Förköpsinformation
Förköpsinformation
Låneskydd Inkomst och
Låneskydd Liv med förmånstagare
Denna förköpsinformation gäller fr.o.m. 1 juni 2023.
Det här är en kortfattad information om Låneskydd Inkomst och Låneskydd Liv. Du har rätt att få denna information innan du köper försäkringarna. Det är viktigt att du läser den. För fullständiga villkor ber vi dig kontakta SBAB eller gå in på xxx.xxxx.xx
Försäkringarna ger en ökad trygghet och hjälper dig att betala månads- kostnaden för ditt lån om du skulle bli sjuk, arbetslös eller avlida.
Låneskydd Inkomst och Låneskydd Liv kan tecknas separat eller tillsammans. Du kan välja att försäkra ditt lån till 50 eller 100 procent.
Försäkringsgivare är BNP Paribas Cardif.
Försäkringen erbjuds dig som har ett lån i SBAB och som vill försäkra din lånekostnad, om du blir sjuk eller arbetslös. Försäkringen är en så kallad summaförsäkring. Det betyder att ersättning från försäkringen inte samman- räknas med eventuell ersättning som du får från andra källor, t.ex. från andra försäkringar. Det finns därför ingen risk för dubbelförsäkring.
Vem kan teckna försäkringen?
För att teckna Låneskydd inkomst ska du bekräfta att du
▪ har fyllt 18 men ännu inte 64 år,
▪ är folkbokförd i Sverige,
▪ Inte har beviljats sjukersättning eller aktivitetsersättning av Försäkringskassan och
▪ är anställd eller företagare.
Med anställd menas tillsvidareanställd eller tidsbegränsat anställd med en avtalad anställningstid om minst sex månader.
För att teckna Låneskydd Liv krävs att du
▪ har fyllt 18 men ännu inte 64 år,
▪ är folkbokförd i Sverige,
SBAB.VI.L.GI.FMT / 150312 v.2.3 230601
▪ fyller i en hälsoförklaring och att BNP Paribas Cardif kan bevilja försäkringen utifrån lämnade uppgifter.
Observera: För att få ersättning krävs, förutom att du uppfyller kraven för att få teckna försäkringen, att du uppfyller en del förutsättningar.
1 (4)
Detta framgår av försäkringsvillkoren men notera särskilt följande: En förutsättning för ersättning för arbetslöshet är att du före tecknandet av försäkring eller före försäkringsfallet haft en anställning sedan minst 180 dagar.
En förutsättning för ersättning för nedsatt arbetsförmåga är att du före tecknandet av försäkring eller före försäkringsfallet varit anställd sedan minst 30 dagar och under de 30 dagarna varit fullt arbetsför (se definition under rubriken Ord vi använder i villkoren).
Låneskydd Inkomst och Låneskydd Liv kan tecknas var för sig eller tillsammans.
Du kan välja att försäkra 50 eller 100 procent av aktuell månadskostnad för lånet respektive 50 eller 100 procent av utestående låneskuld. Är ni två personer som är solidariskt ansvariga för samma lån kan ni teckna var sin försäkring.
Vad ersätter försäkringen?
Det belopp som kan ersättas motsvarar din försäkrade månadskostnad för ränta och amortering för samtliga försäkrade lån. Högsta ersättning per månad är 15 000 kronor för samtliga dina försäkrade lån hos SBAB.
Vid dödsfall motsvarar ersättningen det belopp som återstår av din låneskuld upp till 3 000 000 kronor.
Ersättningen utbetalas till förmånstagare enligt förmånstagar- förordnandet:
▪ i första hand make eller sambo,
▪ i andra hand försäkringstagarens bröstarvingar och om sådana inte finns, arvingar.
Förmånstagarförordnandet kan inte ändras, varken genom ett särskilt förmånstagarförordnande eller genom testamente. Om förmånstagare avlidit eller helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den eller de enligt förordnandet närmast berättigade i den avlidnes/avståendes ställe.
Ersättning utbetalas under maximalt 540 dagar vid nedsatt arbetsförmåga och arbetslöshet per skada. För sjukhusvistelse lämnas ersättning i max 23 dagar. Dagsersättning lämnas för varje dag som sjukskrivningen, arbetslösheten eller sjukhusvistelsen varar. Ersättningen utbetalas till dig som är försäkrad.
Ersättningens storlek är beroende av till vilken nivå du valt att försäkra dina lån.
När kan du tidigast få ersättning?
SKADEANMÄLAN
BESLUT
BESKED
MOMENT KVALIFICERINGSTID KARENSTID
Arbetslöshet 90 dagar 30 dagar
Nedsatt arbetsförmåga 1 dag 30 dagar
Sjukhusvistelse 1 dag 7 dagar
Dödsfall Ingen kvalificeringstid Ingen karenstid
Kvalificeringstid: Med kvalificeringstid menas den tid från försäkringens startdatum räknat, som du måste ha haft försäkringen innan försäkringen börjar gälla. Försäkringsfall som inträffar under kvalificeringstiden ersätts inte. Kvalificeringstiden räknas från försäkringens första dag.
Karenstid: Karenstid är den första tiden räknat från tidpunkten för försäk- ringsfallet. Under denna tid får du ingen ersättning från försäkringen.
Låneskydd Inkomst
Nedsatt arbetsförmåga:
Om du blir förhindrad att arbeta med 50 procent eller mer på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. En förutsättning för ersättning är att du får ersättning från Försäkringskassan eller motsvarande norsk eller dansk instans för din nedsatta arbetsförmåga.
Arbetslöshet:
Om du blir helt arbetslös. Får du därefter arbete på deltid kan ersättning lämnas för de dagar du är arbetslös och deltidsstämplar. Du ska stå till arbetsmarknadens förfogande och få ersättning från arbetslöshetskassa för din grad av arbetslöshet.
Sjukhusvistelse:
Om du blir inlagd på sjukhus under karenstiden för nedsatt arbetsförmåga i mer än sju dagar ger försäkringen ersättning med 1/30 av månadsersättningen för varje ytterligare dag på sjukhus.
Låneskydd Liv
Dödsfall:
Om du avlider under försäkringstiden betalas ersättningen ut till förmånstagare.
Vad kostar försäkringen?
SBAB.VI.L.GI.FMT / 150312 v.2.3 / 230601
Försäkringen betalas månadsvis via autogiro och avrundas till närmaste hel krona. Ditt exakta pris för försäkringen får du vid rådgivning eller på XXXX.xx.
Låneskydd Liv:
Premien baseras på din ålder och din låneskuld. Premien förändras över tid beroende på aktuell ålder och låneskuld.
Exempel på månadskostnad:
▪ Du som är 35 år, med ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kronor, betalar 56,20 kronor per månad.
2 (4)
▪ Du som är 45 år, med ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kronor, betalar 111,52 kronor per månad.
Låneskydd Inkomst:
Priset baseras på din försäkrade månadskostnad för ränta och amortering för samtliga försäkrade lån och kan förändras över tid beroende på aktuell månadskostnad. Priset är 3,475 procent av ditt försäkrade månadsbelopp.
Exempel: Om din månadskostnad är 4 000 kronor kostar försäkringen 139 kronor. Om din månadskostnad är 6 500 kronor kostar försäkringen 226 kronor.
När gäller försäkringen inte?
Följande är exempel på när försäkringen inte gäller. För en fullständig beskrivning av undantag, se försäkringsvillkoren.
Ersättning betalas inte vid nedsatt arbetsförmåga eller sjukhusvistelse som:
▪ orsakats av sjukdom, smitta, skada eller symtom som du behandlats eller undersökts för under de 12 senaste månaderna innan du ansökte om försäkringen. Du får inte heller ersättning för besvär som har samband med sådan sjukdom, smitta, skada eller symtom. Detta gäller även om diagnosen kunnat fastställas först efter att försäkringen började gälla. Detta undantag gäller dock inte om försäkringsfallet inträffar efter 24 månader från det att du tecknat försäkringen.
Ersättning betalas inte vid arbetslöshet om:
▪ du vid anslutningen till försäkringen var uppsagd/varslad eller kände till förestående uppsägning/varsel, konkurs, rekonstruktion,
▪ du under kvalificeringstiden blivit uppsagd eller varslad,
▪ du blir arbetslös på grund av att en tidsbegränsad anställning upphörvid den avtalade anställningstidens slut eller
▪ du har avstängts från A-kassa på grund av att
o du sagt upp dig på egen begäran eller
o din anställning upphör på grund av en överenskommelse mellan dig och arbetsgivaren.
Ersättning betalas inte vid dödsfall som orsakats av:
▪ självmord inom ett år från försäkringens tecknande/återupplivning, om det inte måste antas att försäkringen tagits utan tanke på självmordet.
Ersättning vid sanktioner eller embargon
BNP Paribas Cardif erbjuder inte försäkringsskydd eller skadeersättning som står i strid med sanktioner eller embargon beslutade av FN, Europeiska unionen eller annan lokal myndighet. Det gäller också för sanktioner och embargon antagna av USA, så länge dessa inte är i strid med europeiska eller lokala lagbestämmelser.
När börjar försäkringen gälla?
Om du redan har ett lån hos SBAB när du tecknar din försäkring börjar försäkringen gälla dagen efter den dag du skickat in ansökan om försäkring till SBAB. Om du tecknar försäkringen i samband med att du ansöker om ett nytt lån hos SBAB börjar försäkringen gälla från och med den dag lånet betalas ut. En förutsättning är att SBAB mottagit fullständiga ansökningshandlingar och att BNP Paribas Cardif kan bevilja försäkringen på normala villkor.
Om Låneskydd Liv inte kan beviljas på normala villkor kan det innebära att du erbjuds Låneskydd Liv mot ett högre pris eller att försäkringen inte beviljas. Erbjuds du försäkringen till ett högre pris börjar den gälla först sedan du betalat premien.
Försäkringsavtalet löper på ett år. Om inte försäkringsavtalet sägs upp av någon av parterna förnyas det på de villkor som BNP Paribas Cardif anger med ett år i taget. BNP Paribas Cardif har rätt att ändra villkor och premier vid huvudförfallodagen.
När upphör försäkringen att gälla?
Låneskydd Inkomst upphör senast
▪ när lånet upphör,
▪ vid utgången av den månad du fyller 65 år eller
▪ försäkringen sagts upp av dig eller BNP Paribas Cardif.
Låneskydd Xxx upphör senast
▪ vid utgången av den månad du fyller 70 år eller
▪ försäkringen sägs upp av dig eller BNP Paribas Cardif.
Observera att detta är exempel på när försäkringen upphör. För en fullständig beskrivning, se försäkringsvillkoren.
Du kan när som helst säga upp försäkringen genom att kontakta BNP Paribas Cardif.
Ångerrätt
Du har rätt att ångra tecknandet av försäkringen inom 30 dagar från den dag du fått försäkringsbesked. Du ska då meddela BNP Paribas Cardif på telefon 000-00 00 00 eller via mejl xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Behandling av personuppgifter
Vi, BNP Paribas Cardif, behandlar dina personuppgifter för att vi ska kunna bedöma din ansökan om försäkring och administrera din försäkring. De rättsliga grunderna för vår personuppgiftsbehandling är bland annat fullgörande av våra rättsliga förpliktelser samt fullgörande av avtals- förpliktelser. Med personuppgifter menar vi bland annat dina identifika- tions-, hälso- och försäkringsuppgifter. Vi kan komma att lämna ut dina personuppgifter till samarbetspartners, myndigheter, gemensamma skaderegistret eller andra försäkringsföretag. Personuppgifter lagras inte längre än vad som är nödvändigt för att vi ska kunna fullgöra våra förplik- telser. Enligt Dataskyddsförordningen har du bland annat rätt att begära information om, be oss rätta eller radera dina personuppgifter hos oss.
Mer information om hur BNP Paribas Cardif behandlar dina person- uppgifter, dina rättigheter, liksom uppgifter om personuppgiftsansvarig och dataskyddsombud hittar du på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx
Tillsynsmyndighet och lag
Ansvarig tillsynsmyndighet för BNP Paribas Cardif och SBAB är Finansinspektionen.
SBAB.VI.L.GI.FMT / 150312 v.2.3 / 230601
Adress: Finansinspektionen, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx.
Telefon: 00-000 000 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx xxx.xx.xx
För distansavtal är även Konsumentverket tillsynsmyndighet. Adress: Xxxxxxxxxxxxxxx, Xxx 00, 000 00 Xxxxxxxx.
Telefon: 0000-00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
3 (4)
Svensk lag och föreskrift tillämpas på försäkrings-avtalet och förmed- lingen av försäkringen, t.ex. Försäkringsavtalslagen, Försäkringsförmed- lingslagen, Distans- och hemförsäljningslagen och Marknadsföringslagen. All kommunikation sker på svenska och produkthandlingar tillhandahålls på svenska. Behörig domstol är svensk allmän domstol.
Gruppavtal
Låneskydd Inkomst och Låneskydd Liv är frivilliga gruppförsäkringar. Gruppavtal om försäkring har ingåtts mellan BNP Paribas Cardif och SBAB.
Försäkringsgivare
BNP Paribas Cardif Livförsäkring AB, xxx.xx. 516406-0559, är försäkrings- givare för dödsfallsskyddet. BNP Paribas Cardif Försäkring AB, xxx.xx.
516406-0567, är försäkringsgivare för övriga försäkringsmoment. Bolagen kallas gemensamt för BNP Paribas Cardif och har sina säten i Göteborg.
Adress: XXX Xxxxxxx Xxxxxx, Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxx,
Telefon (vxl): 000-000 00 00, xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Bolagens solvens- och verksamhetsrapporter (SFCR) finns tillgängliga på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
BNP Paribas Cardif har inget kvalificerat innehav i SBAB och SBAB har inget kvalificerat innehav i BNP Paribas Cardif.
Försäkringsförmedling och administration
Försäkringen förmedlas och administreras av SBAB Bank AB (publ), xxx.xx. 556253-7513. Bolaget har sitt säte i Solna.
Adress: XXXX Xxxx XX, Xxx 0000, 000 00 Xxxxx,
Kundtjänst: SBAB, Box 1012, 651 15 Karlstad.
Telefon: 0000-00 00 00
Information om försäkringsförmedlaren
SBAB är registrerad försäkringsförmedlare hos Bolagsverket efter att ha erhållit tillstånd från Finansinspektionen. Registreringen kan kontrolleras hos: Finansinspektionen, xxx.xx.xx/xx/xxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxx/.
SBAB är registrerad för följande försäkringsklasser inom livförsäkringar:
I.a) Livförsäkring och I.b) Tilläggsförsäkring till livförsäkring, samt för följande försäkringsklasser inom skadeförsäkringar:
1. Olycksfall, 2. Sjukdom, 8. Brand och naturkrafter, 9. Xxxxx xxxxxxxx, 13. Allmän ansvarighet, 16. Xxxxx förmögenhetsskada och 17. Rättsskydd.
SBAB ger inte rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys.
Försäkringen förmedlas på uppdrag av BNP Paribas Cardif. SBAB förmedlar genom avtal Låneskydd Liv och Låneskydd Inkomst åt enbart BNP Paribas Cardif.
Hos Finansinspektionen kan du få information om en medarbetare hos SBAB har rätt att förmedla försäkringar.
SBAB har ansvarsförsäkring i QBE Insurance (Europe) Ltd, Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, telefon 00-000 000 00, xxxxxxxxxxxxx@xx.xxx.xxx, xxx.xxx.xx.
SBAB ansvarar för ren förmögenhetsskada som kan drabba dig som kund, försäkringsgivare eller annan på grund av att SBAB i sin försäkrings- förmedlingsverksamhet åsidosätter sin skyldighet att tillämpa god försäkringsförmedlingssed. Krav på ersättning för skada kan riktas till QBE Insurance (Europe) Ltd. Maximal ersättning per skada är
EUR 1 250 000 och maximal ersättning för samtliga skador under ett år är EUR 7 500 000. Den som vill göra anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot försäkringsgivaren inom tre år efter att ha fått kännedom om att anspråket kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande.
SBAB får ersättning för sin förmedling och administration av försäkringarna. Denna ersättning betalas av BNP Paribas Cardif till SBAB. Ersättningen består av två delar. Den första delen är en provision som uppgår till 25 procent av premien för Låneskydd Liv och för Låneskydd Inkomst. Den andra delen av ersättningen till SBAB är beroende av eventuell vinst som uppstår avseende dessa försäkringar. Vinsten beräknas på summan av intjänade premier efter avdrag för bland annat administrations- och skaderegleringskostnader, skadeersättningsutbetal- ningar, utbetald provision m.m. En förlust under ett år avräknas från eventuell vinst under nästkommande år. Uppkommer vinst har SBAB rätt till 50 procent av denna vinst för Låneskydd Liv och 62,5 procent av denna vinst för Låneskydd Inkomst.
Om du har synpunkter eller är missnöjd med SBABs försäkringsförmedling kan du i första hand kontakta SBAB på telefon: 0000-00 00 00.
I andra hand kan du skriftligen kontakta: SBABs klagomålsansvarige, SBAB, Box 1012, 651 15 Karlstad.
Vid en eventuell tvist med SBAB har du möjlighet att få den prövad av Allmänna reklamationsnämnden och allmän domstol.
Prövning av beslut
BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd
Om du inte är nöjd med BNP Paribas Cardifs service kan du skriftligen vända dig till BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd.
BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd Box 24110, 400 22 Göteborg
Om du inte är nöjd med ett beslut i ett skadeärende kan du få beslutet omprövat i BNP Paribas Cardifs Skadenämnd.
BNP Paribas Cardifs Skadenämnd Box 24110, 400 22 Göteborg
Om du inte är nöjd efter att BNP Paribas Cardif har tagit slutlig ställning i frågan finns det fler möjligheter att få beslutet överprövat. Dessa ser du här nedan:
Personförsäkringsnämnden (PFN)
Nämnden lämnar rådgivande yttrande inom sjuk-, olycksfalls- och livförsäkring.
Personförsäkringsnämnden Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Tel: 00-000 000 00
SBAB.VI.L.GI.FMT / 150312 v.2.3 / 230601
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
Nämnden lämnar rekommendationer om hur tvister bör lösas. Allmänna Reklamationsnämnden
Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Tel: 00-000 000 00
4 (4)
Allmän domstol
Försäkringsärendet kan också prövas i svensk domstol, i första hand vid tingsrätt.
Konsumenternas Försäkringsbyrå
Opartisk rådgivningsbyrå som kan ge allmänna råd i försäkringsfrågor. Konsumenternas Försäkringsbyrå
Xxxxxxxxxx 000
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Tel: 0000-00 00 00
Konsumentverket och de kommunala konsumentvägledarna
Du kan få råd och hjälp vid köp av försäkring av konsumentvägledarna i din kommun. Du kan också få vägledning genom Konsumentverket på xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Vid frågor
Vid frågor om försäkringen kontaktar du SBABs kundtjänst på telefon 0000-00 00 00.
Har du frågor om en skada kontaktar du BNP Paribas Cardifs kundservice på telefon 0000-00 00 00.