samarbetar med innehar inte något kvalificerat aktieinnehav i bolaget. Sparbyrån AB har vidare inget kvalificerat innehav i någon bank, fondkommissionär eller försäkringsbolag.

Försäkringsförmedling

Alla råd som Sparbyrån AB och dess rådgivare lämnar utgår från att man vänder sig till olika försäkringsbolag för att försöka hitta en lösning som passar kunden. Sparbyrån AB kommer inte att kontakta samtliga försäkringsbolag på marknaden varför en opartisk analys inte utförs. De bolag som kan kontaktas får du som kund information om vid varje rådgivningstillfälle. De bolag som kan komma ifråga har valts utifrån en löpande utvärdering som Sparbyrån AB gör baserad på avgifter, servicegrad, leveranskapacitet, innehåll i försäkringen m.m.

Ansvarsförsäkring

Sparbyrån AB innehar sin ansvarsförsäkring hos IF Sak Försäkringsaktiebolag. Om du som kund drabbas av en skada eller ekonomisk förlust där du anser att Sparbyrån AB:s agerande har vållat denna har du möjlighet att rikta krav direkt mot IF Sak AB. Om du vill göra anspråk på skadestånd måste du dock underrätta Sparbyrån AB om detta inom skälig tid efter det att du märkt eller borde ha märkt att en skada har uppkommit. Den högsta ersättning som kan betalas ut som gäller försäkringsförmedling är EUR 1 250 618 per skada. När det gäller en skada avseende förmedling av investeringsfonder är den högsta ersättning som kan betalas ut per skada EUR 500 000 och maximalt EUR 750 000 per försäkringsår. Vid skada kontakta, IF, telefon: 0000-000 000, Huvudkontor Xxxxx xxx 00, xxxxx, 000 00 Xxxxxxxxx.

Klagomålshantering

Sparbyrån AB arbetar målmedvetet med att ha branschens nöjdaste kunder. Vår ambition är att alla kunder och samarbetsparters ska vara nöjda med det arbete vi utför.

Om du av någon anledning inte skulle vara nöjd med den tjänst som vi har levererat ska du i första hand vända dig till din rådgivare. I händelse av att rådgivaren inte kan erbjuda en tillfredställande lösning kan du skriftligen vända dig till Sparbyråns klagomålsansvarige. Vänligen lämna, i skrivelsen, relevant information samt bistå med tillhörande handlingar kring den tjänst som vi har tillhandahållit och som du önskar klaga på.

Vår målsättning är att skriftligen svara på inkomna klagomål inom två veckor från det att klagomålet kommit oss till känna. I annat fall kommer den klagomålsansvarige att underrätta dig om varför handläggningen av ärendet dröjer och när ett svar kan förväntas.

Vid klagomål kan du som kund erhålla vägledning från Konsumenternas Bank- och finansbyrå och Konsumenternas försäkringsbyrå samt av den kommunala konsumentvägledningen. Vid eventuell tvist kan du vända sig till Allmänna reklamationsnämnden eller allmän domstol.

Klagomål framförs skriftligen till:

Sparbyrån AB

Att: Klagomålsansvarig Box 7320

103 90 Stockholm

Information om priser, avgifter och ersättningar

Sparbyrån AB använder sig vanligtvis av samma prissättningar som respektive leverantör använder sig av vid direktförsäljning till kunder. Det innebär att Sparbyrån bland annat kan erhålla en del av courtage, förvaltningskostnad och andra kostnader som utgår för den produkt du som kund valt att teckna dig för. Ersättningen varierar beroende på den enskilda produkten och beräknas i vanliga fall som en procentsats på det investerade beloppet.

Förmedling av försäkring

Den ersättning som Sparbyrån AB erhåller för försäkringsförmedling framgår av särskild bilaga om ersättning som du får vid respektive rådgivningstillfälle.

Exempel

Kund investerar 100 000 kr i en kapitalförsäkring ( Fond), erhåller Sparbyrån AB en engångersättning om 3500 kr och om dessa pengar investeras i t.ex. Naventi balaserad flex får Sparbyrån AB 0,7% på det förvaltade kapital vilket innebär 700 kr / år plus en ersättning från Folksam om 0,25 %vilket är 250 kr / år. Om värdet ökar på fonden blir det i kronor och ören mer ersättning för Sparbyrån och om fonden går ner blir den löpande ersättning mindre i kronor och ören. Se nedan matris för mer ingående ersättningsnivåer för olika typer av affärer.

Sparbyrån AB har vid förmedling av månadsspar ett annulationsansvar i 36 månader. Exempelvis om kund avbryter månadssparandet efter 18 månader så är Sparbyrån AB skyldig att återbetala hälften av den ersättning vi fått till Folsam.

Ersättning vid förmedling av strukturerade produkter

Sparbyrån AB förmedlar Kapitalskyddade produkter, sprinter certifikat och autocall Idag förmedlar vi strukturerade produkter via bland andra Skandia där urvalet görs från 7olika produktbolag från vilka vi erhåller en engångsersättning.

Exempel autocall, kapitalskyddad eller ett sprinter certifikat erhåller Sparbyrån en ersättning beronde på löptid om löptiden är fem år får sparbyrån en ersättning på mellan 4%-4,5% på det nominella beloppet

Exempel kapitalskyddad investering: På en investering om nominellt 100 000 SEK erhåller Sparbyrån AB upp till 4 500 SEK i engångsersättning i samband med investeringen.

Säljs den strukturerade produkten i förtid utan att återinvesteras i samma produktbolag tillkommer även ett säljcourtage om 0,5-1% på försäljningslikviden. Säljcourtaget tillfaller alltid produktbolaget (värdepappersbolaget). Om den strukturerade produkten inte säljs av i förtid utgår ingen avgift för att få investeringen utbetald.

Ersättning vid förmedling av fondandelar

Ersättning för investeringsfonder och förvaltningstjänster som Sparbyrån AB förmedlar via olika fondbolag och värdepappersbolag utgår med en årlig ersättning i form av en procentsats på det förvaltade kapitalet.

Med de fondbolag som sparbyrån arbetar med får vi en ersättning på mellan 0-0,9% på det förvaltade kapitalet. Sparbyrån AB har avtal rörande ett urval av fonder.Dessa är följande: Naventi defensiv 0,15%, Naventi balanserad 0,7%, Naventi offensiv 0,7%,

cicero world 0-50 0,5%, cicero worldwide 0,3%, Xxxxxxx xxxxxxxxxx

0,5%, Granit trend 50 0,5%, granit trend 100 0,6%, Allra Försiktig

0,7% Allra Lagom 0,7%, Allra Modig 0,7%, Monyx Trygghet 0,18

%, Monyx Balanserad 0,31%, Monyx Sverige/Världen 0,45 %, Monyx Världen 0,56%, Monyx Nya marknader 0,6%, Monyx Offensiv 0,56%.

Exempel: På en investering om 100 000 SEK erhåller Sparbyrån AB upp till 700 SEK i löpande ersättning.

Fondförvaltartjänster – PPM-förvaltare

Inom ramen för ppm sparande så samarbetear vi med Xxxxxx fonder och naventi där sparbyrån får en ersättning på mellan 200- 250kr i engångsersättning. Xxxxxx ger även en löpande ersättning på 500/ år och naventi 200/år

Ersättningar från Nord Fondkommision

Fondportföljer: Varlig 0,26%, Måttlig 0,37%, Vågsam 0,7%, Tapper

0,75%

Strukterade produkter som tecknas via Nord FK ger sparbyrån en ersättning på 2% courtage samt 0,65% per löptidsår.

Exempel: Kund investerar 100 000 i en kapitalskyddad strukturerad produkt som har en löptid på 5 år detta ger Sparbyrån en ersättning på upp till 5250kr (5,25% på det nominella beloppet 100 000)

Personuppgifter

Sparbyrån AB kommer att behandla dina personuppgifter i enlighet med personuppgiftslagen (1998:204). Syftet med behandlingen är fullgörandet av Sparbyrån AB:s avtalsenliga åtaganden mot dig som kund. Detta innebär att Sparbyrån AB kommer att inhämta, bearbeta och utlämna personuppgifter rörande dig.

Personuppgifterna kan komma behandlas av andra bolag som vi samarbetar med för att Sparbyrån AB ska kunna utföra det uppdrag vi har från dig. Har du några frågor om detta är du välkommen att kontakta Sparbyrån AB:s personuppgiftsombud som du kontaktar på xxxx@xxxxxxxxx.xx. Enligt XxX har du rätt att begära information om- och rättelse av de personuppgifter vi behandlar. Du kan därför kostnadsfritt ta del av de registrerade uppgifterna en gång per år. Sådan begäran framställs skriftligen till vår adress som framgår nedan och ska vara undertecknad av dig som sökande.

Intressekonflikter

Bolaget arbetar löpande med att identifiera och hantera intressekonflikter. Och dom är:

Att delar av ledningen arbetar som rådgivare och styr företaget. Detta skulle kunna leda till att ledningen styrs till att rekommendera produkter som ger en högre ersättning till Sparbyrån. Samt att styra bolagets anställda rådgivre att göra samma sak.

Alla råd som Sparbyrån AB och dess rådgivare lämnar utgår från att man vänder sig till olika försäkringsbolag för att försöka hitta en lösning som passar kunden. Sparbyrån AB kommer inte att

kontakta samtliga försäkringsbolag på marknaden varför en opartisk analys inte utförs. De bolag som kan kontaktas får du som kund information om vid varje rådgivningstillfälle. De bolag som kan komma ifråga har valts utifrån en löpande utvärdering som Sparbyrån AB gör baserad på avgifter, servicegrad, leveranskapacitet, innehåll i försäkringen m.m.

Ersättning från tredje part. Då det kan finnas en potentiellt risk att rådgivare väljer leverantörer, produkttyp som har en högre ersättningsnivå .

Vidarförmedling av order. Att Sparbyrån tar emot order från flera kunder samtidigt i samma finansiella instrument. Med risk att order ej hanteras i den ordning som de kom in.

Om relevanta personer handlar i finansiella instrument som bolaget mottager och vidarbefodrar order i.

Anknutet ombud till NordFonkommision, då Sparbyrån och rådgivaren får en högre ersättning via Nordfondkommision kan det finnas en intressekonflikt för anställda rådgivare samt ägare som bedriver rådgvining att i första hand rekomendera Nordfondkommisions produkter före en annan fondkommisionär.

Alla intressekonflikter hanteras och idenfieras av styrelsen fastställda riktlinjer. Om kund vill ha ytterliggare information om hur de hanteras kan kund begära ut dom genom att kontakta Sparbyrån.