Kantri lantbrukets försäkring
Försäkringsvillkor
Gäller frän 1.1.2024
Kantri lantbrukets försäkring
Lantbruksförsäkring (Sakförsäkring) s. 2–18 Försäkring för skördetröska, Försäkring för lantbrukstraktor,
Försäkring för lantbruksarbetsmaskin, Avbetalningsförsäkring s. 18–27 Skogsförsäkring s. 27–30
Tilläggskostnadsförsäkring, Avbrottsförsäkring för produktion, Personavbrottsförsäkring s. 31–36
Ansvarsförsäkring, Produktansvarsförsäkring, Rättsskyddsförsäkring s. 37–47 Försäkring för produktionsdjur, Individuell djurförsäkring s. 48–52 Skördeförsäkring s. 52-55
Försäkring för egendom på pälsfarm s. 56–58 Hästförsäkring s. 59–62
Hund- och kattförsäkringar s. 63–66 Båtförsäkring s. 67–78
Hälsoförsäkring s. 78–79 Person- och reseförsäkring s. 80–92
Allmänna avtalsvillkor s. 93–102
I Kantri lantbrukets försäkringsvillkor har vi samlat villkoren för Kantri lantbruksförsäkring, djurförsäkringar, Båtförsäkring, Hälsoförsäkring, Person- och reseförsäkring samt Allmänna avtalsvillkor.
I försäkringsbrevet ser du vilka försäkringsskydd du har tecknat.
De saker som ska försäkras är olika och var och en av oss har olik vilja och förmåga att bära risker. Därför är det bra att du när försäkringen tecknas kan välja: vilka skador försäkringen omfattar, hur stor självrisken är eller var försäkringen gäller.
Ingen försäkring ersätter obegränsat
Försäkringens idé är att ge skydd i oförutsedda situationer. Försäkringen ersätter skador som det i praktiken är omöjligt att förbereda sig på och som är mycket svåra att förhindra. Alltför tydliga risker utesluts ur försäkringen. Det lönar sig att bekanta sig med begränsningarna på förhand.
Du förväntas vara omsorgsfull
Försäkringarna innehåller bestämmelser om säkerheten dvs. säkerhetsföreskrifter. De hjälper dig att undvika skador på förhand. Om dessa säkerhetsföreskrifter försummats eller om man avsiktligt brutit mot dem, kan ersättningen minskas eller helt vägras. Säkerhetsföreskrifter finns till exempel för brandsäkerhet och förebyggande av stölder. Föreskrifterna är till verklig nytta i många vardagssituationer.
Åldersavdraget överraskar ofta
Många blir besvikna när ersättningen för en tv som gått sönder inte motsvarar priset på en ny tv. Försäkringen ersätter egendom till det värde egendomen hade vid skadetidpunkten. Ju äldre egendom desto mindre ersättning i förhållande till det pris som man betalat för den eller som en ny kostar.
Ta hand om dina försäkringar, be att en av våra experter besöker din gård och kartlägger skyddet.
Vår sakkunskap finns alltid till förfogande. Vår målsättning är att trygga säkerheten och framgången för dig och din gård. Ha som vana att regelbundet kontakta våra lantbruksexperter med två till tre års mellanrum eller alltid när det sker ändringar på gården eller i familjen. Du får en realistisk bild av säkerheten på din gård och försäkringarna och vad du eventuellt borde göra.
Försäkringen är ett avtal
Med försäkringsavtal avses ett avtal om försäkring som försäkringsgivaren (försäkringsbolaget) och försäkringstagaren (kunden) ingått, och enligt vilket försäkringsbolaget förbinder sig att bära de risker som fastställts i avtalet mot premien som kunden betalar. På försäkringsavtalet tillämpas lagen om försäkringsavtal (543/94) eller motsvarande senare lag.
Det centrala innehållet i försäkringsavtalet fastställs i försäkringsbrevet, i de grenspecifika försäkringsvillkoren samt i Allmänna avtalsvillkor.
I försäkringsbrevet har antecknats försäkringsavtalets individuella uppgifter såsom försäkringsobjekt eller de försäkrade, försäkringsskyddets omfattning, eventuella individuella begränsande villkor, försäkrings- och maximibelopp, självrisker samt i personförsäkringar upphöringsåldern för försäkringsskyddet.
Försäkringsavtalet omfattar de försäkringsskydd som har antecknats i försäkringsbrevet.
På försäkringsavtalet tillämpas de delar av försäkringsvillkoren i detta samlingsvillkor som gäller de försäkringar och skydd som har antecknats i försäkringsbrevet. Även Allmänna avtalsvillkor i slutet av villkorshäftet tillämpas på alla försäkringsavtal.
Begrepp i samband med försäkring och ersättning 2
Lantbruksförsäkring (Sakförsäkring) 3
1 Försäkrade och försäkringens giltighet 3
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 7
4 Allmänna begränsningar i anslutning till försäkringsfall 9
Inledning
Kantri Lantbruksförsäkring är ett försäkringsavtal, till vil- ket väljs en försäkringskombination enligt försäkringstaga- rens behov. Med försäkringen kan försäkras byggnader och lösegendom för privathushåll, lantbruk och binäringar. Sak- försäkringen ingår alltid i försäkringsavtalet. Följande för-
säkringar är valbara och en eller flera av dem kan inkluderas i lantbruksförsäkringsavtalet:
• Försäkring för skördetröska
• Försäkring för lantbrukstraktor
• Försäkring för lantbruksarbetsmaskin
• Avbetalningsförsäkring
• Skogsförsäkring
• Tilläggskostnadsförsäkring
• Avbrottsförsäkring för produktion
• Personavbrottsförsäkring
• Ansvarsförsäkring
• Produktansvarsförsäkring
• Rättsskyddsförsäkring
• Försäkring för produktionsdjur
• Skördeförsäkring
• Försäkring för egendom på pälsfarm
• Individuell djurförsäkring
• Hästförsäkring
• Hund- och kattförsäkringar
• Båtförsäkring
• Person- och reseförsäkring
Begrepp i samband med försäkring och ersättning
Försäkringstagare
Försäkringstagare är den som ingått försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringstagaren finns antecknad i för- säkringsbrevet.
Försäkrad
Försäkrad är den för vilken försäkringen är i kraft.
Försäkringsfall
Med försäkringsfall avses en slumpartad händelse på basis av vilken ersättning betalas från försäkringen. Försäkringsfall som inte ersätts från försäkringen anges i begränsningarna i anslutning till försäkringsfallen.
Försäkringsställe
Försäkringsställe är den i försäkringsbrevet antecknade adressen till platsen där egendomen finns.
Återanskaffningsvärde (Återanskaffningspris)
Med lösegendomens återanskaffningsvärde avses det pen- ningbelopp som behövs för anskaffning av en ny likadan eller till sina bruksegenskaper närmast motsvarande egendom.
För byggnader är utgångspunkten vid fastställandet av åter- anskaffningsvärdet den skadade byggnaden sådan som den var före skadan och ändamålet som byggnaden användes
till före skadan. Med återanskaffningsvärde avses det pen- ningbelopp som krävs för att bygga en ny lika stor byggnad
för samma bruksändamål som till sina egenskaper är likadan som den ursprungliga byggnaden. Återanskaffningsvärdet fastställs dock på basis av att byggnaden uppförs för högst samma bruksändamål med moderna byggnadsdelar och med byggnadsmaterial som saluförs i Finland samt med sedvan- liga arbetsmetoder. Om tvingande myndighetsbestämmelser ökar byggnadskostnaderna i jämförelse med vad kostnaderna skulle ha blivit om den skadade byggnaden skulle ha uppförts för att till sina egenskaper motsvara den ursprungliga bygg- naden, beaktas dessa kostnader i skade- och ersättningsbe- loppet i enlighet med punkt 5.4.2.
Återanskaffningsvärdet vid skadetidpunkten kan vara större eller mindre än värdet på egendomen vid anskaffningstid- punkten.
Dagsvärde (Nuvarande pris)
Med dagsvärde avses det penningbelopp som fås när från återanskaffningsvärdet avdras värdeminskningen till följd av ålder, användning, försummelse av underhåll eller skötsel, nedsatt användbarhet eller annat liknande skäl. Vid bedöm-
ningen av byggnadens dagsvärde beaktas även ändrade för- hållanden på orten eller andra faktorer som tydligt inverkar på priset.
När man betalar ersättning enligt dagsvärde räknas egendo- mens värde enligt egendomens värde vid skadetidpunkten. Dagsvärdet räcker i allmänhet inte till för att ersätta den ska- dade egendomen med ny motsvarande egendom.
Gängse värde
Gängse värde är den försäkrade egendomens kontantförsälj- ningspris vid skadetidpunkten, dvs. det pris som skulle fås för egendomen om den såldes till sitt marknadspris. Vid faststäl- landet av det gängse värdet beaktas t.ex. föremålets ålder, brukstid och användbarhet.
Restvärde
Egendomens restvärde är egendomens värde omedelbart efter skadan.
Försäkring enligt fullvärde
Byggnad eller lösegendom kan försäkras till sitt fulla värde med vilket avses försäkring enligt uppgifter om yta eller andra liknande uppgifter. Vid försäkring enligt fullvärde behöver man inte fastställa egendomens värde när försäkringen teck- nas utan det räcker med att de uppgifter som försäkringsbo- laget begärt om egendomen är korrekta och att man medde- lar försäkringsbolaget om ändringar i uppgifterna (t.ex. yta). När lösegendomen försäkras till fullvärde ska kunden kont- rollera att maximibeloppen för sådan lösegendom som ska antecknas i försäkringsbrevet är tillräckliga.
Utredning av egendomens värde blir nödvändig först efter att ett försäkringsfall har inträffat. Vid utredningen av värdet beaktas egendomens ålder, användning, slitage och övriga faktorer som inverkar på värdet. På basis av dessa fakto-
rer betalas ersättningen enligt återanskaffningsvärdet eller dagsvärdet. Försäkring enligt fullvärde innebär inte att gam- mal skadad egendom ersätts enligt priset på ny motsvarande egendom.
Försäkring med försäkringsbelopp
Egendomen kan även försäkras till ett särskilt penningbe- lopp som försäkringstagaren meddelat. Detta belopp kallas för försäkringsbelopp och utgör grunden för premien och den högsta möjliga ersättningen.
Försäkringstagaren ska se till att penningbeloppet som med- delats för försäkringen motsvarar egendomens verkliga värde och eventuella förändringar i värdet. Om försäkringsbeloppet inte motsvarar egendomens faktiska värde kan det hända att egendomen är över- eller underförsäkrad. Vid beräkningen av ersättningsbeloppet beaktas över- eller underförsäkring enligt bestämmelserna i Allmänna avtalsvillkor.
Försäkringsbeloppet kan vara egendomens återanskaffnings- värde, dagsvärde eller försäkringsbeloppet för första risk. Vid fastställandet av försäkringsbeloppet ska man även beakta skattebestämmelserna.
Försäkringsbeloppet utgör beräkningsgrunden för premien och är det högsta ersättningsbeloppet men utgör inte grun- den för skadebeloppet eller för uppskattningen av skadebe- loppet.
Förstariskförsäkring
När egendomen har försäkrats till ett förstariskvärde är det fråga om en förstariskförsäkring. Från förstariskförsäkringen ersätts ersättningsbara skador på egendomen högst upp till förstariskvärdet utan att bestämmelserna om underförsäk- ring beaktas. Förstariskvärde används om det på grund av ålder, förändrat användningsändamål eller annan orsak inte är ändamålsenligt att för egendomen teckna en försäkring enligt återanskaffningsvärde eller dagsvärde.
Maximiersättning
När man tecknar en fullvärdesförsäkring för lösegendom i ett privathushåll, fastställs samtidigt maximiersättningen för lösegendomen. Maximiersättningen som antecknats i försäk- ringsbrevet eller villkoren är det högsta möjliga ersättnings- beloppet.
Begränsande villkor
I begränsande villkor redogörs för de händelser och skador som inte ersätts från försäkringen.
Säkerhetsföreskrift
Säkerhetsföreskrifter är instruktioner som ska iakttas för att förhindra uppkomsten av skada eller begränsa skadan.
Om försäkringstagaren, den försäkrade eller person som kan jämställas med denne inte följer säkerhetsföreskrifterna och detta inverkar på uppkomsten eller omfattningen av skadan, kan ersättningen minskas eller helt förvägras.
Bostadsyta (lägenhetsyta)
Med bostadsyta avses ytan som gränsar till bostadens inner- väggar. Bostadsytan räknas för varje våning i bostaden och dessa ytor adderas. Bostadsutrymmen som bildar bostadsy- tan är bland annat rum, korridorer, bastu, badrum och kläd- kammare.
I bostadsytan ingår rummets yta till den del rumshöjden är över 160 centimeter.
Utrymmen som används för annat ändamål än boende ingår inte i bostadsytan. Med dessa avses bland annat garage, öppen veranda och terrass, tekniska utrymmen samt sepa- rata lagerrum.
I fullvärdesförsäkring för lösegendom i hemmet och fritidsbo- staden beräknas premien på basis av bostadsytan och denna yta antecknas i försäkringsbrevet.
Totalyta (bruttoyta)
Med totalyta avses den yta som gränsar till byggnadens yttre mått. Totalytan beräknas för varje våning i bostaden och dessa ytor adderas. Totalytan omfattar både kalla och varma utrymmen.
I totalytan ingår endast de delar av byggnaden som översti- ger 160 centimeter.
Öppna delar i byggnaden såsom öppna skydd och öppna verandor ingår inte i totalytan såvida deras sammanlagda yta inte överstiger ytan för byggnadens övriga delar.
I fullvärdesförsäkring för byggnad räknas premien på basis av totalytan och denna yta antecknas i försäkringsbrevet.
Skadebelopp
Vid inträffad skada fastställs värdet på egendomen och ska- debeloppet antingen enligt återanskaffningsvärdet, dags- värdet, åldersavdragen eller gängse värdet beroende på den skadade egendomen. Skadebeloppet är inte samma som ersättningsbeloppet som utbetalas.
Ersättningsbelopp
Med ersättningsbelopp avses den ersättning som betalas för skadan. Ersättningsbeloppet fås genom att bland annat avdra eventuella åldersavdrag och självrisken från skadebe- loppet.
Självrisk
Självrisk är penningbeloppet som försäkringstagaren själv ansvarar för och som antecknats i försäkringsbrevet eller för- säkringsvillkoren. Självrisken avdras från det ersättningsbara skadebeloppet i samband med ett försäkringsfall.
Lantbruksförsäkring (Sakförsäkring)
Enligt dessa sakförsäkringsvillkor samt Allmänna avtalsvillkor förbinder sig försäkringsbolaget att ersätta direkt sakskada som orsakats den försäkrade egendomen samt övriga kost- nader som anges i villkoren.
1 Försäkrade och försäkringens giltighet
1.1 Försäkrade
Försäkrade är försäkringstagaren och personerna som stadig- varande bor i gemensamt hushåll med försäkringstagaren.
Försäkrade i en lantbruksförsäkring för ett oskiftat dödsbo, en sammanslutning eller ett lantbruk i bolagsform är de del- ägare i dödsboet, sammanslutningen eller bolaget som sta- digvarande bor på gården samt de personer som är stadigva- rande bosatta i samma hushåll.
Med den försäkrades stadigvarande boningsort avses den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
1.2 Försäkringens giltighet
1.2.1 Giltighet på försäkringsstället
Lösegendomsförsäkringen gäller på det försäkringsställe som anges i försäkringsbrevet.
Lösegendomsförsäkringen gäller även i gemensamma sport- och hobbyutrustningsförråd, i vinds-, källar- och övriga förråd utanför bostadslägenheten samt i garage i ett bostads- och fastighetsaktiebolag. Maximiersättning för lösegendomen som förvaras i dessa förvaringsutrymmen är 5 000 euro.
Försäkringen för en byggnad gäller på det försäkringsställe som anges i försäkringsbrevet.
1.2.2 Giltighet utanför försäkringsstället i Finland
1.2.2.1 Lösegendom i hemmet och fritidsbostaden
Lösegendomsförsäkringen för lösegendom i hemmet och i fritidsbostaden, som tillfälligt har flyttats från försäkrings- stället, gäller i Finland i tolv månader från och med datu- met lösegendom flyttades, då avsikten är att lösegendomen inom ramen för ovannämnda tid flyttas tillbaka till försäk- ringsstället.
Maximiersättningen för lösegendom som tillfälligt flyttats från försäkringsstället finns antecknat i försäkringsbrevet.
1.2.2.2 Lantbrukslösegendom och lösegendom för binäring och pälsfarm
För lösegendomen för lantbruk, binäring och pälsvarm gäller försäkringen tillfälligt, i anslutning till arbetsguppgift eller av annan motsvarande motiverad anledning, i 12 månader över- allt i Finland då avsikten är att lösegendomen inom ramen för ovannämnda tid flyttas tillbaka till försäkringsstället.
1.2.3 Giltighet utomlands
Försäkringen för lösegendom i hemmet gäller tillfälligt utom- lands i tre månader fr.o.m. att resan börjat. Maximiersätt- ningen för försäkrad lösegendom som man har med på en utlandsresa har antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringen för lösegendom i fritidsbostad gäller inte utomlands.
Försäkringen för lantbruks-, binärings- eller pälsfarmslösegen- dom gäller inte utomlands.
1.2.4 Giltighet i motorfordon, båt och tält
Maximiersättningen för lösegendom i motorfordon, husbil eller -vagn, annan släpvagn, båt eller tält är vid stöld- och inbrottsskador 2 000 euro. Maximiersättningen för stulna inspelningar såsom cd-skivor är 200 euro.
1.2.5 Giltighet under flyttning
När man flyttar från en stadigvarande bostad till en annan stadigvarande bostad i Finland gäller lösegendomsförsäk- ringen under flyttransporten samt högst under två månader i båda bostäderna under förutsättningen att bostäderna är i den försäkrades besittning. Ersättningarna betalas upp till
maximibeloppet eller försäkringsbeloppet som för lösegendo- men antecknats i försäkringsbrevet. Ifall tiden på två måna- der överskrids ska lösegendomen för båda bostäderna försäk- ras separat för tiden som överskrider två månader.
Uppgifterna om en ny stadigvarande bostad ska omedelbart meddelas till försäkringsbolaget.
1.2.6 Giltighet i Norden
Lösegendomsförsäkringen för lantbruk gäller tillfälligt i anslutning till arbetsuppgift eller av motsvarande motiverad anledning i 6 månader i Norden, då avsikten är att lösegen- domen inom ramen för den ovannämnda tiden flyttas tillbaka till försäkringsstället. Försäkringen för lösegendom i entrepre- nadbruk eller lantbruksmaskiner eller -inventarier som hyrts eller lånats ut till någon annan gäller endast i Finland.
2 Försäkrad egendom
Föremål för försäkringen är egendom som hör till följande grupper i enlighet med vad som överenskommits och anteck- nats i försäkringsbrevet.
2.1 Lösegendom
Med lösegendom avses i dessa villkor lösegendom i hem-
met eller fritidsbostaden samt för lantbruksnäring eller därtill ansluten binäring som ägs av den försäkrade, om inte annat separat anges i villkoren.
2.1.1 Lösegendom i hemmet och fritidsbostaden
Med hemmets och fritidsbostadens lösegendom avses sed- vanliga föremål som är avsedda för privat bruk i hushållet, sådana är till exempel möbler, kläder, hushållsartiklar, idrotts- utrustning, hushållsmaskiner och apparater.
Försäkrade i lösegendomsförsäkringen är även
• värdefull egendom och samlingar sammanlagt upp till maximiersättningen som anges i försäkringsbrevet. Med värdefull egendom avses egendom vars värde på basis av material, sällsynthet eller historia är betydande såsom till exempel smycken, konst- och designföremål, värde-
fulla mattor och antikviteter. Med samling avses grupp av
föremål som samlats enligt något system och vars värde som samling är större än det sammanlagda värdet för de enskilda föremålen såsom till exempel mynt- och fri- märkssamling.
• enskilda föremål högst upp till 15 000 euro
• pengar, värdepapper och övriga betalmedel högst upp till 500 euro (ingår inte i lösegendomen i fritidsbostaden). Med pengar och värdepapper avses även pengar som laddats in i penning- och betalkort samt oanvända frimärken, lunch- sedlar, checkar och övriga motsvarande fordringsbevis.
• fast inredning i bostadslägenhet i eget bostadsbruk upp till det maximibelopp som anges i försäkringsbrevet. Med fast inredning i bostad avses egendom som aktieägaren i enlighet med 4 kapitlet i lagen om bostadsaktiebolag (1599/2009) eller motsvarande senare lag är underhålls- ansvarig för till exempel golvparkett och tapeter samt i bostaden utförda inrednings- och förbättringsarbeten.
När bostads- eller fritidsbyggnaden är samtidigt med denna försäkring försäkrad med lösegendom, hör ytbe- läggningar, fasta inredningar samt fastmonterade hus- hållsmaskiner såsom spis och spisfläkt till fast inredning som försäkrats i lösegendomsförsäkringen.
• båt som tillverkats som roddbåt och dess utombordsmo- tor på högst 10 hästkrafter, roddjolle, kanot, kajak och vindsurfingbräda sammanlagt upp till högst 5 000 euro
• förvärvsarbetsredskap sammanlagt upp till högst 5 000 euro. Med förvärvsarbetsredskap avses arbetsredskap som ägs av den försäkrade och som denne använder som privatperson eller enskild näringsidkare för annan för- värvsverksamhet än för förvärvsverksamhet i anslutning till lantbruk eller binäring enbart på försäkringsstället eller utgående från försäkringsstället, till exempel arbetsred- skap, telefon och adb-utrustning. Om värdet på förvärvs- arbetsredskapen överstiger 5 000 euro ska de försäk-
ras separat upp till sitt totala värde. På arbetsredskapen tillämpas även bestämmelserna i punkt 1.2 om försäk- ringens giltighet och ersättningsbeloppen. När försäk- ringsskyddet för lösegendomen i hemmet upphör, upphör också skyddet som gäller förvärvsarbetsredskapen.
• personliga hjälpmedel och vårdutrustning som den för- säkrade äger eller lånat för eget bruk, såsom hörappa- rat, rullstol och proteser sammanlagt upp till högst 5 000 euro
• gårdskonstruktioner och gårdsplanens växtbestånd sam- manlagt upp till högst 8 000 euro förutsatt att inte annat avtalats. Om gårdskonstruktionens värde över- stiger 8 000 euro ska den försäkras separat upp till sitt totala värde.
• Med gårdskonstruktioner avses sedvanliga fasta kon- struktioner och byggnader som till sitt yttre mått är högst 12 m² med undantag av bastubyggnader.
• Gårdskonstruktioner är till exempel staket, gårdslam- por, växthus, lekstuga, kompostbehållare och elgene- rator i vindkraftsaggregat inklusive tilläggsutrustning.
• På pool och lätt presenningstak tillämpas ingen kva- dratmeterbegränsning.
• Med gårdsplan avses en skött gårdsplan i direkt anslutning till den försäkrade bostadslägenheten inklusive växter.
• Med växtbestånd avses träd, buskar och planterade växter som växer på gårdsplanen.
• Skog som finns på tomten eller områden i naturtill- stånd anses inte vara skött gårdsplan.
• följande med förbrännings- eller elmotordrivna maski- ner som inte är registreringspliktiga, vars konstruktiva topphastighet är högst 15 km/h, inklusive tilläggsutrust- ning högst upp till 5 000 euro; om värdet på ovan avsedd maskin överstiger 5 000 euro, ska den försäkras separat till sitt totala värde:
• åkgräsklippare
• trädgårdstraktor (inte minilastare)
• fordon avsedda för barn (konstruktiv topphastighet högst 25 km/h)
• andra elektriska mobila medel vars maximala effekt är högst 1 kW och konstruktiva topphastighet högst 25 km/h, upp till högst 2 000 euro.
• egendom som hyrts eller lånats för eget eller hushållets privatbruk och som, om den ägdes av den försäkrade, skulle höra till den lösegendom som försäkras med denna försäkring sammanlagt upp till högst 5 000 euro med undantag av lantbrukslösegendom (se 2.1.2.1).
2.1.2 Lantbrukslösegendom och lösegendom för binäring och pälsfarm
Föremål för försäkringen är lösegendom i anslutning till de försäkrades idkande av gårdsbruk eller binäring enligt föl- jande:
2.1.2.1 Lantbruksmaskiner och -inventarier
Försäkringsobjekt är maskiner och inventarier som är avsedda för idkande av lantbruk och ägs av de försäkrade. Maskiner och inventarier som huvudsakligen används vid arbetspre- stationer för utomstående försäkras som objekt inom binä- ringen.
Med lantbruksarbetsmaskiner avses arbetsredskap som kopp- las till traktorns eller annat fordons dragkrok, till lyftanord- ningar eller till frontlastare. En frontlastare hör till lantbruksin- ventarier med undantag av de delar som är fast monterade på traktorn eller annan arbetsmaskin. Sådana maskiner som drivs med egen maskin som styrs genom att man går efter dem, hör till lantbruksmaskiner och dessa behöver inte försäkras sepa- rat. Fordon och andra maskiner som drivs med egen motor ska försäkras separat till exempel med en försäkring för lantbruk- straktor eller försäkring för lantbruksarbetsmaskin.
Lantbruksinventarier är till exempel el- eller förbränningsmo- tordrivna eller handdrivna arbetsredskap, fristående mjölk- och bränsletankar, transformatorer för elstängsel och kada- vercontainrar samt person- eller paketbilens lättsläpvagn som skaffats för lantbrukets användning.
Maskiner, som flera gårdar äger gemensamt, är föremål för försäkringen till den del som motsvarar försäkringstagarens eller den försäkrades ägarandel.
Föremål för försäkringen är också lantbruksmaskiner som den försäkrade lånat eller hyrt, som om de ägdes av den försäk- rade skulle höra till denna grupp. En lånad eller hyrd maskin är försäkrad enligt sitt dagsvärde upp till 10 000 euro.
Vagnstorkar hör inte till gruppen lantbruksmaskiner och
-inventarier utan de ska alltid försäkras separat som egna objekt.
2.1.2.2 Lantbruksprodukter och -förnödenheter
Föremål för försäkring är i anslutning till idkande av gårds- bruk
• på gården producerade lantbruksprodukter, även när dessa på basis av lagringsavtal förvaras på gården
• växande gröda
• lantbruksförnödenheter, vilka t.ex. är gödslingsmedel, växtskyddsmedel, inköpt foder och utsäde, sperma och embryon avsedda för gårdens eget bruk, brännved och virke, byggmaterial, reservdelar, inhägnadsmaterial samt bränslen och smörjmedel som är avsedda att användas på gården.
Lösegendomsförsäkringen omfattar husbehovsvirke och lag- rat byggnadsmaterial högst upp till ett värde av 10 000 euro. Överstigande andel ska försäkras separat.
2.1.2.3 Lösegendom i anslutning till binäring
Försäkringsobjekt är lösegendom i anslutning till idkande av binäring som den försäkrade försäkrat separat och som antecknats i försäkringsbrevet.
2.1.2.4 Lösegendom på pälsfarm
Försäkringsobjekt är lösegendom i anslutning till pälsdjurs- uppfödning som den försäkrade har försäkrat separat och som antecknats i försäkringsbrevet.
2.1.3 Egendom, som inte är föremål för lösegendomsförsäkringen
Lösegendomsförsäkringen omfattar inte
• djur
• lösegendom som hyrts ut eller lånats till annan, med undantag av lantbrukslösegendom. Till exempel lösegen- dom som lämnats för utställning är lösegendom som lån- ats ut till annan.
• fast inredning som bolaget är underhållsansva-
rig för enligt 4 kapitlet i lagen om bostadsaktiebolag (1599/2009) eller enligt motsvarande senare lag eller enligt eventuella utvidgningar av ansvaret som avtalas i bolagsordningen
• i förvärvsarbete använd
• egendom när verksamheten bedrivs i kommandit- eller aktiebolagsform eller i annan bolagsform än som enskild näringsidkare
• egendom som ägs av arbetsgivaren eller av ovan nämnda bolag och som överlåtits till den försäkrade att användas i arbetet eller privat
• egendom avsedd för försäljning eller presentation
• fast monterad egendom såsom maskiner, anordningar och inredning med kringutrustning
• data, filer och andra färdigprogram än de som finns offentligt tillgängliga och hänför sig till eller ingår i data- medium
• avhandlingar, lärdomsprov, manuskript och andra mot- svarande handlingar
• statyer, konstföremål och bryggor på gårdsplan och andra motsvarande specialkonstruktioner
• egendom vars innehav eller användning strider mot gäl- lande lagstiftning
• elström, vatten och gas
• motorfordon, motordrivna fortskaffningsmedel samt deras delar, utrustning och i dem fastinstallerade arbets- maskiner och apparater med undantag av i punkterna
2.1.1 och 2.1.2.1 angivna med förbrännings- eller elmotor drivna anordningar inklusive tilläggsutrustning samt bil- barnstol och skidbox i förråd
• andra vattenfordon och deras utrustning än de som anges i punkt 2.1.1.
• dräneringsbrunnar
• lantbrukets täckdiken, som är placerade under jorden
• underjordiska bevattningssystem
• vägtummor i diken
2.2 Byggnader
Med byggnad avses här en byggnad för privathushåll som ägs av de försäkrade, av vilken minst hälften är i de försäkrades användning.
Med bostadsbyggnad avses den byggnad som de försäkrade använder som huvudsaklig bostad året runt. Byggnaden anses vara avsedd för åretruntbruk om den till sin konstruktion, tek- nik och utrustning möjliggör fortlöpande användning för året runt boende.
Med bostadsbyggnad avses även den andra bostaden i ett parhus då parhuset inte är ett bostadsaktiebolag. Också andra byggnader som ägs av de försäkrade och är i deras eget bruk kan vara försäkringsobjekt.
Med fritidsbostad avses en byggnad som de försäkrade använder på fritiden.
Med byggnad för lantbruk, binäringsverksamhet eller päls- farm avses en byggnad som är avsedd för idkande av lant- bruk eller därtill ansluten binäring eller pälsfarm och som ägs av de försäkrade.
2.2.1 Egendom i byggnaden som utgör försäkringsobjekt
Försäkringsobjekt är byggnad och följande egendom i bygg- naden eller med den på samma fastighet befintlig, fast mon- terad egendom som betjänar byggnadens bruk:
• sedvanliga maskiner och anordningar såsom VVSEA-an- ordningar
• solpaneler
• antenner
• el- och andra kablar, ledningar och rörnät dock högst fram till kommunal eller annan allmän anslutning
• elledningar och -mätare samt elcentral
• grundsulan för byggnaden
• fast inredning
• energikällor som hänför sig till underhållet av byggnaden och fastigheten.
Som VVSEA-anordningar (värme-, vatten-, ventilations-, el- och automationsapparatur) räknas all fast apparatur som används till att värma, belysa och ventilera byggnaden samt till vattenhantering. Sådan apparatur är t.ex. elapparater, elektriska motstånd och element, värmepannor, el-bastuugn, centraldammsugare, cisterner och byggnadens säkerhetstek- nik samt rörnät, ledningar, kablar och automatiska styrsystem som anknyter till dessa. Anordningar för kylrum jämställs med VVSEA-anordningar.
Vid skador på VVSEA-anordningar bestäms ersättningsbarhe- ten enligt försäkringsskyddet för den byggnad de betjänar.
Med VVSEA-anordningar avses inte hushållsmaskiner, såsom diskmaskin eller spis, även om de är fast monterade i bygg- naden.
I försäkringen för bostadsbyggnad och fritidsbostadsbyggnad är försäkringsobjekt, förutom egendom som anges i punkt 2.2.1, även
• gårdskonstruktioner och gårdsplanens växtbestånd sam- manlagt upp till 8 000 euro förutsatt att maximiersätt- ningen inte har höjts och att dessa inte försäkrats med försäkring för lösegendom. Om gårdskonstruktionens värde överstiger 8 000 euro ska den försäkras separat upp till sitt hela värde.
• Med gårdskonstruktioner avses sedvanliga fasta kon- struktioner och byggnader som till sitt yttre mått är högst 12 m² med undantag av bastubyggnader.
• Gårdskonstruktioner är till exempel staket, gårdslam- por, växthus, lekstuga, kompostbehållare och elgene- rator i vindkraftsaggregat inklusive tilläggsutrustning.
• På pool och lätt presenningstak tillämpas ingen kva- dratmeterbegränsning.
• Med gårdsplan avses en skött gård i direkt anslutning till den försäkrade bostads- eller fritidsbostadsbygg- naden inklusive växter.
• Med växtbestånd avses träd, buskar och planterade växter som växer på gårdsplanen.
• Skog som finns på tomten eller områden i naturtill- stånd anses inte vara skött gårdsplan.
2.2.1.1 Byggnad under uppförande eller renovering
Försäkringen gäller under uppförande och renovering. Då omfattar försäkringen förutom byggnaden även för bygg- nadsarbetet avsett byggnadsmaterial som finns på försäk- ringsstället eller som håller på att flyttas till försäkringsstället. Ersättning kräver dock att ansvaret för byggnadsmaterialet överförts till den försäkrade enligt köpevillkoren.
Försäkringsobjekt är även följande egendom upp till högst 5 000 euro med undantag av bräckageskador:
• kläder och verktyg som tillhör talkoarbetare som utför byggnads- eller renoveringsarbetet,
• tillfälliga konstruktioner och byggnader på arbetsplatsen,
• för byggnads- eller renoveringsarbetet lånade eller hyrda maskiner och anordningar förutom personlyftanord- ningar, byggnads- eller tornkranar.
2.2.1.2 Uthyrd byggnad eller byggnadsdel
Försäkringen gäller när den försäkrade byggnaden eller del av byggnaden som används för boende eller fritid hyrs ut till någon annan. Vid skador på byggnad eller del av den som
hyrts ut till annan avdras från skadebeloppet en dubbel själv- risk för byggnaden. Vid skador på byggnader som hyrts för lantbruks- eller binäring avdras den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
2.2.1.3 Byggnader för produktionsdjur
I försäkringen för djurstallsbyggnad anses även höra
• fast monterade maskiner och anläggningar som betjä- nar byggnaden och verksamheten i den med undantag av mjölkningsrobot som ska försäkras separat
• torr- och flytgödseltankar samt kraftfodersilor i direkt anslutning till byggnaden.
Separat ska försäkras
• separata torrgödsellagerbyggnader, flytgödsel- och urin- tankar
• övriga fristående silor
• självtömmande ensilagetorn och saftfodersilor även om de finns i anslutning till produktionsbyggnaden
• mjölkningsrobotar enligt antal.
2.2.1.4 Torkar
Till torkens försäkring anses höra
• torkmaskineri och -anordningar samt uppvärmningsan- ordningar
• övervakningsutrustning som betjänar torken
• lagerutrymmen, som inte överstiger torkens torkningska- pacitet 40-faldigt.
Vagnstork ska alltid försäkras som separat objekt.
2.2.1.5 Värmecentral
Värmecentralbyggnad inklusive maskiner, anläggningar och värmekanaler utgör försäkringsobjekt. Värmecentral ska för- säkras som separat objekt med undantag av värmecentraler i bostadsbyggnaden eller sädestorken.
2.2.1.6 Lagerbyggnader för lantbruk Till lagerbyggnader anses höra
• fast installerade maskiner och anordningar
• ventilations- och kylanläggningar samt övervakningsut- rustning som hör till anläggningarna.
2.2.1.7 Byggnader i anslutning till binäring
Försäkringsobjekt är byggnad i anslutning till idkande av binäring som den försäkrade försäkrat separat och som antecknats i försäkringsbrevet.
Till en byggnad för binäring hör
• fast installerade maskiner och anordningar
• ventilations- och kylanläggningar samt övervakningsut- rustning som hör till anläggningarna.
2.2.1.8 Växthus
Försäkringsobjekt är växthus som används för odling av plan- tor för trädgårdsproduktion på friland.
Till växthus anses höra
• fast installerade maskiner och anordningar
• ventilations- och kylanläggningar samt övervakningsut- rustning som hör till anläggningarna.
2.2.1.9 Byggnader på pälsfarm, exklusive skugghus
Försäkringsobjekt är en byggnad som används för övning av pälsdjursuppfödning.
Till en byggnad i anslutning till pälsdjursuppfödning hör
• fast installerade maskiner och anordningar
• ventilations- och kylanläggningar samt övervaknings- utrustning som hör till anläggningarna
Skugghusen försäkras separat på basis av antalet pälsdjur (se Försäkring för egendom på pälsfarm).
2.2.1.10 Biogasanläggning inom lantbruk
Försäkringsobjekt är en biogasanläggning som i huvudsak är avsedd för el- och värmeproduktion för försäkringstagarens egen näringsverksamhet och eget privathushåll.
Till biogasanläggningen hör
• reaktor inklusive anordningar
• generator inklusive apparatutrymme
• styrsystem inklusive apparatutrymme
2.2.2 Egendom som inte är föremål för byggnadens försäkring
Följande egendom är inte försäkringsobjekt:
• konstruktioner under grundsulan såsom täckdikesrör och markbäddsanläggning för spillvattenrening inklusive rör- nät samt pålverk
• borr- och värmebrunnar med undantag av pump och dess utrustning
• statyer, konstföremål och andra motsvarande specialkon- struktioner på gårdsplan
• dräneringsbrunnar
• lantbrukets täckdiken, som är placerade under jorden
• underjordiska bevattningssystem
• vägtummor i diken
• vattenområden, bryggor och strandkonstruktioner
• elström, vatten och gas
• motorfordon, motordrivna fordon, deras delar och utrust- ning.
2.3 Byggnader och lösegendom som försäkras separat
Följande egendom kan genom separat överenskommelse och mot en tilläggspremie försäkras med denna försäkring:
• bastubyggnader
• andra byggnader och konstruktioner på över 12 m² till exempel förråd och garage samt egendom enligt punkt
2.2.1 som enbart betjänar dessa byggnader
• enskilda föremål vars värde överstiger 15 000 euro
• lösegendom i hemmet eller fritidsbostaden som lagrats eller permanent förvaras utanför hemmet och hemmets förvaringsutrymmen. Denna lösegendomsförsäkring gäller på det försäkringsställe som antecknats i försäkringsbre- vet. Denna lösegendom omfattar inte värdefull egendom, samlingar och inte heller pengar.
• fast inredning i en lägenhet som den försäkrade äger och har hyrt ut till annan och möblerna i lägenheten som den försäkrade äger.
Byggnader för lantbruksnäring och därtill ansluten binäring som ska försäkras separat har angetts i punkterna 2.2.1.3–
2.2.1.8 i detta villkor.
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
För objektet kan väljas omfattande, bas eller reducerat för- säkringsskydd. Skyddsnivån kan väljas separat för varje bygg- nad och lösegendomsgrupp som inkluderas i försäkringen.
Skyddsnivån påverkar försäkringsskyddets omfattning och försäkringspremien. Skyddsnivån antecknas i försäkringsbre- vet och skador som inträffar under försäkringens giltighetstid ersätts i enlighet med skyddsnivån.
3.1 Omfattande Lantbruksförsäkring
Omfattande Lantbruksförsäkring ersätter direkta sakska- dor som orsakats av en plötslig och oförutsedd händelse. En exceptionell översvämningsskada ersätts enligt punkt 3.4.6 och miljöskador enligt punkt 3.4.15.
Typiska ersättningsbara skador är skador som orsakats av brand, elfenomen, läckage, stöld, inbrott, skadegörelse, storm och bräckage.
3.2 Bas Lantbruksförsäkring
Bas Lantbruksförsäkring ersätter direkta sakskador som orsakats av händelserna som anges i punkterna 3.4.1-3.4.15. Skador till följd av elfenomen och överspänning orsakad av åska (3.4.11 och 3.4.12) samt till följd av trafik- eller sjötrafik- skada (3.4.14) ersätts bara för lösegendom i hemmet och fri- tidsbostaden samt för bostads- och fritidsbostadsbyggnader.
3.3 Reducerad Lantbruksförsäkring
Reducerad Lantbruksförsäkring ersätter direkta sakskador som orsakats av händelserna som anges i punkterna 3.4.1-3.4.4.
3.4 Ersättningsbara försäkringsfall
Från försäkringen ersätts, enligt omfattningen av den valda skyddsnivån, direkt sakskada som under försäkringens giltig- hetstid drabbat försäkringsobjektet.
3.4.1 Brand, sot och rök
Försäkringen ersätter skada på grund av eld som kommit lös och skada som plötsligt och oförutsett orsakats av sot eller rök från eldstad eller värmeanläggning.
3.4.2 Explosion
Försäkringen ersätter skada som orsakats av explosion.
3.4.3 Blixtnedslag
Försäkringen ersätter skada som egendomen som är försäk- ringsobjekt orsakats av ett direkt blixtnedslag som mekaniskt splittrat egendomen.
3.4.4 Storm
Försäkringen ersätter bräckageskada som orsakats av storm- vind. Med storm avses väderförhållanden där vindens med- elhastighet har överskridit 15 meter per sekund mätt på den meteorologiska station som ligger närmast platsen för det inträffade.
3.4.5 Hagel
Försäkringen ersätter bräckageskada på byggnad som orsa- kats av hagel.
3.4.6 Exceptionell översvämning
Försäkringen ersätter en omedelbar och direkt sakskada som orsakats av en plötslig och oförutsedd händelse till följd av exceptionell översvämning som beror på störtregn, över-
svämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning när vat- ten direkt tränger in i byggnaden, dess konstruktioner eller lösegendomen i byggnaden från jordytan eller genom jordmå- nen eller fasta rör som monterats i byggnaden. Försäkringen ersätter även skada orsakad av is som rör på sig på grund av exceptionell översvämning i vattendrag och i havsvatten.
Med översvämning till följd av störtregn avses en situation där ett exceptionellt kraftigt regn orsakar översvämning av vatten på markytan.
Med översvämning i vattendrag avses exceptionell höjning av vattennivån i älv, å, flod, sjö eller bäck till följd av exceptio- nellt regn eller snösmältning eller av fördämning som bildats av is eller issörja.
Med havsvattenöversvämning avses exceptionell höjning av havsvattenstånd till följd av stormvind (medelvindhastig- het över 15 m/s), förändringar i lufttryck eller strömning i de danska sunden.
Regn betraktas som exceptionellt, då nederbördsmängden på skadeplatsen är minst 30 mm i timmen eller 70 mm på ett dygn. Som exceptionell höjning av vattennivån eller havsvat- tenståndet betraktas ett vattenstånd, vars sannolikhet är en gång på 50 år eller mer sällan. Som exceptionell anses inte översvämning till följd av bestående höjning av medelvatten- nivån eller normala variationer i vattennivån eller sjögång.
3.4.7 Xxxxx och inbrott
Försäkringen ersätter skada på lösegendom och byggnad som orsakats av stöld eller inbrott när någon trängt in i byggnaden
• genom att skada konstruktioner eller på annat sätt med våld genom att t.ex. skada lås
• med nyckel som man kommit över i samband med inbrott eller rån.
Dessutom ersätts stöld av försäkrad egendom när egendo- men är med på resa.
Försäkringen ersätter skada som av stöld orsakats
• lantbrukslösegendom när den under uppsikt förvaras ute på gårdsområdet eller i en olåst byggnad samt i sam- band med lantbruksarbete tillfälligt på annan plats än på gårdsområdet
• lantbruksprodukter och gödsel även om de kontinuerligt förvaras utanför gårdsområdet
• egendom för binäring utomhus på gårdsområdet eller i en olåst byggnad, förutsatt att det gäller egendom som pla- nerats och tillverkats för att ständigt användas eller för- varas utomhus.
3.4.8 Rån
Försäkringen ersätter skada som orsakats då egendom stulits eller i samband med stöld skadats genom att använda våld mot person eller hot om våld.
3.4.9 Skadegörelse
Försäkringen ersätter uppsåtlig skadegörelse på byggnad och på försäkrade fasta konstruktioner på gårdsplan samt på trädgårdsmöbler som vanligtvis står utomhus eller på låst cykel samt på lösegendom i samband med inbrott.
Försäkringen ersätter skador som av skadegörelse orsakats
• lantbrukslösegendom när den under uppsikt förvaras ute på gårdsområdet eller i en olåst byggnad samt i sam- band med lantbruksarbete tillfälligt på annan plats än på gårdsområdet
• lantbruksprodukter och gödsel även om de kontinuerligt förvaras utanför gårdsområdet
• egendom för binäring utomhus på gårdsområdet eller i en olåst byggnad, förutsatt att det gäller egendom som pla- nerats och tillverkats för att ständigt användas eller för- varas utomhus.
Skadegörelsen ska kunna individualiseras som en enskild plötslig händelse.
3.4.10 Läckage
Försäkringen ersätter läckageskada som under försäkringens giltighetstid till följd av en plötslig och oförutsedd händelse orsakats av vätska, ånga eller gas som direkt har strömmat ut från
• byggnadens fasta rörnät
• invändiga dagvattenrör
• fasta drivanordningar eller
• tvättmaskin.
En förutsättning för ersättning av läckageskada är dessutom att läckaget börjat under försäkringens giltighetstid.
Som läckageskada ersätts inte kostnader för reparation och förnyelse av ledningsnät och drivanordningar.
3.4.11 Elfenomen
Försäkringen ersätter skada på elektrisk motor, programma- skineri och -kort i tvättmaskin samt elledningar, kWh-mätare och huvudelcentral i bostadsbyggnad när skadan orsakats av plötslig och oförutsedd spänningsväxling eller annat elfeno- men.
Skada som orsakats av spänningsväxlingar eller annat elfeno- men ersätts bara på anordningar som anges i denna punkt.
3.4.12 Överspänning som orsakats av åska
Försäkringen ersätter skada som orsakats av överspänning till följd av åska.
3.4.13 Vilda djur som tränger in i bostadsutrymmen
Försäkringen ersätter skada som orsakats av vilda djur som trängt in i bostadsutrymmen.
3.4.14 Trafikskada eller sjötrafikskada
Försäkringen ersätter skada på lösegendom vid kollision med motorfordon eller då motorfordonet stjälper eller kör av vägen till följd av kollision eller annan plötslig och utifrån ver- kande trafikolycka.
Försäkringen ersätter även skada på lösegendom till följd av att båten oförutsett grundstöter, kantrar eller kolliderar.
3.4.15 Miljöskada
Försäkringen ersätter oljeskada som den egna jordmånen och jordmånen som hyrts för eget lantbruk orsakats av en plötslig och oförutsedd händelse.
Försäkringen ersätter också plötslig och oförutsedd skada som orsakats av växtskydds- och foderkonserveringsmedel samt av andra kemikalier som används i lantbruket.
Kostnaderna för rengöring och iståndsättning av jordmån ersätts upp till högst 250 000 euro.
3.5 Övriga ersättningsbara kostnader
3.5.1 Tilläggsskador på försäkrad egendom
Försäkringen ersätter egendom som försvinner, blir stulen eller skadas när detta sker samtidigt i samband med ett ersätt- ningsbart försäkringsfall.
Försäkringen ersätter dessutom sakskador som uppstått på grund av köld, hetta, regn eller annan dylik orsak när skad- orna är en omedelbar och oundviklig följd av en ersättnings- bar brand- eller stormskada.
3.5.2 Övriga kostnader
Utöver direkt sakskada i försäkringsobjektet ersätter försäk- ringen till följd av en ersättningsbar skada
• skäliga och nödvändiga kostnader som försäkringstaga- ren orsakats av begränsning eller avvärjning av inträffad eller omedelbart hotande skada eller av efterbevakning som beordrats av brandmyndighet
• kostnader för fri- och igenläggning av konstruktioner i samband med reparation av skada samt grävnings- och igenfyllningskostnader.
3.5.3 Tillfälligt boende
Försäkringen för lösegendom i hemmet ersätter av försäk- ringsbolaget på förhand godkända, skäliga extra boende-, transport- och förvaringskostnader samt övriga motsvarande kostnader som orsakas den försäkrade till följd av att en skada drabbat den stadigvarande bostaden när skadan enligt denna försäkring är ersättningsbar och leder till att den för- säkrade tillfälligt måste flytta från den stadigvarande bosta- den.
Försäkringen ersätter kostnaderna under högst ett års tid. Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas de verkliga extra kostnaderna, från vilka avdras kostnadsbesparingar som t.ex. resekostnader och hyreskostnader för den skadade bostaden. Från de ersättningsbara kostnaderna avdras dessutom en självrisk på 10 %.
3.5.4 Försenat resgods och övriga extra kostnader vid utlandsresa
Försäkringen för hemmets lösegendom i Omfattande Lant- bruksförsäkring ersätter kostnader för anskaffning av nöd- vändighetsartiklar när resgodset överlåtits till transportföre- tag, trafikföretag eller researrangör och det för transport
Exempel: Den försäkrade anländer till sin destination utomlands på fredag kl. 9.45. Resväskan anländer inte till destinationen.
Flygbolaget har meddelats om försenat resgods. På kvällen kan den försäkrade fr.o.m. kl. 21.45 börja anskaffa nödvändighets- artiklar upp till 100 euro på försäkringsbolagets bekostnad. Om resgodset inte anlänt till destinationen på lördag före kl. 21.45 kan man därefter köpa nödvändighetsartiklar upp till ytterligare 100 euro.
Omfattande försäkring och Lyxförsäkring för hemmets lösegendom ersätter även
• skäliga kostnader för letande efter resgods om det för- svunna resgodset överlåtits till transport- eller trafikföre- tag eller researrangör
• extraordinära rese-, inkvarterings- och telefonkostnader upp till 400 euro per ersättningsbar skada om dessa orsa- kats av att pass, visum eller resebiljetter förnyats under resan. Försäkringen ersätter inte måltidskostnader.
Kostnaderna ovan ersätts inte av lösegendomsförsäkring för fritidsbostad.
3.6 Lyxförsäkring för hemmets lösegendom
Lyxförsäkring ersätter skador på hemmets lösegendom enligt Omfattande Lantbruksförsäkring med beaktande av utvidg- ningarna nedan.
Lösegendom i fritidsbostaden och lösegendom som lagrats kan inte försäkras med Lyxförsäkring.
3.6.1 Försäkringens giltighet utomlands
Då hemmets lösegendom försäkrats med Lyxförsäkring är försäkringen tillfälligt i kraft utomlands under sex månader fr.o.m. att resan påbörjades. Maximiersättningen för försäk- rad lösegendom som man har med på en utlandsresa har antecknats i försäkringsbrevet.
3.6.2 Självrisken för resgods vid utlandsresor
Skador på hemmets lösegendom som man har med på en utlandsresa har ingen självrisk. Maximiersättningen för för- säkrad lösegendom som man har med på en utlandsresa har antecknats i försäkringsbrevet.
3.6.3 Anskaffningskostnader för nödvändighetsartiklar utomlands
Lyxförsäkring ersätter anskaffningskostnader för nödvändig- hetsartiklar när resgodset som överlåtits till transportföretag, trafikföretag eller researrangör försenas med minst 4 timmar från att den försäkrade anlänt till destinationen utomlands. Som ersättning betalas högst 1 000 euro per försäkrad. På basis av denna försäkring är maximiersättningen samman- lagt högst 3 000 euro. Kostnaderna ersätts mot specifice- rade kvitton.
3.6.4 Åldersavdrag för skador på lösegendom
Vid bedömningen av skadebeloppet iakttas bestämmelserna i punkt 5.3.1 i lantbruksförsäkringsvillkoren med följande undantag som gäller lösegendomen i privathushållet:
• Från ersättning för datorer, mobiltelefoner eller motsva- rande anordningar samt kläder och skor görs enligt punkt
5.3.1 inte åldersavdrag för ibruktagningsåret och inte hel- ler för det därpå följande kalenderåret. Åldersavdrag görs inte heller för året skadan inträffade.
• Från ersättning för annan egendom som anges i punkt
5.3.1 görs inte åldersavdrag för ibruktagningsåret och inte heller för de fyra därpå följande hela kalenderåren. Åldersavdrag görs inte heller för året skadan inträffade.
3.6.5 Tillfälligt boende
Försäkringen ersätter kostnader för tillfälligt boende enligt punkt 3.5.3 utan tilläggssjälvrisk.
3.6.6 Skydd för återställning av filer
Om hemmets lösegendom har försäkrats med Lyxförsäkring ersätts, i samband med en skada som ersätts från denna för- säkring, kostnaderna för att söka efter och återställa filer som försvunnit på grund av en fysisk skada på hårddisken i en persondator avsedd för privat bruk (PC eller Mac) eller på en extern hårddisk som anslutits till en persondator upp till sam- manlagt högst 2 000 euro.
En förutsättning för att skadan ska ersättas är att sökningen och återställningen har utförts av en tjänsteleverantör som försäkringsbolaget godkänt på förhand och att det inte har vidtagits några andra åtgärder för att återställa filerna på hårddisken.
Försäkringsbolaget ansvarar inte för att återställningen av filerna misslyckas.
Punkt 4.6 i Allmänna avtalsvillkor tillämpas inte på Skydd för återställning av filer.
Försäkringen ersätter inte
• kostnader för sökning eller återställning som har orsakats av radering av filer, felaktig användning av hårddisken, annat användarfel eller skadliga program
• kostnader för sökning eller återställning av programfiler
• kostnader för sökning eller återställning av filer som finns på en hårddisk som är över 6 år gammal
• återställning av filer om skadan har inträffat innan för- säkringen trädde i kraft.
Från kostnaderna för sökning och återställning av filer avdras förutom självrisken, som valts för försäkringen för hemmets lösegendom, en tilläggssjälvrisk på 100 euro per anordning.
4 Allmänna begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Begränsningarna gäller försäkringsskyddets alla nivåer.
4.1 Försvinnande, glömska eller odefinierbar stöld
Försäkringen ersätter inte egendom som försvunnit eller glömts kvar eller skada till följd av dessa. Försäkringen ersät- ter inte stöldskada då platsen och tidpunkten för händelsen inte kan fastställas.
4.2 Stöld av värdefull egendom från fordon, släpvagn, båt eller tält
Försäkringen ersätter inte pengar eller andra betalmedel som stulits från motorfordon, husvagn eller annan släpvagn, båt eller tält. Försäkringen ersätter inte heller optiska eller elek- troniska utrustningar eller värdeföremål som stulits från tält.
4.3 Skador på idrotts- och hobbyredskap samt cyklar
Försäkringen ersätter inte idrottsredskap och utrustning eller hobbyredskap som gått sönder när de använts för sitt ändamål.
Försäkringen ersätter inte en stöldskada av en cykel som inte är låst.
4.4 Skada på motorfordon under tävling eller träning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats i samband med att motorfordon används för tävlingsprestation, under träning för tävlingsprestation eller vid deltagande i annan kör- eller hastighetsträning.
4.5 Skador på anordningar som drivs med förbränningsmotor samt båtar och utombordsmotorer
Försäkringen ersätter inte skada på förbränningsmotor eller anordning som drivs med förbränningsmotor med undantag av skada som orsakats av inverkan av en plötslig yttre faktor eller eld som kommit lös. Denna begränsning tillämpas inte på egendom som anges i punkt 2.1.2.1.
Försäkringen ersätter inte en stöldskada av en båt eller utom- bordsmotor som inte är låst.Detta begränsningsvillkor gäl-
ler även båtar och utombordsmotorer som försäkrats som lösegendom i lantbruks- eller binäringsverksamhet.
4.6 Skada på dator
Försäkringen ersätter inte skada som dataprogram och filer orsakats av
• skadegörande program såsom av datavirus
• användarens fel
• förlust av data
• att dessa inte fungerar, när själva anordningen inte har gått sönder.
4.7 Skador som uppkommit småningom
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av sedvanlig användning, slitage, repning, tillbuckling, frätning, rost, röta, förskämning, materialets naturliga försvagning eller annat fenomen som uppkommit småningom.
4.8 Skada som orsakats av mögel, svampbildning, lukt, fukt eller kondensvatten
Försäkringen ersätter inte skada som byggnaden eller lösegendomen orsakats av mögel, svampbildning, lukt, fukt eller kondensvatten.
4.9 Skada som orsakats av väderförhållanden och naturfenomen
Försäkringen ersätter inte skada som byggnaden, lösegendo- men eller gårdsplanen och dess växtbestånd orsakats av köld, frysning, hetta, torka, marksänkning eller tjälbildning. Försäk- ringen ersätter inte heller skada som orsakats av regn eller snöfall, isens eller snöns tyngd eller rörelse, av grund-, yt- eller smältvatten eller av höjt vattenstånd, översvämning eller sjö- gång.
Omfattande Lantbruksförsäkring och Bas Lantbruksförsäk- ring ersätter dock enligt punkt 3.4.6 i villkoren skada som orsakats av exceptionell översvämning på grund av störtregn, översvämning i vattendrag och havsvattenöversvämning samt skada som beror på isens rörelser till följd av översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning.
4.10 Att rörnätet svämmar över eller att yttertaket läckeri samband med regn och snösmältning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att regn- eller smältvatten strömmat
• ut ur takrännor
• ut ur stuprännor utanför byggnaden
• ut ur regnvattenavlopp
• genom yttertaket eller
• annanstans ifrån.
Den omfattande lantbruksförsäkringen ersätter dock skada orsakad av läckage i yttertak som orsakats av att taket plöts- ligt och oförutsett gått sönder.
Försäkringen ersätter inte översvämning i avloppsbrunn eller
-rör som orsakats av
• regn
• snösmältning eller
• översvämning, om det inte är fråga om skada enligt punkt
3.4.6 i villkoren som orsakats av exceptionellt störtregn, översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning.
4.11 Att kommunal vatten- eller avloppsledning skadats
Försäkringen ersätter inte skada till följd av att kommunal eller annan allmän vatten- eller avloppsledning eller motsva- rande konstruktion skadats, täppts till eller inte fungerat om inte skadan orsakats av exceptionellt störtregn, översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning enligt punkt 3.4.6 i villkoren.
4.12 Byggnads-, tillverknings- eller arbetsfel
Försäkringen ersätter inte skada på själva byggnaden eller lösegendomen på grund av
• fel i planering, montering, behandling, användning, leve- rans eller arbete
• konstruktions-, tillverknings- eller materialfel, bristfällig luftcirkulation, smörj- och hydraulolje- eller kylvätskecir- kulation
• grundläggnings- eller byggfel eller byggande mot byggbe- stämmelser och -anvisningar eller god byggnadssed
• att konstruktion, installation eller montering varit halvfär- dig eller bristfällig
• att vatten trängt in i konstruktionerna till följd av läckage i golvbrunn eller dess förhöjningsring eller läckage i rörge- nomföringar i våtrum eller bristfällig fuktisolering
• översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning eller isens rörelser till följd av dessa om byggnaden byggts utan lagenligt tillstånd eller i strid med tillståndet.
4.13 Service- och underhållskostnader
Försäkringen ersätter inte service- eller underhållskostnader, kostnader för upptining och inte heller kostnader för rengö- ring eller öppning av tilltäppta rör eller anordningar.
4.14 Skador som är på bostadsaktiebolagets underhållsansvar
Försäkringen ersätter inte skada om bostadsaktiebolag, i samband med en skada som drabbat konstruktioner som bostadsaktiebolaget har underhållsansvar för, även är skyl- digt att ansvara för skador på egendom som bostadsaktieä- garen har underhållsansvar för.
4.15 Skada som orsakats av sällskaps- eller husdjur
Försäkringen ersätter inte skada som sällskaps- eller hus- djur har orsakat genom att bita, klösa, riva eller genom annat beteende.
4.16 Skador som orsakats av andra djur
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av mikrober, insekter, skadedjur, fåglar, fladdermöss, har- eller hjortdjur eller gnagare.
Omfattande Lantbruksförsäkring och Bas Lantbruksförsäk- ring ersätter dock fönster som gått sönder p.g.a en fågel.
4.17 Skada som orsakats växande gröda
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats växande gröda eller obärgad skörd till följd av annan orsak än brand eller rök eller sot från branden.
4.18 Påverkan av väder på jordbruks-, trädgårds- och skogsbruksprodukter
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av påverkan av väder på jordbruks-, trädgårds- och skogsbruksprodukter som finns utomhus.
4.19 Växtsjukdoms- och lagringsskador på lantbruksprodukter
Försäkringen ersätter inte skada på lantbruksprodukt som orsakats av normalt lagersvinn. Försäkringen ersätter inte heller skada på lantbruksprodukt som orsakats av att pro- dukten när lagringen började inte var i sådant skick att den skulle tåla normal lagring. Försäkringen ersätter inte heller när lantbruksproduktens förskämning är mera omfattande eller snabbare än normalt till följd av att en maskin eller anordning
4.20 Antibiotika i mjölk
Försäkringen ersätter inte skadeståndskrav som orsakats av antibiotika i mjölken eller nedsatt avräkningspris för mjölk som orsakats av antibiotikaskada.
4.21 Skada som någon annan än den försäkrade orsakat uppsåtligen
Försäkringen ersätter inte uppsåtlig skadegörelse som drab- bat byggnad eller lägenhet som hyrts ut till annan samt lösegendom däri annars än i samband med inbrott. För- säkringen ersätter inte heller uppsåtlig skadegörelse eller stöldskada som orsakats av en person som kommit in med den försäkrades tillstånd.
4.22 Postförsändelse eller frakttransport
Försäkringen ersätter inte skada som under transport orsa- kas egendom som levererats som postförsändelse eller annan separat frakt.
4.23 Förmögenhetsskada, bedrägeri och förskingring
Försäkringen ersätter inte förmögenhetsskada och inte hel- ler skada som orsakats av bedrägeri, förskingring eller annat svikligt förfarande eller brytande mot avtal.
4.24 Avtalsansvar
Försäkringen ersätter inte skada som ersätts på basis av någon lag, garanti eller annat avtal.
4.25 Yrkesmässigt jordbyggnadsarbete
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av brytnings-, sprängnings-, pålnings- eller annat yrkesmässigt jordbygg- nadsarbete.
4.26 Skada som orsakats av krig, undantagsförhållanden eller atomskada
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av krig, uppror, revolution, väpnad konflikt, strejk eller atomskada som avses i atomansvarighetslagen (484/1972) eller i annan motsvarande senare lag.
4.27 Andra begränsningar i anslutning till ersättning
Försäkringen ersätter inte
• kostnader för felsökning, om skadan inte ska ersättas från denna försäkring
• telefon- och resekostnader, inkomstförluster eller andra motsvarande kostnader som orsakats av utredningen av skadan
• kostnader för byte eller serieläggning av lås, om inte nyck- eln hamnat i utomståendes besittning i samband med stöld, inbrott eller rån och kostnaden inte är en kostnad för skadeförebyggande som avses i punkt 3.5.2.
• egendomens värdeminskning eller ändrings- eller förbätt- ringsarbeten i samband med reparation av skada
• prisnedsättning som orsakats av kvalitetsavvikelser i lant- bruksprodukter
• kostnader som orsakas av färgnyansskillnader i samband med reparation av skada
• ökad energiförbrukning
• affektions- eller motsvarande värden.
4.28 Smittsamma sjukdomar
Försäkringen ersätter inte skada, förlust, ersättningsansvar eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
5 Ersättning av skador
5.1 Ansökan om ersättning
I punkt 11 Ersättningsförfarande i Allmänna avtalsvillkor redo- görs för ersättningsansökandes och försäkringsbolagets skyl- digheter samt för preskription av rätten till ersättning.
5.2 Maximiersättning
Försäkringsbolaget är skyldigt att ersätta egendom högst upp till egendomens återanskaffningsvärde eller dagsvärde. Om egendomen är försäkrad med ett försäkringsbelopp, utgör detta försäkringsbelopp som antecknats i försäkrings- brevet den högsta möjliga ersättningen.
I försäkringar som baserar sig på fullvärde ersätts skada på lösegendom för vilken maximiersättning antecknats i försäk- ringsbrevet högst upp till det maximibelopp som antecknats i försäkringsbrevet även om ersättningen enligt återanskaff- ningsvärde skulle överstiga det i försäkringsbrevet anteck- nade maximibeloppet.
Maximibeloppen för försäkringen har antingen antecknats i försäkringsbrevet eller finns angivna i dessa villkor under
punkten Försäkringens giltighet (1.2), Försäkrad egendom (2), Lyxförsäkring för hemmets lösegendom (3.6) och Ersättning av skador (5).
5.3 Beräkning av skadebeloppet
Syftet med försäkringen är att ersätta verkliga förluster. Där- för påverkar åldern på använd egendom beräkningen av ska- debeloppet. Skadebeloppet fastställs i första hand enligt punkterna 5.3.1–5.3.4. I övriga fall fastställs skadebeloppet enligt villkoren i punkterna 5.3.5–5.3.8.
5.3.1 Åldersavdrag för skador på lösegendom som anges i tabellen
Vid beräkningen av skadebeloppet för lösegendom som anges i tabellen nedan avdras från och med andra bruksåret årliga åldersavdrag från egendomens återanskaffningsvärde enligt tabellen. Avdraget räknas genom att procenttalet multiplice- ras med antalet hela kalenderår som avslutats före skadans händelsetidpunkt och följt efter egendomens ibruktagningsår. Förutom åldersavdraget avdras även självrisken som anteck- nats i försäkringsbrevet.
Med ibruktagningsår avses året när föremålet togs i bruk. Ibruktagningsåret upphör vid utgången av kalenderåret obe- roende av när under året föremålet tagits i bruk.
Om den skadade egendomen kan repareras påverkas beräk- ningen av skadebeloppet enligt följande:
• Om egendom som ingår i lösegendomen kan repareras är skadebeloppet reparationskostnaderna, dock högst egen- domens återanskaffningsvärde minskat med avdrag som baserar sig på egendomens ålder.
• Om egendom som ingår i lösegendomen inte kan repa- reras är skadebeloppet återanskaffningsvärdet minskat med avdrag som baserar sig på egendomens ålder.
• Om det är omöjligt att reparera egendom på grund av att det inte går att få reservdelar i Finland eller till en skälig kostnad från utlandet i förhållande till egendomens värde, är skadebeloppet högst 30 % av egendomens återan- skaffningsvärde.
• Från reparations- och återanskaffningskostnaderna för en enskild del i en apparat görs åldersavdrag enligt åldern för apparaten som helhet även om den enskilda delen skulle vara nyare.
Hushållsapparater | 8 % |
Hemelektronik och andra elektroniska anordningar, stereo och tv | 8 % |
Friluftsutrustning och fiskeredskap | 8 % |
Cyklar och deras delar och utrustning | 10 % |
Motoriserade apparater | 10 % |
Arbetsverktyg och -redskap | 10 % |
Bilbarnstol, skidbox, mc-kläder, -hjälm, -handskar och -stövlar | 10 % |
Proteser och personliga hjälpmedel, såsom hörapparat och rullstol | 10 % |
Glasögon och solglasögon | 20 % |
Idrottsredskap och -utrustning samt hobbyredskap | 20 % |
Kläder och skor | 20 % |
Mobiltelefoner med kringutrustning | 25 % |
Datorer med kringutrustning | 25 % |
Arbetsredskap för förvärvsarbete | 25 % |
Småinventarier i lantbruk, t.ex. motorsågar och handverktyg, samt andra motoriserade anordningarl | 10 % |
i byggnad tillämpas åldersavdragen även när maskinerna och anordningarna i bostadsaktiebolaget är på delägarens ansvar.
Av VVSEA-anordningar i byggnad rörnät, elkablar och elmätare samt bränsle- och avloppsvatten- cisterner | 3 % |
Övriga VVSEA-anordningar i byggnad, solpaneler och vindgeneratorer med utrustning | 6 % |
Luft- och jordvärmepumpar | 9 % |
Produktionstekniska maskiner och anordningar för lantbruksbyggnader och byggnader för binäring | 6 % |
Oavsett föremålets ålder uppgår värdet på egendomen som anges i tabellen alltid till minst 10 % av återanskaffningspriset.
Exempel: En tvättmaskin som köpts 1.7.2010 går sönder 3.3.2013. Avdraget görs inte för ibruktagningsåret 2010 och inte heller för året skadan inträffade 2013. Åldersavdraget görs för hela år 2011 och 2012 som följer efter ibruktagningsåret dvs. 2 x 8 % = 16 %. Skadebeloppet fås genom att avdra 16 % från priset för en ny motsvarande maskin.
5.3.2 Beräkning av skadebelopp vid skador på separat namngiven lösegendom
För följande egendom beräknas skadebeloppet enligt gängse värde när egendomen är minst fem år gammal:
• musikinstrument med tillhörande utrustning, t.ex. gitarr och förstärkare
• skjutvapen
• kikare, objektiv och systemkameror med undantag av digitala systemkameror
• privathushållets roddbåtar, utombordsmotorer, kanoter och vindsurfingbrädor.
Ersättningsbeloppet är i första hand reparationskostna- derna för det skadade föremålet, dock högst föremålets gängse värde.
5.3.3 Åldersavdrag vid skador på fasta maskiner, anordningar och rörnät i byggnad
Vid skador på byggnadens alla maskiner, anordningar och rör- nät (VVSEA-anordningar) görs från och med andra bruksåret årliga avdrag från återanskaffningskostnaderna enligt tabel- len nedan med undantag av brandskador. Avdraget räknas genom att procenttalet multipliceras med antalet hela kalen- derår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och följt efter anordningens ibruktagningsår. Förutom åldersavdraget avdras även självrisken som antecknats i försäkringsbrevet.
Med ibruktagningsår avses året när maskinen, anordningen eller rörnätet togs i bruk. Ibruktagningsåret upphör vid utgången av kalenderåret oberoende av när under året före- målet tagits i bruk. Vid skador på maskiner och anordningar
Om den skadade egendomen kan repareras inverkar detta på beräkningen av skadebeloppet enligt följande:
• Om det är möjligt att reparera egendom som hör till byggnadens VVSEA-anordningar uppgår skadebeloppet till reparationskostnaderna från vilka görs åldersavdragen enligt egendomens ålder.
• Om egendom som ingår i byggnadens VVSEA-anord- ningar inte kan repareras är skadebeloppet återanskaff- ningsvärdet minskat med avdrag som baserar sig på egendomens ålder.
• Om det är omöjligt att reparera egendom på grund av att det inte går att få reservdelar i Finland eller till en skälig kostnad från utlandet i förhållande till egendomens värde, är skadebeloppet högst 30 % av egendomens återan- skaffningsvärde.
• Från reparations- och återanskaffningskostnaderna för en enskild del i en apparat görs åldersavdrag enligt åldern för apparaten som helhet även om den enskilda delen skulle vara nyare. Åldersavdrag för produktionstekniska maskiner och anordningar i lantbruks- och binäringsbyggnader görs enligt åldern på den enskilda delen som skadats.
Vid ersättningsbara skador på VVS- samt el- och automa- tionsanordningar avdras åldersavdragen enligt den skadade egendomens ålder förutom från anordningens reparations-, installations- och monteringskostnader också från kostnader för fri- och igenläggning av konstruktioner samt från gräv- nings- och igenfyllningskostnader till följd av felsökning och reparation av skadan. Om kostnader för fri- och igenläggning av konstruktioner eller kostnader för grävning och igenfyllning varit nödvändiga för att reparera skadan, som läckage orsa- kat på byggnaden, fastställs åldersavdragen dock på basis av läckageskadan.
5.3.4 Åldersavdrag vid läckageskador
Avdrag för alla felsöknings- och reparationskostnader vid läc- kageskada som orsakats byggnadens konstruktioner eller fast inredning görs från och med ibruktagningsåret på basis av det läckande rörets eller den läckande anordningens eller cis- ternens ålder enligt följande:
Åldern på rörnätet, anläggningen eller cisternen | Avdrag från skadebeloppet | Avdragets maximibelopp |
20–29 år | 20 % | 3 500 euro |
30–49 år | 30 % | 3 500 euro |
50 år och äldre | 50 % | 5 000 euro |
Avdraget grundar sig på åldern vid tidpunkten för skadan på rörnätet, anläggningen eller cisternen som läckt. När ett avlopp svämmar över fastställs avdraget enligt åldern på avloppet som täppts till. När det läcker vid skarvstället fast- ställs avdraget enligt den äldsta rördelen. Åldern beräknas fr.o.m. ibruktagningsåret. Med ibruktagningsår avses året när föremålet tagits i bruk. Ibruktagningsåret upphör vid
utgången av kalenderåret oberoende av när under året före- målet tagits i bruk. Åldersavdrag görs även för året skadan inträffade. Avdragets maximibelopp anges i tabellen.
Om dagsvärdet för byggnaden eller dess del är mindre än hälften av dess återanskaffningsvärde, utgörs maximiersätt- ningen av ersättning enligt dagsvärde enligt punkt 5.3.5.2.
5.3.5 Beräkning av skadebelopp enligt återanskaffningsvärde och dagsvärde
Vid övriga fall än de som redogörs för i punkterna 5.3.1–5.3.4 och 5.3.7–5.3.8 fastställs skadebeloppet enligt egendomens återanskaffningsvärde eller dagsvärde.
Vid beräkning av skadebeloppet fastställs dagsvärdet separat för varje skadat föremål och skadad byggnad. När en enskild byggnadsdel skadas uppskattas dagsvärdet dock på basis
av den skadade byggnadsdelen. För byggnader som byggts ihop eller som består av flera separata funktionella helheter uppskattas dagsvärdet och skadebeloppet separat för varje byggnadsdel och funktionell helhet.
När en enskild byggnads- eller konstruktionsdel eller ytmate- rial eller fasta inventarier i en byggnad eller lägenhet skadas, fastställs dagsvärdet separat för varje del samt ytmaterial och inventariegrupp.
5.3.5.1 Skadebelopp enligt återanskaffningsvärde
Om egendomens dagsvärde vid tidpunkten för skadefallet är minst hälften av återanskaffningsvärdet fastställs skadebe- loppet enligt följande:
• Om egendom som ingår i lösegendom kan repareras är skadebeloppet reparationskostnaderna, dock högst egen- domens återanskaffningsvärde.
• Om egendom inte kan repareras är skadebeloppet högst egendomens återanskaffningsvärde med avdrag för res- tvärdet.
• Om byggnad inte repareras eller byggs om är skadebelop- pet för byggnadsskadans del dock alltid högst byggna- dens gängse värde vid tidpunkten för skadefallet.
Återanskaffningsvärdet och skadebeloppet på basis av det fastställs enligt prisnivån vid tidpunkten för återanskaff- ningen av egendomen.
5.3.5.2 Skadebelopp enligt dagsvärde
Om egendomens dagsvärde vid tidpunkten för skadefallet är mindre än hälften av dess återanskaffningsvärde fastställs skadebeloppet enligt följande:
• Om egendom kan repareras är skadebeloppet repara- tionskostnaderna, dock högst egendomens dagsvärde.
• Om egendom inte kan repareras är skadebeloppet egen- domens dagsvärde med avdrag för dess restvärde.
• Om reparationsduglig egendom inte repareras, är skade- beloppet en lika stor del av de uppskattade reparations- kostnaderna som dagsvärdet är av återanskaffningsvär- det.
• Vid skada på byggnad är skadebeloppet enligt dagsvär- det dock alltid högst byggnadens gängse värde vid tid- punkten för skadefallet.
Egendomens dagsvärde och skadebeloppet på basis av det fastställs enligt prisnivån vid tidpunkten för skadan.
5.3.6 Skadebelopp enligt förstarisk
Om man vid försäkring av egendom har kommit överens om ett försäkringsbelopp som baserar sig på förstarisk, beaktas inte vid beräkning av skadebelopp bestämmelserna om under- försäkring i Allmänna avtalsvillkor. I övrigt räknas skadebelop- pet enligt bestämmelserna i försäkringsvillkoren (punkt 5.3).
5.3.7 Ersättning av jordmån och gårdsplanens växtbestånd
Skador på jordmån ersätts på basis av skäliga och nödvän- diga rengörings- och iståndsättningskostnader. Vid skador på träd, buskar samt frukt- och prydnadsträd som finns på gårdsplanen ersätts anskaffningskostnader för nya plantor
multiplicerat med tre. Anskaffningskostnaderna för plantorna
ersätts såvida de normalt saluförs i Finland. Som iståndsätt- ningskostnader ersätts även skäliga transport- och plan- teringskostnader. Iståndsättningskostnader för gårdsplan i naturligt tillstånd ersätts inte.
5.3.8 Skadebelopp för en av annan hyrd eller lånad lantbrukslösegendom
Skadebelopp för en av annan hyrd eller lånad lantbrukslös- egendom är reparationskostnaderna, dock högst dagsvärdet om inte skadan ersätts från någon annan försäkring.
Om en reparationsduglig maskin inte repareras, är högsta skadebelopp de uppskattade reparationskostnaderna för egendomen, dock högst maskinens eller inventariers dags- värde. Kostnader för uppskattningen av reparationskostna- derna ersätts inte.
Om maskinen eller anordningen inte kan repareras på grund av att reservdelar inte kan fås i Finland och inte heller till skä- ligt pris utomlands, är skadebeloppet högst dagsvärdet för maskinen eller anordningen.
Maximibeloppet för en av annan hyrd eller lånad lantbruk- smaskin eller inventarier är 10 000 euro.
5.4 Övriga faktorer som beaktas vid beräkningen av skadebeloppet
5.4.1 Restvärde
Byggnadens restvärde ersätts också om den skadade bygg- naden på grund av gällande byggnadsförbud eller byggnads- inskränkning inte kan återställas genom reparation. Från restvärdet avdras dock det försäljningspris som fås för de byggnadsdelar som blivit kvar. Försäkringstagaren ska upp- visa en utredning över gällande byggnadsförbud eller bygg- nadsinskränkning och, om försäkringsbolaget så begär, ansöka om undantagslov för att återställa byggnaden till dess tidigare skick. Försäkringstagaren ska, om försäkringsbolaget så begär, befullmäktiga försäkringsbolaget att representera denne i ärendet som gäller ansökan om undantagslov.
5.4.2 Lagstiftningens eller myndighetsbestämmelsens inverkan på skade- och ersättningsbeloppet
Om byggnaden, till följd av lagstiftning eller av att tving- ande myndighetsbestämmelser ändrat, inte kan uppföras på nytt så att den motsvarar den ursprungliga byggnaden, höjs skadebeloppet med de kostnader som beror på de ändrade bestämmelserna, dock högst med 10 procent av skadebelop- pet som beräknats utan dessa kostnader. Vid reparationsbyg- gande ersätts inte dessa extra kostnader.
Vid återuppbyggnad av byggnader för produktionsdjur kan i skadebeloppet beaktas, som extra kostnader som beror på
ändrade myndighetsbestämmelser, högst 20 procent av ska- debeloppet som räknats utan dessa kostnader. I objekt som försäkrats med försäkringsbelopp eller i objekt med avtalat maximibelopp ersätts extra kostnader bara upp till försäk- rings- eller maximibeloppet. Vid reparationsbyggande ersätts inte dessa extra kostnader.
Om reparationsbyggande på grund av myndighetsbestäm- melse (t.ex. museiverkets) inte kan utföras med nutida element, byggnadsmaterial som allmänt saluförs i Finland och enligt sedvanliga arbetsmetoder, ersätts extra kostnader orsakade av avvikande byggnadssätt högst upp till 10 % av kostnaderna för reparationsarbete som utförs på ett sedvanligt sätt.
5.4.3 Beskattningens inverkan på skadebeloppet
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas stadgandena om beskattning, såsom mervärdeskatten.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader, den skadade egendomens återanskaffningskost- nader eller andra kostnader som ersätts från försäkringen,
betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervär- desskatt som ingår i kostnaderna. Den försäkrade är den som beställer reparationsarbetet och egendomen som anskaffas och fakturan riktas till denne.
Ersättningen betalas minskad med mervärdesskattebelop- pet alltid när den skadade egendomen vid tidpunkten ska- dan inträffade användes i mervärdesskattebelagd affärsverk- samhet eller den försäkrade, enligt mervärdesskattelagen, har haft rätt att avdra skatt som ingår i anskaffningspriset på förstörd, förlorad eller på annat sätt skadad egendom.
5.4.4 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje skada en självrisk som antecknats i försäkringsbrevet förutsatt att det inte är frågan om avvikande självrisk enligt punkt 5.4.5.
Självrisken avdras från skadebeloppet som beräknats enligt dessa villkor. Om flera objekt är försäkrade med sakförsäk- ring i samma försäkringsbolag och dessa drabbas av en skada samtidigt och objekten har olika självrisker, avdras endast den största självrisken.
Självrisken för resgodsskador vid utlandsresor kan mot en till- läggspremie avlägsnas från Omfattande försäkring för hem- mets lösegendom. Då hemmets lösegendom har försäkrats med Lyxförsäkring, ersätts skador på resgods vid utlandsresor alltid utan självrisk.
5.4.5 Avvikande självrisker
Självrisken avdras inte
• från kostnader för begränsning och avvärjning av skada
• från kostnader för anskaffning av nödvändighetsartik- lar och letande efter resgods som avses i punkt 3.5.4 och 3.6.3
• om en larmanläggning som installerats i det försäkrade objektet (med undantag av brandvarnare) fungerat till- börligt och väsentligen minskat skadans omfattning eller om någon brutit sig in i bostaden genom en dörr som varit låst med ett säkerhetslås
• om fordonet blivit föremål för inbrott och fordonslarmet fungerat ändamålsenligt och väsentligt minskat skadans omfattning
• från anskaffningskostnader för ett nytt överspännings- skydd om överspänningsskyddet som skyddat en elektrisk anordning gått sönder till följd av åska eller annan över- spänning
• om ett underlägg som installerats under kylanläggning eller disk- eller tvättmaskin fungerat ändamålsenligt och väsentligt minskat skadans omfattning
• vid stöld av utombordsmotor, om motorn varit låst med ett godkänt lås för utombordsmotorer.
Förhöjda självrisker
• Vid skador på byggnad eller del av den som hyrts ut till annan avdras från skadebeloppet en dubbel självrisk för byggnaden. Vid skador på byggnader för lantbruket och binäringen avdras självrisken som antecknats i försäk- ringsbrevet.
• Vid ersättning av kostnader för tillfälligt boende avdras en tilläggssjälvrisk på 10 %.
• Vid skador på byggnadens rörnät som orsakats av frys- ning avdras efter grundsjälvrisken en tilläggssjälvrisk på 20 % om skadan orsakats av någon annan orsak än bräc- kage på uppvärmningsanordning eller avbrott i eltillförsel. Högsta självriskbeloppet är dock 2 000 euro.
• Vid stormskador på lantbrukslösegendom som finns utomhus avdras en självrisk som är dubbelt så stor som den självrisk som valts för objektet, dock högst 2 000 euro.
• När en arbetsmaskin eller anordning, som är kopplad till en traktor, går sönder i samband med arbetsprestation eller transport avdras från ersättningen som betalas den självrisk som valts för lantbrukslösegendomen, dock minst 500 euro.
5.4.6 Ordningsföljden för avdrag för självrisk och andra avdrag
Självriskerna och övriga avdrag som anges i dessa villkor eller de gemensamma avtalsvillkoren avdras från skadebeloppet i följande ordning:
1. eventuellt skattebelopp
2. avdrag på grund av egendomens ålder (åldersavdrag)
3. självrisk
4. eventuell minskning av ersättning (t.ex. på grund av för- summelse av säkerhetsföreskrifter eller underförsäkring).
5.5 Alternativ för betalning av ersättning
5.5.1 Ersättning i pengar och alternativen för den
Sakskadan ersätts i första hand enligt reparationskostnaderna.
Försäkringsbolaget har rätt att ersätta skadad egendom genom att låta bygga nytt, låta reparera, skaffa motsvarande egendom eller betala ersättningen i pengar.
Penningersättningen räknas på basis av det pris för vilket för- säkringsbolaget kunde skaffa ett motsvarande föremål. Från anskaffningspriset avdras åldersavdragen och självrisken.
5.5.2 Ersättning enligt återanskaffningsvärde
Skadan ersätts endast enligt återanskaffningsvärde om dags- värdet för egendomen är minst hälften av återanskaffnings- värdet.
Ersättning enligt återanskaffningsvärde kräver att den ska- dade egendomen inom två år efter skadan antingen repareras eller att på samma plats byggs eller att i stället för lösegendom skaffas ny egendom av samma kvalitet och för samma ända- mål. Om byggandet fördröjs på grund av myndighetsåtgärder utökas den fastställda tiden på två år med dröjsmålet.
Ersättning enligt återanskaffningsvärde betalas på följande sätt:
• först betalas ersättning enligt dagsvärdet
• skillnaden mellan ersättning enligt återanskaffningsvär- det och dagsvärdet betalas i takt med återanskaffningen när försäkringsbolaget har fått uppgifter om återanskaff- ningsåtgärderna ovan och ersättningen enligt dagsvärdet använts till återanskaffningen
• ersättning enligt återanskaffningsvärdet betalas högst i enlighet med de verkliga kostnaderna.
Rätt till ersättning enligt återanskaffningsvärdet har endast försäkringstagaren eller den för vilken försäkringen gäller. Rätten kan inte överföras.
5.5.3 Inlösning av egendom
Försäkringsbolaget har dock rätt att inlösa skadad egendom eller del till dess restvärde. I detta fall uppskattas egendo- mens värde enligt punkt 5.3 beräkning av ersättning.
Om den försäkrade får tillbaka förlorad egendom efter att ersättningen utbetalats, ska denne omedelbart antingen överlämna egendomen till försäkringsbolaget eller återbetala ersättningen som fåtts från försäkringen.
5.5.4 Ersättning för intecknad egendom
Om en inteckning, som ställts som säkerhet för skuld, har fastställts i den skadade egendomen, betalas ersättningen i första hand till inteckningshavaren. Ersättningen kan dock
betalas till den försäkrade i stället för inteckningshavaren om inteckningshavaren har gett sitt samtycke till detta eller om den försäkrade har rätt till ersättning med stöd av bestäm- melserna i jordabalken (Jordabalk 17 kapitel 8 §).
6 Indexjusteringar
Försäkringens maximibelopp, försäkringsbelopp och premie justeras årligen med levnadskostnadsindexet vid övergången till en ny försäkringsperiod. På försäkringar som är index- bundna tillämpas följande bestämmelser:
I fullvärdesförsäkring är indexets justeringstal levnads- kostnadsindexet i juni det kalenderår som föregår begyn- nelsemånaden för försäkringsperioden som antecknats i försäkringsbrevet. Justeringstidpunkten är datumet då för- säkringsperioden börjar.
Försäkringsperiodens indexjusterade försäkringspremie och maximibelopp är lika många procent av föregående för- säkringsperiods försäkringspremie och maximibelopp som indexet vid justeringstidpunkten är av föregående försäk- ringsperiods justeringsindex.
I försäkring med försäkringsbelopp är justeringsindexet lev- nadskostnadsindexet för den kalendermånad som ligger fyra månader före den begynnelsemånad för försäkringsperioden som antecknats i försäkringsbrevet. Justeringstidpunkten är datumet då försäkringsperioden börjar.
Försäkringsperiodens indexjusterade försäkringsbelopp och
-premie är lika många procent av föregående försäkringsperi- ods försäkringsbelopp och -premie som indexet vid justerings- tidpunkten är av föregående försäkringsperiods justerings- index. Försäkringsbeloppet vid skadetillfället är lika många procent av det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbe- loppet som indexet för den kalendermånad, som ligger fyra månader före skademånaden, är av indexet vid justeringstid- punkten.
7 Säkerhetsföreskrifter
Säkerhetsföreskrifternas syfte är att ge anvisningar om säker- hetsåtgärder genom vilka man försöker förhindra att skador uppstår och begränsa omfattningen av eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person som likställs med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om säkerhetsföreskrifterna inte iakttas och försummelsen konstateras ha inverkat på upp- komsten, beloppet eller omfattningen av skadan, kan försäk- ringsersättningen sänkas eller helt förvägras i enlighet med punkt 6 i Allmänna avtalsvillkor.
7.1 Avvärjning av brandskador
7.1.1 Allmän brandsäkerhet
1. Man ska iaktta brandsäkerhetsanvisningar och –bestäm- melser som ges av myndigheter.
2. En byggnad eller en del av en byggnad får endast använ- das till det ändamål den är planerad för och i enlighet med byggnadslovet. Byggnaden ska ha genomgått en av myndigheterna godkänd ibruktagningsbesiktning.
3. I bostadslägenheter, bostads- och fritidsbyggnader samt lokaliteter där man övernattar, t.ex. strandbastu och bodar, ska i varje våning finnas en funktionsduglig brand- varnare som uppfyller brandvarningsstandarden. Det ska finnas minst 1 brandvarnare per varje begynnande 60 m². Funktionsdugligheten ska säkerställas med regelbundna kontroller.
4. Brandvarnarsystem ska installeras i byggnader för pro- duktionsdjur om byggnadslov eller andra myndighetsbe- stämmelser kräver det.
5. Byggnadsdelar och säkerhetsanordningar som hindrar eld från att sprida sig, t.ex. branddörrar, sektionerande kon- struktioner eller brandvarnare ska underhållas och hållas funktionsdugliga så att man uppnår den planerade funk- tionen för att förebygga brand och hindra eld från att sprida sig (Räddningslag 379/2011).
6. För en gård som är miljötillståndspliktig ska uppgöras en räddningsplan (Räddningslag 379/2011).
7. Det är förbjudet att röka och göra upp öppen eld i loka- liteter där lättantändliga ämnen eller material förvaras. Vid rökning ska man försäkra sig om att cigaretten släcks på ett säkert sätt. Vid rökning på balkong, på terrass eller i omedelbar närhet av byggnaden ska cigaretten efter att den släckts sättas i en obrännbar behållare med lock. Det är förbjudet att röka i sängen eller soffan.
8. Eld i öppen spis, ljus och öppen eld utomhus ska över- vakas. Marschaller och ljus ska placeras på obrännbara underlag och på ett tillräckligt avstånd från antändligt material. Vid läggdags och när man avlägsnar sig från lägenheten ska elden släckas omsorgsfullt (Räddningslag 379/2011).
9. Avbränning eller uppgörande av annan öppen eld utom- hus är förbjuden vid varning för skogs- eller gräsbrand (Räddningslag 379/2011). Eld för avbränning eller annan öppen eld får inte heller uppgöras utan tillräcklig övervak- ning eller närmare än på 30 meters avstånd från byggna- der eller lagrat brännbart material såsom ved. Vid avbrän- ning kan det hända att elden sprider sig på grund av byig vind vilket man ska ha beredskap för med tillräcklig hand- brandsläckningsutrustning och bemanning. Det avbrända området ska övervakas i minst en timme efter avslutad avbränning.
10. Elspisen ska övervakas när den används. Vid läggdags eller när man avlägsnar sig från lägenheten ska man alltid kontrollera att brandfarliga hushållsmaskiner såsom spis och strykjärn är avstängda. Antändliga föremål får inte förvaras på spisen eller i dess omedelbara närhet. Spis- fläktens filter ska rengöras regelbundet.
11. Kylanläggningarnas ventilation ska vara tillräcklig och de ska placeras enligt tillverkarens installationsanvisningar. Damm på baksidan av anläggningarna och på kompres- sorerna ska avlägsnas regelbundet.
12. Tvättmaskin i användning ska övervakas. Ventilationen till tvättmaskinen och torkanläggningen får inte hindras och deras filter ska rengöras regelbundet enligt tillverkarens anvisningar för att förhindra överhettning.
13. Bastuugnens, rökgångarnas eller eldstadstillverkarens installationsanvisningar och angivna säkerhetsavstånd till antändligt material ska iakttas.
14. Det är förbjudet att förvara och torka kläder eller annat antändligt material ovanför bastuugnen eller i dess ome- delbara närhet samt på elektriska värmeelement.
15. Frusna rör och antändligt material får inte tinas upp med hjälp av öppen eld eller varmluftsblåsare (Räddningslag 379/2011).
7.1.2 Användning och förvaring av brännbara vätskor och flytgas
1. Vid användning och förvaring av brännbara vätskor och flytgas får de mängder som anges i förordningar gällande brännbara vätskor och flytgas inte överskridas (Förord- ningen om industriell hantering och upplagring av farliga kemikalier 685/2015).
2. Brännbara gaser, brännbara vätskor och flytgas får inte förvaras i gemensamma källar- eller vindsutrymmen som är avsedda för förvaring av lägenhetsspecifik lösegen- dom.
7.1.3 Sotning, eldstäder och uppvärmningsanordningar
1. Brukssäkerheten i eldstäder och rökgångar ska övervakas. Ägaren eller innehavaren av byggnaden ska sörja för att rökgångarna sotas regelbundet i enlighet med myndighe- ternas instruktioner och bestämmelser:
• Eldstäder som fungerar med fast bränsle (t.ex. ved och flis) eller flera olika bränslen samt lätt eller tung olja ska sotas en gång om året.
• Eldstäder i fritidsbostad som används året om ska sotas en gång om året. I andra fritidsbostäder ska eldstäderna sotas en gång per tre år.
Lagstadgad sotning får endast utföras av en av myndig- heterna godkänt sotare eller sotningsfirma. Om byggna- dens eldstäder och rökkanaler stått oanvända i över tre år eller deras bruksändamål ändrar ska sotaren inspek- tera och sota dem före ibruktagandet (Räddningslag 379/2011).
2. Aska som avlägsnats från eldstäder ska förvaras i en lock- försedd obrännbar behållare på ett obrännbart underlag separat från byggnaden.
3. Efter en sotbrand ska en sotare omedelbart granska eldstaden och skorstenen. Rökkanalerna ska uppfylla bestämmelserna i miljöministeriets förordning om skor- stenars konstruktion och brandsäkerhet (745/2017) eller en motsvarande senare förordning.
4. Man ska iaktta de skyddsavstånd och monterings- och byggnadsanvisningar som myndigheterna och tillverka- ren av bastuugnar, eldstäder och skorstenar gett. Man ska alltid säkerställa sig om förenligheten med eldstadens och skorstenens temperaturklass.
5. Man ska iaktta de bruks- och underhållsanvisningar som uppvärmningsanordningens tillverkare eller leverantör gett.
6. Anordningar till en värmepanna för fasta bränslen (trä, flis, torv, halm, säd, pellets etc.) ska inspekteras av rädd- ningsmyndigheterna. En oljeeldningsanläggning ska inspekteras av räddningsmyndigheterna.
7. Automatiska inmatningssystem för fasta bränslen ska vara försedda med minst två separata av varandra obe- roende säkerhetssystem för att förhindra spridning av bakbrand.
8. Vid byte av bränsle ska man säkerställa sig om hela upp- värmningssystemets brandsäkra verksamhet.
9. Som extra värmekällor får under övervakning endast användas varmluftsblåsare eller uppvärmningsanord- ningar som är CE-godkända för lokaliteter.
10. I brandfarliga och dammiga utrymmen och i närheten av brännbart material får inte användas uppvärmningsan- ordningar, lampor och anordningar vars yttemperatur är över +100˚C.
7.1.4 Heta arbeten
Heta arbeten får inte utföras i garage eller förvaringsut- rymme för lösegendom. Heta arbeten är arbeten där gnis- tor förekommer eller där låga eller annan värme används och som orsakar brandfara. Sådana arbeten är bl.a. svetsning,
brännskärning, skärning med slipskiva och slipning av metaller samt arbeten där man använder gasbrännare, annan öppen eld eller varmluftspistol.
Det är tillåtet att utföra heta arbeten på temporära hetar- betsplatser då den som utför de heta arbetena har ett gil- tigt hetarbetscertifikat och följande säkerhetsbestämmelser efterföljs:
1. Speciell försiktighet ska alltid iakttas vid utförande av heta arbeten.
2. Innan hetarbetet påbörjas ska antändliga ämnen, mate- rial och anordningar avlägsnas eller skyddas.
3. Hetarbetsplatsen ska förses med minst två handbrand- släckare av effektklass 43A 183 BC (12 kg A–BIII–E). Av dessa kan den ena släckaren ersättas med en brand- post eller med två handbrandsläckare av effektklass 27A 144BC (6 kg A–BIII–E).
4. Vid heta arbeten ska brandbevakning ordnas under arbe- tets gång och under minst en timme efter att arbetet avslutats.
5. En hetarbetsplats utomhus ska vara på minst 10 meters avstånd från en byggnad eller brännbart material.
(Räddningslag (379/2011)
7.1.5 Elsäkerhet
1. Med elarbeten avses installation av elanläggning samt reparation och underhåll av elapparater och -anlägg- ningar. Elarbeten får endast utföras av personer och före- tag som uppfyller de villkor som uppställs i lagar, förord- ningar och myndighetsbestämmelser. Försäkringstagaren ska se till att byggare av elanläggning utför en idrifttag- ningsbesiktning samt gör upp ett protokoll över idrifttag- ningen och överlåter protokollet till försäkringstagaren. (Elsäkerhetslag 1135/2016.)
2. Innehavare av elanläggning ska sörja för att upptäckta brister såsom felaktiga belysningsanordningar, värmean- läggningar och övriga elapparater omedelbart repareras.
3. Om fastighetens elnät används för laddning av elbilar, ska man före laddningen påbörjas kontrollera att befint- liga installationer är lämpliga. Laddningsanordningarna ska underhållas regelbundet. Ett skriftligt intyg av en elin- stallationsfirma ska vid begäran uppvisas över inspektio- nerna.
4. I en lantbruksfastighet vars huvudsäkring är över 35 A ska periodiska kontroller av elektriska anordningar och instal- lationer utföras med 10 års mellanrum.
7.2 Avvärjning av inbrotts- och stöldskador
1. Lösegendom ska förvaras i ett skyddande stängt utrymme med undantag av hemmets lösegendom som vanligtvis förvaras utomhus såsom ute- och trädgårdsmöbler samt gårdsgrill. Konstruktionerna, väggarna, golvet och taket till förvaringsutrymmet ska ge tillräckligt skydd mot inbrott. Likaså ska dörrar, fönster och övriga öppningar vara stängda och låsta på ett betryggande sätt mot stöld och inbrott, så att man inte kan ta sig in i förvaringsut- rymmet utan att skada konstruktioner eller lås eller utan att använda våld.
2. Nycklarna får inte lämnas eller gömmas i närheten av bostaden eller förvaringsutrymmet. Låset ska bytas ut eller serieläggas på nytt om nyckeln kommit i utomståen- des besittning.
3. Vid förvaring av lösegendom i s.k. gemensamma utrym- men, som t.ex. boende i ett bostadsaktiebolag har tillgång till, ska egendomen vara låst.
4. Värdefull eller stöldbegärlig egendom, såsom optiska eller elektroniska apparater, konstföremål, smycken eller pälsar får inte förvaras i bostadsspecifika källar- eller vindsför- råd eller garage.
5. Skjutvapen och -tillbehör ska förvaras i ett låst vapenskåp (Inrikesministeriets förordning 163/2002).
6. Motordrivna anordningar såsom trädgårdstraktor och åkgräsklippare ska förvaras i ett låst förvaringsutrymme eller förses med styr-, vajer-, kedje- eller bromslås som förhindrar dess bruk.
7. Egendom som tas med ska övervakas för att förhindra stöld. Med övervakning avses sådan ögonkontakt med egendomen att den försäkrade eller en annan person för den försäkrades del kan ingripa i situationen om någon obehörig rör egendomen.
8. Smycken, pengar eller andra värdefulla stöldbegärliga föremål får inte lämnas i hotellrum eller i motsvarande inkvarteringsutrymmen om de inte förvaras separat i ett låst utrymme såsom i en resväska eller ett förvaringsfack.
9. I allmänna trafikmedel ska pengar och stöldbegärlig egendom, såsom smycken och klockor samt optiska och elektroniska apparater, transporteras som handbagage.
10. När värdefull egendom eller egendom med hög stöldrisk, t.ex. optiska och elektroniska apparater samt värdeföre- mål förvaras i en parkerad bil, husvagn eller annan släp- vagn eller i en båt ska dörrarna (släpvagnens kåpa) vara låsta och egendomen övertäkt eller på annat sätt undan- gömd.
11. Bank- och kreditkort samt koderna till dessa får inte förvaras i närheten av varandra, t.ex. i samma väska, plånbok eller låda. Bank- och kreditkort ska omedel- bart spärras om de hamnar i utomståendes händer. Vid
användning av bank- och kreditkort ska kortets kod skyd- das så att den inte kommer till utomståendes kännedom.
12. Oljecisterner ovan jord ska ha en låsbar påfyllningsöpp- ning och pump.
7.3 Avvärjning av skador som orsakats av läckage och naturfenomen
1. Vattenledningsnätet ska skötas omsorgsfullt och skyddas mot förfrysning. För att förhindra att rör och ledningar fry- ser ska man under de kalla årstiderna se till att alla rum har en temperatur på minst + 12° C och att luftcirkulationen mellan rummen är tillräcklig. Dessutom ska man försäkra sig om en tillräcklig övervakning med beaktande av väder- leksförhållandena. En luftvärmepump kan inte vara bygg- nadens huvudsakliga värmekälla under vinterperioden. Led- ningsnät och anslutna apparater ska tömmas på vatten om byggnaden lämnas utan ovan nämnda tillräckliga upp- värmning och övervakning under den kalla årstiden.
2. Huvudvattenkranen ska omedelbart stängas om man upptäcker eller misstänker ett läckage. När byggnaden är obebodd i mer än en vecka ska huvudavstängningsventi- len stängas eller bruksvattenpumpen kopplas ur bruk.
3. En vattenkran till vilken en trädgårdsslang har kopplats ska alltid stängas efter användning.
4. Anslutningar till disk- och tvättmaskin ska uppfylla tillver- karens eller importörens samt myndigheternas bestäm- melser och instruktioner. Tvättmaskinens funktion ska övervakas. Tvättmaskinen får inte lämnas på när man lämnar bostaden. Kranen till tvättmaskinen ska alltid stängas efter användning.
5. Under tvättmaskin och kylanläggning ska installeras ett underlägg om det inte finns någon golvbrunn i utrymmet eller golvets konstruktion är sådan att ett eventuellt läc- kage inte kan upptäckas omedelbart.
6. Regn- och smältvatten, dvs. dagvatten, ska förhindras att rinna in i byggnaden med hjälp av vattenisoleringar och avledningssystem. Sådana är t.ex. gårdsplan med lutning bort från byggnaden, täckdiken, diken och regnvatten- brunnar samt pumpstation.
7. Tomten ska anslutas till kommunalt dagvattennät, om ett sådant finns på området.
8. Diken och täckdiken på tomten ska hållas i funktionsdug- ligt skick. Funktionsdugligheten ska säkerställas en gång om året. Avloppssystemet ska hållas i funktionsdugligt skick och avloppspumparnas underhåll ska ombesörjas.
9. Egendom som är känslig för fukt- och vattenskador ska i källarförråd placeras minst 10 cm ovanför golvytan.
10. Oljecisternernas regelbundna underhåll ska ombesörjas och myndigheternas miljöskyddsbestämmelser ska iakt- tas. Inspektionen ska utföras av företag som godkänts av Säkerhetsteknikcentralen TUKES. Eldningsoljecister- ner som tagits ur bruk ska tömmas på olja, utrustningen ska göras säker och påfyllningsröret ska omedelbart till- proppas.
11. Underjordiska ståloljecisterner och anslutande rör till byggnader på grundvattenområden ska inspekteras med fem års mellanrum eller oftare och andra än metallcister- ner med minst 10 års mellanrum eller oftare. Andra under- jordiska oljecisterner än de som finns på grundvattenom- råden och därtill anslutande rör ska inspekteras med 10 års mellanrum eller oftare.
12. Oljecisterner ovan jord (farmartankar) ska inspekteras med 20 års mellanrum eller oftare. Cisternen ska vara för- sedd med typskylt, hävertskydd, luftrör samt låsbar påfyll- ningsöppning och pump. Cisternen ska placeras på en tät och bärande grund, lös från underlaget, minst fem meter från dike och 50 meter från vattendrag.
7.4 Skyddande av egendom
1. Egendom som transporteras ska förpackas ändamål- senligt så att egendomen klarar normala väderleks- och transportpåfrestningar. Ömtåliga föremål, t.ex. kameror, datorer och glasföremål ska i allmänna trafikmedel trans- porteras som handbagage.
2. När egendom överlåts till utomstående för transport eller hantering ska vätskor samt smutsande och frätande
ämnen packas så säkert att de vid läckage eller om de går sönder inte kan orsaka skada på annat resgods.
3. Datorer, mobiltelefoner och motsvarande elektroniska apparater som man har med sig ska vara ändamålsenligt skyddade under transporten så att de inte kan bli våta, skråmade eller på annat sätt tillbucklade.
4. Drycker ska hållas på avstånd från datorer, mobiltele- foner, bärbara spelare eller motsvarande elektroniska anordningar så att de inte kan skada dessa om de stjäl- per.
7.5 Säkerhetsföreskrifter för byggnads- och reparationsarbeten
1. Stöldbegärliga byggnadsmaterial och -förnödenheter som ska installeras i en byggnad som är under konstruk- tion eller föremål för renovering samt arbetsredskap som används på byggnadsplatsen ska förvaras så att ingen kan ta sig in i förvaringsutrymmet utan att skada kon- struktioner eller lås eller utan att bruka våld.
2. Innan grävningsarbeten inleds ska det utredas var kablar och rör på arbetsområdet är placerade.
3. Om man i samband med byggnads- eller reparationsarbe- ten utför heta arbeten (se punkt 7.1.4 Heta arbeten), ska ifrågavarande föreskrifter för heta arbeten iakttas.
4. Uppvärmningsanordningar och lampor som används på byggarbetsplatsen ska användas i enlighet med tillverka- rens bruks- och säkerhetsanvisningar och skyddsavstån- den till brännbara material ska iakttas.
5. På grund av ändrade väderleksförhållanden ska man under byggnads- och reparationsarbeten sörja för att halvfärdiga konstruktioner skyddas och att tillfällig upp- värmning är tillräcklig. Lätta presenningar lämpar sig inte för att skydda takkonstruktioner, utan presenningarna ska vara av polyester och nätarmerade, PVC-beklädd konstfiberväv eller polyetenplast.
7.6 Spannmålstorkar
1. En ny sädestork får inte tas i bruk innan räddningsmyn- digheten inspekterat och godkänt den.
2. Vid torkning ska i torkbyggnaden finnas minst en hand- brandsläckare med en effektklass på 43A183BC och en annan släckare av samma effektklass som placerats i när- heten av värmeaggregatet.
3. Sådana servicearbeten som i bruks- och serviceanvis- ningar för anordningen inte anges ska göras av använ- daren, ska göras av en godkänd oljebrännarserviceman. Användaren kan själv byta en del eller en komponent mot en likadan då bytesåtgärden inte kräver reglering (SRF 558/2012).
4. Eldstäder och rökgångar av torkens värmeanordningar ska sotas årligen. En lagstadgad sotning får utföras endast av en sotare eller sotningsföretag godkänd av myndighet.
5. Värmekanalen i ett varmluftstorkeri ska rengöras årligen innan torkningen påbörjas.
7.7 Förvaring av motorfordon
1. Förvaringsutrymme för motorfordon ska vara godkänt av myndigheter.
2. Motorarbetsmaskiner som används eller förvaras i lokali- teter för produktionsdjur ska vara försedda med huvud- strömbrytare som ska användas när man inte arbetar med maskinen.
7.8 Lagring av gödsel
Vid lagring av gödsel ska man iaktta gödseltillverkarnas och myndigheternas anvisningar.
7.9 Maskinell ventilation av husdjursgårdar
Maskinell ventilation av utrymmen för djurskötsel ska i fall av störningar utrustas med ett larmsystem och med nödvändiga reservkraftssystem enligt myndigheternas instruktioner.
7.10 Kylda och luftkonditionerade produktlager
1. Kylda och luftkonditionerade produktlager ska förses med larmsystem som larmar om gränsvärden för faktorer som påverkar hållbarheten på de lagrade produkterna över- skrids. Larmsystemet ska larma om reservkraftsaggre- gatet slutar fungera, om centrala anordningar går sön- der samt om kontakten till lagerutrymmet som systemet övervakar avbryts.
2. I fall av störningar i eldistributionen ska det finnas ett reservkraftsaggregat som producerar tillräckligt med elektricitet för att apparaturen i produktlager ska fungera normalt.
Försäkring för skördetröska 18
1 Försäkringens giltighetsområde 18
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 18
Försäkring för lantbrukstraktor 21
1 Försäkringens giltighetsområde 21
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 21
Försäkring för lantbruksarbetsmaskin 23
1 Försäkringens giltighetsområde 24
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 24
2 Försäkringens giltighetstid 26
3 Beräkning och betalning av ersättning 26
Försäkring för skördetröska
För skördetröskan som försäkrats med Försäkring för skörde- tröska har i försäkringsbrevet antecknats märke, skärbredd, av försäkringstagaren vald skyddsnivå, självrisken som tilläm- pas vid försäkringsfall samt tröskans eventuella användning för entreprenad.
Syftet med försäkringen är att i enlighet med punkterna 3.1–3.7 i dessa villkor och vald skyddsnivå ersätta direkt sakskada till följd av försäkringsfall samt övriga särskilt angivna kostnader.
1 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringen gäller i Finland.
Försäkringen gäller tillfälligt i anslutning till arbetsuppgift eller av motsvarande motiverad anledning i 6 månader i Norden, då avsikten är att skördetröskan inom ramen för den ovan- nämnda tiden flyttas tillbaka till försäkringsstället. Försäk- ringen för en skördetröska i entreprenadbruk eller som lånats eller hyrts ut till någon annan gäller endast i Finland.
2 Försäkrad egendom
Föremål för försäkring är den skördetröska som antecknats i försäkringsbrevet inklusive standardutrustning som ingår i riktpriset och fast installerade tillbehör samt breddningshjul.
Med fast tillbehör avses anordning eller utrustning vars kopp- ling och fästning kräver att verktyg används och som vanligt- vis inte lösgörs när man flyttar från en arbetsuppgift till en annan.
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå för varje skördetröska som försäkras. Skyddsnivån har antecknats i försäkringsbrevet. Begränsningar som gäller alla skyddsnivåer finns nedan i punkt 3.9.
Omfattande skyddsnivå
Omfattande skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.8.
Basskyddsnivå
Basskydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de för- säkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.6.
Reducerad skyddsnivå
Reducerat skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.4.
3.1 Brandskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös, direkt blixtnedslag eller explosion.
3.2 Stöldskada och uppsåtlig skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av förlust av eller skada på skördetröska om orsaken varit stöld, olovligt bruk av tröskan, uppsåtlig skadegörelse eller försök till dessa.
3.3 Elfenomenskada
Försäkringen ersätter kortslutning i elektrisk utrustning eller plötslig spänningsökning. Reducerad skyddsnivå och bas- skyddsnivå ersätter inte skada som själva anordningen orsa- kats till följd av kortslutning i generatorn, elmotorn, ackumu- latorn eller annan elektrisk utrustning.
3.4 Stormskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av träd som fällts av storm eller annat föremål som ryckts loss av storm.
3.5 Bräckageskada på tröskverk som orsakats av sten
Försäkringen ersätter skada som orsakats av sten eller annat främmande föremål som utifrån hamnat i skördetröskans tröskverk. Skador ersätts endast för tröskverksdelar efter stenfickan mellan inmatningselevatorn och slagskon.
3.6 Kollisionsskada
Försäkringen ersätter skada som skördetröskan orsakats av att den kört av vägen eller vält, av vägras, sammanstötning eller annan utifrån plötsligt verkande orsak samt av att däck gått sönder. Försäkringen ersätter skada som orsakats då föremålet för försäkringen transporterats med ett annat fordon.
Skada på tröskverk till följd av sten eller annat främmande föremål, som utifrån hamnat i tröskverket, ersätts enligt vill- korspunkten 3.5.
Skada på skördetröska till följd av sten eller annat främ- mande föremål, som utifrån hamnat i skördetröskan, ersätts enligt villkorspunkten 3.8.
3.7 Maskinskada
Försäkringen ersätter skada som skördetröskans motor, kraft- överföring eller hydraulik samt deras styrenheter direkt orsakas av skördetröskans plötsliga och oförutsedda interna bräckage.
Med kraftöverföring avses växellåda, drivhjul och axlar.
Med motor avses basmotorn med bränslesystem utan motorns hjälputrustning.
Med hydraulik avses hydraulikventilsystem och hydraulisk pump utan hydraulikrör och hydraulikslangar.
3.8 Skador som orsakats av utifrån kommande sten eller främmande föremål
Försäkringen ersätter skada som orsakats av sten eller annat främmande föremål som utifrån hamnat i skördetröskan.
3.9 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• skördetröskan eller dess del av slitage, frysning, frätning, rost, materialtrötthet eller motsvarande långsamt ver- kande fenomen eller av förlorad funktionsduglighet
• av vatten på skördetröskans motor och dess hjälputrust- ning
• av att skördetröskan använts i strid med bruksanvisningen eller att skördetröskan utsatts för alltför kraftig belastning
• förbränningsmotorn till följd av explosion i motorn
• av orent, förorenat eller felaktigt bränsle eller olja
• kraftöverföringens friktionsytor och deras kopplingar
• motorn, växellådan eller hydrauliken av bristfällig luftcir- kulation, smörj- eller hydraulolje- eller kylvätskecirkulation
• av konstruktions-, tillverknings- eller materialfel eller skada som orsakats av reparation av en del som tillver- kats felaktigt eller av felaktigt material
• av skadedjur eller insekter
• skördetröskans däck av spik eller skruv
• av krig, uppror, revolution, strejk eller annan därmed jäm- förbar orsak eller av atomskada.
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av under- hålls- eller servicearbeten eller av servicedelar som bytts ut i samband därmed. Försäkringen ersätter inte heller kostnader för justering, rengöring, tvättning, spänning, smörjning, upp- datering eller programmering.
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av någon lag, garanti eller annat avtal.
Skada som ska ersättas enligt dessa försäkringsvillkor ersätts trots detta begränsningsvillkor om försäkringstagaren bevi- sar att en annan ersättningsskyldig inte förmår uppfylla sina förpliktelser.
3.10 Begränsning av försäkringsskydd på grund av skördetröskans ålder
Omfattande skyddsnivå kan beviljas för en skördetröska som är högst 10 år gammal. Försäkring med omfattande skydds- nivå ändras utan separat överenskommelse till en försäkring med basskyddsnivå när det har gått 12 år från skördetröskans första ibruktagande eller förstaregistrering. Ändringen träder i kraft från början av den nya försäkringsperioden som följer efter att åldersvillkoret uppfyllts.
4 Ersättningsbestämmelser
4.1 Ersättningens omfattning
4.1.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som föremålet för för- säkringen orsakats till följd av försäkringsfallet.
4.1.2 Transportkostnader till verkstad
Försäkringen ersätter dessutom skäliga kostnader som orsa- kats av att skördetröskan, som skadats i ett försäkringsfall som ersätts enligt den valda skyddsnivån, transporterats till närmaste verkstad. Transportkostnaderna ersätts om skör- detröskan inte kan köras med egen maskin och tröskan inte rimligtvis kan repareras på skadeplatsen eller på lantbrukets gårdsområde.
4.1.3 Tilläggskostnader som orsakats av förhindrad användning
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga tilläggskostna- der som orsakats av att den försäkrade skördetröskan inte kan användas då skördetröskan skadats till följd av en skada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Tilläggskostnader ersätts för högst 30 dygn efter skadetidpunkten.
Utöver självrisken som avdras vid en sakskada har försäk- ringstagaren en separat självrisk på 15 % av tilläggskostna- derna när man i stället för den skadade skördetröskan hyr en tröska av motsvarande storlek. Ifall tröskningen utförs av en entreprenör, avdras utöver självrisken i sakförsäkringen dess- utom en separat självrisk på 30 %.
Med försäkringsgivaren ska på förhand avtalas om kostna- derna.
4.1.4 Ersättning för inkomstförlust
Ersättning för inkomstförlust förutsätter att skördetröskan är försäkrad för entreprenadbruk.
Försäkringen ersätter förlust av nettoinkomst som utretts, som beror på att den försäkrade skördetröskan inte kan användas i förvärvssyfte, när skördetröskan skadats på grund av en skada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Ersätt- ning betalas för högst 30 dygn efter skadetidpunkten. Under en försäkringsperiod ersätts inkomstförlust högst upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet.
4.2 Beräkning av skadans belopp
Skördetröskans gängse värde utgör grunden för beräkning av skadebeloppet. Med gängse värde avses skördetröskans kontantförsäljningspris omedelbart före försäkringsfallet. Vid fastställande av gängse värde beaktas skördetröskans ålder, antalet brukstimmar, användningssätt och allmänna skick samt andra faktorer som inverkar på dess kontantpris.
Om skördetröskan har förstörts eller skadats så illa att den inte kan repareras till skälig kostnad, utgörs skadebeloppet av skillnaden mellan det gängse värdet för skördetröskan ome- delbart före och efter försäkringsfallet.
Om skördetröskan kan repareras är skadebeloppet repa- rationskostnaderna eller ett penningbelopp som motsvarar dessa, dock högst skördetröskans gängse värde. Vid repara- tion av skadad tröska ska användas delar som är brukbara och motsvarar fordonets skick och ålder, om sådana finns att tillgå, och anskaffningen av dem inte orsakar fördröjning i reparationsarbetet.
Om man i samband med att skördetröskan reparerats har förnyat skadade, men slitna delar eller annars utfört sådana förbättringsarbeten till följd av vilka skördetröskans skick väsentligt har förbättrats jämfört med tidigare, tas detta i beaktande då ersättningen beräknas.
Vid bräckageskador som ersätts enligt villkorspunkterna 3.7 och 3.8 utgörs skadebeloppet av reparationskostnaderna, från vilka görs ett årligt avdrag på 5 % för varje helt kalen- derår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter skördetröskans ibruktagningsår. Vid värderingen av skadebeloppet för en skördetröska som används för entrepre- nad är det årliga avdraget 10 %.
4.3 Ersättning av däck som gått sönder
Vid bräckageskador på däck utgörs skadebeloppet av återan- skaffningskostnaden, från vilken på basis av däckets bruksål- der görs ett avdrag på 10 % för varje helt kalenderår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter däckets ibruktagningsår.
4.4 Nyvärdesförmån
Ersättning fastställs enligt nyvärdesförmån om följande förut- sättningar uppfylls:
• skördetröskan har förutom importörens ägar- och besitt- ningsförhållande endast ägts eller innehafts av försäk- ringstagaren samt varit försäkrad från och med den tid- punkt då den övergick i försäkringstagarens besittning,
• skördetröskan är köpt som ny och oanvänd,
• skördetröskan har använts i högst 200 timmar,
• det har gått under två år sedan skördetröskan övergick i försäkringstagarens ägo,
• reparationskostnaderna för skördetröskan är minst 50 % av kontantförsäljningspriset för en ny likadan eller när- mast motsvarande tröska.
Då är övre gränsen för ersättning kontantförsäljnings- priset för en ny likadan skördetröska vid tidpunkten för försäkringsfallet med avdrag för självrisken. Om en likadan tröska inte längre saluförs, är den övre gränsen för ersätt- ningsskyldigheten kontantförsäljningspriset för en närmast motsvarande skördetröska.
4.5 Begränsningar i skadebeloppet
Sakförsäkringen ersätter inte
• minskning i skördetröskans värde
• ändrings- eller förbättringsarbeten i samband med repa- ration av skördetröskan
• kostnader på grund av att en bristfällig eller misslyckad reparation av skördetröskan måste utföras på nytt eller förbättras
• förlust av bränsle
• kostnader för utredning och handläggning av skadeärende.
4.6 Beräkning av ersättningsbeloppet
Ersättningsbeloppet fås när självrisken som anges i försäk- ringsbrevet avdras från skadebeloppet.
4.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas stadgandena om beskattning, såsom mervärdeskatten.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader eller den skadade egendomens återanskaffnings- kostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen har varit berät- tigad att dra av den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
4.8 Ordningsföljden för avdrag för självrisk och andra avdrag
Självrisken och övriga avdrag som anges i dessa villkor eller de gemensamma avtalsvillkoren avdras från skadebeloppet i föl- jande ordning:
1. eventuellt skattebelopp
2. eventuellt avdrag på grund av egendomens ålder
3. självrisk
4. eventuell minskning av ersättning, t.ex. på grund av för- summelse av säkerhetsföreskrifter eller underförsäkring.
4.9 Former för betalning av ersättning
Försäkringsgivaren uppfyller sin ersättningsskyldighet antingen genom att betala reparationskostnaderna, betala en penningersättning, inlösa skördetröskan till dess gängse värde eller skaffa en likvärdig skördetröska eller dess del.
Om skadebeloppet beräknas vara över 60 % av tröskans gängse värde, har försäkringsgivaren rätt att lösa in den ska- dade skördetröskan till dess gängse värde. Med inlösning avses överlåtelse av skadad skördetröska till försäkringsgiva- rens ägo så att försäkringsbolaget för den skadade tröskan betalar ett ersättningsbelopp som motsvarar dess gängse värde omedelbart före skadan.
Försäkringsgivaren är inte skyldig att med nya delar ersätta sådana skadade delar, som genom reparation kan fås i sådant skick att de uppfyller sin funktion.
5 Säkerhetsföreskrifter
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Om den försäk- rade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan ersättningen nedsättas eller helt förvägras (se Allmänna avtalsvillkor).
1. Föraren av skördetröskan ska ha ett av myndigheter utfärdat behörigt körkort.
2. Vid användning och underhåll av skördetröskan ska tillver- karens och importörens anvisningar iakttas. Underhållsåt- gärder ska bokföras.
4. Förvaringsutrymmet för skördetröskan får inte använ- das till något ändamål som riskerar brandsäkerheten och man får inte använda öppen eld eller röka i utrymmet. Tröskans förvaringsutrymme ska uppfylla anvisningarna och bestämmelserna som räddningsmyndigheten på för- säkringstagarens boningsort gett.
5. För belysning av skördetröskans maskineri, bränsletank eller annan del får man endast använda elektrisk belysning.
6. När skördetröskan eller dess fasta tilläggsutrustning repa- reras genom svetsning ska antändliga konstruktioner avlägsnas från ett tillräckligt stort område och på repa- rationsplatsen ordnas nödvändig bevakning och hand- brandsläckningsutrustning samt efterbevakning under en timme efter att arbetet slutförts.
7. Skördetröskan ska under användningstiden utrustas med en köldhärdig handbrandsläckare av minst effektklass 43 A 233 BC. Släckarens funktionsförmåga ska kontroll- eras årligen innan tröskningsarbetet inleds.
8. Skördetröskans styranordningar, bromsar och övriga manöveranordningar ska kontrolleras och underhållas regelbundet och upptäckta fel ska omedelbart repareras.
9. När man under den mörka tiden rör sig med tröskan på allmänna vägar, ska tröskans lampor vara i skick och dessa ska användas.
10. För uppvärmning av motor, anordningar för kraftöverföring eller andra delar får man utöver fordonets standardutrust- ning endast använda en sådan värmeanordning som dess tillverkare eller importör uppgivit vara lämplig för fordons- bruk. Värmeanordningen ska vara utrustad med CE-märke samt finsk, svensk eller norsk testinrättnings kontrollmärke (FI-, S- eller N-märke). Värmeanordningen ska vara installe- rad enligt tillverkarens eller importörens instruktioner.
Försäkring för lantbrukstraktor
Med lantbrukstraktorförsäkringen kan man försäkra en traktor som huvudsakligen används i lantbruket. I försäkrings- brevet har antecknats märke och modell, ålder eller årsmodell för traktorn som är föremål för försäkring, av försäkringsta- garen vald skyddsnivå, självrisk som tillämpas vid försäkrings- fall samt omnämnande, ifall traktorn även är försäkrad för entreprenadbruk.
Syftet med försäkringen är att i enlighet med punkterna 3.1–3.6 i dessa villkor och vald skyddsnivå ersätta direkt sakskada till följd av försäkringsfall samt övriga särskilt angivna kostnader.
1 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringen gäller i Finland.
Försäkringen gäller tillfälligt i anslutning till arbetsuppgift eller av motsvarande motiverad anledning i 6 månader i Nor- den, då avsikten är att lantbrukstraktorn inom ramen för den ovannämnda tiden flyttas tillbaka till försäkringsstället. För- säkringen för en lantbrukstraktor i entreprenadbruk eller som lånats eller hyrts ut till någon annan gäller endast i Finland.
2 Försäkrad egendom
Föremål för försäkring är den lantbrukstraktor i standardut- förande som antecknats i försäkringsbrevet inklusive stan- dardutrustning som ingår i riktpriset samt fast installerad tilläggsutrustning. Standard- och tilläggsutrustningen är för- säkringsobjekt när de är installerade på den försäkrade lant- brukstraktorn. Vid brand, stöld och uppsåtlig skadegörelse är försäkringsobjekt också normalt från traktorn löstagbar till- läggs- och standardutrustning då dessa lösgjorts och förvaras på gårdens område.
Med fast tilläggsutrustning avses anordning eller utrustning vars koppling och fästning kräver att verktyg används och som vanligtvis inte lösgörs när man flyttar från en arbetsuppgift
till en annan. Till exempel frontlastarens fästjärn som fästs på traktorns stomme anses utgöra fast tilläggsutrusning.
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå för varje lantbrukstraktor som försäkras. Skyddsnivån har antecknats i försäkringsbrevet. Begränsningar som gäller alla skyddsnivåer finns nedan i punkt 3.7.
Omfattande skyddsnivå
Omfattande skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.6.
Basskyddsnivå
Basskydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de för- säkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.5.
Reducerad skyddsnivå
Reducerat skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.4.
3.1 Brandskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös, blixtnedslag eller explosion.
3.2 Stöldskada och uppsåtlig skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av förlust av eller skada på lantbrukstraktorn om orsaken varit stöld, olovligt bruk av traktorn, uppsåtlig skadegörelse eller försök till dessa.
3.3 Elfenomenskada
Försäkringen ersätter kortslutning i elektrisk utrustning eller plötslig spänningsökning. Reducerad skyddsnivå och bas- skyddsnivå ersätter dock inte skada som själva anordningen orsakats till följd av kortslutning i generatorn, elmotorn, acku- mulatorn eller annan elektrisk anordning.
3.4 Stormskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av träd som fällts av storm eller annat föremål som ryckts loss av storm.
3.5 Kollisionsskada
Försäkringen ersätter skada som lantbrukstraktorn orsakats av att den kört av vägen eller vält, av vägras, sammanstötning eller annan utifrån plötsligt verkande orsak samt av att däck gått sönder. Försäkringen ersätter skada som orsakats då den försäkrade lantbrukstraktorn transporterats med ett annat fordon.
3.6 Maskinskada
Försäkringen ersätter skada som den försäkrade lantbruk- straktorns motor, kraftöverföring eller hydraulik samt deras styrenheter direkt orsakas av lantbrukstraktorns plötsliga och oförutsedda interna bräckage.
Med kraftöverföring avses växellåda, drivhjul och axlar. Med motor avses basmotorn med bränslesystem utan motorns hjälputrustning. Med hydraulik avses hydraulikventilsystem och hydraulisk pump utan hydraulikrör och hydraulikslangar.
3.7 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• traktorn eller dess del av slitage, frysning, frätning, rost, materialtrötthet eller motsvarande långsamt verkande fenomen eller av förlorad funktionsduglighet
• av vatten på traktorns motor och dess hjälputrustning
• av att traktorn sjunkit genom is på annat ställe än på en vinterväg som godkänts av vägmyndigheten och som är avsedd för allmän trafik
• av att traktorn använts i strid med bruksanvisningen eller av att traktorn utsatts för alltför kraftig belastning
• förbränningsmotorn till följd av explosion i motorn
• av orent, förorenat eller felaktigt bränsle eller olja
• kraftöverföringens friktionsytor och deras kopplingar
• motorn, växellådan eller hydrauliken av bristfällig luftcir- kulation, smörj- eller hydraulolje- eller kylvätskecirkulation
• av konstruktions-, tillverknings- eller materialfel eller skada som orsakats av reparation av en del som tillver- kats felaktigt eller av felaktigt material
• av skadedjur eller insekter
• traktorns däck av spik eller skruv
• av ändring av fabriksinställningar för motorns egenskaper och effekt
• av krig, uppror, revolution, strejk eller annan därmed jäm- förbar orsak eller av atomskada.
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakas av under- hålls- eller servicearbeten eller av servicedelar som bytts ut i samband därmed. Försäkringen ersätter inte heller kostnader för justering, rengöring, tvättning, spänning, smörjning, upp- datering eller programmering.
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av någon lag, garanti eller annat avtal.
Skada som ska ersättas enligt dessa försäkringsvillkor ersätts trots detta begränsningsvillkor om försäkringstagaren bevi- sar att en annan ersättningsskyldig inte förmår uppfylla sina förpliktelser.
3.8 Begränsning av försäkringsskydd på grund av lantbrukstraktorns ålder
Omfattande skyddsnivå kan beviljas för en lantbrukstrak- tor som är högst 10 år gammal. Försäkring med omfattande skyddsnivå ändras utan separat överenskommelse till en för- säkring med basskyddsnivå när det har gått 12 år från trak- torns första ibruktagande eller förstaregistrering. Ändringen
träder i kraft från början av den nya försäkringsperioden som följer efter att åldersvillkoret uppfyllts.
4 Ersättningsbestämmelser
4.1 Ersättningens omfattning
4.1.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som föremålet för för- säkringen orsakats till följd av försäkringsfallet.
4.1.2 Transportkostnader till verkstaden
Försäkringen ersätter dessutom skäliga kostnader som orsa- kats av att lantbrukstraktorn, som skadats i ett försäkringsfall som ersätts, transporterats till närmaste verkstad. Transport- kostnaderna ersätts om lantbrukstraktorn inte kan köras med egen maskin och traktorn inte rimligtvis kan repareras på skadeplatsen eller på lantbrukets gårdsområde.
4.1.3 Tilläggskostnader som orsakas av förhindrad användning
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga tilläggskost- nader som orsakas av att den försäkrade lantbrukstraktorn inte kan användas då traktorn skadats till följd av en skada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Tilläggskostnader ersätts för högst 30 dygn efter skadetidpunkten.
Utöver självrisken som avdras vid en sakskada har försäk- ringstagaren en separat självrisk på 15 % av tilläggskostna- derna när man i stället för den skadade traktorn hyr en trak- tor av motsvarande storlek.
Ifall traktorarbetet utförs av en entreprenör, avdras utöver självrisken i sakförsäkringen dessutom en separat självrisk på 30 %.
Med försäkringsgivaren ska på förhand avtalas om kostna- derna.
4.1.4 Ersättning för inkomstförlust
Ersättning för inkomstförlust förutsätter att traktorn är för- säkrad för entreprenadbruk.
Försäkringen ersätter förlust av nettoinkomst som utretts, som beror på att den försäkrade lantbrukstraktorn inte kan användas i förvärvssyfte, när traktorn skadats på grund av en skada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Ersätt- ning betalas för högst 30 dygn efter skadetidpunkten. Under en försäkringsperiod ersätts inkomstförlust högst upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet.
4.2 Beräkning av skadans belopp
Lantbrukstraktorns gängse värde utgör grunden för beräk- ning av skadebeloppet. Med gängse värde avses traktorns kontantförsäljningspris omedelbart före försäkringsfallet. Vid fastställande av gängse värde beaktas traktorns ålder, anta- let brukstimmar, användningssätt och allmänna skick samt faktorer som inverkar på dess kontantpris.
Om traktorn har förstörts eller skadats så illa att den inte kan repareras till skälig kostnad, utgörs skadebeloppet av skillna- den mellan det gängse värdet för traktorn omedelbart före och efter försäkringsfallet.
Om traktorn kan repareras är skadebeloppet reparations- kostnaderna eller ett penningbelopp som motsvarar dessa, dock högst traktorns gängse värde. Vid reparation av ska- dad traktor ska användas delar som är brukbara och motsva- rar fordonets skick och ålder, om sådana finns att tillgå, och anskaffningen av dem inte orsakar fördröjning i reparations- arbetet.
Om man i samband med att traktorn reparerats har förnyat skadade, men slitna delar eller annars utfört sådana förbätt- ringsarbeten till följd av vilka traktorns skick väsentligt har förbättrats jämfört med tidigare, tas detta i beaktande då ersättningen beräknas.
Vid bräckageskador som ersätts enligt villkorspunkt 3.6 utgörs skadebeloppet av reparationskostnaderna, från vilka görs
ett årligt avdrag på 5 % för varje helt kalenderår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter traktorns ibruktagningsår. Vid värdering av skadebeloppet för en trak- tor som används för entreprenad är det årliga avdraget 10 %.
4.3 Ersättning av däck som gått sönder
Vid bräckageskador på däck utgörs skadebeloppet av återan- skaffningskostnaden, från vilken på basis av däckets bruksål- der görs ett avdrag på 10 % för varje helt kalenderår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter däckets ibruktagningsår.
4.4 Nyvärdesförmån
Ersättning fastställs enligt nyvärdesförmån om följande förut- sättningar uppfylls:
• traktorn har förutom importörens ägar- och besittnings- förhållande endast ägts eller innehafts av försäkringsta- garen samt varit försäkrad från och med den tidpunkt då den övergick i försäkringstagarens besittning,
• traktorn är köpt som ny och oanvänd,
• traktorn har registrerats före köpet eller utan dröjsmål efter köpet,
• det förlöpt högst ett år fr.o.m. datumet för traktorns för- staregistrering,
• traktorn har använts i högst 500 timmar och
• reparationskostnaderna för traktorn är minst 50 % av kontantförsäljningspriset för en ny likadan eller närmast motsvarande traktor.
4.5 Begränsningar i skadebeloppet
Sakförsäkringen ersätter inte
• minskning av traktorns värde
• ändrings- eller förbättringsarbeten i samband med repa- ration av traktorn
• kostnader på grund av att en bristfällig eller misslyckad reparation av traktorn måste utföras på nytt eller för- bättras
• förlust av bränsle
• kostnader för utredning och handläggning av skadeärende.
4.6 Beräkning av ersättningsbeloppet
Ersättningsbeloppet fås när självrisken som anges i försäk- ringsbrevet avdras från skadebeloppet.
4.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas stadgandena om beskattning, såsom mervärdeskatten.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader eller den skadade egendomens återanskaffnings- kostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen har varit berät- tigad att dra av den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
4.8 Ordningsföljden för avdrag för självrisk och andra avdrag
Självrisken och övriga avdrag som anges i dessa villkor eller de gemensamma avtalsvillkoren avdras från skadebeloppet i föl- jande ordning:
1. eventuellt skattebelopp
2. eventuellt avdrag på grund av egendomens ålder
3. självrisk
4. eventuell minskning av ersättning, t.ex. på grund av för- summelse av säkerhetsföreskrifter eller underförsäkring.
4.9 Former för betalning av ersättning
Försäkringsgivaren uppfyller sin ersättningsskyldighet antingen genom att betala reparationskostnaderna, betala en penningersättning, inlösa lantbrukstraktorn till dess gängse värde eller skaffa en likvärdig traktor eller dess del.
Om skadebeloppet beräknas vara över 60 % av lantbruk- straktorns gängse värde, har försäkringsgivaren rätt att lösa in den skadade traktorn till dess gängse värde. Med inlösning avses överlåtelse av skadad traktor till försäkringsgivarens ägo, så att försäkringsbolaget för den skadade traktorn beta- lar ett ersättningsbelopp som motsvarar dess gängse värde omedelbart före skadan.
Försäkringsgivaren är inte skyldig att med nya delar ersätta sådana skadade delar, som genom reparation kan fås i sådant skick att de uppfyller sin funktion.
5 Säkerhetsföreskrifter
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Om den försäk- rade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan ersättningen nedsättas eller helt förvägras (se Allmänna avtalsvillkor).
1. Föraren av traktorn ska ha ett av myndigheter utfärdat behörigt körkort.
2. Vid användning och underhåll av traktorn ska traktortill- verkarens och -importörens anvisningar iakttas. Under- hållsåtgärder ska bokföras.
3. För att förhindra stöldskada ska traktorns startnycklar avlägsnas från traktorn när traktorn inte används. Dör- rarna till hytten ska vara låsta när traktorn i anslutning till en arbetsprestation lämnas utan kontinuerlig uppsikt eller förvaras i en olåst byggnad.
4. Förvaringsutrymmet för traktorn får inte användas till något ändamål som riskerar brandsäkerheten och man får inte använda öppen eld eller röka i utrymmet. Trak- torns förvaringsutrymme ska uppfylla anvisningarna och bestämmelserna som räddningsmyndigheten på försäk- ringstagarens boningsort gett.
5. Om traktorn förvaras i en byggnad för produktionsdjur, ska traktorn vara försedd med en huvudströmavbrytare som ska användas när man inte arbetar med traktorn.
6. För belysning av traktorns maskineri, bränsletank eller annan del får man endast använda elektrisk belysning.
7. När traktorn repareras eller dess fasta tilläggsutrustning svetsas ska antändliga konstruktioner avlägsnas från ett tillräckligt stort område och på reparationsplatsen ordnas nödvändig bevakning och handbrandsläckningsutrustning samt efterbevakning under en timme efter att arbetet slutförts.
8. Traktorns styranordningar, bromsar och övriga manö- veranordningar ska kontrolleras och underhållas regelbun- det och upptäckta fel ska omedelbart repareras.
9. När man under den mörka tiden rör sig med traktorn på allmänna vägar ska traktorns lampor vara i skick och dessa ska användas.
10. För uppvärmning av motor, anordningar för kraftöverfö- ring eller andra delar får man utöver fordonets standard- utrustning endast använda en sådan värmeanordning som dess tillverkare eller importör uppgivit vara lämp-
lig för fordonsbruk. Värmeanordningen ska vara utrustad med CE-märke samt finsk, svensk eller norsk testinrätt- nings kontrollmärke (FI-, S- eller N-märke). Värmeanord- ningen ska vara installerad enligt tillverkarens eller impor- törens instruktioner.
11. En traktor som används för entreprenad ska under användningstiden utrustas med en köldhärdig handbrand- släckare av minst effektklass 43A 233BC. Släckarens funk- tionsförmåga ska kontrolleras årligen.
12. När traktorn används ska dörrar och fönster i mån av möjlighet hållas stängda. När släpvagnen tippas och flyt- gödsel- eller urinbehållaren påfylls eller töms samt vid gödsel- eller urinspridning ska traktorns dörrar och föns- ter alltid hållas stängda.
Försäkring för lantbruksarbetsmaskin
Med lantbruksarbetsmaskinförsäkringen kan man försäkra en arbetsmaskin som huvudsakligen används i lantbruket och drivs med egen maskin. I försäkringsbrevet har antecknats märke och modell, ålder eller årsmodell för arbetsmaskinen som är föremål för försäkring, bruksändamål, försäkringsbe- lopp, av försäkringstagaren vald skyddsnivå, självrisk som till- lämpas vid försäkringsfall samt omnämnande, ifall arbetsma- skinen även är försäkrad för entreprenadbruk.
Syftet med försäkringen är att i enlighet med punkterna 3.1–3.6 i dessa villkor och vald skyddsnivå ersätta en direkt sakskada till följd av försäkringsfall samt övriga särskilt angivna kostnader.
1 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringen gäller i Finland.
Försäkringen gäller tillfälligt i anslutning till arbetsuppgift eller av motsvarande motiverad anledning i 6 månader i Norden, då avsikten är att lantbruksarbetsmaskinen inom ramen för den ovannämnda tiden flyttas tillbaka till försäkringsstället.
Försäkringen för en lantbruksarbetsmaskin i entreprenadbruk eller som lånats eller hyrts ut till någon annan gäller endast i Finland.
2 Försäkrad egendom
Föremål för försäkring är den lantbruksarbetsmaskin i stan- dardutförande som antecknats i försäkringsbrevet inklusive standardutrustning som ingår i riktpriset samt fast installerad tilläggsutrustning. Standard- och tilläggsutrustningen är för- säkringsobjekt när de är installerade på den försäkrade lant- bruksarbetsmaskinen. Vid brand, stöld och uppsåtlig skadegö- relse är försäkringsobjekt också normalt från arbetsmaskinen löstagbar tilläggs- och standardutrustning då dessa lösgjorts och förvaras på gårdens område.
Med fast tilläggsutrustning avses anordning eller utrustning vars koppling och fästning kräver att verktyg används och som vanligtvis inte lösgörs när man flyttar från en arbetsupp- gift till en annan.
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå för varje lantbruksarbetsmaskin som försäkras. Skyddsnivån har antecknats i försäkringsbrevet. Begränsningar som gäller alla skyddsnivåer finns nedan i punkt 3.7.
Omfattande skyddsnivå
Omfattande skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.6.
Basskyddsnivå
Basskydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de för- säkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.5.
Reducerad skyddsnivå
Reducerat skydd ersätter direkta sakskador som orsakats av de försäkringsfall som anges i punkterna 3.1–3.4.
3.1 Brandskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av eld som kommit lös, direkt blixtnedslag eller explosion.
3.2 Stöldskada och uppsåtlig skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av förlust av eller skada på det försäkrade objektet om orsaken varit stöld, olovligt bruk av arbetsmaskin, uppsåtlig skadegörelse eller försök till dessa.
3.3 Elfenomenskada
Försäkringen ersätter kortslutning i elektrisk utrustning eller plötslig spänningsökning. Reducerad skyddsnivå och bas- skyddsnivå ersätter dock inte skada som själva anordningen orsakats till följd av kortslutning i generatorn, elmotorn, acku- mulatorn eller annan elektrisk anordning.
3.4 Stormskada
Försäkringen ersätter skada som orsakats av träd som fällts av storm eller annat föremål som ryckts loss av storm.
3.5 Kollisionsskada
Försäkringen ersätter skada som arbetsmaskinen orsakats av att den kört av vägen eller vält, av vägras, sammanstöt- ning eller annan utifrån plötsligt verkande orsak samt av att däck gått sönder. Försäkringen ersätter skada som orsakats då föremålet för försäkringen transporterats med ett annat fordon.
3.6 Maskinskada
Försäkringen ersätter skada som det försäkrade föremå- lets motor, kraftöverföring eller hydraulik samt deras styren- heter direkt orsakas av föremålets plötsliga och oförutsedda interna bräckage.
Med kraftöverföring avses växellåda, drivhjul och axlar. Med motor avses basmotorn med bränslesystem utan motorns hjälputrustning. Med hydraulik avses hydraulikventilsystem och hydraulisk pump utan hydraulikrör och hydraulikslangar.
3.7 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• arbetsmaskinen eller dess del av slitage, frysning, frätning, rost, materialtrötthet eller motsvarande långsamt ver- kande fenomen eller av förlorad funktionsduglighet
• av vatten på arbetsmaskinens motor och dess hjälput- rustning
• av att arbetsmaskinen sjunkit genom is på annat ställe än på en vinterväg som godkänts av vägmyndigheten och som är avsedd för allmän trafik
• av last, om inte skadan är en direkt följd av en skada som ersätts på basis av den valda skyddsnivån enligt punkt 3
• av att arbetsmaskinen använts i strid med bruksanvis- ningen eller av att arbetsmaskinen utsatts för alltför kraf- tig belastning
• förbränningsmotorn till följd av explosion i motorn
• av orent, förorenat eller felaktigt bränsle eller olja
• kraftöverföringens friktionsytor och deras kopplingar
• motorn, växellådan eller hydrauliken av bristfällig luftcir- kulation, smörj- eller hydraulolje- eller kylvätskecirkulation
• av konstruktions-, tillverknings- eller materialfel eller skada som orsakats av reparation av en del som tillver- kats felaktigt eller av felaktigt material
• av skadedjur eller insekter
• arbetsmaskinens däck av spik eller skruv
• av ändring av fabriksinställningar för motorns egenskaper och effekt
• av krig, uppror, revolution, strejk eller annan därmed jäm- förbar orsak eller av atomskada.
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakas av under- hålls- eller servicearbeten eller av servicedelar som bytts ut i samband därmed. Försäkringen ersätter inte heller kostnader för justering, rengöring, tvättning, spänning, smörjning, upp- datering eller programmering.
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av någon lag, garanti eller annan försäkring.
Skada som ska ersättas enligt dessa försäkringsvillkor ersätts trots detta begränsningsvillkor om försäkringstagaren bevi- sar att en annan ersättningsskyldig inte förmår uppfylla sina förpliktelser.
3.8 Begränsning av försäkringsskydd på grund av lantbruksarbetsmaskinens ålder
Omfattande skyddsnivå kan beviljas för en lantbruksarbets- maskin som är högst 10 år gammal. Försäkring med omfat- tande skyddsnivå ändras utan separat överenskommelse till en försäkring med basskyddsnivå när det har gått 12 år från arbetsmaskinens första ibruktagande eller förstaregistrering. Ändringen träder i kraft från början av den nya försäkringspe- rioden som följer efter att åldersvillkoret uppfyllts.
4 Ersättningsbestämmelser
4.1 Ersättningens omfattning
4.1.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som föremålet för för- säkringen orsakats till följd av försäkringsfallet.
4.1.2 Transportkostnader till verkstaden
Försäkringen ersätter dessutom skäliga kostnader som orsa- kats av att arbetsmaskinen, som skadats i ett försäkringsfall som ersätts enligt den valda skyddsnivån, transporterats till närmaste verkstad. Transportkostnaderna ersätts om arbets- maskinen inte kan köras med egen maskin och arbetsma- skinen inte rimligtvis kan repareras på skadeplatsen eller på lantbrukets gårdsområde.
4.1.3 Tilläggskostnader som orsakas av förhindrad användning
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga tilläggskost- nader som orsakas av att den försäkrade lantbruksarbets- maskinen inte kan användas då arbetsmaskinen skadats till följd av en skada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Tilläggskostnader ersätts för högst 30 dygn efter skadetid- punkten.
Utöver självrisken som avdras vid en sakskada har försäk- ringstagaren en separat självrisk på 15 % av tilläggskostna- derna när man i stället för den skadade arbetsmaskinen hyr en arbetsmaskin av motsvarande storlek. Ifall maskinarbetet utförs av en entreprenör, avdras utöver självrisken i sakför- säkringen dessutom en separat självrisk på 30 %.
4.1.4 Ersättning för inkomstförlust
Ersättning för inkomstförlust förutsätter att i försäkrings- brevet har antecknats att arbetsmaskinen är försäkrad för entreprenadbruk.
Försäkringen ersätter förlust av nettoinkomst som utretts, som beror på att den försäkrade lantbruksarbetsmaski- nen inte kan användas i förvärvssyfte, när arbetsmaskinen skadats på grund av en skada som ersätts enligt den valda
skyddsnivån. Ersättning betalas för högst 30 dygn efter ska- detidpunkten. Under en försäkringsperiod ersätts inkomstför- lust högst upp till det belopp som antecknats i försäkrings- brevet.
4.2 Beräkning av skadans belopp
Lantbruksarbetsmaskinens gängse värde utgör grunden för beräkning av skadebeloppet. Med gängse värde avses arbets- maskinens kontantförsäljningspris omedelbart före försäk- ringsfallet. Vid fastställande av gängse värde beaktas arbets- maskinens ålder, antalet brukstimmar, användningssätt och allmänna skick samt faktorer som inverkar på dess kontant- pris.
Om arbetsmaskinen har förstörts eller skadats så illa att den inte kan repareras till skälig kostnad, utgörs skadebeloppet av skillnaden mellan det gängse värdet för arbetsmaskinen ome- delbart före och efter försäkringsfallet.
Om arbetsmaskinen kan repareras är skadebeloppet repa- rationskostnaderna eller ett penningbelopp som motsvarar dessa, dock högst arbetsmaskinens gängse värde. Vid repa- ration av skadad arbetsmaskin ska användas delar som är brukbara och motsvarar fordonets skick och ålder, om sådana finns att tillgå, och anskaffningen av dem inte orsakar för- dröjning i reparationsarbetet.
Om man i samband med att arbetsmaskinen reparerats har förnyat skadade men slitna delar eller annars utfört sådana förbättringsarbeten till följd av vilka arbetsmaskinens skick väsentligt har förbättrats jämfört med tidigare, tas detta i beaktande då ersättningen beräknas.
Vid bräckageskador som ersätts enligt villkorspunkt 3.6 utgörs skadebeloppet av reparationskostnaderna, från vilka görs
ett årligt avdrag på 5 % för varje helt kalenderår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter arbetsma- skinens ibruktagningsår. Vid värderingen av skadebeloppet för en arbetsmaskin som används för entreprenad är det årliga avdraget 10 %.
4.3 Ersättning av däck som gått sönder
Vid bräckageskador på däck utgörs skadebeloppet av åter- anskaffningskostnaderna, från vilka på basis av däckets bruksålder görs ett avdrag på 10 % för varje helt kalenderår som gått ut före skadans händelsetidpunkt och som följt efter däckets ibruktagningsår.
4.4 Begränsningar i skadebeloppet
Sakförsäkringen ersätter inte
• minskning av lantbruksarbetsmaskinens värde
• ändrings- eller förbättringsarbeten i samband med repa- ration av arbetsmaskinen
• kostnader som orsakats av att en bristfällig eller miss- lyckad reparation av arbetsmaskinen måste utföras på nytt eller förbättras
• förlust av bränsle
• kostnader för utredning och handläggning av skadeärende.
4. 5 Beräkning av ersättningsbeloppet
Ersättningsbeloppet fås när självrisken som anges i försäk- ringsbrevet avdras från skadebeloppet.
4.5.1 Underförsäkring
Egendom eller ett intresse har underförsäkrats, om det för- säkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Till följd av försäkringsfall som drabbat underförsäkrad egen- dom eller underförsäkrat intresse ersätts endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbe- loppet och den skadade egendomens eller intressets verkliga värde. Om försäkringsbeloppet grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dess representant, betalas ersättning enligt skadebeloppet, dock högst enligt försäkringsbeloppet.
4.5.2 Överförsäkring
Egendom eller ett intresse har överförsäkrats, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt översti- ger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde.
Med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat över- försäkrad egendom eller överförsäkrat intresse betalas inte ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dess representant
ska ersättningen på basis av överförsäkring betalas enligt för- säkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
4.6 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader eller den skadade egendomens återanskaffnings- kostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
4.7 Ordningsföljden för avdrag för självrisk och andra avdrag
Självrisken och övriga avdrag som anges i dessa villkor eller de gemensamma avtalsvillkoren avdras från skadebeloppet i föl- jande ordning:
1. eventuellt skattebelopp
2. eventuellt belopp som grundar sig på egendomens ålder
3. självrisk
4. eventuell minskning av ersättning, t.ex. på grund av för- summelse av säkerhetsföreskrifter eller underförsäkring.
4.8 Former för betalning av ersättning
Försäkringsgivaren uppfyller sin ersättningsskyldighet antingen genom att betala reparationskostnaderna, betala en penning- ersättning, inlösa lantbruksarbetsmaskinen till dess gängse värde eller skaffa en likvärdig arbetsmaskin eller dess del.
Om skadebeloppet beräknas vara över 60 % av gängse vär- det, har försäkringsgivaren rätt att lösa in försäkringsobjektet till dess gängse värde. Med inlösning avses överlåtelse av ska- dad lantbruksarbetsmaskin till försäkringsgivarens ägo så att försäkringsbolaget för den skadade arbetsmaskinen betalar ett ersättningsbelopp som motsvarar dess gängse värde ome- delbart före skadan.
Försäkringsgivaren är inte skyldig att med nya delar ersätta sådana skadade delar, som genom reparation kan fås i sådant skick att de uppfyller sin funktion.
5 Säkerhetsföreskrifter
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Om den försäk- rade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan ersättningen nedsättas eller helt förvägras (se Allmänna avtalsvillkor).
1. Föraren av arbetsmaskinen ska ha ett av myndigheter utfärdat behörigt körkort.
2. Vid användning och underhåll av arbetsmaskinen ska arbetsmaskintillverkarens och -importörens anvisningar följas. Underhållsåtgärder ska bokföras.
3. För att förhindra stöldskada ska arbetsmaskinens start- nycklar avlägsnas från arbetsmaskinen när arbetsmaskinen inte används. Dörrarna till hytten ska vara låsta när arbets- maskinen i anslutning till en arbetsprestation lämnas utan kontinuerlig uppsikt eller förvaras i en olåst byggnad.
4. Förvaringsutrymmet för arbetsmaskinen får inte använ- das till något ändamål som riskerar brandsäkerheten och man får inte använda öppen eld eller röka i utrymmet. Arbetsmaskinens förvaringsutrymme ska uppfylla anvis- ningarna och bestämmelserna som räddningsmyndighe- ten på försäkringstagarens boningsort gett.
5. Om arbetsmaskinen förvaras i en byggnad för pro- duktionsdjur, ska arbetsmaskinen vara försedd med en huvudströmavbrytare som ska användas när man inte arbetar med arbetsmaskinen.
6. För belysning av arbetsmaskinens maskineri, bränsletank eller annan del får man endast använda elektrisk belysning.
7. När arbetsmaskinen repareras eller dess fasta tilläggsut- rustning svetsas ska antändliga konstruktioner avlägsnas från ett tillräckligt stort område och på reparationsplat- sen ordnas nödvändig bevakning och handbrandsläck- ningsutrustning samt efterbevakning under en timme efter att arbetet slutförts.
8. Arbetsmaskinens styranordningar, bromsar och övriga manöveranordningar ska kontrolleras och underhållas regelbundet och upptäckta fel ska repareras omedelbart.
9. När man under den mörka tiden rör sig med arbetsmaski- nen på allmänna vägar ska arbetsmaskinens lampor vara i skick och dessa ska användas.
10. För uppvärmning av motor, anordningar för kraftöverföring eller andra delar får man utöver fordonets standardutrust- ning endast använda en sådan värmeanordning som dess tillverkare eller importör uppgivit vara lämplig för fordons- bruk. Värmeanordningen ska vara utrustad med CE-märke samt finsk, svensk eller norsk testinrättnings kontrollmärke (FI-, S- eller N-märke). Värmeanordningen ska vara installe- rad enligt tillverkarens eller importörens instruktioner.
11. En arbetsmaskin ska under användningstiden utrustas med en köldhärdig handbrandsläckare av minst effekt- klass 43A 233BC. Släckarens funktionsförmåga ska kont- rolleras årligen.
Avbetalningsförsäkring
1 Försäkringens syfte
Försäkringen ersätter skada som orsakas säljare, uthyrare, panthavare eller inteckningshavare till följd av den försäk- rade traktorns, skördetröskans eller motorarbetsmaskinens (för vilka nedan används benämningen arbetsmaskin) skada till den del skadan inte ersätts från en av försäkringstaga- ren tecknad försäkring för lantbrukstraktor, skördetröska eller lantbruksarbetsmaskin (nedan huvudförsäkring) på grund av att
• arbetsmaskinen vid skadeögonblicket inte varit låst eller inte fanns i ett låst förvaringsutrymme
• det är fråga om en skada som uppkommit till följd av en ersättningsbar sakskada och som orsakats arbetsmaski- nens motor eller dess tilläggsutrustning, växellåda, kraftö- verföringsanordning eller kylsystem på grund av bristande olje- eller kylarvätskecirkulation eller annan försummelse av service
• skadan orsakats av vatten på arbetsmaskinens motor eller dess hjälpanordningar
• skadan orsakats av att arbetsmaskinen sjunkit genom is när man kört annanstans än på en vinterväg som god- känts av vägmyndigheten och som är avsedd för allmän trafik
• skadan har orsakats av last eller överbelastning.
En förutsättning för betalning av ersättning är att skadan skulle ersättas på basis av den försäkring som försäkringsta- garen har tecknat för fordonet. Ersättning betalas inte, om den som är ersättningsberättigad på basis av denna försäk- ring var eller borde ha varit medveten om den omständighet som ledde till att ersättningen på basis av sakförsäkringen förvägrades.
2 Försäkringens giltighetstid
Försäkringen är i kraft högst lika länge som huvudförsäk- ringen och upphör alltid då avbetalningsraterna eller lånet som beviljats mot inteckningen betalats till fullo eller lea- singavtalet upphör.
3 Beräkning och betalning av ersättning
Försäkringstagaren står vid varje försäkringsfall för en själv- risk som är av samma storlek som den självrisk som tillämpas på ett likadant försäkringsfall som ersätts från huvudförsäk- ringen.
Självrisken avdras från det totala skadebeloppet beräknat enligt huvudförsäkringen och denna tilläggsförsäkring och tillämpas bara en gång på ett och samma försäkringsfall.
Av skadebeloppet, från vilket självrisken avdragits, betalas i ersättning den del av ersättningen från huvudförsäkringen som nedsatts eller förvägrats.
Den ersättning som betalas från avbetalningsförsäkringen är högst fordran enligt villkoren i säljarens eller panthavarens avbetalningsavtal eller den del av ett lån som beviljats mot inteckning och som är obetalt vid skadetidpunkten.
Säljaren, uthyraren eller panthavaren är skyldig att sända en kalkyl till försäkringsgivaren över det fordringsbelopp som denne har gällande arbetsmaskinen. Ersättning betalas inte för försummade avbetalningar på fordringarna.
Villkoren för nyvärdesförmån i Försäkring för skördetröska (villkorspunkt 4.4) och Försäkring för lantbrukstraktor (villkor- spunkt 4.4) tillämpas inte på försäkringen. För övrigt tilläm- pas villkoren för huvudförsäkring.
Skogsförsäkring
2 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem 27
3 Begränsande villkor som gäller alla försäkringsfall och skyddsnivåer i Skogsförsäkring 29
Dessa villkor innehåller villkoren som tillämpas på skogsför- säkringar. I försäkringsbrevet har uppräknats försäkrade sko- gar och de försäkringsskydd som valts för dem.
1 Försäkrad egendom
Försäkringsobjekt är skogen som anges i försäkringsbrevet. Skogen omfattar trädbeståndet och plantbeståndet på den skogsbruksmark som hör till den skogsfastighet som anges i försäkringsbrevet. Försäkringsobjekt är även virke som för- säkringstagaren äger som har avverkats på den försäkrade fastigheten och som befinner sig på avverkningsplatsen eller på upplagsplats i skogen eller invid en väg, dock inte sågat, hyvlat eller på annat sätt vidareförädlat virke. Försäkrade är av försäkringstagaren ägda avverkningsrester som efter
avverkningen uppsamlats eller ska uppsamlas på den försäk- rade skogsfastigheten för användning till bioenergi, för vilken har ingåtts ett skriftligt avtal om försäljning samt av försäk- ringstagaren ägda tillfälligt lagrade plantor som är avsedda för skogsföryngring på skogsfastigheten. Avverkningsresterna är försäkrade så länge som de är i skogsägarens ägo.
Om skogen som är försäkringsobjekt även omfattar ett sär- skilt träd- eller plantbestånd, såsom masurbjörks- eller jul- gransodling, vars skogsekonomiska värde väsentligt över- stiger det normala och som man i en skadesituation vill behandla på ett sätt som avviker från det normala, ska objek- tet i fråga försäkras med en separat försäkring som skiljer sig från de normala skogsförsäkringarna.
Med trädbestånd avses trädbestånd med en genomsnitt- lig diameter på över 8 cm i brösthöjd eller med en medel- höjd på över 7 meter i barrträdsbestånd och över 9 meter i björkträdsbestånd.
Med plantbestånd avses trädbestånd med en genomsnitt- lig diameter på under 8 cm i brösthöjd eller med en medel-
höjd på under 7 meter i barrträdsbestånd och under 9 meter i björkträdsbestånd.
Med avverkningsrester avsedda för bioenergi avses här avverkningsrester och stubbar som enligt avtal ska säljas till utomstående köpare och som ska förvandlas till skogsflis.
Med skogsfastighet avses en självständig fastighet som har införts i fastighetsregistret och som har ett namn och regis- ternummer. En skogsbruksenhet som är mindre än en skogs- fastighet kan inte utgöra försäkringsobjekt.
2 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
För det försäkrade objektet kan väljas omfattande, bas eller reducerat försäkringsskydd. Skyddsnivån kan väljas skilt
för varje objekt. Skyddsnivån påverkar försäkringsskyddets omfattning och försäkringspremien. Skyddsnivån antecknas i försäkringsbrevet och skador som inträffar under försäkring- ens giltighetstid ersätts i enlighet med skyddsnivån. Begräns- ningarna som anges i punkt 3 gäller alla skyddsnivåer.
Omfattande Skogsförsäkring ersätter skador som orsakats av händelserna som anges i punkterna 2.1–2.8.
Bas Skogsförsäkring ersätter skador som orsakats av händel- serna som anges i punkterna 2.1–2.3.
Reducerad Skogsförsäkring ersätter skador som orsakats av händelserna som anges i punkten 2.1.
2.1 Skador orsakade av brand
Försäkringen ersätter skador på träd- och plantbestånd, avverkat virke, sättplantor samt avverkningsrester som upp- samlats för bioenergi, som orsakats av eld som kommit lös och åtgärder för släckning av den. Mängden trädbestånd eller virke som har skadats ska uppgå till minst 15 kubikmeter fast mått per försäkringsfall.
Skador på plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Skador på sättplantor ersätts när den mängd plantor som förstörs skulle kunna användas till att plantera minst halv hektar.
Skador på avverkningsrester avsedda för bioenergi ersätts när den mängd förstörda avverkningsrester som samlats eller skulle ha samlats upp omfattar ett avverkningsområde på minst 0,5 hektar.
Försäkringen ersätter dessutom merkostnader som har orsa- kats av försäkringstagarens egna åtgärder för att avvärja och begränsa en skogsbrand. Sådana merkostnader är till exempel kostnader för påfyllning av handbrandsläckare samt nödvändiga och skäliga kostnader för efterbevakning från och med det att räddningsledaren har påfört skogsägaren ansvaret för efterbevakningen.
Försäkringen ersätter inte kostnader för släckning av en skogsbrand eller kostnader för eftersläckning och röjning. Skador som släckningsarbeten orsakat på annan egendom än försäkringsobjekten i den försäkrade skogen ersätts inte.
2.2 Skador orsakade av storm
Försäkringen ersätter stormskador som orsakats träd- och plantbestånd, avverkat virke och sättplantor. Mängden träd- bestånd eller virke som har skadats ska uppgå till minst 15 kubikmeter fast mått per försäkringsfall.
Skador på plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Skador på sättplantor ersätts när den mängd plantor som förstörs skulle kunna användas till att plantera minst halv hektar.
Vid stormskada på trädbestånd är ersättningen högst den i försäkringsbrevet antecknade maximiersättningen per fast kubikmeter skadat trädbestånd ökat med eventuellt förvänt- ningsvärde.
Försäkringen ersätter inte stormskador på avverkningsrester.
2.3 Skador orsakade av snö
Försäkringen ersätter snöskador på träd- och plantbestånd. Mängden trädbestånd som har skadats ska uppgå till minst 15 kubikmeter fast mått per försäkringsfall.
Skador på plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Snöskador på virke, sättplantor och avverkningsrester ersätts inte.
2.4 Skador orsakade av insekter
Försäkringen ersätter insektskador på träd- och plantbe- stånd. Skador på träd- och plantbestånd ersätts om skogsod- ling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats av tall- vedsnematod eller andra nematoder.
Insektskador på virke, sättplantor och avverkningsrester ersätts inte.
2.5 Skador orsakade av översvämning
Försäkringen ersätter skador på träd- och plantbestånd samt sättplantor till följd av översvämning i vattendrag och av ismassor som transporterats av vatten samt av fördämning som byggts av bäver.
Skador på träd- och plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Skador på sättplantor ersätts när den mängd plantor som för- störs skulle kunna användas till att plantera minst 0,5 hektar.
Översvämningsskador på virke och avverkningsrester ersätts inte.
Översvämning i vattendrag är en exceptionell och oförut- sedd, plötslig höjning av vattennivån i älv, å, flod, sjö eller bäck till följd av exceptionellt regn, fördämning som bildats av is eller issörja eller snösmältning. Med översvämning i vat- tendrag avses inte ett återkommande och normalt naturfeno- men såsom våröversvämningar som regelbundet återkommer i området varje år eller med högst fem års intervaller.
2.6 Skador orsakade av svampsjukdomar
Försäkringen ersätter skador på träd- och plantbestånd som svampsjukdomar orsakat.
Skador på träd- och plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Försäkringen ersätter inte svampskador på trädbestånd eller plantbestånd som orsakats av en svampsjukdom som åstad- kommer träröta, såsom rotticka. Ersättning utbetalas inte för svampsjukdomar som beror på yttre skador på träd eller plan- tor i samband med skogsvårdsarbeten eller drivning.
Svampskador på virke, sättplantor och avverkningsrester ersätts inte.
2.7 Skador orsakade av djur
Försäkringen ersätter skador som rådjur, hardjur, gnagare och fåglar har orsakat träd- och plantbestånd, avverkat virke och sättplantor.
Mängden trädbestånd eller virke som har skadats ska uppgå till minst 15 kubikmeter fast mått per försäkringsfall.
Skador på plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Skador på sättplantor ersätts när den mängd plantor som för- störs skulle kunna användas till att plantera minst 0,5 hektar.
Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats av tall- vedsnematod eller andra nematoder.
Försäkringen ersätter inte skador orsakade av andra hjortdjur än rådjur. Skador orsakade av rådjur på ett och samma plant- bestånd ersätts högst två gånger.
Försäkringen ersätter inte skador på avverkningsrester.
2.8 Skador orsakade av skadegörelse och stöld
Försäkringen ersätter skador på träd- och plantbestånd, avverkat virke, sättplantor samt avverkningsrester som upp- samlats för bioenergi som orsakats av skadegörelse och stöld. Mängden trädbestånd eller virke som har skadats eller stulits ska uppgå till minst 15 kubikmeter fast mått per försäkrings- fall.
Skador på plantbestånd ersätts om skogsodling är nödvändig för att avhjälpa underproduktion till följd av skadorna och det enhetliga området som beskogas är minst 0,5 hektar.
Skador på sättplantor ersätts när den mängd plantor som skadas eller stjäls skulle kunna användas till att plantera minst halv hektar.
Skador på avverkningsrester avsedda för bioenergi ersätts när den mängd skadade och stulna avverkningsrester som samlats eller skulle ha samlats upp omfattar ett avverknings- område på minst 0,5 hektar.
En skada ska polisanmälas.
3 Begränsande villkor som gäller alla försäkringsfall och skyddsnivåer i Skogsförsäkring
Skogsförsäkringen ersätter inte
• skada som har inträffat eller börjat innan försäkringen trädde i kraft
• skada till den del den kan ersättas med allmänna medel
• kostnader för skogsodling till följd av skada
• skador till följd av förorening av luft, jordmån eller vatten
• skador orsakade av torka, frost, tjäle eller näringsbrist
• förändringar i marknadspriserna till följd av konjunkturer (fastställande av trädbeståndets värde, se 5.1 Bedömning av skadans belopp) och övriga förmögenhetsskador
• kostnader för röjning, städning eller landskapsarkitektur efter bärgning av skogshärjat trädbestånd
• skada orsakad av krig, uppror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller av atomskada.
4 Säkerhetsföreskrifter
Försäkringstagaren är skyldig att följa de säkerhetsföreskrif- ter för avvärjande av skador som anges i försäkringsvillko- ren. Om en skada har orsakats eller fått större omfattning på grund av att en säkerhetsföreskrift inte har följts, kan ersätt- ningsbeloppet sänkas eller ersättningen vägras i sin helhet.
4.1 Hantering av öppen eld
Öppen eld får inte göras upp om förhållandena på grund av torka eller någon annan orsak är sådana att risken för skogs- brand är uppenbar. Vid varning för skogsbrand är det absolut förbjudet att göra upp öppen eld. Öppen eld ska övervakas konstant och släckas ytterst noggrant.
4.2 Avlägsnande av virke från skogen för att avvärja insektskador
Försäkringstagaren är skyldig att se till att barrträdsvirke med bark transporteras bort från skogen eller från upplags- platsen invid en väg inom den tidsfrist som stiftas i lagen om bekämpning av skogsskador (1087/2013) eller att man annars ser till att skogsskadeinsekter inte i väsentlig mån kan sprida sig från det lagrade virket.
Om det finns betydligt med barrträd i skogen som skadats av storm, snö, brand eller annan förödelse är försäkringstagaren skyldig att se till att de skadade träden avlägsnas från skogen före utgången av den tidsfrist som stadgas i lagen eller att man annars ser till att skogsskadeinsekter inte kan sprida sig från de skadade träden.
4.3 Förvaring av plantor
Plantor som är avsedda för plantering får inte förvaras länge som oplanterade. Plantorna ska före planteringen lagras i ett låst utrymme eller under ständig uppsikt. Plantor kan i anslut- ning till planteringen även förvaras på planteringsområdet dock inte på en synlig plats vid sidan av en allmän väg eller annars på en plats där risken för stöld eller skadegörelse är uppenbar.
5 Ersättning av skador
5.1 Bedömning av skadans belopp
Försäkringen ersätter förlust av skogsekonomiskt värde till följd av skador på träd- och plantbestånd och virke i skogen samt till följd av skador på avverkningsrester och sättplantor.
Undantag i grunderna för beräkning och ersättning av skada anges separat i samband med varje försäkringsfall i villkors- punkt 2.
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte indirekt för- lust till följd av skadan eller förlust av andra förmåner som ansluter sig till egendomen.
5.1.1 Skador på trädbestånd
Skador på trädbestånd ersätts på basis av förlusten i avverk- ningsvärdet. Med trädbeståndets avverkningsvärde avses det rotpris som trädbeståndet inbringar då det säljs som gängse virkesslag.
Vid beräkningen av förlusten i avverkningsvärdet beaktas om trädbeståndet har förstörts eller blivit oanvändbart, om vir- kessortimentet har förskjutits eller om drivningskostnaderna har ökat på grund av skadan. Storleken på en skada fastställs genom uträkning av avverkningsvärdet före och efter skadan.
I fråga om unga trädbestånd ersätts dessutom förväntnings- värdeskada till följd av förtida avverkning, om trädbeståndet blir underproduktivt till följd av en skada. Underproduktivitet bedöms enligt Tapio Oy:s gällande skogsvårdsrekommenda- tioner.
5.1.2 Skador på plantbestånd
Skador på plantbestånd ersätts på basis av förlust av kost- nadsvärde. Med kostnadsvärdet för plantbestånd avses kost- nader för plantering och odling av plantbestånd. Ersättning kan betalas på basis av de förverkligade föryngringskostna- derna för plantbeståndet eller alternativt kan man använda Tapios Oy:s tabeller enligt summa-värde metoden för att bedöma värdet.
5.1.3 Skador på virke
Skador på virke ersätts på basis av förlust av försäljningspri- set. Med virkesförsäljningspris avses rotpriset på virket om det skadade virket har sålts genom rotköp och anskaffnings- värdet om det skadade virket har sålts genom leveransköp. Storleken på skadan fastställs genom uträkning av virkesför- säljningspriset före och efter skadan.
5.1.4 Skador på avverkningsrester
Skador på avverkningsrester ersätts på basis av nedgången i gängse värde. Storleken på skadan fastställs genom uträk-
ning av gängse värdet för avverkningsresterna före och efter skadan.
5.1.5 Skador på sättplantor
Skador på sättplantor ersätts på basis av plantornas återan- skaffningsvärde. Storleken på skadan fastställs genom uträk- ning av återanskaffningspriset på de förstörda plantorna omedelbart före och efter skadan.
5. 2 Ansökan om ersättning
Försäkringsbolaget ska beredas tillfälle att inspektera skad- orna innan ett skadeområde börjar röjas, skadade träd börjar drivas eller innan andra åtgärder börjar vidtas som kan för- svåra fastställandet av skadorna.
Skada ska anmälas till försäkringsbolaget så snabbt som möj- ligt efter det att skogsägaren har fått kännedom om skadan, även om skadans slutliga omfattning ännu inte är klarlagd.
Om försäkringstagaren kan få finansiering för en skada från allmänna medel med stöd av någon lag eller förordning ska till skadeanmälan eller uppskattningen bifogas en kopia av finansieringsansökan eller beslutet.
Till skadeanmälan eller -uppskattningen ska bifogas en karta över skadeområdet samt så exakta uppgifter som möjligt om trädbeståndet i skadeområdet. Om fastigheten har en gäl- lande skogsplan ska en kopia av uppgifterna om figurerna i skadeområdet bifogas till skadeanmälan.
5.3 Övriga regler i samband med ersättning
5.3.1 Skadad egendom
Efter en skada kvarstår återstående skadad och oskadad egendom i försäkringstagarens ägo. Försäkringsbolaget har rätt att till det uppskattade värdet lösa in träd och virke som har skadats.
5.3.2 Inteckningshavares rätt till skadeersättning
Om en fastighetsinteckning, som ställts som säkerhet för skuld, fastställts i skadad egendom, betalas ersättningen i första hand till inteckningshavaren. Ersättningen kan dock i stället för inteckningshavaren betalas till den försäkrade om inteckningshavaren har gett sitt samtycke till detta eller om den försäkrade har rätt till ersättning med stöd av bestäm- melserna i jordabalken (Jordabalk 17 kapitel 8 §).
5.3.3 Rätt till skadeersättning som tillkommer innehavare av besittningsrätten
Om försäkringstagaren inte vid skadetidpunkten har avverk- ningsrätt till det skadade trädbeståndet, har i första hand innehavaren av besittningsrätten rätt till skadeersättningen. Om innehavaren av besittningsrätten ger sitt samtycke kan ersättningen betalas till försäkringstagaren.
5.3.4 Självrisk
Försäkringstagaren har i varje skada en i försäkringsbrevet antecknad självrisk av skadebeloppet. Ersättningen utgörs av skadebeloppet minskat med självrisken.
5.3.5 Beskattningens inverkan på skadebeloppet
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas stadganden om beskattningen, såsom mervärdeskatten och förskottsinnehåll- ningen.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader eller den skadade egendomens återanskaffnings- kostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen har varit berät- tigad att dra av den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
6 Indexvillkor
Premien för skogsförsäkringen är bunden till det skogsförsäk- ringspremieindex som beräknats av Naturresursinstitutet.
Basindex är indexet under kalenderåret som föregick året då försäkringsavtalet trädde i kraft. Justeringsindex är indexet under kalenderåret som föregick justeringsåret. Justeringstid- punkt är datumet då försäkringsperioden börjar.
Den justerade premien för försäkringsperioden är lika många procent av den ursprungliga premien i försäkringsavtalet som justeringsindexet är av basindexet.
Tilläggskostnadsförsäkring 31
3 Ersättningsbara försäkringsfall 31
Avbrottsförsäkring för produktion 32
4 Ersättningsbara försäkringsfall 32
1 Begrepp vid personavbrottsförsäkring 34
2 Objekt för personavbrottsförsäkringar 34
3 Personavbrottsförsäkringarnas giltighet 34
4 Personavbrottsförsäkringar 35
5 Ersättningsbestämmelser för personavbrottsförsäkringar 36
Tilläggskostnadsförsäkring
1 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller i Finland.
2 Försäkringens syfte
Syftet med tilläggskostnadsförsäkringen är att ersätta till- läggskostnader som orsakats av avbrott i den försäkrade gårdens lantbruks- eller binäringsverksamhet. En förutsätt- ning för ersättning är att kostnaderna uppstått till följd av en sakskada som ersätts enligt den valda skyddsnivån.
En förutsättning för ersättning är att den skadade egendo- men används i den försäkrades lantbruks- eller binäringsverk- samhet och att egendomen är försäkrad med sakförsäkring.
3 Ersättningsbara försäkringsfall
3.1 Hyreskostnader för lantbruksmaskiner och
-inventarier samt maskiner för binäringen
Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga tilläggskost- nader som den försäkrade orsakas av att lantbruksmaskiner eller inventarier, som en direkt följd av en ersättningsbar saks- kada, inte kan användas för den egna gårdens lantbruks- eller binäringsverksamhet.
En förutsättning för ersättning är att arbetet inte kan utföras med den försäkrades annan egen utrustning.
Ersättningsbara tilläggskostnader är
• hyreskostnader samt frakt- och transportkostnader i Fin- land för en tillfällig maskin eller inventarier som hyrts i stället
• kostnader som beror på att arbetet utförts med hjälp av främmande inventarier och förare.
Tilläggskostnader ersätts för en sammanhängande tid på högst 30 dygn.
Från de ersättningsbara tilläggskostnaderna avdras
• utöver självrisken som anges i försäkringsbrevet, 15 % av hyreskostnaderna för en maskin eller inventarier som hyrts i stället för den skadade egendomen
• utöver självrisken som anges i försäkringsbrevet, 30 % av kostnaderna som orsakas av att arbetet utförs med främ- mande inventarier och förare.
3.2 Produktionsbyggnader
Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga tilläggskostna- der som den försäkrade orsakas av att en byggnad, som en direkt följd av en ersättningsbar sakskada, inte kan användas i den egna gårdens lantbruks- eller binäringsverksamhet.
Tilläggskostnader ersätts för en sammanhängande tid på högst 90 dygn.
3.3 Verksamhet i hyreslokaliteter
Försäkringen ersätter tilläggskostnader som orsakas av avbrott i den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksam- heten som är en direkt följd av en sakskada som drabbat den byggnad eller lägenhet som den försäkrade använder i sin verksamhet men inte äger.
En förutsättning för ersättning är att den sakskada som drabbat byggnaden eller lägenheten skulle ersättas enligt vill- koren för brand-, läckage- eller stormskada i den sakförsäk- ring som ansluter sig till denna försäkring. Tilläggskostnader ersätts högst under 90 dygn.
4 Skadebelopp
Skadebeloppet är de tilläggskostnader som en ersättningsbar sakskada orsakat.
4.1 Utvidgad affärsverksamhet
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte de kostnader som använts till att utveckla, utvidga eller annars ändra den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksamheten oberoende av vem som krävt att ändringen görs.
4.2 Fördröjd reparation eller återanskaffning
Försäkringen ersätter inte skadestånd eller annan motsva- rande påföljd på grund av fördröjd leverans som den försäk- rade eller någon annan är skyldig att betala på basis av avtal eller lag.
5 Ersättningsbelopp
Ersättningsbeloppet beräknas enligt skadebeloppet i punkt 4 med beaktande av nedanstående faktorer.
5.1 Inbesparade kostnader
Vid beräkningen av ersättningsbeloppet avdras från skade- beloppet de kostnader som inbesparats under ansvarstiden på grund av att de som en följd av sakskadan inte har behövt betalas. Motsvarande avdrag görs också om kostnaden ersätts från någon annan försäkring eller om den inbesparats på annat sätt.
5.2 Minskat ersättningsbelopp vid sakskada
Om ersättningsbeloppet beräknat enligt villkoren för sakför- säkringen har sänkts av annan orsak än underförsäkring eller självrisk, har försäkringsbolaget rätt att sänka ersättningsbe- loppet för tilläggskostnadsskadan i samma proportion.
5.3 Självrisk
Vid avbrottsskador har den försäkrade en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som avdras från skadebeloppet.
5.4 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade har rätt att dra av den skatt som ingår i tilläggskostnaderna, avdras från ersättningen beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
6 Övriga bestämmelser
Efter inträffad skada ska försäkringstagaren utan dröjsmål vidta åtgärder för att få i gång och bedriva lantbruks- och binäringsverksamheten i samma omfattning som den var före skadan. Kostnaderna som orsakats av åtgärderna ersätts enligt principerna för minskning av kostnaderna vid avbrotts- skada.
Om tilläggskostnaderna på förhand uppskattas överstiga
5 000 euro ska man på förhand komma överens med försäk- ringsbolaget om åtgärder som orsakar tilläggskostnader.
Den försäkrade är skyldig att till försäkringsbolaget överlåta uppgifter som behövs om dennes bokföring och beskattning för utredning av skadebeloppet.
Försäkringsbolagets anvisningar för att begränsa en avbrottsskada ska iakttas.
Avbrottsförsäkring för produktion
1 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller i Finland.
Ett villkor för ersättning vid leveransavbrottsskador är att sakskadan som drabbat egendomen har inträffat i Finland.
2 Försäkringens syfte
En förutsättning för ersättning är att avbrottet i verksam- heten är en följd av eller kostnaderna uppkommit till följd av en sakskada som ersätts enligt den valda skyddsnivån. En för- utsättning för ersättning av skador på produktionsdjur är att man förlorar djur som försäkrats med produktionsdjursförsäk- ring i en ersättningsbar skada enligt vald skyddsnivå och att minimiantalet som fastställts i villkoren (ersättningsgränsen) överskrids.
En förutsättning för ersättning är att den skadade egendo- men används i den försäkrades lantbruks- eller binäringsverk- samhet och att egendomen är försäkrad med sakförsäkring.
3 Försäkringsobjekt
3.1 Täckningsbidrag
Föremål för försäkringen är det täckningsbidrag som erhålls från omsättningen för den lantbruks- eller binäringsverksamhet som idkas på gården och har antecknats i försäkringsbrevet.
Täckningsbidraget är skillnaden mellan de mervärdesskat- tefria inkomsterna i pengar eller förmånerna i penningvärde från lantbruks- eller binäringsverksamheten under en period på ett år och de rörliga kostnaderna för anskaffning eller bibehållande av dem. Rörliga kostnader är de kostnader som direkt är beroende av produktionskvantiteten på gården eller binäringen som idkas på gården.
Rörliga kostnader är även löner och lönebikostnader, som i bokföringen antecknas som rörliga kostnader.
3.2 Tilläggskostnader
Föremål för försäkring är de nödvändiga och skäliga till- läggskostnaderna som den försäkrade orsakas av att egendo- men som en direkt följd av en ersättningsbar sakskada inte kan användas i den egna gårdens lantbruks- eller binäringsverk- samhet.
Som tilläggskostnader kan även ersättas kostnader för åtgär- der som förkortar avbrottstiden eller minskar omsättningsför- lusten.
3.3 Begrepp i samband med försäkring och ersättning
3.3.1 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppet är omsättningen från lantbruket och/ eller binäringen under ett år beräknat från början av försäk- ringsperioden.
3.3.2 Ansvarstid
Med ansvarstid avses den längsta enhetliga tidsperioden för vilken avbrott i produktion kan betalas. Ansvarstiden börjar fr.o.m. datumet då sakskadan inträffat och den finns anteck- nad i försäkringsbrevet.
Om den avbrutna lantbruks- eller binäringsverksamheten inte fortsätter efter skadan, är ansvarstiden i avbrottsförsäk- ringen sex månader.
Ansvarstiden i leveransavbrottsförsäkringen är sex månader.
Förlust i produktion som enbart beror på förlust av produk- tionsdjur betalas högst för 90 dygn.
3.3.3 Underförsäkring
Täckningsbidrag från den försäkrade lantbruks- och binä- ringsverksamheten är underförsäkrat om försäkringsbeloppet är mindre än den försäkrades omsättning som konstaterats vid skadetidpunkten. Eventuell underförsäkring beaktas enligt Allmänna avtalsvillkor.
3.3.4 Överförsäkring
Täckningsbidraget från den försäkrade lantbruks- och binä- ringen är överförsäkrat om försäkringsbeloppet är större än den försäkrade verksamhetens omsättning som konstaterats vid skadetidpunkten. Eventuell överförsäkring beaktas enligt Allmänna avtalsvillkor.
4 Ersättningsbara försäkringsfall
4.1 Verksamhet i byggnad som ägs av den försäkrade
Försäkringen ersätter direkt avbrott i produktion som beror på avbrott i den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksam- heten och är en följd av
• en sakskada på egendom som försäkrats med sakförsäk- ringen i denna lantbruksförsäkring och som ersätts enligt den valda skyddsnivån och som har inträffat under för- säkringens giltighetstid
• en skada som beror på dödsfall eller nödslakt av ett djur som försäkrats med produktionsdjurförsäkringen i denna lantbruksförsäkring, som överstiger ersättningsgränsen som antecknats i försäkringsbrevet och som har inträffat under försäkringens giltighetstid.
4.2 Verksamhet i hyreslokaliteter
Försäkringen ersätter skada som orsakats av avbrott i den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksamheten som är en direkt följd av en sakskada som drabbat den byggnad eller lägenhet som den försäkrade utnyttjar men inte äger.
En förutsättning för ersättning är att den sakskada som drabbat byggnaden eller lägenheten skulle ersättas enligt vill- koren för brand-, läckage- eller stormskada i sakförsäkringen som ansluter sig till denna försäkring.
4.3 Hyreskostnader för lantbruksmaskiner och inventarier samt maskiner i binäringen
Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga tilläggskost- nader som den försäkrade orsakas av att lantbruksmaskinen eller inventarierna som en direkt följd av en ersättningsbar sakskada inte kan användas i den egna gårdens lantbruks- eller binäringsverksamhet.
En förutsättning för ersättning är att arbetet inte kan utföras med den försäkrades annan egen utrustning.
Ersättningsbara tilläggskostnader är
• hyreskostnader för en tillfällig maskin eller inventarier som hyrts i stället samt dess frakt- och transportkostnader i Finland
• kostnader som beror på att arbetet utförts med hjälp av främmande inventarier och förare.
Tilläggskostnaderna ersätts under en sammanhängande period på högst 30 dagar från och med tidpunkten för saks- kadan.
Från de ersättningsbara tilläggskostnaderna avdras
• utöver självrisken som anges i försäkringsbrevet, 15 % av hyreskostnaderna för en maskin eller inventarier som hyrts i stället för den skadade egendomen
• utöver självrisken som anges i försäkringsbrevet, 30 % av kostnaderna som orsakas av att arbetet utförs med främ- mande inventarier och förare.
4.4 Leveransavbrott
Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga tilläggskostna- der som orsakas av en brand- eller stormskada som drabbat egendom hos kund, leverantör, underleverantör etc. som står i direkt affärsförhållande till den försäkrade och den försäk- rades lantbruks- eller binäringsverksamhet avbryts som en direkt följd av skadan. En förutsättning för ersättning är att leveransavbrottet försäkrats separat.
Ersättningsbara tilläggskostnader är kostnader för
• marknadsföring av egna produkter och/eller
• anskaffning av produktionsinsatser.
Ett affärs- eller leverantörsförhållande är direkt om ett skrift- ligt avtal har ingåtts mellan parterna, villkoren för affärs- och leverantörsförhållandet har fastställts genom avtal och ingen tredje part ingår i affärs- och leverantörsförhållandet.
5 Skadebelopp
Skadebeloppet utgörs av förlust av täckningsbidrag till följd av en ersättningsbar sakskada eller nödvändiga och skä- liga tilläggskostnader som orsakas av att den skadade egen- domen inte kan användas i den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksamheten. I skadebeloppet beaktas dessutom de affärsekonomiskt motiverade påskyndningskostnaderna eller övriga extra kostnader som försäkringstagaren betalat för att minska avbrottsskadan och till följd av vilka avbrotts- skadan minskat åtminstone med motsvarande belopp under ansvarstiden.
5.1 Utvidgad affärsverksamhet
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte de kostnader som använts för att utveckla, utvidga eller annars ändra den försäkrade lantbruks- eller binäringsverksamheten oberoende av vem som krävt att ändringen görs.
5.2 Fördröjd reparation eller återanskaffning
Om reparation eller återanskaffning av skadad egendom för- dröjs av orsaker som beror på försäkringstagaren, beräknas skadebeloppet för högst den tid som reparationen av egen- domsskadan skulle ha tagit genom effektiv verksamhet.
5.3 Fördröjd leverans eller upphävd affär
Från ersättningen avdras det belopp som under ansvarsti- den inbesparats på grund av att kostnaderna för den normala verksamheten inte uppkommit, inte behövt betalas eller mins- kat, har ersatts från annan försäkring eller inbesparats på annat sätt.
6 Ersättningsbelopp
Ersättningsbeloppet beräknas enligt skadebeloppet i punkt 5 med beaktande av nedanstående faktorer.
6.1 Maximiersättning
Den övre gränsen för försäkringsbolagets ersättningsskyldig- het är täckningsbidraget från det försäkrade lantbruket och/ eller den försäkrade binäringen i enlighet med produktionsin- riktningen och ansvarstiden som anges i försäkringsbrevet.
Inkomstförluster för entreprenad som idkas som binäring ersätts under en försäkringsperiod högst upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet.
6.2 Inbesparade kostnader
Vid beräkningen av ersättningsbeloppet avdras från skadebe- loppet de kostnader som inbesparats under ansvarstiden på grund av att de som en följd av sakskadan inte behövt beta- las. Motsvarande avdrag görs också om kostnaden ersätts från någon annan försäkring eller om den inbesparats på annat sätt.
6.3 Självrisk
Vid avbrottsskador har den försäkrade en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som avdras från skadebeloppet.
6.4 Minskat ersättningsbelopp vid sakskada
Om ersättningsbeloppet som beräknats enligt villkoren för sak- försäkringen minskats av annan orsak än underförsäkring eller självrisk, har försäkringsbolaget rätt att minska ersättningsbe- loppet för tilläggskostnadsskadan i samma proportion.
6.5 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade har rätt att dra av den skatt som ingår i tilläggskostnaderna, avdras från ersättningen beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
7 Begränsande villkor
7.1 Förlust av gröda
Försäkringen ersätter dock avbrottsskada som är en direkt följd av en brandskada som drabbat växande eller icke skör- dad gröda. Avbrottsskador som beror på övriga skador på växande lantbruks- eller trädgårdsväxter eller annan icke skördad gröda ersätts inte.
7.2 Förmögenhetsskador
Försäkringen ersätter inte förmögenhetsskador.
7.3 Indirekta skador
Försäkringen ersätter inte avbrottsskada som inte är en direkt följd av en sakskada som ersätts.
7.4 Gruppförsäkring för hästar
Ersättning utbetalas inte för förlust av täckningsbidrag till följd av att hästar som försäkrats med gruppförsäkring för hästar dör.
7.5 Smittsamma sjukdomar
Försäkringen ersätter inte skada, förlust eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
8 Övriga bestämmelser
Efter inträffad skada ska försäkringstagaren utan dröjsmål vidta åtgärder för att få i gång och bedriva lantbruks- och binäringsverksamheten i samma omfattning som den var före skadan. Kostnaderna som orsakats av åtgärderna ersätts enligt principerna för minskning av kostnaderna vid avbrotts- skada.
Om tilläggskostnaderna på förhand uppskattas överstiga
5 000 euro ska man på förhand komma överens med försäk- ringsbolaget om åtgärder som orsakar tilläggskostnader.
Den försäkrade är skyldig att till försäkringsbolaget överlåta uppgifter som behövs om dennes bokföring och beskattning för utredning av skadebeloppet.
Försäkringsbolagets anvisningar för att begränsa en avbrottsskada ska iakttas.
Personavbrottsförsäkring
Syftet med försäkringen är att i fall av arbetsoförmåga eller dödsfall som drabbar en nyckelperson trygga resultatet från den affärsverksamhet som försäkringstagaren bedriver. Per- sonavbrottsförsäkringen ersätter de extra kostnader som betalats, som orsakats av att den försäkrade affärsverksam- heten fortsätts med hjälp av tillfälliga arrangemang i enlighet med personavbrottsförsäkringen mellan försäkringsgivaren och försäkringstagaren.
1 Begrepp vid personavbrottsförsäkring Utöver följande begrepp tillämpas på avbrottsförsäkringen begreppen som definierats i Allmänna avtalsvillkor.
Försäkrad affärsverksamhet
Med försäkrad affärsverksamhet avses den i försäkringsbre- vet antecknade ekonomiska verksamheten som försäkrings- tagaren bedriver, vars resultat försäkrats mot avbrottsskada.
Namngiven person
När försäkringen tecknas, namnges de personer som ska ingå i försäkringen. Försäkringen täcker sedan de ekonomiska för- lusterna som orsakas av dessa personers arbetsoförmåga eller dödsfall. De namngivna personerna har antecknats i för- säkringsbrevet.
Avbrottsskada
Med avbrottsskada avses sådana extra kostnader som beta- lats, som orsakats av att den försäkrade affärsverksam- heten fortsätts genom tillfälliga arrangemang på grund av en namngiven persons arbetsoförmåga eller dödsfall.
Ansvarstid
Ansvarstiden är den längsta kontinuerliga tidsperioden under vilken försäkringsgivaren ersätter avbrottsskada. Ansvarsti- den börjar den dag arbetsoförmågan som orsakat avbrottet i affärsverksamheten börjat. Ansvarstidens längd har anteck- nats i försäkringsbrevet.
Extra kostnader
Med extra kostnader avses faktiska betalda extra kostnader som orsakas försäkringstagaren av att den försäkrade affärs- verksamheten fortsätts genom tillfälliga arrangemang.
Sådana kostnader är t.ex. lönekostnader och lönebikostnader för anställning av lantbruksavbytare eller avbytarhjälp, lön för övertidsarbete och därtill hörande lönebikostnader till övrig personal samt underleverantörskostnader.
Försäkringsbelopp
Försäkringsbelopp är det penningbelopp som antecknats i försäkringsbrevet till vilket försäkringsobjektet är försäkrat. Extra kostnader utgör grunden för försäkringsbeloppet.
Försäkringsbeloppet utgör beräkningsgrunden för premien men är inte grunden för skadebeloppet eller värderingen av skadebeloppet.
Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje avbrottsskada en sepa- rat självrisk som antecknats i försäkringsbrevet. Självrisken
är den andel som avdras från skadebeloppet i samband med beräkningen av ersättningsbeloppet.
2 Objekt för personavbrottsförsäkringar
Affärsverksamhetens resultat försäkras genom att man väl- jer extra kostnader som försäkringsobjekt. Försäkringsobjek- tet har antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsbeloppet för extra kostnader är det i försäkringsbrevet antecknade försäk- ringsbelopp som avtalats för försäkringen. Försäkringen ersät- ter uppkomna extra kostnader upp till försäkringsbeloppet.
3 Personavbrottsförsäkringarnas giltighet
3.1 Giltighetsområde och -tid
Personavbrottsförsäkringar gäller överallt i världen. Försäk- ringen gäller i utlandet utan avbrott i högst tre månader fr.o.m. att resan börjat.
Om inte annat föranleds av försäkringens Allmänna avtalsvill- kor, upphör försäkringen för varje försäkrads del vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 68 år.
3.2 Giltighet vid idrottsutövning
Försäkringen gäller inte i professionell idrott, tävlingsidrott och inte heller i riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter eller i engångstest av aktiveter i anslutning till dessa.
Försäkringen gäller inte heller under träning som speciellt anordnats för ovan nämnd idrottsverksamhet, under övrig träning som ingår i träningsprogrammet och inte under trä- ning som är kännetecknande för idrottsgrenen. Med övrig trä- ning som är kännetecknande för idrottsgrenen avses sådan träning vid sidan av den egentliga grenen som företas som en del av träningen inför tävlingar eller matcher.
Professionell idrott
Försäkringen omfattar inte olycksfall som inträffar i professi- onell idrott. Med professionell idrott avses att idrottsutövaren får lön eller annan ersättning för idrottandet eller att idrotts- utövaren måste teckna en försäkring enligt lagen om olycks- falls- och pensionsskydd för idrottsutövare.
Tävlingsidrott
Idrott anses vara tävlingsidrott när till den ansluts en tävling, match eller annat idrottsevenemang vars arrangör förutsätter att deltagaren tecknar en licens, har ett spelpass eller mot- svarande eller undertecknar en ansvarsfrihetsklausul.
Riskfyllda idrottsgrenar
Försäkringen omfattar inte olycksfall som inträffar i följande idrottsgrenar eller aktiviteter:
• kraftsporter såsom tyngdlyftning, styrkelyftning eller body building
• kamp- och kontaktsporter såsom boxning, brottning, fri- brottning, judo, karate eller fäktning
• motorsporter såsom rally, go-cart eller motocross
• bungyhopp
• amerikansk fotboll och australisk fotboll eller rugby
• lacrosse
• klättringsgrenar såsom bergs- och klippbestigning och vägg- eller isklättring
• dykning med dykarutrustning eller fridykning
• roller derby
• downhill och utförsåkning med skridskor
• speedski, störtlopp, freestyle eller offpiståkning
• idrott som sker i luften såsom fallskärmshoppning, hängg- lidflygning, parasailing, segelflygning, basehopp, träning
i vindtunnel, flygning med ultralätt flygplan eller flygplan byggt i hobbysyfte.
4 Personavbrottsförsäkringar
4.1 Reducerad personavbrottsförsäkring
4.1.1 Ersättningsbara skador
Försäkringen ersätter avbrottsskada i affärsverksamheten när skadan är en direkt följd av att en namngiven person bli- vit arbetsoförmögen till följd av olycksfall eller avlidit genom olycksfall. För att ersättning ska utbetalas krävs att olycks- fallet inträffat på försäkringens giltighetsområde och under försäkringens giltighetstid. Med olycksfall avses en plöts-
lig händelse som har en utomstående orsak och orsakar den namngivna personen kroppsskada mot dennes vilja.
Med olycksfall avses även
• drunkning
• värmeslag, solsting och förfrysning
• gasförgiftning eller förgiftning som orsakats av ett ämne som man förtärt av misstag
• kroppsskada på grund av ansenliga tryckvariationer
• försträckningsskada i muskel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller ansträngning och som i huvudsak inte beror på den namngivna personens sjukdom eller skada.
En förutsättning för ersättning av försäkringsfall till följd av försträckningsskada i muskel eller sena är att läkarvården påbörjas senast inom 14 dagar efter att skadan uppkommit. Extra kostnader betalas för högst sex veckor fr.o.m. att för- sträckningsskadan inträffat.
4.1.2 Ersättningsbegränsningar
4.1.2.1 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte avbrottsskada om den namngivna personens arbetsoförmåga eller dödsfall orsakats
• av den namngivna personens självmord eller självmords- försök
• av den namngivna personens sjukdom, lyte eller ett för- säkringsfall som uppstått till följd av dessa
• i samband med operation, vårdåtgärd eller annat medi- cinskt ingrepp för vård av sjukdom eller lyte
• av förgiftning till följd av ämne som intagits som föda eller av att den namngivna personen använt läkemedel, alkohol eller andra droger
• av skada till följd av bitning på tand eller tandprotes även om en utomstående faktor bidragit till skadan
• av försäkringsfallet oberoende sjukdom, skada, lyte eller degeneration i stöd- och rörelseorganen, även om den/det inte visat symtom före olycksfallet
• av ruptur i akillessena, bråck i mellankotskiva, buk och ljumsken, om inte skadan orsakats genom ett olycksfall som skulle skada även frisk vävnad
• av psykiska sjukdomar som en följd av olycksfall
• av smittsam sjukdom som orsakats av stick eller bett från insekt eller motsvarande
• av plötslig påverkan från vapen eller anordning som ska- dat massvis med människor och som baserar sig på kärn- reaktion
• av skada som den namngivna personen orsakat sig själv uppsåtligen eller av grov vårdslöshet
• av krig eller väpnad konflikt eller under fredsbevarande uppgifter i Förenta Nationernas regi
• av den namngivna personens kriminella verksamhet.
Då försäkringen tecknats eller ändrats kan andra begräns- ande villkor ha införts i försäkringen. I försäkringsbrevet finns en anteckning om de begränsande villkoren.
Försäkringen ersätter inte skada, förlust eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
4.1.2.2 Skador som ersätts på basis av samma olycksfall
Till följd av skada som orsakats av samma olycksfall betalas ersättning för högst en sammanhängande ansvarstidsperiod.
4.2 Utvidgad personavbrottsförsäkring
4.2.1 Ersättningsbara skador
Försäkringen ersätter en avbrottsskada i affärsverksamheten när skadan är en direkt följd av att en namngiven person bli- vit arbetsoförmögen eller avlidit. För att ersättning ska utbe- talas krävs att arbetsoförmågan eller dödsfallet orsakats av sjukdom eller olycksfall som inträffat på försäkringens giltig- hetsområde och under försäkringens giltighetstid.
4.2.2 Ersättningsbegränsningar
4.2.2.1 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte avbrottsskada om den namngivna personens arbetsoförmåga eller dödsfall orsakats av
• den namngivna personens självmord eller självmordsförsök
• sådana av den namngivna personen anmälda symptom som till följd av fynd som konstateras i undersökningarna inte kan anses vara motiverade
• graviditet, förlossning eller abort
• missbruk av alkohol eller läkemedel eller bruk av narkotika
• plötslig påverkan från vapen eller anläggning som skadat massvis med människor och som baserar sig på kärnre- aktion
• skada eller sjukdom som den försäkrade orsakat sig själv uppsåtligen eller av grov vårdslöshet
• krig eller väpnad konflikt under fredsbevarande uppgifter i Förenta Nationernas regi
• den namngivna personens kriminella verksamhet.
Då försäkringen tecknats eller ändrats kan andra begräns- ande villkor ha införts i försäkringen. I försäkringsbrevet finns en anteckning om de begränsande villkoren.
Försäkringen ersätter inte skada, förlust eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
Omfattande personavbrottsförsäkring ersätter dock en skada orsakad av smittsam sjukdom för den tid som en i försäk- ringen namngiven person är arbetsoförmögen på grund av att denne lider av en smittsam sjukdom. Försäkringen ersätter inte avbrott för karantäntiden.
4.2.2.2 Skador som ersätts på basis av samma sjukdom eller olycksfall
Till följd av försäkringsfall som orsakats av samma sjukdom eller olycksfall betalas ersättning för högst en sammanhäng- ande ansvarstidsperiod.
5 Ersättningsbestämmelser för personavbrottsförsäkringar
5.1 Skadebelopp
5.1.1 Extraordinära kostnader som försäkringsobjekt
I skadebeloppet inberäknas kostnader för tillfälliga arrange- mang som orsakats av övertidsarbete, avbytarhjälp, anställ- ning av vikarier, anlitande av underleverantörer och andra motsvarande åtgärder. En förutsättning för ersättning är att åtgärden som orsakat extra kostnader varit nödvändig för att säkerställa verksamhetens kontinuitet och att kostnaden till sitt belopp varit skälig. Från skadebeloppet avdras det kost- nadsbelopp som orsakas av normal verksamhet, som under ansvarstiden inbesparats på grund av att man inte behövt betala det. Motsvarande avdrag görs också om kostnaden ersatts från någon annan försäkring.
Som extra kostnader ersätter försäkringen inte läkarkost- nader eller övriga sjukvårdskostnader som orsakats av den namngivna personens olycksfall eller sjukdom.
5.1.2 Skadebelopp genom avvikande beräkningssätt
5.1.2.1 Utvidgad affärsverksamhet
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte den ökning av skadan som beror på att en del av ansvarstiden använts till att utveckla, utvidga eller annars ändra affärsverksamheten oberoende av vem som krävt att ändringen görs.
5.1.2.2 Fördröjd leverans eller upphävd affär Försäkringen ersätter inte skadestånd eller annan motsva-
rande påföljd på grund av fördröjd leverans som den försäk- rade eller någon annan är skyldig att betala på basis av avtal eller lag. Sådana kostnader är t.ex. avtalsvite, kostnader för hävande av köp, prissänkning och räntekostnader.
5.2 Ersättningsbelopp
Ersättningsbeloppet beräknas på basis av skadebeloppet med beaktande av faktorerna nedan. Övre gränsen för försäk- ringsgivarens ersättningsskyldighet är det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet.
5.2.1 Inbesparade kostnader
Vid beräkningen av ersättningsbeloppet avdras från skadebe- loppet det kostnadsbelopp som ingår i den normala verksam- heten som under ansvarstiden inbesparats på grund av att beloppet till följd av den försäkrade personens arbetsoförmåga eller dödsfall inte behövt betalas. Motsvarande avdrag görs också om kostnaden ersatts från någon annan försäkring.
Kostnader som inbesparas vid avbrott i affärsverksam- heten kan t.ex. vara lönekostnader för namngiven person och anknytande lönebikostnader, hyreskostnader och marknads- föringskostnader.
5.2.2 Ersättning som betalats från annan försäkring
Vid beräkning av ersättningsbeloppet avdras från skadebe- loppet ersättningen som betalats från annan försäkring, som gäller samma kostnad.
5.2.3 Självrisk
Självrisken är den andel av skadan som försäkringstagaren själv ansvarar för och som antecknats i försäkringsbrevet eller specialvillkoret. Vid beräkning av ersättningen beaktas even- tuella avdrag (punkt 5.2.1) och självrisken avdras sist.
5.2.4 Kostnader för skadeutredning
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av ska- deutredning, såsom telefon- och resekostnader, inkomstför- lust, kostnader för uppgörande eller anskaffning av beräk- ningar om skadebelopp eller andra motsvarande kostnader.
5.2.5 Försummad bokföring
Försäkringsgivaren är fri från ansvar mot sådan som inte bok- fört den försäkrade affärsverksamheten i enlighet med lagen.
5.3 Övriga ersättningsbestämmelser
5.3.1 Skadeanmälan
Efter inträffad skada ska försäkringstagaren omedelbart anmäla skadan till försäkringsgivaren och vidta åtgärder – också tillfälliga – för att återstarta eller hålla i gång den för- säkrade affärsverksamheten i samma omfattning som före skadan. Försäkringsgivaren ersätter extra kostnader för dessa åtgärder enligt ersättningsprinciperna. Den övre gränsen för försäkringsgivarens ersättningsskyldighet vid varje försäk- ringsfall är dock det maximala ansvarsbeloppet som anteck- nats i försäkringsbrevet. Innan åtgärderna ovan vidtas ska försäkringstagaren i mån av möjlighet komma överens om åtgärderna med försäkringsgivaren.
Den försäkrade är skyldig att iaktta de i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren angivna säkerhetsföreskrifterna eller övriga skriftligt utfärdade säkerhetsföreskrifter eller andra anvisningar vars syfte är att förhindra eller begränsa upp- komsten av skada.
5.3.2 Skadeutredning
Försäkringstagaren eller dennes representant ska för utred- ning av skadan ge försäkringsgivaren nödvändiga handlingar och uppgifter som försäkringsgivaren begärt och bistå för- säkringsgivaren i skadeutredningen.
5.3.3 Skyldighet att anmäla andra försäkringar som gäller samma risk
Försäkringstagaren är skyldig att till försäkringsgivaren anmäla försäkringar som tecknats i annat försäkringsbo- lag som gäller samma risk samt bereda försäkringsgivarens representant möjlighet att delta i skadeutredningen.
5.3.4 Premie efter skada
Under försäkringsperioden berättigar premien till en ersätt- ning som är högst det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet. För perioden mellan tidpunkten när verk- samheten startas på nytt och försäkringsperioden upphör har försäkringsgivaren rätt till en premie som motsvarar ersätt- ningen. Försäkringen fortsätter dock oförändrad fram till slu- tet av försäkringsperioden om försäkringsgivaren inte med- delar om en eventuell tilläggspremie eller andra ändringar i samband med ersättningsbeslutet.
4 Försäkringens giltighetsområde 37
5 Ersättningsbara skador och ersättningsbegränsningar 37
3 Försäkringens giltighetsområde 41
4 Ersättningsbara försäkringsfall och begränsningar 41
4 Domstolar och giltighetsområde 44
5 Ersättningsbara försäkringsfall 44
6 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall 45
7 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall 46
9 Ersättning av motpartens rättegångskostnader 47
Ansvarsförsäkring
1 Försäkringens syfte
Ansvarsförsäkringens syfte är att enligt dessa villkor och All- männa avtalsvillkor och vid fall som omfattas av försäkringen
• ersätta person- och sakskador som drabbar annan part vilka den försäkrade enligt gällande lag är skyldig att ersätta
• klarlägga grunden och beloppet för ersättningskraven som framställts till den försäkrade
• sköta rättegången om ersättningskravet behandlas i rätten.
2 Försäkrade
Med den försäkrades stadigvarande boningsort avses den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
2.1 Privatperson som försäkringstagare
Försäkrade är försäkringstagaren och personerna som stadig- varande bor i gemensamt hushåll med försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren har avlidit under försäkringsperio- den är försäkrade de personer som vid tidpunkten för den- nes dödsfall stadigvarande bodde i gemensamt hushåll med försäkringstagaren, förutsatt att dessa personer inte har en egen försäkring. Övriga delägare i boet är försäkrade vid för- säkringsfall som gäller ägande, innehav eller användning av fastigheten eller lösegendomen som försäkrats med denna lantbruksförsäkring.
För skogsbrukets del är försäkrad också innehavare av besitt- ningsrätt även om denne inte bor i samma hushåll med för- säkringstagaren.
2.2 Dödsbo som försäkringstagare
I försäkring för oskiftat dödsbo är försäkrade
• delägare i boet som är fast bosatta på den försäkrade gården och med dem i gemensamt hushåll boende perso- ner som inte har egen försäkring
• övriga delägare i boet i ärenden som gäller den försäkrade gårdens lantbruks-, skogsbruks- eller binäringsverksamhet som antecknats i försäkringsbrevet och ägande och förval- tande av den fastighet och lösegendom som används för verksamheten, dock inte i egenskap av privatpersoner.
2.3 Beskattningssammanslutning eller företag i bolagsform som försäkringstagare
I försäkring för beskattningssammanslutning eller företag i bolagsform är försäkrade
• försäkringstagare
• delägare som är fast bosatta på den försäkrade gården och med dem i gemensamt hushåll boende personer som inte har egen försäkring
• övriga delägare i ärenden som gäller den försäkrade går- dens lantbruks-, skogsbruks- eller binäringsverksamhet som antecknats i försäkringsbrevet och ägande och för- valtande av den fastighet och lösegendom som används för verksamheten, dock inte i egenskap av privatpersoner.
2.4 Övriga försäkrade
Försäkrade är också i ärenden som hänför sig till arbeten som den försäkrade gett i uppdrag eller låtit utföra i egenskap av privatperson eller idkare av lantbruk, skogsbruk eller binäring som antecknats i försäkringsbrevet
• arbetstagare som anställts för hemvård, idkande av lant- och skogsbruk eller binäring som antecknats i försäkrings- brevet
• sådana oavlönade eller tillfälliga arbetare vilka vållat skador som den försäkrade enligt gällande lag är skyldig att ersätta.
3 Försäkrad verksamhet
Försäkringen gäller verksamheten som den försäkrade bedri- ver och som antecknats i försäkringsbrevet enligt följande:
• privathushåll, då försäkringen gäller de försäkrade i ären- den som ansluter sig till privatliv
• lantbruk, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till lantbruk
• skogsbruk, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till skogsbruk
• binäring, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till den binäring som antecknats i försäk- ringsbrevet.
4 Försäkringens giltighetsområde Försäkringen är i kraft i hela världen men utomlands i högst 12 månader fr.o.m. att resan började.
Försäkringen gäller för lantbrukets del i de nordiska länderna.
För skogsbruket och binäringsverksamheten som antecknats i försäkringsbrevet gäller försäkringen i Finland.
5 Ersättningsbara skador och ersättningsbegränsningar
5.1 Ersättningsbara skador
Försäkringen ersätter person- och sakskada som man i egen- skap av privatperson, idkare av lant- eller skogsbruk samt binäring som antecknats i försäkringsbrevet orsakar någon annan och som konstateras under försäkringens giltighetstid och för vilken den försäkrade enligt gällande rätt står i ersätt- ningsansvar.
5.1.1 Skador som orsakats av barn
Försäkringen ersätter skada orsakad av ett försäkrat barn, som vid skadetidpunkten inte kan anses vara ersättningsskyl- digt enligt sin ålder.
Skadan ersätts i den utsträckning som om den hade orsa- kats av ett barn som uppnått lägsta åldern för ersättnings- skyldighet.
Denna bestämmelse gäller inte skada för vilken någon annan är ersättningsskyldig eller skada som orsakas den som skötte barnet då skadan inträffade.
5.1.2 Skador som orsakats av hund
Oberoende av den försäkrades vållande ersätter försäkringen personskada som orsakats av hund som ägs av den försäk- rade samt skada som hunden orsakar vid direkt kollision med motorfordon. Försäkringen ersätter dock inte skada som hun- dens skötare eller någon annan än den försäkrade är ersätt- ningsskyldig för och inte heller skada som orsakas hundens skötare eller person som bor i samma hushåll som skötaren.
5.1.3 Skador som orsakats av produktionsdjur
Oberoende av den försäkrades vållande ersätter försäkringen personskada som orsakas av ett djur som försäkrats med pro- duktionsdjurförsäkring och ägs av den försäkrade samt skada som djuret orsakar vid direkt kollision med motorfordon. För- säkringen ersätter inte skada som orsakats en person, som sköter djuret, eller annan person som stadigvarande bor i gemensamt hushåll med denne.
5.2 Ersättningsbegränsningar
5.2.1 Skada som orsakats en själv eller arbetstagare
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• den försäkrade själv, annan försäkrad eller juridisk person av vilkens bestämmanderätt de försäkrade sammanlagt har över hälften
• den försäkrades arbetstagare eller person som kan jäm- ställas med denna till den del personen i fråga är berät- tigad till ersättning på basis av lagstadgad arbetsolycks- fallsförsäkring eller trafikförsäkring.
5.2.2 Avtalsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsskyld- igheten grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse om ersättningsskyldighet inte uppstått utan ifrågavarande förbindelse.
5.2.3 Känd risk
Försäkringen ersätter inte skada om felet, bristen eller annan grund för ersättningsansvaret var eller borde ha varit känt för försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
5.2.4 Egendom i användning
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som vid den skadeorsakande handlingen eller försummelsen är eller var i den försäkrades besittning, lånades eller annars nyttjades av den försäkrade.
Försäkringen omfattar dock ersättningsskyldighet som den försäkrade har för en skada som plötsligt orsakats konstruk- tioner eller apparater som hör till en aktie- eller hyreslägenhet som stadigvarande används som den försäkrades och dennes familjs bostad eller fritidsbostad.
Försäkringen ersätter dock inte skada
• på ytbeläggningar i den försäkrades bostad eller fri- tidsbostad eller i inkvarteringsrum som den försäkrade använt under resa
• på egendom som den försäkrade är underhållsansva- rig för i egenskap av ägare av aktier som berättigar till besittning av lägenheten i enlighet med lagen om bostadsaktiebolag
• som uppstår på grund av att lägenheten sköts dåligt, slits eller av annan orsak som inte är plötslig
• på egnahemshus eller annan motsvarande byggnad som den försäkrade använder som bostad eller fritidsbostad.
5.2.5 Egendom som är under arbete, behandling, förvaring eller skötsel
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den för- säkrade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadeorsakande gärningen eller försummelsen hade eller har
• för tillverkning, montering, installation, reparation eller behandling på annat sätt
• för förvaring
• underställts skydds- eller skadeavvärjningsskyldighet med beaktande av arten av den försäkrades verksamhet eller den skadeorsakande handlingen och dess direkta omfatt- ning
• på annat sätt åtagit sig att sköta om.
Från försäkringen ersätts, avvikande från vad som nämns ovan, en plötslig och oförutsedd skada på egendom, som anges i denna villkorspunkt, upp till högst 10 000 euro per en skada med undantag av motorfordon eller motorarbetsred- skap under reparation.
5.2.6 Ägande eller besittning av fastighet eller aktielägenhet
Försäkringen ersätter inte skada som är en följd av ägande, besittning eller underhåll av fastighet eller aktielägenhet.
Denna begränsning tillämpas inte på den försäkrades stadig- varande bostad och inte heller på fritidsbostad i Finland som används av den försäkrade.
Till den del skadan orsakas egendom som avses i punkterna
5.2.4 och 5.2.5 tillämpas respektive villkorspunkter.
Begränsningen i denna punkt tillämpas inte när ärendet gäl- ler lantbruksbyggnad, åker eller skog eller när det är fråga om verksamhet som försäkrats som binäring.
5.2.7 Trafikskada
Försäkringen ersätter inte skada som beror på att motorfor- don eller motordriven anordning används i trafik som avses i trafikförsäkringslagen eller motsvarande utländsk lag.
Om motsvarande utländsk lagstiftning saknas ersätts från försäkringen inte en skada som orsakats av att motorfordon, motordriven anordning eller arbetsmaskin använts i trafik.
Försäkringen ersätter dock skada i Finland som under last- ning, lossning eller annan arbetsprestation drabbat annat motorfordon, som deltagit i denna verksamhet, till den del det inte är fråga om en sådan fordonsdel som sköts av den som utför arbetet (se punkt 5.2.5).
Från försäkringen ersätts dock en skada som inträffat i Fin- land, som på basis av 40 § 2 momentet i trafikförsäkringsla- gen inte ersätts från trafikförsäkringen, när skadan orsakats egendom annanstans än i fordonen i fordonsägarens eller
-innehavarens besittning.
Från försäkringen ersätts även en trafikskada som inte ersätts på basis av 42 § i trafikförsäkringslagen när skadan orsakats under lastning, lossning eller annan arbetsprestation
• fordonets ägare, förare eller en person som utför arbete, när fordonet stått stilla eller
• annat fordon som deltar i arbetsprestationen eller egen- dom som är föremål för arbetsprestationen, dock inte egendom under lastning, lossning eller lyftning. Skada på egendom under en arbetsprestation ersätts upp till högst 10 000 euro. Om från försäkringen också betalas ersätt- ning på basis av villkorspunkt 5.2.5, betalas ersättningar på basis av punkterna 5.2.5 och 5.2.7 sammanlagt upp till högst 10 000 euro.
5.2.8 Vatten- och luftfarkost
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• användning av fartyg med registreringsplikt, båt med registreringsplikt eller annat motordrivet vattenfordon
• att luftfarkost använts för luftfart när försäkringstagaren är ersättningsskyldig på grund av att denne äger, innehar eller använder luftfarkosten eller är arbetsgivare för per- soner som utför, eller att denne själv utför uppgifter i luft- farkosten.
5.2.9 Grundvatten samt brytnings-, pålnings- och sprängningsarbeten
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• ändringar i grundvattennivån
• brytnings-, pålnings- eller sprängningsarbete som utförts med hjälp av utomstående arbetskraft eller för annan part eller marksänkning eller -förskjutning till följd av sådant arbete.
5.2.10 Miljöskada och skador som orsakats av fukt och översvämning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• förorening eller annan inverkan på jordmån, byggnad, vattentäkt, sjö eller annat vattenområde eller grundvat- ten
• buller, skakning, strålning, värme, lukt, ljus eller annan motsvarande störning
• rök, sot, damm, ånga, gas eller luftförorening
• fukt
• översvämning som orsakats av regn- eller smältvatten.
Försäkringen ersätter dock plötslig skada, som beror på den försäkrades slumpmässiga eller enstaka fel eller försum- melse eller fel eller brist som plötsligt eller oväntat uppstått på byggnad, anläggning eller anordning av orsak som medför ersättningsskyldighet för den försäkrade. Dessutom förutsätts även att skadans uppkomst, till följd av orsak som uppfyller ovannämnda förutsättningar, har skett plötsligt, oväntat och snabbt, och inte baserar sig på en långsam verkan som upp- står småningom eller på fortsatt handling eller försummelse eller annars upprepade händelser.
5.2.11 Myndighetskostnader i anslutning till miljöskador
Försäkringen ersätter inte myndighetskostnader som grundar sig på lagen om ersättning för miljöskador.
5.2.12 Såld eller överlåten vara
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• överlåten produkt eller vara när orsaken till skadan är egenskap i produkten, fel eller brist i produkten eller fel eller brist i uppgifter om eller instruktioner för produkten
• såld produkt eller vara som ännu inte överlåtits.
5.2.13 Felaktig arbetsprestation
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av korrige- ring av felaktigt eller bristfälligt arbetsresultat eller att arbete enligt det ursprungliga uppdraget utförs på nytt. Detta gäller även om någon annan än den försäkrade utför arbetet.
5.2.14 Rådgivning och konsultation
Försäkringen ersätter inte skada som vid rådgivning eller kon- sultation orsakas av felaktiga eller bristfälliga
• råd eller anvisningar
• undersöknings- eller mätningsresultat
• beräkningar
• ritningar eller
• arbetsbeskrivningar.
5.2.15 Förvärvs- eller näringsverksamhet som inte ansluter till lant- och skogbruk eller binäring
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade orsa- kar i annans tjänst, i sin egen yrkes-, förvärvs- eller närings- verksamhet eller i arbetspraktik eller som drabbar egendom som hänför sig till den försäkrades förvärvsverksamhet eller arbetspraktik. Denna begränsning gäller inte verksamhet som anges i villkorspunkt 3.
5.2.16 Annan verksamhet
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av annan verk- samhet eller produktion än den som har uppgetts vid ansökan om försäkring och antecknats i försäkringsbrevet.
5.2.17 Förmögenhetsskada
Försäkringen ersätter inte sådan ekonomisk skada som inte ansluter sig till en person- eller sakskada.
5.2.18 Särskild ersättningsgrund
Försäkringen ersätter inte skada som ersätts på basis av lag- stadgad arbetsolycksfallsförsäkring, läkemedelsskadeförsäk- ring eller patientförsäkringslagen (948/2019) eller en motsva- rande senare lag.
5.2.19 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade har orsakat uppsåtligen. Försäkringen ersätter dock en skada som en försäkrad person under 12 år även orsakat uppsåtligen.
Ersättningen kan sänkas eller helt förvägras, om den försäk- rade orsakat skadan
• genom grov oaktsamhet
• under påverkan av alkohol eller rusmedel och detta fak- tum väsentligt har inverkat på skadans uppkomst eller omfattning.
5.2.20 Slagsmål, misshandel eller annat brott
Försäkringen ersätter inte skada som uppstått i samband med misshandel eller annat brott eller slagsmål.
5.2.21 Böter
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
5.2.22 Heta arbeten
Försäkringen ersätter inte sakskador som orsakats av brand, sot eller explosion till följd av sådant hetarbete som utförts åt utomstående, då den som utfört hetarbetet inte har ett av Räddningsbranschens Centralförbund i Finland utfärdat, ikraftvarande personligt hetarbetskort.
Med heta arbeten avses arbeten där det förekommer gnistor eller där man använder gaslåga, annan öppen eld eller varm- luftsblåsare. Säkerhetsföreskrifterna för heta arbeten i för- säkringsvillkoren som gäller den försäkrade verksamheten ska iakttas.
5.2.23 Grävning och schaktning
Villkoret gäller alla grävnings- och schaktningsarbeten.
Den försäkrade ska innan arbetet påbörjas begära en utred- ning över arbetsplatsens kablar och rör av deras innehavare samt beakta deras placering när arbetet utförs.
Om skadan drabbar en kabel eller ett rör i marken ska man tillställa försäkringsbolaget ett skriftligt intyg från innehava- ren av kabeln eller röret om att en karta har skaffats eller att en visning i terrängen har utförts innan arbetet påbörjades.
Om ovan nämnda intyg inte tillställs försäkringsbolaget vid skada på kabel eller rör, avdras i stället för självrisken som antecknats i försäkringsbrevet en självrisk på 25 % av skade- beloppet, dock minst självrisken som antecknats i försäkrings- brevet.
5.2.24 Speciella risker som försäkringen inte omfattar
Försäkringen ersätter inte skador till följd av
• asbest
• kisel (t.ex. kvartsdamm eller -fiber eller motsvarade)
• bly eller blyfärg
• latex (naturgummi)
• polyklorerade bifenyler (PCB)
• klorerade kolväten
• gaser som bildats vid svetsning
• exponering för tobaksrök eller annan påverkan av tobak eller tobaksprodukt
• genmodifierade organismer (GMO)
• preventionspreparat med hormonpåverkan
• sjukdom i kategori a, b eller c, vilken anges i underpunk- terna 3–5 i 3 § 1 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• annan djursjukdom som ska bekämpas, vilken anges i 3 § jord- och skogsbruksministeriets förordning (325/2021) som getts med stöd av 4 § 5 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• ny djursjukdom eller bekämpning av den, vilken anges i artikel 6 i EU:s djurhälsoförordning (EU 2016/429)
• HI-virus och dess påföljder såsom AIDS
• omfattande epidemi (pandemi)
• mögel, annan svamp eller bakterie i byggnader eller andra konstruktioner
• elektromagnetiska fält
• nanotekniska egenskaper hos en produkt.
5.2.25 Produktansvar
Försäkringen ersätter inte skador till följd av fel eller bristfällig säkerhet i en produkt som har överlämnats till någon annan eller fel eller brister i information som getts när en produkt har överlämnats.
5.2.26 Skada på själva produkten
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats själva produkten.
5.2.27 Annan ansvarsförsäkring
Försäkringen ersätter inte skada till den del den ersätts med stöd av den försäkrades annan ansvarsförsäkring.
5.2.28 Reklamation och återkallelse
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats av att en produkt reklamerats, returnerats, reparerats, utbytts, för- störts eller återkallats från marknaden.
5.2.29 Försummad kontroll
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att en pro- dukt inte genomgått sedvanliga kontroller, tester eller analyser.
5.2.30 Brott mot lagar och förordningar
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av åtgärder som står i strid med lagar, förordningar eller bestämmelser eller direktiv från myndigheter, vilka försäkringstagaren haft eller borde ha haft kännedom om.
5.2.31 Smittsamma sjukdomar
Försäkringen ersätter inte skada, förlust, ersättningsansvar eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
6 Skadeutredning
6.1 Försäkringsbolagets skyldigheter
Försäkringsbolaget utreder om den försäkrade är skade- ståndsskyldig för en anmäld skada som omfattas av försäk- ringen och överstiger självrisken samt förhandlar med den som kräver skadeersättning.
Om försäkringsbolaget meddelat den försäkrade att för- säkringsbolaget är berett att inom ramen för maximiersätt- ningen avtala med den skadelidande om att ersätta skador som omfattas av försäkringen och den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att betala ytterligare ersättning. Försäkringsbolaget är inte heller skyl- digt att ersätta kostnader som uppstått efter att den försäk- rade meddelats om detta och inte heller att göra tilläggsut- redningar i ärendet.
6.2 Den försäkrades skyldigheter
Den försäkrade ska sträva efter att bereda försäkringsbola- get tillfälle att uppskatta skadebeloppet samt möjlighet att bidra till en uppgörelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, avtalar därom eller godkänner kravet, binder detta inte försäkringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och
-grunden uppenbart är riktiga.
Den försäkrade är skyldig att
• på egen bekostnad delta i skadeutredningen (se Allmänna avtalsvillkor punkt 11.1)
• till försäkringsbolaget ge information och dokument som den försäkrade har i sin besittning och som är av bety- delse för skadeutredningen och
• skaffa eller uppgöra nödvändiga utredningar och under- sökningar som den försäkrade till skäliga kostnader kan få fram.
Om skadan leder till rättegång, ska den försäkrade omedelbart underrätta försäkringsbolaget om detta. Om den försäkrade inte på förhand underrättar försäkringsbolaget om en rätte- gång, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader eller utgifter som uppstått på grund av rättegången.
7 Ersättningsbestämmelser
7.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter i enlighet med begränsningarna i för- säkringsbrevet och specialvillkoren sådant skadestånd som den försäkrade är skyldig att betala. Skadeståndet beräknas enligt skadeståndsbestämmelserna och rättspraxisen.
7.2 Kostnader för avvärjning av skaderisk
Vid omedelbar risk för skada eller redan inträffad skada är den försäkrade skyldig att sörja för att skadan avvärjs eller begränsas (se punkt 6.2 i Allmänna avtalsvillkor). Denna skyl- dighet gäller endast åtgärder genom vilka ansvarsskador som omedelbart hotar en annan part avvärjs, men inte sådana åtgärder i efterhand som sträcker sig utöver detta, såvida man inte separat har överenskommit om åtgärderna med för- säkringsbolaget. Försäkringen ersätter kostnaderna för dessa omedelbara åtgärder.
7.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga skadeutred- ningskostnader. Försäkringen ersätter dock inte sådana utred- ningskostnader som uppstått för den försäkrade vilka den för- säkrade enligt villkoren är skyldig att själv betala eller om vilka inte överenskommits separat med försäkringsbolaget.
Om skadeersättningsärendet tas upp till behandling vid domstol och kravet till sina grunder gäller en ersättningsbar skada, sköter försäkringsbolaget rättegången på den försäk- rades vägnar och betalar nödvändiga och skäliga rättegångs- kostnader som hänför sig till rättegången. Om den försäkrade inte på förhand underrättar försäkringsbolaget om en rätte- gång, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostna- der eller utgifter som uppstått på grund av rättegången.
Om rättegången också gäller andra ärenden, ersätter försäk- ringen endast den andel av kostnaderna som det av försäk- ringen omfattade ersättningskravet står för.
Advokat- och rättegångskostnader ersätts enligt rättsnormer för rättegångskostnader på basis av rättegångsbalken och
7.4 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet utgör det högsta sammanlagda beloppet, inklusive utred- nings- och rättegångskostnaderna, som betalas i ersättning för en och samma skada.
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall oberoende av om skadorna kon- staterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstateras under olika försäkringsperioder anses de höra till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.
7.5 Självrisk
Den försäkrade har i varje försäkringsfall en självrisk av ska- debeloppet. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.
7.6 Solidariskt ansvar
Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del av skadan som motsvarar vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel denne haft av försäkringsfallet. Om annat inte för- anleds av tidigare nämnda orsaker, betalas ersättning från försäkringen högst enligt huvudtal i förhållande till den totala skadan.
7.7 Mervärdesskatt
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas stadgandena om beskattning, såsom mervärdeskatten.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparations- kostnader eller den skadade egendomens återanskaffnings- kostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen har varit berät- tigad att dra av den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen.
Produktansvarsförsäkring
1 Försäkringens syfte
Försäkringsbolaget förbinder sig att enligt dessa villkor och Allmänna avtalsvillkor
• ersätta skador som anges i punkt 4 och kostnader som särskilt nämns i villkoren
• sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp
• underhandla med den som kräver ersättning samt
• sköta eller ersätta rättegången, om ersättningsfrågan tas upp till behandling i domstol.
2 Försäkrad verksamhet
Försäkrade är försäkringstagaren samt personer som är sta- digvarande bosatta i samma hushåll med denne i egenskap av
• lantbruksidkare
• idkare av binäring i anslutning till lantbruket som anteck- nats i försäkringsbrevet.
I en försäkring för oskiftat dödsbo, lantbrukssammanslutning eller försäkringstagare i bolagsform är försäkrade
• delägare i dödsboet eller sammanslutningen eller delägare i bolaget och personer som stadigvarande bor i samma hushåll med dem, när skadan gäller idkande av lantbruk på den försäkrade gården eller därtill ansluten binäring som antecknats i försäkringsbrevet.
3 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringen är i kraft i Finland och gäller skador som uppkom- mit i Finland om inte annat antecknats i försäkringsbrevet.
4 Ersättningsbara försäkringsfall och begränsningar
4.1 Ersättningsbara försäkringsfall
4.1.1 Person- och sakskador som ersätts
Försäkringen ersätter person- eller sakskada som man orsa- kat annan i egenskap av idkare av lantbruk och därtill anslu- ten binäring och som antecknats i försäkringsbrevet. En för- utsättning för ersättning är att skadan beror på felaktighet eller bristfällighet hos en produkt som överlåtits eller i dess bruks-, tillverknings- eller förvaringsanvisning och att
• skadan konstateras under försäkringsperioden
• den försäkrade enligt gällande lag är ersättningsskyldig för skadan och
• skadan orsakats på försäkringens giltighetsområde.
Dessutom förutsätts att den försäkrade har överlåtit produk- ten till någon annan och att den försäkrades besittnings- eller äganderätt till produkten har upphört på basis av leverans- eller köpekontrakt eller med dessa jämförbara rättshandlingar.
4.1.2 Övriga kostnader som ersätts
Försäkringen ersätter skäliga kostnader för att en produkt som är felaktig eller till sin säkerhet bristfällig återkallas från marknaden som orsakas av den skadevållande produktens lokalisering, borttagning, granskning, reparation, förstö- ring eller transport tillbaka till den försäkrade eller till den- nes representant (återkallelseskada). En förutsättning är att
återkallelsen grundar sig på ett sådant fel hos produkten, som har orsakat eller kan antas orsaka en skada som enligt punkt
4.1.1 i dessa försäkringsvillkor ska ersättas (se även Allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2).
4.2 Begränsningar som gäller den försäkrade verksamheten
Följande branscher eller produkter omfattas inte av försäk- ringen:
1. produkter som den försäkrade inte själv har tillverkat eller producerat
2. import
3. kemikalier, mediciner och medicinska preparat samt häl- sokostprodukter
4. blod och blodprodukter
5. produkter för sällskapsdjur
6. fyrverkeripjäser och sprängämnen
7. djurens celler och vävnader samt sperma
8. vatten
9. elektricitet och värme
10. byggnader, konstruktioner och byggnadsställningar
11. produkter som uppkommit till följd av byggnads- eller installeringsarbete såsom el-, uppvärmnings-, ventila- tions- eller annat motsvarande system
12. avfall, dock inte djurgödsel
13. dataprogram.
4.3 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
4.3.1 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade orsakat uppsåtligen.
Om den försäkrade orsakat skadan av grov oaktsamhet under påverkan av alkohol eller rusmedel och detta faktum har inverkat på försäkringsfallet, kan ersättningen sänkas eller förvägras helt. För inverkan av uppsåt, grov oaktsamhet samt användning av alkohol eller rusmedel på ersättning av skada se även Allmänna avtalsvillkor, punkterna 7 och 9.
4.3.2 Skada som orsakats en själv
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas den försäkrade själv.
4.3.3 Skada på själva produkten
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas
• såld eller överlåten produkt (för återkallelseskadornas del se punkt 4.1.2)
• annan egendom än produkten själv då skadan kan avhjäl- pas genom att reparera eller byta ut den överlåtna pro- dukten.
4.3.4 Känd risk
Försäkringen ersätter inte skada om felet, bristen eller annan grund för ersättningsskyldigheten var eller borde ha varit känt för den försäkrade då försäkringen trädde i kraft.
4.3.5 Avtalsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsansva- ret enbart grundar sig på ett avtal, löfte, garanti eller annan förbindelse.
4.3.6 Förmögenhetsskada
Försäkringen ersätter inte ekonomisk skada, som inte har samband med person- eller sakskadan.
4.3.7 Foderskador
Försäkringen ersätter inte skada för vilken den försäkrade enligt foderlagen (1263/2020) eller motsvarande senare lag har ersättningsansvar. Försäkringen ersätter dock skada som orsakas av felaktighet hos hö, fodersäd eller ensilage som man själv producerat och sålt till någon annan. Vid dylika försäkringsfall är den försäkrades självrisk grundsjälvriskens dubbla belopp.
4.3.8 Djur som har importerats från utlandet
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av ett djur som i strid mot anvisningar, som har getts av Djurens hälsa ETT (ETT rf), har importerats från utlandet.
4.3.9 Djursjukdomar
Försäkringen ersätter inte skador till följd av
• sjukdom i kategori a, b eller c, vilken anges i underpunk- terna 3-5 i 3 § 1 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• annan djursjukdom som ska bekämpas, vilken anges i 3 § i jord- och skogsbruksministeriets förordning (325/2021) som getts med stöd av 4 § 5 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• ny djursjukdom eller bekämpning av den, vilken anges i artikel 6 i EU:s djurhälsoförordning (EU 2016/429)
• salmonella, grishosta, skabb, dysenteri eller nyssjuka
• djursjukgom som bekämpas med statens medel
• någon djursjukdom, om det inte är fråga om direkt djur- handel mellan gårdar, som verkställts med gårdens eget transportmateriel.
4.3.10 Växtsjukdomar, ogräs och skadeinsekter samt medel som använts för att bekämpa dem
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av växtsjuk- domar, ogräs eller skadeinsekter. Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av medel som använts för att bekämpa växtsjukdomar, ogräs eller skadeinsekter.
4.3.11 Mjölk som förstörts av antibiotika eller annat läkemedel
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av mjölk som överlåtits till annan näringsidkare, som innehåller antibiotika eller annat motsvarande läkemedel.
4.3.12 Asbest, vissa sjukdomar och GMO
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av asbest eller som orsakats av pandemi, DES, HIV, TSE-sjukdomar eller GMO.
4.3.13 Förorening av vatten, luft eller jordmån
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av förorening av vatten, luft och jordmån eller av buller, vibration, strålning, drag, värme eller lukt eller annan motsvarande störning.
Försäkringen ersätter dock en plötslig skada som uppkom- mit oförutsett och inte grundar sig på en långsam verkan som uppstår småningom. Dessutom förutsätts att den försäkrade har vetat om föroreningen eller annan störning senast inom trettio dygn efter dess begynnande samt gjort skadeanmälan inom sju dygn efter detta.
4.3.14 Bristfällig funktion i kemiskt ämne
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av att läkeme- del eller annat kemiskt ämne inte har utlovad verkan eller pre- stations- eller funktionsduglighet.
4.3.15 Atomskada
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av atomskada som avses i atomansvarighetslagen (484/72).
4.3.16 Ersättning från annan källa
Försäkringen ersätter inte skada
• som kan ersättas från den försäkrades annan ansvarsför- säkring
• som ersätts på basis av lagstadgad olycksfallsförsäkring, trafikförsäkring, läkemedelsskadeförsäkring eller patient- skadeförsäkring
• till den del som någon annan har förbundit sig att ersätta skadan för den försäkrade.
4.3.17 Verksamhet som strider mot bestämmelserna om produktsäkerhet
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av åtgärd som strider mot lagar, förordningar eller av myndigheter utfärdade tvingande bestämmelser eller anvisningar om produktsäker- het som är väsentliga med tanke på den försäkrade verksam- heten och som den försäkrade kände eller borde ha känt till.
4.3.18 Mögel- och svampskador i byggnader
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av mögel, annan svamp eller bakterie i byggnader eller andra konstruktioner.
4.3.19 Förmögenhetsskador
Försäkringen ersätter inte en sådan ekonomisk förlust eller kostnad som inte har samband med person- eller sakskadan.
4.3.20 Smittsamma sjukdomar
Försäkringen ersätter inte skada, förlust, ersättningsansvar eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
5 Skadeutredning
5.1 Försäkringstagarens skyldigheter
Den försäkrade ska sträva efter att ge försäkringsgivaren tillfälle att värdera skadans belopp och möjlighet att även påverka en uppgörelse i godo.
Försäkringstagaren är skyldig att
• på egen bekostnad delta i skadeutredningen
• lämna försäkringsgivaren de uppgifter och dokument som försäkringstagaren har i sin besittning och som är av betydelse vid utredningen av skadan
• skaffa eller framställa nödvändiga utredningar och under- sökningar som försäkringstagaren till skäliga kostnader har tillgång till.
Om skadan leder till rättegång ska den försäkrade utan dröjs- mål meddela försäkringsgivaren om detta.
Om den försäkrade inte på förhand underrättar försäkrings- givaren om en rättegång, är försäkringsgivaren inte skyldig att ersätta kostnaderna eller utgifterna som rättegången för- anlett.
5.2 Försäkringsgivarens skyldigheter
Försäkringsgivaren utreder om försäkringstagaren är skade- ståndsskyldig för den anmälda skada som omfattas av för- säkringen och förhandlar med den som kräver ersättning.
Om den försäkrade ersätter skadan, träffar en överenskom- melse om den eller godkänner ett krav, binder inte detta för- säkringsgivaren, om inte ersättningsbeloppet och -grunderna uppenbart är riktiga.
Om försäkringsgivaren har meddelat den försäkrade att man inom gränserna för försäkringsbeloppet är beredd att ingå en överenskommelse med den skadelidande, om ersättning av skador som omfattas av denna försäkring, och den försäk- rade inte samtycker därtill, är försäkringsgivaren inte skyldig att ersätta ett större skadestånd, ersätta kostnader som upp- stått efter denna tidpunkt eller göra ytterligare utredningar i ärendet.
6 Ersättningsbestämmelser
Inom ramen för de försäkringsbelopp och självrisker som antecknats i försäkringsbrevet ersätts de kostnader som anges i punkterna 6.1–6.3.
6.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter skadestånd som försäkringstagaren är skyldig att betala. Skadeståndsbeloppet uträknas enligt ska- deståndsbestämmelserna och rättspraxisen.
Om flera parter är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada ersätter försäkringen endast en så stor del av skadan som motsvarar den skuld som ligger försäkringstagaren till last och försäkringstagarens eventuella fördel till följd av den skadevållande händelsen. Om andra grunder saknas utbetalas ersättningen i förhållande till antalet parter.
6.2 Avvärjningskostnader vid hotande skaderisk
Försäkringen ersätter dessutom kostnader för avvärjning av en omedelbart hotande skada som omfattas av försäkringen som gäller sådana nödvändiga åtgärder utan vilka skadan oundvikligen skulle uppstå. (Se också Allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2.)
6.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader för utredning av skada, dock inte sådana utredningskostnader som orsakas försäkringstagaren och som denne enligt för- säkringsvillkoren är skyldig att själv betala eller som man inte separat kommit överens om med försäkringsgivaren.
Om skadeståndsfrågan behandlas i domstol och kravet till sina grunder gäller en skada som ska ersättas från försäk- ringen, betalar försäkringsgivaren rättegångskostnaderna som föranleds av rättegången.
Om rättegången också gäller andra ärenden, ersätter försäk- ringen endast den andel av kostnaderna som det av försäk- ringen omfattade ersättningskravet står för.
Försäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader enligt rättegångsbalken och de rättsnormer som gäller rättegångs- kostnader i lagen om rättegång i brottmål. Vid bestämmande av arvodets och kostnadernas skälighet beaktas värdet på den förmån som gjorts stridig, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet. Vid skiljeförfa- rande ersätter försäkringsskyddet inte skiljemannens arvode.
Förutsättning för ersättning av rättegångskostnader är att
• rättegången gäller ett försäkringsfall som enligt försäk- ringsvillkoren ska ersättas
• skadeanmälan har gjorts till försäkringsgivaren innan rät- tegången inleddes
• försäkringsgivaren har haft rätt att utse den advokat, som representerar den försäkrade.
6.4 Försäkringsbelopp
6.4.1 Maximiersättning
Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet utgör det högsta sammanlagda beloppet, inklusive utred- nings- och rättegångskostnaderna, som betalas i ersättning för en och samma skada. Avvärjningskostnader ersätts enligt punkt 6.2 i Allmänna avtalsvillkor
För skador som konstaterats under en försäkringsperiod ersätts det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbelop- pet högst dubbelt.
Det kan finnas avvikande försäkringsbelopp i specialvillkoren.
6.4.2 Serieskada
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet betraktas som en skada, oberoende av om skadorna konsta- terats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstaterats under olika försäkringsperioder, anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan har konstaterats.
6.5 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje skada den i försäkringsbre- vet antecknade självrisken som dras av från det samman- lagda beloppet av skadestånd, avvärjningskostnader och utrednings- och rättegångskostnader som räknats ut enligt villkoren.
Försäkringsbrevet eller specialvillkoren kan innehålla avvi- kande självrisker.
6.6 Mervärdesskatt
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas stadgandena om beskattning, såsom mervärdeskatten.
I produktansvarsförsäkringen betalas inte skattens andel när den kan avdras i den försäkrades eller skadelidandes beskatt- ning eller när försäkringsersättningen ska anses utgöra inkomst som i stället för den mervärdesskattepliktiga inkom- sten fås av näringsverksamheten.
Rättsskyddsförsäkring
1 Försäkringens syfte
Syftet med rättsskyddsförsäkringen är att enligt dessa villkor och Allmänna avtalsvillkor ersätta den försäkrades nödvän- diga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som upp- stått vid användning av juridisk hjälp i tviste- och brottmål samt ansökningsärenden i försäkringsfall som avses i punkt 5. För motordrivna arbetsmaskiner (skördetröska, lantbrukstrak- tor och lantbruksarbetsmaskin), som eventuellt försäkrats i försäkringsbrevet för denna försäkring, används i dessa villkor benämningen arbetsmaskin.
2 Försäkrade
Med den försäkrades stadigvarande boningsort avses den adress som antecknats i befolkningsregistermyndighetens register.
2.1 Privatperson som försäkringstagare
Försäkrade är försäkringstagaren och personerna som stadig- varande bor i gemensamt hushåll med försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren har avlidit under försäkringsperio- den är försäkrade de personer som vid tidpunkten för den- nes dödsfall stadigvarande bodde i gemensamt hushåll med försäkringstagaren, förutsatt att dessa personer inte har en egen försäkring.
För skogsbrukets del är försäkrad också innehavare av besitt- ningsrätt även om denne inte bor i samma hushåll med för- säkringstagaren.
2.2 Oskiftat dödsbo som försäkringstagare
I försäkring för oskiftat dödsbo är försäkrade
• delägare i boet som är fast bosatta på den försäkrade gården och med dem i gemensamt hushåll boende perso- ner som inte har egen försäkring
• övriga delägare i boet i ärenden som gäller den försäk- rade gårdens lantbruks-, skogsbruks- eller binäringsverk- samhet som antecknats i försäkringsbrevet och ägande och förvaltande av den fastighet och lösegendom som används för verksamheten, dock inte i egenskap av pri- vatpersoner.
2.3 Beskattningssammanslutning eller företag i bolagsform som försäkringstagare
I försäkring för beskattningssammanslutning eller företag i bolagsform är försäkrade
• försäkringstagare
• delägare som är fast bosatta på den försäkrade gården och med dem i gemensamt hushåll boende personer som inte har egen försäkring
• övriga delägare i ärenden som gäller den försäkrade går- dens lantbruks-, skogsbruks- eller binäringsverksamhet som antecknats i försäkringsbrevet och ägande och för- valtande av den fastighet och lösegendom som används för verksamheten, dock inte i egenskap av privatpersoner.
2.4 Övriga försäkrade
Försäkrade är också i ärenden som hänför sig till arbeten som den försäkrade gett i uppdrag eller låtit utföra i egenskap av privatperson eller idkare av lantbruk, skogsbruk eller binäring som antecknats i försäkringsbrevet
• arbetstagare som anställts för hemvård, idkande av lant- eller skogsbruk eller binäring som antecknats i försäk- ringsbrevet
• sådana oavlönade eller tillfälliga arbetare vilka vållat skador som den försäkrade enligt gällande lag är skyldig att ersätta.
3 Försäkrad verksamhet
Försäkringen gäller verksamheten som den försäkrade bedri- ver och som antecknats i försäkringsbrevet enligt följande:
• privathushåll, då försäkringen gäller de försäkrade i ären- den som ansluter sig till privatliv
• lantbruk, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till lantbruk
• skogsbruk, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till skogsbruk
• binäring, då försäkringen gäller de försäkrade i ärenden som ansluter sig till den binäring som antecknats i försäk- ringsbrevet.
4 Domstolar och giltighetsområde
Den försäkrade kan använda försäkringen i försäkringsfall som uppstått i Finland eller i de övriga nordiska länderna och som i Finland omedelbart kan anhängiggöras vid tingsrätten eller vid motsvarande nordisk domstol. Dessutom förutsätts att de faktorer som försäkringsfallet grundar sig på har upp- stått inom de nordiska länderna.
Försäkringen ersätter inte kostnader i ärenden som behand- las av administrativa myndigheter eller specialdomstolar, t.ex. av förvaltningsdomstolen, försäkringsdomstolen, miljötill- ståndsverket eller högsta förvaltningsdomstolen. Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för mänskliga rättigheter eller i Europe- iska unionens domstol.
Reserättsskydd
Om reserättsskydd anslutits till försäkringsavtalet utvidgas rättsskyddsförsäkringens giltighetsområde att gälla överallt i världen med beaktande av de begränsningar som anges i punkt 4.
Den försäkrade kan använda reserättsskyddsförsäkringen i ärenden som omedelbart kan föras till behandling vid tings- rätt i Finland eller vid motsvarande domstol utomlands på försäkringens giltighetsområde.
Försäkringsskyddet gäller den försäkrade i egenskap av rese- när i ärenden som hänför sig till privatlivet och som inträffar under resa och ansluter sig till resan eller resandet.
Reserättsskydd gäller under resor som påbörjas från Finland och varar högst tre månader.
Reserättsskyddsförsäkringen ersätter försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid.
Försäkringsfallet har inträffat under försäkringens giltighets- tid om tvisten, kravet eller åtalet grundar sig på händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning som upp- stått under försäkringens giltighetstid.
Utöver begränsningarna i punkt 6 i försäkringsvillkoren ersät- ter Reserättsskydd inte kostnader i tviste- och brottmål samt ansökningsärenden, som ansluter sig till handel med fastighet, lägenhet, båt, motorfordon eller djur.
I övrigt tillämpas villkoren för rättsskyddsförsäkringen.
5 Ersättningsbara försäkringsfall
5.1 Definition av försäkringsfall
Försäkringsfall som ersätts från försäkringen är
i tvistemål och ansökningsärende
• uppkomst av tvist. En tvist har uppkommit när ett krav som gäller grunder eller belopp bevisligen har bestridits till grunderna eller beloppet.
i brottmål
• att målet blir anhängigt i domstol, då den försäkrade är målsägande
• väckande av åtal då allmän åklagare driver åtal mot den försäkrade för att en i försäkringsbrevet antecknad arbetsmaskin använts i trafik
• väckande eller fullföljande av åtal mot den försäkrade, då allmän åklagare beslutat att inte väcka åtal eller lagt ner åtalet. Åtal har väckts när målsägandens stämningsansö- kan har inkommit till tingsrättens kansli. Åtal har fullföljts när målsäganden skriftligt meddelat domstolen att denne driver åtalet efter det att allmän åklagare har nedlagt åtalet.
5.2 Försäkringens giltighetstid
Försäkringen ersätter försäkringsfall som inträffat under för- säkringens giltighetstid. Om försäkringen, vid tidpunkten för försäkringsfallet, varit i kraft mindre än två år ska även de faktorer som tvisten, yrkandet eller åtalet grundar sig på ha inträffat under försäkringens giltighetstid.
Till försäkringens giltighetstid räknas höra den tid, under vil- ken denna försäkring ensam eller i följd tillsammans med andra upphörda rättsskyddsförsäkringar oavbrutet har varit i kraft i ett eller flera försäkringsbolag med motsvarande inne- håll för den försäkrades del. Om flera rättsskyddsförsäkringar är i kraft då försäkringsfallet inträffar, räknas dock endast denna försäkring till försäkringens giltighetstid.
Om utvidgningar av försäkringsskyddet när ett försäkringsfall inträffar har varit i kraft mindre än två år, är utvidgningarna av försäkringsskyddet endast i kraft vid försäkringsfall som inträffat efter ändringsdatumet, under förutsättning att även grunden till försäkringsfallet har uppstått efter att utvidg- ningen av försäkringen har gjorts.
Med utvidgning av försäkringsskydd avses förhöjning av för- säkringsbelopp eller utvidgning av försäkring med ersättning för motpartens kostnader eller med annat specialvillkor.
5.3 Ett försäkringsfall
Det är fråga om ett och samma försäkringsfall då
• två eller flera med denna försäkring försäkrade står på samma sida i tviste- eller brottmål eller ansökningsärende; eller
• den försäkrade har flera tviste- eller brottmål samt ansökningsärende som baserar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning.
6 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
6.1 Allmänna begränsningar
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ärenden
1. där bestridande av krav inte kan påvisas
2. som hänför sig till annat än den försäkrades eller annan i samma hushåll boende försäkrads nuvarande, tidigare,
kommande eller planerade arbete, yrkesutövande, tjänst, befattning, närings- eller förvärvsverksamhet, delägande i kommersiellt bolag eller medlemskap i styrelseorgan för ett sådant bolag eller annat inkomstförvärv från huvud-
eller bisyssla, som gäller lant- eller skogsbruk eller binäring som försäkrats med denna försäkring och antecknats i försäkringsbrevet.
3. som hänför sig till
• placeringsverksamhet eller
• en enskild placering vars värde då tvisten uppstod eller när placeringen gjordes överskred 100 000 euro
4. som gäller borgen, pant eller annan förbindelse för gäld eller förbindelse som ingåtts för en annans närings- eller förvärvsverksamhet
5. som hänför sig till lån som har beviljats för någon annans närings- eller förvärvsverksamhet
6. som hänför sig till annan fastighet, del av fastighet, bygg- nad, aktie- eller hyresbostad än den försäkrades stadig- varande bostad eller till fritidsbostad inom Norden som den försäkrade själv nyttjar. Kostnader som orsakas den försäkrade ersätts inte i ärenden som hänför sig till uthyr- ning av fastighet, byggnad eller lägenhet, om den försäk- rade är målsägande i egenskap av hyresvärd. Begräns- ningen i denna punkt tillämpas inte när ärendet gäller lantbruksbyggnad, åker eller skog eller när det är fråga om verksamhet som försäkrats som binäring.
7. som är av ringa betydelse för den försäkrade
8. där de med denna försäkring försäkrade är motparter. Försäkringen ersätter dock försäkringstagarens kostnader när motparten är en försäkrad som avses i 2.4.
9. som hänför sig till fordran eller krav som har överförts på den försäkrade, i det fall att det vid tidpunkten för tvis- tens uppkomst har gått mindre än två år sedan överfö- ringen
10. där det är fråga om annat åtal än i punkt 6.2 avsett åtal som allmänna åklagaren driver mot den försäkrade eller privaträttsligt yrkande, som målsägande riktat mot den försäkrade under den tid ett sådant åtal varit anhängigt.
Om åklagaren låtit bli att åtala den försäkrade på basis av specialstadganden som gäller åtalet, ersätts inte heller den försäkrades advokat- och rättegångskostnader i det fall att målsäganden yrkar på straff för den försäkrade (se punkt 6.2).
11. som gäller mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken den försäkrade dömts till straff eller beviljats åtalsefter- gift eller icke dömts till straff med stöd av specialstad- ganden som gäller detta
12. som gäller ett av den försäkrade framställt privaträtts- ligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken denne dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff med stöd av specialstadganden
13. som gäller besöksförbud
14. om gäller äktenskapsskillnad, upplösning av registre- rat parförhållande eller förmögenhetstvister eller andra
krav som hänför sig till äktenskapsskillnad, avslutande av samliv, avslutande av samliv i äktenskapsliknande former, upplösning eller avslutande av registrerat eller oregistre- rat parförhållande
15. som hänför sig till försörjning, underhåll, umgängesrätt eller boende som gäller barn. Försäkringen ersätter inte heller verkställighet som hänför sig till dessa ärenden.
16. där det är fråga om att utse eller befria intressebevakare, gode män, boskiftare eller boutredningsmän
17. som gäller samäganderättsförhållande eller hävning av det
18. 1där de kostnader som den försäkrade orsakas ersätts från ansvarsförsäkring eller från rättsskyddsförsäkring i anslutning till motorfordons- eller båtförsäkring
19. som hänför sig till konkurs
20. som gäller utmätning, verkställighetstvist som avses i lagen om utmätning eller verkställighet i anslutning till utmätning
21. där det är fråga om förfarande enligt lagarna om före- tagssanering eller skuldsanering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksidkare enligt lands- bygdsnäringslagen
22. där det är fråga om huruvida kostnader som orsakats av försäkringsfallet som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis ska ersättas från denna rättsskyddsför- säkring
23. som behandlas som grupptalan eller -besvär.
6.2 Begränsningar i anslutning till arbetsmaskin
När allmänna åklagaren driver åtal mot den försäkrade på grund av att man i trafik använt arbetsmaskin som anges i försäkringsbrevet eller arbetsmaskin som hyrts eller lånats för den försäkrade verksamheten i stället för den i försäkrings- brevet angivna arbetsmaskinen som skadats eller förstörts, tillämpas vid försäkringsfall även följande begränsande villkor:
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ärenden
1. där de med denna försäkring försäkrade är motparter. Försäkringen ersätter dock den försäkrades kostnader samt arbetsmaskinsförarens försvarskostnader då åtalet gäller arbetsmaskinens användning i trafik.
2. där åtal som allmän åklagare väckt mot den försäkrade gäller rattfylleri, grovt rattfylleri, smitning i vägtrafik eller överlämnande av fortskaffningsmedel till berusad
3. där mål som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller grovt äventyrande av trafiksäkerheten eller äventy- rande av trafiksäkerheten eller trafikförseelse som base- rar sig på fortkörning
4. där åtal som allmänna åklagaren driver mot den försäk- rade gäller uppsåtlig handling eller grov vårdslöshet
5. som gäller framförande av arbetsmaskin utan rätt
6. som gäller utfärdande av körförbud för föraren. Om kör- förbudet grundar sig på äventyrande av trafiksäkerheten som avses i 23 kapitlet 1 § i strafflagen, som visar allvarlig likgiltighet för trafiksäkerheten och ett sådant körförbud har upphävts genom beslut i allmän domstol, ersätts de kostnader som upphävandet av körförbudet orsakat.
7. där det är fråga om trafiktillstånd som krävs för idkande av tillståndspliktig person- eller godstrafik eller om idkande av olovlig trafik
8. som gäller skadeståndskrav eller annat krav eller annat åtal mot den försäkrade på grund av ovan i punkterna 2–7 avsedda handlingar
9. som gäller motsättande av straffyrkande i domstol.
7 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall
7.1 Om den försäkrade vill använda försäkringen, ska för- säkringsbolaget underrättas på förhand innan advokat- och rättegångskostnader uppstår. Efter att anmälan gjorts får den försäkrade ett ersättningsbeslut från försäkringsbolaget.
7.2 Den försäkrade ska som sitt ombud anlita advokat eller jurist som i det land, som hör till försäkringens giltighetsom- råde och där rättegången är avsedd att hållas, enligt gällande rätt får verka som rättegångsombud eller -biträde. Från för- säkringen betalas inte ersättning om den försäkrade över- huvudtaget inte anlitar ombud eller anlitar någon annan än ovan nämnt ombud.
7.3 I fall som gått till huvudförhandling i tingsrätt och
vid skiljeförfarande ska den försäkrade av motparten kräva ersättning till fullt belopp för sina advokat- och rättegångs- kostnader. Om den försäkrade utan motiverad orsak låter bli att framställa eller avstår från ersättningskrav för sina kost- nader eller inte går med på att överklaga domstolsbeslut som gäller rättegångskostnaderna, kan ersättningen enligt lagen om försäkringsavtal nedsättas eller helt förvägras.
Vid medlingsförfarande i enlighet med lagen om medling i tvistemål i allmänna domstolar (domstolsmedling) behöver emellertid ersättning inte krävas för kostnader som den för- säkrade orsakats av medlingsförfarandet.
7.4 Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för försäkringsbolaget godkänna kostnadsbeloppet för sköt- sel av ärendet. Om den försäkrade själv betalat sina advokat- och rättegångskostnader binder det betalda beloppet inte försäkringsbolaget vid bedömningen av huruvida rättegångs- kostnaderna är skäliga.
8 Ersättningsbestämmelser
8.1 Försäkringsbelopp
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör i varje försäkringsfall övre gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
8.2 Självrisk
Från de ersättningsbara kostnaderna avdras den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
8.3 Ersättningsbara kostnader
Försäkringen ersätter direkta och skäliga advokat- och rätte- gångskostnader som orsakats av försäkringsfallet enligt föl- jande:
8.3.1 I tviste- och ansökningsmål
Kostnader för anlitande av ombud och bevisföring.
Om ärendet behandlats i domstolsmedling ersätter försäk- ringen också den försäkrades andel av arvoden och kostnader för eventuellt biträde till medlaren, beräknat enligt de tvis- tande parternas huvudtal.
Om det för att en tvist ska kunna hänskjutas till prövning av domstol krävs en rättshandling eller ett beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att det nämnda kravet uppfyllts.
Ombudets arvoden och kostnader om en ovan i denna punkt avsedd tvist har handlagts av konsumenttvistenämnden, för- säkringsnämnden eller annat motsvarande organ i stället för domstol.
8.3.2 I brottmål
8.3.2.1 Försäkrad som målsägande
Rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring till den del det vid rättegången är fråga om den försäkrades annat privaträttsligt yrkande till följd av brott än rättegångs- kostnader.
8.3.2.2 Försäkrad som svarande
Rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring, om det är fråga om åtal som målsäganden väckt mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklagaren har beslutat om åtalseftergift eller nedlagt åtalet.
Rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring om det är fråga om ett åtal som allmänna åklagaren driver mot den försäkrade, som beror på att en arbetsmaskin som antecknats i försäkringsbrevet använts i trafik.
8.3.3 Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om det krävs besvärstillstånd för sökande av ändring hos högsta domstolen, ersätter försäkringen kostnader för sökande av ändring endast i det fall att besvärstillståndet beviljats.
Kostnaderna som orsakats av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen godkänt klagomålet, upphävt domen eller återställt försutten fatalietid.
8.3.4 Gemensamt intresse
Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den försäkrades privata intresse eller den försäkrade i ärendet har att bevaka ett gemensamt intresse med personer som inte
är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den för- säkrades andel.
8.4 Belopp för och beräkning av ersättning
Advokat- och rättegångskostnader som ersätts från försäk- ringen bestäms enligt rättsnormerna för rättegångskostnader i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Om domstol inte, på grund av parternas medgivande, i sitt utslag har uttalat sig om advokat- och rättegångskostnader, eller om ärendet avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts också med beaktande av i motsvarande ärenden vanligen utdömda eller erlagda kostnader.
Som ersättningsbara kostnader räknas högst det belopp som domstolen ålagt den försäkrades motpart att betala förut- satt att domstolen på grunder som framgår av dess beslut inte uttryckligen ansett att den försäkrade delvis eller helt måste stå för sina kostnader som sin egen skada. Beloppet för ersättningsbara kostnader är dock högst det kostnads- krav som den försäkrade framställt till motparten.
Om värdet på den förmån som gjorts stridig kan uppskat- tas i pengar, ersätts från försäkringen inom ramen för för- säkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet högst två gånger den omtvistade förmånens belopp eller om tvisten gäller en återkommande betalning, beaktas vid bedömningen av beloppet av kostnaderna som ersätts högst tio gånger den omtvistade engångsbetalningen. Vid bedömningen av för- månsbeloppet beaktas inte krav som gäller ränte- eller advo- kat- och rättegångskostnader.
Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berät- tigad att avdra eller ansöka om restitution av skatten som ingår i advokatfaktura eller rättegångskostnader, avdras från ersättningen den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
8.5 Kostnader som inte ersätts
Försäkringen ersätter inte
1. kostnader som orsakats av verkställande av dom eller beslut
2. den försäkrades förlorade tid, eget arbete, förtjänst- eller inkomstbortfall, rese- eller uppehållskostnader och inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller av den försäkrades eget handlande som gett upphov till extra eller onödiga kostnader
3. kostnader som orsakats av införskaffande av utlåtande från juridisk sakkunnig
4. kostnader som orsakats av polisanmälan, begäran om undersökning eller förundersökning av brott
5. kostnader för faktorer eller bevis som lämnas obeaktade av domstol på grund av att de framlagts för sent
6. kostnader som den försäkrade eller dennes ombud orsa- kat genom att utebli från domstolsförhandling, genom att underlåta att följa domstolens bestämmelser eller fram- föra ett påstående som de varit medvetna om eller borde ha varit medvetna om vara obefogat eller orsakat på annat sätt genom att uppsåtligt förhala eller av underlå- tenhet
7. kostnader för rättegång eller sökande av ändring som den försäkrade eller dennes ombud inlett utan att motpar- ten gett orsak därtill eller på annat sätt uppsåtligt eller genom underlåtenhet orsakat en onödig rättegång
8. skiljemans och medlares arvoden och kostnader
9. arvoden och kostnader för intressebevakare, gode män, skiftesmän eller boutredningsmän
10. kostnader för begäran av offentlig rättshjälp.
Övriga regler i samband med ersättning
1. Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades advokat- och rättegångskostnader efter att domstolens utslag har vunnit laga kraft eller förlikning nåtts. Om sär- skilda motskäl inte föreligger betalar försäkringsbolaget ersättningar även per rättsinstans. Dessutom kan försäk- ringsbolaget enligt egen bedömning göra ett undantag och betala förskottsersättning om rättegångsförhand- lingarna fördröjs avsevärt.
2. Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är berättigad att avdra skatten som ingår i advokatfaktu- ran, utbetalar försäkringsbolaget ersättning för advokat- och rättegångskostnader utgående från fakturan den för- säkrade betalat.
3. Som minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldig- het ska räknas den kostnadsersättning som den försäk- rades motpart dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade, såvida ersättningen kunnat inkasseras av den betalningsskyldige.
Om motparten har dömts eller förbundit sig att till den försäkrade betala kostnadsersättning som är obetald då ersättning betalas från försäkringen, är den försäkrade skyldig att överlåta sin rätt till kostnadsersättning till för- säkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp försäk- ringsbolaget betalat. Om den försäkrade själv betalat en del av kostnaderna på grund av att de överstiger max- imiersättningen som anges i punkt 8.1, fördelas den av motparten erhållna kostnadsersättningen mellan försäk- ringsbolaget och den försäkrade i förhållande till de kost- nadsandelarna som betalats.
4. Om den kostnadsersättning som den försäkrades mot- part har dömts eller förbundit sig att betala har beta- lats till den försäkrade eller denne annars har fått räkna den till godo, ska den försäkrade återbetala kostnadser- sättningen med ränta till försäkringsbolaget upp till det
ersättningsbelopp som betalats med stöd av försäkringen.
9 Ersättning av motpartens rättegångskostnader
Från försäkringen ersätts på samma villkor som den försäk- rades egna rättegångskostnader, andra än avtalade rätte- gångskostnader som orsakats motparten och som den för- säkrade genom lagakraftvunnen dom ålagts att betala.
Motpartens rättegångskostnader ersätts högst upp till 5000 euro. Försäkringsbeloppet som gäller motpartens rättegångs- kostnader kan inte användas för den försäkrades egna rätte- gångskostnader.
I övrigt tillämpas villkoren för rättsskyddsförsäkring.
Försäkring för produktionsdjur 48
2 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 48
3 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall 48
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall 50
Försäkring för produktionsdjur
Med Produktionsdjurförsäkring försäkras alla produktionsdjur på nötkreaturs-, svin-, fjäderfä-, får- och getgårdar.
Även grupper av hästar kan försäkras med försäkringen.
I försäkringsbrevet har antecknats de djurgrupper som är föremål för försäkringen, antalet djur samt den skyddsnivå, ersättningsgrund, ersättningsgräns och självrisk som valts för respektive djurgrupp.
Grupper av hästar försäkras med försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet. Pälsdjur försäkras och ersätts enligt Försäkring för egendom på pälsfarm.
1 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller i Finland.
2 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
2.1 Försäkringsskyddets innehåll
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå bland tre alternativ. Skyddsnivån kan väljas separat för varje djurgrupp och de valda skyddsnivåerna finns antecknade i försäkrings- brevet. Pälsdjur försäkras och ersätts enligt Försäkring för egendom på pälsfarm.
Grupper av hästar försäkras endast med reducerad skydds- nivå.
Försäkringen ersätter skada, då man av det totala antalet försäkrade djur förlorar produktionsdjur
• till följd av samma skadefall som ersätts enligt vald skyddsnivå,
• inom 14 dygn och
• minst det antal som överstiger det minimiersättningsbe- lopp som antecknats i försäkringsbrevet.
Skador i grupper av hästar har inte ovannämnd ansvarstid eller ersättningsgräns.
Med förlust avses djurets död eller nödslakt.
Med nödslakt avses avlivning av djur utanför slakteriet, när det skulle vara uppenbar grymhet att hålla djuret vid liv.
Med förlust av häst avses att hästen dör eller skadas så svårt i ett olycksfall att den enligt veterinärmedicinsk erfarenhet måste avlivas direkt i samband med olycksfallet trots tillbör- lig vård.
Försäkringen ersätter även övriga kostnader som anges i vill- koren.
2.2 Ersättningsbara försäkringsfall
2.2.1 Omfattande Produktionsdjurförsäkring
Omfattande Produktionsdjurförsäkring ersätter förlust av produktionsdjur, när djuret
• dör till följd av sjukdom eller olycksfall
• insjuknar eller blir så allvarligt skadat att djuret måste nödslaktas
• försvinner eller blir stulet
• dör till följd av skadegörelse.
2.2.2 Bas Produktionsdjurförsäkring
Bas Produktionsdjurförsäkring ersätter förlust av produktions- djur, när djuret
• dör genom olycksfall
• blir så allvarligt skadat, att djuret måste nödslaktas
• försvinner eller blir stulet
• dör till följd av skadegörelse.
2.2.3 Reducerad Produktionsdjurförsäkring
Reducerad Produktionsdjurförsäkring ersätter förlust av djur, när djuret till följd av
• brand
• elektrisk stöt
• blixtnedslag eller
• storm
dör eller blir så allvarligt skadat, att produktionsdjuret måste nödslaktas eller när häst har skadats så svårt i ett olycksfall att den enligt veterinärmedicinsk erfarenhet måste avlivas direkt i samband med olycksfallet trots tillbörlig vård.
Skada som orsakats av blixtnedslag ersätts, även om nedsla- get inte varit direkt riktat mot djuret. Med skada till följd av storm avses att stormen har slagit sönder en produktionsdjur- byggnad, vilket orsakar en direkt djurskada.
2.2.4 Försäkringsfall som ersätts som olycksfall och skadande
Som förlust av djur till följd av olycksfall räknas brand, elek- trisk stöt, blixtnedslag, trafikskada, försvinnande, stöld, ska- degörelse, annan än foderförgiftning, drunkning, kvävning som orsakats av gödselgaser, värmechock som orsakats av hetta, nedkylning, nedtrampning, att byggnaden rasat ihop, dödsfall till följd av vattenbrist, hängning, trumsjuka, akut överätande, benbrott eller muskelbristning i samband med fall eller halkning, skada som orsakats av ett annat djur och att ett främmande föremål hamnat i matsmältningsorganen.
3 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte skada och beaktar inte vid beräk- ning av överskridningen av ersättningsgränsen skada som orsakats
• av juver- eller spenskada eller juversjukdom
• av skador eller sjukdom i benet
• av ett medfött lyte
• av förlust av ett djur under sju dygn före eller efter kalv- ningen när det gäller nötkreatur
• av förlust av ett djur när det gäller grisning, lammning eller killning
• ett djur som är under en månad gammal av en skada som ersätts från Omfattande och Bas Produktionsdjurförsäk- ring. Denna begränsning gäller inte fjäderfä
• av en sjukdom som börjat eller ett olycksfall eller annan händelse som inträffat innan försäkringsavtalet trädde i kraft
• av en sjukdom som börjat eller ett olycksfall eller annan händelse som inträffat innan djuret anlänt till gården
• sjukdom i kategori a, b eller c, vilken anges i underpunk- terna 3–5 i 3 § 1 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• ny djursjukdom eller bekämpning av den, vilken anges i artikel 6 i EU:s djurhälsoförordning (EU 2016/429)
• av salmonella eller avvärjning av salmonella
• av avlivning av djur för att förhindra spridning av smitto- samma sjukdomar
• av i foderlagen avsett foderfabrikat
• av krig, uppror, revolution, strejk eller annan därmed jäm- förbar orsak eller av atomskada.
Vad gäller grupp av hästar ersätts endast de skador som anges i punkt 2.2.3 i dessa villkor.
4 Ersättningsbestämmelser
4.1 Ersättningsgrunderna och ersättningsgränsen för djur
Ersättningsgrunden för produktionsdjur kan väljas enligt föl- jande. Ersättningsgrunden för djur i en grupp av hästar är det försäkringsbelopp för djuret som antecknats i försäk- ringsbrevet.
4.1.1 Återanskaffningsvärde för djur
Med ett djurs återanskaffningsvärde avses inköpspriset för ett djur som skaffas i stället för det djur som ersätts och som motsvarar detta i fråga om produktionsnivå.
4.1.2 Djurets gängse värde
Med ett djurs gängse värde avses inköpspriset för ett djur som skaffas i stället för det djur som ersätts och som motsva- rar detta i fråga om produktionsnivå och ålder.
4.1.3 Djurets slaktvärde
Med djurets slaktvärde avses djurets slaktvärde räknat enligt de normala avräkningspriserna vid tidpunkten för skadan.
Som slaktvikt för djur som dött på gården används genom- snittliga tabellvärden enligt ålder och ras.
4.1.4 Ersättningsgräns
Den ersättningsgräns som antecknats i försäkringsbrevet fastställer hur många djur eller hur stor andel av det försäk- rade djurantalet man måste förlora till följd av samma skada innan skadan ersätts. Om försäkringsfallet gäller flera för- säkrade djurgrupper, räcker det med att ersättningsgränsen överskrids i någon av djurgrupperna. I detta fall ersätts djur som förlorats vid skador i alla försäkrade djurgrupper med avdrag för självrisken.
Antal försäkrade djur kan också granskas per avdelning eller hall.
Vid brandskador som inträffat för nötkreatur samt vid skador till följd av blixtnedslag tillämpas inte den valda ersättnings- gränsen, utan ersättningen betalas räknat enligt det första djuret som förlorats vid skadan, dock med avdrag för självris- ken som antecknats i försäkringsbrevet.
En grupp av hästar har ingen ersättningsgräns.
4.2 Ersättningens omfattning
Förlust av djur ersätts enligt ett försäkringsfall som ersätts enligt den skyddsnivå som kunden valt. Som ersättningsgrund kan väljas återanskaffningsvärde, gängse värde eller slakt- värde. Ersättningsgrunden enligt återanskaffningsvärde kan väljas för kor, dikor, suggor, tackor, getter och moderfåglar för fjäderfä. Ersättningsgrund enligt gängse värde kan väljas för nötkreatur, svin, får och getter. För övriga djur som hör till fjäderfä är ersättningsgrunden det värde som fastställs enligt djurets ålder och den återstående växt- eller produktionspe- rioden.
Försäkringen ersätter kostnader för utredning av skadeorsa- ken och nödvändiga veterinärkostnader som betalas för att begränsa tilläggsskador och kostnader för undersökningar som veterinären ordinerat upp till högst 1 000 euro per för- säkringsfall.
Kostnader för bortskaffande av döda eller avlivade djur ersätts när bortskaffandet är gjort enligt lagar och förord- ningar som gäller bortskaffande av produktionsdjur.
Veterinär- och bortskaffningskostnader ersätts inte för djur i grupp av hästar.
4.3 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje försäkringsfall den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
4.4 Andra bestämmelser i anslutning till skada eller ersättning
Om det försäkrade djuret försvinner eller blir stulet ska för- säkringstagaren omedelbart anmäla skadan. Om man miss- tänker att djuret har blivit stulet ska skadan även anmälas till polisen. Om djuret inte hittas inom en månad från försvinnan- det och när det hittas är i sådant skick att det måste avlivas på ordination av veterinär eller hittas dött, ska försäkringsta- garen lämna in ett ersättningsanspråk. Till ersättningsansprå- ket ska bifogas en detaljerad utredning av försäkringsfallets gång och därtill anslutna intyg.
Om ägaren får tillbaka ett försvunnet eller stulet djur, ska den utbetalda ersättningen omedelbart återbetalas till försäk- ringsgivaren.
Om slaktlikvid betalats för djuret, minskar likviden den ersätt- ning som betalas. Då ska slakteriets redovisning bifogas till skadeanmälan.
4.5 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om den försäkrade enligt mervärdesskatte- lagen har rätt att dra av skatter som ingår i kostnaderna som ska ersättas, avdras från ersättningen beloppet för den mer- värdesskatt som ingår i kostnaderna.
5 Säkerhetsföreskrifter
Säkerhetsföreskrifternas syfte är att ge anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen av eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person likställd med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om säkerhetsföreskrifterna inte iakttas och försummelsen konstateras ha inverkat på uppkomsten, beloppet eller omfattningen av skadan, kan försäkringsersätt- ningen sänkas eller helt förvägras i enlighet med punkt 6 i All- männa avtalsvillkor.
5.1 Djurskötsel
Skötseln av djur ska ordnas så att djurets livsmiljö och utfodring samt övriga dagliga åtgärder i samband med sköt- seln genomförs på ett sätt som främjar djurets välmåga och hälsa. Kraven som antecknats i produktionsdjursavtalen ska följas.
5.2 Skötselanvisningar från veterinär
När ett djur insjuknar eller skadas eller när man annars i dju- rets hälsotillstånd upptäcker avvikelser från det normala till ett sämre tillstånd, ska veterinären omedelbart underrättas därom. Veterinärens vårdanvisningar ska följas.
5.3 Myndighetsbestämmelser
I djurhållningen ska djursjukdomslagen och -förordningen samt de övriga myndighetsbestämmelserna iakttas. Anvis- ningar som ges av de myndigheter som övervakar ovan- nämnda bestämmelser ska följas.
5.4 Bekämpning av smittosamma djursjukdomar
5.4.1 Inköp av produktionsdjur
Som produktionsdjur får endast köpas djur som fötts i Finland eller sådana importerade djur där importen skett enligt anvis- ningarna från Djurens hälsa ETT (nedan ETT) om import av produktionsdjur, deras embryon och sperma och om nödvän- dig karantän.
5.4.2 Inköp av foder
Foder kan endast köpas av de aktörer vars uppgifter publ- iceras på positivlistan som ETT upprätthåller. I foderhandeln mellan gårdarna ska man säkerställa sig om att säljaren registrerats som företagare i primärproduktion på listan som Livsmedelsverket upprätthåller.
5.4.3 Uppfödningspartier
För sådana produktionsdjur vars produktion grundar sig på uppfödningspartier, ska verksamheten ordnas så att hela omgången djur förnyas samtidigt. På en gård som kontinuer- ligt tar emot uppfödningspartier ska de nya uppfödningspar- tierna placeras i sådana produktionsutrymmen där risken är liten för att en eventuell djursjukdom sprider sig till uppföd- ningspartierna på gården.
5.5 Säkerhetsföreskrifter som ska följas i uppfödningsutrymmen för fjäderfän
5.5.1 Dejourering
Under produktions- och uppfödningstiden ska dejourering ordnas så att omedelbara räddningsåtgärder är möjliga vid en risksituation. Dejoureringarna kan till exempel verkställas genom dagliga besök i produktionsutrymmen eller en kontinu- erlig videobevakning.
5.5.2 Larm
Larmanläggningen ska larma om störningar i eltillförseln samt om alla över- eller underskridningar av gränsvärden för funk- tioner som är livsviktiga för djuren i produktionsutrymmen.
Sådana funktioner är till exempel mätning av minimi- och maximitemperaturer som är oberoende av varandra, mätning av koldioxid och mätning av relativ fuktighet.
Larmen ska vara kopplade till den kontinuerliga jouren.
5.5.3 Ventilation
Alla ventilationsfläktar i ett uppfödningsutrymme får inte kopplas till samma strömtillförselfas eller till samma säkrings- grupp. Utöver den maskinella ventilationen ska produktions- utrymmena även ha ett alternativt ventilationssystem.
5.5.4 Reservkraftverk
Uppfödningsutrymmenas eltillförsel ska säkras med en till- räckligt effektiv reservkraftkälla.
5.5.5 Underhåll och provanvändning
Larm- och reservkraftanläggningar ska underhållas och provanvändas regelbundet. Konditionsgranskning ska utföras före varje ny uppfödnings- eller produktionsparti som anlän- der till gården. Över service och provdrift ska föras bok.
5.5.6 Rengöring och desinficering
Uppfödnings- och produktionsutrymmena ska alltid rengöras och desinficeras före varje ny uppfödnings- eller produktions- parti anländer till gården.
Individuell djurförsäkring
Med Individuell djurförsäkring försäkras enskilda produktions- djur eller produktionsdjurgrupper samt andra separat indivi- dualiserade djur, såsom kel-, hobby- eller sällskapsdjur. I för- säkringsbrevet har antecknats de djur som är föremål för försäkringen, antalet djur samt den skyddsnivå som valts för respektive djur eller djurgrupp.
1 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller i Finland.
2 Försäkringsbelopp
Försäkringsbelopp är det penningbelopp som antecknats i försäkringsbrevet för djuret eller djurgruppen.
Försäkringsbeloppet ska högst vara djurets eller djurgrup- pens gängse värde som fastställs på basis av inköpspriset för djuret eller djurgruppen eller på basis av avels-, tävlings- eller andra meriter.
När djurgruppen försäkras med försäkringsbelopp, är dess belopp antingen gängse värdet för ett enskilt djur multipli- cerat med antalet djur som hör till djurgruppen eller de sam- manräknade gängse värdena för enskilda djur.
När försäkringsbeloppet gäller hela djurgruppen, är gängse värdet för ett enskilt djur hela försäkringsbeloppet dividerat med antalet djur som hör till djurgruppen.
3 Försäkringsskyddets innehåll och ersättningsbara försäkringsfall
3.1 Försäkringsskyddets innehåll
Försäkringstagaren kan välja önskad skyddsnivå bland tre alternativ. Skyddsnivån kan väljas separat för varje djurgrupp och den skyddsnivå som valts för respektive djurgrupp syns i försäkringsbrevet.
Endast produktionsdjur och djurgrupper på lantbruk kan för- säkras med omfattande skyddsnivå.
För enskilda kel-, hobby- och sällskapsdjur kan man välja för- säkring med basskyddsnivå eller reducerad skyddsnivå.
Med förlust avses djurets död, nödslakt eller avlivning på veterinärens ordination.
Med nödslakt avses avlivning av djur utanför slakteriet, när det skulle vara uppenbar grymhet att hålla djuret vid liv.
Med avlivning på veterinärens ordination avses avlivning av djur på ordination eller uppmaning av veterinär, när djuret är i sådant skick att det är uppenbar grymhet mot djuret att hålla det vid liv eller när den enligt veterinärmedicinsk erfarenhet inte längre kan hållas vid liv trots kontinuerlig vård.
Försäkringen ersätter även övriga kostnader som anges i vill- koren.
3.2 Ersättningsbara försäkringsfall
3.2.1 Omfattande skyddsnivå
Omfattande skyddsnivå ersätter förlust av produktionsdjur, när djuret
• dör till följd av sjukdom eller olycksfall
• insjuknar eller blir så allvarligt skadat att djuret måste nödslaktas
• försvinner eller blir stulet
• dör till följd av skadegörelse.
3.2.2 Basskyddsnivå
Basskyddsnivå ersätter förlust av djur, när djuret
• dör genom olycksfall
• blir så allvarligt skadat, att produktionsdjuret måste nödslaktas
• måste avlivas omedelbart i samband med ett olycksfall
• försvinner eller blir stulet
• dör till följd av skadegörelse.
3.2.3 Reducerad skyddsnivå
Reducerad skyddsnivå ersätter förlust av djur, när djuret till följd av
• brand
• elektrisk stöt
• blixtnedslag
• storm
dör eller blir så allvarligt skadat, att djuret måste nödslaktas eller omedelbart avlivas. Skada som orsakats av blixtnedslag ersätts även om nedslaget inte varit direkt riktat mot dju- ret. Med skada som orsakas produktionsdjur till följd av storm avses att stormen har slagit sönder en produktionsdjurbygg- nad, vilket orsakar en direkt djurskada.
3.2.4 Försäkringsfall som ersätts som olycksfall och skadande
Som förlust av produktionsdjur till följd av olycksfall räk- nas brand, elektrisk stöt, blixtnedslag, trafikskada, försvin-
nande, stöld, skadegörelse, annan än foderförgiftning, drunk- ning, kvävning som orsakats av gödselgaser, värmechock som orsakats av hetta, nedkylning, nedtrampning, att byggnaden rasat ihop, dödsfall till följd av vattenbrist, hängning, trums- juka, akut överätande, benbrott eller muskelbristning i sam- band med fall eller halkning, skada som orsakats av ett annat djur och att ett främmande föremål hamnat i matsmältnings- organen.
Med olycksfall som drabbar kel-, hobby- och sällskapsdjur avses en plötslig händelse som orsakas av en utomstående faktor och ger upphov till en skada som lämnar ett med ögo- nen iakttagbart lokalt symptom.
3.3 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte skada och beaktar inte vid beräk- ning av överskridningen av ersättningsgränsen skada som orsakats av
• ett medfött lyte
• sjukdom i benet
• benskada som orsakats andra produktionsdjur än de som används för betäckning
• benskada eller -sjukdom hos hästen
• en sjukdom som börjat eller ett olycksfall eller annan hän- delse som inträffat innan försäkringsavtalet trädde i kraft
• en sjukdom som börjat eller ett olycksfall eller annan hän- delse som inträffat innan produktionsdjuret anlänt till gården
• sjukdom i kategori a, b eller c, vilken anges i underpunk- terna 3–5 i 3 § 1 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• annan djursjukdom, som ska bekämpas, vilken anges i 3 § i jord- och skogsbruksministeriets förordning (325/2021) som getts med stöd av 4 § 5 momentet i lagen om djursjukdomar (76/2021) eller bekämpning av den
• ny djursjukdom eller bekämpning av den, vilken anges i artikel 6 i EU:s djurhälsoförordning (EU 2016/429)
• salmonella eller avvärjning av salmonella
• avlivning av djur för att förhindra spridning av smitto- samma sjukdomar
• i foderlagen avsett foderfabrikat
• krig, uppror, revolution, strejk eller annan därmed jämför- bar orsak eller av atomskada.
• och dessutom vid skada på kel-, hobby- och sällskapsdjur
• av tillväxtstörning i stöd- och rörelseorgan
• av medfödda och dolda fel
• av beteenderubbningar eller lynnesfel
• av försvinnande.
Vid fastställande av skadebeloppet beaktas inte sådana skönhetsfel som påverkar djurets försäljningsvärde men inte dess användbarhet.
Försäkringsfallet anses ha börjat när en skada eller en sjukdom enligt veterinärmedicinsk erfarenhet uppskattas ha börjat obe- roende av när skadan eller sjukdomen upptäcks första gången.
4 Ersättningsbestämmelser
4.1 Ersättningsbestämmelser för djur
Som skada till följd av djurets död, nödvändig avlivning, för- svinnande eller stöld ersätts djurets gängse värde med avdrag för eventuellt likvidpris som fåtts från slakteriet eller annan- stans ifrån. Djurets försäkringsbelopp utgör dock övre grän- sen för ersättningsskyldigheten.
Med ett djurs gängse värde avses inköpspriset för ett djur som skaffas i stället för det djur som ersätts och som motsva- rar detta i fråga om produktionsnivå och ålder.
4.2 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje försäkringsfall den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
4.3 Andra bestämmelser i anslutning till skada eller ersättning
Om det försäkrade djuret försvinner eller blir stulet ska för- säkringstagaren omedelbart anmäla skadan. Om man miss- tänker att djuret har blivit stulet ska skadan även anmälas till polisen. Om djuret inte hittas inom en månad från försvinnan- det och när det hittas är i sådant skick att det måste avlivas på ordination av veterinär eller hittas dött, ska försäkringsta- garen lämna in ett ersättningsanspråk. Till ersättningsansprå- ket ska bifogas en detaljerad utredning av försäkringsfallets gång och därtill anslutna intyg.
Om ägaren får tillbaka ett försvunnet eller stulet djur, ska den utbetalda ersättningen omedelbart återbetalas till försäk- ringsgivaren.
I skador som gäller produktionsdjur ersätter försäkringen dessutom arvode för veterinärens utlåtande i anslutning till ett försäkringsfall under förutsättningen att skadan på djuret ska ersättas från denna försäkring.
Även kostnader för bortskaffning av döda och avlivade pro- duktionsdjur ersätts när bortskaffningen skett enligt lagar och förordningar som gäller bortskaffning av produktionsdjur.
För kel-, hobby- och sällskapsdjur ersätter försäkringen inte veterinärkostnader som orsakats av skada eller kostnader som orsakats av bortskaffning eller begravning av döda djur.
4.4 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om den försäkrade enligt mervärdesskatte- lagen har rätt att dra av skatter som ingår i kostnaderna som ska ersättas, avdras från ersättningen beloppet för den mer- värdesskatt som ingår i kostnaderna.
5 Säkerhetsföreskrifter
Säkerhetsföreskrifternas syfte är att ge anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen av eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person likställd med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om säkerhetsföreskrifterna inte iakttas och försummelsen konstateras ha inverkat på uppkomsten, beloppet eller omfattningen av skadan, kan försäkringsersätt- ningen sänkas eller helt förvägras i enlighet med punkt 6 i All- männa avtalsvillkor.
5.1 Skötsel och behandling av djur
Skötseln av djur ska ordnas så att djurets livsmiljö och utfodring samt övriga dagliga åtgärder i samband med sköt- seln genomförs på ett sätt som främjar djurets välmåga och hälsa. Kraven som antecknats i produktionsavtalen ska följas.
Djuret får inte lämnas i fordon eller i ett annat utrymme så att det utsätts för hetta.
En god djurvård omfattar tillbörlig vaccinering i enlighet med Livsmedelssäkerhetsverket Eviras vaccineringsrekommenda- tioner.
5.2 Skötselanvisningar från veterinär
När ett djur insjuknar eller skadas eller när man annars i dju- rets hälsotillstånd upptäcker avvikelser från det normala till ett sämre tillstånd, ska veterinären omedelbart underrättas därom. Veterinärens vårdanvisningar ska följas.
5.3 Myndighetsbestämmelser
I djurhållningen ska djursjukdomslagen och -förordningen samt de övriga myndighetsbestämmelserna iakttas. Anvis- ningar som ges av de myndigheter som övervakar ovan- nämnda bestämmelser ska följas.
5.4 Bekämpning av smittosamma djursjukdomar
5.4.1 Inköp av produktionsdjur
Som produktionsdjur får endast köpas djur som fötts i Finland eller sådana importerade djur där importen skett enligt anvis- ningarna från Djurens hälsa ETT (nedan ETT) om import av produktionsdjur, deras embryon och sperma och om nödvän- dig karantän.
5.4.2 Inköp av foder
Foder kan endast köpas av de aktörer vars uppgifter publ- iceras på positivlistan som ETT upprätthåller. I foderhan- deln mellan gårdarna ska man säkerställa sig om att säljaren registrerats som företagare i primärproduktionen på listan som Livsmedelsverket upprätthåller.
5.4.3 Uppfödningspartier
För sådana produktionsdjur vars produktion grundar sig på uppfödningspartier, ska verksamheten ordnas så att hela omgången djur förnyas samtidigt. På en gård som kontinuer- ligt tar emot uppfödningspartier ska de nya uppfödningspar- tierna placeras i sådana produktionsutrymmen där risken är liten för att en eventuell djursjukdom sprider sig till uppföd- ningspartierna på gården.
Skördeförsäkring
1 Försäkringens giltighetsområde 52
5 Ersättningsbara försäkringsfall 52
7 Växter som försäkras och skyddsnivåer som
Syftet med skördeförsäkringen är att enligt den valda skydds- nivån ersätta direkta förluster på växande gröda som orsa- kats av försäkringsfall som anges i dessa villkor. Maximier- sättning för förluster är antingen ett fast ersättningsbelopp (reducerad, omfattande eller OmfattandePlus skyddsnivå) som fastställts på basis av täckningsbidrag enligt den skörde- nivå som valts för varje växtart eller fasta maximikostnader (basskyddsnivå) för omsådd. I försäkringsbrevet har anteck- nats de växter per areal som försäkrats med skördeförsäk- ringen, den skördenivå som valts för växter och fasta maxi- miersättningar enligt den samt självrisken.
1 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringen gäller på odlingar i Finland.
2 Försäkrad egendom
Föremål för försäkringen är växande gröda. De försäkrade växterna och skyddsnivåerna som kan väljas för varje växt anges i tabellen i punkt 7.
3 Ansvarstid
Försäkringen gäller kalenderårsvis, men en ansvarstid har fastställts för varje skyddsnivå. Försäkringen ersätter endast skador som under den fastställda ansvarstiden orsakats av försäkringsfall som ersätts enligt den valda skyddsnivån. Där- till förutsätts att växtbeståndet har såtts eller planterats under ansvarstiden eller före dess början och att syftet med sådden eller planteringen är att producera marknadsduglig skörd. För höstsådda växter ersätts inte skador som inträffat under sånings- eller planteringsåret.
Ansvarstiderna har fastställts i punkterna 5.1–5.4 i samband med varje skyddsnivå som försäkras.
Skördeförsäkringen ska vara i kraft före sådden eller plante- ringen av växten som försäkras. För fleråriga växter som har planterats eller såtts innan den nya försäkringen börjar, ska försäkringen träda i kraft senast 1.4. Försäkringen forsätter årligen enligt punkt 3.3 i Allmänna avtalsvillkor.
4 Försäkrad areal
Försäkringstagaren beslutar årligen om de växter som ska försäkras och meddelar för varje år deras odlingsarealer till försäkringsgivaren före 15.6.
Alla basskiften och odlingsskiften i försäkringstagarens besittning (egna och arrenderade) som såtts med samma växtart ska meddelas till den areal som försäkras.
Samma växtart kan bara försäkras med en vald skyddsnivå.
Om hela odlingsarealen för samma växtart inte är försäkrad, kan ersättningen minskas med stöd av villkorspunkt (5.2) som gäller upplysningsplikten i Allmänna avtalsvillkor.
5 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter förlust av täckningsbidrag som orsa- kats växande gröda eller kostnader för omsådd till följd av de försäkringsfall som anges i villkorspunkterna 5.1–5.4.
5.1 Reducerad skyddsnivå
Försäkringen ersätter under ansvarstiden enligt den valda skördenivån förlust av täckningsbidrag på växtbeståndet som skadats av hagelskur eller hagel. Den årliga ansvarstiden i reducerad skyddsnivå är perioden 1.4–31.10.
Med skada till följd av hagel eller hagelskur avses mekanisk skada som haglet orsakat växtbestånd, såsom att strået bru- tits eller att örtbladet, brodden eller den del av växten som ska skördas har skadats.
5.2 Basskyddsnivå
Från försäkringen ersätts kostnader för omsådd av växtbe- stånd enligt den valda skördenivån när växtbeståndet under ansvarstiden har skadats till följd av torka, syrebrist orsakad av vatten eller erosion, skorpbildning eller frost.
I basskyddsnivån är den årliga ansvarstiden perioden 1.4–30.6.
Med torka avses en period då nederbörden betydligt understi- ger medelnederbörden på lång sikt till följd av vilket ett växtbe- stånd som såtts eller planterats dör eller ett frö som såtts nor- malt inte kan gro eller ett växtbestånd inte kan skjuta brodd.
Med syrebrist orsakad av vatten eller erosion avses att växt- beståndet som såtts eller planterats täcks av vatten eller jordlager till följd av vilket ett växtbestånd som såtts eller planterats dör eller ett frö som såtts normalt inte kan gro eller ett växtbestånd inte kan skjuta brodd.
Med skorpbildning avses att jordmånen hårdnar till följd av vilket ett växtbestånd som såtts eller planterats dör eller ett frö som såtts normalt inte kan gro eller ett växtbestånd inte kan skjuta brodd.
Med frost avses att temperaturen sjunker till en sådan nivå till följd av vilken växtbeståndet som såtts eller planterats dör.
Med basskyddsnivån ersätts dessutom skador till följd av hagelskur eller hagel enligt villkorspunkten 5.1.
5.3 Omfattande skyddsnivå
Försäkringen ersätter under ansvarstiden förlust av täck- ningsbidrag för växtbeståndet till följd av exceptionellt regn eller översvämning enligt den valda skördenivån. I omfattande skyddsnivå är den årliga ansvarstiden perioden 1.4–31.10.
Med exceptionell översvämning avses
• översvämning till följd av störtregn där ett exceptionellt kraftigt regn orsakar översvämning av vatten på marky- tan (se benämningen nedan) eller
• översvämning i vattendrag, där exceptionell höjning av vattennivån orsakas i älv, å, flod, sjö, dike eller bäck till följd av exceptionellt regn eller snösmältning eller av upp- dämning som bildats av is eller issörja.
Regn betraktas som exceptionellt kraftigt, då nederbörds- mängden på skadeplatsen är minst 30 mm i timmen eller 75 mm på ett dygn.
Som exceptionell höjning av vattennivån betraktas ett vat- tenstånd, vars sannolikhet är en gång på 50 år eller mer säl- lan. Som exceptionell anses inte översvämning till följd av bestående höjning av medelvattennivån eller normala varia- tioner i vattennivån eller sjögång.
Med skada till följd av exceptionellt regn eller översvämning avses mekanisk skada som regnet eller översvämningen orsa- kat växtbeståndet, såsom att strået brutits eller att örtbladet, brodden eller den del av växten som ska skördas har skadats.
Omfattande skyddsnivå ersätter dessutom skador till följd av torka, syrebrist orsakad av vatten eller erosion, skorpbildning eller frost under ansvarstiden 1.4–30.6 enligt villkorspunk- ten 5.2 för de växter, för vilka försäkringsfall enligt villkoret i fråga ersätts. Skador till följd av hagelskur eller hagel ersätts enligt villkorspunkten 5.1.
5.4 Skyddsnivån OmfattandePlus
Under ansvarstiden ersätter försäkringen i enlighet med vald skördenivå förlust av täckningsbidrag orsakad av att växt- beståndet totalförstörs eller skörden hindras på grund av att skörden inte kan bärgas i augusti eller september till följd
av långvarigt regn. I skyddet OmfattandePlus är den årliga ansvarstiden perioden 1.8–30.9.
Med långvarigt regn avses nederbördsmängd i augusti eller september årligen som är 160 % eller mer av de långvariga statistikförda nederbördsmängder som mätts på Meteorolo- giska institutets väderstationer.
Den årliga nederbördsmängden i augusti eller september konstateras på basis av Meteorologiska institutets väder- leksobservationer på den närmaste meteorologiska stationen inom regionbolagets verksamhetsområde.
Den långsiktiga statistikförda nederbördsmängden i augusti eller september konstateras på basis av de nederbördsmäng- der som under åren 1991–2020 statistikförts på Meteorolo- giska institutets meteorologiska stationer som finns eller har funnits inom regionbolagets verksamhetsområde. Ifall Mete- orologiska institutet ändrar uppföljningsperioden för långva- rigt regn, jämförs nederbördsmängden i augusti eller septem- ber med denna förändrade tidsperiod.
Det regionbolag på vars verksamhetsområde gården finns, bestäms enligt det läge som gården har i försäkringsbrevet.
Med hindrad skörd avses att långvarigt regn leder till att det inte går att använda skördetröska eller annan skördemaskin eller skördemaskinkombination till att skörda på ett skifte eller del av skifte på grund av att åkern har dålig bärkraft. En åker har dålig bärkraft när skördemaskinen lämnar efter sig ett avsevärt djupt körspår eller när maskinerna upprepade gånger fastnar på åkern som skördas.
Skyddsnivån OmfattandePlus täcker dessutom skador orsa- kade av exceptionellt regn eller exceptionell översvämning
i enlighet med villkorspunkt 5.3. Skador orsakade av torka, syrebrist orsakad av vatten eller erosion, skorpbildning eller frost ersätts enligt villkorspunkt 5.2 under ansvarstiden 1.4–
30.6 vad gäller växter för vilka försäkringsfall enligt ifrågava- rande villkor ersätts. Skador orsakade av hagelskur och hagel ersätts enligt villkorspunkt 5.1.
6 Ersättningsbestämmelser
6.1 Skadebeloppen
Skadebeloppet är enligt den för varje växtart valda skydds- och skördenivån antingen en fast maximiersättning enligt den förlorade skördens täckningsbidrag eller fasta maximikostna- der för omsådd. Maximiersättningarna och –kostnaderna har antecknats i försäkringsbrevet.
Med förlorad skörd avses att ett växtbestånd förstörs så full- ständigt att det inte kan skördas.
Täckningsbidrag har räknats för varje växtart enligt täck- ningsbidragsmetoden för lantbruk där man beaktat den för- säljningsinkomst som fås för växten med avdrag för de rörliga kostnaderna som sparas när skörden inte bärgas på grund av skada. Sådana kostnader är t.ex. bränslekostnader för motor- drivna arbetsmaskiner och torkanläggningar.
Kostnader för omsådd är kostnader som uppstår på våren av att sådden som gjorts under försäkringens giltighetstid måste göras om på grund av nämnda skador. Kostnader för omsådd är kostnader för anskaffning av utsäde eller frö samt kostna- der för bränsle och smörjmedel för den traktor som använts för jordbearbetning eller sådd.
6.2 Anmälan om skada och bestämmelser om åtgärder för att värdera skadans storlek
Skada ska utan dröjsmål anmälas till försäkringsgivaren efter att ett försäkringsfall har inträffat. Den skadade skörden får inte bärgas eller det skifte där de skadade växterna har växt får inte bearbetas eller behandlas med bekämpningsmedel innan skadan har anmälts och skadans storlek har värderats.
Om försäkringsgivaren efter att ha emottagit skadeanmälan ger tillstånd till att vidta åtgärder före skadevärderingen, ska försäkringstagaren se till att på skiften lämnas så många 10 x 10 meter stora obearbetade områden att dessa ger en repre- sentativ bild av skadans belopp, dock minst ett stycke per
bas- eller odlingsskifte eller per begynnande fem hektar.
6.3 Ersättningsbelopp
Ersättningens maximibelopp är enligt den för varje växtart valda skydds- eller skördenivån ett fast maximibelopp eller en fast maximiersättning för kostnader för omsådd med avdrag för den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
6.4 Begränsande villkor
Försäkringen ersätter inte en skada
• som orsakats växtbestånd av annat än av ett ersätt- ningsbart försäkringsfall, till exempel av flyghavre eller av annat än av exceptionellt regn enligt villkorspunkten 5.3 eller långvarigt regn enligt villkorspunkt 5.4
• som är en följd av att odlingsväxt har skadats, såsom större risk för att exponeras för växtsjukdomar eller insektskador
• om växten som växt på skiftet inte är en försäkrad växt utan någon annan växt
• som inträffat under någon annan tid än under ansvarstiden
• om skadebeloppet inte kan värderas på grund av att för- säkringstagaren inte har vidtagit de åtgärder som förut- sätts i punkt 6.2
• som inte har orsakats skörd som odlats på friland
• när man i samband med i villkorspunkt 5.4 avsedda skador inte försökt bärga skörden och den av skadebola- get utsedda specialisten inte varit på plats för att konsta- tera att skörden förstörts eller åkerns bärförmåga.
Försäkringen ersätter inte heller
• kvalitetsförluster
• skada på biprodukter såsom på halm eller blast
• mindre skördemängd och sämre kvalitet som beror på eventuell senare tidpunkt för omsådd.
6.5 Myndighetsbestämmelser
Myndighetsbestämmelser som gäller odlingssätt, växtskydds- medel samt maximianvändningsmängd av gödslingsmedel och naturgödsel ska iakttas.
6.6 Bokföring per skifte
Över skiften där de försäkrade växterna växer ska föras bok där åtminstone sånings- eller planteringsdatumen, sådda eller planterade arter och sorten som använts samt sånings- eller planteringsmängder/hektar och andra åtgärder framgår. Om försäkringstagaren är skyldig att ha bokföring enligt villkoren för EU-stöd eller nationella stöd, behöver man inte ha någon separat bokföring för försäkringen.
6.7 Ortens sedvanliga odlingssätt
Försäkringstagaren är skyldig att ta hand om jordens goda odlingsskick genom att odla den enligt ortens sedvanliga odlingssätt.
Till ortens sedvanliga odlingssätt hör att
• åkern bearbetas och gödslas på ett ändamålsenligt sätt
• skiftets växtskick möjliggör produktion av bärgnings- och marknadsduglig skörd
• sådd eller plantering sker genom att använda en tillräcklig mängd av utsäde, frö eller plantor så att en jämn groning och ett jämnt växtbestånd är möjligt
• sådd eller plantering görs senast 30.6
• i odlingen används växtarter och –sorter som lämpar sig för ändamålet samt för området och skiftet
• växtskyddet sköts på ett ändamålsenligt sätt och flyg- havre bekämpas enligt lag om bekämpning av flyghavre (185/2002) eller en motsvarande lag som utfärdats senare och
• för trädgårdsväxter används ändamålsenlig bevattning och frostbekämpning vid behov.
7 Växter som försäkras och skyddsnivåer som kan väljas för dem
OMFATTANDEPLUS SKYDDSNIVÅ | OMFATTANDE SKYDDSNIVÅ | BASSKYDDSNIVÅ | REDUCERAD SKYDDSNIVÅ | |
Vårsäd | ||||
Havre | Ja | Ja | Ja | Ja |
Foderkorn | Ja | Ja | Ja | Ja |
Maltkorn | Ja | Ja | Ja | Ja |
Vårvete | Ja | Ja | Ja | Ja |
Höstsäd | ||||
Höstvete | Ja | Ja | Nej | Ja |
Höstråg | Ja | Ja | Nej | Ja |
Våroljeväxter | ||||
Vårrybs | Ja | Ja | Ja | Ja |
Vårraps | Ja | Ja | Ja | Ja |
Höstoljeväxter | ||||
Höstraps | Ja | Ja | Nej | Ja |
Proteingrödor | ||||
Ärt | Ja | Ja | Ja | Ja |
Bondböna | Ja | Ja | Ja | Ja |
Potatis | ||||
Matpotatis | Ja | Ja | Ja | Ja |
Matindustripotatis | Ja | Ja | Ja | Ja |
Stärkelsepotatis | Ja | Ja | Ja | Ja |
Frilandsgrönsaker | ||||
Vitkål | Ja | Ja | Nej | Ja |
Blomkål | Ja | Ja | Nej | Ja |
Matlök | Ja | Ja | Nej | Ja |
Rotfrukter | ||||
Sockerbeta | Ja | Ja | Nej | Ja |
Morot | Ja | Ja | Nej | Ja |
Kålrot | Ja | Ja | Nej | Ja |
Rödbeta | Ja | Ja | Nej | Ja |
Kryddväxter | ||||
Kummin | Ja | Ja | Nej | Ja |
Bär | ||||
Jordgubb | Ja | Ja | Nej | Ja |
Hallon | Ja | Ja | Nej | Ja |
Vinbär | Ja | Ja | Nej | Ja |
Frövall | ||||
Timotejfröodling | Ja | Ja | Nej | Ja |
Ängsvinfröodling | Ja | Ja | Nej | Ja |
Engelsk rajgräsfröodling | Ja | Ja | Nej | Ja |
Försäkring för egendom på pälsfarm
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem 56
5 Beräkning av skadebeloppet 58
1 Allmän beskrivning
Med pälsfarmförsäkring försäkras sådan egendom i anknyt- ning till pälsfarmverksamhet som inte försäkras med lant- bruksförsäkring. Sådan egendom är pälsdjur på pälsfarm samt utgående från djurens antal försäkrade skugghus och annan i denna villkorspunkt nämnd egendom som hänför sig till uppfödning på farm. Med pälsfarmförsäkringen försäkras även separat pälsfarmens åretruntvattningsanordning och skinn i försäkringstagarens egna lager.
I denna försäkring tillämpas begrepp i anknytning till försäk- ring och skadeersättning som finns i villkoren för Kantri lant- bruksförsäkringen.
2 Försäkringens giltighet
2.1 Försäkringens giltighetsställe
Försäkringen gäller på försäkringsställen som nämns i försäk- ringsbrevet.
2.2 Försäkringens giltighetstid
Försäkringen gäller den tid som antecknats i försäkringsbrevet.
Vad gäller skinn i lager så är försäkringen i kraft antingen en bestämd tid eller tillsvidare. Försäkringstiden finns antecknad i försäkringsbrevet.
3 Försäkrad egendom
Försäkringsobjekt är till följande grupper hörande egendom enligt det som separat avtalats och antecknats i försäkrings- brevet:
3.1 Försäkringsobjekt utgående från antal avelshonor
Följande egendom utgör försäkringsobjekt utgående från antalet avelshonor som försäkringstagaren anmält och som antecknats i försäkringsbrevet.
3.1.1 Skugghus och burar samt annan egendom som hänför sig till uppfödning på farm
Försäkringsobjekt är till uppfödning av pälsdjur ämnade skugghus och burar i enlighet med utrymmeskrav som ställts för pälsdjurhållning i gällande djurskyddslag eller annan mot- svarande lag.
Försäkringsobjekt är dessutom utan separat omnämnande fast monterad sedvanlig utrustning för vattning (slangar inklusive kopplingar och vattenkoppar) och utfodring (mat- bräde) vilka tjänar användningen av försäkrat skugghus.
Stängsel inklusive portar som hör till pälsfarmen är försäk- ringsobjekt utan separat omnämnande.
Automatiskt åretruntvattningssystem är inte försäkringsob- jekt och ett sådant system ska vid behov försäkras med sepa- rat tilläggsskyddsförsäkring.
3.1.2 Utfodrings- och pälsningsutrustning
Utfodrings- och pälsningsutrustning som försäkringstaga- ren använder till uppfödning av pälsdjur är försäkrade upp till högst 100 euro per räv- eller sjubbavelshona eller högst 50 euro per minkavelshona.
3.1.3 Pälsdjur
Försäkringsobjekt är av försäkringstagaren ägda och i försäk- ringsbrevet nämnda avelshonor utgående från djuranmälan som ges till försäkringsgivaren årligen. Försäkringsobjekt är då även avelshanar och ungar. Pälsdjuren är försäkrade till ett belopp som motsvarar farmens medelpris under den föregå- ende försäljningsperioden justerat med tidpunkten då djuret får ungar i enlighet med tabellen (se punkt 5.4). I försäkrings- brevet har antecknats slaktvärdet.
Om avelshonorna är försäkrade enligt avelsvärdet, varvid anteckningen i försäkringsbrevet är återanskaffningsvär- det, värderas avelshanar och ungar dock i enlighet med ovan nämnda tabell utgående från slaktvärdet.
På grundskyddsnivå ersätts skada på försäkrade djur som orsakats av brand, storm, rovdjur och buller samt skador som orsakas av olycksfall och värmeslag. Som olycksfall anses ett tillfälle där djuret förloras till följd av stöld, skadegörelse eller av att ett skugghus rasat.
På reducerad skyddsnivå ersätts skada på försäkrade djur som orsakats av brand och storm.
3.2 Skinn i lager
Försäkringsobjekt är pälsdjursskinn som finns i försäkringsta- garens eget lager när de försäkrats separat och det anteck- nats i försäkringsbrevet.
På grundskyddsnivå ersätts direkt sakskada på försäkrade skinn som orsakats av brand, läckage, stöld eller skadegö- relse.
På reducerad nivå ersätts direkt sakskada på försäkrade skinn som orsakas av brand eller läckage.
3.3 Åretruntvattningssystem
Försäkringsobjekt är åretruntvattningssystem när det försäk- rats separat och det antecknats i försäkringsbrevet.
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
4.1 Skada som brand, sot, rök eller explosion orsakat skugghus, annan egendom som används i uppfödning på farm eller utfodrings- och pälsningsutrustning
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av hän- delser i punkterna 3.4.1–3.4.2 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen.
4.2 Skada som naturfenomen orsakat skugghus, annan egendom som används i uppfödning på farm eller utfodrings- och pälsningsutrustning
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av hän- delser i punkterna 3.4.3–3.4.6 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen.
4.3 Egendomsbrottsskador
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av hän- delser i punkterna 3.4.7–3.4.9 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen.
4.4 Läckageskador
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av hän- delser i punkt 3.4.10 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lant- bruksförsäkringen.
Skada på skugghus ersätts inte när skadan orsakats av att vätska oförutsett och omedelbart runnit ut ur husens vatt- ningssystem.
4.5 Skada som orsakats av elfenomen och överspänning till följd av åska
Försäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av hän- delser i punkt 3.4.11–3.4.12 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen.
4.6 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Begränsningarna i punkt 4 i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen gäller alla ovan nämnda skador i vill- korspunkterna 3.1–3.4.
4.7 Skada som tyngden av snö orsakat skugghus
Försäkringen ersätter plötslig och oförutsedd skada som orsakas av tyngden av snö som samlats i samband med extrem mängd nederbörd eller extrema väderleksförhållan- den. En förutsättning för att skadan ska vara ersättningsbar är att det inte varit möjligt att avlägsna snön på grund av väderleksförhållandena och att tyngden av snö som samlats tidigare inte bidragit till skadan.
Försäkringen ersätter inte snöskada på byggnad om plane- rings- eller byggnadsarbetsfel, försummelse av byggnadens underhåll, murknande av bärande konstruktioner eller skador på bärande konstruktioner orsakade av skadeinsekter bidra- git till skadan. Då ersätter försäkringen inte heller skada på lösegendom i byggnaden.
4.8 Skador på pälsdjur orsakade av rovdjur och buller
Försäkringen ersätter skada som orsakas djur när djuren på grund av att de störs av buller eller rovdjur skadar sig själv eller sina ungar eller då rovdjur skadar pälsdjuren. I samband med detta anses även pälsdjur som rymt från farmen som rovdjur.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av hund eller katt. Försäkringen ersätter inte förlust av ungar som orsakats av rovdjur eller buller och inte heller att djuret är ofruktsamt. Med bullerskada avses inte bullerskada som orsakats av flyg- plan, åska, hagel eller annat naturfenomen.
4.9 Skador på pälsdjur orsakade av brand eller storm
Försäkringen ersätter skada när djuret dör eller skadas så illa efter en brand att det måste avlivas.
Med skada orsakad av storm avses bräckageskada på skugghus som orsakas av storm och som orsakar direkt djurskada som leder till att djuret dör eller skadas så illa att det måste avlivas.
4.10 Skador på pälsdjur orsakade av värmeslag
Försäkringen ersätter skada som orsakas av plötslig och oför- utsedd temperaturstegring, till följd av vilken pälsdjuret dör inom 7 dygn under samma värmeperiod.
Försäkringen ersätter inte förlust av ungar som orsakas av plötslig och oförutsedd temperaturstegring och inte heller att djuret är ofruktsamt.
4.11 Skador på lagrade skinn
4.11.1 Brandskada
Försäkringen ersätter som brandskada direkt sakskada orsa- kad av eld som kommit lös eller av sot som plötsligt eller oför- utsett strömmat ut ur eldstad.
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som orsakats av att egendomen börjat brinna eller skadats på grund av att egendomen utsatts för värme.
4.11.2 Läckageskada
Försäkringen ersätter läckageskada på pälsskinn som under försäkringens giltighetstid till följd av en plötslig och oförut- sedd händelse orsakats av vätska, ånga eller gas som direkt har strömmat ut ur
• byggnadens fasta ledningssystem
• invändiga dagvattenrör
• fast monterad drivanordning.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• ur takrännor
• ur stuprör utanför byggnaden
• ur dagvattenledningar
• genom yttertak eller
• från annan plats strömmande vatten.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av en vatten- kran som hör till ledningsnätet och som lämnats öppen.
4.11.3 Stöld och inbrott
Försäkringen ersätter skada på pälsskinn orsakad av stöld eller inbrott när någon i en på skyddat sätt stängd byggnad
• brutit in sig genom att skada konstruktioner eller på annat sätt med våld genom att till exempel skada lås
• trängt in med nyckel som man kommit över i samband med inbrott eller rån.
Försäkringen ersätter inte pälsskinn som lämnats ute, glömts eller på annat sätt förlagts och inte skada när tidpunkten och platsen för skadehändelsen inte kan specificeras.
4.11.4 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada på pälsskinn orsakad av uppsåt- lig skadegörelse när någon i en på skyddat sätt stängd bygg- nad
• brutit in sig genom att skada konstruktioner eller på annat sätt med våld genom att till exempel skada lås
• trängt in med nyckel som man kommit över i samband med inbrott eller rån.
Försäkringen ersätter inte pälsskinn som lämnats ute, glömts eller på annat sätt förlagts och inte skada när tidpunkten och platsen för skadehändelsen inte kan specificeras.
4.12 Skador på vattningssystem
Försäkringen ersätter skada som direkt orsakas den försäkrade egendomen till följd av en plötslig och oförutsedd händelse.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att anord- ningen fungerat felaktigt och på själva anordningen av till exempel slitage, rost, korrosion eller annat gradvist uppstå- ende fenomen. Försäkringen ersätter inte servicekostnader eller kostnader orsakade av att funktionsstörningar elimine- rats förutsatt att störningen inte beror på en ersättningsbar skada som orsakats egendomen.
4.13 Smittsamma sjukdomar
Försäkringen ersätter inte skada, förlust, ersättningsansvar eller kostnad som är en direkt eller indirekt följd av
• sjukdom eller dess hot orsakad av en smittsam sjukdom
• bekämpningsåtgärd av en smittsam sjukdom
• åtgärd som gjorts för att förminska följderna av en smitt- sam sjukdom.
Med indirekta följder avses till exempel
• förlust av kunder, ändring av kundernas köparbeteende, förlust av nytta av egendomens användning, utebliven affärsvinst, minskad affärsvinst eller annan ekonomisk skada
• anseendeskada.
5 Beräkning av skadebeloppet
5.1 Skadebelopp för skugghus och burar
Vid skada på skugghus och burar fastställs ersättning utgå- ende från återanskaffningsvärdet högst för den yta som krävs enligt utrymmeskrav som ställts för pälsdjurhållning i gällande djurskyddslag eller annan motsvarande lag.
Ålder på byggnadens stomme | Avdrag från skadebeloppet % |
0–9 | 0 % |
10–19 | 30 % |
20–25 | 40 % |
Vid beräkningen av skadebeloppet för skugghus avdras från återanskaffningsvärdet på skugghusen och alla skaderegle- ringskostnader de årliga åldersavdragen enligt bifogad tabell från och med byggnadsåret:
Avdraget räknas genom att procenttalet multipliceras med antalet fulla kalenderår som följt efter egendomens bygg- nadsår och tagit slut före skadans händelsetidpunkt.
När byggnadens ålder är över 25 år är skadebeloppet bygg- nadens dagsvärde.
5.2 Skadebelopp för annan egendom som hänför sig till uppfödning på farm
Skadebeloppet för stängsel och till dem hörande portar samt utfodrings- och vattningsanordningar är deras gängse värde vid skadetidpunkten.
5.3 Skadebelopp för pälsnings- och utfodringsutrustning
Skadebeloppet för pälsnings- och utfodringsutrustning är återanskaffningsvärdet, dock högst 100 euro per räv- och sjubbhona och 50 euro per minkhona.
5.4 Skadebelopp för pälsdjur
Hane | Hona | Rävhonor | Ungar | |
Januari | 150 | 150 | 150 | |
Februari | 150 | 170 | 170 | |
Mars | 150 | 200 | 200 | |
April | 150 | 250 | 250 | 30 |
Maj | 150 | 100 | 250 | 40 |
Juni | 150 | 100 | 250 | 50 |
Juli | 150 | 100 | 250 | 65 |
Augusti | 150 | 100 | 100 | 75 |
Septem- ber | 150 | 100 | 100 | 90 |
Oktober | 150 | 100 | 100 | 100 |
November | 150 | 100 | 100 | |
December | 150 | 100 | 00 |
Skadebeloppet för pälsdjur beräknas genom att som grund använda det medelpris som fåtts på skinn som den vederbö- rande farmen producerat under föregående uppfödningspe- riod. Honornas, hanarnas och ungarnas värde i förhållande till medelpriset som fås för skinnen varierar under uppfödnings- perioden enligt tabellen nedan. Relationstal 100=medelpris på farmens skinn.
Ersättningsbelopp enligt avelsvärdet
Räv- och sjubbhonor samt -hanar | marknadspriset på djuren vid skadetidpunkten, dock högst 350 euro/djur |
Minkhonor samt -hanar | marknadspriset på djuren vid skadetidpunkten, dock högst 250 euro/djur |
5.5 Skadebelopp för pälsskinn
Skadebeloppet för pälsskinn per ett skinn är det medelpris som fås på skinn som farmen producerat under föregående uppfödningsperiod.
Den övre gränsen för ersättning är försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet.
5.6 Övriga villkor som gäller ersättning
Försäkringen ersätter inte normal dödlighet hos pälsdjur och deras ungar.
Övriga villkor som gäller ersättning, till exempel ansökan om ersättning, maximala ersättningsbelopp och alternativ för ersättningsutbetalning finns under punkt 5 Ersättning av skador i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäk- ringen.
6 Säkerhetsföreskrifter
6.1 Iakttagande av säkerhetsföreskrifter
Säkerhetsföreskrifternas syfte är att ge anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen av eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person likställd med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som
anges i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren eller andra skriftligen utfärdade säkerhetsföreskrifter. Om säkerhets- föreskrifterna inte iakttas och försummelsen konstateras
ha inverkat på uppkomsten, beloppet eller omfattningen av skadan, kan försäkringsersättningen minskas eller helt för- vägras i enlighet med punkt 6 i Allmänna avtalsvillkor. Utö- ver säkerhetsföreskrifterna som här nämns ska säkerhetsfö- reskrifterna för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäkringen (punkt 7) och säkerhetsföreskrifterna för Försäkringen för produktionsdjur (punkt 5) iakttas.
6.2 Avvärjning av inbrotts- och stöldskador samt skadegörelse
Fönster, dörrar och övriga öppningar till utrymmen där päls- skinn förvaras ska vara stängda på ett sätt som skyddar mot stöld och inbrott så att man inte kan ta sig in i förvaringsut- rymmet utan att skada konstruktioner eller lås eller utan att använda våld.
Konstruktioner, väggar, golv och tak i utrymmen där pälsskinn förvaras ska vara tillverkade av ett material som ger tillräck- ligt skydd mot inbrott.
Nyckeln får inte lämnas eller gömmas i närheten av byggnader.
6.3 Avlägsnande av snö från skugghusens tak
Snö som samlats på skugghustaken ska avlägsnas inom 3 dagar efter att snön fallit.
7 Indexjusteringar
Indexjusteringar av försäkringen görs enligt punkt 6 Indexjus- teringar i villkoren för sakförsäkring i Kantri lantbruksförsäk- ringen.
Hästförsäkring
2 Försäkrad häst och försäkringsbelopp 59
4 Faktorer som kräver särskild uppmärksamhet 59
7 Reducerad veterinärvårdsförsäkring för häst 60
8 Omfattande veterinärvårdsförsäkring för häst 60
9 Foster- och fölförsäkring 61
10 Ansvarsförsäkring för häst 61
11 Ansökan om ersättning och nödvändiga utlåtanden 62
1 Inledning
Hästförsäkringen kan inkludera följande försäkringar:
• Livförsäkring för häst
• Reducerad veterinärvårdsförsäkring för häst
• Omfattande veterinärvårdsförsäkring för häst
• Foster- och fölförsäkring
• Ansvarsförsäkring för häst.
2 Försäkrad häst och försäkringsbelopp
Försäkrad är den häst som antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringsbeloppet ska motsvara högst hästens marknads- värde som fastställs på basis av inköpspriset, avels- och täv- lingsresultat eller andra prestationer. Vid inköpstidpunkten kan hästens försäkringsbelopp vara högst inköpspriset. Om försäk- ringstagaren är mervärdesskatteskyldig i hästverksamhet för- säkras hästen till ett försäkringsbelopp utan mervärdesskatt.
Under försäkringens giltighetstid kan försäkringsbeloppet höjas och försäkringsskyddet utvidgas fram till det att hästen fyller 16 år. Försäkringsbeloppet kan höjas på basis av täv- lingsresultat eller andra prestationer. Hästens värde kan även ändra till följd av nedsatt prestationsnivå, då hästen slutar tävla eller om hästen skadas eller insjuknar. Försäkringstaga- ren ska meddela försäkringsbolaget om det efter att försäk- ringen börjat sker väsentliga ändringar i faktorer som påver- kar hästens värde.
Höjt försäkringsbelopp eller utvidgat försäkringsskydd gäller dock inte vid sådana sjukdomar, sjukliga förändringar eller olycksfall som börjat eller inträffat innan försäkringsbeloppet höjdes eller försäkringsskyddet utvidgades.
Utgående från gällande försäkringsbelopp minskas försäk- ringsbeloppet årligen med 15 % från och med ingången av den försäkringsperiod under vilken hästen fyller 16 år. Försäk- ringsbeloppet minskas dock inte till under 500 euro.
3 Försäkringens giltighet
3.1 Försäkringens giltighetstid
Försäkringens begynnelsedatum anges i försäkringsbrevet.
Livförsäkring för häst upphör vid utgången av den försäk- ringsperiod under vilken hästen fyller 24 år.
Omfattande veterinärvårdsförsäkring för häst och Reducerad veterinärvårdsförsäkring för häst samt Ansvarsförsäkring för häst kan hållas i kraft under hästens hela livstid.
Foster- och fölförsäkringen är tidsbestämd.
3.2 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringarna gäller i de nordiska länderna.
Försäkringarna gäller i andra EU-länder och Schweiz i högst ett år räknat från det datum hästen lämnade Finland.
Ansvarsförsäkringen för häst gäller endast i Finland.
4 Faktorer som kräver särskild uppmärksamhet
4.1 Olycksfall
Med olycksfall avses en plötslig händelse som orsakas av en utomstående faktor och ger upphov till en skada som lämnar ett med ögonen iakttagbart lokalt symptom.
4.2 Dolda och medfödda fel
Med dolda och/eller medfödda fel avses fel som hästen haft redan före försäkringen trätt i kraft oberoende av när felet eller felen upptäckts. Försäkringarna ersätter inte dolda eller medfödda fel.
4.3 Veterinärhandlingar
Veterinärutlåtanden eller veterinärverifikat ska omfatta häs- tens identifikationsuppgifter, anamnes, information om utförda undersökningar och given vård samt diagnos över sjukdomen eller skadan.
Språket i alla veterinärutlåtanden och -fakturor ska vara fin- ska, svenska eller engelska.
5 Begränsningar
5.1 Allmänna begränsningar
Försäkringarna ersätter inte
• om sjukdom eller sjuklig förändring börjat eller olycksfall inträffat innan försäkringen trätt i kraft oberoende av när sjukdomen eller felet upptäckts
• hästens värde och inte heller undersöknings- eller vård- kostnader till följd av beteenderubbningar, lynnesfel eller ovana
• kostnader som orsakats av avlivning eller kremering av häst, förstörande av djurkroppen, undersökning eller obduktion av död häst
• komplikationer orsakade av sådana sjukdomar, olycksfall eller ingrepp som försäkringen inte täcker
• fysikalisk behandling, fysioterapi eller annan rehabilitering eller massage
• magnetröntgen, datortomografi och skintigrafi, test på löpmatta eller videoendoskopi
• akupunktur-, laser-, shockwave-, manipulationsbehand- ling eller kiropraktisk behandling
• stamcells-, IRAP- och PRP-behandlingar
• alternativ vård och övrig undersökning eller vård som base- rar sig på preparat som inte finns i läkemedelsregistret
• undersökning eller vård som inte är veterinärmedicinskt motiverad
• förebyggande vård
• vård och undersökning för upprätthållande av bruks- eller tävlingsförmåga
• vitaminer, mineralämnen, näringstillskott, naturprodukter eller specialdieter även om de används medicinenligt
• vårdutrustning och -material
• undersökning och vård av brunststörning eller annan könshormonsstörning
• kastrering eller operation av kryptorkism eller komplika- tioner orsakade av dessa
• vård av tänder eller diastema
• sjukbeslag
• kostnader för transport av häst, skötarens resekostnader, inkomstförlust
• kostnader för fakturering och veterinärutlåtanden
• mervärdeskatt för försäkringstagare som är mervär- deskattepliktig i hästverksamhet.
5.2 Hästspecifik begränsning
Om en begränsning angående ett visst symtom, fynd, fel eller en viss skada eller sjukdom har antecknats i försäkringsbrevet på basis av hälsoutredning, veterinärutlåtande eller annat dokument, ersätter försäkringen inte kostnader eller even- tuella påföljder som orsakas av faktorn i fråga.
6 Livförsäkring för häst
6.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter hela försäkringsbeloppet utan självrisk när hästen under försäkringens giltighetstid har
• dött
• insjuknat så svårt att den enligt veterinärmedicinsk erfa- renhet oundvikligen måste avlivas trots tillbörlig vård
• skadats så svårt i ett olycksfall att den enligt trots till- börlig vård veterinärmedicinsk erfarenhet måste avlivas direkt i samband med olycksfallet
• försvunnit i Finland (se villkorspunkt 11.3).
Ersättning kräver att hästen insjuknat eller skadat sig så svårt att den inte längre kan hållas vid liv trots kontinuerlig vård.
6.2 Ersättningsbegränsningar
Förutom försäkringsfallen som nämns i de allmänna begräns- ningarna (villkorspunkt 5) ersätter Livförsäkringen för häst inte död eller avlivning när orsaken är
• sjukdom eller skada i stöd- och rörelseorganen som orsakar hälta eller annan rörelsestörning
• sjukdom eller skada i sena, led, ledband eller annat ligament
• benfraktur eller fissur som har tecken på tidigare försvagning, sjukdom i benvävnad, artrosförändringar eller utmattningsfraktur
• tillväxtstörning, medfött eller dolt fel
• fördröjd eller kronisk luftvägssjukdom
• minskad prestationsförmåga eller minskat bruksvärde.
Begränsningarna gäller även då hästen måste avlivas av djur- skyddsskäl.
7 Reducerad veterinärvårdsförsäkring för häst
7.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter skäliga och motiverade veterinärkost- nader för undersökning och vård endast i samband med föl- jande skador:
• sårskada orsakad av olycksfall
• benfraktur eller fissur orsakad av olycksfall, dock inte sådan med tecken på tidigare försvagning, sjukdom i ben- vävnad, artrosförändringar eller utmattningsfraktur
• foderstrupsförstoppning
• akut vård av kolik, dock inte annan långvarig sjukdom som ligger bakom kolik
• kolikoperation.
Veterinärkostnader ersätts om sjukdomen börjat eller olycks- fallet inträffat samt kostnaderna uppstått under försäkring- ens giltighetstid.
Försäkringsbolaget har rätt att hänvisa hästen till vård hos en veterinär som försäkringsbolaget valt.
7.2 Veterinärkostnader
Som veterinärkostnader ersätts veterinärmedicinskt motive- rad undersökning och vård utförd av veterinär samt i sam- band med vården använda mediciner och förbandsmate- rial. Dessutom ersätts mediciner och förbandsmaterial som
i samband med undersökning ordinerats av veterinär för att användas till omedelbar fortsatt vård.
Ersättning för vårddagar på klinik utbetalas endast för de vårddagar hästens allmänna tillstånd enligt veterinärme- dicinsk erfarenhet absolut kräver vård på klinik och vården täcks av försäkringen.
Vård- och undersökningskostnaderna ska specificeras tydligt. Också veterinärens resekostnader i Finland som antecknats i veterinärens arvodeskvitto ersätts.
Kostnader för vård som getts och undersökningar som utförts utomlands ersätts högst enligt prisnivån i Finland.
7.3 Självrisk och maximiersättning för veterinärkostnader
Självrisken och den försäkringsperiodspecifika maximiersätt- ningen finns antecknade i försäkringsbrevet.
7.4 Ersättningsbegränsningar
Försäkringen ersätter veterinärkostnader endast på basis av sjukdomar och skador angivna i villkorspunkt 7.1.
Reducerad veterinärvårdsförsäkring för häst ersätter inte
• kostnader för undersökning och vård av magsår eller san- dansamling eller annan långvarig sjukdom som ligger bakom kolik
• tillväxtstörning, osteokondros och andra lösa bitar i leder eller områden för ledbandsfästen
• medfödda eller dolda fel
• infektion eller förgiftning som orsakas av djurstick eller djurbett.
Se även allmänna begränsningar i villkorspunkt 5.
8 Omfattande veterinärvårdsförsäkring för häst
8.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter skäliga och motiverade veterinärkost- nader för undersökning och vård av sjukdom eller olycksfall. Veterinärkostnader ersätts om sjukdomen börjat eller olycks- fallet inträffat samt kostnaderna uppstått under försäkring- ens giltighetstid.
Försäkringsbolaget har rätt att hänvisa hästen till vård hos en veterinär som försäkringsbolaget valt.
8.2 Veterinärkostnader
Som veterinärkostnader ersätts veterinärmedicinskt motive- rad undersökning och vård utförd av veterinär samt i sam- band med vården använda mediciner och förbandsmate- rial. Dessutom ersätts mediciner och förbandsmaterial som
i samband med undersökning ordinerats av veterinär för att användas till omedelbar fortsatt vård.
Ersättning för vårddagar på klinik utbetalas endast för de vårddagar hästens allmänna tillstånd enligt veterinärme- dicinsk erfarenhet absolut kräver vård på klinik och vården täcks av försäkringen.
Vård- och undersökningskostnaderna ska specificeras tydligt. Också veterinärens resekostnader i Finland som antecknats i veterinärens arvodeskvitto ersätts.
Kostnader för vård som getts och undersökningar som utförts utomlands ersätts högst enligt prisnivån i Finland.
8.2.1 Luftvägssjukdomar
Ersättning utbetalas endast för undersökning och vård av akut infektionsrelaterad luftvägsinflammation.
8.2.2 Magsår
Ersättning utbetalas för kostnader orsakade av undersök- ning (diagnostik) av magsår, ulkussjukdom samt magkatarr och tolvfingertarmkatarr. Försäkringen ersätter inte vård av dessa sjukdomar och medicin ordinerad eller ämnad för vård av dessa sjukdomar.
8.2.3 Tandsjukdomar och -olycksfall
Kostnader för av veterinär utförd undersökning och vård av tänder ersätts endast i följande fall:
• tand som spruckit eller gått av till följd av olycksfall
• rotspetsabscess.
8.3 Självrisk och maximiersättning för veterinärkostnader
Självrisken och den försäkringsperiodspecifika maximiersätt- ningen finns antecknade i försäkringsbrevet.
8.4 Ersättningsbegränsningar
Förutom försäkringsfallen som nämns i de allmänna begräns- ningarna (villkorspunkt 5) ersätter Omfattande veterinär- vårdsförsäkring för häst inte
• utdragen eller kronisk luftvägssjukdom
• lungblödning
• undersökning eller vård i syfte att få stoet dräktigt
• tillväxtstörningar, medfödda eller dolda fel
• osteokondros och andra lösa bitar i leder eller områden för ledbandfästen
• sjukdom eller skada i sena, led, ledband eller annat ligament
• sjukdom, skada eller belastningsskada i stöd- och rörelse- organ som orsakar hälta eller annan rörelsestörning
• benfraktur eller fissur som har tecken på tidigare försvagning, sjukdom i benvävnad, artrosförändringar eller utmattningsfraktur
• vård av magsår, ulkussjukdom samt magkatarr och tolvfingertarmkatarr och medicinering ordinerad eller ämnad för vård av dessa sjukdomar.
9 Foster- och fölförsäkring
9.1 Försäkringens giltighet
Försäkringen kan tidigast tecknas efter 6 månader och senast efter 9 månader från och med den senaste betäckningen.
Foster- och fölförsäkringen upphör senast när fölet uppnår 30 dagars ålder eller tidigare om en egen hästförsäkring teck- nas för fölet.
9.2 Maximiersättning vid förlust av foster eller föl
Maximiersättningen vid förlust av foster eller föl är den sam- manlagda reserverings-, betäcknings-, inseminations- och dräktighetsavgiften samt eventuella kostnader för överlåtelse och transport av sperma, dock högst 3 000 euro. Försäk- ringsbeloppet finns antecknat i försäkringsbrevet.
9.3 Ersättningsbara försäkringsfall
Under försäkringens giltighetstid ersätter foster- och fölför- säkringen i försäkringsbrevet angivet försäkringsbelopp utan självrisk i följande fall:
• förlust av foster genom bevisad fosterdöd, kastning, för- lossningshinder eller stoets död
• fölet fötts död eller dör inom 30 dygn efter födseln
• fölet avlivas inom 30 dagar efter födseln då det insjukna- teller skadats så svårt i ett olycksfall att det enligt veteri- närmedicinsk erfarenhet oundvikligen måste avlivas trots tillbörlig vård
• fölet avlivas inom 30 dagar efter födseln på grund av med- fött fel eller tillväxtstörning då det trots tillbörlig vård enligt veterinärmedicinsk erfarenhet oundvikligen måste avlivas.
Försäkringsbolaget har rätt att hänvisa hästen till vård hos en veterinär som försäkringsbolaget valt.
9.4 Veterinärkostnader
Foster- och fölförsäkringen ersätter veterinärkostnader för fölet i enlighet med villkoren för Omfattande veterinärvårds- försäkring för häst (villkorspunkt 8) under fölets 30 första levnadsdagar eller fram till att en egen hästförsäkring teck- nats för fölet. På försäkringen tillämpas även begränsning- arna i villkorspunkt 5.
Under försäkringens giltighetstid ersätter foster- och föl- försäkringen veterinärkostnader för fölet högst upp till det belopp som anges i försäkringsbrevet.
Självrisken finns antecknad i försäkringsbrevet.
10 Ansvarsförsäkring för häst
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda hästens ägare, skötare och innehavare, var och en i respektive egenskap.
Ansvarsförsäkringen gäller i Finland.
Ansvarsförsäkringen kan hållas i kraft under hästens hela livstid.
10.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter person- eller sakskada som den för- säkrade hästen direkt orsakat annan part och som konstate- ras under försäkringens giltighetstid. Ersättning kan utbeta- las även om den försäkrade enligt gällande lag inte är skyldig att ersätta skadan. Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.
10.2 Begränsningar
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• ägare, skötare, kusk, ryttare, tillfällig innehavare, inneha- vare eller den för vars fördel hästen används
• person eller vårdinrättning som vårdar hästen eller perso- nens eller vårdinrättningens egendom
• stallägare, stallföretag, arbetstagare i stall eller deras egendom
• när hästarna tillsammans släppts lösa och de skadar var- andra
• vid betäckning
• när hästen används i förvärvsverksamhet
• den försäkrade eller annan försäkrad som bor i samma hushåll med den försäkrade eller juridisk person av vilkens bestämmanderätt de försäkrade har sammanlagt över hälften
• egendom som när skadan inträffar är eller var i den för- säkrades eller i samma hushåll stadigvarande boende per- sons besittning eller lånad av denne eller på annat sätt utnyttjats, förvarats, behandlats eller skötts av denne
• egendom som när skadan inträffar utnyttjas eller utnytt- jades av den försäkrade eller hästen
• av att den försäkrade eller skadelidande handlat uppsåtli- gen eller med grov oaktsamhet. Om den skadelidande har med sitt eget agerande bidragit till uppkomsten av ska- dan kan ersättningen minskas. Om den försäkrades alko- hol- eller narkotikabruk har haft en inverkan på försäk- ringsfallet kan ersättningen minskas.
• av smittsamma sjukdomar hos häst.
Försäkringen ersätter inte heller förlust av bruksegenskap hos annan häst som orsakats av en skada.
10.3 Ersättningsbestämmelser för ansvarsförsäkring
10.3.1 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppet i ansvarsförsäkring är det försäkringsbe- lopp som antecknats i försäkringsbrevet. Detta belopp utgör den högsta gränsen för försäkringsbolagets ersättningsskyl- dighet i varje ersättningsbart försäkringsfall.
10.3.2 Skadestånd
Försäkringen ersätter den försäkrades andel av skadebelop- pet. Ersättningsbeloppet beräknas enligt skadeståndsbe- stämmelserna och rättspraxisen.
Om skadan orsakas av flera djur, ersätter försäkringen endast den försäkrade hästens andel av skadebeloppet. Ersätt-
ning utbetalas efter huvudtal om den försäkrade inte påvisar annat.
10.3.3 Självrisk
På varje försäkringsfall tillämpas en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som avdras från skadebeloppet.
10.3.4 Skadeutredning
Den försäkrade ska bereda försäkringsbolaget tillfälle att bedöma skadebeloppet samt möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, avta- lar därom eller godkänner krav, binder detta inte försäkrings- bolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunden är uppen- bart riktiga. Om försäkringsbolaget meddelat den försäkrade att bolaget är berett att inom ramen för försäkringsbeloppet avtala med den skadelidande om att ersätta skadan och den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader som uppstått härefter och inte heller att vidare utreda ärendet.
10.3.5 Rättegång
Om ett försäkringsfall leder till rättegång, ska den försäkrade omedelbart underrätta försäkringsbolaget om rättegången.
Försäkringsbolaget sköter rättegång som gäller ersättnings- fråga i försäkringsfall och betalar de därtill hörande rätte- gångskostnaderna högst upp till försäkringsbeloppet.
Försäkringsbolaget kan vägra att ersätta rättegångskostna- der om den försäkrade underlåtit att på förhand underrätta försäkringsbolaget om rättegången.
10.3.6 Solidariskt ansvar
Om flera parter är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den andel av skadan som svarar mot vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel denne eventuellt haft av försäkringsfallet. Om annat inte föranleds av tidigare nämnda orsaker, utbetalar försäkringen ersättning högst efter huvudtal i förhållande till den totala skadan.
10.3.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om den försäkrade enligt mervärdesskatte- lagen har rätt att dra av skatt som ingår i kostnaderna som ska ersättas, avdras från ersättningen beloppet för den mer- värdesskatt som ingår i kostnaderna.
11 Ansökan om ersättning och nödvändiga utlåtanden
Försäkringen ersätter endast ersättningsbara försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid. Tidpunkten då försäkringsfallet inträffat bedöms på basis av veterinärmedi- cinska grunder. Om hästen vårdas i Finland, ersätter försäk- ringen undersökningar och vård utförd av en veterinär som antecknats i veterinärregistret som Evira upprätthåller.
11.1 Hästens död
Vid ansökan om ersättning för hästens död ska försäkrings- bolaget tillställas för ansökan av ersättning ett veterinärutlå- tande om dödsorsaken eller nödvändigheten av avlivning och/ eller sjukdomens eller skadans art, samt eventuellt kvitto som slakteriet utfärdat för redovisning.
Oklar eller plötslig död
Om hästen dör plötsligt eller hittas död krävs ett veterinärut- låtande om dödsorsaken eller en annan tillförlitlig utredning. Innan hästkadavret förstörs ska försäkringsbolaget kontaktas för att klarlägga om ytterligare utredningar eller obduktion behövs för att utreda ersättningsbarheten.
Om försäkringsbolaget begärt obduktion ersätts kostnaderna för obduktionen.
Försäkringsbolaget ersätter inte kostnader för transport av hästkadavret.
11.2 Veterinärkostnader
Vid ansökan om ersättning för veterinärkostnader ska försäk- ringsbolaget tillställas för ansökan av ersättning veterinärut- låtande eller -verifikat som visar hästens identifikationsupp- gifter, anamnes, utförda undersökningar och given vård samt diagnos över sjukdomen eller skadan.
Vårdkostnader, ingrepp och recept ska specificeras klart och tydligt.
Språket i alla veterinärutlåtanden och -fakturor ska vara fin- ska, svenska eller engelska.
11.3 Försvunnen häst
Om hästen försvinner ska försäkringstagaren omedelbart göra en anmälan om försvinnande. Ersättning utbetalas utgå- ende från en tillförlitlig utredning om en försvunnen häst inte återfåtts inom en månad.
Om ägaren får tillbaka en försvunnen häst, ska ägaren ome- delbart återbetala till försäkringsbolaget den ersättning som försäkringsbolaget utbetalat.
11.4 Grund för ersättning
Ersättning för död häst beräknas utgående från det värde hästen hade inbringat vid försäljning omedelbart före skade- fallet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
Om hästen slaktats, avdras priset för köttet från ersätt- ningen.
Skada ersätts inte om ersättning betalas från statsmedel med stöd av lagen om djursjukdomar eller av annan orsak.
12 Säkerhetsföreskrifter
12.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifterna
Säkerhetsföreskrifterna är säkerhetsåtgärdsanvisningar med vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen på eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person likställd med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats.
Om säkerhetsföreskrifterna inte iakttas och försummelsen konstateras ha inverkat på uppkomsten, beloppet eller omfatt- ningen av skadan, kan försäkringsersättningen sänkas eller helt förvägras i enlighet med punkt 6 i Allmänna avtalsvillkor.
Även lagstiftningen om smittsamma djursjukdomar och djur- skyddslagen samt andra myndighetsbestämmelser ska iakttas.
12.2 Behandling av hästen
Hästen ska behandlas väl och inte orsakas onödigt lidande. Den ska hållas på en tillräckligt stor, skyddad, ljus och ren plats.
Hästen får inte lämnas utan nödvändig vård, näring, vatten och vila och den får heller inte överansträngas.
12.3 Skyldighet att kontakta veterinär
Om hästen skadas, insjuknar eller utan att uppvisa direkta sjukdomssymptom blir flegmatisk eller magrar, är försäk- ringstagaren skyldig att omedelbart låta hästen vårdas av en veterinär.
Om hästen insjuknar eller skadas ska den vårdas utan avbrott tills den är frisk.
Veterinärens ordinationer och anvisningar ska följas.
Hund- och kattförsäkringar
2 Försäkrat djur och försäkringsbelopp 63
4 Faktorer som kräver särskild uppmärksamhet 63
6 Livförsäkring för hund och Livförsäkring för katt 64
7 Bruksegenskapsskydd för hund 64
8 Veterinärvårdsförsäkring för hund och Veterinärvårdsförsäkring för katt 64
9 Ansvarsförsäkring för hund 65
10 Ansökan om ersättning och nödvändiga utlåtanden 66
1 Inledning
Hundförsäkringen kan inkludera följande försäkringar:
• Livförsäkring för hund
• Bruksegenskapsskydd för hund
• Veterinärvårdsförsäkring för hund
• Ansvarsförsäkring för hund
Kattförsäkringen kan inkludera följande försäkringar:
• Livförsäkring för katt
• Veterinärvårdsförsäkring för katt
Livförsäkring kan inte tecknas för oregistrerad katt.
2 Försäkrat djur och försäkringsbelopp Försäkrad är den hund eller katt som antecknats i försäk- ringsbrevet.
Försäkringsbeloppet motsvarar högst hundens eller kattens marknadsvärde som fastställs på basis av inköpspris och pre- stationer. Vid inköpstidpunkten kan försäkringsbeloppet för hunden eller katten vara högst inköpspriset. Om försäkrings- tagaren är mervärdesskatteskyldig i hund- eller kattverksam- het försäkras hunden eller katten till ett försäkringsbelopp utan mervärdesskatt.
Under försäkringens giltighetstid kan försäkringsbeloppet höjas och försäkringsskyddet utvidgas fram till det att hun- den eller katten fyller 7 år. Höjt försäkringsbelopp eller utvid- gat försäkringsskydd gäller dock inte vid sådana sjukdomar, sjukliga förändringar eller olycksfall som börjat eller inträf- fat innan försäkringsbeloppet höjdes eller försäkringsskyddet utvidgades.
Utgående från gällande försäkringsbelopp minskas försäk- ringsbeloppet årligen med 15 % från och med ingången av den försäkringsperiod under vilken hunden eller katten fyller 7 år. Försäkringsbeloppet minskas dock inte till under 300 euro.
3 Försäkringens giltighet
3.1 Försäkringens begynnande
Försäkringens begynnelsedatum anges i försäkringsbrevet.
3.1.1 Hundförsäkringens giltighetstid
Livförsäkring för hund upphör vid utgången av den försäk- ringsperiod under vilken hunden fyller 10 år.
Livförsäkring för hund upphör vid utgången av den försäk- ringsperiod under vilken hunden fyller 8 år ifall hunden är en landseer, leonberger, newfoundlandshund, lång- eller korthå- rig sanktbernhardshund, berner sennenhund, bullmastiff, mas- tiff, napolintansk mastiff, engelsk bulldogg, irländsk varghund, skotsk hjorthund eller grand danois.
Bruksegenskapsskydd som beviljas som tilläggsskydd till liv- försäkring för hund upphör senast vid utgången av den för- säkringsperiod under vilken hunden fyller 8 år.
Veterinärvårdsförsäkring för hund och ansvarsförsäkring för hund kan hållas i kraft under hundens hela livstid.
3.1.2 Kattförsäkringens giltighetstid
Livförsäkring för katt upphör vid utgången av den försäk- ringsperiod under vilken katten fyller 12 år.
Veterinärvårdsförsäkring för katt kan hållas i kraft under kat- tens hela livstid.
3.2 Försäkringens giltighetsområde
Försäkringarna gäller i de nordiska länderna.
I andra EU-länder och Schweiz gäller försäkringarna i högst ett år räknat från det datum hunden eller katten lämnade Finland.
Ansvarsförsäkring för hund gäller endast i Finland.
4 Faktorer som kräver särskild uppmärksamhet
4.1 Olycksfall
Med olycksfall avses en plötslig händelse som orsakas av en utomstående faktor och ger upphov till en skada som lämnar ett synligt lokalt symptom.
4.2 Dolda och medfödda fel
Med dolda och/eller medfödda fel avses fel som hunden eller katten haft redan innan försäkringen trätt i kraft oberoende av när felet eller felen upptäckts. Försäkringarna ersätter inte dolda och/eller medfödda fel.
4.3 Veterinärhandlingar
Veterinärutlåtanden eller veterinärverifikat ska omfatta hun- dens eller kattens identifikationsuppgifter, anamnes, informa- tion om utförda undersökningar och given vård samt diagnos över sjukdomen eller skadan.
Språket i alla veterinärutlåtanden och -fakturor ska vara fin- ska, svenska eller engelska.
5 Begränsningar
5.1 Allmänna begränsningar
Försäkringarna ersätter inte
• om sjukdom eller sjuklig förändring börjat eller olyckasfall inträffat innan försäkringen trätt i kraft oberoende av när sjukdomen eller felet upptäckts
• medfödda och dolda fel
• benfraktur eller fissur som har tecken på tidigare försvag- ning
• ögon-, öron- och hudsjukdomar hos hundar av rasen shar pei
• hundens eller kattens värde och inte heller undersöknings- eller vårdkostnader till följd av beteenderubbningar eller lynnesfel
• kostnader som orsakats av avlivning eller kremering av hund eller katt, förstörande av lik, undersökning eller obduktion av det döda djuret
• komplikationer orsakade av sådana sjukdomar, olycksfall eller ingrepp som försäkringen inte täcker
• kostnader för fakturering och veterinärutlåtanden
• mervärdeskatt för försäkringstagare som är mervär- deskattepliktig i hund- eller kattverksamhet.
5.2 Tillväxtstörningar samt sjukdomar och skador i rörelseorgan
Försäkringen ersätter hundens eller kattens värde eller veteri- närvårdskostnader på grund av tillväxtstörning eller sjukdom, skada eller förändring i led, ledband eller ledbandskonstruk- tion endast om
• katten är registrerad
• hunden eller katten försäkrats i vårt bolag innan den fyllt 4 månader och försäkringen har fortsatt oavbrutet i vårt bolag.
5.3 Hund- eller kattspecifik begränsning
Om en begränsning angående ett visst symtom, fynd, fel eller en viss skada eller sjukdom har antecknats i försäkringsbre- vet på basis av hälsoutredning, veterinärutlåtande eller annat dokument, ersätter försäkringen inte kostnader eller eventu- ella påföljder som orsakas av faktorn i fråga.
6 Livförsäkring för hund och Livförsäkring för katt
6.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter hela försäkringsbeloppet utan självrisk när hunden eller katten under försäkringens giltighetstid har
• dött
• insjuknat så svårt att den enligt veterinärmedicinsk erfa- renhet oundvikligen måste avlivas trots tillbörlig vård
• skadats så svårt i ett olycksfall att den trots tillbörlig vård enligt veterinärmedicinsk erfarenhet oundvikligen måste avlivas direkt i samband med olycksfallet
eller då hunden försvunnit i Finland under försäkringens giltig- hetstid (se villkorspunkt 10.4).
Ett villkor för ersättning är att hunden eller katten insjuknat eller fått så svåra skador att den inte längre kan hållas vid liv trots kontinuerlig vård.
6.2 Ersättningsbegränsningar
Förutom försäkringsfallen som nämns i de allmänna begräns- ningarna (villkorspunkt 5) ersätter livförsäkringen för hund eller katt inte förlust av bruksegenskap eller avlivning på grund av förlust av bruksegenskap.
Livförsäkring för katt ersätter inte heller stulen eller försvun- nen katt.
Begränsningarna gäller även då hunden eller katten måste avlivas av djurskyddsskäl.
7 Bruksegenskapsskydd för hund
Bruksegenskapsskydd för hund kan beviljas som tilläggsskydd till livförsäkring för hundar som används i/för jakt, vallande, agility, lydnadsprov, banlöpning, terränglöpning, avel eller som tjänste- eller räddningshund.
7.1 Ersättning vid förlust av bruksegenskap
Som ersättning för förlust av bruksegenskap utbetalas 60 % av försäkringsbeloppet i gällande livförsäkring (s.k. delersätt- ning) om hunden på grund av sjukdom eller olycksfall och trots tillbörlig veterinärvård blir bestående helt oduglig för sitt användningsändamål under försäkringens giltighetstid.
Hundens obrukbarhet fastställs utgående från veterinärut- låtande.
Försäkringsbolaget har rätt att hänvisa hunden till undersök- ning hos en veterinär som försäkringsbolaget valt.
Förlust av bruksegenskap hos hund som används till avel ersätts om hunden trots tillbörlig veterinärvård på grund av sjukdom eller olycksfall bestående förlorar sin avelsegenskap under försäkringens giltighetstid.
Bruksegenskapsskydd för hund upphör
• när Livförsäkringen för hunden upphör
• i samband med att delersättning utbetalats eller
• senast vid utgången av den försäkringsperiod under vilken hunden fyller 8 år.
7.2 Utbetalning av delersättning
Utbetalning av delersättning kräver att hunden har doku- menterade meriter över sitt användningsändamål senast från föregående år, t.ex. prov- eller tävlingsresultat eller att avels- hunden har minst en valpkull.
Ersättning på basis av tilläggsskyddet utbetalas endast en gång även om hunden skulle ha flera bruksegenskaper. Utbe- talning av ersättning minskar försäkringsbeloppet i Livförsäk- ring för hund med det belopp som motsvarar delersättningen.
När kunden mottagit ersättningen förbinder sig kunden till att hunden inte längre används i aktiviteten i fråga. Försäkrings- bolaget har rätt att meddela förbindelsen till hundorganisa- tioner.
7.3 Delersättningsbegränsningar
Delersättning betalas inte om förlust av bruksegenskap beror på
• tillväxtstörning eller sjukdom, skada eller förändring i led, ledband eller ledkonstruktion
• upprepat kejsarsnitt
• matthet till följd av födslovärk
• tandfraktur, tandsjukdom eller bettfel
• utseendefel, navelbråck, kroksvans, kryptorkism
• avelshygieniska skäl hos avelshund
• sjukdom eller förändring som beror på förträngning i lufstrupen, mjukgommen, näsborrar eller svalget.
Se även allmänna begränsningar i villkorspunkt 5.
Begränsningarna gäller även då hunden måste avlivas av djur- skyddsskäl.
8 Veterinärvårdsförsäkring för hund och Veterinärvårdsförsäkring för katt
8.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter skäliga och motiverade veterinärkost- nader för undersökning och vård av sjukdom och olycksfall samt komplikationer i anknytning till dräktighet och förloss- ning. Veterinärkostnader ersätts om sjukdomen börjat eller olycksfallet inträffat samt kostnaderna uppstått under för- säkringens giltighetstid.
Försäkringsbolaget har rätt att hänvisa hunden eller katten till vård hos en veterinär som försäkringsbolaget valt.
8.2 Veterinärkostnader
Som veterinärkostnader ersätts veterinärmedicinskt motive- rad undersökning och vård utförd av veterinär samt i sam- band med vården använda mediciner och förbandsmaterial. Dessutom ersätts mediciner och förbandsmaterial som ordi- neras till omedelbar fortsatt vård i samband med undersök- ning av veterinär. Vård- och undersökningskostnaderna måste specificeras tydligt. Också veterinärens resekostnader i Fin- land som antecknats i veterinärens arvodeskvitto ersätts.
Kostnader för vård som getts och undersökningar som utförts utomlands ersätts högst enligt prisnivån i Finland.
8.2.1 Undersökning och vård av mun och tänder
Försäkringen ersätter endast tandfrakturer som orsakats av olycksfall.
Försäkringen ersätter inte
• tandsjukdomar och sjukdomar i stödjevävnad för tänder
• tandnekros
• tandköttsöverskott
• tandköttsinflammation
• utdragning av mjölktänder eller andra fel i mjölktänder
• emaljskador, plack och tandsten samt komplikationer i anknytning till dessa
• bettfel
• tandlöshet, proteser och implantat.
8.2.2 Kejsarsnitt
Kejsarsnitt ersätts en gång på veterinärmedicinska grunder.
8.2.3 Kastrering och sterilisering
Kastrering och sterilisering ersätts endast i samband med föl- jande sjukdomar:
• inflammation i livmoder eller vagina
• tumör i livmoder, vagina eller äggstockar
• juvertumör
• prostatasjukdom
• testikelinflammation eller -tumör
• diabetes
• epilepsi.
8.3 Självrisk och maximiersättning för veterinärkostnader
Självrisken och den försäkringsperiodspecifika maximiersätt- ningen finns antecknade i försäkringsbrevet.
8.4 Ersättningsbegränsningar
Förutom försäkringsfallen som nämns i de allmänna begräns- ningarna (villkorspunkt 5) ersätter veterinärvårdsförsäkringen inte
• kostnader för förebyggande vård
• vitaminer, mineralämnen, näringstillskott, naturprodukter eller specialdieter även om de används medicinenligt
• fysikalisk behandling, fysioterapi eller annan rehabilitering eller massage
• köp eller hyrning av vårdutrustning och material
• dolda och medfödda fel
• kostnader för undersökning, vård och operation av lufstrupen, mjukgommen, förträngning i näsborrar eller svalget eller komplikationer av ovannämnda
• kostnader orsakade av undersökning och vård av demo- dex hos hund
• kostnader orsakade av undersökning och vård av extra ögonfransar hos hund
• kostnader orsakade av undersökning och vård av kryptor- kism, navelbråck eller kroksvans
• stamcells-, IRAP- och PRP-behandlingar
• alternativ vård och övrig undersökning eller vård som base- rar sig på preparat som inte finns i läkemedelsregistret
• undersökningar och vård som hänför sig till dräktighet och avelsförmåga
• komplikationer orsakade av sådana sjukdomar, olycksfall eller ingrepp som försäkringen inte täcker
• undersökning eller vård som inte är veterinärmedicinskt motiverad
• rese- och transportkostnader.
9 Ansvarsförsäkring för hund
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda hundens ägare, skötare och innehavare, var och en i respektive egenskap.
Ansvarsförsäkringen gäller i Finland.
Ansvarsförsäkringen kan hållas i kraft under hundens hela livstid.
9.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Försäkringen ersätter person- eller sakskada som den försäk- rade hunden direkt orsakat annan part och som konstateras under försäkringens giltighetstid. Ersättning kan utbetalas även om den försäkrade enligt gällande lag inte är skyldig att ersätta skadan.
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.
9.2 Begränsningar
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats
• ägaren, skötaren, innehavaren, tillfälliga innehavaren eller den för vars fördel hunden används
• person eller vårdinrättning som vårdar hunden eller perso- nens eller vårdinrättningens egendom
• när hundar tillsammans släppts lösa och de skadar var- andra
• vid betäckning
• av hundens lynnesfel
• när hunden används i förvärvsverksamhet
• den försäkrade eller annan försäkrad som bor i samma hushåll med den försäkrade eller juridisk person av vilkens bestämmanderätt de försäkrade sammanlagt har över hälften
• av att hunden lämnats utan övervakning i rum, förråd eller förvaringsutrymmen, motorfordon, släpvagn, båt eller annat motsvarande transportmedel
• egendom som när skadan inträffar är eller var i den för- säkrades eller i samma hushåll stadigvarande boende per- sons besittning eller lånad av denne eller på annat sätt utnyttjats, förvarats, behandlats eller skötts av denne
• egendom som när skadan inträffat utnyttjas eller utnytt- jades av den försäkrade eller hunden
• av att den försäkrade eller skadelidande handlat uppsåtli- gen eller med grov oaktsamhet
• av smittsamma sjukdomar hos hund
• glas- eller solglasögon, television, ljudåtergivningsanord- ning, mobiltelefon, dator inklusive program och kringut- rustning, underhållnings- eller annan hemelektronik samt optisk utrustning. Försäkringarna ersätter inte heller indi- rekt skada orsakad av fel i objekten ovan.
• av hund på del eller apparatur, konstruktioner, ytor eller fast möblemang i lokal, byggnad eller fastighet.
9.3 Ersättningsbestämmelser för ansvarsförsäkring
9.3.1 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppet i ansvarsförsäkring är det försäkringsbe- lopp som antecknats i försäkringsbrevet. Detta belopp utgör den högsta gränsen för försäkringsbolagets ersättningsskyl- dighet i varje ersättningsbart försäkringsfall.
9.3.2 Skadestånd
Försäkringen ersätter den försäkrades andel av skadebelop- pet. Ersättningsbeloppet beräknas enligt skadeståndsbe- stämmelserna och rättspraxisen.
Om skadan orsakas av flera djur, ersätter försäkringen endast den försäkrade hundens andel av skadebeloppet. Ersätt-
ning utbetalas efter huvudtal om den försäkrade inte påvisar annat.
9.3.3 Självrisk
På varje försäkringsfall tillämpas en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som avdras från skadebeloppet.
9.3.4 Skadeutredning
Den försäkrade ska bereda försäkringsbolaget tillfälle att bedöma skadebeloppet samt möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, avta- lar därom eller godkänner krav, binder detta inte försäkrings- bolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunden är uppen- bart riktiga.
Om försäkringsbolaget meddelat den försäkrade att bolaget är berett att inom ramen för försäkringsbeloppet avtala med den skadelidande om att ersätta skadan och den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader som uppstått härefter och inte heller att vidare utreda ärendet.
9.3.5 Rättegång
Om ett försäkringsfall leder till rättegång, ska den försäkrade omedelbart underrätta försäkringsbolaget om rättegången.
Försäkringsbolaget sköter rättegång som gäller ersättnings- fråga i försäkringsfall och betalar de därtill hörande rätte- gångskostnaderna högst upp till försäkringsbeloppet.
9.3.6 Solidariskt ansvar
Om flera parter är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den andel av skadan som motsvarar vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel denne eventuellt haft av försäkringsfallet. Om annat inte föranleds av tidigare nämnda orsaker, utbetalar försäk- ringen ersättning högst efter huvudtal i förhållande till den totala skadan.
9.3.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om den försäkrade enligt mervärdesskatte- lagen har rätt att dra av skatt som ingår i kostnaderna som ska ersättas, avdras från ersättningen beloppet för den mer- värdesskatt som ingår i kostnaderna.
10 Ansökan om ersättning och nödvändiga utlåtanden
Försäkringen ersätter endast ersättningsbara försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid. Tidpunkten då försäkringsfallet inträffat fastställs på basis av veterinärme- dicinska grunder.
Om hunden eller katten vårdas i Finland, ersätter försäkringen undersökningar och vård utförd av en veterinär som anteck- nats i veterinärregistret som Evira upprätthåller.
10.1 Hundens eller kattens död
Vid ansökan om ersättning för hundens eller kattens död ska försäkringsbolaget tillställas för ansökan av ersättning ett veterinärutlåtande om dödsorsaken eller nödvändigheten av avlivning och/eller sjukdomens eller skadans art.
Oklar eller plötslig död
Om hunden eller katten dör plötsligt eller hittas död krävs ett veterinärutlåtande eller en annan tillförlitlig utredning om dödsorsaken. Innan hundens eller kattens lik förstörs ska för- säkringsbolaget kontaktas för att klarlägga om ytterligare utredningar eller obduktion behövs för att utreda ersättnings- barheten.
Om orsaken till en under två år gammal hund eller katts död eller avlivning inte är entydigt klar ska hunden eller katten all- tid obduceras.
Om försäkringsbolaget begärt obduktion ersätts kostnaderna för obduktionen.
10.2 Förlust av hundens bruksegenskap
När ersättning ansöks på grund av förlust av hundens bruk- segenskap ska försäkringsbolaget tillställas för ansökan av ersättning ett veterinärutlåtande om sjukdomens eller ska- dans art och dess inverkan på hundens förmåga till jakt, val- lande, tjänster, agility, lydnadsprov, banlöpning, terränglöp- ning, avel eller räddning.
10.3 Veterinärkostnader
Vid ansökan om ersättning för veterinärkostnader ska till för- säkringsbolaget tillställas för ansökan av ersättning ett vete- rinärutlåtande eller verifikat som visar hundens eller kattens identifikationsuppgifter, anamnes, utförda undersökningar och given vård samt diagnos över sjukdomen eller skadan.
Vårdkostnader, ingrepp och recept ska specificeras klart och tydligt.
Språket i alla veterinärutlåtanden och -fakturor ska vara fin- ska, svenska eller engelska.
10.4 Försvunnen hund
Om hunden försvinner ska försäkringstagaren omedelbart göra en anmälan om försvinnandet. Ersättning utbetalas utgående från en tillförlitlig utredning om en försvunnen hund inte återfåtts inom en månad.
Om ägaren får tillbaka en försvunnen hund, ska ägaren ome- delbart återbetala till försäkringsbolaget den ersättning som försäkringsbolaget utbetalat.
10.5 Grund för ersättning
Ersättning som utbetalas vid hundens eller kattens död beräk- nas enligt det värde hunden eller katten hade inbringat vid försäljning omedelbart före försäkringsfallet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
Skada ersätts inte om ersättning betalas från statsmedel med stöd av lagen om djursjukdomar eller av annan orsak.
11 Säkerhetsföreskrifter
11.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter
Säkerhetsföreskrifterna är säkerhetsåtgärdsanvisningar med vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen på eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och person likställd med den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats.
Om säkerhetsföreskrifterna inte iakttas och försummel- sen konstateras ha inverkat på uppkomsten, beloppet eller
omfattningen av skadan, kan försäkringsersättningen sänkas eller helt förvägras i enlighet med punkt 6 i Allmänna avtals- villkor.
Även lagstiftningen om smittsamma djursjukdomar och djur- skyddslagen samt andra myndighetsbestämmelser ska iakttas.
11.2 Behandling av hund eller katt
Djuret ska behandlas väl och inte orsakas onödigt lidande. Den ska hållas på en tillräckligt stor, skyddad, ljus och ren plats.
Djuret får inte lämnas i fordon eller annat utrymme där den utsätts för hetta.
Djuret får inte lämnas utan nödvändig vård, näring, vatten och vila och den får heller inte överansträngas.
En god djurvård omfattar tillbörlig vaccinering i enlighet med Livsmedelssäkerhetsverket Eviras vaccineringsrekommenda- tioner.
11.3 Skyldighet att kontakta veterinär
Om hunden eller katten skadas, insjuknar eller utan att upp- visa direkta sjukdomssymptom blir flegmatisk eller magrar, är försäkringstagaren skyldig att omedelbart låta djuret vårdas av en veterinär. Om hunden eller katten insjuknat eller fått en skada ska den vårdas utan avbrott tills den är frisk.
Veterinärens ordinationer och anvisningar ska följas.
Båtförsäkring
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem 68
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem 74
3 Domstolar och försäkringens giltighetsområde 76
4 Försäkringsfall som ersätts 76
5 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall 76
6 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall 76
1 Allmän beskrivning
1.1 Båtförsäkringens syfte
Syftet med försäkringen är att ersätta direkt sakskada som orsakats av försäkringsfall som nämns i dessa villkor samt övriga kostnader som särskilt nämns i villkoren.
1.2 Båtförsäkringens innehåll och omfattning
Innehållet i försäkringsavtalet bestäms i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Avtalsparter, försäkringsobjekt, för- säkringsskyddets omfattning, försäkringsbelopp och maxi- miersättningar, självrisker samt uppgifter om försäkringspre- mier har antecknats i försäkringsbrevet.
Båtförsäkringen innehåller en av försäkringskombinationerna nedan som antecknas i försäkringsbrevet:
Lyx Båtförsäkring omfattar brand-, explosions- och blixtned- slags-, stöld-, skadegörelse-, storm-, förvarings-, transport-, kollisions- samt grundstötnings- och bottenkänningsska- dor. I Lyx båtförsäkringen ingår även utvidgat båtskydd samt båtansvars- och båträttsskyddsförsäkring.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas maskinbräc- kage, mastskydd och riggskydd samt finansieringsskydd. Till- läggsskydden som anslutits till försäkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Omfattande Båtförsäkring omfattar brand-, explosions-, blixtnedslags-, stöld-, skadegörelse-, storm-, förvarings-, transport-, kollisions- samt grundstötnings- och bottenkän- ningsskador.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas finansierings- skydd samt båtansvars- och båträttsskyddsförsäkring. Till- läggsskydden som anslutits till försäkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Reducerad Båtförsäkring omfattar brand-, explosions-, blixt- nedslags-, stöld- och skadegörelseskador.
I försäkringen kan som tilläggsskydd inkluderas båtansvars- och båträttsskyddsförsäkring. Tilläggsskydden som anslutits till försäkringen har antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringsavtalet kan innehålla avvikelser från försäkrings- kombinationerna ovan. Det exakta innehållet i försäkringen syns i försäkringsbrevet. En förutsättning för försäkringsavta- lets giltighet är att båtförsäkringen som utgör grunddelen är i kraft. Tilläggsskydden i försäkringen upphör utan uppsägning då båtförsäkringen upphör.
1.3 Bonusens inverkan på försäkringspremien
Lyx och Omfattande Båtförsäkring kan antingen väljas med eller utan bonus.
I försäkringen ingår bonusrätt om man har kommit överens om den och gjort anteckning i beräkningen som ansluter sig till försäkringsbrevet. På basis av bonusrätten sänks försäk- ringspremien med 10 procentenheter efter en skadefri försäk- ringsperiod. Bonus är som högst 60 %.
Om skador ersätts från försäkringen, sjunker bonusen per varje skada som ersätts med 20 procentenheter i början av följande försäkringsperiod. Ersättning som betalats på basis av en skada som orsakats av brand, stöld, skadegörelse, explosion eller blixtnedslag sänker inte bonusen.
Bonusrätten gäller inte tilläggsskydden och inte heller båtans- vars- och båträttsskyddsförsäkringen.
2 Försäkringens giltighet
2.1 Försäkringens giltighetstid
Bestämmelser om inträdande av försäkringsbolagets ansvar och försäkringsavtalets giltighet finns i punkt 3 i Allmänna avtalsvillkor.
Båtförsäkringen gäller dock inte under den tid då
• man deltar i hastighetstävling för motorbåtar
• båten används vid forsränning
• båten beslagtagits av myndighet
• båten är uthyrd
• båten används i förvärvssyfte.
Försäkringen kan även tecknas för en hyrd båt eller en båt som används i förvärvssyfte om man särskilt kommit överens därom och anteckning gjorts i försäkringsbrevet.
2.2 Försäkringens giltighetsområde
Båtförsäkringen gäller
• i Finlands, Sveriges, Norges och Danmarks vattendrag och territorialvatten, samt vid förvaring och transport av båten i ovannämnda länder
• på Östersjön med vikar, med undantag av Rysslands ter- ritorialvatten
• i Saima och Kiel kanal, Kattegatt och Skagerrak
• för båt under byggnad då båten är på land på byggnads- platsen.
Giltighetsområdet kan genom ett skilt avtal utökas. Om utö- kat giltighetsområde ska då antecknas i försäkringsbrevet.
Försäkringen för en hyrd båt eller en båt som används i för- värvssyfte gäller endast i Finlands vattendrag och territorial- vatten.
3 Föremål för försäkringen
3.1 Båt i privat bruk
Föremål för försäkringen är den båt i privat bruk som nämns i försäkringsbrevet. Med båt avses en helhet till vilken förutom skrovet kan höra huvudmotor, rigg, segel samt utrustning
Verktyg som enbart används i båten samt reservdelar till motor, rigg och segel är föremål för försäkringen upp till sam- manlagt högst 1 000 euro.
Båtbockar, presenningar och en oregistrerad förvaringstrailer är föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 1 000 euro.
Byggnadsmaterial som är avsedda för båt under konstruktion och som förvaras i låst utrymme är föremål för försäkringen upp till sammanlagt högst 2 000 euro.
Utombordsmotor till en utombordare är föremål för försäk- ringen endast om man skilt kommit överens därom och en anteckning har gjorts i försäkringsbrevet.
3.2 Egendom i anslutning till båttrafik om vars försäkring skall avtalas skilt
Följande föremål är föremål för försäkringen endast om man skilt kommit överens därom och skild anteckning med försäk- ringsbelopp gjorts i försäkringsbrevet:
• hjälpmotor
• jolle inklusive motor. Med jolle avses hjälpbåt som är högst 4 meter lång och vars effekt är högst 10 hk.
• räddningsflotte.
3.3 Egendom som inte är föremål för försäkringen
Föremål för försäkringen är inte
• motorbåtar och utrustning som endast är avsedda för tävlingsbruk
• anordningar som är eller har installerats i strid med säker- hetsföreskrifter eller myndigheternas bestämmelser
• specialmålningar
• båtens registrerade transportanordningar
• bojutrustning
• bränslen och smörjmedel
• fiske- eller dykarutrustning/redskap
• accessoarer förutom regndräkter och flytoveraller
• hyrda eller lånade föremål, om man inte skilt kommit överens därom och anteckning gjorts i försäkringsbrevet
• kärl och bestick, livsmedel och drycker
• föremål av ädelmetall eller konstföremål
• pengar, andra betalningsmedel eller värdepapper
• ljud- och bildinspelningar
• mobiltelefoner.
3.4 Försäkringsbelopp
Föremålet för försäkringen skall försäkras till dess gängse värde. Det försäkringsbelopp som antecknats i försäkrings- brevet utgör inget bevis på objektets gängse värde. Med gängse värde avses det kontantpris som allmänt skulle kunna fås för båten eller för dess del om den var till salu på ett ändamålsenligt sätt. Vid bestämning av gängse värde beak- tas det försäkrade objektets individuella skick, utrustning, ibruktagningstid, årsmodell, användningssätt, antalet bruk- stimmar och andra faktorer som inverkar på kontantförsälj- ningspriset.
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
4.1 Båtförsäkringens omfattning
4.1.1 Lyx Båtförsäkring
Lyx Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punkterna 4.2.1–4.2.9 och 4.3. Därtill ersätts skador för tilläggsskydden som valts till försäkringen och antecknats i försäkringsbrevet enligt punkterna 6–9 i villkoren.
4.1.2 Omfattande Båtförsäkring
Omfattande Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punkterna 4.2.1–4.2.9 och 4.3. Därtill ersätts skador för till- läggsskydden som valts till försäkringen och antecknats i för- säkringsbrevet enligt punkterna 6–9 i villkoren.
4.1.3 Reducerad Båtförsäkring
Reducerad Båtförsäkring ersätter försäkringsfall enligt punk- terna 4.2.1–4.2.5 och 4.3.
4.2 Försäkringsfall som ersätts
4.2.1 Brand
Försäkringen ersätter skada som föremålet för försäkringen orsakas av eld som kommit lös.
4.2.2 Explosion
Försäkringen ersätter skada som orsakats föremålet för för- säkringen av explosion.
4.2.3 Blixtnedslag
Försäkringen ersätter skada som orsakats den egendom som är föremål för försäkringen till följd av direkt blixtnedslag, som mekaniskt splittrar egendomen.
4.2.4 Stöld
Försäkringen ersätter skada som orsakats det försäkrade objektet av
• stöld eller försök till det
• olovligt bruk eller försök till det
• inbrott, med vilket avses inbrott till en låst båt eller ett utrymme i den.
Förutsättning för ersättning av en förlorad båt eller motor är dessutom att den förlorade båten inte har hittats inom
30 dagar eller motorn inom 14 dagar från datumet av brotts- anmälan som gjorts till polisen samt skadeanmälan som gjorts till försäkringsbolaget.
4.2.5 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada som orsakats av uppsåtlig skade- görelse när tidpunkten för händelsen kan fastställas noggrant.
4.2.6 Storm
Försäkringen ersätter skada som orsakats av storm eller ovä- der när väderförhållandena har haft ett orsakssammanhang med skadan. Med storm avses väderförhållanden där vindens medelhastighet (10 min) har överskridit 15 meter per sekund mätt på den meteorologiska station som ligger närmast plat- sen för det inträffade och där tidpunkten för händelsen kan fastställas noggrant.
4.2.7 Sammanstötning
Försäkringen ersätter skada som orsakats av att båten stött samman med ett fast eller flytande föremål.
4.2.8 Grundstötning eller bottenkänning
Försäkringen ersätter skada som orsakats av grundstötning eller bottenkänning när båten varit i rörelse.
4.2.9 Förvaring och transport
Då båten som är objekt för försäkringen sjösätts, lyfts upp ur vattnet eller förvaras på land, förflyttas eller transporteras på land, ersätts som förvarings- och transportskador som objek- tet för försäkringen orsakats
• av storm, då det finns orsakssamband mellan väderför- hållandena och skadan. Med storm avses väderförhållan- den där medelvindhastigheten (10 min) har överskridit 15 meter per sekund mätt på den meteorologiska station som ligger närmast platsen för det inträffade och där tid- punkten för händelsen kan fastställas noggrant
• sammanstötningar som sker i samband med att båten sjösätts, lyfts upp ur vattnet och förvaras
• sammanstötningar som riktas mot båten eller transport- fordonet under transport.
4.3 Begränsningar i anslutning till försäkringsfallen (gäller alla skyddsnivåerna och det utvidgade båtskyddet, skyddet för mast och rigg samt skyddet för finansiering)
4.3.1 Stöld av olåst egendom
Försäkringen ersätter inte skador som orsakas av stöld av båten, motorn eller utrustning eller försök till det, om föremå- let för försäkringen inte har varit låst, i ett låst utrymme eller fastmonterad på ett sådant sätt att den inte kan lösgöras utan verktyg eller utan att det lämnar spår av inbrott.
4.3.2 Motorhaveri
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats motorn eller dess tilläggsanordning på grund av ett tekniskt fel eller av fel- aktigt bränsle eller skada som orsakats av fel i kyl- eller smörj- systemet eller av explosion i motorn eller avgasröret eller på grund av tilltäppt vattenintag eller avloppsrör.
4.3.3 Kortslutning eller överhettning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats elektrisk utrustning, motor eller dess del genom kortslutning eller över- hettning.
4.3.4 Skada som orsakats av konstruktionsfel
Försäkringen ersätter inte skada som båten, dess del eller utrustning orsakats av konstruktions-, tillverknings-, installa- tions- eller materialfel.
4.3.5 Skador av snö, is eller frysning
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av snö, is eller frysning eller av regn.
4.3.6 Båt som kantrat eller sjunkit
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att båten kantrat eller sjunkit till följd av andra orsaker än de som nämns i punkterna 4.2.1– 4.2.9. Försäkringen ersätter inte skador som orsakas av tjälbildning eller att marken rasat.
4.3.7 Skada som uppkommit småningom
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats till följd av sedvanlig användning, slitage, skrapning, repning, frätning, rost, röta, eller annat fenomen som uppkommer småningom.
4.3.8 Skador som orsakats av krig eller atomskada
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av krig, upp- ror, revolution, strejk eller annan liknande orsak eller av atom- skada.
4.3.9 Ersättning från annan ersättningskälla
Försäkringen ersätter inte skador som ersätts på basis av garanti, förbindelse eller annan försäkring eller med offentliga medel eller på basis av någon speciallag såsom trafikförsäk- ringslagen, produktansvarslagen eller elsäkerhetslagen.
4.3.10 Skada på vattenjetaggregat
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att ett främmande föremål såsom t.ex. sten eller sand hamnat i vat- tenjetaggregatet.
5 Ersättningsbestämmelser
5.1 Betydelsen av vissa termer som används i ersättningsbestämmelserna
Försäkringsbelopp
Med försäkringsbelopp avses det penningbelopp som anteck- nats i försäkringsbrevet för den båt eller dess del, som är före- mål försäkringen, såsom skrov, motor, rigg, segel eller utrust- ning eller särskilt nämnda föremål.
Gängse värde
Med gängse värde avses det kontantpris som allmänt skulle kunna fås för båten eller dess del omedelbart före skadan om den var till salu på ett ändamålsenligt sätt. Vid bestämning av gängse värde beaktas det försäkrade objektets individu-
ella skick, utrustning, tid för ibruktagande, årsmodell, använd- ningssätt och antalet brukstimmar samt andra faktorer som inverkar på kontantförsäljningspriset. Med gängse värde avses inte affärernas utförsäljningspris, begärt pris och inte heller gottgörelse för bytesbåt, utan ett sådant pris som flera personer i verkligheten skulle ha varit beredda att betala för båten. Denna definition gäller även tilläggsanordningar. För- säkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet är inte bevis för förmögenhetens gängse värde.
5.2 Beloppet av ersättningsskyldigheten
5.2.1 Övre gräns för ersättningsskydligheten
Övre gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet är gängse värde för båten eller del därav eller det värde som fastställts på basis av åldersavdragstabell i punkt 5.2.2, dock högst det försäkringsbelopp som antecknats för egendomen i försäkringsbrevet eller det maximiersättningsbelopp som nämns i villkoren.
Övre gräns för ersättningsskyldighet vid stöld- och skade- görelseskador är sammanlagt högst 1 000 euro för lös utrust- ning som lämnats i båten under vinterförvaring.
5.2.2 Avdrag som beror på ålder
Om nedan nämnt föremål som är föremål för försäkringen har köpts som nytt och skadan har orsakats inom 12 månader efter inköpstidpunkten utgör, avvikande från bestämmelserna i punkt 5.2.1, kontantförsäljningspriset för ett nytt motsva- rande föremål grunden för ersättningen.
Om nedan nämnt föremål inte har köpts som nytt och/eller skadan har orsakats senare än inom 12 månader efter inköps- tidpunkten, görs följande avdrag, på basis av egendomens ålder, från värdet av ett nytt motsvarande föremål. Med tabellens första år (1 år) avses tillverkningsår, som upphör när kalenderåret byts oberoende av under vilken tid på året före- målet har tagits i bruk.
Föremål | 1 år | 2 år | 3 år | 4 år | 5 år | Avdrag/år under de följande åren |
Kompletta backslag och drev, kompletta ankarspel, bogpropeller och liknande maskinell utrustning samt kompletta enheter hörande därtill såsom växelhus, trimcylindrar osv. | 0 % | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 5 % |
Delar till motor, drev och annan maskinell utrust- ning som utsätts för slitage, såsom lager och kugghjul | 0 % | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 5 % |
Mast och rigg av vanligt material (inte kolfiber) | 0 % | 0 % | 0 % | 5 % | 10 % | 5 % |
Mast och rigg av kolfiber | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 5 % |
Segel av vanligt material (t.ex. dacron) | 0 % | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 5 % |
Kevlarsegel | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Elektroniska instrument med tillbehör | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 5 % |
Ackumulator | 0 % | 10 % | 30 % | 40 % | 50 % | 10 % |
Gummibåt och dess pontoner | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Kyl-/uppvärm- ningsanordningar | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 50 % | 5 % |
Tyger, stoppningar, säten | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 5 % | 5 % |
Kapell | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 10 % |
Åldersavdrag är max 60 % | ||||||
5.3 Ersättningens omfattning
5.3.1 Direkt sakskada
Försäkringen ersätter direkt sakskada som försäkringsfallet orsakat det försäkrade föremålet.
5.3.2 Övriga kostnader
Förutom direkt sakskada ersätts avvikande från bestämmel- sen om ersättningens övre gräns i punkt 5.2.1 även om försäk- ringsbeloppet därmed skulle överskridas:
5.3.2.1 Kostnader för undanskaffande av vrak
Försäkringen ersätter kostnader som godkänts av försäk- ringsbolaget för att undanskaffa vrak, då försäkringstagaren enligt lag är skyldig att undanskaffa vraket.
5.3.2.2 Kostnader för avbruten resa
Försäkringen ersätter på grund av avbruten resa skäliga och nödvändiga kostnader för hemresa och logi för de ombord- varande personerna upp till sammanlagt högst 1 000 euro, då reparationskostnaderna är större än självrisken för den ersättningsbara skadan som drabbat båten, då skadan inträffat på över 50 kilometers avstånd från den finska hem- mahamnen och båtskadans reparationskostnader överstiger självrisken.
5.3.3 Begränsningar
Försäkringen ersätter inte
• värdeminskning eller ändrings- och förbättringsarbeten som gjorts i samband med reparation
• värdeminskning som eventuellt orsakas av nyansskillnad mellan den nya och gamla ytan
• tilläggskostnader som orsakas av svårigheter att få reservdelar, utrustning eller material eller av att tillverk- ningen av dessa upphört
• tilläggskostnader som beror på att föremålet för försäk- ringen transporteras eller repareras till ett förhöjt pris
• kostnader som beror på att båten till följd av skadan inte har kunnat användas.
5.3.4 Underförsäkring
Egendom eller ett intresse är underförsäkrat, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understi- ger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde.
Försäkringsbolaget är skyldig att med anledning av ett för- säkringsfall som drabbat underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av ska- dan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbelop- pet och egendomens eller intressets värde. Om försäkrings- beloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dess representant skall ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
5.3.5 Överförsäkring
Egendom eller ett intresse är överförsäkrat, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt översti- ger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dess representant skall ersätt- ningen betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
5.3.6 Självrisk
Försäkringstagaren har vid varje försäkringsfall en självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
Försäkringstagaren har dock ingen självrisk,
• om egendom har stulits eller utsatts för skadegörelse när båten befunnit sig på en båtklubbs inhägnade område och en vakt varit på plats
• om den försäkrade utombordsmotorn har stulits från en båt som var låst med ett av försäkringsbolaget godkänt lås för utombordsmotor.
Tilläggssjälvrisker
• För skador som inträffat under kappsegling som regist- rerats av Finlands seglarförbund eller under någon annan ordnad kappsegling avdras en tilläggssjälvrisk som är 25 % av det med grundsjälvrisken minskade skadebeloppet.
• Om båten har beviljats besiktningsrabatt men båten inte har besiktats före slutet av juni avdras en tilläggssjälvrisk som är 10 % av det med grundsjälvrisken minskade ska- debeloppet.
Ordningsföljden för avdrag av självrisk och andra avdrag
Självriskerna och övriga avdrag som anges i dessa villkor eller de gemensamma avtalsvillkoren avdras från skadebeloppet i följande ordning:
1. eventuellt skattebelopp
2. avdrag på grund av egendomens ålder (åldersavdrag)
4. eventuell självrisk/tilläggssjälvrisk som räknas i procent
5. eventuell minskning av ersättning (t.ex. på grund av för- summelse av säkerhetsföreskrifter eller underförsäkring).
5.4 Betalning av ersättning
5.4.1 Former för betalning av ersättning
Försäkringsbolaget är skyldigt att som ersättning betala det belopp som behövs för att återställa båtens typ, klass och sjöduglighet samt dessutom har försäkringsbolaget rätt att fastställa reparationssättet. Försäkringsbolaget uppfyller sin ersättningsskyldighet i förstahand genom att betala repa- rationskostnaderna eller ett penningbelopp som motsvarar dessa. Försäkringsbolaget har rätt att bestämma verkstad eller anskaffningsställe, och för detta ska den försäkrade ta kontakt med försäkringsbolaget på förhand. Om reparation inte är ekonomiskt ändamålsenligt, kan försäkringsbolaget i stället skaffa ett likvärdigt föremål, inlösa den skadade egen- domen eller betala ersättningen i pengar.
Om reparationskostnaderna överstiger 50 % av föremålets gängse värde, har försäkringsbolaget rätt att inlösa objektet till gängse värde eller betala engångsersättning, vars belopp är skillnaden mellan det skadade föremålets gängse värde omedelbart före och efter skadan.
Med inlösning avses att det skadade föremålet överlåts i för- säkringsbolagets ägo.
Som reparationskostnader av skada anses
• egentliga reparationskostnader
• transportkostnader till närmaste reparationsverkstad/ skyddshamn, dockningskostnader under reparationstiden, riggningskostnader, kostnaderna för transport av båtbock och kostnaderna för returtransport. Transport-, dockning- och motsvarande kostnader ersätts högst till ett belopp av 5 % av båtens försäkringsbelopp.
5.4.2 Ersättning av tillfällig reparation av båten
Tillfällig reparation av båten ersätts endast då reparatio- nen gjorts för att rädda båten från ett sådant nödläge som på basis av båtförsäkringen skall ersättas eller för att flytta den till en verkstad som man kommit överens om med försäk- ringsbolaget.
5.5 Åtgärder då försäkringsfall inträffat
(se även Allmänna avtalsvillkor, punkt 10.1)
5.5.1 Anmälan om skada till försäkringsgivaren
Skada skall utan dröjsmål anmälas till försäkringsbolaget och skadeanmälan göras.
Försäkringsbolaget skall reserveras möjlighet att värdera ska- dan. Att försäkringsbolaget granskar och värderar skadan innebär inte att skadan skall ersättas från försäkringen.
Den som ansöker om ersättning skall överlämna sådana hand- lingar och uppgifter till försäkringsbolaget som behövs för att utreda försäkringsbolagets ansvar. Ett brott skall utan dröjsmål anmälas till polismyndigheten på orten för händelsen.
När man ansöker om ersättning för en stöld- eller skadegö- relseskada skall det förutom en skadeanmälan överlämnas en kopia av brottsanmälan till försäkringsbolaget.
Det skadade föremålet får inte förstöras utan särskild orsak.
5.5.2 Om förlorad egendom fås tillbaka
Om förlorad egendom återfås efter att ersättning betalats, skall försäkringstagaren utan dröjsmål överlåta den till för- säkringsbolaget eller återbetala ersättningen till den delen.
5.6 Mervärdesskatt
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskostnader
eller den skadade egendomens återanskaffningskostnader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervär- desskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättning betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsätt- ningsskattelagen har varit berättigad att dra av den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlo- rade egendomen.
Tilläggsförsäkringar
Följande tilläggsförsäkringar kan beroende på försäkrings- kombinationen inkluderas i båtförsäkringen, om man kommit överens om dem när försäkringsavtalet tecknades och de har antecknats i försäkringsbrevet.
6 Utvidgat båtskydd
6.1 Syftet med försäkringen
Syftet med det utvidgade båtskyddet är att ersätta även andra skador än de som nämns i punkterna 4.2.1–4.2.9 i vill- koren och som orsakats föremålet för försäkringen till sjöss genom en plötslig och oförutsedd yttre händelse.
Föremål för försäkringen i det utvidgade båtskyddet är den båt som nämns i försäkringsbrevet. Föremål för försäkringen är inte båtens mast och rigg.
Försäkringen omfattas av begränsningarna i punkt 4.3 gäl- lande de försäkringsfall som ersätts.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
6.2 Självrisk
Försäkringstagarens självrisk är den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet för båtförsäkringens grunddel.
7 Skydd för maskinbräckage
7.1 Syftet med försäkringen
Skydd för maskinbräckage ersätter plötslig och oförutsedd bräckageskada som orsakas motorn genom internt fel. Med motor avses i dessa villkor huvudmotorn, dess kraftöverföring och propellern.
Skydd för maskinbräckage kan inte tecknas i anslutning till en båtförsäkring som tecknats för kortare tid än ett år.
Försäkringen beviljas endast en serietillverkad båt som är utrustad med en motor som ursprungligen är avsedd för båten. Försäkringen beviljas inte för båtar som används i för- värvssyfte.
7.2 Föremål för försäkringen och giltighetstid
Föremål för försäkringen är en motor som är högst 10 år gammal. Försäkringen kan tecknas för nya motorer samt begagnade motorer som är högst 5 år gamla. Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod då motorns ålders- gräns på 10 år uppnås. Motorns ålder fastställs utifrån till- verkningsåret, som framgår av typ- eller serienumret.
7.3 Ersättningsbestämmelser
Skador ersätts i första hand genom att reparationskostna- derna betalas. Försäkringsbolaget har rätt att utse repara- tionsverkstad eller inköpsställe. Som reparationskostnader ersätts skäliga och nödvändiga kostnader för att i en repa- rationsverkstad som försäkringsbolaget godkänt återställa den skadade egendomen i det skick den var före skadan. Om motorn repareras med nya delar ersätts dessa enligt tabel- len med åldersavdrag i båtförsäkringen (5.2.2). Om reparatio- nen kan utföras med likvärdiga begagnade delar görs inget åldersavdrag. Som reparationskostnader betalas högst det gängse värde som egendomen haft före skadan.
Försäkringstagaren beställer reparationsarbetet. Försäkrings- bolaget ersätter med beaktande av gränserna för sin ersätt- ningsskyldighet reparationskostnaderna, från vilka avdras försäkringstagarens självrisk och eventuella ålders- och andra avdrag.
Skyddet för maskinbräckage ersätter inte en skada som
• leverantör eller annan ansvarar för enligt lag, garanti eller liknande åtagande
• orsakats av slitage, rost, korrosion, röta eller bristande underhåll
• orsakats av felaktigt bränsle
• orsakats av snö, is eller frost eller av regn
• orsakats av igensatt kylvattenintag eller igensatta filter
• orsakats av att det försäkrade föremålet använts på ett sätt som strider mot tillverkarens anvisningar.
Tillverkarens anvisningar om service och användning av motorn skall följas. Service på motorn skall utföras av en av motortillverkaren auktoriserad verkstad. När en skada inträf- far skall försäkringstagaren tillställa försäkringsbolaget en tillförlitlig utredning (t.ex. en servicebok) om att servicen är utförd.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
7.4 Självrisk
I skyddet för maskinbräckage har försäkringstagaren en själv- risk som antecknats i försäkringsbrevet.
8 Skydd för mast och rigg
8.1 Syftet med försäkringen
Skyddet för mast och rigg ersätter en plötslig och oförutsedd bräckageskada på mast, rigg och bom. Försäkringen ersät- ter även skador på segel-och mastutrustning till följd av en ersättningsbar mast- och riggskada.
Skyddet för mast och rigg ersätter inte skada som
• orsakats av att båten seglas med större segelyta än vad den är konstruerad för eller vad som rekommenderas av tillverkaren
• orsakats av slitage på löpande linor eller
• leverantör eller annan ansvarar för enligt lag, garanti eller liknande åtagande.
Försäkringen omfattas av begränsningarna i punkt 4.3 gäl- lande de försäkringsfall som ersätts.
8.2 Föremål för försäkringen och giltighetstid
Skydd för mast och rigg kan beviljas för en segelbåt (kölbåt) med ett gängse värde på minst 50 000 euro. Skydd för mast och rigg kan inte beviljas för en segeljolle och inte heller för en segelbåt med kolfiber- eller trämast.
Försäkringen gäller för högst 20 år gamla båtar. Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod då båtens ålders- gräns på 20 år uppnås. Försäkringen beviljas endast båtar som är under 15 år gamla. Båtens ålder fastställs utifrån till- verkningsnumret. Försäkringen gäller inte när båten är uthyrd. Skydd för mast och rigg kan inte tecknas i anslutning till en båtförsäkring som tecknats för kortare tid än ett år.
Skydd för mast och rigg täcker
• mast; med mast avses en mastprofil i aluminium, spridare och till masten hörande beslag,
• rigg; med rigg avses de vanter och stag som stöder masten,
• bom; med bom avses en bomprofil i aluminium och därtill hörande beslag,
• segel som är hissade när en skada inträffar och som ska- das till följd av en ersättningsbar mast- eller riggskada,
• löpande linor; med löpande linor avses fall- och trimlinor i anslutning till masten,
• i masten fastmonterad navigations- och elektronisk utrustning då utrustningen skadas till följd av en ersätt- ningsbar mast- eller riggskada.
8.3 Ersättningsbestämmelser
Skador ersätts i första hand genom att reparationskostna- derna betalas. Försäkringsbolaget har rätt att utse repara- tionsverkstad eller inköpsställe.
Som reparationskostnader ersätts skäliga och nödvändiga kostnader för att i en reparationsverkstad som försäkrings- bolaget godkänt återställa den skadade egendomen i det skick den var före skadan. Om nya delar används vid repara- tionen ersätts dessa i enlighet med tabellen för åldersavdrag (5.2.2). Om reparationen kan utföras med likvärdiga begag- nade delar görs inget åldersavdrag. Som reparationskostna- der betalas högst det gängse värde som egendomen haft före skadan.
Förutom skadans reparationskostnader ersätts transport- kostnaderna till en av försäkringsbolaget utsedd repara- tionsverkstad, docknings- och sjösättningskostnaderna under reparationstiden, riggningskostnaderna, kostnaderna för transport av båtbock och kostnaderna för returtransport.
Dessa kostnader ersätts högst till ett belopp som utgör 5 % av båtens försäkringsbelopp.
Försäkringstagaren beställer reparationsarbetet. Försäkrings- bolaget ersätter med beaktande av gränserna för sin ersätt- ningsskyldighet reparationskostnaderna, från vilka avdras försäkringstagarens självrisk och eventuella ålders- och andra avdrag.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
8.4 Självrisk
Självrisken är 15 % av skadebeloppet, dock minst 1 000 euro. När en skada inträffar under en seglingstävling är självrisken 25 % av skadebeloppet för den ersättningsbara skadan, dock minst 1 500 euro.
9 Skydd för finansiering
9.1 Syftet med försäkringen
Skydd för finansiering ersätter, till fordringsägarna i avbetal- nings- eller finansieringsavtal eller hyresgivarna i leasingav- tal, skada som orsakats försäkrad båt till den del skadan inte ersätts på basis av en försäkring som försäkringstagaren tecknat för båten på grund av att
• båten eller del av den inte varit låst eller befunnit sig i ett låst förvaringsutrymme vid tidpunkten för stölden
• det är fråga om en skada som uppkommit till följd av en ersättningsbar sakskada och som orsakats båtens motor och dess tilläggsutrustning, kraftöverföringsanordningar eller kylsystem på grund av bristfällig olje- eller kylvätske- cirkulation, eller att
• skadan orsakats av last eller djur i båten.
En förutsättning för betalning av ersättning är att det är fråga om ett försäkringsfall som är ersättningsbart på basis av denna båtförsäkring.
Ersättning betalas inte om den som var berättigad till ersätt- ning på basis av denna försäkring kände till eller borde ha känt till en omständighet som på basis av sakförsäkringen skulle leda till att ersättning förvägras.
9.2 Försäkringens giltighetstid
Skyddet för finansiering gäller högst lika länge som båtför- säkringen och upphör alltid när avbetalningsposterna är betalade eller det lån som beviljats mot en båtinteckning betalats i sin helhet eller leasingavtalet upphört.
9.3 Självrisk
Försäkringstagarens självrisk är den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet för båtförsäkringens grunddel.
9.4 Ersättningens belopp
Övre gräns för ersättning som till fordringsägare i avbetalningsavtal eller finansieringsavtal betalas från skydd för finansiering ersättning är beloppet av inte förfallna avbe- talningar, dock högst skadans belopp. Ersättning utbetalas inte för försummade avbetalningar på fordringarna.
Den till vars godo försäkringen gäller är skyldig att tillställa försäkringsbolaget en kalkyl över sin fordran som gäller den skadade båten eller dess del.
I övrigt tillämpas villkoren för båtförsäkring.
10 Säkerhetsföreskrifter
10.1 Säkerhetsföreskrifternas betydelse
Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande faror och begränsa uppkomsten av skador. Säkerhetsföre- skrifterna tillämpas på båtförsäkringen och inom tilläggs- försäkringarna på det utvidgade båtskyddet, skyddet för maskinbräckage, skyddet för mast och rigg samt skyddet för finansiering.
Om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföre- skrifterna uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa, kan ersättningen nedsättas eller förvägras (se även Allmänna avtalsvillkor, punkt 6.1).
10.2 Brandsäkerhet
• Motor-, bränsle-, elektriska- och andra anordningar samt anordningar som går på flytgas ska installeras och använ- das i enlighet med tillverkarens anvisningar.
• Anordningar som går på flytgas ska granskas årligen.
• Under vinterförvaringen ska gasflaskor och reservbränsle avlägsnas från båten; även batterikablarna ska lösgöras.
• I båtmotorn skall användas bränsleblandning och smörj- olja som rekommenderas av motortillverkaren.
• I båten får bränsle endast förvaras i kärl som tillverkats för detta ändamål. Lösa bränslekärl får inte påfyllas i båten.
• I båtar som skall registreras skall det finnas minst en handbrandsläckare.
• Det ska finnas gas- och brandvarnare i en båt som man övernattar i.
• Elinstallationer (220V) och reparationer av elanordningar får bara utföras av installationsfirmor som har godkänts för sådana arbeten.
• Lösa värmeanordningar som används i båten ska minst vara avsedda att användas i bil och de får bara användas under uppsikt.
• Det är förbjudet att röka och göra upp eld i båtens förva- ringsutrymme eller i båtutrymmena, där det finns lättan- tändliga ämnen eller material.
• Hetarbeten får inte utföras i båtens förvaringsutrymme.
10.3 Skydd mot stöldskador
• En båt som är under 6 meter lång skall låsas vid ett fast objekt när den är i vattnet eller på land om den inte annars finns i ett låst förvaringsutrymme.
• Utombordsmotorer vars effekt är 20 hk (13,6 kw) och lägre skall låsas fast i båtens akterspegel med ett säker- hetslås som lämpar sig för ändamålet.
• Då båten förvaras på transportmedel i olåst förvaringsut- rymme ska det på transportmedlet finnas ett lås som hin- drar användning och båten ska vara fastlåst vid transport- medlet.
• Nycklarna till båten och dess förvaringsutrymme får inte lämnas i båten eller i närheten av dess förvaringsplats eller på en plats där utomstående kan gissa att de finns.
10.4 Trygg förvaring av båt
• Då båten förvaras på land ska den vara placerad så att den inte skadas av höjt vattenstånd eller isens rörelser.
• Båten ska vara under tillräcklig uppsikt och säkert förtöjd, då den inte används.
• Regnvatten som samlas i en båt som inte används ska tömmas på vatten och man ska tillräckligt ofta övervaka att den automatiska länspumpen fungerar.
• Tjockleken och draghållfastheten på båtens förtöjnings- trossar ska vara i rätt förhållande med avseende på båtens storlek.
• Under vinterförvaringen ska båtens stöd och förvaringsut- rymme samt presenningar hålla för vinterns påfrestningar.
• Man ska tillräckligt ofta övervaka båtens, förvaringsut- rymmets och presenningarnas skick och avlägsna snö och is som samlats på dem.
• Båtens förvaringsvagga ska vara planerad och avsedd för båttypen ifråga samt tillräcklig i förhållande till båtens storlek och tyngd.
• Båtens förvaringsvagga samt trailerrullarnas och kölrul- larnas ändamålsenlighet och funktionsdugliga skick ska ombesörjas, så att de inte skadar båten.
10.5 Beaktande av sjövärdigheten
• Båten skall vid användning vara i sjödugligt skick samt vara tillräckligt utrustad och bemannad med beaktande av båtens typ, storlek och det område där båten färdas samt förväntade väderförhållanden. Båten skall i fråga om konstruktion och utrustning uppfylla bestämmelserna i sjötrafiklagen och -förordningen och föraren skall ha den behörighet att framföra båten som förutsätts i nämnda bestämmelser.
• Båten får inte framföras av en person som saknar nöd- vändiga förutsättningar på grund av alkohol, rusmedel, trötthet eller annan faktor som försvagar iakttagelseför- mågan.
• Utombordsmotorer vars effekt är 20 hk (13,6 kW) och större skall monteras i båtens akterspegel med genomgå- ende bultar. Motorer som har lägre effekt skall omsorgs- fullt fästas i akterspegeln med de fästen som finns i anslutning till motorn.
10.6 Landtransport av båten
• Vid transport av båten på ett annat transportmedel ska man följa gällande regler och myndigheternas bestäm- melser.
• Trailerns egenskaper ska passa för transport och förva- ring av ifrågavarande båt.
• Transportmedlets tekniska skick ska kontrolleras innan transporten inleds och spännremmarna och förtöjnings- repen ska till sin omfattning vara tillräckliga för transport av objektet.
• Under transporten ska kapellet och annan utrustning antingen avlägsnas ur båten eller fästas så att de inte skadas eller skadar båten.
Båtansvarsförsäkring
1 Allmän beskrivning
Försäkringsbolaget förbinder sig att i enlighet med dessa vill- kor och Allmänna avtalsvillkor
• ersätta skador som nämns i punkt 4.1 och andra kostna- der som nämns skilt i villkoren
• sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp
• underhandla med den som kräver ersättning och
• sköta eller ersätta rättegången, om ersättningsfrågan tas upp till behandling i domstol.
2 Försäkrade
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varande båtens ägare, innehavare och person som framför båten med ägarens eller innehavarens tillstånd, var och en i denna egenskap.
3 Försäkringens giltighet
3.1 Försäkringens giltighetstid
Bestämmelser om inträdande av försäkringsbolagets ansvar och försäkringsavtalets giltighet finns i punkt 3 i Allmänna avtalsvillkor.
Båtansvarsförsäkringen gäller dock inte under den tid, då
• man deltar i hastighetstävling för motorbåtar
• båten används vid forsränning
• båten beslagtagits av myndighet
• båten är uthyrd
• båten används i förvärvssyfte.
3.2 Försäkringens giltighetsområde
Ansvarsförsäkringen gäller
• i Finlands, Sveriges, Norges och Danmarks vattendrag och territorialvatten, samt vid förvaring och transport av båten i ovannämnda länder
• på Östersjön med vikar, med undntag av Rysslands terri- torialvatten
• i Saima och Kiel kanal, Kattegatt och Skagerrak
• för båt under byggnad då båten är på land på byggnads- platsen.
Giltighetsområdet kan utökas genom ett skilt avtal. Om utö- kat giltighetsområde ska då antecknas i försäkringsbrevet.
4 Försäkringsfall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
4.1 Försäkringsfall som ersätts
Försäkringen ersätter person- och sakskada som orsakats någon annan inom försäkringens giltighetsområde och för vil- ken den försäkrade enligt i Finland gällande rätt har ersätt- ningsansvar och som konstateras under försäkringsperioden.
4.2 Begränsningar
4.2.1 Skada som orsakas en själv
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas
• den försäkrade själv eller annan försäkrad
• person som bor i samma hushåll som den försäkrade
• person i den försäkrades tjänst eller härmed jämförbar till den del denne är berättigad att få ersättning från lag- stadgad olycksfalls- eller trafikförsäkring.
4.2.2 Egendom i användning
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den för- säkrade vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade i sin besittning, hade till låns eller annars utnyttjade.
4.2.3 Egendom under behandling eller skötsel
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den för- säkrade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen har eller hade
• tillverkat, monterat, reparerat eller på annat sätt behand- lat
• förvarat
• skyldighet att dra försorg om och skydda mot skador med beaktande av karaktären hos försäkringstagarens verk- samhet eller den ifrågavarande arbetsprestationens art och omedelbara verkningsområde
• på annat sätt tagits hand om av försäkringstagaren.
4.2.4 Kontraktsansvar
Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsansva- ret grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse, ifall ersättningsansvar inte skulle existera utan nämnda förbindelse.
4.2.5 Uppsåt eller grov oaktsamhet
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade uppsåt- ligen orsakat. Försäkringen ersätter dock skada som en för- säkrad person under 12 år uppsåtligen orsakat.
Ersättningen kan nedsättas eller helt förvägras, om den för- säkrade orsakat skadan
• genom grov oaktsamhet
• under påverkan av alkohol eller rusmedel, så att denna omständighet har inverkat på försäkringsfallet. (Se även Allmänna avtalsvillkor, punkt 7.)
4.2.6 Känd skaderisk
Försäkringen ersätter inte skada om felet, bristen eller annan grund för ersättningsansvaret var eller borde ha varit känd för försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
4.2.7 Böter
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
4.2.8 Skada som orsakats vattenskidåkare
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats vattenskidå- kare som dragits av den båt som är föremål för försäkringen.
4.2.9 Trafikskada
Försäkringen ersätter inte skada som beror på trafik som avses i trafikförsäkringslagen oberoende av var trafikskadan har inträffat.
5 Utredning av skada
5.1 Försäkringstagarens skyldigheter
Den försäkrade skall sträva efter att försäkringsbolaget ges tillfälle att värdera skadans storlek samt möjlighet att med- verka till en uppgörelse i godo.
Försäkringstagaren är skyldig att
• på egen bekostnad delta i utredningen av skadan
• lägga fram alla uppgifter och dokument åt försäkringsbo- laget som han har i sin besittning och som är av betydelse vid utredningen av skadan
• skaffa fram eller utarbeta alla nödvändiga utredningar och undersökningar, som försäkringstagaren till skälig kostnad har tillgång till.
Om skadan leder till rättegång skall den försäkrade med- dela försäkringsbolaget om detta utan dröjsmål. Om inte den försäkrade på förhand underrättar försäkringssbolaget om en rättegång, har försäkringsbolaget ingen skyldighet att ersätta kostnader eller utgifter som rättegången föranlett.
5.2 Försäkringsbolagets skyldigheter
Försäkringsbolaget utreder huruvida den försäkrade är skade- ståndsskyldig för den anmälda skadan som omfattas av för- säkringen och underhandlar med den som kräver ersättning.
Om den försäkrade ersätter skadan, träffar en överenskom- melse om den eller godkänner krav, binder detta inte försäk- ringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunderna uppenbart är riktiga.
Om försäkringsbolaget har meddelat den försäkrade att han är beredd att inom gränserna för försäkringsbeloppet ingå en överenskommelse med den skadelidande beträffande ersätt- ning för skador som omfattas av denna försäkring, och den försäkrade inte samtycker härtill, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta ett större skadestånd, ersätta kostna- der som uppstått efter denna tidpunkt eller göra ytterligare utredningar i ärendet.
6 Ersättningsbestämmelser
Inom ramen för de försäkringsbelopp och självrisker som antecknats i försäkringsbrevet ersätts de kostnader som nämns i punkterna 6.1–6.3.
6.1 Skadestånd
Försäkringen ersätter det skadestånd som försäkringstagaren är skyldig att betala. Skadeståndsbeloppet räknas i enlighet med bestämmelser och rättspraxis för skadestånd.
Om flera är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätts endast den del av skadan som motsvarar försäk- ringstagarens andel av skulden och den fördel han eventuellt fått till följd av den händelse som orsakat skadan. Om ingen annan grund finns betalas ersättningen enligt huvudtal.
6.2 Avvärjningskostnader för hotande skaderisk
Om ett försäkringsfall är omedelbart hotande eller har inträf- fat, är den försäkrade skyldig att se till att skadan avvärjs eller begränsas (se Allmänna avtalsvillkor, punkt 6.2). Denna skyldighet gäller endast de åtgärder med vilka en omedelbar risk för ansvarsskada mot någon annan kan avvärjas, men inga längre gående efteråtgärder för skador, om man inte skilt kommer överens med försäkringsbolaget om åtgärder.
Kostnader orsakade för dessa nödvändiga åtgärder ersätts från försäkringen.
Om den försäkrade orsakar miljöskada på den egna egendo- men såsom egen mark, skall utöver det som ovan nämns föl- jande efterföljas:
Skada som orsakas egen mark, eget vatten eller annan egen- dom som är ens egen ersätts inte.
Avvärjningskostnader ersätts endast i sådana situationer, där omedelbar fara hotar någon annans egendom, t.ex. då ämnen som förstör miljön förs från den egna marken till annan plats via grundvattnet eller jordmånen.
Åtgärder som ersätts från försäkringen är endast de nödvän- diga åtgärder genom vilka man kunnat avlägsna ett omedel- bart hot mot annans egendom.
När miljöskada inträffat kan man vara tvungen att göra mer omfattande åtgärder än att avvärja omedelbart hot för att slutföra den situation som uppstått. Sådana åtgärder kan t.ex. vara att transportera bort förorenade jordmassor, neutrali- sera eller förstöra problemavfall som uppstått. Kostnader som uppstått till följd av dessa ersätts inte från ansvarsförsäkringen som avvärjningskostnader ens då det är frågan om åtgärder till följd av myndigheternas tvingande bestämmelser.
6.3 Utrednings- och rättegångskostnader
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader till följd av utredningen av skadan, dock inte sådana utrednings- kostnader som förorsakas försäkringstagaren och som denne enligt försäkringsvillkoren är skyldig att själv betala eller som man inte skilt kommit överens med försäkringsbolaget om.
Om skadeståndsfrågan behandlas i domstol och kravet till sina grunder uppenbart gäller en från försäkringen ersätt- ningsbar skada, betalar försäkringsbolaget rättegångskost- nader som föranleds av rättegången.
Om rättegången även gäller andra ärenden, ersätter försäk- ringen endast den del av kostnaderna som hänför sig till det ersättningskrav som omfattas av försäkringen.
Försäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader i enlighet med rättegångsbalken och de rättsnormer som gäller rättegångskostnader i lagen om rättegång i brottmål. Då rim- ligheten för arvode och kostnader bestäms, tas det omtvis- tade intressets värde, ärendets svårighet och omfattning samt det uträttade arbetets mängd och kvalitet i beaktande. Vid skiljeförfarande ersätter försäkringsskyddet inte skilje- mannens arvode.
En förutsättning för ersättning av rättegångskostnader är att
• rättegången gäller ett försäkringsfall som är ersättnings- bart enligt försäkringsvillkoren
• skadeanmälan har gjorts till försäkringsbolaget innan rät- tegången inletts
• försäkringsbolaget har haft rätt att utse den advokat, som representerar den försäkrade.
6.4 Försäkringsbelopp
6.4.1 Ersättningens maximibelopp
Det högsta sammanlagda belopp som betalas i ersättning för en och samma skada, inklusive utrednings- och rättegångs- kostnader, är det försäkringsbelopp som antecknats i för- säkringsbrevet. Avvärjningskostnader ersätts i enlighet med punkt 6.2 i Allmänna avtalsvillkor.
6.4.2 Serieskada
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet betraktas som en skada, oberoende av om skadorna konsta- terats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstaterats under olika försäkringsperioder anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.
6.5 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje skada för den i försäkrings- brevet antecknade självrisken, som dras av från det samman- lagda beloppet av skadeståndet, avvärjningskostnaderna samt utrednings- och rättegångskostnaderna som räknats ut enligt villkoren.
6.6 Instruktioner vid inträffad ansvarsskada
Då en miljöskada (se punkt 4.2.5) hotar eller har inträffat, skall försäkringstagaren omedelbart meddela försäkrings- bolaget om skadan för att förvissa sig om vilka av skadans avvärjningsåtgärder som hör till ansvarsförsäkringens ersätt- ningsområde (se punkt 6.2).
6.7 Mervärdesskatt
Vid beräkning av skadans belopp beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berätti- gad att dra av den skatt som ingår i skadans reparationskost- nader eller den skadade egendomens återanskaffningskost- nader, betalas ersättningen minskad med beloppet för den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna.
Ersättningen betalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade enligt mervärdesskattelagen eller omsätt- ningsskattelagen har varit berättigad att dra av den skatt som ingår i anskaffningspriset för den förstörda eller förlo- rade egendomen.
I ansvarsförsäkringen betalas inte den andel som motsvarar skatten, då denna kan dras av i den försäkrades eller i den skadelidandes beskattning eller då försäkringsersättningen bör anses vara sådan inkomst som erhålls i stället för mervär- desskattebelagd inkomst för näringsverksamhet.
Båträttsskyddsförsäkring
1 Allmän beskrivning
Syftet med försäkringen är att ersätta den försäkrades nöd- vändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats av anlitande av juristhjälp i tviste- och brottmål samt ansökningsärenden i anslutning till ägande, framfö- rande och innehav av den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varande båten i försäkringsfall som avses i punkt 4.
2 Försäkrade
Försäkrade är den i försäkringsbrevet nämnda i privat bruk varande båtens ägare, innehavare och person som använder båten med ägarens eller innehavarens tillstånd, var och en i denna egenskap.
3 Domstolar och försäkringens giltighetsområde
Den försäkrade kan använda sig av försäkringen i ärenden som omedelbart kan anhängiggöras i Finland vid tingsrätt eller i motsvarande utländsk domstol inom det i punkt 2.2 nämnda giltighetsområdet, samt i deras besvärsinstanser eller vid skiljeförfarande.
Försäkringen ersätter inte kostnader i ärenden som enbart kan behandlas av administrativa myndigheter eller special- domstolar, t.ex. länsstyrelsen, förvaltningsdomstolen, försäk- ringsdomstolen, arbetsdomstolen, marknadsdomstolen eller högsta förvaltningsdomstolen.
Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för de mänskliga rättig- heterna eller i de Europeiska gemenskapernas domstol eller gemenskapernas förstainstansrätt.
4 Försäkringsfall som ersätts
4.1 Definitions på försäkringsfall
Försäkringsfall som ersätts från försäkringen är
i tvistemål och ansökningsärende
• uppkomsten av tvist. En tvist har uppkommit, då ett till grunderna eller beloppet individualiserat krav har bestri- dits med avseende på grunden eller beloppet.
i brottmål
• av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk som bestrids till grunderna eller beloppet
• då åtal väcks, då den allmänna åklagaren driver åtal mot den försäkrade med anledning av användning av den för- säkrade båten i sjötrafik
• då åtal väcks och vid fortsatt åtal mot den försäkrade på målsägandens initiativ, då den allmänna åklagaren beslu- tat att inte väcka åtal eller lagt ner åtalet.
Åtal har väckts då målsägandes stämningsansökan anlänt till tingsrättens kansli. Det är fråga om fortsatt åtal då målsä- ganden, efter det att den allmänna åklagaren lagt ner åtalet, skriftligen anmält till domstolen att han driver åtalet.
Det åtal eller krav som har bestridits som försäkringsfallet avser, ska grunda sig på händelse, omständighet, rättshand- ling eller rättskränkning som inträffat under försäkringens gil- tighetstid.
4.2 Ett försäkringsfall
Det är fråga om ett försäkringsfall, då
• två eller flera som försäkrats med denna försäkring står på samma sida i tviste- och brottmål eller ansökningsä- rende
• den försäkrade har flera tviste- eller brottmål samt ansökningsärenden, vilka grundar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning.
5 Begränsningar i anslutning till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakats den för- säkrade i ärenden,
1. där bestridande av krav inte kan påvisas
2. där det är fråga om annat än ärende som gäller ägande, innehav eller framförande av båt som är i privat bruk
3. där det är fråga om trafiktillstånd som krävs för idkande av tillståndspliktig person- eller godstrafik eller idkande av olovlig trafik
4. där ärendets egentliga intresse utan krav på rättegångs- kostnader, är under femhundra (500) euro eller som annars är av ringa betydelse för den försäkrade
5. där de med denna försäkring försäkrade är motparter. Försäkringen ersätter dock försäkringstagarens kostna- der samt båtförarens försvarskostnader då åtalet gäller båtens användning i sjötrafik.
6. där åtal som allmän åklagare driver mot den försäk- rade gäller fylleri i sjötrafik eller överlåtelse av farkost till berusad
7. där åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller grov äventyrande av trafiksäkerheten
8. där åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller uppsåtlig gärning eller grov ovarsamhet
9. som gäller framförande av båt utan rätt
10. som gäller skadestånds- eller annat yrkande mot den för- säkrade som med stöd av ovan i punkterna 5–8 avsedda handlingar har rests mot den försäkrade
11. som gäller av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken han dömts till straff eller för vilken han inte åtalats eller dömts till straff med stöd av specialstadganden. Om anspråket dock grundar sig på handling, för vilken den försäkrade dömts till straff för äventyrande av trafiksä- kerheten eller för andra förseelser som stadgas i sjötrafik- lagen, ersätts de kostnader som föranleds av framställan- det av skadeståndskravet.
12. som gäller konkurs
13. som gäller utsökning, verkställighetstvist som avses i utsök- ningslagen eller verkställighet i anslutning till utsökning
14. där det är fråga om förfarande enligt lagarna om skuld- sanering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksidkare enligt landsbygdsnäringslagen
15. där det är fråga om huruvida kostnader som orsakats av försäkringsfall som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis skall ersättas från denna rättsskyddsför- säkring
16. som behandlas som grupptalan eller -klagomål.
6 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall
6.1 Om den försäkrade önskar använda sig av försäkringen skall därom på förhand skriftligen anmälas till försäkringsbo- laget. Bolaget ger härvid den försäkrade ett skriftligt ersätt- ningsbeslut.
6.2 Den försäkrade skall som sitt ombud anlita advokat eller annan jurist. Om den försäkrade som sitt ombud anli- tar någon annan än en person som avlagt juris kandidatexa- men eller motsvarande utländsk examen eller om den försäk- rade inte överhuvudtaget anlitar något ombud betalas ingen ersättning från försäkringen.
6.3 Den försäkrade skall i ärenden som gått till huvudför- handling i tingsrätt kräva full ersättning av motparten för advokat- och rättegångskostnader. Om inte den försäkrade framställer kostnadskravet eller obefogat avstår från det, kan ersättningen från försäkringen nedsättas eller förvägras i enlighet med lagen om försäkringsavtal.
6.4 Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för försäkringsbolaget medge beloppet av kostnaderna för ärendets skötsel.
Den ersättning som den försäkrade eventuellt betalat sitt ombud som ersättning för ombudets arvoden och kostna- der binder inte försäkringsbolaget vid bedömningen av rätte- gångskostnadernas skälighet.
7 Ersättningsbestämmelser
7.1 Försäkringsbeloppet
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör vid varje försäkringsfall övre gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
Maximibeloppet för försäkringsbolagets ersättningsskyldig- het för kostnader som orsakats före huvudförhandling i tings- rätten påbörjats, samt för kostnader i ärende som avgjorts utan rättegång, är dock 50 % av det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet.
7.2 Självrisk
Den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet avdras från de kostnader som ersätts.
7.3 Kostnader som ersätts
Nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som orsakats den försäkrade av försäkringsfallet ersätts från försäkringen enligt följande:
7.3.1 I tvistemål och ansökningsärende
De kostnader som orsakats den försäkrade av anlitande av ombud och bevisning, om det är fråga om tvist som behand- lats eller som omedelbart kunde ha gjorts till föremål för behandling av de i punkt 3 nämnda domstolarna.
Om förutsättning för hänskjutning av tvist till prövning av domstol är någon rättshandling eller beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att nämnda förutsättning är uppfylld.
Ombudets arvoden och kostnader, om ovan i denna punkt avsedd tvist har handlagts i konsumenttvistenämnden, för- säkringsnämnden eller annat motsvarande organ, i stället för domstolsförfarande.
7.3.2 Ärende som är föremål för skiljeförfarande eller förlikning
De rättegångskostnader som orsakats av den försäkrade av anlitande av ombud och för bevis i tvist som avses i punkt
7.3.1. Skiljemannens eller förlikningsmannens arvoden och kostnader ersätts dock inte.
7.3.3 I brottmål
När den försäkrade är som målsägande, rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring till den del det vid rät- tegången är fråga om den försäkrades annat privaträttsligt yrkande till följd av brott än rättegångskostnader.
När den försäkrade är som svarande, rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring.
7.3.4 Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om sökande av ändring hos högsta domstolen förutsät- ter besvärstillstånd, ersätter försäkringen kostnaderna för sökande av ändring endast i det fall att tillstånd beviljats.
Kostnader orsakade av användning av extraordinära rättsme- del ersätts endast om högsta domstolen har godkänt klagan, återbrytande av dom eller återställt försutten fatalietid.
7.3.5 Gemensamt intresse
Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den försäkrades eget intresse, eller den försäkrade i ärendet har att bevaka gemensamt intresse med andra än personer som är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den för- säkrades andel.
7.4 Ersättningens belopp och dess uträkning
De advokat- och rättegångskostnader som ersätts från för- säkringen bestäms enligt rättsnormerna gällande rätte- gångskostnader i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Om domstol, på grund av parternas medgivande, inte i sitt utslag har uttalat sig om advokat- eller rättegångs- kostnader, eller om ärendet har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts också med beaktande av i motsvarande ärenden i allmänhet utdömda eller erlagda kostnader.
För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bestämmandet av arv- odets och kostnadernas skälighet beaktas det omtvistade intressets värde, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.
7.5 Kostnader som försäkringen inte ersätter
Försäkringen ersätter inte
1. motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala.
Motpartens rättegångskostnader som den försäkrade dömts att betala ersätts dock på samma villkor som den försäkrades egna rättegångskostnader, då
• den försäkrade vid rättegång biträtts av konsumen- tombudsman eller hans underlydande och behand- lingen av den försäkrades ärende har varit viktig med tanke på tillämpning av lag och konsumenternas all- männa intresse eller
• den försäkrades motpart i ett ärende huvudsakligen har underlåtit att följa konsumenttvistenämndens, försäkringsnämndens eller annat motsvarande organs beslut, som till ärendets centrala delar är positivt för den försäkrade
• detta har skilt kommits överens om och antecknats i försäkringsbrevet.
2. kostnader orsakas av verkställande av dom eller beslut
3. den försäkrades tidsspillan, eget arbete, förlorad inkomst eller förtjänst, rese- eller uppehållskostnader, inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller till följd av förfarande från den försäkrades sida som ökar kostnaderna eller orsakar onödiga kostnader
4. kostnader som orsakas av införskaffande av juridiskt sak- kunnigutlåtande
5. kostnader som orsakas av uppgörande av brottsanmälan eller anhållan om polisutredning och av förundersökning i brottmål
6. kostnader för sådana omständigheter eller bevis som domstolen inte beaktar på grund av att de framförts för sent
7. kostnader som den försäkrade eller hans ombud orsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta order givna av domstolen eller genom att framlägga en invändning, som de har vetat eller borde ha vetat vara- obefogad, eller som de annars genom att förlänga rätte- gången uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakat
8. kostnader för rättegång som den försäkrade eller hans ombud inlett utan att motparten givit anledning därtill, eller i övrigt uppsåtligen eller av oaktsamhet har orsakat en onödig rättegång
9. skiljemans och förlikningsmans arvoden och kostnader
10. kostnader som orsakas av sökande av offentlig rättshjälp.
7.6 Övriga ersättningsbestämmelser
7.6.1 Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkra- des advokat- och rättegångskostnader efter det att domsto- lens utslag vunnit laga kraft eller förlikning har ingåtts.
Den slutliga ersättningen betalas efter att den försäkrade på försäkringsbolagets begäran har visat att han betalat sin självriskandel av kostnaderna och den andel som eventuellt
överskrider försäkringsbeloppet till ombudet på samma bank- konto, till vilken den ersättning som betalas från försäkringen, skall betalas.
Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen har rätt att dra av den skatt som ingår i advokatfakturan, betalar försäk- ringsbolaget ersättning till den försäkrade för advokat- och rättegångskostnader mot den faktura som betalts av den för- säkrade.
7.6.2 Den kostnadsersättning, som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade skall räknas som en reduktion av försäkringsbolagets ersätt- ningsskyldighet, om denna ersättning har kunnat indrivas av den betalningsskyldige.
7.6.3 Om motparten har dömts eller förbundit sig att till den försäkrade betala kostnadsersättning, som vid betalning av ersättning från försäkringen är obetald, är den försäkrade skyldig att överföra sin rätt till kostnadsersättning på försäk- ringsbolaget upp till det belopp som denna betalt från försäk- ringen.
7.6.4 Om den försäkrade själv har varit tvungen att betala en del av kostnaderna på grund av att kostnaderna översti-
ger det i punkt 7.1 nämnda maximiersättningsbeloppet, är den försäkrade skyldig att till försäkringsbolaget överföra den del av motpartens kostnadsersättning som överskrider den andel som den försäkrade själv betalat.
7.6.5 Om den kostnadsersättning som den försäkrades mot- part har dömts eller förbundit sig att betala har betalats till den försäkrade eller han annars har fått räkna den till godo, skall den försäkrade returnera till försäkringsbolaget kost- nadsersättningen med ränta upp till det ersättningsbelopp som betalats från försäkringen.
Hälsoförsäkring
2 Försäkrade och ersättningstagare 78
3 Försäkringen träder i kraft 78
5 Försäkringsbelopp och självrisk 79
7 Begreppen sjukdom och olycksfall 79
1 Inledning
Hälsoförsäkringen inkluderar Diagnostikskydd.
2 Försäkrade och ersättningstagare
2.1 Försäkrade
Försäkrade är personer som antecknats i försäkringsbrevet. Då försäkringen beviljas ska den försäkrade vara stadigva- rande bosatt i Finland och inneha ett giltigt FPA-kort som bevis på att den försäkrade täcks av det finska bosättnings- baserade socialskyddet.
Om den försäkrade årligen vistas över sex månader av kalen- deråret utomlands anses denne inte vara stadigvarande bosatt i Finland.
2.2 Ersättningstagare
Ersättningstagaren är den försäkrade eller annan part som är berättigad till ersättning.
3 Försäkringen träder i kraft
Försäkringsbolagets ansvar börjar och försäkringen träder i kraft tidigast den dag den skriftliga försäkringsansökan om försäkringsskydd har getts eller skickats till försäkringsbola- get. Ansvaret kan börja senare om så avtalats.
Om försäkringen kan beviljas skickar försäkringsbolaget fak- turan och försäkringsbrevet till försäkringstagaren.
4 Försäkringens giltighet
4.1 Giltighetsområde och -tid
Försäkringen gäller dygnet runt både i arbetet och på fritiden i hela världen. Försäkringen ersätter dock endast kostnader för undersökningar som gjorts i Finland.
4.2 Giltighet vid idrottsutövning
Försäkringen gäller vid all idrottsutövning med undantag av professionell idrott.
Det är fråga om professionell idrott när idrottaren individuellt eller i ett lag utövar idrotten som sitt yrke och för idrottandet betalas mera i lön än det penningbelopp som stadgas i lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutövare eller när idrottaren måste teckna en försäkring enligt lagen om olycks- falls- och pensionsskydd för idrottsutövare.
4.3 Atomskada, krig och kriminell verksamhet
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• påverkan av vapen eller anordning som baserar sig på kärnreaktion och som skadat massvis med människor
• atomskada som beskrivs i atomansvarighetslagen eller skada som material, anordning eller vapen som grundar sig på kärnreaktion eller joniserad strålning har orsakat oberoende av var skadan har inträffat
• den försäkrades kriminella verksamhet.
4.4 Försäkringsbolagets rätt att välja vårdinrättning
Före den försäkrade låter sig undersökas ska han eller hon kontakta HälsoHjälpen. Undersökningar som försäkringen täcker ska ske hos LokalTapiolas avtalspartner eller på en vår- dinrättning som LokalTapiola godkänt separat.
4.5 Försäkringen upphör
Den försäkrades ålder påverkar inte upphörandet av försäk- ringen. Närmare information om när försäkringsavtalet upp- hör finns i punkt 16 i Allmänna avtalsvillkor.
5 Försäkringsbelopp och självrisk Maximiersättningen i försäkringen och en eventuell självrisk finns antecknade i försäkringsbrevet.
6 Indexbindning
Försäkringsbeloppen och premierna justeras årligen med lev- nadskostnadsindex vid ingången av försäkringsperioden. Med grundindex avses indextalet i juni det år som föregår året då försäkringen börjat. Justeringsindex är indextalet i juni som föregår ingången av försäkringsperioden som antecknats i försäkringsbrevet. Justeringstidpunkten är datumet då för- säkringsperioden börjar. Om försäkringsperioden till exempel börjar 1.3.2018 är justeringsindexet indexet i juni 2017.
7 Begreppen sjukdom och olycksfall
7.1 Sjukdom
Med sjukdom avses ett symptom eller tillstånd som kräver att man konsulterar en läkare och som på basis av utredning som getts till LokalTapiola har börjat oberoende av den försäkra- des vilja på annat sätt än genom olycksfall.
7.2 Olycksfall
Med olycksfall avses en plötslig händelse som har en utom- stående orsak och orsakar den försäkrade kroppsskada mot dennes vilja.
Som olycksfall anses även
• solsting, värmeslag, förfrysning, och gasförgiftning samt förgiftning som orsakats av ämne som den försäkrade intagit i misstag
• skada orsakad av väsentlig tryckvariation.
7.3 Begränsningar som gäller sjukdom och olycksfall
Ersättning betalas inte om sjukdomen eller olycksfallet orsa- kats
• av drog, alkohol, medicin eller annat rusmedel som den försäkrade använt
• av den försäkrades självmordsförsök.
Ersättning betalas inte för
• skada till följd av bitning på tand, käkled eller tandprotes även om en utomstående faktor bidragit till skadan.
8 Diagnostikskydd
8.1 Allmänna ersättningsbestämmelser
För att kostnaderna som försäkringen täcker ska vara ersätt- ningsbara förutsätts att undersökningarna har gjorts av en läkare eller annan yrkesperson inom hälsovård och att de gjorts i Finland hos LokalTapiolas avtalspartner eller på en vårdinrättning som LokalTapiola godkänt separat. Undersök- ningarna görs i första hand med hjälp av distanstjänster om det är medicinskt möjligt.
Kostnaderna ska dessutom vara medicinskt motiverade, all- mänt accepterade och nödvändiga för att få en diagnos av sjukdomen eller skadan eller utreda behovet av vård av sjuk- domen eller skadan. Undersökningskostnaderna ska också vara skäliga.
Ersättning av kostnaderna förutsätter att försäkringen är i kraft när kostnaderna uppstår och att den försäkrade, vid tidpunkten då kostnaderna uppstår, omfattas av socialskyd- det i Finland och innehar ett giltigt FPA-kort som ett bevis på detta.
Kostnader ersätts på basis av faktura eller verifikat i origi- nal till den del kostnaderna inte ersätts med stöd av någon annan lag.
Under en försäkringsperiod ersätts kostnader högst upp till den maximiersättning som antecknats i försäkringsbrevet. En kostnad hänför sig till den försäkringsperiod under vilken kostnaden uppstått.
8.2 Ersättningar på basis av diagnostikskydd
Försäkringen ersätter kostnader som orsakas av undersök- ningar som görs för att ställa eller säkerställa en diagnos på en sjukdom eller en skada orsakad av olycksfall. Ersättning förutsätter att sjukdomen eller olycksfallet inte diagnostise- rats före försäkringen trätt i kraft.
Som kostnader ersätts
• besök hos läkare
• laboratorieundersökningar
• undersökningar med bilddiagnostik
• skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nöd- vändiga för vården, t.ex. sjukjournaler.
8.3 Begränsningar i diagnostikskydd
Som kostnader ersätts inte
• vårdkostnader, t.ex. läkemedelspreparat, fysioterapi eller annan terapi
• ny diagnostisering av konstaterad sjukdom eller olycks- fallsskada
• kostnader för ingrepp, även om ingreppet sker i samband med undersökning
• arvoden för intyg eller utlåtanden med undantag av de som nämns i ersättningsbara kostnader
• sjukhusets vårddagsavgifter
• rese- och övernattningskostnader
• spårämnesundersökningar eller motsvarande undersök- ningar även om de ordinerats av läkare
• hälsokontroller och periodiska kontroller
• synundersökningar, undersökning av brytningsfel
• undersökning av tandsjukdom, tandskada, tänder eller tuggorgan även om sjukdomen eller skadan i tänderna eller tuggorganen har orsakat symptom annanstans än i tänderna
• undersökningar som gjorts för att konstatera eller ute- sluta en sådan sjukdom som den försäkrade inte har haft symptom på före undersökningen inleddes, t.ex. genun- dersökningar
• övriga kostnader som inte angetts i ersättningsbara kost- nader.
Person- och reseförsäkring
2 Försäkringens ikraftträdande 80
3 Försäkrade och ersättningsmottagare 80
5 Försäkringens indexbindning 82
6 Försäkringsfall som ersätts som sjukdom och begränsningar i dem 82
8 Försäkringsfall som ersätts som olycksfall och begränsningar i dem 83
9 Ersättning för olycksfall 83
10 Försäkringsfall som ersätts från resenärförsäkringen och begränsningar i dem 84
11 Ersättningar för sjukdom och olycksfall under resa 85
12 Avbruten eller annullerad resa och försening
13 Resgods-, reseansvars- och reserättsskyddsförsäkring 87
1 Inledning
Följande försäkringar kan väljas till person- och reseförsäk- ringen:
Personförsäkringar
Reservering av barnförsäkring för ett barn som ska födas Vårdkostnadsskydd vid sjukdom
Vårdkostnadsskydd vid olycksfall Dagpenningsskydd vid olycksfall Skydd vid men till följd av olycksfall Skydd vid dödsfall genom olycksfall.
Reseförsäkringar:
Resenärförsäkring
• vårdkostnadsskydd vid sjukdom eller olycksfall under resa
• annulleringsskydd vid resa
• förseningsskydd vid resa
• avbrottsskydd vid resa
Resgodsförsäkring
• reseansvarsförsäkring
• reserättsskyddsförsäkring.
Försäkringarna som valts och försäkringsskydden i anslutning till dem har antecknats i försäkringsbrevet.
2 Försäkringens ikraftträdande
2.1 Ikraftträdande
Försäkringsbolagets ansvar börjar och försäkringen träder i kraft tidigast det datum när den skriftliga försäkringsansökan om försäkringsskydd getts eller skickats till försäkringsbola- get. Ansvaret kan börja senare om så avtalats.
Har vårdkostnadsskydd vid sjukdom valts till försäkringsavta- let, avgörs beviljandet av försäkring på basis av en hälsout- redning. Om försäkringen kan beviljas, sänder försäkrings- bolaget en faktura och ett försäkringsbrev, där eventuella individuella begränsande villkor har antecknats, till försäk- ringstagaren. Försäkringstagaren godkänner försäkringen genom att betala fakturan senast på förfallodagen och för- säkringsbolagets ansvar för vårdkostnadsskydd vid sjukdom börjar från datumet då ansökan och hälsoutredningen getts.
2.2 Reservering av barnförsäkring för ett barn som ska födas
Reservering av barnförsäkring för ett barn som ska födas inne- håller rätten att få vårdkostnadsskydden vid sjukdom och olycksfall samt valbart även skydden vid men till följd av olycks- fall och dödsfall genom olycksfall i kraft genast då barnet föds.
För att skydden ska träda i kraft förutsätts att barnet lever då det föds. Med ett barn som lever då det föds avses ett nyfött barn som oberoende av graviditetens längd andas eller visar andra livstecken då det har fötts, dvs. då det helt och hål-
let kommit ut ur eller tagits ut ur modern, t.ex. puls, pulsation i navelsträngen eller rörelse i viljestyrda muskler oberoende av om moderkakan lossnat eller navelsträngen klippts av.
Reservering ska ansökas om senast två månader före bar- nets beräknade födelsetid. Försäkringsbolaget ansvar bör- jar och försäkringen träder i kraft tidigast den dag den skrif- liga reserveringsansökan om försäkringsskydd har getts eller skickats till försäkringsbolaget. Det förutsätts är att försäk- ringsbolaget har godkänt reserveringsansökan och att reser- veringspremien har betalats senast på förfallodagen.
3 Försäkrade och ersättningsmottagare
3.1 Försäkrade
Försäkrade är personer som antecknats i försäkringsbrevet.
Den försäkrade ska vara stadigvarande bosatt i Finland och inneha ett giltigt FPA-kort som ett bevis på att den försäk- rade omfattas av det finska bosättningsbaserade socialskyd- det. Om den försäkrade årligen tillbringar över sex månader av kalenderåret utomlands anses denne inte vara stadigva- rande bosatt i Finland.
Förutom personen som antecknats i försäkringsbrevet omfat- tar resenärförsäkringen när det gäller vårdkostnadsskyd-
det av sjukdom under resa eller olycka under resa även under 18 år gamla medresande egna barn, barnbarn, syskon eller halvsyskon även om de inte antecknats i försäkringsbre-
vet. Försäkrade är även andra än egna barn som reser med och stadigvarande bor i samma hushåll med personen som antecknats i försäkringsbrevet.
Medresande under 18 år gammal person kan dock samtidigt vara försäkrad med endast en resenärförsäkring i LokalTapiola.
I resgods- och reseansvarsförsäkringen är försäkrade också medresande personer som stadigvarande bor i samma hushåll med den försäkrade.
3.2 Ersättningsmottagare
Ersättningsmottagare är den försäkrade eller annan part som är berättigad till ersättning. Vid dödsfall går ersättningen
till förmånstagaren. Om försäkringstagaren inte förordnat annat, är anhöriga förmånstagare. För förordnande av för- månstagare redogörs i punkt 10 i Allmänna avtalsvillkor.
Med anhöriga avses den försäkrades maka/make och arvingar. Med arvingar avses i första hand den försäkrades avkomlingar, dvs. den försäkrades barn och adoptivbarn. Med maka/make avses den person som den försäkrade vid sin död var gift eller i registrerat partnerskap med. En sambo är inte maka/make i enlighet med försäkringsvillkoren, utan sambo ska separat förordnas till förmånstagare. Anhöriga definie- ras exaktare i Allmänna avtalsvillkor. Försäkringstagaren kan förordna förmånstagaren till dödsfallsersättningen med en skriftlig anmälan till försäkringsbolaget före försäkringsfallet.
3.3 Ersättningsbegränsningar
Om faktorer som inte beror på ett ersättningsbart försäk- ringsfall väsentligt bidragit till uppkomsten av skadan eller sjukdomen eller att dess läkning förlängts, betalas ersättning för vårdkostnader, dagpenning och menersättning endast
till den del vården, arbetsoförmågan eller menet enligt med- icinsk expertis anses ha orsakats av det ersättningsbara för- säkringsfallet.
Ersättningen kan nedsättas enligt Allmänna avtalsvillkor om den försäkrade eller annan berättigad till ersättning orsakat skadan eller försäkringsfallet genom grov vårdslöshet. Ersätt- ningen kan vägras om den försäkrade eller annan berättigad till ersättning orsakat försäkringsfallet med uppsåt.
3.4 Ansökan om ersättning
Ersättning ska sökas från försäkringsbolaget inom ett år från det att ersättningssökanden fick veta om försäkringens giltig- het, försäkringsfallet och skadepåföljden till följd av försäk- ringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje fall framläggas inom 10 år från försäkringsfallet eller från skadepåföljdens orsakande. Om ersättningskravet inte framställs inom tids- fristen ovan förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersätt- ning.
Ersättningssökanden ska själv betala vårdkostnaderna om inte annat avtalats och söka ersättningsandelen enligt sjuk- försäkringslagen hos FPA inom sex månader från kostnader- nas betalningsdag.
Om den försäkrade har rätt att få ersättning för vårdkost- nader med stöd av någon annan lag än sjukförsäkringsla- gen, såsom med stöd av lagen om olycksfall i arbetet och om yrkessjukdomar, lagen om olycksfallsförsäkring för lantbruks- företagare, trafikförsäkringslagen, lagen om grundläggande utbildning eller patientskadelagen, ska ersättning först sökas med stöd av respektive lag. Till LokalTapiola ska lämnas ett ersättningsbeslut eller annan motsvarande utredning av de kostnader för vilka ersättning inte betalats med stöd av lag.
3.5 Den försäkrades nära anhöriga
I reseförsäkringen avses med den försäkrades nära anhöriga följande personer:
• make/maka eller sambo
• den försäkrades egna och dennes makas/makes eller sam- bos barn och barnbarn
• barn som stadigvarande bor i samma hushåll med den försäkrade men som inte är den försäkrades egna barn
• den försäkrades egna och dennes makas/makes eller sam- bos föräldrar, foster-, mor- och farföräldrar samt syskon och halvsyskon
• svärdotter och -son
• en reskamrat som den försäkrade bokat resan tillsam- mans med
• lantbruksavbytare
• högst en person som på förhand anmälts resespecifikt.
Parterna i ett registrerat partnerskap likställs med maka/ make. Med sambo avses en person som under äktenskaps- liknande förhållanden lever tillsammans med den försäkrade och som enligt befolkningsregistret bor på samma adress som den försäkrade.
4 Försäkringens giltighet
4.1 Giltighetsområde och -tid
4.1.1 Personförsäkring
Personförsäkring gäller som heltidsförsäkring dygnet runt både under arbetstid och under fritid överallt i världen.
Som sjukvårdskostnader ersätts bara kostnader för vård som getts i Finland.
Som vårdkostnader för olycksfall ersätts enligt villkorspunkt 9 även kostnader för vård som getts utomlands. Vårdkostnader och dagpenning betalas dock inte om olycksfallet har inträf- fat efter att det har gått 12 månader sedan vistelsen utom- lands började.
En oavbruten resa eller vistelse utomlands anses inte avbru- ten på grund av ett besök i hemlandet, som är kortare än 14 dygn, ifall avsikten är att återvända till samma resmål utom- lands.
4.1.2 Reseförsäkring
Reseförsäkringen gäller överallt i världen under resor som påbörjas i Finland och som varar högst tre månader, om inte annat anges i försäkringsbrevet.
Genom ett tilläggsavtal och -premie gäller försäkringen också till den del som resan varar längre än tre månader.
En oavbruten resa eller vistelse utomlands anses inte avbruten på grund av ett besök i hemlandet, som är kortare än 14 dygn, ifall avsikten är att återvända till samma resmål utomlands.
4.2 Giltighet i idrottsverksamhet, riskfyllda grenar och aktiviteter
Person- och reseförsäkring gäller vid idrott då idrottsverk- samheten utövas för att upprätthålla den egna fysiska kon- ditionen. Försäkringen gäller för försäkrad under 17 år i all idrottsverksamhet, förutom i professionell idrott.
Försäkring för person som fyllt 17 år gäller inte i professio- nell idrott som anges i punkt 4.2.1, i tävlingsidrott som anges i punkt 4.2.2 och inte heller i riskfyllda idrottsgrenar och aktivi- teter som anges i punkt 4.2.3 eller i engångstest av aktiveter i anslutning till dessa.
Försäkring för person som fyllt 17 år gäller inte heller under träning som speciellt anordnats för ovan nämnd idrottsverk- samhet, under övrig träning som ingår i träningsprogram och inte under träning som är kännetecknande för idrottsgrenen. Med övrig träning som är kännetecknande för idrottsgrenen avses sådan träning vid sidan av den egentliga grenen som företas som en del av träningen inför tävlingar eller matcher.
Med undantag av professionell idrott gäller Person- och rese- försäkringen dock i ovan nämnd idrottsverksamhet och i risk- fyllda idrottsgrenar vid vårdkostnadsskydd vid sjukdom, men till följd av olycksfall och dödsfall genom olycksfall om dessa valts till försäkringen.
Vårdkostnadsskydd vid olycksfall och olycksfall under resa för en försäkrad som fyllt 17 år kan genom ett tilläggsavtal och
-premie utvidgas att även gälla tävlingsidrott och vissa av ovan nämnda riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter.
4.2.1 Professionell idrott
Det handlar om professionell idrott när idrottaren har en indi- viduell gren eller en lagsport som sitt yrke och för idrottandet betalas mera i lön än det penningbelopp som man stadgar om i lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutö- vare eller när idrottaren ska teckna en försäkring enligt lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutövare.
4.2.2 Tävlingsidrott
Idrott anses vara tävlingsidrott när till den ansluts en tävling, match eller annat idrottsevenemang vars arrangör förutsätter att deltagaren tecknar en licens, har ett spelpass eller mot- svarande eller undertecknar en ansvarsfrihetsklausul.
4.2.3 Riskfyllda idrottsgrenar och aktiviteter
• kraftsporter såsom tyngdlyftning, styrkelyftning, body building eller motsvarande
• kamp-, kontakt- och självförsvarssporter såsom boxning, brottning, fribrottning, judo, karate, fäktning eller mot- svarande
• motorsporter såsom rally, go-kart, motocross eller mot- svarande
• klättringsgrenar såsom bergs-, klipp-, is-, eller väggklätt- ring eller motsvarande
• idrott som sker i luften såsom fallskärmshopp, hängglid- flygning, parasailing, segelflygning, basehopp, träning i vindtunnel, flygning med ultralätt flygplan byggt i hobby- syfte eller motsvarande
• speedski, störtlopp, freestyle eller offpiståkning
• amerikansk fotboll och australisk fotboll eller rugby
• lacrosse
• bungyhopp
• dykning med dykarutrustning eller fridykning
• roller derby
• downhill och utförsåkning med skridskor
• vandring eller utfärder utomlands i öken, ödemark, djungel, berg eller på glaciärer eller i andra obebodda områden.
4.3 Atomskada, krig och kriminell verksamhet
Person- och reseförsäkring ersätter inte skada som orsakats av
• påverkan från vapen eller anläggning som skadat massvis med människor och baserar sig på kärnreaktion
• atomskada som beskrivs i atomansvarighetslagen eller skada som material, anordning eller vapen, som grundar sig på joniserad strålning, har orsakat oberoende av var skadan har inträffat
• krig, uppror, kravall, väpnad konflikt eller motsvarande eller under fredsbevarande uppgifter organiserade av För- enta Nationerna, Europeiska Unionen eller annat sam- fund eller i annan militär verksamhet. Om den försäkrade påbörjat sin utlandsresa innan den väpnade konflikten börjat och denne själv inte deltagit i den, tillämpas denna punkt först när 14 dagar förflutit från att den väpnade konflikten började. Om den försäkrade själv har deltagit
i väpnade aktioner eller det är fråga om ett storkrig, till- lämpas denna punkt omedelbart. Med storkrig avses krig mellan två eller flera länder som är ständiga medlemmar i FN:s säkerhetsråd.
• den försäkrades kriminella verksamhet.
4.4 Försäkringsbolagets rätt att välja vårdplats
Försäkringsbolaget kan begära att den försäkrade kontaktar försäkringsbolaget på ett sätt som det definierat innan den försäkrade söker sig till undersökning eller vård. Dessutom kan försäkringsbolaget hänvisa den försäkrade till undersökning eller vård hos en tjänsteproducent som försäkringsbolaget valt.
4.5 Försäkringens upphörande
Upphörandet av försäkringsskydden för person- och reseför- säkringen framgår av försäkringsbrevet. Exaktare uppgifter om upphörandet av försäkringsavtalet anges i punkt 16 i All- männa avtalsvillkor.
5 Försäkringens indexbindning
Försäkringsbeloppen och premierna justeras årligen i bör- jan av försäkringsperioden med levnadskostnadsindex om inte annat nämnts i försäkringsbrevet. Med grundindex avses indexet i juni det år som föregår året då försäkringen börjat. Justeringsindex är indexet i juni som föregår inledandet av försäkringsperioden som antecknats i försäkringsbrevet. Jus- teringstidpunkten är datumet då försäkringsperioden börjar. Om försäkringsperioden till exempel inleds 1.3.2017, är juste- ringsindexet indexet för juni 2016.
6 Försäkringsfall som ersätts som sjukdom och begränsningar i dem
6.1 Sjukdom
Med sjukdom avses ett sådant tillstånd som kräver sjukvård, som på basis av den utredning som lämnats till försäkrings- bolaget har börjat under försäkringens giltighetstid utan den försäkrades förskyllan på annat sätt än till följd av olycksfall.
6.2 Begränsningar som gäller sjukdom
Om en sjukdom eller ett lyte, för vilka det inte betalas ersätt- ning enligt dessa villkor, i väsentlig mån har bidragit till sjuk- domen eller till att tillfrisknandet från sjukdomen har fördröjts, betalas ersättning bara till de delar som vårdkostnaderna anses vara orsakade av den ersättningsbara sjukdomen.
Ersättning betalas inte, om sjukdomen har orsakats av
• den försäkrades självmordsförsök eller
• läkemedel, alkohol eller andra droger som den försäkrade använt.
7 Ersättningar vid sjukdom
7.1 Vårdkostnadsskydd vid sjukdom
Vårdkostnader som en ersättningsbar sjukdom orsakat den försäkrade ersätts mot faktura eller verifikat i original. En för- utsättning för betalning av vårdkostnader är att skyddet är i kraft vid tidpunkten för vårdkostnadernas uppkomst.
Sjukvårdskostnaderna ersätts sammanlagt högst upp till det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet, varef- ter försäkringsskyddet upphör.
Från vårdkostnadsbeloppet som ska ersättas, avdras den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
En förutsättning för att vårdkostnaderna ska ersättas är att undersökningen, vården och läkemedlen ordinerats av läkare och att de enligt allmänt accepterad medicinsk erfarenhet är behövliga och nödvändiga för undersökning eller vård av sjuk- domen samt i den finska hälsovården allmänt använda. Vård- kostnaderna ska vara skäliga. Om kostnaderna tydligt över- stiger den allmänna prisnivån i ett land ersätts endast den del som motsvarar den allmänna prisnivån i respektive land.
Ersättning för vårdkostnader förutsätter även att den försäk- rade vid tidpunkten för vårdkostnadernas uppkomst omfattas av det finska socialskyddet och innehar ett giltigt FPA-kort som ett bevis på detta.
7.2 Ersättning för sjukvårdskostnader
Som sjukvårdskostnader ersätts
• kostnader för undersökning och ingrepp utförda av läkare eller annan yrkesutbildad person inom hälso- och sjukvård
• medicin som säljs på apotek med myndighetstillstånd
• sjukhusets vårddagsavgifter upp till det dagliga maximi- belopp som antecknats i försäkringsbrevet
• skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nöd- vändiga för ersättningshandläggningen. Utredningarna ska vara i original och avsedda för försäkringsbolaget.
• kostnader för ljusbehandling av hudsjukdom.
7.3 Begränsningar i sjukvårdskostnader
Som sjukvårdskostnader ersätts inte
• rese- och övernattningskostnader
• fysioterapi, fysikalisk vård eller annan med dessa jäm- ställd vård
• kostnader för tal-, psyko- eller ergoterapi eller neuropsy- kologisk rehabilitering eller annan med dessa jämförbar terapi eller rehabilitering
• kostnader som orsakas av vistelse på rehabiliterings-, bad-, naturterapi- eller motsvarande vårdinrättningar
• näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mineralämnen, naturmedicinpreparat, hälsokostprodukter eller homeo- patiska eller antroposofiska preparat
• spårämnesundersökningar eller motsvarande undersök- ningar även om de ordinerats av läkare
• kostnader till följd av förhindrande av graviditet, gravi- ditet, förlossning, abort, missfall eller undersökning eller vård av barnlöshet eller komplikationer i anslutning till dessa
• kostnader till följd av behandling av symptom som gäller menopaus
• vård av erektionsstörningar
• vård av venös insufficiens i nedre extremiteterna
• borttagning av födelsemärke
• vård av snarkning om det inte gäller vård av med sömnre- gistrering bekräftad sömnapné
• hälso- och periodiska kontroller
• förebyggande vård, medicinbehandlingar eller vaccina- tioner
• synundersökningar, undersökning av brytningsfel, anskaff- ning av glasögon eller kontaktlinser, vård av brytningsfel eller gråstarr med operation
• vård av fetma
• kosmetisk eller plastikkirurgisk vård eller komplikationer till följd av dessa
• operativ förminskning eller förstoring av bröst
• ögonlocksoperationer
• fettsugning
• vård eller undersökning av tandsjukdomar, tänder eller tuggorgan även om sjukdomen i tänderna eller tuggorga- nen har framkallat symptom annanstans än i tänderna
• proteser, medicinsk utrustning eller andra hjälpmedel
• undersökningar som gjorts för att konstatera eller ute- sluta en sådan sjukdom som den försäkrade inte har haft symptom på före undersökningen inleddes, såsom genun- dersökningar
• kostnader för läkemedel eller vård som i första hand för- bättrar livskvaliteten, om dessa på basis av sjukförsäk- ringslagen inte har ersatts som kostnader för sjukvård
• kostnader till följd av vård av beroende som orsakats av användning av rusmedel, alkohol, läkemedel, nikotin eller annat ämne eller vård av annat beroende
• indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, inkvarterings-, måltids- och telefonkostnader eller kläder, utrustning, hemvårdskostnader, eller följeslagarens rese- och inkvar- teringskostnader
• andra kostnader som inte angetts i sjukvårdskostnaderna som ersätts.
8 Försäkringsfall som ersätts som olycksfall och begränsningar i dem
8.1 Olycksfall
Med olycksfall avses en plötslig händelse som har en utom- stående orsak och orsakar den försäkrade kroppsskada mot dennes vilja.
Som olycksfall ersätts även drunkning, gasförgiftning, värme- slag, solsting, förfrysning, förgiftning till följd av ämne som den försäkrade intagit i misstag samt skada till följd av en avsevärd tryckväxling, vilka skett utan den försäkrades förskyllan.
Som olycksfall ersätts även försträckningsskada i muskel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller ansträngning och som i huvudsak inte beror på den försäkrades sjukdom eller kroppslyte. Betalning av ersättning kräver att läkarvården påbörjats inom 14 dagar efter att skadan uppkommit. Ersätt- ning betalas för högst sex veckor fr.o.m. att försträcknings- skadan inträffat.
8.2 Begränsningar som gäller olycksfall
Som vårdkostnader för en sträckningsskada till följd av plöts- lig rörelse eller kraftansträngning ersätts inte magnetunder- sökning och inte heller kirurgiska ingrepp.
Ersättning betalas inte, om olycksfallet har orsakats av
• den försäkrades sjukdom eller kroppslyte
• i samband med operativt ingrepp, vård eller annan medi- cinsk åtgärd för att vårda sjukdom eller lyte om åtgärden inte vidtagits för vård av olycksfall som är ersättningsbart enligt denna försäkring
• förgiftning till följd av förtärt ämne eller att den försäk- rade använt läkemedel, alkohol eller andra droger
• den försäkrades självmordsförsök.
Ersättning betalas inte för
• ruptur i akillessena eller rotatorkuffen i axel, senruptur i biceps långa huvud eller upprepade urledvridningar och inte heller för bråck i mellankotskiva, buk och ljumske om inte skadan orsakats av ett olycksfall i vilket även friska vävnader skulle skadas
• skada till följd av bitning på tand, käkled eller tandprotes även om en utomstående faktor bidragit till skadan
• sjukdom, skada, lyte eller degeneration av stöd- och rörel- seorganen som är oberoende av olycksfallet eller för mun- och tandsjukdom eller för försvagning av parodontium vid tanduppsättning eller tänder på grund av mun- och tand- sjukdom även om den inte visat symtom före olycksfallet
• psykiska följder till följd av olycksfall
• smittosam sjukdom eller sjukdom orsakad av insektbett eller motsvarande bett
• den försäkrades självmord.
9 Ersättning för olycksfall
9.1 Vårdkostnadsskydd vid olycksfall
Vårdkostnader av ett ersättningsbart olycksfall som drabbat den försäkrade ersätts mot faktura eller verifikat i original. En förutsättning för betalning av vårdkostnader är att skyddet är fortlöpande i kraft vid tidpunkten för olycksfallet och kost- nadernas uppkomst.
Ett villkor för att vårdkostnaderna ska ersättas är att under- sökningen, vården, medicinerna och de ortopediska stöden och förbanden ordinerats av läkare och att de enligt allmänt accepterad medicinsk erfarenhet är behövliga och nödvän- diga för undersökning eller vård av skadan. Vårdkostnaderna ska vara skäliga. Om kostnaderna tydligt överstiger den all- männa prisnivån i ett land ersätts endast den del som mot- svarar den allmänna prisnivån i respektive land. Vård som getts utomlands ersätts endast om den enligt medicinsk expertis är absolut nödvändig.
Ersättning för vårdkostnader förutsätter även att den försäk- rade vid tidpunkten för vårdkostnadernas uppkomst omfattas av det finska socialskyddet och innehar ett giltigt FPA-kort som ett bevis på detta.
Vårdkostnader vid olycksfall ersätts för samma olycksfall högst upp till det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet och anges i försäkringsbrevet.
9.2 Ersättning för vårdkostnader vid olycksfall
Som vårdkostnader vid olycksfall ersätts
• kostnader för undersökning och ingrepp utförda av läkare, tandläkare eller annan yrkesutbildad person inom hälso- och sjukvård
• nödvändiga och behövliga resekostnader i anslutning till ovan nämnd undersökning eller vård. Om resan har gjorts med privatbil, bestäms ersättningen enligt den kilomete- rersättning som Fpa tillämpar
• medicin som säljs på apotek med myndighetstillstånd
• förbandsmaterial
• sjukhusets vårddagsavgifter
• skäliga kostnader för fysioterapi, som ordinerats av läkare, vilka är nödvändiga för vård av skada orsakad av olycksfall, högst 15 behandlingar per olycksfall
• av försäkringsbolaget på förhand godkända kostnader för kosmetisk eller plastikkirurgisk vård av en olycksfalls- skada
• under högst två månader efter att operationsvård eller gipsvård påbörjats hyreskostnader för efter operations- vården eller gipsvården behövliga tillfälliga medicinska hjälpmedel som är nödvändiga för att kunna röra sig
• skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nödvändiga för ersättningshandläggningen. Utredning- arna ska vara i original och avsedda för försäkringsbola- get
• det första ortopediska stödet eller förbandet som ordine- rats på grund av skadan
• första glasögonen som ordinerats på grund av skada som försämrat synförmågan
• reparationskostnader eller återanskaffningskostnader för motsvarande glasögon, hörapparat, löstagbar tandpro- tes och säkerhetshjälm som den försäkrade använt och som gått sönder i samband med ett olycksfall som krävt läkarvård. Reparationen eller återanskaffningen ska göras inom två månader från olycksfallet. Ersättning betalas högst upp till 500 euro per olycksfall och objekt som gått sönder.
9.3 Begränsningar i vårdkostnader vid olycksfall
Som vårdkostnader till följd av olycksfall ersätts inte
• kostnader för tal-, psyko- eller ergoterapi eller neuropsy- kologisk rehabilitering eller annan med dessa jämförbar terapi eller rehabilitering
• kostnader som orsakas av vistelse på rehabiliterings-, bad-, naturterapi- eller motsvarande vårdinrättningar
• näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mineralämnen, naturmedicinpreparat, hälsokostprodukter eller homeo- patiska eller antroposofiska preparat
• spårämnesundersökningar eller motsvarande undersök- ningar även om de ordinerats av läkare
• anskaffningskostnader för i samband med olycksfall för- svunna tandproteser, hörapparater, glasögon och kon- taktlinser
• proteser, medicinsk utrustning eller andra hjälpmedel för- utom det första ortopediska stödet eller förbandet som ordinerats på grund av olycksfallet och anges i vårdkost- naderna som ersätts
• indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, inkvarterings-, måltids- och telefonkostnader eller kläder, utrustning, hemvårdskostnader, eller följeslagarens rese- och inkvar- teringskostnader
• andra kostnader som inte angetts i vårdkostnaderna som ersätts.
9.4 Dagpenningsskydd vid olycksfall
Vid fullständig arbetsoförmåga orsakad av en ersättningsbar olycksfallskada betalas dagpenningen som gällde vid tidpunk- ten för olycksfallet och vid partiell förlust av arbetsförmågan den andel som motsvarar förlusten.
En förutsättning för betalning av dagpenning är att dagpen- ningskyddet fortlöpande har varit i kraft vid tidpunkten för olycksfallet och under arbetsoförmågan.
Arbetsoförmågan är fullständig, om den försäkrade är helt oförmögen att utföra sina normala arbetsuppgifter, och par- tiell om den försäkrade delvis är oförmögen att utföra sina arbetsuppgifter.
Under dagpenningskyddets giltighetstid betalas dagpen- ningen tidigast från den dag läkarvården påbörjats och betal- ningen upphör senast när ett år förflutit från olycksfallet.
Om självrisktid ingår i dagpenningskydd vid olycksfall har denna antecknats i försäkringsbrevet. Dagpenning betalas då för den tid som den försäkrades arbetsoförmåga under för- säkringsskyddets giltighetstid har fortgått över den självrisk- tid som antecknats i försäkringsbrevet.
9.5 Skydd vid men till följd av olycksfall
9.5.1 Definition på bestående men
Med ett bestående men avses ett medicinskt prövat allmänt bestående men olycksfallet orsakat den försäkrade. Vid fast- ställandet av det bestående menet beaktas endast olycks- fallsskadans art och den funktionella olägenheten som ska- dan orsakat, inte den skadades individuella förhållanden såsom yrke eller hobby. Den försäkrades skador och sjukdo- mar som inte hänför sig till det ersättningsbara olycksfallet beaktas inte vid fastställandet av ett bestående men.
Det bestående menets omfattning fastställs enligt statsrå- dets beslut om invaliditetsklassificering som baserar sig på lagen om olycksfall i arbetet och om arbetssjukdomar och som gällde vid skadetidpunkten. I invaliditetsklassificeringen har skadorna indelats i 20 invaliditetsklasser utgående från skadans svårighetsgrad. Invaliditetsklass 1 motsvarar ett medicinskt men på fem procent och de följande klasserna fem procentenheter högre men. Invaliditetsklass 20 motsva- rar fullt men på 100 procent.
9.5.2 Ersättning för bestående men
Ersättning för bestående men betalas när menet har blivit bestående, dock tidigast ett år efter olycksfallet. Ersättning betalas inte vid bestående men som yppar sig först efter att minst tre år förflutit sedan olycksfallet. Som ersättning beta- las den del av försäkringsbeloppet, som gällde vid tidpunkten för olycksfallet och som motsvarar invaliditetsklassen för ett bestående men.
Om invaliditetsklassen ändras till följd av att skadan förvär- rats, innan tre år förflutit sedan menet bedömdes bestående, betalas som tilläggsersättning ett belopp som motsvarar skill- naden mellan invaliditetsklasserna. Senare justeras ersätt- ningsbeloppet inte på grund av att skadan förvärrats.
En förutsättning för betalning av ersättning för bestående men är att skyddet är i kraft vid tidpunkten för olycksfallet.
9.6 Skydd vid dödsfall genom olycksfall
Vid dödsfall genom olycksfall betalas det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet, om den direkta orsaken till dödsfallet är ett olycksfall. En förutsättning för betalning av dödsfallsersättning är att skyddet är fortlöpande i kraft vid tidpunkten för olycksfallet och när den försäkrade avlider.
Dödsfallsersättningen betalas inte om den försäkrade avlider efter att tre år förflutit sedan det ersättningsbara olycksfallet.
10 Försäkringsfall som ersätts från resenärförsäkringen och begränsningar i dem
10.1 Definition på resa
En resa börjar i Finland från den försäkrades hem, arbets- plats, studieplats eller fritidsbostad och slutar när den försäk- rade kommer till någon av ovan nämnda platser.
Den försäkrade anses inte vara på resa i Finland
• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritids- bostad som ägs av den försäkrade eller av dennes maka/ make eller annan person som bor i samma hushåll med den försäkrade
• när den försäkrade är i en bostad eller fritidsbostad som den försäkrade stadigvarande har i eget bruk
• när den försäkrade är på sin studieplats eller arbetsplats
• på resor mellan dessa platser
• om destinationen ligger på mindre än 50 kilometers avstånd från ovan nämnda platser.
10.2 Sjukdom under resa
Sjukdom under resa är en sådan oförutsedd och plötslig sjuk- dom som kräver läkarvård, vars tydliga första symptom har yppats under resan medan skyddet var i kraft och som enligt allmän medicinsk erfarenhet ska anses ha fått sin början under resan. Med sjukdom under resa avses inte sjukdom som visat symptom vid avresan eller sjukdom där undersökningen och vårdåtgärderna av sjukdomen inte slutförts före avresan även om sjukdomen konstateras under resan.
En förutsättning för att sjukdom under resa ska ersättas är att man har sökt läkarvård under resan eller inom 14 dygn efter att resan avslutades. Ifall det är fråga om en smittosam sjukdom, vars inkubationstid är längre än 14 dygn, tillämpas inte denna tidsfrist.
Vårdkostnader för sjukdom under resa ersätts högst fram till att 120 dagar förflutit från att läkarvården påbörjades.
10.3 Begränsningar som gäller sjukdom under resa
Ersättning betalas inte, om sjukdom under resa orsakats av
• mun- och tandsjukdom eller försvagning av parodontium vid tanduppsättning eller tänder på grund av mun- och tandsjukdom även om den varit symptomfri före försäk- ringsfallet
• den försäkrades självmordsförsök eller
• att den försäkrade använt läkemedel, alkohol eller andra droger.
Som sjukdom under resa ersätts inte ett försäkringsfall som orsakats i samband med ett operativt ingrepp, vård- eller annan medicinsk åtgärd för behandling av sjukdom, skada eller lyte om åtgärden inte vidtagits för att vårda en sjukdom under resa som ersätts från denna försäkring.
10.4 Olycksfall under resa
Med olycksfall under resa avses en plötslig händelse som inträffar under resan, sker under skyddets giltighetstid och har en utomstående orsak och orsakar den försäkrade kroppsskada mot dennes vilja.
Som olycksfall under resa ersätts även drunkning, gasförgift- ning, värmeslag, solsting, förfrysning, förgiftning till följd av ämne som den försäkrade intagit i misstag samt skada till följd av en avsevärd tryckväxling, vilka skett utan den försäk- rades förskyllan.
Som olycksfall under resa ersätts även försträckningsskada i muskel eller sena som orsakats av plötslig rörelse eller
ansträngning och som i huvudsak inte beror på den försäkra- des sjukdom eller kroppslyte. Ersättning kräver att läkarvår- den påbörjats inom 14 dagar efter att skadan uppkommit.
Ersättning betalas för högst sex veckor från att försträck- ningsskadan inträffade.
Vårdkostnaderna för olycksfall under resa ersätts högst fram till att tre år förflutit sedan olycksfallet.
10.5 Begränsningar som gäller olycksfall under resa
Som vårdkostnader för en sträckningsskada till följd av plöts- lig rörelse eller kraftansträngning ersätts inte magnetunder- sökning och inte heller kirurgiska ingrepp.
Ersättning betalas inte, om olycksfall under resa orsakats av
• den försäkrades sjukdom, skada eller kroppslyte
• i samband med operativt ingrepp, vård eller annan med- icinsk åtgärd för att vårda sjukdom, skada eller lyte om åtgärden inte vidtagits för vård av skada som ersätts från denna försäkring
• förgiftning till följd av förtärt ämne eller att den försäk- rade använt läkemedel, alkohol eller andra droger.
• den försäkrades självmordsförsök.
Ersättning betalas inte för
• ruptur i akillessena eller rotatorkuffen i axel, senruptur i biceps långa huvud eller upprepade urledvridningar och inte heller för bråck i mellankotskiva, buk och ljumske om inte skadan orsakats av ett olycksfall i vilket även friska vävnader skulle skadas
• skada till följd av bitning på tand, käkled eller tandprotes även om en utomstående faktor bidragit till skadan
• sjukdom, skada, lyte eller degeneration av stöd- och rörel- seorganen som är oberoende av olycksfall under resa eller för mun- och tandsjukdom eller försvagning av parodon- tium vid tanduppsättning eller tänder på grund av mun- och tandsjukdom även om den inte visat symtom före för- säkringsfallet
• psykiska följder av olycksfall under resa
• smittosam sjukdom eller sjukdom orsakad av insektbett eller motsvarande bett
• den försäkrades självmord.
10.6 Övriga ersättningsbara försäkringsfall
Ersättning betalas även för vårdkostnader som orsakats av att sjukdom eller skada som man redan haft före resan plöts- ligt och oförutsett försämras eller att tillståndet förändras under resan. Oförutsebarheten bedöms på basis av medi- cinska grunder. I dessa fall ersätts endast akut vård av för- stahjälpnatur som getts på destinationsorten under högst
10 dagar från att vården påbörjades, men inte andra kost- nader som anges i försäkringsvillkoren såsom kostnader för hemtransport. Med oförutsebar försämring av sjukdom eller skada avses inte försämring av sådan sjukdom eller skada där undersökningarna eller vården pågått när resan börjat.
Om den försäkrade avlider under resan, ersätts mot faktura eller verifikat i original skäliga kostnader för den avlidnes hemtransport eller skäliga begravningskostnader utomlands till ett belopp som högst motsvarar hemtransportkostna- derna. Dessa kostnader ersätts oberoende av dödsorsaken.
11 Ersättningar för sjukdom och olycksfall under resa
11.1 Vårdkostnadsskydd vid sjukdom eller olycksfall under resa
Vårdkostnader av ett ersättningsbart olycksfall som drabbat den försäkrade ersätts mot faktura eller verifikat i original.
Ett villkor för att vårdkostnaderna ska ersättas är att under- sökningen, vården, medicinerna och de ortopediska stöden och förbanden ordinerats av läkare och att de enligt allmänt accepterad medicinsk erfarenhet är behövliga och nödvän- diga för undersökning eller vård av skadan eller sjukdomen. Vårdkostnaderna ska vara skäliga. Om kostnaderna tydligt överstiger den allmänna prisnivån i ett land ersätts endast den del som motsvarar den allmänna prisnivån i respektive land.
Ersättning för vårdkostnader förutsätter även att den försäk- rade vid tidpunkten för vårdkostnadernas uppkomst omfattas av det finska socialskyddet och innehar ett giltigt FPA-kort som ett bevis på detta.
Försäkringsbolaget kan kräva att den försäkrade på bola- gets bekostnad transporteras till vård i Finland eller överförs till en annan vårdinrättning om vården blir väsentligt dyrare än motsvarande vård i Finland. Om den försäkrade inte sam- tycker till överföringen ersätts endast den del av vårdkost- naderna som motsvarar kostnader i en annan vårdinrättning eller transport till Finland och vård i Finland.
Som vårdkostnader ersätts
• kostnader för undersökning och ingrepp utförda av läkare eller annan yrkesutbildad person inom hälso- och sjukvård
• oundvikliga, skäliga och nödvändiga resekostnader som ansluter sig till vården som getts på ovannämnda resmål Om resan har gjorts med privatbil, bestäms ersättningen enligt den kilometerersättning som FPA tillämpar
• medicin som säljs på apotek med myndighetstillstånd
• förbandsmaterial
• sjukhusets vårddagsavgifter
• skäliga kostnader för fysioterapi, som ordinerats av läkare, vilka är nödvändiga för vård av skada orsakad av olycksfall under resa, högst 15 behandlingar per olycksfall
• av försäkringsbolaget på förhand godkända kostnader för kosmetisk eller plastikkirurgisk vård av en olycksfalls- skada under resa
• skäliga kostnader för medicinska utredningar som är nöd- vändiga för ersättningshandläggningen. Utredningarna ska vara i original och avsedda för försäkringsbolaget
• det första ortopediska stödet eller förbandet som ordine- rats på grund av skada
• de första glasögonen som ordinerats på grund av olycks- fallsskada under resa som försämrat synförmågan
ska göras inom två månader från olycksfallet. Ersättning betalas högst upp till 500 euro per olycksfall och objekt som gått sönder.
• vårdkostnader som orsakats av bitning på tand, käkled eller tandprotes och därtill hörande resekostnader ersätts högst upp till 120 euro. Ersättningen förutsätter att ska- dan som orsakats inträffat under resan och att vården givits under resan eller i hemlandet inom 14 dygn från resans upphörande.
• kostnader för första hjälpen vid akut tandvärk och därtill hörande resekostnader högst upp till 120 euro. Ersätt- ningen förutsätter att tandvärken börjat på resan och att vården har givits under resan eller i hemlandet inom 14 dygn från resans upphörande.
• av försäkringsbolaget på förhand godkända skäliga kost- nader för sjuktransport till hemlandet och för ledsagare som på medicinska grunder är nödvändig på resan.
11.2 Begränsningar i ersättningsbara vårdkostnader
Som vårdkostnader ersätts inte
• fysioterapi, fysikalisk vård eller annan med dessa jäm- ställd vård, med undantag av de kostnader som anges i vårdkostnader för olycksfall under resa som ersätts
• kostnader för tal-, psyko- eller ergoterapi eller neuropsy- kologisk rehabilitering eller annan med dessa jämförbar terapi eller rehabilitering
• kostnader som orsakas av vistelse på rehabiliterings-, bad-, naturterapi- eller motsvarande vårdinrättningar
• näringspreparat, vitaminer, spårämnen, mineralämnen, naturmedicinpreparat, hälsokostprodukter eller homeo- patiska eller antroposofiska preparat
• spårämnesundersökningar eller motsvarande undersök- ningar även om de ordinerats av läkare
• kostnader som beror på förhindrande av graviditet, gra- viditet, förlossning, abort, missfall eller undersökning eller vård av barnlöshet eller komplikationer i anslutning till dessa om det inte är fråga om plötslig och oförutsedd ändring i graviditeten under resan som kräver omedelbar vård
• vård eller undersökning av tandsjukdomar, tänder eller tuggorgan även om sjukdomen i tänderna eller tuggorga- nen har framkallat symptom annanstans än i tänderna
• anskaffningskostnader för i samband med olycksfall under resa försvunna tandproteser, hörapparater eller glasögon och kontaktlinser
• proteser, medicinsk utrustning eller andra hjälpmedel för- utom det första ortopediska stödet eller förbandet som ordinerats på grund av olycksfallet och anges i vårdkost- nader som ersätts
• kostnader för läkemedel eller vård som i första hand för- bättrar livskvaliteten, om dessa på basis av sjukförsäk- ringslagen inte har ersatts som kostnader för sjukvård
• kostnader till följd av vård av beroende som orsakats av användning av rusmedel, alkohol, läkemedel, nikotin eller annat ämne eller vård av annat beroende
• indirekta kostnader, såsom kostnader för inkomstbortfall, måltids- telefon- eller tolkningskostnader, kläder, utrust- ning, hemvårdskostnader, transportkostnader för trafik- medel eller djur eller följeslagarens rese- och inkvarte- ringskostnader
• andra kostnader som inte angetts i vårdkostnader som ersätts.
12 Avbruten eller annullerad resa och försening från resa
12.1 Avbrottsskydd vid resa
Med avbruten resa avses att en resa som påbörjats från Fin- land ändras på ett tvingande sätt på grund av
• den försäkrades allvarliga sjukdom eller olycksfall under resa
• att en i punkt 3.5 i försäkringsvillkoren fastställd nära anhörig som reser med den försäkrade plötsligt och ovän- tat insjuknar allvarligt, drabbas av ett olycksfall eller avli- der under resan
• att en i punkt 3.5 i försäkringsvillkoren fastställd nära anhörig som inte reser med den försäkrade plötsligt och oväntat insjuknar allvarligt, drabbas av ett olycksfall eller avlider
• att en oförutsedd och betydande materiell skada drabbat den försäkrades egendom i Finland.
Orsaken till att resan måste avbrytas ska ha uppstått efter att resan inletts.
En avbruten resa ersätts om någon av ovan nämnda orsa- ker på ett tvingande sätt orsakat avbrottet. Graden av tvång bedöms vid olycksfall och sjukdom på basis av medicinska grunder. För tidig hemkomst från resa till följd av den försäk- rades sjukdom eller olycksfall under resan ersätts endast ifall sjukdomen eller olycksfallet under resan är av den karaktä- ren, att vården av den försäkrade på medicinska grunder krä- ver att patienten återvänder till Finland. Vid egendomsskador uppstår tvång om skadan kräver den försäkrades närvaro på skadeplatsen.
Som ersättning betalas
• den försäkrades nödvändiga extra rese- och inkvarte- ringskostnader orsakade av retur till hemorten eller fort- satt resa enligt den ursprungliga resplanen
• skäliga av försäkringsbolaget godkända resekostnader för en ny turresa till destinationen om detta under försäkring- ens giltighetstid är nödvändigt på grund av studier eller fortsatt anställning
• kostnader för tjänster och utfärder på resmålet som inte använts och som den försäkrade betalat på förhand upp till högst 1 700 euro per försäkrad med undantag av inkvarteringar och flyg som inte använts på resmålet
• medresande vårdnadshavarens extra rese- och inkvarte- ringskostnader till följd av avbruten resa om den försäk- rade är under 18 år och om avbrottet i resan orsakats av den försäkrades allvarliga sjukdom eller olycksfall under resa
• direkta rese- och inkvarteringskostnader för en nära anhö- rig som försäkringsbolaget godkänt på förhand för tur-/ returresa till den försäkrade eller extra rese- och inkvarte- ringskostnader för en medresande om den försäkrade svä- var i livsfara och inte kan transporteras till hemlandet.
• ersättning för förlorade resdagar om den försäkrades semesterresa avbrutits på grund av den försäkrades för- tida återkomst från resan eller den försäkrades sjukhus- vård som varat över ett dygn utan avbrott. Ersättningen är 50 euro per varje resdag den försäkrade förlorat, dock högst för 45 dygn. Ersättningen kan dock högst uppgå till det pris som betalades för resan innan resan påbörjades. Ersättning för förlorade resdagar betalas även till medre- sande vårdnadshavare om personen som tagits in för sjukhusvård är under 18 år gammal.
Förlorade resdagar beräknas från tidpunkten då resan inletts i fulla 24 timmars perioder fr.o.m. den tidpunkt då sjukhusvår- den börjat eller resan avbrutits fram till den tidpunkt då sjuk- husvården upphört eller högst fram till den tidpunkt då resan skulle upphöra. Om den sista beräknade fulla perioden är längre än 12 timmar anses även denna tidsperiod som en dag.
Indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, måltids- och tele- fon- eller tolkningskostnader eller kläder, utrustning eller följe- slagarens rese- och inkvarteringskostnader ersätts inte.
12.2 Annulleringsskydd vid resa
Med annullerad resa avses att avresan från Finland förhindras.
Annullerad resa ersätts om orsaken är
• plötsligt och oförutsett insjuknande eller allvarligt olycks- fall eller dödsfall, som drabbat den försäkrade eller den- nes nära anhörig (nära anhöriga definieras i punkt 3.5)
• att en oförutsedd och betydande materiell skada drabbat den försäkrades egendom i Finland.
Till den försäkrade betalas vid annullerad resa ersättning för den del av priset på en resa som betalats innan resan påbör- jats och som researrangören på grund av lagen om kombine- rade resetjänster inte återbetalar till den försäkrade.
Om det inte är fråga om en resa på grund av lagen om kom- binerade resetjänster betalas ersättning för den del av pri- set på en resa som betalats innan resan påbörjades och som researrangören, transportbolaget eller annan tjänsteprodu- cent på grund av sina rese- eller andra villkor inte återbeta- lar till den försäkrade. Kostnader för annullerad resa ersätts högst upp till 5 000 euro per resa och försäkrad.
Den försäkrade ska omedelbart underrätta researrangören, transportföretaget eller annan tjänsteproducent om att resan annulleras. Om den försäkrade försummar anmälningsskyldig- heten, har försäkringsbolaget rätt att från ersättningen avdra den kreditering som på grund av försummelsen av upplys- ningsplikten inte erhållits från researrangören, transportbola- get eller annan tjänsteproducent.
Annulleringsskydd vid resa ersätter inte annullering av resa, om
• skyddet har tecknats senare än tre dygn före resans bör- jan eller
• orsaken till annulleringen har uppkommit innan skyddet trädde i kraft eller tecknades, innan resan bokades eller betalades eller
• orsaken är att den försäkrade är rädd för smittorisk för sjukdom eller den försäkrades annan rädsla.
12.3 Förseningsskydd vid resa
Med försening från resa avses att den försäkrade på tur- eller returresan inte enligt sin ursprungliga resplan hinner i tid till på förhand bokad anslutningsförbindelse med flyg, båt, tåg eller buss.
Ersättning betalas om den försäkrade försenas på grund av att
• det allmänna färdmedel som den försäkrade använt är försenat på grund av väderlekshinder, tekniskt fel, trafik- olycka, naturkatastrof eller kriminell gärning
• det privata färdmedel som den försäkrade använt har drabbats av en trafikolycka som på ett tvingande sätt hindrat fortsatt resa
Vid försening ersätts nödvändiga extra rese- och inkvarte- ringskostnader för att nå det ursprungliga resmålet med annan motsvarande trafikförbindelse. Kostnader för försening ersätts upp till 2 000 euro per resa och försäkrad.
Ersättning betalas med stöd av Förseningsskydd vid resa om den försäkrade på grund av en försening som ersätts enligt dessa försäkringsvillkor är tvungen att på avgångsstället vänta över sex timmar på en resa till utlandet eller returresa därifrån. Efter väntetiden ovan betalas en ersättning på 30 euro för varje påbörjad sex timmars period. Maximiersätt- ningen är 300 euro.
Om den försäkrade på grund av ersättningsbar försening inte alls kan fortsätta sin resa, betalas ersättning för förlorade resdagar kalkylerad i enlighet med punkt 12.1.
Från ersättningar vid försening avdras den kreditering eller ersättning som den försäkrade har rätt att få från transport- bolaget eller researrangören.
Indirekta kostnader såsom inkomstbortfall, måltids- och telefon- eller tolkningskostnader eller kläder och utrustning ersätts inte.
13 Resgods-, reseansvars- och reserättsskyddsförsäkring
13.1 Definition på resa
En resa börjar i Finland från den försäkrades hem, arbets- plats, studieplats eller fritidsbostad och slutar när den försäk- rade kommer till någon av ovan nämnda platser.
Den försäkrade anses inte vara på resa i Finland
• när den försäkrade befinner sig i en bostad eller fritidsbo- stad som ägs av den försäkrade eller dennes maka/make eller familjemedlem som bor i samma hushåll med den försäkrade
• när den försäkrade är i en bostad eller fritidsbostad som den försäkrade stadigvarande har i eget bruk
• när den försäkrade är på sin studieplats eller arbetsplats
• på resor mellan dessa platser
• om destinationen ligger på mindre än 50 kilometers avstånd från ovan nämnda platser.
13.2 Resgodsförsäkring
Resgodsförsäkring ersätter direkta sakskador på resgods samt andra kostnader som särskilt anges i villkoren och orsa- kas under försäkringens giltighetstid.
Resgodsförsäkring omfattar egendom som den försäkrade tagit med sig på resan och med hemmets lösegendom jäm- förbar egendom som anskaffats under resan samt pass och biljetter. Pengar, betalningsmedel och värdepapper ingår i resgods upp till 300 euro när den försäkrade bär dem med sig eller då de förvaras i ett låst förvaringsfack.
Resgodset är försäkrat upp till det i försäkringsbrevet anteck- nade försäkringsbeloppet per resa.
Försäkrade i resgodsförsäkringen är inte
• motorfordon, motordrivna fordon, farkoster eller deras delar, tillbehör eller vagnar, arbetsmaskiner eller anord- ningar som kopplas till dem
• tandproteser eller andra personliga hjälpmedel
• egendom som hyrts eller lånats under resa
• data, filer eller program som ingår i datamedium
• avhandlingar, lärdomsprov, manuskript eller andra mot- svarande handlingar
• flyttgods, möbler eller egendom som levererats som sepa- rat fraktgods
• djur eller växter.
13.2.1 Ersättningar från resgodsförsäkringen
Resgodsförsäkring ersätter direkt sakskada som ett plötsligt och oförutsett försäkringsfall orsakar resgodset under försäk- ringens giltighetstid.
Resgodsförsäkringen ersätter även anskaffningskostna-
der för nödvändighetsartiklar när resgodset överlåtits till ett transportföretag, trafikföretag eller researrangör och godset anländer till destinationen utomlands minst 12 timmar efter att den försäkrade anlänt. Ersättningen är högst 100 euro per varje påbörjat dygn och per varje försäkrad. Det första dyg- net börjar när 12 timmar har gått från att resgodset borde
ha anlänt till destinationen. Maximibeloppet är sammanlagt högst 400 euro per varje försäkrad, dock högst det försäk- ringsbelopp per resa som anges i försäkringsbrevet.
Exempel: Den försäkrade anländer till sin destination utomlands på fredag kl. 9.45. Resväskan anländer inte till destinationen.
Flygbolaget har meddelats om försenat resgods. På kvällen kan den försäkrade fr.o.m. kl. 21.45 på försäkringsbolagets bekost- nad börja anskaffa nödvändighetsartiklar upp till 100 euro. Om resgodset inte anlänt till destinationen på lördag före kl. 21.45 kan man därefter köpa nödvändighetsartiklar upp till ytterligare 100 euro.
Resgodsförsäkringen ersätter även
• skäliga kostnader för letande efter resgods om det för- svunna resgodset överlåtits till transportbolag, trafikföre- tag eller researrangör
• extraordinära rese-, inkvarterings- och telefonkostnader upp till 400 euro per ersättningsbar skada om dessa orsa- kats på grund av att pass, visum eller resebiljetter förnyats under resan. Försäkringen ersätter inte måltidskostnader.
13.2.2 Begränsningar i resgodsförsäkringen
Försäkringen ersätter inte
• att resgods försvunnit, glömts kvar eller skada till följd av dessa
• stöldskada när stöldplatsen eller -tidpunkten inte kan fastställas
• pengar eller andra betalningsmedel som stulits från motorfordon, husbil eller vagn eller annan släpvagn, båt eller tält. Försäkringen ersätter inte heller optiska eller elektroniska utrustningar eller värdeföremål som stulits från tält
• uppsåtlig skadegörelse eller stöldskada orsakad av en person som kommit in i inkvarteringsstället med den för- säkrades tillstånd.
• idrottsredskap eller -utrustning och hobbyredskap som gått sönder när de använts för sitt ändamål
• skador som orsakats av tillverkningsfel eller felaktigt bruk
• skada som orsakats av normala väderleksförhållanden eller normala naturfenomen om inte resgodset vid skade- tillfället varit omhändertaget av hotell, transportföretag, researrangör eller motsvarande
• skada som orsakats av myndighetsåtgärd
• skada som ersätts med stöd av någon lag, garanti eller annat avtal.
13.2.3 Beräkning av ersättningsbeloppet
Syftet med försäkringen är att den ska ersätta verkliga för- luster. Därför påverkar åldern på använd egendom bedöm- ningen av skadebeloppet. Beloppet för en ersättningsbar skada beräknas enligt följande beräkningsregler:
• Vid beräkningen av skadebeloppet avdras ett årligt åldersavdrag på 10 % från egendomens återanskaff- ningsvärde från och med det andra bruksåret. Under ibruktagningsåret ersätts anskaffningspriset på ett nytt motsvarande föremål i sin helhet. Följande kalenderår är ersättningen 90 % och därpå följande kalenderår
80 %, %, 60 %, 50 %, 40 %, 30 %, 20 %, 10 % och 0 %.
Åldersavdrag görs inte för året skadan inträffade.
Exempel: En kamera som anskaffats 1.7.2012 blir stulen 3.3.2015. Avdraget görs inte för ibruktagningsåret 2012 och inte heller för året skadan inträffade dvs. för 2015. Åldersavdraget görs för de hela åren som följer ibruktagningsåret, dvs 2013 och 2014. Skadebeloppet fås genom att avdra 20 procent från pri- set för en ny motsvarande apparat.
• Vid beräkningen av dagsvärdet för värdeföremål beak- tas föremålets ålder, användning, nedsatt användbarhet eller den inverkan annan motsvarande orsak har på före- målets värde. Om det skadade resgodset kan repareras, är skadebeloppet lika stort som reparationskostnaderna enligt reparationsfakturan. Som reparationskostnader ersätts dock högst dagsvärdet för resgodset beräknat med åldersavdrag.
• Försäkringsbolaget har rätt att i stället för att betala ersättningen kontant låta reparera föremålet eller skaffa ett motsvarande föremål.
• Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas stadganden om beskattning, såsom mervärdeskatten.
Återanskaffningsvärde (återanskaffningspris)
Med egendomens återanskaffningsvärde avses det pen- ningbe lopp som krävs för anskaffning av en ny likadan eller till sina bruksegenskaper närmast motsvarande egendom. Återanskaffningsvärdet vid skadetidpunkten kan vara större eller mindre än värdet på egendomen vid anskaffningstid- punkten.
Dagsvärde (nuvarande pris)
Med dagsvärde avses det penningbelopp som fås när från egendomens återanskaffningsvärde avdras värdeminskningen till följd av ålder, användning, försummelse av underhåll eller skötsel, nedsatt användbarhet eller annat liknande skäl.
Dagsvärdet räcker i allmänhet inte till för att ersätta den ska- dade egendomen med en ny motsvarande egendom.
13.2.4 Säkerhetsföreskrifter för resgodsförsäkring
Säkerhetsföreskrifterna är anvisningar om säkerhetsåtgärder genom vilka man försöker förhindra att skador uppstår samt begränsa omfattningen av eventuella skador.
Försäkringstagaren, den försäkrade och en med denne jäm- ställd person ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren, Allmänna avtalsvillkor eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om säkerhetsföreskrif- terna inte iakttas, kan försäkringsersättningen minskas eller vägras enligt punkt 6 i Allmänna avtalsvillkor.
1. När egendom överlåts till utomstående för transport eller hantering ska vätskor samt smutsande och frätande ämnen packas så säkert att de inte vid läckage eller om de går sönder kan orsaka skada på annat resgods.
2. Egendom som transporteras ska förpackas ändamål- senligt så att egendomen klarar normala väderleks- och transportpåfrestningar. Ömtåliga föremål, t.ex. kameror, datorer och glasföremål ska i allmänna trafikmedel trans- porteras som handbagage.
3. Datorer, mobiltelefoner och motsvarande elektroniska apparater som man transporterar med sig ska vara ända- målsenligt skyddade under transport så att de inte kan bli våta, skråmade eller på annat sätt tillbucklade.
4. Resgods ska övervakas för att undvika stöld. Med över- vakning avses sådan ögonkontakt med egendomen att den försäkrade eller en annan person för den försäkrades del kan ingripa i situationen om någon obehörig rör egen- domen.
5. Smycken, pengar eller andra värdefulla stöldbegärliga föremål får inte lämnas i hotellrum eller i motsvarande inkvarteringsutrymmen om de inte förvaras separat i ett låst utrymme såsom i en resväska eller ett förvaringsfack.
6. I allmänna trafikmedel ska pengar och stöldbegärlig egendom, såsom smycken och klockor samt optiska och elektroniska apparater transporteras som handbagage.
7. Fönster, dörrar och övriga öppningar till lokaliteter för förvaring av resgods ska vara låsta.
8. När värdefull egendom eller egendom med hög stöldrisk, t.ex. optiska och elektroniska apparater samt värdeföremål förvaras i en parkerad bil, husvagn eller annan släpvagn eller i en båt ska dörrarna (släpvagnens kåpa) vara låsta och egendomen övertäkt eller på annat sätt undangömd.
9. Bank- och kreditkort samt koderna till dessa får inte förvaras i närheten av varandra, t.ex. i samma väska, plånbok eller låda. Bank- eller kreditkort ska omedel- bart spärras om de hamnar i utomståendes händer. Vid
användning av bank- eller kreditkort ska kortets kod skyd- das så att den inte kommer till utomståendes kännedom.
10. Vid förvaring av egendom i s.k. gemensamma lokaliteter eller utomhus, ska egendomen vara låst.
11. Anvisningar givna av lokala myndigheter, researrangör eller motsvarande ska följas.
13.3 Reseansvarsförsäkring
Reseansvarsförsäkringens syfte är att enligt dessa villkor och Allmänna avtalsvillkor och i fall som omfattas av försäkringen
• ersätta person- och sakskador som drabbar annan part vilka den försäkrade enligt gällande lag är skyldig att ersätta
• klarlägga grunden och beloppet för ersättningskraven som framställts till den försäkrade
• sköta rättegången om ersättningskravet behandlas i rätten.
13.3.1 Ersättningar från reseansvarsförsäkringen
Försäkringen ersätter person- och sakskada som den försäk- rade under resa orsakat annan part i egenskap av privatper- son och som konstaterats under försäkringens giltighetstid och för vilken den försäkrade enligt gällande lag är ersätt- ningsskyldig.
Försäkringen ersätter skada som orsakas av ett försäkrat barn som vid skadetidpunkten inte kan anses ersättnings- skyldigt enligt sin ålder. Skadan ersätts i samma utsträckning som om den hade orsakats av ett barn som uppnått lägsta åldern för ersättningsskyldigheten.
Detta stadgande gäller inte skada för vilken någon annan är ersättningsskyldig eller skada som orsakas den som skötte barnet då skadan inträffade.
13.3.2 Begränsningar i reseansvarsförsäkringen
Försäkringen ersätter inte skada som orsakas
• den försäkrade själv, annan försäkrad eller juridisk per- son i vilken de försäkrade har sammanlagt över hälften av bestämmanderätten
• den försäkrades arbetstagare eller person som kan jäm- ställas med denne till den del personen i fråga är berätti- gad till ersättning på basis av lagstadgad olycksfalls- eller trafikförsäkring.
Försäkringen ersätter inte skada där ersättningsskyldig- heten grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse om ersättningsskyldighet inte hade förelegat utan denna förbin- delse.
Försäkringen ersätter inte skada om felet, bristen eller annan grund för ersättningsansvaret var eller borde ha varit känt för försäkringstagaren då försäkringen trädde i kraft.
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som vid den skadeorsakande handlingen eller försummelsen är eller var i den försäkrades besittning, lånades eller annars utnyttjades av den försäkrade.
Försäkringen täcker dock ersättningsskyldigheten som den försäkrade har för skada som plötsligt orsakas konstruktioner eller apparatur som hör till aktie- eller hyreslägenhet som den försäkrade använder för inkvartering under resa.
Försäkringen ersätter dock inte skada
• på ytbeläggningar i inkvarteringsrum som den försäkrade använt under resa
• som uppstår på grund av att lägenheten sköts dåligt, slits eller av annan orsak som inte är plötslig
• på egnahemshus eller annan motsvarande byggnad som den försäkrade använder som fritidsbostad.
Försäkringen ersätter inte skada på egendom som den för- säkrade eller någon annan för dennes räkning vid tidpunkten för den skadeorsakande gärningen eller försummelsen hade eller har
• för tillverkning, montering, installation, reparation eller behandling på annat sätt
• för förvaring
• underställts skydds- eller skadeavvärjningsskyldighet med beaktande av arten av försäkringstagarens verksamhet eller den skadeorsakande handlingen och dess direkta omfattning
• på annat sätt åtagit sig att sköta om.
Försäkringen ersätter inte skada som är en följd av ägande, besittning eller underhåll av fastighet eller aktielägenhet.
Försäkringen ersätter inte skada som beror på att motorfor- don eller motordriven anordning används i trafik som avses i trafikförsäkringslagen eller motsvarande utländsk lag.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att
• fartyg eller båt med registreringsplikt använts
• luftfarkost använts för luftfart när försäkringstagaren är ersättningsskyldig på grund av att denne äger, innehar eller använder luftfarkosten eller är arbetsgivare för per- soner som utför eller att denne själv utför uppgifter i luft- farkosten.
Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av
• förorening eller annan inverkan på jordmån, byggnad, vattentäkt, sjö eller annat vattenområde eller grundvat- ten
• buller, skakning, strålning, värme, lukt, ljus eller annan motsvarande störning
• rök, sot, damm, ånga, gas eller luftförorening
• fukt
• översvämning orsakad av regn- eller smältvatten.
Försäkringen ersätter dock plötslig skada, som beror på den försäkrades slumpmässiga eller enstaka fel eller försum- melse eller fel eller brist som plötsligt eller oväntat uppstått på byggnad, anläggning eller anordning av orsak som medför ersättningsskyldighet för den försäkrade. Dessutom förutsätts även att skadans uppkomst, till följd av orsak som uppfyller ovannämnda förutsättningar, har skett plötsligt, oväntat och snabbt, och inte baserar sig på en långsam verkan som upp- står småningom eller på fortsatt handling eller försummelse eller annars upprepade händelser.
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade orsa- kar i annans tjänst, i sin egen yrkes-, förvärvs- eller närings- verksamhet eller i arbetspraktik eller som drabbar egendom som hänför sig till den försäkrades förvärvsverksamhet eller arbetspraktik.
Försäkringen ersätter inte skada som den försäkrade har orsakat uppsåtligen. Försäkringen ersätter dock en skada som en försäkrad person under 12 år även orsakat uppsåtligen.
Ersättningen kan minskas eller helt vägras, om den försäkrade orsakat skadan
• genom grov oaktsamhet
• under påverkan av alkohol eller rusmedel och detta fak- tum väsentligt har inverkat på skadans uppkomst eller omfattning.
Försäkringen ersätter inte skada som uppstått i samband med misshandel eller annat brott eller slagsmål.
Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.
13.3.3 Skadeutredning och ersättningsbestämmelser
Försäkringsbolaget utreder om den försäkrade är skade- ståndsskyldig för en anmäld skada som omfattas av försäk- ringen och överstiger självrisken samt förhandlar med den som kräver skadeersättning.
Om försäkringsbolaget meddelat den försäkrade att för- säkringsbolaget är berett att inom ramen för maximiersätt- ningen avtala med den skadelidande om att ersätta skador som försäkringen omfattar och den försäkrade inte går med på detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att betala ytter- ligare ersättning. Försäkringsbolaget är inte heller skyldigt att ersätta kostnader som uppstått efter att detta meddelats den försäkrade och inte heller att göra tilläggsutredningar i ärendet.
Den försäkrade ska sträva efter att bereda försäkringsbola- get tillfälle att uppskatta skadebeloppet samt möjligheten att bidra till en uppgörelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, avtalar därom eller godkänner kravet, binder detta inte försäkringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och
-grunden uppenbart är riktiga.
Den försäkrade är skyldig att
• på egen bekostnad delta i skadeutredningen (se Allmänna avtalsvillkor punkt 11.1)
• till försäkringsbolaget ge information och dokument som den försäkrade har i sin besittning och som är av bety- delse för skadeutredningen
• skaffa eller uppgöra nödvändiga utredningar och under- sökningar som den försäkrade till skäliga kostnader kan få fram.
Om skadan leder till rättegång, ska den försäkrade omedel- bart underrätta försäkringsbolaget om detta. Om den för- säkrade inte på förhand underrättar försäkringsbolaget om en rättegång, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader eller utgifter som uppstått på grund av rätte- gången.
Försäkringen ersätter i enlighet med begränsningarna i försäk- ringsbrevet och specialvillkoren sådant skadestånd som den försäkrade är skyldig att betala. Skadeståndsbeloppet uträk- nas enligt skadeståndsbestämmelserna och rättspraxisen.
Vid omedelbart hotande eller redan inträffad skada är den försäkrade skyldig att sörja för att skadan avvärjs eller begränsas (se punkt 6.2. i Allmänna avtalsvillkor). Denna skyl- dighet gäller endast åtgärder genom vilka ansvarsskador som omedelbart hotar en annan part avvärjs, men inte sådana åtgärder i efterhand som sträcker sig utöver detta, såvida man inte separat har överenskommit om åtgärderna med för- säkringsbolaget. Försäkringen ersätter kostnaderna för dessa omedelbara åtgärder.
Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga skadeutred- ningskostnader. Försäkringen ersätter dock inte sådana utred- ningskostnader som uppstått för den försäkrade vilka den för- säkrade enligt villkoren är skyldig att själv betala eller om vilka inte överenskommits separat med försäkringsbolaget.
Om skadeståndsärendet tas upp till behandling vid domstol och kravet till sin grund gäller en ersättningsbar skada, sköter försäkringsbolaget rättegången på den försäkrades vägnar och betalar nödvändiga och skäliga rättegångskostnader som hänför sig till rättegången. Om den försäkrade inte på för- hand underrättar försäkringsbolaget om en rättegång, är för- säkringsbolaget inte skyldigt att ersätta kostnader eller utgif- ter som uppstått på grund av rättegången.
Om rättegången också gäller andra ärenden, ersätter försäk- ringen endast den andel av kostnaderna som det av försäk- ringen omfattade ersättningskravet står för.
Advokat- och rättegångskostnader ersätts enligt rättsnormer för rättegångskostnader på basis av rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Vid bedömningen av arvo- dens och kostnadernas skälighet beaktas värdet på förmånen som är stridig, ärendets svårighetsgrad och omfattning samt mängden och kvaliteten på utfört arbete.
Det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet utgör det högsta sammanlagda beloppet, inklusive utred- nings- och rättegångskostnaderna, som betalas i ersättning för en och samma skada.
Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall oberoende av om skadorna kon- staterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstateras under olika försäkringsperioder anses de höra till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.
Den försäkrade har i varje försäkringsfall en självrisk av ska- debeloppet. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.
Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del av skadan som svarar mot vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel denne haft av försäkringsfallet. Om annat inte föranleds
av tidigare nämnda orsaker, betalas från försäkringen ersätt- ning högst efter huvudtal i förhållande till den totala skadan.
Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt.
13.4 Reserättsskyddsförsäkring
Syftet med reserättsskyddsförsäkringen är att enligt dessa villkor och Allmänna avtalsvillkor ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokatkostnader och rättegångs- kostnader som uppstått vid användning av juridisk hjälp i tviste- och brottmål och ansökningsärenden i försäkringsfall som avses i punkt 13.4.1. Försäkringsskyddet gäller den för- säkrade i egenskap av resenär i ärenden som hänför sig till privatlivet och som inträffar under resa och ansluter sig till resan eller resandet.
Försäkringen gäller överallt i världen under resor som påbör- jats i Finland. Den försäkrade kan använda sig av försäk- ringen i ärenden som i Finland omedelbart kan anhängiggöras vid tingsrätten eller vid motsvarande utländska domstolar.
Försäkringen ersätter inte kostnader i ärenden som behandlas av förvaltningsmyndigheter, specialdomstolar eller motsva- rande domstolar i destinationslandet. Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för mänskliga rättigheter eller i Europeiska unio- nens domstol.
13.4.1 Ersättningsbara försäkringsfall
Definition av försäkringsfall
Försäkringsfall som ersätts från försäkringen är
i tvistemål och ansökningsärende
• uppkomst av tvist. Tvisten har uppstått när ett krav som gäller grunder eller belopp bevisligen har bestridits till grunderna eller beloppet.
i brottmål
• att målet blir anhängigt i domstol, då den försäkrade är målsägande
• väckande eller fullföljande av åtal mot den försäkrade, då allmän åklagare beslutat att inte väcka åtal eller nedlagt åtalet. Åtal har väckts när målsägandens stämningsan- sökan har inkommit till tingsrättens kansli. Åtal har full- följts när målsäganden skriftligt till domstolen meddelat att denne driver åtalet efter att allmän åklagare har lagt ner åtalet.
Det åtal eller krav som har bestridits, som försäkringsfallet avser, ska grunda sig på händelse, omständighet, rättshand- ling eller rättskränkning som inträffat på försäkringens giltig- hetsområde och under försäkringens giltighetstid.
Ett försäkringsfall
Det är fråga om ett och samma försäkringsfall då
• två eller flera med denna försäkring försäkrade står på samma sida i tviste- eller brottmål- eller ansökningsä- rende; eller
• den försäkrade har flera tviste- eller brottmål eller ansökningsärende som baserar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning.
13.4.2 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ärenden
1. där bestridande av krav inte kan visas
2. som gäller den försäkrades eller med denne i samma hus- håll boende annan försäkrads nuvarande, tidigare, kom- mande eller planerade arbete, yrkesutövning, tjänst, befattning, närings- eller förvärvsverksamhet, delägar- skap i kommersiellt företag eller medlemskap i dylikt företags administrativa organ eller annan verksamhet i huvud- eller bisyssla för förvärvande av inkomst
3. som gäller placeringsverksamhet
4. som gäller borgen, pant eller annan förpliktelse för gäld eller förpliktelse som ingåtts för en annans närings- eller förvärvsverksamhet
5. som hänför sig till lån som har beviljats för någon annans närings- eller förvärvsverksamhet
6. som gäller den försäkrades stadigvarande bostad eller fri- tidsbostad som den försäkrade äger och har i eget bruk. Kostnader som orsakas den försäkrade ersätts inte i ären- den som hänför sig till uthyrning av fastighet, byggnad eller lägenhet om den försäkrade är målsägande i rollen av hyresvärd
7. som är av ringa betydelse för den försäkrade
8. där de med denna försäkring försäkrade är motparter
9. som hänför sig till fordran eller krav som har överförts på den försäkrade
10. där det är fråga om åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade eller privaträttsligt anspråk som målsä- ganden, då dylikt åtal anhängiggjorts, riktat mot den för- säkrade som står som åtalad.
Om åklagaren låtit bli att åtala den försäkrade på basis av specialstadganden för åtalet ersätts den försäkrades advokat- och rättegångskostnader inte heller i det fall att målsäganden yrkar på straff för den försäkrade.
11. som gäller mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk, som grundar sig på en sådan handling, för vilken den försäkrade har dömts till straff eller beviljats åtalsef- tergift eller inte dömts till straff med stöd av specialstad- ganden som gäller detta
12. som gäller av den försäkrade framställt privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken denne dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff med stöd av specialstadganden
13. som gäller besöksförbud
14. som gäller äktenskapsskillnad, upplösning av registre- rat parförhållande eller förmögenhetstvister eller andra krav som hänför sig till äktenskapsskillnad, avslutande av
samliv, avslutande av samliv i äktenskapsliknande former, upplösning eller avslutande av registrerat eller oregistre- rat parförhållande
15. som gäller försörjning av barn, underhåll, umgängesrätt eller boende. Försäkringen ersätter inte heller verkställig- het som hänför sig till dessa ärenden.
16. där det är fråga om att utse eller befria intressebevakare, gode män, boskiftare eller boutredningsmän
17. som gäller samäganderättsförhållande eller hävning av det
18. där de kostnader som orsakas den försäkrade ersätts från ansvarsförsäkring eller från rättsskyddsförsäkring i anslut- ning till hem-, motorfordons- eller båtförsäkring
19. som hänför sig till konkurs
20. som gäller utmätning, verkställighetstvist som avses i lagen om utmätning eller verkställighet i anslutning till utmätning
21. där det är fråga om förfarande enligt lagarna om före- tagssanering eller skuldsanering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksidkare enligt lands- bygdsnäringslagen
22. där det är fråga om huruvida kostnader som orsakats av ett försäkringsfall som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis ska ersättas från denna rätts- skyddsförsäkring
23. som behandlas som grupptalan eller besvär
24. som ansluter sig till handel med fastighet, lägenhet, båt, motorfordon eller djur.
13.4.3 Skadeutredning
Om den försäkrade vill använda försäkringen, ska försäkrings- bolaget underrättas på förhand innan advokat- och rätte- gångskostnader uppstår. Efter att försäkringsbolaget under- rättats får den försäkrade ett skriftligt ersättningsbeslut från försäkringsbolaget.
Den försäkrade måste som sitt ombud anlita advokat eller annan jurist. Om den försäkrade som sitt ombud anlitar någon annan än en person som avlagt juris kandidatexa- men eller motsvarande utländsk examen eller om den försäk- rade inte överhuvudtaget anlitar något ombud, betalas ingen ersättning från försäkringen. Andra än advokater och offent- liga rättsbiträden ska ha ett av lagen krävt tillstånd för att verka som rättegångsombud och biträde.
Den försäkrade ska vid ärenden som fortskridit till huvudför- handling i tingsrätten kräva ersättning av motparten för sina advokat- och rättegångskostnader till sitt fulla belopp. Om den försäkrade utan motiverad orsak låter bli att framställa eller avstår från ersättningskrav för sina kostnader eller inte går med på att överklaga domstolsbeslut som gäller rätte- gångskostnaderna, kan ersättningen enligt lagen om försäk- ringsavtal nedsättas eller helt vägras.
Vid medlingsförfarande (domstolsmedling) i enlighet med lagen om medling i tvistemål i allmänna domstolar behöver emellertid ersättning inte krävas för kostnader som orsakats den försäkrade av medlingsförfarandet.
Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för försäkringsbolaget godkänna kostnadsbelopp för skötsel av ärendet. Om den försäkrade själv betalat sina advokat- och rättegångskostnader binder det betalda beloppet inte försäk- ringsbolaget vid bedömning av huruvida rättegångskostna- derna är skäliga.
13.4.4 Ersättningsbestämmelser
13.4.4.1 Försäkringsbelopp
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör i varje försäkringsfall övre gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
13.4.4.2 Självrisk
Från de ersättningsbara kostnaderna avdras den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.
13.4.4.3 Ersättningsbara kostnader
Försäkringen ersätter av försäkringsfallet orsakade nödvän- diga och skäliga advokat- och rättegångskostnader för den försäkrade enligt följande:
I tvistemål och ansökningsärende
Kostnader för anlitande av ombud och bevisföring.
Om ärendet behandlats i domstolsmedling ersätter försäk- ringen också den försäkrades andel av arvoden och kostnader för eventuellt biträde till medlaren beräknat enligt de tvis- tande parternas huvudtal.
Om det för att en tvist ska kunna hänskjutas till prövning av domstol krävs en rättshandling eller ett beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att det nämnda kravet uppfyllts.
I brottmål
Försäkrad som målsägande
Rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring till den del det vid rättegången är fråga om den försäkrades annat privaträttsligt yrkande till följd av brott än rättegångs- kostnader.
Försäkrad som svarande
Rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring, om det är fråga om åtal som målsäganden väckt mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklagaren har beslutat om åtalseftergift eller lagt ner åtalet.
Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om det krävs besvärstillstånd för sökande av ändring hos högsta domstolen, ersätter försäkringen kostnader för sökande av ändring endast i det fall att besvärstillståndet beviljats.
Kostnaderna orsakade av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen godkänt klagomålet, upphävt domen eller återställt försutten fatalietid.
Gemensamt intresse
Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den försäkrades privata intresse eller den försäkrade i ärendet har att bevaka ett gemensamt intresse med personer som inte
är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den för- säkrades andel.
13.4.5 Beräkning av ersättningsbeloppet
Advokat- och rättegångskostnader som ersätts från försäk- ringen bestäms enligt rättsnormerna för rättegångskostnader i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Om domstol inte, på grund av parternas medgivande, i sitt utslag har uttalat sig om advokat- och rättegångskostnader, eller om ärendet avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts också med beaktande av i motsvarande ärenden vanligen utdömda eller erlagda kostnader.
För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Då arvodets och kostna- dernas skälighet bestäms, beaktas det omtvistade intressets värde, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.
Som ersättningsbara kostnader räknas högst det belopp som domstolen ålagt den försäkrades motpart att betala förut- satt att domstolen på grunder som framgår av dess beslut inte uttryckligen ansett att den försäkrade delvis eller helt måste stå för sina kostnader som sin egen skada. Beloppet för ersättningsbara kostnader är dock högst det kostnads- krav som den försäkrade framställt till motparten.
Om värdet på den förmån som gjorts stridig kan uppskattas i pengar, ersätter försäkringen inom ramen för försäkringsbe- loppet som antecknats i försäkringsbrevet högst två gånger den omtvistade förmånens belopp eller om tvisten gäller en återkommande betalning beaktas vid bedömningen av belop- pet högst tio gånger det omtvistade engångsbetalningsbe- loppet. Vid bedömningen av förmånsbeloppet beaktas inte krav som gäller ränte- eller advokat- och rättegångskostna- der.
Kostnader som inte ersätts från försäkringen
Försäkringen ersätter inte
1. motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala
2. kostnader orsakade av verkställande av dom eller beslut
3. den försäkrades förlorade tid, eget arbete, förtjänst- eller inkomstbortfall, rese- eller uppehållskostnader och inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller den försäkrades eget handlande som gett upphov till extra eller onödiga kostnader
4. kostnader orsakade av införskaffande av utlåtande från juridisk sakkunnig
5. kostnader orsakade av polisanmälan, begäran om under- sökning eller förundersökning av brott
6. kostnader för faktorer eller bevis som lämnas obeaktade av domstol på grund av att de framlagts för sent
7. kostnader som den försäkrade eller dennes ombud orsa- kat genom att utebli från domstolsförhandling, genom att underlåta att följa domstolens bestämmelser eller fram- föra ett påstående som de varit medvetna om eller borde ha varit medvetna om vara obefogat eller på annat sätt genom uppsåtlig förhalning eller underlåtenhet orsakat
8. kostnader för rättegång eller sökande av ändring som den försäkrade eller dennes ombud inlett utan att motpar- ten gett orsak därtill eller på annat sätt uppsåtligt eller genom underlåtenhet orsakat en onödig rättegång
9. skiljemans och medlares arvoden och kostnader
10. kostnader för begäran av offentlig rättshjälp.
Övriga regler i samband med ersättning
1. Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades advokat- och rättegångskostnader efter att domstolens utslag har vunnit laga kraft eller förlikning nåtts. Om sär- skilda motskäl inte föreligger betalar försäkringsbolaget ersättningar även per rättsinstans.
2. Som minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldig- het ska räknas den kostnadsersättning som den försäk- rades motpart dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade, såvida ersättningen kunnat inkasseras av den betalningsskyldige.
3. Om motparten dömts eller förbundit sig att till den för- säkrade betala kostnadsersättning som är obetald då ersättning betalas från försäkringen, är den försäkrade skyldig att överlåta sin rätt till kostnadsersättning till för- säkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp försäk- ringsbolaget betalat.
4. Om den försäkrade själv betalat en del av kostnaderna på grund av att de överstiger maximiersättningen som anges i punkt 13.4.4.1, fördelas den av motparten erhållna kost- nadsersättningen mellan försäkringsbolaget och den för- säkrade i förhållande till de kostnadsandelar som beta- lats.
5. Om den kostnadsersättning som den försäkrades motpart har dömts eller förbundit sig att betala har betalats till den försäkrade eller denne annars har fått räkna den till godo, ska den försäkrade returnera kostnadsersättningen med ränta till försäkringsgivaren upp till det ersättnings- belopp som betalats från försäkringen.
Allmänna avtalsvillkor
2 Givande av information innan avtalet ingås 93
3 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar och avtalets giltighetstid 94
5 Givande av information under avtalets giltighetstid 95
6 Skyldighet att hindra och begränsa skada vid skadeförsäkring 96
7 Orsakande av försäkringsfall 96
8 Identifikation vid skadeförsäkring 97
9 Otillräknelighet och tvångsläge 97
10 Förmånstagarförordnande vid personförsäkring 97
12 Försäkringsersättning vid skadeförsäkring 98
13 Överklagande av försäkringsbolagets beslut 98
14 Försäkringsbolagets regressrätt 99
15 Ändring av försäkringsavtalet 99
16 Försäkringsavtalets upphörande 100
17 Rättigheter för tredje part vid skadeförsäkring 101
18 Handelsblockad 101
00 Xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx 000
Dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på person- och skade- försäkringsavtal. Med försäkring avses ett avtal på vilket till- lämpas försäkringsvillkoren som försäkringsbolaget uppgjort. Lagen om försäkringsavtal fastställer konsuments och där- med likställd juridisk persons ställning som avtalspart. Lagen om försäkringsavtal (543/94) innehåller bestämmelser som påverkar avtalsrelationen mellan kunden och försäkringsbo- laget och i vissa fall tredje parts rättigheter. Stadgandena i lagen om försäkringsavtal tillämpas i sin helhet på detta för- säkringsavtal.
Nedan följer en del av de centrala stadgandena i lagen och de aspekter som enligt lagen ska fastställas i försäkringsvillkoren samt andra allmänna principer och avtalsvillkor som tillämpas på LokalTapiolas kundförhållanden.
Förutom dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på försäk- ringsavtalet försäkringsvillkoren och säkerhetsföreskrifterna antecknade i försäkringsbrevet samt finsk lag.
Försäkringsbolagen övervakas av Finansinspektionen.
1 Några centrala begrepp
(FAL 2 §, 6 §, 16 §, 17 § och 31 §)
Det centrala innehållet i försäkringsavtalet fastställs i försäk- ringsbrevet och försäkringsvillkoren, vilka utgörs av de All- männa avtalsvillkoren och specialvillkoren som tillämpas på respektive försäkring.
Med försäkringsbolag, försäkringsgivare och LokalTapiola avses LokalTapiola Ömsesidigt Försäkringsbolag eller Lokal- Tapiolas regionbolag.
På försäkringsbrevet ser du vilket bolag som beviljat din för- säkring, dvs. försäkringsgivaren.
Med skadeförsäkring avses försäkring för förlust som orsakas av sakskada, skadeståndsskyldighet eller annan förmögen- hetsskada.
Med personförsäkring avses en försäkring vars objekt är en fysisk person. Sjukkostnads-, olycksfalls- och resenärförsäk- ringar är personförsäkringar.
Med gruppförmånsförsäkring avses en försäkring som erbjuds en grupp och där den försäkrade betalar premien helt eller delvis.
Med försäkringstagare avses den som har ingått försäkrings- avtal med försäkringsbolaget.
Med försäkrad avses den till vars förmån försäkringen är i kraft.
Med försäkringsperiod avses den avtalade giltighetstid som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortgår en avtalad försäkringsperiod åt gången, såvida inte någondera avtalsparten säger upp avtalet.
Med premieperiod avses den tidsperiod för vilken premie enligt avtal regelbundet ska betalas.
Med försäkringsfall avses den skada eller händelse på basis av vilken ersättning utbetalas med stöd av försäkringen.
Med säkerhetsföreskrift avses en i försäkringsbrevet, försäk- ringsvillkoren eller i övrigt skriftligen utfärdad skyldighet att iaktta bestämmelser i syfte att hindra eller begränsa upp- komsten av en skada.
2 Givande av information innan avtalet ingås
2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt
(FAL 5 § och 9 §)
Före ett försäkringsavtal ingås ger försäkringsbolaget försäk- ringssökanden den information om försäkringsformer, för- säkringspremier och villkor samt övriga uppgifter som behövs för att välja en lämplig försäkring för försäkringsbehovet som fastställts för sökanden. När informationen ges ska uppmärk- samhet även fästas vid väsentliga begränsningar i försäk- ringsskyddet. Vid distansförsäljning av försäkringar ges även förhandsuppgifterna som avses i kapitel 6 a i konsument- skyddslagen. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per telefon eller på Internet.
Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsfö- ringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstaga- ren behövlig information om försäkringen eller har gett honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet vara i kraft med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att sluta sig till utgående från den information han fått.
2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt
(FAL 22 §, 23 § och 24 §)
Innan försäkringen beviljas ska försäkringstagaren och den försäkrade ge korrekta och fullständiga svar på frågor som ställs av försäkringsbolaget och som kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkrings- tagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkrings- perioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som han gett försäkringsbolaget och som han konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svik- ligen vid uppfyllandet av upplysningsplikten ovan, är för- säkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. För- säkringsbolaget har rätt att behålla de inbetalda premierna också om försäkringen förfaller.
2.2.1 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid skadeförsäkring
(FAL 23 §, 34 § och 58 §)
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplysningsplikt, kan ersättningen sänkas eller vägras. Vid prövningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, ska det beaktas vilken betydelse den omständighet som den av försäkringstagaren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgiften gällt har haft för uppkomsten av ska- dan. Dessutom beaktas eventuellt uppsåt hos försäkringsta- garen, den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
2.2.2 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid personförsäkring
(FAL 24 §)
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa, försummat sin upp- lysningsplikt och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat för- säkringen om riktiga och fullständiga svar hade erhållits, är försäkringsbolaget fritt från ansvar.
Om försäkringsbolaget hade beviljat försäkringen endast mot en högre premie eller på andra villkor än avtalat, begränsas försäkringsbolagets ansvar så att det motsvarar den avtalade försäkringspremien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha beviljats.
Om de ovan nämnda följderna av försummande av upplys- ningsplikt skulle leda till uppenbar oskälighet ur försäkrings- tagares eller annan ersättningsberättigads synpunkt kan de jämkas.
3 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar och avtalets giltighetstid
3.1 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar
(FAL 11 §)
Om man inte individuellt överenskommit om annan tidpunkt med försäkringstagaren, börjar försäkringsbolagets ansvar när försäkringsbolaget eller försäkringstagaren godkänt den andra partens anbud. Tidpunkten för antagandet är när det anta- gande svaret getts eller sänts. Avtalsparterna kan avtala om en senare men inte om en tidigare tidpunkt för ikraftträdandet.
Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har gett eller sänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar för- säkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan gavs eller sändes.
En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som för- säkringstagaren har gett eller sänt till försäkringsbolagets representant anses ha getts eller sänts till försäkringsbolaget.
Om det inte finns någon utredning om vid vilken tid på dyg- net ett svar eller en ansökan har getts eller sänts, anses detta ha skett klockan 24.00.
En förutsättning för inträdandet av försäkringsgivarens ansvar är att premien för försäkringsperioden har betalats
• alltid när det gäller tidsbegränsad försäkring
• när det finns anledning på grund av försäkringens karak- tär eller annan särskild orsak.
Förutsättningen för betalningen antecknas i fakturan för för- säkringspremien.
3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring
(FAL 10 §)
Premien och övriga avtalsvillkor fastställs på basis av den försäkrades hälsotillstånd vid tidpunkten försäkringsansö- kan gavs eller sändes. Försäkringsbolaget avslår inte en ansö- kan om personförsäkring på grundval av att försäkringsfal- let inträffat eller att hälsotillståndet för den person för vilken försäkringen söks försämrats efter att ansökningsdokumen- ten getts eller sänts till försäkringsbolaget.
3.3 Försäkringsavtalets giltighet i skadeförsäkring
(FAL 16 §)
Efter utgången av den första försäkringsperioden gäller för- säkringsavtalet en avtalad försäkringsperiod åt gången om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan även upphöra på grund av orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.
Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avta- lade perioden.
3.4 Försäkringsavtalets giltighet i personförsäkring
(FAL 17 a §)
Efter utgången av den första premieperioden gäller försäk- ringsavtalet en avtalad premieperiod åt gången om inte för- säkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avta-
let. Om premieperioden är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, har försäkringsbolaget rätt att säga upp avtalet endast i slutet av kalenderåret. Försäk- ringsavtalet kan även upphöra på grund av andra orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.
Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avta- lade perioden.
4 Premie
4.1 Betalning av premien
(FAL 38 §)
Premien ska betalas inom en månad efter att försäkringsbo- laget har sänt försäkringstagaren fakturan som gäller pre- mien. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt. De följande premierna behöver inte betalas före den avtalade premieperiodens eller försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets ansvar till någon del inträder senare behöver premien för denna del dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt.
Premien för tidsbegränsad försäkring ska betalas innan för- säkringen träder i kraft. Att premien betalats är en förutsätt- ning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda.
Flera försäkringar som beviljats av samma eller olika försäk- ringsbolag samt premierna för dessa försäkringar kan sam- manslås i ett avtal och i en faktura. I så fall faktureras de sammanslagna premierna i en betalningsrat eller flera betal- ningsrater i enlighet med avtalet. Premie som allokerats till försäkringsavtalet fördelas mellan alla försäkringar i avtalet i proportion enligt betalningen och debiteringen så att alla fortlöpande försäkringar är i kraft fram till samma datum.
Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbo- lagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp som betalas. Försäkringstagarens betalning allokeras i första hand i enlighet med referensuppgifterna i den betalda fakturan om försäkringstagaren inte i samband med betal- ningen skriftligen bestämt annat.
4.2 Dröjsmål med premien
(FAL 39 §)
Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom den tidsfrist som stadgas i punkt 4.1 har försäkringsbo- laget rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsändes.
Om försäkringstagaren betalar premien före utgången av uppsägningstiden, upphör försäkringen likväl inte när uppsäg- ningstiden löper ut. Försäkringsbolaget nämner denna möjlig- het i uppsägningsmeddelandet.
Om premien inte betalas inom den tidsfrist som avses ovan i punkt 4.1, uppbärs för dröjsmålet dröjsmålsränta i enlighet med räntelagen.
4.3 Betalning av försenad skadeförsäkringspremie
(FAL 42 §)
Om en försäkringstagare betalar premien efter att försäk- ringen upphört, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter att premien betalts. Försäkringen gäller härvid till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räknat från det att försäkringen på nytt trätt i kraft.
Om försäkringsbolaget inte vill sätta i kraft en upphörd för- säkring meddelar försäkringsbolaget till försäkringstagaren inom 14 dagar från och med premiebetalningen att försäk- ringsbolaget vägrar ta emot betalningen.
4.4 Betalning av försenad personförsäkringspremie
(FAL 39 § och 43 §)
Om personförsäkringen upphört på grund av att en senare än den första premien inte betalats träder försäkringen åter i kraft om försäkringstagaren betalar den obetalda premien inom sex månader fr.o.m. tidpunkten försäkringen upphörde. Försäkringsbolaget nämner denna möjlighet i uppsägnings-
meddelandet. Om försäkringen börjar gälla åter, inträder för- säkringsbolagets ansvar dagen efter att premien betalts.
4.5 Premie om försäkringen upphör under försäkringsperioden
(FAL 45 §)
Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäk- ringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar varit i kraft.
Försäkringsbolaget återbetalar till försäkringstagaren den andel av premien som motsvarar den återstående försäk- ringsperioden. Premien återbetalas emellertid inte, om för- säkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen i sådana situationer som avses i punkt 2.2. Premien återbetalas inte heller om det premiebelopp som ska återbetalas är min- dre än 8 euro.
4.6 Kvittning av premie och övriga fordringar
Från premie som återbetalas kan avdras förfallna premier som mottagaren av återbetalningen inte betalat samt övriga försäkringsbolagets förfallna och ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som försäkringsgi- vare i samma avtal eller faktura.
5 Givande av information under avtalets giltighetstid
5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt
(FAL 6, 7 och 9 §)
Efter att ett försäkringsavtal ingåtts ger försäkringsbolaget försäkringstagaren försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.
Under försäkringens giltighetstid ska försäkringsbolaget årli- gen informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och om andra sådana omständigheter som gäller försäk- ringen och som är av uppenbar betydelse för försäkringstaga- ren (årsmeddelande).
Om försäkringsbolaget eller dennes representant under för- säkringens giltighetstid har gett bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter om försäkringen anses försäkringsav- talet vara i kraft med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att anta utgående från den information han fått, förutsatt att sådana bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter kan anses ha inverkat på försäkringstagarens för- farande. Detta gäller dock inte information som försäkrings- bolaget eller dess representant har gett om en förestående ersättning efter ett försäkringsfall.
5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i skadeförsäkring
(FAL 26 och 34 §)
Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget, om det i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i ett sakförhållande som antecknats i försäkringsbre- vet under försäkringsperioden skett en sådan förändring som väsentligt ökar risken för skada och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks.
Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget om sådan ändring senast en månad efter att försäkringstagaren mottagit årsmeddelandet som följer efter ändringen. Försäk- ringsbolaget påminner försäkringstagaren om denna skyldig- het i årsmeddelandet. Uppgifter som försäkringstagaren ska meddela är t.ex. reparations-, ändrings- eller utvidgningsar- beten utförda i försäkringsobjektet och förändring av försäk- ringsobjektets bruksändamål. Om försäkringstagaren uppsåt- ligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin skyldighet att meddela om ökning av risken, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken bety- delse de förändrade förhållandena som ökat risken haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas försäkringstagarens uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat orik- tiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräk- nad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning sätts ned. Mindre avvikelser i premier ger dock inte rätt till nedsättning av försäkringsersättningen.
5.3 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i personförsäkring
(FAL 24 och 27 §)
Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget om riskö- kande ändringar i de förhållanden som uppgavs när försäk- ringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömande av försäkringsbolagets ansvar, t.ex. ändringar som gäller yrke, hobbyer, bosättningsort eller upphörande av annat försäk- ringsskydd. Sådana ändringar ska meddelas till försäkringsbo- laget senast en månad efter att försäkringstagaren mottagit årsmeddelandet som följer efter ändringen. Ändring i hälso- tillstånd behöver inte anmälas. Försäkringsbolaget påminner försäkringstagaren om upplysningsplikten i årsmeddelandet.
Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa försummat sin skyldighet att meddela riskökningen ovan och försäkringsbolaget till följd av änd- ringen inte längre skulle ha hållit försäkringen i kraft, är för- säkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget däremot hade fortsatt försäkringen men endast mot en högre premie eller på andra villkor, begränsas försäkringsbolagets ansvar så att det motsvarar den avtalade premien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha fortsatts.
6 Skyldighet att hindra och begränsa skada vid skadeförsäkring
6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter
(FAL 31 och 34 §)
Den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföreskrifter som nämns i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har för- summat att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan den ersätt- ning som ska utbetalas till honom sänkas eller förvägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse försummelsen av att iaktta säker- hetsföreskrifterna haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oakt- samhet har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifter eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till försummelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.
Om den försäkrade har försummat att följa en säkerhetsföre- skrift av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alko- hol eller annat rusmedel varit en bidragande orsak till för- summelsen, betalar försäkringsbolaget dock i samband med ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.
6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa skada (räddningsplikt)
(FAL 32, 34 och 61 §)
När ett försäkringsfall inträffar eller kan befaras vara ome- delbart förestående, ska den försäkrade efter förmåga avvärja eller begränsa skadan. Om skadan orsakats av en utomstående, ska den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevara försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade ska t.ex. försöka utreda skade- vållarens identitet. Om skadan framkallats genom en straff- bar gärning, ska den försäkrade utan dröjsmål underrätta polismyndigheterna därom och i rätten yrka på straff till för- övarna, om försäkringsbolagets intresse kräver detta. Den försäkrade ska också i övrigt iaktta försäkringsbolagets före- skrifter för avvärjning och begränsning av skada. Försäkrings- bolaget ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av rädd- ningsplikten ovan, även om försäkringsbeloppet därigenom skulle överskridas.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat räddningsplikten ovan, kan den ersättning som ska utbetalas till honom sänkas eller vägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse försummelsen haft på ska- dans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
6.3 Försummelse av säkerhetsföreskrifter och räddningsplikt i ansvarsförsäkringen
(FAL 32, 34 och 61 §)
Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oakt- samhet har försummat sin räddningsplikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften eller om den försäkrades bruk av alko- hol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till för- summelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.
Om den försäkrade har försummat sin räddningsplikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften av grov oaktsamhet eller den för- säkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidra- gande orsak till försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock i samband med ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk person den del av ersättningarna som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.
7 Orsakande av försäkringsfall
7.1 Skadeförsäkring
(FAL 30 § och 34 §)
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäk- rad som har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen (FAL 28 och 30 §).
Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidragande orsak till försäkringsfallet, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömning av om ersättning ska nedsättas eller vägras beaktas vilken bety- delse den försäkrades åtgärder haft på uppkomsten av ska- dan. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.
Ansvarsförsäkring
(gäller endast försäkringsavtal som inkluderar ansvarsför- säkring)
Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidragande orsak till försäkringsfallet, beta- lar försäkringsbolaget dock i samband med ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.
Motorfordonsförsäkring
(gäller endast försäkringsavtal som inkluderar motorfordons- försäkring)
Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i dennes blod under körningen eller därefter uppgår till minst 1,2 promille eller denne har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är kännbart nedsatt av påverkan av något annat berusningsmedel än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen, ersätts den personskada denne tillfogats endast till den del som övriga omständigheter bidragit till skadan.
Om den försäkrade framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i dennes blod under körningen eller därefter uppgår till minst 0,5 promille eller denne har minst 0,22 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är nedsatt av påverkan av något annat berusningsmedel än alkohol, eller av samver-
kan mellan sådana ämnen, sänks ersättningen i proportion till dennes andel i skadan.
7.2 Personförsäkring
7.2.1 Försäkringsfall som den försäkrade orsakat
(FAL 28 §)
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäk- rad som har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen (FAL 28 och 30 §).
Om den försäkrade orsakat försäkringsfallet av grov oakt- samhet kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är skäligt med beaktande av omständigheterna.
7.2.2 Försäkringsfall som berättigad till försäkringsersättning orsakat
(FAL 29 §)
Om en annan person än den försäkrade med rätt till försäk- ringsersättning orsakat försäkringsfallet uppsåtligen, är för- säkringsbolaget fritt från ansvar gentemot denna person.
Personen som orsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller som på grund av sin ålder eller sitt sinnestillstånd inte kan dömas till straff för brott, kan han få försäkringsersätt- ningen eller en del av ersättningen endast ifall det anses skä- ligt med beaktande av de omständigheter under vilket försäk- ringsfallet inträffade.
Om den försäkrade avlidit betalas till övriga ersättningsberät- tigade den andel av försäkringsersättningen som inte betalas till parten eller parterna som orsakat försäkringsfallet.
8 Identifikation vid skadeförsäkring
(FAL 33 §)
Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om fram- kallande av försäkringsfall, iakttagande av säkerhetsföreskrif- ter eller räddningsplikt ska på motsvarande sätt tillämpas på den som
1. med den försäkrades samtycke är ansvarig för ett försäk- rat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luft- fartyg;
2. tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäk- rad egendom; eller
3. bor i gemensamt hushåll med den försäkrade och använ- der försäkrad egendom tillsammans med honom.
Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om iakt- tagande av säkerhetsföreskrifter ska på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av ett arbets- eller tjänste- förhållande till försäkringstagaren ska sörja för att säkerhets- föreskrifterna iakttas.
9 Otillräknelighet och tvångsläge
9.1 Skadeförsäkring
(FAL 36 §)
Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 6 och 7, om den försäkrade när han framkallade ett försäkringsfall eller när han åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 5.2, 6 och 7 i det fall att den försäkrade, när han framkall- ade ökningen av risken eller försäkringsfallet eller åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten, handlade i syfte att hindra person- eller egendomsskada under sådana förhål- landen att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras. Vad som i denna punkt sagts om den försäkrade tillämpas även på en i punkt 8 avsedd person som identifieras med den för- säkrade.
9.2 Personförsäkring
(FAL 36 §)
Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 7 ovan om den försäkrade när han framkallade ett försäkringsfall eller när han åsidosatte en säkerhetsföre- skrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 5.3 och 7 i det fall att den försäkrade, när han orsakade ökningen av risken eller för- säkringsfallet handlade i syfte att hindra skada på person eller egendom, under sådana omständigheter att försummelsen eller åtgärden kan försvaras.
10 Förmånstagarförordnande vid personförsäkring
10.1 Förmånstagare
(FAL 47 §)
Försäkringstagaren har rätt att fastställa den person som i stället för försäkringstagaren eller den försäkrade är berät- tigad till försäkringsersättningen som utbetalas (förmånsta- gare). Försäkringstagaren kan ändra eller upphäva förmåns- tagarförordnandet om försäkringsfallet där förordningen är ämnad att tillämpas inte inträffat.
Om förmånstagarförordnandet är i kraft tillfaller inte försäk- ringsersättningen vid den försäkrades dödsfall till den försäk- rades dödsbo. Försäkringsersättningen tillfaller till den försäk- rades dödsbo om förmånstagarförordnande inte föreligger och ersättningen i försäkringsvillkoren inte fastställts att betalas till försäkringstagaren.
10.2 Förmånstagarförordnandets form
(FAL 48 §)
Förmånstagarförordnandet eller upphävande eller ändring av förmånstagarförordnandet är ogiltigt om upphävandet eller ändringen inte skriftligt meddelats till försäkringsbolaget.
11 Ersättningsförfarande
11.1 Ersättningssökandens skyldigheter
(FAL 32 §, 69 § och 72 §)
Den som söker ersättning ska ge försäkringsbolaget sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäk- ringsbolagets ansvar. Dessa handlingar och uppgifter är t.ex. sådana varav framgår huruvida ett försäkringsfall har inträf- fat, hur stor skada som uppstått och till vem ersättning ska utbetalas. Den som söker ersättning är skyldig att på egen bekostnad skaffa de utredningar som vederbörande bäst har tillgång till, dock med beaktande också av försäkringsbola- gets möjligheter att skaffa utredning.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ut ersättning innan bolaget fått utredningarna ovan. Om den som söker ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har lämnat orik- tiga eller bristfälliga upplysningar till försäkringsbolaget som är av betydelse för utredningen av försäkringsbolagets ansvar kan ersättningen sänkas eller förvägras enligt vad som är skä- ligt med hänsyn till förhållandena.
Den försäkrade ska enligt sina möjligheter delta i skadeut- redningen samt bidra till att utreda den egentliga orsaken till skadan samt skadevållaren. Den försäkrade får inte försvåra skadeutredningen genom att avlägsna sig från skadeplatsen, inta alkohol eller droger efter skadefallet eller på annat sätt försvåra skadeutredningen.
Försäkringsbolaget ska beredas tillfälle att inspektera skadad egendom innan den repareras eller förstörs.
11.2 Preskription av rätten till ersättning
(FAL 73 §)
Försäkringsersättning ska sökas från försäkringsbolaget inom ett år från att den ersättningssökande fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåfölj-
den som försäkringsfallet orsakat. Ersättningsanspråket ska i varje fall framställas inom 10 år från försäkringsfallet eller om försäkringen tecknats för personskada eller skadestånds- skyldigheten från att skadepåföljden uppstått. Med fram- ställande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om för- säkringsfallet. Om ersättningsanspråket inte framställs inom tidsfristen ovan förlorar den som söker ersättning sin rätt därtill.
11.3 Försäkringsbolagets skyldigheter
(FAL 7 §, 9 §, 68 § och 70 §)
Efter att ett försäkringsfall inträffat ger försäkringsbolaget den som söker ersättning, såsom t.ex. den försäkrade, för- månstagare och skadelidande i situationer som avses i punkt
17.4 vid ansvarsförsäkring, uppgifter om försäkringens inne- håll och förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter som den sökande fått om den förestå- ende ersättningen, ersättningsbeloppet eller sättet på vilket ersättning utbetalas inverkar inte på ersättningsskyldigheten i enlighet med försäkringsavtalet.
Försäkringsbolaget utbetalar med anledning av ett försäk- ringsfall utan dröjsmål, och senast inom 30 dagar efter att bolaget fått de handlingar och uppgifter som behövs för utredning av bolagets ansvar, ersättning enligt försäkrings- avtalet eller meddelar att ersättning inte utbetalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, betalar försäkringsbo- laget emellertid ut den ostridiga delen av ersättningen inom nämnda tid. På försenad ersättning betalar försäkringsbola- get dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).
Försäkringsbolaget delger också den skadelidande om ett ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring.
Försäkringsbolaget underrättar förmyndarmyndigheten på den omyndiges hemort om till den omyndige betalas annan ersättning än försäkringsersättning för kostnad eller förmö- genhetsförlust om den totala ersättningen överstiger 1 000 euro.
11.4 Kvittning av premie och övriga fordringar
Från ersättningen kan avdras förfallna obetalda premier samt övriga försäkringsbolagets förfallna och ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som försäk- ringsgivare i samma avtal eller faktura.
12 Försäkringsersättning vid skadeförsäkring
12.1 Överförsäkring och berikandeförbud
(FAL 57 §)
Egendom eller ett intresse har överförsäkrats, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt översti- ger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäk- rad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om för- säkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värde- ring som har gjorts av försäkringsbolaget eller dennes repre- sentant ska ersättningen på basis av överförsäkring betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
12.2 Underförsäkring
(FAL 58 §)
Egendom eller ett intresse har underförsäkrats, om det försäk- ringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understi- ger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde. Till följd av försäkringsfall som drabbat underför- säkrad egendom eller underförsäkrat intresse ersätter försäk- ringsbolaget endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbo- laget eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.
13 Överklagande av försäkringsbolagets beslut
(FAL 8 §)
Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt förfogande olika medel för att söka ändring i försäkrings- bolagets beslut. Denne kan kontakta den person som i för- säkringsbolaget handlagt ärendet eller söka ändring hos försäkringsbolagets Kundmedlingsbyrå, fråga om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning eller begära rekommendation om avgörande från FINE eller konsu- menttvistenämnden. Denne har dessutom rätt att väcka talan mot försäkringsbolaget. Att ärendet behandlas hos FINE eller konsumenttvistenämnden hindrar inte att talan väcks. Däre- mot behandlar dessa besvärsinstanser inte ett ärende som redan prövats i domstol eller som är anhängigt i domstol.
13.1 Omprövningsbegäran och Kundmedlingsbyrån
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstän- ker ett fel i försäkringsbolagets beslut, har denne rätt att få noggrannare information om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Försäkringsbolaget korrigerar beslutet om det visar sig vara felaktigt.
Om ärendet trots omprövningsbegäran inte har blivit utrett, kan kunden kontakta Kundmedlingsbyrån. Kundmedlingsby- rån är LokalTapiolas interna kanal för sökande av ändring och den handlägger frågor i anslutning till frivilliga skadeför- säkringar, livförsäkringar och placeringstjänster. Kundmed- lingsbyrån handlägger skriftliga ändringsökanden som inte är anhängiga i andra besvärsinstanser. Ändring ska sökas inom tre månader efter att kunden har fått det skriftliga beslutet.
13.2 FINE och konsumenttvistenämnden
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är miss- nöjd med försäkringsbolagets beslut, kan denne be om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning. Den är ett opartiskt organ vars uppgift är att ge konsumenter råd i bank-, försäkrings- och värdepappersärenden.
FINEs Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkrings- nämnden ger även beslutsrekommendationer i tvistemål som gäller tolkning och tillämpning av lagar och försäkringsvillkor i ett försäkringsförhållande.
Beslutsrekommendation kan även begäras av Konsumenttvis- tenämnden som ger endast utlåtanden till konsumenter.
Rådgivningstjänsterna och beslutsrekommendationerna är avgiftsfria.
13.3 Tingsrätt
(FAL 74 §)
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med försäkringsbolagets beslut, kan denne väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätten på sakägarens hemort i Finland eller vid tings- rätten på försäkringsbolagets hemort eller vid tingsrätten på orten där skadan inträffade, om inte annat framgår av internationella avtal som Finland ingått.
Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas inom tre år efter att sakägaren fått skriftligt medde- lande om försäkringsbolagets beslut och denna tidsfrist. När tidsfristen löpt ut går rätten att väcka talan förlorad. Hand- läggning i nämnder avbryter preskription av talerätt.
14 Försäkringsbolagets regressrätt
14.1 Försäkringsbolagets regressrätt mot tredje part
(FAL 75 §)
Den försäkrades rätt till skadeersättning från ersättnings- skyldig tredje part övergår på försäkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som försäkringsbolaget betalat. Med stöd av regressrätten kan försäkringsbolaget vid personförsäkring endast kräva de kostnader och förluster av förmögenhet som sjukdom eller olycksfall orsakat.
Om skadan har orsakats av tredje part som privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan person som enligt 3 kap. 1 § i skadeståndslagen jämställs med dessa, uppstår för försäkringsbolaget regressrätt hos ifrågavarande person endast om denna orsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller
av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsskyldig obero- ende av oaktsamhet.
Försäkringsbolaget har rätt att kräva ersättningsbeloppet av tredje part också när denne har framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkohol- halten i dennes blod under körningen eller därefter uppgår till minst 1,2 promille eller denne har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är kännbart nedsatt av påverkan av något annat berusningsmedel än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen.
14.2 Försäkringsbolagets regressrätt hos försäkringstagaren, den försäkrade eller med honom jämställbar person vid skadeförsäkring
(FAL 75 §)
Försäkringsbolaget har rätt att helt eller delvis återkräva den ersättning som bolaget utbetalat till en försäkrad som avses i punkt 17.1 av en sådan försäkringstagare, försäkrad eller med honom i enlighet med punkt 8 jämställbar person, som har framkallat försäkringsfallet (punkt 7) eller försummat sin skyl- dighet i enlighet med punkterna nedan:
• 2.2 (upplysningsplikt innan försäkringsavtalet ingås)
• 5.2 (upplysningsplikt om ökning av risken)
• 6.1 (skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifterna)
• 6.2 (skyldighet att avvärja och begränsa skada).
Med stöd av sin regressrätt får försäkringsbolaget återkräva den ersättning som utbetalas i sin helhet, om försäkringsbo- laget på de grunder som nämns i punkterna 2.2, 5.2, 6 och 7 skulle vara fritt från ansvar eller vara berättigat att förvägra ersättning. Om ersättningen skulle ha sänkts i enlighet med punkterna ovan får försäkringsbolaget återkräva den del av ersättningen som motsvarar sänkningen.
15 Ändring av försäkringsavtalet
15.1 Ändring av avtalsvillkor inom skadeförsäkringen under försäkringsperioden
(FAL 18 §)
Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra försäkringspremie eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar nya omständigheter om
1. försäkringstagaren eller den försäkrade försummat sin i punkt 2.2 avsedda skyldighet att lämna uppgifter; eller
2. ändring som avses i punkt 5.2 inträffat under försäkrings- perioden i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit till försäkringsbolaget då försäk- ringsavtalet ingicks eller som antecknats i försäkringsbre- vet.
Efter att ha fått meddelandet om ovannämnda faktorer sän- der försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål uppgift om hur och från vilken tidpunkt försäkringspremien eller andra avtalsvillkor ändras.
I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.
15.2 Ändring av avtalsvillkor inom personförsäkringen under försäkringsperioden
(FAL 20 §, 27 §)
Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra premie eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de verkliga eller de ändrade omständigheterna om
1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses ringa, försummat sin upplysningsplikt i punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekt och fullständig information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor än avtalat; eller
2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikli- gen vid uppfyllandet av upplysningsplikten i punkt 2.2 och försäkringen trots detta är bindande för försäkringsbola- get på grund av förlikning av påföljderna av försummel- sen i enlighet med punkt 2.2.2 eller
3. ändring som avses i punkt 5.3 skett under försäkringspe- rioden i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelat försäkringsbolaget vid ingå- endet av avtalet och om försäkringsbolaget, om korrekt information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor i det fall att omständigheten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan när försäkringen beviljades.
Efter att ha fått kännedom om en faktor ovan sänder försäk- ringsbolaget till försäkringstagaren utan obefogat dröjsmål ett meddelande om att premien eller villkoren ändrar.
I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.
15.3 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod
15.3.1 Anmälningsförfarande
(FAL 19 § och 20 a §)
Försäkringsbolaget har rätt att vid utgången av försäkrings- perioden ändra försäkringsvillkor, -premie samt andra avtals- villkor om grunden för ändringen ligger i
• ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsbestämmelse
• en oförutsedd ändring i omständigheterna (t.ex. interna- tionell kris, exceptionell naturhändelse, storolycka)
• indexförändring som påverkar försäkringen
• ändring i skadekostnad.