Allmänna Försäkringsvillkor Ancoria Pensionsförsäkring

Allmänna Försäkringsvillkor Ancoria Pensionsförsäkring

INLDEDANDE BESTÄMMELSER

Dessa försäkringsvillkor är tillämpliga på pensionsförsäkringar. Premier för ålderspension placeras av försäkringstagaren i någon av de fondportföljer eller värdepappersfonder som erbjuds av Ancoria Insurance.

Försäkringsgivaren åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen av fondsparandet.

Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till Ancoria Insurance. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffar, har Ancoria Insurance rätt att säga upp försäkringen eller försäkringsmoment däri till omedelbart upphörande.

Påföljden vid oriktig uppgift eller ofullständig uppgift gäller även gentemot förmånstagare eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet.

1. FÖRSÄKRINGSAVTALET

För försäkringsavtalet gäller vad som anges i det enskilda försäkringsbeskedet, dessa Allmänna Försäkringsvillkor, Allmänna Fondvillkor, Särskilda Fondvillkor, Fond- och Prislista samt försäkringsavtalslagen och i allmän svensk lag i övrigt. För försäkringsavtalet gäller därutöver de fondbestämmelser som tillämpas för de värdepappersfonder i vilka inbetalda premier är placerade. För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 16-18§§ inkomstskattelagen (1999:1229) Detta innebär bl.a. att försäkringen inte får pantsättas eller belånas. Inte heller få den ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller försäkringsvillkoren.

Definitioner

Försäkringsgivare är Ancoria Insurance Public Ltd., Cypern. Försäkringsgivaren kallas nedan Ancoria.

Försäkringstagare är den som ingår avtal med Ancoria. Försäkringstagaren är ägare och försäkrad person till försäkringen. Under inbetalningsperioden ska försäkringstagare vara folkbokförd och bosatt i Sverige. Detta krav upphör vid tidpunkten för utbetalning av pension till försäkringstagaren. Försäkring beviljas inte för personer under 16 år.

Med fondportfölj avses en paketering av olika värdepappersfonder som Ancoria tillhandahåller.

Med försäkringstid avses tiden från försäkringens ikraftträdande till dess försäkringskapitalet färdigutbetalats.

2. FÖRSÄKRINGSBESKED

Ancoria utfärdar ett försäkringsbesked som är en sammanställning av de specifika försäkringsvillkoren. Detta besked utgör dock inte någon värdehandling.

3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE

Försäkringsavtalet börjar gälla då Ancoria mottagit fullständiga ansökningshandlingar och första premien kommit Ancoria tillhanda. Ancoria anses ha mottagit ansökan då den kommit in till huvudkontoret eller då den dessförinnan registrerats i Ancorias försäkringssystem.

Om fullständig ansökan inte mottagits inom en månad gäller punkt 7.

4. PREMIE

4.1 Premie och dess betalning

Försäkringstagaren bestämmer själv premien som ska betalas till försäkringen. Premien betalas via Autogiro, Bankgiro eller Plusgiro. Månadsvis betalning sker alltid via Autogiro.

Ancoria har rätt att föreskriva ett lägsta belopp för engångs- eller löpande premie och har rätt att ändra beloppet under avtalets löptid. Ancoria ska informera försäkringstagaren om eventuell ändring av minsta premiebelopp.

Lägsta avtalade engångspremie till försäkringen är för närvarande 12 000. Lägsta avtalade årspremie är för närvarande 6 000 kr eller 500 kr/månaden. Vid engångspremie som överskrider 25 miljoner kronor förbehåller sig Ancoria rätten att inte bevilja försäkring. Extra premie kan inbetalas när som helst under avtalsperioden med valfritt belopp.

Efter att utbetalning från försäkringen påbörjats kan inte ytterligare premieinbetalningar göras.

4.2 Brist i betalningshandlingen

Om premien inte kan dras från kontot vid en autogirobetalning så görs det två ytterligare försök inom några dagar. Därefter kan försäkringstagaren i stället betala in premien via Bankgiro eller Plusgiro.

Vid betalning av engångspremie ska försäkringsnummer alltid anges. Om det saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, eller om numret är felaktigt eller oläsligt eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på Ancoria sker placering i anvisad fond när betalningen identifierats. Ancoria ansvarar i sådant fall inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att placeringen kan verkställas

4.3 Premieplacering m.m.

Inbetald premie avseende livförsäkring placeras efter avdrag för avgifter enligt punkt 5. För placering av premien erbjuder Ancoria fondportföljer med olika risknivå.

Försäkringstagaren placerar sedan premien i någon av dessa fondportföljer som erbjuds för investering.

När försäkringens bestånd överskrider 12 000 kronor eller efter det andra avtalsårets utgång är försäkringstagaren fri att placera i samtliga fonder som Ancoria vid var tid erbjuder för investering.

Köp av fondandelar sker nästkommande handelsdag efter det att såväl ansökan som korrekt premie mottagits. Om fondval saknas eller är oklart, gäller dock att Ancoria placerar premien först inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Ancoria vilket fondval som gäller. Ancoria svarar inte för ekonomisk förlust, som kan drabba försäkringstagaren, när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrifter i fondförvaltarens fondbestämmelser eller av annan händelse som inte beror på Ancoria.

4.4 Placeringsberättigad

Rätten att bestämma om omplacering av de fondandelar, som hör till försäkringen, tillkommer försäkringstagaren eller den som försäkringstagaren sätter i sitt ställe. Om annan än försäkringstagaren ska ha rätten att bestämma om placeringen av premien ska försäkringstagaren genom skriftlig fullmakt meddela Ancoria detta.

Om försäkringstagaren har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till förmånstagare.

4.5 Värdeuppgifter

Försäkringstagaren har rätt till årlig information om försäkringens värde. Den årliga informationen omfattar:

• försäkringen värde vid årets början

• inbetalda premier under året

• värdeförändring under året

• avgifter under året

• försäkringens värde vid årets slut

• underlag för beräkning av avkastningsskatt Försäkringstagaren har vidare via Internet dagligen tillgång till aktuell uppgift om försäkringsbeståndet.

5. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN

Försäkringsavtalet belastas med vid var tid gällande försäkringsavgifter som är en fast årlig avgift samt en flyttavgift vid flytt av försäkringskapitalet enligt punkt 9. En avgift som motsvarar avkastningsskatten tas ut från försäkringen en gång per år. För förvaltningen av fonderna tar Ancoria ut en fondavgift.. De aktuella avgifterna framgår av Xxxxxxxx vid var tid gällande Prislista. Ancoria har rätt, med aktuariens medgivande, att ändra gällande avgifter.

Försäkringsavgifterna tas ut årsvis i efterskott. Detta sker genom reduktion av inbetald premie, inlösen av fondandelar, minskning av tilldelad utdelning eller minskning av utbetalat belopp.

6. ÖVERLÅTELSE, PANTSÄTTNING OCH BELÅNING

Försäkringen kan inte överlåtas i andra fall än som avses i 58 kap. 17 § inkomstskattelagen.

Försäkringen får inte pantsättas eller belånas.

7. ÅNGERRÄTT OCH PREMIEÅTERBETALNING

7.1. Uppsägning av försäkringsavtal

Försäkringstagaren har enligt svensk lag rätt att säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att försäkringen utfärdats.

Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen till Ancoria.

7.2. Återbetalning av erlagd premie

Återbetalning av erlagd premie kan endast ske i följande fall:

a) Då en försäkringstagare utnyttjar sin rätt att säga upp ett ingånget avtal.

Om så sker återbetalar Ancoria ett belopp som motsvarar fondandelarnas då aktuella fondvärde.

b) Då sökt försäkring inte kan beviljas, återbetalar Ancoria i sådant fall på begäran det belopp som motsvarar fondandelarnas då aktuella värde.

8. ÅTERKÖP

8.1 Återköp på försäkringstagarens initiativ

Försäkringen kan inte återköpas i andra fall än som avses i 58 kap. 18 § inkomstskattelagen. Om återköp medges innebär det att Ancoria avyttrar samtliga värdepapper.

Försäkringens värde utbetalas därefter till försäkringstagaren och försäkringen avslutas. Avdrag för avgifter sker enligt gällande Fond- och Xxxxxxxxx.

8.2 Återköp på Ancorias initiativ

Ancoria äger rätt att återköpa försäkringen då försäkringsvärdet understiger 30 procent av vid var tid gällande prisbasbelopp. Återköp på Ancorias initiativ sker utan avgift. Innan återköp genomförs kommer försäkringstagaren skriftligen meddelas detta och få tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie. Om premie inte erläggs inom denna tid återköps försäkringen och upphör att gälla.

9. FLYTT AV FÖRSÄKRINGSKAPITAL

Försäkringstagaren har rätt att flytta sin pensionsförsäkring till annan försäkringsgivare i enlighet med de regler som framgår av Inkomstskattelagen (1999:1229).

Det åligger försäkringstagaren att styrka att reglerna i Inkomstskattelagen (1999:1229) avseende flytt av försäkring är uppfyllda i det nya bolaget.

Flytt av försäkringskapital innebär att hela försäkringskapitalet förs över till annan försäkringsgivare. Vid flytt upphör samtliga försäkringsmoment att gälla vid inlösentillfället. Rätt till fortsatt försäkring föreligger inte.

10. FÖRSÄKRINGSFÖRMÅNER

Ålderspension med återbetalningsskydd

Vid uppnådd pensionsålder utbetalas pension enligt punkt 11 till den försäkrade under den avtalade utbetalningstiden. Ålderspensionens storlek bestäms av de fondandelsvärden som belöper på försäkringen. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens fondandelar värderade efter deras inlösenkurser efter avdrag för icke debiterade avgifter.

Tillgodohavandet fördelas över utbetalningstiden enligt de regler Ancoria tillämpar för den aktuella försäkringen.

Om den försäkrade avlider före uppnådd pensionsålder ökas försäkringskapitalet med 1 % varefter utbetalningen fortsätter under avtalad utbetalningstid.

Om den försäkrade avlider efter uppnådd pensionsålder ökas det återstående försäkringskapitalet med 1 % varefter utbetalning fortsätter under den tid som återstår av den avtalade utbetalningstiden.

Det procentuella påslaget på försäkringskapitalet som nämns ovan kan dock ej i något fall överstiga 250.000 kr per försäkrad person.

11. UTBETALNINGAR

Begäran om utbetalning eller anmälan om dödsfall ska göras skriftligen till Ancoria. Utbetalning sker enligt av försäkringstagaren anvisad utbetalningsplan. Till anmälan om dödsfall ska bifogas dödsattest eller annan handling i original, som styrker dödsfallet på ett, för Ancoria, tillfredsställande sätt.

11.1 Åtgärder vid utbetalning

Utbetalning av pension till försäkringstagaren ska begäras skriftligen senast 30 dagar före önskad utbetalningstidpunkt. Den som gör anspråk på utbetalning ska lämna all nödvändig information för att starta utbetalningen.

För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 10-12 §§ inkomstskattelagen. Detta innebär att utbetalningarna kan påbörjas tidigast den månad den försäkrade fyller 55 år och att utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år. Undantag finns om slutålder för försäkringen ska vara när den försäkrade fyller 65 år som innebär att pensionen får betalas ut under kortare tid än fem år, dock minst tre år.

Pensionens storlek bestäms av försäkringsvärdet. Försäkringsvärdet fördelas över utbetalningstiden enligt den utbetalningsplan som försäkringstagaren väljer och enligt de regler Ancoria tillämpar för den aktuella försäkringen. Utbetalningsplanen måste vara utformad så att utbetalningsbeloppen under de första fem åren är lika eller stigande. För fondförsäkring tas dock ingen hänsyn till beloppsförändringar som orsakats av värdeförändring.

Utbetalning sker kvartalsvis om inte något annat är avtalat. Om enskild utbetalning understiger två procent av gällande prisbasbelopp äger Ancoria rätt att förlänga utbetalningsterminen till den längre termin som krävs för att utbetalningsbeloppet ska överstiga denna gräns, dock längst till helår.

11.2 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser Om Ancoria inte skulle ha betalat belopp som har förfallit under försäkringen inom tre månader efter det att den som gör anspråk på betalningen styrkt sin rätt ska Ancoria även betala ränta på det förfallna beloppet. Räntan ska beräknas för tiden efter de tre månaderna intill dess utbetalning sker, till den svenska statslåneräntan vid tidpunkten för utbetalningen.

12. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE

12.1 Förmånstagare

Under den försäkrades livstid sker alltid utbetalning till den försäkrade.

Utbetalning efter den försäkrades död görs i enlighet med det förmånstagarförordnande som gäller för försäkringen. För denna försäkring gäller följande standardförmånstagarförordnande:

1) Make/maka/sambo

2) Barn

För denna försäkring gäller att förmånstagarna erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid ägarens död, om ej annat föreskrivs i särskilt förmånstagarförordnande. Om särskilt förmånstagarförordnande önskas anmäls det på separat blankett.

Om det inte finns någon förmånstagare vid den försäkrades död, tillfaller försäkringens bestånd Xxxxxxx Xxxxxxxx Scholarship Foundation. Målsättningen med stiftelsen är att ge fattiga men begåvade studenter chansen att studera på universitet eller högskola.

12.2 Förmånstagares avståenderätt

Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv.

13. BESKATTNING

Försäkringstagaren medger att Ancoria sköter betalning av den årliga avkastningsskatten som löper för försäkringen.

14. ÄNDRING AV VILLKOR Ancoria har rätt att ändra dessa Allmänna

försäkringsvillkor med verkan även för ingångna

försäkringsavtal. Ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna får dock bara göras med samtycke, såvida inte aktuarien accepterar att ändringen är rimlig i alla avseenden, eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut.

Ancoria ska snarast möjligt lämna försäkringstagaren underrättelse om villkorsändring.

15. ANSVAR FÖR FELAKTIGA OCH FÖRSENADE MEDDELANDEN

Anspråk på Ancoria kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Ancoria, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Ancoria underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts.

16. BEGRÄNSNING AV ANSVAR

Ancoria svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, allmän varuknapphet, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver Ancoria inte råder, och inte heller för annan skada, om Ancoria förfarit med normal aktsamhet.

17. HUR MAN ÖVERKLAGAR ANCORIA INSURANCE BESLUT

Den som är missnöjd med Ancorias beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning hos den som handlagt ärendet. Om kunden och Ancoria fortfarande inte är överens kan ärendet hänskjutas till Ancorias kundombudsman, Box 858, 131 37 Stockholm. Den som är missnöjd kan även:

• begära prövning hos Personförsäkringsnämnden (PFN) som prövar alla typer av tvister som rör sjuk-, olycksfall-, och livförsäkring, Klara Xxxxx Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, tel. 00-000 00 00;

• vända sig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) som prövar vissa tvister som rör privatförsäkringar, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx, tel. 00-000 00 000, xxx.xxx.xx; samt

• väcka talan mot Ancoria vid allmän svensk domstol (oavsett om tvisten prövats av ARN eller inte).

Vidare kan även Konsumenternas Försäkringsbyrå lämna upplysningar i ärenden som gäller privatpersoners frivilliga försäkringar, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Rättskyddsförsäkring kan gälla vid tvist med Ancoria.

18. PERSONUPPGIFTER

Personuppgifter används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga för fullgörande av detta avtal. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande.

Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med höga etiska regler. Adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter hanteras i ett kundregister, vilket används av Ancoria och i ägarhänseende närstående bolag för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring.

19. KONTROLLUPPGIFT

Ancoria lämnar sådana kontrolluppgifter om försäkringen som enligt 6, 11 och 12 kap. i lagen (2001:1227) om självdeklarationer och kontrolluppgifter ska lämnas om pensionsförsäkring.