Produktvillkor – Tjänstepension
Produktvillkor – Tjänstepension
Avtalspension ITP1, ITPK och LP-premier 2023 01 01
Innehållsförteckning
1. Försäkringstagare och försäkrad
2. Försäkringsavtalet
3. Försäkringens ikraftträdande
4. Försäkringsmoment
4.1. Ålderspension/pensioneringstidpunkt
4.2. Återbetalningsskydd
4.2.1. Ändring av återbetalningsskydd
4.2.2. Hälsoprövning vid val av återbetalningsskydd
4.3. Ändring av försäkring
4.4. Premiebefrielse
5. Förmånstagare
5.1. Förmånstagares avståenderätt etc.
6. Premiebetalning
6.1. Premieåterbetalning
7. Premieplacering
7.1 Placering i entrélösningen Futur Pension Total
7.2 Individuella valmöjligheter som påverkar placeringen
7.3 Hur placeringen påverkar variationer i utbetald pension
8. Omplacering
9. Återköp
10. Årsbesked
11. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt
12. Skatteregler
13. Regelverk/Produktbeskrivning
13.1. Uttagsålder för pension
13.2. Generella uttagsregler
13.3. Tidigt uttag av pension
13.4. Uppskjutet uttag
13.5. Partiellt uttag
13.6. Helt eller partiellt sjuk
13.7. Fortsatt pensionsintjänande vid samtidig ålderspensionsutbetalning efter ordinarie pensionsålder
14. Preskription
15. Ändring av villkor
16. Xxxxxx för felaktiga och försenade meddelanden
17. Inskränkningar i förfoganderätten
18. Flytträtt
18.1. Förfarande vid flytt
18.2. Avgift vid flytt
18.3. Räntekompensation vid flytt
19. Begränsning av ansvar
20. Behandling av personuppgift enligt personuppgiftslagen (1998:204)
21. Överklagande av Futur Pensions beslut och tvistelösning
Produktvillkor – Tjänstepension
Avtalspension ITP1, ITPK, LP-premier
ÅLDERSPENSION ENLIGT KOLLEKTIVAVTAL. GÄLLER FRÅN 2023 01 01 .
Omfattning
ITP-planen är ett avtal om pension tecknat mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Dessa parter utgör tillsammans kollek- tivavtalsparterna.
Dessa allmänna villkor omfattar ITP1, ITPK och livsarbets- tidspremier, så kallade LP-premier, vilka är baserade på överenskommelser mellan vissa förbund inom svenskt näringsliv och vissa arbetstagarorganisationer, samt ITPK för anstälda med ITP i PP Pension. Livsarbetstidspremier avser en kollektivavtalad ålderspension utöver ITP och placeras i en så kallad LP-försäkring.
Arbetsgivaren har rätt att till Futur Pension erlägga extra- premier till ITPK och ITP1 utöver den kollektivavtalade nivån.
Hos Collectum väljer du förvaltare, återbetalningsskydd och förmånstagare, hos Futur Pension väljer du de fonder du vill att premien ska placeras i. Collectum är valcentral och knutpunkt för ITP.
1. Försäkringstagare och försäkrad
Försäkrad är den anställde på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtalet med Futur Pension. För ålderspension är försäkrings- tagaren den försäkrades arbetsgivare. Rätten till försäk- ringsförmåner enligt avtalet tillfaller den anställde.
2. Försäkringsavtalet
Futur Pension förbinder sig att följa kollektivavtals- parternas – i förekommande fall ITP-nämndens – vid var tid gällande beslut och rekommendationer som avser tolkning och tillämpning av ITP-planen. ITP-nämndens samtliga beslut utgör en del av dessa försäkringsvillkor.
Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäk- ringstagaren och den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till Futur Pension. I fråga om försäk- ringsförmån anses den försäkrade som försäkringstagare.
Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i lagen om försäkringsavtal. Har sådan oriktig uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagaren.
Den försäkrade ska omgående för Futur Pension påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända hand- lingar. Futur Pension är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående.
För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkrings- beskedet, i dessa allmänna villkor, i lagen om försäkrings- avtal och i allmän svensk lag i övrigt. Vidare gäller vad som anges i aktuellt kollektivavtal. För försäkringsavtalet gäller därutöver de fondbestämmelser som tillämpas för de vär- depappersfonder i vilka inbetalda premier är placerade.
3. Försäkringens ikraftträdande
Futur Pensions ansvar för försäkringen inträder när Futur Pension har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av försäkring hos Futur Pension.
4. Försäkringsmoment
4.1. Ålderspension/pensioneringstidpunkt Ålderspensionen betalas ut, om inte annat avtalas, livsvarigt från och med pensionsåldern. Pensionsålder är den månad då den försäkrade fyller 65 år för ITPK & LP-premier och den månad då den försäkrade fyller 66 år för ITP1. Utbetalningen av ålderspensionen upphör om den försäkrade avlider.
Efter den försäkrades önskemål kan pensionens utbetalningstid ändras från livsvarig till begränsad tid om minst fem år för ITP1 och LP-premier. För ITPK gäller att pensionens utbetalningstid kan ändras från livsvarig till begränsad tid om minst två år. Pensionen kan tidigast börja betalas ut från 55 års ålder.
2023 02
Den försäkrade kan göra ett så kallat partiellt uttag. Detta innebär att en försäkring kan delas upp i maximalt tre utbetalningsperioder. En utbetalning kan som minst avse tio procent av pensionskapitalet för den försäk- ringen. Görs ett partiellt uttag före pensionsåldern, gäller kravet på pensioneringssyfte och därför måste den försäkrade trappa ned arbetstiden med minst samma proportionella andel som det partiella ålders- pensionsuttaget utgör av hel ålderspension.
För att den försäkrade ska tillåtas att göra ett förtida uttag av ålderspensionen krävs att detta sker i pension- eringssyfte, vilket innebär att man har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fort- sätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Vid helt förtida uttag anses pensioneringskravet vara uppfyllt om den försäkrade har en ordinarie arbetstid på mindre än åtta timmar per vecka. Dock finns inget krav på pension- eringssyfte vid utbetalning av LP-premier.
4.2. Återbetalningsskydd
Den försäkrade kan vid tidpunkten för försäkringsavtalets träffande välja att försäkringen skall omfatta ett återbetal- ningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att om den för- säkrade avlider innan utbetalningen av ålderspensionen till den försäkrade har påbörjats utbetalas återbetalnings- skyddet, 100 procent av fondandelarnas värde, fördelat som en månatlig efterlevandepension under 5 år. Det är möjligt för en förmånstagare att komma överens med Futur Pension om att efterlevandepensionen ska börja betalas ut senare och pågå under en annan tidsperiod än vad som nämnts ovan. Om det finns flera förmånstagare som är berättigade till återbetalningsskyddet måste för- månstagarna vara överens om utbetalningstidpunkten och utbetalningstiden.
Om den försäkrade avlider efter utbetalningen av ålders- pensionen till den försäkrade har påbörjats fortsätter ut- betalningarna som efterlevandepension under återstoden av den avtalade utbetalningstiden. Den sammanlagda ut- betalningstiden för ålderspensionen och efterlevande- pensionen får inte överstiga 20 år. Utbetalningen upphör då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år.
Utbetalningen av efterlevandepensionen till förmåns- tagaren eller förmånstagarna påbörjas från och med månaden som följer efter att den försäkrade avlidit. Utbetalningen upphör senast då det inte längre finns någon förmånstagare kvar eller då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år.
4.2.1. Ändring av återbetalningsskydd
Den försäkrade kan välja återbetalningsskydd i anslutning till tecknandet av ålderspensionsförsäkring, men det kan också väljas vid valfri tidpunkt före påbörjad utbetalning.
Återbetalningsskyddet kan väljas bort vid valfri tidpunkt under försäkringstiden, även under pågående utbetalning. Om återbetalningsskyddet valts bort, kan det inte återinfö- ras under utbetalningstiden.
Val av återbetalningsskydd ska göras hos Collectum.
Även tillägg av återbetalningsskydd i samband med aktua- lisering av pensionsutbetalning ska göras hos Collectum. Ett borttag av återbetalningsskydd, efter det att utbetal- ningen påbörjats, ska göras hos försäkringsgivaren.
Om en försäkring i en förmånsmapp är under utbetalning, helt eller partiellt, anser Collectum att hela förmåns- mappen är att betraktas som under utbetalning. Hela för- månsmappen stängs då för tillägg av återbetalningsskydd. Detta omfattar alltså även de försäkringar i förmåns- mappen som ännu inte betalas ut. Ett borttag av återbetal- ningsskydd kommer på motsvarande sätt att avse alla de i förmånsmappen ingående försäkringarna.
4.2.2. Hälsoprövning vid val av återbetalningsskydd Försäkringen kan kompletteras med återbetalningsskydd efter godkänd hälsoprövning. Begärs komplettering med återbetalningsskydd senast ett år efter förändrade familje- förhållanden kan det ske utan hälsoprövning. Med änd- rade familjeförhållande menas att den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner eller sambo eller får arvsberät- tigade barn. För försäkrade som lider av en allvarlig sjuk- dom kan dock återbetalningsskyddet begränsas till de pre- mier som betalas in från och med månaden efter valet av återbetalningsskydd.
4.3. Ändring av försäkring
Ändring av försäkring begärs hos Collectum respektive hos Futur Pension beroende på område. Begäran om flytt av försäkring görs till Collectum. Ändring av utbetalnings- tidpunkt samt ändring av utbetalningens längd görs hos Futur Pension. Ändring av förmånstagare görs hos Collectum.
4.4. Premiebefrielse
För försäkringsavtalet gäller premiebefrielse enligt villkoren i kollektivavtalet.
5. Förmånstagare
Den försäkrade är oåterkalleligt insatt förmånstagare till ålderspensionen. Om försäkringen innehåller ett skydd till efterlevande i form av återbetalningsskydd gäller följande generella förmånstagarförordnande:
a) i första hand den försäkrades make/maka/ registrerad partner eller sambo.
b) i andra hand den försäkrades barn.
Om flera barn är förmånstagare fördelas belopp lika mellan barnen. Ändring av förmånstagarförordnandet ska göras skriftligen till Collectum. Saknas möjlig för- månstagare görs ingen utbetalning av återbetalnings- skyddet.
Den försäkrade kan när som helst under försäkringsti- den till Collectum anmäla ett särskilt förmånstagarför- ordnande som då ersätter det generella förordnandet. Ett särskilt förordnande kan endast omfatta personer som kan vara förmånstagare för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen: nuvarande eller tidigare make/maka/registrerad partner/sambo, och barn/ styvbarn/fosterbarn.
5.1. Förmånstagares avståenderätt etc. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förord- nandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avli- dit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv.
6. Premiebetalning
Premierna för försäkringen betalas i enlighet med vad som avtalats i kollektivavtalet. Premierna betalas av arbetsgivaren. Debitering och inkassering av premie ombesörjs av Collectum. Om den försäkrade inte längre tillhör den grupp av personer som omfattas av kollektiv- avtalet, upphör möjligheten att betala in ytterligare premier. Den inbetalda premien för försäkringen ska av Futur Pension placeras i sådana fonder som anvisas av Futur Pension och som omfattas av lagen (1990:1114) om värdepappersfonder.
6.1. Premieåterbetalning
Återbetalning av för mycket inbetald premie kan ske till följd av att Collectum har överfört för hög premie till Futur Pension.
7. Premieplacering
Inbetald premie placeras, efter avdrag för avgifter enligt punkt 11, i de värdepappersfonder som den försäkrade anvisat och som Futur Pension godkänt. Fram till att den försäkrade har anvisat värdepappersfond placeras pre- mien i Futur Pension Total som är Futur Pensions entré- lösning. Se punkt 7.1 och 7.2. Futur Pension ska placera inbetalda premier i sådana fonder som omfattas av lag (1990:1114) om värdepappersfonder. Det är möjligt att, när som helst under försäkringstiden, ändra inriktning på sparandet. Kompletterande premier placeras i enlig- het med ovan.
Om Futur Pension upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond, ska Futur Pension kontakta den försäkrade för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om den försäkrade inte lämnar någon sådan anvisning har Futur Pension rätt att omplacera medlen till någon an- nan fond med motsvarande risk och placeringsinriktning.
En förändring av Futur Pensions fondutbud ska godkän- nas av Collectum. Ändring av entrélösning ska godkän- nas av ITP-nämnden. De fonder som Futur Pension till- handahåller är rabatterade. Futur Pension beräknar vär- det dagligen. Rabatten återinvesteras i försäkringarna månadsvis. Rätt till rabatt ges till samtliga färsäkrade med fondandelar under beräkningsperioden. Vid flytt återinvesteras det uppsamlade värdet på rabatten innan flytt sker.
Placering i fondandelar sker inom fem bankdagar efter det att korrekt premie mottagits samt försäkringen trätt ikraft. Om fondval saknas eller är oklart, gäller att Futur Pension placerar premien först inom fem bankdagar ef- ter det att det står fullständigt klart för Futur Pension vil- ket fondval som gäller. Om placering i mer än en fond begärts och hinder för genomförande av viss begärd placering finns, genomförs inte heller övriga av fondva- let föranledda placeringar förrän hindret undanröjts eller den försäkrade beretts tillfälle att ompröva sitt fondval.
Futur Pension svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrif- ter i fondförvaltarens fondbestämmelser.
Antalet innehavda andelar påverkas kontinuerligt av avdrag för skatt. Dessutom påverkas antalet innehavda andelar av tillägg för utdelning och eventuell arvsvinst. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkring- ens fondandelar värderade efter deras inlösenkurser.
Futur Pension är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för försäk- ringens värdeutveckling. Andelar inom en fond är sinse- mellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden.
7.1 Placering i entrélösningen Futur Pension Total Pensionskapitalet placeras normalt i 100 procent aktiefonder fram tills fem år innan pensionsåldern. Då påbörjas en successiv nedtrappning av aktiedelen för att stabilisera den förväntade värdeutvecklingen av pens- ionskapitalets värde inför pension. Vid pensioneringstid- punkten är kapitalet placerat i 27 procent räntefonder och 73 procent aktiefonder. Går du i pension tidigare än ordinarie pensionsålder anpassas nedtrappning så att den påbörjas fem år före den valda pensionstidpunkten, dock tidigast vid 55 års ålder.
7.2 Individuella valmöjligheter som påverkar placeringen
Du kan påverka entrélösningen genom att:
− Ändra/ta bort nedtrappning av aktier
− Ange en annan tidpunkt när nedtrappningen ska börja och hur lång tid den ska pågå.
− Välja hur stor den slutliga aktieandelen ska vara.
− Du kan placera i andra fonder inom utbudet för ITP eller kombinera entrélösningen med det egna valet av fonder.
7.3 Hur placeringen påverkar variationer i utbetald pension
De förväntade variationerna i utbetald pension beror av placeringsrisken. Vid pensionstidpunkten är aktiedelen i entrélösningen fortfarande hög, vilket innebär risk för ganska stora månatliga variationer i den utbetalda pensio- nen. Variationerna är lägst från det att full omfördelning till räntor har skett, här normalt från 75 års ålder. Utbetalt be- lopp räknas om varje månad.
8. Omplacering
Den försäkrade äger rätt att disponera över premie- placering och de fondandelar som hör till försäkringen. Rätten till omplacering kan dock begränsas i försäkrings- avtalet samt av vad som följer nedan:
a) Om den försäkrade har avlidit och giltigt förmånstagar- förordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet är därefter berättigad.
b) Om den försäkrade har avlidit och släktutredning
med anledning av dödsfall pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet.
c) Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de fondandelar som hör till försäkringen ska vara placerade, tillåts ingen omplacering förrän förmåns- tagarna är överens.
9. Återköp
2023 02
Försäkringstagaren eller den försäkrade har inte någon rätt att begära återköp av försäkringsavtalet. Försäkrings- givaren har rätt att återköpa försäkringen, även under
utbetalningstiden, i enlighet med vid var tid gällande lag- stiftning. Försäkringsgivaren är skyldig att inhämta god- kännande från den försäkrade innan ett återköp görs. Återköp kan endast göras om försäkringens återköps- värde är mindre än ett prisbasbelopp.
10. Årsbesked
Futur Pension rapporterar årligen till Collectum erforder- liga underlag för årsbeskedet. Collectum sammanställer sedan årsbeskedet utifrån underlagen och sänder det till den försäkrade.
11. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt
Försäkringsavtalet belastas med avgift för skatt. De aktuella kostnadsuttagen framgår av vid var tid gällande prislista.
Om de fondandelar som hör till försäkringen är fördelade på mer än en värdepappersfond, tar Futur Pension i anspråk fondandelar vid avgiftsuttag i förhållande till deras värdemässiga andel av samtliga fondandelar som hör till försäkringen.
Collectum tar ut en administrationsavgift på den inbetalda ITP 1- eller ITPK-premien. Denna avgift dras av Collectum innan premierna förs över till Danica Pension.
Premieavgift: 0 %
Uttagsavgift: 0 kr
Fondbytesavgift: 0 kr
Försäkringsavgift: 0 %
Flyttavgift: 0 kr
Fondförvaltningsavgift: Avgiften är rabatterad och beror på vald fond. Avgiften tas ut genom kurssättningen av fon- dandelarna.
Xxxxxxxx återinvesteras i försäkringen månadsvis i form av nytt kapital som placeras enligt gällande fördelningsplan.
12. Skatteregler
Det belopp som betalas ut till den försäkrade beskattas av denne som inkomst av tjänst. Fondbyten/utdelningar inom försäkringen utlöser ingen kapitalvinstskatt.
Futur Pension tar varje år ut en avgift ur försäkringen för att täcka avkastningsskatten. Underlaget för skatten fast- ställs genom att värdet 1 januari innevarande år multipli- ceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med
15 procent för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år. Avgiften kan ensidigt ändras av Futur Pension om reglerna för beskattning ändras.
Futur Pension lämnar kontrolluppgift till Skatteverket om pensionsutbetalningar och om utflyttat pensionskapital.
13. Regelverk/Produktbeskrivning
13.1. Uttagsålder för pension
Pensionsålder är den månad då den försäkrade fyller 65 år för ITPK & LP-premier och den månad då den försäkrade fyller 66 år för ITP1. Det innebär att pensionen börjar beta- las ut från och med denna tidpunkt, om den försäkrade inte har annat önskemål. Finns en överenskommelse med den anställde, som omfattas av avdelning 1, om en lägre uttagsålder än 66 år kan istället högre ålderspensionspre- mier betalas in som kompletterande avgifter.
Pensionsbeloppet presenteras som en livsvarig ålders- pension. För ITPK egenpension tecknad före 1/7 2007 kan pensionsbeloppet presenteras som en temporär femårig pension från 65 år. Pensionsutbetalningen ska pågå längst till och med den månad då den försäkrade avlider. Pens- ionsbeloppet räknas om varje månad.
13.2. Generella uttagsregler
Dessa regler gäller generellt vid uttag av ålderspension oavsett om det är tidigare/senare pensionering eller helt/partiellt uttag som avses.
− minsta utbetalningstid för ITP avdelning 1 och LP-pre- mier är 5 år och minsta utbetalningstid för ITPK 2 år.
− efter påbörjad ålderspensionsutbetalning kan inga ändringar göras för denna uttagsandel.
− den försäkrade har rätt att ändra utbetalningstid (omdisponering) för ålderspensionen men ändringen måste göras före det att pensionsutbetalningen av respektive del påbörjats. Därefter ligger den valda utbetalningstiden fast och kan inte ändras.
− den försäkrade kan välja att ha olika utbetalningstid för olika delar av samma försäkring.
13.3. Tidigt uttag av pension
Med tidigt uttag avses att pensionen börjar tas ut före or- dinarie pensionsålder men tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade uppnår 55 år. För att den för- säkrade ska tillåtas att göra ett tidigt uttag av ålderspens- ionen krävs att detta sker i pensioneringssyfte vilket inne- bär att man har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Den försäkrade måste intyga att pensioner- ingssyfte föreligger. Vid helt förtida uttag anses pensioner- ingskravet vara uppfyllt om den försäkrade har en ordina- rie arbetstid på mindre än 8 timmar per vecka. Kravet på pensioneringssyfte gäller per försäkring. Vid utbetalning från ordinarie pensionsålder samt vid förtida uttag finns krav på pensioneringssyfte.
13.4. Uppskjutet uttag
Det finns ingen tids eller åldersgräns för hur sent ett pens- ionsuttag kan ske. Den försäkrade väljer fritt hur länge han/hon vill vänta med att ta ut sin pension. Pensionsålder är den månad då den försäkrade fyller 65 år för ITPK & LP- premier och den månad då den försäkrade fyller 66 år för ITP1. En försäkrad som vill skjuta upp sitt pensionsuttag måste meddela detta till försäkringsbolaget.
13.5. Partiellt uttag
örsäkrad har rätt att göra ett delvis uttag av ålderspens- ionen, så kallat partiellt uttag. Partiellt uttag kan göras både före och efter pensionsåldern. Om man fortsätter att arbeta hos ITP-ansluten arbetsgivare fortsätter man också att tjäna in pension på denna del.
Följande regler gäller vid partiellt uttag:
− minst 10 % av det intjänade pensionsbeloppet måste tas ut. Finns flera försäkringar som ska börja tas ut så är det minst 10 % av varje försäkring.
− vid varje uttagstillfälle väljer den försäkrade fritt hur stor andel som ska tas ut, det kan vara olika stora belopp för ITP och ITPK men uttagsprocentsatsen ska vara densamma under hela den valda utbetalningstiden. Totalt kan varje försäkring delas upp i 3 delar.
− vid partiellt uttag av ålderspension före pensionsåldern krävs att uttagen andel ska vara i pensioneringssyfte därför måste den försäkrade trappa ner arbetstiden med minst samma proportionella andel som det parti- ella ålderspensionsuttaget utgör av hel ålderspension. Pensioneringskravet gäller för uttagen andel, men ef- tersom den försäkrade har rätt att arbeta mindre än 8 timmar/vecka för att pensioneringssyftet ska vara upp- fyllt för helt pensionsuttag så behöver den försäkrade inte trappa ner arbetstiden mer vid partiellt uttag.
− nedtrappningen gäller utifrån aktuell arbetstid. Vid steg- vis nedtrappning ska alla nedtrappningar av arbetstiden beräknas från den arbetstid som gällde före den första utbetalningen.
− partiellt uttag på en försäkring kan inte utökas förrän tidigast efter 12 månaders utbetalning.
13.6. Helt eller partiellt sjuk
En försäkrad som är arbetsoförmögen på grund av sjuk- dom till minst 25 % kan inte uppbära ålderspension från ITP för den del som arbetsofömågan avser. Detta innebär att en försäkrad som till Försäkringsbolaget begär att få göra helt eller partiellt uttag av sin ålderspension före pensionsåldern måste på ansökningsblanketten intyga att han/hon:
− inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/ arbetsskadeersättning.
− inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/ arbetsskadeersättning hos försäkringskassan.
− inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/ arbetsskadeersättning hos försäkringskassan
− inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring.
− inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa.
Detta gäller även om den försäkrade endast har en fri- brevsförsäkring hos det försäkringsbolag som ansökan av- ser och den försäkrade helt lämnat det avtalsområde som Collectum är premieförmedlare för.
Om den försäkrade svarar ja på någon av de ovanstående frågorna måste Försäkringsbolaget i samarbete med Col- lectum utreda om rätt till uttag av ålderspension föreligger.
Om sjukgraden utökas för en försäkrad som både uppbär partiell ålderspension och partiell sjukpension, ska inte redan påbörjad ålderspensionsutbetalning upphöra.
13.7. Fortsatt pensionsintjänande vid samtidig ålders- pensionsutbetalning efter ordinarie pensionsålder
En anställd som kvarstår i tjänst i avdelning 1 eller tar
ny anställning i avdelning 1 kan komma överens med sin arbetsgivare om fortsatt pensionsintjänande. Den försäk- rade kan samtidigt ha en pågående ålderspensions- utbetalning.
14. Preskription
Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med Försäk- ringsavtalslagen (2005:104). Den som begär utbetalning ska i enlighet med lagen väcka talan vid domstol inom tre år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om rätten till utbetalning. Xxxxx får senast väckas inom tio år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Efter tio år upphör rätten att väcka talan.
Om Futur Pension skriftligen meddelar den som har rätt till utbetalning att han eller hon måste väcka talan i dom- stol tidigare än vad som nämnts ovan, gäller den tidpunk- ten. Talan måste dock inte väckas tidigare än sex måna- der från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras.
15. Ändring av villkor
Futur Pension har rätt att ändra dessa villkor efter god- kännande av ITP-Nämnden. Ändringar, som i allmänhet innebär en betydande nackdel för de försäkrade, får bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt dom- stols- eller myndighetsbeslut. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att den försäkrade informerats. Futur Pension ska snarast möjligt lämna den försäkrade en underrättelse om villkorsändring. Ändringen träder i kraft 30 dagar efter det att Futur Pension sänt information om ändringen eller vid den tidigare tidpunkt som följer av myndighetsbeslut, domstolsbeslut eller lag. Beträffande ändring av försäkring se ovan punkt 4,3.
16. Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Anspråk på Futur Pension kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Futur Pension, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Futur Pension underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts
17. Inskränkningar i förfoganderätten
Försäkringen får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagens regler.
18. Flytträtt
Med individuell flytträtt avses rätt för en enskild försäkrad att flytta intjänat pensionskapital avseende premiebestämd ålderspension och återbetalningsskydd. Flytten genomförs på ett sådant sätt att den inte föranleder någon beskatt- ning av den försäkrade eller förmånstagaren.
Rättighet finns för den försäkrade att flytta sitt försäkrings- kapital till annan försäkringsgivare som vid den aktuella tidpunkten har rätt att meddela motsvarande försäkringar i enlighet med ITP-avtalet.
Det flyttbara kapitalet utgörs av fondvärdet och oplace- rade medel för berörd försäkring vid flyttidpunkten med tillägg för eventuell upplupen arvsvinst och eventuellt ej tilldelad rabatt på fondavgifter samt med avdrag för upplupna avgifter och skatter.
Vid flytt från Futur Pension upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt som meddelas av Collectum.
Det är inte möjligt att flytta försäkringen från Futur Pension efter att utbetalning eller delutbetalning har påbörjats. Det är inte heller möjligt att lägga till åter- betalningsskydd efter att utbetalning eller delutbetalning har påbörjats.
18.1. Förfarande vid flytt
Förfrågan om flytt ställs till Collectum. Collectum sänder denna förfrågan vidare till Futur Pension som meddelar den försäkrade uppgifter om flyttbart kapital. Den försäk- rade har möjlighet att inom 10 arbetsdagar begära att flytten avbryts. I det fall flyttbegäran ej avbryts framställer Collectum en flyttbegäran till Futur Pension.
18.2. Avgift vid flytt
Futur Pension tar ej ut någon avgift i flyttärenden.
18.3. Räntekompensation vid flytt
Futur Pension ger räntekompensation till mottagande försäkringsgivare för tiden mellan tidpunkten för försäk- ringsansvaret övergång och den tidpunkt då överföring av pensionskapitalet genomförs. Räntekompensation sker med samma räntesats som tillämpas för pensionsbelopp som förfallit till betalning men kvarstår i Futur Pensions förvaltning.
19. Begränsning av ansvar
Futur Pension utger inte dröjsmålsränta och ansvarar inte för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighets- åtgärd, krigshändelser, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Futur Pension självt är föremål för eller vidtar en sådan konfliktåtgärd.
Futur Pension är inte ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av fond- andelar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning. Futur Pension svarar inte
i något fall för skada då man förfarit med normal aktsamhet.
20. Behandling av personuppgift enligt personuppgiftslagen (1998:204)
Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäk- rade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registreras i övrigt i samband med försäkringsavtalet be- handlas hos Futur Pension, hos andra bolag inom Danske Bank-koncernen samt av andra företag som Futur Pension arbetar med för administration och fullgörelse av in- gångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att risk- bedöma avtalet. Personuppgifter används också, om inte försäkringstagaren har begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av Futur Pension, andra bolag inom Danske Bank-koncernen och av företag som koncer- nen samarbetar med.
Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla regis- terutdrag av Futur Pension. Begäran om rättelse av fel- aktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos Futur Pension.
Futur Pension har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälnings- register som är gemensamt för försäkringsbranschen.
21. Överklagande av Futur Pensions beslut och tvistelösning
Futur Pension omprövar
Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med Futur Pensions beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med Futur Pension för omprövning av ärendet.
ITP-nämnden
Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd – ITP-nämnden
− som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITP. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling
i denna nämnd.
Pensionsskiljenämnden
Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkningen eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK.
Allmän Domstol
Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.
Se även kollektivavtalet för ITP punkten 15 beträffande uppkommen tvist.
Futur Pensions definitioner
Försäkringsgivare: Försäkringsgivare är Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ), organisationsnummer 516401-6643. Styrelsen har sitt säte i Stockholm.
Försäkringsgivaren kallas Futur Pension.
Försäkringstagare: Den försäkrades arbetsgivare.
Förmånstagare: Den som försäkringsbeloppet enligt förmånstagarförordnandet ska utbetalas till. Möjliga förmånstagare är nuvarande eller tidigare make, sambo eller tidigare sambo, barn till den försäkrade eller till nuvarande eller tidigare make eller sambo.
Försäkrad: Den anställde på vars liv försäkringen gäller.
Make: Den person med vilken den försäkrade var gift
vid tidpunkten för dödsfallet. I begreppet make innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap.
Sambo: Den person med vilken den försäkrade samman- bodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt lagen om sam- bors gemensamma hem eller lagen om homosexuella sambor.
Collectum: Valcentral och knutpunkt för ITP.
2023 02
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397
Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxx.xx 4/4