Försäkringsvillkor för traditionell försäkring
Försäkringsvillkor för traditionell försäkring
AMF Privat Medlemspension
Gäller från och med 2022-01-01.
Nyteckning och/eller premieinbetalning kan inte göras.
1. ALLMÄNT OM AMF PRIVAT MEDLEMSPENSION
AMF Privat Medlemspension kan endast tecknas som privat pen- sionsförsäkring, d v s med en privatperson som försäkringstagare och försäkrad. När försäkringen tecknas ska försäkringstagaren ha fyllt 16 men inte 65 år.
Vidare gäller som krav för att få teckna AMF Privat Medlemspen- sion att försäkringstagaren är medlem i ett förbund eller en annan särskild grupp som AMF tecknat avtal med.
I AMF Privat Medlemspension avgör försäkringstagaren själv storleken på sparpremien, inom ramen för de regler för lägsta premie som anges nedan.
AMF Privat Medlemspension är en premiebestämd försäkring.
Garanterat pensionsbelopp bestäms utifrån de premier försäk- ringstagaren valt att inbetala.
2. FÖRSÄKRINGSAVTALET
Försäkringsavtalet består av försäkringsansökan och dessa för- säkringsvillkor.
För försäkringen gäller dessutom försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt.
3. FÖRSÄKRINGSGIVARE
AMF Tjänstepension AB org nr 502033-2259, är försäkrings- givare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm, Sverige.
4. FÖRSÄKRINGSTAGARE OCH FÖRSÄKRAD
Privatperson som tecknar försäkringsavtal om AMF Privat Medlemspension med AMF är den på vars liv försäkringen gäller. Denne är därmed såväl försäkringstagare som försäkrad.
5. FÖRSÄKRINGSTID OCH ANSVARSTID
Försäkringstiden i AMF Privat Medlemspension löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald.
AMFs ansvar för försäkringen inträder dagen efter den dag försäk- ringstagaren ansökte om AMF Privat Medlemspension, eller den senare dag som försäkringstagaren anger i ansökan. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när för- säkringen är slututbetald, om inget annat framgår nedan.
583.683 211206
6. PREMIE OCH PREMIEBETALNING
Premiebeloppet bestäms och betalas av försäkringstagaren. Premien kan dock lägst vara 200 kronor per månad eller, vid en- gångsbetalning, 2 400 kronor. AMF tillämpar månatliga premie- perioder.
Försäkringstagaren kan när som helst - från en månad till en an- nan - ändra premiebeloppet och avgör därmed själv sparbeloppet i AMF Privat Medlemspension. Försäkringstagaren kan också helt göra uppehåll med premiebetalningarna.
AMF aviserar inte någon premie. Premier kan erläggas som en- gångsinbetalningar eller månadsvis. För månatlig betalning krävs godkänt autogiro. För engångsinbetalningar gäller att sådan skall ske med Plusgirots inbetalningskort. Premiebetalning kan ske fram till dess utbetalning påbörjas.
7. AVGIFTER OCH SKATTER
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut lö- pande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.
Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redo- visas i den information som årligen tillställs försäkringstagaren.
AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt.
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
8. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING
8.1. Allmänt
Försäkringen omfattar ålderspension med återbetalningsskydd.
8.2. Ålderspension
8.2.1. Garanterat pensionsbelopp
Varje inbetald premie ger upphov till ett garanterat pensions- belopp.
Pensionsbeloppet beräknas utifrån försäkringens utbetalningstid samt de aktuella antaganden om ränta, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garanterade pensionsbelopp vid den tidpunkt respektive premie inbetalas.
Pensionsbeloppet redovisas i kronor per månad.
Även inflyttat kapital ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp.
Dessutom sker beräkning av garanterat pensionsbelopp för kapital som har överförts till en traditionell försäkring genom en succes- siv överföring eller engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkringen.
Om försäkringstagaren senare väljer att ändra utbetalningstid, göra ett förtida eller uppskjutet uttag sker en omräkning av garan-
terade pensionsbelopp. En omräkning av garanterat pensionsbe- lopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension, om döds- fallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.
AMFs antaganden ses regelbundet över och kan ändras under försäkringstiden.
Försäkringens sammanlagda garanterade pensionsbelopp är summan av de garanterade belopp som beräknats för respektive premie.
8.2.2. Pensionskapital och överskott
Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalets värde förändras genom inbetalningar till och utbetalningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet. Vi- dare påverkas pensionskapitalets värde av AMFs uttag av avgifter och skatt.
AMF nuvärderar månadsvis försäkringens kommande utbetal- ningar av garanterade pensionsbelopp, dvs värdet av försäkringens garanterade pensionsbelopp. Den aktuella värderingen baseras
på AMFs antaganden avseende försäkringstekniska avsättningar som regelbundet ses över. När pensionskapitalet överstiger detta nuvärde har försäkringen ett överskott lika med mellanskillnaden. I annat fall har försäkringen inget överskott. Vid den månatliga nuvärderingen sker en momentan förändring av försäkringens överskott. Försäkringens överskott förändras således över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är ej garanterat.
Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och konsoli- deringspolicyn. Om bolagsordningen eller konsolideringspolicyn ändras kan därmed rätten till överskott komma att ändras.
Försäkringen tillhör återbäringskollektiv 1 enligt AMFs försäk- ringstekniska riktlinjer.
8.2.3. Avkastningsränta
Avkastningen på tillgångarna i den förvaltningsportfölj som för- säkringen är knuten till, fördelas på försäkringens pensionskapital i form av avkastningsränta.
Avkastningen fördelas på försäkringarna i efterskott. Avkastning- en fördelas utjämnad över tid. Avkastningsräntan ska sättas så att riktmärket för konsolideringsnivån,100 procent, uppnås senast inom tre månader.
Avkastningsräntan baseras på den senaste månadens avkastning i förvaltningsportföljen och övrigt rörelseresultat i bolaget, och kan vara såväl positiv som negativ.
8.2.4. Tilläggsbelopp och utbetalning av överskott
Det eventuella överskott försäkringen har när pensionsutbetal- ningarna påbörjas tilldelas successivt vid varje utbetalningstillfäl- le. Överskottet är dessförinnan preliminärt fördelat. Överskottet är inte garanterat och kan tas i anspråk om så behövs för bolagets konsolidering och förlusttäckning.
Vid pensioneringstidpunkten beräknas ett månatligt tilläggsbe- lopp som utbetalas samtidigt med det garanterade pensionsbe- loppet. Beräkningen av tilläggsbeloppet baseras på då gällande överskott och görs utifrån antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag. Vid ingången av varje kalenderår därefter
görs en omräkning av det månatliga tilläggsbeloppet. En omräk- ning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret.
Beroende på bland annat pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida utveckling, kan tilläggsbeloppet komma att såväl öka som minska.
8.2.5. AMFs fördelning av placeringstillgångarna
AMFs mål med förvaltningsportföljen är att skapa en uthållig real avkastning. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med företagets åtaganden.
AMFs fördelning av placeringstillgångarna och annan ekonomisk information finns på xxx.xx. Där kan man också läsa eller beställa års- och halvårsrapporter.
8.3. Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet.
Återbetalningsskyddet gäller längst under 120 månader, dvs i 10 år, från och med den månad utbetalning av ålderspensionen påbörjas.
Återbetalningsskyddet kan inte väljas bort.
8.4. Försäkringens upphörande
Försäkringen upphör när försäkringen är slututbetald, eller vid den tidigare tidpunkt som framgår av avsnittet ”Preskription” nedan.
9. PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID Försäkringstagaren uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalendermånad under vilken denne fyller 65 år.
Utbetalningstiden är fem år. Se nedan för vilka möjligheter som finns att ändra pensionsålder och utbetalningstid.
Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken försäkringstagaren uppnår pensionsåldern eller annan tidpunkt som försäkringstagaren begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder.
Utbetalning pågår längst till och med den månad då försäkrings- tagaren avlider.
Vid försäkringstagarens dödsfall sker utbetalning till förmåns- tagare enligt reglerna för utbetalning av efterlevandepension.
XXX bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till försäkringstagaren.
10. INFORMATION FRÅN AMF
10.1. Allmänt
AMF lämnar information till försäkringstagaren i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i försäkringsav- talslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.
10.2. Kontrolluppgift
AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontroll- uppgift till Skatteverket och information därom till försäkrings- tagaren.
10.3. Information vid försäkringsfall
10.3.1. Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får försäkringstagaren information om:
• tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalnings-
tidens längd
• preliminärt beräknat pensionsbelopp
• möjlighet att skjuta upp utbetalningarna och/eller ändra utbe- talningstidens längd
• utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske
10.3.2. Information vid dödsfall
Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF.
11. FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall utgörs av att försäkringstagaren uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas.
Försäkringsfall utgörs även av försäkringstagarens dödsfall, vilket medför att utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas.
11.1. Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att för- säkringstagaren uppnår ordinarie pensionsålder och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge försäkringstagaren är i livet. Utbetalning sker månadsvis.
Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbe- lopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller.
11.1.1. Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension
Försäkringstagaren har möjlighet att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Pensionsut- betalningen kan även skjutas upp. Någon övre gräns för uttaget finns inte.
Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ska
meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas.
11.1.2. Ändring av utbetalningstid
Försäkringstagaren kan ändra utbetalningstidens längd, tidigast sju månader och senast två månader före utbetalningarna påbör- jas. Utbetalningstiden kan vara fem eller tio år.
Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats.
11.1.3. Månadsbeloppets storlek
Det totala månadsbeloppet fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Det totala månadsbeloppet består av ett garante- rat pensionsbelopp och ett beräknat tilläggsbelopp. Det garante- rade pensionsbeloppet betalas alltid ut oberoende av förvaltnings- portföljens utveckling.
11.2. Utbetalning av efterlevandepension
Utbetalning sker till insatt förmånstagare när försäkringstagaren avlidit. Förmånstagare skall styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från Skatteverket. Handlingar- na ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in komplet- terande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalningarna.
Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller.
11.2.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om försäkringstagaren avlider innan utbetalning av ålderspen- sionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkringstagaren avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s fem år.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbe- lopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensions- belopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp.
Ändring av utbetalningstid
Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbe- talningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbe- talning till annan insatt förmånstagare efter försäkringstagaren från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall.
11.2.2. Dödsfall efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats
Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när försäkringsta- garen avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare under återstående utbetalningstid.
Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen beta- lats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns.
Utbetalning sker månadsvis.
Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbe- lopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Ändring av utbetalningstid
Utbetalningstiden kan inte ändras.
Uppskjutet uttag
Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp.
11.3. Dödsfall då förmånstagare saknas
Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon mer utbe- talning görs inte.
11.4. Ränta på icke utbetald pension
AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäk- ringsbeloppet utbetalas.
12. FÖRMÅNSTAGARE
12.1. Förmånstagare till efterlevandepension
Försäkringstagaren väljer vem som ska vara förmånstagare. Denne ska vid försäkringstagarens död erhålla pensionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestäm- melser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring.
12.1.1. Generellt förmånstagarförordnande för efter levandepension
Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand försäkringstagarens make, registrerad partner eller sambo, och i andra hand försäkringstagarens arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse:
”Make”: den som är gift med försäkringstagaren när förordnan- det tillämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna, gäller inte förordnandet.
”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med försäk- ringstagaren när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om upplösning av partnerskapet, gäller inte förordnandet.
”Sambo”: den som är sambo med försäkringstagaren när förord- nandet tillämpas.
12.1.2. Särskilt förmånstagarförordnande
Försäkringstagaren kan med ett egenhändigt undertecknat med- delande till AMF anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till försäk- ringstagaren eller till någon person enligt a) eller b).
Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn skall anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer.
Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet.
Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagar- förordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkal- las eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
12.2. Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagar- förvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet
är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock
återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevan- depensionen.
13. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN
13.1. Försäkringstagarens ändringsmöjligheter
Försäkringstagaren har möjlighet att utföra följande ändringar:
• anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande
• ändra premiebelopp
• begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen
• ändra utbetalningstid
Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF.
13.2. Förmånstagares ändringsmöjlighet
En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om försäkringstagaren avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats. Begäran om ändring
ska vara AMF tillhanda före utbetalning av efterlevandepensionen startats.
13.3. Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar
AMF har rätt att ändra försäkringen då försäkringstagaren eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF att ändring ska ske.
Om inget annat avtalats ska ändringar skriftligen meddelas AMF. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar.
13.4. AMFs ändringsrätt
AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändring kan ske vid slutet av en premieperiod, d v s vid ett månadsskifte.
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till försäkringstagaren. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföre- skrifter eller annan för avtalet viktig förutsättning.
En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras.
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäk- ringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet.
Detsamma gäller i fråga om ändring av AMF:s antaganden för beräkning av garanterade belopp eller en ändring av AMF:s av- giftsbilaga. Dessa parametrar ändras löpande av AMF utifrån bl a marknadsförutsättningar.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF senast en (1) månad före ändringen träder ikraft.
14. FLYTT AV FÖRSÄKRINGENS VÄRDE
Flytt av försäkringens värde från AMF Privat Medlemspension till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor.
14.1. Allmänt
Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäk- ringstagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Försäkringens värde kan flyttas till en AMF Privat Medlemspen- sion fondförsäkring eller till en försäkring hos en annan försäk- ringsgivare som har rätt att bedriva försäkringsverksamhet inom EES-området.
Om försäkringens värde skall flyttas och successiv överföring pågår från en fondförsäkring i AMF Privat Medlemspension till AMF Privat Medlemspension, traditionell försäkring, måste det totala värdet av båda försäkringarna flyttas.
Om försäkringens värde flyttas från AMF eller till AMF Privat Medlemspension fondförsäkring upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som försäkringstaga- ren väljer och ombesörjer. Flyttat kapital ska placeras i en annan pensionsförsäkring på de villkor som gäller för densamma. Den nya pensionsförsäkringen behöver därmed inte innehålla samma förmåner som den tidigare.
AMFs ansvar vid flytt från AMF upphör när AMF avhänt sig försäkringens värde.
AMFs ansvar vid flytt till AMF inträder när den tidigare försäk- ringens värde kommit AMF tillhanda.
14.2. AMFs krav för flytt
Flytt kan göras fram till månaden före pensionsutbetalning på- börjas. När det gäller flytt från traditionell försäkring till fondför- säkring inom AMF kan dock flytt ske fram till månaden före den successiva överföringen påbörjas.
Försäkringstagaren får flytta försäkringens värde vid närmaste ef- terföljande månadsskifte som inträffar en månad efter att ansökan om flytt mottagits av AMF.
Försäkringstagaren ska lämna de uppgifter AMF behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare.
14.3. Skatter och avgifter vid flytt
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäk- ringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga.
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkast- ningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäk- ringen fram till dagen för flytten.
14.4. Bestämmande av försäkringens värde vid flytt
Det kapital som får flyttas från AMF är det högsta av pensionska- pitalet och värdet av garanterade pensionsbelopp.
14.4.1. Flytt till AMF Privat Medlemspension traditionell försäkring från AMF Privat Medlemspension fondförsäk ring eller annan försäkringsgivare
Vid inflytt till AMF Privat Medlemspension, traditionell försäk- ring, ökas pensionskapitalet med flyttkapitalets värde såsom vid premieinbetalning. Ett garanterat pensionsbelopp bestäms uti- från en andel av flyttkapitalet. Andelen är relaterad till förväntad förvaltningstid hos AMF och anges i avgiftsbilagan.
14.4.2. Flytt från AMF Privat Medlemspension traditionell försäkring till AMF Privat Medlemspension fondförsäk ring eller annan försäkringsgivare
Vid flytt från AMF Privat Medlemspension, traditionell försäk- ring, gäller att hela pensionskapitalet får flyttas. Om värdet av garanterade pensionsbelopp är högre än pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får värdet av garanterade pensionsbelopp flyttas.
15. ÅTERKÖP
Med återköp menas att hela pensionskapitalet, dock lägst värdet av garanterade pensionsbelopp, betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.
Försäkringstagaren kan, fram till två månader innan pensions- utbetalning ska påbörjas, skriftligen begära att få försäkringen återköpt om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger ett (1) gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken. Har successiv överföring påbörjats från en fondförsäkring görs en samlad bedömning för att avgöra om återköp kan ske, återköp görs då av båda försäkringarna. Utbetal- ning sker senast två månader efter begäran om återköp inkommit till AMF. Återköp kan tidigast begäras efter ett (1) år från försäk- ringens tecknande. AMF har rätt att ta ut en återköpsavgift.
AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa försäkringen om så- väl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialför- säkringsbalken.
15.3. Försäkringstagarens möjlighet att begära återköp av försäkringen
Försäkringstagaren kan när som helst under försäkringstiden, fram till två månader innan pensionsutbetalning ska påbörjas, skriftligen begära att få försäkringen återköpt under de förutsätt- ningar som beskrivs ovan. Vid återköp utbetalas försäkringens värde senast två månader efter begäran om återköp inkommit till AMF. Återköp kan tidigast begäras efter ett (1) år från försäkring- ens tecknande. AMF har rätt att ta ut en återköpsavgift.
16. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
Under försäkringstagarens livstid får försäkringen överlåtas till följd av ändring av försäkringstagarens anställningsförhållanden, förutsatt att försäkringen efter överlåtelsen är en tjänstepensions- försäkring. Med tjänstepensionsförsäkring förstås en försäkring som har samband med tjänst och för vilken försäkringstagarens arbetsgivare åtar sig att betala framtida premier.
Efter en överlåtelse gäller normalt andra försäkringsvillkor avse- ende bl a avgifter och förmåner för försäkringen.
AMF åtar sig att, om försäkringstagaren önskar detta, medverka till en överlåtelse av försäkringen till en annan försäkringstagare, under förutsättning att de nu nämnda kraven på överlåtelse kan visas vara uppfyllda.
17. UPPLYSNINGSPLIKT
På AMFs begäran är försäkringstagaren skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor.
Försäkringstagaren ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som försäkringstagaren önskar att AMF ska beakta.
18. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren, när denne lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavta- let vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
Om försäkringstagaren, uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
19. RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
20. OMBUD
I den mån försäkringstagaren har anlitat en försäkringsförmedla- re eller annat ombud har denne, inom ramen för sin ställning eller fullmakt, rätt att vidta samma åtgärder med försäkringsavtalet som försäkringstagaren.
21. FORCE MAJEURE
AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behand- ling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbe- slut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåt- gärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
22. PRESKRIPTION
Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsav- talslagen.
Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad.
Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör ansprå- ket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF.
23. ÅNGERRÄTT
I de fall försäkringsavtalet har ingåtts på distans (via Internet eller per telefon) har försäkringstagaren rätt att ångra försäkringsavta- let inom 30 dagar från den senaste av nedan angivna tidpunkter.
Tidpunkterna är:
• avtalets ingående
• försäkringstagarens kännedom om att avtalet ingåtts eller
• försäkringstagarens mottagande av dessa försäkringsvillkor
Om försäkringstagaren vill ångra försäkringsavtalet ska detta snarast meddelas AMF. Eventuell premie som redan inbetalats betalas då tillbaka av AMF. AMF har rätt att från den premie som återbetalas göra avdrag för sådana kostnader som försäkringen medfört för tiden före AMF mottagit försäkringstagarens med- delande om att avtalet ångrats.
24. PRÖVNINGSRÄTT
AMF omprövar
Om försäkringstagaren inte är nöjd med AMFs beslut eller hante- ring av försäkringen skall i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivnings- byrå dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor.
Personförsäkringsnämnden
Personförsäkringsnämnden avger på begäran av försäkringstagare som är konsument rådgivande yttrande i tvister mellan försäk- ringstagare och försäkringsbolag i ärenden som rör försäkrings- medicinska frågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
ARN är en statlig myndighet som har till huvudsaklig uppgift att opartiskt och utan avgift för parterna pröva konsumenttvister. XXX prövar i vissa fall tvister som rör pensionsförsäkring.
Allmän domstol
Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx