Allmänna försäkringsvillkor för privatpersoner

Kapitalförsäkring, Kapitalpension och Privatpension (2021:1)

1. Försäkringsavtalet

1.1 Allmänt

Nordnet Pensionsförsäkring AB, org. nr. 516406-0286, (”Försäkringsbolaget”) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag. Dessa allmänna försäkringsvillkor är tillämpliga på de livförsäkringar med anknytning till sparande i värdepappersdepå (“försäkringsdepå”) som Försäkringsbolaget vid var tid erbjuder till privatpersoner. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i det enskilda försäkringsbeskedet, dessa försäkringsvillkor, försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (2010:2043), lag (2018:1219) om försäkringsdistribution och svensk lag i övrigt. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag.

Försäkringsbolaget tillhandahåller inte rådgivning om de försäkringsprodukter som Försäkringsbolaget distribuerar.

Kontaktuppgifter Försäkringsbolaget:

Nordnet Pensionsförsäkring AB, Postadress: Box 30068, 104 25 Stockholm

Besöksadress: Xxxxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx

Tel: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286

E-post: xxxx@xxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx

Kontaktuppgifter tillsynsmyndighet:

Finansinspektionen

Postadress: Box 7821, 103 97 Stockholm

Tel: x00 0 000 00 00

E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx, xxx.xx.xx

Försäkringstagaren ska vara folkbokförd och ha skatterättslig hemvist i Sverige vid tecknandet av försäkringen. För försäkringen utfärdas försäkringsbekräftelse men däremot inget försäkringsbrev. Försäkringsbekräftelsen innehåller en

sammanfattning av det avtal om försäkring som ingåtts mellan Försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Försäkringsbekräftelsen är ingen presentationshandling eller annan värdehandling. För försäkringsavtalet gäller, utöver vad som anges ovan, även Nordnet Bank AB:s (Banken) Förhandsinformation avseende avtal

om depå/konto, Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument samt Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order. Vidare lämnar Försäkringsbolaget ut Bankens information om intressekonflikter, incitament och information

om egenskaper och risker avseende finansiella instrument. För placeringar i finansiella instrument gäller även de regler som finns hos olika börser,

marknadsplatser, motparter och fondbolag. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundtjänst som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra via Försäkringsbolaget, till Nordnet Bank AB. Överföring av försäkringens inlösenvärde kan under vissa förutsättningar ske till annat bolag. Försäkringsbolaget tillhandahåller information via elektronisk kommunikation. Till grund för varje försäkringsmoment ligger dels de uppgifter

som Försäkringsbolaget kan ha inhämtat från annat institut, dels de uppgifter som försäkringstagaren lämnat till Försäkringsbolaget. Se punkt 18.1 nedan angående inskränkningar i försäkringens giltighet vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter.

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Försäkringsbolaget, vid Försäkringstagarens brott mot lag eller hot om brott, eller om det finns andra

synnerliga skäl. För försäkringarna gäller de regler som Försäkringsbolaget vid var tidpunkt tillämpar.

1.2 Försäkringsdistribution via annan än Försäkringsbolaget

1.2.1 Försäkringsdistribution via Nordnet Bank AB

Nordnet Bank AB har tillstånd från Finansinspektionen att förmedla bl.a. livförsäkringar enligt klass Ia. Nordnet Bank AB är även registrerat som försäkringsförmedlare hos Bolagsverket. Nordnet Bank AB är ett helägt dotterbolag till Nordnet AB som i sin tur är ett helägt dotterbolag till NNB Intressenter AB. Nordnet Bank AB står under Finansinspektionens tillsyn. Nordnet Bank AB tillhandahåller rådgivning i samband med försäkringsdistributionen.

Livförsäkringsförmedlingsverksamheten bedrivs inte utifrån opartisk rådgivning utan baseras på de livförsäkringar som ingår i Nordnet Pensionsförsäkring ABs produktutbud.

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

Nordnet Bank AB har tecknat ansvarsförsäkring för ren förmögenhetsskada som kan orsakas kund eller någon som härleder sin rätt från kund i samband med försäkringsförmedling. Nordnet Bank AB innehar ansvarsförsäkring hos:

Zurich Insurance plc (Ireland), Filial Sverige, Zurich Insurance Organisationsnummer: 516403-8266

Postadress: Box 5069, 102 42 Stockholm Besöksadress: Xxxxxxxxxx0, Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxxx: 08-579 330 00

Skadeservice: 08-579 330 90 eller xxx.xxxxxx.xx Webbplats: xxx.xxxxxx.xx

Krav riktade mot Nordnet Bank AB kan riktas direkt mot försäkringsgivaren för det fall ersättning ej har lämnats av Nordnet Bank AB. Ett sådant krav ska riktas mot Zurich inom 12 månader från det att kravet uppstått. Den högsta ersättning som kan betalas ut för en enskild skada uppgår till 1 250 618 euro. Under ett år kan ersättning för skador totalt uppgå till 2 501 236 euro.

Kontaktuppgifter försäkringsförmedlare:

Nordnet Bank AB

Postadress: Box 30099, 104 25 Stockholm

Besöksadress: Xxxxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx

Tel: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0021

E-post: xxxx@xxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx

1.2.2 Försäkringsdistribution via annan part

För försäkringsdistribution via annan part än Nordnet Bank AB lämnas information om förmedlaren och distributionen av försäkring av ansvarig förmedlare.

1.3 Intressekonflikter

Intressekonflikter kan uppkomma mellan kunden och Försäkringsbolaget eller mellan olika kunder. För att undvika och/eller hantera intressekonflikter har Försäkringsbolaget bland annat fastställt interna instruktioner och etiska riktlinjer. Försäkringsbolaget har också fastställt riktlinjer för hantering av intressekonflikter. I Försäkringsbolaget Riktlinjer för hantering av intressekonflikter beskrivs de potentiella intressekonflikter som har identifierats samt hur de ska hanteras och undvikas för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt. För att

undvika att kundinformation sprids till andra enheter än de som ska hantera en viss kund upprätthålls tydliga gränser mellan avdelningar där känslig kundinformation förekommer. Ingen anställd ska ensam utföra alla moment i en transaktionskedja, inklusive efterföljande kontroll. Ingen anställd får hantera affärer där den anställde eller närstående person har intressen som kan leda till en intressekonflikt.

Försäkringsbolaget ska vid all verksamhet handla uteslutande i kundens intresse, samt handla hederligt, rättvist och professionellt. Alla kunder ska behandlas

lika, varvid inga olikheter som inte kan motiveras på ett objektivt godtagbart sätt får förekomma. Försäkringsbolaget har slutit samarbetsavtal om förmedling av fondandelar och andra finansiella instrument, och Försäkringsbolaget

får ersättningar för förmedlingen av dessa. Ersättningarna påverkar inte hur Försäkringsbolaget förmedlar eller marknadsför dessa finansiella instrument. Särskild information om ersättningar finns på xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx.

1.4 Beskattning

Försäkringsbolaget ansvarar inte för hur försäkringen kommer att beskattas och/ eller för eventuella konsekvenser av förändringar i skatte- eller annan lagstiftning. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för det fall försäkringsavtalet medför annan beskattning för försäkringstagaren än vad som angetts i dessa villkor eller i förköpsinformationen för respektive försäkring. Förköpsinformationen finns tillgänglig på xxx.xxxxxxx.xx.

1.5 Försäkringens värde

Nordnet Pensionsförsäkring AB: försäkringar är traditionella försäkringar (”depåförsäkringar”). Vid utbetalning omvandlas försäkringarna automatiskt till fondförsäkring (gäller endast Kapitalpension och Privatpension). I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade dock välja att behålla försäkringen som en depåförsäkring. För fondförsäkring är försäkringens värde helt beroende av de placeringar som försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad vidtar. För depåförsäkring består försäkringens värde i sin helhet av villkorad återbäring, vilket innebär att försäkringen inte har något garanterat försäkringskapital.

Om försäkringstagaren valt utbetalning enligt reglerna om utbetalning av depåförsäkring utbetalas under de första fem åren dock ett fast belopp beräknat på visst sätt på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När

detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Pensionens storlek bestäms således av försäkringsvärdet, som är helt beroende av de placeringar som försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad vidtar. Vad som gäller vid utbetalning se punkt 13 (Kapitalförsäkring), punkt 14 (Kapitalpension) respektive punkt 15 (Privatpension). I försäkringsbeskedet som nås av den försäkrade i inloggat läge anges försäkringens värde.

Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan försäkringstagaren står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. För ytterligare information

om risker med handel med finansiella instrument samt villkor för depå, se

Försäkringsbolagets hemsida.

1.6 Ändring av försäkringsavtalet

Försäkringstagaren har rätt att ändra försäkringens utbetalningstidpunkt, utbetalningens längd, försäkringspremiens storlek, återbetalningsskyddet och förmånstagarförordnandet. Ändring gällande borttagande av återbetalningsskydd samt ändring avseende förmånstagarförordnande måste alltid inkomma

till Försäkringsbolaget via särskild blankett, se xxx.xxxxxxx.xx. Sådan ändring träder i kraft när blanketten egenhändigt undertecknats och avsänts till Försäkringsbolaget. Xxxxx ändring träder i kraft när den beviljats av

Försäkringsbolaget, varpå uppgifterna uppdateras i den försäkrades webbaserade försäkringsbesked. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att ta ut en avgift

vid ändringar av försäkringsavtalet som begärts av försäkringstagaren. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se www.nordnet. se/prislista. Beträffande Försäkringsbolagets möjligheter att ändra villkoren i försäkringsavtalet hänvisas till punkt 17.

2. Försäkringens ikraftträdande

Försäkringsavtalet börjar gälla från dagen efter den dag då försäkringstagaren avsänt fullständiga ansökningshandlingar under förutsättning att försäkring kan

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

1 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

beviljas på normala villkor och utan förbehåll enligt gällande tecknings- och bedömningsregler alternativt det senare datum som angetts på försäkringsavtalet.

Ansökningshandlingarna ligger till grund för försäkringsavtalet. För prövning av ansökan om försäkring eller utökning av Försäkringsbolagets försäkringsrisk äger Försäkringsbolaget rätt att fordra intyg rörande hälsotillståndet hos den försäkrade eller företa utredning rörande andra förhållanden som kan påverka

Försäkringsbolagets risktagande. Med hänsyn till innehållet i inkomna handlingar samt tidigare tecknade försäkringar beslutar Försäkringsbolaget huruvida och på vilka villkor förändring eller utökning av förmåner ska beviljas. Efter godkännande från Försäkringsbolaget kan försäkringen träda i kraft vid en senare tidpunkt

än den som anges i ansökan. Kan försäkringen beviljas endast med förbehåll, träder försäkringen i kraft först dagen efter det att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren avsänt meddelande

om att erbjudandet antagits. Om sökt försäkring inte kan beviljas, återbetalar Försäkringsbolaget inbetald premie, dock högst försäkringens värde. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del, inträder ansvar för denna del först när återförsäkringen beviljats. Reglerna om ikraftträdande gäller även sådana framtida ändringar av försäkringen som enligt Försäkringsbolagets villkor eller teckningsregler kräver ny hälsoprövning.

3. Ångerrätt

Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att försäkringstagaren fått kännedom om att försäkringsavtalet kommit till stånd. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen och vara Försäkringsbolaget tillhanda inom den angivna tiden. Har premien placerats i värdepapper vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna

bestämmelse avyttras dessa. Vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse sker återbetalning av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i försäkringsdepån fram till utbetalningsdagen.

Detta innebär att försäkringstagaren bär den finansiella risken även under den period då avtalet kan hävas. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att debitera försäkringstagaren eventuella övriga kostnader som kan uppkomma till följd av att ångerrätten nyttjas. En avgift motsvarande avkastningsskatten kan komma att tas ut för premie som finns i försäkringsdepån per den 1 januari, även om ångerrätten enligt denna bestämmelse utnyttjas senare. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Om försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt och säger upp försäkringen upphör denna att gälla från början av försäkringstiden och något försäkringsavtal anses då inte ha funnits.

3. Försäkringstekniska riktlinjer

Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtalet följer Försäkringsbolaget de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag, som bestäms enligt reglerna i försäkringsrörelselagen.

4. Premiebetalning

4.1 Premiens storlek

Försäkringstagaren avgör sparpremiens storlek. Försäkringsbolaget har dock rätt att föreskriva lägsta belopp för premier samt att ändra dessa belopp under försäkringstiden. Vid var tid aktuella lägsta belopp för premier framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.

4.2 Identifikation m.m.

Premiebetalning ska ske till av Försäkringsbolaget anvisat kontonummer. Om premien av någon anledning inte kan hänföras till rätt försäkring, och beror felet inte på Försäkringsbolaget, sker placering i försäkringsdepå först när premien har identifierats. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att premien kan placeras i försäkringsdepån.

4.3 Uppsägning av försäkring i vissa fall

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen om det tekniska återköpsvärdet uppgår till högst vid var tid gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken (2010:110). Försäkringsbolaget har också rätt att säga upp försäkringen om det tekniska återköpsvärdet uppgår till högst ett prisbasbelopp, försäkringen inte är förenad med oåterkalleligt förmånstagarförordnande och premie för försäkringen inte har betalats under de senaste tio åren. Innan uppsägning sker ska dock försäkringstagaren skriftligen meddelas detta och beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie så att det tekniska återköpsvärdet överstiger 30 procent av prisbasbeloppet. Om ingen premie erlagts inom denna tid är försäkringsbolaget helt fritt från ansvar. Eventuellt återstående värde i försäkringen regleras då enligt de villkor som gäller för återköp.

Försäkringsbolaget har vidare rätt att säga upp försäkringen om försäkringstagaren är en fysisk person bosatt i USA, en juridisk person med säte i USA eller annars en U.S. Persons (som det definieras i vid var tid gällande

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

Regulation S till United States Securities Act 1933). Detsamma gäller för sådana personer med anknytning till andra länder som medför att Försäkringsbolaget måste vidta särskilda registrerings- eller rapporteringsåtgärder.

Bolaget har även rätt att säga upp försäkringen om försäkringstagaren inte längre uppfyller kraven för medborgarskap och skatterättslig hemvist under avsnitt 1.1 eller om det finns andra särskilda skäl.

Försäkringsbolaget har vidare rätt att rätt att säga upp försäkringen om reglering i lag eller myndighets föreskrifter, bland annat men inte begränsat till vid var tid gällande penningtvättsregelverk, medför att Försäkringsbolaget måste vidta särskilda åtgärder och inte erhåller tillräckliga uppgifter från försäkringstagaren eller i övrigt för att anse sig efterleva regleringen.

5. Premieplacering m.m.

5.1 Allmänt

Försäkringstagaren har förfoganderätten till försäkringen och bestämmer således

över inbetalda medels placering. Försäkringsbolaget lämnar inte råd avseende placeringen av kapitalet i försäkringen. Försäkringsbolaget svarar således inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren i samband med placering och omplacering av försäkringskapitalet som påkallats av försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad. Försäkringsbolaget åtar sig inte heller något ansvar för depåförvaltarens placeringsåtgärder eller andra åtgärder vid depåförvaltningen som inte bestäms av Försäkringsbolaget. Detsamma gäller andra fel som har samband med förvaltningen och som inte orsakats av att Försäkringsbolaget brustit i normal aktsamhet.

5.2 Annan placeringsberättigad

Ska annan än försäkringstagaren ha rätten att bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ska försäkringstagaren meddela Försäkringsbolaget detta genom att tillställa Försäkringsbolaget en skriftlig fullmakt för den placeringsberättigade. Om försäkringstagaren genom fullmakt har gett någon annan rätt att

(i) bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras, eller

(ii) företräda försäkringstagaren beträffande dennes försäkringsskydd i enlighet med Svenska försäkringsförmedlares förening (SFM) förmedlingsfullmakt, har fullmaktshavaren även rätt att för försäkringstagarens räkning tillhandahålla Försäkringsbolaget de uppgifter om försäkringstagaren som Försäkringsbolaget vid var tid kräver för att Försäkringsbolaget ska uppnå sådan kundkännedom som krävs enligt tillämplig lag. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att

när som helst upphöra att acceptera fullmakter kopplade till försäkringsdepån. Fullmakt kopplad till försäkringsdepån förfaller i och med att försäkringstagaren avlidit och Försäkringsbolaget fått kännedom om detta. Har placeringsberättigad utsetts ansvarar försäkringstagaren för den placeringsberättigades placeringar som om dessa gjorts av försäkringstagaren själv. Försäkringstagaren eller placeringsberättigad är skyldiga att själva sätta sig in i tillämpliga regler avseende de värdepapper som väljs. Har den försäkrade avlidit och bestämmanderätten övergått till inträdande förmånstagare har förmånstagaren rätt att utse placeringsberättigad i enlighet med vad som anges ovan.

5.3 Tillåtna placeringar, belåning m.m.

5.3.1. Allmänt

Försäkringsbolaget har rätt att ändra begränsningarna för de finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De vid var tid tillåtna finansiella instrumenten framgår av xxx.xxxxxxx.xx. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad är skyldig att avyttra finansiella instrument som Försäkringsbolaget inte längre godkänner.

5.3.2 Traditionell försäkring (depåförsäkring)

För depåförsäkring vilket i skatterättsligt hänseende är att anse som traditionell försäkring gäller att försäkringstagarens löpande premieinbetalningar kan ske mot konto eller mot vid var tid tillåtna finansiella instrument vilka framgår av xxx.xxxxxxx.xx. Vid depåförvaltning ska minst 5 procent av försäkringskapitalet alltid utgöras av likvida medel, daglighandlade fondandelar eller daglighandlade överlåtbara värdepapper (dock ej fondandelar eller värdepapper som handlas i handelsposter). Placeringar får, för Kapitalpension och Privatpension, inte göras i derivatinstrument (såsom optioner, terminer eller warranter.) För Kapitalförsäkring kan placering dock ske i vissa derivatinstrument, dock ej terminer och utfärdade optioner. Vidare är inte heller så kallad blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) tillåtet. Pantsättning och belåning får endast ske av försäkringsdepå avseende Kapitalförsäkring. Pantsättning och belåning av försäkringsdepå avseende Kapitalpension och Privatpension får således inte ske.

5.3.3 Fondförsäkring

För fondförsäkring gäller att försäkringstagaren kan placera i värdepappersfonder och specialfonder och utländska fonder/ fondföretag enligt Försäkringsbolagets fondutbud. Vid fondförsäkring ska minst 5 procent av försäkringskapitalet alltid utgöras av daglighandlade fondandelar (dock ej fondandelar som handlas i handelsposter). I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning.

5.4 Försäkringsdepån

Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Försäkringstagaren har en fordran på Försäkringsbolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i försäkringsdepån kan inte av försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att i egenskap av ägare till finansiella instrument som förvaras inom försäkringsdepån vidta förvaltningsåtgärder för att effektivisera avkastning och/eller minska risk för försäkringstagare, till exempel genom utlåning av sådana finansiella instrument mot ränta i syfte att generera bättre avkastning för försäkringstagarens räkning såväl som för Försäkringsbolaget. Sådana förvaltningsåtgärder påverkar inte försäkringstagarens placeringsrätt under försäkringen. För intäktsberäkning relaterad sådana åtgärder samt övrig vid var tid gällande information så som exempelvis intressekonfliktshantering hänvisas till xxx.xxxxxxx.xx

Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att stänga en försäkringsdepå för ytterligare premier och/eller omplaceringar, när försäkringsdepån inte

motsvarar Försäkringsbolagets kvalitetskrav eller om omständighet utanför Försäkringsbolagets kontroll föranleder en sådan åtgärd. Försäkringsbolaget förbehåller sig även rätten att av samma skäl byta ut depåförvaltaren.

Försäkringsbolaget informerar försäkringstagare innan en försäkringsdepå stängs och lämnar besked vid val av ny depåförvaltare.

5.5 Försäkringstagarens anvisningar m.m.

Premie placeras efter avdrag för aktuella avgifter enligt försäkringstagarens eller annan placeringsberättigads anvisningar som Försäkringsbolaget

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

2 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

godkänt. Har särskilda anvisningar inte lämnats beträffande premieplaceringen, placeras premien i av Försäkringsbolaget vald värdepappersfond (startfond)

i försäkringsdepån. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad väljer sedan själv hur premien ska placeras och omplaceras inom ramen för placeringsvillkoren som framgår av xxx.xxxxxxx.xx. Det är möjligt för den försäkrade att, när som helst under försäkringstiden, ändra inriktning på sitt

löpande sparande. Om Försäkringsbolaget upphör att tillhandahålla eller anvisa ett visst finansiellt instrument, ska Försäkringsbolaget kontakta försäkringstagaren för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om försäkringstagaren

inte lämnar någon sådan anvisning inom 30 dagar, har Försäkringsbolaget rätt att omplacera medlen till likvida medel, vilka försäkringstagaren sedan själv har rätt att omplacera. Placering av dagligt handlade finansiella instrument sker inom fem bankdagar efter det att korrekt premie mottagits samt försäkringen trätt ikraft. Placering i övriga finansiella instrument sker så snart det kan ske enligt de villkor som gäller för handel i respektive instrument. Om placering i mer än ett värdepappersslag begärts och hinder för genomförande av viss begärd placering finns, genomförs övriga begärda placeringar. Där hinder för genomförande av placering föreligger vidtar Försäkringsbolaget ingen åtgärd.

Försäkringsbolaget svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren på grund av att begärd placering inte kan genomföras eller inte sker inom de tidsramar som angivits i denna punkt. Har försäkringen inför utbetalning av privatpension och Kapitalpension omvandlats till fondförsäkring enligt punkt 11, omplaceras förekommande likvida medel till startfonden.

Startfonden är en värdepappersfond som Försäkringsbolaget vid var tid väljer som startfond. Vilken fond som vid var tid är startfond framgår av www.nordnet. se, där också fondens fondbestämmelser, faktablad och informationsbroschyr

finns tillgängliga. Om placeringsberättigad placerat medel i en utvald fond och den fonden, av något skäl utgår ur Försäkringsbolagets fondutbud, stoppas för handel eller avvecklas, kommer Försäkringsbolaget dock automatiskt att omplacera medlen till en av Försäkringsbolaget utsedd ny fond. Försäkringsbolaget ansvarar inte i något fall för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren på grund av att Försäkringsbolaget, i enlighet med vad som sägs i dessa villkor, placerat medel i en utvald fond.

5.6 Utdelning, ränta m.m.

Utdelning i form av pengar tillförs de likvida medel som tas upp på särskilt konto i försäkringsdepån. Utdelning i form av sådana finansiella instrument eller andra tillgångar som inte är godkända för placering i försäkringsdepå av Försäkringsbolaget ska avyttras, se punkt 5.7 nedan. För likvida medel i

försäkringsdepån lämnar depåförvaltaren ränta i enlighet med vid var tid gällande regler. Ränta på likvida medel räknas från och med dagen efter insättning till dagen för uttaget. Ändring av räntesatserna får ske med omedelbar verkan i samband med kreditpolitiska beslut, ändring av depåförvaltarens upplåningskostnader eller andra kostnadsökningar för depåförvaltaren. Ändring av räntesatserna av annan anledning får ske tidigast från och med den dag då Försäkringsbolaget meddelat försäkringstagaren om ränteändringen.

5.7 Försäkringsbolagets och depåförvaltarens avyttring av finansiella instrument

Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att avyttra finansiella instrument som inte längre är godkända för placering i försäkringsdepå om försäkringstagaren eller den placeringsberättigade inte gör detta efter uppmaning från Försäkringsbolaget. Xxxx godkända finansiella instrument kan komma att avyttras utan att försäkringstagaren först kontaktas. Likvid för avyttrade finansiella instrument i depåförsäkring placeras i försäkringsdepån som likvida medel. Likvid för avyttrade finansiella instrument i fondförsäkring placeras i fond som Försäkringsbolaget bestämmer. Försäkringsbolaget och depåförvaltaren förbehåller sig rätten

att belasta och tillföra medel samt köpa eller avyttra finansiella instrument i

försäkringsdepån utan att försäkringstagaren först kontaktas i bl.a. följande fall:

• när avyttring fordras för täckning av Försäkringsbolagets avgifter för försäkringen eller uttag för täckande av skatt;

• om villkor angående fördelning av värdepapper i försäkringsdepån inte efterlevs;

• vid den försäkrades död;

• om det i försäkringsdepån tillkommit finansiella instrument som av

Försäkringsbolaget inte är godkända för placering i depå;

• om det i försäkringsdepån inte finns likvida medel för täckande av avgifter för depåförvaltning och courtage eller om det uppstår underskott i samband med köp eller försäljning av finansiella instrument;

• om försäkringsvärdet skulle vara lika med eller understiga ett prisbasbelopp;

• när korrigeringar krävs för att rätta till felaktiga transaktioner;

• när försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt;

• vid utbetalning av försäkringsersättning;

• vid omvandling av försäkringen;

• vid utbetalning av fondförsäkring; samt

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

• övriga fall då detta framgår av lag eller de villkor som hör till försäkringsavtalet.

Om försäkringstagaren i strid med detta villkor inte har tillsett att det finns täckning för försäkringsbolagets avgifter förbehåller sig Försäkringsbolaget rätten att flytta onoterade värdepapper i försäkringen till aktie- och fonddepå i försäkringstagarens namn i Nordnet Bank AB.

Försäkringsbolagets avyttring av finansiella instrument för försäkringstagarens räkning enligt denna bestämmelse kommer att ske i den ordning Försäkringsbolaget finner lämpligt. Det innebär bl.a. att Försäkringsbolaget kan komma att sälja finansiella instrument till ett belopp som överstiger det belopp som krävs. Detta kan innebära att hela poster måste säljas. Ytterligare bestämmelser om avyttring av finansiella instrument finns i punkt 12.2. För det

administrativa arbetet kan depåförvaltaren komma att belasta depån med en avgift. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift.

Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. Om ett onoterat värdepapper inte går att värdera, av orsak att värderingsinstitutet inte lyckas erhålla tillräckliga underlag för värderingen, att bolaget ifråga kommit på obestånd eller försatt i konkurs eller av annat skäl, har Försäkringsbolaget inte möjlighet att låta värdepappret kvarstå i försäkringen. Försäkringsbolaget förbehåller sig vid sådant tillfälle rätten att flytta värdepappret till aktie- och fonddepå i försäkringstagarens namn i Nordnet

Bank AB.

6. Återbetalning

Återbetalning av erlagd premie kan endast ske i följande fall:

a) då en försäkringstagare utnyttjar sin rätt att säga upp ett ingånget avtal; i sådant fall återbetalar Försäkringsbolaget ett belopp som motsvarar försäkringens då aktuella värde efter avdrag för skatter och avgifter samt riskkostnader;

b) då premien inte kan påföras enskild försäkring; i sådant fall sker återbetalning utan ränta;

c) då sökt försäkring inte kan beviljas; Försäkringsbolaget återbetalar i sådant fall på begäran det belopp som motsvarar försäkringens då aktuella värde efter avdrag för eventuella skatter och avgifter.

7. Genomförande av premieplacering

7.1 Löpande

Försäkringens värde påverkas kontinuerligt av avdrag för täckande av drifts- och riskkostnader samt skatt (se vidare nedan under punkt 9). Dessutom påverkas försäkringstagarens innehav av tillägg för utdelning och eventuell arvsvinst.

Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens innehav värderade efter inlösen- och stängningskurser. Försäkringsbolaget är ägare till de innehav som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för innehavets värdeutveckling. Innehavet i försäkringsdepån kan inte flyttas ur försäkringsdepån.

7.2 Omplacering

Den försäkrade äger rätt att disponera över premieplacering och de innehav som hör till försäkringen i enlighet med de regler som följer av punkt 5 i dessa villkor. Rätten till omplacering begränsas enligt vad som följer nedan:

a) om den försäkrade har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter;

b) om den försäkrade har avlidit och släktutredning i anledning

av dödsfall pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet;

c) under tid då omvandling av försäkring enligt punkt 11 pågår;

d) under tid då överlåtelse av försäkring handläggs; eller e) om så krävs för att rätta felaktiga transaktioner.

Försäkringsbolaget ansvarar inte i något fall för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren på grund av ovan angivna begränsningar av förfoganderätten över tillgångarna i försäkringen.

8. Värdeuppgifter och rapportering

Försäkringstagaren har rätt till information om försäkringens värde. Information rörande försäkringens värdeutveckling lämnas löpande via xxx.xxxxxxx.xx

i inloggat läge. Försäkringsbolaget redovisar löpande de transaktioner som skett för försäkringen, såsom skatter och avgifter som debiterats försäkringen, i

försäkringsbeskedet i försäkringstagarens depåförteckning på försäkringsdepån. Därutöver lämnas årligen ett årsbesked som kan skrivas ut av försäkringstagaren.

9. Kostnader och avgifter

9.1 Allmänt

Försäkringsavtalet belastas med avgifter för driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Avgifterna bestäms i syfte att långsiktigt trygga Försäkringsbolagets finansiella ställning. De aktuella kostnadsuttagen framgår av vid var tid

gällande prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx. I Försäkringsbolagets avgifter för driftskostnader ingår Försäkringsbolagets fasta och rörliga avgifter för

försäkringsavtalet och för förvaltning av försäkringsdepån. I Försäkringsbolagets avgifter för riskkostnader ingår Försäkringsbolagets kostnader för de riskförsäkringsmoment som ingår i eller kan väljas till försäkringsprodukten.

Försäkringsbolaget tar bland annat ut en avgift för den risk Försäkringsbolaget står i händelse av utbetalning av återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall. Riskavgiften baseras på den försäkrades ålder och depåvärdet.

Avgifterna kan bland annat användas för att täcka Försäkringsbolagets administrativa kostnader och Försäkringsbolagets kostnader för ersättning till förmedlare för försäkring som distribueras via förmedlare. De senare avgifterna kan skilja sig åt mellan olika försäkringar och försäkringstagare, eftersom Försäkringsbolagets kostnader för ersättning till olika försäkringsförmedlare kan variera. Detaljer kring de olika försäkringsavgifter som tas ut från tid till annan finns i vid var tid gällande prislista på xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx. Vidare tillkommer avgifter för depåförvaltning och courtage samt fondförvaltarnas

avgifter. Fondförvaltarnas avgifter tas ut av respektive fondbolag och inkluderas i kurssättningen. Försäkringsbolaget har vidare rätt att ta ut avgift för ändring, flytt, avyttring, återköp av försäkring med mera.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

3 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

För det fall utdelning sker på utländska aktier dras en avgift för utländsk kupongskatt. Storleken på kupongskatten bestäms av det dubbelbeskattningsavtal som gäller mellan Sverige och emittentens hemland.

9.2 Uttag av avgifter

Avgifter för riskkostnader tas ut månadsvis. Avgifter för driftskostnader tas ut månadsvis eller kvartalsvis. Avgifterna tas ut genom reduktion av kapitalet i försäkringen, inlösen av placeringar, minskning av tilldelad utdelning, minskning av utbetalat belopp, uttag av likvida medel i försäkringsdepån eller försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån.

Försäkringen belastas med avgifter för täckande av skatt i enlighet med gällande lag. Per den 1 januari varje år görs en avstämning för att debitera avgift för

skatt motsvarande den skatt som motsvarar försäkringens andel av den totala skatten. Avgift för skatten på kapitalpension och privatpension debiteras den sista bankdagen i januari. Om sista utbetalningstillfället sker i januari kommer avgift för avkastningsskatt att debiteras i samband med sista utbetalningen. Vid återköp av kapitalpension och privatpension återbetalas inte debiterad skatt.

Avgift för skatten på kapitalförsäkring debiteras i slutet av varje kvartal. Vid hel/ delåterköp samt utbetalning på grund av dödsfall kommer även en motsvarande andel av skatteskulden att kapitaliseras. Avgifter för depåförvaltning och courtage i samband med köp eller försäljning av finansiella instrument tas i första hand från likvida medel som finns i försäkringsdepån eller genom minskning av köp eller försäljningslikvid. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad ska se till att likvida medel finns i försäkringsdepån som täcker gällande avgifter.

Uttag av avgifter kan också ske genom försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån genom Försäkringsbolagets försorg. Vid försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån för täckande av avgifter avgör Försäkringsbolaget i vilken ordning olika slag av finansiella instrument ska avyttras och vilka finansiella instrument inom respektive slag av finansiella instrument som ska avyttras. Som huvudregel avyttras i första hand andelar i värdepappersfonder eller specialfonder eller utländska fonder/fondföretag. För traditionell försäkring avyttras i andra hand aktier eller aktierelaterade värdepapper eller rättigheter noterade på utländska börser och marknadsplatser. Inom respektive slag av finansiella instrument tas normalt de största fondandels- respektive aktieinnehaven i försäkringsdepån först i anspråk.

Upplupna avgifter uttas senast i samband med utbetalning av försäkringskapitalet varvid det belopp som ska utbetalas minskas med upplupen men inte debiterad avgift.

9.3 Ändring av avgifter

Avgiften kan under avtalstiden ändras av Försäkringsbolaget om Försäkringsbolaget av ekonomiska eller marknadsmässiga skäl finner detta nödvändigt. Försäkringsbolaget har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring på sätt som Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt.

Försäkringsbolaget äger även rätt att under avtalstiden ensidigt, utan föregående meddelande till försäkringstagaren, ändra sättet för debitering av avgifterna.

Försäkringsbolaget har rätt att fastställa ett lägsta avgiftsbelopp, som vid var tid ska belasta försäkringen, och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle.

10. Ersättning

Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som Försäkringsbolaget och distributören får av, respektive betalar till, tredje part i samband med att ovan nämnda parter tillhandahåller investeringstjänster till dig. Försäkringsbolaget ska på ett heltäckande, korrekt och begripligt sätt informera om ersättningen eller förmånens förekomst, art och belopp eller, om beloppet inte kan fastställas, om metoden för beräkningen av beloppet samt, i förekommande fall om ersättningen eller förmånen överförs till kunden. För mer information se xxx.xxxxxxx.xx/ ersattningar.

10.1 Ersättning vid distribution via Nordnet Bank AB

Nordnet Bank AB erhåller ersättning för sin distribution av försäkringar åt Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget erhåller ersättning från fondbolagen samt från Nordnet Bank AB vid handel av värdepapper inom ramen för försäkringsdepån. För information om ersättningsnivåer hänvisas till vid var tid gällande villkor på xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx.

10.2 Ersättning vid distribution av annan part

För distribution av försäkringar via annan part än Nordnet Bank AB lämnas information om ersättning för distributionen av ansvarig förmedlare.

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

11. Automatisk omvandling av depåförsäkring vid utbetalning

I samband med begäran om utbetalning av Kapitalpension eller Privatpension omvandlas försäkringen automatiskt från en depåförsäkring till en fondförsäkring. Omvandling till fondförsäkring görs senast 30 dagar före vald pensionstidpunkt. Vid omvandling till fondförsäkring ska försäkringstagare (eller annan placeringsberättigad) avyttra samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån med undantag av innehav i daglighandlade fonder. Samtliga likvider minskat med upplupna ej betalda avgifter, riskpremier och skatter används som engångspremie för förvärv av startfonden. Någon investeringskostnad utgår inte. Överföring

till fondförsäkring sker först när samtliga ej tillåtna finansiella instrument i försäkringsdepån avyttrats i enlighet med vad som angivits i denna bestämmelse. Om avyttring ej skett enligt ovan vid omvandlingstidpunkten kommer Försäkringsbolaget att skjuta upp utbetalningen ett år. Utbetalningen kan dock löpande påbörjas tidigast 30 dagar efter det att den försäkrade begärt utbetalning.

Om den försäkrade önskar ha kvar depåförsäkring vid utbetalning måste detta val göras senast 40 dagar innan vald pensionstidpunkt. I sådant fall gäller vad som sägs om utbetalning av depåförsäkring i punkt 14.5 (Kapitalpension) respektive

15.5 (Privatpension).

Försäkringsbolaget ansvarar inte i något fall för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller den försäkrade på grund av att försäkringen omvandlas till fondförsäkring eller att premien placeras i startfonden.

12. Utbetalning

Ytterligare bestämmelser om utbetalning framgår av punkt 13 (Kapitalförsäkring), punkt 14 (Kapitalpension) och punkt 15 (Privatpension).

12.1 Allmänt

Vid försäkring med periodisk utbetalning gäller följande: Om försäkringsvärdet vid utbetalningarnas början uppgår till högst 30 procent av då gällande prisbasbelopp, sker utbetalning i form av ett engångsbelopp. En förutsättning för utbetalning av detta slag är att inkomstskattelagen (1999:1229) medger detta. Är värdet större men understiger terminsbeloppet en procent av nämnda basbelopp

ändras utbetalningsterminen till den längre termin, dock längst helår, som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. Försäkringen utbetalas inte innan premien betalats, alternativt kvittning har skett.

12.2 Avyttring av finansiella instrument

Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån senast den 1:a dagen i den månad då utbetalning är aktuell. Om den 1:a infaller en lördag, söndag eller annan helgdag ska likvida medel finnas tillgängliga dag före sådan helgdag. Har försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka utbetalningsbeloppet, eller har förmånstagare inte fått förfoganderätt till försäkringen, eller sker inte avyttring av annan anledning, kommer Försäkringsbolaget efter den 1:a dagen i den månad då utbetalning är aktuell att avyttra innehav så att utbetalning kan ske.

Avseende fondförsäkring kommer Försäkringsbolaget inför utbetalningen att avyttra innehav så att utbetalning kan ske.

Försäkringsbolaget har rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt. Det innebär bl.a. att Försäkringsbolaget kan komma att sälja finansiella instrument till ett belopp som överstiger det belopp som krävs.

Försäkringsbolaget avgör i vilken ordning olika slag av finansiella instrument ska avyttras och vilka finansiella instrument inom respektive slag av finansiella instrument som ska avyttras. Som huvudregel avyttras i första hand andelar i investeringsfonder eller utländska fondföretag. För depåförsäkring avyttras i andra hand aktier eller aktierelaterade värdepapper eller rättigheter noterade på utländska börser och marknadsplatser. Inom respektive slag av finansiella instrument tas normalt de största fondandels- respektive aktieinnehaven i försäkringsdepån först i anspråk. För det administrativa arbetet med att utföra

försäljningen i försäkringstagarens ställe i en depåförsäkring, kan försäkringsdepån komma att belastas med en avgift. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. För att den avslutande utbetalningen ska kunna ske måste samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån vara avyttrade, varefter försäkringen kan avslutas.

12.3 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall

Har försäkringstagaren avlidit kommer Försäkringsbolaget sälja samtliga finansiella instrument i försäkringstagarens försäkringsdepå i den mån det är möjligt i väntan på att dödsfallsutredningen slutförts. Försäkringstagare är

medveten om att ej avyttringsbara värdeppapper såsom onoterade värdepapper kan påverka Försäkringsbolagets möjlighet till avyttring och därmed även utbetalning. Finns i tillämpliga fall flera förmånstagare utsedda och är innehav i försäkringsdepån inte avyttringsbart, fördelar Försäkringsbolaget innehavet efter bästa förmåga.

Anmälan om försäkrads eller förmånstagares dödsfall ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget snarast möjligt. Till anmälan ska bifogas dödsattest eller annan handling som styrker dödsfallet. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Försäkringsbolaget tillhanda, anses Försäkringsbolaget ha fått kännedom om dödsfallet. Rätt till utbetalning har då uppkommit. Det åligger inte Försäkringsbolaget att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Skulle Försäkringsbolaget på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall,

anses Försäkringsbolaget ha fått kännedom om dödsfallet när Försäkringsbolaget inhämtat denna upplysning.

Den som begär utbetalning ur försäkringen ska styrka sin rätt.

De handlingar samt övriga upplysningar som Försäkringsbolaget anser sig behöva för att bedöma skyldigheten att betala ut försäkringsbeloppet ska tillhandhållas

av den som begär/har rätt till ersättning ur försäkringen utan kostnad för Försäkringsbolaget. Medgivande för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän

försäkringskassa eller försäkringsinrättning ska lämnas, om Försäkringsbolaget så begär. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att utbetala försäkringskapitalet förrän Försäkringsbolaget erhållit de fullständiga handlingar och övriga upplysningar som Försäkringsbolaget begärt för att kunna bedöma ersättningsanspråket. Detta gäller även om Försäkringsbolaget begärt handlingar eller ytterligare uppgifter från annan än försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

4 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

12.4 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser

Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkom och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne. I en fondförsäkring placeras sådana medel i startfonden, se punkt

5.5. I en depåförsäkring kommer försäkringsbelopp som förfallit till betalning

på grund av dödsfall att, genom försäljning av finansiella instrument, inom 10 bankdagar, av Försäkringsbolaget placeras som likvida medel i försäkringsdepån. Försäkringstagaren eller dennes rättsinnehavare äger rätt att tillgodogöra sig försäkringens inlösen-/ försäljningsvärde på utbetalningsdagen. Utbetalning

sker inom en månad efter avslutad dödsfallsutredning. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Försäkringsbolaget dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet

enligt lagen om allmän försäkring. Härutöver ansvarar Försäkringsbolaget inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller

utbetalning fördröjs. Oavsett om dröjsmål föreligger med utbetalningen betalar Försäkringsbolaget ränta på engångsbelopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning, men som kvarstår i Försäkringsbolagets förvaltning. Ränta betalas från dagen en månad efter den dag då beloppet förfallit till betalning och så länge det kvarstår i Försäkringsbolagets förvaltning. Räntan utbetalas samtidigt som försäkringsbeloppet. Om den sammanlagda räntan som ska utbetalas är mindre än en halv procent av ett prisbasbelopp utbetalas dock ingen ränta.

Vidare, beror dröjsmålet med utbetalningen på att likvida medel inte finns på försäkringsdepån vid utbetalningstillfället och beror detta förhållande inte på åtgärder från Försäkringsbolagets sida, föreligger ingen rätt till dröjsmålsränta. Försäkringsbolaget har rätt att, om inget annat avtalas, fullgöra utbetalning på grund av försäkringen genom att för mottagarens räkning öppna en depå hos depåförvaltaren Nordnet Bank AB för insättning av beloppet.

12.5 Preskription

Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med försäkringsavtalslagen. Den som begär utbetalning ska i enlighet med denna lag ansöka om stämning vid domstol eller ansöka om betalningsföreläggande vid kronofogdemyndighet inom tre år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om att rätten till utbetalning kunde göras gällande. Xxxxx får senast väckas inom tio år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Efter tio år upphör rätten att väcka talan. Om anspråk har framställts till Försäkringsbolaget inom föreskriven tid är fristen alltid minst sex månader från det att Försäkringsbolaget har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket.

13. Kapitalförsäkring

13.1 Återköp

13.1.1 Allmänt

Återköp innebär att Försäkringsbolaget köper tillbaka försäkringsavtalet helt eller partiellt. Försäkringsbolagets ansvar för försäkringsavtalet upphör i motsvarande grad vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer Försäkringsbolaget tillhanda.

Den som begär återköp ska styrka sin rätt. Återköpsvärdet motsvaras av likvida medel i försäkringsdepån efter eventuell avyttring av finansiella instrument i försäkringsdepån efter avdrag för upplupna, ej debiterade avgifter.

Försäkringsbolaget har ingen skyldighet att återköpa försäkringen om det inte finns likvida medel i försäkringsdepån motsvarande det belopp som ska återköpas. En återköpsavgift kan komma att tas ut vid återköp av försäkringen enligt denna bestämmelse. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift.

Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.

Försäkringstagaren ansvarar för att flytta sådana värdepapper i försäkringsdepån som inte är avyttringsbara ut ur försäkringen. Försäkringsbolaget utbetalar inte värdet av sådana värdepapper.

Försäkringstagaren har rätt att begära återköp om försäkringens värde understiger ett prisbasbelopp.

13.1.2 Helt återköp

Försäkringstagaren har rätt att säga upp och begära helt återköp av försäkringen tidigast ett år efter det att försäkringsavtalet ingåtts. Begäran om helt återköp ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget. Vid helt återköp ansvarar försäkringstagaren för att avyttra samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån. Därefter utbetalar Försäkringsbolaget försäkringens värde, med avdrag för upplupna avgifter, skatter, med mera som inte betalats, till försäkringstagaren varpå försäkringen avslutas och upphör att gälla.

13.1.3 Partiellt återköp

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

Försäkringstagaren ska i samband med begäran om partiellt återköp ange det belopp försäkringstagaren önskar få utbetalt. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån. Så länge försäkringsvärdet uppgår till det nyss angivna beloppet får försäkringstagaren genomföra partiellt återköp.

Försäkringsbolaget har dock rätt att säga upp försäkringen omedelbart om det tekniska återköpsvärdet understiger vid var tid gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken (2010:110), se vidare punkt 4.3 angående uppsägning av försäkring i vissa fall.

Vid partiellt återköp fortsätter försäkringen att gälla under resterande försäkringstid med förändringar föranledda av återköpet.

13.2 Överlåtelse och pantsättning

13.2.1 Överlåtelse

Försäkringstagaren kan överlåta försäkringen till annan som har rätt att teckna försäkring hos Försäkringsbolaget. En enskild del av försäkringen eller försäkringskapitalet kan inte överlåtas separat. Överlåts försäkringen till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Överlåtelse ska

anmälas skriftligen till Försäkringsbolaget på särskild blankett som erhålls av Försäkringsbolaget. Vid överlåtelse kommer tilläggstjänster som är kopplade till försäkringsdepån att avaktiveras och eventuella förmånstagarförordnanden förfaller. Nytt användarnamn och lösenord skickas ut till ny försäkringstagare.

Överlåtelser behandlas av Försäkringsbolaget inom skälig tid. En avgift för överlåtelse kan komma att dras från det försäkringsbelopp som överlåts. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se www.nordnet. se/prislista. Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för giltigheten av en anmäld överlåtelse eller eventuella skatte- eller andra konsekvenser av en överlåtelse.

13.2.2 Pantsättning

Försäkringstagaren kan pantsätta försäkringen. En pantsättning blir giltig först sedan Försäkringsbolaget mottagit och bekräftat skriftligt meddelande om pantsättningen. Försäkringsbolaget bevakar en registrerad panthavares rätt till försäkringen. Försäkringsbolaget åtar sig inte att meddela panthavaren för det fall premiebetalningen upphör, kapitalet i försäkringen minskar på grund av vald placering eller om panthavarens säkerhet av annan anledning kan komma att minska på grund av åtgärder som är tillåtna enligt gällande villkor eller om försäkringen på grund av bristande premiebetalning eller av annan anledning riskerar att träda ur kraft. Vid pantsättning har försäkringstagaren även fortsättningsvis rätt att göra omplaceringar om inte annat meddelas Försäkringsbolaget.

13.3 Förmånstagare och återbetalningsskydd

13.3.1 Allmänt om förmånstagare

Försäkringstagare har rätt att fritt välja förmånstagare. Har inget särskilt förmånstagarförordnande gjorts betalas försäkringens värde i första hand ut till försäkringstagarens make/maka/registrerade partner eller sambo och i andra hand till barn till lika delar. Xxxxx inga giltiga förmånstagare vid försäkringstagarens dödsfall sker utbetalningen till försäkringstagarens dödsbo. Vad gäller ändring av förmånstagarförordnande hänvisas till punkt 1.4 ovan.

13.3.2 Återbetalningsskydd

Återbetalningsskyddet motsvarar det vid var tid gällande försäkringsvärdet med följande justering. När den försäkrade avlider ökas försäkringskapitalet med

en procent, oavsett försäkringsvärdets storlek, varefter utbetalning sker som engångsbelopp till insatt förmånstagare. Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare insatt av försäkringstagaren vid den försäkrades dödsfall, oavsett förmånstagares ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet.

Om försäkringstagare och försäkrad inte är samma person och försäkringstagaren avlider, övergår äganderätten till försäkringen till insatt förmånstagare.

Utbetalning under försäkringstagarens livstid sker dock alltid till försäkringstagaren.

På försäkringar med ett återbetalningsskydd om 99% tilldelas löpande en arvsvinst. Arvsvinst tilldelas månatligen och bidrar till att öka försäkringskapitalet. Storleken på arvsvinsten beror bland annat på försäkringskapitalets storlek och den försäkrades ålder. Arvsvinst är en kompensation till den försäkringstagaren, för att denne riskerar att en procent av försäkringskapitalet tillfaller Försäkringsbolaget i händelse av att den försäkrade avlider. En kapitalförsäkring med återbetalningsskydd om 99% innebär således att det vid den försäkrades dödsfall sker en utbetalning om 99% av försäkringskapitalet till angivna förmånstagare. På försäkringar med ett återbetalningsskydd om 101 % tilldelas ingen arvsvinst.

13.3.3 Förmånstagares placeringsrätt

Förmånstagare har sedan försäkringstagaren/den försäkrade avlidit rätt att göra omplaceringar i försäkringsdepån i samma utsträckning som försäkringstagaren så snart Försäkringsbolaget gett förmånstagare behörighet därtill.

13.4 Utbetalning

Följande ska gälla utöver punkt 12 avseende utbetalning. Utbetalning av försäkringsbelopp sker till försäkringstagaren på begäran. Endast likvida medel i försäkringen kan återköpas och utbetalas på begäran. Försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde. För det fall Försäkringsbolaget utbetalat

försäkringsbelopp efter att försäkringstagaren avlidit äger Försäkringsbolaget rätt att återfå utbetalat belopp. Även i övriga fall då medel felaktigt har utbetalats har Försäkringsbolaget rätt att återkräva det felaktigt utbetalda beloppet.

Periodisk utbetalning är inte möjligt för kapitalförsäkring med ej avyttringsbara värdepapper såsom onoterade värdepapper. Om Försäkringstagaren vill tillämpliggöra periodisk utbetalning på sådan kapitalförsäkring ansvarar försäkringstagaren för att flytta sådana värdepapper.

13.5 Skatt

13.5.1 Inkomstskatt

Premien till Nordnet Kapitalförsäkring är inte avdragsgill i deklarationen.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

5 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

Utfallande belopp till försäkringstagaren är inte inkomstskattepliktigt.

13.5.2 Kapitalvinstskatt

Byten av fonder eller andra finansiella instrument i Nordnet Kapitalförsäkring

utlöser inte någon kapitalvinstskatt.

13.5.3 Avkastningsskatt

Försäkringsbolaget är skattskyldigt för avkastningsskatt enligt lagen (1990:661) om avkastningsskatt på pensionsmedel. Skatten beräknas årligen på ett kapitalunderlag enligt följande. Kapitalunderlaget utgörs av försäkringsdepåns värde vid ingången av året samt värdet av de sammanlagda premier som har betalats under året. De premier som betalats under den andra halvan av året ska beräknas till halva värdet. Vid årets ingång beräknas upplupen skatteskuld baserad på ingångsvärdet. Vid varje premieinbetalning räknas den upplupna skatten

upp. Försäkringsbolaget tar i slutet på varje kvartal ut en avgift ur försäkringen som ska täcka avkastningsskatten. Vid hel/delåterköp samt utbetalning på grund av dödsfall kommer även en motsvarande andel av skatteskulden att

kapitaliseras. Försäkringstagaren ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån minst tio bankdagar före den sista bankdagen i december. Har försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka avgiften har Försäkringsbolaget rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt, se punkt 12.2.

13.5.4 Onoterade värdepapper

Varken Försäkringsbolaget eller extern värderingpart kan garantera den värdering som görs av värdepapper och att det bolagsvärde som värderingen kommer fram till överensstämmer med marknadsvärdet, och åtar sig inget ansvar för densamma

13.6 Tecknande av bankdepå vid innehav i onoterade värdepapper Försäkringstagaren är skyldig att tillse att denne, vid var tid som försäkringstagaren innehar onoterade värdepapper i kapitalförsäkring hos Försäkringsbolaget, innehar en aktie- och fonddepå i sitt namn hos

depåförvaltaren Nordnet Bank AB. Om försäkringstagaren i strid med detta villkor underlåtit att öppna sådan depå, förbehåller sig Försäkringsbolaget rätten att för dennes räkning öppna en depå hos Nordnet Bank AB för insättning av onoterade värdepapper för vilka värdering inte kan ske, eller om avgiftsuttag enligt avsnitt för avgiftsuttag inte är möjligt i försäkringen.

14. Kapitalpension

För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 16-18 §§ inkomstskattelagen, vilket bl.a. innebär att försäkringen inte får pantsättas eller belånas. Försäkringen får inte heller ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen.

14.1 Flytträtt

Nordnet Kapitalpension kan inte flyttas till annat försäkringsbolag.

14.2 Återköp

Återköp innebär att Försäkringsbolaget köper tillbaka försäkringsavtalet innan det löper ut. Försäkringen upphör då att gälla. Försäkringsbolagets ansvar

för försäkringsavtalet upphör vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer Försäkringsbolaget tillhanda. Försäkringstagaren får endast begära återköp av försäkringen i de fall som anges i 58 kap. 18 § inkomstskattelagen. Medger Försäkringsbolaget återköp ska försäkringstagaren avyttra samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån. Därefter utbetalar Försäkringsbolaget försäkringens värde efter avdrag för upplupna risk-, drifts- skatte- och andra avgifter till försäkringstagaren varpå försäkringen avslutas.

Begäran om återköp ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget. Den som begär återköp ska styrka sin rätt. En återköpsavgift kan komma att tas ut vid återköp

av försäkringen. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida.

14.3 Överlåtelse

Försäkringen får inte överlåtas i andra fall än som avses i 58 kap. 17 § inkomstskattelagen, innebärande att försäkringen under den försäkrades livstid får överlåtas bl.a. på grund av utmätning, ackord, konkurs eller bodelning.

14.4 Förmånstagare och återbetalningsskydd

14.4.1 Allmänt om förmånstagare

Förmånstagare kan endast tillhöra den förmånstagarkrets som är tillåten enligt inkomstskattelagen. Försäkringstagaren får således endast välja följande förmånstagare:

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

a) make/maka/registrerad partner, eller tidigare make/maka/ registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) eget barn

d) barn till make/maka/registrerad partner/sambo, eller

e) barn till tidigare make/maka/registrerad partner/sambo.

Ska tidigare make/maka/sambo/reg. partner, styvbarn eller fosterbarn vara förmånstagare måste namn, personnummer samt försäkringstagarens relation till de insatta förmånstagarna anges. Har inget särskilt förmånstagarförordnande gjorts betalas försäkringens värde i första hand ut till försäkringstagarens make/maka/registrerade partner eller sambo och i andra hand till barn till

lika delar, förutsatt att försäkringen omfattar återbetalningsskydd. Finns inga förmånstagare enligt den begränsade förmånstagarkretsen för pensionsförsäkring i inkomstskattelagen, tillfaller försäkringen Försäkringsbolaget och därmed

sker ingen utbetalning. Vad gäller ändring av förmånstagarförordnande eller återbetalningsskydd hänvisas till punkt 1.4 ovan.

14.4.2 Allmänt om återbetalningsskydd

Återbetalningsskyddet motsvarar det vid var tid gällande försäkringsvärdet.

Avlider försäkringstagaren före den avtalade utbetalningstidpunkten sker utbetalning till förmånstagare under avtalad utbetalningstid.

Avlider försäkringstagaren sedan utbetalningen påbörjats, utbetalas återbetalningsskyddet till förmånstagaren under den återstående avtalade utbetalningstiden. Har någon utbetalningstid inte avtalats fördelas utbetalningarna under 10 år från försäkringstagarens dödsfall. Utbetalning sker från och med påföljande avtalat utbetalningstillfälle.

Innan utbetalning har påbörjats kan förmånstagare:

• Skjuta upp eller tidigarelägga utbetalningstidpunkten.

• Ändra utbetalningstid, mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder. Efter det att utbetalning har påbörjats kan förmånstagare:

• Avkorta utbetalningstiden så länge den återstående utbetalningstiden efter ändring uppgår till lägst 5 år. Efter det att utbetalning har pågått i minst 5 års tid kan förmånstagare;

• förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder.

Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare insatt av försäkringstagaren vid försäkringstagarens dödsfall, oavsett förmånstagarens ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare, omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid försäkringstagarens död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet.

Utbetalning under försäkringstagarens livstid sker dock alltid till den försäkrade själv. Försäkringstagaren har rätt att aktivt välja bort återbetalningsskyddet genom att skriftligen anmäla detta till Försäkringsbolaget.

14.4.3 Förmånstagares placeringsrätt

Förmånstagare har sedan försäkringstagaren avlidit rätt att göra omplaceringar i försäkringsdepån i samma utsträckning som försäkringstagaren så snart Försäkringsbolaget gett förmånstagare behörighet därtill. Finns flera förmånstagare får varje förmånstagare en egen försäkring med sin andel.

14.4.4 Borttagande av återbetalningsskydd

Försäkringstagaren kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring. Har försäkringstagaren tagit bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring kan försäkringstagaren när som helst lägga tillbaka det, dock senast

vid den tidpunkt försäkringstagaren påbörjar utbetalningen. Försäkringstagaren har alltid rätt att lägga tillbaka återbetalningsskyddet utan hälsoprövning

inom ett år från det att försäkringstagaren gift sig/partnerregistrerats, inlett samboförhållande eller fått barn. Vad gäller samboförhållande börjar tidsfristen på ett år att löpa från det att försäkringstagaren och sambon under sex månader varit folkbokförda på samma adress. En förutsättning är dock att äktenskapet, det registrerade partnerskapet eller samboförhållandet, inte förelåg vid försäkringens tecknande och att äktenskapet eller partnerskapet inte ingåtts med person som försäkringstagaren vid tecknandet hade ett samboförhållande med.

14.5 Utbetalning

14.5.1 Allmänt

Utbetalning ska begäras senast 40 dagar innan försäkringen blir aktuell för utbetalning. I samband med begäran om utbetalning kan Försäkringstagaren välja att ha kvar depåförsäkring om försäkringstagaren inte önskar automatiskt omvandling till fondförsäkring. enligt punkt 11. Val av försäkringsform kan göras senast 40 dagar innan försäkringen blir aktuell för utbetalning. Oavsett när val av försäkringsform sker, får valet genomslag först i samband med att försäkringen blir aktuell för utbetalning.

För såväl depåförsäkring som fondförsäkring gäller följande: Vid uppnådd avtalad pensionsålder sker utbetalning till försäkringstagaren. Utbetalningarna kan påbörjas tidigast den tidpunkt som anges i inkomstskattelagen, vanligen den månad försäkringstagaren fyller 55 år. Utbetalning av försäkringsvärdet sker till försäkringstagaren fördelat över utbetalningstiden enligt den utbetalningsplan som försäkringstagaren väljer. Utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år såvida inte utbetalningen sker från den månad försäkringstagaren fyller 62 år, då den kan vara minst tre år. Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Om försäkringstagaren vid uppnådd pensionsålder inte själv gör något val av utbetalningstid, utbetalas försäkringen enligt den utbetalningstid som har angivits i försäkringsavtalet.

För att säkerställa utbetalning måste försäkring, som är under utbetalning, ha minst 75 procent av försäkringens tillgångar placerad i värdepapper i vilka

det sker daglig handel. För de fall utbetalningsbeloppet överstiger 75 procent av försäkringens tillgångar måste minst en andel av försäkringens tillgångar motsvarande utbetalningsbeloppet vara placerade i värdepapper i vilka det sker daglig handel. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätt att avyttra innehav så att utbetalning kan ske.

Inför det sista utbetalningstillfället måste samtliga försäkringstillgångar vara placerade i värdepapper i vilka det sker daglig handel. Det är försäkringstagarens ansvar att säkerställa ovan nämnda tillgångsfördelning. För att säkerställa utbetalning av depåförsäkring måste det dessutom finnas likvida medel på försäkringsdepån; se punkten 12.2.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

6 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

Uppgår försäkringsvärdet vid utbetalningarnas början till högst 30 procent av då gällande prisbasbelopp sker utbetalning i form av ett engångsbelopp. Är värdet större men understiger terminsbeloppet en procent av nämnda basbelopp ändras utbetalningsterminen till den längre termin, dock längst helår, som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. Om försäkringstagaren vid uppnådd avtalad pensionsålder inte gör något val utbetalas försäkringen under 10 år. När försäkringstagaren avlider upphör utbetalningarna.

Pensionens storlek bestäms av försäkringsvärdet. Försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde. För depåförsäkring utbetalas dock under de första fem åren ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren.

Innan utbetalning har påbörjats kan försäkringstagaren:

• Skjuta upp utbetalningstidpunkten, dock längst till den tidpunkt då försäkringstagaren uppnått 99 års ålder. Efter det att utbetalningstid punkten har skjutits upp har försäkringstagaren inte någon rätt att utan hälsoprövning komplettera försäkringen med återbetalningsskydd.

• För försäkring som gäller med återbetalningsskydd, eller utan återbetalningsskydd men med rätt att före avtalad pensionsålder utan hälsoprövning komplettera försäkringen med återbetalningsskydd, välja om försäkringen ska gälla med eller utan återbetalningsskydd under utbetalningstiden.

• Ändra utbetalningstidens längd mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder.

Efter det att utbetalning har påbörjats kan försäkringstagare:

• Avkorta utbetalningstiden så länge den totala utbetalningstiden efter ändring uppgår till lägst 5 år

Efter det att utbetalningen har pågått i minst 5 års tid kan försäkringstagaren förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder.

Har inget annat avtalats sker utbetalning månadsvis i efterskott. För det fall Försäkringsbolaget utbetalat försäkringsbelopp efter att försäkringstagaren avlidit äger Försäkringsbolaget rätt att återfå utbetalat belopp. Även i övriga fall då medel felaktigt har utbetalats har Försäkringsbolaget rätt att återkräva det felaktigt utbetalda beloppet. Efter att försäkringen blivit aktuell för utbetalning kan inte ytterligare premieinbetalningar göras.

14.5.2 Depåförsäkring

För utbetalning av depåförsäkring, ska följande gälla utöver punkt 12 och 14.5.1 avseende utbetalning.

Enligt inkomstskattelagen måste utbetalningsbeloppen under de första fem åren vara lika eller stigande. Under de första fem åren utbetalas därför ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. Fr.o.m. det sjätte året kan eventuellt överskjutande försäkringsvärde betalas ut enligt vald utbetalningsplan. Vid fem års utbetalning kommer eventuellt överskjutande försäkringsvärde att betalas ut vid sista utbetalningstillfället.

14.5.3 Fondförsäkring

För utbetalning av fondförsäkring ska följande gälla utöver punkt 12 och 14.5.1 avseende utbetalning.

Utbetalningsbeloppen kommer under hela utbetalningstiden att variera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån.

Utbetalningens storlek är försäkringens värde fördelat på antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan.

14.6 Skatt

14.6.1 Inkomstskatt

Premien till Nordnet Kapitalpension är inte avdragsgill i deklarationen. Utfallande belopp till försäkringstagaren är inte inkomstskattepliktigt.

14.6.2 Kapitalvinstskatt

Byten av fonder eller andra finansiella instrument i Nordnet Kapitalpension utlöser

inte någon kapitalvinstskatt.

14.6.3 Avkastningsskatt

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

sista bankdagen i januari varje år ut en avgift ur försäkringen som ska täcka avkastningsskatten. Om sista utbetalningstillfället sker i januari kommer avgift för avkastningsskatt att debiteras i samband med sista utbetalningen. Försäkringstagaren ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån minst tio bankdagar före den sista bankdagen i januari. Har

försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka avgiften har Försäkringsbolaget rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt, se punkt 12.2.

15. Privatpension

15.1 Flytträtt

Försäkringstagaren har rätt att flytta Nordnet Privatpension med eller utan återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag som bedriver försäkringsrörelse från ett fast driftställe inom Europeiska ekonomiska samarbetsområde (EES), under förutsättning att det nya försäkringsavtalet uppfyller den skatterättsliga definitionen för pensionsförsäkring och i den mån tillämplig lagstiftning medger det samt att mer än ett år förlutit sedan försäkringsavtalet tecknades. För Nordnet Privatpension utan återbetalningsskydd kan Försäkringsbolaget kräva hälsoprövning vid flytt till annat försäkringsbolag. Försäkringsbolaget

är inte ansvarigt för eventuella skatte- eller andra konsekvenser av flyttning

av försäkringen. Försäkringsbolaget har ensidigt rätt att besluta om eventuell flyttavgift. Flyttavgift framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.

Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad ansvarar för att samtliga tillgångar på försäkringsdepån är avyttrade innan flytt av försäkringskapitalet

kan genomföras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen.

Försäkringsbolagets ansvar upphör kl. 24.00 den dag försäkringsvärdet överförs till ny försäkringsgivare. Då försäkringsvillkoren kan variera mellan olika

försäkringsgivare kan en flytt av försäkringen medföra att försäkringstagarens rätt

att själv välja placering av försäkringsvärdet förän-dras eller upphör.

15.2 Återköp

Återköp innebär att Försäkringsbolaget köper tillbaka försäkringsavtalet innan det löper ut. Försäkringen upphör då att gälla. Försäkringsbolagets ansvar för försäkringsavtalet upphör vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer Försäkringsbolaget tillhanda.

Försäkringstagaren får endast begära återköp av försäkringen i de fall som anges i 58 kap. 18 § inkomstskattelagen. Medger Försäkringsbolaget återköp ska försäkringstagaren avyttra samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån. Därefter utbetalar Försäkringsbolaget försäkringens värde efter avdrag för upplupna risk-, drifts- skatte- och andra avgifter till försäkringstagaren varpå försäkringen avslutas.

Begäran om återköp ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget. Den som begär återköp ska styrka sin rätt. En återköpsavgift kan komma att tas ut vid återköp

15.3 Överlåtelse

15.4 Förmånstagare och återbetalningsskydd

15.4.1 Allmänt om förmånstagare

Förmånstagare kan endast tillhöra den förmånstagarkrets som är tillåten enligt inkomstskattelagen. Försäkringstagaren får således endast välja följande förmånstagare:

a) make/maka/registrerad partner, eller tidigare make/maka/ registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) eget barn

d) barn till make/maka/registrerad partner/sambo, eller

e) barn till tidigare make/maka/registrerad partner/sambo.

sker ingen utbetalning. Vad gäller ändring av förmånstagarförordnande eller återbetalningsskydd hänvisas till punkt 1.4 ovan.

15.4.2 Allmänt om återbetalningsskydd

Återbetalningsskyddet motsvarar det vid var tid gällande försäkringsvärdet.

Avlider försäkringstagaren före den avtalade utbetalningstidpunkten sker utbetalning till förmånstagare under avtalad utbetalningstid.

Innan utbetalning har påbörjats kan förmånstagare:

• Skjuta upp eller tidigarelägga utbetalningstidpunkten.

• Ändra utbetalningstid, mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder. Efter det att utbetalning har påbörjats kan förmånstagare:

• Avkorta utbetalningstiden så länge den återstående utbetalningstiden efter ändring uppgår till lägst 5 år. Efter det att utbetalning har pågått i minst 5 års tid kan förmånstagare;

• förlänga utbetalningstiden upp till en totalutbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

7 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare insatt av försäkringstagaren vid försäkringstagarens dödsfall, oavsett förmånstagarens ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid försäkringstagarens död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet.

Utbetalning under försäkringstagarens livstid sker dock alltid till honom själv. Försäkringstagaren har rätt att aktivt välja bort återbetalningsskyddet genom att skriftligen anmäla detta till Försäkringsbolaget.

15.4.3 Förmånstagares placeringsrätt

15.4.4 Borttagande av återbetalningsskydd

Försäkringstagaren kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring.

Har försäkringstagaren tagit bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring kan försäkringstagaren när som helst lägga tillbaka det, dock senast vid den tidpunkt försäkringstagaren påbörjar utbetalningen. Försäkringstagaren har alltid rätt att lägga tillbaka återbetalningsskyddet utan hälsoprövning inom ett år från det att försäkringstagaren gift sig/ partnerregistrerats, inlett samboförhållande eller fått barn. Vad gäller samboförhållande börjar tidsfristen på ett år att löpa från det att försäkringstagaren och sambon under sex månader varit folkbokförda på samma adress. En förutsättning är dock att äktenskapet, det registrerade partnerskapet eller samboförhållandet, inte förelåg vid försäkringens tecknande och att äktenskapet eller partnerskapet inte ingåtts med person som försäkringstagaren vid tecknandet hade ett samboförhållande med.

15.5 Utbetalning

15.5.1 Allmänt

Utbetalning ska begäras senast 40 dagar innan försäkringen blir aktuell för utbetalning. I samband med begäran om utbetalning kan Försäkringstagaren välja att ha kvar depåförsäkring om försäkringstagaren inte önskar automatiskt omvandling till fondförsäkring enligt punkt 11. Val av försäkringsform kan göras senast 40 dagar innan försäkringen blir aktuell för utbetalning. Oavsett när val av försäkringsform sker, får valet genomslag först i samband med att försäkringen blir aktuell för utbetalning.

För att säkerställa utbetalning måste försäkring, som är under utbetalning, ha minst 75 procent av försäkringens tillgångar placerad i värdepapper i vilka

Uppgår försäkringsvärdet vid utbetalningarnas början till högst 30 procent av då gällande prisbasbelopp sker utbetalning i form av ett engångsbelopp. Är värdet större men understiger terminsbeloppet en procent av nämnda basbelopp ändras utbetalningsterminen till den längre termin, dock längst helår, som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. Om försäkringstagaren vid uppnådd avtalad pensionsålder inte har valt utbetalningstid utbetalas försäkringen under 10 år. När försäkringstagaren avlider upphör utbetalningarna.

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Inför det sista utbetalningstillfället måste samtliga försäkringstillgångar vara placerade i värdepapper i vilka det sker daglig handel. Det är försäkringstagarens ansvar att säkerställa ovan nämnda tillgångsfördelning. För att säkerställa utbetalning av depåförsäkring måste det dessutom finnas likvida medel på försäkringsdepån; se punkten 12.2.

Innan utbetalning har påbörjats kan försäkringstagaren:

• Skjuta upp utbetalningstidpunkten, dock längst till den tidpunkt då försäkringstagaren uppnått 99 års ålder.

Efter det att utbetalningstid punkten har skjutits upp har försäkringstagaren inte någon rätt att utan hälsoprövning komplettera försäkringen med återbetalningsskydd.

utbetalningstiden.

• Ändra utbetalningstidens längd mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder. Efter det att utbetalning har påbörjats kan försäkringstagare:

• Avkorta utbetalningstiden så länge den totala utbetalningstiden efter ändring uppgår till lägst 5 år.

Efter det att utbetalningen har pågått i minst 5 års tid kan försäkringstagaren förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder.

Efter att försäkringen blivit aktuell för utbetalning kan inte ytterligare premieinbetalningar göras.

15.5.2 Depåförsäkring

För utbetalning av depåförsäkring, ska följande gälla utöver punkt 12 och 15.5.1 avseende utbetalning. Enligt inkomstskattelagen måste

utbetalningsbeloppen under de första fem åren vara lika eller stigande. Under de första fem åren utbetalas därför ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. Fr.o.m. det sjätte året kan eventuellt överskjutande försäkringsvärde betalas ut enligt vald utbetalningsplan. Vid fem års utbetalning kommer eventuellt överskjutande försäkringsvärde att betalas ut vid sista utbetalningstillfället.

15.5.3 Fondförsäkring

För utbetalning av fondförsäkring ska följande gälla utöver punkt 12 och 15.5.1 avseende utbetalning.

Utbetalningsbeloppen kommer under hela utbetalningstiden att variera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån.

Utbetalningens storlek är försäkringens värde fördelat på antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan.

15.6 Skatt

15.6.1 Inkomstskatt

Utfallande belopp till försäkringstagaren är inkomstskattepliktigt.

15.6.2 Kapitalvinstskatt

Byten av fonder eller andra finansiella instrument i Nordnet Privatpension

utlöser inte någon kapitalvinstskatt.

15.6.3 Avkastningsskatt

Försäkringsbolaget är skattskyldigt för avkastningsskatt enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. Skatten beräknas årligen på försäkringsdepåns värde per den 1 januari. Försäkringsbolaget tar den sista bankdagen i januari varje år ut en avgift ur försäkringen som ska täcka avkastningsskatten. Försäkringstagaren ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån minst tio bankdagar före den sista bankdagen i januari. Har försäkringstagaren eller annan

placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka avgiften har Försäkringsbolaget rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt, se punkt 12.2.

15.7 Kontrolluppgifter till skatteverket

Försäkringsbolaget ska lämna sådana kontrolluppgifter till Skatteverket som enligt 6, 11 och 12 kap. lagen (2001:1227) om självdeklarationer och kontrolluppgifter ska lämnas om pensionsförsäkring.

16. Förmånstagares avståenderätt m.m.

Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder istället den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, om ej annat föreskrivs i förmånstagarförordnandet.

Förmånstagare, som inte erhåller förfoganderätt, har ändå rätt att göra omplaceringar. Förmånstagarens rätt att erhålla utbetalning från försäkringen vid försäkringsfall kan vara reglerad i förmånstagarförordnandet.

17. Ändring av villkor

Försäkringsbolaget har rätt att ändra dessa villkor med verkan även för ingångna försäkringsavtal på det sätt Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna, får bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Detsamma gäller om förutsättningarna för försäkringsavtalet ändrats på så sätt att en ändring

i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren

informerats. Försäkringsbolaget ska snarast möjligt lämna försäkringstagaren underrättelse om villkorsändring. Ändringen träder i kraft 30 dagar efter det att Försäkringsbolaget sänt information om ändringen, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av myndighetsbeslut, domstolsbeslut eller lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäkringstagarna får genomföras utan att försäkringstagarna informerats om detta särskilt.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

8 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

18. Inskränkningar m.m.

18.1 Felaktiga uppgifter

Anspråk på Försäkringsbolaget kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Försäkringsbolaget, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Försäkringsbolaget underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts.

Om försäkringstagaren lämnat oriktig eller ofullständig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller bestämmelserna i

försäkringsavtalslagen. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffar, har Försäkringsbolaget

rätt att säga upp försäkringen eller försäkringsmoment till upphörande tre månader efter avsändandet av skriftlig uppsägning. Skulle Försäkringsbolaget, om sådana oriktiga eller ofullständiga uppgifter ej lämnats, ha meddelat försäkring mot högre premie eller i övrigt på andra villkor än som avtalats, har försäkringstagaren rätt

till fortsatt försäkring med det försäkringsbelopp som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Begäran om fortsatt försäkring ska framställas före uppsägningstidens utgång.

Påföljden vid oriktig eller ofullständig uppgift gäller även gentemot förmånstagare, ny ägare, eventuell panthavare eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet. Om avtalet är ogiltigt enligt försäkringsavtalslagen på grund av svikliga uppgifter eller på grund av uppgifter som det strider mot tro och heder att åberopa, är Försäkringsbolagets ansvar begränsad till ett belopp som motsvarar försäkringsavtalets återköpsvärde. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Försäkringstagare ska omgående för Försäkringsbolaget påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett omgående. Om den oriktiga eller ofullständiga

uppgiften har lämnats i god tro, är Försäkringsbolaget ansvarigt enligt det träffade försäkringsavtalet.

18.2 Avsiktlig skada och brottslig handling

Om någon genom brott uppsåtligen har dödat försäkringstagare eller förmånstagare, eller medverkat till sådant brott, gäller bestämmelserna i 15 kapitlet ärvdabalken om förlust av rätt att ta arv eller testamente för gärningsmannens rätt till försäkringen eller försäkringsersättningen.

19. Force majeure m.m.

Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för en sådan skada som beror på lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller terrorhandling eller någon annan liknande omständighet. Försäkringsbolaget är inte heller ansvarigt för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet, även om Försäkringsbolaget självt vidtar eller är föremål för någon sådan konfliktåtgärd. Vad gäller transaktioner, innehav och åtkomst till Försäkringsbolagets tjänst via Internet hänvisar Försäkringsbolaget till depåvillkoren i Nordnet Bank AB, se Försäkringsbolagets hemsida.

Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Försäkringsbolagets ansvar och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie).

Försäkringsbolaget är inte heller ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av tillgångar i försäkringsdepån och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning, om Försäkringsbolaget har varit normalt aktsamt.

Försäkringsbolaget är inte skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om Försäkringsbolaget har varit normalt aktsamt.

Om försäkringen inte gäller enligt denna punkt 19, föreligger ändå rätt till försäkringens värde.

20. Vinstdelningsprincip m.m.

Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Försäkringsbolagets verksamhet. Försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av Försäkringsbolagets eventuella förluster.

21. Meddelanden m.m.

Försäkringsbolaget äger rätt att tillhandahålla information till försäkringstagaren via e-post eller sms till av försäkringstagaren angiven e-postadress eller telefonnummer eller via annan elektronisk kommunikation när Försäkringsbolaget bedömer detta som lämpligt. Den försäkrade är skyldig att ta del av de meddelanden som skickas till försäkringsdepån.

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

Meddelande som avsänts av Försäkringsbolaget med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått försäkringstagaren senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som försäkringstagaren uppgivit eller till folkbokföringsadress. Försäkringsbolaget uppdaterar månatligen namn- och adressuppgifter baserat på uppgifter från SPAR.

Meddelande genom Internet, telefax eller annan elektronisk kommunikation skall anses ha kommit försäkringstagaren tillhanda vid avsändandet om det sänts till av försäkringstagaren uppgivet nummer, elektronisk adress eller via Försäkringsbolagets meddelandecentral. Om ett sådant meddelande når

försäkringstagaren på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag.

Försäkringsbolaget ansvarar inte för ett meddelande eller ett dokument som har fått felaktig lydelse om rättelse vidtas så snart felet upptäckts.

Meddelande från den försäkrade eller annan berättigad anses ha inkommit till Försäkringsbolaget den dag meddelandet ankomststämplas eller på annat sätt daterats hos Försäkringsbolagets huvudkontors officiella post-/e-postadress eller motsvarande. Försäkringsbolaget är inte skyldig att beakta begäran om omplacering, ändring av placeringsprofil eller annan betalningstransaktion som framställts via telefax eller e-post.

22. Uppdatering av personuppgifter

Försäkringsbolaget uppdaterar löpande försäkringstagarens adressuppgifter genom inhämtning från det statliga personadressregistret (“SPAR”). Uppgifterna kan också i vissa fall lämnas till samarbetspartners som utför försäkringshantering för Försäkringsbolagets räkning.

För frågor rörande det statliga personadressregistret kan försäkringstagaren vända sig till Statens personadressregisternämnd, 171 94 Solna.

Kommunikationen med försäkringstagaren kommer till största del att ske över Internet. För försäkringsdepån gäller likaså att försäkringstagarens placeringar främst sker via Internet. En förutsättning för att försäkringen ska kunna beviljas är därför att försäkringstagaren har tillgång till Internet och en personlig

e-postadress. Det åligger försäkringstagaren att se till så att Försäkringsbolaget alltid har tillgång till en aktuell e-postadress för försäkringstagaren.

Försäkringstagaren åtar sig att lämna uppgifter av betydelse för beskattning, tillämpning av lagregler om penningtvätt/finansiering av terrorism, uppgiftsskyldighet m.m. är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Nordnet Pensionsförsäkring AB skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t.ex. flyttning utomlands, namn, adressuppgifter, e-postadress och eventuell roll som politiskt utsatt ställning.

23. Behandling av personuppgifter

Försäkringsbolaget behandlar i egenskap av personuppgiftsansvarig de personuppgifter om kund som lämnas och inhämtas i samband med ansökan och avtal, eller som i övrigt registreras i samband med administrationen av förevarande produkter och tjänster. Ändamålen med behandlingen är att samla in, kontrollera och registrera personuppgifterna inför ingående av avtal samt att

dokumentera, administrera och fullgöra ingångna avtal. Därutöver kan uppgifterna komma att behandlas för att uppfylla rättsliga förpliktelser, genomföra marknads-, affärs- och kundanalyser (inbegripet profilering), bedriva marknadsföring samt förbättra, utveckla och kundanpassa de tjänster och produkter som erbjuds.

Personuppgifterna kan även komma att behandlas för andra ändamål än för vilka de samlats in, i enlighet med tillämplig lag. Om direktreklamspärr har begärts kommer uppgifterna inte att behandlas för direktmarknadsföring. Fullständig information om behandlingen av personuppgifterna och registrerades rättigheter finns på xxx.xxxxxxx.xx. Genom att ingå förevarande avtal bekräftar du som registrerad att du tagit del av denna information. Försäkringsbolaget har rätt

att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett

skadeanmälningsregister (“GSR”) som är gemensamt för försäkringsbranschen.

24. Klagomålshantering

24.1 Kundklagomål

Om du har ett klagomål till Försäkringsbolaget ska du kontakta Försäkringsbolagets kundservice på xxxx@xxxxxxx.xx, via meddelandecentralen eller genom att ringa in till Försäkringsbolaget, tel 000 000 00 00.

Klagomålsansvarig är bolagets kommunikationschef. Ange att klagomålet rör Nordnet Pensionsförsäkring AB.

Klagomål ska behandlas effektivt och på ett omsorgsfullt sätt. Klagomål ska besvaras sakligt och korrekt, varvid svaret ska utformas på ett så tydligt sätt som möjligt så att klagande på ett enkelt sätt kan tillgodogöra sig uppgifterna. Klagomålet ska besvaras snarast.

Om klagomålet inte kan besvaras inom 14 dagar ska den klagande inom nämnda tid få ett skriftligt besked om handläggningen av klagomålet, anledningen till dröjsmålet samt när ett svar kan förväntas komma.

Du som är konsument kan alltid få råd och vägledning av Konsumenternas Försäkringsbyrå, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, box 24215, 104 51 Stockholm,

tel. 0000-00 0000. Som konsument kan du även vända dig till Konsumentverket och deras tjänst för oberoende vägledning, Xxxxx konsument som du når på www. xxxxxxxxxxxxxx.xx, 0000-000 000. Du kan även få vägledning av din kommunala konsumentvägledare. Om en tvist uppstår mellan dig och Försäkringsbolagetkan denna prövas av svensk allmän domstol. Kund som är konsument har också möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, som är en nämnd för alternativ tvistlösning, på följande adress: Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx, www.arn. se. En anmälan måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bl.a. vissa värde- och tidsgränser.

24.2 Kundklagomål gällande Nordnet Bank AB

Om du är missnöjd med det sätt som Nordnet Bank AB distribuerat en försäkringsprodukt till dig ska du i första hand kontakta Nordnets kundservice på xxxx@xxxxxxx.xx, via meddelandecentralen eller genom att ringa in till Nordnet Bank AB, tel 000 000 00 00. Klagomålsansvarig är bolagets kommunikationschef. Ange att klagomålet rör Nordnet Bank AB.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

9 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

Du som är konsument kan alltid få råd och vägledning av Konsumenternas Bank-

och finansbyrå, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, box 24215, 104 51 Stockholm,

tel. 0000-00 0000. Som konsument kan du även vända dig till Konsumentverket och deras tjänst för oberoende vägledning, Xxxxx konsument som du når på www. xxxxxxxxxxxxxx.xx, 0000-000 000. Du kan även få vägledning av din kommunala konsumentvägledare. Om en tvist uppstår mellan dig och Nordnet Bank AB kan denna prövas av svensk allmän domstol. Kund som är konsument har också möjlighet att vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, som är en nämnd för alternativ tvistlösning, på följande adress: Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx, www.arn. se. En anmälan måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bl.a. vissa värde- och tidsgränser.

24.3 Kundklagomål gällande försäkringsdistribution av annan part

För kundklagomål gällande distribution av försäkring, av annan part än Försäkringsbolaget eller Nordnet Bank AB, ska kundklagomål riktas till ansvarig förmedlare.

25. Ikraftträdande

Dessa Försäkringsvillkor börjar gälla from 1 augusti 2021 och ersätter i samband med ikraftträdandet Allmänna försäkringsvillkor för privatpersoner, Kapitalförsäkring, Kapitalpension och Privatpension (2020:1).

26. Ordlista

Arvsvinst en extra insättning för de Försäkrade som inte har Återbetalningsskydd på sin Försäkring. Man kan lite enkelt uttryckt kalla det för en extra ränta.

Avgift för driftskostnader avgift för försäkringsbolagets kostnader för administration och försäljning.

Avkastning det är den värdeökning som ditt pensionskapital växer med.

Avkastningsskatt skatt som Försäkringsbolaget enligt lag ska betala på en schablonmässigt beräknad avkastning på de tillgångar som finns på den försäkrades depå. Skatten beräknas inte på den verkliga avkastningen på depån, utan på försäkringens värde den 1 januari multiplicerat med föregående års genomsnittliga statslåneränta.

Basbelopp/ Inkomstbasbelopp/Prisbasbelopp ett belopp i kronor som bestäms av regeringen varje år.

Depå ett konto där man kan handla med värdepapper, i detta fall fonder.

Depåförvaltare det värdepappersinstitut som förvaltar försäkringsdepån. Kan t.ex. vara en bank.

Driftskostnad avgift för försäkringsbolagets kostnad för administration och försäljning som belastar den enskilde individens Försäkring. Dödsfallskapital en livförsäkring som utbetalas som ett skattefritt engångsbelopp till förmånstagare om den Försäkrade avlider under försäkringstiden.

Flyttavgift avgift som tas ut i samband med flytt av försäkringskapital. Flytträtt rätt att flytta kapitalet i en Försäkring till en annan försäkringsgivare. Detta innebär att hela försäkringskapitalet, minus eventuella flyttavgifter, flyttas till ett annat bolag.

Fond samling av värdepapper (portfölj) som ägs av andelsägare. Andelsägare är de som satt in pengar i fonden. Fonder förvaltas av värdepappersbolag eller fondbolag, som ska ha Finansinspektionens eller motsvarande utländsk myndighets tillstånd för sin verksamhet. Bolaget är i sin förvaltning av fonden bunden till de fondbestämmelser som vid var tid gäller för fonden och som godkänts av Finansinspektionen.

Fondandel andel i värdepappers- eller investeringsfond.

Fondavgift avgift uttryckt i procent av en fonds värde, vilken fondbolagen eller värdepappersbolagen tar ut för att täcka kostnaderna för förvaltning.

Fondvärde summan av värdet av alla fondandelar.

Allmänna försäkringsvillkor för privatperson 2021_1

Fondförsäkring livförsäkring som normalt saknar garanterat pensionsbelopp och för vilken Försäkringstagaren eller den Försäkrade själv bestämmer inriktningen på sitt sparande genom att välja en eller flera fonder som är valbara hos försäkringsbolaget. Den Försäkrade tar själv den finansiella risken. I dessa Försäkringsvillkor kallas både BTP 1 Trygg och BTP 1 Valbar för Fondförsäkringar, trots att det är endast inom BTP 1 Valbar som den Försäkrade själv kan välja inriktningen på sitt sparande.

Fondförvaltningsavgift avgift uttryckt i procent av fondens värde, som fondbolagen tar ut för att täcka kostnaderna för förvaltning. Fondförvaltningsavgiften innefattar oftast försäljningsersättning,

marknadsföring, analysverksamhet, kundservice, information om fonderna samt administration.

Förmånstagare den fysiska person som erhåller rätten till försäkringen vid den försäkrades dödsfall. Vem som är förmånstagare om den Försäkrade dör regleras i ett förmånstagarförordnande. Möjliga förmånstagare till en pensionsförsäkring är, förutom den Försäkrade själv, make/maka/ registrerad partner/sambo eller

dessa personers barn samt försäkrads barn. Även f.d. make/maka/partner/ sambo eller barn till någon av dessa kan vara förmånstagare liksom styvbarn och fosterbarn. I en tjänstepensionsförsäkring är oftast den Försäkrade förmånstagare till ålderspensionen.

Förmånstagarförordnande en skriftlig handling som visar till vem/vilka rätten till försäkringen ska övergå eller betalas ut till.

Försäkrad den på vars liv försäkringen gäller.

Försäkringsavtal det avtal mellan Försäkringstagaren och Försäkringsbolaget som bl.a. reglerar villkoren för varje enskild Försäkring.

Försäkringsavtalslagen Försäkringsavtalslag (2005:104).

Försäkringsfall en händelse som täcks av villkoren i gällande försäkringsavtal och som därför normalt utlöser en utbetalning.

Försäkringsdistribution är verksamhet som består i att utföra förberedande arbete inför ingåendet av försäkringsavtal och att ge personliga rekommendationer och övrig information om försäkringsavtal samt att ingå försäkringsavtal och bistå vid förvaltning och fullgörande av försäkringsavtal.

Försäkringsgivare det bolag som förbundit sig att utbetala ersättning vid försäkringsfall.

Försäkringskapital de tillgångar som vid var tid finns på försäkringsdepån.

Försäkringstagare en fysisk eller juridisk person som ingått avtal om försäkring med försäkringsgivare. Försäkringstagaren äger Försäkringen.

Försäkringsvärde, se definition under punkten 6.

Förvaltare det värdepappersinstitut som förvaltar kontot.

Förvaltningsavgift avgift som bolag tar ut för förvaltning och administration av försäkringen. Detta kan bestå av premieavgift, fast avgift och kapitalavgift.

Inkomstskattelagen SFS (1999:1229) Inkomstsskattelag

Investeringsfond en fond som omfattas av lag (2004:46) om värdepappersfonder och som bolaget anvisar för placering av försäkringsmedel.

Likvida medel inbetalda premier som ligger kontant i försäkringsdepån.

Make/Maka den person som den Försäkrade är gift med vid tidpunkten för försäkringsfallet. Med maka/make jämställs registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Detta anses förfallet när mål om äktenskapsskillnad inleds.

Pensionstidpunkt den månad då pensionsålder uppnås, enligt lag eller avtal, och pensionen skall börja utbetalas.

Pensionsålder ålder från vilken ålderspension enligt avtal ska börja betalas ut.

Placeringsberättigad den som har rätt att placera de medel som finns på

försäkringsdepån.

Premie inbetalning som sker till pensionsförsäkring och som grundar sig på den Försäkrades lön.

Utbetalningsplan den plan som ska gälla för utbetalning av försäkringskapitalet. Den innehåller uppgift om starttidpunkt, utbetalningstid, frekvens och bankkontonummer.

Utbetalningsperiodicitet den periodicitet som försäkringskapitalet skall utbetalas med. Det kan ske månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis.

Utbetalningstidpunkt den månad som utbetalningen görs.

Utbetalningstid den tidsperiod som pensionen utbetalas till den Försäkrade eller förmånstagare.

Ålderspension pension som man har rätt att få utbetalad när man uppnått en viss ålder.

Återbetalningsskydd ett skydd som innebär att försäkringskapitalet betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades död.

Återköp hela eller delar av försäkringskapitalet som betalas ut innan försäkringstidens slut. Betalas hela försäkringskapitalet ut upphör försäkringen att gälla.

Nordnet Pensionsförsäkring AB Box 30068 SE-104 25 Stockholm

10 Tel: 000 000 00 00 Fax: 000 000 00 00 Org. nr 516406-0286 E-post: xxxxxxx@xxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx

Document Metadata

Table of Contents

Allmänna försäkringsvillkor för privatpersoner

Document Metadata