Gemensamma villkor för ansvarsförsäkring VY1
Gemensamma villkor för ansvarsförsäkring VY1
Försäkringsvillkor
Gäller från 1.4.2024
Innehåll
4 Gemensamma ersättningsbegränsningar för ansvarsförsäkringar 2
4.1 Skada som orsakats den försäkrade 2
4.2 Skada som orsakats en person under samma bestämmande inflytande 2
4.3 Skada som drabbat arbetstagare 2
4.4 Uppsåt och grov oaktsamhet 3
4.5 Kränkning av ära eller privatliv 3
4.6 Felaktig arbetsprestation 3
4.7 Miljöskador, utsläpp och störningar 3
4.8 Myndighetskostnader i anslutning till miljöskada 3
4.11 Brott mot lagar och förordningar 3
4.12 Böter eller påföljd av straffkaraktär 3
4.13 Avtalsvite eller annan särskild förbindelse 3
4.14 Speciella risker som ansvarsförsäkringen inte täcker 3
4.15 Ersättningsbegränsningar i undantagsfall 4
5.1 Skadeanmälan och utredning av skada 4
5.2 Beräkning av skadebelopp som ersätts från ansvarsförsäkring 4
5.3 Beräkning av ersättningsbelopp 5
1 Ansvarsförsäkring
Ansvarsförsäkringen täcker den försäkrades skade- ståndsskyldighet som grundar sig på gällande rätt i enlighet med försäkringsavtalet mellan försäkringsgi- varen och försäkringstagaren och med beaktande av tvingande lagstiftning.
Försäkringsavtalet om ansvarsförsäkring bildas av följande dokument enligt tillämpningsordningen nedan:
• försäkringsbrev och specialvillkor som eventuellt antecknats i försäkringsbrevet
• separata produktvillkor för respektive ansvars- försäkring och dessa gemensamma villkor för ansvarsförsäkring VY1
• Allmänna avtalsvillkor för företag som antecknats i försäkringsbrevet
De gemensamma villkoren för ansvarsförsäkringarna innehåller begrepp, begränsande villkor och ersätt- ningsbestämmelser som är gemensamma för alla ansvarsförsäkringar.
De allmänna avtalsvillkoren för företag innehåller bestämmelser och begränsningar som gäller alla egendoms- och verksamhetsförsäkringar för företag.
I det separata produktvillkoret för respektive ansvars- försäkring har angetts de försäkringsfall som ersätts från försäkringen i fråga och begränsningar i dem. I försäkringsbrevet kan också ha antecknats specialvill- kor som antingen utvidgar eller begränsar de försäk- ringsfall som ersätts på basis av produktvillkoret.
2 Begrepp
Försäkrad är försäkringstagaren eller den som i försäkringsbrevet eller special- eller produktvillkoret, som antecknats i försäkringsbrevet, anges som den försäkrade.
Försäkrad verksamhet är den verksamhet som den försäkrade bedriver och som för varje ansvarsförsäk- ring separat har antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkrad produkt är ett materiellt löst föremål som den försäkrade lanserat i sin affärsverksamhet och som i försäkringsbrevet antecknats som produkt eller produktgrupp.
Försäkringsfall som ersätts från ansvarsförsäkringen har definierats i produkt- eller specialvillkoren. Be- gränsningar i dem har angetts utöver i villkoren ovan även i dessa gemensamma villkor för ansvarsförsäk- ringar VY1 och i allmänna avtalsvillkor för företag.
Ersättningsanspråk som understiger självrisken som antecknats i försäkringsbrevet är inte försäkringsfall som ersätts.
Personskada; Skada som orsakats i Finland: Med personskada avses en personskada enligt gällande lag i Finland.
Skada som inträffat utanför Finland: Med person- skada avses en fysisk persons kroppsskada, fysisk sjukdom eller dödsfall.
Sakskada avser att materiell egendom skadas, förstörs eller försvinner fysiskt.
Ren förmögenhetsskada avser ekonomisk förlust eller kostnad som saknar samband med en person- eller sakskada.
Försäkringsbelopp är det högsta möjliga ersättnings- beloppet per en skada och alla skador som hänför sig till försäkringsperioden, om inte annat antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringsbeloppet finns antecknat i försäkringsbre- vet. I produktvillkoren eller specialvillkoren kan därtill ha antecknats ett separat delförsäkringsbelopp för vissa försäkringsfall. Delförsäkringsbeloppet är en del av det hela försäkringsbeloppet som antecknats för försäkringen.
Självrisk är den andel av skadan som den försäkrade själv ansvarar för och som antecknats i försäkrings- brevet eller -villkoren.
3 Giltighetsområde
Ansvarsförsäkringens giltighetsområde är det geogra- fiska område som antecknats i försäkringsbrevet.
Begränsning gällande giltighetsområdet USA och Kanada
Om USA, Kanada eller båda hör till giltighetsområdet för ansvarsförsäkringen och den försäkrade förvärvar eller grundar ett dotterbolag i detta område, gäller inte ansvarsförsäkringen i USA eller Kanada från och med tidpunkten för grundandet eller förvärvandet av dotterbolaget utan en separat överenskommelse med försäkringsgivaren.
4 Gemensamma ersättningsbegränsningar för ansvarsförsäkringar
På varje ansvarsförsäkring tillämpas förutom de ersättningsbegränsningar som anges i produkt- och specialvillkoren även dessa gemensamma ersättnings- begränsningar för ansvarsförsäkringar.
4.1 Skada som orsakats den försäkrade
Från försäkringen ersätts inte skada på den försäkrade själv.
4.2 Skada som orsakats en person under samma bestämmande inflytande
Från försäkringen ersätts inte skada som orsakats
• juridisk person som hör till samma koncern som den försäkrade eller
• juridisk person som på basis av ägande- eller rösträtt eller av annan orsak står under samma bestämmande inflytande som den försäkrade.
4.3 Skada som drabbat arbetstagare
Ansvarsförsäkringen ersätter inte skada som drabbar den försäkrades arbetstagare, arbetstagare som den försäkrade hyrt eller därmed jämförbar person.
Från ansvarsförsäkring för verksamhet ersätts dock enligt produktvillkoren en person- och sakskada som drabbat ovan nämnd person i Finland till den del som hen inte har rätt till ersättning med stöd av lagen om olycksfall i arbetet och om yrkessjukdomar eller trafikförsäkringslagen. Skador i anslutning till yrkes- sjukdomar ersätts dock inte.
4.4 Uppsåt och grov oaktsamhet
Från försäkringen ersätts inte skada eller kostnad som orsakats uppsåtligen eller av grov oaktsamhet.
Ifall försäkringstagaren är ett företag eller en företa- gare som kan jämställas med en konsument, tillämpas dock vad som i punkt 7 i de allmänna avtalsvillkoren för företag konstateras om inverkan av uppsåt eller grov oaktsamhet på ersättning av skada.
Undantag som gäller ansvarsförsäkring för verksamhet och ansvarsförsäkring för utgivare
Från ansvarsförsäkring för verksamhet och ansvars- försäkring för utgivare ersätts dock en skada,
• som den försäkrades arbetstagare eller därmed jämförbar person orsakat i arbete och
• för vilken den försäkrade som arbetsgivare är ansvarig för och den försäkrade och dennes arbetsledning har inte varit medveten om arbets- tagarens förfarande.
4.5 Kränkning av ära eller privatliv
Från försäkringen ersätts inte en skada som orsakats av ärekränkning eller kränkning av privatliv.
4.6 Felaktig arbetsprestation
Från försäkringen ersätts inte kostnader till följd av att resultatet av ett felaktigt eller bristfälligt utfört arbete måste rättas till eller göras om. Kostnaderna ersätts inte även om arbetet utförs av någon annan än den försäkrade.
4.7 Miljöskador, utsläpp och störningar
Från försäkringen ersätts inte skada som egendomen direkt eller indirekt orsakas av
• förskämning eller förorening av vatten, luft eller jordmån eller
• buller, vibration, strålning, ljus, värme, lukt, rök, sot, damm, ånga, gas eller annan liknande störning.
Avvikelse gällande ansvarsförsäkring för verksamhet, produktansvarsförsäkring, ansvarsförsäkring för konsult och ansvarsförsäkring för sprängnings arbeten
Avvikande från ovannämnda ersätts dock från ansvarsförsäkring för verksamhet, produktansvars- försäkring, ansvarsförsäkring för konsult och ansvars- försäkring för sprängningsarbeten en plötslig och oförutsedd person- och sakskada som ovannämnda utsläpp och störningar orsakat i Europa, när
• orsaken till skadan är ett sporadiskt och enstaka fel eller en sporadisk och enstaka försummelse av den försäkrade eller ett fel eller en brist som plöts- ligt och oförutsett uppstått i en byggnad eller anordning på grund av en orsak som grundar sig på den försäkrades ersättningsskyldighet och
• skadan har konstaterats inom sex månader efter händelsen som orsakat skadan och
• uppkomsten av skadan har skett plötsligt, oförut- sett och snabbt och inte baserar sig på en lång- sam verkan som uppstår småningom eller på fortsatt gärning eller försummelse eller annars upprepade händelser.
4.8 Myndighetskostnader i anslutning till miljöskada
Från försäkringen ersätts inte myndighetskostnader som grundar sig på lagen om ersättning för miljöskador.
4.9 Annan försäkring
Från försäkringen ersätts inte skada eller kostnad till den del den ersätts med stöd av annan ansvarsför- säkring eller den försäkrades annan försäkring.
4.10 Kännedom om fel
Från försäkringen ersätts inte skada eller kostnad som grundar sig på eller har orsakats av omständig- het, fel eller annan ersättningsgrund som den för- säkrade haft eller borde ha haft kännedom om när försäkringen trädde i kraft.
4.11 Brott mot lagar och förordningar
Från försäkringen ersätts inte skada eller kostnad som orsakats av åtgärder som står i strid med lagar, förordningar eller bestämmelser eller direktiv från myndigheter, vilka den försäkrade haft kännedom om eller borde ha haft kännedom om.
4.12 Böter eller påföljd av straffkaraktär
Från försäkringen ersätts inte böter, avgifter av straffkaraktär eller ersättning (såsom konkurrens- begränsningsavgift eller Punitive Damages ersätt- ningar), förverkandepåföljd eller annan påföljd som ådömts som straff oberoende av vem påföljden gäller.
4.13 Avtalsvite eller annan särskild förbindelse
Från försäkringen ersätts inte avtalsvite, garanti, särskild förbindelse eller motsvarande som den försäk- rade eller tredje part avtalat om.
4.14 Speciella risker som ansvarsförsäkringen inte täcker
Från ansvarsförsäkringen ersätts inte skada eller kostnad som direkt eller indirekt orsakats av följande medel, sjukdomar eller fenomen eller som hänför sig till dessa:
• asbest
• kisel (t.ex. kvartsdamm, kvartsfiber eller motsvarade)
• bly eller blyfärg
• latex (naturgummi)
• polyklorerade bifenyler (PCB)
• klorerade kolväten
• formaldehyd
• gaser som bildas vid svetsning
• exponering för tobaksrök eller annan påverkan av tobak eller tobaksprodukt
• genmodifierade organismer (GMO)
• preventionspreparat med hormonpåverkan
• djursjukdomar exklusive salmonella och listerios
• HI-virus och dess påföljder såsom AIDS
• omfattande epidemi (pandemi)
• mögel, annan svamp eller bakterie i byggnader eller andra konstruktioner
• elektromagnetiska fält (EMF)
• nanotekniska egenskaper hos en produkt
• PFAS-föreningar (perfluorerade alkylföreningar).
4.15 Ersättningsbegränsningar i undantagsfall
Från försäkringen ersätts inte skada eller kostnad som orsakats av
• atomskada eller atomvapen eller radioaktiv strål- ning eller kontaminering eller därmed jämförbar händelse som avses i atomansvarighetslagen eller motsvarande utländsk lag
• krig, inbördeskrig, uppror, revolution eller maktöver- tagande eller annan liknande omständighet eller i ett område där ovannämnda tillstånd råder
• strejk, arbetsnedläggelse eller lockout
• terrordåd.
Från försäkringen ersätts inte heller skada, ersätt- ningsansvar, förlust eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av smittsamma sjukdomar eller hot om dem, som bestäms i lagstiftningen, av avvärj- ningsåtgärder eller åtgärder för att minska följderna. Denna begränsning tillämpas inte på salmonella eller listerios.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring i kundernas köpbeteende, förlust av egendomens bruksnytta, utebliven rörelse- vinst, minskad omsättning eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
5 Ersättningsbestämmelser
5.1 Skadeanmälan och utredning av skada Skadeanmälan
Skadan ska anmälas till försäkringsgivaren omedel- bart och senast inom ett år efter att ersättnings- sökanden fått kännedom om ansvarsförsäkringens giltighet och om ersättningsanspråket.
Skadeanmälan ska i varje fall göras inom tio år efter att skadepåföljden orsakats den skadelidande.
När ansvarsförsäkringsskyddet har upphört, ska ska- deanmälan senast göras inom ett år efter datumet försäkringen upphört.
Om skadeanmälan inte görs till försäkringsgivaren inom tidsfristen ovan förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
Skadeutredning
När försäkringsgivaren har fått skadeanmälan från den försäkrade och utredningen av skadan som ersätts med stöd av ansvarsförsäkringen, ska försäk- ringsgivaren
• utreda om den försäkrade är skadeståndsskyldig enligt gällande lag
• vid behov underhandla med den som kräver skadestånd.
Den försäkrade ska
• bereda försäkringsgivaren möjlighet att bedöma skadebeloppet samt medverka till en uppgörelse i godo
• på egen bekostnad delta i skadeutredningen
• till försäkringsgivaren inlämna uppgifter, hand- lingar och annat material som den försäkrade har och som är nödvändiga för utredningen av skadan
• skaffa eller uppgöra nödvändiga utredningar och undersökningar som den försäkrade till skäliga kostnader kan få fram.
5.2 Beräkning av skadebelopp som ersätts från ansvarsförsäkring
Till skadebeloppet som ersätts från ansvarsförsäk- ringen räknas
• skadestånd inklusive ränta på skadestånd
• kostnader för utredning av skada vilka försäk- ringsgivaren ansvarar för
• rättegångskostnader
• skäliga kostnader för avvärjning av en omedelbart hotande skada.
5.2.1 Serieskada
Skador som orsakats av samma händelse eller omstän- dighet anses som en skada (serieskada). Om enstaka skador konstateras under olika försäkringsperioder anses de tillhöra den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterats. Om seriens första skada konstaterats innan försäkringen trätt i kraft, lämnar hela serieskadan utanför ansvarsförsäkrings- skyddet.
5.2.2 Skadeståndskrav som understiger självrisken
Om beloppet av ersättningsanspråket som framställts till den försäkrade understiger självrisken som anteck- nats i försäkringsbrevet, utreder försäkringsgivaren inte skadeståndsansvaret eller skadebeloppet.
5.2.3 Skadestånd
Till skadebeloppet som ersätts från ansvarsförsäk- ringen beräknas skadeersättning enligt det belopp som den försäkrade enligt gällande lag är skyldig att betala med beaktande av försäkringsvillkoren som tillämpas.
Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, räknas till skadebeloppet från ansvars- försäkringen endast den del av skadan som svarar mot vad som kan läggas den försäkrade till last. Om beloppet som kan läggas den försäkrade till last inte kan påvisas, räknas till skadebeloppet från ansvars- försäkringen högst andelen av den totala skadan bestämd enligt huvudtalet.
Om försäkringsgivaren är beredd att betala ersätt- ningen som den skadelidande godkänt, men den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsgi- varen inte skyldig att betala ytterligare ersättning i detta ärende. Försäkringsgivaren är inte heller skyldig att ersätta kostnader som uppstått efter att detta meddelats den försäkrade och inte heller att göra tilläggsutredningar i ärendet.
Avtal om skadestånd som den försäkrade ingått
Om den försäkrade betalar ersättning för skadan, avtalar därom eller godkänner ett skadeståndskrav, binder detta inte försäkringsgivaren, om inte ersätt- ningsbeloppet och grunden uppenbart är korrekta.
5.2.4 Rättegångskostnader
Till skadebeloppet som ersätts från ansvarsförsäk- ringen räknas skäliga och nödvändiga advokat- och rättegångskostnader som orsakats av rättegång som gäller ersättningsskyldighet eller skadebelopp i det fall att och till del som
• skadeståndskravet som riktats mot den försäk- rade gäller en skada som ersätts från ansvarsför- säkringen
• den försäkrade omedelbart eller senast innan svaromål ges meddelat försäkringsgivaren om att hen mottagit en stämning eller ett yrkande som gäller anhängiggörande av skiljeförfarande
• försäkringsgivaren har haft möjlighet att utse rät- tegångsombud som representerar den försäkrade samt besluta om åtgärder som hänför sig till rät- tegången.
Advokat- och rättegångskostnaderna som ersätts beaktas enligt rättsnormerna för rättegångskost- nader i rättegångsbalken och i lagen om rättegång i brottmål. Vid fastställandet av arvodets och kost- nadernas skälighet beaktas värdet på den förmån som gjorts stridig, ärendets svårighet och omfatt- ning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet. I skadebeloppet från ansvarsförsäkringen inräknas vid skiljeförfarande inte skiljemännens arvoden eller kostnader.
Om rättegången gäller flera ärenden, inräknas i skadebeloppet endast den del av kostnaderna som gäller ersättningsfrågan som grundar sig på skadan som ersätts utifrån ansvarsförsäkringen.
5.2.5 Kostnader för avvärjning av omedelbart hotande skada
I allmänna avtalsvillkor för företag finns bestämmelser om den försäkrades skyldighet att avvärja och begränsa en omedelbart hotande skada.
I skadebeloppet som ersätts från ansvarsförsäkringen inräknas skäliga och nödvändiga kostnader som orsakats av avvärjning av en omedelbart hotande ansvarsskada i det fall att och till den del som
• de orsakats av åtgärder med vilka man avvärjer eller eliminerar en skada som omedelbart hotar annan och
• med dem avvärjs uppkomsten av en skada eller begränsas en skada som ersätts från ansvarsför- säkringen.
I skadebeloppet inräknas inte kostnader för åtgärder som vidtagits efter att den omedelbart hotande ska- dan eliminerats.
5.2.6 Mervärdesskatt
I skadebeloppet inräknas inte mervärdesskatt till den del den försäkrade eller ersättningstagaren enligt gällande lag kan avdra beloppet för skatten i sin beskattning.
5.3 Beräkning av ersättningsbelopp
Ersättningsbeloppet beräknas från skadebeloppet som ersätts från ansvarsförsäkringen genom att från skadebeloppet avdra självrisken och andra avdrag som anges i produktvillkoren, försäkringsbrevet eller Allmänna avtalsvillkor för företag.
5.3.1 Maximiersättning
Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkrings- brevet eller delförsäkringsbeloppet som angetts i pro- dukt- eller specialvillkoren utgör den högsta gränsen för försäkringsgivarens ersättningsskyldighet vid varje skada som ersätts från ansvarsförsäkringen.
Vid en enstaka skada som ersätts med stöd av ansvars- försäkringen samt vid flera skador under samma försäk- ringsperiod ersätts totalt högst försäkringsbeloppet.
5.3.2 Självrisk
Vid varje skada som ersätts har man den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet. I produktvillkoren eller försäkringsbrevet kan därtill ha angetts avvikande självrisker.
Försäkringarna beviljas av dessa ömsesidiga försäkringsbolag (FO-nummer) som hör till LokalTapiolagruppen:
LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola EteläPohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Huvudstadsregionen - LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola KaakkoisSuomi (0225907-5) | LähiTapiola KainuuKoillismaa (0210339-6) | LähiTapiola KeskiSuomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola LoimiHäme (0134859-4) | LähiTapiola LänsiSuomi (0134099-8) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola SavoKarjala (0218612-8) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola VarsinaisSuomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) |
V-EH-00696-sv, 0424 Edita