Låntagaravtal 2021:1
Låntagaravtal 2021:1
1. Parter
Mellan undertecknad Låntagare (enligt definition nedan), och Brocc AB (publ) (”Brocc”), xxx.xx 556983–3204, träffas härmed detta låntagaravtal (inklusive dess förstasida där namn på Låntagaren och specifika villkor t.e.x. avseende låneutrymme, lånebelopp, månadskostnad, löptid, ränta och räntebindningstid framgår) (”Låntagaravtalet”) för Låntagarens nyttjande av Tjänsten (definierat nedan).
Låntagaravtalet ska anses ingånget när Låntagaren (med i förekommande fall erforderliga behörighetshandlingar) undertecknat och returnerat Låntagaravtalet till Brocc och Brocc efter sedvanlig prövning godkänt Låntagaren. Låntagaren kan istället för att fysiskt underteckna Låntagaravtalet underteckna Låntagaravtalet elektroniskt efter att loggat in i Tjänsten (enligt definition nedan) med Bank-ID.
2. Definitioner
”Allmänna Villkor” de allmänna villkor som gäller för Tjänsten och Broccs avtal med Långivare respektive Låntagare, samt då Brocc förmedlar eller tillhandahåller Lån, eller annars vidtar åtgärd genom Tjänsten.
”Avgift” gällande avgift, exklusive Uppstartsavgift, för Lån eller Tjänsten från tid till annan.
”Lån” blancokredit (utan säkerhet) med bunden eller rörlig ränta och med Låntagaren som låntagare, som etableras genom Tjänsten, på villkor som närmare framgår av Låntagaravtalet. "Låneavtal" avtal som etableras genom Tjänsten mellan Långivare och Låntagare och som enskilt eller tillsammans med andra Låneavtal kan utgöra ett Lån.
”Lånebelopp” belopp avseende Lån, inklusive Uppstartsavgift. ”Låneutrymme” högsta möjliga sammanlagda Lånebelopp för Låntagare som beviljats av Brocc.
”Långivare” Brocc, eller fysisk eller juridisk person som tillhandahåller Lån eller har förvärvat Lån i enlighet med nedan. ”Låntagare” den fysiska person som ansökt om och godkänts för att erhålla Lån från Långivare förmedlat eller betalats ut av Brocc genom Tjänsten och som ingått detta Låntagaravtal med Brocc.
”Löptid” period avseende Lån inom vilken Återbetalningsbelopp till fullo ska ha erlagts från tid till annan.
”Marknadsplatsen” den internetbaserade marknadsplats där Brocc tillhandahåller Tjänsten, tillgänglig på webbplatsen xxx.xxxxx.xx.
”Mina Sidor” Låntagarens egen sida på Broccs hemsida där Låntagaren kan hitta all information kring Låneutrymme, sina Lån, avtal och villkor för Tjänsten inklusive detta Låntagaravtal. ”Uppstartsavgift” gällande uppstartssavgift för Lån från tid till annan, vilken tas ut vid startdagen för Lån och inkluderas i det totala Lånebeloppet.
”Ränta” fast eller rörlig ränta avseende Lån. ”Tjänsten” de tjänster avseende förmedling eller utgivning av Lån och andra åtgärder avseende Lån genom Marknadsplatsen som Brocc tillhandahåller Långivare och Låntagare. ”Återbetalningsbelopp” det totala beloppet som ska återbetalas för Lån. Återbetalningsbelopp består av Ränta, Avgifter samt Låns kapitalbelopp.
3. Allmänt
3.1. Brocc är ett betalningsinstitut med tillstånd ifrån Finansinspektionen. Tjänsten, inklusive men inte begränsat till förmedling och lämnande av Lån inom Tjänsten sker enligt vid var tid gällande regler enligt svensk lag. Brocc har åtagit sig att tillse att de rättigheter som tillkommer Låntagare, och i den mån tillämpligt, Långivare enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) och lagen (2010:751) om betaltjänster tillgodoses.
3.2. Låntagaravtalet gäller för Låntagaren och dess nyttjande av Tjänsten, inklusive men inte begränsat till när Brocc agerar gentemot Låntagaren via densamma och Marknadsplatsen eller annars, genom att förmedla kredit mellan Långivare och Låntagaren, lämna Lån direkt till Låntagaren (i egenskap av Långivare), pröva eller fastställa Låneutrymme, eller utför andra åtgärder avseende Tjänsten. Efter att Låntagaren legitimerat sig genom att logga in i Tjänsten blir åtgärder Låntagaren utför inom Tjänsten bindande mot Låntagaren utan separat eller ytterligare signering med Bank-ID.
3.3. Låntagaravtalet gäller allmänt för Broccs tillhandahållande av Tjänsten och för Broccs förhållande till Låntagaren.
3.4. Låntagaravtalet kompletteras av Xxxxxx vid var tid gällande Allmänna Xxxxxxx, som utgör en integrerad del av Låntagaravtalet och standardiserad europeisk konsument- kreditinformation samt annan vid var tid gällande konsumentinformation utfärdad och eller publicerad av Finansinspektionen, Konsumentverket eller annan myndighet.
3.5. Xxxxx särskilda villkor för tilläggstjänst kopplad till konto, såsom t.ex. autogiro, gäller de särskilda villkoren utöver Låntagaravtalet. I den mån Låntagaravtalet innehåller bestämmelser som är oförenliga med de särskilda villkoren för tilläggstjänst och/eller den standardiserade europeiska konsumentkreditinformationen eller annan information utfärdad och eller publicerad av annan myndighet, ska information utfärdad och/eller publicerad av annan myndighet äga företräde.
4. Anslutning till Tjänsten, beviljande av Lån och fastställande av Låneutrymme
4.1. Låntagaren ansluts till Tjänsten efter ansökan.
4.2. Lån och /eller Låneutrymme beviljas och konto för Låntagarens användande av Tjänsten öppnas efter särskild prövning. Vid denna prövning kan kreditupplysning komma att inhämtas om Brocc finner det behövligt. Beviljandet av ansökan, Låneutrymme och Lån kan komma att omprövas om Låntagarens ekonomiska och/eller andra förhållanden påkallar det.
4.3. I samband med beviljande av Lån kan Brocc fastställa ett Låneutrymme för Låntagaren som kan motsvara eller vara högre än det beviljade Lånet. Sammanlagt Lånebelopp kan inte överskrida Låneutrymmets belopp. Brocc kan även fastställa Låneutrymme utan att samtidigt bevilja Lån. Låneutrymme har begränsad giltighetstid enligt vad Brocc beslutar vid fastställandet.
4.4. I den utsträckning sammanlagt Lånebelopp understiger Låntagarens gällande Låneutrymme har Låntagaren rätt att efter ansökan under Låneutrymmets giltighetstid men utan ytterligare kreditprövning beviljas höjt Lånebelopp eller nytt eller ytterligare Lån upp till ett sammanlagt Lånebelopp motsvarande Låneutrymmet.
4.5. Låntagaren kan inom Tjänsten ansöka om beviljande av höjning av sitt Låneutrymme varefter det omprövas av Brocc i enlighet med ovan. Vid sådan prövning kan ny kreditupplysning komma att inhämtas om Brocc finner det behövligt.
4.6. För att beviljas Lån eller Låneutrymme får Låntagaren inte inneha några betalningsanmärkningar, vara minst 20 år, inte ha god man eller förvaltare och ha identifierat sig genom uppvisande av giltig legitimation, genom elektronisk identifiering såsom BankID, eller på annat sätt Brocc anvisat.
4.7. Låntagaren förbinder sig att inte lämna ut sina inloggningsuppgifter avseende Tjänsten till annan och ska
förvara sådana inloggningsuppgifter på betryggande sätt så otillbörlig åtkomst ej sker.
5. Xxxxxx uppdrag som förmedlare och fullmakt
5.1. Låntagaren uppdrar och befullmäktigar härmed Brocc att i Låntagarens namn och för dennes räkning vidta samtliga nödvändiga åtgärder avseende Tjänsten och Lån. Broccs fullmakt och uppdrag framgår närmare (utan begränsningar) av nedan.
5.2. Tjänsten innefattar att Brocc för Låntagarens räkning och i Låntagarens namn ingår Låneavtal avseende Lån med Långivare. Brocc ska därefter bevaka Låntagarens rättigheter under ingångna Låneavtal. Villkoren i Låneavtal ingångna med stöd av denna fullmakt ska inte avvika ifrån vad som framgår av Låntagaravtalet och de uppgifter som Låntagaren angivit via Tjänsten.
6. Broccs åtaganden gentemot Låntagare m.m.
6.1. Brocc förmedlar inom ramen för Tjänsten för Låntagarens räkning Lån mellan Långivare och Låntagare och utför för Låntagarens räkning nödvändiga transaktioner och administration med anledning av Lån enligt vad som gäller för Tjänsten.
6.2. Brocc upprättar Låneavtal avseende Lån mellan Låntagare och Långivare. Varje Lån kan bestå av flera Låneavtal och fördelas på fler än en Långivare. Upprättade och ingångna Låneavtal förvaras av Brocc. Dokumentation avseende Låneavtal framgår av och kommer Låntagaren tillhanda genom Tjänsten och på Marknadsplatsen via Mina Sidor varifrån Låntagare även kan ladda ner kopia av Låneavtal.
6.3. Brocc ansvarar för att fakturera Låntagare upplupen ränta jämte amortering och Avgifter vid varje betalningsperiod samt återföra inbetalda medel till Långivaren netto efter avdrag för tillämpliga Avgifter.
7. Ansvar för Lån och indrivande av förfallen fordran
7.1. Låntagaren är själv ansvarig för samtliga skyldigheter gentemot Långivare avseende Lån, inklusive skyldigheter till följd av beslut och åtgärder som vidtas av Brocc för Låntagarens räkning. Låntagaren är medveten om och godkänner att inga krav kan riktas mot Brocc eller Långivare relaterat till något Lån.
7.2. Låntagaren ska även betala ersättning för inkassokrav med de belopp som anges i 4 § i lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. eller annan föreskrift som ersätter denna. Om Brocc måste driva fordran vidare till kronofogdemyndighet och/eller domstol ska Låntagaren ersätta Brocc för de kostnader det innebär.
8. Villkor för Lån
8.1. De Låneavtal Brocc sluter för Låntagarens räkning avseende Lån ska innehålla villkor enligt följande, vilka Låntagaren godkänner och förbinder sig följa för varje Lån.
8.2. Lån exklusive Uppstartssavgift utbetalas till av Låntagarens genom Tjänsten registrerade bankkonto senast inom tre (3) bankdagar efter det att Låntagaren har godkänt Låntagaravtalet och Låntagaren beviljats Lån.
8.3. Vid återbetalning av Lån tillämpas annuitet, vilket innebär att beviljat Lånebelopp, Ränta och tillämpliga Avgifter delas med lika stora belopp under den Löptid som gäller för aktuellt Lån så det blir till fullo återbetalt under den avtalade Löptiden.
8.4. Betalning ska ske av Låntagaren till av Brocc anvisat konto. Belopp att betala består av Ränta, Avgift och amortering. Skyldighet att erlägga förfallna delar av fordran föreligger även om avi inte erhållits. Betalning ska ske periodvis och vara Brocc tillhanda senast den 26:e varje månad.
8.5. Avräkning på Lån sker först mot obetalda aviserade månadsbelopp (inklusive och i följande ordning, Avgift, eventuell försäkringspremie, Ränta och amortering på utestående skuld) och därefter på utestående kapitalskuld.
8.6. Om Låntagaren har mer än ett (1) Lån utestående och inbetalning görs av Låntagaren utan angivande av referens till specifikt Lån, kontaktas Låntagaren av Brocc i syfte att bekräfta Låntagares avsikt med betalningen. För det fall Låntagarens avsikt inte kunnat utrönas sker avräkning i första hand mot obetalda aviserade månadsbelopp på Lån. Om det finns flera utestående Lån med obetalda aviserade månadsbelopp sker avräkning i andra hand proportionellt mellan sådana Lån. I tredje hand sker avräkning proportionellt mot Låntagarens samtliga Lån genom amortering på utestående kapitalskuld.
8.7. Brocc äger rätt att träffa uppgörelser med såväl Långivare som Låntagare avseende förändringar av villkor för återbetalning av Lån, inbegripet men inte begränsat till förlängning av Löptid.
9. Ändringar och tillägg
9.1. Brocc har rätt att göra tillägg och ändra Låntagaravtalet eller villkoren för Tjänsten utan att i förväg inhämta Låntagarens medgivande. Sådan ändring som inte är till nackdel för Låntagare träder i kraft två (2) månader efter att Låntagaren har meddelats den.
9.2. Om en Låntagare motsätter sig ändringen genom att meddela Brocc via Mina Sidor, och ändringen är till nackdel för Låntagare äger Låntagare säga upp Lån till förtidsbetalning enligt nedan.
10. Betalningsfri månad
10.1. Låntagaren har möjlighet att erhålla en (1) betalningsfri månad på Lån högst en (1) gång per kalenderkvartal, efter ansökan och medgivande av Brocc.
10.2. Betalningsfri månad beviljas endast om Låntagaren erlagt samtliga betalningar under Låntagaravtalet i tid under sex
(6) månader före det att betalningsfri månad beviljas samt att Låntagaren uppger en enligt Xxxxxx fria bedömning godtagbar anledning till ansökan. Brocc har alltid rätt att inte medge betalningsfri månad utan angivande av skäl.
11. Ångerrätt och förtidsbetalning
11.1. Låntagaren har rätt att frånträda Låneavtal genom att meddela detta till Brocc inom fjorton (14) dagar från den dag Låneavtalet ingicks, eller från den dag då Låntagaren får del av villkor eller övrig information rörande ingånget Låneavtal om detta sker vid ett senare tillfälle.
11.2. Låntagare som nyttjar sin ångerrätt ska snarast och senast inom trettio (30) dagar från den dag då Låntagaren lämnade eller sände sitt meddelande om att Låneavtalet frånträds betala tillbaka återstående belopp under Lån med tillägg för upplupen ränta och tillämpliga avgifter.
11.3. Låntagaren har rätt att när som helst, helt eller delvis, återbetala Lån i förtid. Vid utnyttjande av denna rätt att helt eller delvis betala Lån i förtid ska Låntagaren antingen muntligen eller skriftligen meddela Brocc om detta samt ange OCR-nummer vid förtidsåterbetalningen. Vid
förtidsbetalning av Lån som löper med bunden ränta ska Låntagaren erlägga en summa uppgående till Lånets kapitalbelopp samt ränteskillnadsersättning. Ränteskillnadsersättningen får högst motsvara en (1) procent av det förtidsbetalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av Löptiden, en halv (0,5) procent av det förtidsbetalade beloppet. Ränteskillnadsersättningen får dock inte vara större än det belopp som Låntagaren skulle ha betalat i ränta under den återstående Löptiden enligt Lån. Vid förtidsbetalning av Lån som löper med rörlig ränta ska Låntagaren erlägga en summa uppgående till Lånets kapitalbelopp samt upplupen ränta.
11.4. Vid delvis återbetalning på Lån kommer månadsbeloppen att minskas med beloppet på den delvisa återbetalningen (fördelat med lika minskning på samtliga återstående månadsbelopp) och Lånets Löptid förbli oförändrad om inte Låntagare meddelar Brocc annat innan delvis återbetalning har skett.
12. Ränta och dröjsmålsränta på Lån
12.1. Lån är fristående annuitetslån utan säkerhet och Låntagaren ska betala fast eller rörlig ränta i enlighet med vad som framgår av Låneavtalet och som beräknas på vid var tid utestående Lånebelopp. Låntagare betalar Lånebelopp jämte Ränta därpå i lika annuiteter på angivna förfallodagar under Löptiden till dess Lån blivit till fullo betalt. Räntan påförs från och med utbetalningsdagen. Om lånet löper med rörlig Ränta får Brocc å Långivares vägnar ändra Räntan under Lånets Löptid, i den uträckning det motiveras av;
- kredit- och räntepolitiska beslut
- räntan på den marknad där Långivare finansierar sig ändras
- andra kostnadsförändringar som Långivaren inte skäligen kunde förutse när Låntagaravtalet ingicks
12.2. Brocc är skyldig att å Långivares vägnar tillämpa ovanstående villkor även till Låntagarens förmån. Låntagaren ska underrättas om ändrad Ränta innan ändringen börjar gälla. Lån löper med samma ränta under den räntebindningstid som avtalats om. Räntebindningstiden beräknas från den första dagen i månaden efter det att det Lånet utbetalats och redovisas i Tjänsten på Mina Sidor. Låntagaren ska senast trettio (30) dagar före räntebindningstidens utgång, skriftligen eller på Mina Sidor, meddela Brocc om ändring av räntevillkor. Om Brocc inte erhåller begäran om ändring kvarstår räntetypen för en ny räntebindningstid.
12.3. Om betalning av Lånebelopp, Ränta eller Avgift inte sker i tid, är Låntagaren skyldig att betala en vid var tid gällande dröjsmålsränta på det förfallna beloppet in till dess att full betalning skett. Dröjsmålsränta beräknas med en särskild årlig räntesats om 26 procent. På belopp som ännu inte förfallit till betalning fortsätter den ordinarie Räntan att löpa. Jämte dröjsmålsräntan enligt ovan utgår förseningsavgift samt påminnelseavgift om förenligt med konsumentkreditlagen (2010:1846).
13. Överlåtelse av Lån
13.1. Brocc har rätt att fritt överlåta fordran avseende Lån eller annars under Låntagaravtalet angivna förpliktelser.
14. Avgifter
14.1. Låntagaren är skyldig att, utöver Ränta, betala särskilda Avgifter till Brocc som ersättning för de kostnader Brocc har för att administrera Lån. De särskilda Avgifter Låntagaren ska betala till Brocc framgår av Tjänsten. Brocc äger när som helst rätt att besluta om höjning av Avgift i den mån Broccs kostnader ökat för den åtgärd Avgiften avser att täcka. Låntagaren är även skyldig att till Brocc betala andra Avgifter enligt vad som gäller för Tjänsten. Sådana Avgifter utgår med belopp och enligt de grunder Brocc i övrigt vid var tid allmänt tillämpar och utgörs exempelvis av påminnelse-, expeditions-, försenings-, adressöknings-, omskrivnings-, bevaknings- och utredningsavgifter. Fullständig avgiftsförteckning och avgifter framgår av vid var tid gällande lista på webbplatsen.
14.2. Brocc äger rätt att när som helst besluta om ändring av Avgift. Brocc ska lämna meddelande om ändrad Avgift via e-post, eller motsvarande elektronisk kommunikationsväg, samt genom publicering på webbplats inom Tjänsten.
14.3. Brocc äger också rätt att ta ut Avgift avseende arbete med och utlägg för att anskaffa, bevara samt för att bevaka och driva in Långivares fordran hos Låntagaren eller annan som är betalningsskyldig för Lån. De i detta stycke nämnda Avgifter utgår med de belopp som Brocc vid var tid tillämpar.
14.4. Med Lån eller för Tjänsten kan följa skatter, avgifter eller kostnader som varken påförs av eller betalas genom Brocc.
14.5. Utöver Avgift för Lån äger Brocc ta ut Avgift som är hänförlig till att Låntagaren nyttjat en tilläggstjänst eller att denne inte har följt Låntagaravtalet eller annan liknande omständighet. Sådan Avgift kan vara påminnelseavgift, inkassoavgift samt betalningsföreläggande.
15. Avtalstid och uppsägning av Låntagaravtalet
15.1. Låntagaravtalet gäller tills vidare och får inte sägas upp så länge inte samtliga Låntagarens Lån slutligt reglerats. När samtliga Lån slutligt reglerats kan Låntagaren respektive Brocc säga upp Låntagaravtalet med iakttagande av en (1) månads uppsägningstid.
15.2. Av Allmänna Villkoren framgår rätt för Brocc att säga upp Låntagaravtalet eller begränsa Tjänsten under vissa omständigheter.