Traditionell pensionsförsäkring för dig som är statligt anställd
I N F O R M A T I O N S B R O S C H Y R
Traditionell pensionsförsäkring för dig som är statligt anställd
Det här är Kåpan Pensioner
Kåpan Pensioner förvaltar kollek- tivavtalad tjänstepension för dig som är eller har varit statligt an- ställd. Vi erbjuder en traditionell pensionsförsäkring med garanterad ränta och långsiktigt god avkast- ning. Kåpan Pensioner är en tjäns- tepensionsförening vilket innebär att medlemmarna äger verksam- heten tillsammans.
Föreningen förvaltar drygt 130 miljar- der kronor för drygt 850 000 medlem- mar. Vi är ett litet försäkringsföretag med ett stort och viktigt uppdrag. Vi gör långsiktiga val för att balansera risk och avkastning på bästa sätt. Samtidigt håller vi våra kostnader så låga som
INNEHÅLL
2 Presentation av Kåpan Pensioner
3 Din pension hos oss
4 Traditionell pensionsförsäkring
5 Försäkring med eller
utan återbetalningsskydd
6 Långsiktig kapitalförvaltning
7 Vårt hållbarhetsarbete
8 Återbäring – fördelning av tillgångarna
9 Så här tar du ut din pension
10 Fakta om föreningen Kåpan Pensioner
möjligt och lägger begränsade resurser på marknadsföring. Allt för att kunna ge dig en god avkastning på pensions- kapitalet till lägsta möjliga kostnad. När det blir överskott går allt tillbaka till dig i form av återbäring.
Kåpan Pensioner bildades år 1992 av parterna på det statliga avtalsområdet. Namnet Kåpan är en förkortning av benämningen kompletterande ålders- pension. Kåpan är också samlingsnam- net på våra olika pensionsförsäkringar. Syftet med den här broschyren är att ge dig grundläggande information om vad din försäkring hos oss innehåller, vad du får och vilka val du kan göra.
Fördjupad information om vår verksamhet hittar du på xxxxx.xx.
2
Vi har valt att använda daggkåpan som illustration och symbol. Daggkåpa (Alchemilla vulgaris L) är ett samlingsnamn för en mängd apomiktiska småarter av släktet daggkåpor.
Småarterna skiljs åt huvudsakligen baserat på bladens form. Daggkåpan känns lätt igen på sina unikt formade veckade rosettblad. I dess centrum samlas tidiga morgnar vatten- droppar till en skimrande pärla. Dropparna bildas genom att bladen nattetid utsöndrar vatten som växten tagit upp genom roten, så kallad guttation, som trots växtens namn inte är dagg.
Information om din pension hos oss
När du är statligt anställd tillhör du tjänstepensionsavtalet PA 16. Avtalet innebär att du blir medlem hos Kåpan Pensioner i och med att din arbetsgiva- re betalar in pengar i form av premier till din tjänstepension. Samtliga försäk- ringar hos oss är premiebestämda. Det innebär att det är den sammanlagda storleken på premierna och den av- kastning vi kan ge dig som bestämmer storleken på din pension från oss.
■ Din tjänstepension ser lite olika ut beroende på vilken avdelning i tjänstepensionsavtalet PA 16 du tillhör. Är du född 1988 eller senare
tillhör du Avdelning 1. Är du född före 1988 tillhör du vanligtvis Avdelning 2.
■ Kåpan Tjänste – obligatorisk del för alla statligt anställda
Din arbetsgivare betalar in minst 2 pro- cent av din lön till Kåpan Tjänste. Till- hör du Avdelning 1 betalar din arbets- givare in motsvarande 10 procent på lönedelar över 7,5 inkomstbasbelopp.
■ Kåpan Valbar eller
Kåpan Aktieval – den valbara delen Det finns en valbar del där du själv kan välja vilken försäkringsgivare som
ska förvalta dina pengar. Väljer du oss kan du välja mellan två försäkringar, Kåpan Valbar med generationssparan- de eller Kåpan Aktieval som enbart pla- cerar i aktier fram till du går i pension. Om du inte gör ett aktivt val hamnar pengarna i Kåpan Valbar.
Din arbetsgivare betalar in minst 2,5 procent av din lön till den här delen. Tillhör du Avdelning 1 betalar din ar- betsgivare in motsvarande 20 procent på lönedelar över 7,5 inkomstbasbe- lopp. Om du löneväxlar till pension går även den extra premien till den här delen.
■ Xxxxx Xxxx – obligatorisk del för dig som är född 1988 eller senare Tillhör du Avdelning 1 betalar din ar- betsgivare in 1,5 procent av din lön till Kåpan Flex. Om din arbetsgivare teck- nat ett lokalt kollektivavtal om extra premier går också den extra premien hit.
■ Kåpan Extra – extra pension genom lokalt kollektivavtal
När du vill ta ut din pension
När du vill ta ut din pension behöver du ansöka om detta. Pensionen betalas ut livet ut om du inte ansöker om annat.
Du kan ta ut
■ Kåpan Tjänste och Kåpan Extra livet ut eller under en begrän- sad tid på 5 till 20 år
■ Kåpan Valbar och Kåpan Aktieval livet ut eller under en be- gränsad tid på 10 till 20 år
■ Kåpan Flex livet ut eller under en begränsad tid på 1 till 20 år.
■ Om du tillhör Avdelning 2 får du tidigast ta ut pensionen från 61 år. Om du tillhör Avdelning 1 kan du tidigast ta ut pensio- nen vid samma ålder som den allmänna pensionen. Idag är det tidigast från 62 år.
Om du tillhör Avdelning 2 och din ar- betsgivare tecknat ett lokalt kollektivav- tal om extra premier placeras den extra premien i Kåpan Extra.
3
Ditt sparande är en traditionell pensionsförsäkring
Du kan pensionsspara på många olika sätt. Hos oss har du en traditionell för- säkring där det är våra förvaltare som sköter förvaltningen. En traditionell förvaltning innebär också att det finns en viss garanti.
Just nu består garantin för Kåpan Tjänste, Kåpan Valbar, Kåpan Flex och Kåpan Extra av att 80 procent av inbe- talda premier tillgodoräknas en garan- terad ränta på 1 procent före avdrag för skatt och kostnader. Kostnadsav- draget idag är 0,2 procent.
Garantin för Kåpan Aktieval är mycket begränsad. Garantin för Kåpan Aktieval består idag av att 20 procent av inbe- talda premier tillgodoräknas en garan- terad ränta på 0 procent före avdrag för skatt och kostnader. Kostnadsav- draget idag är 0,2 procent.
Pensionsutbetalning per år med ett pensionskapital på 100 000 kr och en antagen återbäringsränta på 5 procent
Livslång eller tidsbegränsad utbetalning
När din pension ska betalas ut kan du bestämma om du vill att den ska
betalas ut under en viss tid eller under resten av ditt liv. Gör du inget val beta- las din pension ut livet ut.
Vi använder bland annat livslängdsan- taganden för att bestämma hur stor din pension blir per månad. Livs- längdsantaganden är en bedömning av hur länge du som försäkrad kommer att leva. Väljer du en livslång utbetal- ning fortsätter dina utbetalningar även om du lever längre än vad våra livs- längdsåtaganden gör gällande, vilket är en del av din försäkring. Den för- väntade återstående livslängden för en medlem som fyller 65 år är 23 år och 4 månader.
Flytträtt för Kåpan Valbar och Kåpan Aktieval
Flytträtt innebär att kunna flytta kapita- let i en pensionsförsäkring. Kåpan Val- bar och Kåpan Aktieval har flytträtt för pensionskapital som är intjänat efter den 30 juni 2016. Du kan bara flytta pensionskapitalet till försäkringsgivare
kronor
5-årig utbetalningstid Livslång utbetalningstid
som är anslutna till tjänstepensionsav-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 osv
25 000
20 000
15 000
10 000
5 000
0
talet PA 16.
Om du slutar arbeta inom staten kom- mer det inte att betalas in fler premier till din pensionsförsäkring hos oss.
Försäkringen ligger kvar och fortsätter att förändras med återbäringsräntan ända tills den är utbetald som pension. Tar du en ny statlig anställning åter- upptas inbetalningen till din befintliga
försäkring.
4
Försäkring med eller utan återbetalningsskydd
Det är möjligt att lägga till återbetal- ningsskydd på din försäkring hos oss. Din pension blir då lägre. Om du inte gör något aktivt val har din försäkring inget återbetalningsskydd. Återbetal- ningsskydd innebär att det värde som finns på din försäkring betalas ut till dina efterlevande om du dör.
Hur länge gäller återbetalnings- skyddet?
Om din pension betalas ut livet ut gäl- ler återbetalningsskyddet till och med den månad du fyller 75 år. Om du valt att ta ut pensionen under en begrän- sad period gäller återbetalningsskyddet tills du fått din sista utbetalning.
När kan du lägga till eller ta bort återbetalningsskydd?
Du har möjlighet att lägga till återbe- talningsskydd:
■ inom sex månader från det att din försäkring är nytecknad
■ inom ett år från det att du gift dig, blivit sambo eller fått barn
■ på kommande premier i en ny försäkring.
Du kan ta bort återbetalningsskyddet utan att du ändrat dina familjeförhål- landen. Du kan inte lägga till eller ta bort återbetalningsskyddet efter att du börjat ta ut din pension.
Vem får efterlevandepensionen? Enligt vårt generella förmånstagarför- ordnande går efterlevandepensionen i första hand till din make, maka, eller
xxxxx och i andra hand till dina barn. I ett särskilt förmånstagarförordnande kan du ändra ordning eller fördelning och i viss mån vilka som ska få efterle- vandepensionen.
Du kan välja följande personer som förmånstagare:
■ make, maka eller sambo
■ tidigare make, maka, eller sambo
■ barn, fosterbarn till dig eller till någon av personerna ovan.
Föräldrar eller syskon kan aldrig vara förmånstagare.
Vad kostar återbetalningsskydd? Väljer du återbetalningsskydd blir din egen pension lägre. Det beror på att du inte får del av arvsvinsten. Arvsvinsten består av kvarvarande pensionskapital från avlidna personers försäkringar utan återbetalningsskydd, som fördelas ut till andra försäkringar utan återbe- talningsskydd.
Kostnaden för återbetalningsskyddet är inte exakt, utan beror på den framtida avkastningen och den faktiska livsläng- den hos de försäkrade i föreningen. I tabellen till höger illustreras med några exempel vad återbetalningsskyddet förväntas kosta i form av lägre pension från olika åldrar.
Andra typer av försäkringsskydd Om du dör när du är statligt anställd har till exempel din familj enligt kollek- tivavtalet rätt till pengar som betalas ut i sex år efter dödsfallet. Din familj får även ersättning från din tjänstegrupp- livförsäkring. Läs mer om ditt försäkringsskydd vid dödsfall som stat- ligt anställd på xxx.xx.
Återbetalningsskyddet innebär att du får en lägre pension
55 år - 3 % - 7 %
25 år - 6 % - 10 %
UTBETALNING
Du är Under 5 år Livet ut 1)
1) Siffrorna bygger på att du är nyanställd och fortsätter arbeta fram till 65 år.
xxxxx.xx/xxxx-xxxxx/
Logga in på ”Mina sidor” för att lägga till eller ta bort återbetal- ningsskydd.
5
Långsiktig kapitalförvaltning
Kapitalförvaltnings- modell
Tillgångsfördelning
Fastig-
hetsrela- Aktie-
terade relate- rade
Ränte- relaterade
Riskfördelning
Lägre Högre
risk risk
Avkastningsfördelning
Löpande avkastning
Värde- minsk- ningar
Värde- ökningar
Långsiktigt god och stabil avkastning
xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Läs mer om våra investeringsriklinjer.
6
De pensionspremier som betalas in till föreningen bildar tillsammans de tillgångar som förvaltas av oss. Vi har
lång erfarenhet av strategisk kapitalför- valtning och har som främsta mål att på ett ansvarsfullt sätt skapa en lång- siktigt god avkastning på ditt pensions- kapital.
Vår finansiella styrka
Solvens är ett mått på vår finansiella styrka, det vill säga vår förmåga att uppfylla våra garanterade åtaganden. Vår solvens ligger på en betryggande nivå men solvensen varierar i nivå mel- lan åren i takt med värdeförändringar i tillgångar och skulder. Vill du läsa mera om vår solvens kan du göra det i vår årsredovisning som du hittar på kapan. se/arsredovisning.
Balans mellan risk och avkastning Att förvalta kapital inom ramen för en traditionell pensionsförsäkring bygger på att hitta en balans mellan risktagan- de och förväntad avkastning. Därför görs kapitalplaceringarna med ut- gångspunkt i föreningens riskpolicy och investeringsriktlinjer, som tagits fram av föreningens styrelse. Där fastställs att kapitalet ska placeras i flera olika typer av tillgångar. Placeringarna ska även göras i många olika värdepapper, så
att inga enskilda placeringar utgör en alltför stor risk.
Investeringar i olika typer av tillgångar
Med utgångspunkt i riskpolicyn och våra investeringsriktlinjer delar vi in det förvaltade kapitalet i tre huvudsakliga investeringsområden: aktier, räntor och fastigheter. Tillsammans skapar de en väl balanserad portfölj. Räntebärande investeringar väntas ge en stabil avkast- ning och värdeutveckling över
tid. Aktieplaceringar är mer riskfyllda, vilket innebär att värdeutvecklingen kan svänga både upp och ner, men som över tid väntas ge en högre avkastning. Investeringar i fastigheter och liknande tillgångsslag ger ett bra komplement till investeringar i aktier och räntor. Samtliga tillgångar mark- nadsvärderas löpande för att vi alltid ska ha ett aktuellt värde på föreningens tillgångar. Den värdeutvecklingen för
vi över till din försäkring i form av en återbäringsränta.
Generationssparande eller Kåpan Aktieval
I Kåpan Aktieval placeras ditt kapital i enbart aktier fram till du börjar ta ut din pension. För våra övriga produkter tar vi hänsyn till din ålder för att avgöra riskfördelningen för ditt kapital. Om du är ung och har lång tid kvar till pension får du en högre risk i ditt sparande för att få möjlighet till en högre avkast- ning. Placeringar med mer risk förvän- tas över tid ge en högre avkastning än mer stabila placeringar, men värdeut- vecklingen kan under tiden svänga betydligt mer. Det betyder i sin tur att risken i ditt sparande successivt minskar i takt med att du närmar dig pension. När du är äldre får du en högre stabili- tet i ditt sparande.
Vi delar in det sparade kapitalet i tre olika ålderskategorier med olika till- gångsfördelning mellan de tre huvud- sakliga investeringsområdena. Fördel- ningen kan variera inom ett intervall, vilka fastställs i föreningens riskpolicy av styrelsen.
Vårt hållbarhetsarbete
Vårt mål är att leverera en långsiktigt stabil pension till dig som sparare.
Det vill vi göra till lägsta möjliga kost- nad, samtidigt som vi vill bidra till en långsiktigt hållbar utveckling i samhäl- let. För att göra det tar vi hänsyn till miljömässiga, sociala och ekonomiska aspekter i vår verksamhet och i våra investeringar.
Vi väljer in
Oavsett tillgångsslag strävar vi efter att investera i företag eller fonder som har en hög hållbarhetsprofil. Vi vill också investera i företag som aktivt arbetar för en omställning till en hållbar lös- ning. Vi tror att dessa investeringar över tid har bättre förutsättningar att ge en god avkastning till lägre risk.
Vi väljer bort
Vi granskar löpande våra noterade innehav och väljer i möjligaste mån bort bolag som bryter mot globala normer när det gäller miljö, mänskliga rättigheter, arbetsvillkor och antikor- ruption.
Vi påverkar
Som långsiktig ägare har vi ett ansvar att påverka för en positiv förändring där vi kan. Vårt påverkansarbete och ägarengagemang varierar beroende på investering och storlek och arbetet om- fattar påverkan genom dialog, röstning
Vi minskar vårt klimatavtryck
Vi minskar vårt klimatavtryck genom att undvika att investera i fossila före- tag enligt vissa kriterier och vi priorite- rar i möjligaste mån de verksamheter som bidrar positivt till klimatet. Vi ställer oss bakom Parisavtalet och vi har satt upp kort- och långsiktiga klimat- mål för våra mätbara investeringar för att säkerställa att vi når nettonollut- släpp senast 2045.
Hållbarhetsarbete i vår organisation
Det är också viktigt att vi i vår egen verksamhet arbetar aktivt för att vara ett bra hållbart företag. Vi gör vårt yttersta för att vara resurseffektiva och klimatsmarta i det dagliga arbetet. Det interna hållbarhetsarbetet berör även jämställdhet, likabehandling och kom- petensutveckling, vilka är grundläg- gande värderingar och drivkrafter hos oss. Du kan läsa mer om vårt löpande hållbarhetsarbete på xxxxx.xx\hallbar- het. Där finns även vår senaste hållbar- hetsredovisning.
Vägledande för förvaltningen är:
Här kan du läsa mer om vårt löpande hållbarhetsarbete
xxxxx.xx\hallbarhet
på bolagsstämmor, medverkan i valbe- redningar, styrelseuppdrag samt aktivt arbete i rådgivande kommittéer.
■ Beslut fattade av Sveriges riksdag och regering
■ De 10 principerna i FN:s Global Compact
■ OECDs riktlinjer för multinationella företag
■ Oslo- och Ottawa-konventionen
■ FN:s 6 principer för ansvarsfulla investeringar (UN PRI)
■ FN:s globala hållbarhetsmål – Agenda 2030 På xxxxx.xx finns länkar till konventionerna ovan.
7
Återbäring – fördelning av tillgångarna i föreningen
Här redovisar vi aktuella återbäringsräntor.
Kåpan Pensioner är en medlemsägd tjänstepensionsförening. Det innebär att all avkastning går tillbaka till med- lemmarna. Avkastningen fördelar vi ge- nom att värdet på din försäkring räknas upp med en återbäringsränta. Åter- bäringsräntan motsvarar utvecklingen av värdet på våra tillgångar. För Kåpan Aktieval motsvarar återbäringsräntan avkastningen på vår aktieportfölj och för övriga produkter får du den återbä- ringsräntan som motsvarar avkastning- en på din generationsportfölj.
xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
Eftersom avkastningen under en må- nad både kan vara positiv och negativ kan även återbäringsräntan vara det. Normalt är värdet på din försäkring större än ditt garanterade värde. Därför är det värdet på din försäkring som kommer att avgöra nivån på din pen- sion.
Återbäring efter skatt och kostnader
Kostnaderna som ska fördelas ut på din försäkring är dels de kostnader fören- ingen har för att administrera samtliga försäkringar och dels den skatt som belastar sparande i pensionsförsäkring- ar, så kallad avkastningsskatt. Avkast- ningsskatten är en schablonskatt som baseras på statslåneräntan och är lika hög i procentenheter för alla pensions- sparare oavsett avkastningens storlek.
Föreningens administrativa kostnader i relation till förvaltat kapital är låga och har minskat över åren. Vi tar ut en försäkringsavgift på 0,06 procent av
ditt värde vilket är den kostnad vi har för att administrera din försäkring. Ut- gångspunkten är att föreningen enbart tar ut avgiften för att täcka de faktiska kostnaderna för att bedriva verksam- heten. Kostnaden för kapitalförvalt- ningen är 0,04 procent av pensionska- pitalet. Kapitalförvaltningskostnaden ingår inte i försäkringsavgiften men påverkar försäkringens avkastning.
Kapitalförvaltningskostnaden dras från föreningens totala förvaltade kapital och återbäringsräntan blir därigenom lägre.
Kollektiv konsolidering
Kollektiv konsolidering är ett mått på värdet av de tillgångar som fören- ingen har i förhållande till medlem- marnas samlade försäkringskapital. Enligt våra riktlinjer för konsolidering ska värdet på våra tillgångar preli- minärt fördelas på samtliga försäk- ringar varje månad. Det innebär att återbäringsräntan sätts så att konso- lideringsnivån vid varje månadsskifte blir 100 procent.
8
När du ska börja ta ut din pension
Det finns många olika alternativ när du börjar planera inför att gå i pension.
Din pension kommer normalt från flera olika håll och det finns många villkor och möjligheter att ta ställning till. Du bör i god tid innan din pensionering skapa dig en bild av storleken på ditt kapital och ungefär hur mycket det blir i pension varje månad. Lättast gör du det genom att besöka xxxxxxxxxx.xx och logga in för att se var du har ditt sparande och hur mycket.
Utbetalningsperioden är livslång om du inte väljer en annan period
■ Vid en livslång utbetalning upphör återbetalningsskyddet när du fyller 75 år
■ Du kan inte stoppa dina utbetal- ningar när du har börjat ta ut din pension
■ Om försäkringens värde är mindre än ett prisbasbelopp kan det betalas ut som ett engångsbelopp
När du vill börja ta ut din pension behöver du ansöka. Det gör du genom att logga in på Mina sidor på xxxxx.xx.
Från pensionskapital till utbetald pension
När du meddelat oss att du vill börja ta ut din pension räknar vi ut ett så kallat prognosbelopp. Prognosbeloppet är storleken på den pension per månad som vi ska betala ut. Det baseras på försäkringens värde och under hur lång tid utbetalningen ska pågå.
9
Då vi räknar ut prognosbeloppet tar vi hänsyn till antaganden om framtida avkastning, skatt och kostnader samt
förväntad livslängd under återstående försäkringstid. Målet är att du ska få en relativt jämn utbetalning av pensionen. Antagandena brukar kallas prognosanta- ganden. Det viktigaste antagandet är prognosräntan. Vi antar i dagsläget en prognosränta om 2 procent som bygger på ett antagande om förväntad avkast- ning. Du får fortfarande återbäringsränta på det kapital som återstår i din försäk- ring. Är återbäringsräntan högre än 2 procent stiger dina pensionsutbetalning- ar.
Vi räknar om utbetalda belopp en gång per år så länge som utbetalningen pågår, med hjälp av det delningstal vi använ- der när vi räknar ut din försäkring. Det innebär att vi dividerar ditt pensionskapi- tal med det framräknade delningstalet. Om du går i pension vid 65 år och har en livslång utbetalningsperiod är delnings- talet när du går i pension för närvarande 225,37. Har du istället en femårig utbe- talningsperiod är delningstalet 56,77.
Vid nästa årsskifte gör vi en ny beräkning med ett omvärderat pensionskapital
och delningstalet för andra året. För att säkerställa att du hela tiden får ut minst den pension som din försäkring garan- terar, räknar vi också ut ditt garanterade pensionsbelopp per månad med ut- gångspunkt i ditt garanterade pensions- kapital. Vi betalar alltid ut det högsta av dessa två belopp till dig.
Mer om föreningen
Regelverk
Tjänstepensions- direktiv (IORP2) | |
Lagen om tjänstepensions- företag | |
Föreskrifter från Finans- inspektionen | |
Styrelse och ledning
Fullmäktige | |
30 ledamöter 30 suppleanter | |
Styrelse | |
12 ledamöter | |
Verkställande direktör | |
19 anställda | |
10
Strategisk inriktning
Föreningen är inte öppen för alla utan medlem blir endast en person som har en anställning som omfattas av de kol- lektivavtal som tecknats mellan parter- na på det statliga avtalsområdet. Det innebär att föreningen inte konkurrerar med andra försäkringsgivare på andra avtalsområden. Vi har därför valt att lägga begränsat med resurser på mark- nadsföring och fokuserar på att lämna information via pensionsbeskedet och på xxxxx.xx. Vi betalar inte heller någ- ra provisioner till banker eller försäk- ringsmäklare för att de ska sälja våra produkter. Inriktningen är att skapa en långsiktigt god avkastning på med- lemmarnas pensionskapital till en låg kostnad. Vi gör det genom att fokusera på traditionell pensionsförsäkring, ett balanserat och effektivt sparande.
Den strategiska inriktningen beslutas av styrelsen. Parterna på det statliga avtalsområdet har gett föreningen ett särskilt ansvar inom ramen för pen- sionsavtalet, eftersom vi ansvarar för förvaltningen av de pensionspremier som är obligatoriska och premier för de som avstår från att välja. Den sam- mantagna bedömningen är att fören- ingens arbetssätt, i kombination med föreningsformen, är det bästa sättet att erbjuda ett effektivt och stabilt långsik- tigt pensionssparande.
Regelverk
Kåpan Pensioner är en självständig juridisk person i form av en tjäns- tepensionsförening. Verksamheten regleras av ett antal lagar beslutade av riksdagen, främst Lagen om tjänste- pensionsföretag (2019:742) samt en stor mängd föreskrifter utfärdade av Finansinspektionen. Regleringen tar sin
utgångspunkt i det Tjänstepensionsdi- rektiv som beslutats på EU-nivå.
Finansinspektionen ansvarar för tillsy- nen av verksamheten.
Som finansmarknadsaktör ska vi till- lämpa Disclosureförordningen (SFDR). Syftet med förordningen är att under- lätta för slutinvesterare att jämföra olika finansiella produkter och aktörer vad gäller hållbarhetsrisker och mål för hållbara investeringar. Vi marknadsför och säljer inte finansiella produkter inom EU och omfattas därför inte av regelverket på produktnivå. En utförlig beskrivning av hur vi förhåller oss till Disclosureförordningen finns på kapan. se/disclosureforordningen.
Styrning och organisation Föreningens högsta beslutande organ är enligt stadgarna fullmäktige. Full- mäktige består av trettio ledamöter med personliga suppleanter. Femton ledamöter utses av de fackliga organi- sationerna OFR/S, P och O, Saco-S och Xxxx i relation till antalet medlemmar i dessa och femton ledamöter utses
av Arbetsgivarverket. Ledamöterna utses på en mandattid om ett år av respektive organisation och måste vara medlem i föreningen. Fullmäktige utser en styrelse som består av tolv ledamö- ter. Sex av ledamöterna nomineras av arbetstagarsidan, två av Saco-S, två av Xxxx och två gemensamt av OFR/S, P och O. Sex ledamöter nomineras av Arbetsgivarverket. Ledamot i styrelsen får inte vara ledamot i fullmäktige.
Fullmäktige utser även en auktoriserad revisor för att granska verksamheten på fullmäktiges uppdrag. Mandattiden för styrelseledamot är ett år. Mandattiden räknas från det ordinarie möte med fullmäktige, då valet äger rum, till och
med det ordinarie mötet nästföljande år. Avgående styrelseledamot kan åter- väljas. Styrelsen utser en verkställande direktör som har det operativa ansvaret för verksamheten.
Försäkringsvillkoren styrs av kollek- tivavtalet och föreningens stadgar Föreningens verksamhet styrs av stadgarna som beslutas av förening- ens fullmäktige. I stadgarna anges de grundläggande villkoren för verksam- heten och de begränsningar som gäller. Villkoren för din pensionsförsäkring utgår ifrån villkoren i gällande kollektiv- avtal och stadgar. För varje försäkring finns också försäkringsvillkor som på ett sammanhållet sätt beskriver villko- ren. På xxxxx.xx finns stadgarna och information om ditt gällande pensions- avtal finns på xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller på någon av de fackliga organisation- ernas webbplatser.
Vill du påverka föreningens verksamhet och inriktning kan du kontakta ditt lokala fackliga ombud, det centrala fackliga kansliet eller någon av med- lemmarna i fullmäktige och framföra dina synpunkter. Vilka personer som är medlemmar i fullmäktige redovisas i föreningens årsredovisning som du hittar på xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx.
Försäkringsaktuariens roll
För att säkerställa att vi räknar rätt och att villkoren i alla våra försäkringar följs på ett korrekt sätt har föreningen en aktuarie. Aktuarien har ett självständigt ansvar gentemot styrelsen och Finans- inspektionen och ansvarar bland annat för att räkna ut värdet på ditt pensions- kapital och den pension du får utbetald från oss. Aktuarien arbetar med ut- gångspunkt i föreningens försäkrings- tekniska riktlinjer som beslutas av styrelsen.
Revision och intern kontroll Föreningens verksamhet granskas löpande av den interna kontrollfunk- tionen som gör riskbedömningar och särskilda analyser som presenteras för styrelsen. Därutöver utser fullmäktige externa revisorer som granskar för- valtningen och säkerställer att vi följer gällande redovisningsregler. Revisorerna presenterar varje år resultatet av sin granskning för fullmäktige.
Sammantaget finns det tre nivåer av kontroll i föreningen, alla inriktade på att säkerställa att vi förvaltar ditt kapital på ett bra sätt och att vi betalar ut rätt pension till dig.
Framtida inriktning
Föreningens ambition är att vi ska utgöra ett bra alternativ för de som inte aktivt väljer någon pensionsförvaltare. Vår målsättning är att kunna erbjuda ett alternativ för framtiden med god för- väntad avkastning och låga kostnader.
■ oberoende granskning
■ riskkontrollfunktion
■ regelefterlevnadsfunktion
Internkontroll
Villkor för försäkringarna Kontroll och tillsyn
Försäkrings- aktuarie
Verksam- heten
Externa revisorer
Finans- inspektionen
Gällande lagstiftning | |
Kollektivavtal | |
Föreningens stadgar | |
Försäkringsvillkor | |
11
Produktion: Kåpan Pensioner i samarbete med Alltid Marknadsbyrå. 2022
000-00 00 00
xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx