Kapitalförsäkring Depåförsäkring
Produktvillkor – Kapitalförsäkring
Kapitalförsäkring Depåförsäkring
KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2022 10 01.
Detta produktvillkor gäller Futur Kapitalförsäkring Depåförsäkring för både företag och privatpersoner. Depåförsäkring är en produkt som har ett brett placeringsunivers, stor flexibilitet och belastas inte av kapitalvinstskatt (reavinstskatt), det krävs inte heller någon deklaration vid köp eller försäljning av värdepapper i försäkringsdepån. Depåförsäkring kan även tecknas som så kallad direktpension vilket finns beskrivet nedan. Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken.
1. Försäkringsavtalet
2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare
2.1 Försäkringstagare
Försäkringstagare är den person eller det företag som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren. Försäkringstagaren erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att välja pla- cering, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar som att överlåta eller pantsätta försäkringen.
En försäkring tecknad som så kallad direktpensi- on innebär att försäkringen är företagsägd och pantsatt till den försäkrades förmån. Direktpension
gör att försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkringen utan den försäkrades godkännande. I en direktpension är det den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra placeringsförändringar.
2.2 Försäkrad
Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade kan vara samma person som försäk- ringstagaren. I försäkringar tecknade som så kallad direktpension äger den försäkrade rätten att välja placering.
2.3 Premiebetalare
Premiebetalare är den person eller det företag som betalar försäkringspremien. Premiebetalare kan vara densamme som försäkringstagaren.
2.4 2.4 Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.
3. Försäkringstid
Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider. Försäkringstiden kan som längst vara till dess att den försäkrade uppnått 95 års ålder.
4. Försäkringens omfattning
4.1 Försäkringsförmåner
Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.
Sparprodukter
– Återbetalningsskydd om 99 % eller 101 % av försäkringsvärdet.
4.1.1 Återbetalningsskydd
Försäkringen innehåller alltid ett efterlevandeskydd i form av återbetalningsskydd som gäller om den
2024 01
försäkrade skulle avlida under försäkringstiden. Åter- betalningsskydd innebär att försäkringsvärdet ökas
till 101 procent av försäkringsvärdet vid tidpunkten då Xxxxx får kännedom om dödsfallet. Utbetalning av återbetalningsskydd sker i enlighet med punkt 8. Utbetalning. Återbetalningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden. Beroende på återbetalnings- skyddets storlek kan hälsohandlingar krävas.
4.1.2 Återbetalningsskydd vid större försäkringsvärde Inom produkten depåförsäkring: vid totalt försäk- ringsvärde om 1000 miljoner per försäkrad individ sker en sänkning av återbetalningsskyddet från ursprungliga 101 % till 99 % på respektive försäkrings hela värde.
5. Premiebetalning
Premiebetalning sker till likvidkonto kopplat till försäk- ringsdepån hos valt depåinstitut.
6. Placeringsalternativ
Inbetald premie placeras i de värdepapper som för- säkringstagaren väljer. Tillåtna placeringar framgår vid var tidpunkt av Futurs Placeringsriktlinjer. Valbara placeringar styrs vidare av valt depåinstitut och depåtjänstens villkor hos aktuellt depåinstitut.
7. Försäkringens värde
Försäkringens värde motsvarar värdet av samtliga depåtillgångar samt likvida medel knutna till för- säkringen. Värdet förändras med inbetalda premier, utbetalningar och depåtillgångarnas värdeföränd- ring. Minskning av värdet sker med avgifter, riskkost- nader samt avkastningsskatt. En gång per år erhåller försäkringstagaren ett årsbesked där värdet, samt eventuella utbetalningar och de uttag Futur gjort för avkastningsskatt och avgifter, redovisas.
8. Utbetalning
8.1 Utbetalning till försäkringstagaren
Försäkringen ska senast vara utbetald då den försäk- rade uppnått 95 års ålder. I övrigt kan försäkringen utbetalas när som helst, antingen som delåterköp eller helåterköp. För att försäkringen ska kunna utbetalas löpande krävs att denna inför utbetalning konverteras till en fondförsäkring varefter utbetal- ning sker. När allt kapital i försäkringen betalts ut är försäkringen avslutad, det innebär därmed också
att helåterköp avslutar försäkringen. Vid så kallad direktpension sker utbetalning till det företag som är försäkringstagare, företaget hanterar därefter utbetalningen till den försäkrade.
8.2 Utbetalning till förmånstagare
Om försäkrad och försäkringstagare är samma individ och denne avlider sker utbetalning av återbe- talningsskydd till valda förmånstagare. Utbetalning sker efter att samtliga depåtillgångar sålts och
likvid erhållits. Utbetalningen kan ske antingen som engångsbelopp eller efter konvertering till fond- försäkring, under avtalad utbetalningstid (löpande utbetalningstid), dock längst till dess att försäkrings- tagaren uppnår 95 års ålder.
Vid den tidpunkt Futur får kännedom om dödsfallet informeras förmånstagare. Försäljning av depåtill- gångar sker skyndsamt utan marknadshänsyn.
8.3 Återköp/flytträtt
Försäkringen kan inte flyttas till en annan försäkrings- givare men kan däremot återköpas. Återköp av för- säkringen innebär att Futur betalar ut försäkringens värde. Återköpsvärdet är lika med depåtillgångarnas värde vid tidpunkten för återköpet efter avdrag för upplupna kostnader samt avkastningsskatt.
9. Förmånstagare
Förmånstagare är den eller de personer som försäk- ringstagaren valt som mottagare av återbetalnings- skydd om den försäkrade skulle avlida, förutsatt att försäkrad och försäkringstagare är samma individ. Förmånstagare och dess rättigheter bestäms av
försäkringstagaren via ett förmånstagarförordnande. För kapitalförsäkring finns inga begränsningar för vem eller vilka som kan vara förmånstagare.
Om försäkrad och försäkringstagare är olika individer och den försäkrade avlider avslutas försäkringen varefter återbetalningsskydd utbetalas till försäk- ringstagaren.
Om försäkrad och försäkringstagare är olika individer och försäkringstagaren avlider, sker utbetalning till förmånstagare. Om förmånstagare till försäkringen är samma individ som den försäkrade kan den försäkra- de inträda som ny ägare till försäkringen.
Om försäkrad och försäkringstagare är samma indi- vid och denne avlider sker utbetalning till förmåns- tagare. Om förmånstagare saknas sker utbetalning till försäkringstagarens dödsbo. Företagsägda försäkringar tecknas alltid utan förmånstagare och försäkringsvärdet tillfaller företaget om den försäkra- de skulle avlida.
9.1 Oåterkalleligt förmånstagarförordnande
Ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande innebär att försäkringstagaren inte kan ändra förordnandet utan förmånstagarnas medgivande.
9.2 Förmånstagares förfoganderätt
Om förmånstagaren har förfoganderätt eller inte gällande försäkringen har betydelse för en försäkring med periodiska utbetalningar eller i de fall försäk- ringstagaren och den försäkrade är olika personer.
Om förmånstagaren inte ska ha förfoganderätt, det vill säga rätt att ändra försäkringen eller förordna ny förmånstagare, måste detta framgå av förmånsta- garförordnandet. Förmånstagare utan förfogande- rätt har ändå rätt att byta depåtillgångar. Förmåns- tagare med förfoganderätt kan, i händelse av den försäkrades död, välja att få nya försäkringar med dem som ägare, alternativt få pengarna utbetalda enligt punkt 8. Utbetalning.
9.3 Förmånstagares enskild egendom.
Enskild egendom ingår inte i bodelning vid skilsmässa. Försäkringstagaren bestämmer om försäkringsbe- loppet ska bli förmånstagares enskilda egendom.
Om försäkringstagaren valt enskild egendom väljer denne även om förmånstagare ska ha rätt att ändra detta eller inte.
10. Ångerrätt
Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.
Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande depåtillgångarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.
11. Flytträtt och återköp
Försäkringen kan inte flyttas till en annan försäk- ringsgivare men däremot återköpas. Se punkt 8. Utbetalning.
12. Överlåtelse och pantsättning
Försäkringstagaren kan överlåta eller pantsätta försäkringen. Om försäkringen tecknats som så kallad direktpension kräver överlåtelse eller pantsättning den försäkrades godkännande.
13. Kostnader och avgifter
Fast avgift: 360 kr per år*
Premieavgift: 0–1,5 % på inbetald premie
(vid engångspremie max 1,5 IBB)
Kapitalavgift: 0,9 % av försäkringsvärdet per år**
(dock lägst 300 kr per kvartal)
Uttagsavgift: 0 kr
Återköpsavgift: 0 kr
*För onoterade värdepapper förhöjd fast avgift 3000 kr.
**1,5 % av försäkringsvärdet per år vid depå Xxxxx.
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
1/2
Produktvillkor
Kapitalförsäkring Depåförsäkring
Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.
Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras från till depån knutet likvidkonto eller genom försäljning av depåtillgångar. Försäk- ringsavgifter tas ut kvartalsvis. Avkastningsskatt på ingående årsvärde tas ut i januari varje år, skatt på inbetalda premier beskattas löpande efter varje premieinsättning.
14. Skatteregler
14.1 Avkastningsskatt
Skatten för kapitalförsäkring baseras på en scha- blonmässigt beräknad avkastning och tas ut oavsett om någon avkastning har genererats eller inte. Den schablonmässiga beräkningsgrunden utgörs av följande två parametrar:
Ingående värde
Vid årets ingång betalas skatt för försäkringens ingående värde av försäkringstagaren. Skatten avser innevarande år.
Inbetalda premier
Insättningar under året beskattas löpande efter varje premieinsättning. De premier som betalats in
under beskattningsårets första hälft beskattas utifrån hela sitt värde, de premier som betalats in under beskattningsårets andra hälft beskattas utifrån halva sitt värde.
Beräkningsschablon för avkastningsskatt
Skatten bestäms genom att försäkringsvärdet multipliceras med en skattesats som är 30 procent av statslåneräntan per den 30 november året före be- skattningsåret plus 1 procent, dock minst 1,25 procent.
14.2 Avdragsregler
I normalfallet är utbetalningar från kapitalförsäk- ringen inkomstskattefria, och inbetalda premier inte avdragsgilla i skattedeklarationen. För försäkring tecknad som så kallad direktpension gäller dock
att avdragsrätt för försäkringstagaren uppkommer i samband med utbetalning till den försäkrade, och att den försäkrade beskattas som inkomst av tjänst för utbetalningarna.
15. Ändring av avgifter
Xxxxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan av- giftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.
16. Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller försäkringsav- talslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.
17. Finansiell risk
Det finns inga garantier för att en investering i en de- påförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att försäkringstagaren återfår
hela det insatta kapitalet. Försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden.
Försäkringstagaren bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.
18. Tillämplig lag
Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.
19. Klagomålshantering
Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.
Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:
Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå
för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden
gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.
Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur.
Konsumentverket
Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
2024 01
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
2 /2