Bruksvillkor för Mastercard-kreditkort

Bruksvillkor för Mastercard-kreditkort

1. Tillämpningsområde och definitioner

Dessa bruksvillkor för Mastercard-kreditkort tillämpas på det konto med kredit och det därtill anslutna Mastercard-, Mastercard Gold- och Mastercard Platinum-kreditkort (nedan benämnt kortet) som Danske Bank A/S, Finland filial (nedan benämnt banken) har beviljat åt kortinnehavaren. Bruksvillkoren för kreditkort infördes1.1.2020.

På kreditkonto, kortet och användningen av kortet tillämpas utöver bruksvillkoren för Mastercard- kreditkort även gällande

• allmänna kortvillkor för privatkunder och

• villkor för de övriga använda tjänsterna.

Om de olika språkversionerna skiljer sig från varandra, tillämpas i första hand den finskspråkiga versionen. Om de ovannämnda villkoren och bruksvillkoren för Mastercard-kreditkort strider mot varandra, tillämpas, i fråga om krediten, i första hand bruksvillkoren för Mastercard-kreditkort.

De definitioner som används i bruksvillkoren för Mastercard-kreditkort har samma innebörd som definitionerna i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

I bruksvillkoren för Mastercard-kreditkort används dessutom följande begrepp:

Distansförsäljning: en situation där ett kortavtal om tjänsten ingås via ett medel för distanskommunikation så att kunden inte personligen möter bankens representant. Det är inte fråga om distansförsäljningen om kommunikationen via webb- eller telefonbanken är en del av det befintliga avtalet.

Kreditkostnader: det sammanlagda beloppet av räntor, kostnader och övriga avgifter som

kortinnehavaren är skyldig att betala på grund av kreditförhållandet och som banken har kännedom om. I kreditkostnaderna inräknas även kostnader för försäkringar och övriga motsvarande tilläggstjänster, om det är obligatoriskt att ingå avtal om en tilläggstjänst för att erhålla krediten på de villkor som angavs i marknadsföringen.

Effektiv ränta: en räntesats som erhålls på så sätt att kreditkostnaderna beräknas i form av en årsränta på kreditbeloppet med beaktande av amorteringarna.

2. Beviljande av kort och konto med kredit

Ett kort och ett konto med kredit kan beviljas utifrån en skriftlig ansökan åt en sådan i Finland

stadigvarande bosatt myndig person med stadigvarande bostadsort och regelbundna inkomster som erkänt sköter sina penningaffärer klanderfritt och som inte har några registrerade betalningsanmärkningar.

En myndig familjemedlem eller någon annan myndig person som bor i samma hushåll som huvudkortsinnehavaren kan med huvudkortsinnehavarens samtycke beviljas ett

parallellkort som ger rätt att använda kontot med kredit. Genom parallellkortet har kortinnehavaren rätt att följa transaktionerna på kontot med kredit.

På kontot med kredit och beviljandet av det därtill anslutna kortet tillämpas även punkterna 3, 4 och 17 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

3. Kreditgräns

Kunden väljer en kreditgräns i sin ansökan. Banken informerar kortinnehavaren om den beviljade kreditgränsen på fakturan. Den beviljade

kreditgränsen är kreditkontospecifik, och det är

möjligt att ansluta ett eller flera kort till kontot med kredit. Banken har rätt att ändra den kreditgräns som har ansökts om.

4. Användning av kortet och kontot med kredit samt kreditutnyttjande

Kortinnehavaren kan använda den kreditgräns som har beviljats för kontot med kredit samt kortet som är avsett för kontot med kredit och kreditutnyttjandet. Dessutom kan kontot med kredit och krediten utnyttjas t.ex. på så sätt att man gör gireringar från kontot med kredit på webbanken eller betalar räkningar från kontot med kredit via betalautomat.

Kortinnehavaren ansvarar för att den beviljade kreditgränsen under inga förhållanden överskrids. Huvudkortsinnehavaren ansvarar även för användningen av parallellkortet samt avgifterna och arvodena för detta kort.

Banken har rätt att spärra kontot med kredit och det därtill anslutna kortet omedelbart om den

överenskomna kreditgränsen överskrids. Kontot med kredit och kortet får inte användas om det finns

fordringar som förfallit till betalning på kontot med kredit.

Inga separata bruksgränser per konto med kredit kan sättas för kontot med kredit och de därtill anslutna korten. I Finland och utomlands ska kontot med kredit och kortet alltid användas inom kreditgränsen.

De mer detaljerade villkoren för användning av kontot med kredit och kortet, kreditutnyttjande, godkännande av kortinnehavarens avtal och korttransaktioner och återbetalning av den avtalsenliga skulden till banken fastställs i punkterna 8 och 18 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

5. Ränta på krediten

Den totala räntan på krediten utgörs av en

referensränta och en marginal som fastställs i avtalet om kortkredit.

5.1 Beräkning av den rörliga räntan på krediten Kortinnehavaren är skyldig att betala årlig ränta på den utnyttjade krediten med ränta. Den årliga räntan utgörs av en referensränta och en marginal som

fastställs i avtalet om kortkredit, och den beräknas varje räntejusteringsdag.

Som referensränta används Euriborräntan, som meddelas på Finlands Banks webbplats xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Euriborräntan utgör referensränta för penningmarknaden inom

euroområdet. Värdet och noteringsdagarna för referensräntan bestäms på basis av gällande internationell praxis. Räntan på krediten är densamma under hela räntefixeringsperioden.

Räntefixeringsperiodens längd framgår av namnet på referensräntan.

Referensräntans värde justeras på

räntejusteringsdagarna, dessa är noteringen av 3 mån. Xxxxxxx den första mars, juni, september och december plus räntemarginalen som anges i kortavtalet. Om räntejusteringsdagen inte är en bankdag, används som referensräntans värde det värde som referensräntan har påföljande bankdag

efter justeringsdagen. Om referensräntan förändras under räntejusteringsdagen, ändras krediträntan i

motsvarande grad. Räntan på krediten är oförändrad mellan räntejusteringsdagarna. Ändringar i räntan tillämpas omgående på räntejusteringsdagarna utan förhandsmeddelande.

Huvudkortsinnehavaren informeras om räntesatsen för räntefixeringsperioden på en faktura som skickas en gång i månaden i efterhand.

Räntan beräknas för tiden mellan den dag som den räntefria tiden går ut och betalningsdagen enligt det faktiska antalet räntedagar på ett år, vilket är 365.

Om tillhandahållandet av Xxxxxxx har upphört väljer banken att ersätta referensräntan med en referensränta som förvaltaren av Euribor, behörig myndighet eller lagstiftare officiellt har utsett eller rekommenderat som ersättare för Xxxxxxx.

Om ingen ersättande referensränta utses för Xxxxxxx väljer banken en ersättande referensränta. Vid val av ersättande referensränta tar banken om rimligen möjligt hänsyn till relevant marknadspraxis samt anvisningar och rekommendationer publicerade av organisationer och offentliga organ som deltar i uppläggningen av relevanta marknadsstandarder.

Om tillhandahållandet av Xxxxxxx inte upphör men den enligt bankens bedömning har ändrats väsentligt utser banken en ersättande referensränta för krediten i enlighet med ovannämnda principer.

Om tillhandahållandet av Xxxxxxx har upphört tillfälligt eller inte finns att tillgå utser banken en ersättande referensränta att tillämpas på krediten under mellantiden i enlighet med ovannämnda principer.

Ersättande referensränta träder i kraft när banken har informerat kortinnehavaren om ändringen.

5.2 Effektiv ränta

Den effektiva räntan för kontot med kredit anges i avtalet om kortkredit. Den effektiva räntan har beräknats när avtalet undertecknades med

antagande om att kredittiden är ett år och hela krediten är i bruk, räntan på krediten och de övriga kreditkostnaderna förblir oförändrade under hela kredittiden och krediten återbetalas i tolv lika stora avbetalningar varje månad.

5.3 Upplupen ränta på krediten

Andra korttransaktioner än kontantuttag och kontoöverföringar från kreditkontot som görs under faktureringsperioden är räntefria fram till förfallodagen. Därefter beräknas räntan på den obetalda skulden i enlighet med avtalet om kortkredit. För kontantuttag och kontoöverföringar från kreditkontot beräknas räntan från och med betalningstransaktionens datum.

Den del av slutsumman som kortinnehavaren inte betalar på fakturans förfallodag blir kredit med ränta. Krediten kan dock utgöras av högst det belopp som

utgör skillnaden mellan beloppet av den beviljade kreditgränsen och beloppet av den utnyttjade krediten med ränta.

Banken har rätt att begränsa kortinnehavarens rätt att omvandla en del av skulden till kredit med ränta, om kortinnehavaren inte följer de avtalade betalningsvillkoren eller om banken anser att risken för att kortinnehavaren inte kan uppfylla sina betalningsskyldigheter har ökat betydligt.

5.4 Dröjsmålsränta

Om en månatlig avbetalning inte erläggs så att betalningen inkommer till den långivande banken senast på förfallodagen, är gäldenären skyldig att betala årlig dröjsmålsränta på det försenade beloppet från förfallodagen till den dag som betalningen inkommer till banken.

Dröjsmålsräntan är 7 procentenheter högre än den referensränta som avses i räntelagen.

Om den ränta som banken uppbär innan krediten förfaller är högre än den ovannämnda dröjsmålsräntan enligt räntelagen, har banken rätt att uppbära denna dröjsmålsränta under 180 dygn efter att hela krediten har förfallit till betalning, dock högst till dess att domstolens dom om krediten har fallit. Därefter uppbärs dröjsmålsränta enligt räntelagen.

6. Fakturering och återbetalning av krediten Huvudkortsinnehavaren faktureras en gång i månaden för korttransaktioner och övriga

kontotransaktioner som gjorts på kontot med kredit samt för kredit med ränta, kredit- och dröjsmålsränta och övriga avgifter som anges i bruksvillkoren och servicetaxan i eurobelopp per konto. Avtalsparterna fastställer förfallodagen för fakturan i avtalet om

kortkredit. Korttransaktioner som gjorts av huvud- och parallellkortsinnehavarna samt övriga

debiteringar och avgifter som anges i bruksvillkoren och servicetaxan faktureras på samma faktura.

Av fakturan framgår det totala beloppet av den utnyttjade krediten. Om kunden betalar hela den utnyttjade krediten senast på förfallodagen, är de nya korttransaktionerna räntefria med undantag av kontantuttag och kontoöverföringar från kreditkontot.. Av fakturan framgår även den månatliga avbetalningen, som är det minimibelopp som ska betalas månatligen och som banken och kortinnehavaren har avtalat om. I den månatliga avbetalningen ingår amortering, ränta och eventuella arvoden. Den månatliga avbetalningen

ska dock alltid uppgå till minst det belopp som eventuella räntor och arvoden utgör.

Utöver den avtalade månatliga avbetalningen ska en förfallen månatlig avbetalning och den del av

fakturans slutsumma som eventuellt överskrider den avtalade kreditgränsen också betalas.

Huvudkortsinnehavaren kan avtala med banken om en ändring av beloppet för den månatliga avbetalningen.

Fakturans förfallodag är den förfallodag som anges i avtalet om kortkredit och den dag som

kortinnehavaren ska erlägga minst en månatlig avbetalning. Om förfallodagen inte är en bankdag, flyttas betalningsdagen för krediten, räntor som tas ut på krediten samt kostnader som hänför sig till

hanteringen av krediten fram till följande bankdag. När betalningsdagen flyttas fram, har banken rätt att ta ut ränta på krediten enligt gällande

räntefixeringsperiod från förfallodagen till den

framflyttade betalningsdagen. Krediträntan beräknas på hela den återstående krediten på förfallodagen.

Endast de betalningar som erläggs på bankens konto är giltiga. Anmärkningar om fakturan ska göras skriftligt inom skälig tid, vanligen inom sju (7) dagar

från den tidpunkt då fakturan togs emot. För att kunna göra en anmärkning ska kortinnehavaren spara verifikatet över korttransaktionen.

Kortinnehavaren har rätt att utan kostnad betala ett större belopp än den avtalsenliga månatliga avbetalningen eller återbetala hela skulden i förtid.

Vid kreditutnyttjandet har kunden rätt till två icke på varandra följande betalningsfria månader om året. De betalningsfria månaderna ska avtalas om separat med banken och gäller från den tidpunkt som meddelats separat. Ränta och eventuella arvoden för en betalningsfri månad ingår i den följande månatliga avbetalningen.

Banken sänder fakturorna och andra meddelanden om krediten till huvudkortsinnehavaren på den adress som denne har uppgett banken eller som har

inhämtats ur befolkningsregistret.

När en faktura eller något annat meddelande sänds till huvudkortsinnehavaren på den adress som är känd, anses meddelandet ha nått mottagaren senast den sjunde (7:e) dagen efter avsändningsdatum.

7. Valutakurser

Villkoren gällande valutakurser fastställs i punkt 10 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

8. Kortinnehavarens skyldighet att lämna uppgifter Kortinnehavaren förbinder sig att på begäran ge banken nödvändiga uppgifter om sin ekonomiska ställning och omständigheter som påverkar

kortinnehavarens betalningsförmåga.

9. Särskilda grunder för hävning av kreditavtal

Om kortinnehavaren använder kortet i strid med villkoren och avtalsbrottet är väsentligt, har banken rätt att häva avtalet med omedelbar verkan.

Om en månatlig avbetalning försenas med mer än en månad och fortfarande inte har erlagts, kan kreditgivaren besluta att hela fordran ska förfalla till betalning. Kreditgivaren kan även besluta att alla de fordringar som ännu inte förfallit ska förfalla till betalning, om kortinnehavaren avlider eller har gett kreditgivaren vilseledande eller inkorrekta uppgifter som hade kunnat inverka på beviljandet av krediten eller kreditvillkoren eller om kortinnehavaren har gjort sig skyldig till något annat väsentligt avtalsbrott eller har försatts i konkurs.

Om förseningen av betalningen beror på att

kortinnehavaren insjuknat eller blivit arbetslös eller på någon annan omständighet som kan likställas med dessa, ska detta s.k. sociala prestationshinder beaktas innan kreditgivaren låter fordran förfalla och/eller säger upp avtalet. Konsumenten ska meddela banken skriftligen att ett socialt hinder för betalningen föreligger om denne vill åberopa detta.

Banken har emellertid rätt att låta krediten förfalla till betalning, om det med beaktande av förseningens längd och de övriga omständigheterna skulle vara uppenbart oskäligt för banken att fortsätta skuldförhållandet.

Krediten förfaller till betalning fyra (4) veckor, eller om kortinnehavaren redan tidigare fått en

anmärkning om en försenad betalning eller något annat avtalsbrott, två (2) veckor efter att meddelandet om att krediten förfaller till betalning har sänts till kortinnehavaren. Om kortinnehavaren betalar det förfallna beloppet eller rättar till något annat avtalsbrott inom ovannämnda tidsfrist, hävs förfallogrunden. En dröjsmålsränta som avses i punkt

5.4 uppbärs på det förfallna beloppet.

Om banken beslutar att krediten förfaller till betalning, ska den del av kreditkostnaderna som hänför sig till den outnyttjade kredittiden dras av från den återstående fordran. Xxxxxx får emellertid debitera för alla kostnader för åtgärder som anknyter till skapandet av kredithelheten. Dessa kostnader ska specificeras i avtalet.

Även om banken inte skulle ha låtit krediten förfalla till betalning omedelbart efter att ha fått vetskap om förfallogrunden, har banken inte avstått från sin rätt att åberopa ifrågavarande förfallogrund.

Banken har rätt att överlåta den obetalda skulden till tredje part för indrivning. Kunden ansvarar för den obetalda skulden samt utgifterna och kostnaderna som uppstår vid indrivningen av skulden.

Banken har rätt att anmäla och registerföraren rätt att registrera försummelser av betalningen av krediten i kreditupplysningsregistret, om det har gått minst tre (3) veckor sedan kortinnehavaren efter förfallodagen sändes en betalningsanmodan med uppgifter om att betalningsanmärkningen kan

registreras i kreditupplysningsregistret, och om betalningen har försenats med mer än 60 dagar från den ursprungliga förfallodagen som anges på betalningsanmodan eller om registreringen annars tillåts med stöd av lagstiftning eller dataskyddsmyndighetens beslut.

10. Avgifter och arvoden

Avgifterna och arvodena för kontot med kredit, det därtill anslutna kortet och kortanvändningen

fastställs i avtalet om kortkredit och i gällande servicetaxa. På avgifterna och arvodena tillämpas dessutom punkterna 10 och 12 i de allmänna

kortvillkoren för privatkunder.

11. Rätt till frånträdande

Kortinnehavaren har rätt att frånträda avtalet om kortkredit genom ett skriftligt meddelande till banken inom 14 dagar efter att kortinnehavaren har fått ett exemplar av avtalet jämte villkor i varaktig form samt, vid distansförsäljning, även den förhandsinformation som avses i 6 a kap. i konsumentskyddslagen (38/1978). Meddelandet ska innehålla åtminstone följande specificerade uppgifter:

• kortinnehavarens namn och personbeteckning

• numret på det kort som ska annulleras

• numret på det konto som är anslutet till kortet

• kortinnehavarens underskrift.

När kortinnehavaren frånträder avtalet om kortkredit, är de korttransaktioner som gjorts under den tid som kortet och krediten har utnyttjats bindande för kortinnehavaren, trots frånträdandet. Kortinnehavaren är skyldig att betala de arvoden, kostnader, räntor och uppdragsavgifter enligt avtalet och villkoren som uppstått till följd av att kortet eller krediten använts under deras brukstid.

Kortinnehavaren ska utan dröjsmål, dock senast 30 dagar efter det att meddelandet om frånträdande skickades, återbörda de medel jämte räntor som denne erhållit utifrån avtalet om kortkredit till sitt fulla belopp och betala de korttransaktioner som gjorts med kortet med risk för att frånträdandet annars ogiltigförklaras.

Om kortinnehavaren frånträder avtalet om kortkredit, uppbär banken som ersättning ränta på krediten för den tid gäldenären har haft tillgång till krediten. Om avtalet om kortkredit har ingåtts vid distansförsäljning, har banken rätt att ta ut en effektiv ränta för den tid gäldenären har haft tillgång till krediten. Beloppet av den ränta som ska betalas anges i avtalet.

12. Villkor för e-fakturering av faktura

När kunden avtalar om e-fakturering av sin faktura, ger denne banken fullmakt att skicka fakturan i form av e-faktura till kundens webbank. Kunden ska se till att det senast en bankdag före förfallodagen finns tillräckligt med täckning på bankkontot. Fakturans e- fakturaavtal kan hävas genom ett meddelande till

banken, varefter en e-faktura enligt avtalet inte längre skickas vid följande fakturering efter meddelandet.

13. Ändring av villkoren

På avtalet om kortkredit och ändringar av dessa bruksvillkor tillämpas punkt 21 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

14. Överföring av avtalet

Villkoren gällande överföring av avtalet fastställs i punkt 22 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

15. Uppsägning av kortavtalet Huvudkortsinnehavaren har rätt att säga upp avtalet om kortkredit med omedelbar verkan, varvid även

rätten att använda parallellkort upphör. Efter en uppsägning har ingen av innehavarna av de kort som är anslutna till kontot med kredit rätt att använda kortet eller kontot med kredit, och varje

kortinnehavare är skyldig att lämna tillbaka sitt kort till banken. Korten ska klippas så att deras chips också förstörs. Uppsägningen är kostnadsfri.

En parallellkortsinnehavare har rätt att säga upp avtalet för egen del med omedelbar verkan.

Banken har rätt att säga upp avtalet med två (2) månaders uppsägningstid. Efter en uppsägning betalas hela den återstående skulden i enlighet med gällande bruksvillkor.

Banken har rätt att villkorslöst säga upp kundens outnyttjade kreditlimit med omedelbar verkan t.ex. om bankens soliditet äventyras eller på grund av myndighetsåtgärder.

På uppsägning tillämpas även vad som anges om uppsägningen i punkt 23 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

16. Hävning av kortavtalet

Banken har rätt att häva avtalet om kortkredit, vägra förnya det beviljade kortet och kräva en omedelbar betalning av den utnyttjade krediten, om hävningsgrunderna i punkt 23 i de allmänna

kortvillkoren för privatkunder uppfylls.

17. Avtalets giltighetstid

Avtalet om kortkredit gäller tillsvidare.

18. Tillämplig lag och forum

Villkoren gällande tillämplig lag och forum fastställs i punkt 26 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.

RE SE F Ö RSÄ KRIN G F Ö R U T RIK E SRE SO R