Aktia Kapitaliseringsavtal Avtalsvillkor
AVTALSVILLKOR
213r–11/2022
Aktia Kapitaliseringsavtal Avtalsvillkor
Gäller fr.o.m. 1.1.2022
Innehåll
1 Definitioner 2
2 Kapitaliseringsavtal 2
3 Avtalets giltighet och annullering 2
4 Hur besparingen bildas 2
5 Anknytning av placeringsobjekt och överföring av besparing 3
6 Uttag och betalning av besparingen 3
7 Avtalets upphörande 3
8 Genomförande av åtgärder 3
9 Avgifter för avtalet 4
10 Ändring av avtalsvillkoren och uppsägning av avtalet 4
11 Ansvarsbegränsning 4
12 Reklamationsskyldighet 4
13 Sökande av ändring 4
1 (5)
1 Definitioner
Försäkringsgivare är Aktia Livförsäkring Ab, i dessa villkor försäk- ringsbolaget.
Kunden är den som har ingått ett kapitaliseringsavtal med försäk- ringsbolaget. Överföring av äganderätten till kapitaliseringsavtalet för- utsätter försäkringsbolagets samtycke.
Beräkningsgrunder är försäkringsmatematiska beräkningsregler som förutsätts i försäkringsbolagslagen och enligt vilka bland annat debiteringarna och avtalets besparing räknas ut.
Bankdag är en dag då depositionsbankernas kontor allmänt är öppna i Finland.
Placeringsobjekt avser andel i placeringsfond, placeringskorg eller annat placeringsinstrument som försäkringsbolaget erbjuder och till vars värdeutveckling kapitaliseringsavtalets besparing är kalkylmäss- igt anknuten. På placeringsobjekten tillämpas regler och villkor som vid var tid gäller för dem. Placeringsobjekten ägs av försäkringsbola- get, men försäkringsbolaget ansvarar inte för deras värdeutveckling. Placeringsobjekten är förknippade med ekonomisk risk, och försäk- ringsbolaget garanterar inte avkastning på placeringsobjekten eller att det placerade kapitalet bevaras. Försäkringsbolaget har rätt att lägga till eller ta bort placeringsobjekt som kan anknytas till kapitaliserings- avtalet och göra ändringar i placeringskorgens stadgar.
2 Kapitaliseringsavtal
Aktia Kapitaliseringsavtal (avtal) är ett placeringsbundet kapitali- seringsavtal som avses i 18 § i lagen om försäkringsklasser, där pre- mierna fogas till placeringsobjekt som kunden har valt. Avtalet omfat- tar inget försäkringsskydd.
Försäkringsbolaget bestämmer vilka placeringsobjekt som kan an- knytas till avtalet.
Avtalet mellan kunden och försäkringsbolaget består av avtalsbrevet jämte bilagor, produktfakta, avtalsvillkoren, beräkningsgrunderna, prislistan samt eventuella övriga villkor. På avtalet tillämpas lagen om försäkringsavtal och övrig lagstiftning som tillämpas i Finland.
Om en allokeringstjänst anknutits till avtalet, tillämpas i första hand villkoren för allokeringstjänsten.
3 Avtalets giltighet och annullering
Avtalet träder i kraft när en skriftlig ansökan med fullständiga uppgifter har lämnats in hos försäkringsbolaget, under förutsättning att försäk- ringsbolaget godkänner ansökan och att den första premien enligt an- sökan har betalats.
Avtalet gäller 30 år.
Kunden som jämställs med en konsument har rätt att annullera avtalet inom 30 dagar från mottagande av avtalsbrevet genom att skicka ett skriftligt meddelande om detta till försäkringsbolaget. Därefter återbe- talar försäkringsbolaget de av kunden betalda premierna utan dröjs- mål och senast inom 30 dagar från att ha mottagit nödvändig inform- ation för återbetalningen av premierna. Om placeringsobjektens värde har sjunkit efter att avtalet har trätt i kraft återbetalas dock end- ast det belopp som motsvarar placeringsobjektens värde vid tidpunk- ten för annulleringen.
Ränta betalas inte på den premie som återbetalas.
4 Hur besparingen bildas
Kunden kan enligt överenskommelse med försäkringsbolaget betala en engångspremie eller fortlöpande premier.
Försäkringsbolaget har rätt att fastställa minimi- och maximigränser i euro för premierna. Dessutom har försäkringsbolaget rätt att avbryta betalningen av fortlöpande premier samt rätt att avslå och återbetala de betalda premierna.
Försäkringsbolaget meddelar om förändringar i premiernas euro- mässiga gränser samt om avbrytande av betalningen av fortlöpande premier åtminstone 30 dagar innan förändringarna träder i kraft.
Försäkringsbolaget meddelar om avslag av premier samt om återbe- talning av en premie som avslagits inom 5 bankdagar efter att betal- ningen kommit in på försäkringsbolagets konto.
Xxxxxx anses ha fått kännedom om meddelandet 7 dagar från att meddelandet skickades.
Kunden har rätt att säga upp avtalet om hen inte godkänner ändring- arna eller åtgärderna.
Premien anknyts till de av kunden valda placeringsobjekt som vid var tid erbjuds av försäkringsbolaget. Fördelningen av premierna mellan olika placeringsobjekt gäller tills att försäkringsbolaget får ett skriftligt meddelande om ändring av fördelningen. Varje premie kan anknytas till så många olika placeringsobjekt som försäkringsbolaget vid var tid tillåter. Försäkringsbolaget kan ändra urvalet av placeringsobjekt som vid var tid erbjuds.
Besparingen är anknuten till de valda placeringsobjektens värdeut- veckling så att besparingen motsvarar de till avtalet anknutna place- ringsobjektens aktuella värde. Värdet på ett enskilt placeringsobjekt bestäms enligt den kurs som noterats för objektet eller enligt det värde som försäkringsbolaget har räknat ut för objektet eller, om sådant inte finns att tillgå, enligt något annat gängse värde.
Placeringsobjekten är endast anknutna kalkylmässigt till avtalet. För- säkringsbolaget har ensam ägande- och besittningsrätt till placerings- objekten som är anknutna till avtalet. Kunden har inte rätt att direkt eller via tredje part
• förvalta de placeringsobjekt som anknutits till avtalet
• bestämma om överföring och överlåtelse av placeringsob- jekt som är anknutna till avtalet
• fatta beslut om användnings- eller besittningsrätten till pla- ceringsobjekt som är anknutna till avtalet
• delta i eller utöva rösträtt vid bolagsstämmor på basis av placeringsobjekt som har anknutits till avtalet.
Avtalet är alltid förknippat med en ekonomisk risk. Kunden bär ensam ansvaret för riskerna i anslutning till förändringar i placeringsobjektens värde och att det placerade kapitalet bevaras.
Besparingens storlek beror förutom på de inbetalda premierna i avta- let och debiteringarna som görs för besparingen också på placerings- objektens värdeutveckling. Försäkringsbolaget garanterar inte av- kastning på placeringsobjekten eller att det placerade kapitalet i avta- let bevaras. Kunden ska aktivt följa med hur värdet på investeringarna utvecklas och vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om hen anser att detta är i hens intresse.
Placeringsobjekten är endast kalkylmässigt anknutna till avtalet. För- säkringsbolaget har ensam ägande- och besittningsrätt till placerings- objekten som är anknutna till avtalet.
Kunden bär ensam ansvaret för risken till förändringar i placeringsob- jektens värde och för att det placerade kapitalet bevaras samt för det ekonomiska resultatet av sin placeringsverksamhet.
Avtalet och besparingen som ingår i det omfattas inte av Ersättnings- fonden för investerare eller Insättningsgarantifonden
Risker i anslutning till avtalet har beskrivits mera i detalj i produktfakta.
5 Anknytning av placeringsobjekt och överföring av besparing
När avtalet har trätt i kraft anknyts placeringsobjekten till avtalet sen- ast inom 5 bankdagar från att premien har kommit in på försäkrings- bolagets konto. Om placeringsobjektets värde inte är tillgängligt inom utsatt tid eller annat hinder föreligger för att anknyta placeringsobjek- tet till avtalet har försäkringsbolaget rätt att skjuta upp åtgärden.
Avtalsnumret ska uppges som referens vid alla betalningar av pre- mier. Om referensnumret saknas eller om det är felaktigt eller otydligt eller om premien av annan orsak inte kan riktas till rätt avtal, och för- säkringsbolaget inte är orsak därtill, anknyts premien till placerings- objekten efter att den har kunnat riktas till rätt avtal. I sådana fall an- svarar försäkringsbolaget inte för eventuella förändringar i placerings- objektets värde under tiden som föregår anknytandet av premien till placeringsobjektet.
Fördelningen av kommande premier mellan olika placeringsobjekt kan ändras och uppkommen besparing kan överföras till andra place- ringsobjekt som försäkringsbolaget erbjuder. Meddelande om ändring som gäller premiefördelningen och överföring av besparing ska läm- nas skriftligt. Om meddelandet om ändring är oklart eller strider mot försäkringsbolagets bestämmelser ska kunden lämna ett nytt med- delande.
Försäkringsbolaget ändrar fördelningen av kommande premiebetal- ningar enligt ändringsmeddelandet och överför besparingen senast inom 5 bankdagar från att ändringsmeddelandet har mottagits.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed anknyt- ningen av en placeringskorg till ett försäkringsavtal samt överföring av besparingen till eller ur en försäkringskorg sker i enlighet med place- ringskorgens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankda- garna.
Försäkringsbolaget har rätt att begränsa överföring av besparingen. Försäkringsbolaget kan skjuta upp överföring av besparingen om upp- skjutandet beror på placeringsobjektets stadgar, den rådande mark- nadssituationen eller på att placeringsobjektets värde inte är tillgäng- ligt eller på annan motsvarande orsak som försäkringsbolaget inte kan påverka.
Om ett placeringsobjekt som anknutits till avtalet avslutas eller om för- säkringsbolaget inte längre erbjuder ett visst placeringsobjekt, med- delar försäkringsbolaget kunden till vars avtal ifrågavarande place- ringsobjekt anknutits och erbjuder möjlighet att anknyta besparingen till något annat placeringsobjekt. Om kunden inte utnyttjar denna rätt inom en av försäkringsbolaget meddelad skälig tid har försäkringsbo- laget rätt att överföra besparingen till ett annat placeringsobjekt enligt eget val.
Den vinstandel, ränta eller dividend som eventuellt utdelas från pla- ceringsobjektet anknyter försäkringsbolaget vidare till ifrågavarande placeringsobjekt eller, om detta inte är möjligt, till något annat place- ringsobjekt som redan anknutits eller kan anknytas till försäkringen. Om en tredje part har innehållit skatt, avgift av skattenatur eller åt- gärdsavgift eller motsvarande avgift på vinstandelen, räntan eller di- videnden, anknyts vinstandelen, räntan eller dividenden i netto.
6 Uttag och betalning av besparingen
Kunden kan när som helst säga upp avtalet och ta ut hela bespa- ringen, om det inte förhindras av pantsättning eller begränsningar som gäller handel med placeringsobjekten eller placeringsobjektens stad- gar.
Det är också möjligt att ta ut en del av besparingen under avtalets giltighetstid inom ramen för försäkringsbolagets regler och stadgarna för placeringsobjekt som anknutits till avtalet, om det inte förhindras av pantsättning av avtalet eller minimibeloppet som försäkrings-
bolaget fastställt för premier eller besparing. Minimibeloppet framgår av produktfakta.
Placeringsobjekten omvandlas i pengar senast inom 5 bankdagar från att försäkringsbolaget mottagit ett skriftligt meddelande om uttag av besparingen. Försäkringsbolaget har rätt att skjuta upp omvand- lingen till pengar om uppskjutandet beror på placeringsobjektets stad- gar, den rådande marknadssituationen eller på att placeringsobjek- tens värde inte är tillgängligt eller på annan motsvarande orsak som försäkringsbolaget inte kan påverka.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed omvand- lingen av placeringskorgen till pengar kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
Besparingen som betalas ut till kunden är värdet på de placeringsob- jekt som är anknutna till avtalet på handläggningsdagen minskat med avgiften som uppbärs av uttaget enligt vid tidpunkten gällande pris- lista. Värdet på ett enskilt placeringsobjekt bestäms enligt den kurs som noterats för objektet eller enligt värdet som försäkringsbolaget beräknat för objektet, eller om sådant inte finns tillgängligt enligt annat gängse värde.
Utbetalning av besparingen förutsätter att kunden på egen bekostnad tillställer försäkringsbolaget de dokument och uppgifter som behövs för att utreda försäkringsbolagets betalningsskyldighet.
Försäkringsbolaget betalar ut besparingen senast inom 30 dagar från att kunden på ovan nämnt sätt har styrkt sin rätt till besparingen och att placeringsobjektens värden är tillgängliga. Om besparingen inte betalas ut inom denna tid av en orsak som beror på försäkringsbola- get, betalar försäkringsbolaget dröjsmålsränta på det försenade be- loppet enligt räntelagen utom i fall då dröjsmålet beror på sådant som försäkringsbolaget inte kan inverka på.
Försäkringsbolaget kan begränsa betalningen av det belopp som lyfts under försäkringstiden under en längre tid än den som nämns i före- gående stycke, om begränsningen beror på placeringsobjektets stad- gar, exceptionella omständigheter på placeringsmarknaden, åtgärder som vidtagits av det bolag som förvaltar placeringsobjektet, behovet att skydda kundernas intressen eller någon annan omständighet eller faktor som inte omfattas av försäkringsbolagets möjlighet att påverka.
7 Avtalets upphörande
Avtalet upphör på överenskommet datum utan särskilda åtgärder eller på den dag då försäkringsbolaget har mottagit ett meddelande om att hela besparingen tas ut. När kunden tar ut en del av besparingen upp- hör avtalet om den kvarvarande besparingen är lägre än det minimi- belopp som försäkringsbolaget fastställt.
Avtalets giltighetstid kan förlängas genom överenskommelse mellan kunden och försäkringsbolaget ifall försäkringsbolaget fortfarande har kapitaliseringsavtal i sitt produktsortiment. På det nya avtalet tillämpas de villkor och den prislista som gäller vid förlängningstidpunkten. Överenskommelse om fortsättning av avtalet ska ingås före den av- talsenliga slutdagen.
Försäkringsbolagets rätt att säga upp avtalet nämns i punkt 10.
8 Genomförande av åtgärder
Alla åtgärder som kunden önskar och ändringar i avtalet ska medde- las försäkringsbolaget skriftligen. Åtgärden genomförs och ändringen träder i kraft den dag då försäkringsbolaget har godkänt och registre- rat meddelandet. Ett meddelande om åtgärd eller ändring som inte kan godkännas i sin helhet träder inte heller delvis i kraft. Försäkrings- bolaget meddelar kunden om hinder som gäller genomförande av åt- gärd eller ändring.
De åtgärder som kunden begär kan skjutas upp, om orsaken till upp- skovet är en exceptionell situation på placeringsmarknaden, en åtgärd som vidtagits av det bolag som förvaltar placeringsobjektet, en orsak som beror på placeringsobjektets stadgar, behovet att skydda kun- dernas intressen eller någon annan omständighet eller faktor som inte omfattas av försäkringsbolagets möjlighet att påverka.
9 Avgifter för avtalet
Avgifter för avtalet räknas ut enligt avtalets beräkningsgrunder samt enligt stadgarna för placeringsobjekten som anknutits till avtalet. Stor- leken på avgifterna framgår av vid var tid gällande produktfakta om avtalet och ur placeringsobjektets stadgar.. Alla kostnader debiteras från besparingen.
Försäkringsbolaget ger kunden årligen en skriftlig utredning över de avgifter som debiterats. Avgifterna debiteras oberoende av avtalets avkastning och besparingens värdeförändringar.
Under avtalstiden debiteras besparingen med förvaltningsavgifter. Förvaltningsavgiften räknas utifrån besparingen den sista dagen i varje kalendermånad och den debiteras från besparingen en gång per kalendermånad efter att man erhållit värdet på alla till avtalet anknutna placeringsobjekt på den sista dagen i månaden. När avtalet upphör räknas förvaltningsavgiften ut på basis av värden som placeringsob- jekten har på avtalets slutdag.
För uttag av besparingen uppbärs en avgift.
Om placeringsobjektet har en separat teckningskostnad och inlösen- kostnad, debiteras teckningskostnaden när premier anknyts till place- ringsobjektet och när besparingar överförs till placeringsobjektet. In- lösenkostnaden debiteras när besparingar lyfts och överförs från pla- ceringsobjektet.
Eventuella åtgärdsavgifter kan också debiteras besparingen. Som åt- gärdsavgift debiteras bland annat kostnaderna för köp- och säljupp- drag som gäller placeringsobjekten.
Placeringsobjektets emittent eller förvaltare kan rikta debiteringar till placeringsobjektet som inte ingår i avgifterna för avtalet. Alla provi- sioner och avgifter som inte ingår i placeringsobjektets värde debite- ras besparingen.
Fondbolagets avgifter för fondförvaltningsuppdraget har beaktats i fondandelarnas värde.
Placeringsobjekten kan antingen direkt eller indirekt bli föremål för skatter eller övriga offentligrättsliga avgifter. Försäkringsbolaget har rätt att debitera dessa avgifter ur besparingen om försäkringsbolaget som ägare av placeringsobjekten är skyldigt att betala dessa avgifter.
Avgifterna debiteras besparingen till exempel genom att sälja andelar i placeringsobjekt. Om flera placeringsobjekt har anknutits till avtalet riktas debiteringarna till respektive placeringsobjekt i proportion till hur besparingen är fördelad i de olika placeringsobjekten eller på annat av försäkringsbolaget bestämt sätt.
10 Ändring av avtalsvillkoren och uppsäg- ning av avtalet
Försäkringsbolaget har rätt att under avtalstiden göra ändringar i av- talsvillkoren, beräkningsgrunderna och de övriga villkoren om orsa- ken är till exempel ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsbe- stämmelse, ändring av räntenivån, ändring av den kostnadsnivå som inverkar på avtalet eller annan direkt eller indirekt ändring som inver- kar på försäkringsbolagets ställning eller avtalet.
Dessutom har försäkringsbolaget rätt att ändra avgifterna som upp- bärs för avtalet samt premiernas minimi- och maximibelopp i euro.
Försäkringsbolaget meddelar om ändringen minst 30 dagar innan den träder i kraft. Om kunden inte godkänner ändringen har hen rätt att säga upp avtalet.
Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet att upphöra efter 3 månader från det att kunden mottagit anmälan om uppsägning.
Kunden anses ha fått kännedom om ändringen av avtalsvillkoren eller uppsägningen av avtalet 7 dagar från att meddelandet skickades.
11 Ansvarsbegränsning
Avtalsparterna ansvarar inte för skada som har förorsakats av ett oö- verstigligt hinder eller av att en parts verksamhet oskäligt försvåras på grund av motsvarande orsak. Med oöverstigligt hinder avses sådan omständighet som förhindrar parten att fullgöra sin skyldighet och som inte kan förutses och står i direkt orsakssamband till att parten inte kan fullgöra sin skyldighet och som parten inte kunnat avvärja genom rimliga och ekonomiskt ändamålsenliga åtgärder. Ett oöver- stigligt hinder kan vara bland annat störning i strömtillförseln, data- kommunikationen eller datasystem, eldsvåda, naturkatastrof, pan- demi, jordbävning, krig, uppror och strejk, blockad eller annan facklig stridsåtgärd. Om försäkringsbolaget på grund av ovannämnda hinder inte med skälighet kan se till att avtalspartens åliggande i enlighet med detta avtal fullgörs, uppskjuts fullgörandet av åliggandet tills hind- ret upphör. Försäkringsbolaget är skyldigt att så snart som möjligt in- formera om oöverstigligt hinder. Information kan ges i riksomfattande dagstidningar, med dem jämställda elektroniska medel eller på webb- platsen xxx.xxxxx.xx.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att ersätta eventuell annan skada om försäkringsbolaget har iakttagit sedvanlig noggrannhet i sin verk- samhet.
Ingendera parten ansvarar för eventuell ekonomisk skada som vållas den andra parten, såsom till exempel inkomstförlust, utebliven avkast- ning, kursförlust, störningar i andra avtalsförhållanden, krav av tredje part eller annan svårt förutsebar skada. Parterna ansvarar inte för skada som förorsakas av felaktig information som erhållits från tredje part.
Försäkringsbolaget ansvarar inte för indirekta skador eller skador som orsakas av fel i nätbankstjänsterna eller omständigheter som inte om- fattas av försäkringsbolagets skäliga möjligheter att påverka.
Försäkringsbolaget ansvarar inte för de konsekvenser som ändringar i lagstiftningen eller beskattningspraxisen har på avtalet eller för de eventuella konsekvenserna som avtalet har på kundens beskattning eller övriga avtalsförhållanden, rättigheter eller skyldigheter. Om de författningar som gäller i Finland eller utomlands på grund av lag eller myndighetsförordnande ändras så att skatter eller övriga avgifter som förordnats av myndigheter direkt eller indirekt påförs avtalet eller de placeringsobjekt som är anknutna till det och som försäkringsbolaget ska betala, har försäkringsbolaget rätt att göra en debitering ur bespa- ringen som motsvarar skatten eller avgiften.
12 Reklamationsskyldighet
Kunden ska kontrollera alla rapporter och andra meddelanden hen får. Om kunden upptäcker fel eller försummelser i dessa eller i åtgär- der som gäller avtalet ska kunden utan dröjsmål inlämna en skriftlig reklamation till försäkringsbolaget eller dess ombud. Xxxxxx anses ha godkänt åtgärden om hen inom 14 dagar från att ha blivit delgiven åtgärden inte har gjort en reklamation till försäkringsbolaget eller dess ombud.
13 Sökande av ändring
En part som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut kan hän- skjuta beslutet till behandling av FINE:s Försäkrings- och finans-
rådgivning. Utlåtanden som ges av den är rekommendationer.
Den som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut ska väcka talan vid domstol inom 3 år från att hen fått besked om beslutet och denna tidsfrist. Talerätten preskriberas om talan inte väcks inom utsatt tid.
Aktia Livförsäkring Ab PB 800 20101 Åbo Tfn 010 247 8300 | HRnr 562.616 Hemort: Åbo, Finland FO-nummer: 0937006-7 |