Försäkringsvillkor

Försäkringsvillkor

för premiebestämd ålderspension (Alecta Optimal Pension)

enligt ITP-planen

Gäller från och med 1 januari 2023

Innehåll

Försäkringsavtalet                 3

Premier                      6 Avgifter, kostnader och skatt            7 Garanterad pension                8 Rätt till överskott (återbäring)          10 Placeringsinriktningar              13

Flytträtt                      14

Pensionsutbetalning               16

Återbetalningsskydd               18

Utbetalningsbestämmelser           20 Information från Alecta             21 Om du inte är nöjd                22

Har du frågor är du välkommen att kontakta oss Alecta Tjänstepension Ömsesidigt

Telefon 000-00 00 00

103 73 Stockholm | xxxxxx.xx

Xxxxxx är förvaltare av tjänstepension sedan 1917. Vi står på kundernas sida med ett enda fokus

– att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet.

1. Försäkringsavtalet

Vad är premiebestämd ålderspension enligt ITP-planen?

ITP-planen är en överenskommelse träffad mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK (kollektivavtalsparter-

na). Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en försäkring utformad enligt denna överenskommelse.

Premiebestämd ålderspension är en tjänste- pension, det vill säga en försäkring med arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad.

Att pensionen är premiebestämd betyder att arbetsgivaren betalar minst den avgift (premie) som är bestämd i kollektivavtal. Arbetsgivaren kan utöver detta betala kompletterande premier till försäkringen enligt reglerna i ITP-planen. Hur

stor pensionen blir beror sedan på vad de inbetalda premierna räcker till.

Premiebestämd ålderspension enligt dessa för- säkringsvillkor kan tecknas både för anställda som tillhör ITP-planens avdelning 1 och som ITPK för anställda som tillhör ITP-planens avdelning 2.

För vilka ålderspensionsförsäkringar i Alecta gäller dessa villkor?

Dessa försäkringsvillkor gäller de ålderspensions- försäkringar i Alecta till vilka det gjorts inbetal- ningar tidigast den 1 juli 2007, och som är baserade på ITP-avtalet den 25 april 2006 och senare änd- ringar/kompletteringar av detta avtal.

Dessa försäkringsvillkor gäller även för följande försäkringar:

• Livsarbetstidspension som förmedlats genom

Collectum (kallas också Livsarbetstidspremier eller LP-premier). Livsarbetstidspension via Collectum är baserad på lokala överenskommel- ser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. Kontakta Collectum för in- formation om gällande avtalsområden.

Alla inbetalningar till Livsarbetstidspension (premier och eventuella flyttkapital) läggs i se- parata försäkringar för Livsarbetstidspension via Collectum.

• ITPK för anställda och före detta anställda hos ar- betsgivare som har PP Pension som försäkrings- givare för övriga delar av ITP-planen (ITPK PP) enligt kollektivavtalet mellan Medieföretagen, Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna.

För förmånsbestämd ålderspension liksom för ITPK i ursprunglig form gäller andra försäkringsvillkor.

Försäkringsavtalet

För försäkringen gäller den vid varje tidpunkt gäl- lande överenskommelsen om ITP-planen, samtliga beslut i ITP-nämnden och dessa försäkringsvillkor.

Dessutom gäller svensk lag och Xxxxxxx vid varje tidpunkt gällande försäkringstekniska riktlinjer och beräkningsunderlag.

Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är Alecta Tjänstepension Ömsesidigt (Alecta), organisationsnummer 502014-6865. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepen- sionsbolag med säte i Stockholm. Delägare är dels försäkringstagarna, dels de försäkrade.

Försäkringstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som anslutit sig till ITP-planen genom att ha tecknat försäk- ringsavtal genom Collectum.

I de fall som anges nedan under ”försäkrad”, anses dock den försäkrade vara försäkringstagare istället för arbetsgivaren.

Försäkrad

Försäkrad är den person på vars liv försäkringen är tecknad.

Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. Den anställde står kvar som försäkrad, även sedan en anställning har upphört.

Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall:

• ifråga om rätten till försäkringsersättning

(pension eller engångsbelopp vid återköp)

• ifråga om rätten att flytta pensionskapitalet

till annan försäkringsgivare

• ifråga om rätten att förordna förmånstagare

till återbetalningsskydd.

Förmånstagare

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska betalas ut till. För ålderspension är förmånstagaren alltid den försäkrade. För återbetalningsskydd (efterlevandepension) gäller reglerna i avsnitt 9.

Basbelopp

Med prisbasbelopp avses i Alectas försäkringsvill- kor det basbelopp som för varje år fastställs enligt 2 kap. 7 § socialförsäkringsbalken (2010:110).

Hur den försäkrade anmäls till försäkringen

Den försäkrade får försäkringen enligt reglerna i kollektivavtal, och de riktlinjer för administratio- nen av ITP-försäkringar som vid varje tidpunkt är bestämda av kollektivavtalsparterna, till exempel genom ITP-nämnden. För närvarande gäller följande:

Arbetsgivaren anmäler sina anställda till ITP- försäkring genom ett administrationsbolag, Collectum AB. Collectum ser till att anställda som är berättigade till premiebestämd ålderspension kan välja försäkringsgivare, förvaltningsform (traditionell försäkring eller fondförsäkring) samt om återbetalningsskydd ska ingå i försäkringen. De som inte gör något aktivt val inom viss tid, får en

av kollektivavtalsparterna utsedd icke-väljarpension i form av en traditionell försäkring utan återbetal- ningsskydd. För närvarande tecknas icke-väljarpen- sionen i Alecta enligt dessa försäkringsvillkor. För ITPK PP gäller dock att icke-väljarpension tecknas

i form av en traditionell försäkring med återbetal- ningsskydd för närvarande i PP Pension. Försäkring

enligt dessa försäkringsvillkor kan även tecknas genom ett aktivt val från den försäkrade. Den för- säkrade kan komplettera ålderspensionen med ett återbetalningsskydd enligt avsnitt 9, oavsett om ål- derspensionen blivit tecknad genom ett icke-val el- ler genom ett aktivt val. All eventuell hälsoprövning som krävs för att få rätt till försäkringen görs av Collectum. Närmare upplysningar om den anställ- des valmöjligheter finns på Collectums webbplats, xxx.xxxxxxxxx.xx.

När försäkring ska tecknas enligt dessa villkor, skickar Collectum en begäran till Xxxxxx. Xxxxxx tecknar sedan försäkringen enligt denna begäran.

Tiden för Alectas försäkringsansvar Försäkringsavtalet träder i kraft från den dag då Xxxxxx har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av ITP hos Xxxxxx. Försäk- ringstiden löper sedan till dess försäkringen blivit slututbetald, eller blivit annullerad eller till dess försäkringen upphört på grund av att pensions- kapitalet flyttats till annan försäkringsgivare.

Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Oriktiga eller ofullständiga uppgifter som lämnas av försäkringstagare eller försäkrad och som läggs till grund för försäkringen kan medföra begräns- ningar av Xxxxxxx ansvar.

Då kan försäkringsskyddet komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle haft, om rik- tiga och fullständiga uppgifter hade lämnats.

Dessa begränsningar i försäkringsskyddets om- fattning gäller även gentemot förmånstagare och andra ersättningsberättigade som kan härledas till försäkringsavtalet.

Begränsningar av förfogandet över försäkringen

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller be- lånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäk- ring enligt inkomstskattelagen (1999:1229).

Force majeure

Xxxxxx ansvarar inte för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller ut- betalning fördröjs på grund av krig, terrorhandling, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, naturkatastrof, riksdagsbeslut, av myndighet vidta- gen eller underlåten åtgärd, stridsåtgärd på arbets- marknaden eller annan omständighet som ligger utanför Alectas kontroll. Förbehållet om stridsåt- gärd gäller även om Xxxxxx är föremål för eller själv vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår.

Årsbesked

Ett årsbesked utfärdas av Collectum, enligt de rikt- linjer som vid varje tidpunkt är bestämda av kollek- tivavtalsparterna, se vidare avsnitt 11.

Ändring av försäkringsvillkoren

Alla ändringar av dessa försäkringsvillkor ska godkännas av ITP-nämnden.

Försäkringsvillkoren får anpassas till framtida ändringar av ITP-planen liksom till ändringar av planens tillämpning som beslutats av kollektiv- avtalsparterna eller av behörigt organ utsett av dessa, till exempel ITP-nämnden.

Xxxxxx har också annars rätt att ändra villkoren under försäkringstiden. Ändringar som normalt innebär en väsentlig försämring för försäkrade eller försäkringstagare får dock endast göras efter samtycke eller om ändringen är nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndighets föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar av mindre bety- delse får göras utan samtycke, efter det att försäk- rade och/eller försäkringstagarna informerats.

Behandling av personuppgifter

Xxxxxx är personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtats för hantering av ITP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behand- lingen av personuppgifter sker enligt bestämmel- serna i aktuell dataskyddslagstiftning. De person- uppgifter som behandlas är bland annat namn, personnummer, kontaktuppgifter, kontonummer och hälsouppgifter. Ändamålet med behandlingen är främst att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för ITP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Den registrerade har enligt dataskyddslagstiftningen vissa rättigheter. Detaljerad information om Xxxxxxx hantering av personuppgifter finns på Alectas webbplats.

Fortsättningsförsäkring

Det finns ingen rätt att teckna fortsättningsför- säkring för de försäkringar som omfattas av dessa försäkringsvillkor.

Försäkringsvillkor vid krig

Vid krigstillstånd i Sverige gäller lag (1999:890) om försäkringsverksamhet under krig eller krigsfara

m.m. för Xxxxxxx ansvarighet och rätt att ta ut til- läggspremie (krigspremie). Xxxxxx är fri från krigs- ansvarighet enligt nämnda lag för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan.

2. Premier

Premierna för försäkringen följer vad som avtalats i ITP-planen.

Premierna betalas normalt av den försäkrades arbetsgivare. Vid arbetsoförmåga kan premier också betalas av en premiebefrielseförsäkring tecknad hos Xxxxxx eller hos annan försäkringsgivare, enligt sär- skilda försäkringsvillkor för denna premiebefrielse. Premier kan också betalas av garantimedel, enligt ITP-planens garantibestämmelser.

Premierna som betalas till en försäkring kan både omfatta belopp som tillgodoräknats den för- säkrade enligt ITP-planens avdelning 1 respektive dess avdelning 2 (ITPK-premier), och komplette- rande premier utöver detta. Premier i ITP-planens avdelning 1 kan antingen gälla en försäkring som av Collectum angetts som ”ständigt traditionell” (det vill säga en försäkring vars kapital inte kan flyttas till en fondförsäkring), eller en försäkring som sak- nar denna begränsning i flytthänseende. Komplet- terande premier placeras alltid i den sistnämnda kategorin.

Alla premier till försäkringen beräknas och förmed- las till Alecta genom Collectum. Om den försäkrade kompletterat sin ålderspension med familjeskydd, minskar Collectum premien med kostnaden för detta skydd. Collectum gör också ett avdrag för sina administrationskostnader. Om Collectum begär att Xxxxxx ska återbetala för mycket erhållna premier, gör Xxxxxx sådan återbetalning.

Varje premie tillförs försäkringen och tillgodo- räknas avkastning senast bankdagen efter att den blivit insatt på Xxxxxxx xxxxx.

Om den försäkrade inte längre omfattas av ITP- planen, upphör möjligheten att betala ytterligare premier till försäkringen.

3. Avgifter, kostnader och skatt

Avgifter och kostnader

Xxxxxx tar löpande ut vid var tillfälle gällande avgif- ter för att täcka kostnaderna för administration.

Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då för- sta premien inkommer till Xxxxxx och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.

Xxxxxxx kostnad för kapitalförvaltning täcks ge- nom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings kapital.

Både sättet att ta ut avgifter och avgifternas nivå- er kan ändras under försäkringstiden. Alla ändring- ar av avgifter som avser driftskostnader och som

används för bestämning av garanterade förmåner eller för bestämning av pensionskapital, liksom alla ändringar av modeller för att ta ut sådana avgifter, ska vara godkända av Collectum.

Uppgift om aktuella avgifter finns på Alectas webbplats.

Skatt

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäkring.

Det belopp som utbetalas från försäkringen be- skattas som inkomst av tjänst. Xxxxxx är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomst- skatt.

Försäkringen belastas med avkastningsskatt enligt lag (1990:661) om avkastningsskatt på pen- sionsmedel. Kostnaden för skatten fördelas på för- säkringskapitalet i varje försäkring.

Xxxxxx lämnar sådana kontrolluppgifter som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen (2011:1244) ska lämnas om pensionsförsäkring.

4. Garanterad pension

Ålderspension

Varje mottagen premie och varje kapital som flyttas in från annan försäkring ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp, som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp, att utbetalas till den försäkrade från pensionsåldern och livslångt.

Dör den försäkrade innan ålderspension har börjat betalas ut och återbetalningsskydd inte ingår i för- säkringen, sker ingen utbetalning från försäkringen (ingen garanti gäller då).

Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp blir summan av alla de pensionsbelopp, som erhållits för var och en av de inbetalningar (premiebetalningar respektive inflyttar av kapital) som Xxxxxx har mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp till

Collectum medför på motsvarande sätt en minsk- ning av det garanterade pensionsbeloppet.

Storleken av det pensionsbelopp som erhålls för varje inbetalning beror på de antaganden som Xxxxxx gjort om lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livslängd). Xxxxxx kan när som helst ändra dessa antaganden för framtida inbetalningar, men inte för inbetalningar som redan mottagits.

Den garanterade räntan bestäms så, att dess värde efter avdrag för avkastningsskatt och drifts- kostnader blir noll procent. Det betyder att den försäkrade garanteras en pension vars värde minst motsvarar de av Alecta mottagna premierna – en premiegaranti.

Inbetalningar i form av kapital som flyttas in från andra försäkringar är garantigrundande endast till viss del och omfattas således inte av full garanti en- ligt ovan. För närmare regler se avsnitt 7.

Om den försäkrade senare väljer att ändra tiden för pensionsuttaget – se reglerna i avsnitt 8 – görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Vid denna omräkning används samma antaganden som användes när respektive del av det garanterade beloppet ursprungligen uppstod (genom inbetal- ning och/eller genom höjning på grund av garan-

tiförstärkning).

En omräkning av det garanterade pensionsbe- loppet görs även när den försäkrade väljer till åter- betalningsskydd eller väljer bort fortsatt återbetal- ningsskydd för försäkringen. Även då används sam-

ma antaganden som användes när respektive del av det garanterade beloppet ursprungligen uppstod.

Garantiförstärkning

Vid den första pensionsutbetalningen (oavsett den försäkrades ålder vid denna tidpunkt) samt tolv res- pektive 24 månader efter denna tidpunkt, beräknas vilken garanterad pension som då skulle fås för en tänkt premieinbetalning motsvarande 70 procent av försäkringens aktuella pensionskapital. Om be- räkningen ger ett högre belopp än den pension som redan är garanterad, höjs den garanterade pensio- nen till detta högre belopp. Beräkningen enligt det- ta stycke omfattar allt pensionskapital, även sådant pensionskapital som är grundat på tidigare inflytt från andra försäkringar.

Återbetalningsskydd

Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen, har också detta ett minsta garanterat värde eller månadsbelopp enligt följande:

Dör den försäkrade innan ålderspension har börjat betalas ut, övergår värdet av den garanterade ålderspensionen till återbetalningsskyddet. Det

garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna, uttryckt som månadsbelopp, grundas på detta vär- de.

Dör den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut, är det istället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som månadsbelopp – som övergår till återbetalnings- skyddet.

Utöver det garanterade beloppet finns rätt till överskott – se avsnitt 5.

Garantiförstärkning

För återbetalningsskydd görs garantiförstärkning enligt följande.

Om den försäkrade dör innan ålderspensionen har börjat betalas ut beräknas garantiförstärkning på samma sätt som för ålderspension. Om uppskju- tet uttag görs enligt reglerna i avsnitt 9 beräknas dock istället garantiförstärkning månaden efter dödsfallet samt tolv respektive 24 månader efter den första utbetalningen.

Om den försäkrade dör när ålderspensionen har börjat betalas ut görs ålderspensionens eventuella kvarvarande garantiförstärkningar istället på åter- betalningsskyddet. Till exempel görs beräkning av garantiförstärkning 24 månader efter att ålders- pensionen första gången betalades ut om dödsfallet inträffat 13 månader efter den första utbetalningen av ålderspension. Beräkningen enligt detta stycke omfattar allt pensionskapital, även sådant pen- sionskapital som är grundat på tidigare inflytt från andra försäkringar.

ÖVERGÅNGSBESTÄMMELSE

Regeln om garantiförstärkning gäller från den 1 oktober 2018. För försäkringar där utbetalningen (i form av ålderspension eller återbetalningsskydd) påbörjats före den- na tidpunkt gäller att eventuell förstärkning av garanterad pension gjordes per den 1 oktober 2018 och per den 1 oktober 2019 istället för tolv respektive 24 månader efter den första pensionsutbetalningen. En förutsättning för att denna över- gångsbestämmelse ska gälla är dock att utbetalning av ålderspension respektive återbetalningsskydd fortfarande pågick vid de ovan angivna tidpunkterna.

5. Rätt till överskott (återbäring)

Principen för fördelning och utbetalning av överskott

All vinst – allt överskott – som kan uppstå i försäk- ringsrörelsen för premiebestämda sparförsäkringar tillfaller de försäkrade eller, för återbetalnings- skydd, förmånstagarna. Överskottet är en del av Alectas riskkapital och är inte garanterat.

Överskottet betalas ut i form av tillägg till den garanterade pensionen, ett så kallat tilläggsbelopp,

i samband med varje pensionsutbetalning. Varje till- läggsbelopp blir garanterat först när det betalas ut.

Hur tilläggsbeloppet bestäms

Övergripande principer

Tilläggsbeloppet bestäms normalt för ett kalender- år i taget. Det betyder att tilläggsbeloppet föränd- ras – ökar eller minskar – vid varje årsskifte under utbetalningstiden.

Om det inträffar en inbetalning eller ett återtag av premier under den tid då pensionen betalas ut görs dock alltid en omräkning av tilläggsbeloppet redan från nästa månad med hänsyn till den nya premien eller det nya premieåtertaget.

Om den försäkrade väljer bort fortsatt återbetal- ningsskydd för försäkringen under den tid då pen- sionen betalas ut görs en omräkning av tilläggsbe- loppet från den månad då ändringen träder ikraft.

Vid bestämningen av tilläggsbeloppets storlek används alltid en huvudregel.

Om utbetalningstiden är livslång används också en dämpningsregel vars syfte är att begränsa va- riationen av utbetald pension vid årsskiften.

FÖRTYDLIGANDE

Dämpningsregeln gäller inte för försäkringar som omfattas av placeringsinriktningen med tio eller 60 procent aktier enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6.

Huvudregel

Ett tilläggsbelopp beräknas på grundval av pen- sionskapitalet och Xxxxxxx aktuella prognosantagan- den vid utbetalningsårets början eller, beträffande det första utbetalningsåret, vid den första utbetal- ningsmånadens början.

När fortsatt återbetalningsskydd väljs bort och dämpningsregeln inte används för årlig omräkning av pensionen beräknas dock tilläggsbeloppet på grundval av pensionskapitalet och Xxxxxxx aktu- ella prognosantaganden vid tidpunkten för bytet. När fortsatt återbetalningsskydd väljs bort och dämpningsregeln används för årlig omräkning av pensionen, föranleder detta val en omräkning av tilläggsbeloppet endast med hänsyn till det bortval- da återbetalningsskyddet (övriga faktorer beaktas först vid nästa årliga omräkning).

Beräkningen görs i följande steg:

steg               1              

Först beräknas hur stor pension som försäkringens pensionskapital beräknas räcka till. Denna beräk- ning görs med användning av Xxxxxxx aktuella prognosantaganden beträffande kapitalavkastning, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livslängd).

Alecta följer löpande upp prognosantagandena och kan när som helst ändra dessa, så att de anpas- sas till ett realistiskt, långsiktigt förväntat utfall.

Vid bestämning av antagandet om kapitalavkast- ning tar Alecta hänsyn till den placeringsinriktning som försäkringen är knuten till under utbetalnings- tiden. Vidare gäller att detta antagande minskas med förväntad prisinflation, för att därigenom ska- pa bättre förutsättningar för viss framtida uppräk- ning av pensionen.

steg 2

Beräkningsresultatet enligt steg 1 minskas med den garanterade pensionen.

Blir mellanskillnaden positiv, utbetalas den som ett tilläggsbelopp till den garanterade pensionen. Blir mellanskillnaden negativ, utbetalas endast den garanterade pensionen.

När den nedanstående dämpningsregeln är tillämp- lig, kan utbetalda tilläggsbelopp dock bli högre än vad som följer av denna huvudregel.

Dämpningsregel

Dämpningsregeln innebär att månadspensionen vid ett årsskifte inte får minska mer än fem pro- cent jämfört med beloppet som utbetalades för december månad närmast föregående år*. Med

DÄMPNINGSREGELNS IKRAFTTRÄDANDE

Dämpningsregeln gäller med ovanstående regelverk från 1 oktober 2018 och tillämpas första gången vid årsskiftet

2018/2019. Även tidigare tecknade försäkringar inräknat de som vid denna tidpunkt var under utbetalning omfattas av regeln. Detta gäller dock inte sådan försäkring som enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6 omfattas av placerings- inriktningen med tio eller 60 procent aktier. Före 1 oktober 2018 gällde dämpningsregeln med annat regelverk.

månadspension menas här summan av garanterat     

pensionsbelopp och tilläggsbelopp. Vid varje års- skifte beräknas alltid först ett månadsbelopp med användning av huvudregeln. Därefter beräknas om detta månadsbelopp ska höjas på grund av dämp- ningsregeln.

Dämpningsregeln används endast när utbetal- ningen gäller livslång ålderspension, eller fortsatta utbetalningar av återbetalningsskydd efter att för- säkrad som tidigare mottog livslång ålderspension har dött.

* Om en premie betalades till eller återtogs från försäkringen under december månad, utgår dämpningsberäkningen från utbetalat pensionsbelopp för december justerat med

det pensionsbelopp som motsvarar den nya premien eller premieåtertaget.

Om den försäkrade väljer bort fortsatt återbetalningsskydd med verkan från ett årsskifte, görs först en årlig omräkning av pensionen som om återbetalningsskydd hade fortsatt att gälla, med beaktande av dämpningsregeln. Därefter görs yt- terligare en omräkning med hänsyn endast till det bortvalda återbetalningsskyddet.

Xxxxxxx rätt att ändra dämpningsregeln Dämpningsregeln ger uttryck för en ambition och utgör ingen garanti från Alectas sida. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli vä- sentligt lägre än den förväntade, kan Xxxxxx ändra bestämmelserna i denna regel så att en större pen- sionsminskning än vad som anges i dessa försäk- ringsvillkor kan ske.

Detta gäller också för redan tecknade försäkring- ar inräknat de med påbörjad utbetalning. Nya för- säkringsvillkor där de nya bestämmelserna framgår kommer i så fall att utfärdas.

KOMPLETTERINGSREGEL

Försäkrad som enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6 om- fattas av placeringsinriktningen med tio procent aktier om- fattas av en kompletteringsregel. Den innebär att Alecta inte minskar utbetalade tilläggsbelopp. Om det görs ett återtag av premier under utbetalningstiden sker dock en minskning efter återtaget med hänsyn till premieåtertaget. Komplette- ringsregeln utgör ingen garanti från Alectas sida. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli väsentligt lägre än den förväntade, kan Xxxxxx ändra bestämmelserna i

denna regel så att en pensionsminskning kan ske. Nya försäk- ringsvillkor där de nya bestämmelserna framgår kommer i så fall att utfärdas.

Hur pensionskapitalet bestäms

Xxxxxx beräknar värdet på pensionskapitalet månadsvis i efterskott under hela försäkringstiden.

Varje inbetalning till försäkringen som Xxxxxx tar emot adderas till pensionskapitalet och varje utbe- talning dras från pensionskapitalet. Inbetalningar kan avse premier och inflyttat pensionskapital.

Utbetalningar kan avse felaktigt förmedlade pre- mier som senare återtas av Collectum, utflyttat pensionskapital och utbetalda pensionsbelopp.

Pensionskapitalets utveckling beror i övrigt på Xxxxxxx faktiska utfall beträffande faktorerna avkast- ning, driftskostnader och avkastningsskatt inom kollektivet av premiebestämda sparförsäkringar.

För försäkringar utan återbetalningsskydd tillförs pensionskapitalet även arvsvinster utifrån Xxxxxxx faktiska utfall av dödligheten inom kollek- tivet av premiebestämda sparförsäkringar. Arvs- vinster tillförs dock inte från sådana premiebestäm- da sparförsäkringar som enligt avtal mellan Xxxxxx och berörda kollektivavtalsparter tillhör ett annat dödlighetskollektiv.

Pensionskapitalets avkastningsfaktor grundas på den faktiska, efter varje månads slut avlästa vär- deutvecklingen av de fördelningsbara tillgångar

– den placeringsinriktning – som försäkringen är knuten till. Avkastningen utjämnas inte över tid utan placeringsinriktningens hela avkastning under en viss månad, oavsett om den varit positiv eller negativ, förändrar pensionskapitalet månadsvis i ef- terskott så att inget ofördelat över- eller underskott därefter kvarstår. Pensionskapitalet kan därmed både öka och minska från en månad till en annan. För de övriga ovannämnda faktorerna – det vill säga beträffande driftskostnader, avkastningsskatt och arvsvinster – kan Xxxxxx välja att utjämna det fak- tiska utfallets påverkan på pensionskapitalet över längre tid än en månad.

6. Placeringsinriktningar

Allmänna principer för placeringsinriktningarna

Varje försäkring är knuten till en viss placerings- inriktning i Alecta. En försäkring kan vid var tid vara knuten till endast en placeringsinriktning. Däremot kan försäkringens placeringsinriktning ändras under försäkringstiden på de olika sätt som beskrivs nedan i detta avsnitt. Försäkrad respektive förmånstagare kan inte ändra placeringsinriktning. Placeringsinriktningen består av tillgångar i form av räntebärande placeringar, aktier och alternativa investeringar. Respektive tillgångar kan vara både svenska och utländska.

Alecta har vid var tid en placeringspolicy för varje placeringsinriktning, som anger den eftersträ- vade fördelningen mellan olika tillgångsslag över en längre tidsperiod. Placeringsinriktningens faktiska fördelning mellan olika tillgångsslag vid en viss tid- punkt liksom under en kortare tidsperiod kan dock avvika väsentligt från den långsiktigt eftersträvade fördelningen om Xxxxxx bedömer det motiverat av hänsyn till förväntad avkastning eller yttre regel- verk. Alecta kan när som helst ändra placerings- policyn, även för redan tecknade försäkringar.

Placeringsinriktningarna och deras placeringspolicy

För närvarande tillhandahåller Alecta tre place- ringsinriktningar för premiebestämd ålderspension, med följande placeringspolicy – det vill säga efter- strävade långsiktiga fördelning mellan tillgångsslag.

Placeringsinriktning med 60 procent aktier

• 60 procent aktier

• 10 procent alternativa investeringar

• 30 procent räntebärande tillgångar

Placeringsinriktning med 50 procent aktier

• 50 procent aktier

• 10 procent alternativa investeringar

• 40 procent räntebärande tillgångar

Placeringsinriktning med 40 procent aktier

• 40 procent aktier

• 10 procent alternativa investeringar

• 50 procent räntebärande tillgångar

När en viss placeringsinriktning gäller Placeringsinriktningen med 60 procent aktier gäller fram till och med månaden före den,

då den försäkrade fyller 63 år – dock längst fram till den eventuella tidigare tidpunkt då pensions- utbetalning påbörjas.

Från månaden då den försäkrade fyller 63 år flyttas pensionskapitalet i en försäkring som ännu inte har börjat betalas ut till placeringsinriktningen med 50 procent aktier. Från den månad då utbe- talning påbörjas, dock senast vid 65 år, flyttas pen- sionskapitalet automatiskt till placeringsinriktning- en med 40 procent aktier.

Om den försäkrade dör innan utbetalning på- börjats och försäkringen är tecknad med återbetal- ningsskydd, flyttas pensionskapitalet till placerings- inriktningen med 40 procent aktier med verkan från och med månaden efter dödsfallet.

FÖRTYDLIGANDE

När utbetalning påbörjas före 63 år flyttas pensions- kapitalet i ett enda steg från placeringsinriktningen med 60 procent aktier till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.

ÖVERGÅNGSBESTÄMMELSE

Före 1 oktober 2018 gällde andra bestämmelser kring place- ringsinriktningar. Det fanns även en placeringsinriktning med tio procent aktier, tio procent alternativa investeringar och 80 procent räntebärande tillgångar.

För försäkring där utbetalning påbörjats och där placerings- inriktningen med tio eller 60 procent aktier gällde den 1 sep- tember 2018 kan denna placeringsinriktning kvarstå. Aktuell placeringsinriktning gäller då under pensionens resterande utbetalningstid.

7. Flytträtt

Allmänna principer och förutsättningar för flytt

Den försäkrade kan när som helst före det att utbe- talningen påbörjats begära flytt av försäkringens pensionskapital till en försäkringsgivare och försäk- ringsprodukt som är godkänd av kollektivavtalspar- terna. Det betyder att pensionskapital kan flyttas både från Xxxxxx till annan försäkringsgivare, och tvärtom.

Ett pensionskapital som avser ålderspension utan återbetalningsskydd kan endast flyttas till samma slag av pensionsförsäkring – en ålders- pension utan återbetalningsskydd – hos den nya försäkringsgivaren. På motsvarande sätt kan ett

pensionskapital som avser ålderspension med åter- betalningsskydd endast flyttas till samma slag av pensionsförsäkring hos den nya försäkringsgivaren.

Pensionskapitalet för en försäkring som tillhör ITP-planens avdelning 1 och som av Collectum angetts som ”ständigt traditionell försäkring” kan endast flyttas till en ”ständigt traditionell försäk- ring” hos den nya försäkringsgivaren. Pensionskapi- talet för en sådan ”ständigt traditionell försäkring” kan alltså inte flyttas till en fondförsäkring.

Flytt av pensionskapital måste alltid gälla hela pensionskapitalet för en försäkring. Endast del av en försäkrings pensionskapital kan inte flyttas.

Begränsningar:

En förutsättning för all flytträtt är att flytten är tillåten enligt vid varje tidpunkt gällande bestäm- melser i ITP-planen och de regler som i övrigt är bestämda av kollektivavtalsparterna, till exempel genom beslut i ITP-nämnden. En ytterligare för- utsättning är att flytten är tillåten enligt svensk lag.

Enligt beslut i ITP-nämnden gäller att flytt inte får ske för försäkring/pensionskapital med påbörjad pensionsutbetalning. Flytt får inte heller ske för så- dan försäkring utan påbörjad pensionsutbetalning, som uppstått genom att en försäkring har delats upp på flera i samband med ett påbörjat partiellt pensionsuttag.

Hur man begär flytt

Den försäkrade begär flytt hos Collectum. Den försäkrade kan också genom Collectum få en pre- liminär uppgift om det flyttbara kapitalets storlek. Detta gäller både vid flytt från Alecta, och vid flytt till Xxxxxx.

Flytt från Alecta

Flytt från Alecta till annan försäkringsgivare inne- bär att försäkringen i Xxxxxx upphör, mot att Alecta betalar ut försäkringens värde till en annan ny för- säkringsgivare. Xxxxxx har inget ansvar för försäk- ringens utformning hos den nya försäkringsgivaren.

Försäkringen i Xxxxxx upphör vid det närmaste efterföljande månadsskifte som inträffar en månad efter det att flyttanmälan mottagits av

Collectum, dock tidigast tolv månader efter när- mast föregående flytt.

Det flyttbara kapitalet är lika med försäkring- ens pensionskapital vid sistnämnda månadsskifte (månadsskiftet då försäkringen i Alecta upphör), dock minst försäkringens garanterade värde, samt eventuell räntekompensation för Alectas handlägg- ningstid.

Xxxxxx överför kapitalet till den mottagande för- säkringsgivaren inom 14 dagar efter att försäkring- en i Xxxxxx har upphört. Skulle Alectas handlägg- ning av överföringen dröja längre, betalar Alecta räntekompensation för den del av handläggnings- tiden som överstiger 14 dagar. Räntesatsen för rän- tekompensationen följer Riksbankens referensränta. Någon ränta utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp.

Xxxxxx tar inte ut någon avgift för flytten.

Det garanterade värdet beräknas på grundval av det garanterade pensionsbeloppet och de särskilda antaganden för beräkning av försäkringens garan- terade värde vid flytt som Xxxxxx tillämpar vid tid- punkten för flytten. Antagandena avser avkastning, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livslängd). Xxxxxx strävar efter att dessa antagan- den, utjämnat över tiden, ska motsvara de antagan-

den bolaget tillämpar för skuldberäkning (så kallade försäkringstekniska avsättningar), med skillnaden att antagandena ska vara lika för män och kvinnor.

Flytt till Alecta

Vid flytt till Xxxxxx inträder Xxxxxxx försäkringsan- svar från den tidpunkt Collectum angett i medde- landet till Xxxxxx.

En viss del av det inflyttade pensionskapitalet be- handlas som en mottagen premie, och ger därmed

garanterade pensionsförmåner på samma sätt som en premie. Resten av det inflyttade kapitalet adde- ras till försäkringens pensionskapital utan att ge någon garanterad pension. Fördelningen av det inflyttade kapitalet mellan dessa båda delar sker enligt följande:

Den försäkrades ålder när Xxxxxx tar emot flyttkapitalet	Xxxxx som behandlas som en premie
till och med 50 år	100 %
51 år eller mer	70 %

Denna fördelning gäller oavsett om flyttkapitalet härrör från traditionell försäkring eller fond- försäkring.

Ovanstående fördelning av det inflyttade kapita- let gäller från 1 oktober 2018. Före denna tidpunkt gjordes fördelning enligt de försäkringsvillkor som gällde vid tidpunkten för flytten.

8. Pensionsutbetalning

Avtalad pensionsutbetalning

Om den försäkrade inte begär annat hos Xxxxxx:

• Betalas ålderspensionen ut från och med den

månad då den försäkrade fyller 66 år och livs- långt för försäkringar enligt ITP-planens av- delning 1. För försäkringar enligt ITP-planens avdelning 2 (ITPK), ITPK PP och Livsarbetstids- pension som förmedlas genom Collectum gäller istället att ålderspensionen betalas ut från och med den månad då den försäkrade fyller 65 år

och livslångt.

• Fortsätter ett eventuellt närmast tidigare gäl-

lande återbetalningsskydd (se avsnitt 9) att gälla även under den tid då ålderspensionen betalas ut, dock högst under 20 år.

Under utbetalningstiden, men senast från 65 år, knyts försäkringen till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.

Möjlighet att ändra villkoren för pensionsutbetalningen

Den försäkrade kan ändra villkoren för pensions- utbetalningen jämfört med de från början avtala- de, enligt de regler som anges nedan. Det medför en förändring av pensionens månadsbelopp. Vid omräkning av det garanterade pensionsbeloppet används samma antaganden som användes vid tidpunkten då respektive del av detta belopp ur- sprungligen uppstod (genom premiebetalning, inflytt av kapital och/eller genom förstärkning vid påbörjad pensionsutbetalning).

Tidpunkt när pensionen börjar betalas ut

Den försäkrade kan begära att få pensionen utbetald tidigare än från 66 respektive 65 års ålder (förtida uttag), dock tidigast från månaden efter den då den försäkrade fyller 55 år. Detta förutsätter dock att den försäkrade lämnar sin anställning i pensionerings- syfte.

Med avgång i pensioneringssyfte avses vid helt ut- tag att den försäkrade fram till pensionsåldern (66 respektive 65 år, se Avtalad pensionsutbetalning):

• helt slutar att förvärvsarbeta eller i vart fall för-

värvsarbetar mindre än åtta timmar per vecka

• inte har för avsikt att förvärvsarbeta framöver

eller i vart fall inte har för avsikt att förvärvsar-

beta åtta timmar i veckan eller mer

• inte får eller har ansökt om sjukpenning, sjuker-

sättning eller arbetsskadeersättning från Försäkringskassan eller utländsk motsvarighet till svensk försäkringskassa. Dock kan uttag göras av en andel som motsvarar den som inte beviljats sjukersättning då den försäkrade har

partiell sjukersättning, se Partiellt pensionsuttag

• inte står till arbetsmarknadens förfogande eller

i vart fall inte gör det för åtta timmar i veckan eller mer.

Den försäkrade ska skriftligen intyga till Xxxxxx att pensioneringssyfte föreligger.

Ovanstående begränsningar vid förtida uttag gäller inte Livsarbetstidspension genom Collectum.

Den försäkrade kan även begära att få pensionen utbetald från en senare tidpunkt än 66 respektive 65 år (uppskjutet uttag).

Tidsperiod för utbetalningen

Den försäkrade kan begära att få pensionen utbe- tald under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal månader - dock minst under 60 månader (fem år) för försäkringar som tillhör ITP-planens avdelning 1. För försäkringar som tillhör ITP-pla-

nens avdelning 2 (ITPK-försäkringar) ska pensionen utbetalas under minst 24 månader (två år). För Livsarbetstidspension via Collectum är kortast möj- liga utbetalningstid normalt 60 månader (fem år) men om pensionen avtalas att upphöra vid 65 år är kortast möjliga utbetalningstid istället 36 månader (tre år).

Partiellt pensionsuttag

Den försäkrade kan begära partiellt pensionsuttag, och/eller att ändringarna enligt ovan bara ska gälla en viss del av pensionen. I dessa fall delas pensio- nen upp i högst tre försäkringar i proportioner som anges av den försäkrade så att endast en utbetal- ningsdisposition gäller för varje försäkring. Minsta uttagsandel är tio procent. Ytterligare partiellt uttag kan göras tidigast tolv månader efter det att

föregående uttag har gjorts. Om den försäkrade uppnår pensionsåldern före det att tolv månader

gått sedan föregående uttag får ytterligare partiellt uttag dock göras från den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern.

Uttagsproportionerna måste rymmas inom de reg- ler som vid var tidpunkt beslutats av ITP-nämnden.

För partiellt uttag före avtalad pensionsålder krävs pensioneringssyfte motsvarande den andel som tas ut, vid 50 procent uttag krävs till exempel pensioneringssyfte för 50 procent av arbetstiden. Vid stegvis nedtrappning av arbetstiden sker beräk- ning av tillåten uttagsandel utifrån den arbetstid som gällde före det första uttaget. Vid arbete min- dre än åtta timmar per vecka anses dock den för- säkrade vara helt pensionerad.

Vid partiell sjukersättning kan förtida uttag som mest göras av en andel som motsvarar den som inte beviljats sjukersättning. Den som beviljats 75 pro- cent sjukersättning kan till exempel som mest ta ut 25 procent av ålderspensionen.

Avvikelse             

I det fall en kapitalflytt till Xxxxxx pågår kan uttag inte påbörjas från försäkring som ska mottaga detta flyttkapital före det att flyttkapitalet placerats i för- säkringen.

Välja bort återbetalningsskyddet

Den försäkrade kan välja bort fortsatt återbetal- ningsskydd (se avsnitt 9) från försäkringen.

Hur och när den försäkrade ska begära ändringarna

Om den försäkrade vill lägga till eller välja bort åter- betalningsskydd innan pensionen ska börja betalas ut ska detta begäras hos Collectum.

I övrigt gäller att den försäkrade ska begära de ovanstående ändringarna hos Xxxxxx. Ändringarna ska begäras skriftligen eller genom inloggning på Alectas webbplats, på det sätt som Xxxxxx anvisar vid var tid för respektive slag av ändring.

Ändringarna kan begäras tidigast sex månader före och senast under månaden närmast före påbör- jat pensionsuttag. Den försäkrade kan ångra eller

ändra sin begäran fram till och med månaden när- mast före påbörjat pensionsuttag, men inte därefter. Den försäkrade kan dock även under utbetalnings- tiden välja bort fortsatt återbetalningsskydd genom begäran hos Xxxxxx.

Ändringarna görs utan hälsoprövning. Då åter- betalningsskydd läggs till kan hälsoprövning med godkänt resultat dock komma att krävas, se avsnitt 9.

När begärda ändringar träder ikraft Ändringarna träder ikraft vid tidpunkten för påbör- jat pensionsuttag, med följande undantag:

• Bortval av återbetalningsskydd under pensio-

nens utbetalningstid träder ikraft vid månads- skiftet närmast efter det att Xxxxxx tagit emot

den försäkrades anmälan.

• Uppskjutet uttag registreras att gälla när Xxxxxx

tar emot den försäkrades anmälan, dock tidigast vid pensionsåldern.

När utbetalningen upphör vid dödsfall Utbetalningen av ålderspension upphör från och med månaden efter den försäkrades död, om utbe- talningen inte har upphört redan tidigare därför att avtalad sluttidpunkt för utbetalningen blivit uppnådd.

Beträffande utbetalning av återbetalningsskydd, se avsnitt 9.

9. Återbetalningsskydd

Allmänt om återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att försäkringens värde betalas ut till den försäkrades efterlevande

- insatta förmånstagare – i form av en månatlig ef- terlevandepension, när den försäkrade dör. Om den försäkrade dör när utbetalning av livslång ålders- pension har påbörjats, täcker återbetalningsskyddet dock endast en del av försäkringens värde.

Vill den försäkrade att återbetalningsskydd ska ingå i försäkringen, ska den försäkrade begära detta hos Collectum. Gör den försäkrade inget val av återbetalningsskydd, gäller försäkringen som en ren ålderspension utan något skydd till efterlevande.

Den försäkrade kan när som helst lägga till åter- betalningsskydd eller avstå från fortsatt återbetal- ningsskydd. Det är dock inte möjligt att lägga till återbetalningsskydd sedan utbetalning av ålders- pension har påbörjats. Även de valen görs hos Collectum (då utbetalning har påbörjats görs dock valet hos Xxxxxx).

Ett val av återbetalningsskydd medför en lägre ålderspension till den försäkrade, eftersom försäk- ringen inte tillförs några arvsvinster under den tid då återbetalningsskydd gäller.

Hälsoprövning

I följande fall kan återbetalningsskydd väljas utan hälsoprövning:

• När den försäkrade för första gången blir berät-

tigad till premiebestämd ålderspension enligt reglerna i ITP-planen, förutsatt att den försäk- rade väljer återbetalningsskyddet inom den av

Collectum angivna valtiden.

• När den försäkrade senare väljer till ett åter-

betalningsskydd på sin försäkring inom tolv månader efter familjehändelse då den försäk- rade gifter sig, blir sambo eller får barn.

I övriga fall krävs att den försäkrade genomgått hälsoprövning med godkänt resultat, för att åter- betalningsskyddet ska gälla hela pensionskapitalet. Medför hälsoprövningen inte godkänt resultat därför att den försäkrade lider av allvarlig sjukdom, omfattar återbetalningsskyddet endast pensions- kapital grundat på premier som inbetalats från och med månaden efter valet av återbetalningsskyddet. Hälsoprövningen sköts av Collectum.

Förmånstagare

Generellt förmånstagarförordnande

Om den försäkrade inte har gjort något särskilt förmånstagarförordnande gäller det generella

förmånstagarförordnande som anges i ITP-planen.

Det innebär att förmånstagare är

• i första hand den försäkrades make/maka/

registrerade partner eller sambo

• i andra hand den försäkrades arvsberättigade

barn (oavsett ålder och med lika fördelning dem emellan om det finns fler än ett barn).

Särskilt förmånstagarförordnande

Den försäkrade kan när som helst under försäk- ringstiden anmäla ett annat (särskilt) förmåns- tagarförordnande till Collectum, som då ersätter det generella förmånstagarförordnandet. Ett sär- skilt förordnande kan endast omfatta personer som kan vara förmånstagare för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen, det vill säga

• make/maka eller tidigare make/maka

• registrerad partner eller tidigare registrerad partner

• sambo eller tidigare sambo

• barn, styvbarn eller fosterbarn till den försäkra-

de eller till någon av personerna ovan.

En eller flera av dessa kan sättas in som förmåns- tagare, i valfri turordning och/eller med valfri för- delning av pensionen. Finns flera barn som är för- månstagare och om annat inte följer av förordnan- det, fördelas pensionen mellan barnen i lika delar.

Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller till dess det ändrats eller återkallats av den försäkrade.

Definition av sambo

Med sambo menas ogift person som, under äkten- skapsliknande förhållanden eller under förhållan- den som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfal- let stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de

• har eller har haft eller väntar barn tillsammans

eller

• tidigare har varit gifta med varandra eller levt

samman i registrerat partnerskap eller i vart fall

• stadigvarande sammanbott sedan minst sex

månader.

Innebörd av make/registrerad partner vid upplösning av äktenskapet

När make respektive registrerad partner är för-

månstagare, kvarstår denne som förmånstagare till dess dom om äktenskapsskillnad respektive upplös- ning av partnerskapet vunnit laga kraft – om inte

annat följer av förordnandet.

Att avstå pension

Förmånstagare kan avstå sin rätt i samband med utbetalningen. Den förmånstagare som står när- mast i tur inträder då i den avståendes ställe.

Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare, inträder åter den som avstått som förmånstagare.

Återbetalningsskyddets innebörd

När den försäkrade dör, tillfaller det högsta av pen- sionskapitalet och försäkringens garanterade värde förmånstagarna, enligt gällande förmånstagarför- ordnande, i form av en efterlevandepension. Dör en förmånstagare under återbetalningsskyddets utbe- talningstid övergår utbetalningen till kvarvarande förmånstagare. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

Om den försäkrade dör innan ålderspension har börjat betalas ut

Återbetalningsskyddet utbetalas normalt från och med månaden efter dödsfallet och under fem år. Förmånstagare har rätt att begära annan längre ut- betalningstid än fem år, dock längst 20 år. Förmåns- tagare har även rätt att skjuta upp utbetalningen

till en valfri senare tidpunkt. Vid dessa ändringar av återbetalningsskyddet räknas pensionsbeloppet om baserat på försäkringens aktuella värde. Ska utbetalt belopp fördelas mellan flera förmånstagare måste dessa gemensamt begära att utbetalningen förlängs respektive skjuts upp.

Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid

Givet att den försäkrade inte valt bort åter- betalningsskyddet, fortsätter återbetalningsskyddet att gälla under ålderspensionens avtalade utbetalningstid, dock högst under 20 år. Dör den försäkrade under denna tid, övergår ålders- pensionen till en efterlevandepension. Återbetal- ningsskyddet betalas då ut till den avtalade slut- åldern för den försäkrades ålderspension, dock längst till dess att pension (ålders- och efter- levandepension sammantaget) har utbetalats under 20 år.

Återbetalningsskyddets placeringsinriktning

Om den försäkrade dör innan ålderspension har börjat betalas ut

Försäkringen övergår automatiskt och momentant till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.

Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid

Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid behåller försäkringen placeringsin- riktningen med 40 procent aktier.

Avvikelse             

I det fall den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid och försäkringen enligt övergångs- bestämmelsen i avsnitt 6 omfattas av placeringsin- riktningen med 60 eller tio procent aktier behåller försäkringen denna placeringsinriktning även un- der återbetalningsskyddets utbetalningstid.

10. Utbetalningsbestämmelser

Utbetalning i form av månatlig pension

Pensionen utbetalas månadsvis i efterskott.

Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbe- talningen görs senare än när rätten till den inträd- de, betalar Alecta ränta. Någon ränta betalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp eller om förseningen upp- går till högst en månad. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.

Varje pensionsutbetalning dras från försäkring- ens pensionskapital vid ingången av den månad då utbetalningen faktiskt görs. Detta gäller även vid försenad utbetalning.

Återbetalning

Försäkrad/förmånstagare som fått pension med för högt belopp, eller som har fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbetalade beloppet.

Utbetalning i form av återköp av små pensionsbelopp

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.

Återköp är endast möjligt då utbetalning i form av månatlig pension är möjlig och förutsätter att det totala återköpsvärdet för den försäkrades alla pre- miebestämda försäkringar i Alecta understiger 30 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp.

Xxxxxx har i dessa fall rätt att komma överens med den försäkrade/förmånstagarna om att åter- köpa försäkringen.

I övrigt saknas rätt till återköp.

11. Information från Alecta

Förköpsinformation

Information om Xxxxxxx erbjudande i samband med att den anställde ska göra ett ny- eller omval av för- säkringsgivare och försäkringstyp lämnas i första hand av Collectum.

Xxxxxx tillhandahåller på sin webbplats för- köpsinformation i form av ett faktablad.

Information om försäkringens placeringsinrikt- ning lämnas i första hand av Xxxxxx. Denna informa- tion lämnas genom Alectas webbplats.

Information i samband med att försäkringen börjat gälla

Snarast efter att Xxxxxx fått uppgift från Collectum om att den anställde omfattas av försäkring hos Xxxxxx skickar Xxxxxx ett försäkringsbesked till den anställde avseende den nytecknade försäkringen. I samband med detta skickar Xxxxxx också informa- tion om de väsentliga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringen.

Information under försäkringstiden Collectum utfärdar ett årsbesked till den försäk- rade som visar värdet av den försäkrades samtliga premiebestämda försäkringar enligt ITP-planen.

Den försäkrade kan även följa sin försäkring genom Alectas webbplats. Där finns bland annat uppgifter om försäkringens värdeutveckling. För tillgång till dessa uppgifter gäller de krav beträf- fande säkert inloggningsförfarande som Alecta tillämpar vid var tid. För närvarande gäller att den försäkrade måste logga in och legitimera sig med e-legitimation.

När tidpunkten för avtalad pensionsutbetalning närmar sig informerar Xxxxxx den försäkrade om

• tidpunkt, garanterat pensionsbelopp och tids-

period för utbetalningen

• sammanlagt pensionsbelopp (garanterat pen-

sionsbelopp plus det tilläggsbelopp som grundas på uppkommet överskott) för det första utbetal-

ningsåret/kalenderåret

• möjligheten att ändra villkoren för pensionsut-

betalningen på de sätt som framgår av avsnitt 8

• utbetalningssätt, samt hur anmälan av utbetal-

ningskonto ska göras.

Under utbetalningstiden lämnar Xxxxxx vid varje årsskifte information till den försäkrade om pen- sionens storlek (garanterat pensionsbelopp plus det tilläggsbelopp som grundas på uppkommet överskott) för det nya kalenderåret samt övrig in- formation som kollektivavtalsparterna har beslutat ska lämnas under utbetalningstiden. Xxxxxx lämnar även kontrolluppgift till Skatteverket om pensions- utbetalningar och om utflyttat pensionskapital.

Information vid dödsfall

Om Xxxxxx har fått vetskap om den försäkrades död, till exempel genom meddelande från Collectum, kontaktar Xxxxxx dödsboet med anledning av för- säkringsfallet.

Gäller försäkringen med återbetalningsskydd, och förmånstagare finns, informerar Xxxxxx för- månstagaren/förmånstagarna om den förestående utbetalningen av återbetalningsskyddet samt om

möjligheten att ändra villkoren för utbetalningen på de sätt som framgår av avsnitt 9.

Övrig information från Alecta

Övrig information till den försäkrade om försäk- ringen lämnas på förfrågan. Den försäkrade har rätt att ta del av de uppgifter om försäkringen som berör honom eller henne. Allmän information om försäk- ringsprodukten tillhandahålls i första hand genom Alectas webbplats.

12. Om du inte är nöjd

Xxxxxx förtydligar och omprövar

Om du som försäkringstagare, försäkrad eller för- månstagare inte är nöjd med Xxxxxxx handläggning eller beslut ska du i första hand tala om för oss att du inte är nöjd. Det kan till exempel ha uppstått missförstånd som går att klara ut vid en ny kontakt. Har Alecta gjort fel, får vi chansen att direkt om- pröva ärendet och att rätta felet.

Överprövning

Du kan också begära överprövning av Xxxxxxx beslut eller handläggning i

• Alectas försäkringsnämnd, eller

• ITP-nämnden, eller

• allmän domstol i Sverige.

Ärenden som inbegriper tolkning av ITP-planen prövas i första hand i ITP-nämnden.

Har ärendet prövats i ITP-nämnden och om det därefter kvarstår en tvist, har part i tvisten rätt att hänskjuta frågan för slutligt avgörande i pensions- skiljenämnden Svenskt Näringsliv – PTK, enligt punkt 15 i ITP-planens avdelning 1.

Detta gäller dock inte försäkringar som avser Livsarbetstidspension via Collectum.

Tolkning av försäkringsvillkoren

Du som är försäkringstagare, försäkrad eller

förmånstagare kan alltid begära att en fråga som angår dig – oavsett om frågan varit föremål för någon åtgärd eller beslut hos Xxxxxx – och som berör tolkningen av dessa försäkringsvillkor behandlas i ITP-nämnden. Detta gäller dock inte försäkringar som avser Livsarbetstidspension via Collectum.

6108 2023.01 Produktion Griller Grafisk Form / Alecta

Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt Organisationsnummer: 502014-6865 Styrelsen har sitt säte i Stockholm