Pensionsplan Depåförsäkring Plusplan (2014)
Produktvillkor – Tjänstepension
Pensionsplan Depåförsäkring Plusplan (2014)
KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2023 09 01.
Detta produktvillkor gäller Futur Pensionsplan Depå- försäkring Plusplan som gör det möjligt för företag att skapa en företagsanpassad pensionsplan utifrån företagets behov och önskemål. Pensionsplan Depå- försäkring Plusplan är en pensionsförsäkring med ett
brett placeringsunivers Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.
1. Försäkringsavtalet
Försäkringsavtalet utgörs av detta produktvillkor, Fu- turs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringstaga- ren ifylld ansökningshandling inklusive de handlingar och villkor som är kopplade till depåtjänsten hos
2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare
2.1 Försäkringstagare
Försäkringstagare är den arbetsgivare som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren, om inte försäkringen överlåtits till den försäkrade, i vilket fall den försäkrade även är försäkringstagare. Försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkring- en utan den försäkrades godkännande. Det är den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra placeringsförändringar.
2.2 Försäkrad
Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att välja placering , välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar.
2.3 Premiebetalare
Premiebetalare är den arbetsgivare som betalar försäkringspremien.
2.4 Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.
3. Försäkringstid
Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider.
4. Försäkringens omfattning
4.1 Försäkringsförmåner
Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.
Sparprodukter
– Ålderspension med familjeoption
– Ålderspension med familjeoption och återbetal- ningsskydd, 101 procent av försäkringsvärdet
Riskprodukter
Inga riskprodukter kan tecknas inom denna upp- handling.
4.2 Ålderspension med familjeoption Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de depåtillgångarsom är knutna till försäkringen. Futur har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst
5 år och som längst livsvarigt. Inför utbetlning sker försäljing av samtliga depåtillgångar, därefter kon- verteras befintlig depåförsäkring till fondförsäkring med Futur som försäkringsgivare. Beroende på vilket depåinstitut du valt kan det vara möjligt att genom- föra utbetalningen från en depåförsäkring, men då med vissa begränsningar i tillåtna placeringar. Utbe- talningstidpunkten eller utbetalningstidens längd kan ändras innan pensionsutbetalningen påbörjas. I vissa fall krävs godkänd hälsoprövning. Om försäkringen gäller utan återbetalningsskydd och den försäkrade avlider före avtalad pensionsålder eller under pågå- ende utbetalningstid upphör försäkringen.
Familjeoption innebär att den försäkrade, inom ett år från att den försäkrade fått förändrade familjeför- hållanden, har rätt att lägga till återbetalningsskydd och en efterlevandepension med ett belopp på högst 70 prisbasbelopp, utan krav på hälsodeklaration. Fa- miljeoption kan utnyttjas om den försäkrade inleder samboförhållande, ingår äktenskap/partnerskap eller får barn. Familjeoptionen kan endast utnyttjas vid ett tillfälle under försäkringstiden. Höjning av efterlevan- depension via familjeoption kan göras upp till max 70 prisbasbelopp.
4.2.1 Återbetalningsskydd
Det framgår av försäkringsbeskedet om försäkringen omfattas av återbetalningsskydd. Vid dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas efter konvertering från depåförsäkring till fondförsäkring, under avtalad tid till insatta förmånstagare. Återbe- talningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden.
Om den försäkrade avlider innan utbetalningen pen- sionen har påbörjats, kommer efterlevandepensionen att betalas ut varje månad under fem år, om inte förmånstagarna ändrar utbetalningstidens längd.
Om den försäkrade avlider efter att utbetalningen av pensionen har startat fortsätter utbetalningarna som en efterlevandepension under återstående utbetalningstid, dock som längst till 85 års ålder om den försäkrade valt livsvarig utbetalning.
5. Premiebetalning via premiecentral
Premien bestäms av arbetsgivaren. Det finns tre olika premiemodeller; premietrappa, fast premie och frilagd premie. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extrapremier eller engångspremier på befintlig försäkring.
5.1 Premiecentral
Denna produkt hanteras via en så kallad premiecen- tral. Det innebär att Futur inte ställer ut några faktu- ror. Premiehanteringen sker via premiecentralen när det gäller såväl inbetalning som återtag av premier.
6. Placeringsalternativ
Inbetald premie placeras i de värdepapper som den försäkrade väljer. Tillåtna placeringer framgår vid var tidpunkt av Futurs Placeringsriktlinjer. Valbara placeringar styrs vidare av valt depåinstitut och depåtjänstens villkor hos aktuellt depåinstitut. Vid
depåförsäkring som är under utbetalning kan utbudet av tillåtna placeringstillgångar begränsas
7. Försäkringens värde
Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och depåtillgångarnasvärde- förändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Futur redovisar på värdebeskedet utöver försäkringens värde uttag för skatt och avgifter.
8. Förmånstagare
Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade. Förmånstagare till ålderspensio- nens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Futur, i första hand den försäkrades
make eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.
Möjliga förmånstagare till efterlevandepensionen som den försäkrade skriftligen kan välja är:
1. make/sambo
2. tidigare make/sambo
3. barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo
Med make avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fosterbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.
9. Ångerrätt
Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.
Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande fondandelarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.
10. Ändring av avgifter
Xxxxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan av- giftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.
11. Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller försäkringsav- talslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.
12. Inskränkningar i förfoganderätten
Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensions- försäkring enligt inkomstskattelagens regler.
13. Flytträtt
Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Flytt av försäkring utan återbetalningsskydd kan ske efter godkänd hälsoprövning. Inför flytt sker försäljning av samtliga depåtillgångar.
14. Överlåtelse
Försäkringen kan överlåtas till ny arbetsgivare (för- säkringstagare). Överlåts försäkringen till ny arbetsgi- vare, gäller försäkringens höjnings och ändringsregler endast om denne tecknat pensionsavtal med Futur. Om försäkringen överlåts till arbetsgivare, som inte tecknat pensionsavtal med Futur, har den försäkrade rätt att behålla premiebefrielseförsäkring och efter- levandepension i en individuell tjänstepension på den nivå, som gällde vid anställningens upphörande un- der förutsättning att avtalad premie betalas. Rätten till sjukförsäkring upphör och kan inte överlåtas.
2023 1 1
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
1/2
Produktvillkor
Pensionsplan Depåförsäkring Plusplan (2014)
15. Kostnader och avgifter
Kapitalavgift: 1,5 % av försäkringsvärdet per år Fast avgift: 0–1800 kr per år
Uttagsavgift: 0 kr
Flyttavgift: 400 kr (flytt inom upphandling)* Utträdesavgift: 600 kr (flytt ut ur upphandling)*
*Försäkringar med ett värde under 1 prisbasbelopp flyttas kostnadsfritt.
Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.
Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kost- naderna dras från till depån knutet likvidkonto eller genom försäljning av depåtillgångar. Försäkringsav- gifter tas ut kvartalsvis.
16. Skatteregler
16.1 Generella skatteregler för tjänstepension Försäkringen är i skattehänseende en tjänstepen- sionsförsäkring. Utfallande belopp, såväl ålders- pension som återbetalningsskydd beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. För arbetsgivaren är premierna avdragsgilla i enlighet med gällande skattelagstiftning.
16.2 Avkastningsskatt
Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkast- ningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år.
17. Finansiell risk
Det finns inga garantier för att en investering i en depåförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ing- en garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att den försäkrade åter- får hela det insatta kapitalet. Den försäkrade står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden.
Den försäkrade bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.
18. Tillämplig lag
Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.
19. Klagomålshantering
Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.
Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:
Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå
för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden
gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.
Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur.
Konsumentverket
Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
2023 1 1
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
2 /2