Mandatum Life Pension+
Mandatum Life Pension+
Placeringskorgens stadgar, gäller från 1.9.2018
Centrala villkor för placerings- korgen
• Placeringskorgens namn:
Mandatum Life Pension+
• Placeringskorgens målmark- nad: Aktie- och ränteplaceringar samt alternativa placeringar glo- balt
• Skydd av placeringskorgens värde:
Placeringskorgen har inget kapi- talskydd.
• Placeringskorgens portföljför- valtare: Mandatum Livförsäk- ringsaktiebolag
• Startdag för placeringskorgens placeringsverksamhet: 1.9.2018
• Försäljningstid: Fortlöpande
• Placeringstid: Fortlöpande
• Placeringskorgens andelsvärde: Placeringskorgens värde beräk- nas varje bankdag.
• Placeringskorgens årliga för- valtningsavgift är 1,20 %.
Placeringskorg
Placeringskorgen är ett placeringsob- jekt som ägs av Mandatum Livförsäk- ringsaktiebolag (nedan Försäkrings- bolaget) och som kan knytas till den fondanknutna livförsäkring och det kapitaliseringsavtal (nedan gemen- samt Avtalet) som fastställs av För- säkringsbolaget, varvid placerings- korgens tillgångar investeras i enlig- het med nedan specificerade place- ringsstrategi.
Placeringskorgen utdelar ingen av- kastning. En eventuell avkastning läggs till andelens värde. Placerings- korgens avkastning baserar sig på av- kastningsutvecklingen i placerings- korgens tillgångar.
Försäkringsbolaget fastställer place- ringskorgens stadgar.
Såvida inte annat fastställs i dessa stadgar, tillämpas på placeringskor-
gen de bestämmelser i villkoren för Avtalet som gäller placeringsobjekt. Mer information om placeringskorgen och dess placeringsobjekt fås på begä- ran från Försäkringsbolaget.
Placeringskor- gens placerings- strategi
Placeringskorgen Mandatum Life Pension+ är en blandstrategi, vars mål på lång sikt är att överträffa avkastningen på ränteplaceringar med en lägre risknivå än på aktie- marknaden.
Placeringsmålet uppnås och place- ringsrisken hanteras genom aktiv portföljförvaltning mellan olika placeringsobjekt med användning av aktieplaceringar, alternativa placeringar och ränteplaceringar.
I normalläge placeras 50 % av pla- ceringskorgens tillgångar i alterna- tiva instrument, 40 % i aktieinstru- ment och 10 % i ränteinstrument.
De alternativa placeringarnas andel kan variera mellan 0 och 100 %, de aktierelaterade placeringarnas andel mellan 0 och 100 % och rän- teplaceringarnas andel mellan 0 och 40 %.
Placeringskorgen kan placera i de- rivatinstrument i syfte att främja en effektiv portföljförvaltning och/eller för att skydda sig mot ogynnsamma förändringar på marknaden. Genom användningen av derivat strävar man efter att trygga en stabil utveckling av pla- ceringskorgens andelsvärde. Place- ringskorgen kan både sälja (ställa ut) och köpa derivat.
Placeringskorgens innehav i ett en- skilt placeringsobjekt kan inte överstiga 20 % av placeringsobjek- tets marknadsvärde, med undantag av placeringar i alternativa place- ringsobjekt.
Placeringskorgens riskposition följs i fråga om ränteplaceringar upp med hjälp av nyckeltalet mo- difierad duration och i fråga om övriga placeringsobjekt med hjälp av nyckeltalet delta.
Portföljförvaltaren kan handla med placeringsobjektet på en marknads- plats efter eget val.
Eventuell utdelning på placeringsob- jekten samt övriga intäkter läggs till placeringskorgens värde och investe- ras i placeringsinstrumenten i enlighet med portföljförvaltarens placeringsin- riktning.
Placeringskor- gens riskprofil
Placeringskorgen har en hög avkast- nings- och kapitalrisk. Med avkast- nings- och kapitalrisk avses att inve- steraren kan förlora hela eller delar av det investerade kapitalet samt avkast- ningen.
Placeringskorgens värde beräknas re- gelbundet enligt det aktuella mark- nadsvärdet på de placeringsobjekt som ingår i korgen. Prisfluktuationer- na på aktie-, valuta- och räntemark- naden samt i de alternativa place- ringsobjekten avspeglas i korgens värde, som kan fluktuera på kort sikt även kraftigt.
Placeringskorgens värde beräknas i euro. Investeraren bär valutarisken i fråga om placeringsobjekt i annan va- luta än euro.
Placeringskorgen omfattas inte av Er- sättningsfonden för investerare eller Insättningsgarantifonden.
Investerarmål- grupp
Placeringskorgen lämpar sig för inve- sterare som sparar för sin pensionsål- der, eftersträvar en avkastning som är bättre än avkastningen på ränteplace-
ringar och godkänner risken att för- lora kapitalet och avkastningen.
Placeringsobjek- tets arvoden och kostnader
Placeringskorgens årliga förvalt- ningsavgift är 1,20 %.
Placeringskorgens fasta årliga för- valtningsavgift samt eventuella övriga kostnader som hänför sig till place- ringarna, såsom förvaringskostnader, tecknings- och inlösenavgifter, trans- aktionskostnader samt skatter och öv- riga offentligrättsliga avgifter, avdras dagligen från placeringskorgens värde vid beräkningen av andelens värde och påförs inte försäkringstagaren se- parat.
För de placeringsfonder, place- ringskorgar och andra placerings- instrument som eventuellt utgör placeringsobjekt debiteras de ar- voden som de uppbär. Arvodena beaktas vid beräkningen av ande- lens värde.
Beräkning av placeringskor- gens värde
Placeringskorgens värde beräknas ge- nom att man från placeringskorgens tillgångar drar av de skulder som an- sluter sig till placeringskorgen, såsom förvaltningsavgiften och kostnader som hänför sig till placeringarna. Pla- ceringskorgens värde uppges i euro.
De värdepapper, penningmarknadsin- strument och standardiserade derivat- instrument som ingår i placeringskor- gen värderas till gällande marknads- värde.
Andelar i placeringsfonder och fond- företag värderas till senaste andels- värde som finns att tillgå.
Insättningar värderas med beaktande av deras kapital och den ränta som pe- riodiserats på kapitalet.
Placeringskorgens tillgångar och skulder i valuta omvandlas till euro med användning av de referenskurser för euro som publicerats av Europe- iska centralbanken.
Icke-standardiserade derivatinstru- ment samt övriga placeringsobjekt för vilka ett tillförlitligt och gängse marknadsvärde inte finns att tillgå, el- ler om det är fråga om något annat än ovan nämnda placeringsobjekt, värde- ras enligt objektiva kriterier.
På placeringskorgen beräknas värdet varje sådan dag när inlåningsbankerna allmänt har öppet i Finland. Försäk- ringsbolaget kan avbryta beräkningen av placeringskorgens värde med an- ledning av att placeringskorgens pla- ceringar är föremål för förändringar, marknadsavbrott eller andra motsva- rande orsaker tills värdeberäkningen kan genomföras i normal ordning.
Beräkning av placeringskor- gens andelsvärde
Värdet på en andel i placeringskorgen utgörs av placeringskorgens värde di- viderat med antalet andelar i place- ringskorgen i omlopp. Värdet på en andel i placeringskorgen kan uppdelas i bråkdelar. En andel i placeringskor- gen består av tio tusen (10 000) lika stora bråkdelar. Placeringskorgens andelsvärde uppges i euro.
Det senaste värdet på en andel i place- ringskorgen finns att få från Försäk- ringsbolaget samt på Försäkringsbo- lagets webbplats.
Teckning och in- lösen av andelar i placeringskor- gen samt be- gränsningar i an- slutning därtill
Med teckning av andelar i placerings- korgen avses att en ny premie eller redan befintligt sparkapital inom ra- men för kundens Avtal binds vid pla- ceringskorgens andelsvärde. Med in- lösen av andelar i placeringskorgen avses uttag av sparkapital som bundits vid placeringskorgen inom ramen för Avtalet eller överföring av sparkapi- talet till en annan placeringskorg eller något annat placeringsobjekt.
Placeringskorgen är öppen för teck- ning och inlösen en gång per dag.
Försäkringsbolaget har rätt att inte godkänna teckningar som görs i en placeringskorg. Försäkringstagaren har rätt att lyfta sitt sparkapital i pla- ceringskorgen i enlighet med villko- ren för Avtalet.
Försäkringsbolaget har rätt att för- kasta en teckning eller ett tecknings- uppdrag, om bolaget inte har fått de uppgifter som behövs för verkstäl- lande av teckning. Försäkringsbolaget kan utfärda mer ingående anvisningar om hur teckning av korgandelar görs utomlands eller i någon annan än i Finland vid varje tillfälle tillämplig valuta.
Värdet på en andel i placeringskorgen vid inlösen fastställs till kursen för den dag då nödvändiga avyttringar av placeringsobjekt har registrerats och beaktats i beräkningen av placerings- korgens värde. Inlösenpriset betalas efter att inlösen verkställts tidigast den bankdag som följer efter dagen för in- lösen. Inlösenuppdrag verkställs i den ordning som de inkommit. Försäk- ringsbolaget kan besluta till vilket an- tal eller belopp andelar minst ska tecknas eller inlösas på en gång.
Inlösenuppdrag kan annulleras endast med Försäkringsbolagets samtycke. Försäkringsbolaget har rätt att be- gränsa inlösen på grund av marknads- avbrott eller andra motsvarande orsa- ker.
Placeringskor- gens verksamhet upphör
Försäkringsbolaget har rätt att avsluta placeringskorgens verksamhet. När placeringskorgens verksamhet upphör ska kunden inom en skälig tidsfrist som Försäkringsbolaget fastställer uppge vid vilket placeringsobjekts värdeutveckling han eller hon önskar att hans eller hennes sparkapital ska bindas. Om kunden inte handlar på detta sätt, har Försäkringsbolaget rätt att överföra de försäkringsbesparingar som bundits vid korgen till övriga placeringsobjekt som bolaget väljer.
Innehav av pla- ceringskorgen och dess andelar samt rättigheter till korgen och dess andelar
Försäkringstagaren eller förmånsta- garna har inte äganderätt eller andra rättigheter till den placeringskorg som knutits till Avtalet eller till dess ande- lar. Ägande- och förfoganderätten till andelar i den korg som knutits till Av- talet och de placeringsinstrument som hör till korgen tillfaller Försäkrings- bolaget.
Åtgärdsbegräns- ningar och änd- ringar som gäller placeringskorgen
Försäkringsbolaget har rätt att be- gränsa inlösen eller teckning av ande- lar i placeringskorgen, om begräns- ningen anses vara nödvändig för att skydda övriga försäkringstagares in- tressen.
Försäkringsbolaget har rätt att byta ut placeringskorgens portföljförvaltare och göra ändringar i placeringskor- gens stadgar. Om eventuella ändring- ar informeras på Försäkringsbolagets webbplats.
Skatter och myn- dighetsavgifter
Om direkta eller indirekta skatter eller andra av myndighet fastställda avgif- ter som ankommer på Försäkringsbo- laget att betala med stöd av lag eller myndighetsföreskrifter påförs place- ringskorgen eller placeringsobjekt i den, har Försäkringsbolaget rätt att debitera placeringskorgen med mot- svarande belopp.
Placeringskorgens placeringsobjekt kan påföras skattekostnader, som in- verkar på placeringsobjektets värde.
Bestämda dagar
Om någon av de bestämda dagar som anges i dessa stadgar inte är en bank- dag, betraktas som ifrågavarande be- stämda dag den första bankdagen som infaller efter den ursprungliga be- stämda dagen.
Risker som hän- för sig till place- ringskorgen
MARKNADSRISK
På placeringsobjekten inverkar mark- nadsrisken, dvs. den risk som härrör från den allmänna ekonomiska ut- vecklingen, med andra ord från fak- torer som omfattande inverkar på re- sultatförmågan hos företag med verk- samhet på marknaden och/eller på att värdet på en placering förändras till följd av en förändring i de ekono- miska utsikterna.
AVKASTNINGSRISK
Placeringskorgens värdeutveckling är beroende av placeringsobjektets vär- deutveckling, som kan variera under placeringstiden. Inga garantier kan ges för värdeutvecklingen i place- ringsobjektet. Placeringarnas histo- riska utveckling utgör ingen garanti för deras framtida avkastning. En pla- cering i placeringskorgen är inte samma sak som en placering direkt i placeringsobjektet. Investeraren drar inte nödvändigtvis till fullo nytta av utdelning som betalas på aktier eller de aktier som ingår i aktieindexen.
RÄNTERISK
Ränterisken orsakas av att placerings- korgens värde förändras till följd av en förändring i marknadsräntorna.
KREDITRISK
Med kreditrisk avses förlust eller för- sämring av ekonomisk ställning till följd av att värdepapperets emittent eller någon annan gäldenär inte full- följer sina förbindelser. Investeraren bär risken för att placeringen kan gå förlorad i sin helhet eller delvis i hän- delse av att kreditrisken realiseras.
MOTPARTSRISK
Motpartsrisken hänför sig till den andra parten i ett finansierings- eller derivatavtal och realiseras, om mot-
parten inte kan eller vill uppfylla sina skyldigheter. Om motpartsrisken rea- liseras är marknadsvärdet av det avtal som ingåtts med motparten exponerat för risken. Investeraren bär risken för att placeringen kan gå förlorad i sin helhet eller delvis, om motpartsrisken realiseras på grund av derivatmotpar- tens insolvens innan placeringen löses in.
VALUTARISK
Om placeringsobjekten inkluderar också andra placeringar än placering- ar i euro, kan förändringarna i valuta- kurserna inverka på placeringsobjek- tets värdeutveckling.
LIKVIDITETSRISK
Med marknadslikviditetsrisk avses risken att placeringarna inte kan eller svårligen kan realiseras eller täckas till gällande marknadspris, eller att man inte kan fastställa ett värde för placeringarna, eftersom marknaden inte är tillräckligt djup eller inte fungerar på grund av nå- gon störning. Som en följd av en marknadsstörning kan man bli tvungen att fastställa placeringar- nas värde vid avvikande tidpunkt och på avvikande sätt.
Xxxxxx och an- märkningar som hänför sig till fondanknutna försäkringar
Placeringsverksamhet är alltid förenat med risker. Värdeutvecklingen i fon- danknutna försäkringar och kapitali- seringsavtal baserar sig på värdeut- vecklingen i de placeringsobjekt som försäkringstagaren valt. Placeringsob- jektens värde kan stiga eller sjunka och försäkringstagaren bär risken för de ekonomiska följderna av sina pla- ceringsbeslut och för att försäkrings- besparingarna kan gå förlorade. För- säkringstagaren ska beakta att place- ringsobjektets historiska utveckling inte utgör en garanti för den framtida avkastningen.
I uppgifterna om och kalkylerna för placeringsobjektens avkastning, arvo-
den och kostnader har försäkringens kostnader inte beaktats.
Placeringskorgen omfattas inte av Er- sättningsfonden för investerare eller Insättningsgarantifonden.
Försäkringstagaren beslutar självstän- digt om valet av placeringsobjekt i en- lighet med sina placeringsmål och bär risken för att försäkringsbesparingar- na kan minska i värde eller gå förlo- rade.
Försäkringsbolaget eller dess ombud ansvarar inte för placeringsobjektens värdeutveckling eller för valet av de placeringsobjekt som fogats till för- säkringen.
Försäkringsbolaget kan under försäk- ringens giltighetstid byta ut de place- ringsobjekt som kan väljas till försäk- ringen. Uppgifterna om placeringsob- jekten och investering i övrigt har getts endast i informationssyfte och de givna uppgifterna kan inte anses som en rekommendation att teckna, hålla kvar eller byta ut vissa place- ringsobjekt eller att vidta andra åtgär- der som inverkar på försäkringens värdeutveckling.
Försäkringstagaren bör omsorgsfullt ta del av försäkringens och place- ringsobjektens villkor, stadgar, prislis- tor, produktbeskrivningar och pro- spekt innan han eller hon tecknar för- säkring, gör ändringar i försäkringen eller fattar beslut om val eller byte av placeringsobjekt.
Ändringar i lagstiftning, andra före- skrifter och myndigheternas förfa- rande eller domstolsbeslut kan in- verka på Försäkringsbolagets affärs- verksamhet, ekonomiska ställning och resultatet av dess verksamhet samt marknadsvärdet på placeringskorgens placeringar. Därtill bär investeraren risken när det gäller eventuella effek- ter på försäkringsprodukterna till följd av ändringar i beskattningen.
Placeringskorgen är ett placeringsobjekt som ägs av Mandatum Life och som kan knytas till fondanknutna försäkringar och kapitaliseringsavtal.
Försäkringen och kapitaliseringsavtalet beviljas av och placeringskorgen tillhandahålls av
MANDATUM LIVFÖRSÄKRINGSAKTIEBOLAG POSTADRESS XX 000, 00000 XXXXXXXXXXX