PRODUKTFAKTA Gäller fr.o.m. 1.1.2023
PRODUKTFAKTA Gäller fr.o.m. 1.1.2023
Aktia Spar- försäkring
Aktia Sparförsäkring PRODUKTFAKTA
1
Innehållsförteckning
Aktia Sparförsäkring 3
Placeringsobjekt och förvaltning av dem 3
Teckning och annullering av försäkring 3
Betalning av försäkringspremier och försäkringens giltighet 3
Livförsäkring och förmånstagare 3
Att lyfta försäkringsbesparing 3
Riskerna i anslutning till försäkringssparande 3
Identifiering och beaktande av placeringsobjektens hållbarhetsrisker
och hållbarhetsfaktorer 4
Försäkringsutdrag 4
Avgifter för försäkringen 4
Reklamationsskyldighet 4
Behandling av personuppgifter 5
Beskattning av sparlivförsäkringar 5
Aktia Sparförsäkring
Aktia Sparförsäkring är en placeringsbunden sparlivförsäkring. Försäkringens innehåll kan läsas i detalj i försäkringsvillkoren.
Placeringsobjekt och förvaltning av dem
Till försäkringen anknyts kalkylmässigt placeringsobjekt som Aktia Livförsäkring Ab har i sitt urval och som försäkringstagaren väljer. Placeringsobjekten kan vara andelar i placeringsfonder, placerings- korgar och andra placeringsinstrument.
Aktia Livförsäkring Ab har ensam ägande- och besittningsrätt i fråga om de placeringsobjekt som anknutits till försäkringen.
Försäkringsbesparingen fastställs på basis av den placerade summan och värdeutvecklingen på de valda placeringsobjekten. Avgifter som uppbärs för försäkringen minskar besparingen.
Försäkringstagaren kan under försäkringstiden byta placerings- objekt. Byte av placeringsobjekt ska meddelas skriftligt eller på annat av Aktia Livförsäkring Ab godkänt sätt. Lagstiftning, myndig- heternas anvisningar och föreskrifter samt placeringsfondernas regler kan begränsa åtgärder som gäller placeringsfonderna.
Aktia Livförsäkring Ab ansvarar för försäkringsbesparingens värde- beräkning. Anknytning av placeringsobjekt till försäkringen, dellyft och utbetalning av försäkringssumman görs i regel med värden som finns tillgängliga senast den 5:e bankdagen efter att meddelandet om ifrågavarande åtgärd har mottagits av Aktia Livförsäkring Ab om inte annat bestämts i placeringsobjektets stadgar. I försäkringsvill- koren finns detaljerade bestämmelser om saken.
Teckning och annullering av försäkring
Försäkringsavtalet träder i kraft när Aktia Livförsäkring Ab har godkänt försäkringsansökan och den första premien är betald.
På försäkringen tillämpas lagen om försäkringsavtal samt annan lagstiftning som tillämpas i Finland.
Försäkringstagaren har rätt att annullera försäkringen inom 30 dagar från mottagandet av försäkringsbrevet. Då returneras de inbetalda premierna. Placeringsobjektens eventuella värdeminsk- ning avdras från beloppet som returneras. För en återbetalning betalas ingen ränta.
Betalning av försäkringspremier och försäkringens giltighet
Försäkringspremierna kan betalas flexibelt. Försäkringsgivarens kontonummer står på sista sidan i dessa produktfakta. Försäkrings- nummer ska alltid användas som betalningens referensnummer. Försäkringspremien ska då vara minst 40 euro/gång. Aktia Livför- säkring Ab har rätt att begränsa premierna.
Försäkringen gäller tillsvidare utan fastställd förfallodag.
Livförsäkring och förmånstagare
Sparförsäkringen kombinerar sparande och ett livförsäkrings- skydd. Om den försäkrade avlider under försäkringstiden betalar Aktia Livförsäkring Ab som engångsutbetalning 100 % av värdet på försäkringsbesparingen (= dödsfallssumma) till förmånstagarna.
Förmånstagaren är den eller de personer som erhåller försäkrings- summan enligt förordnandet. Förmånstagare förordnas skilt såväl för dödsfallssumman som för sparsumman. Sparsumman betalas ut när försäkringen upphör och den försäkrade är vid liv.
Förmånstagare förordnas vid tecknandet av försäkringen. Försäk- ringstagaren kan när som helst medan försäkringen är i kraft ändra förmånstagarförordnandet genom ett skriftlig meddelande till Aktia Livförsäkring Ab.
Att lyfta försäkringsbesparing
Försäkringstagaren kan när som helst lyfta försäkringsbesparingen i sin helhet. Då betalas försäkringens aktuella besparing minskad med uttagsavgifter enligt var vid gällande prislistan samt avgifterna i enlighet med placeringsobjektens stadgar och försäkringen upphör.
När som helst under försäkringstiden kan försäkringstagaren lyfta en önskad summa från försäkringen (dellyft). Från summan som tas ut avdras en uttagsavgift enligt vid var tid gällande prislistan samt avgifterna i enlighet med placeringsobjektens stadgar. Efter dellyftet måste försäkringen dock alltid innehålla minst 100 euro.
Riskerna i anslutning till försäkringssparande
Försäkringssparande är alltid förknippat med en ekonomisk risk.
Avkastningsrisk betyder att placeringsobjektens värdeutveckling inte kan garanteras. Placeringsobjektens historiska värdeutveckling är ingen garanti för kommande utveckling.
Branschrisk gäller placeringar inom en viss bransch. En recession i branschen inverkar negativt på placeringarnas värdeutveckling.
En ESG-risk innebär att placeringsobjektets värde sjunker på grund av att emittenten av placeringsobjektet inte iakttar de ansvarsregler som är bindande för den eller de ansvarsprinciper som emittenten själv har fastställt.
Force majeure-risk avser händelser som är oberoende av avtals- parterna och som oförutsett orsakar oöverstigliga hinder för fort- satt verksamhet. Exempel på sådana risker är naturkatastrof, gene- ralstrejk, mobilisering och krig. Om risken utfaller kan det inverka betydligt på placeringsobjektens pris och på möjligheterna att idka handel med dem.
Kreditrisk uppstår när värdepapprets emittent eller annan gäldenär inte kan fullgöra sina åligganden. Placeringen kan gå förlorad helt eller delvis om kreditrisken utfaller.
Likviditetsrisk betyder att placeringsobjekt inte kan omvandlas till kontanter enligt planerad tidtabell och/eller till ett pris som kan anses vara skäligt. Risken är hög om placeringsobjektet inte är föremål för aktiv handel eller om handelsmängden är liten.
Marknadsrisk inverkar så att placeringarnas värde ändras enligt de allmänna ekonomiska utsikterna för marknaden och slutsatserna som dras av dem. Marknadsrisken är förknippad med politisk risk, som till exempel kan vara en plötslig förändring i den ekonomiska politiken eller den politiska omvärlden inom något marknadsområde.
Marknadsområdesrisk är förknippad med placeringar inom ett visst geografiskt område. En recession i området inverkar negativt på placeringarnas värdeutveckling.
Motpartsrisk orsakas om den andra parten i finansierings- eller derivatavtal inte kan fullgöra sina åligganden. Då minskar marknads- värdet på parternas avtal och placeringen kan gå förlorad helt eller delvis.
Operativ risk orsakas av brister i verksamhetssätt, personalens agerande eller datasystemens funktion.
Ränterisk utgörs av att värdet på placeringsobjekten ändras i och med att marknadsräntorna ändras.
En skatterisk föranleds av att de författningar eller den rättspraxis som gäller beskattningen ändras eller lämnar rum för tolkning.
Valutakursrisk uppstår på grund av förändringar i valutakurserna om placeringsobjekten innehåller placeringar i annan valuta än euro.
En volatilitetsrisk föranleds av att det sker stora förändringar i placeringsobjektets värde som inverkar negativt på värdet.
På försäkringsbesparingens storlek inverkar betalda premier, debi- teringar från försäkringen och placeringsobjektens värdeutveckling, som de ovan nämnda riskerna är förknippade med. Aktia Livförsäk- ring Ab garanterar inte avkastningen och inte heller att det i försäk- ringen placerade kapitalet bevaras. Försäkringstagaren ska aktivt följa med hur försäkringsbesparingens värde utvecklas och vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om hen anser att detta är i hens intresse.
Försäkringsbesparingen omfattas inte av Ersättningsfonden för investerare och inte heller av Insättningsgarantifonden.
Identifiering och beaktande av placerings- objektens hållbarhetsrisker och hållbarhets- faktorer
Vid tillhandahållande av placeringsobjekt och vid försäkringsråd- givning beaktas hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer. Med håll- barhetsrisk avses en miljörelaterad, social eller bolagsstyrningsrela- terad händelse eller omständighet som, om den skulle inträffa, skulle ha en negativ inverkan på försäkringsbesparingens värdeutveckling. Med hållbarhetsfaktorer avses miljörelaterade, sociala och personal- relaterade frågor, respekt för mänskliga rättigheter samt bekämp- ning av korruption och mutor.
Information om placeringsobjektens miljörelaterade eller sociala egenskaper samt information om hållbara investeringar finns i doku- menten eller bilagorna för vederbörande placeringsobjekt.
Xxxxxxxxxxxx för ansvarsfullt investerande har i Aktiakoncernen beskrivits i Aktias principer för ansvarsfullt investerande som har publicerats på Aktias nätsidor. Aktiakoncernen följer uppfö- randekoder för ansvarsfullt företagande, internationellt erkända standarder för due diligence och rapportering.
Till Aktia Sparförsäkring kan anknytas antingen av Aktia Fondbolag Ab eller av tredje part förvaltade placeringsobjekt.
Placeringsobjekt som Aktia Fondbolag Ab förvaltar har ett jämförel- seindex men indexet innehåller inga hållbara egenskaper och place- ringar görs inte i förhållande till det valda indexet. Enligt vår bedöm- ning har Aktiakoncernen goda förutsättningar att identifiera, beakta och hantera placeringsobjektens hållbarhetsrisker och individuella realiserade hållbarhetsrisker förväntas inte ha en betydande negativ inverkan på försäkringsbesparingens värdeutveckling. Genom att välja av Aktia Fondbolag Ab förvaltade placeringsobjekt kan man om man så önskar bygga upp sparförsäkringen så att den främjar de hållbara egenskaperna i fråga om miljön eller samhället.
Främjandet av hållbara egenskaper som gäller miljön eller samhället i placeringsobjekt som erbjuds av tredje part kan variera med tiden.
Försäkringsutdrag
Försäkringstagaren får årligen ett försäkringsutdrag varav försäk- ringens värde och de debiterade avgifterna framgår. Försäkrings- utdraget skickas i elektronisk form till Aktia Bank Abp:s nätbank.
Avgifter för försäkringen
Avgifterna för försäkringen och debiteringarna framgår av nedan- stående prislista. Utöver avgifterna för försäkringen kan för ett enskilt placeringsobjekt, såsom en placeringskorg, uppbäras avgifter som framgår av respektive placeringsobjekts stadgar.
Placeringsobjekten kan antingen direkt eller indirekt bli föremål för skatter eller övriga offentligrättsliga avgifter. Aktia Livförsäkring Ab har rätt att debitera dessa avgifter ur försäkringsbesparingen om Aktia Livförsäkring Ab som ägare av placeringsobjekten är skyldigt att betala dessa avgifter.
Förvaltningsavgiften räknas utifrån försäkringsbesparingen den sista dagen i varje kalendermånad och den debiteras från försäkringsbesparingen en gång per kalendermånad efter att de till försäkringen anknutna placeringsobjektens värden den sista dagen i månaden erhållits.
När försäkringen upphör räknas förvaltningsavgiften ut på basis av placeringsobjektens värde på försäkringens slutdag.
Avgifterna debiteras oberoende av försäkringens avkastning och försäkringsbesparingens värdeförändringar.
Utöver försäkringens kostnader kan det förekomma kostnader som påverkar placeringsobjektets värde. Exempelvis debiterar fond- bolagen avgifter för administration av fonderna. Storleken på dessa avgifter kan variera i olika fonder. Avgifterna är beaktade i fond- andelarnas värde.
Om placeringsobjektet har en separat teckningskostnad och inlö- senkostnad, debiteras teckningskostnaden när försäkringspremier anknyts till placeringsobjektet och när besparingar överförs till placeringsobjektet. Inlösenkostnaden debiteras när försäkringsbes- paringar lyfts och överförs från placeringsobjektet.
Ytterligare information om olika placeringsobjekt och om avgifterna för dem ger försäkringsförsäljarna.
Prislista för försäkringen | |
Placeringsavgift | 0 % av försäkringspremien |
Administrationsavgift | 0,35 % av försäkringsbesparingen årligen samt placeringsobjektets förvaltningsprovision |
Uttagsavgift | 1 % av uttagen försäkringsbesparing, efter 60 månader 0 %. Uttagsavgift debiteras inte från dödsfallssumman. |
Åtgärdsavgifter | |
Ändring av premiefördelning | ingen avgift |
Överföring av besparing | ingen avgift |
Extra försäkringsutdrag/intyg | ingen avgift |
Reklamationsskyldighet
Försäkringstagaren ska kontrollera alla rapporter och andra med- delanden hen får. Om försäkringstagaren upptäcker fel eller för- summelser i dessa eller i åtgärder som gäller försäkringsavtalet ska hen utan dröjsmål inlämna en skriftlig reklamation till Aktia Livförsäkring Ab eller dess ombud. Försäkringstagaren anses ha godkänt åtgärden om hen inte gjort reklamation inom 7 dagar från att ha blivit delgiven åtgärden.
Behandling av personuppgifter
Aktia behandlar personuppgifter enligt lagstiftningen och ombe- sörjer även i övrigt att sekretess vid behandling av kundernas personuppgifter iakttas. Dataskyddpraxis kan ändra då lagstift- ningen ändras. Uppdaterade uppgifter om behandling av person- uppgifter hittar du på våra nätsidor (xxx.xxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxx-xxxxx).
Kundens personuppgifter behandlas i första hand för att fullfölja rättigheter och skyldigheter som baserar sig på avtalsförhållandet i Aktiakoncernen. Personuppgifter behandlas även för att fullfölja olika lagstadgade skyldigheter. Sådana skyldigheter är till exempel rapportering till myndigheter och förhindrande av missbruk mot försäkringsbolag.
Personuppgifter behandlas vid olika skeden av försäkringens livs- cykel, såsom vid upprättande av försäkringsavtalet, kundkommuni- kationen och ersättningshandläggningen. Personuppgifter används dessutom inom utvecklingen av tjänster och marknadsföringen till kunderna.
Personuppgifterna skaffas bland annat av kunden själv, instanser hen befullmäktigat, från offentliga myndighetsregister och kreditupplysningsregistret. Telefonsamtal med kunder kan sparas för att verifiera ärendehanteringen. Personuppgifter sparas under försäkringsavtalets giltighetstid samt i regel 10 år efter att försäk- ringsavtalet upphört.
Försäkringsbolagslagen innehåller en bestämmelse om sekretess, varför Aktia inte överlåter uppgifter om sina kunder till utomstående om inte kunden gett sitt samtycke till detta eller om det inte finns en lagstadgad skyldighet att överlåta uppgifterna.
Kunden kan kontrollera sina personuppgifter enligt dataskyddslag- stiftningen och be att felaktiga uppgifter korrigeras. Kunden kan förbjuda användningen av sina personuppgifter i marknadsförings- syfte. Kunden kan inge klagomål till dataombudsmannen, ifall hen anser att Aktia brutit mot sina skyldigheter som gäller behandlingen av personuppgifter. Vi ger gärna mer information om detta.
Beskattning av sparlivförsäkringar
Uppgifterna om beskattning grundar sig på lagstiftning och rätts- praxis per 1.1.2023. Både lagstiftningen och rättspraxisen kan ändras. Aktia ansvarar inte för Skatteförvaltningens skattebeslut eller dess följder.
Detta är ingen uttömmande redogörelse för beskattningen.
Försäkringspremier och försäkringsbesparing
Försäkringspremierna är inte avdragbara i beskattningen. Försäk- ringsbesparingen eller byte av placeringsobjekt behöver inte dekla- reras.
Försäkringens avkastning är skattepliktig kapitalinkomst. Avkast- ningen beräknas på skillnaden mellan försäkringsbesparing och betalda försäkringspremier.
Som betalningsårets skattepliktiga kapitalinkomst anses den rela- tiva andel som vid avtalsbesparingens utbetalningstidpunkt mots- varar den återstående avkastningens andel av den återstående besparingen.
Fysiska personer och dödsbon kan från sina skattepliktiga kapital- inkomster avdra den förlust som uppstått då ett avtal har upphört.
Lyftande av försäkringssumma
Om utbetalning görs till försäkringstagaren:
Då försäkringstagaren är den försäkrade är endast försäkringens avkastning skattepliktig kapitalinkomst.
Ifall försäkringstagaren inte är den försäkrade, är hela försäkrings- beloppet skattepliktig kapitalinkomst.
Om utbetalning görs till förmånstagare:
Då förmånstagaren är nära anhörig till försäkringstagaren, är försäkringens avkastning skattepliktig kapitalinkomst. Därutöver är det placerade beloppet (kapital) föremål för gåvoskatt. Gåvoskatt betalas enligt i ikraftvarande gåvoskattetabell. Nära anhörig kan utan gåvoskatt ta emot gåvor av samma givare totalt 4 999 euro under en period på tre år.
Om förmånstagaren inte är nära anhörig till försäkringstagaren är hela sparsumman (kapital och avkastning) skattepliktig kapital- inkomst.
Som nära anhörig anses till exempel den försäkrades make/maka, arvingar i rakt upp- eller nedstigande led, adoptivbarn, adoptivbarns bröstarvinge eller fosterbarn och makens/makans barn. Sambo, som den försäkrade tidigare varit gift med eller som den försäkrade har eller har haft barn tillsammans med, likställs i beskattningen med en nära anhörig.
Beskattning av dödsfallssumman
Dödsfallssumman som betalas till nära anhörig är arvsskattepliktig inkomst.
Om förmånstagaren inte är nära anhörig till den försäkrade, är döds- fallssumman skattepliktig kapitalinkomst för mottagaren.
Förskottsinnehållning
Aktia Livförsäkring Ab verkställer förskottsinnehållning på kapital- inkomstskattepliktiga försäkringssummor enligt vid var tid gällande skatteanvisningar.
803r pf 11/2022
Konsumentskydd
FINE Försäkrings- och finansrådgivningen, xxx.xxxx.xx Xxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxxxxx Placeringsnämnden, xxx.xxxx.xx
Övervakande myndighet Finansinspektionen, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxxxxx
Telefon, växel 00 00000
Försäkringspremier IBAN: XX00 0000 0000 0000 00 BIC: XXXXXXXX
Ange försäkringsnumret som referens.
Försäkringsgivare och registerförare
Aktia Sparförsäkring beviljas av Aktia Livförsäkring Ab. Aktia Livförsäkring Ab är ett av Aktia Bank Abp helägt dotterbola.
Aktia Livförsäkring Ab:s verksamhetsområde är Finland och det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet EES.
Bolaget har Finansinspektionens tillstånd att använda övergångsregler i solvensberäkningen fram till 1.1.2032. Läs mera på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxx.
Du betjänas av Aktia Bank Abp
Aktia Bank Abp fungerar som ombud för Aktia Livförsäkring Ab och agerar för Aktia Livförsäkrings Ab:s räkning och på Aktia Livförsäkring Ab:s ansvar.
Ombudet betalas både provision enligt premierna och provisionsåterbäring för fonderna som ingår i försäkringen.
Ombudet ger personliga rekommendationer om sparprodukter det distribuerar.
Ombudet har registrerats i försäkringsförmedlarregistret som upprätthålls av Finansinspektionen. Registreringen kan kontrolleras på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Aktia Bank Abp som ombud representerar också följande försäkringsgivare: Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag,
AXA France IARD – Filial – Finland och AXA France VIE - Filial – Finland.
Aktia Livförsäkring Ab PB 800, 20101 Åbo
Tfn 010 247 8300
FO-nummer 0937006-7
HRnr 562.616 ▪ Hemort: Åbo, Finland
202r–11/2022
Aktia Sparförsäkring Försäkringsvillkor
Gäller fr.o.m. 1.1.2022
Innehållsförteckning
1 Definitioner 2
2 Försäkringsavtal 2
3 Försäkringens ikraftträdande och annullering 2
4 Att spara 2
5 Anknytning av placeringsobjekt och överföring av besparing 3
6 Sparsumma 3
7 Uttag under försäkringstiden 3
7.1 Uppsägning av försäkring 3
7.2 Dellyft 3
8 Livförsäkring 3
9 Utbetalning av försäkringssumman 4
10 Verkställande av åtgärder och ändring av försäkringsavtalet 4
11 Försäkringen upphör 4
12 Avgifter för försäkringen 4
13 Ändring av försäkringsvillkoren 4
14 Ansvarsbegränsning 5
15 Reklamationsskyldighet 5
16 Sökande av ändring i försäkringsärende 5
1 (5)
1 Definitioner
Beräkningsgrunder är försäkringsmatematiska beräkningsregler som förutsätts i försäkringsbolagslagen och enligt vilka bland annat debiteringarna och försäkringsbesparingen räknas ut.
Bankdag är en dag då depositionsbankernas kontor allmänt är öppna i Finland.
Med placeringsobjekt avses andel i placeringsfond, placeringskorg och annat placeringsinstrument och till vars värdeutveckling försäk- ringsbesparingen är kalkylmässigt anknuten. På placeringsobjekten tillämpas vid var tid gällande regler och villkor för dem. Placeringsob- jekten ägs av försäkringsbolaget, men bolaget ansvarar inte för deras värdeutveckling. Placeringsobjekten är förknippade med ekonomisk risk, och försäkringsbolaget garanterar inte avkastning på placerings- objektet eller att det placerade kapitalet bevaras. Försäkringsbolaget har rätt att lägga till eller ta bort placeringsobjekt som kan anknytas till försäkringsavtalet samt göra ändringar i placeringskorgens stadgar.
Försäkringsgivare är Aktia Livförsäkring Ab, i dessa villkor försäk- ringsbolaget.
Försäkringstagare är den som har ingått ett försäkringsavtal med försäkringsbolaget.
Den försäkrade är den fysiska person under vars livstid försäkrings- besparingen kan lyftas helt eller delvis under försäkringens giltighets- tid och efter vars död en dödsfallssumma betalas.
Försäkringsutdrag är ett meddelande om försäkringens huvudsak- liga innehåll som sänds till försäkringstagaren en gång per år.
Med försäkringssumma avses i de här villkoren summan som kan lyftas under försäkringstiden, sparsumman som betalas ut efter att försäkringstiden har upphört och dödsfallssumman.
2 Försäkringsavtal
Aktia Sparförsäkring är en placeringsbunden sparlivförsäkring där för- säkringspremierna anknyts till placeringsobjekt enligt försäkringstaga- rens val.
Försäkringsbolaget bestämmer vilka placeringsobjekt som kan an- knytas till försäkringen.
Försäkringsavtalet är ett avtal mellan försäkringstagaren och försäk- ringsgivaren. Avtalet består av försäkringsbrevet jämte bilagor, pro- duktfakta, försäkringsvillkoren, beräkningsgrunderna, den separata prislistan, försäkringsutdraget samt eventuella övriga avtalsvillkor. På försäkringsavtalet tillämpas lagen om försäkringsavtal (543/1994) och övrig tillämplig finsk lagstiftning.
I sparförsäkringen kombineras sparande och livförsäkring. Om den försäkrade avlider under försäkringstiden betalar försäkringsbolaget till förmånstagaren som engångsbetalning 100 % av värdet på försäk- ringsbesparingen (= dödsfallssumma).
Förmånstagaren är den eller de personer som erhåller försäkrings- summan enligt försäkringstagarens förordnande. Förmånstagare för- ordnas separat för dödsfallssumman och för sparsumman. Sparsum- man betalas ut om försäkringen upphör under den försäkrades livstid.
Förmånstagaren förordnas när försäkringen tecknas. Förmånstagar- förordnandet kan ändras när som helst under försäkringens giltighets- tid genom ett skriftlig meddelande till försäkringsbolaget.
3 Försäkringens ikraftträdande och annullering
Försäkringen träder i kraft då en fullständig skriftlig försäkringsansö- kan har överlämnats till försäkringsbolaget, under förutsättning att
försäkringen kan beviljas och att den första försäkringspremien är be- tald. Försäkringen gäller tills vidare utan utsatt tid.
Försäkringstagaren har rätt att annullera försäkringsavtalet inom 30 dagar från mottagande av försäkringsbrevet genom att skicka ett skriftligt meddelande om detta till försäkringsbolaget. Försäkringsbo- laget återbetalar då de av försäkringstagaren betalda försäkringspre- mierna utan dröjsmål och senast inom 30 dagar från att ha mottagit nödvändig information för återbetalningen av premierna.
Om placeringsobjektens värde har sjunkit efter att försäkringen har trätt i kraft återbetalas dock endast det belopp som motsvarar place- ringsobjektens värde vid tidpunkten för annulleringen.
Ränta betalas inte på den premie som återbetalas.
4 Att spara
Försäkringspremien anknyts till placeringsobjekten som försäkrings- tagaren valt.
Försäkringsbolaget har rätt att begränsa premierna.
Betalningsplanen och fördelningen av premier mellan olika place- ringsobjekt gäller tills dess att försäkringstagaren skriftligt meddelar om ändring av fördelningen. Varje premie kan anknytas till så många olika placeringsobjekt som försäkringsbolaget vid var tid tillåter. För- säkringsbolaget har rätt att fastställa en minimipremie samt minsta möjliga försäkringspremie som kan anknytas till ett placeringsobjekt.
Försäkringsbesparingen är anknuten till de valda placeringsobjektens värdeutveckling så att försäkringsbesparingen motsvarar de till för- säkringen anknutna placeringsobjektens aktuella värde. Värdet på ett enskilt placeringsobjekt bestäms enligt den kurs som noterats för ob- jektet eller enligt värdet som försäkringsbolag beräknat separat för det eller, om sådana inte finns tillgängliga, enligt annat gängse värde.
Placeringsobjekten är endast anknutna kalkylmässigt till försäkrings- avtalet. Försäkringsbolaget har ensam ägande- och besittningsrätt till placeringsobjekten som är anknutna till försäkringsavtalet.
Försäkringstagaren har inte rätt att direkt eller via tredje part
• förvalta de placeringsobjekt som anknutits till försäkrings- avtalet
• bestämma om överföring och överlåtelse av placeringsob- jekt som är anknutna till försäkringsavtalet
• fatta beslut om användnings- eller förvaltningsrätten för placeringsobjekt som är anknutna till försäkringsavtalet
• delta i eller utöva rösträtt vid bolagsstämmor på basis av placeringsobjekt som har anknutits till försäkringsavtalet.
Försäkringssparande är alltid förknippat med en ekonomisk risk. För- säkringstagaren bär ensam ansvaret för riskerna i anslutning till för- ändringar i placeringsobjektens värde och att det placerade kapitalet bevaras. Försäkringsbesparingens storlek beror förutom på de inbe- talda premierna och debiteringarna som görs för försäkringsbespa- ringen också på placeringsobjektens värdeutveckling. Försäkringsbo- laget garanterar inte avkastning på placeringsobjekten eller att det placerade kapitalet bevaras. Försäkringstagaren ska följa med hur försäkringsbesparingens värde utvecklas och vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om hen anser att detta är i hens intresse.
Försäkringsbesparingen omfattas inte av Ersättningsfonden för inve- sterare och inte heller av Insättningsgarantifonden.
Risker i anslutning till försäkringssparande har beskrivits mera i detalj i produktfakta.
5 Anknytning av placeringsobjekt och överföring av besparing
Placeringsobjekten anknyts till försäkringen senast inom 5 bankdagar från att försäkringspremien kommit in på försäkringsbolagets konto, under förutsättning att försäkringen har beviljats.
Om placeringsobjektets värde inte är tillgängligt inom utsatt tid eller annat hinder föreligger för att anknyta placeringsobjektet till försäk- ringen har försäkringsbolaget rätt att skjuta upp åtgärden.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed anknyt- ningen av en placeringskorg till ett försäkringsavtal sker i enlighet med placeringskorgens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
Försäkringsnumret ska uppges som referens vid alla betalningar av försäkringspremier. Om referensnumret saknas eller om det är felakt- igt eller otydligt eller om premien av annan orsak inte kan riktas till rätt försäkring, och försäkringsbolaget inte är orsak därtill, anknyts pre- mien till placeringsobjektet efter att premien har kunnat riktas till rätt försäkring. I sådana fall ansvarar försäkringsbolaget inte för eventu- ella förändringar i placeringsobjektets värde under tiden som föregår anknytandet av premien till placeringsobjektet.
Försäkringstagaren har rätt att under försäkringstiden ändra fördel- ningen av kommande premier mellan placeringsobjekten.
Försäkringstagaren har rätt att under försäkringstiden överföra försäk- ringsbesparing till andra placeringsobjekt som försäkringsbolaget er- bjuder.
Meddelande om ändring som gäller premiefördelningen eller överfö- ring av försäkringsbesparing ska lämnas skriftligt till försäkringsbola- get. Om meddelandet om ändring är oklart eller strider mot försäk- ringsbolagets bestämmelser ska försäkringstagaren lämna ett nytt meddelande. Ett meddelande om ändring som inte kan godkännas i sin helhet träder inte heller delvis i kraft. Försäkringsbolaget meddelar försäkringstagaren om hinder som föreligger för utförande av åtgär- derna.
Om försäkringsbolaget inte längre erbjuder ett visst placeringsobjekt meddelar försäkringsbolaget detta till en försäkringstagare till vars för- säkring ifrågavarande placeringsobjekt anknutits och erbjuder möjlig- het att anknyta försäkringsbesparingen till något annat placeringsob- jekt. Om försäkringstagaren inte utnyttjar denna rätt inom en av för- säkringsbolaget meddelad skälig tid har försäkringsbolaget rätt att överföra medlen till ett annat placeringsobjekt som erbjuds.
Den vinstandel, ränta eller dividend som eventuellt utdelas från pla- ceringsobjektet anknyter försäkringsbolaget vidare till ifrågavarande placeringsobjekt eller, om detta inte är möjligt, till något annat place- ringsobjekt som redan anknutits eller kan anknytas till försäkringen.
6 Sparsumma
Sparsumman betalas till förmånstagaren på skriftlig begäran av för- säkringstagaren. Begäran om betalning kan lämnas in tidigast 6 må- nader från försäkringens ikraftträdande.
Försäkringen upphör när den skriftliga begäran om betalning har över- lämnats till försäkringsbolaget om försäkringstagaren inte har specifi- cerat en senare tidpunkt.
Sparsumman är försäkringsbesparingens belopp dagen då försäk- ringen upphör minskad med gällande avgift som uppbärs av uttaget av försäkringsbesparingen. Sparsumman räknas med värden för pla- ceringsobjekten som finns tillgängliga senast den 5:e bankdagen efter slutdagen. Om värdet för ett placeringsobjekt inte är tillgängligt inom denna tid eller något annat hinder för fastställande av placeringsob- jektets värde föreligger har försäkringsbolaget rätt att senarelägga ut- räkningen av sparsumman tills dess att placeringsobjektets värde är
tillgängligt.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed beräk- ningen av försäkringsbesparingen sker i enlighet med placeringskor- gens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
7 Uttag under försäkringstiden
7.1 Uppsägning av försäkring
Försäkringstagaren har rätt att när som helst skriftligt säga upp för- säkringen. Försäkringen upphör när det skriftliga meddelandet om uppsägning har överlämnats till försäkringsbolaget om försäkringsta- garen inte har specificerat en senare tidpunkt.
Till försäkringstagaren betalas försäkringsbesparingen på försäkring- ens slutdag minskad med gällande avgift som uppbärs för uttag av försäkringsbesparingen. Försäkringsbesparingen räknas med värden för placeringsobjekten som finns tillgängliga senast den 5:e bankda- gen efter slutdagen. Om värdet för ett placeringsobjekt inte är tillgäng- ligt inom denna tid eller något annat hinder för fastställande av place- ringsobjektets värde föreligger har försäkringsbolaget rätt att senare- lägga uträkningen av försäkringsbesparing tills dess att placeringsob- jektets värde är tillgängligt.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed beräk- ningen av försäkringsbesparingen sker i enlighet med placeringskor- gens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
7.2 Dellyft
Försäkringstagaren kan lyfta besparing under försäkringstiden genom att ett skriftligt meddelande till försäkringsbolaget. Dellyften påverkar inte sparförsäkringens giltighet eller möjligheten att fortsätta att betala försäkringspremier. Dellyftet betalas till försäkringstagarens bank- konto och vid dellyft debiteras gällande uttagsavgifter.
Dellyftet utförs enligt fördelningen av försäkringsbesparingen om för- säkringstagaren inte har meddelat annat. Beloppet räknas med vär- den som finns tillgängliga senast den 5:e bankdagen efter att med- delande om dellyft överlämnats. Om värdet för ett placeringsobjekt inte är tillgängligt inom denna tid eller något annat hinder för faststäl- lande av placeringsobjektets värde föreligger har försäkringsbolaget rätt att senarelägga uträkningen tills dess att placeringsobjektets värde är tillgängligt.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed beräk- ningen av dellyftet sker i enlighet med placeringskorgens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
Försäkringsbolaget kan neka dellyftet om försäkringsbesparingen ef- ter det skulle understiga det i produktfakta nämnda minimibeloppet.
8 Livförsäkring
Försäkringen innehåller en livförsäkring på basis av vilken en döds- fallssumma betalas ut till förmånstagaren om den försäkrade avlider under försäkringstiden. Om ingen förmånstagare har förordnats beta- las dödsfallssumman ut enligt lagen om försäkringsavtal. Livförsäk- ringens omfattning framgår av försäkringsbrevet.
Dödsfallssumman räknas med värden för placeringsobjekten som finns tillgängliga senast den 5:e bankdagen från den dag då försäk- ringsbolaget har mottagit skriftlig och officiell information om den för- säkrades död. Om värdet för ett placeringsobjekt inte är tillgängligt inom denna tid eller något annat hinder för fastställande av place- ringsobjektets värde föreligger har försäkringsbolaget rätt att senare- lägga uträkningen av dödsfallssumman tills dess att placeringsobjek- tets värde är tillgängligt.
Placeringskorgarnas värderingstidpunkter kan avvika från värdebe- dömningstidpunkterna för andra placeringsobjekt, varmed beräk- ningen av dödsfallssumman sker i enlighet med placeringskorgens stadgar och kan avvika från de ovan nämnda 5 bankdagarna.
Dödsfallssumman ändras inte efter att den räknats ut.
9 Utbetalning av försäkringssumman
Utbetalning av försäkringssumman förutsätter att den sökande på egen bekostnad tillställer försäkringsbolaget de dokument och uppgif- ter som behövs för att utreda försäkringsbolagets betalningsskyldig- het. Den sökande ska styrka sin rätt till försäkringssumman om hen inte är försäkringstagaren.
Varje sökande ska ansöka om summan för egen del samt meddela försäkringsbolaget personuppgifter och kontaktinformation som förut- sätts för utbetalning av dödsfallssumman.
Ansökan om dödsfallssumman ska lämnas in inom ett år från det att sökanden har fått vetskap om sin möjlighet till ersättning och i varje fall inom tio år från dödsfallet. Rätten till ersättning går förlorad om ersättningsansökan inte lämnas in inom denna tid.
Försäkringsbolaget betalar ut försäkringssumman senast inom en månad från det att den sökande har styrkt sin rätt till försäkringssum- man. Om försäkringssumman inte betalas ut inom denna tid av en på försäkringsbolaget beroende orsak, betalar försäkringsbolaget dröjsmålsränta på det försenade beloppet enligt räntelagen.
Försäkringsbolaget kan begränsa det belopp som lyfts under försäk- ringstiden eller betalningen av dödsfallsbeloppet under en längre tid än den som nämns i föregående stycke, om begränsningen beror på placeringsobjektets stadgar, exceptionella omständigheter på place- ringsmarknaden, åtgärder som vidtagits av det bolag som förvaltar placeringsobjektet, behovet att skydda försäkringstagarnas intressen eller någon annan omständighet eller faktor som inte omfattas av för- säkringsbolagets möjlighet att påverka.
10 Verkställande av åtgärder och ändring av försäkringsavtalet
Försäkringstagaren ska skriftligt meddela försäkringsbolaget alla åt- gärder och ändringar som hen önskar göra i försäkringsavtalet. Åtgär- den verkställs och ändringen träder i kraft den dag då försäkringsbo- laget har godkänt och registrerat meddelandet. Ett meddelande om åtgärd eller ändring som inte kan godkännas i sin helhet träder inte heller delvis i kraft. Försäkringsbolaget meddelar försäkringstagaren om hinder som föreligger för utförande av åtgärd eller ändring.
De åtgärder som försäkringstagaren begär kan skjutas upp, om orsa- ken till uppskovet är en exceptionell situation på placeringsmark- naden, en åtgärd som vidtagits av det bolag som förvaltar placerings- objektet, en orsak som beror på placeringsobjektets stadgar, behovet att skydda försäkringstagarnas intressen eller någon annan omstän- dighet eller faktor som inte omfattas av försäkringsbolagets möjlighet att påverka.
11 Försäkringen upphör
Försäkringen upphör om försäkringstagaren säger upp den eller fram- ställer en begäran om betalning. Försäkringen upphör även när för- säkringsbolaget har fått skriftlig och officiell information om den för- säkrades död.
Om försäkringsbesparingen inte täcker försäkringens avgiftsdebite- ringar har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen. Uppsäg- ningen träder i kraft tidigast 30 dagar från att försäkringsbolaget har sänt meddelandet om uppsägning till försäkringstagaren. Försäk- ringen upphör dock inte om försäkringstagaren senast inom
6 månader från det att försäkringen slutade att gälla betalar minst det belopp som enligt försäkringsbolagets meddelande behövs för upp- rätthållande av försäkringen.
12 Avgifter för försäkringen
Avgifterna för försäkringen räknas ut enligt försäkringsbolagets beräk- ningsgrunder samt enligt stadgarna för placeringsobjekten som an- knutits till försäkringen. Storleken på avgifterna framgår av vid var tid gällande produktfakta om försäkringen och ur placeringsobjektets stadgar. Alla avgifter uppbärs ur försäkringsbesparingen. Försäk- ringsbolaget ger försäkringstagaren årligen en skriftlig utredning över avgifterna som debiterats ur försäkringsbesparingen. Avgifterna för försäkringen debiteras oberoende av försäkringens avkastning och försäkringsbesparingens värdeförändringar.
Om placeringsobjektet har en separat teckningskostnad och inlösen- kostnad, debiteras teckningskostnaden när försäkringspremier an- knyts till placeringsobjektet och när besparingar överförs till place- ringsobjektet. Inlösenkostnaden debiteras när försäkringsbesparingar lyfts och överförs från placeringsobjektet.
Under försäkringstiden debiteras försäkringsbesparingen med förvalt- ningsavgifter och eventuella åtgärdsavgifter. Vid uttag av försäkrings- besparing debiteras en uttagsavgift.
Förvaltningsavgiften räknas utifrån försäkringsbesparingen den sista dagen i varje kalendermånad och den debiteras från försäkringsbe- sparingen en gång per kalendermånad efter att värdet på alla place- ringsobjekt har erhållits den sista dagen i månaden. När försäkringen upphör räknas förvaltningsavgiften ut på basis av placeringsobjektens värde på försäkringens slutdag.
Avgifterna debiteras till exempel genom att sälja andelar i placerings- objekt.
Om flera placeringsobjekt har anknutits till försäkringen riktas debite- ringarna till respektive placeringsobjekt i proportion till hur bespa- ringen är fördelad i de olika placeringsobjekten eller på annat av för- säkringsbolaget bestämt sätt.
Placeringsobjektets emittent eller administrerare kan rikta debite- ringar till placeringsobjektet som inte ingår i avgifterna för försäk- ringen. Fondbolagets avgifter för fondförvaltningsuppdraget har beak- tats i fondandelarnas värde.
Placeringsobjekten kan antingen direkt eller indirekt bli föremål för skatter eller övriga offentligrättsliga avgifter. Försäkringsbolaget har rätt att debitera dessa avgifter ur försäkringsbesparingen om försäk- ringsbolaget som ägare av placeringsobjekten är skyldig att betala dessa avgifter.
13 Ändring av försäkringsvillkoren
Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringstiden göra ändringar i försäkringsvillkor, beräkningsgrunder och övriga avtalsvillkor om:
• ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsbestämmelse förut- sätter det
• omständigheterna ändras på ett oförutsett sätt
• den allmänna skadeutvecklingen ändras eller
• det föreligger andra skäl som nämns i lagen om försäkringsavtal.
Ändringar kan endast göras på ett sätt som motsvarar de förändrade omständigheterna.
Försäkringsbolaget har rätt att ändra kostnader och penningmässiga åtgärdsavgifter i produktfakta.
Försäkringsbolaget har dessutom rätt att göra smärre eller tekniska ändringar i försäkringsvillkoren som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll.
Ändringen i försäkringsvillkor, beräkningsgrunder eller produktfakta träder i kraft vid ingången av kalendermånaden förutsatt att försäk- ringsbolaget har meddelat försäkringstagaren om ändringen senast 30 dagar före ändringens ikraftträdande.
14 Ansvarsbegränsning
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att ersätta eventuell annan skada om bolaget har iakttagit sedvanlig noggrannhet i sin verksamhet.
Ingendera parten ansvarar för eventuell ekonomisk skada som vållas den andra parten, såsom t.ex. inkomstförlust, utebliven avkastning, kursförlust, störningar i andra avtalsförhållanden, krav av tredje part eller annan svårt förutsebar skada. Parterna ansvarar inte för skada som förorsakas av felaktig information som erhållits från tredje part. Indirekta skador ersätts inte.
Försäkringsbolaget ansvarar inte för indirekta skador eller skador som orsakas av fel i nätbankstjänsterna eller omständigheter som inte om- fattas av försäkringsbolagets skäliga möjligheter att påverka.
Försäkringsbolaget ansvarar inte de konsekvenser som ändringar i lagstiftningen eller beskattningspraxisen har på försäkringsavtalet
eller för de eventuella konsekvenserna som försäkringsavtalet har på försäkringstagarens, den försäkrades eller förmånstagarens beskatt- ning eller övriga avtalsförhållanden, rättigheter eller skyldigheter. Om de författningar som gäller i Finland eller utomlands på grund av lag eller myndighetsförordnande ändras så att skatter eller övriga avgifter som förordnats av myndigheter direkt eller indirekt påförs försäkrings- avtalet eller de placeringsobjekt som är anknutna till det och som för- säkringsbolaget ska betala, har försäkringsbolaget rätt att göra en de- bitering ur försäkringsbesparingen som motsvarar skatten eller avgif- ten.
15 Reklamationsskyldighet
Försäkringstagaren ska kontrollera alla rapporter och andra med- delanden hen får. Om försäkringstagaren upptäcker fel eller försum- melser i dessa eller i åtgärder som gäller försäkringen ska försäkrings- tagaren utan dröjsmål inlämna en skriftlig reklamation till försäkrings- bolaget eller dess ombud. Försäkringstagaren anses ha godkänt åt- gärden om försäkringstagaren inom 14 dagar från att ha blivit delgiven åtgärden inte gjort en reklamation till försäkringsbolaget eller dess ombud.
16 Sökande av ändring i försäkrings- ärende
16.1 En part som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut kan hänskjuta beslutet till behandling av Försäkrings- och finansrådgiv- ningen eller Försäkringsnämnden. Utlåtanden som ges av dessa är rekommendationer.
16.2 Den som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut ska väcka talan vid domstol inom tre år från att han eller hon fått besked om beslutet och denna tidsfrist. Talerätten preskriberas om talan inte väcks inom utsatt tid.
Aktia Livförsäkring Ab PB 800 20101 Åbo Tfn 010 247 8300 | HRnr 562.616 Hemort: Åbo, Finland FO-nummer: 0937006-7 |