AVTAL OCH ALLMÄNNA VILLKOR
AVTAL OCH ALLMÄNNA VILLKOR
Privatavtal för Lifeplans rådgivningstjänst
Detta avtal (”Huvudavtalet”) gäller mellan Lifeplan AB, organisationsnummer 556734-5649, Xxxx- xxxxxxxxxx 0, 000 00 Xxxxxxxx (”Lifeplan”), och användaren (”Användaren”). Lifeplans vid var tid gällande allmänna villkor (”Allmänna Villkor”) utgör en integrerad del av Huvudavtalet.
De ord och begrepp som definieras i Huvudavtalet ska äga motsvarande tillämplighet i de Allmänna Villkoren om de inte definieras annorlunda däri. Om det i Huvudavtalet och de Allmänna Villkoren förekommer motstridiga bestämmelser har Huvudavtalet företräde framför de Allmänna Villkoren.
1. Allmänt
Rådgivningstjänsten ger individuell placeringsrådgivning för pensionssparande genom att tillhandahålla förslag på val av fonder och fördelning av kapital inom de pensionstillgångar som ingår (”Rådgivningstjänsten”).
Rådgivningstjänsten finns i två varianter som innehåller rådgivning om olika delar av Användarens pensionssparande:
1. Lifeplan Mini - En rådgivningstjänst som ger detaljerade fondråd på en begränsad del av Användarens pensionssparande; premiepension, tjänstepensionsförsäkringar utan koppling till nuvarande arbetsgivares tjänstepensionsavtal, samt individuellt pensions- sparande.
2. Lifeplan Standard – En rådgivningstjänst som ger Användaren detaljerade fondråd på Användarens hela pensionssparande så som premiepensionen, nuvarande och tidi- gare tjänstepensionsförsäkringar samt eventuellt individuellt pensionssparande. Om lämpligt, ger Lifeplan Standard också råd för val av bolag och förvaltningsform för framtida premiebetalningar inom kollektivavtalad försäkring.
Rådgivningstjänsten tar hänsyn till flertalet faktorer när den genererar råd, bland annat att:
• Löneprofil och förväntad löneutveckling skiljer sig avsevärt åt mellan olika personer.
• Värdet av en traditionell livförsäkring skiljer sig åt med avseende på försäkringsgivare samt vilken andel av försäkringskapitalet som är garanterat.
• Olika försäkringsgivare har olika utbud av fonder och olika förvaltningskostnader. Personer med i övrigt lika förutsättningar bör därför välja fonder med hänsyn tagen till respektive försäkringsgivares utbud och kostnader, premiepensionens utbud och kostnader, samt re- spektive individuellt pensionssparandes utbud och kostnader. Omfattning av optimeringen av fonder beror på vilken tjänst Användaren väljer, Lifeplan Mini eller Lifeplan Standard, samt vilka pensionstillgångar Användaren har.
• Riskpreferenser skiljer sig väsentligt åt mellan olika personer.
Baserat på uppgifter om bland annat ovanstående faktorer samt på personligt lämnade uppgifter analyserar Rådgivningstjänsten först Användarens totala försäkringssparande och sammanställer därefter en individuell prognos för Användarens framtida pension samt placeringsförslag för An- vändarens pensionstillgångar. Placeringsförslagen sker där förändringar är möjliga, samt i den om- fattning som tjänsten tillåter. Rådgivningstjänsten syftar till att ge ett optimerat placeringsförslag med avseende på bland annat risknivå, riskspridning och fondval för att ge Användaren en högre avkastning och ett tryggare pensionssparande.
För Lifeplan Mini omfattar rådgivning om fondandelar i tjänstepensionsförsäkring utan koppling till nuvarande arbetsgivares tjänstepensionsavtal, de fall det är tekniskt möjligt för Lifeplan att identi- fiera att tjänstepensionsförsäkringen med säkerhet inte är tecknad som en del av Användarens nu- varande arbetsgivares tjänstepensionsavtal.
2. Avgift och avtalsperiod m.m.
2.1 Om Användaren tecknar sig för Lifeplan Mini löper Huvudavtalet tills vidare utan uppsägnings- tid. Lifeplan Mini är en kostnadsfri tjänst för Användaren.
2.2 Om Användaren tecknar sig för Lifeplan Standard gäller Huvudavtalet tills vidare med tre må- naders löpande uppsägningstid.
2.3 Avgiften för Lifeplan Standard är 149 kronor i månaden och faktureras vid avtalsperiodens början och därefter vid början av var tredje månad.
Om detta avtal
Genom att markera checkboxen framför ”Jag har läst igenom och godkänner avtalet samt de all- männa villkoren” godkänner beställaren Lifeplans avtal samt allmänna villkor. Om du avstår från att markera checkboxen innebär detta att du tyvärr ej kan beställa tjänsten.
Lifeplan – Allmänna Villkor
Dessa allmänna villkor gäller från och med 25 Mars 2022.
Dessa allmänna villkor (de ”Allmänna Villkoren” eller ”Avtalet”) gäller mellan LifePlan AB, xxx.xx 556734-5649, Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx (”Lifeplan”) och användaren (”Använda-
ren”) av Lifeplans tjänster (”Tjänsten”). Tjänsten ska utföras i enlighet med, och Användaren accep- terar, dessa Allmänna Villkor.
1. Legal status
Lifeplan är en svensk försäkringsförmedlare som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution (”LFD”) under eget tillstånd samt investeringsrådgivning avseende finansiella instrument som anknutet ombud till värdepappersbolaget Waizer AB, xxx.xx 559018-9303 (”Waizer”). Verksamheten som anknutet ombud är begränsad till rådgivning om fon- der inom premiepension och individuellt pensionssparande (”IPS”), samt vissa marknadsförings- tjänster.
Lifeplan är medlem i Svenska försäkringsförmedlares förening (SFM) och står under Finansinspekt- ionens tillsyn. Lifeplan är registrerad hos Finansinspektionen med tillstånd för förmedling av samt- liga livförsäkringsklasser. Användaren har rätt att hos Finansinspektionen begära information om anställda hos Lifeplan som har rätt att distribuera försäkringar.
Waizer är ett svenskt värdepappersbolag som är registrerat hos Finansinspektionen med tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden (”LVM”) i form av portföljförvaltning och investeringsrådgivning avseende finansiella instrument. Waizer står under Finansinspektionens tillsyn och har följande kontaktuppgifter;
Waizer AB, Box 24101, 104 51 Stockholm,
x00 000 00 00 00,
xxxxxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx
Att Lifeplan är anknutet ombud till Waizer innebär att Lifeplan och Waizer har träffat avtal om att Lifeplan ska tillhandahålla investeringsrådgivning utanför försäkringsavtal för Waizers räkning samt att Användaren genom att ingå Villkoren blir kund till både Lifeplan och Waizer.
Registreringen av de tillstånd som Lifeplan och Waizer har kan kontrolleras hos Finansinspekt- ionen. Finansinspektionen har följande kontaktuppgifter;
Box 7821, 103 97 Stockholm
x00 0-000 00 00
xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx xxx.xx.xx
Registreringen av Lifeplans status som anknutet ombud till Waizer kan kontrolleras hos Bolagsver- ket. Bolagsverket har följande kontaktuppgifter;
Bolagsverket, 851 81 Sundsvall
x00 00-00 00 00
xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Lifeplan står även under tillsyn av Konsumentverket, som ansvarar för att granska Lifeplans mark- nadsföring och reklam. Konsumentverket har följande kontaktuppgifter;
Konsumentverket/KO, Box 48, 651 02 Karlstad
x00 000-00 00 00
xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
2. Introduktion till Tjänsten
Lifeplan hjälper arbetsgivare att åskådliggöra och informera om de försäkringsförmåner som finns för medarbetarna. Tjänsten består av olika delar beroende på vad som är avtalat mellan Lifeplan och Användaren eller Användarens arbetsgivare. Tjänsten omfattar någon av eller flera av följande delar:
• Pensionssammanställning
• Individuell pensionsanalys
• Rådgivningstjänst (”Rådgivningstjänsten”), som omfattar
o Råd om val av fonder inom tjänstepensionsförsäkring
o Om lämpligt, val av förvaltningsform och bolag i kollektivavtalad tjänstepensions- försäkring
o Råd om val av fonder i premiepensionen och IPS, som Lifeplan genomför som an- knutet ombud till Waizer
I förekommande fall kan Användaren själv bekosta Rådgivningstjänsten, vilket då avtalas separat mellan Lifeplan och Användaren.
Pensionssammanställning, individuell pensionsanalys och rådgivning inom tjänstepension och kol- lektivavtalad pension utgör s.k. försäkringsdistribution enligt LFD. Rådgivningstjänsten vad avser råd om val av fonder i premiepensionen och IPS utgör s.k. investeringsrådgivning enligt LVM.
3. Om pensionssammanställning
Pensionssammanställningen omfattar en visualisering av Användarens samlade ålderspension, er- sättning vid sjukdom samt efterlevandeskydd. Visualiseringen sker i Användarens arbetsgivares förmånsportal (vilken tillhandahålls separat från Användarportalen, som definieras nedan).
4. Om Individuell pensionsanalys
Individuell pensionsanalys omfattar en sammanställning av Användarens samlade ålderspension, samt en utvärdering av lämpligheten av de föreslagna fondplaceringarna. Den individuella pens- ionsanalysen finns tillgänglig i en individuell och lösenordskyddad användarportal (”Användarpor- tal”)
5. Om Rådgivningstjänsten
5.1 Allmän information
Rådgivningstjänsten omfattar Användarens hela pensionskapital och ger individuellt anpassade råd om val av fonder, samt i de fall det är lämpligt, val av förvaltningsform och bolag i kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring. Rådgivningen omfattar ej flytt av kapital mellan försäkringsbolag. Råd- givningstjänsten omfattar inte råd om andra finansiella instrument än fonder. Med fonder avses olika aktie-, bland- och räntefonder på den svenska och utländska värdepappersmarknaden.
5.2 Om fonder och riskerna kopplade till investeringar i fonder
En fond är en "portfölj" som kan innehålla olika typer av finansiella instrument, som t.ex. aktier och obligationer. En fond ägs gemensamt av alla som sparar i fonden, andelsägarna, och förvaltas av ett fondbolag. Det finns olika slags fonder med olika placeringsinriktning. Med placeringsinriktning menas vilken typ av finansiella instrument som fonden placerar i. För ytterligare information om fonder se Konsumenternas Bank- och finansbyrås hemsida, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, och Fond- bolagens förenings hemsida, xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
En investering i fonder innebär en risk. Värdet på fonder kan öka eller minska och olika fonder kan ha olika risknivåer. Värdet på en fond med hög risk förväntas svänga mer och det är därför svårare att förutsäga det framtida värdet. Värdet på en fond med låg risk svänger normalt sett mindre. Hi- storisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att investeraren får tillbaka hela det insatta ka- pitalet.
För samtliga fonder som Lifeplan lämnar råd om finns det ett faktablad, en informationsbroschyr och fondbestämmelser av vilka det bl.a. framgår hur man kan köpa (teckna) och sälja (lösa in) fond- andelar, den aktuella fondens karaktär och placeringsinriktning, vilka avgifter och kostnader som utgår vid teckning och inlösen av fondandelar samt den löpande förvaltningsavgift som belastar fonden. Dessa dokument finns att tillgå i samband med att rådet presenteras. Användare uppma- nas att ta del av fondens faktablad innan en investering i fonden genomförs. Observera att avgif- ten kan variera mellan faktabladet och hur den presenteras i gränssnittet, då avgiften som present- eras i gränssnittet kan innehålla en upphandlad rabatt.
5.3 Urval av produkter
Lifeplans rådgivning omfattar och är begränsad till Användarens pensionstillgångar, vilket inklude- rar tidigare och nuvarande tjänstepensioner, den allmänna pensionen, privat pensionsförsäkring och eventuellt individuellt sparande (IPS).
Vid urval och analys av valbara försäkringsavtal för respektive förvaltningsform inom den kollek- tivavtalade tjänstepensionen beaktar och tillämpar Lifeplan följande kriterier:
• För fondförsäkring baseras analysen på tillgängligt fondutbud, avgifter samt ickevalsalterna- tivets utformning, normalt en entréfond.
• För traditionell försäkring analyseras den allokering som Användaren får samt garantier, kostnader och avgifter som belastar försäkringen samt konsolidering och solvens.
Lifeplan tillhandahåller investeringsrådgivning inom premiepensionen och IPS som anknutet om- bud till Waizer. Waizer har gjort bedömningen att de finansiella instrument som kan komma att rekommenderas i samband med investeringsrådgivningen inom PPM-systemet och IPS-konton ut- görs av s.k. ”okomplicerade instrument”, vilka består av UCITS-fonder och allmänna pensionsfon- der (AP-fonder) som är godkända och valbara inom PPM-systemet och som kan erbjudas genom IPS-konton. I tillägg till detta har Waizer en intern urvalsprocess vad avser de fonder som Waizer lämnar råd om, genom vilken bl.a. fonder med höga avgifter exkluderas.
Se avsnitt 5.5 nedan för närmare information om hur Tjänsten uppfyller villkoren för rådgivning som tillhandahålls på oberoende grund och är baserad på en opartisk och personlig analys.
5.4 Tillståndsplikt
Rådgivningstjänsten är en tillståndspliktig verksamhet under Finansinspektionens tillsyn och regle- ras av två olika lagstiftningar.
De råd som omfattar val av fonder i en tjänstepensionsförsäkring, samt råd om förvaltningsform och bolag i kollektivavtal tjänstepensionsförsäkring har Lifeplan tillstånd att bedriva som försäk- ringsförmedlare, under LFD.
De råd som omfattar val av fonder i premiepensionen eller i ett individuellt pensionssparande (IPS) klassas som investeringsrådgivning, och regleras av lag (2007:528) om värdepappersmarknaden.
Investeringsrådgivningen genomför Lifeplan som anknutet ombud till Waizer.
5.5 Oberoende
Rådgivningstjänsten tillhandahålls på oberoende grund, och är baserad på en opartisk och person- lig analys baserat på följande kriterier:
• Varken Lifeplan eller Waizer tar emot någon provision för det råd som tas fram till Använ- daren.
• Varken Lifeplan eller Waizer har några egna fond- eller försäkringsprodukter som skulle kunna ingå i ett råd.
• Varken Lifeplan eller Waizer har något ägarintresse i något fond- eller försäkringsbolag, och är inte heller ägt av, eller har ett moderbolag, som är ägt av ett fond- eller försäkrings- bolag.
• Varken Lifeplan eller Waizer har något avtal, eller liknande relation, som förpliktigar Life- plan eller Waizer till att ge råd om fonder eller försäkringar uteslutande från ett eller flera fond- eller försäkringsbolags räkning.
• Utvärderingen av fonder omfattar alltid en Användares alla valbara fonder inom premie- pensionen, IPS eller en tecknad försäkring, och sker på regelbunden basis.
5.6 Intressekonflikter och incitament
Såväl Lifeplan som Waizer är skyldiga att vidta alla rimliga åtgärder för att dels identifiera de in- tressekonflikter som kan uppkomma mellan Lifeplan/Waizer eller någon närstående person till Lifeplan/Waizer och en Användare eller mellan Användarna, i samband med tillhandahållande av Rådgivningstjänsten, dels förhindra att Användarnas intressen påverkas negativt av intressekon- flikter. Både Lifeplan och Waizer har därför upprättat interna riktlinjer och rutiner för identifiering och hantering av intressekonflikter.
Om de åtgärder som Lifeplan och Waizer har vidtagit enligt ovan inte räcker för att förhindra att Användarens intressen kan komma att påverkas negativt, ska Lifeplan tydligt informera Använda- ren om arten av eller källan till intressekonflikterna innan Lifeplan åtar sig att utföra Rådgivnings- tjänsten.
På Användarens begäran, via e-post till xxxxxxx@xxxxxxxx.xx, lämnar Lifeplan närmare uppgifter om Lifeplans och Waizers riktlinjer för intressekonflikter.
Varken Lifeplan eller Waizer tar emot någon kommission, naturaförmån eller annan ersättning från de fondbolag eller försäkringsbolag, som användaren får råd att placera pengar i.
Ytterligare och uppdaterad information om intressekonflikter, inklusive eventuella tredjepartser- sättningar (dvs. ersättningar och/eller förmåner som Lifeplan tar emot och/eller betalar respektive tillhandahåller från någon annan än Användaren), finns tillgänglig på Lifeplans hemsida.
5.7 Användning av Rådgivningstjänsten
Rådgivningstjänsten är en digital tjänst och finns tillgänglig i den individuella och lösenordskyd- dade Användarportalen där Användaren har möjlighet att se en översikt över sitt pensionskapital, att ta del av nya råd samt att se tidigare råd. Användaren har åtkomst till Användarportalen via Lifeplans hemsida och/eller genom Användarens arbetsgivares förmånsportal.
Rådgivningstjänsten baseras på den lämplighetsbedömning och användarprofilering som Lifeplan utför och som baseras på bl.a. Användarens individuella syfte med sparandet, riskbenägenhet, fi- nansiella situation och planerade pensionsålder. Även kostnader och fondernas komplexitet beak- tas. Användaren är medveten om att den angivna riskbenägenheten för pensionssparandet kan ha en avgörande betydelse för utvecklingen av pensionskapitalet och därmed det ekonomiska resul- tatet av rådgivningstjänsten.
Lifeplan är ansvarig för att utföra en lämplighetsbedömning innan någon rådgivning kan tillhanda- hållas. Skälet till kravet på lämplighetsbedömning är att kunna agera i kundernas bästa intresse.
Om Lifeplan inte får den information som krävs för att utföra en fullständig lämplighetsbedömning får inte Lifeplan tillhandahålla rådgivning till Användaren.
Användaren är medveten om att Lifeplan förlitar sig på den information som Användaren tillhan- dahåller om inte Lifeplan känner till eller borde känna till att informationen uppenbarligen är föråldrad, felaktig eller ofullständig. För att kunna göra en korrekt lämplighetsbedömning och där- med tillhandahålla den rådgivningstjänst som är lämplig för Användaren är det därför av yttersta vikt att den information som Användaren tillhandahåller är så fullständig, korrekt och aktuell som möjligt.
Efter att Användaren har fått ett första råd, sker automatiskt en regelbunden bedömning av lämp- ligheten i de rekommendationer som har lämnats av Lifeplan. Den av Xxxxxxxxxx lämnade inform- ationen kommer att ligga till grund för den regelbundna bedömningen av lämpligheten i lämnade råd om inte Användaren informerar Lifeplan om att omständigheterna eller förutsättningarna har ändrats eller om Lifeplan annars har skäl att misstänka att så är fallet. Om Lifeplan baserat på den regelbundna bedömningen anser att det är lämpligt, blir Användaren kontaktad, via den i Använ- darportalen angivna e-postadressen, för att ta del av ett nytt råd i Användarportalen, vilket nor- malt sker 1–3 gånger per år. Om ett nytt råd lämnas kommer Lifeplan tillhandahålla dokumentat- ion som specificerar och förklarar det råd som lämnats i enlighet med avsnitt 5.8 (Dokumentation) nedan.
I rådgivningstjänsten kommer Användaren att rekommenderas att genomföra förändringar i pens- ionssparandet (fondbyten). Användaren måste själv godkänna och genomföra ett föreslaget fond- byte genom att följa den instruktion som anges i Användarportalen. För fondbyten som sker inom ramen för en befintlig försäkring kan Lifeplan i förekommande fall bistå Användaren med att ge- nomföra fondbytet digitalt. Vid ett digitalt fondbyte skickar Lifeplan efter godkännande från An- vändaren en begäran om fondbyte till respektive försäkringsbolag. Från det att Användaren har godkänt fondbytet och Lifeplan har skickat det vidare till Försäkringsbolaget, ansvarar Försäkrings- bolaget för att genomföra fondbytet i enlighet med Användarens begäran. Vid de fall Lifeplan er- håller information från försäkringsbolaget om att fondbytet inte kan genomföras, kan Lifeplan komma att uppmana Användaren att vidta åtgärder i syfte att säkerställa att fondbytet genomförs.
Vid fondbyte gäller som regel en bryttid för handel hos Försäkringsbolaget/Fondbolagen. Om fondordern genomförs efter bryttiden innebär det att ordern kommer att genomföras nästföljande dag då fonden är öppen för handel. Vissa fonder kan handlas veckovis eller månadsvis vilket inne- bär att det kan dröja en tid innan fondordern genomförs. Det är Användarens ansvar att kontrol- lera vilka bryttider som gäller för respektive fond och Lifeplan kan aldrig garantera att en fondor- der blir utförd innan bryttiden under en viss dag.
I övriga fall mottar, vidarebefordrar eller utför Lifeplan inte några order på uppdrag av Använda- ren, vilket innebär att Användaren måste genomföra ordern själv i enlighet med den instruktion för fondbyten som presenteras i Användarportalen. Rådgivningstjänsten och Lifeplans skyldigheter enligt dessa Villkor är begränsade till de pensionstillgångar som finns förtecknade i Användarpor- talen. Detta innebär att Lifeplan inte tar något ansvar för eller hänsyn till den aggregerade effekt på t.ex. risknivå och lämplighet, som kan komma att uppstå vid beaktande av Användarens samt- liga investeringar och totala investeringsbara kapital.
5.8 Användarkategorisering
Lifeplan och Waizer är skyldigt enligt lag att dela in Användare i olika kategorier för att anpassa investerarskyddet till den individuella Användaren. Investerarskyddet är således olika beroende på
vilken kategori användaren tillhör som i sig beror på bl.a. Användarens kunskaper, erfarenheter och finansiella styrka.
Lifeplan och Waizer har kategoriserat samtliga sina Användare som så kallade "icke-professionella kunder". Detta innebär att samtliga Användare, som utgångspunkt, har det högsta investerarskyd- det enligt tillämpligt regelverk. Användare som begär det kan, under vissa i lagen fastställda förut- sättningar, få behandlas som professionell kunder även om Användaren inte per automatik uppfyll- ler de krav som ställs på en ”professionell kund” i lagstiftningen. För en sådan omkategorisering krävs även att Lifeplan i varje enskilt fall godkänner ändringen.
Användare som vill begära att bli behandlad som professionell kund ska kontakta Lifeplan.
5.9 Dokumentation och lämplighetsförklaring
I samband med varje rådgivningstillfälle tillhandahåller Lifeplan Användaren med dokumentat- ion/lämplighetsintyg som specificerar det råd som har lämnats, avgifterna för de fonder som har rekommenderats, samt hur rådet motsvarar Användarens önskemål, mål och andra egenskaper, även kallad lämplighetsförklaring. Dokumentationen tillhandahålls som ett PDF-dokument i An- vändarportalen i samband med Användaren genomför rådgivningen, och finns tillgänglig i efter- hand via Användarportalen. Dokumentet arkiveras hos Lifeplan i enlighet med till gällande lagstift- ning.
6. Övriga villkor och information
6.1 Arvode, avgifter och kostnader
Användaren eller i förekommande fall Användarens arbetsgivare ska erlägga avgift till Lifeplan för Tjänsten i enligt med separat överenskommelse.
Meddelande om ändringar i Lifeplans avgift ska avsändas till Användaren eller i förekommande fall Användarens arbetsgivare i enlighet med punkt 6.3.
En Användare eller i förekommande fall Användares arbetsgivare som inte accepterar en höjning av avgiften kan välja att säga upp Tjänsten till upphörande innan ändringen träder ikraft och den nya avgiften ska i sådant fall inte gälla i förhållande till sådan Användare/arbetsgivare under upp- sägningstiden.
Förutsatt att Användaren omfattas av Rådgivningstjänsten, är Användaren införstådd med att Life- plans arvode inte omfattar de avgifter som Användaren ska betala till eventuell fond, fond- eller förvaltningsbolag för förvaltning av fonder, eller andra eventuella kostnader och avgifter, i vilka Lifeplan rekommenderar användaren att placera pengar i. Dessa avgifter presenteras för Använda- ren i samband med att ett råd presenteras.
6.2 Ansvar
Givna rekommendationer och prognoser är ett resultat av användande av teoretiska modeller, gjorda bedömningar och uppskattningar. Dessa är inte förenade med några garantier om framtida ekonomisk utveckling av Användarens sparandekapital. Utöver Användarens personliga uppgifter baseras Tjänstens resultat på offentligt tillgänglig information från källor som i sig innehåller fel- marginaler och osäkerhet.
6.2.1 Ansvar vid försäkringsdistribution
Om Lifeplan uppsåtligen eller av oaktsamhet har underlåtit att iakttaga god försäkringsdistribut- ionssed enligt LFD och inte med tillbörlig omsorg tillvaratagit Användarens intressen är Lifeplan
ersättningsskyldig för skada som därigenom drabbar Användaren. Oaktsamhet ska inte anses före- ligga så länge ett placeringsförslag kan anses ha varit motiverat mot bakgrund av den information som fanns tillgänglig för Lifeplan vid tidpunkten då placeringsförslaget lämnades samt Tjänstens funktion och omfattning.
Lifeplan ansvarar inte för att de försäkringsbolag till vilka begäran om fondbyte har skickats ge- nomför fondbytet.
6.2.2 Ansvar vid investeringsrådgivning
Då Lifeplan tillhandahåller investeringsrådgivning inom premiepensionen och IPS som anknutet ombud till Waizer, är Waizer ansvarigt för ren förmögenhetsskada som Lifeplan genom sin verk- samhet uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar kunden vid investeringsrådgivning inom premie- pension och IPS.
6.2.3 Generellt om ansvar
Lifeplan ansvarar inte för skada eller förlust, som uppkommit till följd av att Användaren åsidosatt sina skyldigheter enligt dessa Villkor, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter till Lifeplan, un- derlåtit eller varit i dröjsmål med att till Lifeplan lämna uppgifter. Lifeplan ansvarar inte heller för sådana situationer då Användaren har frångått Lifeplans rekommendationer eller för skada som uppstått genom fel eller fördröjning eller annat som påverkas av extern part, såsom exempelvis försenat genomförande av fondbyten på grund av postgång eller lång handläggningstid hos försäk- ringsgivare eller för skada som uppstått på grund av avbrott i Rådgivningstjänsten på grund av t.ex. tekniskt underhåll eller driftsstörning.
Lifeplan ansvarar inte för indirekt skada eller för skada som beror på omständighet utanför Life- plans kontroll, såsom lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, lockout, bojkott, blockad eller annan liknande omständighet, exempelvis data eller teleavbrott. Detta gäller också om Life- plan vidtar eller är föremål för sådan åtgärd eller omständighet.
Eventuellt anspråk på ersättning på grund av felaktigt utfört uppdrag ska skriftligen meddelas Life- plan inom skälig tid efter det att Användaren har uppmärksammat eller borde ha uppmärksammat att skada uppkommit. Användaren är införstådd med att Lifeplan inte har något ansvar utöver vad som uttryckligen anges i denna punkt 6.2.
6.2.4 Ansvarsförsäkring
De delar av rådgivningen som faller inom ramen för försäkringsdistribution omfattas av en an- svarsförsäkring, som täcker den skadeståndsskyldighet som förmedlaren kan ådra sig i samband med försäkringsförmedlingen. Följande gäller för tecknad ansvarsförsäkring:
• Försäkringsbolag HDI Global SE via Nordeuropa Försäkring
• Telefonnummer +46-(0)0-000 000
• E-postadress xxxx@xx.xxxxxxxx.xxx
• Den högsta ersättning som kan betalas ut är:
o Per skada 1 300 380 EUR
o Under ett år 2 600 750 EUR
6.3 Meddelanden, språk och kontaktuppgifter
Kontakt med Lifeplan och meddelanden avseende Tjänsten eller dessa Villkor ska lämnas skriftli- gen i elektronisk form via e-post om inte annat framgår av dessa Villkor eller uttryckligen överens- kommits mellan parterna. Uppsägning av Villkoren ska ske via e-post till xxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Om Lifeplan i ett särskilt fall inte anser att det är lämpligt med endast elektronisk kommunikation kommer Lifeplan att kommunicera med Användaren även per vanlig post. Användaren har rätt att begära att all kommunikation med Användaren sker per vanlig post mot vid var tid gällande avgift.
Meddelande som avsänts med rekommenderat brev eller vanligt brev till av part angiven adress eller ny adress som finns tillgängliga på Användarportalen ska anses ha kommit parten tillhanda senast den femte bankdagen efter avsändandet. Meddelande som har skickats via e-post ska an- ses ha nått part senast 24 timmar efter avsändandet.
Användaren godkänner att Lifeplan även kan lämna meddelanden och information på sin xxxx- plats när Lifeplan bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Information som Lifeplan lämnar via sin hemsida ska anses ha kommit Användaren tillhanda senast 30 kalenderdagar efter det att Lifeplan publicerade informationen på hemsidan.
Om Användarens kontaktuppgifter i Användarportalen är felaktiga, förbinder sig Användaren att omedelbart kontakta sin arbetsgivare, i de fall det är arbetsgivaren som är källan till uppgifterna, eller själv genomföra ändringen i Användarportalen.
Kommunikation mellan Användaren och Lifeplan ska ske på svenska om inte annat särskilt över- enskommits. All dokumentation och övrig information från Lifeplan tillhandahålls på svenska.
6.4 Reklamation och klagomål
Användaren får åberopa fel eller brist i utförandet av Tjänsten endast om Användaren omgående lämnar Lifeplan meddelande om felet eller bristen efter det att Användaren har upptäckt eller borde ha upptäckt felet eller bristen (reklamation). Lifeplan är i intet fall ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett omgående.
En Användare som inte är nöjd med hur Lifeplan har hanterat en reklamation gällande Tjänsten kan föra ärendet vidare till Lifeplans klagomålsansvarige. Ett sådant meddelande ska skickas via e- post till xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Om Användaren inte är nöjd med klagomålshanteringen gällande den rådgivningen som Lifeplan genomför som anknutet ombud till Waizer, tas ärendet vidare till Waizers klagomålsansvarige Compliance officer (xxxxx://xxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxxxxxx/).
Handläggningstiden för klagomålsärenden är ca 2 veckor.
En Användare som fortfarande är missnöjd efter Klagomålsansvariges prövning kan få sitt ärende prövat av Allmänna reklamationsnämnden eller allmän domstol samt erhålla gratis information och vägledning från Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Mer information om Lifeplans hantering av klagomål finns på Lifeplans hemsida, xxx.xxxxxxxx.xx.
6.5 Behandling av personuppgifter
Användaren är införstådd med att Lifeplan kommer att behandla personuppgifter (såväl av Använ- daren själv lämnade uppgifter som sådana uppgifter som kan komma att inhämtas från annat håll)
och dela dessa med försäkringsgivare och andra i den utsträckning det krävs för att Lifeplan ska kunna fullgöra sina åtaganden enligt dessa Villkor. Lifeplan är personuppgiftsansvarig enligt EU:s dataskyddsförordning 2016/679 (”GDPR”) för dessa personuppgifter och åtar sig att behandla personuppgifterna i enlighet med GDPR och xxxxx vid var tid gällande personuppgiftslagstiftning.
Användaren har rätt att (i) få bekräftelse på huruvida personuppgifter som rör denne behandlas, samt i så fall få tillgång till personuppgifterna, (ii) få rättelse gjord av eventuellt felaktig uppgift, (iii) få sina personuppgifter raderade, samt (iv) kräva att behandling av personuppgifter begränsas. An- vändarens rättigheter under (i)-(iv) är beroende av att övriga relevanta villkor i GDPR art. 16 – 18 är uppfyllda.
Användaren är införstådd med och godkänner att Lifeplan, som anknutet ombud till Waizer, kan komma att behandla Användarens personuppgifter inom sitt uppdrag att marknadsföra Waizer, t.ex. genom att sända erbjudanden om Xxxxxxx tjänster till Användaren.
För att läsa mer om hur Lifeplan behandlar personuppgifter se integritetspolicyn.
6.6 Användares uppgiftsskyldighet och Lifeplans informationsrättighet
Lifeplan har rätt att för Användarens räkning inhämta uppgifter om Användarens pensionstill- gångar för att använda dessa för att kunna tillhandahålla Tjänsten. Användaren åtar sig att lämna Lifeplan de upplysningar och fullmakter som Lifeplan efterfrågar för att kunna tillhandahålla Tjäns- ten samt att inte återkalla dessa utan att dessförinnan meddela Lifeplan.
I tillägg till ovan och vad som i övrigt framgår av dessa Villkor förbinder sig Användaren:
• Förutsatt att användaren har tillgång till Rådgivningstjänsten, att löpande tillhandahålla Lifeplan korrekt och fullständig information avseende de förutsättningar och uppgifter som är relevanta för Lifeplans lämplighetsbedömning och omedelbart logga in i Användar- portalen för att ändra dessa,
• Genom att granska den sammanställning av pensionsinnehavet som presenteras i Använ- darportalen, säkerställa att informationen som Lifeplan har samlat in genom informations- fullmakten och eventuell arbetsgivare är korrekt, samt ansvara för att komplettera med in- formation som ej inkommer på detta sätt genom att meddela Lifeplan,
Lifeplans ansvar upphör med omedelbar verkan om Användaren har brutit mot en eller flera av ovanstående åtaganden.
6.7 Avtalstid och uppsägning
Användaren har tillgång till Tjänsten så länge Användarens arbetsgivare och Lifeplan har ett gäl- lande avtal därom. Om inte Lifeplan och Användaren har avtalat något annat separat, så har An- vändaren har alltid rätt att säga upp Villkoren med omedelbar verkan.
Om Användaren ej längre har tillgång till Rådgivningstjänsten till följd av att dennes anställning har upphört, eller att dennes arbetsgivare ej längre erbjuder Rådgivningstjänsten till denne, har Life- plan rätt att kontakta Användaren och erbjuda denne att själv bekosta och därmed få tillgång till Rådgivningstjänsten som privatkund.
6.8 Ändring av villkor
Lifeplan har rätt att löpande ändra dessa Villkor. Meddelande om ändring av Villkoren, eller änd- ring av pris till nackdel för Användare, ska avsändas till Användaren via e-post eller med vanligt brev. Ändringen ska ha verkan mot Användare tidigast 60 kalenderdagar efter det att Lifeplan har
avsänt meddelande om ändring till Användaren. Om uppsägning inte sker inom 60-dagarsperioden anses Användaren ha godkänt ändringen.
6.9 Överlåtelse
Användaren samtycker till att Lifeplan får överlåta sina rättigheter och skyldigheter enligt dessa Villkor till annat bolag inom den koncern i vilken Lifeplan ingår. Användaren samtycker även till att Lifeplan får överlåta rätten att mottaga betalning enligt Villkoren till extern tredje part.
Användaren ska underrättas om sådan överlåtelse via e-post eller med vanligt brev. Användaren äger inte rätt att överlåta sina rättigheter och skyldigheter enligt Xxxxxxxxx till någon annan utan Lifeplans föregående skriftliga godkännande.
6.10 Distansavtal och ångerrätt
Användaren som är konsument har enligt lag (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslo- kaler rätt att frånträda Villkoren inom 14 dagar från den dag Villkoren ingicks (ångerrätt). Ångerrät- ten gäller enbart de inledande Villkoren och inte de enskilda avtal, tjänster, betalningar, transakt- ioner, överföringar, uttag eller motsvarande som genomförts inom ramen för Tjänsten innan ång- errätten utövas.
Om Användaren ångrar sig och åberopar sin ångerrätt har Lifeplan rätt till ersättning för den tid Lifeplan har utfört Tjänsten och för skäliga kostnader fram till dess att ångerrätten utnyttjas.
Användarens begäran om utövande av ångerrätten ska meddelas via e-post till support@life- xxxx.xx eller via brev till Lifeplan AB, Xxxxxxxxxxxxxx 0, 000 00 Xxxxxxxx.
6.11 Tillämplig lag och tvister
Svensk lag ska tillämpas på detta Avtal och tvist med anledning av dessa Villkor ska avgöras av svensk allmän domstol.