för Betalningsskydd avseende arbetslöshet, arbetsoförmåga och liv.

FRIVILLIGT GRUPPFÖRSÄKRINGSVILLKOR 2015-114 (version 2)

för Betalningsskydd avseende arbetslöshet, arbetsoförmåga och liv.

Kortindex

Allmänna villkor och information 1-12,17,18 Hel arbetsoförmåga 13

Arbetslöshet 14

Dödsfall 15

Definitioner 16

Santander Consumer Bank Betalningsskydd

I detta villkor redovisas innehållet i de försäkringsskydd som Santander Consumer Bank har förmedlat till de kunder som har anslutits till försäkringsskyddet genom ansökan eller på annat sätt.

Vi ber dig observera att de försäkringsskydd som beskrivs i

detta villkor är det maximala försäkringsskydd som du som kund kan erhålla genom Santander Consumer Bank Betalningsskydd.

OBS !

Vilket försäkringsskydd som gäller för just dig framgår av det Försäkringsbesked som du erhåller från Santander Consumer Bank i samband med att du ansluts till försäkringen. Det kan naturligtvis omfatta samtliga nedanstående moment, men det kan också vara begränsat till enbart något eller några moment.

All skadeservice för de försäkringsskydd som beskrivs i detta villkor administreras för försäkringsgivarnas räkning av Försäkringsgivaren Lighthouse c/o AXA,

Box 7439, 103 91 Stockholm.

Om du har några frågor rörande innehållet i detta villkor eller är osäker på vad som gäller beträffande just ditt försäkringsskydd är du välkommen att kontakta AXA på 08-502 520 88.

Detta är ett värdedokument - förvara det på ett säkert ställe tillsammans med ditt Försäkringsbesked!

Allmänna villkor

1. Försäkringsskyddet gäller för

Den som är bosatt i Sverige och som har tecknat Kreditavtal med Santander Consumer Bank och dessutom

- Har anslutits till försäkringen.

- Har fyllt 20 men inte 65 år.

- Är Egenföretagare eller har tillsvidareanställning omfattande minst 17 timmars arbete per vecka.

Om det finns flera kredittagare i Kreditavtalet omfattar försäkringen endast den del av månadsbetalningen/skulden som den kredittagare har som namnges i Försäkringsbeskedet.

Utökad kredit

För vissa krediter gäller särskilda villkor om du ökar din kreditgräns. Om detta gäller din försäkring framgår det av ditt Försäkringsbesked under rubriken ”Försäkringsvillkor”. Vid tidpunkten för ansökan om utökning av sådan kredit skall du uppfylla Santander Consumer Banks kreditkrav, samt uppfylla kraven enligt detta försäkringsvillkor.

Om du uppfyller dessa krav, kommer ansökan att beviljas och försäkringen därmed att erhålla ett nytt startdatum. Detta medför att en ny kvalificeringsperiod om 60 dagar för Arbetslöshet påbörjas.

Om du vid tidpunkten för ansökan om utökad kredit inte uppfyller kraven enligt detta försäkringsvillkor kan utökad kredit endast beviljas om Santander Consumer Bank medger det, och det befintliga och utökade kreditbeloppet lämnas utan

försäkringsskydd.

Om du har frågor, vänligen kontakta AXA på 08-502 520 88.

Egenföretagare omfattas inte av något försäkringsskydd vid Arbetslöshet.

Med du/dig avses person som omfattas av försäkringsskyddet enligt denna punkt.

Du har ingen rätt att överlåta eller på annat sätt disponera över försäkringsskyddet eller utfallande ersättning.

2. Vad omfattas av försäkringsskyddet och var gäller försäkringsskyddet?

Ditt försäkringsskydd framgår av ditt Försäkringsbesked och omfattar alla eller delar av följande:

- Dödsfall som inträffar i Sverige eller utomlands.

- Hel arbetsoförmåga eller Arbetslöshet som inträffar i Sverige eller omfattas av svensk lag.

3. När gäller försäkringsskyddet?

När försäkringsfall som beskrivs under punkterna 13, 14 eller 15 inträffar under försäkringsperioden.

4. Ersättningsbelopp

Ersättningsbeloppet är lika med:

- I fråga om dödsfall: Din Utestående skuld till Santander Consumer Bank enligt Kreditavtalet vid tidpunkten för dödsfallet, upp till det maximala belopp som anges i punkt 15. Eventuella kravavgifter samt dröjsmålsränta betalas ej.

- I fråga om Hel arbetsoförmåga och Arbetslöshet: Dina månadsbetalningar enligt Kreditavtalet, dagen före skadedatum, upp till det maximala belopp som anges punkterna 13 och 14. Eventuella kravavgifter samt dröjsmålsränta betalas ej.

5. Försäkringsperiod

Försäkringsperioden anges i Försäkringsbeskedet. Försäkrings- skyddet börjar gälla vid tidpunkten för utbetalning av lånet under förutsättning att premien betalas senast på förfallodagen.

Försäkringsskyddet gäller för en (1) månad i taget och förnyas automatiskt från månad till månad om det inte har:

- Sagts upp av dig, Försäkringsgivaren eller av kreditgivaren på uppdrag av kunden i enlighet med punkt 9.

- Upphört automatiskt enligt nedan.

I samtliga fall upphör försäkringsskyddet automatiskt när;

- Krediten återbetalts i dess helhet.

- Kreditavtalet upphör på grund av uppsägning eller annan grund.

- Du fyller 65 år eller avlider dessförinnan.

Går du i förtida pension gäller inte momenten för hel arbetsoförmåga eller Arbetslöshet, såvida du inte uppfyller kravet om tillsvidarearbete (se punkt 16 Definitioner).

Försäkringsgivaren förbehåller sig rätten att inte erbjuda efterskydd till dig på grund av försäkringens art enligt FAL 19 kap § 11, 2st (se punkt 16 Definitioner).

6. Premie

Du skall betala premien för försäkringsskydd senast påföljande förfallodag. Du behöver inte betala premie för den period som

skadeersättning utbetalas. Dröjsmål med betalning av premien kan att försäkringen upphör i enlighet med reglerna under punkt 9 Ångerrätt - Uppsägning.

Försäkringsgivaren förbehåller sig rätten att ändra en månads- premie. Den nya månadspremien börjar gälla trettio (30) dagar efter det att ett skriftligt meddelande om ändringen skickades till dig.

7. Skadeanmälan

Du bör lämna skadeanmälan till Försäkringsgivaren snarast möjligt från det att skadan inträffade. Vid dödsfall skall anmälan lämnas så snart som möjligt av företrädare för dödsboet. Begäran om försäkringsersättning måste lämnas inom tio år efter det att händelsen du vill ha ersättning för inträffade. Annars går rätten till ersättning förlorad.

När du har fortsatta ersättningsanspråk måste du kunna styrka din rätt till ersättning för varje ytterligare månad.

8. Ändring av villkoren

Försäkringsgivaren har rätt att ändra villkoren för försäkrings- skydd för vilket premien betalas månadsvis. De nya villkoren börjar gälla trettio (30) dagar efter det att ett skriftligt meddel- ande om ändringen skickades till dig.

9. Ångerrätt - Uppsägning

Du har rätt att inom trettio (30) dagar från det att du anslutits säga upp försäkringen att upphöra omedelbart, per telefon och utan kostnad. Detta är din ångerrätt. Ring eller skriv till Santander Consumer Bank om du vill utnyttja din ångerrätt. Om du säger upp försäkringen inom trettio (30) dagar från det att du anslutits till försäkringen betalas erlagd premie tillbaka till ditt konto.

Xxxxx förtida uppsägning

Du har rätt att när som helst skriftligen säga upp försäkringen med omedelbar verkan eller från den tid du anger. Detta kan innebära att du då har rätt att få tillbaka outnyttjad premie, dock endast om summan överstiger 100 kr.

Försäkringsgivaren har rätt att säga upp ditt försäkringsskydd att upphöra efter tre (3) dagar om du varit i dröjsmål med månadspremien vid tre (3) på varandra följande förfallodagar. Försäkringsgivarens ansvar under försäkringsperioden upphör att gälla trettio (30) dagar efter det att försäkringsgivaren givit dig meddelande med erinran om premiens förfallodag.

Försäkringsgivaren eller kreditgivaren på uppdrag av kunden, har rätt att säga upp försäkringsskydd för vilket premien betalas månadsvis att upphöra vid försäkringsperiodens utgång. Försäkringsskyddet upphör trettio (30) dagar efter det att ett skriftligt meddelande om uppsägningen skickats till dig.

10. Allmänna begränsningar

Försäkringsskyddet omfattar inte:

- Skada som har samband med krig, krigsliknande tillstånd, inbördeskrig, revolution, terroristattacker eller uppror.

- Skada som har samband med atomkärnprocess, t ex kärnklyvning, kärnsammanslagning eller radioaktivt sönderfall.

Oriktiga uppgifter - din upplysningsplikt

Du är skyldig att lämna alla upplysningar som kan ha betydelse för försäkringen. Du är också skyldig att lämna riktiga och fullständiga svar på de frågor som ställs till dig vid anslutning till försäkringen, vid förnyelse och ändring samt vid skadereglering. Du är skyldig att uppfylla det du intygar genom din underskrift eller muntliga accept vid

anslutning till försäkringen, vid förnyelse och ändring samt vid skadereglering. Om du under försäkringsperioden får reda på något som kan ha betydelse för försäkringen ska du meddela Försäkringsgivaren detta utan dröjsmål. Underlåtelse att upp- fylla upplysningsplikten och att intyga oriktiga uppgifter kan medföra att försäkringsersättning inte utbetalas eller utbetalas

med lägre belopp än vad som avtalats. Oriktiga uppgifter kan också leda till uppsägning av försäkringen.

11. Lagval

På denna försäkring tillämpas svensk rätt och tvister skall regleras i svenskt forum.

12. Samtycke enligt Personuppgiftslagen (1998:204) M.M.

12.1 Du lämnar härmed ditt samtycke till att Försäkringsgivarna, till Försäkringsgivarna närstående bolag, Santander Consumer Bank samt AXA behandlar sådana personuppgifter

om dig som du eller någon annan tillhandahållit Försäkringsgivarna, Försäkringsgivarna närstående bolag, Santander Consumer Bank samt AXA i syfte att administrera försäkringen

samt i syfte att marknadsföra sina tjänster till dig.

12.2 Med Personuppgifter avses även ditt personnummer och uppgifter om din hälsa.

12.3 Med administration av försäkringen menas bl a försäk- ringsgivning, behandling, skadereglering och förebyggande av bedrägeri.

12.4 Med ”behandlar” avses varje åtgärd eller serie av åtgärder som vidtas i fråga om personuppgifterna, vare sig detta sker på automatisk väg eller inte, t ex insamling, registrering, lagring, ändring eller utlämnande av personuppgifterna till tredje part när det är nödvändigt.

12.5 Du samtycker även till att Försäkringsgivarna, till Försäk- ringsgivarna närstående bolag, Santander Consumer Bank samt AXA överför personuppgifter inom och utom EU/ESS.

12.6 Du har rätt att en gång per år kostnadsfritt begära att få information om de personuppgifter som behandlas. Om

felaktigheter förekommer i personuppgifterna och du önskar rättelse av sådana felaktigheter eller önskar erhålla ytterligare information om behandlingen kan Lighthouse kontaktas på adress: Personuppgiftsansvarig Lighthouse c/o AXA,

Box 7439, 103 91 Stockholm.

12.7 Du lämnar även sitt samtycke till att försäkringsbolag, arbetsförmedling eller allmän försäkringskassa lämnar information som Försäkringsgivarna anser nödvändig för att bedöma försäkringsfall.

13. Hel arbetsoförmåga Ersättningsbelopp:

Ett belopp lika med din månadsbetalning, enligt Kreditavtalet, dagen närmast före skadedatum, upp till maximalt 9.000 kronor per månad.

Omfattning:

Hel arbetsoförmåga.

Undantag:

Arbetsoförmåga som beror på:

- Alkohol, läkemedelsmissbruk eller narkotikabruk eller annan självförvållad kroppsskada.

- Sjukdom eller skada som du har eller har haft inom tolv (12 månader närmast före försäkringens tecknande eller som du fått eller sökt råd eller behandling för hos läkare under tolv

(12) månader närmast före försäkringens tecknande.

- Kirurgiska ingrepp och medicinska behandlingar som inte är medicinskt nödvändiga.

- När ersättning för Arbetslöshet betalas från denna försäkring för samma tid.

Ersättningsregler:

För att ersättning ska lämnas på grund av Hel arbetsoförmåga måste Försäkringsgivaren få del av läkarintyg som visar

att du varit helt arbetsoförmögen. Du måste även förse Försäkringsgivaren med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av för att kunna ta ställning till rätten till ersättning.

För varje sammanhängande period av Hel arbetsoförmåga lämnas ersättning under högst tolv (12) månader (360 dagar).

För de första trettio (30) dagarna i en sådan period lämnas ingen ersättning. Därefter lämnas ersättning för varje dag under perioden som du är helt arbetsoförmögen med ett belopp som motsvarar en trettiondedel (1/30) av den månatliga återbetalningen enligt Kreditavtalet.

När ersättning lämnats för en tidigare period av Hel arbetsoför- måga förutsätter rätten till ersättning för en ny period att det förflutit minst:

- Trettio (30) dagar med sammanhängande Tillsvidareanställ- ning från det att föregående period avslutades, när den bakomliggande orsaken till den senare hela arbetsoförmågan är en annan än den tidigare.

- Etthundraåttio (180) dagar med sammanhängande Tillsvidareanställning från det att föregående period avslutades, när den bakomliggande orsaken till den senare arbetsoförmågan är densamma som till den tidigare.

Om du prövar att återgå i arbete bryts inte din ersättning om försöket är kortare än en (1) månad. Ersättning utgår dock endast under den tid som du är helt arbetsoförmögen. Detta gäller endast en (1) gång vid ersättning av samma skada.

Ersättning enligt detta moment betalas månatligen till Santander Consumer Bank.

14. Arbetslöshet (gäller ej egenföretagare) Ersättningsbelopp:

Ett belopp lika med din månadsbetalning enligt Kreditavtalet, dagen närmast före skadedatum, upp till maximalt 9.000 kronor per månad.

Omfattning:

Ofrivillig Hel arbetslöshet på grund av arbetsbrist från tillsvidareanställning som du innehaft under minst sex (6) månader före den sista arbetsdagen.

Undantag:

Uppsägning eller varsel som var känt eller som du borde ha känt till vid anslutningen till försäkringsskyddet.

Uppsägning som du underrättats om inom sextio (60) dagar från det att du anslutits till försäkringsskyddet.

Arbetslöshet som beror på naturlig avgång eller att anställning- en varit tidsbegränsad (t ex vikariat, provanställning, projekt- anställning eller säsongsbetonat arbete).

Arbetslöshet vilken är frivilligt orsakad.

Arbetslöshet som beror på strejk eller att du begått en olaglig handling.

Om du är Egenföretagare.

När ersättning för Hel arbetsoförmåga betalas från denna försäkring för samma tid.

Ersättningsregler:

För att ersättning skall lämnas på grund av Arbetslöshet måste Försäkringsgivaren få del av senaste intyg från arbets-

förmedlingen som visar att du är anmäld som arbetssökande och förblir aktivt arbetssökande, intyg från senaste arbetsgivaren om anledningen till arbetslösheten och hur länge du varit anställd hos arbetsgivaren (sk arbetsgivarintyg). Du måste även förse Försäkringsgivaren med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av betydelse för att kunna ta ställning till rätten till ersättning.

För varje sammanhängande period av ofrivillig Arbetslöshet lämnas ersättning under högst tolv (12) månader (360 dagar). För de första trettio (30) dagarna i en sådan period lämnas ingen ersättning. Därefter lämnas ersättning för varje dag som du är arbetslös med ett belopp som motsvarar en trettiondedel (1/30) av den månatliga återbetalningen enligt Kreditavtalet.

Om du prövar att återgå i arbete bryts inte din ersättning om försöket är kortare än en (1) månad. Detta gäller endast en (1) gång vid ersättning av samma skada. När ersättning lämnats för en tidigare period av Arbetslöshet förutsätter rätten till ersättning för en ny period att det förflutit minst etthundraåttio

(180) dagar med sammanhängande Tillsvidareanställning från det att föregående period avslutades.

Vad som sagts i stycket ovan om krav på sammanhängande Tillsvidareanställning mellan två perioder av Arbetslöshet, äger mot svarande tillämpning även när ersättning inte lämnats för den föregående perioden på grund av att du underrättats om uppsägningen inom sextio (60) dagar från det att du anslutits till försäkringen.

Ersättning enligt detta moment betalas månatligen till Santander Consumer Bank.

15. Dödsfall Ersättningsbelopp:

Ett belopp lika med din Utestående skuld till Santander Consumer Bank enligt Kreditavtalet vid tidpunkten för dödsfallet, upp till maximalt 350.000 kronor.

Omfattning:

Dödsfall.

Undantag:

Självmord inom ett år från försäkringens startdatum, dock är Försäkringsgivaren ersättningsskyldig om försäkringen tecknades utan tanke på självmord. Sjukdom eller skada som leder till dödsfall och som du har eller har haft inom tolv (12) månader närmast före försäkringens tecknande eller som du fått eller sökt råd eller behandling för hos läkare under tolv (12) månader närmast före försäkringens tecknande.

Ersättningsregler:

För att ersättning skall lämnas på grund av dödsfall måste Försäkringsgivaren få en kopia av dödsfallsintyg. Dödsboet eller dess företrädare måste även förse Försäkringsgivaren med de dokument och uppgifter i övrigt som de skäligen kan begära beträffande alla omständigheter av betydelse för att kunna ta ställning till rätten till ersättning.

Ersättning enligt detta moment betalas med ett engångsbelopp till Santander Consumer Bank.

16. Definitioner

Arbetslöshet innebär att din Tillsvidareanställning har upphört i sin helhet på grund av arbetsbrist och att du inte upprätthåller ditt ordinarie yrke eller utför något annat inkomstbringande arbete.

Egenföretagare innebär att du har din huvudsakliga inkomst från näringsverksamhet för vilken du innehar F-skattesedel eller från fåmansföretag i vilket du är företagsledare.

Försäkringsgivare för Betalningsskydd enligt dessa villkor framgår av punkt 18. Försäkringsgivarna bedriver sin verksamhet under varumärket AXA.

FAL är Försäkringsavtalslagen SFS 2005:104.

Försäkringsgivare för Betalningsskydd enligt dessa villkor framgår av punkt 18,

AXA (Financial Insurance Company

Limited, Financial Assurance Company Limited, Financial Insurance Group Services) administrerar försäkringarna för Försäkringsgivarnas räkning.

Lighthouse avser försäkringsgivarna enligt punkt 18.

Hel arbetsoförmåga innebär att du på grund av Sjukdom eller Olycksfall är helt förhindrad att utföra ditt ordinarie yrke eller arbete som Egenföretagare och att du inte har något annat inkomstbringande arbete samt att du behandlas eller kontrolleras regelbundet av legitimerad läkare för sjukdomen eller kroppsskadan.

Hel arbetsoförmåga

Kreditavtal innebär ditt Kreditavtal med Santander Consumer Bank till vilket försäkringsskyddet är kopplat.

Månadsbetalning är det belopp som du skall betala enligt Kreditavtalet. Månadsbetalningen förfaller till betalning den sista i varje månad.

För skadeanmälan besök xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx ring AXA

08-502 520 88

för att få skadeanmälan hemsänd.

Olycksfall är en kroppsskada som du drabbas av genom oförutsedd, plötslig yttre händelse.

Sjukdom är ett hälsotillstånd som av behörig läkare diagnostiserats som Sjukdom och som inte är Olycksfall.

För de första 30 dagarna av Hel arbetsoförmåga lämnas ingen ersättning, det är din karenstid.

Tillsvidareanställning (fast anställning) omfattande minst 17 timmars arbete per vecka som inte är tidsbegränsat (t ex vikariat, provanställning, projektanställning eller säsongsbetonat arbete).

Utestående skuld är det belopp som utgör den aktuella skulden. Vid dödsfall, är den Utestående skulden den skuld som belastar krediten dagen närmast före dödsfallet upp till maximalt 350.000 kronor.

17. Om du inte är nöjd

Prövning om rätt till ersättning enligt gällande försäkringsvillkor.

Anser du att Försäkringsgivaren inte uppfyllt sina åtaganden har du möjlighet att begära rättelse genom att skriftligen till Försäkringsgivaren redogöra för ditt ärende och be om Försäkringsgivarens yttrande. Du kan också få din rätt prövad genom att väcka talan i allmän domstol.

1. Skriv till Försäkringsgivaren c/o AXA, Box 7439,

103 91 Stockholm, xxx.xx.xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xxx och begär rättelse.

2. Kontakta Santander Consumer Bank, Xxxxxxxxxxxxx 0, XX 000,

Arbetslöshet

SE-17175 Stockholm angående frågor eller klagomål kring försäljningen av försäkringen.

3. Alternativt kontakta Chief Executive Officer hos Försäkringsgivarna, se adress punkt 18 nedan.

4. Vänd dig till Konsumenternas vägledning för bank och försäkring,

tel. 0000-00 00 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, eller din kommuns konsu- mentrådgivning för råd och anvisningar.

För skadeanmälan besök xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx ring AXA

08-502 520 88

för att få skadeanmälan hemsänd.

5. Kontakta Allmänna Reklamationsnämnden, tel 00-000 000 00, xxx.xxx.xx, vid tvist eller,

6. väck talan i allmän domstol.

Ovanstående alternativ kan företas oberoende av varandra och av ovanstående

ordning.

18. Försäkringsgivare

För att vara kvalificerad till ersättning krävs att

uppsägingsbesked har erhållits tidigast 60 dagar efter att

försäkring tecknats.

Försäkringsgivare enligt dessa villkor är Lighthouse General Insurance Company Limited - Incorporated in Gibraltar, no: 92317 limited by shares vad avser Arbetslöshet och Hel arbetsoförmåga, Lighthouse Life Assurance Company Limited - incorporated in Gibraltar no, 92318 limited by shares vad avser dödsfall,

Registrerad adress: 913 Europort, Gibraltar (Licenced and regulated by the Commissioner of Insurance under the Insurance Companies Ordinance 1987 of Gibraltar.)

För de första 30 dagarna av arbetslöshet lämnas ingen ersättning, det är din karenstid.

Kontakta AXA om du har frågor om försäkringen och dess villkor.

A 16.05 S170179269

Tillsynsmyndighet är Financial Services Commission i Gibraltar och Finansinspektionen i Sverige.

Prövning om rätt till ersättning enligt gällande försäkringsvillkor.

08-502 520 88