Bakgrund

Bakgrund

SFM har som bekant sin Gruppansvarsförsäkring, vilken medlemmar kan ansluta sig till hos försäkringsbolaget QBE Europe SA/NV Filial Sverige (QBE). Avtalet med QBE löper fram till den 31 mars 2021 och vi har efter upphandling i konkurrens beslutat att acceptera förnyelseoffert från QBE.

QBE har varit försäkringsgivare sedan 2015. Vid föregående förnyelse och tidigare har föreningen fått propåer från medlemmar att försäkringslösningen och premierna borde upphandlas på nytt. Upphandling har, efter beslut i SFM:s styrelse, genomförts där samtliga relevanta försäkringsgivare på den svenska marknaden bjudits in att lämna offert. Upphandlingen har skötts med kompetent biträde av Xxxxx Xxxxxxxxx, S&P. Avsikten med upphandlingen har varit att skapa förutsättningar för att än fler medlemmar och konstellationer av medlemmar ska kunna ansluta sig till gruppförsäkringen i syfte att få en positiv effekt på premie.

Skadestatistik från SFM:s samtliga medlemmar har därför på aggregerad nivå ingått i offertunderlaget och SFM har genomfört presentationer för de försäkringsgivare som visade intresse för att delta i upphandlingen.

Summerat är det klarlagt att QBE:s offert står sig klart starkast i konkurrensen och SFM kan bibehålla och bygga vidare på det samarbete som finns sedan tidigare.

Marknadsmässigt har effekterna stabiliserats från Connecta- och Xxxxxxx målet som varit uppe i EU-domstolen och blev avgjorda i Högsta Domstolen under 2019 . Den globala försäkringsmarknaden har däremot hårdnat väsentligt inom ansvarsförsäkring generellt med anledning av Covid-19, där riskviljan för vd- och styrelseansvarsförsäkring samt olika former av professionsförsäkringar minskat i EU och världen i övrigt, vilket i sin tur har en effekt på svenska försäkringsgivare. Den osäkerhet vi ser i exempelvis i USA, Storbritannien och Tyskland kring olika former av ansvarsförsäkringar har varit en utmaning i upphandlingen. I Marsh Insight Report från november 2020 rapporteras exempelvis om en premieökning globalt om 40 % i segmentet ’Financial and professional liability’ medan motsvarande ökning inom ’Property insurance pricing’ är 21 %.

SFM förnyar avtalet med innevarande försäkringsomfattning med QBE på ett år men det finns en ömsesidig intention att relationen är på längre sikt. SFM kommer även att kunna bibehålla administrationen såsom gruppföreträdare i medlemmarnas bästa intresse. Premiemässigt lyckas QBE åstadkomma en premiejustering nedåt avseende Livförsäkringsförmedlare medan Sakförsäkringsförmedlare får en marginell premiejustering uppåt om cirka 2-3%. I linje med avsikten om en längre relation, ingick i upphandlingen att undersöka möjligheterna att utveckla försäkringserbjudandet till en bredare palett av försäkringar vilka skall kunna erbjudas föreningens medlemmar till förmånliga villkor och premier. SFM informerar om de avsedda försäkringslösningarna separat.

I tillägg gäller fortsatt erbjudande från QBE om en positiv premiedifferentiering för de skadeförsäkringsförmedlare som är licensierade av InsureSec per 1 april 2021. Vidare har QBE i upphandlingen lämnat offert på excessnivåer utifrån en lägre riskaptit än föregående år, se fullständiga villkoren och samtliga nya premier nedan. I syfte att detta inte ska påverka de medlemmar med högre excessnivåer är SFM i slutförhandling om premienivåer för två ytterligare excesser, informeras om i separat ordning.

Slutligen vill SFM ånyo poängtera att ansvarsförsäkringen EXKLUSIVT täcker ansvar enligt lagen om försäkringsdistribution. Verksamhet som faller utanför måste hanteras genom en separat ansvarsförsäkring; det gäller, men är inte begränsat till, förmedling av allt utanför försäkringsskalet såsom finansiella produkter som till exempel strukturerade produkter och förmedling av lån. Det kan också vara fråga om fristående skaderegleringsuppdrag, juridiska tjänster utan koppling till förmedling av försäkring såsom familjerätt och skattejuridik, fristående risk managementtjänster som till exempel värdering av byggnader, EML-beräkningar och riskanalyser som säljs fristående utan koppling till försäkringsförmedling. Se dock separat information om nytt och separat erbjudande om försäkringslösningar via QBE.

FÖRSÄKRINGSGIVARE

QBE Europé SA/NV, Filial Sverige Xxxxxxxxx 00

111 57 Stockholm

VEM KAN TECKNA FÖRSÄKRING?

Försäkringen är tillgänglig för medlem i SFM. Livförmedlare ska vara medlem i SFM och vara licensierad av InsureSec. Skadeförmedlare skall vara medlem i SFM. QBE erbjuder en lägre årspremie för de skadeförmedlare som är licensierade av InsureSec. Tillgång till gruppförsäkringen förutsätter att medlemsbolagets SAMTLIGA förmedlare omfattas.

VAR GÄLLER FÖRSÄKRINGEN?

Försäkringen gäller för skada som orsakas av förmedlarverksamhet bedriven från kontor i Sverige och gäller för krav som framställs mot förmedlaren inom den europeiska unionens territorium samt i Norge, Liechtenstein, Schweiz och Storbritannien.

NÄR GÄLLER FÖRSÄKRINGEN?

Försäkringen gäller för krav som för första gången framställs mot försäkrad under försäkringsperioden, dock endast under förutsättning att skadan orsakats av fel eller försummelse av den försäkrade efter den efter den 1 april 2013 (skador orsakade innan den 1 april 2013 omfattas av SFM:s Gruppansvarsförsäkring hos LF som gällde fram till den 31 mars 2013 på orsaksteori). Förnyas inte försäkringen vid förfallodagen, eller upphör den genom uppsägning, gäller försäkringen för skada som anmäls till försäkringsgivaren senast tre år efter försäkringens upphörande, under förutsättning att skadan orsakats under försäkringens giltighetstid och inte täcks av annan försäkring.

PREMIEBETALNING

Premien erläggs årsvis i förskott. Inga delbetalningar accepteras. Försäkringen går ej att säga upp under avtalstiden, såvida försäkringsbehovet inte upphör.

PERIOD

Försäkringen gäller från och med den 1 april 2021 till och med den 31 mars 2022.

PREMIER

- Premie för skadeförsäkringsförmedlare som inte är licensierad via InsureSec, SEK 18 990/förmedlare

- Premie för skadeförsäkringsförmedlare, InsureSec licensierade senast 1 april 2021 SEK 16 385/ förmedlare

- Premie för livförmedlare SEK 15 210/ förmedlare

- Skade- och livförsäkringsförmedlare SEK 34 200/förmedlare

- Skade- och livförsäkringsförmedlare, InsureSec licensierade senast 1 april 2021 SEK 31 595/förmedlare

FÖRSÄKRINGSVILLKOR

Försäkringsvillkoren i sin helhet finns att tillgå på förfrågan. Omfattning och utformning motsvarar de krav som ställs av lag och Finansinspektionens föreskrifter. Vi vill här påminna, vilket SFM informerat om i särskild ordning, om lagkravet att varje enskild förmedlare med eget tillstånd skall ha en egen försäkring med öronmärkt försäkringsbelopp och att detta innebär att enskilda förmedlare inte kan dela försäkringsskyddet med andra.

ÖVRIGA VILLKOR

QBE har möjlighet, om skäl och omständigheter så föranleder, att avslå ansökan om försäkring. Eventuellt beslut att neka försäkring skall skriftligen motiveras av QBE.

Villkor gällande den frivilliga excessförsäkringen för skadeförsäkringsförmedlare - se nedan.

FÖRSÄKRINGSANSÖKAN

Förnyelse

Medlemmar som idag ingår i SFM:s gruppansvarsförsäkring och som önskar kvarstå behöver inte göra någon aktiv åtgärd, utan förnyelse sker med automatik. Detta gäller även excessförsäkringen till de nya belopp som gäller i respektive nivå. Förnyelsefakturor utsänds senast den 15 mars med förfallodag den 1 april 2021. Ett krav för att förnyelse ska kunna ske är att medlem inom liv är korrekt licensierad hos InsureSec (se ovan under Vem kan teckna försäkring). Efter det att premien erlagts är försäkringen gällande och försäkringscertifikat sänds ut.

Nyanslutning

Vid nyanslutning av förmedlare ska ansökan om ansvarsförsäkring fyllas i och skickas till SFM:s kansli. Gäller nyanslutningen anställd förmedlare som ännu inte är medlem i SFM ska även ansökan om medlemskap i SFM för försäkringsförmedlaren bifogas ansökan om försäkring. Vid nyanslutning då förmedlarbolaget ännu ej är SFM- medlem ska ansökan om medlemskap för såväl bolag som för samtliga i bolaget verksamma förmedlare fyllas i och skickas till SFM:s kansli och när förmedlarbolag och förmedlare är antagna som SFM-medlemmar kan ansökan om ansvarsförsäkring skickas in.

Försäkringsbelopp och självrisk

Försäkringsbelopp per skada: EUR 1 300 380

Aggregerat försäkringsbelopp: EUR 2 600 750 i årligt aggregat om antalet förmedlare som omfattas

uppgår till högst 10

EUR 3 901 130 i årligt aggregat om antalet förmedlare som omfattas uppgår till mellan 11 och högst 20

EUR 5 201 500 i årligt aggregat om antalet förmedlare som omfattas överstiger 20

Självrisk: Två prisbasbelopp per skada

Administration av försäkringen

SFM administrerar försäkringen, vilket innebär att SFM är försäkringstagare och respektive anslutet medlemsbolag är försäkrad (det lagstadgade försäkringsbeloppet per skada och aggregerade försäkringsbeloppet är individuellt per försäkrad). SFM informerar QBE som rapporterar till Finansinspektionen avseende nyteckning och annullation. SFM kommer även att fakturera varje anslutet medlemsbolag individuellt och inkassera premien för QBE:s räkning på ett för ändamålet särskilt upprättat klientmedelskonto i SFM Service AB. För arbetet relaterat till gruppförsäkringen utgår en ersättning om 15% av premien för grundförsäkringen.

EXCESSFÖRSÄKRINGEN – Förmedlare av skadeförsäkring

Försäkringsgivare: QBE Europe SA/NV Filial Sverige

Vem kan teckna försäkringen: Medlemsbolag i SFM som har tillstånd att förmedla skadeförsäkring och

som tecknat sin obligatoriska ansvarsförsäkring via SFM.

Försäkringsbelopp: Alt 1: EUR 1,199,382 per skada/ EUR 2,398,764 per år

Alt 2: EUR 1,699,382 per skada/ EUR 3,398,764 och år Alt 3: EUR 2,699,382 per skada/ EUR 5,398,764 per år Alt 4: EUR 3,699,382 per skada/ EUR 7,398,764 per år

Excess:

Underliggande obligatoriska försäkring och självrisk.

Försäkringsperiod: Som underliggande obligatoriska försäkring. Om försäkring tecknas

vid annan tidpunkt än 1 april utgår premien pro rata

Villkor: Som underliggande försäkring (Full Follow Form) inklusive Drop Down i händelse av den obligatoriska försäkringen konsumeras

Retroaktivt datum: Som underliggande försäkring Premie:

Administration av försäkringen:

Alt 1:

Alt 2:

Alt 3:

Alt 4:

SEK 12 350/fysisk skadeförsäkringsförmedlare/”tvåbent” förmedlare SEK 15 550/fysisk skadeförsäkringsförmedlare/”tvåbent” förmedlare SEK 21 950/fysisk skadeförsäkringsförmedlare/”tvåbent” förmedlare SEK 28 300/fysisk skadeförsäkringsförmedlare/”tvåbent” förmedlare

Premien kommer utan undantag att debiteras utifrån antalet registrerade skade- och ”tvåbenta” försäkringsförmedlare på den underliggande försäkringen. Endast ett betalningstillfälle avseende försäkringspremien. Inga delbetalningar accepteras.

Som del av avtalet med QBE har SFM åtagit sig att administrera excessförsäkringen på liknande sätt som för den obligatoriska försäkringen. SFM kommer att informera QBE som rapporterar till försäkringsgivaren avseende nyteckning och annullation. SFM kommer ställa ut individuella försäkringscertifikat och inkassera premien på ett för ändamålet särskilt upprättat klientmedelskonto. För arbetet relaterat till excessförsäkringen utgår en ersättning om 15% av premien.

Övrigt: QBE förbehåller sig rätten att i varje enskilt fall avslå en ansökan om individuell excessförsäkring.

KORT SAMMANFATTNING OM ÄNDRINGAR I FÖRSÄKRINGEN FR O M 1 APRIL 2021

- Premien betalas helårsvis och inga återbetalningar kommer att ske för outnyttjad premie under försäkringsåret såvida försäkringsbehovet inte bortfaller.

- Premien för livförmedlare är 15 210 SEK per år.

- Premien för skadeförmedlare som inte är licensierade av InsureSec är enligt utlöpande, 18 990 SEK.

- Vi erbjuder en lägre årspremie för de skadeförmedlare som är licensierade av InsureSec, 16 385 SEK.

- Limiterna i excessförsäkringen sänks med påföljande premieförändringar och QBE erbjuder som maximal excess i nivå 4 om EUR 3,699,382 / EUR 7,398,764.

- Villkoret detsamma som föregående premieperiod.