Allmänna lånevillkor konsument, juli 2020
Allmänna lånevillkor konsument, juli 2020
1. Allmänt
Med långivare avses Bluestep Bank AB (publ) (org. nr. 556717- 5129) eller den som efter en eventuell överlåtelse, är innehavare av skuldebrevet. Villkoren för lånet bestäms av skuldebrevet och de allmänna villkor som vid var tid gäller för lånet. Låntagaren bekräftar genom sin signering av skuldebrevet (skriftligen eller genom elektronisk signatur) att denne är införstådd med att skuldebrevet kan komma att överlåtas till annan, t ex genom
s.k. värdepapperisering. Xxxxxxxxxxxx kan även komma att pantsättas. Med bankdag avses alla dagar utom lördag, söndag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton eller annan allmän helgdag.
Du kan även få mer information genom att kontakta långivaren på telefon 00-000 00 000, e-post: xxx@xxxxxxxx.xx eller genom brev till Bluestep Bank AB (publ), Box 23138, 104 35 Stockholm. Märk kuvertet med ”Dataskydd”.
2. Betalning
Betalning ska ske till av långivaren anvisat bankgirokonto. Skyldighet att erlägga förfallna delar av fordran föreligger även om inbetalningskort ej erhållits. Beloppet består av en amorteringsdel, en avgiftsdel och en räntedel. Betalning ska ske månadsvis och vara långivaren tillhanda senast den 26:e i månaden, eller om denna dag inte är en bankdag närmast föregående bankdag.
3. Avräkningsordning
Vid betalning har långivaren rätt att avräkna samtliga på lånet till betalning förfallna avgifter, kostnader, dröjsmålsräntor och räntor innan avräkning sker på kapitalskulden.
4. Ränta
Låntagaren ska betala ränta till långivaren efter en årlig räntesats som beräknas på vid var tid utestående skuld. Ränta debiteras från och med utbetalningsdagen. Den räntesats som gäller då lånet lämnas är angiven på skuldebrevet. Ändring av räntan får ske med omedelbar verkan då det motiveras med kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader för långivaren eller andra kostnadsförändringar som långivaren inte skäligen kunde förutse när lånet lämnades. Långivaren tillämpar ovanstående villkor även till låntagarens förmån. Långivaren underrättar låntagaren om ränteändring innan den börjar gälla i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för låntagaren.
5. Dröjsmålsränta och förseningsavgifter
Om betalning avseende detta lån inte fullgörs på bestämd tid, ska låntagaren utöver ovan angiven ränta, erlägga en särskild dröjsmålsränta beräknad efter den för lånet gällande räntesatsen med ett tillägg av fem procentenheter eller, när hela lånet förfallit till betalning, en procentenhet på det till betalning förfallna beloppet till dess full betalning sker.
Jämte dröjsmålsränta enligt ovan utgår förseningsavgift som ersättning för bevakning med belopp som långivaren vid var tid allmänt tillämpar, för närvarande 125 kr. I tillägg får långivaren ta ut avgifter som är hänförliga till att låntagaren har nyttjat en tilläggstjänst eller att han inte har följt lånevillkoren eller annan liknande omständighet (t ex påminnelseavgift). Långivaren får också ta ut avgifter avseende arbete och utlägg för att anskaffa, bevara och ta i anspråk avtalade säkerheter samt för att bevaka och driva in långivarens fordran hos låntagaren eller annan (t ex borgensman) som är betalningsskyldig för lånet. Långivaren lämnar upplysningar om dessa avgifter på förfrågan av låntagaren.
6. Avgifter
Långivaren får ta ut avgifter för lånet som ersättning för de kostnader som långivaren har för lånet (t ex uppläggnings- och aviseringsavgifter). Låntagaren är skyldig att betala en sådan avgift först när åtgärden som den avser har blivit utförd.
Långivaren får med omedelbar verkan ändra en avgift för lånet i den mån dess kostnader för den åtgärd som avgiften avser har förändrats.
7. Annuitet
Lånet är ett fristående annuitetslån utan säkerhet vilket löper med rörlig ränta. Låntagaren betalar lånebeloppet jämte ränta därpå i lika annuiteter på angivna förfallodagar under lånets löptid till dess lånet blivit till fullo betald. Vid förändring i ränteläget har långivaren rätt att efter eget val antingen ändra storleken av senare annuiteter, så att kredittiden blir oförändrad och lånet slutbetalas vid avtalad tidpunkt, eller förlänga lånets löptid. Lånebeloppet inkluderar uppläggningsavgift för lånet, dock inte den månatliga månadsavgiften.
Långivaren kan även komma att erbjuda låntagaren en förlängning av lånets löptid, vilket påverkar annuitetsbeloppet om låntagaren accepterar erbjudandet. Förlängningen anses genomförd och accepterad en dag efter det att långivaren utsänt skriftlig meddelande därom eller omedelbart efter muntligt meddelande till låntagaren.
8. Betalningsplan
Låntagaren äger rätt att när som helst under lånets löptid, utan kostnad, få en sammanställning som visar när kapital, ränta och avgifter skall betalas.
9. Uppsägning p g a betalningsdröjsmål m m
Långivaren har rätt att säga upp lånet till betalning vid tidpunkt som långivaren bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger,
1. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av låne-fordringen.
2. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av låne- fordringen och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter.
3. Låntagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalning.
4. Det står klart att låntagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.
Vill långivaren kräva betalning i förtid enligt punkterna 1-3 gäller en uppsägningstid av minst fyra veckor från den tidpunkt då långivaren sänder ett meddelande om uppsägning i rekommenderat brev till låntagaren eller uppsägningen utan sådan åtgärd kommer låntagaren tillhanda.
Har långivaren krävt betalning i förtid enligt punkterna 1-3, är låntagaren ändå inte skyldig att betala i förtid, om denne före utgången av uppsägningstiden betalar vad som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om låntagaren vid uppsägning enligt punkten 4 genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för lånet. Har låntagaren tidigare med stöd av nämnda bestämmelser befriats från skyldigheterna att betala lånet i förtid, gäller inte bestämmelserna.
Slutligen har långivaren rätt att säga upp lånet till omedelbar betalning om långivaren har anledning att misstänka att låntagaren använder lånet, direkt eller indirekt, för att helt eller delvis främja penningtvätt och/eller finansiera särskilt allvarlig brottslighet.
10. Förtidslösen
Låntagaren har rätt att, helt eller delvis, utan särskild avgift eller ersättning och när så önskas lösa lånet i förtid. Låntagaren ska betala ränta och andra kostnader för lånet för tiden fram till förtidsbetalningen.
11. Ansvarsbegränsning
Långivaren är inte ansvarig för skada, som beror på lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, lockout, bojkott, blockad eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, lockout, bojkott och blockad gäller även om långivaren självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Skada, som kan uppkomma i andra fall, ska inte ersättas av långivaren om denne förfarit med normal aktsamhet. Långivaren ansvarar inte i något fall för indirekt skada, om inte skadan orsakats av långivarens grova vårdslöshet.
Är långivaren till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har långivaren för den tid under vilken hindret förelegat rätt till avtalad ränta utan tillägg av dröjsmålsränta.
12. Medgivande till betalning via Autogiro
Låntagaren (”betalaren”), medger att betalning får göras genom uttag från angivet konto eller av betalaren senare angivet konto, på begäran av angiven betalningsmottagare för betalning till denne på viss dag (”förfallodagen”) via Autogiro. Betalaren samtycker till att behandling av personuppgifter som lämnats i detta medgivande behandlas av betalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagaren, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och Bankgirocentralen BGC AB för administration av tjänsten. Personuppgiftsansvariga för denna personuppgiftsbehandling är betalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagaren samt betalningsmottagarens betaltjänstleverantör. Betalaren kan när som helst begära att få tillgång till eller rättelse av personuppgifterna genom att kontakta betalarens betaltjänstleverantör. Ytterligare information om behandling av personuppgifter i samband med betalningar kan finnas i villkoren för kontot och i avtalet med betalningsmottagaren. Betalaren kan när som helst återkalla sitt samtycke, vilket medför att tjänsten i sin helhet avslutas.
Beskrivning
Allmänt
Autogiro är en betaltjänst som innebär att betalningar utförs från betalarens konto på initiativ av betalningsmottagaren. För att betalaren ska kunna betala via Autogiro, ska betalaren lämna sitt medgivande till betalningsmottagaren om att denne får initiera betalningar från betalarens konto. Dessutom ska betalarens betaltjänstleverantör (t ex bank eller betalningsinstitut) godkänna att kontot kan användas för Autogiro och betalningsmottagaren ska godkänna betalaren som användare av Autogiro.
Betalarens betaltjänstleverantör är inte skyldig att pröva behörigheten av eller meddela betalaren i förväg om begärda uttag. Uttag belastas betalarens konto enligt de regler som gäller hos betalarens betaltjänstleverantör. Meddelande om uttag får betalaren från sin betaltjänstleverantör. Medgivandet kan på betalarens begäran överflyttas till annat konto hos betaltjänstleverantören eller till konto hos annan betaltjänstleverantör.
Definition av bankdag
Med bankdag avses alla dagar utom lördag, söndag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton eller annan allmän helgdag.
Information om betalning
Betalaren kommer av betalningsmottagaren att meddelas belopp, förfallodag och betalningssätt senast åtta bankdagar före förfallodagen. Detta kan meddelas inför varje enskild förfallodag eller vid ett tillfälle avseende flera framtida förfallodagar. Om meddelandet avser flera framtida förfallodagar ska meddelandet lämnas senast åtta bankdagar före den första förfallodagen. Detta gäller dock inte fall då betalaren godkänt uttaget i samband med köp eller beställning av vara eller tjänst. I sådant fall får betalaren meddelande av betalningsmottagaren om belopp, förfallodag och betalningssätt i samband med köpet och/eller beställningen. Genom signering av detta medgivande (skriftligen eller genom elektronisk signatur) lämnar betalaren sitt samtycke till att betalningar som omfattas av betalningsmottagarens meddelande enligt denna punkt genomförs på förfallodagen, eller om denna dag inte är en bankdag närmast föregående bankdag.
Täckning måste finnas på kontot
Betalaren ska se till att täckning finns på kontot senast kl
00.01 på förfallodagen. Har betalaren inte täckning på kontot på förfallodagen kan det innebära att betalningar inte blir utförda. Om täckning saknas för betalning på förfallodagen får betalningsmottagaren göra ytterligare uttagsförsök under de kommande bankdagarna. Betalaren kan på begäran få information från betalningsmottagaren om antalet uttagsförsök.
Stoppa betalning (återkallelse av betalningsorder)
Betalaren får stoppa en betalning genom att kontakta antingen betalningsmottagaren senast två bankdagar före förfallodagen eller sin betaltjänstleverantör senast bankdagen före förfallodagen vid den tidpunkt som anges av betaltjänstleverantören. Om
betalaren stoppar en betalning enligt ovan innebär det att den aktuella betalningen stoppas vid ett enskilt tillfälle. Om betalaren vill att samtliga framtida betalningar som initieras av betalningsmottagaren ska stoppas måste betalaren återkalla medgivandet.
Medgivandets giltighetstid, återkallelse
Medgivandet gäller tills vidare. Xxxxxxxxx har rätt att när som helst återkalla medgivandet genom att kontakta betalningsmottagaren eller sin betaltjänstleverantör. Meddelandet om återkallelse av medgivandet ska för att stoppa ännu inte genomförda betalningar vara betalningsmottagaren tillhanda senast fem bankdagar före förfallodagen alternativt vara betalarens betaltjänstleverantör tillhanda senast bankdagen före förfallodagen vid den tidpunkt som anges av betaltjänstleverantören.
Rätten för betalningsmottagaren och betalarens betaltjänstleverantör att avsluta anslutningen till Autogiro
Betalningsmottagaren har rätt att avsluta betalarens anslutning till Autogiro trettio dagar efter det att betalningsmottagaren underrättat betalaren härom. Betalningsmottagaren har dock rätt att omedelbart avsluta betalarens anslutning till Autogiro om betalaren vid upprepade tillfällen inte har haft tillräcklig kontobehållning på förfallodagen eller om det konto som medgivandet avser avslutas eller om betalningsmottagaren bedömer att betalaren av annan anledning inte bör delta i Autogiro.
Betalarens betaltjänstleverantör har rätt att avsluta betalarens anslutning till Autogiro i enlighet med de villkor som gäller mellan betalarens betaltjänstleverantör och betalaren.
13. Meddelande m m
Låntagare skall omgående underrätta långivaren om adressändring. Har meddelande som rör detta lån av långivaren i rekommenderat brev avsänts till låntagare under dennes i skuldebrevet angivna adress eller ny adress, som är känd för långivaren, ska meddelandet anses ha kommit adressaten till handa senast på sjunde dagen efter avsändandet. Har meddelandet sänts med telefax eller genom datakommunikation ska det anses ha nått adressaten omedelbart. Om meddelandet sänts med bud ska det anses ha kommit adressaten till handa vid avlämnandet.
Vad i föregående stycke sagts, ska inte gälla beträffande meddelande för att förhindra preskription.
Med verkan för alla låntagare kommer meddelande till dem avseende gemensamt lån, t ex aviseringar, att översändas endast till en av låntagarna. Vidare förbehåller sig långivaren rätten att avgöra huruvida en fullmakt kan användas i det enskilda ärendet eller ej samt hur denna fullmakt då skall vara utformad för att godkännas av långivaren.
14. Uppgiftslämnande till kreditregister.
Uppgift om krediten, betalningsförsummelse eller kreditmissbruk kan komma att lämnas till kreditupplysningsföretag, m fl, i enlighet med kreditupplysningslagen (1973:1173).
15. Ångerrätt
Låntagaren har rätt att frånträda kreditavtalet (ångerrätt) genom att till långivaren lämna eller sända ett meddelande om detta inom 14 dagar från den dag då kreditavtalet ingåtts. Ångerfristen börjar löpa den dag kreditavtalet ingås, dvs. när skuldebrevet signeras (skriftligen eller genom elektronisk signatur), dock tidigast den dag kreditavtalet dokumenterats och kommit låntagaren tillhanda. Genom att signera skuldebrevet (skriftligen eller genom elektronisk signatur) har låntagaren begärt att lånebeloppet ska utbetalas redan innan ångerfristen löpt ut. Om låntagaren ångrar sig ska denne snarast och senast inom 30 dagar från den dag då låntagaren lämnade eller sände sitt meddelande betala tillbaka lånebeloppet jämte upplupen ränta. Låntagaren är skyldig att betala ränta för den faktiska tillhandahållna kredittiden, dvs. för tiden fram till dess låntagaren återbetalat lånebeloppet. Uppläggningsavgift och andra avgifter för lånet, dock inte påminnelse-, förseningsavgift och dylika avgifter, återbetalas av långivaren inom 30 dagar. Om låntagaren utövar sin ångerrätt och det med anledning av kreditavtalet har ingåtts ett anknytande avtal om tjänster upphör det anknytande avtalet att gälla utan att låntagaren åläggs någon påföljd för detta. Om kreditavtalet har flera låntagare och en av dem utnyttjar ångerrätten är långivaren skyldig att göra en ny kreditprövning avseende den eller de låntagare som inte utnyttjat ångerrätten. Denna kreditprövning kan medföra att kreditavtalet förfaller i sin helhet.
16. Reklamation, Klagomål, Tvist m.m.
Låntagaren skall omgående för långivaren påtala (reklamera) eventuella fel eller brister i utförandet av lämnat uppdrag eller tjänst. Motsvarande gäller om låntagaren anser att långivaren ej utfört beordrat uppdrag/tjänst.
Klagomål avseende långivarens produkter och tjänster bör omgående meddelas långivaren. Om långivaren skulle avvisa låntagarens klagomål, finns möjlighet för låntagaren att få ärendet prövat av Allmänna Reklamationsnämnden (ARN), Box 174, 101 23 Stockholm, xxx.xxx.xx, telefon 08 – 000 000 00, eller allmän domstol. Låntagaren har även möjlighet att diskutera ärendet med Konsumenternas Bank- och Finansbyrå eller konsumentvägledaren i låntagarens hemkommun.
Dessa allmänna lånevillkor skall tolkas enligt svensk rätt. Tvist med anledning av detta avtal skall avgöras vid svensk domstol. Om låntagaren inte har hemvist i Sverige skall tvisten avgöras vid Stockholms tingsrätt. Långivaren har även rätt att väcka talan vid domstol i det land låntagaren har sin hemvist.
17. Bolags- och verksamhetsinformation
Bluestep Bank AB (publ), Box 23138, 104 35 Stockholm, telefon växel 08 – 000 000 00. Webplats: xxx.xxxxxxxx.xx Bluestep Bank AB (publ) är ett bankaktiebolag med tillstånd att bedriva bankrörelse. Tillstånds- och tillsynsmyndighet är Finansinspektionen. För avtalet och dess villkor samt för marknadsföring av tjänsten tillämpas svensk lag. Alla villkor och informationsmaterial tillhandahålls enbart på svenska samt all kommunikation mellan parterna under avtalstiden sker på svenska.