Förköpsinformation

Förköpsinformation

Privatägd kapitalförsäkring med traditionell förvaltning

Försäkringen kan tecknas av privatperson som försäkringstagare och försäkrad.

S 12421 16-03

Gäller för försäkringar tecknade från och med 2015-07-01. Senast uppdaterad 2016-03-01.

Folksam ömsesidig livförsäkring

Innehåll

Vad gäller för försäkringsavtalet? 3

Vad gäller för premier? 7

Vad gäller för försäkring med traditionell förvaltning? 8

Vad gäller för efterlevandeskydd? 10

Vad gäller för flytträtt? 11

Vad gäller för återköp? 11

Vad gäller vid utbetalning? 11

Vad utbetalas? 12

Vilka avgifter finns det? 12

Vilka skatteregler gäller? 12

Kontaktuppgifter 13

Vi vill att du ska vara nöjd 13

Begreppsförklaringar 14

Prislista 16

Innan du tecknar en försäkring är det viktigt att ta del av den förköpsinfor- mation som försäkringsgivaren är skyldig att lämna enligt lag.

Denna förköpsinformation gäller för privatägd kapitalförsäkring med tradi- tionell förvaltning. Försäkringen beskrivs endast översiktligt.

De fullständiga försäkringsvillkoren finns på xxxxxxx.xx.

Vad gäller för försäkringsavtalet?

Allmänt om försäkringen

Privatägd kapitalförsäkring med traditionell förvaltning, nedan kallad försäkringen, kan tecknas av privatperson som försäkringstagare och försäkrad.

Försäkring kan tecknas från och med den månad försäkringstagaren har fötts och till och med den månad försäkringstagaren fyller 80 år. Försäkringstiden, inklusive utbetalningstiden, ska vara lägst 10 år.

Utbetalning kan ske vid avtalad slutålder, så kallat livsfall, och vid försäkringstagarens dödsfall.

För försäkringsavtalet gäller Folksams försäkringsvillkor, Folksams försäkringstekniska regler, som gäller vid var tidpunkt, försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt samt vad som anges i försäkringsbeskedet.

Försäkringsgivare

Försäkringen tecknas hos Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer 502006-1585, nedan kallat Folksam. Att Folksam är ett ömsesidigt försäkringsbolag innebär att det ägs av för- säkringstagarna. Huvudkontorets adress är Xxxxxxx, 000 00 Xxxxxxxxx. För mer information om bolaget, gå in på xxxxxxx.xx eller kontakta närmaste Folksamkontor.

Folksams verksamhet står under tillsyn av Finansinspektionen, och Folksams marknadsföring lyder under svensk lag.

Försäkringstagare och försäkrad

Försäkringstagaren är den som äger försäkringen. Den försäkrade är den person som har sitt liv försäkrat.

Privatperson som tecknar försäkringsavtal om försäkringen med Folksam är den på vars liv försäkringen gäller. Denne är därmed såväl försäkringstagare som försäkrad.

Försäkringstagaren benämns nedan i du-form.

När försäkringen börjar gälla

Folksams försäkringsansvar börjar gälla när Folksam tagit emot fullständiga ansökningshand- lingar och meddelat att försäkringen kan beviljas samt första premien eller engångspremien är betald, om du inte har begärt att försäkringen ska träda ikraft vid ett senare tillfälle. Då börjar Folksam försäkringsansvar att gälla vid den senare tidpunkten.

Folksam skickar ett försäkringsbesked till dig som bekräftelse på att försäkring har be- viljats. Försäkringen börjar inte gälla förrän första premien är betald.

Du kan se uppgifter om din försäkring under Logga in – Mina sidor. Försäkringsavtalet gäller till dess att utbetalningarna från försäkringen upphör.

Ångerrätt

Enligt lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler har du rätt att ångra ingånget avtal. Om du vill utnyttja sådan ångerrätt ska du muntligen eller skriftligen meddela detta till Folksam inom 30 dagar från det att du fått kännedom om att försäkringsavtalet kom- mit till stånd.

Återbetalning sker då av det lägsta av, å ena sidan, gjord inbetalning på försäkringen eller, å andra sidan, aktuellt värde på försäkringsavtalet. Avdrag görs för eventuella kostnader för

försäkringsskydd och avkastningskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.

Oriktiga uppgifter

Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som du har lämnat till Folksam. Om någon uppgift som du lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som anges för sådant fall i försäkrings- avtalslagen och i försäkringsvillkoren.

Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, eller förhöjd premie, gäller försäkringen med sådant förbehåll. Försäkringsbeloppet nedsätts i motsvarande mån. Om riktig uppgift hade

lett till att försäkringen inte beviljats, kan avtalet vara ogiltigt och/eller Folksam vara fritt från

ansvar för inträffat försäkringsfall. Inbetalda riskpremier för förfluten tid återbetalas inte.

Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller Folksam är fritt från ansvar enligt försäkringsavtalsla- gen, är Folksams betalningsskyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköps- värdet för försäkringen.

Din rätt att ändra försäkringen

Om försäkringsbehovet ändras kan försäkringen anpassas inom ramen för gällande lagar och försäkringstekniska regler. Du kan ändra utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden enligt de bestämmelser som framgår av försäkringsvillkoren.

Förmånstagares rätt att ändra försäkringen

Efter ditt dödsfall har förmånstagaren förfoganderätt till försäkringen. Förmånstagaren kan göra samma ändringar som du kunnat. Om du inte vill att förfoganderätt ska gälla, måste du anmäla detta till Folksam.

Folksams rätt att ändra försäkringsvillkoren och försäkringen Folksam har rätt att under försäkringstiden ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt om det är nödvändigt på grund av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad rättstillämpning.

Detsamma gäller om en sådan rätt särskilt avtalats eller om förutsättningarna för avtalet för- ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl, på grund av försäkringens art eller om ändring i försäkringsvillkoren är nödvändig på grund av någon annan särskild omständighet.

För försäkring med traditionell förvaltning finns vidare en sådan rätt till ändring bland annat om den behövs för att uppfylla kravet på god standard på kontroll över försäkringsrisker, pla- ceringsrisker och rörelserisker samt i den utsträckning det krävs för att upprätthålla en skälig prissättning och skälig fördelning av risker samt överskott inom försäkringstagarkollektivet.

En ändring av försäkringen träder i kraft en månad efter det att Folksam avsänt meddelande om ändringen eller vid den tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. En ändring som kan anses vara obetydlig eller till fördel för försäkringstagarna får genomföras utan särskild information.

Överlåtelse

Försäkringen får överlåtas till annan fysisk eller juridisk person. Vid överlåtelse av försäkring från fysisk person till juridisk person kan inte fortsatt premiebetalning ske på försäkringen.

Belåning och pantsättning

Försäkringen får belånas och användas som pant. Belåning kan dock inte ske hos Folksam.

Xxxxxxxxxxx har rätt att ta försäkringen i anspråk enligt vad som följer av lag och pantavtal. Den som påfordrar utbetalning i egenskap av panthavare ska kunna styrka sin rätt till panten.

Utmätning

Försäkringen kan normalt inte utmätas. För att försäkringen ska vara utmätningsfri under för- säkringstiden krävs att premieinbetalningen är någorlunda jämnt fördelad.

Din rätt att säga upp försäkringen

Du har rätt att när som helst säga upp försäkringen i sin helhet. Uppsägning gäller, i fråga om efterlevandeskydd, dagen efter den dag då den kom fram till Folksam.

Inskränkningar i försäkringens giltighet

Du är skyldig att på Folksams begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för om försäkringen ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Du ska ge riktiga och fullständiga svar på Folksams frågor. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig gäller vad som anges under Oriktiga uppgifter.

För försäkring gäller nedan angivna inskränkningar. Om försäkringen enligt dessa bestämmel- ser inte gäller föreligger inte någon rätt till återbetalning av premier. Däremot föreligger rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkning i försäkringens giltighet hävs om särskilt avtal träffas om detta.

Särskild riskfylld verksamhet

Riskfyllda yrken och uppdrag

Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som drabbar dig då du, genom ditt arbete eller inom särskild verksamhet eller industri, utsätts för en större risk än normalt.

Exempel på sådan verksamhet är när du är verksam:

• på oljeplattform

• med att säkra eller skydda annan person eller egendom eller liknande särskilt riskfylld verksamhet

• som stuntman, luftakrobat eller liknande

• i yrkesmässig motorsport.

Sport och idrott

Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall till följd av att du har deltagit i sport, idrottstävling eller träning vid verksamhet där du uppburit inkomst/bidrag (bidrag från sponsorer jämställs med inkomst) och som bedrivs av idrottsgymnasium, folkhögskola, hög- skola eller liknande utbildning med idrottsinriktning, idrottsförbund eller annan idrottsfören- ing/idrottsklubb än korporationsförening.

Försäkringen gäller inte heller vid nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall till följd av deltagande i sport och idrott, expeditions- eller äventyrsaktivitet eller annan riskfylld sysselsättning som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning i normal omfattning och intensitet.

Exempel på sådan sysselsättning är när du:

• utövar kampsport där slag, sparkar eller motsvarande ingår

• deltar i expeditions- eller äventyrsverksamhet

• klättrar på berg, is, klippa, eller glaciär

• bedriver fallskärmshoppning, drak-, glid-, skärm-, ballong- och segelflygning, bungyjump

eller liknande

• bedriver dykning på större djup än 30 meter, ensamdykning, dykning utan ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning.

Självmord

Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord

endast om det måste antas, att den tagits utan tanke på självmordet.

Flygning

Försäkring gäller vid alla slag av flygning om du är passagerare.

Försäkringen omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som inträffar under eller i samband med att du är förare eller har annan befattning ombord vid:

• militär flygning

• avancerad flygning

• yrkesmässig provflygning

• flygutbildning

• privatflygning utanför Europa eller

• flygning för flygbolag som inte har koncession i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller

Island.

Grov vårdslöshet

Ersättning från försäkring kan sättas ned helt eller delvis om du drabbas av nedsatt arbetsför- måga eller dödsfall som föranletts av, eller dess följder förvärrats av, att du varit grovt vårdslös, till exempel genom påverkan av alkohol, annat berusningsmedel, narkotiska preparat eller dop- ningspreparat eller genom påverkan av läkemedel, som inte har använts i medicinskt syfte enligt läkares ordination.

Eventuell ersättning kan också sättas ned helt eller delvis om det kan antas att du företagit en handling eller underlåtit att handla med vetskap om att handlingen eller underlåtenheten att hand- la innebar en betydande risk för att du skulle drabbas av nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall.

Krig och politiska oroligheter

Krigstillstånd i Sverige

Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Folksams ansvar och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie).

Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige

Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall då du deltar i krig, som inte sam- manhänger med krigstillstånd i Sverige, krigsliknande händelser eller politiska oroligheter utanför Sverige.

Försäkring gäller inte heller för arbetsoförmåga eller dödsfall som inträffar inom tolv månader efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna.

Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter.

Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter

Om du vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att du själv deltar, gäller följande. Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.

Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan du vistas i området gäller försäkring de första fyra veckorna. Däremot gäller begränsningen genast om du beger sig till ett område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder.

Försäkring gäller inte heller vid nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som inträffar inom tolv månader efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.

Atomkärnprocess

Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som orsakats direkt eller indirekt av atomkärnprocess.

Terroristhandling

Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som förorsakats genom sprid- ning av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terroristhandling. Ter- roristhandling är en handling som inbegriper men inte är begränsad till användning av tvång eller våld och/eller till hot om tvång eller våld av en person eller grupper av personer. Den utförs av någon som antingen handlar ensam, för en organisations eller statsmakts räkning el- ler i förbindelse med en organisation eller statsmakt. Handlingen begås av politiska, religiösa, ideologiska eller etiska skäl, inklusive avsikten att påverka statsmakt och/eller att framkalla fruktan i allmänheten eller någon del av allmänheten.

Force majeure

Under förutsättning att Folksam har gjort vad som skäligen kan begäras för att begränsa de skador som kan uppkomma, så är Folksam inte ansvarigt för skada som har sin grund i sådan omständighet som ligger utanför Folksams kontroll och som inte skäligen har kunnat för- utses. Exempel på sådan force majeure händelse är ändrad lagstiftning, myndighetsåtgärd, krig, krigsliknande händelser, terrorhandling, naturkatastrof, brand, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Folksam svarar inte heller för skada som orsakats av fel i telefonnät eller annan teknisk utrustning som inte tillhör Folksam. Förbehållet beträf- fande strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Folksam självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Om det föreligger hinder för Folksam att verkställa betalning eller annan åtgärd med anledning av sådan force majeure händelse som avses ovan får åtgärden, utan ansvar för Folksam, skjutas upp till dess hindret inte längre föreligger.

Vad gäller för premier?

Försäkringar kan tecknas med olika premiebetalningssätt:

• engångspremie

• löpande engångspremie.

Engångspremie

En engångspremie innebär att premien betalas vid ett enda tillfälle. Premien bygger upp ett garantivärde (tekniskt återköpsvärde) som säkerställer utbetalning av det, vid avtalets ingå- ende, bestämda försäkringsbeloppet.

Löpande engångspremie

Löpande engångspremie innebär att för varje inbetald premie bestäms ett delförsäkringsbe- lopp. Summan av dessa delförsäkringsbelopp blir det slutliga försäkringsbeloppet. Folksams antaganden, vid varje premieinbetalningstillfälle, bestämmer hur stort försäkringsbelopp en premie ger. Inbetalda premier bygger upp ett garantivärde.

Antagandena om dödlighet, ränta, avkastningsskatt och kostnader kan förändras. För de fram- tida premierna kan det därför inte, i förväg, lämnas någon utfästelse om försäkringsbeloppets storlek.

Premieinbetalning

Premieinbetalning kan ske från och med den månad du har fötts och till och med den månad du fyller 88 år.

Du kan när som helst ändra premien, betala in extra premie och göra uppehåll med premie- inbetalningen. Inbetalning kan ske via faktura eller via autogiro.

Du kan avbryta premieinbetalningen när som helst för försäkring med löpande engångs- premie. Avbruten premieinbetalning innebär att dittills inbetalda premier ligger till grund för återbetalningsskyddet.

Den lägsta och högsta sparpremie som kan betalas för försäkringen framgår av Prislista.

Vad gäller för försäkring med traditionell förvaltning?

Vid traditionell förvaltning är det Folksam som bestämmer hur premierna ska placeras. Placeringen sker med fördelning i olika tillgångsslag.

Målet för förvaltningen i Folksam är att uppnå högsta möjliga reala avkastning under gällande risk- och placeringsrestriktioner. För förvaltningen gäller bland annat placeringsreglerna i försäkringsrörelselagen (2010:2043), Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd samt Folksams egna regler för miljö- och etikhänsyn.

Den största risken för ett livförsäkringsbolag är att inte långsiktigt kunna täcka de garante- rande försäkringsbeloppen. För att minimera denna risk tas särskild hänsyn till försäkringar- nas löptid vid sammansättning av placeringstillgångarna.

För att uppnå god riskspridning fördelas innehaven på ett flertal tillgångsslag och marknader. Portföljens totala risknivå följs löpande upp. Risknivån, även vid mycket negativ utveckling av finans- och försäkringsmarknaderna, får inte vara högre än att de lagstadgade kraven kan uppfyllas med hög grad av sannolikhet. Folksam ser löpande över livslängdsantagandena.

Folksams styrelse fastställer varje år placeringsriktlinjer. I dessa anges hur tillgångarna ska fördelas mellan de olika tillgångsslagen.

Placeringsriktlinjer per den 30 juni 2014.
Riktmärken för tillgångsslagen	Nedre gräns	Övre gräns
Räntebärande	43%	80%
Aktier	15%	40%
Fastigheter	5%	12%
Alternativa placeringar	0%	5%
Portföljsammansättning per den 30 september 2015.
Svenska aktier		14,9%
Utländska aktier		16,3%
Räntebärande placeringar		60,6%
Fastigheter		6,0%
Alternativa investeringar		2,3%
Övrigt		0%
		100,0%

Den 30 september 2015 uppgick placeringstillgångarnas marknadsvärde till 108,0 miljarder kronor. Av dessa utgjordes 60,6 procent av räntebärande papper, 14,9 procent svenska aktier, 16,3 procent utländska aktier, 6,0 procent av fastighetsinnehav och 2,3 procent av alternativa placeringar.

För mer information om Folksams placeringar, se bolagets årsredovisning och xxxxxxx.xx.

Garanterat försäkringsbelopp

För varje inbetald premie bestäms ett delförsäkringsbelopp beräknat med de antagan- den om ränta (garantiränta), dödlighet, driftskostnader, andra belastningar och avkast- ningsskatt som gäller vid varje premieinbetalningstillfälle. Summan av dessa delförsäk- ringsbelopp blir det slutliga garanterade försäkringsbeloppet. För aktuell garantiränta, se xxxxxxx.xx.

Överskott och försäkringskapital

Om utvecklingen av dödlighet, driftskostnader, avkastningsskatt och kapitalavkastning totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits när det garanterade försäkringsbeloppet beräknats uppstår ett överskott.

En försäkring med traditionell förvaltning berättigar till en andel av överskottet. Överskottet fördelas på försäkringar med hjälp av bland annat den återbäringsränta som används när för- säkringskapitalet beräknas. Återbäringsräntan kan ändras och utjämnas över tiden, i syfte att långsiktigt upprätthålla målet för den kollektiva konsolideringsnivån. Återbäringsräntan kan variera mellan olika delbestånd. Återbäringsräntan kan variera beroende på försäkringstidens längd och när premieinbetalning skett.

Försäkringskapitalet är försäkringens aktuella värde vid var tidpunkt med hänsyn till:

• premieinbetalningar

• utbetalningar

• återbäringsränta

• riskpremie, kostnad för återbetalningsskydd vid dödsfall

• avdrag för driftskostnader samt eventuell återköpsavgift och flyttavgift

• avdrag för avkastningsskatt

• att försäkringen ändras, eller upphör, vid ditt dödsfall.

En försäkrings andel av överskottet motsvaras av skillnaden mellan försäkringskapitalet och det beräknade värdet av Folksams garanterade förpliktelser enligt försäkringsavtalet med senast gällande antaganden.

Överskott är inte garanterat, vilket innebär att överskottet kan reduceras för att täcka upp- komna förluster. Reduktion av överskott kan även ske om försäkringsavtalet avslutas i förtid genom återköp eller flytt av försäkringskapitalet.

Överskott under utbetalningstid

Försäkringen tilldelas överskott i form av återbäring, som utbetalas som ett tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet räknas fram vid utbetalningstillfället och omprövas sedan löpande, dock minst en gång per år, under den tid som försäkringen betalas ut. Beloppet kan både öka och minska. Så här räknas det fram:

Exempel – Tilläggsbelopp

Det totala utbetalningsbeloppet jämförs med det garanterade försäkringsbeloppet.

Om det totala utbetalningsbeloppet är större än det garanterade försäkringsbeloppet, betalas ett tilläggsbelopp ut.

Det garanterade försäkringsbeloppet

Tilläggsbelopp

Det totala utbetalnings- beloppet

Fördelat på förväntat antal utbetalningar.

Beräkning av tilläggsbelopp

Om överskott uppstått under försäkringstiden, kan detta berättiga till utbetalning av tilläggs- belopp utöver garanterat försäkringsbelopp. Eventuellt tilläggsbelopp beräknas när utbetal- ning från försäkringen ska påbörjas.

Kollektiv konsolideringsnivå

Kollektiv konsolidering räknas fram som tillgångar enligt marknadsvärde i förhållande till de totala åtagandena till Folksams kunder. I princip ska 100 procent konsolideringsnivå innebära en exakt täckning.

Den kollektiva konsolideringen ska ligga mellan 95 och 120 procent. Målnivån för den kol- lektiva konsolideringen är 112 procent. Målet för konsolideringsnivån fastställs av Folksams

styrelse. Återbäringsräntan fastställs så att konsolideringsnivån ligger mellan 95 och 120 procent. Återbäringsräntan omprövas en gång i månaden och dess nivå beslutas av Folksams verkställande direktör. Återbäringsräntan kan variera för olika delbestånd.

Om den kollektiva konsolideringen överstiger den övre gränsen (120 procent) eller under- stiger den nedre gränsen (95 procent), ska en plan tas fram med syfte att återställa konsoli- deringen till en nivå inom intervallet inom 36 månader. Om återställande sker genom real- lokering (engångsåtertag av återbäring) ska den syfta till att den kollektiva konsolideringen når nivån 104 procent.

Folksams konsolideringsnivå och ekonomiska ställning i övrigt framgår av Folksams års-

redovisning, som finns på xxxxxxx.xx.

Vad gäller för efterlevandeskydd?

Återbetalningsskydd

Försäkringen tecknas med ett återbetalningsskydd, som innebär att upp till 101 procent av det garanterade beloppet plus eventuellt tilläggsbelopp, betalas ut till förmånstagare vid ditt dödsfall.

Du kan inte välja bort återbetalningsskyddet.

Försäkring med återbetalningsskydd kan gälla längst till och med att du fyller 90 år.

Riskpremier

För återbetalningsskyddet betalar du en riskpremie baserat på den del av återbetalningsskyd- det som överstiger försäkringskapitalet. Riskpremien är individuell och beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikhet för dödsfall vilket i sin tur beror på din ålder. Antaganden om dödlighet kan ändras.

Aktuella riskpremier framgår av Prislista.

Vad gäller för förmånstagarförordnandet?

Vem får försäkringsbeloppet?

Försäkringsbeloppet kan betalas ut till förmånstagare även om du lever. För att styra utbetal- ningarna till någon annan så måste detta anmälas i ett livsfallsförordnande till Folksam.

Vid ett eventuellt dödsfall så fastställer ditt förmånstagarförordnande vem som har rätt till utbetalning från försäkringen, eller övertar äganderätten till försäkringen.

För försäkringen gäller följande förmånstagar-förordnande i nämnd ordning:

1. Din make/registrerade partner/sambo.

2. Dina arvsberättigade släktingar.

Ovanstående generella förordnande gäller vid ditt dödsfall om inte du anmält annat förord- nande eller skriftligen anmält att försäkringen ska gälla utan förmånstagarförordnande.

Saknas förmånstagare vid ditt dödsfall, tillfaller försäkringsbeloppet eller försäkringen dödsboet.

Du, eller efter ditt dödsfall förmånstagare med förfoganderätt, har rätt att ändra förmåns- tagare genom att göra ett särskilt förmåns-tagarförordnande.

I försäkringsvillkoren, som du hittar på xxxxxxx.xx, kan du läsa mer om förmånstagar- förordnandet.

Vad gäller för flytträtt?

Vad gäller för flytträtt?

Normalt är det inte aktuellt med att flytta försäkringen då den kan återköpas, helt eller delvis,

det vill säga lösas in i förtid.

Vad gäller för återköp?

Försäkringen kan, från och med det andra försäkringsåret, återköpas helt eller delvis.

Det värde som återköps är försäkringskapitalet, minskat med avgift för återköp samt avkast- ningsskatt. För försäkring, oavsett teckningstidpunkt, gäller dessutom att det återköpsbara värdet kan reduceras om konsolideringsnivån för Folksam vid tidpunkten för återköp är lägre än 108 procent. Då reduceras värdet på försäkringskapitalet med en konsoliderings- faktor. Konsolideringsfaktorn bestäms genom att konsolideringsgraden divideras med 108. Om konsolideringsgraden till exempel är 102 procent, ska värdet på försäkringskapitalet multipliceras med 102/108 = 0,94.

Vid helt återköp sker utbetalning efter att avdrag för kvarstående avkastningsskatt har gjorts. Vid helt återköp upphör försäkringen och därmed också återbetalningsskyddet.

Särskilt gällande för delåterköp:

• Du kan göra ett delåterköp per kalendermånad.

• Det återstående garantivärdet måste vara minst 30 procent av prisbasbeloppet.

• Vid delåterköp tas en avgift ut och den upplupna avkastningsskatteskulden dras av från för- säkringskapitalet i proportion till det återköpta kapitalets andel av försäkringskapitalet före delåterköpet.

Avgifterna för återköp framgår av Prislista.

Vad gäller vid utbetalning?

Utbetalningstiden kan vara periodisk, temporär, under en tid av som kortast 2 och längst 20 år.

Utbetalning sker normalt månadsvis.

Om det totala utbetalningsbeloppet för perioden är lägre än 2 procent av prisbasbeloppet, har Folksam rätt att korta ner utbetalningstiden eller betala ut beloppet kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis, varvid utbetalningsbeloppet också ändras.

Om försäkringskapitalet vid utbetalningstillfället är lägre än 30 procent av prisbasbeloppet, har Folksam rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp.

Vad utbetalas?

Vid avtalad slutålder, livsfall

Utbetalningsbeloppet består av ett garanterat försäkringsbelopp och ett eventuellt tilläggs- belopp, på grund av överskott.

Under utbetalningstiden räknar Folksam om tilläggsbeloppet löpande, dock minst en gång per år.

Vid dödsfall

Vid ditt dödsfall fastställs varje förmånstagares andel av försäkringskapitalet som hör till försäkringen.

Vid ditt dödsfall räknar Folksam om tilläggsbeloppet per den första i månaden efter dödsfallet. Fortsatt omräkning görs därefter löpande, dock minst en gång per år.

Om du avlider före påbörjad utbetalning utbetalas 101 procent av försäkringskapitalet vid dödsfallstidpunkten, till förmånstagare. Utbetalning sker periodiskt under avtalad utbetal- ningstid.

Om du avlider under utbetalningstiden, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare med 101 procent av försäkringskapitalet vid dödsfallstidpunkten. Utbetalningarna sker under reste- rande avtalad utbetalningstid. Med resterande utbetalningstid avses den avtalade utbetalnings- tiden till förmånstagare, minskad med tid för redan gjord utbetalning av försäkringen.

Vilka avgifter finns det?

I försäkringsverksamheten uppkommer kostnader för bland annat administration, försäljning och kapitalförvaltning. För att täcka kostnaderna tas avgifter ut. Avgifterna som gäller för denna försäkring framgår av Prislista.

Folksam har rätt att ändra avgifterna under försäkringstiden.

Vilka skatteregler gäller?

För en kapitalförsäkring gäller följande skatteregler:

Avkastningsskatt

Xxxxxxxxx beskattas enligt avkastningslagen. Kapitalunderlag är ingående värde den 1 januari plus hela värdet av premieinsättningar under perioden januari – juni och halva värdet av premie- insättningar under perioden juli – december. Skatteunderlag är kapitalunderlaget multiplicerat med statslåneräntan den 30 november föregående beskattningsår plus 0,75 procentenheter, dock minst 1,25 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent.

Avkastningsskatten betalas in av Folksam, som är den skattskyldiga. Folksam tar ut skatten månadsvis genom uttag från försäkringskapitalet. Utbetalning från en kapitalförsäkring är in- komstskattefri och avdrag får inte göras för inbetald premie. Skatten tas ut under hela försäk- ringstiden samt även vid utbetalning och eventuellt återköp eller flytt.

Skatt vid utbetalning

Du betalar ingen inkomstskatt för de belopp som betalas ut från försäkringen.

Kapitalvinstskatt

Du betalar ingen skatt på kapitalvinsten.

Avdragsrätt

Du får inte göra avdrag i deklarationen för inbetald premie.

Kontaktuppgifter

Kontakta Folksam på telefonnummer 0771 – 950 950.

Se även xxxxxxx.xx för kontaktuppgifter inom Folksam och för Kundombudsmannen Folksam.

Vi vill att du ska vara nöjd

Det är viktigt att det finns en väl fungerande klagomålshantering för att du som kund ska kunna få dina intressen tillgodosedda. En god hantering av klagomål ger Folksam en möjlighet att fånga upp problem samt att vidta förebyggande åtgärder.

Vänd dig först till oss på Folksam

Missförstånd eller oenigheter kan ofta klaras upp på ett enkelt sätt. Ta därför först kontakt med den som handlagt ditt ärende. Om du ändå inte blir nöjd så kan du kontakta handläggarens närmaste chef. Det finns olika möjligheter, beroende på vilken typ av försäkring du har.

Kundombudsmannen Folksam

Du som är kund i Folksam har möjligheten att få ditt ärende omprövat av Kundombudsmannen som är oberoende i förhållande till Folksams organisation. Kundombudsmannen omprövar de flesta ärenden rörande försäkring, skadefrågor och sparande. Om du inte är nöjd med Folksams slutliga beslut kan Kundombudsmannen göra en opartisk bedömning av ditt ärende. Efter det att Folksam har lämnat sitt slutliga beslut har du ett år på dig att göra en anmälan till Kund- ombudsmannen, under förutsättning att preskription inte inträtt i enlighet med vad som anges nedan i avsnittet ”Vänta inte för länge”.

Adress: Xxxxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxx 000 00 Xxxxxxxxx

telefon: 000-00 00 00

e-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx webb: xxxxxxx.xx

Personförsäkringsnämnden

Personförsäkringsnämnden prövar tvister mellan den försäkrade (enskild konsument) och för- säkringsbolaget i ärenden som rör liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring, i de fall där det krävs medicinska bedömningar.

Allmänna reklamationsnämnden (ARN)

ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister om privatpersoners för- säkringar, dock inte tvister som rör ett lägre belopp än 2 000 kronor, medicinska bedömningar eller vållandefrågor vid trafikolyckor. XXX prövar inte heller försäkringstvister rörande för- säkring som grundar sig på kollektivavtal mellan arbetsmarknadens parter, om avtalet före- skriver ett särskilt tvistelösningsförfarande. Detta sker vanligtvis genom prövning i en parts- sammansatt nämnd. Fler undantag finns och framgår av ARN:s hemsida. Anmälan till XXX måste göras senast inom ett år efter det att du har framfört ditt klagomål till Folksam.

Adress: Box 174, 101 23 Stockholm

telefon: 00-000 000 00 e-post: xxx@xxx.xx webb: xxx.xx

Allmän domstol

Du kan få din tvist med Folksam prövad av tingsrätten. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ersätta en del av rättegångskostnaderna.

Konsumenternas försäkringsbyrå

Försäkringsbyrån ger kostnadsfri information och råd i försäkringsfrågor, men prövar inte enskilda försäkringstvister.

Adress: Box 24215, 104 51 Stockholm,

telefon: 0000-00 00 00 xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx

Kommunal konsumentvägledning

Du kan också få information och råd via din hemkommuns konsumentvägledare.

Konsumentverket

xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx

Vänta inte för länge

Om du väntar för länge med att få din tvist prövad kan du förlora din rätt till ersättning (pre- skription). Vill du undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten inom tio år från skadehändelsen/tidpunkten när det förhållande inträffade/inträdde som enligt försäkrings- avtalet berättigar till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd.

Om den tidpunkten inträffat före den 1 januari 2015 måste du i regel väcka talan inom tre år från det att du fick kännedom om att fordringen kunde göras gällande. Om ett försäk- ringsavtal berättigar till ersättning för olika ersättningsposter eller olika skador vid olika tidpunkter kan delar av kravet preskriberas enligt äldre bestämmelser och andra delar enligt nya bestämmelser.

Om du som privatperson anmält din skada eller ditt anspråk före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen.

Begreppsförklaringar

Efterlevandeskydd

Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersätt- ning till förmånstagare vid försäkringstagarens dödsfall.

Flytträtt

Villkor i försäkring som gör det möjligt för försäkringstagaren att under vissa förutsättningar

flytta försäkringskapital från en försäkringsgivare till en annan.

Förköpsinformation

Information om försäkringen som försäkringsgivaren enligt lag måste lämna inför tecknandet.

Förmånstagare

Förmånstagare är den som kan ha rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen.

Försäkrad

Fysisk person på vars liv eller hälsa en försäkring gäller. I denna försäkring är den försäkrade och försäkringstagaren samma person.

Förmånstagarförordnande

I förmånstagarförordnandet står det vem som kan få ersättning vid försäkringstagarens döds- fall. Förmånstagarförordnandet, som är en del av försäkringsavtalet, är ibland standardiserat. Det kan försäkringstagaren oftast ändra på genom att anmäla ett eget förordnande.

Försäkringsgivare

Försäkringsgivare som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med.

Livsfallsförordnande

I ett livsfallsförordnande kan försäkringstagaren välja vem som får försäkringsbeloppet vid vald slutålder.

Försäkringshandlingar

Försäkringsbesked

Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen.

Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs nytt försäkringsbesked eller till- lägg till försäkringsbeskedet som sänds till försäkringstagaren.

Försäkringsvillkor

Beskriver de regler som gäller för försäkringen. Innehåller bland annat upplysningar om vem

som är försäkringsgivare samt vilka ersättningsmoment och ändringsmöjligheter som finns.

Försäkringskapital

Försäkringskapitalet är det aktuella värdet på försäkringen. Försäkringskapitalet påverkas bland annat av inbetalda premier, avgifter och avkastning.

Försäkringstagare

Den som ingått försäkringsavtal med Folksam och som äger försäkringen. Övergår äganderät- ten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare.

Försäkringstid

Försäkringstiden är den tid som försäkringen gäller. Utbetalningstiden, det vill säga den tid som det sker utbetalning från försäkringen, ingår i försäkringstiden.

Garanterat försäkringsbelopp

Det lägsta försäkringsbelopp som Folksam garanterar att betala ut enligt försäkringsavtalet och enligt gjorda inbetalningar.

Garantivärde (tekniskt återköpsvärde)

Med garantivärde eller tekniskt återköpsvärde avses det vid varje tidpunkt beräknade värdet av Folksams förpliktelser enligt försäkringsavtalet med hänsyn till dittills inbetalda premier.

Prisbasbelopp

Xxxxxx som grundar sig på prisutvecklingen i samhället (konsumentprisindex) och som varje år bestäms av regeringen. Prisbasbeloppet används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner.

Reallokering

Reallokering betyder återtag, det vill säga att försäkringsgivaren minskar det preliminärt för- delade överskottet på försäkringen.

Tillgångsslag

Tillgångar som försäkringens premier placeras i, till exempel aktier och fastigheter.

Traditionell förvaltning

Förvaltningsform som innebär att försäkringsgivare bestämmer hur pengarna ska placeras och som normalt innehåller någon form av garanti.

Återbetalningsskydd

Återbetalningsskydd är en typ av efterlevandeskydd som innebär att hela eller en del av för- säkringskapitalet betalas ut till förmånstagare vid försäkringstagarens död.

Återköp

Försäkringen utbetalas i förtid med ett engångsbelopp. Särskilda regler finns som inskränker

rätten till återköp.

Prislista

Privatägd kapitalförsäkring med traditionell förvaltning

Gäller från och med 1 mars 2016.

I försäkringsverksamheten uppkommer kostnader för bland annat administration, försäljning och kapitalförvaltning. Kostnaderna täcks genom avgifter, som tas ut genom avdrag på sparpremien eller genom uttag från försäkringskapitalet.

Folksam kan ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Lägsta sparpremie samt aktuella avgifter för denna försäkring framgår nedan.

Premie, avgift Pris

Sparpremie

– betalas löpande eller genom engångsinbetalning

Lägsta löpande engångspremie: 400 kr/månad Lägsta engångspremie: 50 000 kr.

Max inbetald premie, totalt per försäkrad 25 miljoner kr

Max inbetald premie totalt per försäkringsavtal

Max inbetald premie totalt per försäkrad och år

Premieavgift, på engångspremie

– avgift som tas ut direkt genom avdrag på inbetald premie.

Premieavgift, på löpande engångspremie

– avgift som tas ut direkt genom avdrag på inbetald premie.

Försäkringsavgift

– årlig avgift som tas ut månadsvis från försäkringskapitalet

– består av ett fast belopp.

Kapitalavgift

– årlig avgift som tas ut månadsvis från försäkringskapitalet

10 miljoner kr

2 miljoner kr

1 % premieavgift på premier på 1 miljon kr eller under 0 % premieavgift på premier över 1 miljon kr

1 % premieavgift på premier på 1 miljon kr eller under 0 % premieavgift på premier över 1 miljon kr

288 kr/år

Belastar försäkringskapitalet varje månad med 24 kr.

0,8 % av försäkringskapitalet/år

Kapitalförvaltningsavgift Avkastningen belastas med kostnaden

Avgift (i procent av Försäkringsår återköpt värde)

Återköpsavgift

– ska täcka administrativa kostnader för återköpet och startkostnader för

försäkringen

– avgiftens storlek beror på under vilket försäkringsår återköpet sker och hur stort det återköpta beloppet är

– tas ut genom uttag från försäkrings- kapitalet

Riskpremie

– trappan visar exempel på riskpremier vid olika åldrar.

År 1 Återköp är inte tillåtet

År 2	10 %
År 3	8 %
År 4	7 %
År 5	6 %
År 6	5 %
År 7	4 %
År 8	3 %
År 9	2 %
År 10	1 %
År 11 –	0 %
Ålder då Riskpremie per år på riskpremie 100 000 kr i försäkrings- tas ut kapital.

20 0,42 kr

30 0,44 kr

40 0,53 kr

50 0.87 kr

60 2,10 kr

70 6,58 kr

80 22,94 kr

Folksam

106 60 Stockholm

0771-950 950

xxxxxxx.xx